第一篇：淺談基層央行在征信管理工作的重要作用

淺談基層央行在征信管理工作的重要作用

近年來，基層人民銀行對(duì)如何加強(qiáng)信貸征信管理作了許多積極的探索，為金融機(jī)構(gòu)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)提供了良好的信息服務(wù)，也有力地推動(dòng)了整個(gè)社會(huì)征信業(yè)的發(fā)展。但目前，基層央行在履行管理征信工作中還存在著一些不容忽視的問題，筆者認(rèn)為：進(jìn)一步搞好征信管理工作還需要我們?cè)诮窈蟮墓ぷ髦蟹e極探索，并加以改進(jìn)和完善。

一、基層央行管理征信工作中存在的問題

1、缺乏完善的法律規(guī)定和足夠的權(quán)威。就中國(guó)人民銀行履行信貸征信管理職能而言，迄今為止尚沒有一部全國(guó)性的有關(guān)征信管理的法律法規(guī)，而且新修改的《中國(guó)人民銀行法》也沒有把管理信貸征信業(yè)寫入法律，僅僅依靠“三定”方案履行信貸征信管理這一職責(zé)，將會(huì)使人民銀行處于不利和被動(dòng)的地位。而從中國(guó)人民銀行行政執(zhí)法權(quán)來看，修改后的《中國(guó)人民銀行法》在賦予中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人9種行為進(jìn)行檢查權(quán)的同時(shí)，并沒有賦予中國(guó)人民銀行對(duì)違反信貸征信管理行為的檢查權(quán)，沒有相關(guān)檢查權(quán)，中國(guó)人民銀行是很難履行好這一職責(zé)的。而在基層，地方政府對(duì)于征信管理缺乏重視，相應(yīng)的制度規(guī)定更是缺少。因此，缺乏法律的權(quán)威規(guī)定和基層政府的重視，要搞好征信工作是非常困難的。

2、關(guān)于信息的采集比較困難，數(shù)據(jù)真實(shí)性不高。在基層，就企業(yè)征信而言，除公司的注冊(cè)信息、司法信息是公開信息外，而財(cái)務(wù)、高管人員狀況、公司發(fā)展戰(zhàn)略等信息一般認(rèn)為屬于商業(yè)秘密，是否向征信機(jī)構(gòu)提供，應(yīng)由企業(yè)自己決定。在某些情況下，基層企業(yè)提供的信息有可能是虛假的，其可信度值得認(rèn)真研究。而對(duì)個(gè)人信用信息的采集又直接關(guān)系個(gè)人隱私，保護(hù)個(gè)人隱私權(quán)，在任何國(guó)家都是十分嚴(yán)肅的事。因此，如何采集、使用、披露信用信息是人民銀行在征信體系建設(shè)中必須解決的問題。

3、缺乏信息資源共享的機(jī)制，難以發(fā)揮主導(dǎo)作用。縣域信貸信息資源分散在央行、商業(yè)銀行、政府有關(guān)部門、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等，由于標(biāo)準(zhǔn)不一，出發(fā)點(diǎn)不同，成為各自獨(dú)立、功能局限、相對(duì)封閉的主要為本部門服務(wù)的內(nèi)部信息資源，難以達(dá)到共享的目的。比如信用中介評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信用等級(jí)的評(píng)估，其評(píng)定結(jié)果商業(yè)銀行不一定采用，在借貸時(shí)必須重新評(píng)定?；鶎友胄袑?duì)于此無能為力，難以發(fā)揮主導(dǎo)作用。因此，導(dǎo)致縣域信貸征信資源分散，標(biāo)準(zhǔn)不一，各自為政，所以難以達(dá)到共享目的。

4、基層的個(gè)人征信體系建設(shè)尚顯滯后。信貸征信是征集企業(yè)和個(gè)人在銀行貸款方面的信用記錄，目前在縣域里對(duì)企業(yè)的信貸征信已有一個(gè)大體的輪廓，但對(duì)個(gè)人的信貸征信始終處于空白?？h域金融機(jī)構(gòu)僅通過客戶的工作證明、負(fù)債狀況、固定資產(chǎn)數(shù)量等有限的基本資料獲取相關(guān)信息。對(duì)關(guān)鍵的個(gè)人收入水平、道德品質(zhì)及個(gè)人信用不良記錄等信息都不易獲取。隨著個(gè)人信貸業(yè)務(wù)在信貸總量中的占比上升，特別是相當(dāng)部分民營(yíng)企業(yè)在銀行借貸活動(dòng)中的實(shí)質(zhì)是個(gè)人借貸性質(zhì)，而個(gè)人信貸信息收集、整理、分析和評(píng)定的缺失，必將對(duì)銀行信貸安全構(gòu)成威脅，其潛在的隱患凸顯。

5、基層征信專業(yè)人才缺乏。由于我國(guó)征信體系建設(shè)起步較晚，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的地區(qū)征信體系建設(shè)遠(yuǎn)滯后于全國(guó)的發(fā)展水平，高等教育也就這幾年才有征信人才的培養(yǎng)，在全國(guó)看來，建設(shè)征信體系人才缺乏已是不爭(zhēng)的事實(shí)，而在經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)，征信人才會(huì)更加缺乏。就基層央行內(nèi)部而言，由于人員少，高學(xué)歷的人更少，而真正科班出身懂征信管理的人才更是少之又少。而人才的缺乏，將影響征信體系的建設(shè)。

二、基層央行在做好征信管理工作中幾點(diǎn)建議

1、完善信用管理方面的法律法規(guī)，樹立央行征信管理的權(quán)威。建立健全征信法律制度，加大失信行為的懲治力度是推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)、規(guī)范經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)秩序的迫切要求。鑒于國(guó)家授權(quán)人民銀行管理信貸征信業(yè)，但如何履行管理職能，法律法規(guī)必須予以明確，以樹立央行征信管理的權(quán)威。此外，還基層央行應(yīng)主動(dòng)發(fā)揮地方金融運(yùn)行中的協(xié)調(diào)作用，建議督促地方政府制定當(dāng)?shù)厣鐣?huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃，以地方法規(guī)制度的形式來促進(jìn)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)征信體系的建設(shè)。

