第一篇：證據(jù)三性的論述

證據(jù)三性的論述

根據(jù)訴訟活動(dòng)中證明案件事實(shí)的客觀規(guī)律，證據(jù)應(yīng)當(dāng)具有“三性”，才能作為有效的證據(jù)，起到證明案件事實(shí)的作用。所謂證據(jù)的“三性”．即(1)證據(jù)的客觀性，是指證據(jù)作為已發(fā)生的案件事實(shí)的客觀遺留，是不以人們的主觀意志為轉(zhuǎn)移的客現(xiàn)存在。(2)證據(jù)的關(guān)聯(lián)性，是指證據(jù)必須與需要證明的案件事實(shí)或其他爭議事實(shí)具有一定的聯(lián)系。換言之，一個(gè)證據(jù)必須有助于證明案件事實(shí)或其他爭議事實(shí)，因此關(guān)聯(lián)性又可以稱為遼據(jù)的“證明性”。(3)證據(jù)的合法性．是指提供證據(jù)的主體(主要針對人證而言)、證據(jù)的形式(主要針對鑒定與現(xiàn)場勘驗(yàn)筆錄而言)和證據(jù)的收集程序或提取方法必須符合法律的有關(guān)規(guī)定。

《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第50條規(guī)定:“質(zhì)證時(shí)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)圍繞證據(jù)的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性、合法性，針對證據(jù)證明力有無以及證明力大小進(jìn)行質(zhì)疑、說明與辯駁。“

本條是關(guān)于質(zhì)證的對象規(guī)定，即證據(jù)的“三性”。

釋義如下：

質(zhì)證的對象是質(zhì)證的重要內(nèi)容之一。質(zhì)證的目的是確定證據(jù)是不是可以作為定案的根據(jù)。因此，質(zhì)證的對象應(yīng)當(dāng)是可以作為定案根據(jù)的證據(jù)的特性。作為定案根據(jù)的證據(jù)的特性，表現(xiàn)在證據(jù)的證據(jù)能力和證明力兩個(gè)方面。質(zhì)證時(shí)，應(yīng)當(dāng)圍繞這兩個(gè)方面來進(jìn)行質(zhì)疑、說明和辯駁。

第一，質(zhì)證應(yīng)當(dāng)審查證據(jù)的證據(jù)能力。證據(jù)能力，也叫做證據(jù)資格或者證據(jù)的可采性。它是指證據(jù)作為定案的根據(jù)時(shí)應(yīng)當(dāng)具有的性質(zhì)。根據(jù)我國的法律規(guī)定和證據(jù)理論，任何一個(gè)具體事實(shí)，要成為定案的根據(jù)，必須符合以下三個(gè)特征。

1、真實(shí)性。真實(shí)性也叫做證據(jù)的客觀性或者確實(shí)性。它是指證據(jù)所反映的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)是真實(shí)的，客觀存在的。任何案件事實(shí)都是在一定的時(shí)間和空間之間發(fā)生的。案件事實(shí)發(fā)生后，必然會(huì)在客觀外界遺留下某些物品或痕跡。這些事實(shí)以及它們同案件事實(shí)的聯(lián)系都是客觀的。證據(jù)的真實(shí)性是證據(jù)最本質(zhì)的特征；但這不意味著有關(guān)人員收集到的證據(jù)一定是客觀真實(shí)的，從認(rèn)識(shí)論上講，一個(gè)案件發(fā)生后，它在客觀外界的遺留物，必須被人們反映。但一切所觀察到的，反映在主體中的通過語言、文字陳述出來的事實(shí)，都屬于經(jīng)驗(yàn)事實(shí)。由于反映過程的復(fù)雜性，人們的認(rèn)識(shí)并不能完全反映客觀存在。因此，法律規(guī)定，一切證據(jù)材料必須經(jīng)過查證屬實(shí)，才能作為定案的依據(jù)。

2、關(guān)聯(lián)性。證據(jù)的關(guān)聯(lián)性又稱相關(guān)性，是指證據(jù)與案件事實(shí)之間存在客觀聯(lián)系?？陀^性固然是證據(jù)的重要特征，但僅有客觀性的事實(shí)還不能成為證據(jù)，還必須與案件事實(shí)存在客觀聯(lián)系。與案件情況沒有聯(lián)系的客觀事實(shí)，不能起證明案件真實(shí)情況的作用，不能成為案件的證據(jù)。證據(jù)與案件事實(shí)的聯(lián)系是多種多樣的。有因果聯(lián)系，條件聯(lián)系，時(shí)間聯(lián)系，空間聯(lián)系，必然聯(lián)系和偶然聯(lián)系等。其中，因果聯(lián)系是最常見、最主要的聯(lián)系。一切傾向于證明待證事實(shí)可能存在或可能不存在的證據(jù)均為相關(guān)證據(jù)，否則不具有關(guān)聯(lián)性。

3、合法性。證據(jù)的合法性是指證明案件真實(shí)情況的證據(jù)必須符合法律規(guī)定的要求。證據(jù)的合法性主要表現(xiàn)在以下幾方面：（1）證據(jù)必須是法定人員依照法律規(guī)定的程序和方法收集的。收集證據(jù)必須依法進(jìn)行。依法收集證據(jù)，既是程序正義的重要標(biāo)志，也是在民事訴訟中獲取確鑿證據(jù)，正確認(rèn)定案件事實(shí)的重要保證。只有合法收集的證據(jù)才能作為裁判的依據(jù)。通過違法侵犯人的身體、住所或者函件等其他通訊方法所獲得的證據(jù)不能采用。（2）證據(jù)必須具備合法的形

式。我國民事訴訟法規(guī)定的證據(jù)形式有7種。這些證據(jù)形式是立法機(jī)關(guān)總結(jié)了我國多年的民事訴訟實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，并借鑒了古今中外民事訴訟法中合理因素的基礎(chǔ)上制定出來的。它反映了我國民事訴訟證據(jù)的內(nèi)容。因此，凡是不符合我國民事訴訟法規(guī)定的證據(jù)形式就不能視為合法證據(jù)。（3）證據(jù)必須有合法的來源。如果證據(jù)的來源不合法，就不能用作定案的根據(jù)。

第二、質(zhì)證應(yīng)當(dāng)審查證據(jù)的證明力。證據(jù)的證明力也叫做證據(jù)的證據(jù)力，是指證據(jù)事實(shí)對案件事實(shí)證明作用的有無的證明程度的大小問題。證據(jù)對案件事實(shí)有無證明力、證明力的大小，取決于證據(jù)與案件事實(shí)之間的聯(lián)系，以及這種聯(lián)系的緊密程度。換言之，證據(jù)事實(shí)不僅應(yīng)當(dāng)是客觀存在的事實(shí)，而且應(yīng)當(dāng)是與案件事實(shí)存在某種程度聯(lián)系，對證明案件具有實(shí)際意義的事實(shí)。證據(jù)與案件事實(shí)之間的聯(lián)系是多種多樣的，有時(shí)間上的聯(lián)系、空間上的聯(lián)系、必然性聯(lián)系、偶然性聯(lián)系等分類。一般而言，證據(jù)與案件事實(shí)之間的聯(lián)系越緊密，對案件事實(shí)的證明力越強(qiáng)。當(dāng)事人針對證據(jù)證明力有無以及證明力大小，進(jìn)行質(zhì)疑、說明與辯駁的過程，也是法官心證的形成過程。

