第一篇：警惕騙子公司設(shè)置融資騙局

警惕騙子公司設(shè)置融資騙局

近幾年來，曾發(fā)生過無數(shù)起投資公司或投融資服務(wù)機構(gòu)以“美國世界銀行集團(tuán)”或“美國納斯達(dá)克”等駐國內(nèi)辦事處名號，打著為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的幌子，進(jìn)行融資詐騙活動，本文正是基于對企業(yè)融資實務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來談?wù)動嘘P(guān)融資詐騙風(fēng)險防范方面的知識，希望能給大家?guī)硎找妗?/p>

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化，我國中小企業(yè)迅猛發(fā)展，特別是一批優(yōu)秀的中小企業(yè)獲得境外融資后，猶如雨后春筍茁壯成長。眾所周知，年僅32歲的陳天橋，創(chuàng)辦盛大網(wǎng)絡(luò)僅僅5年，就在美國納斯達(dá)克成功上市，擁有150億元的資產(chǎn)，成為新中國首富；黃光?！白笥沂种脫Q”，輕松地實現(xiàn)了買殼上市；牛根生吸引世界上最大的投資銀行摩根士丹利，使這位內(nèi)蒙古大草原上的“牛”，竟然跑出了“火箭”般的速度！可以說，他們是成功企業(yè)家的代表，他們是中國企業(yè)境外資本運作的典范。正是他們的成功，令多少人敬佩、贊嘆和羨慕，渴望著自己的企業(yè)也能到海外上市，成功地募集一筆資金，早日實現(xiàn)成功夢想。

然而，一些中小企業(yè)和企業(yè)家由于缺乏金融知識、工商信息封閉和急于成功心理等因素，面對融資問題不夠理智，曾經(jīng)為此付出了昂貴的代價。

近幾年來，曾發(fā)生過無數(shù)起投資公司或投融資服務(wù)機構(gòu)以“美國世界銀行集團(tuán)”或“美國納斯達(dá)克”等駐國內(nèi)辦事處名號，打著為中小企業(yè)提供融資服務(wù)的幌子，用“提供巨額項目資金”、“先投資后上市”、“明投暗貸”等為誘餌進(jìn)行融資詐騙活動，騙取境內(nèi)企業(yè)預(yù)付大量考察費、評估費、服務(wù)費或保證金，然后銷聲匿跡，大肆進(jìn)行詐騙活動，并且活動日益猖獗，手法日益隱蔽，應(yīng)當(dāng)引起警惕。本文正是基于對企業(yè)融資實務(wù)及相關(guān)融資詐騙行為的研究分析來與大家共同分享有關(guān)融資詐騙風(fēng)險防范方面的知識，希望能給大家?guī)硎找妗＃ū疚膶π序_的投資公司或投融資服務(wù)機構(gòu)以下簡稱為融資騙子。）

那么，企業(yè)應(yīng)該怎樣識破和防范這些融資騙局而正確融資呢？

筆者認(rèn)為，首先應(yīng)該了解融資騙子騙錢的一般方式和設(shè)置融資騙局的常用步驟，再學(xué)會防范融資騙局的基本知識和理性融資應(yīng)掌握的八個原則。

一、融資詐騙的一般方式

一般的騙局都大致有下列五種形式：

1.考察費

融資騙子與企業(yè)聯(lián)系業(yè)務(wù)時，在不了解企業(yè)情況的前提下要求到企業(yè)考察，且要求支付考察費；

2.項目受理費

項目受理費，是指融資騙子在收到企業(yè)的有關(guān)資料后要求融資企業(yè)繳納的、對項目進(jìn)行評估和項目預(yù)審發(fā)生的費用。尤其是號稱有外資背景的投資顧問機構(gòu) 1

往往把收取項目受理費，作為一種項目控制程序和費用轉(zhuǎn)嫁的方式。

3.撰寫商業(yè)計劃書費用

融資騙子一般都要求融資企業(yè)提供項目商業(yè)計劃書。一般企業(yè)已經(jīng)制作了商業(yè)計劃書，但融資服務(wù)機構(gòu)以各種理由不予認(rèn)可，并作為項目往下進(jìn)行的必要環(huán)節(jié)；要求必須提供所謂“國際標(biāo)準(zhǔn)格式”的商業(yè)計劃書。

4.評估費

在融資過程中，融資騙子會要求對資產(chǎn)或?qū)椖窟M(jìn)行評估。要求企業(yè)到指定的融資服務(wù)機構(gòu)或評估機構(gòu)進(jìn)行評估；

