第一篇：銀行理財VS證券理財

理財產(chǎn)品是一種由正規(guī)金融機構(gòu)發(fā)行的，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關金融市場及購買相關金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。

銀行理財產(chǎn)品VS證券理財產(chǎn)品

1．從預期收益上看，既然大家都明確了不能保本（哪怕投資于國債，也不能說保本）。銀行理財產(chǎn)品和證券公司的理財產(chǎn)品的存續(xù)期是1個月到1年不等，以5萬元投資為例，1個月的預期年化收益在4.5% 左右，1年的預期年化收益在5.5%左右，而證券公司1個月的理財產(chǎn)品預期年化收益在4.8%左右，1年的預期年化收益在6%左右。

2．從風險系數(shù)來看，許多人會選擇銀行理財產(chǎn)品就是因為它有銀行做保障，即使達不到預期，也不會虧，券商的股票只會虧錢。但是目前環(huán)境下，證券公司的理財產(chǎn)品，其實有國債逆回購、貨幣型基金、可轉(zhuǎn)債集合理財、債權(quán)類信托等，而銀行也是借助這些金融工具來投資，兩者的風險系數(shù)相差不大。

3．從流動性來看，如上所說銀行理財產(chǎn)品和證券公司的理財產(chǎn)品的存續(xù)期是1個月到1年不等。銀行的理財產(chǎn)品的品種沒有證券公司的品種多，證券公司會對不同類型的不同客戶做出不同的方案。

4．從投資參與門檻上來說，銀行產(chǎn)品的５萬起占絕大部分，證券公司的國債逆回購，1000元就可以參與了，而且國債逆回購的利率可以達到30%，是低風險產(chǎn)品的不錯的選擇。

5.從手續(xù)費來說，銀行的手續(xù)費相對會比證券公司的手續(xù)費偏高，證券公司的許多產(chǎn)品會通過銀行代銷。直銷費用肯定會比代銷費用低，此外證券公司還有專業(yè)知識上的優(yōu)勢。綜上所述，證券公司理財產(chǎn)品也是投資理財?shù)囊粋€不錯的選擇。

第二篇：證券理財協(xié)議

證券理財協(xié)議

甲方(委托方)： 乙方（受托方）：章成華 甲方身份證號碼： 乙方身份證號碼： 甲方地址： 乙方地址：

甲方聯(lián)系電話： 乙方聯(lián)系電話：1836688087

5第一章 合同的訂立

第一條 委托人為了保證資產(chǎn)有效運作，獲取投資收益，同時基于對受托人的特別信賴，委托受托人就資產(chǎn)的投資增值提供經(jīng)營及管理服務。

第二條 委托人經(jīng)友好協(xié)商，本著自愿的原則，甲方將自有資金放入甲方在____________證券公司開立的證券交易賬戶中，帳戶名為____________，此賬戶資金總額為：____________(大寫)元人民幣。

第三條 除了本合同中規(guī)定的解除合同的情況發(fā)生而導致合同終止外，本合同的有效期為從____年____月____日至____年____月____日。

第二章 合同的履行

第四條 受托人對帳戶有經(jīng)營管理權(quán)，決定授權(quán)賬戶買賣股票的品種、數(shù)量和方向，受托人在證券公司下達的交易指令及交易結(jié)果，委托人均予以承認。

第五條 受托人應遵循誠實、信用、勤勉盡責的原則，以專業(yè)的投資分析及決策方法，努力實現(xiàn)委托人投資收益最大化，但受托人沒有義務承諾或保證該帳戶的資金獲得固定收益率。

第六條 委托人可以為受托人提供相關的市場信息，但不能參與或干涉受托人的正常投資決策。

第七條 除不可抗力或者受托人因合同規(guī)定而不應收取管理費的情況外，委托人應在本合同到期后3個工作日內(nèi)，將當期管理費匯入受托人個人的帳戶。第八條 受托人不得重新收取任何費用。

第九條 帳戶的運作如果發(fā)生虧損，全部由受托人承擔。

第十條 委托人在合同有效期內(nèi)及合同終止后，不得泄露帳戶操作策略和財務狀況，不得損害受托人利益。

第三章 合同的解除和終止

第十一條 委托人、受托人雙方可以協(xié)商一致解除本合同。

第十二條 協(xié)議履行期限屆滿前，如果甲方要求解除協(xié)議，帳戶發(fā)生虧損，則虧損部分完全由甲方自行承擔，乙方不承擔任何責任；如果帳戶盈利，則乙方提取收益的 50% 作為帳戶管理費用。

第十三條 當該賬戶收益達到__200__%甲乙雙方中任何一方可提前解除本協(xié)議。第十四條 本合同解除時，本合同的權(quán)利義務終止。第十五條 當出現(xiàn)以下情形時，本合同終止；

