第一篇：淺析我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度

論文摘要

動(dòng)產(chǎn)抵押制度作為一種新型的擔(dān)保物權(quán)制度，對(duì)于活躍經(jīng)濟(jì)以及實(shí)現(xiàn)物盡其用、貨暢其流的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義，因此在世界廣泛運(yùn)用且功效甚巨。然而由于其對(duì)傳統(tǒng)法的突破和自身固有的特性，也帶來(lái)了一些問(wèn)題。我國(guó)現(xiàn)行立法對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押在立法主義上系采混合主義（登記要件主義和登記主義同時(shí)并存）。本文從動(dòng)產(chǎn)抵押的歷史沿革乃至我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度的發(fā)展歷程，自我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度的有關(guān)特殊規(guī)定入手，對(duì)其在實(shí)際運(yùn)行中存在的缺陷作了探討并提出了一些建設(shè)性意見(jiàn)。本文通過(guò)對(duì)現(xiàn)行我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度的分析，對(duì)完善我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度提出了一些建議和個(gè)人看法：

1、對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押以特別法形式加以規(guī)定；

2、限定抵押物的登記范圍；

3、增加輔助公示方式；

4、引入惡意行為人的刑事責(zé)任；

5、統(tǒng)一登記機(jī)關(guān)；同時(shí)對(duì)登記效力的問(wèn)題也提出了一些個(gè)人的看法。

關(guān)鍵詞：動(dòng)產(chǎn)抵押制度 歷史沿革 有關(guān)規(guī)定 缺陷 完善措施

動(dòng)產(chǎn)抵押作為一種新型的擔(dān)保物權(quán)制度，其最大的價(jià)值莫過(guò)于迎合了工商企業(yè)的需要利用機(jī)器設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)的使用價(jià)值，由需要利用其交換價(jià)值作為融資擔(dān)保的現(xiàn)實(shí)需求，對(duì)于活躍經(jīng)濟(jì)以及實(shí)現(xiàn)物盡其用，貨暢其流的現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論，具有重大意義。[1]除此之外，也為個(gè)人提供了一種新的融資途徑。因此各國(guó)家或地區(qū)以立法和判例的形式對(duì)該制度加以肯定。尤其對(duì)推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義。本文將從國(guó)際動(dòng)產(chǎn)抵押制度的發(fā)展歷史到我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度的逐步發(fā)展歷程，分析我國(guó)現(xiàn)行動(dòng)產(chǎn)抵押制度存在的一些缺陷，并提出了一些嘗試性的完善措施，力圖能為我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度的發(fā)展做一點(diǎn)探討。

一、動(dòng)產(chǎn)抵押的歷史沿革近現(xiàn)代抵押權(quán)制度濫觴于羅馬法。羅馬法上最早出現(xiàn)的擔(dān)保方式是信托質(zhì)（fiducia,即現(xiàn)代所謂的讓與擔(dān)保），而后是占有質(zhì)（pigius，即質(zhì)權(quán)），再經(jīng)過(guò)一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期才出現(xiàn)抵押。但是羅馬法上之抵押不同于近代民法上之抵押，蓋因羅馬法上還未產(chǎn)生登記制度，抵押的設(shè)定沒(méi)有一定的公示性要求，僅須合意而為之。在這種欠缺公示規(guī)則的立法背景下，擔(dān)保的設(shè)定不因標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)而有所不同，抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)之間并沒(méi)有嚴(yán)格的界限，兩者本質(zhì)相同，僅為名稱上的差異而已，[2]因此動(dòng)產(chǎn)抵押的出現(xiàn)不足為罕。由于沒(méi)有公示規(guī)則，抵押權(quán)沒(méi)有公信力，那么如何對(duì)抵押權(quán)進(jìn)行保護(hù)呢？羅馬大法官薩爾維烏斯（serviana）發(fā)明了“薩爾維”之訴，即通過(guò)賦予抵押權(quán)人可以對(duì)債務(wù)人或者第三人提起訴權(quán)加以保護(hù)。但是通過(guò)訴權(quán)進(jìn)行保護(hù)具有一定的事后性，而且沒(méi)有公示的抵押權(quán)制度忽視了交易安全利益，因此被認(rèn)為是一種極危險(xiǎn)的物的擔(dān)保。[3] 日耳曼法上的擔(dān)保制度也經(jīng)歷了和羅馬法相似的歷史進(jìn)程，也是先產(chǎn)生信托讓與擔(dān)保，然后是占有質(zhì)（亦稱古質(zhì)），再然后發(fā)展到非占有質(zhì)（也稱新質(zhì)，即抵押權(quán)）。中世紀(jì)末期，歐洲封建勢(shì)力逐漸衰弱，不移轉(zhuǎn)占有的動(dòng)產(chǎn)新質(zhì)開(kāi)始興盛。尤其是象船舶等其它重量和體積比較龐大的財(cái)產(chǎn)，如移動(dòng)占有勢(shì)必使債務(wù)人在經(jīng)濟(jì)上處于不利地位，于是仿效不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)，通過(guò)法院、市參事會(huì)等一些公共機(jī)構(gòu)主持的要式行為來(lái)代替移轉(zhuǎn)動(dòng)產(chǎn)的占有，以此為基礎(chǔ)，不久便產(chǎn)生了通過(guò)在城市賬簿上登記來(lái)替代移轉(zhuǎn)所有權(quán)的制度。[4] 法典化運(yùn)動(dòng)前，歐陸各國(guó)深受羅馬法的影響，抵押制度主要承襲羅馬法，因此公示原則被否定。據(jù)考證，當(dāng)時(shí)除法國(guó)北部一些地方僅零星的存在不動(dòng)產(chǎn)移轉(zhuǎn)的公示制度外，關(guān)于抵押權(quán)的成立和存續(xù)的公示制度始終未見(jiàn)其蹤跡。法典化運(yùn)動(dòng)之后，公示原則被各國(guó)所確立，動(dòng)產(chǎn)抵押制度因此被各國(guó)民法典廢除。如法國(guó)民法典2119條明確規(guī)定“動(dòng)產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)”，從此規(guī)定出發(fā)法國(guó)民法典確立了“動(dòng)產(chǎn)不得基于抵押權(quán)加以追及”的原則。[5]《日本民法典》369條第二項(xiàng)規(guī)定：“抵押權(quán)人，就債務(wù)人或第三人不移轉(zhuǎn)占有而供債務(wù)擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)，有優(yōu)先于其它債權(quán)人受自己債權(quán)清償?shù)臋?quán)利?！盵6]我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)“民法典”860條規(guī)定：“稱抵押權(quán)者，謂對(duì)于債務(wù)人或第三人不移轉(zhuǎn)占有而供擔(dān)保之不動(dòng)產(chǎn)，得就其賣得價(jià)金受清償之權(quán)?！盵7]在德國(guó)，民法學(xué)者多數(shù)崇尚法典的形式理性，物權(quán)法體系依照動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)的區(qū)分而構(gòu)建，而動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)的最大法律區(qū)分就在于公示方法的不同。在這種動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)公示方法嚴(yán)格區(qū)分的背景下，動(dòng)產(chǎn)抵押制度根本沒(méi)有存在的可能性。近代民法區(qū)分動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)并確立不同公示方法的做法，維護(hù)了物權(quán)制度在體系上的一致性和邏輯上的嚴(yán)密性，也有利于維護(hù)交易的安全。但是其弊端在于忽視了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者和工商業(yè)主以其使用中的動(dòng)產(chǎn)設(shè)定不移轉(zhuǎn)占有的擔(dān)保進(jìn)行融資的需要，但這一弊端，在整個(gè)19世紀(jì)乃至20世紀(jì)之初表現(xiàn)得并不十分明顯，所以沒(méi)有引起人們的重視。[8] 隨著工業(yè)化和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)形態(tài)和登記制度的變化對(duì)融資擔(dān)保提出更高的要求。在農(nóng)業(yè)社會(huì)和工業(yè)劃時(shí)代的早期，社會(huì)的主要財(cái)富集中在土地和建筑物等不動(dòng)產(chǎn)，金銀珠寶、古玩字畫(huà)等少量動(dòng)產(chǎn)上，而以金銀珠寶、古玩字畫(huà)等設(shè)定擔(dān)保移轉(zhuǎn)占有，對(duì)債務(wù)人的生產(chǎn)生活的社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響甚微，因此將不動(dòng)產(chǎn)限定為抵押的標(biāo)的并以登記為其公式方法，而將動(dòng)產(chǎn)作為質(zhì)權(quán)的標(biāo)的并以移轉(zhuǎn)占有為其公示方法，比較適宜。然而隨著現(xiàn)代工商業(yè)的發(fā)展，動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值迅速提升，與不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值上的差異逐漸縮小?，F(xiàn)代企業(yè)的資產(chǎn)不再局限于土地、建筑物等不動(dòng)產(chǎn)上，企業(yè)的機(jī)器設(shè)備、交通運(yùn)輸工具有時(shí)甚至成為企業(yè)的主要財(cái)產(chǎn)。如果通過(guò)移轉(zhuǎn)占有的方式將這些動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行融資，一方面企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)無(wú)從進(jìn)行，另一方面?zhèn)鶛?quán)人還要擔(dān)負(fù)保管的責(zé)任，對(duì)雙方都無(wú)益處。正如學(xué)者所言：動(dòng)產(chǎn)只能質(zhì)押不得抵押的傳統(tǒng)做法，“此在農(nóng)業(yè)社會(huì)以書(shū)畫(huà)飾物之類提供擔(dān)保的情形，故無(wú)大礙，但在今日工業(yè)機(jī)械社會(huì)勢(shì)必窒礙難行。機(jī)器或原料均為生產(chǎn)材料，工廠賴以從事生產(chǎn)，將之交付債權(quán)人占有作為擔(dān)保以尋覓資金，殆屬不可能之事。”[9]面對(duì)這種不移轉(zhuǎn)占有融資的現(xiàn)實(shí)需求，各國(guó)法律紛紛作出響應(yīng)，通過(guò)特別法和判例的形式承認(rèn)動(dòng)產(chǎn)抵押制度。日本先后制定了《農(nóng)業(yè)動(dòng)產(chǎn)信用法》（1933年）、《機(jī)動(dòng)車抵押法》（1951年）、《航空器抵押法》（1953年）和《建設(shè)機(jī)械抵押法》（1954年），我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)制定了《動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法》，意大利在其1997年新修訂的《意大利民法典》中，也規(guī)定了船舶、航空器和機(jī)動(dòng)車均可設(shè)定抵押權(quán)。而德國(guó)沒(méi)有確立這一制度，究其根源，筆者推敲以為，原因有三：

