第一篇：《商業(yè)銀行信貸業(yè)務》期末考試試題集

一、選擇題

8、商業(yè)助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前（）個工作日向貸款銀行提出申請。

A．5

B．10

C．15

D．30

D9、下列關于個人住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A．指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款

B．自營性住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款

C．公積金個人住房貸款也稱委托性住房公積金貸款

D．個人住房按揭貸款不追求營利，是一種政策性貸款

D10、商業(yè)助學貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A．上浮不超過5%

B．上浮不超過10%

C．上浮不超過20%

D．不上浮

D11、等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A．遞增，遞減

B．遞增，遞增

C．遞減，遞增

D．遞減，遞減

C12、以下（）是不以贏利為目的，帶有較強的政策性。

A．自營個人住房貸款

B．個人質押貸款

C．個人汽車消費貸款

D．公積金個人住房貸款

D13、學生申請國家助學貸款時不需要提交（）。

A．自己的有效身份證件原件和復印件

B．自己的學生證或入學通知書的原件和復印件

C．擔保人的資信證明

D．鄉(xiāng)鎮(zhèn)、民政相關部門關于其家庭經濟困難的證明材料

C14、個人汽車貸款在受理和調查環(huán)節(jié)中的風險點不包括（）。

A．借款申請人的主體資格不符合銀行相關規(guī)定

B．借款申請人所提交的材料不真實、不合法

C．借款申請人的擔保措施不足額或無效

D．審批人對借款人的資格審查不嚴

D15、以下關于個人住房貸款擔保方式規(guī)定不正確的是（）。

A．在個人住房貸款業(yè)務中，采取的擔保方式以質押擔保為主

B．在未實現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式

C．在一手房貸款中，在房屋辦妥抵押登記前，一般由開發(fā)商承擔階段性保證責任

D．在二手房貸款中，一般由中介結構或擔保機構承擔階段性保證的責任

A16、以下哪一項不屬于國家助學貸款的對象（）。

A．家庭困難的高中學生

B．家庭困難的本科學生

C．家庭困難的高職學生

D．家庭困難的第二學士學位學生

A17、等額本息還款法的特點不包括（）。

A．在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息

B．遇到利率調整及提前還款時，應根據未償還貸款余額和剩余還款期數(shù)對公式進行調整

C．利息逐月遞增，本金逐月遞減

D．歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的C18、借款人履行保證、保險責任和處理抵（質）押物后仍未能清償?shù)馁J款屬于（）。

A．關注貸款

B．次級貸款

C．可疑貸款

D．損失貸款

D19、關于個人貸款的原則，下列說法中錯誤的是（）。

A．個人汽車貸款實行“設定擔保、分類管理、特定用途”的原則

B．“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款必須以所購汽車作為抵押

C．“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定 不同的貸款條件

D．“特定用途”指個人貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

B20、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年。

A 4

B 5

C 3

D2

B21、個人汽車消費貸款，每筆貸款只可以展期（）次，展期期限不得超過（）年，展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長期限。

A 2；1

B1；2

C1；

1D1；0.5

C22、汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中的（）；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的（）。

A 高者；低者

B高者；高者

C低者；高者

D低者；低者

D23、個人汽車貸款的貸款額度

所購車輛為自用車的，貸款額度不超過所購汽車價格的（）

A80%

B70%

C60%

D50%

A24、所購車輛為商用車的，貸款額度不得超過所購車輛價格的（）

A80%

B70%

C60%

D50%

B25、所購車輛為二手車的，貸款額度不得超過借款人所購汽車價格的（）

A80%

B70%

C60%

D50%

D26、貸款人發(fā)放流動資金貸款，借款人需要的條件，下列不正確的是（）

A借款人現(xiàn)金流量充足，經營和財務狀況良好

B借款人業(yè)務管理規(guī)范，具有長期發(fā)展?jié)摿?/p>

C借款人與貸款人建立良好的合作關系

D借款人信用狀況良好，銀行內部評級在A級以上

D27、關于房地產開發(fā)貸款貸后檢查，下列說法錯誤的是（）

A第一筆公司信貸類業(yè)務發(fā)生后30天內，信貸人員應進行首次檢查，重點檢查本筆信貸的使用情況。

B信貸人員應至少每月檢查一次形成信貸資產檢查報告

C當客戶欠息超過60天，本金出現(xiàn)逾期時，信貸人員進行重點檢查

D總行預警評級系統(tǒng)發(fā)出風險預警信號時，信貸人員進行重點檢查

B28、電匯匯款的英文縮寫為（C）

A(D/D)B(M/T)C(T/T)D(T/D)

29、LIBOR：即London Interbank Offering Rate的英文簡稱，全稱為（B）銀行間同業(yè)

拆借利率

A上海B倫敦C歐洲D 美聯(lián)儲

30、（A）是指代收行必須在進口人付款后方能將單據交予進口人的方式。即所謂的“一手交錢，一手交單”。出口人把匯票連同貨運單據交給銀行托收時，指示銀行只有在進口人付清貨款的條件下才能交出貨運單據。這種托收方式對出口人取得貨款提供了一定程度的保證。

A付款交單B承兌交單C電匯D 信匯

31、（B）指在使用遠期匯票收款時，當代收行或提示行向進口人提示匯票和單據，若單據合格進口人對匯票加以承兌時，銀行即憑進口人的承兌向進口人交付單據。這種托收方式只適用于遠期匯票的托收，與付款交單相比，承兌人交單為進口人提供了資金融通上的方便，但出口人的風險增加了