【需要注意的問題】 證據(jù)只有經(jīng)過必要的質(zhì)證程序后，才能作為定案的根據(jù)。對證據(jù)的質(zhì)證，一是要根據(jù)每個(gè)證據(jù)本身所具有的不同特點(diǎn)，具體問題具體分析，進(jìn)行必要的查證核實(shí)。二是要綜合全案證據(jù)，審查所有的證據(jù)之間是否協(xié)調(diào)一致。對案件每個(gè)證據(jù)的質(zhì)證和對案件所有的證據(jù)進(jìn)行綜合分析，是對證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證的兩個(gè)方面。前者是后者的基礎(chǔ)，后者是對前者的進(jìn)一步確認(rèn)，二者是相輔相成的關(guān)系。有人認(rèn)為，當(dāng)庭質(zhì)證就是在當(dāng)事人對一份證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證后，應(yīng)當(dāng)對該證據(jù)的所有問題得出結(jié)論。其實(shí)，一份證據(jù)經(jīng)質(zhì)證后，法庭對該證據(jù)的合法性、真實(shí)性和關(guān)聯(lián)性同時(shí)判斷非常困難。實(shí)踐中對于證據(jù)的合法性的判斷較為容易，而證據(jù)內(nèi)容的真實(shí)性與案件的關(guān)聯(lián)性，卻需要結(jié)合其他證據(jù)或綜合全案予以判斷，從而來確認(rèn)其證據(jù)效力。因此，不能孤立地看待質(zhì)證問題。

合法性的爭議

證據(jù)是否具有合法性以及如何解讀證據(jù)的合法性，一直是民事訴訟法學(xué)界爭論的熱點(diǎn)問題之一。

反對意見：有的學(xué)者堅(jiān)持認(rèn)為合法性不是證據(jù)的本質(zhì)屬性，認(rèn)為證據(jù)不需要合法性就能發(fā)揮證明作用。并認(rèn)為：如果認(rèn)為訴訟證據(jù)必須在具有合法性，實(shí)際上就是承認(rèn)訴訟證據(jù)認(rèn)定上的主觀性；如果把合法性作為訴訟證據(jù)本身的特征之一，那么尚未經(jīng)司法人員按法定程序收集到的和還未經(jīng)審查認(rèn)定的可供查明案件真相的事實(shí)材料，就不是證據(jù)，這樣就否定了證據(jù)是客觀存在的事實(shí)這一本質(zhì)特征。

傳統(tǒng)觀點(diǎn)：證據(jù)的合法性一方面是指證據(jù)的收集、調(diào)查和保全必須符合民事訴訟法規(guī)定的程序，違反程序收集、提供的證據(jù)，不能作為認(rèn)定案件事實(shí)的根據(jù).另一方面是指某些事實(shí)必須具有法律規(guī)定的特定形式才能作為民事訴訟的證據(jù)，即“證據(jù)的許可性”。這種表述為多種教科書和著述所采納，具有 一定的權(quán)威性。

較新觀點(diǎn)：訴訟證據(jù)的合法性是指證據(jù)必須按照法律的要求和法定程序而取得的事實(shí)材料。合法性作為證據(jù)的屬性之一,包含以下意思：1，證據(jù)不同干證據(jù)材料，證據(jù)材料可以不要合法性，但證據(jù)(此處指定案證據(jù))則必須具備合法性；

2、合證據(jù)法，即證據(jù)的表現(xiàn)形式必須符合證據(jù)法律制度所規(guī)定的證據(jù)的一般表現(xiàn)形式，也就是說屬于民事訴訟法規(guī)定的七種證據(jù)，此謂證據(jù)形式的一般合法性；

3、合實(shí)體法，即符合實(shí)體法律規(guī)范所要求的特殊表現(xiàn)形式，如公證證據(jù)、登記

證據(jù);4，必須符合程序法的要求，即合程序法，包括:(1)合程序法的原則規(guī)定，如收集證據(jù)必須符合法定程序、非法收集的證據(jù)不得作為定案根據(jù)等；(2)合程序法的具體規(guī)定，如證據(jù)必徐經(jīng)過質(zhì)證等。

第二篇：淺析三性三感

淺談我所理解的“三性”、“三感”

主持人播音員的的“三性”、“三感”指的是規(guī)范性，即語言規(guī)范，清晰順暢；莊重性，即真實(shí)可信，落落大方；鼓動(dòng)性，即情真意切，愛憎分明；時(shí)代感--胸襟開闊，新鮮跳躍；分寸感——準(zhǔn)確恰當(dāng)，不瘟不火；親切感——懇切謙和，息息相通。

下面我就分條逐一說明我所理解的“三性”、“三感”

一，規(guī)范性

作為播音員、主持人。語言的規(guī)范性是我們應(yīng)該首先掌握的。我們在經(jīng)過專業(yè)的訓(xùn)練之后，說好普通話是基礎(chǔ)。其次，熟練地掌握修辭、語法、邏輯等是我們的基本技能。在不斷地摸索中，在前期的模仿之后我們要找到自己的風(fēng)格，這也是很重要的。所以要避免千人一聲的感覺。

二，莊重性

語言的莊重性并不是死板呆滯，而是在我們在播音或者主持的過程中，不應(yīng)該陰陽怪調(diào)，故弄玄虛。本來想營造一種良好的氛圍，讓聽眾、觀眾能有身臨其境。但是卻適得其反，給受眾一種不好的體驗(yàn)。所以我們在以后的工作中應(yīng)該有對工作的認(rèn)真踏實(shí)的態(tài)度，語言應(yīng)該符合情景的起伏變化，但不應(yīng)矯揉造作。有些節(jié)目主持人在主持節(jié)目的時(shí)候一味的注重吸引觀眾眼球，在工作中過度夸張、表演。不免讓人產(chǎn)生一種厭煩的心理。

三，鼓動(dòng)性

我們在語言表達(dá)中應(yīng)該掌握鼓動(dòng)性這一技巧。這能使我們的語言更有感染力，讓我們脫離簡單的“播報(bào)”。鼓動(dòng)性能讓我們的語言更有靈魂，更有力量。同時(shí)能起到宣傳和引導(dǎo)的作用。

四，時(shí)代感

時(shí)代在進(jìn)步，我們現(xiàn)在在語言表達(dá)中的基調(diào)和感情相較于七八十年代播音員的感覺肯定是有很大差別的。隨著時(shí)間的推移，我們所處的時(shí)代不同，社會(huì)在發(fā)展，人們的思想也在發(fā)生著變化。所以在我們播音、主持的過程中，我們應(yīng)該緊扣時(shí)代，把握聽眾的心理。五，分寸感

我們在工作時(shí)應(yīng)該有溫不火，從容淡定的心態(tài)。要很好地把握稿件所要表達(dá)的內(nèi)容和節(jié)目現(xiàn)場的氣氛。在重音、停頓、斷句等技巧方面應(yīng)該多加練習(xí)。