（一）德國(guó)民法素來(lái)以體系化和邏輯性著稱，確立此制度，必將打破整個(gè)物權(quán)法體系的和諧，實(shí)屬引狼入室之舉，故確立與之功能性質(zhì)相近的讓與擔(dān)保，所有權(quán)保留制度以代之。[10]

（二）德國(guó)向來(lái)重視抵押權(quán)的流通功能而輕視其保全功能，以流通抵押為原則，以保全抵押為例外。[11]而動(dòng)產(chǎn)抵押制度旨在保全債權(quán)和融資，因此“當(dāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段，需要不移轉(zhuǎn)占有的方式設(shè)定動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保，以滿足企業(yè)的融資需求時(shí)，德國(guó)寧可通過(guò)判例和學(xué)說(shuō)創(chuàng)立讓與擔(dān)保制度，也不愿突破現(xiàn)有的物權(quán)法體系”。[12]

（三）德國(guó)對(duì)抵押公示的效力采取登記要件主義，若將動(dòng)產(chǎn)納入抵押標(biāo)的物的范圍，則勢(shì)必要設(shè)立大量的登記機(jī)構(gòu)和登記人員對(duì)動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行登記，成本太高。盡管如此，但多數(shù)國(guó)家仍然采納這項(xiàng)制度，就連秉承德國(guó)民法體系化傳統(tǒng)的我國(guó)臺(tái)灣地區(qū)也不例外，在其《動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保交易法》上作出相應(yīng)規(guī)定。在此，羅馬法上的動(dòng)產(chǎn)抵押制度終于在經(jīng)過(guò)改造后于新的社會(huì)環(huán)境和法律背景下得以復(fù)生。