A付款交單B承兌交單C電匯D 信匯

32、國際上最長用的信用證類型是（A）

A不可撤銷信用證B 可撤銷信用證C 承兌信用證D 預支信用證

33、信用證是指開證銀行應申請人的要求并按期指示承諾向第三方開立的按一定金額、一定時間內憑符合規(guī)定的單據付款的書面保證。其中申請人是指（B）

A出口商B進口商C受益人D 付款人

34、在貿易融資產品中適用于出口商交單前融資的是（B）

A進口押匯B打包貸款C進口代付D出口押匯

35、“匯款方式”是基于(B)進行的國際結算

A.國家信用B.商業(yè)信用C.公司信用D.銀行信用

36、在結算方式中，按出口商承擔風險從小到大的順序排列，應該是（B）。

A．付款交單托收、跟單信用證、承兌交單托收

B．跟單信用證、付款交單托收、承兌交單托收

C．跟單信用證、承兌交單托收、付款交單托收

D．承兌交單托收、付款交單托收、跟單信用證

37、進口商希望在貨物售出后再付款，銀行可提供的融資產品是（）

A進口押匯B打包貸款C提貨擔保D出口押匯

A38、銀行提供的融資產品（），進口商可以在貨先到而單據未到的情況下提貨。

A進口押匯B打包貸款C提貨擔保D出口押匯

C39、出口商收到國外來證，組織貨流資金不夠，銀行可提供的融資產品（）

A進口押匯B打包貸款C進口代付D出口押匯

B40、銀行提供的（）融資產品，出口商可以在出貨后，立即獲付。

（）A進口押匯B打包貸款C進口代付D出口押匯

B

二、判斷題

1、各商業(yè)銀行、城市信用社和農村信用社等金融機構均可辦理國家助學貸款。

（錯）

2、在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，根據合同約定，抵押加階段性保證人還要履行保證責任。

（錯）

3、質押擔?？煞譃閯赢a質押和不動產質押。

（錯）

4、以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的 定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。

（對）

5、商業(yè)助學貸款利率采用中國人民銀行的基準利率，原則上不上浮。

（對）

6、個人住房貸款的期限最長可達40年

（錯）

30年

7、個人汽車貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。

（錯）

8、汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。

（錯）

9、通常票匯方式下收款人收妥資金的的時間比使用電匯方式要短。

（錯電匯是最快捷的結算方式）

10、信用證是純單據業(yè)務，只要單據符合規(guī)定，開證行就須無條件付款，不以貨物為準（對）

11、開證進口押匯的風險在于進口商品或相關產成品是否能夠實現(xiàn)銷售，確保銷售款項按時回籠到我行是風險控制的關鍵。因此在授信環(huán)節(jié)中重點審核申請人的信用記錄、經營財務狀況、現(xiàn)金流、償債能力等。(對)

12、進口代付期限與進口付款期限合計原則上不超過180天，超過180天須經總行國際業(yè)務部門審批同意后方可辦理。（對）

13、進口代付業(yè)務到期可以展期。（錯）

14、打包貸款可以展期一次，展期期限最長不超過6個月。（對）

15、借款人的還款意愿是個人汽車貸款資金安全的根本保證。（錯）

16、借款人的還款能力是信貸資金安全，特別是個人汽車貸款資金安全的重要前提。（錯）

17、商業(yè)銀行對申請貸款的房地產開發(fā)企業(yè)，應要求其開發(fā)項目資本金比例不低于35%。（對）

三、名詞解釋

間客模式

直客模式

個人定期儲蓄存單小額質押貸款

進口押匯

進口代付

打包貸款

出口押匯

流動資金貸款

流動資金循環(huán)貸款

貸款人受托支付

借款人自主支付

四、簡答題

1、個人住房按揭貸款貸款要素

2、個人汽車消費貸款貸款要素

3、國家助學貸款的貸款要素

4、個人定期儲蓄存單小額質押貸款貸款要素

5、進口代付與進口押匯的區(qū)別

6、打包貸款與出口押匯的相同與區(qū)別

7、項目貸款面臨的主要風險及防范

8、房地產開發(fā)貸款貸前調查包括哪三部分？其中這三部分考察的內容有哪些？

9、個人貸款業(yè)務基本流程，貸款風險分類分為哪五類？

（答案課上的PPT和書上找）

第二篇：商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理論文

姓名：周海智班級：09金融2班學號：0901010256 關于我國中小企業(yè)銀行信貸現(xiàn)狀及對策的研究

1.研究意義及目的一直以來，中小企業(yè)作為國民經濟中一個不可忽視的力量，在推動國民經濟發(fā)展、深化國企改革、提供就業(yè)渠道方面有著不可忽視的作用。各國政府都非常重視發(fā)展中小企業(yè)，努力通過各種手段，以良好、快捷的服務為中小企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的市場環(huán)境。

然而，在我國中小企業(yè)在其自身發(fā)展過程中，由于先天的不足，往往存在許多發(fā)展障礙，其中最突出的就是融資難，這已經成為一個世界性難題。由于受宏觀經濟環(huán)境、企業(yè)效益底下等因素的影響，企業(yè)普遍存在融資難的問題。這已經成為制約我國中小企業(yè)發(fā)展的最重要 因素之一。因此，我國商業(yè)銀行關于如何更好的針對中小企業(yè)融資管理對策的研究具有實際的意義。

2.我國中小企業(yè)信貸融資難現(xiàn)狀

2.1內源融資狀況

在內源融資方面，中小企業(yè)自由資金不足，自我積累有限。這是由于在創(chuàng)業(yè)階段，企業(yè)的經營規(guī)模尚小，產品還不成熟，且市場風險較大，因此外源融資作為籌資不僅難度大且融資成本高，于是中小企業(yè)不得不把內源融資主要通過企業(yè)自籌和向關系人借貸兩種形式經行融資。

2.2外源直接融資證券市場準入門檻高

目前，我國資本市場還很不完善，大部分企業(yè)尤其是中小企業(yè)難以通過直接融資渠道來獲得資金?？抗蓹嗳谫Y和債權融資來解決我過眾多中小企業(yè)，尤其是非國有中小企業(yè)融資問題不現(xiàn)實。

2.3外源間接融資中小企業(yè)獲得的資金有限

在我國中小企業(yè)的間接融資渠道中，商業(yè)銀行貸款占絕大部分比重。而商業(yè)銀行向中小企業(yè)貸款方面一直存在著種種限制。據統(tǒng)計，目前中小企業(yè)的貸款規(guī)模僅占銀行信貸總額的8%左右，這與中小企業(yè)創(chuàng)造國內上產總值的1/3,工業(yè)增加值的2/3，出口創(chuàng)匯的38%和國家財政收入的1/4的比例是極不對稱的。