六，親切感

我們作為播音員、主持人，給觀眾、聽眾的感覺要避免高姿態(tài)，給人以居高臨下的不舒服感覺。我們應(yīng)該有親切感，讓受眾更易接受。主持人董卿在這一點(diǎn)上我覺得就很好，不管在上訪談節(jié)目還是大型晚會(huì)主持時(shí)，她都能做到從容不迫，親切和藹，給人一種很舒服的感覺。這一點(diǎn)我們應(yīng)該多向她學(xué)習(xí)。

在專業(yè)訓(xùn)練中，我自己除了在發(fā)聲、語音斷句等基本功方面有很多要進(jìn)的地方，在作為播音員、主持人要掌握的“三性”“三感”上也有很多問題。比如在播報(bào)新聞的時(shí)候莊重感佷不夠，基調(diào)把握不好；語言缺乏感染力、鼓動(dòng)性等等的問題。所以在以后的訓(xùn)練中我會(huì)更加注意自己的問題，努力改正。

以上就是我對播音員、主持人“三性”“三感”的理解。

第三篇：群團(tuán)工作“三性”是什么？

群團(tuán)工作“三性”是什么？習(xí)近平為你解讀

2017年8月26日，群團(tuán)改革工作座談會(huì)26日在京召開，習(xí)近平發(fā)表了重要指示。

黨的群團(tuán)工作是黨的一項(xiàng)十分重要的工作，群團(tuán)改革是全面深化改革的重要任務(wù)。

要推動(dòng)各群團(tuán)組織結(jié)合自身實(shí)際，緊緊圍繞增強(qiáng)“政治性、先進(jìn)性、群眾性”，直面突出問題，采取有力措施，敢于攻堅(jiān)克難，注重夯實(shí)群團(tuán)工作基層基礎(chǔ)。

黨的群團(tuán)工作究竟是什么？它對黨建工作有什么幫助呢？就讓我們一起了解。

群團(tuán)工作是什么？

群團(tuán)事業(yè)是黨的事業(yè)的重要組成部分。黨的群團(tuán)工作是黨通過群團(tuán)組織開展的群眾工作，是黨組織動(dòng)員廣大人民群眾為完成黨的中心任務(wù)而奮斗的重要工作。這是我們黨的一大創(chuàng)舉，也是我們黨的一大優(yōu)勢。

群團(tuán)工作主要面向哪些人？

黨的群團(tuán)工作只能加強(qiáng)、不能削弱，只能改進(jìn)提高、不能停滯不前。我們必須根據(jù)形勢和任務(wù)發(fā)展變化，加強(qiáng)和改進(jìn)黨的群團(tuán)工作，把工人階級(jí)主力軍、青年生力軍、婦女半邊天作用和人才第一資源作用充分發(fā)揮出來，把13億多人民的積極性充分調(diào)動(dòng)起來。

如何增強(qiáng)群團(tuán)工作的政治性？

政治性是群團(tuán)組織的靈魂，是第一位的。

群團(tuán)組織要始終把自己置于黨的領(lǐng)導(dǎo)之下，在思想上政治上行動(dòng)上始終同黨中央保持高度一致。

自覺維護(hù)黨中央權(quán)威 堅(jiān)決貫徹黨的意志和主張 嚴(yán)守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩 經(jīng)得住各種風(fēng)浪考驗(yàn)

承擔(dān)起引導(dǎo)群眾聽黨話、跟黨走的政治任務(wù)

把自己聯(lián)系的群眾最廣泛最緊密地團(tuán)結(jié)在黨的周圍。如何增強(qiáng)群團(tuán)工作的先進(jìn)性？

必須把保持和增強(qiáng)先進(jìn)性作為重要著力點(diǎn)。

要牢牢把握為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢而奮斗的時(shí)代主題，緊緊圍繞黨和國家工作大局，組織動(dòng)員廣大人民群眾走在時(shí)代前列，在改革發(fā)展穩(wěn)定第一線建功立業(yè)。要以先進(jìn)引領(lǐng)后進(jìn)，以文明進(jìn)步代替蒙昧落后，以真善美抑制假惡丑，教育引導(dǎo)廣大人民群眾不斷提高思想覺悟和道德水平，堅(jiān)定走中國特色社會(huì)主義道路，自覺踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀，真正成為黨執(zhí)政的堅(jiān)實(shí)依靠力量、強(qiáng)大支持力量、深厚社會(huì)基礎(chǔ)。

如何增強(qiáng)群團(tuán)工作的群眾性？

群眾性是群團(tuán)組織的根本特點(diǎn)。群團(tuán)組織開展工作和活動(dòng)要以群眾為中心，讓群眾當(dāng)主角，而不能讓群眾當(dāng)配角、當(dāng)觀眾。

要更多關(guān)注、關(guān)心、關(guān)愛普通群眾，進(jìn)萬家門、訪萬家情、結(jié)萬家親，經(jīng)常同群眾進(jìn)行面對面、手拉手、心貼心的零距離接觸，增進(jìn)對群眾的真摯感情。

要大力健全組織特別是基層組織，加快新領(lǐng)域新階層組織建設(shè)。群團(tuán)組織和群團(tuán)干部特別是領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)干部要深入基層、深入群眾，爭當(dāng)全心全意為人民服務(wù)宗旨的忠實(shí)踐行者、黨的群眾路線的堅(jiān)定執(zhí)行者、黨的群眾工作的行家里手。

第四篇：對群團(tuán)組織三性要求

對群團(tuán)組織“三性”要求

對群團(tuán)組織“三性”要求

習(xí)近平對群團(tuán)組織提“三性”要求： 政治性放首位 群眾做主角

中國共產(chǎn)黨新聞網(wǎng)北京7月8日電（萬鵬）十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央十分關(guān)心黨的群團(tuán)工作，不斷加強(qiáng)對黨的群團(tuán)工作的領(lǐng)導(dǎo)。近日，中央黨的群團(tuán)工作會(huì)議在北京召開，習(xí)近平在會(huì)上明確了新形勢下做好黨的群團(tuán)工作的重大意義、重大原則、工作重點(diǎn)和需要采取的改革創(chuàng)新重大舉措，強(qiáng)調(diào)要切實(shí)保持和增強(qiáng)黨的群團(tuán)工作和群團(tuán)組織的政治性、先進(jìn)性、群眾性，為黨的群團(tuán)工作與時(shí)俱進(jìn)指明了前進(jìn)方向。學(xué)者分析指出，中國共產(chǎn)黨最大的政治優(yōu)勢是密切聯(lián)系群眾，做好群團(tuán)工作有利于擴(kuò)大黨的群眾基礎(chǔ)，鞏固黨的執(zhí)政地位。在“國家治理現(xiàn)代化”全新目標(biāo)已經(jīng)確立的今天，黨的群團(tuán)工作必須適應(yīng)新變化，建構(gòu)新模式?！罢涡允侨簣F(tuán)組織的靈魂”：

