第一篇：淺析我國動產(chǎn)抵押制度

論文摘要

動產(chǎn)抵押制度作為一種新型的擔(dān)保物權(quán)制度，對于活躍經(jīng)濟(jì)以及實現(xiàn)物盡其用、貨暢其流的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論，具有重大的現(xiàn)實意義，因此在世界廣泛運(yùn)用且功效甚巨。然而由于其對傳統(tǒng)法的突破和自身固有的特性，也帶來了一些問題。我國現(xiàn)行立法對動產(chǎn)抵押在立法主義上系采混合主義（登記要件主義和登記主義同時并存）。本文從動產(chǎn)抵押的歷史沿革乃至我國動產(chǎn)抵押制度的發(fā)展歷程，自我國動產(chǎn)抵押制度的有關(guān)特殊規(guī)定入手，對其在實際運(yùn)行中存在的缺陷作了探討并提出了一些建設(shè)性意見。本文通過對現(xiàn)行我國動產(chǎn)抵押制度的分析，對完善我國動產(chǎn)抵押制度提出了一些建議和個人看法：

1、對動產(chǎn)抵押以特別法形式加以規(guī)定；

2、限定抵押物的登記范圍；

3、增加輔助公示方式；

4、引入惡意行為人的刑事責(zé)任；

5、統(tǒng)一登記機(jī)關(guān)；同時對登記效力的問題也提出了一些個人的看法。

關(guān)鍵詞：動產(chǎn)抵押制度 歷史沿革 有關(guān)規(guī)定 缺陷 完善措施

動產(chǎn)抵押作為一種新型的擔(dān)保物權(quán)制度，其最大的價值莫過于迎合了工商企業(yè)的需要利用機(jī)器設(shè)備等動產(chǎn)的使用價值，由需要利用其交換價值作為融資擔(dān)保的現(xiàn)實需求，對于活躍經(jīng)濟(jì)以及實現(xiàn)物盡其用，貨暢其流的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論，具有重大意義。[1]除此之外，也為個人提供了一種新的融資途徑。因此各國家或地區(qū)以立法和判例的形式對該制度加以肯定。尤其對推動我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展，具有重大的現(xiàn)實意義。本文將從國際動產(chǎn)抵押制度的發(fā)展歷史到我國動產(chǎn)抵押制度的逐步發(fā)展歷程，分析我國現(xiàn)行動產(chǎn)抵押制度存在的一些缺陷，并提出了一些嘗試性的完善措施，力圖能為我國動產(chǎn)抵押制度的發(fā)展做一點(diǎn)探討。