二、我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押的發(fā)展歷程我國(guó)現(xiàn)行的擔(dān)保體系的初步形成是由上世紀(jì)八十年代初的經(jīng)濟(jì)合同法的實(shí)施到九十年代中期的《擔(dān)保法》的發(fā)布。我國(guó)真正開(kāi)始擔(dān)保物權(quán)立法的，是1981年。當(dāng)時(shí)經(jīng)濟(jì)合同法從合同擔(dān)保的角度規(guī)定了加工承攬合同中承攬方留置權(quán)的問(wèn)題，但是未涉及其他形式的擔(dān)保物權(quán)問(wèn)題。隨后，1986年頒布的《民法通則》對(duì)擔(dān)保問(wèn)題作了進(jìn)一步拓展規(guī)定?！睹穹ㄍ▌t》在“債權(quán)”一節(jié)中籠統(tǒng)規(guī)定了保證、抵押、定金、留置等四種擔(dān)保方式。其中，抵押權(quán)和留置權(quán)兩種為擔(dān)保物權(quán)。《民法通則》的規(guī)定根本談不上擔(dān)保物權(quán)的體系建構(gòu)問(wèn)題，但是它對(duì)抵押權(quán)和留置權(quán)所做的規(guī)定，已經(jīng)在很大程度上反映了當(dāng)時(shí)立法者對(duì)擔(dān)保物權(quán)性質(zhì)所持的態(tài)度。顯然，在當(dāng)時(shí)立法者看來(lái)，擔(dān)保物權(quán)與其他擔(dān)保方式一樣，只不過(guò)是債權(quán)的擔(dān)保方式，本身不具有物權(quán)的特性。這種立法定位，顯然在很大程度上受了《蘇俄民法典》的影響。進(jìn)入90年代以后，針對(duì)社會(huì)生活中嚴(yán)重存在的“三角債”現(xiàn)象，政府在先后兩次采用行政手段予以清理仍不見(jiàn)效后，決定制定擔(dān)保法，以此作為解決該問(wèn)題的辦法。可見(jiàn)，擔(dān)保法的制定，至少在當(dāng)時(shí)，是被當(dāng)作一種臨時(shí)性的對(duì)策措施來(lái)看待的。[13]1995年的《擔(dān)保法》對(duì)擔(dān)保物權(quán)作了較為全面的規(guī)定?！稉?dān)保法》第三章、第四章、第五章分別規(guī)定了抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)、留置權(quán)三種擔(dān)保物權(quán)。但是該法仍不是一部專門(mén)的擔(dān)保物權(quán)立法，它仍把擔(dān)保物權(quán)與保證，定金等其他擔(dān)保方式一起，規(guī)定在一部單行法中。以一個(gè)單行法的形式概括了所有的擔(dān)保種類，這在大陸法系國(guó)家是絕無(wú)僅有的。盡管如此，它與《民法通則》的規(guī)定相比，無(wú)論在擔(dān)保物權(quán)的種類設(shè)置上，還是在可操作性上都前進(jìn)了一大步。此外，1992年《海商法》，1994年《城市房地產(chǎn)管理法》和最高人民法院的司法解釋等也相應(yīng)地規(guī)定了擔(dān)保制度，從而形成了我國(guó)現(xiàn)行的擔(dān)保體系。

三、我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押的相關(guān)規(guī)定所謂動(dòng)產(chǎn)抵押，是指?jìng)鶛?quán)人對(duì)于債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移占有而供作債務(wù)履行擔(dān)保的動(dòng)產(chǎn)，在債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，予以變價(jià)并就其價(jià)款優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。根據(jù)有關(guān)國(guó)家或地區(qū)的立法規(guī)定，一般認(rèn)為抵押權(quán)所具有的對(duì)被擔(dān)保債權(quán)的從屬性、設(shè)立上的公示性、標(biāo)的物的特定性與不可分性、效力上的優(yōu)先性、追及性與物上代位性等，動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)也同樣具備。動(dòng)產(chǎn)抵押制度的特殊之處在于其標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)，并基于動(dòng)產(chǎn)不同于不動(dòng)產(chǎn)的特性而復(fù)生出動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的特殊性。故此，動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)制度的設(shè)計(jì)，主要圍繞得抵押的動(dòng)產(chǎn)之范圍限制、抵押權(quán)的公示及公示的效力、危害抵押權(quán)安全的行為之防止與善意第三人利益的維護(hù)等方面。我國(guó)《擔(dān)保法》中，根據(jù)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)需要并借鑒日本、臺(tái)灣等立法例上的有關(guān)規(guī)定，對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押制度明確予以肯定并對(duì)其作了較為全面的規(guī)定，從而使動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)成為與不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)、權(quán)利抵押權(quán)并列的一種抵押權(quán)類型。最高人民法院《適用擔(dān)保法的解釋》中又對(duì)一些規(guī)定作了補(bǔ)充乃至“修正”。上述規(guī)定中有關(guān)動(dòng)產(chǎn)抵押制度的特殊性問(wèn)題，主要涉及以下方面： 1．關(guān)于抵押物 對(duì)于可以抵押的動(dòng)產(chǎn)范圍，《擔(dān)保法》中未作任何限制，第34條中規(guī)定機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和“其他財(cái)產(chǎn)”，均可設(shè)定抵押，除非其屬于依法不得抵押的財(cái)產(chǎn)（第37中規(guī)定所有權(quán)不明的財(cái)產(chǎn)及依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)等，不得抵押）。2．關(guān)于抵押合同與登記時(shí)需提交的文件 《擔(dān)保法》第38條規(guī)定：抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式訂立抵押合同。第39條規(guī)定抵押合同應(yīng)當(dāng)包括的主要內(nèi)容為：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)人履行債務(wù)的期限；抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔(dān)保的范圍；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。抵押合同不完全具備上列內(nèi)容的，可以補(bǔ)正，不影響抵押合同的效力?！稉?dān)保法》第44條規(guī)定：辦理抵押物登記，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)向登記部門(mén)提供主合同、抵押合同以及抵押物的所有權(quán)或者使用權(quán)證書(shū)等。登記部門(mén)登記的資料，允許查閱、抄錄或者復(fù)印。在有關(guān)登記部門(mén)作出的具體登記辦法中，對(duì)辦理抵押登記的程序還有較為詳細(xì)的規(guī)定。3．關(guān)于抵押登記及其效力 我國(guó)《擔(dān)保法》中，將抵押登記或抵押權(quán)登記，稱為抵押物登記。[14]根據(jù)該法第42、43條的規(guī)定，辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的部門(mén)如下：以航空器、船舶、車輛抵押的，為運(yùn)輸工具登記部門(mén)；以企業(yè)的設(shè)備和其他動(dòng)產(chǎn)抵押的，為財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門(mén)；以該法第42條規(guī)定之外的其他普通動(dòng)產(chǎn)抵押的，登記部門(mén)為抵押人所在地的公證部門(mén)。關(guān)于抵押登記的效力，《擔(dān)保法》第41條和第43條規(guī)定：當(dāng)事人以本法第42條規(guī)定的財(cái)產(chǎn)（包括特定的動(dòng)產(chǎn)）抵押的，應(yīng)當(dāng)辦理抵押物登記，抵押合同自登記之日生效；當(dāng)事人以其他普通動(dòng)產(chǎn)抵押的，可以自愿辦理抵押物登記，抵押合同自簽訂之日起生效，但未辦理抵押物登記的，不得對(duì)抗第三人。鑒于上述規(guī)定中混淆了抵押合同的生效與抵押權(quán)的成立，違反了物權(quán)變動(dòng)與其基礎(chǔ)關(guān)系的區(qū)分原則，故而《適用擔(dān)保法的解釋》中對(duì)此作了部分修正，規(guī)定：法律規(guī)定登記生效的抵押合同簽訂后，抵押人違背誠(chéng)實(shí)信用原則拒絕辦理抵押登記致使債權(quán)人受到損失的，抵押人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任（第56條第2款）。4．關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的順序 抵押權(quán)的順序問(wèn)題，因同一抵押物上設(shè)定數(shù)個(gè)抵押權(quán)而發(fā)生。抵押人以同一財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保兩個(gè)以上債權(quán)的，有兩種情況：一是所謂的“余額（值）再抵”；二是所謂的“重復(fù)抵押”?！稉?dān)保法》第35條中規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值?！薄柏?cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分?！?《適用擔(dān)保法的解釋》第51條規(guī)定：“抵押人所擔(dān)保的債權(quán)超出其抵押物價(jià)值的，超出部分不具有優(yōu)先受償?shù)男Я?。?根據(jù)《擔(dān)保法》第54條的規(guī)定，動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)順序的確定規(guī)則是：須辦理抵押物登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)，其順序按照抵押物登記的先后順序而定；順序相同的，按照債權(quán)比例清償?？勺栽皋k理抵押登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)，如果該抵押物已登記的，按照前項(xiàng)規(guī)定確定其順序；如果未登記的，則按照合同生效時(shí)間的先后順序清償；順序相同的，按照債權(quán)比例清償；如果有的登記，有的未登記，則已登記的先于未登記的受償。上述規(guī)定中，關(guān)于登記的抵押權(quán)之間的“先登記原則”和“同時(shí)同序原則”，以及登記的抵押優(yōu)先于未登記的抵押權(quán)之“登記在先原則”，均屬正確。有問(wèn)題的是，得自愿登記而均未登記的兩個(gè)以上的抵押權(quán)并存時(shí)所采用“成立在先”規(guī)則，違背了“非經(jīng)登記不得對(duì)抗第三人”的基本精神，因而遭到許多學(xué)者的有說(shuō)服力的批評(píng)，《適用擔(dān)保法的解釋》第76條中也因此而對(duì)其作出了修正，規(guī)定：“同一動(dòng)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，當(dāng)事人未辦理抵押物登記，實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，各抵押權(quán)人按照債權(quán)比例受償。” 5．關(guān)于抵押人對(duì)抵押物的處分及抵押權(quán)的對(duì)外效力 《擔(dān)保法》第49條規(guī)定：抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知抵押權(quán)人并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況；抵押人未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效。并限定：轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款要提前清償債務(wù)或者提存；如轉(zhuǎn)讓抵押物的價(jià)款明顯低于其價(jià)值，抵押權(quán)人可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物。對(duì)我國(guó)《擔(dān)保法》上述規(guī)定所采取的態(tài)度，學(xué)界頗有微詞。[15]《適用擔(dān)保法的解釋》第67條對(duì)此作出了變通的解釋，規(guī)定：“抵押權(quán)存續(xù)期間，抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物未通知抵押權(quán)人或者未告知受讓人的，如果抵押物已經(jīng)登記的，抵押權(quán)人仍可以行使抵押權(quán)；取得抵押物所有權(quán)的受讓人，可以代替?zhèn)鶆?wù)人清償其全部債務(wù)，使抵押權(quán)消滅。受讓人清償債務(wù)后可以向抵押人追償?！薄叭绻盅何镂吹怯浀?，抵押權(quán)不得對(duì)抗受讓人，因此給抵押權(quán)人造成損失的，由抵押人承擔(dān)賠償責(zé)任?！痹摻忉尩?8條還規(guī)定：“抵押物依法被繼承或者贈(zèng)與的，抵押權(quán)不受影響。” 關(guān)于抵押權(quán)與標(biāo)的物的承租人的關(guān)系，《擔(dān)保法》第48條規(guī)定：“抵押人將已出租的財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效?！薄哆m用擔(dān)保法的解釋》第66條又規(guī)定：“抵押人將已抵押的財(cái)產(chǎn)出租的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同對(duì)受讓人不具有約束力?！鄙鲜鲆?guī)定中，區(qū)分了先押后租與先租后押兩種情況，而使其產(chǎn)生不同的法律效果，此規(guī)定的合理性值得肯定。關(guān)于動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)與動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)、留置權(quán)并存時(shí)的效力關(guān)系，《擔(dān)保法》中未作規(guī)定，《適用擔(dān)保法的解釋》第79條規(guī)定：“同一財(cái)產(chǎn)上法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時(shí)，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償?！薄巴回?cái)產(chǎn)上抵押權(quán)與留置權(quán)并存時(shí)，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償?！?此外，《擔(dān)保法》及《適用擔(dān)保法的解釋》中還有涉及動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)的其他一些規(guī)定，因無(wú)大的爭(zhēng)議，此處不再一一述及。

