第一篇：基于SWOT分析的互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃―e租寶

基于SWOT分析的互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃―e租寶

e 租寶是以融資租賃的債權(quán)交易為基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)金融居間服務(wù)的一種平臺(tái)，其特點(diǎn)是專業(yè)化和定制化，它致力于推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，并創(chuàng)新性地組建起“融資租賃+互聯(lián)網(wǎng)金融”A2P的模式，將融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融緊密結(jié)合，使得兩類產(chǎn)業(yè)得到快速發(fā)展。與此同時(shí)，e 租寶是國(guó)內(nèi)首次引入保理機(jī)制，從而實(shí)現(xiàn)投資者的資金贖回自由。e 租寶的宗旨是提高投資者體驗(yàn)度、保障投資安全，為投資者推薦一些風(fēng)險(xiǎn)較低、收益適中的產(chǎn)品。

一、對(duì) e 租寶進(jìn)行的SWOT分析

1.優(yōu)勢(shì)分析。①政策優(yōu)勢(shì)。在政策層面上，國(guó)家支持融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展。于2015年9月7日，國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見》。其中的意見表示，支持融資租賃公司與互聯(lián)網(wǎng)融合發(fā)展，加強(qiáng)與銀行、保險(xiǎn)、信托、基金等金融機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新商業(yè)模式。并且十八大五中全會(huì)也明確提出網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”的行動(dòng)計(jì)劃，發(fā)展分享經(jīng)濟(jì)，實(shí)施國(guó)家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略。②市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。e租寶和中網(wǎng)進(jìn)行合作，兩大品牌強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，對(duì)于提高 e 租寶的聲譽(yù)，開拓更廣泛的市場(chǎng)空間，提供了極大的優(yōu)勢(shì)。e租寶借助中網(wǎng)，走向國(guó)際的舞臺(tái)，使得更多的國(guó)際組織得以認(rèn)知并且關(guān)注，不僅開拓了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，也開拓國(guó)際市場(chǎng)，其市場(chǎng)空間巨大，從而帶來的經(jīng)濟(jì)效益也是可觀的。③產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)。為了滿足不同的投資需求，e 租寶平臺(tái)相繼開發(fā)了不同的理財(cái)產(chǎn)品。其產(chǎn)品的特點(diǎn)之一是投資門檻低，1元起投，對(duì)于普通用戶，有閑錢就可以投資。特點(diǎn)之二是投資安全靈活，在風(fēng)險(xiǎn)控制上重重審核，引入了保理機(jī)制，投資者的資金可自由贖回。除了e 租財(cái)富有40天投資期限外，其余產(chǎn)品都可以提前申請(qǐng)贖回，如果申請(qǐng)贖回，申請(qǐng)后的第2天，資金到達(dá)平臺(tái)賬戶。特點(diǎn)之三是投資收益好，平均的預(yù)期年收益率為9%，最高年收益率在13%-14%之間，收益在行業(yè)中屬于中等水平。④互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)。e租寶將融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融緊密結(jié)合，使得兩類產(chǎn)業(yè)得到快速發(fā)展。另外二者的發(fā)展是互補(bǔ)的，互聯(lián)網(wǎng)金融為融資租賃提供了更為廣泛的資金來源，通過互聯(lián)網(wǎng)金融，使得融資租賃資產(chǎn)具有流動(dòng)性，解決了傳統(tǒng)的融資難問題，而融資租賃的發(fā)展也帶動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對(duì)使用互聯(lián)網(wǎng)金融的需求上升，從而最終實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)式的發(fā)展。⑤實(shí)力優(yōu)勢(shì)。e 租寶是由鈺誠(chéng)集團(tuán)所推出的融資租賃 A2P 的平臺(tái)，是國(guó)內(nèi)成立較早、發(fā)展較為成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。而鈺誠(chéng)集團(tuán)是以融資租賃為主的集團(tuán)公司，擁有的經(jīng)營(yíng)規(guī)模是超過百億的大型融資租賃公司――安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司。另外，e 租寶不僅符合國(guó)家相關(guān)政策的扶持范圍，而且也符合CCCI的信息安全管理體系的認(rèn)證要求，其背后又有一個(gè)實(shí)力雄厚的上市公司來支撐，因此是個(gè)值得信賴的平臺(tái)。

2.劣勢(shì)分析。①時(shí)間錯(cuò)配劣勢(shì)。e租寶是互聯(lián)網(wǎng)金融和融資租賃的結(jié)合，但融資租賃期限一般較長(zhǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)金融投資者投資期限較短，這就存在時(shí)間錯(cuò)配問題。例如融資租賃的期限一般是三年，而互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品一般是一個(gè)月到一年，這就導(dǎo)致時(shí)間錯(cuò)配，很可能引發(fā)流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)。②風(fēng)險(xiǎn)劣勢(shì)。由于我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制仍然不完善，所以互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃相結(jié)合的 e 租寶存在著不可避免的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，并且由于互聯(lián)網(wǎng)自身存在的技術(shù)和安全問題，e 租寶平臺(tái)很容易出現(xiàn)安全漏洞，被黑客攻擊及信息泄露等問題。另外，由于對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的法律制度不完善，還存在法律風(fēng)險(xiǎn)。此外，我國(guó)大部分融資租賃公司除了資金融通的問題外，還存在制度不完善、市場(chǎng)發(fā)展不均衡等問題，這些問題并不能通過互聯(lián)網(wǎng)來解決。③稅收劣勢(shì)。稅收問題一直是融資租賃發(fā)展的難題。融資租賃公司對(duì)客戶的應(yīng)收債權(quán)的利息收入要繳納增值稅，另外，融資租賃公司借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行融資時(shí)，但大部分的投資者都是普通百姓，無法開具發(fā)票，這樣就沒法進(jìn)行稅收抵扣，從而就提高了融資租賃的融資成本，不利于融資租賃和互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的 e 租寶平臺(tái)的發(fā)展。