1、委托管理期限屆滿；

2、本合同第十二條、第十三條規(guī)定的情形。

第四章 帳戶的清算

第十六條 本合同終止后，受托人應在終止當日對該帳戶進行清算。本合同終止后，受托人應使授權(quán)帳戶資產(chǎn)以貨幣形式存在（委托人另有要求的除外），并依據(jù)本合同的規(guī)定處理該帳戶的損益。

第六章 本合同術語的解釋規(guī)則

第十七條 本合同中提到的“帳戶”，除特別聲明外，均指以乙方的名義在證券公司開立的受托人管理的帳戶。

第十八條 合同期滿清算價值的計算以期滿日清算后資金余額為準。

第十九條 本合同中提到的“盈利”指委托管理帳戶終止時的清算價值減去此帳戶的初始資金額后的正值；負值即為“虧損”。

第二十條 盈利率為盈利與委托管理帳戶初始資金額的比率。第二十一條 凈權(quán)益=期末余額+浮動贏利-浮動虧損

第二十二條 期末余額=期初金額+平倉贏利-平倉虧損-手續(xù)費-交割手續(xù)費-稅金-交易所風險基金

第七章 合同的生效

第二十三條 本合同一式兩份，各方各持一份。

第二十四條 本合同自委托人、受托人簽字蓋章后，委托人將全部資金存入約定的帳戶之日起生效。

甲方： 乙方：章成華 *** 授權(quán)簽字： 授權(quán)簽字：

日期：____年____月____日 日期：____年____月____日

第三篇：銀行理財

房屋租賃協(xié)議

甲方（房主）：_

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復印件：

聯(lián)系電話：

乙方（承租人）

姓名：

身份證地址：

身份證號碼：

身份證復印件：

聯(lián)系電話

（以上需承租人本人填寫）

甲、乙雙方通過友好協(xié)商，就房屋租賃事宜達成協(xié)議如下：

一、甲方將邢臺市橋東區(qū)新興東路新華南路小學家屬院1單元501房間租給乙方自住使用。該房屋為兩室一廳戶型、建筑面積90平方米，目前屋內(nèi)家用電器、家具和設施有海爾電熱水器1臺、三環(huán)太陽能熱水器1臺、海信空調(diào)1臺、TCL29寸電視1臺、萬利達 VCD1臺、老板抽油煙機1個、藍鳥沙發(fā)一套（包括1個三人、2個單人、一個鋼化玻璃茶幾）、電視視聽柜一組、廚柜一組（包括兩個吊柜、3個低柜）、兩個木質(zhì)柜。

二、租期時間為壹年，從______年___月___日起到______年___月___日為止。

三、房屋租金：每月元人民幣，.付款方式每半年支付一次。.租賃期內(nèi)的水、電、暖氣、有線電視、衛(wèi)生治安費等費用由乙方支付。

四、保證金：

1、交付租金同時，乙方應另付保證金人民幣元整（小寫：元人民幣）。租房終止，甲方驗收無誤后，將押金退還乙方，不計利息。

2、本協(xié)議作為本期保證金收據(jù)，請妥善保管；當本期保證金轉(zhuǎn)入下期租房協(xié)議后，本協(xié)議作為保證金收據(jù)的功能自動作廢、同時按新協(xié)議條款執(zhí)行老協(xié)議自行作廢。

五、乙方租用后應注意以下事項：

1、乙方承租的房屋只能用于自住，對租用房沒有處理權(quán)，不能擅自與人合租、轉(zhuǎn)租或借給他人，也不能改變其用途，否則屬于違約。如有此類情況發(fā)生除支付違約金外，甲方有權(quán)解除協(xié)議并收回房屋。

2、乙方應注意居住安全，自行采取防火、防盜等安全措施。加強用電安全，不得亂拖、亂接電線；對于防盜、防火、用電安全進行經(jīng)常檢查。如乙方措施不當造成的所有損失，其損失由乙方自行承擔；造成甲方房屋財產(chǎn)損失，由乙方全額賠償給甲2-

正式協(xié)議，復印件不能作為正式協(xié)議使用）。

十、本協(xié)議壹式_____份，甲乙各方各執(zhí)壹份。

甲方：_______________簽名/蓋章（紅印）

乙方：_______________簽名/蓋章（紅?。?/p>

本協(xié)議簽訂于：年月日-3-即日生效

第四篇：銀行理財

一、工商銀行發(fā)展個人理財產(chǎn)品業(yè)務的背景

（一）個人理財業(yè)務的基本含義及發(fā)展意義

個人理財業(yè)務，又稱財富管理業(yè)務，指商業(yè)銀行通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活狀況制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務，既包括投資、融資服務等一系列傳統(tǒng)業(yè)務，也包括個人生涯規(guī)劃、理財策劃、理財方案設計與實施、理財咨詢服務和資產(chǎn)管理等多種創(chuàng)新業(yè)務，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。二十世紀70年代以來，全球商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊之下，個人理財業(yè)務獲得了快速發(fā)展。從發(fā)達國家銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展趨勢看，個人理財業(yè)務具有批量大、風險低、業(yè)務范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展中占據(jù)著重要位置，幾乎深入到每一個家庭。而在我國的香港特別行政區(qū)，貼身的個人理財服務也成為近年來銀行業(yè)競爭的主要焦點。

