第一篇：依托評(píng)級(jí)授信促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)

依托評(píng)級(jí)授信促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)

——對(duì)朱家鋪信用社評(píng)級(jí)授信結(jié)果進(jìn)行社會(huì)公示的幾點(diǎn)思考

為了更好的服務(wù)三農(nóng)，準(zhǔn)確掌握客戶的信貸需求，占領(lǐng)農(nóng)村金融市場(chǎng)，朱家鋪信用社從今年元月始，依托去年評(píng)級(jí)授信基礎(chǔ)，及時(shí)掌握信貸客戶資金需求動(dòng)向，一季度累計(jì)投放貸款845萬元，每筆貸款嚴(yán)格憑證發(fā)放，切實(shí)規(guī)范信貸操作流程，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

一、朱家鋪鎮(zhèn)基本情況

朱家鋪鎮(zhèn)地處漢壽縣西南與鼎城區(qū)交界，屬典型的山區(qū)小鎮(zhèn)，全鎮(zhèn)總面積80.94平方公里，其中耕地面積2.7萬畝，林地面積2.3萬畝，總?cè)丝?3584人，總戶數(shù)5125戶，其中農(nóng)業(yè)人口19787人，轄內(nèi)共22個(gè)行政村，215個(gè)居民小組，農(nóng)民主要經(jīng)濟(jì)收入來源是糧棉、花卉苗木種植、山林經(jīng)營(yíng)以及外出打工等。

二、信用等級(jí)證發(fā)放及貸款需求情況

轄內(nèi)總戶數(shù)5125戶，應(yīng)調(diào)查戶數(shù)：5125戶，已調(diào)查戶數(shù)：4183戶，調(diào)查面達(dá)81.6%。已評(píng)級(jí)農(nóng)戶數(shù)4127戶，評(píng)級(jí)面達(dá)98.7%，其中，一級(jí)農(nóng)戶582戶、二級(jí)農(nóng)戶1513戶、三級(jí)農(nóng)戶821戶、四級(jí)農(nóng)戶1211戶。根據(jù)農(nóng)戶個(gè)人信譽(yù)、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力等指標(biāo)對(duì)2095戶農(nóng)戶進(jìn)行了授信，授信面達(dá)50.8%，授信金額近1.17億元，其中，一級(jí)農(nóng)戶582戶，二級(jí)農(nóng)戶1513戶。商戶調(diào)查及評(píng)級(jí)授信10戶，授信金額900萬元，信貸需要達(dá)720萬。其他自然人評(píng)級(jí)授信46戶，授信金額440萬。并針對(duì)授信為一、二級(jí)農(nóng)戶發(fā)放信用等級(jí)證2095本，經(jīng)過授信統(tǒng)計(jì)全鎮(zhèn)有效信貸需求達(dá)1.3億元。

三、公示評(píng)級(jí)授信結(jié)果及信貸流程，實(shí)行“貸款陽(yáng)光操作。

朱家鋪信用社將評(píng)級(jí)授信結(jié)果通過在全鎮(zhèn)22個(gè)行政村及集鎮(zhèn)張貼公示的方式向全鎮(zhèn)居戶宣傳通告，讓他們充分了解自己的信用等級(jí)。同時(shí)，公開客戶辦理貸款條件及貸款操作程序，提高貸款透明度，杜絕信貸員在辦貸過程中故意抬高門檻、人為增加環(huán)節(jié)的現(xiàn)象，有效避免信貸員在貸款審批過程中的“吃、拿、卡、要”等不正之風(fēng)，解決農(nóng)戶“貸款走彎路”等問題，密切了信用社與客戶之間的關(guān)系，提升信用社在群眾心中的形象。通過公示，朱家鋪信用社嚴(yán)格按信貸流程操作，在合法、合規(guī)的前提下，本著“誠(chéng)實(shí)守信、公開透明、禮貌熱情”的原則，實(shí)行“陽(yáng)光信貸”。對(duì)憑證申請(qǐng)支農(nóng)貸款的客戶，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，及時(shí)把資金發(fā)放到農(nóng)戶手中，做到應(yīng)貸盡貸，大力解決農(nóng)戶春耕備耕資金需求。同時(shí)，認(rèn)真篩選規(guī)模大，資信狀況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系穩(wěn)定的優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)個(gè)體工商戶，尤其是對(duì)生產(chǎn)、經(jīng)銷化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜、農(nóng)機(jī)具等優(yōu)質(zhì)個(gè)體工商戶以及從事農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷、儲(chǔ)運(yùn)、加工的優(yōu)質(zhì)個(gè)體工商戶，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，力求服務(wù)周到。