5.保證金

融資騙子要求融資企業(yè)必須嚴(yán)格按照自己預(yù)先設(shè)定的程序操作，否則不往下進(jìn)行；資金方設(shè)置了嚴(yán)格的違約條款。

6.律師費

這是最具有欺詐性的費用?，F(xiàn)在騙子公司收取考察費、評估費、保證金比較困難。相對來說收取律師費比較容易。這律師費大部分要返給騙子公司的。

二、設(shè)置融資騙局的常用步驟

1.普遍撒網(wǎng)，海選“目標(biāo)客戶”

融資騙子通過正當(dāng)程序注冊國內(nèi)代表處并提供融資的一套專業(yè)方案和步驟，專業(yè)設(shè)計一套目標(biāo)真對中小企業(yè)的詐騙網(wǎng)絡(luò)，在新聞媒體；網(wǎng)絡(luò)上講出條條是道的融資理論，并借助一些

國家政府機構(gòu)或社會團(tuán)體組織的為企業(yè)提供培訓(xùn)、咨詢洽談會、論壇等活動中，繪生繪色地做融資“演講報告”，甚至能提供出融資成功案例，足以讓人深信不疑，可信度及高。

2.為“有價值的客戶”洗惱

通過第一階段的海選后，再篩選出一些“有價值的客戶”開始洗腦?？湟愕钠髽I(yè)很有發(fā)展前途，市場潛力非常的大，項目如何如何的好，企業(yè)通過他們的包裝，就能獲得所需要的融資，且一再申明前期咨詢不收取任何費用。最終達(dá)到讓融資人心花怒放，神經(jīng)麻醉，減低判斷力，為他們實施下一步詐騙的步驟打開方便之門。

3.派“專家”進(jìn)行“實地考察”

所謂派專家“實地考察”，是騙取考察費，大約在1－3萬元（目前，融資騙子們已經(jīng)放長線釣大魚，一般不在此項上獲取太大收入），派去幾個人到項目地進(jìn)行所謂的考察，為了表現(xiàn)他們是比較正規(guī)的公司，同時還會帶一個律師一起去。還要做一個《律師資信調(diào)查報告》就是律師裝模作樣的查看企業(yè)的《營業(yè)執(zhí)照》、《銀行開戶許可證》等資料，這份報告費用要交10-15萬元。為了增加可信度，騙子們還會做一份《項目考察實地記錄綱要》他們會一起簽字畫押，表示大家一致同意，說這些文件要報送到所謂的總部批準(zhǔn)等謊言，給融資企業(yè)負(fù)責(zé)人一顆定心丸，使你感覺這錢花的值得，此項目有希望，他們才好實施下一步詐騙。

4.初審?fù)ㄟ^后簽訂合資意向書

融資騙子大約在兩周后，電話告知企業(yè)：“貴企業(yè)的項目已經(jīng)通過，總部決定投資，請你們來北京簽署有關(guān)法律文書”。在簽訂《合資意向書》或者《投資協(xié)議書》時，騙子們這時候才告訴你需要補充一些資料，裝腔作勢的對融資人說，現(xiàn)在總部要求做一份符合國際慣例的中英文版《商業(yè)計劃書》必須由總部認(rèn)可的具有權(quán)威性的機構(gòu)編寫，費用你們自己和北京XX投資咨詢管理有限公司商談，還會假裝“我們盡量幫你打招呼，優(yōu)惠一些，你們現(xiàn)在是投資期間很多地方都需要花錢的”。

說得融資人感動不以，再加上已經(jīng)簽訂了《投資協(xié)議書》，心存曉幸，騙子抓住融資人的心理展開攻勢，這個所謂符合國際慣例的中英文版《商業(yè)計劃書》15－20萬元，就這樣落入融資騙子同伙的帳號了。

5.進(jìn)行資產(chǎn)評估

騙走了辦理《商業(yè)計劃書》15－20萬元之后，再開始騙《資產(chǎn)評估報告》費，融資騙子們的理由是“把你們企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行評估以后用項目本身作為抵押”。融資人聽了這樣“合情合理”的要求，似乎認(rèn)為這是應(yīng)該做的，不然投資人怎么可以放心‘投資呢’？就在這樣“合情合理”的情況下，《資產(chǎn)評估報告》費，高達(dá)20－30萬元，甚至更多又落入到融資騙子指定的資產(chǎn)評估機構(gòu)的帳號里（當(dāng)然資產(chǎn)評估機構(gòu)也是他們的同伙）。企業(yè)如果付了這些的錢，就意味著陷入泥潭深淵，無法自拔。