3.中小企業(yè)銀行融資信貸難的因素

3.1銀行惜貸嚴重

銀行針對中小企業(yè)惜貸的原因，可以從信息不對稱、交易成本的角度來分析。由于信息的不完全和不確定性，借款人擁有信息優(yōu)勢，貸款人很難收集到有關借款人的全部信息，或者收集、鑒定這些信息需要話費大量成本。此外，大多數(shù)中小企業(yè)處于競爭性領域所面臨的經營風險和淘汰率高，融資風險大，投資回報相對較低。因此，銀行對中小企業(yè)的信貸可能成為超過其自身承受能力的信貸。如此一來，銀行的貸款成本和監(jiān)督成本上升。此外，中小企業(yè)在經營透明度和抵押條件上的差別，以及銀行追求規(guī)模效應等原因，大多商業(yè)銀行通常更愿意為大型企業(yè)提供融資服務而不愿意為資金需求小的小型企業(yè)提供融資服務。

3.2中小企業(yè)的信用擔保制度不完善

我國的擔保體系是以政府性融資擔保為主體、以政府出資為主，民間資本介入很少。政策性擔保機構無需自負盈虧，追求的是社會效益，不符合擔保的高風險性，可能使擔保規(guī)模過大，擔保變?yōu)楦＠?。當銀行考慮到一旦出現(xiàn)代償額過大或集中代償?shù)那闆r，擔保機構無力償還時，反而不愿意向中小企業(yè)貸款。此外，中小企業(yè)規(guī)模小，可抵押的物品少，但現(xiàn)行的金融對抵押品的折扣率過高，使得許多中小企業(yè)無法獲得足夠的信貸資金。

4.解決中小企業(yè)信貸融資難的對策

4.1加強中小企業(yè)公司治理建設

我國很多的中小企業(yè)還具有明顯的家族特色。用人方面任人唯親，家庭成員占據重要的管理崗位，決策上獨斷專行。這種經營管理模式不利于中小企業(yè)引進優(yōu)秀的管理人才，不利于提高中小企業(yè)經營決策的科學性，加大了中小企業(yè)的經營風險，降低了中小企業(yè)的信用水平，導致銀行不愿意向其提供融資貸款。

鑒于此，中小企業(yè)應該走產權主體多元化的道路，按照現(xiàn)代企業(yè)體制的要求實行公司改造，解決家庭制對其發(fā)展的束縛，進行所有權的結構調整，引進優(yōu)秀的管理人才，提高經營效率，降低經營風險，這樣才能提高信用水平，增強融資能力。

4.2建立和完善中小企業(yè)信用擔保體系，大力發(fā)展互助性擔保制度

充分認識和重視中小企業(yè)信用擔保體系的作用，按照市場經濟發(fā)展的要求，簡歷起多層次，多結構，多種所有制并行的中小企業(yè)信用擔保機構和再擔保機構。首先，要建立以政府為主體的擔保體系。由各級政府財政出資，設立具有法人資格的獨立擔保機構，實行市場化公開運作，不以盈利為主要目的。其次，成立商業(yè)性擔保公司。以法人、自然人為主出資，按公司法要求組建，實行商業(yè)化運作，以盈利為主要目的。第三，建立互助性擔保機構。由中小企業(yè)自愿組成，聯(lián)合出資，發(fā)揮聯(lián)保互保作用，不以盈利為目的。互助擔保的優(yōu)勢來自民間擔保的產權結構、社區(qū)性和互助、互督、互保機制。

4.2轉變商業(yè)銀行經營觀念和方式，改進中小企業(yè)融資服務

對于進入成熟期的廣大中小企業(yè)來說，最為關注和期盼的莫過于能夠及時獲得銀行存款。從發(fā)達國家的請款來看，無論其資本市場的發(fā)達程度如何，銀行信貸融資始終是中小企業(yè)的主要來源。

4.2.1調整商業(yè)銀行的信貸政策，強化和健全為中小企業(yè)服務的信貸機構

商業(yè)銀行要打破以企業(yè)規(guī)模和所有制結構作為貸款的標準的認識誤區(qū)，除總行外，一級分行和作為基本核算的二級分行也應該盡快分離和設置專門的中小企業(yè)信貸機構。

4.2.2修改企業(yè)信用等級評定標準

商業(yè)銀行應該建立一套針對成長型中小企業(yè)的信用評估體系。應該把企業(yè)的行業(yè)發(fā)展，成長預期，管理團隊和科技優(yōu)勢作為評估的主要因素，并以量化指標體現(xiàn)出來，再結合財務狀況，綜合評估此類企業(yè)。

4.2.3從政策上提高商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的積極性 可考慮擴大商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款的利率浮動區(qū)間，對于向中小企業(yè)貸款比例較高的商業(yè)銀行，可以考慮實行諸如沖銷壞賬和補貼資金等措施，以增強其抵御風險的能力。

4.2.4運用金融創(chuàng)新工具，改善信貸融資能力

很多成長型中小企業(yè)具有高風險性，對其信貸融資，顯然具有風險。雖然這類企業(yè)也會帶來高收益，然而這種高收益并不會增加銀行貸款的利息收入。如果將收益的一部分變?yōu)闄嘁嫒谫Y，不僅可以給銀行獲得中小企業(yè)成長帶來的收益，也降低了信貸的整體風險。

4.3大力發(fā)展地方性中小企業(yè)金融機構

現(xiàn)在，我過雖說有五萬多家農村信用社和五千多家城市信用社，但其合作性質已經淡化，成為“準國有商業(yè)銀行”，應在對其清理整頓的基礎上，成立商業(yè)性中小企業(yè)銀行，專門為地方中小企業(yè)提供商業(yè)性貸款。

5．總結

中小企業(yè)信用問題是阻礙其信貸融資的一個重要因素，商業(yè)銀行如何更好的對中小企業(yè)進行信貸融資服務是一項長期復雜的工程，需要不斷的摸索改革，并適應經濟形式的需求，改變觀念，開拓創(chuàng)新。只有通過政府、商業(yè)銀行、企業(yè)、全社會的通力配合與努力，中小企業(yè)信用問題才能從根本上得到改善，商業(yè)銀行的信貸風險才能有效降低，市場經濟才能長期穩(wěn)定發(fā)展。

第三篇：商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理方案

商業(yè)銀行管理方案

————ⅩⅩ農村商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理

目 錄

第一部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行組織形式

一、外部組織形式

二、內部組織形式 第二部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行開展業(yè)務 第三部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行管理依據