黨執(zhí)政后的最大危險(xiǎn)是脫離群眾

黨的群團(tuán)工作是黨治國理政的一項(xiàng)經(jīng)常性、基礎(chǔ)性工作，是黨動(dòng)員廣大人民群眾為完成黨的中心任務(wù)而奮斗的重要法寶?；赝袊伯a(chǎn)黨90多年砥礪奮進(jìn)的光輝歷程，黨領(lǐng)導(dǎo)下的群團(tuán)組織為實(shí)現(xiàn)黨在各個(gè)歷史時(shí)期的中心任務(wù)發(fā)揮了重要作用，作出了突出貢獻(xiàn)。今天，群團(tuán)組織聯(lián)系的廣大人民群眾更是全面建成小康社會(huì)、堅(jiān)持和發(fā)展中國特色社會(huì)主義的基本力量，是全面深化改革、全面依法治國、鞏固黨的執(zhí)政地位、維護(hù)國家長治久安的基本依靠。

“要切實(shí)保持和增強(qiáng)黨的群團(tuán)工作的政治性。政治性是群團(tuán)組織的靈魂，是第一位的。”習(xí)近平在會(huì)議上指出，群團(tuán)組織要始終把自己置于黨的領(lǐng)導(dǎo)之下，在思想上政治上行動(dòng)上始終同黨中央保持高度一致，自覺維護(hù)黨中央權(quán)威，堅(jiān)決貫徹黨的意志和主張，嚴(yán)守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，經(jīng)得住各種風(fēng)浪考驗(yàn)，承擔(dān)起引導(dǎo)群眾聽黨話、跟黨走的政治任務(wù)，把自己聯(lián)系的群眾最廣泛最緊密地團(tuán)結(jié)在黨的周圍。

“對于馬克思主義執(zhí)政黨而言，黨群關(guān)系，從來都是諸多政治關(guān)系中最重要的一個(gè)?！眻F(tuán)中央青運(yùn)史檔案館胡獻(xiàn)忠曾撰文指出，中國共產(chǎn)黨最大政治優(yōu)勢是密切聯(lián)系群眾，黨執(zhí)政后的最大危險(xiǎn)是脫離群眾。新形勢下，群眾工作需要黨委、人大、政府、政協(xié)和群團(tuán)共同來做。尤其是群團(tuán)組織中的黨員干部，自身就處于聯(lián)系群眾的第一線，要把執(zhí)政黨的理論和政治方針路線化為本群團(tuán)的行動(dòng)指南，把黨的決策部署變成群眾的自覺行動(dòng)，更好地發(fā)揮群團(tuán)聯(lián)系本階層群眾的傳統(tǒng)優(yōu)勢，進(jìn)一步為黨做好外圍工作。

“把保持和增強(qiáng)先進(jìn)性作為重要著力點(diǎn)”：

群團(tuán)工作必須適應(yīng)新變化，建構(gòu)新模式

新時(shí)代的群團(tuán)組織，必須克服機(jī)關(guān)化和脫離群眾等現(xiàn)象，主動(dòng)適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)帶來的變化，主動(dòng)適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)帶來的挑戰(zhàn)。此次會(huì)議上，習(xí)近平著重強(qiáng)調(diào)，要切實(shí)保持和增強(qiáng)群團(tuán)組織的先進(jìn)性。他指出，工會(huì)、共青團(tuán)、婦聯(lián)等群團(tuán)組織是黨直接領(lǐng)導(dǎo)的群眾組織，必須把保持和增強(qiáng)先進(jìn)性作為重要著力點(diǎn)。要牢牢把握為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國夢而奮斗的時(shí)代主題，緊緊圍繞黨和國家工作大局，組織動(dòng)員廣大人民群眾走在時(shí)代前列，在改革發(fā)展穩(wěn)定第一線建功立業(yè)?！叭簣F(tuán)組織必須始終站在黨和人民的立場上，堅(jiān)持為黨分憂、為民謀利，把思想政治工作貫穿所開展的各種活動(dòng)，多做組織群眾、宣傳群眾、教育群眾、引導(dǎo)群眾的工作?！?/p>

黨的十八屆三中全會(huì)通過的《決定》提出“推進(jìn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化”的全新政治理念，表明我們黨對社會(huì)政治發(fā)展規(guī)律有了新的認(rèn)識(shí)?！皣抑卫憩F(xiàn)代化提出，標(biāo)志著中國特色社會(huì)主義政治形態(tài)發(fā)展到了一個(gè)新的階段，這就要求黨的群團(tuán)組織也應(yīng)該隨之進(jìn)行創(chuàng)新與發(fā)展。”復(fù)旦大學(xué)政黨建設(shè)與國家發(fā)展研究中心常務(wù)副主任鄭長忠指出，經(jīng)過20多年的發(fā)展，中國正在經(jīng)歷市場經(jīng)濟(jì)和網(wǎng)絡(luò)社會(huì)所帶來的雙重社會(huì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。同時(shí)，現(xiàn)代國家治理形態(tài)的各要素也基本生成，進(jìn)入了全面深化改革階段。在這種情況下，傳統(tǒng)的單位社會(huì)正在解體，個(gè)體主體性大大增強(qiáng)，導(dǎo)致傳統(tǒng)群團(tuán)組織整合群眾的社會(huì)基礎(chǔ)開始發(fā)生變化。人民群眾的交往方式與生存形態(tài)已經(jīng)發(fā)生根本性變化，國家治理現(xiàn)代化的全新目標(biāo)也已經(jīng)確立，這都要求黨的群團(tuán)工作必須適應(yīng)新變化，建構(gòu)新模式。

“讓群眾當(dāng)主角”：

做好群團(tuán)工作有利于擴(kuò)大黨的群眾基礎(chǔ)

群團(tuán)組織是黨和政府聯(lián)系人民群眾的橋梁和紐帶。更好地發(fā)揮群團(tuán)組織作用，才能把廣大人民群眾更加緊密地團(tuán)結(jié)在黨的周圍?！叭罕娦允侨簣F(tuán)組織的根本特點(diǎn)。群團(tuán)組織開展工作和活動(dòng)要以群眾為中心，讓群眾當(dāng)主角，而不能讓群眾當(dāng)配角、當(dāng)觀眾?！绷?xí)近平在此次會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要切實(shí)保持和增強(qiáng)群團(tuán)組織的群眾性。那么，在利益訴求多元化、多層次的今天，如何維護(hù)和發(fā)展群眾利益，不斷增強(qiáng)群團(tuán)組織自身的群眾性？

總書記在講話中給出了答案。他指出，“要更多關(guān)注、關(guān)心、關(guān)愛普通群眾，增進(jìn)對群眾的真摯感情”“要大力健全組織特別是基層組織，加快新領(lǐng)域新階層組織建設(shè)”“群團(tuán)組織和群團(tuán)干部特別是領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)干部要深入基層、深入群眾”。同時(shí)，習(xí)近平強(qiáng)調(diào)，群團(tuán)組織要著眼黨和國家工作大局，在大局下思考，在大局下行動(dòng)；要強(qiáng)化服務(wù)意識(shí)，提升服務(wù)能力，成為群眾信得過、靠得住、離不開的知心人、貼心人。廣大群團(tuán)干部要加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)，堅(jiān)定理想信念，嚴(yán)格要求自己，自覺踐行“三嚴(yán)三實(shí)”，自覺抵制和糾正“四風(fēng)”問題。

