第一篇：信息詐騙打防策略

文章標(biāo)題：信息詐騙打防策略

伴隨著科技進(jìn)步和社會(huì)發(fā)展，我們進(jìn)入了以網(wǎng)絡(luò)普及為主要標(biāo)志的信息時(shí)代。在享受信息時(shí)代所帶來的便利生活時(shí)，也有不少人飽受信息詐騙之苦，一生心血?dú)в谝坏?。本文專門針對(duì)信息詐騙進(jìn)行深入研究，并提出打防對(duì)策。

一、信息詐騙的種類及方式

信息詐騙的種類很多，常見的是手機(jī)短信詐騙和網(wǎng)絡(luò)詐騙；信息詐騙的方式多樣，主要有以下幾種方式。

1、以中獎(jiǎng)為餌，騙取錢財(cái)。以某公司慶典、舉辦手機(jī)幸運(yùn)抽獎(jiǎng)活動(dòng)為由，以公證員身份請(qǐng)對(duì)方領(lǐng)取大獎(jiǎng)，借機(jī)誘其匯“郵費(fèi)”、“稅款”到指定的信用卡，收到錢后便杳無音訊，常見短信如“我是XX省公證處公證員XX，恭喜你的號(hào)碼在XX抽獎(jiǎng)活動(dòng)中中獎(jiǎng)了，獎(jiǎng)品是小轎車一部，價(jià)值8.8萬元，請(qǐng)你帶著本人身份證和750元手續(xù)費(fèi)去XX處領(lǐng)獎(jiǎng)?！?/p>

2、以辦證為由，騙取錢財(cái)。以制作假證件、假公章、假學(xué)歷等違法經(jīng)營活動(dòng)為由，發(fā)送短信息實(shí)施詐騙。

3、以博彩為名，騙取錢財(cái)。假稱可以提供“六合彩”特碼給對(duì)方，要求對(duì)方辦理會(huì)員卡交會(huì)費(fèi)，如“歡迎致電香港六合彩……為廣大彩民愛好者提供信息，透露特碼。聯(lián)系電話1395983XXXX?！?/p>

4、以驗(yàn)資為由，盜取錢財(cái)。謊稱有廉價(jià)走私等物品出售，以驗(yàn)看購貨人資信實(shí)力為由，竊取購貨人的信用卡號(hào)和密碼，最后用偽造的信用卡將購貨人的存款全部提走。

5、防冒網(wǎng)站，盜取錢財(cái)。詐騙者偽裝成銀行或其它合法機(jī)構(gòu)，發(fā)出數(shù)以百萬計(jì)的誘騙郵件，郵件標(biāo)題通常為“賬戶需要更新”等等，而其鏈接的標(biāo)題就是一個(gè)詐騙的網(wǎng)站；他們通過防冒銀行網(wǎng)頁，利用粗心用戶在假網(wǎng)站上輸入的賬號(hào)、密碼信息和其他金融機(jī)密信息，非常迅速地從用戶的真賬戶里轉(zhuǎn)走所有存款。如一位客戶因?yàn)榈卿浟思俚闹袊y行網(wǎng)站004km.cn(正確的網(wǎng)址應(yīng)為004km.cn),導(dǎo)致卡里的2.5萬元資金不翼而飛。

6、誘使回電，“賺”取話費(fèi)。一是誘使對(duì)方回電話聽歌，“賺”取高額話費(fèi)，常見短信為“您的朋友13XXXXXXXXX為您點(diǎn)播了一首XX歌曲，以此表達(dá)他的思念和祝福，請(qǐng)你撥打9XXXX

收聽”；二是誘使對(duì)方回電，“賺”取高額話費(fèi)，如收到開頭為0941或0951的未接來電，一回?fù)芗词召M(fèi)500元。

7、騙取卡號(hào)，盜打電話。常見短信如“我是X公司的工程師，現(xiàn)在將對(duì)你手機(jī)進(jìn)行檢查，為配合檢查，請(qǐng)按#90或90#”，若按指示進(jìn)行按鍵，SIM卡卡號(hào)可能被騙取，行騙者利用該卡肆無忌憚地打電話。

8、制造信息失靈現(xiàn)象，實(shí)施詐騙。一是持機(jī)人用盜得的手機(jī)發(fā)送短信給手機(jī)通訊錄內(nèi)的聯(lián)系人，騙取對(duì)方話費(fèi)。如“XX，我現(xiàn)在在外出差，手機(jī)馬上快沒錢了，麻煩幫我充值100元?！倍球_取對(duì)方親朋電話并通過短信誘使對(duì)方關(guān)機(jī)，如“你好，移動(dòng)通信公司現(xiàn)在將對(duì)您的手機(jī)進(jìn)行線路檢測(cè)，請(qǐng)您暫時(shí)關(guān)閉手機(jī)3個(gè)小時(shí)”；然后在對(duì)方關(guān)機(jī)的時(shí)候以“在外出事，要求匯款”等事由詐騙對(duì)方的家人或朋友。

9、謊稱信用卡被刷卡消費(fèi)，進(jìn)行詐騙。案犯先發(fā)以銀行或商場(chǎng)名義發(fā)短信給受害人，一旦受害人與之聯(lián)系后，嫌疑人甲自稱為銀行或商場(chǎng)工作人員，告知受害人卡已被消費(fèi)，讓受害者與公安部門聯(lián)系報(bào)警，以取得對(duì)方信任，并提供公安部門的電話，如果受害者按所提供號(hào)碼與冒充公安人員的嫌疑人乙聯(lián)系后，乙稱其已立案，并讓其再與銀行信用卡專職人員聯(lián)系，隨后嫌疑人丙冒充所謂銀行專職人員授意受害者向指定帳號(hào)匯入一定現(xiàn)金。

二、信息詐騙頻發(fā)的原因。

1、成本極低，回報(bào)極高是信息詐騙頻發(fā)的直接原因。

從公安機(jī)關(guān)偵破的案例來看，犯罪分子多數(shù)是采用手機(jī)短信“群發(fā)器”來實(shí)施詐騙的。他們把群發(fā)器一端接到電源上，另一端接通手機(jī)。被啟動(dòng)后，群發(fā)器就會(huì)按照程序自動(dòng)識(shí)別正在使用的手機(jī)號(hào)碼，然后將這個(gè)手機(jī)號(hào)的最后四位按照從0000到9999的順序逐一撥打，將事先擬好的短信自動(dòng)發(fā)到9999個(gè)手機(jī)號(hào)碼上。此外，一些詐騙分子還利用電腦上的短信群發(fā)系統(tǒng)軟件，用手機(jī)與電腦連接，上網(wǎng)后就可選定號(hào)段向某個(gè)地方的手機(jī)用戶發(fā)送短信。一臺(tái)電腦最多可連接8部手機(jī)，一天可發(fā)幾十萬次。他們往往購買多部手機(jī)和手機(jī)卡號(hào)，大量透支手機(jī)話費(fèi)。一旦做成幾筆“大單”，手機(jī)卡號(hào)就不用了。

不管是采用手機(jī)短信“群發(fā)器”，還是利用電腦上的短信群發(fā)系統(tǒng)來進(jìn)行詐騙，成本都是非常的低廉；而騙到的錢財(cái)動(dòng)輒上萬元，有的甚至幾

十、上百萬。廈門市公安局曾破獲3起信息詐騙案，3個(gè)犯罪團(tuán)伙以手機(jī)、網(wǎng)絡(luò)等形式發(fā)送短信7000多萬條，謊稱可以提供六合彩開獎(jiǎng)的特碼，詐騙金額高達(dá)500多萬元?？梢?，“低成本、高回報(bào)”，正是此類犯罪在全國迅速蔓延的直接原因。

2、成功率高，風(fēng)險(xiǎn)率低是信息詐騙頻發(fā)的重要原因<

第二篇：票據(jù)詐騙犯罪的類型,特點(diǎn)及打防對(duì)策

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票據(jù)詐騙犯罪的類型，特點(diǎn)及打防對(duì)策

隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，經(jīng)濟(jì)貿(mào)易活動(dòng)越來越頻繁。特別是商品結(jié)算制度的不斷改革，金融票據(jù)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位越來越重要。但由于我國經(jīng)濟(jì)尚處于體制轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整過程之中，市場(chǎng)機(jī)制還不夠完善，加上金融管理工作上的一些疏漏，票據(jù)經(jīng)常被犯罪分子作為詐騙活動(dòng)的工具，票據(jù)詐騙已成為金融詐騙中的主要罪種之一。票據(jù)詐騙犯罪不僅對(duì)客戶資金安全構(gòu)成威脅，也嚴(yán)重?cái)_亂了國家正常的金融秩序。

票據(jù)是一種有價(jià)證券，就其性質(zhì)和使用范圍而言，票據(jù)有狹義和廣義之分。廣義上的票據(jù)，是泛指用于商品交易中的各種單據(jù)。例如，匯票、本票、支票、提單、倉單、保單等等；而狹義上的票據(jù)，僅僅指依照法定要求簽發(fā)和流通的匯票、本票、支票這三種票據(jù)。我國票據(jù)法所調(diào)整的是狹義上的票據(jù)，《中華人民共和國票據(jù)法》第二條規(guī)定，票據(jù)僅僅是指匯票、本票、支票。其作用主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是支付作用；二是匯兌作用；三是流通作用；四是信用作用；

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五是融資作用。本文主要從票據(jù)詐騙犯罪的類型、特點(diǎn)、打擊和防范措施等方面做一個(gè)簡要分析。

票據(jù)詐騙犯罪幾種常見的類型

按照作案手段的不同劃分，票據(jù)詐騙犯罪主要有變?cè)炱睋?jù)、偽造票據(jù)、仿制票據(jù)、簽發(fā)違法票據(jù)等四個(gè)常見類型。

(一)變?cè)炱睋?jù)。變?cè)炱睋?jù)是指沒有改變票據(jù)權(quán)限的人非法改變除簽章以外記載事項(xiàng)的行為。變?cè)焓菍?duì)真實(shí)、有效的票據(jù)內(nèi)容的改變。具體地說就是變更票據(jù)上他人記載的票據(jù)金額、出票日期、收款人名稱、付款人名稱、付款地點(diǎn)和付款日期等記載內(nèi)容。實(shí)踐中，變更票據(jù)金額的方式最為常見，多發(fā)生于支票和匯票，一般是將票據(jù)金額由小變大，變?cè)斓木唧w方法有加零和改寫。如先以小額現(xiàn)金向銷貨單位購貨，后以退貨為由要求銷貨單位簽發(fā)支票，騙取支票后變?cè)熘苯痤~，將票據(jù)金額由小變大。

