第一篇：窮人的銀行家

《窮人的銀行家》讀后感

最近讀了穆罕默德·尤努斯的自傳——《窮人的銀行家》，這本書給了我很大的感觸。

《窮人的銀行家》這本書雖然是一部自傳，可是我們卻能把其當(dāng)作是一部振奮人心的小說、一個(gè)令人震撼的故事來讀。確實(shí)，這本書給予我的震撼是驚心動(dòng)魄的，無與倫比的驚心動(dòng)魄。在這本書里，令我動(dòng)容的地方有很多，可是并不在于尤努斯以及其格萊珉模式所取得的成就，而是另外一些在不經(jīng)意間扣人心弦的東西。

就像那一句令人心酸無比的話：“這些饑餓的人并不叨念任何標(biāo)語口號，他們對我們這些衣食無憂的城里人毫無要求，只是靜靜地躺在我們的臺階上等死?！鄙碓谝讶唤鉀Q溫飽乃至達(dá)到小康的珠三角，我無法想象這樣一幅畫面：每天都有很多的人在大街上餓死；小嬰兒因缺少生存下去所需要的乳汁而大聲哭泣，最終慢慢睡去，再?zèng)]有繼續(xù)活下去的力氣。我們經(jīng)常抱怨生活，抱怨老天不公，其實(shí)很少人卻知道，相對于那些連衣食都不能得到滿足的人來說，我們已經(jīng)太幸福了。書中有一句話說得很好：“當(dāng)你將世界放在掌心僅以鳥瞰的角度去審視它時(shí)，你很容易變得傲慢自大——雖然你意識不到，一旦拉開距離，事物就會(huì)變得模糊不清了?！?/p>

就像尤努斯的理想：“看到這個(gè)世界擺脫貧困?！焙翢o疑問，這個(gè)理想如此遠(yuǎn)大，這個(gè)任務(wù)如此艱巨，這條道路如此遙遠(yuǎn)。然而，我們不能因理想的遠(yuǎn)大而膽怯，不能因任務(wù)的艱巨而退縮，不能因道路的遙遠(yuǎn)而止步。從尤努斯的這個(gè)理想中，我讀出了尤努斯的善良和希冀；從這部自傳中，我讀到了一種偉大精神的傳播。正是因?yàn)檫@種善良和希冀，以及其偉大的精神特質(zhì)，所以尤努斯能以“蚯蚓”的視角，貼近貧窮去研究貧窮，從而發(fā)現(xiàn)問題所在，建立起了窮人的銀行，創(chuàng)造出格萊珉模式。

就像尤努斯貼近貧困所發(fā)現(xiàn)的問題：“在第三世界里，高利貸變得如此標(biāo)準(zhǔn)化和廣為流行，以至借貸者很少意識到，那時(shí)一種多么強(qiáng)制蠻橫的契約。剝削在各種偽裝下進(jìn)行著?！痹谝恍└F困的地方，借貸，只是為了活下去。許許多多的人，只是為了生存而不得不向高利貸求助。借貸，則陷入那種繃緊的高利貸循環(huán)中；不借貸，則無法生存下去。這種情況跟中國封建時(shí)代無田無地的貧農(nóng)一樣，窮人只能像貧農(nóng)依附地主一般依附放貸者，并且世代延續(xù)下去。然而令人諷刺的是，他們只需要很少數(shù)額的金錢就能擺脫這種桎梏。他們貧困的原因并不是他們愚蠢或者懶惰，他們反而整天從早到晚做著一些復(fù)雜的體力工作。他們窮，是窮在沒有經(jīng)濟(jì)成本，是窮在國家的金融機(jī)構(gòu)因?yàn)樗麄兯杞疱X數(shù)額的微不足道而不愿意為他們提供借貸幫助。像這本書中提到的喬布拉村，全村42人借貸總額為856塔卡——不到27美元，折合人民幣180左右。180元，我半個(gè)月的生活費(fèi)，卻是他們?nèi)迦藬[脫窮困的關(guān)鍵所在??也許這聽起來好像不可思議，但卻是真實(shí)存在的，無論把話說得多么地荒謬無比，這都是不可置否的事實(shí)。

讀完了《窮人的銀行家》，我不得不佩服尤努斯，不僅僅是他的品德與精神、才能和膽識，還有他那細(xì)致入微的觀察力，以及令人嘆為觀止的格萊珉模式。

佩服他那“看到這個(gè)世界擺脫貧困”的遠(yuǎn)大理想，也佩服他能以“蚯蚓”的視角去貼近貧困，研究貧困，把理想賦予實(shí)踐并為此不懈努力。在這個(gè)世界上，會(huì)說豪言壯語的人有很多，演講雄辯家也有不少，但他們不是尤努斯，他們只會(huì)說，不會(huì)做。古人有一句話說得好：“是知言之于口，不如行之于身?！弊鋈?，不僅僅要對得起自己，還要對得起別人。一直以來，我都有這么一個(gè)執(zhí)著：我要把我認(rèn)真說過的每一句話都變成現(xiàn)實(shí)。正是有這么一個(gè)執(zhí)著，所以我不會(huì)輕易地作出承諾，一旦承諾下來，就要努力做到，我認(rèn)為這是作為一個(gè)人最基本的責(zé)任——承君此諾，必守一生！