四、憑證發(fā)放貸款，規(guī)范信貸流程。

今年一季度，朱家鋪受理貸款申請(qǐng)950萬元，實(shí)際發(fā)放171筆，累計(jì)投放845萬元，貸款凈投放量達(dá)567萬元，該社堅(jiān)持筆筆貸款按流程操作，嚴(yán)格憑證放貸，處處彰顯規(guī)范經(jīng)營(yíng)。凡持有《信用等級(jí)證》的農(nóng)戶不再重復(fù)審批、不找熟人、不托關(guān)系，只要手持信用等級(jí)證、身份證，即可在規(guī)定期限內(nèi)憑證到信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)直接辦理核定額度以內(nèi)的信用貸款，借貸款像取自家存款一樣方便。今年3月8日，朱家鋪鎮(zhèn)仙芝橋村仙芝組村民楊建軍向朱家鋪信用社信貸員楊友秋申請(qǐng)購(gòu)肥貸款，當(dāng)天便在營(yíng)業(yè)間憑證辦理了3000元的小額農(nóng)戶信用貸款，解決了春耕生產(chǎn)資金短缺的燃眉之急，楊建軍高興的說：“感謝信用社解決了我的困難，這才是我們農(nóng)民真正的銀行，等我收了稻賣了糧立馬就來還貸款”。該社的信貸員們把客戶調(diào)查、評(píng)級(jí)授信等工作做在了前面，當(dāng)農(nóng)戶憑證上門申請(qǐng)貸款時(shí)只需進(jìn)入信貸管理系統(tǒng)查證，即可通過貸信貸管理系統(tǒng)按流程發(fā)放貸款，大大的縮短客戶等待的時(shí)間，優(yōu)化了信貸系統(tǒng)操作流程，提高了工作效率，同時(shí)加強(qiáng)了信用社崗位與崗位之間、工作環(huán)節(jié)與工作環(huán)節(jié)之間的聯(lián)系與相互監(jiān)督，最大限度地防范了操作風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

五、對(duì)朱家鋪信用社開展客戶資源調(diào)查和評(píng)級(jí)授信并進(jìn)行社會(huì)公示的幾點(diǎn)思考。

1、廣泛的評(píng)級(jí)授信是挖掘和拓展農(nóng)村現(xiàn)有信貸市場(chǎng)的重要途徑。

朱家鋪信用社通過廣泛開展評(píng)級(jí)授信工作積極挖掘農(nóng)村現(xiàn)有信貸市場(chǎng)，有效掌握信貸需求，同時(shí)，營(yíng)造了良好的信用氛圍，不僅自己有市場(chǎng)，而且客戶信的過，使貸款放的出、收的回，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。今年一季度朱家鋪信用社累計(jì)投放各項(xiàng)貸款845萬元，比去年一季度增加365萬元，凈投放量達(dá)567萬元，比去年一季度增加338萬元，今年一季度實(shí)現(xiàn)利息收入達(dá)46萬元，比去年一季度多增了13萬元。

2、嚴(yán)格信貸操作流程，是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要前提。

隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，信用社的業(yè)務(wù)范圍不斷拓寬，經(jīng)營(yíng)環(huán)境中不確定因素也逐步增加，因此要更加重視信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，采取更加全面、嚴(yán)格的措施來管理貸款，控制風(fēng)險(xiǎn)，這就要求對(duì)信貸流程各個(gè)環(huán)節(jié)的控制必須更加審慎、精細(xì)。尤其是以前信用社在貸款發(fā)放、貸后管理和貸款責(zé)任等方面存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，形成了許多風(fēng)險(xiǎn)控制的“真空區(qū)”，要改變現(xiàn)狀就必須有一套制度來進(jìn)行規(guī)范，信貸操作流程適時(shí)而建，它能夠有效地防范信貸操作風(fēng)險(xiǎn)，因此廣大員工要及時(shí)轉(zhuǎn)變思想觀念，加強(qiáng)對(duì)按流程操作的必要性和重要性的認(rèn)識(shí)，嚴(yán)格按規(guī)定執(zhí)行管理操作流程，以防范信貸風(fēng)險(xiǎn)、提高管理水平、實(shí)現(xiàn)農(nóng)村信用社可持續(xù)發(fā)展。