3.機(jī)會(huì)分析。①良好的合作機(jī)會(huì)。e 租寶是首家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)贊助中國(guó)網(wǎng)球，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)與國(guó)際頂級(jí)賽事的聯(lián)姻進(jìn)入一個(gè)新階段。e 租寶致力于推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新，與中國(guó)網(wǎng)球共同尋求創(chuàng)新與突破的理念高度吻合。另外，雙方就本次賽事的基礎(chǔ)投入、運(yùn)營(yíng)、品牌推廣等方面，開展了全面的合作。e 租寶選擇與中網(wǎng)合作提升了品牌價(jià)值，主要因?yàn)槠渥鳛閬喼拮畛雒木W(wǎng)球賽事，其中蘊(yùn)含著巨大的商業(yè)價(jià)值及發(fā)展?jié)摿Α?/p>

e 租寶敢于抓住與中網(wǎng)的合作的機(jī)會(huì)，充分利用中網(wǎng)為其提供的機(jī)遇及各種商業(yè)價(jià)值。像中網(wǎng)賽事商業(yè)價(jià)值從以下幾方面可以看出，如商業(yè)收益、電視收視率、比賽收入等，我們可以發(fā)現(xiàn)其商業(yè)價(jià)值是巨大的。e 租寶目前是國(guó)內(nèi)最大的融資租賃類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，其主要的投資人群以中等收入者，與中網(wǎng)的消費(fèi)人群也是高度吻合。綜合上述因素，二者合作可以很好地為彼此提供市場(chǎng)前景，為雙方市場(chǎng)地位和品牌影響力的提升也提供了有力的支撐。②政策支持的機(jī)會(huì)。十八屆五中全會(huì)明確提出，要堅(jiān)持創(chuàng)新發(fā)展，就必須把創(chuàng)新放在國(guó)家發(fā)展的中心位置，促進(jìn)理論創(chuàng)新、科技創(chuàng)新、文化創(chuàng)新等各方面的創(chuàng)新，讓創(chuàng)新始終貫穿黨和國(guó)家一切工作，讓創(chuàng)新在全社會(huì)奉行。另外，必須把發(fā)展基本點(diǎn)立足于創(chuàng)新上，建立創(chuàng)新的體制，促成更多地依靠創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、更多地發(fā)揮優(yōu)勢(shì)的引領(lǐng)型發(fā)展。培育重點(diǎn)發(fā)展新動(dòng)力，對(duì)勞動(dòng)力、資本、土地、技術(shù)、管理等要素進(jìn)行優(yōu)化配置，提高創(chuàng)新活力動(dòng)力，大力推動(dòng)大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新。同時(shí)，釋放更多的新需求，創(chuàng)造更多的新供給，從而推動(dòng)新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。另外，拓展新的發(fā)展空間，形成以沿海沿江沿線經(jīng)濟(jì)帶為主的縱向和橫向的經(jīng)濟(jì)軸帶，繼續(xù)發(fā)展若干的重點(diǎn)經(jīng)濟(jì)區(qū)。

另外，根據(jù)時(shí)代的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，會(huì)議內(nèi)容重點(diǎn)提出了實(shí)施網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)的戰(zhàn)略，實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+”的行動(dòng)計(jì)劃，積極發(fā)展分享經(jīng)濟(jì)，實(shí)施國(guó)家大數(shù)據(jù)的戰(zhàn)略。并且深入實(shí)施創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展的戰(zhàn)略，重視科技創(chuàng)新使其在全面創(chuàng)新中起到引領(lǐng)作用，實(shí)施一批國(guó)家重大的科技項(xiàng)目，并且在重大創(chuàng)新的領(lǐng)域組建一批國(guó)家的實(shí)驗(yàn)室，積極提出國(guó)際大科學(xué)計(jì)劃。