2、賦予基層央行信貸信息征集的必要手段。央行要實(shí)現(xiàn)管理征信的目的，國(guó)家必須授予必要的管理手段。從當(dāng)前基層情況看，央行必須具有：①具有制定借款人信用等級(jí)評(píng)定的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)力。②對(duì)社會(huì)信用評(píng)估中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理，審批和決定中介機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出。③賦予基層央行信貸征信管理檢查權(quán)，依法對(duì)信貸征信活動(dòng)中的違法違規(guī)行為進(jìn)行處理。④設(shè)立復(fù)議程序或仲裁機(jī)構(gòu)，解決信貸征信活動(dòng)中的糾紛問題。

3、加強(qiáng)信息的采集，確保數(shù)據(jù)真實(shí)性。為此，基層央行需要對(duì)商業(yè)銀行加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)管，改變商業(yè)銀行不重視企業(yè)資信評(píng)級(jí)的現(xiàn)狀，使商業(yè)銀行充分利用自身的現(xiàn)有條件，加強(qiáng)評(píng)級(jí)工作的深入開展。此外，基層央行在商業(yè)銀行評(píng)級(jí)工作的基礎(chǔ)上，注意收集和掌握有關(guān)企業(yè)資信評(píng)定的信息，充實(shí)自身信貸咨詢系統(tǒng)的企業(yè)信用內(nèi)容。

4、加強(qiáng)各部門的協(xié)調(diào)，建立信息資源共享的機(jī)制。征信體系建設(shè)不是一個(gè)部門所能處理的問題，它需要社會(huì)各部門之間的密切協(xié)作與配合?；鶎友胄袘?yīng)發(fā)揮協(xié)調(diào)主導(dǎo)的作用，整合金融機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)部門、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)等方面的信貸信息資源，加強(qiáng)與政府、司法、工商、稅務(wù)、房地產(chǎn)等部門之間的協(xié)調(diào)，形成統(tǒng)一的信貸信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，上下各方面共同努力，統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)征信資源共享。

5、加強(qiáng)基層央行的自身建設(shè)。一是基層央行應(yīng)重視征信管理的工作。對(duì)金融機(jī)構(gòu)辦理的信貸業(yè)務(wù)，要及時(shí)、完整地在銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)內(nèi)記錄有關(guān)要素、數(shù)據(jù)，全面反映借款人資信情況，力求系統(tǒng)數(shù)據(jù)的全面性。二是在基層央行增設(shè)征信管理機(jī)構(gòu)主管征信工作。三是加強(qiáng)員工的培訓(xùn)，加快征信人才培養(yǎng)。在條件許可的情況下，可以與本地大中專院校開展合作，對(duì)員工進(jìn)行定期培訓(xùn)。

6、加強(qiáng)誠(chéng)信教育和宣傳?；鶎友胄袘?yīng)會(huì)同基層的其他部門加強(qiáng)征信知識(shí)宣傳，強(qiáng)化社會(huì)公眾對(duì)信用知識(shí)的了解，積極推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。可以采用披掛征信標(biāo)語(yǔ)，創(chuàng)辦?？愒O(shè)在宣傳場(chǎng)所，利用當(dāng)?shù)氐膫鞑ッ襟w，積極主動(dòng)開展信用文化知識(shí)普及工作。通過各種宣傳、教育、典型示范等方式，在社會(huì)上樹立“誠(chéng)信光榮，失信可恥”的良好風(fēng)氣，提高公民信用道德水平，樹立良好的誠(chéng)信意識(shí)，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。

第二篇：對(duì)基層央行在金融危機(jī)管理中如何發(fā)揮作用的思考

對(duì)基層央行在金融危機(jī)管理中如何發(fā)揮作用的思考

導(dǎo)言：金融危機(jī)作為社會(huì)公共危機(jī)中的一類，曾經(jīng)給人類社會(huì)帶來過巨大的危害，九八年?yáng)|南亞金融危機(jī)對(duì)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)經(jīng)濟(jì)造成的巨大損失仍歷歷在目。我國(guó)金融危機(jī)的管理體系建設(shè)目前還處于起步階段，修訂后的《中國(guó)人民銀行法》賦予了中國(guó)人民銀行防御金融危機(jī)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要職責(zé)，是人民銀行職能調(diào)整后新增的一項(xiàng)重要職能。對(duì)于金融危機(jī)的管理，不但要從國(guó)家層面考慮，也要看到金融危機(jī)的產(chǎn)生更有可能是來自于局部的、區(qū)域的金融體系所存在的缺陷中。因此基層人民銀行如何在維護(hù)金融穩(wěn)定、加強(qiáng)金融危機(jī)管理中發(fā)揮作用將是我國(guó)加強(qiáng)金融危機(jī)管理的一個(gè)重要方面。本文將從這一角度作出闡述。關(guān)鍵詞：危機(jī)管理金融危機(jī)基層央行作用發(fā)揮

一、金融危機(jī)定義

金融危機(jī)和金融穩(wěn)定是一個(gè)問題的兩面，當(dāng)前基層人民銀行在履行金融穩(wěn)定職能上存在走兩個(gè)極端現(xiàn)象：一種是履行金融穩(wěn)定職能無作為，認(rèn)為金融穩(wěn)定是人民銀行總、分行的事情，基層人民銀行未設(shè)金融穩(wěn)定的職能部門，金融監(jiān)管的職能分離出去了，“最后貸款者”的權(quán)力又十分有限；另一種是金融穩(wěn)定過度作為，將金融穩(wěn)定當(dāng)作一個(gè)框，什么都往里裝，只要涉及金融和穩(wěn)定，均納入金融穩(wěn)定職能，包括金融機(jī)構(gòu)的盜、搶、詐騙、自然災(zāi)害、內(nèi)部集資、群訪等等。因此首先要對(duì)金融穩(wěn)定的工作內(nèi)涵及我們要防御怎樣的金融危機(jī)下個(gè)清晰的定義。一是認(rèn)清金融穩(wěn)定的內(nèi)涵和目標(biāo)。金融穩(wěn)定目標(biāo)是從屬于央行“保持幣值穩(wěn)定、并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”這一貨幣政策目標(biāo)，金融穩(wěn)定的范疇是金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。因此金融穩(wěn)定是一個(gè)宏觀的經(jīng)濟(jì)概念。作為基層人行來講，不管是從其管轄范圍，還是從其業(yè)務(wù)范疇上，它所掌握和反映的問題只是某一地區(qū)、某一局部、某一領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況，監(jiān)測(cè)對(duì)象及范圍也只是整體中的個(gè)體，宏觀中的微觀?；鶎尤诵兴鶑氖碌慕鹑诜€(wěn)定工作只能是本轄區(qū)的金融穩(wěn)定，它不具備整體性和宏觀性?；鶎尤诵兴鶑氖碌慕鹑诜€(wěn)定工作重點(diǎn)立足于服務(wù)貨幣信貸工作，圍