一、動產(chǎn)抵押的歷史沿革近現(xiàn)代抵押權(quán)制度濫觴于羅馬法。羅馬法上最早出現(xiàn)的擔(dān)保方式是信托質(zhì)（fiducia,即現(xiàn)代所謂的讓與擔(dān)保），而后是占有質(zhì)（pigius，即質(zhì)權(quán)），再經(jīng)過一個較長的時期才出現(xiàn)抵押。但是羅馬法上之抵押不同于近代民法上之抵押，蓋因羅馬法上還未產(chǎn)生登記制度，抵押的設(shè)定沒有一定的公示性要求，僅須合意而為之。在這種欠缺公示規(guī)則的立法背景下，擔(dān)保的設(shè)定不因標(biāo)的物為動產(chǎn)或不動產(chǎn)而有所不同，抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)之間并沒有嚴(yán)格的界限，兩者本質(zhì)相同，僅為名稱上的差異而已，[2]因此動產(chǎn)抵押的出現(xiàn)不足為罕。由于沒有公示規(guī)則，抵押權(quán)沒有公信力，那么如何對抵押權(quán)進(jìn)行保護(hù)呢？羅馬大法官薩爾維烏斯（serviana）發(fā)明了“薩爾維”之訴，即通過賦予抵押權(quán)人可以對債務(wù)人或者第三人提起訴權(quán)加以保護(hù)。但是通過訴權(quán)進(jìn)行保護(hù)具有一定的事后性，而且沒有公示的抵押權(quán)制度忽視了交易安全利益，因此被認(rèn)為是一種極危險的物的擔(dān)保。[3] 日耳曼法上的擔(dān)保制度也經(jīng)歷了和羅馬法相似的歷史進(jìn)程，也是先產(chǎn)生信托讓與擔(dān)保，然后是占有質(zhì)（亦稱古質(zhì)），再然后發(fā)展到非占有質(zhì)（也稱新質(zhì)，即抵押權(quán)）。中世紀(jì)末期，歐洲封建勢力逐漸衰弱，不移轉(zhuǎn)占有的動產(chǎn)新質(zhì)開始興盛。尤其是象船舶等其它重量和體積比較龐大的財產(chǎn)，如移動占有勢必使債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上處于不利地位，于是仿效不動產(chǎn)質(zhì)，通過法院、市參事會等一些公共機(jī)構(gòu)主持的要式行為來代替移轉(zhuǎn)動產(chǎn)的占有，以此為基礎(chǔ)，不久便產(chǎn)生了通過在城市賬簿上登記來替代移轉(zhuǎn)所有權(quán)的制度。[4] 法典化運(yùn)動前，歐陸各國深受羅馬法的影響，抵押制度主要承襲羅馬法，因此公示原則被否定。據(jù)考證，當(dāng)時除法國北部一些地方僅零星的存在不動產(chǎn)移轉(zhuǎn)的公示制度外，關(guān)于抵押權(quán)的成立和存續(xù)的公示制度始終未見其蹤跡。法典化運(yùn)動之后，公示原則被各國所確立，動產(chǎn)抵押制度因此被各國民法典廢除。如法國民法典2119條明確規(guī)定“動產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)”，從此規(guī)定出發(fā)法國民法典確立了“動產(chǎn)不得基于抵押權(quán)加以追及”的原則。[5]《日本民法典》369條第二項規(guī)定：“抵押權(quán)人，就債務(wù)人或第三人不移轉(zhuǎn)占有而供債務(wù)擔(dān)保的不動產(chǎn)，有優(yōu)先于其它債權(quán)人受自己債權(quán)清償?shù)臋?quán)利。”[6]我國臺灣地區(qū)“民法典”860條規(guī)定：“稱抵押權(quán)者，謂對于債務(wù)人或第三人不移轉(zhuǎn)占有而供擔(dān)保之不動產(chǎn)，得就其賣得價金受清償之權(quán)?！盵7]在德國，民法學(xué)者多數(shù)崇尚法典的形式理性，物權(quán)法體系依照動產(chǎn)和不動產(chǎn)的區(qū)分而構(gòu)建，而動產(chǎn)和不動產(chǎn)的最大法律區(qū)分就在于公示方法的不同。在這種動產(chǎn)和不動產(chǎn)公示方法嚴(yán)格區(qū)分的背景下，動產(chǎn)抵押制度根本沒有存在的可能性。近代民法區(qū)分動產(chǎn)和不動產(chǎn)并確立不同公示方法的做法，維護(hù)了物權(quán)制度在體系上的一致性和邏輯上的嚴(yán)密性，也有利于維護(hù)交易的安全。但是其弊端在于忽視了農(nóng)業(yè)經(jīng)營者和工商業(yè)主以其使用中的動產(chǎn)設(shè)定不移轉(zhuǎn)占有的擔(dān)保進(jìn)行融資的需要，但這一弊端，在整個19世紀(jì)乃至20世紀(jì)之初表現(xiàn)得并不十分明顯，所以沒有引起人們的重視。[8] 隨著工業(yè)化和社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，動產(chǎn)形態(tài)和登記制度的變化對融資擔(dān)保提出更高的要求。在農(nóng)業(yè)社會和工業(yè)劃時代的早期，社會的主要財富集中在土地和建筑物等不動產(chǎn)，金銀珠寶、古玩字畫等少量動產(chǎn)上，而以金銀珠寶、古玩字畫等設(shè)定擔(dān)保移轉(zhuǎn)占有，對債務(wù)人的生產(chǎn)生活的社會經(jīng)濟(jì)影響甚微，因此將不動產(chǎn)限定為抵押的標(biāo)的并以登記為其公式方法，而將動產(chǎn)作為質(zhì)權(quán)的標(biāo)的并以移轉(zhuǎn)占有為其公示方法，比較適宜。然而隨著現(xiàn)代工商業(yè)的發(fā)展，動產(chǎn)的價值迅速提升，與不動產(chǎn)的價值上的差異逐漸縮小?，F(xiàn)代企業(yè)的資產(chǎn)不再局限于土地、建筑物等不動產(chǎn)上，企業(yè)的機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具有時甚至成為企業(yè)的主要財產(chǎn)。如果通過移轉(zhuǎn)占有的方式將這些動產(chǎn)進(jìn)行融資，一方面企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營無從進(jìn)行，另一方面?zhèn)鶛?quán)人還要擔(dān)負(fù)保管的責(zé)任，對雙方都無益處。正如學(xué)者所言：動產(chǎn)只能質(zhì)押不得抵押的傳統(tǒng)做法，“此在農(nóng)業(yè)社會以書畫飾物之類提供擔(dān)保的情形，故無大礙，但在今日工業(yè)機(jī)械社會勢必窒礙難行。機(jī)器或原料均為生產(chǎn)材料，工廠賴以從事生產(chǎn)，將之交付債權(quán)人占有作為擔(dān)保以尋覓資金，殆屬不可能之事。”[9]面對這種不移轉(zhuǎn)占有融資的現(xiàn)實需求，各國法律紛紛作出響應(yīng)，通過特別法和判例的形式承認(rèn)動產(chǎn)抵押制度。日本先后制定了《農(nóng)業(yè)動產(chǎn)信用法》（1933年）、《機(jī)動車抵押法》（1951年）、《航空器抵押法》（1953年）和《建設(shè)機(jī)械抵押法》（1954年），我國臺灣地區(qū)制定了《動產(chǎn)擔(dān)保交易法》，意大利在其1997年新修訂的《意大利民法典》中，也規(guī)定了船舶、航空器和機(jī)動車均可設(shè)定抵押權(quán)。而德國沒有確立這一制度，究其根源，筆者推敲以為，原因有三：

（一）德國民法素來以體系化和邏輯性著稱，確立此制度，必將打破整個物權(quán)法體系的和諧，實屬引狼入室之舉，故確立與之功能性質(zhì)相近的讓與擔(dān)保，所有權(quán)保留制度以代之。[10]

（二）德國向來重視抵押權(quán)的流通功能而輕視其保全功能，以流通抵押為原則，以保全抵押為例外。[11]而動產(chǎn)抵押制度旨在保全債權(quán)和融資，因此“當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，需要不移轉(zhuǎn)占有的方式設(shè)定動產(chǎn)擔(dān)保，以滿足企業(yè)的融資需求時，德國寧可通過判例和學(xué)說創(chuàng)立讓與擔(dān)保制度，也不愿突破現(xiàn)有的物權(quán)法體系”。[12]

（三）德國對抵押公示的效力采取登記要件主義，若將動產(chǎn)納入抵押標(biāo)的物的范圍，則勢必要設(shè)立大量的登記機(jī)構(gòu)和登記人員對動產(chǎn)進(jìn)行登記，成本太高。盡管如此，但多數(shù)國家仍然采納這項制度，就連秉承德國民法體系化傳統(tǒng)的我國臺灣地區(qū)也不例外，在其《動產(chǎn)擔(dān)保交易法》上作出相應(yīng)規(guī)定。在此，羅馬法上的動產(chǎn)抵押制度終于在經(jīng)過改造后于新的社會環(huán)境和法律背景下得以復(fù)生。