四、我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度在執(zhí)行中存在的缺陷近現(xiàn)代法意義上的動(dòng)產(chǎn)抵押制度在世界各主要國(guó)家或地區(qū)相繼通過(guò)特別法、判例或司法解釋等形式得以確立，運(yùn)用廣泛且功效甚巨，然而由于其對(duì)傳統(tǒng)法的突破和自身固有之特性，也帶來(lái)了一系列問(wèn)題。我國(guó)在動(dòng)產(chǎn)抵押方面有很多立法（參見(jiàn)《擔(dān)保法》、《海商法》、《民用航空法》有關(guān)條文），已經(jīng)初步形成了動(dòng)產(chǎn)抵押的法律體系，然而我國(guó)現(xiàn)行立法存在的問(wèn)題也是顯而易見(jiàn)的，具體表現(xiàn)在：

1、動(dòng)產(chǎn)抵押制度是一項(xiàng)具有體系異質(zhì)性的抵押制度，它在諸多方面背離了既有的物權(quán)法體系、規(guī)則，我國(guó)現(xiàn)行的將動(dòng)產(chǎn)抵押和不動(dòng)產(chǎn)抵押一并規(guī)定的立法模式，雖于立法上有所創(chuàng)新，但實(shí)則破壞了整個(gè)體系的和諧。

2、對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押的標(biāo)的物采取不限制主義動(dòng)產(chǎn)中種類龐雜，數(shù)量繁多，交易頻繁，如不加以限制可以設(shè)定抵押的范圍，勢(shì)必增加登記負(fù)擔(dān)，更何況大多數(shù)動(dòng)產(chǎn)根本沒(méi)有登記制度。

3、抵押登記制度我國(guó)擔(dān)保法中對(duì)抵押登記采取明確部門(mén)登記制度，但未能明示公示方式，“由于動(dòng)產(chǎn)品種繁多，易于移動(dòng)，價(jià)值大小不一，交易頻繁，而登記之公示機(jī)能無(wú)法隨同物權(quán)變動(dòng)立刻顯現(xiàn)并為第三人知曉”[16]。不便于協(xié)調(diào)抵押權(quán)的保護(hù)和維護(hù)交易安全之間的關(guān)系。

4、登記效力問(wèn)題大多數(shù)立法例采取登記對(duì)抗主義，而只有我國(guó)采取混合主義。由于混合主義對(duì)于動(dòng)產(chǎn)抵押的登記效力進(jìn)行個(gè)別規(guī)定，必然會(huì)增加法律適用的沖突，并非理性選擇，已被廣為學(xué)者所批判。[17]

5、登記機(jī)關(guān)不統(tǒng)一長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)將登記制度視為政府管理的手段，實(shí)行分散登記制度，不能及時(shí)全面披露信息，容易造成欺詐。