佩服他那為窮人、為格萊珉不斷奮斗抗?fàn)幍哪懽R和執(zhí)著。格萊珉銀行的建立和發(fā)展并不是一帆風(fēng)順的，甚至可以說是困難重重，有孟加拉固有文化的妨礙，有當(dāng)?shù)卣牡箅y，有宗教人員的勸阻等等，膽識尤努斯的執(zhí)著和膽識，使格萊珉在困難中走向成熟。他敢于挑戰(zhàn)孟加拉的男權(quán)主義，只把錢貸給婦女；也敢于使格萊珉銀行獨(dú)立于司法之外，給借貸者以無窮信心；更加敢于積極面對國內(nèi)外挑戰(zhàn)，堅(jiān)持以格萊珉獨(dú)特的方式運(yùn)作。格萊珉銀行一直執(zhí)著于一點(diǎn)：我們是一家鄉(xiāng)下人的銀行，是為鄉(xiāng)下人服務(wù)的。

佩服他創(chuàng)立的格萊珉模式，針對特定的地點(diǎn)、特定的條件、特定的對象，合適得讓人嘆為觀止。尤努斯清楚地知道，在孟加拉，婦女社會(huì)地位地下，所以如果有機(jī)會(huì)，她們絕對會(huì)盡可能地改變自己的狀況，擺脫自己的困境，絕不辜負(fù)通過借貸所得來的每一分錢?？梢哉f，格萊珉模式是特定時(shí)間、特定地點(diǎn)、特定條

件的產(chǎn)物。這讓我想起了斯大林的一句話：“一切以時(shí)間、地點(diǎn)、條件為轉(zhuǎn)移?！敝档靡惶岬氖?，格萊珉的工作人員很大一部分是志愿者。任用志愿者作為工作人員，不僅能夠節(jié)約成本，而且能保證工作人員的工作熱情。格萊珉銀行能吸引了眾多志愿者的參與，得到如此多人的支持和理解，成功地克服重重困難走到至今，與其打出的“為窮人服務(wù)”的道義旗幟是分不開的。用曹操的話來講，那就是：“孤任天下之智力，以道御之，無所不可！”

《窮人的銀行家》讀完了，我也開始重新思考人生，經(jīng)過長時(shí)間的思考，我發(fā)覺自己竟然感到無比羞愧——不知不覺，在我二十一年的人生里，我竟然虛度了如此多的年華。同時(shí)我還發(fā)覺，原來自己仍然有那么多的地方需要反思?？鬃诱f得沒錯(cuò)，人是需要不斷地反省自己的，是需要“吾日三省吾身”的。

值得慶幸的是，我能盡早地認(rèn)識到自己的不足，并且不斷地彌補(bǔ)自己的缺點(diǎn)?！敖馃o足赤，人無完人”，并不求把自己改造成一個(gè)八面玲瓏的人，但求每發(fā)現(xiàn)自己的一個(gè)缺點(diǎn)或者錯(cuò)誤，都能夠及時(shí)的彌補(bǔ)或改正。