二、我國動產(chǎn)抵押的發(fā)展歷程我國現(xiàn)行的擔(dān)保體系的初步形成是由上世紀(jì)八十年代初的經(jīng)濟(jì)合同法的實施到九十年代中期的《擔(dān)保法》的發(fā)布。我國真正開始擔(dān)保物權(quán)立法的，是1981年。當(dāng)時經(jīng)濟(jì)合同法從合同擔(dān)保的角度規(guī)定了加工承攬合同中承攬方留置權(quán)的問題，但是未涉及其他形式的擔(dān)保物權(quán)問題。隨后，1986年頒布的《民法通則》對擔(dān)保問題作了進(jìn)一步拓展規(guī)定?！睹穹ㄍ▌t》在“債權(quán)”一節(jié)中籠統(tǒng)規(guī)定了保證、抵押、定金、留置等四種擔(dān)保方式。其中，抵押權(quán)和留置權(quán)兩種為擔(dān)保物權(quán)?！睹穹ㄍ▌t》的規(guī)定根本談不上擔(dān)保物權(quán)的體系建構(gòu)問題，但是它對抵押權(quán)和留置權(quán)所做的規(guī)定，已經(jīng)在很大程度上反映了當(dāng)時立法者對擔(dān)保物權(quán)性質(zhì)所持的態(tài)度。顯然，在當(dāng)時立法者看來，擔(dān)保物權(quán)與其他擔(dān)保方式一樣，只不過是債權(quán)的擔(dān)保方式，本身不具有物權(quán)的特性。這種立法定位，顯然在很大程度上受了《蘇俄民法典》的影響。進(jìn)入90年代以后，針對社會生活中嚴(yán)重存在的“三角債”現(xiàn)象，政府在先后兩次采用行政手段予以清理仍不見效后，決定制定擔(dān)保法，以此作為解決該問題的辦法?？梢?，擔(dān)保法的制定，至少在當(dāng)時，是被當(dāng)作一種臨時性的對策措施來看待的。[13]1995年的《擔(dān)保法》對擔(dān)保物權(quán)作了較為全面的規(guī)定?！稉?dān)保法》第三章、第四章、第五章分別規(guī)定了抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)三種擔(dān)保物權(quán)。但是該法仍不是一部專門的擔(dān)保物權(quán)立法，它仍把擔(dān)保物權(quán)與保證，定金等其他擔(dān)保方式一起，規(guī)定在一部單行法中。以一個單行法的形式概括了所有的擔(dān)保種類，這在大陸法系國家是絕無僅有的。盡管如此，它與《民法通則》的規(guī)定相比，無論在擔(dān)保物權(quán)的種類設(shè)置上，還是在可操作性上都前進(jìn)了一大步。此外，1992年《海商法》，1994年《城市房地產(chǎn)管理法》和最高人民法院的司法解釋等也相應(yīng)地規(guī)定了擔(dān)保制度，從而形成了我國現(xiàn)行的擔(dān)保體系。

