第一篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)乃膫€(gè)步驟

個(gè)人投資理財(cái)?shù)乃膫€(gè)步驟

隨著人的素質(zhì)越來越來高，生活質(zhì)量的不斷改善。更多的人逐漸熱衷于投資理財(cái)。以便于讓自己的家庭財(cái)務(wù)更加科學(xué)合理，以此來維持自己的生活水平。筆者認(rèn)為個(gè)人投資理財(cái)需要做好以下四個(gè)步驟：

第一步 檢查

我們首先要匯集整理個(gè)人和家庭財(cái)務(wù)方面的資料以建立一個(gè)財(cái)務(wù)健康檔案等。

個(gè)人資料包括：本人及家人的所有資料；各個(gè)階段目標(biāo)，能夠容忍的風(fēng)險(xiǎn)等級等。

財(cái)務(wù)資料：資產(chǎn)、負(fù)債狀況，最近納稅記錄和資料；每個(gè)月收入及生活費(fèi)用明細(xì)表；個(gè)人和公司的退休計(jì)劃及資料；各種保單及其他有關(guān)遺產(chǎn)的安排。第二步 診斷

這一步我們主要是用理財(cái)?shù)母拍詈驮瓌t來審視自己的財(cái)務(wù)狀況。例如：是否有足夠的現(xiàn)金以備急需，夠不夠3---6個(gè)月的生活花費(fèi)，是否入不敷出。投資是否與階段性目標(biāo)相符，是否做了不適合本人個(gè)性的投資。第三步 處方

這一步的主要工作時(shí)根據(jù)診斷結(jié)構(gòu)采取必要措施以使自己的財(cái)務(wù)狀況導(dǎo)向健康。

第四步 觀察與調(diào)整

定期檢查理財(cái)計(jì)劃，并根據(jù)實(shí)際情況作出調(diào)整。

第二篇：個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕静襟E

個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕静襟E

整理：匯富寶

許多人一想到投資理財(cái)，總覺得千頭萬緒、無從下手。而且擔(dān)心萬一失手會有重大損失，進(jìn)而變得更加縮手縮腳。其實(shí)，我們完全不必將投資理財(cái)看得那么高不可攀。想要做好它們，需要有一個(gè)從準(zhǔn)備計(jì)劃到實(shí)際行動，最后總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的過程。

下面介紹一下個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕静襟E：

1、準(zhǔn)備階段

古人將戰(zhàn)前的準(zhǔn)備過程概括為一個(gè)對自身和對手及環(huán)境的了解過程。這一點(diǎn)可以推廣到個(gè)人投資理財(cái)。在進(jìn)行投資之前，你對自己的能力、財(cái)力、精力，對市場的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢，以及需要的技能有一個(gè)全面的了解是十分必要的。如果感到不足，應(yīng)當(dāng)通過自學(xué)、交流和參加培訓(xùn)的方式來充實(shí)和提高自己。

(1)分析自我，做好充分的心理準(zhǔn)備。分析自我，就是指充分地了解自己對應(yīng)于投資項(xiàng)目或投資品，在時(shí)間、精力、財(cái)力、心理上的基本狀況。

(2)了解市場，選擇合適的投資方向。在了解自己的同時(shí)更要了解市場，要看清自己適合怎樣的投資，市場的大環(huán)境適合怎樣的投資。

(3)學(xué)習(xí)知識，掌握必要的手段技能。事實(shí)上，投資者對市場的了解離不開對金融知識和技能的掌握，或者說，是以金融知識和技能為基礎(chǔ)的。

2、策劃階段

一份周全的投資計(jì)劃是成功的開始。這一計(jì)劃不是指詳細(xì)到哪天做什么工作的日程，而是為將來的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算，即：

第一，確定目標(biāo)，建立可行的投資規(guī)模;

第二，制定原則，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y策略;