《窮人的銀行家》完了，可是我的人生才剛剛開始！

第二篇：《窮人的銀行家》讀后感

《窮人的銀行家》有感

尤努斯，是我進(jìn)入中和農(nóng)信以來經(jīng)常聽人提起的一個(gè)名字。1940年出生于孟加拉吉大港一個(gè)富庶的穆斯林家庭是孟加拉經(jīng)濟(jì)學(xué)家、孟加拉鄉(xiāng)村銀行（Grameen Bank）格萊珉銀行的創(chuàng)始人，有著“窮人的銀行家”之稱。很榮欣閱讀他的自傳形式的《窮人的銀行家》來更好的了解他及他的Grameen Bank的發(fā)展。他在首創(chuàng)Grameen Bank之時(shí)，只是希望幫助孟加拉的貧困人民獲得必需的資本；那時(shí)他也并未曾想到，會(huì)為時(shí)勢所推動(dòng)，從此開創(chuàng)了小額融資的一種現(xiàn)代模式。這在今天亦被世人評價(jià)為一項(xiàng)非凡的成就，但是他確實(shí)做到了。尤努斯開創(chuàng)和發(fā)展了“微額貸款”服務(wù)，專門提供給因貧窮而無法獲得傳統(tǒng)銀行貸款的創(chuàng)業(yè)者，曾與孟加拉鄉(xiāng)村銀行共同獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)。曾獲得過總計(jì)60多項(xiàng)榮譽(yù)。書中對尤努斯和他的鄉(xiāng)村銀行的描述，看了很讓人振奮和激動(dòng)，尤其是他對傳統(tǒng)規(guī)章制度的抵制、不斷摸索創(chuàng)新的能力以及借貸給無抵押擔(dān)保的窮人。同時(shí)，能夠贏利，可持續(xù)發(fā)展。在當(dāng)時(shí)，貸款只被看作一種用來潤滑貿(mào)易、商業(yè)和工業(yè)之輪的工具。而尤努斯發(fā)現(xiàn)“現(xiàn)實(shí)中，貸款創(chuàng)造能夠迅速轉(zhuǎn)化為社會(huì)能量的經(jīng)濟(jì)能量。當(dāng)貸款機(jī)構(gòu)與銀行制定出一些惠顧特定人群的政策之后，那個(gè)階層的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)狀況都會(huì)得到改善。然而，無論是在富國還是貧國，貸款機(jī)構(gòu)都只惠顧有錢人，這樣做無異于宣判了窮人的死刑?！碑?dāng)1974年孟加拉國在發(fā)生毀滅性的饑荒讓時(shí)還在教授經(jīng)濟(jì)學(xué)的尤納斯改變了想法。尤努斯感到僅靠書本上和課堂里的那些經(jīng)濟(jì)學(xué)理論，很難真正幫助那些生活在貧窮狀態(tài)中絕望的人們。尤納斯開始以極大的熱情投入到對貧困與饑餓的研究中，并于當(dāng)年創(chuàng)建了孟加拉鄉(xiāng)村銀行。

尤努斯是一個(gè)很平易近人、心地慈善的、具有旺盛精力的人。在美國求學(xué)時(shí)他的導(dǎo)師杰奧杰斯庫·勒根教授教他的治學(xué)方法是要重視基礎(chǔ)知識，理解復(fù)雜事物運(yùn)行的基本原則，教會(huì)他的是他永遠(yuǎn)不會(huì)忘記的簡單課程和精確的經(jīng)濟(jì)學(xué)模式，這對他后來創(chuàng)辦格萊珉銀行幫助很大，正是這樣的教導(dǎo)，也使他看問題的眼光不一樣，如書中所寫“當(dāng)你將世界放在掌心僅以鳥瞰的角度去審視它時(shí)，你很容易變得傲慢自大——雖然你意識不到，一旦拉開距離，事物就會(huì)變得模糊不清了。我選擇以“蚯蚓”的視角（the worm  s eye view），我相信，如果我貼近貧窮去研究，我會(huì)更深切地理解它”用蚯蚓的視角看待問題，而不是鳥瞰的視角。我覺得做事就應(yīng)該以這樣的態(tài)度，只有更加貼近實(shí)際去調(diào)查研究，才會(huì)更深地理解它。Grameen Bank通過良好的制度和對窮人的信任取得了巨大的成功。每位借款人都需要通過5人小組的形式，首先是3個(gè)人貸款，只有在前面3個(gè)人正常還款的情況下后面2人才能貸款，通過這種模式。貸款成員之間相互支持、信任、鼓勵(lì)，從而把監(jiān)督的責(zé)任轉(zhuǎn)移到了小組。同時(shí)信貸員也會(huì)對小組成員的情況進(jìn)行了解，做到未雨綢繆。在償還貸款的時(shí)候，格萊珉銀行采取的是按周還款，期限是一年。也就是說把還款的總額分成50個(gè)周還清，每周還款五十分之一。因此每周的數(shù)額較少，不至于發(fā)生還款到期由于要支付一大筆資金導(dǎo)致違約的情況。他們還有良好的員工培訓(xùn)制度，員工是企業(yè)的血液，由于格萊珉銀行的理想與獨(dú)特的操作模式，他們主要挑選富有活力的，而且最好是先前沒有任何工作經(jīng)驗(yàn)的年輕人來管理分行。

格萊珉這種模式的成功主要?dú)w結(jié)于孟加拉的國民經(jīng)濟(jì)情況，孟加拉是一個(gè)極其貧苦、生產(chǎn)率低下的國家。窮人是值得信任的，他們所得到的貸款時(shí)他們擺脫貧窮生活的唯一機(jī)會(huì)。其實(shí)對于窮人有沒有信任，答案是有，這個(gè)不容置疑。但信任覺不是憑空而論的，難道我們說一句我相信你會(huì)還款的借款人就會(huì)講信用嗎？其實(shí)就像尤努斯的觀點(diǎn)那樣，這是他們擺脫貧困的唯一機(jī)會(huì)。換句話說，窮人不敢不還款，因?yàn)閷τ谒麄儊碚f：沒有了格萊珉，他們永遠(yuǎn)擺脫不了貧困。Grameen Bank的運(yùn)營理念是一切為了窮人。Grameen Bank的成功模式激勵(lì)了其他發(fā)展中國家, 甚至是已發(fā)展國家，如美國，進(jìn)而發(fā)展出類似的成功經(jīng)驗(yàn)。這種微型貸款模式目前已經(jīng)在世界很多國家中進(jìn)行。正如尤努斯所說“孟加拉必須消除國內(nèi)貧困并為在世界范圍內(nèi)根除貧困付出更多努力。全世界抗擊貧困的戰(zhàn)斗將會(huì)進(jìn)一步升級，在世界大部分國家，這場戰(zhàn)斗都將通過小額貸款的方式進(jìn)行。不應(yīng)當(dāng)有貧困，無論任何地方”他在消除貧困方面取得了中的大成就。也希望小額貸款能夠更好的發(fā)展，服務(wù)更多的窮人，為更多的人消除貧困。