4.威脅分析。①同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展涉及到各行各業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)帶動(dòng)其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，像第三方支付平臺(tái)、微信支付、支付寶、招財(cái)寶、P2P平臺(tái)、拾財(cái)貸”P2B 網(wǎng)貸平臺(tái)等等，這些平臺(tái)的出現(xiàn)，無疑是對(duì)e 租寶帶來巨大的競(jìng)爭(zhēng)，而 e 租寶必須以自己的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)應(yīng)對(duì)各種競(jìng)爭(zhēng)。②經(jīng)濟(jì)下行的壓力。目前，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)總體是下滑，像房地產(chǎn)行業(yè)，汽車行業(yè)都處于經(jīng)濟(jì)下行的趨勢(shì)，而這一趨勢(shì)不會(huì)在短期內(nèi)很快得到扭轉(zhuǎn)。而面臨著經(jīng)濟(jì)下行的壓力，金融業(yè)無疑受到影響，利率的降低，而互聯(lián)網(wǎng)金融也會(huì)受到?jīng)_擊，以互聯(lián)網(wǎng)金融為依托的e租寶也會(huì)受到?jīng)_擊，像其產(chǎn)品的收益會(huì)降低等。③信任的危機(jī)。由于互聯(lián)網(wǎng)本身具有的缺陷，像信息泄露風(fēng)險(xiǎn)，容易被遭黑客攻擊，存在安全漏洞等等問題，以至于大多數(shù)人對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融衍生出各種產(chǎn)品有種不信任，所以存在信任危機(jī)，從而有潛在失去客戶的風(fēng)險(xiǎn)。而 e 租寶所面臨的也有各種被人們質(zhì)疑的風(fēng)險(xiǎn)，隨著e 租寶的快速發(fā)展，越來越多的人開始對(duì) e 租寶的營(yíng)銷方式、業(yè)務(wù)模式、關(guān)聯(lián)交易、嫌疑自融、資金托管等等提出了質(zhì)疑。

二、對(duì) e 租寶發(fā)展提出的建議

1.在時(shí)間沖突方面。首先，進(jìn)行期限分級(jí)，如融資租賃公司的一筆為期兩年的業(yè)務(wù)，可把前面的現(xiàn)金流切割出來做成短期產(chǎn)品，收益率相對(duì)低一些，然后把剩余收益率轉(zhuǎn)移到長(zhǎng)的期限產(chǎn)品上。其次，二級(jí)市場(chǎng)上債權(quán)轉(zhuǎn)讓，如投資者買了一定期限的產(chǎn)品后，如果需要資金，可以在產(chǎn)品沒到期前，在二級(jí)市場(chǎng)轉(zhuǎn)讓。

2.在風(fēng)險(xiǎn)控制方面。建立健全有效的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制，定期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)上的交易進(jìn)行監(jiān)管。同時(shí)建立客戶反饋機(jī)制，對(duì)反饋的問題及時(shí)解決并做好預(yù)防。另外，國(guó)家應(yīng)頒布并健全相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)，及時(shí)制止一些欺騙性的金融產(chǎn)品并對(duì)相關(guān)組織人員給予處罰。

3.在信任機(jī)制方面。首先，必須提高自身的實(shí)力，推出信任度高的產(chǎn)品。其次，建立在實(shí)名心中的形象，如提高聲譽(yù)，對(duì)顧客的質(zhì)疑給出最好的答案。再其次，建立長(zhǎng)期有效的信任機(jī)制，以更好的信譽(yù)回應(yīng)社會(huì)。

4.在同行競(jìng)爭(zhēng)方面。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上，必須把握自身的優(yōu)勢(shì)，充分利用自身優(yōu)勢(shì)的發(fā)展，抓住機(jī)遇，拓展市場(chǎng)。另外，降低自身的劣勢(shì)，積極地改進(jìn)自己的產(chǎn)品，力求更符合客戶需求，更符合時(shí)代的要求。

在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，而 e 租寶作為融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合的產(chǎn)物，在把握其優(yōu)勢(shì)和機(jī)會(huì)，降低其劣勢(shì)和威脅，將會(huì)更快地發(fā)展，并能夠在激烈的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)上占據(jù)一席之地。

（作者單位：新疆財(cái)經(jīng)大學(xué)）

第二篇：e租寶案例分析

Shanghai Lixin University of Commerce 國(guó)際商務(wù)投融資案例分析

姓名：___盧耀寧___ 學(xué)號(hào)：__1311000713__ 教師：____蔡偉雄____ 日期：___2016.1.3___

案例分析：易租寶案件

一、易租寶案件回顧：

2015年12月3日時(shí)，有消息稱e租寶深圳寶安分公司被經(jīng)偵突查。其官方隨后回應(yīng)稱，系深圳某代銷公司員工協(xié)助當(dāng)?shù)亟?jīng)偵部門例行了解情況，而且在當(dāng)日晚間“相關(guān)配合檢查人員就已全部返回”。

12月8日，e租寶位于北京數(shù)碼大廈的信息化研發(fā)中心及位于安聯(lián)大廈的辦公場(chǎng)所被警方調(diào)查。當(dāng)日晚間，新華社消息通報(bào)了正在接受調(diào)查的事實(shí)，后得到e租寶方面的證實(shí)。

2015年12月8日晚間開始，e租寶的官方網(wǎng)站與APP就已無法打開。2015年12月9日午間，e租寶又通過官方微博發(fā)布《e租寶告客戶書》，稱“截止到2015年12月8日19:00之前，e租寶平臺(tái)依然可以進(jìn)行正常的注冊(cè)、充值、投資、贖回、提現(xiàn)交易。19:00之后，e租寶平臺(tái)配合接受相關(guān)部門檢查，為防止不實(shí)傳言引發(fā)恐慌和無序贖回、提現(xiàn)，本著保護(hù)客戶資金安全、平臺(tái)交易安全的原則，e租寶平臺(tái)向社會(huì)各界宣布暫停平臺(tái)交易?！惫嫱瑫r(shí)表示，將在相關(guān)部門檢查結(jié)束后，及時(shí)公布結(jié)果。