第三，編列預(yù)算，確定穩(wěn)妥的操作措施。

這三方面是投資計(jì)劃的關(guān)鍵之處：準(zhǔn)備投入多少?預(yù)期收益多少?遇到緊急事件的處理原則和方法是什么?有了對自身財(cái)力和信貸能力的分析和了解，一般來說，就可以確定出投資的規(guī)模。

3、實(shí)施階段

投資實(shí)施過程是不可能一帆風(fēng)順的，在實(shí)際的操作過程中總會遇到風(fēng)流，而且許多問題是你從未遇到的和無法從書本上學(xué)到的。所以，投資前的準(zhǔn)備和策劃雖然重要，但也不要認(rèn)為這些準(zhǔn)備工作可以包打天下。它們可以成為實(shí)際決策的工具和指導(dǎo)，但也需要具備遇事冷靜、靈活應(yīng)變的能力。

第一，大膽探索，獲得有用的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。

第二，周密計(jì)劃，考慮多變的外部環(huán)境。

第三，靈活實(shí)施，對付可能的緊急情況。

4、總結(jié)階段

這一點(diǎn)是人們最容易忘記的，卻是投資理財(cái)必不可少的步驟之一。通過一段時(shí)期的投資實(shí)踐“總結(jié)”當(dāng)然不可或缺。必要的總結(jié)是下一階段投資行動的開始。與其不斷對過去的損失感嘆，倒不如總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，避免錯(cuò)誤的重演。在這一階段需要做以下三項(xiàng)工作：

第一，全面評估，分析過去的得失成敗。評估這一階段的收益損失可以為以后的投資計(jì)劃提供第一手的數(shù)據(jù)。

第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。

第三，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整現(xiàn)有的目標(biāo)策略。

第三篇：個(gè)人投資理財(cái)要知道步驟

個(gè)人投資理財(cái)要知道步驟

作者：鳳凰平臺文章來源：http:///

個(gè)人在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，一定要清楚理財(cái)?shù)牟襟E是怎樣的，遵照這個(gè)步驟來形式，這樣才能在理財(cái)?shù)牡缆分蝎@利。下面我們給大家講講個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕襟E：

個(gè)人投資理財(cái)?shù)谝徊剑焊鶕?jù)財(cái)務(wù)短板情況，制訂理財(cái)目標(biāo)

制訂理財(cái)目標(biāo)，有以下3個(gè)原則，1.理財(cái)目標(biāo)必須符合人生目標(biāo)或者人生的發(fā)展軌跡;2.理財(cái)目標(biāo)必須明確且具體，比如想買車，就需要定出準(zhǔn)備出多少資金，什么時(shí)候購買;3.積極合理，區(qū)別優(yōu)先級別。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)诙剑猴L(fēng)險(xiǎn)評估

投資者可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評測調(diào)查問卷來評測自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，清楚自己是屬于穩(wěn)健型還是激進(jìn)型，這個(gè)是決定個(gè)人投資理財(cái)資產(chǎn)如何配置的關(guān)鍵因素。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)谌剑河嗁Y產(chǎn)配置方案

個(gè)人投資理財(cái)可以把家庭收入合理搭配四類型投資工具，例如，風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)作為“前鋒”，股票、陽光私募等，負(fù)責(zé)獲取高收益;穩(wěn)健型資產(chǎn)作為“中衛(wèi)”，信托產(chǎn)品正常情況下也能兌付本金和收益;保本型資產(chǎn)是“后衛(wèi)”，適當(dāng)?shù)幕钇趦π钆c銀行的開放式理財(cái)產(chǎn)品，國債，定期存款，貨幣基金等;保障型資產(chǎn)是“守門員”，可以配置儲蓄性保險(xiǎn)及少量實(shí)物黃金。只有合理搭配，才能獲得更好的穩(wěn)定性，收益性和流動性。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)谒牟剑贺?cái)務(wù)診斷

在作出個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃前，投資者需要依靠家庭月度收支表和家庭資產(chǎn)負(fù)債表對家庭或自己進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況體檢，尋找目前家庭財(cái)務(wù)短板。