(二)偽造票據(jù)。偽造票據(jù)是指非票據(jù)上記載的當(dāng)事人假冒他人名義簽章并制作票據(jù)的行為。所謂他人可以是自然人，也可以是單位。偽造可能發(fā)生在票據(jù)行為的各個(gè)環(huán)節(jié)，包括出票、背書、承兌、保證等環(huán)節(jié)。印章的來源，有私刻的假印章，也有偷盜的真印章。偽造有兩種情況：一是在真實(shí)的票據(jù)用紙上偽造出票人簽章并實(shí)施出票行

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為；二是在真實(shí)有效的票據(jù)上偽造背書人、承兌人、保證人簽章并實(shí)施背書、承兌、保證等行為。實(shí)踐中，第一種情況較多，原因是容易得到真實(shí)的支票用紙和被假冒出票人的簽章印模。偽造票據(jù)多伴有變?cè)煨袨椤Ｈ鐚?duì)支票號(hào)碼的變?cè)臁?/p>

(三)仿制票據(jù)。仿制是指對(duì)真實(shí)、有效的票據(jù)或票據(jù)用紙的外觀形式進(jìn)行非法模仿制作的行為。仿制票據(jù)行為有兩個(gè)特點(diǎn)：一是行為人沒有票據(jù)的印制權(quán)；二是行為人以真實(shí)的票據(jù)用紙或有效票據(jù)為藍(lán)本實(shí)施仿制行為。使用仿制票據(jù)進(jìn)行詐騙通常必須首先偽造出票人簽章、實(shí)施出票行為，故使用仿制票據(jù)必然是使用偽造票據(jù)。實(shí)踐中使用仿制票據(jù)進(jìn)行詐騙以匯票為主，其中銀行承兌匯票又是重點(diǎn)?！翱寺∑睋?jù)”就是一種典型的仿制票據(jù)，它不僅是對(duì)真實(shí)、有效票據(jù)的外觀形式的模仿，而且是對(duì)其內(nèi)容，包括所有記載事項(xiàng)的模仿。

(四)簽發(fā)違法票據(jù)。所謂簽發(fā)違法票據(jù)是指票據(jù)法律法規(guī)所禁止的出票行為，主要有簽發(fā)空頭支票、簽發(fā)與預(yù)留銀行簽章不符的支票、簽發(fā)填寫錯(cuò)誤支付密碼的支票、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票、簽發(fā)無資金保證的銀行匯票和銀行本票、出票時(shí)在票據(jù)上作虛假記載等。簽發(fā)違法票據(jù)只限于出票環(huán)節(jié)，不涉及背書、保證、承兌等其他環(huán)節(jié)。判斷是否是空頭支票，需要注意兩點(diǎn)：一是不應(yīng)以出票人出票時(shí)間，而應(yīng)以銀行付款時(shí)間為時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)；二是不應(yīng)以出票人賬戶是否有足額的存款，而應(yīng)以存款人是否實(shí)際支付票款為標(biāo)準(zhǔn)。

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票據(jù)詐騙犯罪的形式多種多樣，每一個(gè)具體的詐騙行為常常同時(shí)伴著數(shù)種詐騙手段，某一種詐騙手段常常包含著另一種詐騙手段。票據(jù)詐騙犯罪的手段主要有以上四種，其中使用偽造、變?cè)?、仿制票?jù)進(jìn)行詐騙犯罪最為常見，性質(zhì)最為惡劣。

當(dāng)前金融票據(jù)詐騙犯罪的特點(diǎn)

(一)犯罪手段呈多樣化、智能化。如偽造存款單位預(yù)留銀行印鑒和采用計(jì)算機(jī)高清晰度掃描技術(shù)偽造他人簽章，或“克隆”票據(jù)，偽造投遞假匯款電報(bào)；或買通郵局工作人員拍發(fā)假查復(fù)電報(bào)等。犯罪分子在實(shí)施票據(jù)犯罪時(shí)，不僅運(yùn)用專業(yè)知識(shí)而且利用技術(shù)手段，智能犯罪特征明顯，其突出的表現(xiàn)有二：一是熟諳票據(jù)知識(shí)。幾乎所有票據(jù)犯罪分子都了解銀行辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的程序，而且對(duì)銀行的票據(jù)結(jié)算規(guī)章制度有一定的研究。因?yàn)楦鞣N票據(jù)從出票到持票人收款入賬，都或長或短地要經(jīng)過一段時(shí)間。特別是商業(yè)匯票，從出票到收款最長可持續(xù)6個(gè)月之久，期間若發(fā)生假票詐騙行為，很難及時(shí)發(fā)現(xiàn)。所以，有的“打時(shí)間差”開具空頭支票；有的“鉆銀行規(guī)章制度空子”從事票據(jù)詐騙。二是偽造票據(jù)手段高超。目前利用高科技手段偽造、變?cè)爝M(jìn)行詐騙的案件越來越多，范圍廣。犯罪分子往往利用電腦、傳真、彩色復(fù)印、機(jī)器篆刻等等現(xiàn)代技術(shù)設(shè)備偽造票據(jù)以及印鑒，偽造的票據(jù)制作精細(xì)，偽造的印鑒高度逼真，往往能夠以假亂真。在銀行業(yè)務(wù)實(shí)

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踐中，金融票據(jù)的防偽印制、防偽檢測(cè)等技術(shù)應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)，違規(guī)、失誤業(yè)務(wù)及非正?，F(xiàn)象的智能識(shí)別監(jiān)控、預(yù)警系統(tǒng)應(yīng)完整建立等，顯得尤其重要。

(二)作案職業(yè)化、團(tuán)伙化、規(guī)?；瑑?nèi)外勾結(jié)嚴(yán)重。一些企業(yè)或者詐騙分子為了增加詐騙成功的幾率和金額，往往通過一些正式或者非正式的組織或機(jī)構(gòu)來策劃和實(shí)施詐騙。在票據(jù)團(tuán)伙犯罪中，犯罪呈現(xiàn)成員固定化和分工明確化特點(diǎn)，有負(fù)責(zé)偽造票據(jù)的，有負(fù)責(zé)運(yùn)送票據(jù)的，有負(fù)責(zé)游說賄賂銀行部門及其官員的，有負(fù)責(zé)前往銀行具體辦理票據(jù)事務(wù)的。票據(jù)大案要案都為團(tuán)伙作案。內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪突出是當(dāng)前令人關(guān)注的現(xiàn)象。一般來說，內(nèi)外勾結(jié)型的票據(jù)犯罪以非金融機(jī)構(gòu)人員為主，以金融機(jī)構(gòu)工作人員為輔。他們往往利用職務(wù)之便，竊取儲(chǔ)戶帳號(hào)、密碼等相關(guān)資料，然后與社會(huì)人員勾結(jié)，偽造存單，冒領(lǐng)存款。大量的案件表明，金融詐騙犯罪往往與金融機(jī)構(gòu)工作人員的共同犯罪或者貪污、挪用、受賄、玩忽職守、濫用職權(quán)等職務(wù)犯罪交織在一起，案中有案，案外有案。首先是犯罪金額越來越大，動(dòng)輒幾百萬、幾千萬甚至上億元，造成的損失驚人，潛藏巨大的金融風(fēng)險(xiǎn)；其次是涉及面廣，受騙人多，善后處理難，容易引起大規(guī)模的群體性事件，影響社會(huì)穩(wěn)定。從目前已經(jīng)結(jié)案的金融詐騙犯罪來看，如果沒有金融機(jī)構(gòu)工作人員的內(nèi)部參與，許多金融詐騙犯罪是很難得逞的。

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(三)形式復(fù)雜化。在票據(jù)犯罪過程中，往往出現(xiàn)合法行為和違法行為的相互交織。許多票據(jù)犯罪常常借著票據(jù)當(dāng)事人的合法身份和票據(jù)流通的正常形式實(shí)施，令人混淆不清，上當(dāng)受騙。簽發(fā)空頭支票和簽發(fā)無資金保證的匯票、本票，都是票據(jù)當(dāng)事人實(shí)施的犯罪行為，稱為空戶欺詐。但是在實(shí)踐中，由于出票人的身份合法，在銀行有帳戶，其非法使用票據(jù)的行為具有一定的迷惑性，不易暴露。在票據(jù)流通過程中，冒用他人名義對(duì)真實(shí)的票據(jù)進(jìn)行虛假的出票、背書，往往也因真假參雜，增加了鑒別的難度。

(四)票據(jù)詐騙出現(xiàn)國際化趨勢(shì)。目前境外票據(jù)詐騙分子主要來自我國的港澳臺(tái)地區(qū)、美國、日本等地，近年我國與尼日利亞的經(jīng)貿(mào)關(guān)系發(fā)展較快，但來自尼日利亞的票據(jù)詐騙驟然升溫，國內(nèi)不少單位受騙上當(dāng)。詐騙分子偽造的票據(jù)多來自國外，在票據(jù)上標(biāo)有外國銀行的字樣。而且，值得注意的是，有些境外罪犯往往是改革開放以后通過合法或者非法途徑出境取得外國國籍的中國人，他們了解國內(nèi)情況。在里應(yīng)外合型的票據(jù)犯罪中，通常是由境外的罪犯預(yù)謀策劃，境內(nèi)的罪犯具體實(shí)施。

票據(jù)詐騙犯罪的打擊和防范對(duì)策

票據(jù)詐騙犯罪性質(zhì)惡劣，危害性大。公安機(jī)關(guān)應(yīng)與銀行、工商等部門加強(qiáng)配合，采取有力措施共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。

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(一)轉(zhuǎn)變偵查思路，嚴(yán)厲打擊票據(jù)詐騙犯罪。公安機(jī)關(guān)要充分發(fā)揮打擊票據(jù)詐騙犯罪的主力軍作用，做到主動(dòng)出擊、以快制快，打犯罪分子一個(gè)措手不及。一是要出警快，接警后應(yīng)迅速趕往案發(fā)現(xiàn)場(chǎng)，爭取控制犯罪嫌疑人，并注意發(fā)現(xiàn)在現(xiàn)場(chǎng)附近有無觀望接應(yīng)的犯罪嫌疑人；二是迅速展開審訊工作，固定犯罪嫌疑人第一份口供，努力打開案件缺口；三是及時(shí)對(duì)犯罪嫌疑人住所展開搜查，盡可能多地獲取有價(jià)值的證據(jù)；四是認(rèn)真研究案情，準(zhǔn)確掌握案件發(fā)展的脈搏。在必要的時(shí)候可以采取非常規(guī)的偵查手段，盡最大努力將參與作案的犯罪嫌疑人一網(wǎng)打盡。五是要有不畏艱難的精神和不破不停的決心。針對(duì)越來越多的“零口供”票據(jù)詐騙案件，深入細(xì)致地開展調(diào)查取證工作。