6、惡意行為人打擊力度不夠目前抵押動(dòng)產(chǎn)制度在實(shí)際運(yùn)行中，由于我國(guó)尚無(wú)法律條文對(duì)動(dòng)產(chǎn)抵押中的惡意行為承擔(dān)刑事責(zé)任的規(guī)定，使得貪圖小利而惡意將抵押物再行出資或變賣的抵押人，付出成本較低。并且不利于解決善意取得標(biāo)的物的第三人之間的權(quán)利沖突。

五、完善我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度的幾點(diǎn)建議鑒于我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度中存在的一些問(wèn)題，使得在實(shí)際執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)很多麻煩和無(wú)奈，對(duì)維護(hù)公平交易構(gòu)成一定影響，必須盡快得以解決，借鑒學(xué)者的已有主張和其他立法例上的有益經(jīng)驗(yàn)，在肯定動(dòng)產(chǎn)抵押制度存在價(jià)值的基礎(chǔ)上，筆者認(rèn)為我國(guó)動(dòng)產(chǎn)抵押制度的完善，應(yīng)重點(diǎn)解決以下幾個(gè)問(wèn)題：

1、目前大多數(shù)立法例以特別法和判例的形式規(guī)定動(dòng)產(chǎn)抵押制度，而沒(méi)有將其與不動(dòng)產(chǎn)抵押一并規(guī)定于民法典中。筆者推敲，原因有二：一是動(dòng)產(chǎn)抵押制度為新興之制度，各國(guó)民法典制定時(shí)沒(méi)有通過(guò)動(dòng)產(chǎn)抵押進(jìn)行融資的迫切需要；二是該制度在諸多方面背離了既有的物權(quán)法體系、規(guī)則，將其置入民法典物權(quán)編，難以維持法典的體系性、和諧性和一致性。故多以特別法或判例將其作為非典型擔(dān)保加以規(guī)定。因此筆者認(rèn)為，應(yīng)將其以特別法的形式加以規(guī)定，作為非典型擔(dān)保之一種。

2、限定抵押物的登記范圍多數(shù)國(guó)家或地區(qū)立法例采取限制主義，筆者認(rèn)為，動(dòng)產(chǎn)抵押制度究其根源是迫于社會(huì)融資需要而被動(dòng)產(chǎn)生的，應(yīng)將其限制在一定范圍內(nèi)，而不可泛化到所有動(dòng)產(chǎn)。因此，為適應(yīng)融資需要，可仿其它國(guó)家或地區(qū)之立法例，采取列舉方式將可以設(shè)定抵押的動(dòng)產(chǎn)加以限定。限定范圍如下：

（一）實(shí)行登記管理制度的動(dòng)產(chǎn)，如汽車、船舶等交通工具。

（二）其它價(jià)值較大且與某種特定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活使用具有較強(qiáng)依存關(guān)系并且具有存在上的穩(wěn)定性，從而不會(huì)輕易被處分的財(cái)產(chǎn)。如企業(yè)的機(jī)器、設(shè)備等。

第二篇：動(dòng)產(chǎn)抵押合同

立動(dòng)產(chǎn)抵押合同人_________（以下簡(jiǎn)稱甲方）_________（以下簡(jiǎn)稱乙方）茲因甲方為擔(dān)保乙方對(duì)于其所有的債權(quán)，將由甲方提供抵押物，為乙方設(shè)定抵押權(quán)，并約定條款如下：

一、所擔(dān)保的債權(quán)：包括本金_________元（在本合同有效期間內(nèi)，得分次循環(huán)動(dòng)用，但在同一時(shí)間，其動(dòng)用總額以上開(kāi)金額為最高限額）及其利息，逾期利息，既違約金以及債務(wù)不履行致乙方蒙受損害的賠償。至債權(quán)實(shí)際金額及各種利息違約金的計(jì)算方法以及債務(wù)的清償期，另立借據(jù)，透支約據(jù)、本票、約定書(shū)、委任保證合同為憑，并作為本合同的附件，各該附件所規(guī)定事項(xiàng)的效力與本合同同。

二、抵押物：其名稱、數(shù)量、特別標(biāo)志、說(shuō)明以及占有抵押物者姓名、名稱及方式及所在地，詳粘附于本合同的標(biāo)的物明細(xì)表。

三、本合同所擔(dān)保的債務(wù)縱未屆清償期，乙方亦可以隨時(shí)通知甲方清償其全部或一部，甲方愿即照辦，絕無(wú)異議。

四、抵押物于登記后如有粘貼標(biāo)簽或烙印的必要時(shí)，甲方應(yīng)協(xié)助乙方或登記機(jī)關(guān)辦理。其因此而支出的費(fèi)用，全部應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)。

五、甲方及抵押物提供人切實(shí)聲明：前開(kāi)抵押物完全為甲方或抵押物提供人合法所有，并與任何第三人的權(quán)利無(wú)關(guān)。如日后發(fā)生任何糾葛致使乙方遭受損害時(shí)，縱其事由非可歸責(zé)于甲方及擔(dān)保物提供人，亦愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

六、本合同續(xù)存中，甲方及抵押物提供人保證抵押物占有人對(duì)于抵押物必盡妥善保管的責(zé)任所有因抵押物支出的捐稅、修理、保養(yǎng)等一切費(fèi)用，亦與乙方無(wú)涉。

七、抵押物的現(xiàn)狀發(fā)生變動(dòng)時(shí)，不論其原因如何，甲方及抵押物提供人應(yīng)及時(shí)通知乙方。其因抵押物現(xiàn)狀的變動(dòng)或價(jià)值的抵落致不能或不足使本合同第一條開(kāi)列的全部債權(quán)獲得清償時(shí)，乙方因此所遭受的損失，甲方及抵押物提供人愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

八、抵押物應(yīng)按乙方指定置于_________省_________市_________路_________號(hào)，甲方保證決不擅自遷移。抵押物為交通工具，經(jīng)乙方同意得由甲方或抵押物提供人或其他第三人使用者，一經(jīng)乙方通知，甲方或抵押物提供人應(yīng)即負(fù)責(zé)將抵押物停放于指定處所。

九、抵押物應(yīng)向乙方同意的保險(xiǎn)公司投保乙方所指定的保險(xiǎn)，并應(yīng)以乙方為惟一受益人，保險(xiǎn)金額及條件應(yīng)商得乙方的同意，一切保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲方負(fù)擔(dān)，所有保單及保費(fèi)收據(jù)均交由乙方保管；乙方如為代為墊付保費(fèi)，經(jīng)通知甲方限期償還，甲方未如限辦理時(shí)，乙方得將墊款徑行列入甲方借款金額，依例計(jì)金，甲方絕無(wú)異議。但乙方并無(wú)代為投?；虼鷫|保費(fèi)的義務(wù)。