6.進(jìn)行項目投資安全和增值潛力分析

等你付了《資產(chǎn)評估報告》費以后，騙子公司知道融資人此時的心理需要，所以會一直提醒你“第一批幾千萬元先打到你的帳戶上”的這句話，為穩(wěn)定你的情緒，打消你的顧慮，緊接著就是安排“財務(wù)部”的人過來和你談有關(guān)財務(wù)的事情，需要進(jìn)一步作一份《項目投資安全和增值潛力分析報告》和《符合美國會計準(zhǔn)則的三年財務(wù)審計報告》理由說的很多，那么，這2份報告需要付出多少錢呢？答案是：《項目投資安全和增值潛力分析報告》15萬以上，《符合美國會計準(zhǔn)則的三年財務(wù)審計報告》10萬元，融資人付了這些錢，能得到什么呢？答案是：幾張一文不值的紙。這幫騙子手法隱秘，理由“充分”，讓你感覺他們沒有直接拿錢，只是做這些報告的費用。當(dāng)企業(yè)融資做到這種地步時，雖然有些顧慮，提出放棄覺得不甘心；但繼續(xù)進(jìn)行又感覺這里有陰謀7.設(shè)計擔(dān)保騙局騙走了以上大量的錢財以后，融資騙子還要實施更大的詐騙，設(shè)計擔(dān)保陷阱，把你的融資項目移到了所謂的擔(dān)保公司（也是同伙），騙子的謊言是：“由于是第一次合作，首批的款為了降低我們投資風(fēng)險，7.需要擔(dān)保公司擔(dān)保

如果你進(jìn)入這個圈套，“擔(dān)保公司”會和融資人簽訂一份《融資擔(dān)保合同書》其擔(dān)保費按“融資”金額2.5-3%.騙子們早已讀透融資人的心理活動，此時受害人感覺到只有最后這一步了，如果放棄以上所花費的錢全部泡湯，繼續(xù)下去很有可能會成功的。但是，如果你交了擔(dān)保費以后，“擔(dān)保公司”叫你繼續(xù)玩以上的“考察”的游戲。你繼續(xù)嗎？最后，騙子公司還有一張騙人借口招數(shù)，融資方開戶銀行出具一張銀行保證函，才能拿到第一批投資款項，你能做到嗎？做不到就是融資人“違約”。

8.客戶違約自動退出

在此階段，就是融資企業(yè)選擇的時候了，是繼續(xù)進(jìn)行還是自動退出。如果往下進(jìn)行，就必須做更多的投入，而且還看不到結(jié)果。如果往下進(jìn)行，還有可能因為自身的原因?qū)е逻`約，繳納違約金。

部分融資企業(yè)認(rèn)為，既然前期已經(jīng)投入了不少，放棄可惜，就會繼續(xù)往下走，結(jié)果往往是越陷越深。這時候最好的選擇當(dāng)然是就此為止，自認(rèn)倒霉了事，就當(dāng)交了“學(xué)費”。

三、如何防范融資詐騙

1.區(qū)別真假融資服務(wù)機構(gòu)的方法

主要包括：

（1）是否站在企業(yè)的角度考慮問題；

（2）是否具有融資的經(jīng)驗和專業(yè)度；

（3）收費與其提供的服務(wù)價值是否一致，質(zhì)量價格比如何；

（4）提供的服務(wù)是否符合企業(yè)的實際情況；

（5）簽訂合同是否存在合同條款陷阱；

（6）與資金方的關(guān)系是什么，位置是否獨立；

（7）服務(wù)機構(gòu)的背景及融資服務(wù)人員的品質(zhì)如何；

（8）盈利模式不同，真正的服務(wù)機構(gòu)以提供智力服務(wù)或者風(fēng)險代理為目的。

2.區(qū)別真假投資公司方法

正規(guī)的資金方在服務(wù)工作流程上與上述設(shè)置騙局的機構(gòu)有很多相似之處；但仍有很多區(qū)別，主要包括：

（1）自己承擔(dān)交通費；

（2）在融資過程中不要求企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)或項目評估；

（3）在操作過程中需要中介機構(gòu)介入時，自己不指定融資服務(wù)機構(gòu)，如事物所、評估機構(gòu)；

（4）自己承擔(dān)全部或一部分運作過程費用；

（5）對擬投資的項目或擬合作企業(yè)從一開始就非常細(xì)致；自己親自和企業(yè)及其融資服務(wù)機構(gòu)一起進(jìn)行項目論證；

（6）有嚴(yán)格的投資方向、投資原則；

（7）不具備條件的企業(yè)不往下進(jìn)行；

（8）在成功以前不收過程費用；

（9）不急于與企業(yè)簽訂合作協(xié)議；

（10）簽訂的合作協(xié)議非常公平，沒有設(shè)置合同條款陷阱。

3.企業(yè)應(yīng)加強自我防范意識

（1）對投資公司或融資服務(wù)機構(gòu)進(jìn)行調(diào)查確認(rèn)