第三篇：窮人的銀行家讀后感

《窮人的銀行家》讀后感

這個(gè)月讀了《窮人的銀行家》這本書，本來一開始就讀的，想了想可能工作了一段時(shí)間后對這本書的了解會(huì)更深刻。這是我第一次清晰了解穆罕默德尤努斯這個(gè)06年獲得諾貝爾和平獎(jiǎng)傳奇人物以及他開創(chuàng)的格萊珉銀行。這本書描述了尤努斯一生的經(jīng)歷主要是描述開創(chuàng)格萊珉銀行。在看這本書之前，我很想了解他的運(yùn)作模式，他為什么會(huì)成功。

首先是良好的制度：每位借款人都需要通過5人小組的形式，首先是3個(gè)人貸款，只有在前面3個(gè)人正常還款的情況下后面2人才能貸款，通過這種模式。貸款成員之間相互支持、信任、鼓勵(lì)，從而把監(jiān)督的責(zé)任轉(zhuǎn)移到了小組。同時(shí)信貸員也會(huì)對小組成員的情況進(jìn)行了解，做到未雨綢繆。在償還貸款的時(shí)候，格萊珉銀行采取的是按周還款，期限是一年。也就是說把還款的總額分成50個(gè)周還清，每周還款五十分之一。因此每周的數(shù)額較少，不至于發(fā)生還款到期由于要支付一大筆資金導(dǎo)致違約的情況。

格萊珉這種模式的成功主要?dú)w結(jié)于孟加拉的國民經(jīng)濟(jì)情況，孟加拉是一個(gè)極其貧苦、生產(chǎn)率低下的國家。由于極其的貧苦導(dǎo)致勞動(dòng)者沒有足夠的資金購買工具以及原材料從事生產(chǎn)工作加上銀行對窮人的不信任（窮人根本貸不到款）導(dǎo)致孟加拉高利貸非常嚴(yán)重。由于支付高額的利息費(fèi)用，使得孟加拉窮苦人民智能簡單的維持自己的生存（比資本主義壓榨工人剩余價(jià)值還更瘋狂）。相對于高利貸來說，格

萊珉銀行的利率要低很多很多。另一方面由于孟加拉生產(chǎn)效率低下，大部分國民都是從事勞動(dòng)制作。由于從事手工業(yè)制作基本只需要一次性的生產(chǎn)設(shè)備投入以及初始的原材料投入就可以保證以后的生產(chǎn)持續(xù)，所以分期還款很適合他們也保證了格萊珉自身的持續(xù)性發(fā)展。

這本書中的一個(gè)重要問題就是：窮人到底有沒有信任？按常理說窮人在貸款時(shí)沒有什么可以用來擔(dān)保，對于銀行來說還款是基本沒有保障的。但是尤努斯是的看法：窮人是值得信任的，他們所得到的貸款時(shí)他們擺脫貧窮生活的唯一機(jī)會(huì)。其實(shí)對于窮人有沒有信任，答案是有，這個(gè)不容置疑。但信任覺不是憑空而論的，難道我們說一句我相信你會(huì)還款的借款人就會(huì)講信用嗎？其實(shí)就像尤努斯的觀點(diǎn)那樣，這是他們擺脫貧困的唯一機(jī)會(huì)。換句話說，窮人不敢不還款，因?yàn)閷τ谒麄儊碚f：沒有了格萊珉，他們永遠(yuǎn)擺脫不了貧困。其實(shí)從博弈的觀點(diǎn)來看：孟加拉人民會(huì)選擇還款做為最優(yōu)選擇，換個(gè)角度想一想，為什么在中國小額信貸借款人為什么就沒那么講信用呢？