十、遇有下列情形之一時(shí)，乙方得占有抵押物。

（一）有擔(dān)保法所定應(yīng)占有情事時(shí)。

（二）未經(jīng)乙方允準(zhǔn)而抵押物的烙印或粘貼的標(biāo)簽被損毀時(shí)。

（三）未經(jīng)乙方同意而將抵押物出租時(shí)。

（四）因甲方或抵押物提供人或其他第三人的行為，致抵押物的價(jià)值顯然減少或顯有減少之虞時(shí)。

（五）乙方認(rèn)為甲方借款運(yùn)用不當(dāng)時(shí)。

（六）乙方依前5項(xiàng)規(guī)定占有抵押物，甲方或第三人拒絕交付時(shí)，乙方得申請(qǐng)法院徑行強(qiáng)制執(zhí)行。

（七）乙方因占有抵押物所受的損失及支出的費(fèi)用，均由甲方負(fù)責(zé)賠償。抵押物被占有后所生孳息，乙方占有權(quán)收取，以之抵償收取孳息的費(fèi)用及甲方債務(wù)。

（八）乙方占有處分抵押物，應(yīng)依擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定行之。

十一、甲方應(yīng)覓具經(jīng)乙方認(rèn)可的保證人，以為甲方履行本合同所定一切給付責(zé)任的保證。保證人并愿以本合同為證，聲明放棄先訴抗辯權(quán)暨民法保證各法條內(nèi)有關(guān)保證人的一切權(quán)利。

十二、甲方愿接受乙方對(duì)于借款用途的監(jiān)督及對(duì)于甲方業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)的稽核。乙方因行使監(jiān)督稽核之權(quán)而需甲方供給任何有關(guān)資料時(shí)，甲方應(yīng)即照辦，但乙方并無(wú)監(jiān)督或稽核的義務(wù)。

十三、本合同所訂給付義務(wù)，以乙方營(yíng)業(yè)所在地為履行地。如因本合同所訂事項(xiàng)而涉訟時(shí)，不論當(dāng)時(shí)甲方或抵押物提供人或營(yíng)業(yè)所在地，或其國(guó)籍有無(wú)變更，均以_________法院為第一審管轄法院。

十四、本合同書(shū)所載甲方、乙方、抵押物提供人、連帶保證人均包括其繼承人、法定代理人、破產(chǎn)管理人或遺產(chǎn)管理人。又甲方、抵押物提供人及連帶保證人等同意本合同乙方代表人變更時(shí)，承受其職務(wù)之人，即當(dāng)然為本合同書(shū)權(quán)利義務(wù)主體的代表人，毋庸為變更的登記。

十五、除本合同所訂的條款外，凡乙方現(xiàn)在或?qū)I(yè)所訂與貸款有關(guān)的各項(xiàng)章則以及金融業(yè)現(xiàn)在或?qū)?lái)所適用的一切有關(guān)章則，甲方均愿遵守，決無(wú)異議。

十六、本合同有效期限自立約日起至_________年_________月_________日止。屆期未清償時(shí)得延長(zhǎng)期限。本合同副本共_________份。

甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________

代表人（簽字）：_________代表人（簽字）：_________

住址：_________

抵押物提供人（簽字）：_________

連帶保證人（簽字）：_________

_________年____月____日_________年____月____日

簽訂地點(diǎn)：_________簽訂地點(diǎn)：_________

第三篇：動(dòng)產(chǎn)抵押合同

立動(dòng)產(chǎn)抵押合同人_____________（以下簡(jiǎn)稱甲方）____________（以下簡(jiǎn)稱乙方）茲因甲方為擔(dān)保乙方對(duì)于其所有的債權(quán)，將由甲方提供抵押物，為乙方設(shè)定抵押權(quán)，并約定條款如下：

一、所擔(dān)保的債權(quán)：包括本金____________元（在本合同有效期間內(nèi)，得分次循環(huán)動(dòng)用，但在同一時(shí)間，其動(dòng)用總額以上開(kāi)金額為最高限額）及其利息，逾期利息，既違約金以及債務(wù)不履行致乙方蒙受損害的賠償。至債權(quán)實(shí)際金額及各種利息違約金的計(jì)算方法以及債務(wù)的清償期，另立借據(jù)，透支約據(jù)、本票、約定書(shū)、委任保證合同為憑，并作為本合同的附件，各該附件所規(guī)定事項(xiàng)的效力與本合同同。

二、抵押物：其名稱、數(shù)量、特別標(biāo)志、說(shuō)明以及占有抵押物者姓名、名稱及方式及所在地，詳粘附于本合同的標(biāo)的物明細(xì)表。

三、本合同所擔(dān)保的債務(wù)縱未屆清償期，乙方亦可以隨時(shí)通知甲方清償其全部或一部，甲方愿即照辦，絕無(wú)異議。

四、抵押物于登記后如有粘貼標(biāo)簽或烙印的必要時(shí)，甲方應(yīng)協(xié)助乙方或登記機(jī)關(guān)辦理。其因此而支出的費(fèi)用，全部應(yīng)由甲方負(fù)擔(dān)。

五、甲方及抵押物提供人切實(shí)聲明：前開(kāi)抵押物完全為甲方或抵押物提供人合法所有，并與任何第三人的權(quán)利無(wú)關(guān)。如日后發(fā)生任何糾葛致使乙方遭受損害時(shí)，縱其事由非可歸責(zé)于甲方及擔(dān)保物提供人，亦愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

六、本合同續(xù)存中，甲方及抵押物提供人保證抵押物占有人對(duì)于抵押物必盡妥善保管的責(zé)任所有因抵押物支出的捐稅、修理、保養(yǎng)等一切費(fèi)用，亦與乙方無(wú)涉。

七、抵押物的現(xiàn)狀發(fā)生變動(dòng)時(shí)，不論其原因如何，甲方及抵押物提供人應(yīng)及時(shí)通知乙方。其因抵押物現(xiàn)狀的變動(dòng)或價(jià)值的抵落致不能或不足使本合同第一條開(kāi)列的全部債權(quán)獲得清償時(shí)，乙方因此所遭受的損失,甲方及抵押物提供人愿負(fù)連帶賠償責(zé)任。

八、抵押物應(yīng)按乙方指定置于____________市______路______號(hào)，甲方保證決不擅自遷移。抵押物為交通工具，經(jīng)乙方同意得由甲方或抵押物提供人或其他第三人使用者，一經(jīng)乙方通知，甲方或抵押物提供人應(yīng)即負(fù)責(zé)將抵押物停放于指定處所。

九、抵押物應(yīng)向乙方同意的保險(xiǎn)公司投保乙方所指定的保險(xiǎn)，并應(yīng)以乙方為惟一受益人，保險(xiǎn)金額及條件應(yīng)商得乙方的同意，一切保險(xiǎn)費(fèi)用均由甲方負(fù)擔(dān)，所有保單及保費(fèi)收據(jù)均交由乙方保管；乙方如為代為墊付保費(fèi)，經(jīng)通知甲方限期償還，甲方未如限辦理時(shí)，乙方得將墊款徑行列入甲方借款金額，依例計(jì)金，甲方絕無(wú)異議。但乙方并無(wú)代為投?；虼鷫|保費(fèi)的義務(wù)。