(二)強(qiáng)化部門協(xié)作，建立有效的案情通報(bào)制度。公安機(jī)關(guān)和銀行等單位要密切配合，加強(qiáng)對(duì)典型案例地分析、研究，共同防范和打擊票據(jù)詐騙犯罪。

1、建立線索移送制度。銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)的票據(jù)詐騙犯罪線索和可疑分子，應(yīng)及時(shí)移送公安部門；

2、建立工作聯(lián)絡(luò)制度。銀行、公安機(jī)關(guān)應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)，定期召開聯(lián)席會(huì)議、案情通報(bào)會(huì)；

3、完善案情報(bào)告制度。發(fā)生票據(jù)詐騙案件，不論詐騙是否既遂，商業(yè)銀行都應(yīng)及時(shí)向公安部門報(bào)案，同時(shí)報(bào)告上級(jí)銀行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行，并通報(bào)所轄分支機(jī)構(gòu)和其他銀行；

4、健全辦案協(xié)作制度。公安機(jī)關(guān)可以聘請(qǐng)銀行專家協(xié)助破案，銀行也可以借用公安部門的個(gè)人身份證管理系統(tǒng)和工商管理部門的企業(yè)登記注冊(cè)系統(tǒng)中的信息資源。

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(三)廣泛宣傳票據(jù)知識(shí)，動(dòng)員社會(huì)力量共同防范票據(jù)詐騙犯罪。公安機(jī)關(guān)要取得新聞部門的支持，充分利用報(bào)紙、電視等各種宣傳工具，廣泛宣傳典型的票據(jù)詐騙案件。也可以走上街頭，采用接受咨詢、散發(fā)資料的形式，直接向公眾宣傳票據(jù)知識(shí)。金融部門要經(jīng)常對(duì)客戶宣傳票據(jù)結(jié)算知識(shí)，定期或不定期地舉辦多種形式的通報(bào)會(huì)、培訓(xùn)班，向客戶通報(bào)典型票據(jù)詐騙案件、介紹風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)、傳授如何鑒別真假票據(jù)的知識(shí)等。切實(shí)提高廣大人民群眾防范票據(jù)詐騙犯罪的能力，做到作到警鐘長鳴。

(四)建立嚴(yán)格的票據(jù)管理制度，完善銀行內(nèi)部防控機(jī)制。建立健全銀行內(nèi)部防范機(jī)制是預(yù)防票據(jù)詐騙的有效手段。首先應(yīng)強(qiáng)化銀行內(nèi)部的控制與管理。嚴(yán)格支付結(jié)算操作程序和手續(xù)，將空白匯兌憑證、匯票申請(qǐng)書等納入重要的憑證管理；其次是采取多種形式，加強(qiáng)銀行經(jīng)辦人員業(yè)務(wù)技能的培訓(xùn)。特別是強(qiáng)化對(duì)一線經(jīng)辦人員的票據(jù)詐騙作案手法、偽造、變?cè)炱睋?jù)的特征，以及真票樣式、暗記等票據(jù)防偽技術(shù)的宣傳培訓(xùn)。有效提高銀行從業(yè)人員防范票據(jù)詐騙的整體水平，筑起防范詐騙的第一道防線。另外，要建立票據(jù)審核責(zé)任制。固定專人審核票據(jù)，實(shí)行票據(jù)防偽暗記審核程序化。對(duì)大額款項(xiàng)的支付，要主動(dòng)與客戶溝通、確認(rèn)。不給犯罪分子以可乘之機(jī)。

(五)采用高新技術(shù)手段，提高票據(jù)防偽的科技含量。目前仿真印

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鑒已經(jīng)成為預(yù)留銀行印鑒的最大威脅，必須盡快改變以傳統(tǒng)的、易被偽造仿真的預(yù)留銀行印鑒為支付依據(jù)的做法。推廣應(yīng)用支付密碼，和客戶約定在支票、匯兌憑證、匯票申請(qǐng)書上加填支付密碼做為支付款項(xiàng)的條件；積極開發(fā)、研制、配備先進(jìn)防假識(shí)假技術(shù)和專用設(shè)備，改變完全依靠用人工來識(shí)假辨假的現(xiàn)狀；盡快采用二維碼技術(shù)，將票據(jù)上記載的有關(guān)信息進(jìn)行專門處理；開發(fā)并建立全國統(tǒng)一、聯(lián)網(wǎng)的銀行賬戶管理系統(tǒng)，利用各商業(yè)銀行統(tǒng)一的電子匯兌系統(tǒng)，辦理查詢查復(fù)業(yè)務(wù)。

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第三篇：信息詐騙總結(jié)

篇一：關(guān)于觀看反信息詐騙視頻的總結(jié)

關(guān)于觀看反信息詐騙視頻的總結(jié)

近年來，犯罪分子利用手機(jī)、固定電話等電信設(shè)備發(fā)布虛假信息進(jìn)行詐騙犯罪活動(dòng)，給受害人造成嚴(yán)重的財(cái)產(chǎn)損失和無法彌補(bǔ)的精神傷害。2015年12月14日，教育局發(fā)來五段有關(guān)反信息詐騙的視頻，我園積極組織了老師觀看并向家長進(jìn)行了宣傳等工作，現(xiàn)總結(jié)如下：

2014年12月15日晚6點(diǎn)，我園組織了全體教職員工進(jìn)行反信息詐騙視頻的觀看學(xué)習(xí)，全體教職員工積極參與，并對(duì)反信息視頻談?wù)摿俗约旱目捶ê徒?jīng)歷，有幾位教職員工還說自己之前也差點(diǎn)因?yàn)榉葱畔⒃p騙而上當(dāng)受害，幸虧當(dāng)時(shí)反應(yīng)還算靈敏而沒讓詐騙分子得逞。更有一位教師接到電話說社?？▎栴}等原因，需要到北京公安局進(jìn)行辦理，當(dāng)時(shí)老師也嚇得說要請(qǐng)假前往北京進(jìn)行辦理，幸好到辦公室請(qǐng)假時(shí)被園長識(shí)破，這位老師才有幸躲過一劫。還有一次有位同事接到獎(jiǎng)勵(lì)通知，同事信以為真，并按照她們的步驟去做，當(dāng)對(duì)方要同事交幾萬快錢的時(shí)候，同事拿不出來，就不要了，對(duì)方要求賠償，不然進(jìn)行法律形式，同事很害怕，并把事情一五一十的告訴了我，當(dāng)我們冷靜下來一想，又沒有簽合同，沒有進(jìn)行任何紙質(zhì)形式，根本進(jìn)行不了任何法律形式，后來就不理他們，這件事就這樣過去了。通過這次的反信息詐騙視頻學(xué)習(xí)，讓每位教職員工都受益匪淺，對(duì)反信息詐騙有更深一步認(rèn)識(shí)和了解，在今后的生活中，如遇反信息詐騙能更從容地應(yīng)對(duì)。

本周二至周五，我園還通過信息終端系統(tǒng)播放反信息詐騙視頻，讓更多的家長和外來人員觀看視頻，學(xué)會(huì)識(shí)別反信息詐騙行為。并發(fā)放了有關(guān)反信息詐騙防范對(duì)策的一封信。讓反信息詐騙分子無機(jī)可乘。安全重中之重，但財(cái)產(chǎn)安全也絕不容忽視，讓我們大家一起行動(dòng)起來、重視起來，多學(xué)習(xí)、多宣傳，把學(xué)習(xí)到的安全防范知識(shí)向家里或鄰里的老人進(jìn)行宣傳，讓更多的人了解如何防范虛假信息詐騙，提升對(duì)虛假信息詐騙的認(rèn)識(shí)和防范能力。篇二：防范虛假信息總結(jié)報(bào)告

育才學(xué)校防范虛假信息詐騙犯罪宣傳進(jìn)校園活動(dòng)總結(jié)

為進(jìn)一步提高廣大學(xué)生防范虛假信息詐騙意識(shí)，根據(jù)漳州市社會(huì)管理綜合治理委員會(huì)辦公室、漳州市公安局《關(guān)于組織開展防范虛假信息詐騙犯罪集中宣傳教育活動(dòng)的通知》（漳公綜【2013】430號(hào)）要求，我校組織開展“防范虛假信息詐騙犯罪宣傳進(jìn)校園”活動(dòng)，在各班開展形式多樣的防范宣傳活動(dòng)，主要通過升旗儀式、主題班會(huì)、主題黑板報(bào)、學(xué)生手繪手抄報(bào)等系列活動(dòng)進(jìn)行防范虛假信息詐騙安全宣傳教育，教育廣大學(xué)生掌握了解防騙知識(shí)和技能，使之能成為千萬個(gè)家庭的“宣傳員”。

學(xué)校十分重視安全教育，努力做到未雨綢繆，防患于未然。為了進(jìn)一步增強(qiáng)學(xué)生的防范虛假信息詐騙安全意識(shí)，增長防范虛假信息詐騙安全知識(shí)，我校結(jié)合實(shí)際情況，正在如火如荼地開展豐富多彩、形式多樣的防范虛假信息詐騙教育活動(dòng)，引導(dǎo)和發(fā)動(dòng)全校學(xué)生從自己做起，從身邊做起，積極參與到防范信息詐騙活動(dòng)中去，與全社會(huì)一起共同營造和諧環(huán)境。

學(xué)生的安危不僅僅牽動(dòng)了一個(gè)家庭，更牽動(dòng)了我校每一位教師的心，學(xué)生無小事，對(duì)待每一個(gè)學(xué)生我們都是細(xì)心加耐心，讓每一個(gè)在我校學(xué)習(xí)的孩子都高高興興上學(xué)來，平平安安回家去！篇三：淘寶詐騙方式總結(jié) 淘寶詐騙方式總結(jié)(新浪微博：@布衣秀才曉亮)

1、鄭重提醒：未開通保證金業(yè)務(wù)并不影響買家付款，所有以“未開通保證金業(yè)務(wù)導(dǎo)致無法付款”為理由要求繳納保證金的人，都是騙紙??！