第四部分

ⅩⅩ農村銀行管理具體方案內容

一、目標

二、相應機構設置

三、管理制度

小結

第一部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行組織形式

一、外部組織形式

控股公司制。江蘇ⅩⅩ農村商業(yè)銀行股份有限公司是經國務院同意，中國銀監(jiān)會批準，由常州市轄內原5家農村中小金融機構，在自愿的基礎上，按照市場化原則組建而成的全國首家地市級股份制農村商業(yè)銀行。

二、內部組織形式

該行整體屬于功能部門化組織結構。ⅩⅩ農村商業(yè)銀行公司治理層面組織結構分為：決策層、執(zhí)行層、監(jiān)督層和經營管理層。決策層主要有股東大會和董事會，以及下設的各種委員會構成。董事會下設風險管理委員會、戰(zhàn)略發(fā)展委員會、審計監(jiān)督委員會、酬薪和提名委員會、關聯(lián)交易控制委員會。監(jiān)事會下設監(jiān)事會辦公室。行長室下設有行長辦公室、三農業(yè)務部、中小企業(yè)部、個人金融部、人力資源管理部、保衛(wèi)部、合規(guī)部、營業(yè)部、風險管理部、信貸審批部、資金營運部、調查統(tǒng)計部、計劃財務部，還設有信貸審查管理委員會、資產負債管理委員會、業(yè)務創(chuàng)新委員會、責任認定管理委員會。

第二部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行開展業(yè)務管理 開展信貸業(yè)務

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行三農業(yè)務部旗下的微貸中心，專為解決貸款金額在200萬元(含)以下的各類貸款服務機構。旗下產品主要有“微小貸款”、“個人經營性貸款”、“個人經營聯(lián)貸聯(lián)保貸款”、等。

1、微小貸款

貸款對象：經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人、其他經濟組織、個體工商戶;自然人須具有中華人民共和國國籍、具有完全民事行為能力，且具備下列條件之一：①具有本轄區(qū)居民戶口;②在本轄區(qū)有注冊登記的經營場所;③有產權居住地在本區(qū)轄。

2、個人經營性貸款

貸款對象：年齡在18周歲(含)以上，男不超過60周歲、女不超過55周歲(原則上)，具有完全民事行為能力，遵紀守法，誠實守信，無不良信用記錄，在常州范圍內有固定住所、具有常住戶口或有效居住證明以及有效身份證明。

3、個人經營聯(lián)貸聯(lián)保貸款

貸款對象：從事農業(yè)生產經營、個體經營的自然人以及包括個體工商

戶、承包經營戶、微小企業(yè)業(yè)主等，具有進行生產、貿易等各類合法經營活動的資格，不屬于國家限制或淘汰的工藝和業(yè)務領域，具有按期償還貸款本息的能力，信用良好，近兩年來生產經營正常，成長性較好，現(xiàn)金流和利潤穩(wěn)定增長，并合法納稅，無不良信用記錄。第三部分

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行管理依據

資產負債綜合管理理論：在資金的配置、運用以及在資產負債管理的整個過程中，根據金融市場的利率、匯率及銀根松緊等變動情況，對資產和負債兩個方面進行協(xié)調和配置，通過調整資產和負債雙方在某種特征上的差異，達到合理搭配的目的。資產負債表內表外統(tǒng)一管理理論對商業(yè)銀行的經營風險進行控制和監(jiān)管 第四部分

ⅩⅩ農村銀行管理具體方案內容

一、目標

打造常州地區(qū)最好的“微小貸款”服務平臺，支持當?shù)氐摹叭r”經濟及中小企業(yè)發(fā)展，在追求經濟效益的同時兼顧社會責任。

二、相應機構設置

股東大會和董事會其中董事5名 行長 副行長 董事會秘書各1名 監(jiān)事會

三農業(yè)務部 設置部門經理 針對三農業(yè)務市場開拓人員 接待崗位

柜員

個人金融部 設置部門經理

針對個人貸款市場開拓人員 接待崗位 柜員

中小企業(yè)部 設置部門經理

針對中小企業(yè)市場開拓人員 接待崗位 柜員

信貸管理部門 從事信貸管理人員 風險管理部門 從事風險監(jiān)測人員 信貸審批部 從事審批人員 人力資源管理部 人力資源崗位 銀行大堂經理1名 保衛(wèi)科 保衛(wèi)人員2名

三、管理制度

1.建立健全銀行信貸風險管理的組織機構和信貸管理機制。根據信貸風險管理工作的需要，充分發(fā)揮風險管理委員會，風險管理部的職能。建立健全貸款管理責任制度，包括貸款風險責任制度、審貸分離制度、貸款“三查”制度等。

（1）改變現(xiàn)在工商、農業(yè)信貸分口管理的模式為“審、貸、查”相

分離的內部制約機制，成立貸款調查、貸款審查、貸款審批、貸款稽核等信貸管理機構，明確每個崗位的職能和權限。貸款調查主要是對借款單位、擔保單位的法人資格和法人代表的合法性、抵押物的變現(xiàn)能力進行調查，對借款單位的經營狀況和貸款用途及使用效益進行調查。貸款審查部門主對調查情況特別是核定的風險度進行核實，對貸款的類別、金額、期限、利率、方式以及是否違背國家產業(yè)政策等方面情況進行審查。貸款調查部門主要是對發(fā)生的每筆貸款定期進行跟蹤調查，發(fā)現(xiàn)問題提出整改意見，并及時提請有關領導和部門研究解決。

（2）信貸管理部門之間要相互獨立，互相制約。信貸管理的各個部門都要對信貸質量和自己的信貸行為負責，實行貸款逐級審批責任制，建立權限管理、體制約束、風險逐級控制的內部制約機制。各信貸管理部門要根據自己的職責權限，獨立自主地開展工作，某一項工作結束后，迅速轉移下一個部門，并不得影響和干擾下一個部門的業(yè)務。貸款質量出現(xiàn)問題，要分析產生問題的原因，屬于哪一個部門的責任，由哪一下部門承擔，同時還要追究相關部門的失察責任。

（3）建立信貸管理部門第一責任人制度。信貸管理涉及各個部門，以審批人為核心的層層負責、分級管理。各部門都要審批人負責，每個部門都要建立第一責任人。明確各部門第一責任人職責權限，本部門第一責任人對信貸管理中的問題負有直接的領導責任。