3、建立健全各項(xiàng)機(jī)制，是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。

流程的制定關(guān)鍵在于執(zhí)行，要執(zhí)行到位就必需要有效的機(jī)制進(jìn)行監(jiān)督和約束，因此要進(jìn)一步完善各項(xiàng)制度。一是要建立健全有效的監(jiān)督管理機(jī)制。加強(qiáng)委派會(huì)計(jì)的監(jiān)督職能，每筆貸款的發(fā)放必需經(jīng)由信用社委派會(huì)計(jì)監(jiān)督審查；完善信貸員對(duì)貸款客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展態(tài)勢(shì)按月監(jiān)測(cè)的考核機(jī)制；制定和落實(shí)客戶授信等級(jí)評(píng)判和監(jiān)控的崗位責(zé)任制，建立信貸風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)制；建立信貸風(fēng)險(xiǎn)控制獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，在貸款營(yíng)銷考核時(shí)，要重點(diǎn)考核貸款投向和投量的合理性、合規(guī)性、潛在風(fēng)險(xiǎn)性，淡出對(duì)貸款發(fā)放量的考核獎(jiǎng)勵(lì)，使信貸流程真正按規(guī)范執(zhí)行到位。二是要建立違規(guī)處罰機(jī)制。對(duì)于群眾舉報(bào)的冷、推、拖等不文明辦貸、以及索、拿、卡、要等不廉潔辦貸的，或未按貸款程序辦理業(yè)務(wù)等違反流程操作者經(jīng)聯(lián)社稽核監(jiān)察部門查實(shí)，應(yīng)依據(jù)制度進(jìn)行追究與懲罰，給予相關(guān)人員相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰或行政處分。

4、推行評(píng)級(jí)授信公示制度，是防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的有益補(bǔ)充。

通過公示制度，拉近了信貸客戶與信用社之間的距離，并且起到了相互監(jiān)督的作用。同時(shí)，信用社也要進(jìn)一步改善服務(wù)態(tài)度，提高服務(wù)質(zhì)量，密切與客戶的聯(lián)系，不斷提升信用社的支農(nóng)服務(wù)水平，為了更好的防范風(fēng)險(xiǎn)，建議聯(lián)社在轄內(nèi)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)聘請(qǐng)一名當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)地位和名望的村干部或群眾代表?yè)?dān)任社會(huì)監(jiān)督員，從貸戶的申請(qǐng)、信貸員的調(diào)查、貸款的回復(fù)、貸款的辦理、貸款的收回等流程進(jìn)行全方位的監(jiān)督，并進(jìn)行明查暗訪，不定期向縣信用聯(lián)社提出反饋意見，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)進(jìn)行糾正和整改，有效提高信用社金融服務(wù)水平，從而進(jìn)一步拓寬監(jiān)督渠道，完善和擴(kuò)大監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，更好地接受社會(huì)的監(jiān)督，促進(jìn)農(nóng)村信用合作事業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展，提升“陽(yáng)光辦貸”效率，有效地控制和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)

“合規(guī)經(jīng)營(yíng)、規(guī)范管理年”心得體會(huì)

通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)信社金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)信社信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)信社員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)信社改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我社內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全體干部職工企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立長(zhǎng)效發(fā)展機(jī)制的需要。企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)是一項(xiàng)工程浩大的系統(tǒng)性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理確定發(fā)展目標(biāo)，在一個(gè)時(shí)期內(nèi)要有一定的規(guī)劃目標(biāo)，最終建立適應(yīng)企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的機(jī)制。應(yīng)該包括企業(yè)精神、價(jià)值觀念、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)制度、企業(yè)環(huán)境、企業(yè)形象、企業(yè)禮儀、企業(yè)標(biāo)識(shí)等內(nèi)容，形成有自已特色的文化經(jīng)營(yíng)理念。首先要采取走出去、請(qǐng)進(jìn)來等形式，通過學(xué)習(xí)、交流、研討使全體員工認(rèn)識(shí)到農(nóng)信社應(yīng)如何發(fā)展，員工在自已的崗位上應(yīng)如何做好自已的工作，與別的員工相比差別有多大，應(yīng)如何改進(jìn);在這個(gè)大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，對(duì)農(nóng)信社的改革與發(fā)展有何建設(shè)性意見。要通過談?wù)J識(shí)，談個(gè)人的人生觀、世界觀、價(jià)值觀，以此建立我社的合規(guī)文化，進(jìn)而提高凝聚力、戰(zhàn)斗力。其次要與案件專項(xiàng)治理和正在開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來，要統(tǒng)籌兼顧，合理安排，加強(qiáng)對(duì)易發(fā)不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理，堅(jiān)決糾正經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中違反商業(yè)道德和市場(chǎng)規(guī)則，影響公平競(jìng)爭(zhēng)的不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件。要通過開展教育活動(dòng)，鼓勵(lì)員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，推動(dòng)案件專項(xiàng)工作深入開展，提高企業(yè)合規(guī)文化。最后要結(jié)合工作實(shí)際，認(rèn)真開展規(guī)范化服務(wù)，按照總行各項(xiàng)規(guī)章規(guī)定中的條款，對(duì)一些細(xì)節(jié)問題、難點(diǎn)問題要進(jìn)行專項(xiàng)學(xué)習(xí)。對(duì)當(dāng)前的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和柜臺(tái)服務(wù)形勢(shì)，認(rèn)真總結(jié)和細(xì)分客戶群體和業(yè)務(wù)需要，整合有限資源，對(duì)存在較大矛盾和服務(wù)困難的服務(wù)焦點(diǎn)要集思廣益，打開思路，不斷創(chuàng)新服務(wù)方式，以最大的限度滿足客戶需要，提升企業(yè)合規(guī)文化精華。