2、鄭重提醒：淘寶客服不會(huì)通過阿里旺旺與賣家聊天，更不會(huì)要求繳納消保資金，“以任何理由要求繳納消保金”的人，都是騙紙??！

3、鄭重提醒：繳納保證金只能通過“淘寶網(wǎng)賣家中心—消費(fèi)者保障服務(wù)”頁面進(jìn)入，“讓登錄任何其他頁面繳納消保資金”的人都是騙紙！！

4、鄭重提醒：繳納消保資金≠創(chuàng)建紅包，“以各種理由發(fā)各種鏈接要求創(chuàng)建紅包填寫信息”的人，都是騙紙??！

5、鄭重提醒：若有通過以上4種手段或者其他手段要求繳納保證金，再或者引導(dǎo)創(chuàng)建紅包的人，都是騙紙??！切勿上當(dāng)?。】偨Y(jié)：以讓我掏錢為目的地任何人，都是壞人??！

關(guān)于日常交易

1、淘寶購物不存在卡單或者訂單有問題的、付款未成功等情況。如遇到問題請(qǐng)與買家在阿里旺旺上溝通確認(rèn)，請(qǐng)勿使用其他聊天工具；

2、交易出現(xiàn)問題請(qǐng)通過阿里旺旺溝通，或者即刻致電淘寶客服0571-88158198、天貓客服400-8608608或支付寶客服95188.3、淘寶、支付寶客服不會(huì)向會(huì)員索要銀行卡號(hào)、身份證號(hào)、手機(jī)驗(yàn)證碼等個(gè)人信息！

4、淘寶購物請(qǐng)?jiān)谔詫毥灰紫到y(tǒng)中完成。不要輕易點(diǎn)擊付款鏈接進(jìn)行支付；不要隨意掃描陌生人發(fā)來的二維碼、接受不明文件、點(diǎn)擊不明鏈接；

5、當(dāng)下載到一些不明的軟件的時(shí)候，請(qǐng)不要隨意的安裝并及時(shí)刪除該應(yīng)用；

6、二維碼作為一種新穎的信息獲取渠道目前騙子已經(jīng)作為一種新的手法，掃描的時(shí)候請(qǐng)注意二維碼的出處。

7、“轉(zhuǎn)賬”“套現(xiàn)”、的借口不要輕信，淘寶網(wǎng)買賣商品請(qǐng)務(wù)必按照支付寶擔(dān)保交易完成，保證買賣雙方安全。

8、銀行端的短信只是提醒了收付款雙方，并未實(shí)際提醒資金已經(jīng)入賬，關(guān)于資金到賬的任何問題，請(qǐng)聯(lián)系各家銀行。

9、請(qǐng)勿隨意接受陌生人遠(yuǎn)程操作的要求，這樣等于將自己的淘寶帳戶給他人使用；

10、淘寶官方及工作人員不會(huì)要求通過任何代付方式及打款方式繳納保障金（保證金）；

11、代付是指代替別人付款，并且退款也屬于對(duì)方，代付頁面都有清晰的提示！而且只有在勾選確認(rèn)之后才能進(jìn)行下一步操作，所以付款要謹(jǐn)慎。

總結(jié)：騙子必殺技是偽裝和忽悠。賣家不如買家熟，就如同學(xué)生教導(dǎo)老師一樣滑稽可笑。

關(guān)于活動(dòng)報(bào)名

1、淘寶網(wǎng)相關(guān)的活動(dòng)請(qǐng)直接登錄淘寶網(wǎng)參與，警惕旺旺、電話、郵件等通知的中獎(jiǎng)信息，請(qǐng)勿隨意填寫個(gè)人信息！淘寶網(wǎng)相關(guān)活動(dòng)不需要會(huì)員填寫銀行卡、身份證等信息！

3、淘寶網(wǎng)舉行的任何活動(dòng)均不會(huì)收取會(huì)員的任何費(fèi)用，而騙子的目的就是拐彎抹角的讓你交錢！

4、聲稱是淘寶官方或是與淘寶官方合作的?。ǔ悄闶翘詫氼惸堪購?qiáng)店，否則百分之9999.9999是騙人的?。?/p>

5、一旦揭露騙子或被騙后，一定不要和騙子發(fā)生正面沖突，畢竟自己店鋪還需要正常經(jīng)營下去，以免被騙子搗亂或報(bào)復(fù)！發(fā)現(xiàn)被騙后一定要及時(shí)聯(lián)系客服或報(bào)警處理！

6、如果、假設(shè)真的需要非淘寶官方推廣，一定要在各大搜索引擎上搜索一下對(duì)方是否有負(fù)面信息，如果對(duì)方不能做到支付寶擔(dān)保交易的，那就“高抬貴手”把對(duì)方拉黑吧~！

總結(jié)：老人常說：天上不會(huì)掉餡餅。不相信的，都后悔了......關(guān)于買家詐騙

1、請(qǐng)嚴(yán)格保密買家的個(gè)人信息，不以任何形式泄露或公布買家的個(gè)人信息！

2、如遇非購物買家的旺旺要求核實(shí)個(gè)人收貨信息時(shí)，請(qǐng)謝絕并旺旺聯(lián)系買家本人確認(rèn)！

3、請(qǐng)要求核對(duì)買家姓名、手機(jī)等關(guān)鍵信息，騙子是不會(huì)知道買家本人姓名或手機(jī)號(hào)碼的！

最后總之：淘寶官方不會(huì)旺旺或電話聯(lián)系你付費(fèi)或做推廣！淘寶上的所有非官方“推廣”、“廣告”等合作一定要多長個(gè)心眼！

如果是充值卡代充、銀行轉(zhuǎn)賬、第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬等等的，一定警惕，在淘寶，非支付寶擔(dān)保交易流程付款的交易都不受保護(hù)！

篇四：打擊電信詐騙犯罪綜合治理專項(xiàng)活動(dòng)總結(jié)

中電信六安分公司關(guān)于打擊防范打擊電信詐騙犯罪

綜合治理專項(xiàng)活動(dòng)總結(jié)

市防范打擊電信詐騙專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)組辦公室、市政法委綜合治理辦公室、市公安局：

六安分公司在全市開展打擊信息詐騙專項(xiàng)活動(dòng)中，認(rèn)真落實(shí)省公司、通信管局和市政法委、公安局等部門打擊防范電信詐騙專項(xiàng)治理活動(dòng)會(huì)議精神，積極配合市打擊防范電信詐騙活動(dòng)綜合治理等部門聯(lián)合專項(xiàng)行動(dòng)，公司黨委以高度負(fù)責(zé)任的態(tài)度，從維護(hù)廣大人民群眾根本利益出發(fā)，保護(hù)人民群眾切身利益為基礎(chǔ)，本著行業(yè)部門技術(shù)業(yè)務(wù)特征為著力點(diǎn)，各司其職，密切配合，主動(dòng)作為，迅速有力，采取有效的打擊辦法與技術(shù)措施，全面落實(shí)了打擊治理活動(dòng)，竭力推動(dòng)了活動(dòng)有效開展，效果顯著，成績裴然。

一、黨委重視、成立組織。成立了以黨委書記、總經(jīng)理貝學(xué)斌為組長、分管領(lǐng)導(dǎo)為副組長，相關(guān)部門為成員的綜合治理領(lǐng)導(dǎo)組；為有效開展打擊防范電信詐騙綜合治理有效性和組織保障，及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)并制定了具體的打擊信息詐騙行動(dòng)方案與措施，嚴(yán)格按照市委和政發(fā)委和上級(jí)主管部門會(huì)議精神和行動(dòng)方案要求，規(guī)定內(nèi)容不走樣，在自主安排的內(nèi)容中，我們措施緊密結(jié)合通信信息支撐和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，做出了既有行業(yè)特征進(jìn)行治理，又通過對(duì)典型信息詐騙犯罪作案的案例進(jìn)行分析總結(jié)，提出具體防范措施；各技術(shù)業(yè)務(wù)部門主動(dòng)出擊，緊密跟蹤，密切注意往來通信業(yè)務(wù)進(jìn)出入端口，業(yè)務(wù)異常變動(dòng)，遇有特殊情況，立即匯總匯報(bào)，做到有組織、有秩序、有預(yù)案，活動(dòng)開展有力、有序、有效。

二、技術(shù)優(yōu)勢(shì)，追根求源。公司打擊辦公室各成員單位，特別是業(yè)務(wù)部門，根據(jù)本部門技術(shù)特征，各司其職，突出特色，一旦發(fā)現(xiàn)犯罪嫌疑及時(shí)報(bào)告打擊辦公室，及時(shí)匯總、分析整理信息，找出詐騙犯罪信息依據(jù)，對(duì)有犯罪嫌疑，證據(jù)確鑿，及時(shí)報(bào)告公安機(jī)關(guān)，及早防范，保障信息安全。

三、積極配合、整體動(dòng)作。各部門通力協(xié)作，互通有無、制定防范技術(shù)方案，整合資源，落實(shí)責(zé)任，網(wǎng)運(yùn)部整合后端技術(shù)支撐部門的優(yōu)勢(shì)力量，探求從技術(shù)手段，刨析可疑信息、大批量信息，從中研究其異常來源和批量分析，并通過網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，判斷信息策源地，判斷信息始作俑者的出入地網(wǎng)址等；號(hào)碼百事運(yùn)營和客戶服務(wù)中心，利用信息平臺(tái)和人工信息呼叫等多種方式，尋找信息發(fā)布資源，分析是否存在詐騙嫌疑，總之，從組織、制度、責(zé)任把專項(xiàng)行動(dòng)，變成為日常監(jiān)管，始終把綜合治理作為電信企業(yè)的一項(xiàng)重要社會(huì)義務(wù)與責(zé)任。

四、整合信息、發(fā)揮專長。充分利用自由渠道、門戶網(wǎng)站、公益短信等傳播形式，多形式、多管道、多側(cè)面的進(jìn)行防范電信詐騙活動(dòng)宣傳，我制作了宣傳防范信息詐騙宣傳手冊(cè)2500冊(cè)，分發(fā)17個(gè)農(nóng)村電信支局，在營業(yè)場(chǎng)所向用戶宣傳防范信息詐騙，提高防范技能和意識(shí)，在公司主要顯著位置張貼大幅標(biāo)語，利用網(wǎng)絡(luò)向社會(huì)發(fā)布防詐騙典型案例，教育公眾，提醒公眾，時(shí)刻警惕不法分子的非正常信息，利用信息平臺(tái)向用戶發(fā)布防信息詐騙信息上萬條，做流動(dòng)電子宣傳廣