三、我國動產(chǎn)抵押的相關(guān)規(guī)定所謂動產(chǎn)抵押，是指債權(quán)人對于債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移占有而供作債務(wù)履行擔(dān)保的動產(chǎn)，在債務(wù)人不履行債務(wù)時，予以變價并就其價款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。根據(jù)有關(guān)國家或地區(qū)的立法規(guī)定，一般認(rèn)為抵押權(quán)所具有的對被擔(dān)保債權(quán)的從屬性、設(shè)立上的公示性、標(biāo)的物的特定性與不可分性、效力上的優(yōu)先性、追及性與物上代位性等，動產(chǎn)抵押權(quán)也同樣具備。動產(chǎn)抵押制度的特殊之處在于其標(biāo)的物為動產(chǎn)，并基于動產(chǎn)不同于不動產(chǎn)的特性而復(fù)生出動產(chǎn)抵押權(quán)的特殊性。故此，動產(chǎn)抵押權(quán)制度的設(shè)計，主要圍繞得抵押的動產(chǎn)之范圍限制、抵押權(quán)的公示及公示的效力、危害抵押權(quán)安全的行為之防止與善意第三人利益的維護(hù)等方面。我國《擔(dān)保法》中，根據(jù)社會主義市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實需要并借鑒日本、臺灣等立法例上的有關(guān)規(guī)定，對動產(chǎn)抵押制度明確予以肯定并對其作了較為全面的規(guī)定，從而使動產(chǎn)抵押權(quán)成為與不動產(chǎn)抵押權(quán)、權(quán)利抵押權(quán)并列的一種抵押權(quán)類型。最高人民法院《適用擔(dān)保法的解釋》中又對一些規(guī)定作了補(bǔ)充乃至“修正”。上述規(guī)定中有關(guān)動產(chǎn)抵押制度的特殊性問題，主要涉及以下方面： 1．關(guān)于抵押物 對于可以抵押的動產(chǎn)范圍，《擔(dān)保法》中未作任何限制，第34條中規(guī)定機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和“其他財產(chǎn)”，均可設(shè)定抵押，除非其屬于依法不得抵押的財產(chǎn)（第37中規(guī)定所有權(quán)不明的財產(chǎn)及依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)等，不得抵押）。2．關(guān)于抵押合同與登記時需提交的文件 《擔(dān)保法》第38條規(guī)定：抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書面形式訂立抵押合同。第39條規(guī)定抵押合同應(yīng)當(dāng)包括的主要內(nèi)容為：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項。抵押合同不完全具備上列內(nèi)容的，可以補(bǔ)正，不影響抵押合同的效力?！稉?dān)保法》第44條規(guī)定：辦理抵押物登記，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)向登記部門提供主合同、抵押合同以及抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書等。登記部門登記的資料，允許查閱、抄錄或者復(fù)印。在有關(guān)登記部門作出的具體登記辦法中，對辦理抵押登記的程序還有較為詳細(xì)的規(guī)定。3．關(guān)于抵押登記及其效力 我國《擔(dān)保法》中，將抵押登記或抵押權(quán)登記，稱為抵押物登記。[14]根據(jù)該法第42、43條的規(guī)定，辦理動產(chǎn)抵押登記的部門如下：以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具登記部門；以企業(yè)的設(shè)備和其他動產(chǎn)抵押的，為財產(chǎn)所在地的工商行政管理部門；以該法第42條規(guī)定之外的其他普通動產(chǎn)抵押的，登記部門為抵押人所在地的公證部門。關(guān)于抵押登記的效力，《擔(dān)保法》第41條和第43條規(guī)定：當(dāng)事人以本法第42條規(guī)定的財產(chǎn)（包括特定的動產(chǎn)）抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日生效；當(dāng)事人以其他普通動產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效，但未辦理抵押物登記的，不得對抗第三人。鑒于上述規(guī)定中混淆了抵押合同的生效與抵押權(quán)的成立，違反了物權(quán)變動與其基礎(chǔ)關(guān)系的區(qū)分原則，故而《適用擔(dān)保法的解釋》中對此作了部分修正，規(guī)定：法律規(guī)定登記生效的抵押合同簽訂后，抵押人違背誠實信用原則拒絕辦理抵押登記致使債權(quán)人受到損失的，抵押人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任（第56條第2款）。4．關(guān)于動產(chǎn)抵押權(quán)的順序 抵押權(quán)的順序問題，因同一抵押物上設(shè)定數(shù)個抵押權(quán)而發(fā)生。抵押人以同一財產(chǎn)抵押擔(dān)保兩個以上債權(quán)的，有兩種情況：一是所謂的“余額（值）再抵”；二是所謂的“重復(fù)抵押”?！稉?dān)保法》第35條中規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值?！薄柏敭a(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分?！?《適用擔(dān)保法的解釋》第51條規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)超出其抵押物價值的，超出部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?。?根據(jù)《擔(dān)保法》第54條的規(guī)定，動產(chǎn)抵押權(quán)順序的確定規(guī)則是：須辦理抵押物登記的動產(chǎn)抵押權(quán)，其順序按照抵押物登記的先后順序而定；順序相同的，按照債權(quán)比例清償。可自愿辦理抵押登記的動產(chǎn)抵押權(quán)，如果該抵押物已登記的，按照前項規(guī)定確定其順序；如果未登記的，則按照合同生效時間的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；如果有的登記，有的未登記，則已登記的先于未登記的受償。上述規(guī)定中，關(guān)于登記的抵押權(quán)之間的“先登記原則”和“同時同序原則”，以及登記的抵押優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)之“登記在先原則”，均屬正確。有問題的是，得自愿登記而均未登記的兩個以上的抵押權(quán)并存時所采用“成立在先”規(guī)則，違背了“非經(jīng)登記不得對抗第三人”的基本精神，因而遭到許多學(xué)者的有說服力的批評，《適用擔(dān)保法的解釋》第76條中也因此而對其作出了修正，規(guī)定：“同一動產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，當(dāng)事人未辦理抵押物登記，實現(xiàn)抵押權(quán)時，各抵押權(quán)人按照債權(quán)比例受償?！?5．關(guān)于抵押人對抵押物的處分及抵押權(quán)的對外效力 《擔(dān)保法》第49條規(guī)定：抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。并限定：轉(zhuǎn)讓所得的價款要提前清償債務(wù)或者提存；如轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。對我國《擔(dān)保法》上述規(guī)定所采取的態(tài)度，學(xué)界頗有微詞。[15]《適用擔(dān)保法的解釋》第67條對此作出了變通的解釋，規(guī)定：“抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，如果抵押物已經(jīng)登記的，抵押權(quán)人仍可以行使抵押權(quán)；取得抵押物所有權(quán)的受讓人，可以代替?zhèn)鶆?wù)人清償其全部債務(wù)，使抵押權(quán)消滅。受讓人清償債務(wù)后可以向抵押人追償?！薄叭绻盅何镂吹怯浀模盅簷?quán)不得對抗受讓人，因此給抵押權(quán)人造成損失的，由抵押人承擔(dān)賠償責(zé)任?！痹摻忉尩?8條還規(guī)定：“抵押物依法被繼承或者贈與的，抵押權(quán)不受影響。” 關(guān)于抵押權(quán)與標(biāo)的物的承租人的關(guān)系，《擔(dān)保法》第48條規(guī)定：“抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效?！薄哆m用擔(dān)保法的解釋》第66條又規(guī)定：“抵押人將已抵押的財產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實現(xiàn)后，租賃合同對受讓人不具有約束力。”上述規(guī)定中，區(qū)分了先押后租與先租后押兩種情況，而使其產(chǎn)生不同的法律效果，此規(guī)定的合理性值得肯定。關(guān)于動產(chǎn)抵押權(quán)與動產(chǎn)質(zhì)權(quán)、留置權(quán)并存時的效力關(guān)系，《擔(dān)保法》中未作規(guī)定，《適用擔(dān)保法的解釋》第79條規(guī)定：“同一財產(chǎn)上法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償?！薄巴回敭a(chǎn)上抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償?！?此外，《擔(dān)保法》及《適用擔(dān)保法的解釋》中還有涉及動產(chǎn)抵押權(quán)的其他一些規(guī)定，因無大的爭議，此處不再一一述及。

四、我國動產(chǎn)抵押制度在執(zhí)行中存在的缺陷近現(xiàn)代法意義上的動產(chǎn)抵押制度在世界各主要國家或地區(qū)相繼通過特別法、判例或司法解釋等形式得以確立，運(yùn)用廣泛且功效甚巨，然而由于其對傳統(tǒng)法的突破和自身固有之特性，也帶來了一系列問題。我國在動產(chǎn)抵押方面有很多立法（參見《擔(dān)保法》、《海商法》、《民用航空法》有關(guān)條文），已經(jīng)初步形成了動產(chǎn)抵押的法律體系，然而我國現(xiàn)行立法存在的問題也是顯而易見的，具體表現(xiàn)在：

1、動產(chǎn)抵押制度是一項具有體系異質(zhì)性的抵押制度，它在諸多方面背離了既有的物權(quán)法體系、規(guī)則，我國現(xiàn)行的將動產(chǎn)抵押和不動產(chǎn)抵押一并規(guī)定的立法模式，雖于立法上有所創(chuàng)新，但實則破壞了整個體系的和諧。

2、對動產(chǎn)抵押的標(biāo)的物采取不限制主義動產(chǎn)中種類龐雜，數(shù)量繁多，交易頻繁，如不加以限制可以設(shè)定抵押的范圍，勢必增加登記負(fù)擔(dān)，更何況大多數(shù)動產(chǎn)根本沒有登記制度。

3、抵押登記制度我國擔(dān)保法中對抵押登記采取明確部門登記制度，但未能明示公示方式，“由于動產(chǎn)品種繁多，易于移動，價值大小不一，交易頻繁，而登記之公示機(jī)能無法隨同物權(quán)變動立刻顯現(xiàn)并為第三人知曉”[16]。不便于協(xié)調(diào)抵押權(quán)的保護(hù)和維護(hù)交易安全之間的關(guān)系。

4、登記效力問題大多數(shù)立法例采取登記對抗主義，而只有我國采取混合主義。由于混合主義對于動產(chǎn)抵押的登記效力進(jìn)行個別規(guī)定，必然會增加法律適用的沖突，并非理性選擇，已被廣為學(xué)者所批判。[17]