2015年12月10日晚7點(diǎn)左右，e租寶在官方微博發(fā)布一則聲明，證實(shí)正在接受調(diào)查，原因是“經(jīng)營(yíng)合規(guī)問題”。由其董事長(zhǎng)張敏簽發(fā)的文件顯示，e租寶網(wǎng)站及線下機(jī)構(gòu)停止推廣、發(fā)布新品，亦暫停其他日常業(yè)務(wù)。

2015年12月16日，廣東省公安廳官方微博發(fā)布通報(bào)，稱各有關(guān)地方公安機(jī)關(guān)已對(duì)“e租寶”網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)及其關(guān)聯(lián)公司涉嫌犯罪問題依法立案?jìng)刹?。警方已?duì)涉案相關(guān)犯罪嫌疑人采取強(qiáng)制措施，對(duì)涉案資產(chǎn)進(jìn)行查封、凍結(jié)、扣押。

二、相關(guān)行業(yè)分析

P2P網(wǎng)貸起源于歐美，與民間借貸、小額貸款息息相關(guān)，2007年我國(guó)第一家P2P平臺(tái)“拍拍貸”上線運(yùn)營(yíng)，盡管早期行業(yè)發(fā)展并不盡如意，但 2012年后，開始蓬勃興起。據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，截止今年11月底，P2P行業(yè)的運(yùn)營(yíng)平臺(tái)已經(jīng)從2012年底的200家增長(zhǎng)到2612家，年均增長(zhǎng)率 402%，行業(yè)成交量也從2012年底的212億元飆升到12314.73億元，年均增長(zhǎng)率高達(dá)1903%。

不過，由于缺乏監(jiān)管規(guī)范，伴隨著P2P行業(yè)的野蠻成長(zhǎng)，也產(chǎn)生了不少問題，“跑路”事件的頻繁發(fā)生，讓P2P行業(yè)聲名狼藉。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)，行業(yè)問 題平臺(tái)數(shù)量從2012年底的16家，猛增到今年11月底的1157家，也就是說，超過30%的P2P平臺(tái)出現(xiàn)了問題。特別地，今年以來問題平臺(tái)數(shù)量已達(dá)到 882家，占了全部問題平臺(tái)數(shù)量的76%，也是今年以來新增平臺(tái)數(shù)量的48%，問題平臺(tái)爆發(fā)有加速之勢(shì)。

P2P行業(yè)問題頻發(fā)，與缺乏監(jiān)管密切相關(guān)。無可否認(rèn)，P2P網(wǎng)貸作為一種新的金融業(yè)態(tài)，監(jiān)管的方式、尺度及介入時(shí)機(jī)等不好把握。對(duì)比歐美國(guó)家，英國(guó) 作為P2P網(wǎng)貸的起源地，自2005年第一家P2P平臺(tái)Zopa上線以來，幾家主要平臺(tái)積極推動(dòng)行業(yè)自律，較好地促進(jìn)了行業(yè)的規(guī)范發(fā)展，這使得英國(guó)政府直 到2014年才正式介入監(jiān)管，頒布《關(guān)于網(wǎng)絡(luò)眾籌和通過其他方式發(fā)行不易變現(xiàn)證券的監(jiān)管規(guī)則》，而且也是充分鼓勵(lì)行業(yè)自律;相比之下，美國(guó)監(jiān)管部門較早地 介入P2P行業(yè)的監(jiān)管，在2008年3月便要求P2P平臺(tái)進(jìn)行注冊(cè)登記，高昂的注冊(cè)成本與各種繁雜的手續(xù)，導(dǎo)致了相當(dāng)部分小平臺(tái)的倒閉，造成了今日美國(guó) P2P行業(yè)的雙寡頭格局。

過早介入監(jiān)管、監(jiān)管過嚴(yán)，將扼殺金融創(chuàng)新，妨礙行業(yè)成長(zhǎng)。因此，我國(guó)監(jiān)管環(huán)境的寬松在事實(shí)上造就了今日P2P行業(yè)的繁榮，使我國(guó)榮登為全球規(guī)模最大、創(chuàng)新性最強(qiáng)的P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)。

然而，隨著近兩年來P2P行業(yè)的蓬勃發(fā)展，行業(yè)弊端逐漸暴露，監(jiān)管部門卻未能及時(shí)介入、有所預(yù)防，就不大合宜。對(duì)于e租寶事件，為什么相關(guān)部門沒有及早介入?可以說，正是因?yàn)槿狈?duì)應(yīng)的監(jiān)管規(guī)章以及“相關(guān)部門”，才導(dǎo)致了碩鼠橫行。

2014年“兩會(huì)”后，中央逐漸明確了對(duì)P2P網(wǎng)貸、眾籌等的監(jiān)管分界，由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管股權(quán)眾籌，而銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管P2P網(wǎng)貸。然而，盡管業(yè)內(nèi)人士千呼萬喚，但相應(yīng)的監(jiān)管政策卻遲遲未能頒布。

今年7月18日，央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，為包括P2P網(wǎng)貸在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管設(shè)定基調(diào)。其后，保監(jiān)會(huì)、央 行相繼發(fā)布《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》和《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見稿)》，而P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管辦法卻還是深藏閨閣。