2.建立良好的企業(yè)文化，提高員工的綜合素質。人力資源部門要做好讓銀行全體員工形成共同的理念和價值判斷的工作。以銀行的使命目標、倫理道德作為自己的行為準則，從而自覺自愿、心悅誠服地為使銀行整體效益極大化、金融風險極小化而努力工作。以強化風險意識為核心，全面增強信貸人員的素質和信貸人員風險意識。

3.建立信貸風險預警體系及企業(yè)信用風險等級評價模型。貸款風險預警體系可以對企業(yè)因財務變動、經營狀況變動、重要管理人員變動等所導致的問題貸款的可能出現(xiàn)發(fā)出及時的報警信號，使信貸人員及時發(fā)現(xiàn)問題，營業(yè)部、資金營運部、計劃財務部、人力資源部門共同采取對策，減少或避免損失。對該企業(yè)的管理狀況、財務狀況、信用狀況、生產經營狀況等諸多項目進行打分，然后加權平均得出總分值，并確定其風險級別，進而由該行決策層確定其貸款方式和貸款定價等。

4.實施貸款定價管理。根據本行的預期收益、籌資成本、管理和收貸費用以及借款者的風險等級等構建自己的貸款定價模型，制定恰當?shù)馁J款定價。

5.建立符合我國國情及財務制度的企業(yè)違約分析模型和破產預測模型，該行的經營管理層，監(jiān)督層加強對該行貸款業(yè)務經營狀況和發(fā)展前景的分析和監(jiān)測，建立貸款業(yè)務資料數(shù)據庫，加強企業(yè)違約、破產 的預測、預報。

小結

ⅩⅩ農村商業(yè)銀行是常州市優(yōu)化區(qū)域金融資源配置，推進金融體制改革的創(chuàng)新之舉，實現(xiàn)了該市農村合作金融機構網點、人才、資金、科技和客戶等資源的全面整合，有效增強了地方法人金融機構的綜合實力以及市場競爭能力、業(yè)務發(fā)展能力、風險抵御能力。其業(yè)務規(guī)模、市場份額和服務“三農”、支持中小企業(yè)的力度均居全市金融機構前列。專業(yè)的管理、先進的貸款模式給客戶帶來更人性化更方便快捷的服務體驗。以客戶為中心、以市場為導向，按照“機構扁平化、管理垂直化、經營集約化”的管理要求，貫徹“全面風險管理、經濟資本管理、流程銀行管理”的理念構建管理架構，著力打造“營銷、服務、內控、保障”四大平臺，持續(xù)推進現(xiàn)代流程銀行建設;明確提出走差別化競爭、特色化經營之路，在全面提升自身市場應變能力、綜合競爭能力、創(chuàng)新發(fā)展能力的同時，積極探索支持地方經濟發(fā)展的有效途徑，為促進區(qū)域經濟發(fā)展和社會主義新農村建設做出新的更大貢獻。

第四篇：10-商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理實務

商業(yè)銀行信貸業(yè)務管理實務

課程背景：

目前，大多營業(yè)網點的信貸業(yè)務發(fā)展不力，沒有開發(fā)思路，思想認識也很不到位，這已經是公開的秘密了。如何增強網點信貸業(yè)務發(fā)展意識；加強信貸業(yè)務部與網點之間的合作交流；推廣中小企業(yè)、小微企業(yè)的信貸業(yè)務發(fā)展；利用好支行網點平臺做好信貸業(yè)務，已經迫在眉睫。

課程收益：

1、認識到支行（網點）發(fā)展信貸業(yè)務的重要性和緊迫性；

2、學會系統(tǒng)的梳理并思考：支行（網點）發(fā)展信貸業(yè)務的優(yōu)勢在哪里？

3、了解到先進銀行的信貸業(yè)務模式，并應用到各營業(yè)網點平臺做好信貸業(yè)務；

4、了解信貸與客戶之間的關系，并基于此規(guī)范信貸人員的職業(yè)行為與技能；

5、掌握信貸業(yè)務的營銷技巧，與客戶談判溝通的技巧。

課程特色：

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授課時間：

共計12課時/2天

課程大綱：

第一講銀行信貸綜述

? 社會融資變革

? 銀行業(yè)務的核心——信貸

? 企業(yè)生命周期決定融資模式

? 中小企業(yè)需要什么產品？

? 為什么要學習中小企業(yè)信貸產品

? 信貸產品的三種模式

第二講信貸與客戶關系

實例講授 + 小組研討 + 集體訓練 + 腦力激蕩 案例研討 + 角色扮演 + 情境仿真 + 沙盤模擬

? 信貸需求發(fā)展歷程

? 信貸需求的四種類型

? 信貸競爭策略

? 客戶信貸介入方式

? 信貸競爭

? 信貸創(chuàng)利模式

? 客戶與銀行

第三講優(yōu)秀的信貸人員

? 行有行規(guī)——信貸職業(yè)規(guī)范

? 信貸經理的個性與技能

? 什么是優(yōu)秀的銀行家？

? 信貸經理的成長階段

? 時間管理方法

? 信貸經理工作日程安排

? 積極主動學會情緒管理

? 把焦點放在“影響圈”

第四講信貸業(yè)務營銷技巧

? 如何找到合格的中小企業(yè)？

? 中小企業(yè)客戶的選擇

? 中小企業(yè)風險理念

? 如何找到附近的客戶？

? 營銷策略之一——細分市場策略 ? 營銷策略之二——渠道策略

? 營銷策略之三——客戶策略

? 營銷策略之四——產品策略

? 客戶關系分類

? 挖掘中小企業(yè)的金融需求

? 中小企業(yè)產品創(chuàng)新突破方向

? 批量開發(fā)模式

? 金融管家開發(fā)方案及提綱

? 比照金融管家我們能做什么？ ? 銀行服務利潤鏈

第五講客戶談判溝通技巧

? 了解客戶的成交與拒絕心理

? 控制會談的內容和方向

? 進行有效的陳述和說明

? 金字塔的四個基本特征

? 客戶溝通的注意事項

? 傾聽的“三不”、“三要”

? 商務禮儀的基本原則

案例與總結：中小企業(yè)金融服務案例分享

第五篇：信貸業(yè)務試題(農貸)

