第一篇：增強(qiáng)賬戶管理的風(fēng)險(xiǎn)意識

增強(qiáng)賬戶管理的風(fēng)險(xiǎn)意識，強(qiáng)化單位開銷戶風(fēng)險(xiǎn)是現(xiàn)代商業(yè)銀行規(guī)范管理、健康發(fā)展的關(guān)鍵。當(dāng)前，隨著銀行業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展，單位客戶在我行開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶起著越來越至關(guān)重要的作用，但由于個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名等開戶納入單位銀行結(jié)算賬戶管理的復(fù)雜性，相伴而來的單位銀行結(jié)算賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)也不斷增加。

一、我行單位銀行結(jié)算賬戶管理狀況

1、賬戶管理趨向規(guī)范化。伴隨著人民銀行逐步加強(qiáng)對商業(yè)銀行人民幣結(jié)算賬戶管理的監(jiān)管力度，在制度的約束下各行加強(qiáng)了對賬戶的管理，不斷完善開戶手續(xù)及已開戶資料的齊全性，使賬戶的開立、使用、變更和撤銷等操作環(huán)節(jié)趨向于規(guī)范化。

2、完善了賬戶操作流程。對于以前年度開戶長期不發(fā)生業(yè)務(wù)、戶名與人行開戶名稱不一致且又聯(lián)系不上客戶及重要要素缺失的賬戶轉(zhuǎn)入久懸未取銀行結(jié)算賬戶管理，納入人行賬戶管理系統(tǒng)備案；對于未經(jīng)核準(zhǔn)的核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶和未及時(shí)在賬戶管理系統(tǒng)備案的備案類賬戶，積極補(bǔ)錄銀行結(jié)算賬戶的開立、變更、備案等手續(xù)；以單位名稱后加內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)名稱或資金性質(zhì)作為賬戶名稱開立的專用存款賬戶和以單位名稱后加項(xiàng)目部名稱作為賬戶名稱的臨時(shí)存款賬戶，按照規(guī)定將相關(guān)信息及時(shí)錄入賬戶管理系統(tǒng)，上報(bào)人行批準(zhǔn)后換發(fā)新版許可證。

3、進(jìn)一步清理解決以前年度賬戶資料的不完善和相關(guān)手續(xù)補(bǔ)錄備齊。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，驗(yàn)資戶、臨時(shí)戶和一般存款賬戶等的頻繁開立、變更和撤銷；臨時(shí)賬戶到期后賬戶管理系統(tǒng)無任何提示，給賬戶管理工作帶來了一定難度。雖然每年都對長期不動戶及零余額賬戶進(jìn)行一次清理，不定期對臨時(shí)存款賬戶超期未銷戶或辦理展期情況進(jìn)行清查，但人工核對的滯后性和易疏漏的特點(diǎn)很有可能使管理不規(guī)范的賬戶監(jiān)測不到。隨著內(nèi)控管理系統(tǒng)二期的投產(chǎn)使用，這個(gè)問題將得到逐步解決。

二、單位銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)成因

1、制度風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)，引發(fā)問題屢查屢范。實(shí)際工作中新業(yè)務(wù)的發(fā)展和舊制度交替過程中存在著業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)不深入，個(gè)別員工在執(zhí)行制度上存在一種模糊認(rèn)識,對新業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)和掌握不深入、不細(xì)致。有些員工未養(yǎng)成從執(zhí)行制度的小事做起、從制度的落實(shí)入手，以習(xí)慣代替制度現(xiàn)象依然存在。對開戶受理、經(jīng)辦、審核的三分離執(zhí)行不到位,賬戶管理習(xí)慣依托由開戶受理人員一人管理，導(dǎo)致經(jīng)辦、審核等情況流于形式，從而引發(fā)小問題的長期堆積，如對開戶單位未在《單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》和《支付密碼協(xié)議書》上漏簽印章、單位證件超有效期、臨時(shí)戶到期未辦理銷戶或展期等情況，由于考核機(jī)制不完善、處罰力度不夠，對檢查出的問題不能引起員工重視，導(dǎo)致對查出的問題整改不徹底，糾改不到位，同類同質(zhì)問題履查履范。

2、開戶單位不配合，給賬戶規(guī)范管理帶來一定的難度。一些零余額賬戶、余額較小賬戶和個(gè)別賬戶戶名與印鑒卡片不一致的等情況，電話無法聯(lián)系或即使聯(lián)系到客戶不配合辦理銷戶；個(gè)別賬戶戶名與人行系統(tǒng)不相符卻又無法聯(lián)系到客戶的情況只能將其賬戶轉(zhuǎn)入久懸未取賬戶管理。