正是因?yàn)楸O(jiān)管缺位，才導(dǎo)致了P2P行業(yè)的混亂。一些平臺(tái)打著“普惠金融”、“金融創(chuàng)新”的旗號(hào)，干著掛羊頭賣狗肉、乃至坑蒙拐騙的事，名義上是 P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，撮合借貸雙方直接交易、幫助緩解小微企業(yè)的“融資難、融資困”問題，實(shí)際上卻是搞監(jiān)管套利，做著銀行、小貸公司、擔(dān)保公司的事，自融、發(fā) 假標(biāo)

屢見不鮮，甚而拿投資者的錢去炒房、炒股、放高利貸、搞龐氏騙局。

三、易租寶案件反思

世界上最好的行業(yè)是金融，世界上最壞的行業(yè)也是金融。說金融是最好的行業(yè)，是因?yàn)橄啾戎圃鞓I(yè)復(fù)雜的成本管控、流程管理、技術(shù)創(chuàng)新而言，金融行業(yè)的盈利模式更為單純，在資金供給方批發(fā)資金，在資金需求方零售資金，然后賺取差價(jià)。這一商業(yè)模型，遠(yuǎn)比制造業(yè)更為簡(jiǎn)單。說金融是最壞的行業(yè)，是因?yàn)楹?jiǎn)單商業(yè)模型的背后，實(shí)則蘊(yùn)含著更為精細(xì)的風(fēng)險(xiǎn)控制模型和流動(dòng)性管理的模型。稍有不慎，出現(xiàn)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，連累到流動(dòng)性，觸發(fā)擠兌風(fēng)潮，再大的金融機(jī)構(gòu)都可能在一夜間轟然倒地。

然而，金融最可怕的確是其精神成癮。金融業(yè)者，尤其是民間金融業(yè)者，打開金融魔匣后，看到一個(gè)利潤(rùn)豐厚又可以無限復(fù)制的模式后，往往難以自拔，迅速掌控和管理巨額資金的快感，猶如鴉片一樣成癮。吳衛(wèi)明博士認(rèn)為，對(duì)于出事的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，不排除有些是以惡意騙取資金為初衷的，但也有一些是因?yàn)闆]能看清金融邏輯的本質(zhì)，盲目擴(kuò)大規(guī)模造成的?！癊租寶”事件將給互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者帶來一個(gè)警示，面對(duì)金融鴉片誘惑的時(shí)候，克制有時(shí)比規(guī)模更重要。

第三篇：e租寶榮獲2015誠(chéng)信互聯(lián)網(wǎng)金融品牌講解

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)，各企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈，不斷推出新消費(fèi)、新服務(wù)。在新消費(fèi)模式不斷興起的同時(shí)，很多行業(yè)的投訴率也居高不下。

2015年，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》聯(lián)合HCR(慧辰資訊 推出“新常態(tài) 新消費(fèi) 新服務(wù)——互聯(lián)網(wǎng)大潮下的新增長(zhǎng)極”全國(guó)性調(diào)查活動(dòng)，在“3?15特別報(bào)道”中，深入挖掘這些消費(fèi)“新生力量”，從消費(fèi)終端了解客戶對(duì)各行業(yè)、各品牌服務(wù)的真實(shí)滿意度和企業(yè)對(duì)消費(fèi)的誠(chéng)信度。

本次調(diào)查以每經(jīng)網(wǎng)為平臺(tái)，采用網(wǎng)絡(luò)調(diào)查的方式，評(píng)選消費(fèi)者放心的品牌。調(diào)查時(shí)間是2月26日-3月7日，共采集有效樣本4362個(gè)，其中男性占比59.4%，女性占比40.6%。

2015中國(guó)消費(fèi)誠(chéng)信企業(yè)榜是以企業(yè)品牌背景、公司規(guī)模、消費(fèi)者口碑、發(fā)展前景、品牌知名度等維度為考量標(biāo)準(zhǔn)。最終，經(jīng)過消費(fèi)者投票與行業(yè)評(píng)定，e 租寶榮獲“2015年中國(guó)消費(fèi)誠(chéng)信企業(yè)榜”“誠(chéng)信互聯(lián)網(wǎng)金融品牌”稱號(hào)。

e 租寶作為融資租賃互聯(lián)網(wǎng)A2P平臺(tái)的領(lǐng)頭羊，在互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展的大環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，自上線以來一路高歌猛進(jìn)。截至到3月18日，平臺(tái)交易額已突破23億。

e 租寶受到投資者的青睞，原因是平臺(tái)從成立之初就用一流的風(fēng)控管理，重視風(fēng)控措施，專門針對(duì)項(xiàng)目啟動(dòng)了包括立項(xiàng)調(diào)查、合規(guī)調(diào)查、盡職調(diào)查、初審、終審和貸后管理與

銀行同等級(jí)別的風(fēng)控程序;針對(duì)投資者開啟了物權(quán)擔(dān)保和靈活贖回制度等保障措施。此外，靈活的贖回方式也促進(jìn)了資金的靈活周轉(zhuǎn);投資者可依個(gè)人情況選擇適合自己的投資產(chǎn)品。