“做好群團(tuán)工作有利于擴(kuò)大黨的群眾基礎(chǔ)，鞏固黨的執(zhí)政地位。”中央黨校教授張希賢認(rèn)為，中國共產(chǎn)黨聯(lián)系與組織群眾的方式，一方面是通過自身組織，另一方面就是通過跟社會(huì)各階層有密切聯(lián)系的群團(tuán)組織，因此，群團(tuán)組織是黨聯(lián)系群眾的橋梁和紐帶。在革命戰(zhàn)爭時(shí)期，群團(tuán)組織發(fā)揮了重要作用。改革開放以來，我國社會(huì)發(fā)展呈現(xiàn)多元化趨勢，新的社會(huì)組織雨后春筍般成長起來，可一些地區(qū)的群團(tuán)工作有所弱化，群團(tuán)工作手段和方法比較陳舊，不能適應(yīng)新形勢的要求。張希賢認(rèn)為，正是基于這樣的現(xiàn)實(shí)需求，中央強(qiáng)調(diào)黨的群團(tuán)工作的重要性，要求群團(tuán)工作“只能加強(qiáng)、不能削弱，只能改進(jìn)提高、不能停滯不前”。

（本文綜合人民日報(bào)、光明網(wǎng)、新京報(bào)等媒體報(bào)道）

第五篇：回歸銀行經(jīng)營“三性”原則

回歸銀行經(jīng)營“三性”原則

2013年11月04日 信息來源：財(cái)經(jīng)雜志

銀行業(yè)既想獲得今天的發(fā)展，又要確保明天的安全，折中的方法是找到大致滿足這一目標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)邊界。逆經(jīng)濟(jì)周期安排業(yè)務(wù)，輕資本占用安排結(jié)構(gòu)和低信貸杠桿控制規(guī)模，應(yīng)當(dāng)成為新的銀行經(jīng)營策略的基礎(chǔ)原則

當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)跌宕起伏，中國經(jīng)濟(jì)艱難轉(zhuǎn)型，再加之資本約束的壓力、利率市場化的提速、金融脫媒的深化以及互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，中國銀行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)轉(zhuǎn)型變革的關(guān)鍵時(shí)期。隨著金融資產(chǎn)規(guī)模屢創(chuàng)新高、金融創(chuàng)新層出不窮、業(yè)務(wù)邊界日趨模糊，金融風(fēng)險(xiǎn)積累也日漸沉重。

外部環(huán)境的巨大變化迫切需要我們對自身發(fā)展進(jìn)行重新審視和調(diào)整，重新梳理銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的思路和方向。筆者認(rèn)為，當(dāng)前銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的要義，不是迎合掙脫約束的無邊際增長，而是盡快回歸到銀行經(jīng)營的“三性”原則，重建理性經(jīng)營軌道。

風(fēng)險(xiǎn)正在積聚

銀行經(jīng)營的“三性”原則在中國首次出現(xiàn)是1995年《商業(yè)銀行法》，規(guī)定商業(yè)銀行經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循“效益性、流動(dòng)性、安全性”的原則，2003年的《商業(yè)銀行法》將“三性”的順序調(diào)整為“安全性、流動(dòng)性、效益性”，將安全性置于首位，并一直延續(xù)至今成為了銀行經(jīng)營的首要原則。

其后，隨著中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中國銀行業(yè)也邁入了黃金發(fā)展期。十年間，銀行業(yè)金融總資產(chǎn)從23萬億元增加到131萬億元，利潤從364億元上升到1.24萬億元。但是，“三性”經(jīng)營原則在這些年風(fēng)起云涌的金融大潮中已經(jīng)被淡忘，金融同仁們甚至久違了這個(gè)詞。

“三性”之所以被忽視是因?yàn)榻鹑谂菽呐d起，全球泛濫的流動(dòng)性是溫床，金融創(chuàng)新則是一針強(qiáng)心劑，這些非理性的繁榮正將泡沫越吹越大，金融系統(tǒng)所積聚的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。至少有三個(gè)方面需要正視：

一是貨幣“虛增”背后掩蓋著大量資金在金融系統(tǒng)內(nèi)部空轉(zhuǎn)的事實(shí)。

2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)后，我國推出了4萬億刺激計(jì)劃，與此相輔的是高達(dá)20萬億元的貨幣存量擴(kuò)張。至今年一季度，M2已突破100萬億元大關(guān)，是2008年的2.23倍。經(jīng)濟(jì)貨幣化程度（M2/GDP）也從2008年的151%增至2012年的188%，而同期實(shí)施超級(jí)量化寬松政策的美國和日本這一比重卻僅為155%和174%。

與寬松流動(dòng)性形成鮮明對比的是，中國經(jīng)濟(jì)增長態(tài)勢趨于疲弱。在全球主要經(jīng)濟(jì)體利率大幅度下調(diào)的情況下，我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)平均資金成本反而有所上升，企業(yè)負(fù)債率水平大幅提高。今年上半年，央行公布的一般貸款加權(quán)平均利率為7.1%，而非金融企業(yè)資本投資回報(bào)率（ROIC）僅在6.1%左右，自2010年以來持續(xù)低于金融機(jī)構(gòu)融資成本。

在資金逐利的時(shí)代，高于實(shí)體企業(yè)的收益率像金礦一樣吸引著公眾的注意力，貨幣在金融體系內(nèi)部流轉(zhuǎn)即可獲取高額回報(bào)，為什么還要去面對實(shí)體企業(yè)蝸牛般的營運(yùn)呢？銀行同業(yè)、理財(cái)、票據(jù)、衍生品等杠桿業(yè)務(wù)領(lǐng)域迅猛發(fā)展，而其中所逐漸累積的風(fēng)險(xiǎn)敞口通常被忽略。真正觸動(dòng)銀行風(fēng)險(xiǎn)神經(jīng)的是今年6月份的“錢荒”。最初人們以為M2超百萬億的環(huán)境下，流動(dòng)性不是問題，但出人意料的是，當(dāng)繃得很緊的市場同時(shí)收縮時(shí)，任何天文數(shù)字的M2都?xì)w于零。

二是經(jīng)營邊界日益模糊，監(jiān)管套利帶來業(yè)務(wù)非理性擴(kuò)張。盡管還處于分業(yè)監(jiān)管體制下，但中國金融業(yè)的綜合化經(jīng)營趨勢已經(jīng)出現(xiàn)，銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)邊界也越來越模糊。特別是在信貸規(guī)模管制的背景下，銀行、信托、保險(xiǎn)、證券、基金等機(jī)構(gòu)相互合作、互借通道，以非標(biāo)融資為核心的業(yè)務(wù)和工具創(chuàng)新如雨后春筍，社會(huì)融資規(guī)模不斷創(chuàng)出天量。