我個(gè)人認(rèn)為主要是宏觀經(jīng)濟(jì)以及國情的不同：1.在中國我們面對的是生產(chǎn)過剩（銷售在中國才是重點(diǎn)），所以我們面對的借款人可能大部分是個(gè)體從商人員。對于個(gè)體戶首先是資金的需求不同（因?yàn)樯虘粝喈?dāng)于微小的資本運(yùn)作，基本是用錢去賺錢）。另一方面?zhèn)€體戶面對的風(fēng)險(xiǎn)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)就是我們平常說的做生意，做生意都是有賺有虧而且經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)基本是由借款人自己掌控（而不是格萊珉面對自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，相對來說自然災(zāi)害的風(fēng)險(xiǎn)較小也是不可抗力風(fēng)險(xiǎn)非人為因素），但是對于我們來講經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)屬于借款人自己可控風(fēng)險(xiǎn)。就像孔田的臍

橙生意，風(fēng)險(xiǎn)可大可小（主要是杠桿比例放大加大了風(fēng)險(xiǎn)，比如客戶A自由資金10萬，但是可能借款30-40萬可能更多，這樣就極大的放大經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)）。2.在中國，由于有國家政策的支持，信用社、郵儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)銀行對鄉(xiāng)村地區(qū)有一定的支持，加上一部分明間借貸（主要是正常的非高利明間借貸一般利息在2分每月）。所以對于小型微型金融機(jī)構(gòu)來說，由于有強(qiáng)烈的競爭導(dǎo)致了借款人會(huì)在競爭者之間選擇。這也降低了借款人的還款意愿，因?yàn)閷τ诮杩钊藖碚f，他借款的渠道很多，他在一家進(jìn)入了黑名單他同樣可以在別的金融機(jī)構(gòu)或明間借款。但是對于孟加拉人民來書，他們別無選擇，除了格萊珉，換句通常話說：他玩不起。對于中國的這種情況：我們只有采取信息共享，一旦借款人在一家進(jìn)入黑名單，那么借款人將無法再次借款。如果我們實(shí)現(xiàn)了信息共享，借款人也有無形的壓力，也不敢隨意拖欠。

對于窮人有沒有信用這個(gè)問題，從博弈的觀點(diǎn)來看其實(shí)窮人富人都一樣：他們都是選擇自己的最優(yōu)選擇。

第四篇：窮人的銀行家 作者

窮人的銀行家 作者：穆罕默德·尤努斯

翻譯這本書，緣起于2003年。在商界征戰(zhàn)奮斗多年之后，我開始重新思考人生，經(jīng)過沉重而漫長的思考，我決定，后半生將要為他人、為有需要的窮人做事。于是開始做些公益領(lǐng)域的學(xué)習(xí)和研究。穆罕默德·尤努斯，一個(gè)陌生的孟加拉人，進(jìn)入我的視野，打動(dòng)了我的心。2004年底我終于在紐約的一個(gè)書店買到了尤努斯的英文版自傳《窮人的銀行家——小額貸款與抗擊世界性貧窮之戰(zhàn)》，讀完心中充滿激動(dòng)和崇拜。立即按照書中的地址給尤努斯教授發(fā)了電子郵件，做了自我介紹，并表達(dá)想將他的自傳翻譯為中文的愿望。喜出望外的是，第三天即得到了尤努斯教授的肯定回復(fù)。我立即投入翻譯工作，一口氣用兩個(gè)月完成了初稿，2004年5月初完成，并增加了尤努斯教授親自提供的附錄。

授生活回到祖國，他寫道:“我知道我必須回去參與祖國的建設(shè)。我必須為自己這樣做?！被貒笥扰乖诩蟾鄞髮W(xué)任經(jīng)濟(jì)系主任，在孟加拉社會(huì)具有高尚的社會(huì)地位和優(yōu)越的生活條件。濃厚的民族主義情愫，強(qiáng)烈的社會(huì)責(zé)任感，以及人道主義和宗教的信仰，使他無法漠視人民的饑餓、貧窮。1974年，孟加拉發(fā)生大饑荒，餓死了成千上萬的人，他努力尋找解決饑餓的辦法，親自去村莊里試驗(yàn)高產(chǎn)種植方法。1976年的一天，他因無法忍受看到制作竹凳的赤貧村婦受到中間人的盤剝，自己掏出27美元，分別借給42個(gè)赤貧的村婦，這一點(diǎn)點(diǎn)錢，就能幫助她們擺脫“契約奴隸”的身份，能夠自己買生產(chǎn)資料（竹子），把制成的竹凳直接到市場去賣，從而得到盡管是微薄、然而是全部的利潤。由此開始，尤努斯開始試驗(yàn)、創(chuàng)立了“小額貸款”模式。七年之后，成立孟加拉格萊珉銀行（格萊珉——孟加拉語，意為“鄉(xiāng)村的”），世界上第一家專門借錢給窮人的銀行，為窮人的銀行。此后三十年中，格萊珉模式在全孟加拉乃至全世界得到擴(kuò)展和復(fù)制。如今的孟加拉格萊珉銀行已經(jīng)擁有三百多萬個(gè)借貸者，其中95％是原先赤貧的婦女，年貸款5億美元，還款率99％，所有貸款均由自身資源支持，來自貸款者與非貸款者的儲(chǔ)蓄。并且，銀行保持持續(xù)贏利。格萊珉銀行不僅借錢給窮人，銀行自身就是為窮人所擁有的。格萊珉向世界證實(shí)，銀行業(yè)可以不借助抵押品、法律手段、團(tuán)體擔(dān)保或連帶責(zé)任，而借款給窮人；窮人可以通過借貸提高收入，擺脫赤貧；他們還可以儲(chǔ)蓄、投資、用銀行貸款建造房屋、送子女上學(xué)乃至接受高等教育，甚至建立自己的養(yǎng)老基金。