（2）謹(jǐn)慎接受朋友的建議不論是企業(yè)團(tuán)隊的關(guān)系人，還是其他人介紹資金方或融資機構(gòu)，這都不是企業(yè)進(jìn)入融資騙局的根本。解決問題的關(guān)鍵在于，融資企業(yè)應(yīng)該從工作流程和選擇標(biāo)準(zhǔn)上進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，提高防范意識和防范技術(shù)。

（3）不要有投機取巧的心理

（4）提高判斷力企業(yè)對資金方及融資服務(wù)機構(gòu)缺少判斷力，是陷入融資騙局的重要原因之一。因此企業(yè)在融資實踐過程中不斷地積累經(jīng)驗，主動地學(xué)習(xí)有關(guān)知識。

（5）請專業(yè)融資顧問全程跟蹤服務(wù)企業(yè)可以選擇具有職業(yè)操守、經(jīng)驗豐富、能夠站在企業(yè)角度的融資服務(wù)機構(gòu)作融資顧問，或者請律師參與，事先對機構(gòu)的性質(zhì)和真實性進(jìn)行判斷，在簽署協(xié)議前謹(jǐn)慎抉擇，防患未然。

第二篇：警惕保證金、押金的騙局

這幾年，生意場、銀行等領(lǐng)域很流行“風(fēng)險抵押金”這個說法。企業(yè)招新人，卻也悄然地用起了這種說法。問其原因，是為了防偷、防跑、防犯規(guī)等等。這么一來，年輕人要走上工作崗位，還沒掙錢，就得按照招聘者的要求，先往企業(yè)里“押”上一定數(shù)額的錢，如果沒有押金，就得扣下試用期期間的工資做抵押。換句話說，新人要拿錢給企業(yè)雇主“壓驚”，然后才有資格簽訂《勞動合同》。在雇主的“絕對控制”下，如果新人在試用期中偷了、跑了，或是“犯了規(guī)”了，所押下的錢就理所當(dāng)然地歸企業(yè)所有，自己只有兩手空空地滾蛋。

據(jù)國內(nèi)一家知名的網(wǎng)站調(diào)查顯示，在近兩年所有侵害員工權(quán)益的企業(yè)個案中，企業(yè)收取新人押金(也叫保證金)的比例占到了28.16%，而其中過半的企業(yè)所收的押金最終沒有返還到新人手中。而《勞動法》明確規(guī)定：“用人單位在與勞動者訂立勞動合同時，不得以任何形式向勞動者收取定金(物)或抵押金(物)。對違反以上規(guī)定的，由公安部門和勞動行政部門責(zé)令用人單位立即退還給勞動者本人?！狈蓴[在那里，為什么那么多企業(yè)雇主敢于以身試法？歸根結(jié)底一句話：新人的維權(quán)意識太薄弱了。

稍作思考都不難斷定，收取押金的企業(yè)絕大多數(shù)是在社會上沒什么名頭的小作坊企業(yè)，而他們收取押金的對象也往往是中低等文化程度的求職者。他們大抵會對求職者草草地說幾句，裝一裝派頭，然后就說你已經(jīng)被錄用，報到的時候別忘了帶多少風(fēng)險抵押金來。如果你說沒那么多錢，他們就會假惺惺地給你“放一馬”———從試用期工資里代扣。很多求職心切的新人在交完錢后，工作一段時間，沒等到簽訂勞動合同，就被企業(yè)找個理由炒掉了。既然是炒掉的，押金自然也不退還了。

情景案例

[例一]學(xué)廚藝的祁鳴到某餐廳廚房里上了半個月的班，一分錢還沒賺到手，卻被餐廳負(fù)責(zé)人天天催著交1000元試用期風(fēng)險抵押金，這讓祁鳴心里很不是滋味。

祁鳴來自農(nóng)村，家中貧困，自己不僅拿不出錢來交餐廳的押金，還指望快點賺錢養(yǎng)家糊口呢！

狡猾的餐廳負(fù)責(zé)人一開始并沒有逼他，只是說他可以代祁鳴跟老板說說情，看能不能從試用期的工資里慢慢扣。祁鳴心想，扣工資就扣工資吧，反正押金最終總是要還的。所以他就沒去領(lǐng)會這里有可能出什么文章。