借助銀信合作，信托業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模今年中已達(dá)到9.45萬億元，超過保險(xiǎn)業(yè)成為中國第二大金融行業(yè)，而2008年末該規(guī)模僅為1.22萬億元，不到五年間規(guī)模膨脹了近8倍。在銀信合作受到限制后，券商資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)又為銀行資產(chǎn)出表開創(chuàng)新的渠道，短短一年內(nèi)券商資產(chǎn)管理規(guī)模也增長6倍至3.42萬億元，而其中80%以上源自于銀證合作。

由于金融產(chǎn)品的復(fù)雜性和分業(yè)監(jiān)管的困難，這種隱含監(jiān)管套利的創(chuàng)新合作在不斷推高規(guī)模的同時(shí)，也拉長了金融風(fēng)險(xiǎn)鏈條，增加了金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)，不僅推高了企業(yè)的融資成本，而且積聚了一定的風(fēng)險(xiǎn)。

對銀行而言，這種跨界合作實(shí)質(zhì)都是信貸資產(chǎn)的表外運(yùn)行，非銀行金融機(jī)構(gòu)僅充當(dāng)通道作用，風(fēng)險(xiǎn)仍在表內(nèi)。因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)涉及的基礎(chǔ)資產(chǎn)雖然未計(jì)入銀行的貸款總額，也未納入存貸比和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的范圍，但基礎(chǔ)資產(chǎn)所承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)與普通貸款并無差異。更為重要的是，由于這種融資方式不受信貸政策管控，大量資金繞道流向了政府融資平臺(tái)、房地產(chǎn)、“兩高一?！毙袠I(yè)等信貸政策限制的領(lǐng)域，潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)更是不容忽視。

三是金融創(chuàng)新層出不窮，潛在的風(fēng)險(xiǎn)不可小覷。

有些金融創(chuàng)新已經(jīng)超出了現(xiàn)實(shí)的監(jiān)管能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，助長了某些金融機(jī)構(gòu)的不正當(dāng)盈利模式。舉例來說，在同業(yè)業(yè)務(wù)方面，與傳統(tǒng)一般性存貸款業(yè)務(wù)相比，同業(yè)業(yè)務(wù)盈利模式主要依賴于資金期限錯(cuò)配，而銀行流動(dòng)性管理又對期限錯(cuò)配有嚴(yán)格約束，這使同業(yè)業(yè)務(wù)與流動(dòng)性管理存在天然的“逆向性”。一些銀行通過互借渠道、資金搬家、賺取利差，形成了主要的盈利模式，導(dǎo)致銀行資金大量短借長用、期限錯(cuò)配嚴(yán)重，杠桿效應(yīng)不斷擴(kuò)大，蘊(yùn)含著巨大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。一旦貨幣政策收緊，將加速“去杠桿化”的進(jìn)程，銀行流動(dòng)性管理將面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)。

在理財(cái)業(yè)務(wù)方面，一些銀行在理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)中，往往集發(fā)起人、發(fā)行人、服務(wù)商、保管人等角色于一身，為此不可避免承擔(dān)責(zé)任，使得信用風(fēng)險(xiǎn)無法充分轉(zhuǎn)移，理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際上偏離了中間業(yè)務(wù)和受托管理的本源。

在票據(jù)業(yè)務(wù)方面，一些銀行通過“發(fā)放貸款、存入保證金、開出承兌匯票、再貼現(xiàn)”這類方式虛增規(guī)模，如此循環(huán)往復(fù)只是資金在銀行系統(tǒng)的內(nèi)部空轉(zhuǎn)，這樣不僅會(huì)造成存款的不穩(wěn)定，而且會(huì)導(dǎo)致信貸虛增，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)脫節(jié)。

在金融衍生品方面，一些金融衍生品工具如使用不當(dāng)，可能會(huì)以幾何級(jí)數(shù)放大市場風(fēng)險(xiǎn)，次貸危機(jī)就是最好的例子。金融創(chuàng)新工具被過度濫用，導(dǎo)致虛擬經(jīng)濟(jì)過度膨脹，形成了天文數(shù)據(jù)的衍生品總值。

總體來看，在業(yè)務(wù)定位、發(fā)展模式、基礎(chǔ)制度建設(shè)等不完備的前提下，依賴虛擬性極強(qiáng)的大額逐利資金和急劇放大的期限錯(cuò)配方式來博取超額收益，這是非常危險(xiǎn)的。一旦出現(xiàn)突發(fā)事件，金融市場的流動(dòng)性和信用度可能在瞬間發(fā)生逆轉(zhuǎn)，造成連鎖反應(yīng)和巨幅振蕩，甚至可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

堅(jiān)持穩(wěn)健保守理念 世界銀行業(yè)300多年來歷經(jīng)多次興衰沉浮，才逐漸積累出一些銀行經(jīng)營管理層面不可忽視的智慧，成長出諸如花旗銀行、匯豐銀行、富國銀行、德意志銀行等百年銀行。但同時(shí)，也有巴林銀行、華盛頓互惠銀行等一大批久負(fù)盛名的銀行陷入破產(chǎn)倒閉與被收購的境地。

從中國銀行業(yè)來看，我們的商業(yè)銀行史是非常短暫的。如果從近代金融史來算，最早的中國通商銀行成立至今只有110多年；從現(xiàn)代金融史來看，自1949年建國以來也才60多年；從正式法律的頒布來算，從1995年《商業(yè)銀行法》的出臺(tái)算起也僅僅18年。

嚴(yán)格意義上講，中國的商業(yè)銀行還沒有經(jīng)歷過一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期檢驗(yàn)，短暫的歷史決定了我們還處在學(xué)習(xí)摸索階段，借鑒和吸收國際上百年銀行的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)顯得尤為重要。從這個(gè)角度來看，當(dāng)前有幾個(gè)問題值得我們認(rèn)真思考。

（一）正確看待穩(wěn)健與創(chuàng)新的關(guān)系

從銀行特性來看，高負(fù)債經(jīng)營的社會(huì)責(zé)任，決定了商業(yè)銀行的生存不是依靠創(chuàng)新而是依靠穩(wěn)健保守，對盈利的追求不是“一炮而發(fā)”而是“薄利多銷”、“細(xì)水長流”。銀行首先是國民經(jīng)濟(jì)的服務(wù)者，然后才是促進(jìn)者。

這些最基本的原則是經(jīng)過銀行業(yè)幾百年的興衰沉浮才總結(jié)出的寶貴經(jīng)驗(yàn)。因此，中國的銀行業(yè)要想打造出真正的百年老店，生存才是第一要義。這種從長計(jì)議的生存方式?jīng)Q定了銀行的經(jīng)營是穩(wěn)健的，風(fēng)險(xiǎn)偏好是厭惡的，銀行家的立場應(yīng)該是保守的。創(chuàng)新必須避免短期經(jīng)營行為，必須堅(jiān)守經(jīng)營底線。以監(jiān)管套利為動(dòng)機(jī)、以加劇期限錯(cuò)配的方式野蠻生長，實(shí)際上是以犧牲安全性和流動(dòng)性為代價(jià)的，偏離了穩(wěn)健保守的基本原則。