過去三十年中，格萊珉模式已經(jīng)遍布世界，甚至在中國也有過嘗試。

上世紀(jì)80年代中期，世界銀行的小額貸款項(xiàng)目即在中國云南等地區(qū)試驗(yàn)實(shí)施，聽當(dāng)初一位參與項(xiàng)目實(shí)施的朋友說，后來項(xiàng)目由當(dāng)?shù)卣庸軐?shí)施，再后來，似乎無跡可尋了。我沒有做過深入的調(diào)查研究，沒有議論的資格，但2004年我去云南祿勸考察，親眼看到了“小額貸款”的實(shí)例：香港樂施會(huì)在云南等地區(qū)做扶貧工作已經(jīng)十幾年，近幾年的一個(gè)試驗(yàn)是“貸款”給貧困山寨的農(nóng)民，平均每戶從幾百元到兩三千元，但要求農(nóng)民自己管理。如果一個(gè)村子的還款率低下，下一年的貸款額就不能增加，甚至可能減少。農(nóng)民們組織起來，成立發(fā)展委員會(huì)，討論每家每戶如何使用貸款（養(yǎng)豬，買化肥、種子，還是增加農(nóng)具），以及如何保證每家都能按時(shí)還款。無擔(dān)保的小額貸款的還款率在很多村寨都高達(dá)100％。貧窮農(nóng)民的生活水平得到改善的同時(shí)，生存能力與民主自治能力也得到開發(fā)和提高，那是產(chǎn)生于貧瘠土壤的、沒有政治目的的草根民主。

在祿勸實(shí)施項(xiàng)目的朋友們并非都知道孟加拉的格萊珉，知道尤努斯的就更少。但我個(gè)人相信，此類以消除貧困為目的，借貸給無抵押擔(dān)保的窮人的項(xiàng)目，大概基本都是從格萊珉銀行的根脈上生發(fā)出來的。尤努斯的理想是：看到這個(gè)世界擺脫貧困?！斑@意味著，在這個(gè)星球上沒有一個(gè)人會(huì)被描述為窮人，沒有一個(gè)人的基本需求不能得到滿足。到那時(shí),?貧困?這個(gè)詞將不再具有實(shí)用的意義，它將只被用來理解過去。貧窮的位置，只應(yīng)在博物館里?！庇扰箞?jiān)信，借貸是人權(quán)，是窮人也應(yīng)擁有的權(quán)利，而為窮人提供小額信貸，是消除世界性貧困的最有力的武器。

1997年的世界小額貸款峰會(huì)訂立的目標(biāo)是：到2005年，使世界上最窮的一億個(gè)家庭得到小額貸款與其他的金融服務(wù)。到2001年在紐約舉行第五次小額貸款峰會(huì)時(shí)，數(shù)據(jù)顯示全世界已有五千多萬個(gè)家庭從小額貸款項(xiàng)目受益，其中包括兩千多萬個(gè)最貧困的家庭。其中，很可能并未計(jì)入云南祿勸高山上的那幾百、上千個(gè)苗彝山民家庭。

格萊珉模式顛覆了幾百年銀行業(yè)的法典：借貸給無抵押擔(dān)保的窮人。同時(shí)，能夠贏利，可持續(xù)發(fā)展。過去三十年中，孟加拉以及世界各地的實(shí)踐證明，在許多國家里，窮人比富人更有信譽(yù)。然而，三十年來，格萊珉模式一直在受到來自金融界、政府、媒體，甚至是公益組織的懷疑。近期我還從國內(nèi)的一個(gè)權(quán)威金融雜志上看到一篇關(guān)于小額貸款的文章，其中說到,“孟加拉鄉(xiāng)村銀行模式……多屬于傳統(tǒng)意義上的扶貧、慈善性質(zhì)……談不上建立了可持續(xù)的經(jīng)營機(jī)制……”難道，真要等到實(shí)現(xiàn)了一億個(gè)貧窮家庭從小額貸款項(xiàng)目受益時(shí)，才能承認(rèn)孟加拉鄉(xiāng)村銀行（即格萊珉銀行）模式具有“可持續(xù)的經(jīng)營機(jī)制”嗎?我多么希望，有更多的人能夠讀一讀這本書，它不僅是一個(gè)偉大的人的自傳、一種偉大精神的闡釋，還幾乎可以作為參照實(shí)踐的課本，一種完全不同于傳統(tǒng)的實(shí)踐。中國有很多扶貧組織，可以充分借鑒尤努斯和格萊珉銀行的經(jīng)驗(yàn)以及世界各地格萊珉模式的經(jīng)驗(yàn)，也許，更需要充分借鑒以往不成功的經(jīng)驗(yàn)。如果能夠找到在中國可擴(kuò)展、可持續(xù)的小額貸款實(shí)施方法，中國又將會(huì)有多少貧困家庭可以從中受益呢?