告牌多處，時(shí)間周期半個(gè)月之多，集中行業(yè)優(yōu)勢(shì)，把握自身特色，主動(dòng)出擊協(xié)助綜聯(lián)兄弟單位，做好信息收集整理、分析通報(bào)工作，協(xié)助兄弟單位做好信息詐騙宣傳教育工作，為打好防信息詐騙活動(dòng)，公司做出應(yīng)盡的社會(huì)義務(wù)與責(zé)任。

五、強(qiáng)化宣教、立足長遠(yuǎn)。不僅在當(dāng)前活動(dòng)，積極行動(dòng)，而且在實(shí)踐中，摸索打擊信息詐騙手段的長效機(jī)制，通過把活動(dòng)，變成日常監(jiān)管、通過短期宣傳教育，到成為日常常識(shí)教育，普及大眾對(duì)其危害性的認(rèn)識(shí)，從根本上提高公眾的防詐騙意識(shí)與技能，才能保障打擊防范工作有序、有力、有效、及時(shí)、長久。

第四篇：信用卡詐騙案件的偵查策略

江蘇警官學(xué)院畢業(yè)論文

信用卡詐騙案件的偵查策略

摘要：在現(xiàn)實(shí)生活中，信用卡詐騙犯罪呈案件頻發(fā)、涉案金額增大趨勢(shì)。不法分子往往采用乘人不備、虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方式，通過使用偽卡、換卡、騙卡、惡意透支等手段，侵占受害人的財(cái)產(chǎn)，以達(dá)到非法占有之目的。而信用卡詐騙犯罪手段多樣，流動(dòng)性大，隱蔽性強(qiáng)，呈現(xiàn)面廣、線長的趨勢(shì), 犯罪主體成分復(fù)雜，境外機(jī)構(gòu)的滲透、中外犯罪分子聯(lián)手勾結(jié)作案的現(xiàn)象有所加強(qiáng), 偽卡制作技術(shù)更新快，呈現(xiàn)與高科技緊密結(jié)合的趨勢(shì)。信用卡詐騙對(duì)社會(huì)危害極大，嚴(yán)重影響著治安穩(wěn)定和社會(huì)和諧，而且受害人一般后知后覺，給犯罪偵查造成一定難度。本文就信用卡詐騙罪的相關(guān)特點(diǎn)，結(jié)合案件偵查工作中發(fā)現(xiàn)的信用卡詐騙案件的相關(guān)特點(diǎn),就如何打擊和預(yù)防信用卡詐騙犯罪活動(dòng)以及信用卡詐騙案件的偵查策略進(jìn)行研究。

關(guān)鍵詞：信用卡詐騙罪；信用卡詐騙案件；偵查策略

信用卡詐騙罪,是指以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，利用信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。而信用卡詐騙案件是指以非法占有為目的，實(shí)施了使用偽造的信用卡、作廢的信用卡、冒用信用卡或惡意透支的行為進(jìn)行詐騙的案件，直接對(duì)應(yīng)的犯罪就是刑法第196條規(guī)定的信用卡詐騙罪。信用卡詐騙犯罪與普通的財(cái)產(chǎn)詐騙犯罪雖然都?xì)w屬于詐騙犯罪的范疇，但與普通詐騙罪相比，信用卡詐騙罪無論是在犯罪手段、行為方式、侵犯的客體還是在社會(huì)危害性上都具有自身的特點(diǎn)。

警方統(tǒng)計(jì)資料顯示，目前信用卡詐騙犯罪呈明顯上升的趨勢(shì)，而行騙者騙取錢財(cái)?shù)氖侄位影俪?，不少群眾上?dāng)受騙，損失慘重。據(jù)警方掌握的資料表明，騙子之所以屢屢得逞，主要是抓住了當(dāng)事人貪小便宜、自我防范意識(shí)不強(qiáng)等心理弱點(diǎn)。針對(duì)這些薄弱點(diǎn)，犯罪份子設(shè)下了迷惑人的陷阱，或者利用其心理防范意識(shí)薄弱處，達(dá)到其詐騙的犯罪目的。本文旨在從以下幾個(gè)方面，對(duì)信用卡詐騙罪進(jìn)行相關(guān)闡述，并對(duì)信用卡詐騙案件的偵查工作，提出些許意見和看法。

一、信用卡詐騙罪概述

(一)信用卡詐騙罪的構(gòu)成要件

1、犯罪主體

本罪的犯罪主體是自然人，即已滿16周歲的具有辨認(rèn)和控制能力的自然人，單位不能成為本罪主體。本罪的主體是一般主體，凡年滿16周歲且有刑事責(zé)任能力的自然人均可構(gòu)成。

2、犯罪主觀方面

信用詐騙犯罪的主觀方面是故意，并且以非法占有為目的。刑法第196條除對(duì)惡意透

江蘇警官學(xué)院畢業(yè)論文

支明確規(guī)定“以非法占有為目的”外，對(duì)于信用卡詐騙罪的其他三種行為方式均未限定主觀特征。盡管如此，刑法理論上通行的見解仍認(rèn)為，是否以非法占有為目的是區(qū)分信用卡詐騙罪與非罪的關(guān)鍵。如借用他人的信用卡進(jìn)行購物消費(fèi)，也是一種冒用信用卡的行為，但是借用人主觀上并無非法占有持卡人財(cái)物的目的，因而其冒用他人信用卡的行為不能構(gòu)成犯罪。

3、犯罪客體

信用卡詐騙罪侵害的客體是一種復(fù)雜客體，它包括公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、銀行金融管理秩序和商戶經(jīng)營管理秩序。對(duì)于具體的信用卡犯罪來說，其侵犯客體的主次方面取決于具體的犯罪行為方式和犯罪對(duì)象。

4、犯罪的客觀方面

信用卡詐騙罪的客觀方面具體表現(xiàn)為以下四種形式：（1）使用偽造的信用卡的行為，即行為人明知是偽造的信用卡而進(jìn)行消費(fèi)購物、提取現(xiàn)金等行為。（2）使用作廢的信用卡的行為，即使用已超過有效使用期限的信用卡或使用已掛失而無效的信用卡等行為。（3）冒用他人信用卡，即非持卡人以持卡人的名義使用持卡人的信用卡騙取財(cái)物的行為。（4）惡意透支，即持卡人以非法占有為目的超過規(guī)定限額或規(guī)定期限透支騙取財(cái)物金額5000元以上，并逃避偵查或經(jīng)銀行進(jìn)行還款催告超過3個(gè)月仍未歸還的，應(yīng)追究刑事責(zé)任。(二)刑法條文中信用卡詐騙罪規(guī)定的幾個(gè)問題

1、刑法第196條列舉了信用卡詐騙犯罪的四種情況,1997年修訂《刑法》時(shí)一個(gè)重要的指導(dǎo)原則就是將一些原來比較籠統(tǒng)的規(guī)定細(xì)化，盡量做出具體規(guī)定。2005年的刑法修正案五對(duì)信用卡詐騙罪的情形則采取列舉式規(guī)定，雖然這樣規(guī)定大大加強(qiáng)了司法的可操作性，但是卻難免有疏忽，因?yàn)榱信e方式很難能夠涵蓋相關(guān)的全部危害行為，就導(dǎo)致有可能遺漏犯罪。刑法中規(guī)定了四種詐騙方式，這就意味著一旦出現(xiàn)新型的利用信用卡詐騙的行為，若嚴(yán)格依照“罪刑法定”原則，對(duì)之只能以普通詐騙罪論處。作為一類犯罪，信用卡詐騙罪和普通詐騙罪并沒有本質(zhì)的區(qū)別，但是信用卡詐騙發(fā)生在金融領(lǐng)域，利用特殊的手段作案，涉案金額大，不但侵害公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，造成國家金融資產(chǎn)大量流失，而且嚴(yán)重破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，危害國家信用制度，具有特殊的社會(huì)危害性，如果對(duì)信用卡詐騙犯罪只以普通詐騙罪進(jìn)行處罰，則不足以震懾犯罪，維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序和國家信用制度。所以就有必要對(duì)列舉式的缺陷進(jìn)行探討：如果出現(xiàn)有使用變?cè)斓男庞每▽?shí)施詐騙行為，應(yīng)該如何認(rèn)定？這里所謂“變?cè)斓男庞每ā?，一般是指在真?shí)有效的信用卡基礎(chǔ)上，通過涂改卡號(hào)、有效期等方法而非法改變其內(nèi)容的信用卡。從本質(zhì)上講，它屬于假卡，可以被犯罪分子利用以進(jìn)行詐騙活動(dòng)，但它卻并不符合法律所規(guī)定的信用卡詐騙罪的幾種行為方式，這就凸顯了列舉式的缺陷?，F(xiàn)行《刑法》第177條，偽造、變?cè)旖鹑?/p>

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票證罪所規(guī)定的幾種行為方式，對(duì)于對(duì)象是匯票、本票，委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等銀行結(jié)算憑證，信用證或附屬單據(jù)、文件等，均存在偽造和變?cè)靸煞N情況，但是對(duì)信用卡，則僅限于偽造，而沒有規(guī)定變?cè)熘樾巍Ｏ鄳?yīng)地，第196條信用卡詐騙罪中，也無“使用變?cè)斓男庞每ā钡囊?guī)定。但實(shí)質(zhì)上，變?cè)煨庞每ㄒ约笆褂米冊(cè)斓男庞每ㄈピp騙均是可能的而且也是存在的，其對(duì)社會(huì)的危害性也是顯而易見的，立法上的這種不協(xié)調(diào)現(xiàn)象無疑為處理這類行為設(shè)置了障礙。[1]

2、信用卡犯罪的犯罪客體具有特殊性，需深入加以探討。(1)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)的性質(zhì)明顯有三個(gè)層次首先，表現(xiàn)為公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。例如，用偽卡犯罪侵犯的主要是銀行財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。用盜竊所得的有效信用卡犯罪，在被竊信用卡尚未被列入止付名單時(shí)，侵犯的是持卡人財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；當(dāng)被竊卡已列入止付名單時(shí)，侵犯的是商戶所有權(quán)。其次，表現(xiàn)為銀行特定擁有的公共財(cái)產(chǎn)所有權(quán)。因?yàn)槌挚ㄈ说馁Y金，無論是存款資金還是信貸資金都在銀行的管理控制之下，銀行對(duì)此有占有權(quán)、使用權(quán)、收益權(quán)、部分處分權(quán)(授權(quán)管理)，并且對(duì)資金的流失負(fù)有責(zé)任。再次，表現(xiàn)為國內(nèi)外不同所有制性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，由于犯罪的跨國性，信用卡詐騙犯罪侵犯的銀行金融管理秩序和商戶經(jīng)營管理秩序也有國內(nèi)和國外之別。(2)侵害銀行信用的客體問題。銀行信用作為無形的非物化標(biāo)的物，與有形的物化形態(tài)的人與物相對(duì)應(yīng)，可以成為犯罪行為直接作用的對(duì)象，而銀行信用是銀行開展金融業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)和內(nèi)容，因此，侵犯銀行信用的客體只能是銀行金融管理秩序。這是信用卡犯罪區(qū)別于一般詐騙犯罪的一個(gè)重要依據(jù)。[2]