十、遇有下列情形之一時(shí)，乙方得占有抵押物。

（一）有擔(dān)保法所定應(yīng)占有情事時(shí)。

（二）未經(jīng)乙方允準(zhǔn)而抵押物的烙印或粘貼的標(biāo)簽被損毀時(shí)。

（三）未經(jīng)乙方同意而將抵押物出租時(shí)。

（四）因甲方或抵押物提供人或其他第三人的行為，致抵押物的價(jià)值顯然減少或顯有減少之虞時(shí)。

（五）乙方認(rèn)為甲方借款運(yùn)用不當(dāng)時(shí)。

乙方依前項(xiàng)規(guī)定占有抵押物，甲方或第三人拒絕交付時(shí)，乙方得申請(qǐng)法院徑行強(qiáng)制執(zhí)行。

乙方因占有抵押物所受的損失及支出的費(fèi)用，均由甲方負(fù)責(zé)賠償。抵押物被占有后所生孳息，乙方占有權(quán)收取，以之抵償收取孳息的費(fèi)用及甲方債務(wù)。

乙方占有處分抵押物，應(yīng)依擔(dān)保法的有關(guān)規(guī)定行之。

十一、甲方應(yīng)覓具經(jīng)乙方認(rèn)可的保證人，以為甲方履行本合同所定一切給付責(zé)任的保證。保證人并愿以本合同為證，聲明放棄先訴抗辯權(quán)暨民法保證各法條內(nèi)有關(guān)保證人的一切權(quán)利。

十二、甲方愿接受乙方對(duì)于借款用途的監(jiān)督及對(duì)于甲方業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)的稽核。乙方因行使監(jiān)督稽核之權(quán)而需甲方供給任何有關(guān)資料時(shí)，甲方應(yīng)即照辦，但乙方并無(wú)監(jiān)督或稽核的義務(wù)。

十三、本合同所訂給付義務(wù)，以乙方營(yíng)業(yè)所在地為履行地。如因本合同所訂事項(xiàng)而涉訟時(shí)，不論當(dāng)時(shí)甲方或抵押物提供人或營(yíng)業(yè)所在地，或其國(guó)籍有無(wú)變更，均以____________法院為第一審管轄法院。

十四、本合同書(shū)所載甲方、乙方、抵押物提供人、連帶保證人均包括其繼承人、法定代理人、破產(chǎn)管理人或遺產(chǎn)管理人。又甲方、抵押物提供人及連帶保證人等同意本合同乙方代表人變更時(shí)，承受其職務(wù)之人，即當(dāng)然為本合同書(shū)權(quán)利義務(wù)主體的代表人，毋庸為變更的登記。

十五、除本合同所訂的條款外，凡乙方現(xiàn)在或?qū)I(yè)所訂與貸款有關(guān)的各項(xiàng)章則以及金融業(yè)現(xiàn)在或?qū)?lái)所適用的一切有關(guān)章則，甲方均愿遵守，決無(wú)異議。

十六、本合同有效期限自立約日起至_______年______月______日止。屆期未清償時(shí)得延長(zhǎng)期限。本合同副本共三份。

住址：_______________________

抵押物提供人：_______________

住址：_______________________

連帶保證人：_________________

住址：_______________________

連帶保證人：_________________

住址：_______________________

乙方：（蓋章）_______________

__________ 年______月______日

第四篇：動(dòng)產(chǎn)抵押所需材料

動(dòng)產(chǎn)抵押登記、注銷、變更需提供材料及注意事項(xiàng)

一、動(dòng)產(chǎn)抵押登記

1、經(jīng)抵押合同雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的《動(dòng)產(chǎn)抵押登記書(shū)》(4份)； 注：申辦反擔(dān)保抵押登記的，需在被擔(dān)保債權(quán)概況的備注欄寫(xiě)明“本抵押為反擔(dān)保抵押”；申辦最高額抵押登記的，需在被擔(dān)保債權(quán)概況的備注欄寫(xiě)明“本抵押為最高額抵押”。必須在抵押物概況的備注欄寫(xiě)明“本抵押所提供的材料真實(shí)、合法，一切責(zé)任由當(dāng)事人負(fù)責(zé)”。

2、主、副合同；

3、抵押合同雙方營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件加蓋紅印章）；

4、抵押合同雙方代理人證明（法定代表證明書(shū)及身份證復(fù)印件加蓋紅印章）；委托代理人辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的，還應(yīng)提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書(shū)（復(fù)印件加蓋紅印章）；

5、抵押物明細(xì)表（注明抵押總價(jià)值）及抵押物權(quán)屬證明（采購(gòu)發(fā)票）；

6、公司章程復(fù)印件（復(fù)印件加蓋紅印章）及董事會(huì)或股東會(huì)決議。

二、動(dòng)產(chǎn)抵押注銷

1、經(jīng)抵押合同雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的《動(dòng)產(chǎn)抵押注銷登記書(shū)》(4份)；

2、抵押權(quán)人出具的主債權(quán)履行完畢的證明；

3、抵押合同雙方營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件加蓋紅印章）；

4、抵押合同雙方代理人證明（法定代表證明書(shū)及身份證復(fù)印件加蓋紅印章）；委托代理人辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的，還應(yīng)提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書(shū)（復(fù)印件加蓋紅印章）；

5、原《動(dòng)產(chǎn)抵押登記書(shū)》。

三、動(dòng)產(chǎn)抵押變更

1、經(jīng)抵押合同雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的《動(dòng)產(chǎn)抵押變更登記書(shū)》(4份)；

2、與變更內(nèi)容相匹配的相關(guān)證明材料；

3、抵押合同雙方營(yíng)業(yè)執(zhí)照（復(fù)印件加蓋紅印章）；

4、抵押合同雙方代理人證明（法定代表證明書(shū)及身份證復(fù)印件加蓋紅印章）；委托代理人辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記的，還應(yīng)提交代理人身份證明文件和授權(quán)委托書(shū)（復(fù)印件加蓋紅印章）；

5、原《動(dòng)產(chǎn)抵押登記書(shū)》。

四、注意事項(xiàng)

字跡工整清晰，不得復(fù)印、涂改；有涂改處需加蓋抵押人和抵押權(quán)人雙方印章。

第五篇：動(dòng)產(chǎn)抵押貸款管理辦法

動(dòng)產(chǎn)抵押貸款管理辦法

第一章 總則

第一條 為提高本行信貸管理和服務(wù)水平，進(jìn)一步滿足轄區(qū)中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的資金需求，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》以及本行相關(guān)制度，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱中小企業(yè)、個(gè)體工商戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者是指本轄區(qū)經(jīng)依法工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織和個(gè)體戶以及從事農(nóng)林畜牧業(yè)的大戶、重點(diǎn)戶和示范戶。