三、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)濟(jì)效益的需要。加強(qiáng)合規(guī)文化教育的主要目的，是通過提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。工作中，應(yīng)該做到“三要”。一要樹立正確指導(dǎo)思想。要在追求盈利的同時(shí)重視資金的安全性和流動(dòng)性，防止出現(xiàn)為了片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。特別要防止企業(yè)炒銀行的思想。一個(gè)項(xiàng)目必然會(huì)引起多家銀行競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)中企業(yè)肯定會(huì)提出一些不合理的條件讓銀行增加貸款風(fēng)險(xiǎn)，要很好權(quán)衡利弊，切忌為了芝麻而丟了西瓜。寧愿不發(fā)展，不要盲目發(fā)展，而造成新的資金沉淀。二要建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度。要始終把制度建設(shè)放在突出位置，注重用制度來約束人，用制度規(guī)范日常行為。為此，要結(jié)合工作實(shí)際，制訂并完善一系列規(guī)章制度，堅(jiān)持用制度來規(guī)范業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過程，確保有章可循，切實(shí)堵住各種漏洞，防止違規(guī)行為的發(fā)生，確保每一個(gè)環(huán)節(jié)都不出現(xiàn)問題。要認(rèn)真借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，積極運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，建立健全覆蓋所有業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)，要重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，認(rèn)真執(zhí)行重大違約情況登記和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。要建立健全內(nèi)控制度，保證經(jīng)營(yíng)的安全性、流動(dòng)性、效益性，建立自我調(diào)整，自我約束、自我控制的制衡機(jī)制，要在追求自我經(jīng)濟(jì)利益的過程中建立健全不斷自我完善的內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防范。四要堅(jiān)持思想教育。要緊緊抓住思想教育這一重要環(huán)節(jié)，經(jīng)常開展有關(guān)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，有針對(duì)性地進(jìn)行黨風(fēng)廉政教育，不斷增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，利用金融系統(tǒng)身邊發(fā)生的案例進(jìn)行現(xiàn)身說法，使全體職工始終保持清醒頭腦，自覺抵制各種腐朽思想的侵蝕。

第三篇：合規(guī)經(jīng)營(yíng)

銀行系統(tǒng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)心得體會(huì)通過前一階段的學(xué)習(xí)，我深刻的認(rèn)識(shí)到，合規(guī)文化教育活動(dòng)是在特定的歷史時(shí)期形成具有農(nóng)業(yè)銀行金融特點(diǎn)的教育方式及與之相適應(yīng)的管理制度和組織形式，是農(nóng)業(yè)銀行信奉和借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)的管理經(jīng)驗(yàn)方式并付諸實(shí)踐的價(jià)值觀念，集中體現(xiàn)了農(nóng)業(yè)

銀行員工的價(jià)值準(zhǔn)則、經(jīng)營(yíng)觀念、行為規(guī)范、共同信念及創(chuàng)造力、凝聚力、戰(zhàn)斗力，是推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行改革與發(fā)展的堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證?？梢哉f，這次活動(dòng)的開展，讓我進(jìn)一步認(rèn)清了崗位職責(zé)、凈化了了思想、提高了領(lǐng)導(dǎo)務(wù)能力。下面，就這次學(xué)習(xí)的收獲，我談點(diǎn)我的見解。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要。開展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，要統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行 崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，要進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