5、登記機(jī)關(guān)不統(tǒng)一長期以來，我國將登記制度視為政府管理的手段，實行分散登記制度，不能及時全面披露信息，容易造成欺詐。

6、惡意行為人打擊力度不夠目前抵押動產(chǎn)制度在實際運(yùn)行中，由于我國尚無法律條文對動產(chǎn)抵押中的惡意行為承擔(dān)刑事責(zé)任的規(guī)定，使得貪圖小利而惡意將抵押物再行出資或變賣的抵押人，付出成本較低。并且不利于解決善意取得標(biāo)的物的第三人之間的權(quán)利沖突。

五、完善我國動產(chǎn)抵押制度的幾點(diǎn)建議鑒于我國動產(chǎn)抵押制度中存在的一些問題，使得在實際執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)很多麻煩和無奈，對維護(hù)公平交易構(gòu)成一定影響，必須盡快得以解決，借鑒學(xué)者的已有主張和其他立法例上的有益經(jīng)驗，在肯定動產(chǎn)抵押制度存在價值的基礎(chǔ)上，筆者認(rèn)為我國動產(chǎn)抵押制度的完善，應(yīng)重點(diǎn)解決以下幾個問題：

1、目前大多數(shù)立法例以特別法和判例的形式規(guī)定動產(chǎn)抵押制度，而沒有將其與不動產(chǎn)抵押一并規(guī)定于民法典中。筆者推敲，原因有二：一是動產(chǎn)抵押制度為新興之制度，各國民法典制定時沒有通過動產(chǎn)抵押進(jìn)行融資的迫切需要；二是該制度在諸多方面背離了既有的物權(quán)法體系、規(guī)則，將其置入民法典物權(quán)編，難以維持法典的體系性、和諧性和一致性。故多以特別法或判例將其作為非典型擔(dān)保加以規(guī)定。因此筆者認(rèn)為，應(yīng)將其以特別法的形式加以規(guī)定，作為非典型擔(dān)保之一種。

2、限定抵押物的登記范圍多數(shù)國家或地區(qū)立法例采取限制主義，筆者認(rèn)為，動產(chǎn)抵押制度究其根源是迫于社會融資需要而被動產(chǎn)生的，應(yīng)將其限制在一定范圍內(nèi)，而不可泛化到所有動產(chǎn)。因此，為適應(yīng)融資需要，可仿其它國家或地區(qū)之立法例，采取列舉方式將可以設(shè)定抵押的動產(chǎn)加以限定。限定范圍如下：

（一）實行登記管理制度的動產(chǎn)，如汽車、船舶等交通工具。

（二）其它價值較大且與某種特定生產(chǎn)經(jīng)營和生活使用具有較強(qiáng)依存關(guān)系并且具有存在上的穩(wěn)定性，從而不會輕易被處分的財產(chǎn)。如企業(yè)的機(jī)器、設(shè)備等。

第二篇：動產(chǎn)抵押合同

立動產(chǎn)抵押合同人_________（以下簡稱甲方）_________（以下簡稱乙方）茲因甲方為擔(dān)保乙方對于其所有的債權(quán)，將由甲方提供抵押物，為乙方設(shè)定抵押權(quán)，并約定條款如下：

一、所擔(dān)保的債權(quán)：包括本金_________元（在本合同有效期間內(nèi)，得分次循環(huán)動用，但在同一時間，其動用總額以上開金額為最高限額）及其利息，逾期利息，既違約金以及債務(wù)不履行致乙方蒙受損害的賠償。至債權(quán)實際金額及各種利息違約金的計算方法以及債務(wù)的清償期，另立借據(jù)，透支約據(jù)、本票、約定書、委任保證合同為憑，并作為本合同的附件，各該附件所規(guī)定事項的效力與本合同同。

二、抵押物：其名稱、數(shù)量、特別標(biāo)志、說明以及占有抵押物者姓名、名稱及方式及所在地，詳粘附于本合同的標(biāo)的物明細(xì)表。

三、本合同所擔(dān)保的債務(wù)縱未屆清償期，乙方亦可以隨時通知甲方清償其全部或一部，甲方愿即照辦，絕無異議。

四、抵押物于登記后如有粘貼標(biāo)簽或烙印的必要時，甲方應(yīng)協(xié)助乙方或登記機(jī)關(guān)辦理。其因此而支出的費(fèi)用，全部應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)。

五、甲方及抵押物提供人切實聲明：前開抵押物完全為甲方或抵押物提供人合法所有，并與任何第三人的權(quán)利無關(guān)。如日后發(fā)生任何糾葛致使乙方遭受損害時，縱其事由非可歸責(zé)于甲方及擔(dān)保物提供人，亦愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

六、本合同續(xù)存中，甲方及抵押物提供人保證抵押物占有人對于抵押物必盡妥善保管的責(zé)任所有因抵押物支出的捐稅、修理、保養(yǎng)等一切費(fèi)用，亦與乙方無涉。

七、抵押物的現(xiàn)狀發(fā)生變動時，不論其原因如何，甲方及抵押物提供人應(yīng)及時通知乙方。其因抵押物現(xiàn)狀的變動或價值的抵落致不能或不足使本合同第一條開列的全部債權(quán)獲得清償時，乙方因此所遭受的損失，甲方及抵押物提供人愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

八、抵押物應(yīng)按乙方指定置于_________省_________市_________路_________號，甲方保證決不擅自遷移。抵押物為交通工具，經(jīng)乙方同意得由甲方或抵押物提供人或其他第三人使用者，一經(jīng)乙方通知，甲方或抵押物提供人應(yīng)即負(fù)責(zé)將抵押物停放于指定處所。

九、抵押物應(yīng)向乙方同意的保險公司投保乙方所指定的保險，并應(yīng)以乙方為惟一受益人，保險金額及條件應(yīng)商得乙方的同意，一切保險費(fèi)用均由甲方負(fù)擔(dān)，所有保單及保費(fèi)收據(jù)均交由乙方保管；乙方如為代為墊付保費(fèi)，經(jīng)通知甲方限期償還，甲方未如限辦理時，乙方得將墊款徑行列入甲方借款金額，依例計金，甲方絕無異議。但乙方并無代為投?；虼鷫|保費(fèi)的義務(wù)。