當(dāng)然，保守穩(wěn)健并不是排斥創(chuàng)新，而是強(qiáng)調(diào)傳承，強(qiáng)調(diào)對事物內(nèi)在規(guī)律的認(rèn)知和遵守。創(chuàng)新是發(fā)展的原動(dòng)力，但創(chuàng)新并不是突破規(guī)則，而是規(guī)則的廣泛應(yīng)用。堅(jiān)持穩(wěn)健保守的經(jīng)營風(fēng)格，即是在自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)邊界內(nèi)有秩序地推進(jìn)創(chuàng)新，避免激進(jìn)式變革帶來的經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)。對目前迅猛發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，大多成功的銀行也是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和市場認(rèn)知成熟，銀行對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新所包含的風(fēng)險(xiǎn)有準(zhǔn)確的理解與全面管控的能力之時(shí)才大規(guī)模進(jìn)入。

（二）片面追求利潤最大化，是危險(xiǎn)之路

當(dāng)前，在金融競爭日益激烈的同質(zhì)化經(jīng)營格局下，拼規(guī)模、搶份額的發(fā)展方式盛行，不少銀行將利潤最大化作為銀行經(jīng)營的終極目標(biāo)，并且這種對利潤的追逐日趨癡迷而非理性。

利潤是一種財(cái)務(wù)指標(biāo)，反映的僅僅是過去，而非未來。利潤指標(biāo)本身是容易被操縱和調(diào)控的對象，美國的安達(dá)信事件、安然事件都充分說明了這一點(diǎn)。此外，作為利潤的減項(xiàng)成本來說，有些是過去消耗的，有些則要為未來積蓄力量，一味追求利潤最大化，過分壓縮成本支出和忽視風(fēng)險(xiǎn)控制，往往會(huì)助長銀行迷失長期利益，被市場熱點(diǎn)和短期利益所牽引追求不合理的利潤。

穩(wěn)健經(jīng)營觀念下的銀行就必須努力尋求資本、風(fēng)險(xiǎn)、收益三者間的平衡，必須在風(fēng)險(xiǎn)可承受、資本可支撐的范圍內(nèi)賺取利潤。利潤當(dāng)期性與風(fēng)險(xiǎn)滯后性使得決策者往往只看到利潤而看不到風(fēng)險(xiǎn)，追求短期利潤而錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)只是構(gòu)筑了一個(gè)危險(xiǎn)的陷阱。由于實(shí)踐的短暫性，銀行的管理層往往容易看到現(xiàn)實(shí)的盈利而忽視了潛伏的風(fēng)險(xiǎn)。對于一家百年銀行而言，最重要的不是看誰跑的最快，而是看誰的耐力更好、跑的更遠(yuǎn)，切忌以遠(yuǎn)期的風(fēng)險(xiǎn)來換取短期虛假的繁榮，否則只是自掘墳?zāi)埂?/p>

（三）綜合化經(jīng)營不適合中國國情

當(dāng)前，國內(nèi)商業(yè)銀行在市場競爭、創(chuàng)新求變等因素推動(dòng)下，紛紛開始涉足基金、保險(xiǎn)、金融租賃等更廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。但是，選擇綜合化經(jīng)營還是專注于商業(yè)銀行是當(dāng)前銀行面臨的一個(gè)重大戰(zhàn)略選擇。

實(shí)際上，當(dāng)前的綜合化經(jīng)營更多的是銀行業(yè)融資功能衍生的產(chǎn)物。從中國銀行發(fā)展歷史來看，融資功能優(yōu)先是一個(gè)歷史范疇。以中國為代表的發(fā)展中國家大多屬于投資拉動(dòng)型經(jīng)濟(jì)增長模式，由此決定了社會(huì)發(fā)展中一直存在龐大的融資需求。在我國資本市場尚不發(fā)達(dá)的條件下，銀行自然成為了資金的主要供給者，間接融資的占比曾經(jīng)一度高達(dá)90%以上。從長遠(yuǎn)發(fā)展來看，隨著向消費(fèi)型發(fā)展模式的靠攏，銀行將逐步過渡到服務(wù)功能優(yōu)先的發(fā)展模式，這將更為接近發(fā)達(dá)國家的銀行模式，中國現(xiàn)階段仍處于發(fā)展優(yōu)先階段，社會(huì)的融資需求仍然龐大，在此基礎(chǔ)上形成的穩(wěn)定融資能力及支付能力所構(gòu)成的預(yù)期信用，仍然是銀行生存與發(fā)展的基礎(chǔ)。

在這樣的市場環(huán)境下，綜合化經(jīng)營更多的是銀行融資功能衍生的產(chǎn)物，以融資服務(wù)為主體繼續(xù)挖掘公司客戶價(jià)值而衍生出信托、保險(xiǎn)、租賃、基金等綜合金融服務(wù)。實(shí)際上這都是在“肥水不流外人田”的落后經(jīng)營思想所派生出來的發(fā)展模式。嚴(yán)格意義上講，中國的商業(yè)銀行辦子公司尚無成功案例，“父愛主義”是無法克服的障礙。

此外，在我國銀行業(yè)監(jiān)管體系尚不健全、信用環(huán)境和法律體系仍待完善的背景下，商業(yè)銀行開展綜合化經(jīng)營也是難以成功的，突出反映為銀行綜合經(jīng)營的風(fēng)險(xiǎn)管控能力仍較為薄弱。

銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)屬性、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、激勵(lì)機(jī)制等方面存在顯著差異。銀行集團(tuán)層面對大客戶和內(nèi)部交易風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一識(shí)別和有效控制存在困難，且業(yè)務(wù)交叉、風(fēng)險(xiǎn)傳遞更為便捷，跨領(lǐng)域經(jīng)營管理能力的不足易于放大流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。特別是在次貸危機(jī)期間，大量銀行由于并購、參股、控股等形式發(fā)起和持有對沖基金、私募基金，在危機(jī)中遭受重大損失?；诖?，美國出臺(tái)了“沃爾克規(guī)則”，對銀行參與高風(fēng)險(xiǎn)自營交易、投資對沖基金和私募股權(quán)基金等進(jìn)行了嚴(yán)格限制。相比而言，分業(yè)經(jīng)營更適合中國銀行業(yè)未來的發(fā)展趨向。分業(yè)經(jīng)營如同一道防火墻，降低了金融機(jī)構(gòu)之間風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f。在市場創(chuàng)新與政府監(jiān)管不平衡的環(huán)境下，虛擬經(jīng)濟(jì)野馬般脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更容易出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。本質(zhì)來看，金融機(jī)構(gòu)之間的競爭是場客戶爭奪戰(zhàn)，取勝的關(guān)鍵在于能夠提供便利、高效、精準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)服務(wù)去滿足客戶多元化需求。銀行在堅(jiān)守融資功能的基礎(chǔ)上，充分發(fā)揮客戶渠道的邊際效用，向支付、代理等金融服務(wù)中介功能拓展，這才是銀行穩(wěn)健經(jīng)營和轉(zhuǎn)變盈利模式的出路。因此，堅(jiān)守經(jīng)營邊界,一心一意辦好商業(yè)銀行，仍是當(dāng)前的正宗。