3、根據(jù)刑法第196條的規(guī)定，單位不能成為本罪的主體。但是信用卡有個(gè)人卡和單位卡之分，而利用信用卡詐騙，尤其是利用信用卡惡意透支,不僅自然人會(huì)實(shí)施，單位也會(huì)實(shí)施，這就不能排除單位實(shí)施信用卡詐騙行為的可能性。當(dāng)前，犯罪分子借助各類單位的名義進(jìn)行犯罪活動(dòng)，在知識(shí)上、手段上更加趨于專業(yè)。在犯罪團(tuán)伙內(nèi)部，犯罪成員間分工細(xì)密，各自具有良好的逃避法律制裁的手段和反偵查的能力，且贓款流向極其隱蔽，這就給打擊信用卡犯罪帶來了極大的困難，這就意味著今后相當(dāng)一段時(shí)期內(nèi)的涉及單位信用卡詐騙犯罪的案件將大量增多，而信用卡詐騙活動(dòng)涉及的金額并非都是小數(shù)額的，通常情況下單位犯罪所涉及金額往往要大于自然人犯罪所涉及金額，其社會(huì)危害性更大，但是對(duì)于單位持卡人按照單位意志實(shí)施的信用卡詐騙行為，依刑法第196條的規(guī)定只能對(duì)具體負(fù)責(zé)人施以刑罰而對(duì)單位卻不能實(shí)施罰金刑，這就導(dǎo)致了單位的刑事責(zé)任無法追究。而按照刑法適用平等原則及罪責(zé)相適應(yīng)原則，對(duì)于單位持卡人在單位意志支配下實(shí)施的信用卡詐騙行為，應(yīng)當(dāng)處罰的不僅是個(gè)人，而且理應(yīng)包括單位。所以，應(yīng)該通過修訂刑法的途徑對(duì)信用卡犯罪的主體方面加以彌補(bǔ)，增設(shè)單位可以成為本罪的犯罪主體。[3]

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(三)信用卡詐騙罪犯罪的認(rèn)定

1、本罪與非罪的界限認(rèn)定

(1)構(gòu)成冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙犯罪的行為人主觀上必須具備騙取他人財(cái)物的目的。只有主觀上具備詐騙的故意，客觀上有冒用他人信用卡的行為，才能構(gòu)成本罪。實(shí)踐中有的信用卡持有人將自己的信用卡借給他人使用，在表現(xiàn)形式上使用人也是在冒用他人的信用卡，但使用人冒用他人信用卡的行為是經(jīng)持卡人同意的，使用人在主觀上并不是以非法占有持卡人的財(cái)物為目的，因此，不具備信用卡詐騙罪的本質(zhì)特征，所以這種情況不能適用本條作為犯罪處理。

(2)善意透支與惡意透支的區(qū)別：信用卡透支是持卡消費(fèi)的表現(xiàn)形式之一，透支區(qū)分為善意透支和惡意透支，善意透支與惡意透支的本質(zhì)區(qū)別在于行為人具有不同的主觀故意。二者在客觀表現(xiàn)上雖然都是造成了透支，但前者的行為人是為了先用后還，屆時(shí)將歸還透支款和利息；而后者是為了將透支款占為己有，根本不想償還或者沒有能力償還，因此在行為上必然表現(xiàn)出千方百計(jì)地逃避有關(guān)部門的催款，甚至采取潛逃的方法躲避債務(wù)。在現(xiàn)實(shí)生活中，使用信用卡進(jìn)行透支的情況經(jīng)常發(fā)生，區(qū)分是善意還是惡意、必須對(duì)其行為進(jìn)行綜合分析，才能得出正確的判斷。具體結(jié)合到實(shí)際情況中，如果采取提供假證明、假身份證的欺騙方法辦理信用卡，然后進(jìn)行大量透支的，其行為本身就足以證明是進(jìn)行惡意透支；如果是合法地辦理信用卡，并使用自己的信用卡進(jìn)行大量透支的，就從其透支前后的具體表現(xiàn)來進(jìn)行分析，比如透支后潛逃的，或者經(jīng)銀行多次催款仍拒不償還的，或者大大超過自己的實(shí)際支付能力進(jìn)行透支，實(shí)際上不可能償還的，都可以認(rèn)定其屬于惡意透支。一般來說，行為人連續(xù)透支造成巨大透支額或者對(duì)已透支額未按期歸還又繼續(xù)超限額透支且拒不償還的均可認(rèn)為屬惡意透支；如果行為人在限額內(nèi)透支或雖超過限額透支但按期償還的則屬于善意透支。[4]

(3)如果存在下列情形可以證明行為人沒有詐騙故意的，則不能以犯罪論處：行為人主觀不知使用的是偽造、作廢的信用卡的；誤用他人信用卡或者雖系冒用但沒有非法占有他人財(cái)物的目的；善意透支的。

2、盜竊信用卡并使用的，應(yīng)以盜竊罪認(rèn)定

刑法196條第3款規(guī)定“盜竊信用卡并使用的，依照本法第二百六十四條規(guī)定處罰”這種情形是指盜竊犯罪分子盜竊他人的信用卡后并使用該信用卡進(jìn)行詐騙財(cái)物的行為。所謂盜竊信用卡并使用的，包括犯罪分子盜竊信用卡后自己使用該信用卡，也包括犯罪分子的同伙或朋友明知是盜竊來的信用卡而使用該信用卡的。在后一種情況下，對(duì)盜竊犯罪分子的同伙或朋友可按盜竊犯罪的共犯處理。如果當(dāng)事人不知道信用卡是盜竊來的而使用，對(duì)使用者則不應(yīng)按盜竊罪進(jìn)行處罰，應(yīng)當(dāng)按照其使用的具體情況和情節(jié)，江蘇警官學(xué)院畢業(yè)論文

依照有關(guān)法律處理。

3、偽造并使用信用卡的詐騙行為問題

偽造信用卡的行為按照法律規(guī)定，構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪，而使用偽造的信用卡的行為構(gòu)成信用卡詐騙罪，兩者之間存在牽連關(guān)系，應(yīng)當(dāng)以一重罪從重處罰。由于兩罪的法定刑相同，以牽連犯中的結(jié)果行為即以信用卡詐騙罪論處為宜。

二、信用卡詐騙案件的概述

(一)信用卡詐騙的手段

1、偽造信用卡進(jìn)行犯罪，偽造信用卡是指采用不法手段，仿照發(fā)卡銀行的信用卡樣版及其有關(guān)技術(shù)信息資料，非法制作信用卡來騙取巨額錢財(cái)?shù)男袨椤，F(xiàn)今已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的制造偽卡的手段包括以下幾種情形：(1)在“真卡”基礎(chǔ)上進(jìn)行的偽造，即信用卡本身是合法制造的，但是未經(jīng)發(fā)卡銀行進(jìn)行凸印或?qū)懘?，犯罪分子在此基礎(chǔ)上進(jìn)行加工，使其貌似已經(jīng)發(fā)行給用戶的信用卡。(2)非法復(fù)制他人信用卡。利用專門的技術(shù)設(shè)備，在偽造卡、空白卡、廢棄卡上輸入合法持卡人的密碼、簽名以及其他信息資料的行為。(3)使用盜碼機(jī)等方式盜取他人信息資料進(jìn)行偽卡的制造，從真卡上復(fù)制磁條資料，然后將這些資料轉(zhuǎn)移到假卡的磁條上的器材。（4）模仿信用卡的質(zhì)地、模式、圖樣以及磁條密碼等制造信用卡。通過使用偽造信用卡的方式進(jìn)行詐騙，是犯罪分子的常用手段。[5]

2、惡意透支，惡意透支是指持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。主要包括以下幾種情形：（1）采取騙取、偽造授權(quán)方式超額透支，數(shù)額較大的；（2）在銀行銷戶后至止付令送達(dá)前，利用時(shí)間差使用已被注銷的信用卡繼續(xù)透支，數(shù)額較大的；（3）采取謊稱信用卡遺失、被盜等手法，在銀行止付令送達(dá)前，在短期內(nèi)連續(xù)限額取現(xiàn)、突擊消費(fèi)，以造成透支款系被人冒用假象，數(shù)額較大的；（4）采取逃避授權(quán)方式多次限額取現(xiàn)消費(fèi)，或在出現(xiàn)限額透支后逾期未還又繼續(xù)透支且無清償行為，或雖曾清償?shù)诓糠智鍍敽笕岳^續(xù)透支，以致累計(jì)超額透支，逾期不還，數(shù)額較大的。

3、其他，主要包括以下幾個(gè)方面：（1）偽造假身份證件、證明材料騙取信用卡。（2）冒用他人信用卡進(jìn)行詐騙。（3）境外竊取資料，國內(nèi)雇人交易，實(shí)施信用卡詐騙。（4）利用短信、互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行詐騙。

以往的犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進(jìn)行詐騙，當(dāng)前出現(xiàn)了通過發(fā)送短信、利用電子郵件、網(wǎng)上支付、截獲電話銀行資料等方式，這些同其他新興的金融、通訊工具結(jié)合起來的新的犯罪形式，難以防范。犯罪分子實(shí)施犯罪不需要固定的窩點(diǎn)，隨著實(shí)施環(huán)節(jié)的增加，信用卡犯罪呈現(xiàn)出面廣、線長的趨勢(shì)，犯罪分工細(xì)致，涉及的人數(shù)多，江蘇警官學(xué)院畢業(yè)論文

犯罪環(huán)節(jié)復(fù)雜，給案件偵查工作造成了很大的難度。因此有必要對(duì)信用卡詐騙犯罪進(jìn)行深入研究，分析其成因，掌握信用卡詐騙的手段和特點(diǎn)，從而為偵查破案工作服務(wù)。[6]

(二)信用卡詐騙的成因

從我國信用卡詐騙犯罪的現(xiàn)狀來看，成因主要包括以下幾個(gè)方面：

（1）信用卡市場(chǎng)相對(duì)封閉，發(fā)卡銀行之間沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各種信用卡在卡號(hào)、卡面、磁條等方面的標(biāo)準(zhǔn)，目前尚未規(guī)范和統(tǒng)一。