十、遇有下列情形之一時，乙方得占有抵押物。

（一）有擔(dān)保法所定應(yīng)占有情事時。

（二）未經(jīng)乙方允準(zhǔn)而抵押物的烙印或粘貼的標(biāo)簽被損毀時。

（三）未經(jīng)乙方同意而將抵押物出租時。

（四）因甲方或抵押物提供人或其他第三人的行為，致抵押物的價值顯然減少或顯有減少之虞時。

（五）乙方認(rèn)為甲方借款運(yùn)用不當(dāng)時。

（六）乙方依前5項規(guī)定占有抵押物，甲方或第三人拒絕交付時，乙方得申請法院徑行強(qiáng)制執(zhí)行。

（七）乙方因占有抵押物所受的損失及支出的費(fèi)用，均由甲方負(fù)責(zé)賠償。抵押物被占有后所生孳息，乙方占有權(quán)收取，以之抵償收取孳息的費(fèi)用及甲方債務(wù)。

（八）乙方占有處分抵押物，應(yīng)依擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定行之。

十一、甲方應(yīng)覓具經(jīng)乙方認(rèn)可的保證人，以為甲方履行本合同所定一切給付責(zé)任的保證。保證人并愿以本合同為證，聲明放棄先訴抗辯權(quán)暨民法保證各法條內(nèi)有關(guān)保證人的一切權(quán)利。

十二、甲方愿接受乙方對于借款用途的監(jiān)督及對于甲方業(yè)務(wù)財務(wù)的稽核。乙方因行使監(jiān)督稽核之權(quán)而需甲方供給任何有關(guān)資料時，甲方應(yīng)即照辦，但乙方并無監(jiān)督或稽核的義務(wù)。

十三、本合同所訂給付義務(wù)，以乙方營業(yè)所在地為履行地。如因本合同所訂事項而涉訟時，不論當(dāng)時甲方或抵押物提供人或營業(yè)所在地，或其國籍有無變更，均以_________法院為第一審管轄法院。

十四、本合同書所載甲方、乙方、抵押物提供人、連帶保證人均包括其繼承人、法定代理人、破產(chǎn)管理人或遺產(chǎn)管理人。又甲方、抵押物提供人及連帶保證人等同意本合同乙方代表人變更時，承受其職務(wù)之人，即當(dāng)然為本合同書權(quán)利義務(wù)主體的代表人，毋庸為變更的登記。

十五、除本合同所訂的條款外，凡乙方現(xiàn)在或?qū)I(yè)所訂與貸款有關(guān)的各項章則以及金融業(yè)現(xiàn)在或?qū)硭m用的一切有關(guān)章則，甲方均愿遵守，決無異議。

十六、本合同有效期限自立約日起至_________年_________月_________日止。屆期未清償時得延長期限。本合同副本共_________份。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

代表人（簽字）：_________代表人（簽字）：_________

住址：_________

抵押物提供人（簽字）：_________

連帶保證人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點(diǎn)：_________簽訂地點(diǎn)：_________

第三篇：動產(chǎn)抵押合同

立動產(chǎn)抵押合同人_____________（以下簡稱甲方）____________（以下簡稱乙方）茲因甲方為擔(dān)保乙方對于其所有的債權(quán)，將由甲方提供抵押物，為乙方設(shè)定抵押權(quán)，并約定條款如下：

一、所擔(dān)保的債權(quán)：包括本金____________元（在本合同有效期間內(nèi)，得分次循環(huán)動用，但在同一時間，其動用總額以上開金額為最高限額）及其利息，逾期利息，既違約金以及債務(wù)不履行致乙方蒙受損害的賠償。至債權(quán)實際金額及各種利息違約金的計算方法以及債務(wù)的清償期，另立借據(jù)，透支約據(jù)、本票、約定書、委任保證合同為憑，并作為本合同的附件，各該附件所規(guī)定事項的效力與本合同同。

二、抵押物：其名稱、數(shù)量、特別標(biāo)志、說明以及占有抵押物者姓名、名稱及方式及所在地，詳粘附于本合同的標(biāo)的物明細(xì)表。

三、本合同所擔(dān)保的債務(wù)縱未屆清償期，乙方亦可以隨時通知甲方清償其全部或一部，甲方愿即照辦，絕無異議。

四、抵押物于登記后如有粘貼標(biāo)簽或烙印的必要時，甲方應(yīng)協(xié)助乙方或登記機(jī)關(guān)辦理。其因此而支出的費(fèi)用，全部應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)。

五、甲方及抵押物提供人切實聲明：前開抵押物完全為甲方或抵押物提供人合法所有，并與任何第三人的權(quán)利無關(guān)。如日后發(fā)生任何糾葛致使乙方遭受損害時，縱其事由非可歸責(zé)于甲方及擔(dān)保物提供人，亦愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

六、本合同續(xù)存中，甲方及抵押物提供人保證抵押物占有人對于抵押物必盡妥善保管的責(zé)任所有因抵押物支出的捐稅、修理、保養(yǎng)等一切費(fèi)用，亦與乙方無涉。

七、抵押物的現(xiàn)狀發(fā)生變動時，不論其原因如何，甲方及抵押物提供人應(yīng)及時通知乙方。其因抵押物現(xiàn)狀的變動或價值的抵落致不能或不足使本合同第一條開列的全部債權(quán)獲得清償時，乙方因此所遭受的損失,甲方及抵押物提供人愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

八、抵押物應(yīng)按乙方指定置于____________市______路______號，甲方保證決不擅自遷移。抵押物為交通工具，經(jīng)乙方同意得由甲方或抵押物提供人或其他第三人使用者，一經(jīng)乙方通知，甲方或抵押物提供人應(yīng)即負(fù)責(zé)將抵押物停放于指定處所。

九、抵押物應(yīng)向乙方同意的保險公司投保乙方所指定的保險，并應(yīng)以乙方為惟一受益人，保險金額及條件應(yīng)商得乙方的同意，一切保險費(fèi)用均由甲方負(fù)擔(dān)，所有保單及保費(fèi)收據(jù)均交由乙方保管；乙方如為代為墊付保費(fèi)，經(jīng)通知甲方限期償還，甲方未如限辦理時，乙方得將墊款徑行列入甲方借款金額，依例計金，甲方絕無異議。但乙方并無代為投?；虼鷫|保費(fèi)的義務(wù)。