工資里扣，本來押金要2000元，你就交1000元吧，剩余的錢再從工資里扣。”祁鳴上哪兒找來1000元錢呢？在負(fù)責(zé)人再三催逼之下，他無奈只好辭掉不干了。孰知連辭職居然也引來麻煩。祁鳴辭職時向餐廳要半個月的工資，負(fù)責(zé)人卻說：“簽了《試用期合同》能說走就走嗎？合同里寫得明明白，‘凡違約者要承擔(dān)被違約方的一切經(jīng)濟(jì)損失?！愕陌雮€月工資根本抵不起你給餐廳造成的損失，你還有什么理由向餐廳要這錢呢？”

祁鳴的困惑：白干了半個月的活，其實也沒多少損失，可總有一種被人欺騙的感覺，難道試用期真的就必須要交風(fēng)險抵押金嗎？

[例二]從國營企業(yè)下崗的劉女士到一家超市求職，并被錄用。

在上崗之前，劉女士按超市的要求，交了300元押金，當(dāng)時與超市的口頭協(xié)議為月工資450元。但到月底領(lǐng)工資時，她發(fā)現(xiàn)拿到手的還不到360元。劉女士對此感到不解，后來領(lǐng)班說，她在超市的7天試用期沒有工資，領(lǐng)到的只能是23天的勞動報酬。

劉女士表示非常氣憤：“白干7天？為什么不早說？早說了，我也就不來了?！眲⑴空J(rèn)為超市明顯是欺負(fù)人，于是決定辭職，并索要押金。而超市領(lǐng)班告訴她，押金暫時不能退，要等兩個月以后，超市經(jīng)盤貨認(rèn)為她工作期間沒有出錯，才能取回押金。

劉女士的困惑：“出錯”的責(zé)任是怎么界定的？超市員工那么多人，如果盤貨出了錯，憑什么就叫我一個人承擔(dān)？

新人同題困惑

?因為在試用期期間又去另一家公司面試，惹惱了公司，被炒了不算，還要以犯規(guī)為由被沒收500元抵押金。難道新人在試用期期間另找東家也算犯規(guī)？

?我交押金時向公司要收據(jù)，結(jié)果公司財務(wù)給開了我一張普通發(fā)票，這叫什么事？

是進(jìn)退維谷了呀！

為新人維權(quán)支招

第一招：如果企業(yè)錄用你時要求你付押金，說明這樣的企業(yè)根本不值得你去，即使因此你沒了工作，這也只是暫時的，這總比把錢扔進(jìn)去后被“吃”了的好。如果你已經(jīng)付了押金，又因為沒有勞動合同，應(yīng)立即向企業(yè)索取。如果索取不回來，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)貏趧硬块T反映，勞動部門會依法做出正確的處理。

第二招：如果你正在為自己的抵押金而犯愁，但又不想失去目前的工作，那么你就要用有效溝通的方式和企業(yè)雇主進(jìn)行交流，以幫雇主出主意的口吻，告訴對方收新人的押金，實際上要承擔(dān)的法律風(fēng)險比新人的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險更大，因為隨便一個交了押金的新人向勞動部門求助，都會給企業(yè)的名譽帶來麻煩。如果雇主明智的話，是會聽你的規(guī)勸的。

第三招：如果企業(yè)已經(jīng)從你的試用期工資里扣走了押金款，以至你實際所得的錢低于國家規(guī)定的最低保障，你就該花點心力了解企業(yè)人事變動的頻率。如果你發(fā)現(xiàn)多數(shù)新人是在試用期未滿就被辭退，說明你已經(jīng)很危險了。你應(yīng)該向企業(yè)提出停止扣工資的要求，并索取已被扣走的錢。如果自己解決不了問題，可以向勞動仲裁機構(gòu)，或者是勞動監(jiān)察機構(gòu)提出申訴。

第三篇：警惕保健食品“會議營銷”騙局

警惕保健食品“會議營銷”騙局

近來，一些不法經(jīng)銷商在賓館、酒店、電影院，甚至租用小區(qū)民房等場所以舉辦健康知識講座、產(chǎn)品推銷會等“會議銷售”形式，篡改保健食品廣告審查審批內(nèi)容，夸大保健食品功能，借此高價銷售商品，給廣大消費者帶來不必要的經(jīng)濟(jì)損失，更有甚者導(dǎo)致貽誤病情，危及生命健康。