(2)信用卡結(jié)算體制存在弊端：犯罪分子通過在自助銀行門禁系統(tǒng)或者在ATM加裝盜碼設(shè)備竊取持卡人資料，制造假卡，在ATM機(jī)上就可以盜取資金；由于信用卡具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能，這就導(dǎo)致有相當(dāng)一部分信用卡就變成了“純資金卡”，而相對(duì)應(yīng)的發(fā)卡銀行則成了某些不法分子的“合法洗錢機(jī)構(gòu)”，這嚴(yán)重影響了各銀行的聲譽(yù)，擾亂和破壞了國家的金融管理秩序。

(3)銀行間的合作機(jī)制不夠完善，銀行之間的信息交流體制不完備，行業(yè)人員的素質(zhì)不高，導(dǎo)致信用卡使用過程存在較大漏洞，給犯罪分子造成可乘之機(jī)。

（4）信用卡法律體系不夠完備，我國法律對(duì)信用卡詐騙的規(guī)定不夠完善，在信用詐騙類型以及信用發(fā)犯罪主體等相關(guān)方面的規(guī)定欠妥，這就導(dǎo)致落實(shí)到刑罰的時(shí)候存在問題，因此也難以阻止此類犯罪的發(fā)生。

(三)信用卡詐騙案件的特點(diǎn)

1、發(fā)案數(shù)逐年增多，案值大，案件損失驚人,。近年來，隨著信用卡在社會(huì)生活中的[7]日益普及，信用卡犯罪也不斷增多，這一增長趨勢(shì)隨著信用卡業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展還將持續(xù),信用卡詐騙多為連續(xù)犯罪，案件的數(shù)值和造成的損失相當(dāng)驚人。

2、犯罪手段多樣，流動(dòng)性大，隱蔽性強(qiáng)。犯罪手段較多的是使用偽卡、惡意透支進(jìn)行詐騙，犯罪分子實(shí)施犯罪不需要固定的窩點(diǎn)，隨著實(shí)施環(huán)節(jié)的增加，信用卡犯罪呈現(xiàn)出面廣、線長的趨勢(shì)，犯罪分工細(xì)致，涉及的人數(shù)多的特點(diǎn)。

3、犯罪主體成分復(fù)雜犯罪主體的身份多樣，有些還具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)，而且還出現(xiàn)了一些銀行機(jī)構(gòu)、賓館、酒店的工作人員和計(jì)算機(jī)從業(yè)人員實(shí)施本罪的現(xiàn)象。同時(shí)，近年來破獲的信用卡詐騙案件多具有涉外因素，由此可以看出，境外犯罪人員和國內(nèi)犯罪分子聯(lián)手、分工實(shí)施犯罪呈增多的趨勢(shì)，并且銀行工作人員實(shí)施信用卡詐騙的也屢有發(fā)生。

4、犯罪手段高科技化。信用卡詐騙正逐漸演變?yōu)橛薪M織、有計(jì)劃、境內(nèi)外勾結(jié)的高智能詐騙犯罪活動(dòng)，以使用偽卡進(jìn)行詐騙為例：福建省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)于2006年4月6日正式立案偵查、代號(hào)“KP”的國際信用卡詐騙專案揭開了犯罪嫌疑人從竊取、非法提供他人信用卡信息資料，到制作、銷售、使用偽卡等重重內(nèi)幕，是迄今為止國內(nèi)偵破的最為典型的國際信用卡詐騙案。以徐某某為首的犯罪嫌疑人先出資購買了用于偽造國際信

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用卡用的制卡機(jī)、打卡機(jī)、燙金機(jī)等一系列設(shè)備，接著，他們通過非法途徑秘密竊取了境外持卡人的數(shù)據(jù)資料后，對(duì)信用卡進(jìn)行加工偽造，犯罪集團(tuán)積極通過中間人，聯(lián)系了北京、深圳、新疆、哈爾濱等地的合作商戶，先談好分成后，共同進(jìn)行國際信用卡刷卡消費(fèi)套現(xiàn)、瓜分贓款。由此可見，信用卡詐騙犯罪已呈現(xiàn)了境內(nèi)外互相勾結(jié)、集團(tuán)化、專業(yè)化、高科技化的趨勢(shì)。

三、針對(duì)信用卡詐騙，在偵查破案中可以使用的一些對(duì)策及方法

(一)信用卡詐騙案件的偵查策略

1、從犯罪的手段入手，根據(jù)已經(jīng)掌握的犯罪分子偽造假卡的常用手段和方法，針對(duì)其特殊性，從使用的假卡中發(fā)現(xiàn)偵查線索,信用卡詐騙案件作案手段具有相似性，分析犯罪分子采取的方式手段，在大范圍、打跨度同類型案件中串并案偵查。

2、從信用卡使用的流程入手，信用卡的使用流程相當(dāng)于持卡人先消費(fèi)后支付，偵查人員要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握新的破案技術(shù)、新的破案手段，接受社會(huì)上不斷出現(xiàn)的科技信息，結(jié)合犯罪分子詐騙手法，摸清犯罪行動(dòng)規(guī)律，尋求偵破工作的偵查思路。

3、使用技術(shù)偵查手段，現(xiàn)代社會(huì)是科技的社會(huì)，偵查工作也應(yīng)該充分和科技相結(jié)合，對(duì)信用卡的消費(fèi)情況進(jìn)行監(jiān)控，必要情況下使用秘密力量對(duì)重點(diǎn)場(chǎng)所、重點(diǎn)人員進(jìn)行控制，及時(shí)準(zhǔn)確的掌握可以地點(diǎn)和可疑人物的動(dòng)向，以便偵破案件。

4、結(jié)合行業(yè)人員進(jìn)行偵查，發(fā)卡機(jī)構(gòu)的協(xié)助是偵破信用卡詐騙案件的關(guān)鍵，所以對(duì)信用卡詐騙案件的偵查，離不開銀行工作人員的協(xié)助，同時(shí)，在信用卡詐騙犯罪手段日益科技化、有組織化的情形下，偵查人員更應(yīng)該和銀行的工作人員密切配合，有分工、有目的的偵破案件。

(二)針對(duì)信用卡詐騙的特點(diǎn),需要建立、完善的工作機(jī)制

1、建立、完善地方協(xié)作機(jī)制，辦理信用卡詐騙案件，應(yīng)當(dāng)克服地方保護(hù)主義，各地公安機(jī)關(guān)協(xié)同作戰(zhàn)，要積極探索多種渠道，保障協(xié)作的有效、高效的開展，針對(duì)信用卡詐騙案件的特點(diǎn)，還應(yīng)當(dāng)注重建立、完善同金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)機(jī)構(gòu)之間的協(xié)作。

2、建立、完善信息基礎(chǔ)建設(shè)，信息搜集工作是偵查工作的重要組成部分，通過平時(shí)建立的大量的、完備的信息情報(bào)和資料，可以使案發(fā)后的偵破工作更為主動(dòng)、及時(shí)，打擊犯罪的效果更為突出。

3、建立、完善同境外、國外警方合作的辦案機(jī)制，當(dāng)前形勢(shì)下，信用卡詐騙案件的涉外趨勢(shì)日益增加，在辦理涉外信用卡詐騙案件的時(shí)候，要積極開展同境外、國外警方聯(lián)手辦案工作，加強(qiáng)國際間警方的合作，加強(qiáng)信用卡組織之間的合作，加強(qiáng)信用卡發(fā)卡銀行與警方之間的合作就顯得十分必要建立一個(gè)固定的機(jī)制和配備專門的人員，盡量避

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免出現(xiàn)彼此信息溝通上的空白，以致聯(lián)系內(nèi)容銜接上的差異，造成延誤戰(zhàn)機(jī)等錯(cuò)誤。目前，國際信用卡犯罪集團(tuán)之間，正在不斷地進(jìn)行技術(shù)上的配合和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移，并在不斷調(diào)整犯罪區(qū)域和擴(kuò)大犯罪規(guī)模。因此，在世界范圍內(nèi)加強(qiáng)合作與協(xié)助，是打擊和預(yù)防信用卡犯罪的必然趨勢(shì)。

4、增強(qiáng)偵查工作的科技化、現(xiàn)代化建設(shè)，現(xiàn)在的社會(huì)是科技的社會(huì)，犯罪手段越來越科技化，因此信用卡詐騙案件偵查工作應(yīng)當(dāng)增大科技含量，注入現(xiàn)代化的支持，偵查人員必須積極主動(dòng)的加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握新技術(shù)、新手段，主動(dòng)接受社會(huì)上不斷出現(xiàn)的科技信息，這樣才能促進(jìn)刑偵工作的不斷發(fā)展，也加大信用卡詐騙類案件的偵破力度。將高科技引入偵查破案工作，不斷提高科技含量，走“科技強(qiáng)警”之路，必將給案件偵查工作產(chǎn)生巨大的影響。

5、銀行方面加強(qiáng)對(duì)信用卡使用的管理機(jī)制，我國信用卡業(yè)務(wù)開展時(shí)間不長，計(jì)算機(jī)聯(lián)網(wǎng)、通訊、管理系統(tǒng)不夠完備，在傳遞上有的“時(shí)間差”，這些管理上的漏洞為犯罪分子實(shí)施犯罪提供了可能。在信用卡詐騙日益猖獗的社會(huì)形勢(shì)下，銀行方面應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)信用卡使用的管理機(jī)制，建立“身份核實(shí)—確認(rèn)發(fā)卡—消費(fèi)核實(shí)身份”以及“丟卡快速掛失”等一系列完善的工作和管理機(jī)制，當(dāng)用戶發(fā)現(xiàn)信用卡遺失時(shí)，要立即向信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)申請(qǐng)掛失，一般情況下，當(dāng)用戶發(fā)現(xiàn)信用卡遺失或被盜竊時(shí)可先用電報(bào)、電話或信函通知信用卡公司，然后向所在地的公安機(jī)關(guān)報(bào)案，領(lǐng)取報(bào)失證明，持報(bào)失證明到信用卡公司辦理正式掛失手續(xù)，信用卡公司在接到用戶掛失通知后，應(yīng)立即與各特約商戶聯(lián)系，通報(bào)該信用卡為無效卡，以避免損失，此外還要制定詳盡的分級(jí)授權(quán)的原則和分級(jí)授權(quán)金額起點(diǎn)，堅(jiān)持24小時(shí)授權(quán)制度，并實(shí)行嚴(yán)格的授權(quán)記錄和交接班登記制度，確保每筆業(yè)務(wù)準(zhǔn)確無誤，把打擊和預(yù)防信用卡犯罪的工作落實(shí)到銀行日常工作日程中。[8]