十、遇有下列情形之一時，乙方得占有抵押物。

（一）有擔(dān)保法所定應(yīng)占有情事時。

（二）未經(jīng)乙方允準(zhǔn)而抵押物的烙印或粘貼的標(biāo)簽被損毀時。

（三）未經(jīng)乙方同意而將抵押物出租時。

（四）因甲方或抵押物提供人或其他第三人的行為，致抵押物的價值顯然減少或顯有減少之虞時。

（五）乙方認(rèn)為甲方借款運(yùn)用不當(dāng)時。

乙方依前項規(guī)定占有抵押物，甲方或第三人拒絕交付時，乙方得申請法院徑行強(qiáng)制執(zhí)行。

乙方因占有抵押物所受的損失及支出的費(fèi)用，均由甲方負(fù)責(zé)賠償。抵押物被占有后所生孳息，乙方占有權(quán)收取，以之抵償收取孳息的費(fèi)用及甲方債務(wù)。

乙方占有處分抵押物，應(yīng)依擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定行之。

十一、甲方應(yīng)覓具經(jīng)乙方認(rèn)可的保證人，以為甲方履行本合同所定一切給付責(zé)任的保證。保證人并愿以本合同為證，聲明放棄先訴抗辯權(quán)暨民法保證各法條內(nèi)有關(guān)保證人的一切權(quán)利。

十二、甲方愿接受乙方對于借款用途的監(jiān)督及對于甲方業(yè)務(wù)財務(wù)的稽核。乙方因行使監(jiān)督稽核之權(quán)而需甲方供給任何有關(guān)資料時，甲方應(yīng)即照辦，但乙方并無監(jiān)督或稽核的義務(wù)。

十三、本合同所訂給付義務(wù)，以乙方營業(yè)所在地為履行地。如因本合同所訂事項而涉訟時，不論當(dāng)時甲方或抵押物提供人或營業(yè)所在地，或其國籍有無變更，均以____________法院為第一審管轄法院。

十四、本合同書所載甲方、乙方、抵押物提供人、連帶保證人均包括其繼承人、法定代理人、破產(chǎn)管理人或遺產(chǎn)管理人。又甲方、抵押物提供人及連帶保證人等同意本合同乙方代表人變更時，承受其職務(wù)之人，即當(dāng)然為本合同書權(quán)利義務(wù)主體的代表人，毋庸為變更的登記。

十五、除本合同所訂的條款外，凡乙方現(xiàn)在或?qū)I(yè)所訂與貸款有關(guān)的各項章則以及金融業(yè)現(xiàn)在或?qū)硭m用的一切有關(guān)章則，甲方均愿遵守，決無異議。

十六、本合同有效期限自立約日起至_______年______月______日止。屆期未清償時得延長期限。本合同副本共三份。

住址：_______________________

抵押物提供人：_______________

住址：_______________________

連帶保證人：_________________

住址：_______________________

連帶保證人：_________________

住址：_______________________

乙方：（蓋章）_______________

__________ 年______月______日

第四篇：動產(chǎn)抵押所需材料

動產(chǎn)抵押登記、注銷、變更需提供材料及注意事項

一、動產(chǎn)抵押登記

1、經(jīng)抵押合同雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的《動產(chǎn)抵押登記書》(4份)； 注：申辦反擔(dān)保抵押登記的，需在被擔(dān)保債權(quán)概況的備注欄寫明“本抵押為反擔(dān)保抵押”；申辦最高額抵押登記的，需在被擔(dān)保債權(quán)概況的備注欄寫明“本抵押為最高額抵押”。必須在抵押物概況的備注欄寫明“本抵押所提供的材料真實、合法，一切責(zé)任由當(dāng)事人負(fù)責(zé)”。

2、主、副合同；

3、抵押合同雙方營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件加蓋紅印章）；

4、抵押合同雙方代理人證明（法定代表證明書及身份證復(fù)印件加蓋紅印章）；委托代理人辦理動產(chǎn)抵押登記的，還應(yīng)提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書（復(fù)印件加蓋紅印章）；

5、抵押物明細(xì)表（注明抵押總價值）及抵押物權(quán)屬證明（采購發(fā)票）；

6、公司章程復(fù)印件（復(fù)印件加蓋紅印章）及董事會或股東會決議。

二、動產(chǎn)抵押注銷

1、經(jīng)抵押合同雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的《動產(chǎn)抵押注銷登記書》(4份)；

2、抵押權(quán)人出具的主債權(quán)履行完畢的證明；

3、抵押合同雙方營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件加蓋紅印章）；

4、抵押合同雙方代理人證明（法定代表證明書及身份證復(fù)印件加蓋紅印章）；委托代理人辦理動產(chǎn)抵押登記的，還應(yīng)提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書（復(fù)印件加蓋紅印章）；

5、原《動產(chǎn)抵押登記書》。

三、動產(chǎn)抵押變更

1、經(jīng)抵押合同雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的《動產(chǎn)抵押變更登記書》(4份)；

2、與變更內(nèi)容相匹配的相關(guān)證明材料；

3、抵押合同雙方營業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件加蓋紅印章）；

4、抵押合同雙方代理人證明（法定代表證明書及身份證復(fù)印件加蓋紅印章）；委托代理人辦理動產(chǎn)抵押登記的，還應(yīng)提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書（復(fù)印件加蓋紅印章）；

5、原《動產(chǎn)抵押登記書》。

四、注意事項

字跡工整清晰，不得復(fù)印、涂改；有涂改處需加蓋抵押人和抵押權(quán)人雙方印章。

第五篇：動產(chǎn)抵押貸款管理辦法

動產(chǎn)抵押貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為提高本行信貸管理和服務(wù)水平，進(jìn)一步滿足轄區(qū)中小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的資金需求，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》以及本行相關(guān)制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中小企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者是指本轄區(qū)經(jīng)依法工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個體戶以及從事農(nóng)林畜牧業(yè)的大戶、重點(diǎn)戶和示范戶。