我的英文是自學(xué)的，基礎(chǔ)薄弱。過去多年使用的商場英語都是簡單直接說明白就行，不太講究語法修辭。只粗讀過數(shù)量有限的英文原著，更沒有翻譯經(jīng)驗(yàn)?？上攵?，翻譯這本書對我是何等的挑戰(zhàn)。我傾盡了最大的努力和能力，希望不至于有損本書的精髓與作者的光輝。

在此，我要感謝徐曉，她承擔(dān)了包括版權(quán)、出版等安排在內(nèi)的最繁難的任務(wù)，過程中變生不測枝節(jié)橫生，全虧徐曉的把握與堅(jiān)持。還要感謝本書編輯，用心補(bǔ)拾譯文中的諸多粗陋。所有謬誤之處，當(dāng)然是本人的責(zé)任。

三聯(lián)書店決定出版《窮人的銀行家》中譯本，自然是出于對原著的欣賞。作為譯者而能夠附驥三聯(lián)，我深以為榮。

吳士宏

2005年12月28日

第五篇：《窮人的銀行家》讀后感

《窮人的銀行家》讀后感

之一

1)重新明確窮人的概念。不是一般的窮人，是極貧的窮人：他們沒有土地，沒有工作，只能賣苦力維持生計(jì)，還吃不飽;或者終年靠政府救濟(jì)金過活。如果不分清楚誰是真正的窮人，真正的窮人應(yīng)得的幫助資金和物品，全部都會(huì)落到非窮人的手上。

2)傳統(tǒng)銀行歧視極貧的窮人，尤其極貧婦女，把他們劃歸為不可信賴的人一類。因此，窮人日復(fù)一日的過窮日子，而政府的關(guān)心和幫助，總是到了非窮人的手上，無論是扶貧資金，還是扶貧貸款，統(tǒng)統(tǒng)給了有關(guān)系的人，而窮人會(huì)有什么關(guān)系?有誰會(huì)在意窮人是不是住在漏雨的房屋還是每天工作16小時(shí)卻連溫飽也不能保證?

3)貧窮是可以絕跡的，應(yīng)該放到博物館的?，F(xiàn)在世界窮人數(shù)是2億人(官方統(tǒng)計(jì))，尤努斯的計(jì)劃是XX年前實(shí)現(xiàn)1億人從窮人變?yōu)榉歉F人;而他實(shí)現(xiàn)了，XX年受頒

4)貸款婦女占多數(shù)，保證還款率。

不過，最讓我感到不可思議的是，“葛拉敏銀行”的年利息竟高達(dá)：20%!而且，竟然能保證99%的還款率，這實(shí)在是非常驚人的事件。我們員工需要學(xué)習(xí)“葛拉敏銀行”是怎樣做99%還款率的。

5)尤努斯講貧窮真正原因，不是因?yàn)闆]受過訓(xùn)練或不識字，而是留不住出賣勞力的報(bào)酬。資本不在窮人手中?？刂瀑Y本的能力才是關(guān)鍵，利潤流向?qū)⑹菤埧岬氖聦?shí)，窮人只是在幫控制資本的人賺取利潤。關(guān)于這一點(diǎn)，我覺得在培志大、中專學(xué)生畢業(yè)后，什么時(shí)候催款這方面有一些想法：假如大、中專學(xué)生一畢業(yè)就要面臨還款，多數(shù)人一開始薪水都比較低，再加上生活費(fèi)、房租，簡直不堪重負(fù)。所以，我想建議給大學(xué)畢業(yè)后半年的緩沖時(shí)間(即7-12月)，或者，為了聯(lián)系大、中專學(xué)生的必要，讓大、中專學(xué)生畢業(yè)后的半年內(nèi)，每個(gè)月還50元(沒有上限，想多還當(dāng)然更好)。從下一年1月起，開始按還款要求催大、中專學(xué)生還款，不配合的按催款計(jì)劃一步一步實(shí)施下來。