反觀國內(nèi)，隨著經(jīng)濟體制、社會保障制度、教育制度、住房制度等的改革與發(fā)展，原來由政府和企業(yè)提供的就業(yè)、醫(yī)療、養(yǎng)老、子女教育、住房等保障，已經(jīng)相繼轉(zhuǎn)變?yōu)橛删用褡约撼袚糠只蛉康娘L險及費用?！巴顿Y理財”也就成為居民生活的重要組成部分：面對生活中存在的各種風險，需要人們通過合理的規(guī)劃和理財投資，從而盡可能地避免或減少風險造成的損失。如何理好財，用好自己的錢，使其能夠不斷保值、增值，發(fā)揮更大的作用已經(jīng)成為越來越多的國人所關注的共同話題。大多數(shù)居民對銀行的理財咨詢和理財方案設計很感興趣，認為未經(jīng)專家指導的理財方案存在很大的風險，希望能與銀行的專業(yè)理財人士建立穩(wěn)定的業(yè)務聯(lián)系。

面對如此巨大的市場需求，個人理財業(yè)務已經(jīng)成為銀行新的利潤增長點。與機遇隨之而來的，是日益加劇的市場競爭。目前工商銀行為客戶提供的個人理財服務無論從規(guī)模上還是內(nèi)容上，實際上都處于個人理財業(yè)務的初級階段，無法與發(fā)達國家相比。在這樣的背景下，研究如何抓住優(yōu)質(zhì)客戶，占領客戶市場，獲取更大利潤，對于提高工商銀行建設現(xiàn)代化商業(yè)銀行、提高核心競爭力，具有非常重要的現(xiàn)實意義。