繞金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)，為上級(jí)行的決策提供服務(wù)。

二是認(rèn)識(shí)金融脆弱性的內(nèi)在性。金融脆弱性是金融部門與生俱來的一種特性，具有內(nèi)在性。金融部門的脆弱性體現(xiàn)在：一是銀行業(yè)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)的行業(yè)，高負(fù)債伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)；二是匯率制度，布雷頓森林體系崩潰后，各國(guó)浮動(dòng)匯率制度普遍采用；三是金融的國(guó)際化和金融市場(chǎng)的高度發(fā)達(dá)。因而，金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在，一定意義上講是防不勝防，但不同的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有不同主體來防范，國(guó)家成立銀監(jiān)會(huì)的主要目點(diǎn)是加強(qiáng)監(jiān)管，防范風(fēng)險(xiǎn)，基層人民銀行試圖建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制或包攬轄區(qū)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，容易導(dǎo)致與銀監(jiān)局的工作職責(zé)界定不清，管了些自己不該管的事。因此，基層人民銀行應(yīng)從“最后貸款者”的角度，只有在金融風(fēng)險(xiǎn)累積到一定程度，或達(dá)到某一臨界點(diǎn)時(shí)，才應(yīng)行使金融穩(wěn)定的職能。

三是分清系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境不佳，出現(xiàn)普遍性的違約現(xiàn)象，或由于整個(gè)市場(chǎng)發(fā)生周期性波動(dòng)，造成金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)價(jià)格普遍下降的風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)單個(gè)金融機(jī)構(gòu)無法控制。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是由于單個(gè)金融機(jī)構(gòu)違約或單個(gè)金融商品價(jià)格激烈波動(dòng)而給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要是依靠金融機(jī)構(gòu)自身進(jìn)行防范，安全性原則是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理必須堅(jiān)持的一條重要原則。當(dāng)然也是銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)監(jiān)管的重點(diǎn)，通過審謹(jǐn)監(jiān)管，促使金融機(jī)構(gòu)建立良好的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制來降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范才是人民銀行金融穩(wěn)定的職能，當(dāng)然系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范也是政府的重要職責(zé)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)與系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)不是絕對(duì)的，一定條件下可以轉(zhuǎn)化的，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。因而基層人民銀行履行金融穩(wěn)定職能一定要把握好分寸，關(guān)注非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，重視非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)的同時(shí)，但不應(yīng)過早介入非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

四是區(qū)別金融穩(wěn)定與金融安全、社會(huì)穩(wěn)定之間的關(guān)系。社會(huì)穩(wěn)定的內(nèi)涵和外延大于金融安全，而金融安全又大于金融穩(wěn)定。社會(huì)穩(wěn)定的主要職能部門是公檢法，金融安全的主要職能部門是所有金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門，而金融穩(wěn)定是人民銀行的重要職責(zé)。當(dāng)前許多基層人民銀行，將轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的詐騙、貪污、挪用公款、職務(wù)犯罪、盜竊、搶劫、涉槍、爆炸、綁架等各經(jīng)濟(jì)犯罪案件；轄內(nèi)金

融機(jī)構(gòu)非法組黨、結(jié)社集會(huì)活動(dòng)及動(dòng)向，或參與人數(shù)在20人以上或影響較大的集會(huì)、請(qǐng)?jiān)浮⑹就?、游行、罷工、靜坐等事件；轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)遭受火災(zāi)、水災(zāi)、地震等自然災(zāi)害，對(duì)賬冊(cè)、財(cái)產(chǎn)、人員造成重大損失和傷害的事件；均納入金融穩(wěn)定的范圍。不僅在理論上行不通，而且在實(shí)踐中基層人民銀行也承擔(dān)不了如此重?fù)?dān)。

二、組織結(jié)構(gòu)體系

導(dǎo)致金融危機(jī)發(fā)生的原因錯(cuò)綜復(fù)雜、產(chǎn)生的后果十分嚴(yán)重，光靠央行自身力量難于真正有效應(yīng)對(duì)危機(jī)的發(fā)生，只有建立一個(gè)社會(huì)各方面的綜合金融風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)，才能面臨危機(jī)時(shí)采取有力措施。

一是完善金融危機(jī)管理的組織體系。發(fā)展金融危機(jī)管理的網(wǎng)絡(luò)和伙伴關(guān)系，是金融危機(jī)管理的前提。因此首先需要建立統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工協(xié)作的組織體制。除了政府相關(guān)部門之外，金融業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、新聞媒體以及非營(yíng)利組織都可以在危機(jī)管理的過程中發(fā)揮重要作用，因此政府應(yīng)該發(fā)展危機(jī)管理的伙伴關(guān)系，把金融危機(jī)管理的網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)展到整個(gè)社會(huì)。組織成員各司其職，分工協(xié)作，承擔(dān)好危機(jī)控制、信息披露、協(xié)調(diào)、公關(guān)以及損失補(bǔ)償?shù)雀黜?xiàng)職責(zé)。

二是應(yīng)建立金融風(fēng)險(xiǎn)管理的信息交流機(jī)制。通過良好的溝通和有效的信息交流，整合和協(xié)調(diào)危機(jī)管理的行動(dòng)。在危機(jī)管理的整個(gè)過程中，信息發(fā)揮著十分重要的作用。及時(shí)收集、傳遞和共享信息，能夠紓緩危機(jī)，降低危機(jī)的損害。更重要的是，一旦出現(xiàn)災(zāi)難和危機(jī)，信息溝通和交換可以保證政府各部門做出及時(shí)和準(zhǔn)確的決策，協(xié)調(diào)反危機(jī)的行動(dòng)。