要在我行內(nèi)部大興求真務(wù)實(shí)之風(fēng)，形成講實(shí)話，報(bào)實(shí)情，出實(shí)招，辦實(shí)事，務(wù)實(shí)效的經(jīng)營(yíng)作風(fēng)，營(yíng)造良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，提升管理水平，嚴(yán)明紀(jì)律，嚴(yán)格責(zé)任，狠抓落實(shí)，嚴(yán)格控制各類道德風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)和提升農(nóng)行形象。一方面，要提高全體員工對(duì)加強(qiáng)企業(yè)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，全行干部職工是泉州農(nóng)行企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的主體，又是企業(yè)合規(guī)文化的實(shí)踐者和創(chuàng)造者，沒有廣大員工的積極參與，就不可能建設(shè)好優(yōu)良的合規(guī)文化企業(yè)，更談不上讓員工遵紀(jì)守法。從現(xiàn)實(shí)看，許多員工對(duì)企業(yè)合規(guī)文化教育建設(shè)的內(nèi)涵缺乏科學(xué)的認(rèn)識(shí)和理解，把企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)與企業(yè)的一般文化娛樂活動(dòng)混淆起來，以為提幾句口號(hào)，組織一些文體活動(dòng)，唱唱跳跳就是企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)。要集中時(shí)間、集中精力做好財(cái)會(huì)人員的培訓(xùn)、考核，業(yè)務(wù)培訓(xùn)力求達(dá)到綜合性、系統(tǒng)性、專業(yè)性、實(shí)用性、提升性，要使所有會(huì)計(jì)出納人員人人熟知制度規(guī)定，個(gè)個(gè)爭(zhēng)當(dāng)合格柜員，柜面成為營(yíng)銷舞臺(tái);要強(qiáng)化財(cái)會(huì)人員政治、思想和職業(yè)道德的培訓(xùn)，針對(duì)不同崗位的實(shí)際情況，采取以會(huì)代訓(xùn)、專題培訓(xùn)等不同形式，力求使財(cái)會(huì)隊(duì)伍的綜合素質(zhì)在原有基礎(chǔ)上再上一個(gè)等級(jí)。通過系列活動(dòng)，使全體員工準(zhǔn)確把握企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的真正科學(xué)內(nèi)涵，自覺地融入到企業(yè)的合規(guī)文化建設(shè)中去，增強(qiáng)內(nèi)控管理意識(shí)，狠抓基礎(chǔ)管理，促進(jìn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是建立

第四篇：評(píng)級(jí)授信資料

評(píng)級(jí)授信資料

1營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件

2機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件

3稅務(wù)登記證復(fù)印件

4貸款卡復(fù)印件、行政延續(xù)許可書復(fù)印件

5人行征信查詢授權(quán)委托書

6近三或二年經(jīng)審計(jì)會(huì)計(jì)報(bào)表

7公司章程

8驗(yàn)資報(bào)告

9近期財(cái)務(wù)報(bào)表、11上年年底報(bào)表、(當(dāng)期 報(bào)表）

10上年完稅證明（繳納增值稅、所得稅票復(fù)印件及納稅申報(bào)表）

11近期（繳納增值稅、所得稅票復(fù)印件）

12公司簡(jiǎn)介

13法定代表人介紹

14（土地證、房產(chǎn)證）

15本電費(fèi)、水費(fèi)繳納憑證、工資發(fā)放證明

16本月電費(fèi)、水費(fèi)繳納憑證、工資發(fā)放證明

17監(jiān)管流程

18監(jiān)管人員招募及培訓(xùn)標(biāo)準(zhǔn)

19法定代表人身份證復(fù)印件

20簽字樣本

（注 ；紅字部分表示暫無資料或資料不達(dá)標(biāo)，且該部分資料非常重要）

第五篇：評(píng)級(jí)授信申請(qǐng)書

.....專業(yè)合作社

天.......[2015]25號(hào)

簽發(fā)人：...........專業(yè)合作社 評(píng)級(jí)授信申請(qǐng)書

.......農(nóng)村合作銀行環(huán)城支行：

根據(jù)甘肅省信用聯(lián)社2011企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定辦法，我金果果品專業(yè)合作社，申請(qǐng)信用等級(jí)評(píng)定情況如下：

一、企業(yè)基本情況

二、經(jīng)營(yíng)銷售、財(cái)務(wù)狀況

三、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)情況

四、與天水秦州農(nóng)村合作銀行玉泉支行業(yè)務(wù)合作情況及信用狀況

金果果品專業(yè)合作社在天水市秦州區(qū)農(nóng)村合作銀行玉泉支行設(shè)立基本賬戶，自公司成立以來在結(jié)算業(yè)務(wù)當(dāng)中，未發(fā)生空頭支票和支付違約行為、貸款能按合同約定還本解析。

特此申請(qǐng)

二O一五年九月十二日

主題詞：信用等級(jí)

評(píng)定

申請(qǐng)

金果果品專業(yè)合作社

2015年9月12