第五篇：銀行-個人理財

第1章銀行個人理財業(yè)務概述

1.1銀行個人理財業(yè)務的概念和分類

1.1.1個人理財概述

1.1.2銀行個人理財業(yè)務概念

1.1.3銀行個人理財業(yè)務分類

1.2銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.1國外發(fā)展和現(xiàn)狀

1.2.2國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展和現(xiàn)狀

1.3銀行個人理財業(yè)務的影響因素

1.3.1宏觀影響因素

1.3.2微觀影響因素

1.3.3其他影響因素

1.4銀行個人理財業(yè)務的定位

第2章銀行個人理財理論與實務基礎

2.1銀行個人理財業(yè)務理論基礎

2.1.1生命周期理論

2.1.2貨幣的時間價值

2.1.3投資理論

2.1.4資產(chǎn)配置原理

2.1.5投資策略與投資組合的選擇

2.2銀行理財業(yè)務實務基礎

2.2.1理財業(yè)務的客戶準入

2.2.2客戶理財價值觀與行為金融學

2.2.3客戶風險屬性

2.2.4客戶風險評估

第3章金融市場和其他投資市場

3.1金融市場概述

3.2金融市場的功能和分類

3.2.1金融市場功能

3.2.2金融市場分類

3.3金融市場的發(fā)展

3.3.1國際金融市場的發(fā)展

3.3.2中國金融市場的發(fā)展

3.4貨幣市場

3.4.1貨幣市場概述

3.4.2貨幣市場的組成3.4.3貨幣市場在個人理財中的運用

3.5資本市場

3.5.1股票市場

3.5.2債券市場

3.6金融衍生品市場

3.6.1市場概述

3.6.2金融衍生品

3.6.3金融衍生品市場在個人理財中的運用

3.7外匯市場

3.7.1外匯市場概述

3.7.2外匯市場的分類

3.7.3外匯市場在個人理財中的運用

3.8保險市場

3.8.1保險市場概述

3.8.2保險市場的主要產(chǎn)品

3.8.3保險市場在個人理財中的運用

3.9貴金屬及其他投資市場

3.9.1貴金屬市場及產(chǎn)品

3.9.2房地產(chǎn)市場

3.9.3收藏品市場

第4章銀行理財產(chǎn)品

4.1銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展

4.2銀行理財產(chǎn)品要素

4.2.1產(chǎn)品開發(fā)主體信息

4.2.2產(chǎn)品目標客戶信息

4.2.3產(chǎn)品特征信息

4.3銀行理財產(chǎn)品介紹

4.3.1貨幣型理財產(chǎn)品

4.3.2債券型理財產(chǎn)品

4.3.3股票類理財產(chǎn)品

4.3.4組合投資類理財產(chǎn)品

4.3.5結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

4.3.6QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品

4.3.7另類理財產(chǎn)品

4.4銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢

第5章銀行代理理財產(chǎn)品

5.1銀行代理理財產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則

5.3基金

5.3.1基金的概念和特點

5.3.2基金的分類

5.3.3特殊類型基金

5.3.4銀行代銷流程

5.3.5基金的流動性及收益情況

5.3.6基金的風險

5.4保險

5.4.1銀行代理保險概述

5.4.2銀行代理保險產(chǎn)品主要類型介紹

5.4.3保險產(chǎn)品的風險

5.5國債

5.5.1銀行代理國債的概念、種類

5.5.2國債的流動性及收益情況

5.5.3國債的風險

5.6信托

5.6.1銀行代理信托類產(chǎn)品的概念

5.6.2信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況

5.6.3信托產(chǎn)品風險

5.7黃金

5.7.1銀行代理黃金業(yè)務種類

5.7.2業(yè)務流程

5.7.3黃金的流動性、收益情況及風險點

第6章理財顧問服務

6.1理財顧問服務概述

6.1.1理財顧問服務概念

6.1.2理財顧問服務流程

6.1.3理財顧問服務特點

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶財務分析

6.2.3客戶風險特征和理財特性分析

6.2.4客戶理財需求和目標分析

6.3財務規(guī)劃

6.3.1現(xiàn)金、消費及債務管理

6.3.2保險規(guī)劃

6.3.3稅收規(guī)劃

6.3.4人生事件規(guī)劃

6.3.5投資規(guī)劃

第7章個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

7.1個人理財業(yè)務活動涉及的相關法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》

7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》

7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》

7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《中華人民共和國個人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》

7.2個人理財業(yè)務活動涉及的相關行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》

7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業(yè)務活動涉及的相關部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

第8章個人理財業(yè)務管理

8.1個人理財業(yè)務合規(guī)性管理

8.1.1開展個人理財業(yè)務的基本條件

8.1.2開展個人理財業(yè)務的政策限制

8.1.3開展個人理財業(yè)務的法律責任

8.2個人理財資金使用管理

8.3個人理財業(yè)務流程管理

8.3.1業(yè)務人員管理

8.3.2客戶需求調(diào)查

8.3.3理財產(chǎn)品開發(fā)

8.3.4理財產(chǎn)品銷售

8.3.5理財業(yè)務其他管理

8.4理財產(chǎn)品合規(guī)性管理案例

8.4.1理財產(chǎn)品開發(fā)合規(guī)性管理案例

8.4.2理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例

8.4.3理財產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例

第9章個人理財業(yè)務風險管理

9.1個人理財?shù)娘L險

9.1.1個人理財風險的影響因素

9.1.2理財產(chǎn)品風險評估

9.2個人理財業(yè)務面臨的主要風險

9.2.1個人理財業(yè)務面臨的主要風險

9.2.2個人理財業(yè)務風險管理的基本要求

9.2.3個人理財顧問服務的風險管理

9.2.4綜合理財業(yè)務的風險管理

9.3產(chǎn)品風險管理

9.4操作風險管理

9.5銷售風險管理

9.6聲譽風險管理

第10章職業(yè)道德和投資者教育

10.1個人理財業(yè)務從業(yè)資格簡介

10.1.1境外理財業(yè)務從業(yè)資格簡介

10.1.2境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務從業(yè)資格

10.1.3銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員基本條件

10.2銀行個人理財業(yè)務從業(yè)人員的職業(yè)道德

10.2.1從業(yè)人員基本行為準則

10.2.2從業(yè)人員銷售活動注意事項

10.2.3從業(yè)人員銷售活動禁止事項

10.2.4從業(yè)人員崗位要求

10.2.5從業(yè)人員的限制性條款

10.2.6從業(yè)人員的法律責任

10.3個人理財投資者教育

10.3.1投資者教育概述

10.3.2投資者教育功能

10.3.3投資者教育內(nèi)容

附錄 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管法規(guī)

金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務管理暫行辦法

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引

商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法

關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務風險提示的通知

關于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務有關問題的通知

關于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務境外投資范圍的通知

關于進一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務境外投資有關規(guī)定的通知 關于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理有關規(guī)定的通知

關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務有關問題的通知

關于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》的通知

關于進一步加強商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務風險管理的通知 關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務報告管理有關問題的通知 關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知 關于進一步規(guī)范銀信合作有關事項的通知

關于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務有關事項的通知 關于印發(fā)《銀行業(yè)個人理財業(yè)務突發(fā)事件應急預案》的通知 關于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務有關事項的通知

關于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務的通知 關于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務的通知

關于規(guī)范銀行理財合作業(yè)務轉(zhuǎn)表范圍和方式的通知

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法

關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知