農業(yè)信貸管理知識

一、填空

1、農戶貸款堅持（按用途授信，按種類發(fā)放，分別立據，專款專用）的原則。

2、農戶貸款對象為年滿18周歲，年齡加上貸款期限男性不超過（65周歲）、女性不超過（60周歲），具有完全民事行為能力的自然人。

3、農戶貸款分為（農戶糧食種植貸款、農戶蔬菜種植貸款、農戶特產種植貸款、農戶養(yǎng)殖貸款、農業(yè)機械貸款、農村個體經營戶貸款、農戶消費貸款、農戶出國勞務貸款，生源地商業(yè)助學貸款）等。

4、農戶貸款方式主要有（信用、聯(lián)保、保證、抵押和質押）。

5、聯(lián)保貸款方式按聯(lián)保戶數(shù)多少分為（二戶聯(lián)保）和（三戶聯(lián)保）。

6、抵押方式包括（門市房、廠房抵押、林權抵押、大型農業(yè)機械抵押、農村住房及宅基地抵押）等。

7、質押方式包括（存單等有價證券質押、農村土地承包經營權質押）等。

8、一個農戶貸款額度加上對外擔保債務額度不能超過

農戶現(xiàn)有可變現(xiàn)資產與近兩年平均收入之和的（70%）。

9、農戶貸款期限根據農業(yè)生產季節(jié)性特點、貸款項目生產銷售周期和綜合還款能力等因素，與借款人協(xié)商確定。期限一般分為（半年、一年、一年半、兩年、三年、五年和十年）。

10、縣級聯(lián)社要建立快速審批機制，對農戶貸款要在（3）個工作日內完成，遇節(jié)假日、公休日順延。

11、客戶經理貸后檢查每年要達到（兩次）以上，每次檢查戶數(shù)要達到（100%）。

12、信用社主任貸后檢查每年至少

（一）次，對村、社檢查面要達到100%，對單戶3萬元以上的檢查面要達到（100%），對單戶3萬元以下的進行抽查，抽查面達到（20%）。

13、縣級聯(lián)社貸后檢查每年至少（一次），所轄鄉(xiāng)鎮(zhèn)檢查面要達到（100%），對單戶10萬元以上的貸款檢查面要達到（100%），對單戶10萬元以下的要進行抽查，抽查面要達到（10%）。

14、農戶短期貸款到期前（15）天、中長期貸款到期前（30）天，客戶經理采取電話預約或發(fā)送《到期貸款催收通知書》方式進行催收。

15、農戶短期貸款應提前（15）天，中長期貸款應提前（30）天，向信用社提出展期申請。短期貸款展期期限不得超過（原貸款期限），中長期貸款展期不得超過原貸款期限 的（一半）。

16、農戶貸款逾期后（20）日內，客戶經理要逐筆發(fā)送《逾期貸款催收通知書》。

17、農戶貸款由調查崗、審查崗和審批崗共同承擔管理和風險責任。調查崗承擔（70%）責任，審查崗承擔（20%）責任，審批崗承擔（10%）責任。

18、信用戶貸款實行（一次核定，授信三年，隨用隨貸，周轉使用），按季或按年結息。

19、信用戶信用等級分為（AA級、A級、B級、C級）四個級別。

20、信用戶貸款最高授信額度 AA級（10）萬元，A級為（5）萬元，B級為（3）萬元，C級為（1）萬元。

21、信用戶評定工作每（三）年進行一次，實行年檢制度。

22、農戶小額信用貸款證全省統(tǒng)一編碼，使用小寫數(shù)字，實行（10）位編碼。第8、9、10位從001開始為（農戶）編碼。

23、信用戶農戶小額信用貸款比農戶聯(lián)保貸款優(yōu)惠（5—10%）。

24、信用戶享受（貸款優(yōu)先，利率優(yōu)惠，額度放寬，手續(xù)簡便）的優(yōu)惠政策。

25糧食種植品種包括：（玉米、水稻、大豆）、雜糧雜豆

等。

26、農戶特產種植品種主要包括（經濟作物類、中草藥類、水果類、菌類）等。

27、農戶養(yǎng)殖品種主要包括（畜牧類、禽類、水產類、昆蟲類）。

28、生源地助學貸款額度以就讀學校開具的學習期間所需費用額度以及學生家庭困難程度、還款能力等情況確定，原則上每學年不超過（7,000）元。

29、林權抵押貸款抵押率原則上不超過抵押物評估價值的（50％）。

30、森林資源抵押物價值，必須由（有資質的評估機構或林業(yè)設計機構）進行評估確定。

31、大型農業(yè)機械抵押率根據農業(yè)機械的使用年限及新舊程度確定，購買年限在一年以內的抵押率為（50%）；購買年限在一年以上二年以內的抵押率為（40%）。

二、判斷

1、自有資金是指除廠房、機器設備等固定資產外，用于申請項目生產經營投入的實物和現(xiàn)金。（正確）

2、一戶農戶只能參加一個聯(lián)保小組，單戶家庭成員之間可以互相聯(lián)保或提供保證。（不正確，單戶家庭成員之間不能互相聯(lián)?；蛱峁┍ＷC）

3、保證方式包括一保一貸和多保一貸，即保證方式的

保證人可以是一人，也可是多人，但最多不能超過五人。（正確）

4、保證貸款的保證人必須是具有完全民事行為能力和代為清償能力的自然人和法人。（正確）

5、農戶貸款額度根據農戶經營、消費項目種類、用途、實際投入、自有資金及綜合償還能力情況確定。（正確）

6、農戶貸款必須實行按季結息。（不正確，可根據不同情況實行按月、按季、按年結息或利隨本清還款方式。

7、農戶貸款分次償還本金的，按貸款本金余額計收利息。（正確）

8、貸款逾期的，按規(guī)定計收加罰息和復利。（正確）

9、農戶信息檔案實行一戶一檔，動態(tài)管理，按年調整，必要時隨時調整。（正確）

10、農戶有資金需求時，需向信用社提出口頭申請或書面申請。農戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款可以口頭申請，其他用途和方式貸款必須提出書面申請。（正確）

11、農戶貸款調查人員要及時將調查報告提交審查人進行審查，審查人審查簽署意見后要及時提交審批人審批。（正確）

12、農戶貸款實行審貸分離制度。（正確）

13、農戶小額信用貸款無論何種用途均由信用社審批。（正確）

14、農戶糧食種植貸款由信用社審批，單戶5萬元以上的由縣級聯(lián)社審批。（正確）

15、農戶除糧食種植以外其他用途貸款3萬元以下的由信用社審批，3萬元以上的由縣級聯(lián)社審批。（正確）

16、林權抵押貸款、大型農業(yè)機械抵押貸款、農村住房及宅基地抵押貸款、農村土地承包經營權質押貸款無論額度大小，一律信用社審批。（不正確，一律由縣級聯(lián)社審批）