XX市場監(jiān)督管理局提醒廣大市民尤其是老年人，保健食品所標(biāo)功能聲稱，應(yīng)當(dāng)有科學(xué)依據(jù)。所有食品、保健食品的廣告、宣傳冊、音頻視頻、會議講座的內(nèi)容，都不得偏離標(biāo)簽、說明書標(biāo)示的內(nèi)容，嚴(yán)禁涉及疾病預(yù)防、治療功能。買保健食品最好到正規(guī)商場、藥店選購，切勿輕信“會議銷售”，避免上當(dāng)受騙。如發(fā)現(xiàn)類似“會議銷售”現(xiàn)象或問題，應(yīng)及時撥打市場監(jiān)督管理局舉報電話12331、12315。

第四篇：警惕虛假商業(yè)計劃書的騙局

警惕虛假商業(yè)計劃書的騙局

對于正在尋求資金的風(fēng)險企業(yè)來說，商業(yè)計劃書 58jihua.com/就是企業(yè)融資的敲門磚。商業(yè)計劃書的好壞，往往會決定投資交易的成敗。因為所有公司、企業(yè)(包括拓展發(fā)展的成熟企業(yè))的融資項目在運作中都含有一定的風(fēng)險，僅僅從經(jīng)濟(jì)層面來考慮，也沒有100%的保證。所以投資者都會把所有的項目看作風(fēng)險項目，把準(zhǔn)備投資的公司、企業(yè)看作風(fēng)險企業(yè)。國內(nèi)外種種融資方式都屬于風(fēng)險投資范疇。

風(fēng)險企業(yè)與傳統(tǒng)企業(yè)相比，兩者之間最大的差別就在于前者沒有任何績效記錄或較短時間的經(jīng)營經(jīng)歷。對迫切需要風(fēng)險資金投入的風(fēng)險企業(yè)或創(chuàng)業(yè)者而言，只能通過商業(yè)計劃書，向風(fēng)險投資者描繪未來的企業(yè)或處于種子狀態(tài)下的企業(yè);而風(fēng)險投資者面對大量的潛在可行的創(chuàng)意時，也只能通過對創(chuàng)業(yè)投資方案的評估來做出自己的選擇。從國內(nèi)外風(fēng)險投資發(fā)展的經(jīng)驗來看，風(fēng)險企業(yè)是否有很好的切實的商業(yè)計劃，對于能否成功地吸引風(fēng)險投資是極為關(guān)鍵的，好的商業(yè)計劃書往往被稱為風(fēng)險企業(yè)吸引風(fēng)險投資的“金鑰匙”。

商業(yè)計劃書的重要性不言而喻。然而在現(xiàn)代商界里，商業(yè)計劃書也會存在種種陷阱。隱形債務(wù)、團(tuán)隊集體私奔、專利保護(hù)不力、隱瞞市場風(fēng)險等等幾乎都成了商業(yè)計劃書的典型騙局。例如為了增加投資者對該項目的市場信心，很多融資方夸大甚至虛構(gòu)了市場預(yù)期，充分利用一些不確定性的市場因素，或者隱瞞一些真實的市場風(fēng)險，來達(dá)到自己圈錢的目的。這些市場風(fēng)險，就包括了政策風(fēng)險。對于這些騙術(shù)應(yīng)引起商界的足夠警覺。

作為融資的風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)從自身長遠(yuǎn)利益出發(fā),全面如實地向投資者闡述融資項目的商業(yè)創(chuàng)意、行業(yè)市場遠(yuǎn)景、財務(wù)方案、核心團(tuán)隊等核心內(nèi)容，尤其是不能隱瞞可能出現(xiàn)的風(fēng)險，要針對風(fēng)險提出應(yīng)對措施。顯示自己的誠信——為人從商的根本——和信心。

作為制作商業(yè)計劃書的一員，更應(yīng)當(dāng)從投資者、融資企業(yè)和自身三方長遠(yuǎn)利益出發(fā),珍視“誠信”這一至上的社會、商場生存之根本。斷然拒絕個別客戶隱瞞風(fēng)險甚至造假的要求，做誠信的咨詢

人。

近期在商務(wù)中關(guān)于商業(yè)計劃書的各種騙局，時有發(fā)生，論壇網(wǎng)友提出了很好的建議。我們也希望和各位朋友共同努力凈化資本市場筑起商界道義長城。

商業(yè)計劃書

第五篇：融資租賃公司組織架構(gòu)、崗位設(shè)置、人員編制

融資租賃公司組織架構(gòu)、崗位設(shè)置、人員編制

一、融資租賃公司組織架構(gòu)

總經(jīng)理

風(fēng)控管理委員會

融資租資財人 資金賃風(fēng)產(chǎn)務(wù)事法 業(yè)計業(yè)控管管行務(wù) 務(wù)劃務(wù)部理理政部 部部部部部部

合 規(guī) 部

二、融資租賃公司部門職責(zé)