個(gè)人投資理財(cái)?shù)谖宀剑嘿Y產(chǎn)方案的檢測和調(diào)整

當(dāng)市場環(huán)境或者投資者本身的財(cái)務(wù)狀況發(fā)生變化時(shí)，理財(cái)方案需要根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)做出調(diào)整。只有結(jié)合自己的理財(cái)目的和風(fēng)險(xiǎn)收益偏好來進(jìn)行選擇，才能找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。

第四篇：個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書

個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書

一、啟動資金：50萬元。

二、投資理財(cái)?shù)倪x擇

投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有： 1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好 投資機(jī)會的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股 東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是 委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu) 勢、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。購買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深 受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購房 資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的 時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給 子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達(dá)幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上 顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻 了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都 凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三、我的投資理財(cái)?shù)慕M合

根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個(gè)數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計(jì)劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險(xiǎn)（大病險(xiǎn)，人身險(xiǎn)，個(gè)人不推薦分紅險(xiǎn)），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財(cái)，這類的理財(cái)以穩(wěn)健為主，像市面上一些P2P理財(cái)，股權(quán)投資類的....（這部分理財(cái)大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個(gè)人喜好）可以去挑選一些高收益，高風(fēng)險(xiǎn)的一些理財(cái)，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風(fēng)險(xiǎn)的配比占1，主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。

這樣的一個(gè)資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時(shí)保證資金不會受到損失。

投資管理課程個(gè)人作業(yè)

個(gè)人投資計(jì)劃書

第五篇：個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃

我一家是普通的工薪階層，家庭年收入為10萬元左右，女兒3歲，雙方父母在農(nóng)村。目前的家庭財(cái)務(wù)情況是存款10萬元，擁有一套價(jià)值20萬元的自助商品房。我們計(jì)劃兩年內(nèi)購置汽車，并開始為女兒儲備教育基金。因此期待一個(gè)穩(wěn)健而又收益可觀的理財(cái)方式。我一家雖然收入不算多，但無任何負(fù)債，資產(chǎn)狀況良好。房產(chǎn)用于居住，故無收入產(chǎn)生

剩余資產(chǎn)全部為儲蓄，品種單一，收益很低，不能有效抑制通脹。

針對上述問題建議，我一家準(zhǔn)備2萬元左右現(xiàn)金應(yīng)用于一些突發(fā)事件和家庭4至6個(gè)月的基本開銷，這部分資金日?？蛇x擇無風(fēng)險(xiǎn)的短期銀行存款和貨幣市場基金做為組合。最重要的是將剩余8萬元做一些有風(fēng)險(xiǎn)的投資，以求達(dá)到較高收益，以增加家庭的收入來源。但值得注意的是，因?yàn)槲乙患屹Y產(chǎn)較少，因此要充分考慮投資的安全性。建議投資組

合選擇低風(fēng)險(xiǎn)的新股申購類銀行

理財(cái)或混合偏債型基金，高風(fēng)險(xiǎn)的可以選擇股票型基金，投資比例可以分為5：5。目前我家庭處于比較穩(wěn)定階段，但隨著女兒的成長、老人年齡的增加及購車后養(yǎng)車費(fèi)用的出現(xiàn)，未來的支出會隨之增加，所以建議我盡量減少旅游、交際等一些不必要的費(fèi)用，將所節(jié)省的資金和每月除固定支出后的結(jié)余進(jìn)行定期投資，投資產(chǎn)品可以選擇教育儲蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做為女兒小學(xué)階段的教育資金，后者堅(jiān)持長期持有。如果按我一家收入持續(xù)25年不變，年通脹率3%，基金年復(fù)合收益率10%算的話，足以應(yīng)對13年后女兒上高中及大學(xué)的費(fèi)用，而25年后，剩余資金的再投資，加上先生已到期的分紅險(xiǎn)，我兩

人安度晚年也是可以預(yù)期的。