作為對(duì)傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，盤活了資金，推動(dòng)了中小企業(yè)的發(fā)展。e 租寶不僅引領(lǐng)了互聯(lián)網(wǎng)金融融資租賃細(xì)分領(lǐng)域的發(fā)展，更為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入了新的活力。

e 租寶平臺(tái)的發(fā)展有目共睹，近日，數(shù)百輛刊登有巨幅e 租寶廣告的公交車在京城起航，e 租寶始終堅(jiān)持“不忘初心 方得始終”的信念，“2015年中國(guó)消費(fèi)誠(chéng)信互聯(lián)網(wǎng)金融品牌”對(duì)于平臺(tái)來說只是開始的第一步，立足當(dāng)下，面向未來，e 租寶正在朝著爭(zhēng)當(dāng)覆蓋全國(guó)的專業(yè)化、標(biāo)準(zhǔn)化的融資租賃交易投融資平臺(tái)、中國(guó)融資租賃產(chǎn)品的創(chuàng)新工場(chǎng)的方向邁進(jìn)，未來仍會(huì)堅(jiān)持誠(chéng)信的步伐繼續(xù)前行，更好地服務(wù)于中小企業(yè)以及眾多投資者。

第四篇：e租寶開創(chuàng)多元化風(fēng)控新模式引領(lǐng)融資租賃A2P行業(yè)發(fā)展范文

e租寶開創(chuàng)多元化風(fēng)控新模式引領(lǐng)融資租賃A2P行業(yè)發(fā)展

2月7日，由中國(guó)貿(mào)促會(huì)貿(mào)易推廣交流中心、安徽日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)徽商雜志社聯(lián)合主辦，中國(guó)對(duì)外貿(mào)易理事會(huì)協(xié)辦，鈺誠(chéng)集團(tuán)、徽商理事會(huì)承辦的“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的融資租賃互聯(lián)網(wǎng)金融高峰論壇暨鈺誠(chéng)集團(tuán)e租寶（2015）年會(huì)”，在北京人民大會(huì)堂金色大廳舉行。來自財(cái)經(jīng)領(lǐng)域的百余名專家、學(xué)者，以及來自“一行三會(huì)”相關(guān)主管部門嘉賓就經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下的融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新進(jìn)行了深入探討。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家樊綱、溫元?jiǎng)P、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)創(chuàng)始人、會(huì)長(zhǎng)黃震等受邀專家以“新技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)，與中國(guó)的金融發(fā)展與結(jié)構(gòu)升級(jí)”、“經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展機(jī)遇”、“互聯(lián)網(wǎng)金融的法律與風(fēng)險(xiǎn)控制”為題進(jìn)行了主題演講。

中國(guó)國(guó)際貿(mào)易促進(jìn)委員會(huì)貿(mào)易推廣交流中心主任楊曉東表示，得益于國(guó)家的一系列政策的支持，融資租賃在過去的幾年里高速地發(fā)展。截止到2014年底，融資租賃合同余額約為3.2萬億元人民幣，比2013年底的2.1萬億元人民幣增長(zhǎng)了1.1萬億，增長(zhǎng)52.4%。未來幾年，在構(gòu)建開放型的對(duì)外新格局中，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，融資租賃正面臨著難得的發(fā)展機(jī)遇，未來將會(huì)迎來更加快速的發(fā)展。

著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家樊綱指出，互聯(lián)網(wǎng)金融與融資租賃結(jié)合起來，將使得資金來源更加廣泛，資源配置更加合理，使得租賃的產(chǎn)業(yè)能夠得到更大發(fā)展，使得實(shí)體經(jīng)濟(jì)可以從租賃產(chǎn)業(yè)當(dāng)中受益，使大量前置的生產(chǎn)資料得以更好地發(fā)揮作用。

據(jù)介紹，安徽鈺誠(chéng)控股集團(tuán)（下稱鈺誠(chéng)集團(tuán)）以融資租賃為主導(dǎo)的金融服務(wù)為核心，集高新技術(shù)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等為一體的綜合性集團(tuán)，擁有大型融資租賃公司――安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司。e租寶是鈺誠(chéng)集團(tuán)在創(chuàng)新理念下推出的融資租賃A2P平臺(tái)，是國(guó)內(nèi)成立較早、發(fā)展較成熟的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。e租寶率先將傳統(tǒng)融資租賃與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合，為傳統(tǒng)融資租賃的發(fā)展提供了新的發(fā)展方向。相較于其他P2P平臺(tái)，融資租賃A2P有具體的租賃標(biāo)的物，通過e租寶平臺(tái)轉(zhuǎn)讓債權(quán)的融資租賃公司，對(duì)于租賃標(biāo)的物既有債權(quán)也有物權(quán)，可以回收、處理租賃物，有利于搭建有效的風(fēng)控體系。e租寶還準(zhǔn)備將物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)應(yīng)用到融資租賃A2P平臺(tái)中，由此開創(chuàng)多元化金融風(fēng)控新模式，為風(fēng)控管理加重砝碼。