三是建立和完善金融危機(jī)處理的資源保障體系。應(yīng)看到金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)社會(huì)運(yùn)行中的一個(gè)核心部門，其一旦發(fā)生危機(jī)，將會(huì)波及社會(huì)生活的方方面面，因此金融危機(jī)事件處理中應(yīng)調(diào)動(dòng)社會(huì)力量，利用一切可利用社會(huì)資源。社會(huì)是一個(gè)不可分割的整體，一場(chǎng)危機(jī)可能涉及到社會(huì)中的每個(gè)人，只有全社會(huì)萬眾一心、和衷共濟(jì)、共渡難關(guān)，才能戰(zhàn)勝危機(jī)。只有有效地組織社會(huì)力量，讓社會(huì)大眾積極參與到政府的救災(zāi)行為中，而不是被動(dòng)地過分依賴政府，才能更快更好地戰(zhàn)勝危機(jī)。有效的危機(jī)管理是建立在充分的資源保障基礎(chǔ)之上的。因此基層央行應(yīng)與

地方政府協(xié)作，把危機(jī)管理的資金納入政府的預(yù)算之中，建立應(yīng)對(duì)各種各種可能后果的專項(xiàng)基金，并通過社會(huì)保險(xiǎn)等方式擴(kuò)大資金的供給。完善戰(zhàn)略性資源的儲(chǔ)備，編制資源目錄，以有利于有效地調(diào)動(dòng)資源。國(guó)家和社會(huì)應(yīng)該加強(qiáng)人力資源的培養(yǎng)和訓(xùn)練，為危機(jī)管理提供充足的人力資源。

三、金融危機(jī)管理應(yīng)對(duì)措施

當(dāng)前，基層人民銀行履行金融穩(wěn)定職責(zé)，必須找準(zhǔn)自身定位的基礎(chǔ)上，圍繞金融穩(wěn)定目標(biāo)，積極探索維護(hù)金融穩(wěn)定的政策措施和政策工具。

一、建立轄內(nèi)金融穩(wěn)定的指標(biāo)評(píng)估體系。金融穩(wěn)定是相對(duì)于金融的不穩(wěn)定、金融危機(jī)而言，防范金融不穩(wěn)定，完備的金融穩(wěn)定指標(biāo)體系是前提?；鶎尤嗣胥y行維護(hù)轄內(nèi)金融穩(wěn)定建立的指標(biāo)體系可以包括四個(gè)方面：一是金融機(jī)構(gòu)是金融穩(wěn)定的核心，主要應(yīng)包括轄內(nèi)：GDP、金融總量、流動(dòng)性、集中性、盈利性、資產(chǎn)質(zhì)量、法人機(jī)構(gòu)的資本充足率等指標(biāo)。二是價(jià)格穩(wěn)定是金融穩(wěn)定的重要條件，主要應(yīng)包括轄內(nèi)：CPI、利率走勢(shì)、票據(jù)融資價(jià)格、房地產(chǎn)價(jià)格等。三是金融秩序，主要應(yīng)包括轄內(nèi)：金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)與壟斷、金融擠兌、特大額資金的流動(dòng)、人民幣反假等。四是金融改革，由于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制不健全，存款保險(xiǎn)制度未建立，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防火墻不牢固，關(guān)注和推進(jìn)金融改革在當(dāng)前階段十分重要，主要應(yīng)包括：法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)度指標(biāo)。同時(shí)應(yīng)在金融穩(wěn)定指標(biāo)的基礎(chǔ)上，建立金融穩(wěn)定的評(píng)估體系，對(duì)金融穩(wěn)定的指標(biāo)體系進(jìn)行評(píng)估，設(shè)立專門警戒線，并建立金融穩(wěn)定應(yīng)急機(jī)制，一旦金融穩(wěn)定指標(biāo)達(dá)到某一臨界點(diǎn)，立即啟動(dòng)應(yīng)急機(jī)制，將金融穩(wěn)定工作上升為階段性的主要工作。

二、完善信息共享機(jī)制。金融穩(wěn)定是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工作，需要經(jīng)濟(jì)綜合部門和監(jiān)管部門的參與和配合，必須做到信息共享，信息的及時(shí)和有效?；鶎尤嗣胥y行處理好三個(gè)方面：一是證券、保險(xiǎn)行業(yè)的信息共享，由于地區(qū)以下沒有證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的派出機(jī)構(gòu)，信息共享的途徑要么是加快組建自律性的同業(yè)協(xié)會(huì)，或者是建議修改《中國(guó)人民銀行法》第三十五條“人民銀行有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料”，將“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”改為所有金融機(jī)構(gòu)；二是制訂相應(yīng)的規(guī)章，加強(qiáng)信息溝通的約束力，防止信息的失真，追求由此造成的后果。三是處置風(fēng)險(xiǎn)時(shí)部門之間及時(shí)溝通、依法合規(guī)、密切配合，明確各部門在處理金融穩(wěn)定時(shí)的職責(zé)。

三、編制金融穩(wěn)定報(bào)告。基層人民銀行編制金融穩(wěn)定報(bào)告可以采取定期形式，如半或季度報(bào)告，主要是達(dá)到四大目的：一是總結(jié)已實(shí)施的金融穩(wěn)定方面政策效果，理清金融穩(wěn)定工作的思路；二是定期對(duì)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，分析金融風(fēng)險(xiǎn)程度、趨勢(shì)，及時(shí)揭示潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)；三是為下一階段金融穩(wěn)定工作提出政策建議或指導(dǎo)意見；四是為上級(jí)行和當(dāng)?shù)卣皶r(shí)了解情況，提供決策依據(jù)。

四、妥善處置已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或高風(fēng)險(xiǎn)的法人機(jī)構(gòu)。處置已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或高風(fēng)險(xiǎn)的法人機(jī)構(gòu)是基層人民銀行金融穩(wěn)定工作的核心內(nèi)容，但在處理上要堅(jiān)持適時(shí)適度、依法合規(guī)、權(quán)責(zé)對(duì)稱的原則。一是加強(qiáng)對(duì)已發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)或高風(fēng)險(xiǎn)的法人機(jī)構(gòu)監(jiān)測(cè)，跟蹤資金的流動(dòng)、資產(chǎn)的變化等情況，掌握客戶、員工的心理變動(dòng)，了解風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)的趨勢(shì)；二是謹(jǐn)慎采取人民銀行的資金救助，防止個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)夸大為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；三是加固非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防火墻，加快地方法人機(jī)構(gòu)的體制改革，增強(qiáng)“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的能力。