部門部門職責(zé)

融資部負(fù)責(zé)公司融資資料整理和業(yè)務(wù)開展，對企業(yè)發(fā)展進(jìn)行融資支持。

利用公司無形資產(chǎn)，配合優(yōu)勢項目開發(fā)，制定相應(yīng)融資計劃、方案和

資金計劃部策略。研究制定公司宏觀的資金管理計劃。對公司范圍內(nèi)的資金計劃、資金籌集、資金調(diào)度、資金使用實施有效管理。

主要負(fù)責(zé)客戶開發(fā)、維護(hù)、從事租賃業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)國內(nèi)租賃業(yè)務(wù)的產(chǎn)品

租賃業(yè)務(wù)部研發(fā)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和專業(yè)培訓(xùn)工作，并租賃客戶的推薦租賃產(chǎn)品和為客

戶度身定做租賃方案。

根據(jù)業(yè)務(wù)審批的有關(guān)規(guī)定，出具融資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)險評估報告。負(fù)責(zé)融

風(fēng)控部

資租賃業(yè)務(wù)風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)和操作模式的確立和修訂。負(fù)責(zé)融資租賃業(yè)務(wù)營銷政策風(fēng)險偏好的確立。

資產(chǎn)管理部租賃資產(chǎn)的質(zhì)量監(jiān)控和資本金管理。風(fēng)險資產(chǎn)清收和處置。

對新制定、修改的各項規(guī)章制度、管理辦法、開發(fā)的新產(chǎn)品新業(yè)務(wù)進(jìn) 行合規(guī)審核，并出具合規(guī)審查意見書；

對外簽署合同、重大經(jīng)營決策提出合規(guī)性審核意見，并制定合規(guī)風(fēng)險 處置預(yù)案；做好新資本管理工作，制訂規(guī)劃、方案、并測算； 每季對各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險狀況進(jìn)行分析；

參與對各網(wǎng)點合規(guī)事項的檢查，協(xié)助做好內(nèi)部管理。

統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)、組織合規(guī)檢查工作，制定檢查計劃，并督促執(zhí)

合規(guī)部行；

對轄內(nèi)網(wǎng)點執(zhí)行各項政策法規(guī)、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程采取隨機現(xiàn)場檢 查和飛行抽查；

以制度執(zhí)行合規(guī)、流程應(yīng)用合規(guī)、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)為重點的檢查;抽查當(dāng)天所有業(yè)務(wù)發(fā)生的真實性和合規(guī)性；

參與各類違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定調(diào)查，參與或跟蹤督導(dǎo)對重大違規(guī)事件 的處理；

對合規(guī)檢查，分析風(fēng)險、提出建議，撰寫合規(guī)報告。

財務(wù)管理部負(fù)責(zé)管理、監(jiān)督，處理公司財務(wù)。

行政管理部處理公司日常行政管理、人事、人才招聘與管理實務(wù)。

研究公司管理相關(guān)的法律、法規(guī)、政策，對公司重要經(jīng)營決策和重大

法務(wù)部

經(jīng)濟(jì)活動提出法律意見，為集團(tuán)公司日常經(jīng)營管理提供法律保障。

三、部門編制部門崗位編制(人)

融資總監(jiān)

融資部融資經(jīng)理

融資專員 資金計劃經(jīng)理

資金計劃部

資金計劃專員 租賃總監(jiān)

租賃業(yè)務(wù)部租賃經(jīng)理

產(chǎn)品經(jīng)理 風(fēng)控經(jīng)理

風(fēng)控部

風(fēng)控專員 資產(chǎn)管理經(jīng)理

資產(chǎn)管理部

資產(chǎn)管理專員 財務(wù)總監(jiān)

財務(wù)部財務(wù)主管

財務(wù)專員 人力總監(jiān)

人事行政部人力專員

行政專員

法務(wù)部法務(wù)專員

四、崗位及崗位職責(zé)

（一）融資部崗位名稱融資總監(jiān)所屬部門融資部崗位編制 崗位職責(zé)

1?草擬公司資金籌集、投放、融資兌付各方面的制度和流程； 2?擬定公司資金預(yù)算和資金籌集方案；

3?對接機構(gòu)、銀行，為項目找到適合匹配的資金來源；

4?組織公司資產(chǎn)證券化工作，組織拓展銀行、券商、保險等資金渠道等； 任職要求

1?本科以上學(xué)歷，金融相關(guān)專業(yè)；

2?具有保理、融資租賃、信托、投資、券商等相關(guān)行業(yè)融資經(jīng)驗； 3?具備較強的融資能力和業(yè)內(nèi)人際關(guān)系，熟悉銀行的授信及融資流程； 4?具有一定的財務(wù)分析能力、行業(yè)研究能力； 5?具備敏銳的洞察力和較強的風(fēng)險控制能力；