（四）妥善處理地方城商行的發(fā)展問題

隨著利率市場化的推進(jìn)和金融壟斷壁壘的消除，地方城商行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)將更為突出，主要表現(xiàn)在: 一是成本上升和客戶分流增加了吸儲(chǔ)難度，失衡的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)更易遭遇流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在存款保險(xiǎn)制度尚未建立的背景下，金融脫媒、利率市場化、網(wǎng)絡(luò)金融的沖擊對中小銀行的影響更大。經(jīng)營成本的上升和客戶的分流將使地方城商行持續(xù)面臨資金瓶頸。

一般來看，對企業(yè)來說，流動(dòng)性崩潰于高負(fù)債率；對投資銀行來說，流動(dòng)性崩潰于高杠桿率；對商業(yè)銀行來說，流動(dòng)性崩潰于錯(cuò)配的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。回顧歷史上銀行破產(chǎn)案例，流動(dòng)性通常扮演著壓死駱駝最后一根稻草的角色。一旦遭遇“錢荒”，這類銀行更容易出現(xiàn)流動(dòng)性危機(jī)而猝亡。

二是經(jīng)營空間受限加劇貸款集中度過高，增大了經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。絕大多數(shù)地方城商行都是在單一城市或少數(shù)城市經(jīng)營，這使其形成以地方國企、政府性平臺(tái)公司、房地產(chǎn)為主的資金投放結(jié)構(gòu)，貸款行業(yè)集中度、客戶集中度較高。一旦面臨區(qū)域性或行業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)，甚至是某一家大企業(yè)的倒閉，城商行都將首當(dāng)其沖，資本的有限將不利于其吸收非預(yù)期損失、抵御經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

三是經(jīng)濟(jì)中樞下移和追求效益的沖動(dòng)使其面臨資產(chǎn)質(zhì)量下滑壓力。在存款成本不斷提高的影響下，中小城商行往往追逐利率更高的貸款客戶，而這又會(huì)增加信用風(fēng)險(xiǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量堪憂。更為擔(dān)心的是，在利率市場化和經(jīng)濟(jì)下行的疊加作用下，地方城商行經(jīng)受不起經(jīng)濟(jì)周期的沖擊，如果難以平衡利潤與風(fēng)險(xiǎn)的壓力，控制不好可能出現(xiàn)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)。

四是公司治理存在缺陷，難以擺脫地方政府的束縛和影響。城商行大多從城市信用社改制而來，股權(quán)結(jié)構(gòu)不盡合理，地方政府、國有企業(yè)持股比重較大，在享有開辦銀行帶來的好處的同時(shí)，卻較易忽視經(jīng)營所隱含的風(fēng)險(xiǎn)。而且，委托代理問題的存在使股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和管理層之間權(quán)責(zé)不明，難以達(dá)到有效制衡。因此，長期來看，打破地方保護(hù)主義，通過兼并重組等市場方式轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，是地方城商行的可行出路。

回歸“三性”原則

從本質(zhì)來講，保守穩(wěn)健的理念實(shí)際上就是要堅(jiān)持“三性”經(jīng)營原則，穩(wěn)健經(jīng)營的商業(yè)銀行既要實(shí)現(xiàn)效益要求，又要實(shí)現(xiàn)安全要求，總是在保持安全性、流動(dòng)性的前提下滿足對利潤的追求。商業(yè)銀行回歸“三性”經(jīng)營原則意義重大，特別是在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下其重要性不言而喻，主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：

一是經(jīng)濟(jì)增速趨緩，銀行信用風(fēng)險(xiǎn)明顯增大。商業(yè)銀行當(dāng)前面臨的最直接、最主要的風(fēng)險(xiǎn)還是信用風(fēng)險(xiǎn)。近年來，金融資產(chǎn)快速膨脹所滋生的金融風(fēng)險(xiǎn)已隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩開始釋放，銀行業(yè)不良貸款額和不良率雙升已現(xiàn)。在經(jīng)濟(jì)周期的變化過程中，銀行經(jīng)營具有很強(qiáng)的親周期性，往往會(huì)使其容易“集中吸納”各類損失，甚至帶來風(fēng)險(xiǎn)壓力。

二是金融創(chuàng)新加快，對銀行風(fēng)險(xiǎn)管控提出更高要求。隨著投資領(lǐng)域的全面放開，泛資產(chǎn)管理時(shí)代的到來，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)已經(jīng)成了所有金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù)?？缡袌觥⒔徊嫘越鹑诋a(chǎn)品層出不窮，金融風(fēng)險(xiǎn)的范圍、性質(zhì)和分布不斷發(fā)生變化，復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性提高，金融各行業(yè)的資金已經(jīng)相互打通，風(fēng)險(xiǎn)高度關(guān)聯(lián)，風(fēng)險(xiǎn)傳染迅速，對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出了更高的要求。三是存款波動(dòng)性加大，銀行流動(dòng)性管理難度增大。當(dāng)前，資本市場、非銀行金融機(jī)構(gòu)甚至電商平臺(tái)的金融創(chuàng)新等都對銀行資金產(chǎn)生了分流作用。特別是隨著利率市場化的推進(jìn)，處理好“三性”關(guān)系異常重要，存款定價(jià)市場化改革的推進(jìn)可能會(huì)給中小金融機(jī)構(gòu)帶來較大的沖擊，銀行極易陷入流動(dòng)性過緊的局面，甚至影響到生存和發(fā)展。

四是市場競爭加劇，銀行傳統(tǒng)盈利模式難以為繼。過去，中國銀行業(yè)長期享有“資本壟斷、法定利差、客戶需求龐大”等三大天然優(yōu)勢，但這些優(yōu)勢正在動(dòng)搖。未來客戶、數(shù)據(jù)、渠道、智力等將構(gòu)成銀行新的經(jīng)營資源，形成新的銀行盈利模式。

回歸“三性”辦銀行，就是要適應(yīng)上述環(huán)境的變化，使銀行的經(jīng)營逐漸回到傳統(tǒng)、規(guī)范、穩(wěn)健的格局下。要克服功利籠罩下的浮躁和逐利沖動(dòng)下的短視，扭轉(zhuǎn)一味追求利潤而淡漠責(zé)任的經(jīng)營方式。

目前的難點(diǎn)在于，銀行業(yè)既想獲得今天的發(fā)展，又要確保明天的安全，而折中的方法就是找到大致滿足今天而明天又能承受的風(fēng)險(xiǎn)邊界。通過良好的發(fā)展戰(zhàn)略、有效的組織治理結(jié)構(gòu)、科學(xué)合理的業(yè)務(wù)流程、全面準(zhǔn)確的金融生態(tài)環(huán)境評(píng)估、健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體制、合理的資產(chǎn)負(fù)債組合等等達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡。逆經(jīng)濟(jì)周期安排業(yè)務(wù)，輕資本占用安排結(jié)構(gòu)和低信貸杠桿控制規(guī)模應(yīng)當(dāng)成為新的銀行經(jīng)營策略的基礎(chǔ)原理。

中信銀行行長 朱小黃/文