17、農戶借款合同按照貸款方式簽訂,不同方式的貸款要分別簽訂借款合同。同一方式、不同用途的貸款可以簽訂一個貸款合同。（正確）

18、農戶貸款必須以現(xiàn)金支付。（不正確，可以現(xiàn)金支付，也可以辦理轉賬結算。）

19、農戶因特殊原因導致暫時資金緊張，無法按期償還貸款的，可向信用社口頭或書面申請辦理貸款展期，客戶經理和信用社主任調查核實后，由縣級聯(lián)社審批。（正確）

20、貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，從展期之日起，貸款利息按原利率計收。（不正確，按現(xiàn)行新的期限檔次利率計收。）

21、農戶貸款因不可抗力因素形成的風險損失免除包賠和其他責任。（正確）

22、信用戶評定對象是服務區(qū)內自愿參與評定的所有農戶，包括糧食和經濟作物種植戶、養(yǎng)殖戶、個體經營戶及其

他多年合作的優(yōu)質客戶。（正確）

23、對沒有貸款記錄的農戶，符合其他條件的可以評為信用戶，但首次評定級別最高為A級，授信額度最高為5萬元。（正確）

24、農戶小額信用貸款證以戶發(fā)放，一戶一證。（正確）

25、信用戶實行靜態(tài)管理。（不正確，動態(tài)管理。）

26、貸款證可以向農民收取工本費。（不正確，不得向農民收取工本費。）

27、農戶糧食種植貸款用途主要包括購買生產資料、支付水電費和其他人工費用等。（正確）

28、生產資料包括：種子、化肥、農膜、農藥等。（正確）

29、農戶糧食種植貸款利率要低于其他種植品種貸款利率。（正確）

30、對跨的糧食種植貸款要加大管理力度，逐戶調查掌握上年糧食庫存情況，出售意愿和時間，了解市場收購行情，及時對到期貸款進行催收。（正確）

31、農戶蔬菜種植貸款是向農戶發(fā)放的用于購建溫室大棚和蔬菜種植所需生產資金的貸款。（正確）

32、農戶蔬菜種植貸款首次貸后檢查，重點檢查是否用于蔬菜種植，實地查看溫室大棚、生產資料等購建情況，耕

地、生產工具準備情況等。（正確）

33、農戶特產種植貸款后續(xù)檢查重點檢查特產種植品種的生長情況和田間管理情況、病蟲害防治情況，特產種植生長特點、生長周期，特產品市場變化情況，聯(lián)保人和保證人代償能力有無變化，抵（質）押物有無減值等。（正確）

34、農業(yè)機械貸款用途包括購臵農業(yè)機械、購買油料所需資金和維修費用等。（正確）

35、大型農業(yè)機械包括聯(lián)合收割機、玉米收割機、水稻收割機、水田耙田車等。（正確）

36、購買農業(yè)機械借款人貸款還清前可以將農業(yè)機械出售、抵押、轉籍、過戶。（不正確，貸款還清前不得將農業(yè)機械出售、抵押、轉籍、過戶。）

37、農村個體經營戶貸款對象是指從事農副產品收購加工、批發(fā)零售、客貨運輸和其他服務等行業(yè)的農戶。（正確）

38、農村個體經營戶貸款實行按季結息、到期還本的還款方式。（正確）

39、辦理農村個體經營戶貸款，借款人須向信用社提出書面申請。（正確）

40、農戶消費貸款主要用途包括購建房屋、購買汽車（摩托車）、購臵耐用消費品和婚嫁、子女就學、醫(yī)療等費用。（正確）

41、農戶消費貸款的額度，要根據農戶消費用途、所需

資金、農戶收支情況和自有資金綜合考慮確定。貸款額度不能超過消費所需價款的80%。（不正確，貸款額度不能超過消費所需價款的50%。）

42、信用戶以小額信用方式辦理農戶消費貸款時，應按照先滿足生產資金需求，再滿足消費資金需求的順序辦理。（正確）

43、農戶出國勞務貸款主要用于借款人辦理出國勞務手續(xù)費用。（正確）

44、農戶出國勞務貸款額度根據借款人的出國費用、勞務收入和自有資金等情況確定，原則上不超過借款人在貸款期限內出國勞務收入的50%。（正確）

45、農戶出國勞務貸款采用保證、質押或抵押方式發(fā)放，采用保證方式的，至少有兩名保證人。（正確）

農戶出國勞務貸款借款人必須參加人身意外保險，保險第一受益人為借款人。（不正確，保險第一受益人為信用社。）

47、生源地商業(yè)助學貸款是指農村信用社對參加全國中、高等院校統(tǒng)一招生考試，并被全日制普通中專、職業(yè)教育院校以及大專、本科院校錄取的，家庭經濟困難的學生，在其原居住地發(fā)放的商業(yè)性優(yōu)惠貸款。（正確）

48、生源地商業(yè)助學貸款用于支付學生在校就讀期間所需要的學費、住宿費以及生活費用。（正確）

49、林權抵押貸款是指農村信用社以借款人或第三人依法擁有的森林資源資產(包括林地使用權和林木所有權)作為抵押物發(fā)放的貸款。（正確）

50大型農業(yè)機械抵押貸款是指農村信用社以借款人依法擁有的大型農業(yè)機械作為抵押物發(fā)放的貸款。（正確）

51、對于用農村信用社貸款購買的大型農業(yè)機械可以做為抵押物辦理貸款。（不正確，用農村信用社貸款購買的大型農業(yè)機械不得做為抵押物辦理貸款。）

52、農村住房及宅基地抵押貸款是農村信用社以借款人依法擁有的農村住房及宅基地作為抵押物發(fā)放的貸款。借款人到期不能歸還貸款本息時，貸款人有權依法處臵其抵押物作為優(yōu)先受償。（正確）

53、農村土地承包經營權質押貸款是指農村信用社以借款人依法取得的土地承包經營權（附帶地上種植物）作為質押物發(fā)放的貸款。借款人到期不能償還貸款本息，貸款人有權依法處臵土地承包經營權優(yōu)先受償。（正確）