崗位名稱融資經(jīng)理所屬部門融資部崗位編制 崗位職責(zé)

1?根據(jù)公司業(yè)務(wù)項目的資金需求，開拓各融資渠道，并建立多元化的金融融資渠道； 2?做好各項目資金的統(tǒng)籌安排，合理控制融資成本及風(fēng)險； 3?對接銀行、財富公司、信托公司、合作機構(gòu)或相關(guān)業(yè)務(wù)部門； 任職要求

1?本科以上學(xué)歷，金融相關(guān)專業(yè)；

2?具有保理、融資租賃、信托等相關(guān)行業(yè)融資經(jīng)驗，熟悉銀行的授信及融資流程； 3?具備一定的融資能力和業(yè)內(nèi)人際關(guān)系； 4?具有優(yōu)秀的溝通表達(dá)能力和人際交往能力；

崗位名稱融資專員所屬部門融資部崗位編制 崗位職責(zé)

1?落實公司融資計劃；

2?對接和維護(hù)外部金融機構(gòu)（銀行、券商、基金、保險、資管、信托、第三方理財、金

融交易所等；

3?密切關(guān)注市場動向，掌握行業(yè)信息，發(fā)展、維護(hù)和協(xié)調(diào)各種業(yè)務(wù)合作關(guān)系。任職要求1?1年以上相關(guān)工作經(jīng)驗，具備銀行、融資租賃、信托、汽車金融等行業(yè)工作經(jīng)驗者優(yōu)

先；

2?了解銀行信貸、融資租賃及資產(chǎn)證券化等金融產(chǎn)品相關(guān)知識； 3?能進(jìn)行財務(wù)成本測算；

4?具備一定金融機構(gòu)資源者優(yōu)先。

（二）資金計劃部

崗位名稱資金計劃經(jīng)理所屬部門資金計劃部崗位編制 崗位職責(zé)

1?組織提出資金管理體系方案，擬定公司資金管理制度、操作流程和規(guī)范，檢查公司各

分公司資金內(nèi)部控制及使用情況；

2?與各分公司銷售經(jīng)理和核算會計一起預(yù)算資金需求，確定資金供應(yīng)額度；

3?開拓融資渠道，籌措公司整體經(jīng)營資金，與建立融資渠道，洽談與業(yè)務(wù)形式最匹配的

融資方式，力求資金使用手續(xù)簡便快捷、融資成本經(jīng)濟(jì)；

4?公司資金的整體管理和調(diào)度，制定資金支付審批權(quán)限，并按照權(quán)限規(guī)定行使資金審核、審批職能；

5?在核算會計和出納協(xié)助下，準(zhǔn)備融資所需資料和手續(xù)；

6?測算公司安全現(xiàn)金儲備量，建立風(fēng)險基金，防范公司財務(wù)風(fēng)險發(fā)生；

7?建立科學(xué)的資金監(jiān)控方式，統(tǒng)籌公司資金，保證資金集中、高速及高效的使用； 8?指導(dǎo)出納工作，組織出納人員及核算會計相關(guān)資金預(yù)算及融資知識的指導(dǎo)和培訓(xùn)； 9?協(xié)助為公司重大投、融資項目的論證和籌備測算資金情況，籌措資金，協(xié)助參與風(fēng)險

評估、跟蹤和控制以及重要經(jīng)濟(jì)合同的研究和審查，提供相關(guān)建議； 10?出具月度、融資、資金使用及儲備情況報告； 任職要求

1?財務(wù)、會計、審計、金融專業(yè)大學(xué)本科或以上學(xué)歷；

2?具有5年以上（含）財務(wù)工作經(jīng)驗，有金融和互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)工作經(jīng)驗優(yōu)先；

3?熟悉資金管理業(yè)務(wù)各項流程；了解資金集中管理手段和工具；對資金成本有較深了解

和運用；較強的資金分析。

崗位名稱資金計劃專員所屬部門資金計劃部崗位編制 崗位職責(zé)

1?完成資金部內(nèi)部各項數(shù)據(jù)統(tǒng)計及檔案整理工作； 2?完成資產(chǎn)包整理及相關(guān)資料收集工作；

3?完成每項融資額的貸后管理及按照金融機構(gòu)要求，配合完成我司的貸后管理工作； 4?協(xié)助完成各個分期的資金預(yù)算需求，確定資金供應(yīng)額度；協(xié)助資金經(jīng)理組織提出資金