第三篇：基層央行在反洗錢工作中的難點(diǎn)與對(duì)策

淺談基層央行在反洗錢工作中的難點(diǎn)及對(duì)策

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化、金融市場(chǎng)一體化的逐漸形成，洗錢犯罪的范圍日益廣泛、危害也日益加劇，洗錢的手段不斷創(chuàng)新、隱蔽，這些都使得人民銀行及金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作顯得越來越重要，任務(wù)越來越艱巨。做好反洗錢工作，是維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)和人民的根本利益的迫切要求。目前，人行城口縣支行通過對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)郵儲(chǔ)銀行貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)的檢查，發(fā)現(xiàn)基層央行在反洗錢工作中還存在一些難點(diǎn)。

一、當(dāng)前基層人行在反洗錢工作中的難點(diǎn)

（一）缺乏專業(yè)的反洗錢工作人員。

在縣級(jí)人民銀行，人員年齡結(jié)構(gòu)老化，學(xué)習(xí)能力逐漸下降，而新進(jìn)的年輕人又因人員緊缺，一人兼職多崗，沒有更多的經(jīng)歷與時(shí)間進(jìn)一步學(xué)習(xí)和從事反洗錢工作。導(dǎo)致基層央行既沒有設(shè)立專門的反洗錢部門，更沒有配備專職反洗錢人員；既沒有現(xiàn)實(shí)的能適應(yīng)或者說勝任反洗錢工作的專業(yè)人才，又無法形成一個(gè)良好的反洗錢人才的培養(yǎng)和成長(zhǎng)機(jī)制，使反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查工作更多的處于一種邊緣性、形式性，很難主動(dòng)介入、積極查處、謀求實(shí)效。在實(shí)施反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，只能臨時(shí)組隊(duì)，倉(cāng)促上任，影響了反洗錢工作效率。而金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)人員工作繁雜、存款任務(wù)重，經(jīng)常輪崗、換崗，導(dǎo)致反洗錢工作無 法有效持續(xù)的監(jiān)測(cè)。

（二）對(duì)反洗錢認(rèn)識(shí)不到位，沒有風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

大部分銀行金融機(jī)構(gòu)的員工對(duì)反洗錢的認(rèn)識(shí)錯(cuò)位。一是認(rèn)為反洗錢工作僅僅是人民銀行和公安機(jī)關(guān)等部門的工作，與他們關(guān)系不大；二是銀行金融機(jī)構(gòu)工作繁重，認(rèn)為反洗錢工作會(huì)占用工作時(shí)間，甚至增加經(jīng)營(yíng)成本，造成客戶流失，影響其業(yè)務(wù)的發(fā)展；三是認(rèn)為反洗錢工作主要在大中城市，基層欠發(fā)達(dá)地區(qū)不存在。從檢查中發(fā)現(xiàn)，不僅銀行金融機(jī)構(gòu)的前臺(tái)人員對(duì)反洗錢法律法規(guī)知曉率較低，而且主要負(fù)責(zé)反洗錢工作的人員也對(duì)反洗錢相關(guān)知識(shí)不是很熟悉，這就導(dǎo)致了反洗錢意識(shí)淡泊，對(duì)反洗錢工作積極性不高，對(duì)人民銀行下發(fā)的反洗錢的相關(guān)文件只收不看、不深入學(xué)習(xí)，報(bào)送的報(bào)告、報(bào)表敷衍了事，以應(yīng)付為主，主動(dòng)配合的意識(shí)不強(qiáng)。由于銀行間競(jìng)爭(zhēng)比較激烈，金融機(jī)構(gòu)為完成存款任務(wù)，通過各種手段拉客戶，從而放松現(xiàn)金管理，以滿足開戶單位大額支取現(xiàn)金的需求，為各種洗錢犯罪活動(dòng)打開了方便之門。

（三）金融機(jī)構(gòu)在反洗錢實(shí)際操作中存在諸多不規(guī)范的問題。一是內(nèi)控制度建設(shè)流于形式，停留于發(fā)文件、談學(xué)習(xí)的層面，辦法制度出臺(tái)多，實(shí)質(zhì)性開展工作少，管理層面布置多，基層網(wǎng)點(diǎn)落實(shí)少，總體要求多，可操作性差；二是對(duì)反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到的高風(fēng)險(xiǎn)客戶、大額交易及可疑交易的盡職調(diào)查流于形式，沒有采取更為嚴(yán)格的盡職調(diào)查措施；三是金融機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)在客戶資料錄入等方面還難以滿足反洗錢工作的要求，例如，開立銀行結(jié)算賬戶客戶身份信息采集格式不合理，欠全面，系統(tǒng)只能登記一名控股股東或?qū)嶋H控制人，無法滿足多個(gè)股東的登記需要。

二、對(duì)策

（一）加強(qiáng)反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)力度，提升反洗錢業(yè)務(wù)人員素質(zhì)

針對(duì)目前反洗錢專業(yè)人才匱乏的現(xiàn)狀，應(yīng)突出人才培養(yǎng)的重要性。一是加強(qiáng)對(duì)反洗錢崗位人員的培訓(xùn)。通過定期舉行反洗錢工作人員業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)、考試、競(jìng)賽；人民銀行反洗錢工作人員到上級(jí)行跟班學(xué)習(xí)；或是人民銀行反洗錢工作人員深入金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，進(jìn)一步了解金融機(jī)構(gòu)反洗錢業(yè)務(wù)。二是在吸收新的高科技人才。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，支付交易手段、電子貨幣的出現(xiàn)，網(wǎng)上交易和網(wǎng)上支付日益增多，洗錢犯罪的科技含量不斷提升。因此，在吸收反洗錢新的人才方面，偏向于熟悉計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的專業(yè)人員，偏向于熟悉反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)的專業(yè)人員，從而提高反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查隊(duì)伍整體素質(zhì)。