三、選擇

1、信用戶辦理農戶小額信用貸款未滿足需求時，可申請（AB）。A 聯(lián)保貸款、B 保證貸款。

2、非信用戶可申請（BC）。A小額信用貸款、B 聯(lián)保貸款、C 保證貸款。

3、辦理聯(lián)保貸款的農戶（A）做為保證人為其他農戶擔

保。A 不能、B 可以。

4、已作為保證人為他人辦理保證貸款的農戶，（A）再辦理聯(lián)保貸款。A 不能、B 可以。

5、農戶小額信用貸款最高級別最高額度（A）。A10萬元，B5萬元，C3萬元。

6、農戶聯(lián)保貸款聯(lián)保小組成員每戶最高（A）。A2萬元、B3 萬元、C 5萬元。

7、保證貸款的保證人是農戶的，單戶最高保證額（A）A3萬元、B2萬元。

8、保證貸款保證人是公務員、企事業(yè)單位工作人員的，單戶最高保證額（B）。A3萬元、B5萬元。

9、定期存單質押貸款質押率不超過（B），且要保證貸款到期后質物變現(xiàn)足以償還貸款本息。A80%、B90%、C70%。

10、一般抵押貸款抵押率不超過（B）（易于變現(xiàn)的門市房、商業(yè)旺鋪不超過70%）。A70%、B60%、C80%。

11、農戶貸款期限一年以上且累計貸款額度5萬元以上（不含5萬元）的，必須實行分期償還制度，第一年償還本金（A）以上。A20%、B30%、C40%。

12、信用社要及時受理農戶貸款申請，除農戶小額信用貸款和糧食種植用途貸款外，要實行（B）調查。A單人、B雙人。

13、信用社審批權限內的貸款，（A）為調查崗，外勤副

主任（外勤組長）或指定專人為審查崗，信用社主任和貸款審批小組為審批崗。A客戶經理、B信用社主任。

14、上報縣級聯(lián)社審批的貸款，客戶經理、信用社主任同為調查崗，單戶額度10萬元以上（含10萬元）的縣級聯(lián)社信貸管理部門要參與調查（參與調查人員視為調查崗）。（A）為審查崗，縣級聯(lián)社貸款審批委員會（包括已獲得授權的主任委員、副主任委員、信貸管理部門負責人員）為審批崗。A縣級聯(lián)社風險管理部門、B縣級聯(lián)社信貸管理部門。

15、農戶小額信用貸款（A）審查，借款人可憑貸款證、身份證直接到窗口辦理借款手續(xù)，經審批崗批準后方可付款。A無需、B必須。

16、借款農戶到窗口辦理支取時，必須由（A）持有效身份證件親自辦理，相關柜員核對取款人身份無誤后，借款人在有關憑證上簽字蓋章或簽字按押后辦理支取手續(xù)。A借款人本人、B借款人本人或他人。

17、農戶貸款發(fā)放后，客戶經理要按片、按村、按戶，并考慮用途、種類建立貸款管理臺賬，及時登記（A）。A貸款發(fā)放回收等有關情況、B客戶信息采集情況。

18、貸后檢查可以采?。ˋBC）。A實地檢查、B交叉檢查、C雙人檢查。

19、信用社組織成立農戶信用等級評定小組，小組成員由（ABC）等5—7人組成，由信用社主任（副主任或外

勤組長）擔任組長。A信用社人員、B村社干部、C農戶代表。

20、貸款證必須本人使用，（A）出借或轉讓。A不得、B可以。

21、貸款證丟失的，由（A）開具證明并聲明作廢后，經信用社核實可以補充發(fā)證。A村民委員會、B農戶本人、C公安派出所

22、信用村由（A）授予牌匾或設臵標志，放臵在信用村村民委員會辦公地址或其他顯著位臵，并在本鄉(xiāng)鎮(zhèn)范圍內通報宣傳。A縣級聯(lián)社、B信用社、C鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府。

23、農戶養(yǎng)殖貸款在（AB），客戶經理要隨時掌握養(yǎng)殖品種的生長繁育情況、出售情況，在貸款到期前及時催收，確保貸款按期回收。A養(yǎng)殖周期內、B貸款期限內、C貸款還清后。

四、簡答

（一）申請貸款的農戶應同時具備哪些條件？

1、在農村信用社服務區(qū)居住，有固定的居住場所；

2、從事的生產經營活動符合國家法律法規(guī)及產業(yè)政策；

3、有合法穩(wěn)定的收入來源，申請項目自有資金達到30%以上；

4、身體健康，信用狀況好，有償還能力。

（二）貸款展期必須具備哪些條件？

1、借款人生產經營正常；

2、借款人能按期償還利息；

3、保證人、抵（質）押物等擔保能力未發(fā)生明顯變化；

4、保證貸款、聯(lián)保貸款、抵（質）押貸款展期的，還應當由保證人、聯(lián)保人、抵押人、出質人出具同意繼續(xù)擔保的書面承諾。

（三）貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人存在哪些行為，就應采取限期糾正違約行為、申請訴訟保全等有效措施控制風險？

1、未按規(guī)定用途使用或挪用貸款的；

2、生產經營狀況惡化、產品市場價格嚴重下滑的；

3、轉移個人資產逃避債務的；

4、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其它法律糾紛的；

5、個人信用狀況下降的；

6、拒絕或阻撓工作人員定期監(jiān)督檢查的；

7、借款人及家庭發(fā)生足以影響貸款安全的重大變化，未及時通知信用社的；

8、其他足以影響借款人清償能力的情形。

（四）信用村必須同時具備哪些條件？

1、村民委員會關心支持信用社工作，不拖欠信用社貸款，積極幫助信用社組織資金，協(xié)助貸款發(fā)放、回收工作；

2、村級企業(yè)在改制、經營過程中沒有惡意逃廢信用社債務行為；

3、村風文明，所轄農戶、個體經營戶誠實守信，信用戶占該村總戶數(shù)的50%以上,在信用社無不良貸款的貸款農戶達到90%以上；

4、本村農戶和企業(yè)當年到期貸款本息收回率95%以上；

5、在信用社貸款額度占本村在各金融機構貸款余額的90%以上。

二○一○年四月六日