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趙秉志主編《破壞金融管理秩序犯罪疑難問題司法對(duì)策》，吉林人民出版社2000年版 趙長青、曹世海，《信用卡詐騙犯罪若干問題探析》[J]，《云南大學(xué)學(xué)報(bào)》(法學(xué)版)，2005年01期

江蘇警官學(xué)院畢業(yè)論文

[7] 李衛(wèi)紅，《論信用卡詐騙罪》[J]，《中國政法大學(xué)學(xué)報(bào)》（政法論壇），2005年04期 [8] 薛殿杰、揭鋒，《信用卡詐騙犯罪的手段與偵防對(duì)策》[J] ,公安大學(xué)學(xué)報(bào)(自然科學(xué)版), 2002年03期。

Credit card fraud detection strategies

Zhang Xing Abstract: In real life, credit card fraud crime cases were frequent, the trend of increasing amount of money involved.Often used by lawless elements are not prepared, fact or fiction of hiding thetruth, through the use of Forged credit cards,For credit card,bogus cards, overdraft, and other malicious means, the occupation of the victim's property, so as to achieve the purposes of illegal possession.Credit card fraud and criminal means diversity, mobility, concealment and strong, showing a wide, long lines of the trend, the main complex crime, the infiltration of foreign institutions, the joint Chinese and foreign criminals committing crimes in collusion with the phenomenon has been enhanced, making Forged credit cards Technical updates fast, high-tech show and in close connection with the trend.Credit card fraud very great harm to society, a serious impact on security and stability and social harmony, and the victim general hindsight, to a certain extent, crime detection more difficult.In this paper, credit card fraud related characteristics, with cases found in the investigation of credit card fraud cases related characteristics, on how to combat and prevent credit card fraud and criminal activities and credit card fraud detection strategies for research.Key words: credit card fraud and credit card fraud;investigative strategy

第五篇：談?wù)劗?dāng)前農(nóng)村基層職務(wù)犯罪成案特點(diǎn)高發(fā)原因打防策略

談?wù)劗?dāng)前農(nóng)村基層職務(wù)犯罪成案特點(diǎn)高發(fā)原因打防策略

文章標(biāo)題：談?wù)劗?dāng)前農(nóng)村基層職務(wù)犯罪成案特點(diǎn)高發(fā)原因打防策略

從我們對(duì)我市農(nóng)村基層職務(wù)犯罪深入調(diào)研的情況分析，當(dāng)前農(nóng)村基層職務(wù)犯罪案發(fā)主體大體包括以下這些：一是基層干部包括村民小組長以上的村干部職務(wù)犯罪；二是各類鄉(xiāng)村企業(yè)的從業(yè)人員；三是農(nóng)村信用社內(nèi)部發(fā)生的職務(wù)犯罪。從案發(fā)率來看基層干部職務(wù)犯罪居多，占整個(gè)經(jīng)濟(jì)犯罪案件發(fā)案數(shù)的50以上，占職務(wù)犯罪案件的70以上，占農(nóng)村經(jīng)濟(jì)犯罪的比例95以上，其次依次為各類鄉(xiāng)村企業(yè)的從業(yè)人員、農(nóng)村信用社的工作人員，本文僅就農(nóng)村基層干部的職務(wù)犯罪成案高發(fā)原因及懲防對(duì)策，做

一粗淺探析。相比之下，發(fā)案率較高的農(nóng)村基層職務(wù)犯罪，但偵破率卻極低，分析其原因如下：

原因一是群眾舉報(bào)的成案率低下?，F(xiàn)實(shí)中，農(nóng)村基層干部涉嫌職務(wù)犯罪確實(shí)很普遍，也引起了廣大人民群眾的憤恨不滿，舉報(bào)也較多，但是群眾舉報(bào)的內(nèi)容卻很少能幫助公安經(jīng)偵部門提供有價(jià)值，有意義的線索和幫助，有的農(nóng)村干部在當(dāng)?shù)仫@露暴富，生活奢侈，加之作風(fēng)霸道，民主威信低，群眾有的對(duì)之嫉妒和不公，懷著這樣的心態(tài)去舉報(bào)，可想而知對(duì)于查處效果而言，有的無端猜疑，捕風(fēng)捉影，甚至有的無中生有，根本沒有什么參考作用；還有一部分群眾因?yàn)樽陨砝娣峙洳还珜?dǎo)致受損，或者各種權(quán)益受到侵害，于是試圖想通過舉報(bào)途徑把自身利益得以維護(hù)，但是舉報(bào)內(nèi)容只是圍繞自身利益這一基點(diǎn)，所以對(duì)整個(gè)職務(wù)犯罪的查證并沒有太多的價(jià)值，還有的群眾出于正義感，或聯(lián)名，或?qū)嵜?，或組織一些黨員群眾，進(jìn)行舉報(bào)，舉報(bào)信中洋洋灑灑列舉涉嫌違法犯罪事實(shí)幾十項(xiàng)，密密麻麻的字跡布滿著控訴狀紙，可查證起來卻相差甚遠(yuǎn)；主要是缺乏確實(shí)、充分的證據(jù)，還有的舉報(bào)者動(dòng)機(jī)不良，純屬出于對(duì)工作不滿，引發(fā)矛盾糾紛，利用舉報(bào)尋機(jī)報(bào)復(fù)，以泄私憤，內(nèi)容龐雜，讀起來大有罪行累累之感，涉案數(shù)額無端升級(jí)，可初查大多是憑空杜撰一些事實(shí)和情節(jié)，查來查去都是子虛烏有的事，公安大接訪期間，我們受理的育林鄉(xiāng)蓋某反映其屯長侵占的事實(shí)，翻來覆去的查，反反復(fù)復(fù)的核實(shí)舉報(bào)內(nèi)容無一屬實(shí)，無端耗費(fèi)警力、財(cái)力和精力。

原因二是村級(jí)財(cái)務(wù)的確比較繁雜，涉及到千家萬戶，涉及事務(wù)千頭萬緒，涉及款項(xiàng)千絲萬縷，查賬不可避免地陷入重重困境，加之村級(jí)財(cái)務(wù)有的不夠規(guī)范。確實(shí)查處起來不能夠得心應(yīng)手。

原因三是村干部作案時(shí)面對(duì)著家家戶戶，不敢明目張膽，相對(duì)比較隱蔽，即使不隱蔽，也是查無對(duì)證，96年公主嶺市開展了聲勢(shì)浩大的招商引資活動(dòng)，包括村委會(huì)一級(jí)組織紛紛投身到這場(chǎng)事關(guān)全市政治經(jīng)濟(jì)中大事的活動(dòng)，走南闖北，外出招商，期間所耗資巨大，項(xiàng)目包括旅費(fèi)、招待費(fèi)、住宿費(fèi)、租車費(fèi)等，名目繁多，涉及全國各地，資金來源有的自身資金，大多是借款，或是變賣資產(chǎn)收款等，一直到現(xiàn)在打開村級(jí)財(cái)務(wù)，最大的費(fèi)用類即是招商引資類，所以村級(jí)干部所貪占公款大從此入手，但查證起來一無頭緒，二無出路，三無途徑，原因是大勢(shì)所趨，眾所一致。難道當(dāng)?shù)亓餍幸痪洹罢猩桃Y是個(gè)筐，什么都可以往里裝”。

原因四是群眾法治意識(shí)不強(qiáng)，加之職能部門不能夠盡職盡責(zé)，無形中放縱了對(duì)農(nóng)村基層職務(wù)犯罪的及時(shí)有效懲治。本來群眾對(duì)農(nóng)村基層干部涉嫌違法犯罪事

實(shí)究竟該由誰來管轄，不是很有數(shù)的，現(xiàn)在管轄村級(jí)干部的機(jī)構(gòu)除了由公安經(jīng)偵部門外，還有市紀(jì)檢委、監(jiān)察局、審計(jì)局、集體資產(chǎn)管理局、檢察院等，所以造成了眾多部門管不了一件事、眾多人管不了一個(gè)人的消極現(xiàn)象，有的部門將村屯舉報(bào)問題來回推托，有時(shí)竟形成該管的不管，不該管的卻指令讓管，有的執(zhí)法部門查處一陣子，收了一部分款項(xiàng)后，便不了了之，至于該由誰管便不再過問了，大有與已無關(guān)派頭。1999年我們大隊(duì)受理南崴子大泉眼村一村民小組長屈某涉嫌職務(wù)侵占，先是鎮(zhèn)政府紀(jì)檢部門查完后，移交市紀(jì)檢委，市紀(jì)檢委審查后又移交市檢察院，市檢察院又移交我大隊(duì)，這樣幾個(gè)部門查證時(shí)間就耽擱了近一年，后由我大隊(duì)查實(shí)后，將其刑拘，報(bào)捕時(shí)人民檢察院批捕部門認(rèn)為主體暫無法律規(guī)定，此時(shí)正逢最高人民法院下發(fā)了關(guān)于村民小組長利用職務(wù)便利侵占公共財(cái)物如何定性的司法解釋，這才以職務(wù)侵占對(duì)其批準(zhǔn)逮捕，最

終群眾上訪近一年來的案件才畫上句號(hào)。相比較之下，2003年我們大隊(duì)偵辦的公主嶺市環(huán)嶺鄉(xiāng)土城子村原村支書記趙某涉嫌職務(wù)侵占案，從本人供述及財(cái)務(wù)書證，足以認(rèn)定其涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪，刑拘后對(duì)其報(bào)捕時(shí)，經(jīng)過仔細(xì)審查，證據(jù)發(fā)出了實(shí)質(zhì)性的變化，始因是該村會(huì)計(jì)劉某業(yè)務(wù)不熟，單純平賬，忽略了實(shí)質(zhì)，結(jié)果賬面上支付現(xiàn)金的書證在現(xiàn)實(shí)中卻不能成立，無奈檢察院做出了對(duì)趙某不批準(zhǔn)逮捕的決定。從這一側(cè)面也足以說明農(nóng)村財(cái)務(wù)的不規(guī)范，不健全，為村干部職務(wù)犯罪制造了有機(jī)可乘，同時(shí)也給偵查取證制造了麻煩。

除此，致使農(nóng)村基層干部職務(wù)犯罪居高不下的成因還包括：

一、由于近年來大規(guī)模招商引資，談?wù)劗?dāng)前農(nóng)村基層職務(wù)犯罪成案特點(diǎn)高發(fā)原因打防策略