之二

上次讀完此書,我過于關(guān)注是慈善的,將所看到營利信息屏蔽了.此次重讀,我發(fā)現(xiàn),慈善事業(yè),可以用它的錢,來營利,然后將慈善事業(yè)做大,惠及更廣大的窮苦民眾.尤努斯的講得豪邁,做得實(shí)在.1.為窮人著想;2.設(shè)法為窮人致富尋找出路;3.想盡辦法服務(wù)窮人,同時(shí)也想盡辦法讓生生不息,事業(yè)蒸蒸日上.1.為窮人著想,這點(diǎn)顯而易見.因?yàn)橛扰贡緛砭褪菫楦F人謀福音的慈善團(tuán)體,他和他的團(tuán)隊(duì)做得默契,發(fā)展也很穩(wěn)健.一不求迅猛發(fā)展,二不求驚人發(fā)展.一步一步地,踏實(shí)前進(jìn).愈是社會(huì)忽略的個(gè)體/集體,尤努斯愈加努力為之謀福.行非常之法,施非凡福利.他做到了,從一個(gè)村開始,從一個(gè)村的周邊開始(跟培志的以點(diǎn)為基礎(chǔ),向四周輻射扶貧之道不謀而合).步步為營,做得緩慢,卻取得了優(yōu)異的成績.2.設(shè)法為窮人尋找出路.平時(shí)為人家踩谷穗的人,忙碌終日,只能謀到半年的生路,下半年還得挨餓受苦;尤努斯把扶貧焦點(diǎn)轉(zhuǎn)化為相同的工作如何謀得更多的資產(chǎn).于是,踩谷穗的窮人,在工作更輕松的情況下省得更充裕,因?yàn)楦F人的銀行家為其提供微額貸款,可以買來機(jī)器,產(chǎn)量多,而且,可以同時(shí)做幾樣活,工作時(shí)間變少了,工作的項(xiàng)目變多了,收入當(dāng)然也更多了,下半年過得去,逐漸地,到年底有點(diǎn)存錢了,不僅還了利息,還可以申請更多微額貸款,為自己生產(chǎn)更多的財(cái)物.尤努斯和他的團(tuán)隊(duì)的辛苦,得到了豐厚的回報(bào),并讓窮人日益富足.不得了.3.從1-2步驟,設(shè)法服務(wù)窮人;這下窮人的銀行家們要著手打造更長遠(yuǎn)的無貧計(jì)劃.于是,動(dòng)員高層,如世銀,為之服務(wù).甚至有官員看到窮人的銀行家的成長,也開始心動(dòng).于是,尤努斯的營利計(jì)劃應(yīng)運(yùn)而生.1)手織布.在尤努斯的國家孟加拉,手織布是農(nóng)村里個(gè)人生產(chǎn)的事業(yè),而且生計(jì)難以為繼.得到孟國卡利的支持,窮人的銀行家們大展身手.為很多窮人提供優(yōu)質(zhì)的原料--再為窮人提供優(yōu)厚的報(bào)酬--為窮人找到合適的買家--囤積大量的手織產(chǎn)品--大量銷售,此生產(chǎn)銷售鏈的一氣呵成,不僅窮人衣食豐足,也讓窮人的銀行收入頗豐.這里,我想到培志在我身上投資的養(yǎng)豬業(yè),到最后會(huì)失敗,原因有: A,沒有充分調(diào)查市場,比如,我的村子合適什么類型的豬生長?由誰來盯緊此業(yè)務(wù)?從小豬養(yǎng)到大豬,每一步的利潤如何折算使得培志與農(nóng)戶雙方受益?養(yǎng)大的豬銷往何地保證售價(jià)?中間出現(xiàn)豬的疾病如何治療?....很多事情沒有調(diào)查清楚,預(yù)案不充分,所以失敗了.因此,做投資,調(diào)查與預(yù)案要充分.我沒有調(diào)查充分,并且一廂情愿相信農(nóng)戶.2)尼葛奇的漁業(yè).開初尤努斯并無計(jì)劃要做,不過,經(jīng)漁業(yè)部次長來電,向其陳述1000多個(gè)池塘的荒蕪及內(nèi)心的低落,尤努斯在該次長的軟磨硬泡之下,終于答應(yīng)一試,雖然尤努斯的要求未被全部實(shí)現(xiàn).最后在尤努斯及其團(tuán)隊(duì),加上當(dāng)?shù)馗F人的幫忙,終于經(jīng)營步入正軌,并能營利.而窮人也是得到了尤努斯的幫助,生活過好了,從偷魚過生活且還很潦倒的局面,變?yōu)榻?jīng)營者,上千池塘的捍衛(wèi)者.這是典型的雙贏.所以,當(dāng)一個(gè)慈善事業(yè)發(fā)展到一定程度,必定是要自尋出路,才能走得遠(yuǎn).培志基金會(huì)目前人力,物力受限,當(dāng)?shù)搅吮匾臅r(shí)候,只要尋求出路,必定能自謀財(cái)路,為更多貧困學(xué)子謀福.