第三條 本辦法所稱的動(dòng)產(chǎn)是指經(jīng)營(yíng)者現(xiàn)有的以及將有的生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半產(chǎn)品和產(chǎn)品，但船舶、汽車和航空設(shè)備不在其列。上述動(dòng)產(chǎn)必須擁有合法書(shū)面憑證。

第二章 借款主體的條件

第四條 借款主體應(yīng)具備下列條件：

1、必須是在合行營(yíng)銷部、支行開(kāi)立基本存款賬戶；自然人必須開(kāi)立個(gè)人結(jié)算帳戶，非經(jīng)本行同意,不得在他行開(kāi)立帳戶；

2、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明確，自有資金控制在30%以上，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，誠(chéng)實(shí)守信，有較好的經(jīng)營(yíng)效益；

3、產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目符合國(guó)家法律規(guī)定和政策的規(guī)定，融資需求為短期生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性流動(dòng)資金，貸款期限一般不超過(guò)一年；

4、借款主體無(wú)不良信用記錄，無(wú)銀行逾期貸款和欠息；

5、能提供真實(shí)的財(cái)會(huì)信息和相關(guān)資料；

6、合行規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款的受理、審查和審批

第五條 申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的客戶須提交以下基本資料：

1、經(jīng)工商部門(mén)核批或年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本原件及復(fù)印件；

2、組織機(jī)構(gòu)代碼證原件及復(fù)印件；

3、法人代表（經(jīng)營(yíng)者）身份證原件及復(fù)印件；

4、貸款卡原件及復(fù)印件；

5、法人代表或經(jīng)營(yíng)者履歷表；

6、上和最近月份的會(huì)計(jì)報(bào)表，即資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表；

7、合行規(guī)定的其他資料。

第六條 業(yè)務(wù)的受理。對(duì)申請(qǐng)動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的業(yè)務(wù)，由各支行、營(yíng)銷部負(fù)責(zé)貸款調(diào)查、信貸檔案材料收集、提出調(diào)查報(bào)告和辦理意見(jiàn) ,實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn)是:

1、借款客戶的信譽(yù)及履約記錄；

2、借款客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和產(chǎn)品情況；

3、借款客戶的財(cái)務(wù)情況；

4、借款客戶上會(huì)計(jì)、本的銷售情況；

5、借款客戶以往合同的履約情況和本次交易的真實(shí)性；

6、借款客戶的銷售、返利政策,貨款結(jié)算方式和期限；

7、需要調(diào)查的其他情況。

第七條 支行、營(yíng)銷部辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù),須向合行提交以下基本資料:

1、申請(qǐng)書(shū)；

2、調(diào)查報(bào)告；

3、擬開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)抵押貸款的相關(guān)資料；

4、其他資料。第八條 合行業(yè)務(wù)管理部審查確認(rèn)后，按權(quán)限上報(bào)審批、報(bào)備,確定其成員的授信額度。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)控制

第九條 對(duì)于提供機(jī)械設(shè)備抵押的，原則上必須是通用設(shè)備，限制專用和限制性行業(yè)設(shè)備抵押，特別是“兩高一資”、“五小”行業(yè)和已到報(bào)廢年限的機(jī)械設(shè)備一律不得抵押。

第十條 合理確定抵押物和抵押率。對(duì)于機(jī)械設(shè)備抵押的，必須出具原件購(gòu)買發(fā)票，按照抵押物凈值的50%確定授信額；對(duì)于原材料、半產(chǎn)品和產(chǎn)品抵押的，必須提供抵押物原始進(jìn)帳憑證，其中原材料、半產(chǎn)品按照該抵押物市場(chǎng)價(jià)值40%確定授信額，產(chǎn)品按照該抵押物市場(chǎng)價(jià)值50%確定授信額。

第十一條 動(dòng)產(chǎn)抵押貸款必須辦理抵押物保險(xiǎn)，注明第一收益人為合行；對(duì)于用原料、半產(chǎn)品和產(chǎn)品提供抵押擔(dān)保的，應(yīng)妥善保管，保管雙方應(yīng)簽定抵押物保管協(xié)議，協(xié)議主要包括以下內(nèi)容：

1、保管雙方主體名稱。

2、保管標(biāo)的物的名稱、期限、數(shù)量、質(zhì)量、地點(diǎn)和保管方式。

3、保管雙方的權(quán)利和義務(wù)。明確保管責(zé)任、建立抵押物出入庫(kù)臺(tái)賬、跟蹤銷售等。

4、辦理抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，注明第一收益人為合行。

5、違約責(zé)任。若借款單位違約可提前收回貸款本息或停止發(fā)放余下授信或已發(fā)放貸款出現(xiàn)逾期，合行可以直接通過(guò)變賣抵押物來(lái)償還貸款本息。

第十二條 辦理動(dòng)產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)的客戶如出現(xiàn)下列情況之一，支行、營(yíng)銷部審核屬實(shí)后將取消對(duì)其的綜合授信:

1、出具假合同、虛假報(bào)表，無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的交易；

2、不按規(guī)定用途，挪用貸款資金的；

3、出現(xiàn)貸款逾期；

4、發(fā)生產(chǎn)品嚴(yán)重積壓，嚴(yán)重虧損等異?，F(xiàn)象的；

5、發(fā)生重大商業(yè)糾紛的；

6、法定代表人或主要股東出現(xiàn)貸款逾期或擔(dān)保逾期的。第十三條 支行、營(yíng)銷部要做好本貸款業(yè)務(wù)的日常管理和貸款到期前的催收工作。

1、貸款到期前十天, 支行、營(yíng)銷部應(yīng)以書(shū)面形式通知客戶，提示貸款將到期。

2、支行、營(yíng)銷部要做好客戶的授信管理工作,隨時(shí)掌握生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況,如發(fā)生產(chǎn)品積壓、凈現(xiàn)金流量為負(fù)值、虧損等現(xiàn)象。

3、支行、營(yíng)銷部要按月了解客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和銷售情況,考察企業(yè)的銷售收入歸行率。

4、合行規(guī)定的其他條件。

第五章 其他

第十四條 本貸款品種的利率按照合行利率管理辦法執(zhí)行。第十五條 申請(qǐng)本貸款品種業(yè)務(wù)的客戶法人代表、主要股東和家屬出具個(gè)人承擔(dān)連帶責(zé)任保證承諾書(shū)。

第十六條 貸款調(diào)查人承擔(dān)調(diào)查材料真實(shí)性、貸后管理、到期催收責(zé)任；貸款審批（核）人承擔(dān)貸款資料完整性、合規(guī)合法性及貸款決策責(zé)任。對(duì)隱瞞事實(shí)，違反本制度有關(guān)規(guī)定的，按照《**省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理辦法》有關(guān)規(guī)定處罰。

第六章 附則

第十七條 本辦法由****負(fù)責(zé)解釋和修改。第十八條 本辦法自**起試行。