演講中，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫元?jiǎng)P表示，鈺誠(chéng)集團(tuán)和e租寶的商業(yè)模式，具有很大發(fā)展?jié)摿桶l(fā)展空間?；ヂ?lián)網(wǎng)金融千人會(huì)創(chuàng)始人、會(huì)長(zhǎng)黃震指出，互聯(lián)網(wǎng)金融最重要的就是創(chuàng)新，鈺誠(chéng)集團(tuán)把融資租賃資產(chǎn)變成流動(dòng)性，是一種非常好的模式創(chuàng)新。安徽日?qǐng)?bào)報(bào)業(yè)集團(tuán)徽商雜志社全國(guó)商人媒體聯(lián)盟副主席韓新東表示，創(chuàng)新是推動(dòng)國(guó)家發(fā)展和社會(huì)進(jìn)步的重要力量，e租寶是具有鮮明時(shí)代特點(diǎn)、具有新常態(tài)特點(diǎn)的一個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品。

圍繞“e租寶開創(chuàng)多元化金融風(fēng)控新模式”的議題，會(huì)議主辦方特別邀請(qǐng)著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫元?jiǎng)P、和君咨詢高級(jí)合伙人、金融事業(yè)部總經(jīng)理柳二月、銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管二部副處長(zhǎng)凌樺、高鵬律師事務(wù)所合伙人姜麗勇、安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授潘淑娟等財(cái)經(jīng)及法律界權(quán)威專家進(jìn)行了圓桌討論。與會(huì)專家充分肯定了e租寶開創(chuàng)多元化金融風(fēng)控新模式所帶來的積極影響，并指出：互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的建設(shè)與發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所實(shí)現(xiàn)的高效信息交互，提高了流動(dòng)性；而物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)與融資租賃相結(jié)合是A2P細(xì)分領(lǐng)域中的全新模式。物聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)雙管齊下，可以進(jìn)行有效的信息處理及風(fēng)險(xiǎn)控制管理，為小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供安全金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)資源的有效配置，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

鈺誠(chéng)集團(tuán)高級(jí)副總裁張敏在接受媒體采訪時(shí)表示，作為安徽省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融的先行者，鈺誠(chéng)集團(tuán)深知經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展機(jī)遇。去年下半年，鈺誠(chéng)集團(tuán)抓住機(jī)遇，組建e租寶的平臺(tái)，使用互聯(lián)網(wǎng)金融的方式，把融資租賃的產(chǎn)品打包上線，推給廣大的消費(fèi)者，目前e租寶的融資額已超過10億元，進(jìn)入了中國(guó)前十大的P2P的平臺(tái)。張敏強(qiáng)調(diào)，互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，離不開企業(yè)的積極創(chuàng)新。

第五篇：金融租賃與融資租賃12個(gè)差別

金融租賃與融資租賃12個(gè)差別

“Financial Lease”是外來語(yǔ)?？煞g成“金融租賃”，也可以翻譯成“融資租賃”。若從業(yè)務(wù)操作的角度看，金融租賃與融資租賃沒有任何差別。但要從產(chǎn)業(yè)劃分和監(jiān)管上看，金融租賃與融資租賃存在著巨大的差異。不比不知道，一比才知道差距如此之大。

一、行業(yè)劃分不同

按照行業(yè)劃分，金融租賃公司屬于金融業(yè)（J門7120大類）其他金融活動(dòng)中的金融租賃。融資租賃公司尚未見到明確的產(chǎn)業(yè)歸屬，只有在租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)（L門7310大類）中見到租賃業(yè)中的設(shè)備租賃。

二、產(chǎn)業(yè)差別

金融租賃公司是非銀行金融機(jī)構(gòu)。融資租賃公司是非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)。雖然融資租賃公司總想往金融方面靠，但國(guó)務(wù)院《關(guān)于加強(qiáng)影子銀行監(jiān)管有關(guān)問題的通知》要求“融資租賃等非金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格界定業(yè)務(wù)范圍。……融

資租賃公司要依托適宜的租賃物開展業(yè)務(wù)，不得轉(zhuǎn)借銀行貸款和相應(yīng)資產(chǎn)?！眹?yán)防租賃公司從事影子銀行業(yè)務(wù)。金融租賃公司不包括在影子銀行嫌疑之內(nèi)。金融租賃公司的資金來源雖然多來自同業(yè)短期資金市場(chǎng)。因其已納入信貸規(guī)模管理，不是影子銀行，充其量屬于類銀行的金融業(yè)務(wù)。

三、監(jiān)管部門不同

金融租賃公司由銀監(jiān)會(huì)前置審批和監(jiān)管，并出臺(tái)了《金融租賃公司管理辦法》。里面有審批和監(jiān)管事項(xiàng)。融資租賃公司由商務(wù)部進(jìn)行前置審批和監(jiān)管，因?yàn)榉墒跈?quán)問題，目前無法出臺(tái)《融資租賃公司管理辦法》，只能出臺(tái)《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》里面只有監(jiān)管，沒有審批事項(xiàng)。

四、存款業(yè)務(wù)

金融租賃公司除銀行系外，可以吸收股東存款。經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)。融資租賃公司中外資企業(yè)，只能從股東處借款，不能吸收股東存款。也不能進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)。

五、法律授權(quán)

銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融租賃公司的審批和監(jiān)管是按《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》履行行政管理職責(zé)，目前尚未見到人大通過的法律文件允許商務(wù)部對(duì)融資租賃公司的前置審批和監(jiān)管進(jìn)行授權(quán)?！锻馍掏顿Y租賃業(yè)管理辦法》引用的《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)外資企業(yè)法》、《中華人民共和國(guó)中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》、《中華人民共和國(guó)中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法》均沒有授權(quán)過去的外經(jīng)貿(mào)部或現(xiàn)在的商務(wù)部對(duì)融資租賃業(yè)進(jìn)行監(jiān)管和審批的法律條文。

六、監(jiān)督管理方式不同

金融租賃公司監(jiān)管部門按照放款人監(jiān)管。租賃公司在監(jiān)管部門批準(zhǔn)的信貸規(guī)模范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。租賃資產(chǎn)發(fā)生變化時(shí)，每日都要上報(bào)。監(jiān)管部門對(duì)租賃公司的銀行賬戶有可靠的監(jiān)控。

融資租賃公司監(jiān)管部門按照不允許開辦金融業(yè)務(wù)的方式對(duì)租賃公司的經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)管。要求租賃公司“不得從事吸收存款、發(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款等金融業(yè)務(wù)。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，融資租賃企業(yè)不得從事同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)。嚴(yán)禁融資租賃企業(yè)借融資租賃的名義開展非法集資活動(dòng)。”監(jiān)管部門并不能及時(shí)準(zhǔn)確地掌握租賃公司的資

產(chǎn)實(shí)際狀況和資金流動(dòng)情況。租賃公司在金融機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的授信范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動(dòng)。

七、租賃標(biāo)的物范圍不同

金融租賃公司的租賃標(biāo)的物限定在“固定資產(chǎn)”。在實(shí)際監(jiān)管中還有窗口指導(dǎo)，調(diào)整固定資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)范圍。融資租賃公司的標(biāo)的物限定在“權(quán)屬清晰、真實(shí)存在且能夠產(chǎn)生收益權(quán)的租賃物為載體”標(biāo)的物的靈活性與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和稅收政策不符，容易產(chǎn)生行業(yè)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

八、風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)不同

金融租賃公司按照金融機(jī)構(gòu)的資本充足率進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的。依照《巴塞爾協(xié)議》資本充足率不能低于8%。融資租賃公司按照“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的10倍。”的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。實(shí)際運(yùn)作中，這個(gè)指標(biāo)由出資人按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來考慮，與政府監(jiān)管無關(guān)。

九、對(duì)外開放程度不同

金融租賃公司目前沒有外資企業(yè)或金融機(jī)構(gòu)入股。融資租賃公司從引進(jìn)中國(guó)那天就允許外資設(shè)立非金融機(jī)構(gòu)的合資或獨(dú)資的融資租賃公司。

十、計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金不同

財(cái)政部關(guān)于印發(fā)《金融企業(yè)呆賬準(zhǔn)備提取管理辦法》的通知，對(duì)金融租賃公司形成的“金融資產(chǎn)”稅前提取呆壞賬準(zhǔn)備金。金融租賃公司是按照金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，允許金融機(jī)構(gòu)在沒有發(fā)生損失前也可以計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金。非金融機(jī)構(gòu)的融資租賃公司的租賃資產(chǎn)不屬于“金融資產(chǎn)”，不能稅前提取呆壞賬準(zhǔn)備金。按照《中華人民共和國(guó)企業(yè)所得稅法實(shí)施條例》第三十二條的解釋：“企業(yè)所得稅法第八條所稱損失，是指企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中發(fā)生的固定資產(chǎn)和存貨的盤虧、毀損、報(bào)廢損失，轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)損失，呆賬損失，壞賬損失，自然災(zāi)害等不可抗力因素造成的損失以及其他損失?！币簿褪钦f融資租賃公司的租賃物發(fā)生了損失才可以計(jì)提準(zhǔn)備金，沒有發(fā)生損失就不能計(jì)提準(zhǔn)備金。

十一、租賃資產(chǎn)登記

金融租賃公司被監(jiān)管部門要求將租賃資產(chǎn)在人行的《融資租賃登記公示系統(tǒng)》進(jìn)行登記。融資租賃公司被監(jiān)管部門要求將租賃資產(chǎn)每個(gè)季度向《全國(guó)融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)》傳入經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，以此作為公示登記。

十二、海關(guān)監(jiān)管不同

《海關(guān)免關(guān)稅進(jìn)口申請(qǐng)程序》中規(guī)定：在辦理減免稅貨物貸款抵押申請(qǐng)手續(xù)時(shí)，特定減免稅貨物貸款抵押限于向中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)或境外金融機(jī)構(gòu)。而金融機(jī)構(gòu)僅限定在“非銀行金融機(jī)構(gòu)（包括信托投資公司、融資租賃公司和財(cái)務(wù)公司等）?！狈墙鹑跈C(jī)構(gòu)的融資租賃公司不在此范圍內(nèi)。

當(dāng)前似乎有一種趨勢(shì)，融資租賃公司都在強(qiáng)調(diào)自己的金融屬性，希望在政策上能和金融靠攏。金融租賃公司怕一些融資租賃公司的不規(guī)范經(jīng)營(yíng)，影響到社會(huì)對(duì)自己的不正確看法，總想與融資租賃公司進(jìn)行切割。尤其是政策上的差異，讓兩類租賃公司不是越走越近，而是漸行漸遠(yuǎn)。