（二）加強(qiáng)參與反洗錢工作相關(guān)部門的合作，逐步建立反洗錢工作協(xié)作機(jī)制

以人民銀行為牽頭部門，通過定期召開反洗錢工作會(huì)議等形式，組織銀行金融機(jī)構(gòu)、公安等部門就反洗錢工作進(jìn)行交流，形成有效的合作機(jī)制，深化協(xié)作關(guān)系，健全工作機(jī)制，拓寬監(jiān)督渠道，實(shí)現(xiàn)資源共享，形成工作合力，提高反洗錢工作效率，將反洗錢工作真正落到實(shí)處。

（三）建立獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制，提升反洗錢工作效率

為了提升反洗錢工作效率，應(yīng)建立獎(jiǎng)懲激勵(lì)機(jī)制。一方面是基層人民銀行要完善與反洗錢檢查工作配套的激勵(lì)約束機(jī)制，一是獎(jiǎng)勵(lì)反洗錢工作成績(jī)突出的職工。二是提高監(jiān)督檢查在反洗錢工作中的地位，激勵(lì)監(jiān)督檢查人員認(rèn)真履行職責(zé)，降低因?yàn)椴僮魇д`、判斷錯(cuò)誤等因素造成檢查工作的瀆職。另一方面是銀行金融機(jī)構(gòu)要建立反洗錢工作激勵(lì)機(jī)制，鼓勵(lì)相關(guān)反洗錢工作人員盡職盡責(zé)嚴(yán)格調(diào)查、持續(xù)監(jiān)測(cè)，對(duì)發(fā)現(xiàn)洗錢犯罪的員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)應(yīng)該發(fā)現(xiàn)而沒發(fā)現(xiàn)者進(jìn)行處罰。從而提升反洗錢工作效率。

第四篇：基層央行征信管理調(diào)研對(duì)策

隨著人民銀行職能的調(diào)整，征信管理成為國(guó)務(wù)院賦予人民銀行的一項(xiàng)重要職責(zé)。由于征信工作是一項(xiàng)新業(yè)務(wù)，受宏觀環(huán)境和現(xiàn)實(shí)因素的制約，在實(shí)際開展中存在諸多問題，使得國(guó)家征信體系建設(shè)投入大，收益小，成本效益不對(duì)稱，沒有充分發(fā)揮有效作用。

一、存在的問題

1、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)（個(gè)人）認(rèn)識(shí)不足，配合不力。一是金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識(shí)存在誤差。在過去信貸征信管理檢查中我們發(fā)現(xiàn)，部分金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為信貸征信建設(shè)是人民銀行提供的一項(xiàng)金融服務(wù)，既然是服務(wù)，就存在可搞可不搞的自愿性；有些金融機(jī)構(gòu)甚至認(rèn)為人民銀行搞信貸征信管理是為了約束和監(jiān)督他們，心理存在抵觸情緒。二是企業(yè)、個(gè)人認(rèn)識(shí)不足。由于過去對(duì)信貸征信管理宣傳不力，致使企業(yè)、個(gè)人對(duì)這項(xiàng)工程了解不夠，有的甚至誤認(rèn)為參加信貸征信管理會(huì)將自己企業(yè)信息和商業(yè)機(jī)密泄露出去，從而導(dǎo)致企業(yè)和個(gè)人配合少，被動(dòng)應(yīng)付多。個(gè)別企業(yè)甚至拒絕辦理貸款卡和參加中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)建設(shè)，導(dǎo)致了人行在征信管理中“熱臉貼到了冷屁股”。

2、管理手段缺乏，職責(zé)履行難到位。目前人民銀行對(duì)征信日常業(yè)務(wù)管理的主要手段是兩個(gè)制度和兩大系統(tǒng)。即《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)管理辦法（試行）》和《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（下稱《兩個(gè)辦法》），兩大系統(tǒng)分別對(duì)應(yīng)《銀行信貸咨詢系統(tǒng)》和《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)》（下稱《兩個(gè)系統(tǒng)》）。但僅憑這兩個(gè)管理辦法使人民銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)明顯感到管理手段缺乏而“心有余而力不足”。主要體現(xiàn)在：一是懲處手段缺失。在兩個(gè)制度中的“罰則”中，只對(duì)金融機(jī)構(gòu)法律責(zé)任進(jìn)行限定，但對(duì)征信管理的主要對(duì)象--企業(yè)和個(gè)人沒有約束條款，導(dǎo)致企業(yè)和個(gè)人對(duì)貸款卡的管理不重視，貸款卡遺失、不參加年審的現(xiàn)象層出不窮。二是缺乏具體《實(shí)施細(xì)則》。上述的《兩個(gè)辦法》在各地方均沒有結(jié)合具體情況制定詳細(xì)的《實(shí)施細(xì)則》，基層行在實(shí)際操作中感到無所適從。

3、系統(tǒng)功能缺陷，難以滿足信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作需要。一是信貸咨詢系統(tǒng)企業(yè)信息兼容性和交錯(cuò)性不強(qiáng)。由于系統(tǒng)以企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼作為區(qū)分借款人的唯一標(biāo)準(zhǔn)，而技術(shù)監(jiān)督局對(duì)同一企業(yè)的代碼經(jīng)常更換，導(dǎo)致部分企業(yè)在系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)擁有多個(gè)代碼，而系統(tǒng)對(duì)此缺乏兼容性和交錯(cuò)性，無法把前一個(gè)代碼下的信息轉(zhuǎn)入新的代碼中，造成同一企業(yè)的信息被分割。二是系統(tǒng)中沒有票據(jù)貼現(xiàn)錄入程序，不能滿足目前信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。三是目前系統(tǒng)由于數(shù)據(jù)庫(kù)質(zhì)量的瓶頸制約，未能對(duì)重點(diǎn)行業(yè)、信貸大戶、集團(tuán)企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)和貸款結(jié)構(gòu)變化進(jìn)行專題分析，系統(tǒng)效能發(fā)揮不高。

4、企業(yè)素質(zhì)差，難以滿足系統(tǒng)創(chuàng)建要求。目前尤其在落后地區(qū)，企業(yè)自身素質(zhì)較差，很大部分是國(guó)家限制發(fā)展的“三高兩低”式企業(yè)，享受不了銀行信貸的支持，銀企關(guān)系冷淡，對(duì)征信體系建設(shè)前景不看好，信心不足；有些企業(yè)雖然冠以“公司”之名，實(shí)為家庭式作坊，會(huì)計(jì)制度不健全，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不全，滿足不了系統(tǒng)信息建設(shè)的需要。