第三條 本辦法所稱的動產(chǎn)是指經(jīng)營者現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半產(chǎn)品和產(chǎn)品，但船舶、汽車和航空設(shè)備不在其列。上述動產(chǎn)必須擁有合法書面憑證。

第二章 借款主體的條件

第四條 借款主體應(yīng)具備下列條件：

1、必須是在合行營銷部、支行開立基本存款賬戶；自然人必須開立個人結(jié)算帳戶，非經(jīng)本行同意,不得在他行開立帳戶；

2、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明確，自有資金控制在30%以上，生產(chǎn)經(jīng)營正常，誠實守信，有較好的經(jīng)營效益；

3、產(chǎn)業(yè)項目符合國家法律規(guī)定和政策的規(guī)定，融資需求為短期生產(chǎn)經(jīng)營性流動資金，貸款期限一般不超過一年；

4、借款主體無不良信用記錄，無銀行逾期貸款和欠息；

5、能提供真實的財會信息和相關(guān)資料；

6、合行規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款的受理、審查和審批

第五條 申請動產(chǎn)抵押貸款的客戶須提交以下基本資料：

1、經(jīng)工商部門核批或年檢的營業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件；

3、法人代表（經(jīng)營者）身份證原件及復(fù)印件；

4、貸款卡原件及復(fù)印件；

5、法人代表或經(jīng)營者履歷表；

6、上和最近月份的會計報表，即資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

7、合行規(guī)定的其他資料。

第六條 業(yè)務(wù)的受理。對申請動產(chǎn)抵押貸款的業(yè)務(wù)，由各支行、營銷部負(fù)責(zé)貸款調(diào)查、信貸檔案材料收集、提出調(diào)查報告和辦理意見 ,實地調(diào)查的重點(diǎn)是:

1、借款客戶的信譽(yù)及履約記錄；

2、借款客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和產(chǎn)品情況；

3、借款客戶的財務(wù)情況；

4、借款客戶上會計、本的銷售情況；

5、借款客戶以往合同的履約情況和本次交易的真實性；

6、借款客戶的銷售、返利政策,貨款結(jié)算方式和期限；

7、需要調(diào)查的其他情況。

第七條 支行、營銷部辦理動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù),須向合行提交以下基本資料:

1、申請書；

2、調(diào)查報告；

3、擬開展動產(chǎn)抵押貸款的相關(guān)資料；

4、其他資料。第八條 合行業(yè)務(wù)管理部審查確認(rèn)后，按權(quán)限上報審批、報備,確定其成員的授信額度。

第四章 風(fēng)險控制

第九條 對于提供機(jī)械設(shè)備抵押的，原則上必須是通用設(shè)備，限制專用和限制性行業(yè)設(shè)備抵押，特別是“兩高一資”、“五小”行業(yè)和已到報廢年限的機(jī)械設(shè)備一律不得抵押。

第十條 合理確定抵押物和抵押率。對于機(jī)械設(shè)備抵押的，必須出具原件購買發(fā)票，按照抵押物凈值的50%確定授信額；對于原材料、半產(chǎn)品和產(chǎn)品抵押的，必須提供抵押物原始進(jìn)帳憑證，其中原材料、半產(chǎn)品按照該抵押物市場價值40%確定授信額，產(chǎn)品按照該抵押物市場價值50%確定授信額。

第十一條 動產(chǎn)抵押貸款必須辦理抵押物保險，注明第一收益人為合行；對于用原料、半產(chǎn)品和產(chǎn)品提供抵押擔(dān)保的，應(yīng)妥善保管，保管雙方應(yīng)簽定抵押物保管協(xié)議，協(xié)議主要包括以下內(nèi)容：

1、保管雙方主體名稱。

2、保管標(biāo)的物的名稱、期限、數(shù)量、質(zhì)量、地點(diǎn)和保管方式。

3、保管雙方的權(quán)利和義務(wù)。明確保管責(zé)任、建立抵押物出入庫臺賬、跟蹤銷售等。

4、辦理抵押物財產(chǎn)保險，注明第一收益人為合行。

5、違約責(zé)任。若借款單位違約可提前收回貸款本息或停止發(fā)放余下授信或已發(fā)放貸款出現(xiàn)逾期，合行可以直接通過變賣抵押物來償還貸款本息。

第十二條 辦理動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的客戶如出現(xiàn)下列情況之一，支行、營銷部審核屬實后將取消對其的綜合授信:

1、出具假合同、虛假報表，無真實貿(mào)易背景的交易；

2、不按規(guī)定用途，挪用貸款資金的；

3、出現(xiàn)貸款逾期；

4、發(fā)生產(chǎn)品嚴(yán)重積壓，嚴(yán)重虧損等異?，F(xiàn)象的；

5、發(fā)生重大商業(yè)糾紛的；

6、法定代表人或主要股東出現(xiàn)貸款逾期或擔(dān)保逾期的。第十三條 支行、營銷部要做好本貸款業(yè)務(wù)的日常管理和貸款到期前的催收工作。

1、貸款到期前十天, 支行、營銷部應(yīng)以書面形式通知客戶，提示貸款將到期。

2、支行、營銷部要做好客戶的授信管理工作,隨時掌握生產(chǎn)經(jīng)營情況,如發(fā)生產(chǎn)品積壓、凈現(xiàn)金流量為負(fù)值、虧損等現(xiàn)象。

3、支行、營銷部要按月了解客戶的生產(chǎn)經(jīng)營和銷售情況,考察企業(yè)的銷售收入歸行率。

4、合行規(guī)定的其他條件。

第五章 其他

第十四條 本貸款品種的利率按照合行利率管理辦法執(zhí)行。第十五條 申請本貸款品種業(yè)務(wù)的客戶法人代表、主要股東和家屬出具個人承擔(dān)連帶責(zé)任保證承諾書。

第十六條 貸款調(diào)查人承擔(dān)調(diào)查材料真實性、貸后管理、到期催收責(zé)任；貸款審批（核）人承擔(dān)貸款資料完整性、合規(guī)合法性及貸款決策責(zé)任。對隱瞞事實，違反本制度有關(guān)規(guī)定的，按照《**省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》有關(guān)規(guī)定處罰。

第六章 附則

第十七條 本辦法由****負(fù)責(zé)解釋和修改。第十八條 本辦法自**起試行。