二、對(duì)策建議

1、健全機(jī)構(gòu)、完善體制。一是基層建立專門征信機(jī)構(gòu)，將征信管理從人行和各金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門獨(dú)立出來，專職專人，明確責(zé)任。二是應(yīng)建立與地方政府、金融機(jī)構(gòu)之間協(xié)調(diào)機(jī)制。成立包括政府、工商、技術(shù)監(jiān)督局和各金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)合領(lǐng)導(dǎo)小組，建立聯(lián)系會(huì)議制度，對(duì)轄內(nèi)征信工作進(jìn)行部署、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)，實(shí)行信息共享和聯(lián)動(dòng)機(jī)制?；鶎由虡I(yè)銀行要在目前征信管理組織基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立內(nèi)控制度，將征信工作落實(shí)到專人。

2、配強(qiáng)隊(duì)伍，提高素質(zhì)。隊(duì)伍建設(shè)是搞好征信業(yè)的保障?；鶎痈鹘鹑跈C(jī)構(gòu)要在現(xiàn)有的條件下，要整合人力資源，科學(xué)安排征信人員；同時(shí)通過舉辦培訓(xùn)班、知識(shí)競(jìng)賽、現(xiàn)場(chǎng)檢查、以會(huì)代訓(xùn)等方式，積極開展各種征信業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，提高從業(yè)人員素質(zhì)。每年根據(jù)需要招聘一批品質(zhì)好、能力強(qiáng)的大學(xué)畢業(yè)生，充實(shí)征信隊(duì)伍，提升征信管理水平。

3、強(qiáng)化手段，促進(jìn)管理。一要完善管理制度。盡快建立《征信管理法》、《信息披露》等相關(guān)配套法律法規(guī)，完善《信貸咨詢辦法》和《個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)辦法》，制定相應(yīng)《實(shí)施細(xì)則》，增添對(duì)企業(yè)和個(gè)人違規(guī)的處罰辦法，明確各職能部門的權(quán)利和義務(wù)，保障征信工作的順利發(fā)展。二要?jiǎng)?chuàng)新管理手段。人民銀行可通過整合內(nèi)部行政許可職能，建立聯(lián)合監(jiān)督機(jī)制。如在貸款卡管理方面，可與銀行帳戶管理兩項(xiàng)職能有機(jī)結(jié)合起來管理，既能提高人行工作效率，又能促進(jìn)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)自律。三是加大檢查力度。要靈活運(yùn)用各種檢查方法，增加現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，并把現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督結(jié)合，減少檢查成本，提高工作質(zhì)量。四要加大處罰力度。定期對(duì)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)征信管理情況進(jìn)行檢查，對(duì)檢查結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，對(duì)違反管理的行為要嚴(yán)肅處理，同時(shí)根據(jù)制度加大對(duì)企業(yè)和個(gè)人的處罰，促進(jìn)規(guī)范管理，樹立人民銀行的權(quán)威。

4、優(yōu)化系統(tǒng)，促進(jìn)利用。首先，人民銀行要根據(jù)目前征信系統(tǒng)管理軟件使用情況，結(jié)合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)，不

斷更新系統(tǒng)，以適用業(yè)務(wù)的發(fā)展；其次，及時(shí)督促商業(yè)銀行及時(shí)報(bào)送數(shù)據(jù)，確保銀行咨詢系統(tǒng)、個(gè)人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)質(zhì)量的準(zhǔn)確性、及時(shí)性、完整性，提高銀行咨詢系統(tǒng)的使用率。再次，要清理各系統(tǒng)中過時(shí)數(shù)據(jù)、已經(jīng)多年未用的死貸款卡戶，優(yōu)化系統(tǒng)，提高系統(tǒng)運(yùn)行效率，減輕系統(tǒng)管理人員工作量。

5、加大宣傳，提高認(rèn)識(shí)。利用各種媒體開展宣傳，如通過電視廣告、知識(shí)講座、發(fā)放宣傳資料、普及征信知識(shí)讀物等多種方式，對(duì)征信基本知識(shí)進(jìn)行宣傳，提高金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)對(duì)征信的認(rèn)知度。商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，也要將向借款人宣傳征信知識(shí)作為辦理貸款申請(qǐng)的步驟之一，履行告知義務(wù)，宣傳銀行征信知識(shí)，引導(dǎo)全社會(huì)支持征信體系建設(shè)。

第五篇：支行征信管理工作考核評(píng)比自查情況匯報(bào)

今年征信管理工作以《中國(guó)人民銀行**中心支行征信管理工作考核評(píng)比辦法》為指導(dǎo)，結(jié)合我市實(shí)際情況開展各項(xiàng)工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報(bào)如下：

一、個(gè)人征信工作考核標(biāo)準(zhǔn) 1、12月8日七臺(tái)河市農(nóng)村（城市）信用社非農(nóng)戶個(gè)人信貸數(shù)據(jù)已成功上報(bào)至個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并且能保證在今年年底繼續(xù)錄入上報(bào)存量信貸業(yè)務(wù)。此項(xiàng)考核應(yīng)得8分；

2、我行的公積金賬戶信息已成功上報(bào)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。另外在與政府溝通方面制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)實(shí)施方案》，并得到了市委宣傳部的認(rèn)可，積極協(xié)調(diào)各征信職能部門，有利于推動(dòng)我市誠(chéng)信建設(shè)體系的早日實(shí)現(xiàn)。此項(xiàng)考核應(yīng)得12分；

3、我行轉(zhuǎn)發(fā)了《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》（人民銀行3號(hào)令），要求各金融機(jī)構(gòu)組織有關(guān)人員認(rèn)真學(xué)習(xí)，貫徹文件精神，建立健全查詢內(nèi)控制度、分級(jí)用戶受權(quán)管理體系，并將有關(guān)制度在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分；

4、在對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)查詢中，我們要求各金融機(jī)構(gòu)要落實(shí)好人民銀行3號(hào)令文件精神，嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)用戶授權(quán)制度，在貸款合同或信用卡批準(zhǔn)等材料中加入相關(guān)查詢條款。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分；

5、目前轄區(qū)內(nèi)還沒有公民向征信管理部門提出過異議申請(qǐng)，在日常工作中，人民銀行曾學(xué)習(xí)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行此類業(yè)務(wù)培訓(xùn)，要求信貸業(yè)務(wù)[找文章到大 秘書-/004km.cn-一站在手，寫作無憂！]人員熟練掌握異議處理流程。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

6、在日常報(bào)表方面，我行一直注重上報(bào)材料的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性，杜絕遲報(bào)、漏報(bào)現(xiàn)象發(fā)生。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分。

二、銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)考核標(biāo)準(zhǔn)

1、在貸款卡發(fā)放操作中，我們嚴(yán)格執(zhí)行《銀行信貸登記咨詢管理辦法(暫行)》有關(guān)要求，及時(shí)、準(zhǔn)確錄入借款人(擔(dān)保人)基本信息及財(cái)務(wù)指標(biāo)，所發(fā)放的貸款信息中不存在任何錯(cuò)誤。在今年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)集中清理中，我們僅用了省行規(guī)定的一半時(shí)間就完成了1萬余相關(guān)信息的補(bǔ)錄工作，并參加省行數(shù)據(jù)清理工作。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

2、在接到哈中支《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)總行貸款卡發(fā)放核準(zhǔn)行政許可有關(guān)要求的通知》后，我們即嚴(yán)格執(zhí)行貸款卡發(fā)放行政審批制度，借款人先提供有關(guān)辦卡材料經(jīng)人行辦公室法制辦審核后，再轉(zhuǎn)交業(yè)務(wù)部門受理，貸款卡申辦流程已進(jìn)行公示。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

3、我行在今年5月8日-6月末開展了貸款卡集中年審工作，并于7月中旬將有關(guān)情況形成報(bào)告上報(bào)哈中支。此項(xiàng)工作應(yīng)得2分；

4、為了保證各金融機(jī)構(gòu)所有企業(yè)信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)確錄入銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)，每月初我們都與金融機(jī)構(gòu)核對(duì)信貸數(shù)據(jù)余額，如發(fā)現(xiàn)不一致，查找存在的問題，及時(shí)進(jìn)行更正。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

5、為了保證企業(yè)信息機(jī)密，我行信貸登記咨詢系統(tǒng)數(shù)據(jù)查詢中界定查詢范圍，制定了相關(guān)制度并嚴(yán)格執(zhí)行，所有金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)管理員、操作員信息都要在人行進(jìn)行備案。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

6、科技科每日都對(duì)城市行管理系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)備份，并確保服務(wù)器與省域系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)接通暢，將數(shù)據(jù)及時(shí)上報(bào)省域系統(tǒng)中。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分；

7、在今年銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)全面升級(jí)中，按照總行銀行征信［2005］48號(hào)文件精神對(duì)城市行管理子系統(tǒng)、貸款卡管理子系統(tǒng)中的信息進(jìn)行了集中修改補(bǔ)錄。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分；

8、利用人行報(bào)表子系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)信息制做成餅形圖，對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行分析，加強(qiáng)了貸款結(jié)構(gòu)及信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管理。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分；

三、征信宣傳教育工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、在接到《關(guān)于下發(fā)全省征信教育方案的通知》(哈銀發(fā)152號(hào))文件后，我們即擬定了《七臺(tái)河市征信管理工作方案》、《2005年征信管理工作考核制度落實(shí)情況》、《七臺(tái)河市2005年征信宣傳推廣工作要點(diǎn)》等材料，并上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分；

2、為了擴(kuò)大征信知識(shí)宣傳，我行于6月18、19日組織金融機(jī)構(gòu)開展了七臺(tái)河市“金融征信杯”男子藍(lán)球賽、8月17日結(jié)合助學(xué)貸款進(jìn)行了中國(guó)人民銀行七臺(tái)河市中心支行扶貧助學(xué)捐款活動(dòng)、9月21日在中行、農(nóng)行、農(nóng)村信用社開展了消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款小額擔(dān)保貸款等項(xiàng)征信宣傳活動(dòng)。此項(xiàng)考核應(yīng)得6分； 3、9月12日在市職業(yè)技術(shù)學(xué)校對(duì)在校學(xué)生開展了

征信知識(shí)講座，參加人員超過300人。此項(xiàng)考核應(yīng)得3分； 4、10月15日我行開展了征信進(jìn)社區(qū)活動(dòng)，到七臺(tái)河市桃北花園社區(qū)進(jìn)行了征信知識(shí)宣傳活動(dòng)，并于10月25日由張桂云行長(zhǎng)帶隊(duì)深入龍湖煤礦進(jìn)行征信知識(shí)宣傳，取得了良好的效果的應(yīng)用。此項(xiàng)考核應(yīng)得2分；

5、為了配合個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，我行于11月4-11日開展了七臺(tái)河市征信宣傳周活動(dòng)，對(duì)社會(huì)大眾進(jìn)行征信知識(shí)宣傳、今年5-7月連續(xù)在七臺(tái)河市公共頻道黃金時(shí)段播放人總行征信宣傳公益廣告、6月15-18日在雞西市麒麟山莊舉辦全市征信管理工作培訓(xùn)班，提高了參訓(xùn)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、我行撰寫的調(diào)研文章《銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設(shè)中存在的問題及對(duì)策》在黑龍江金融調(diào)研第三期發(fā)表、《我國(guó)企業(yè)與個(gè)人征信業(yè)發(fā)展模式問題研究》在人總行《金融研究報(bào)告》第35期發(fā)表、《我國(guó)目前信用體制存在的問題及對(duì)策》在沈陽(yáng)分行《金融研究報(bào)告》第4期發(fā)表。此項(xiàng)考核應(yīng)得20分；

四、征信市場(chǎng)監(jiān)督管理工作考核標(biāo)準(zhǔn)

1、與市委宣傳部協(xié)調(diào)，在市電視臺(tái)播放征信公益廣告，制定了《七臺(tái)河市征信體系建設(shè)實(shí)施方案》、多次與市房產(chǎn)局、公積金管理中心勾通公積金賬戶信息上報(bào)工作，并將有關(guān)問題及時(shí)上報(bào)哈中支。此項(xiàng)考核應(yīng)得5分；

2、對(duì)轄區(qū)內(nèi)征信機(jī)構(gòu)基本情況進(jìn)行了調(diào)查，此項(xiàng)考核應(yīng)得3分。