3、開戶重點(diǎn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。當(dāng)前，資本市場異?；钴S，銀行未盡到“了解你的客戶”、“了解你的客戶辦理的業(yè)務(wù)”之責(zé)任，開立結(jié)算賬戶和變更結(jié)算賬戶未實(shí)地核實(shí)和“開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書”上漏客戶確認(rèn)簽字等情況會潛藏著風(fēng)險(xiǎn)隱患。

4、賬戶的操作與管理缺乏制度執(zhí)行上的連續(xù)性。銀行臨柜經(jīng)辦員缺乏對開銷戶和變更等整體性的了解，對一些關(guān)鍵性的環(huán)節(jié)控制不到位，加之個(gè)別員工思想素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能的差距，許多法規(guī)和制度在實(shí)際工作中沒有真正落到實(shí)處。如：通過余額表核對印鑒卡片信息、人行批準(zhǔn)開戶名稱和ABIS開戶信息名稱存在戶名不一致現(xiàn)象。同時(shí)也存在前臺經(jīng)辦人員、主管及授權(quán)人員對重新開戶戶名信息變更調(diào)整把關(guān)核實(shí)不全面、權(quán)責(zé)不明現(xiàn)象，賬戶的操作與管理過程缺乏有機(jī)的結(jié)合，制約著賬戶管理服務(wù)質(zhì)量的提高。

三、單位銀行結(jié)算賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)的防范措施

1、加強(qiáng)新業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)學(xué)習(xí)，把提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和操作技能作為內(nèi)部控制的基礎(chǔ)性工作來抓。利用每周定期學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真?zhèn)鬟_(dá)上級行文件精神，及時(shí)向一線柜員通報(bào)檢查發(fā)現(xiàn)問題及整改情況。做好崗位的補(bǔ)充輪崗與調(diào)整工作，將責(zé)任心強(qiáng)、柜面業(yè)務(wù)精的青年員工充實(shí)到業(yè)務(wù)操作的重要崗位，不斷增強(qiáng)工作的創(chuàng)新活力和業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)撃堋６ㄆ诮M織崗位業(yè)務(wù)考試綜合考核，鼓勵(lì)和提倡崗位自學(xué)成才，立足于培養(yǎng)業(yè)務(wù)精通的復(fù)合性人才，全面提高員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，有效地減少差錯(cuò)事故發(fā)生。

2、規(guī)范賬戶操作與管理業(yè)務(wù)流程，完善開戶手續(xù)。強(qiáng)化內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)，提高對公開銷戶操作管理水平，抓好各項(xiàng)制度的操作環(huán)節(jié)，重點(diǎn)加強(qiáng)對賬戶管理工作中存在的突出問題的整改情況，強(qiáng)化對柜面新開人民幣銀行結(jié)算賬戶的管理力度，對新開賬戶的資料完整性、合規(guī)性、真實(shí)性從嚴(yán)把握、從嚴(yán)審核，把好開戶關(guān)，從源頭上堵塞業(yè)務(wù)操作和制度執(zhí)行上的風(fēng)險(xiǎn)漏洞。

3、防范賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)防外控堵牢風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口，確保銀行客戶資金安全。認(rèn)真履行“了解你的客戶”、“了解你的客戶辦理的業(yè)務(wù)”的責(zé)任，堵塞賬戶管理中的漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患，各盡其責(zé)層層配合把好關(guān)口、抓好制度的落實(shí)，努力減少賬戶風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

4、抓好制度落實(shí)，強(qiáng)化制度執(zhí)行，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。嚴(yán)格按照制度管理規(guī)定，不斷規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作過程，做到制度先于業(yè)務(wù)，程序先于操作。針對檢查出的問題逐條從主觀上查找原因，對違規(guī)違章操作人員及對制度落實(shí)不到位的，加大處罰力度，以嚴(yán)格的制度來約束員工的行為，杜絕屢查屢犯現(xiàn)象。在業(yè)務(wù)發(fā)展中堅(jiān)持從嚴(yán)治行，處理好制度執(zhí)行與業(yè)務(wù)發(fā)展之間的矛盾，把管理工作作為業(yè)務(wù)發(fā)展的生命線，貫穿到經(jīng)營管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)、每項(xiàng)業(yè)務(wù)，切實(shí)筑牢每一道安全風(fēng)險(xiǎn)防線，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作規(guī)范運(yùn)行。

第二篇：增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識

“增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，提高防控能力”主題團(tuán)會總結(jié)在我車間領(lǐng)導(dǎo)的大力提倡和團(tuán)支部積極組織下，我全體青年職工召開了圍繞段團(tuán)委提出“增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，提高防控能力”的主題團(tuán)會。我們秉承“以人為本”的理念，講策略，立制度，抓典型，樹楷模。在這次“增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，提高防控能力”的主題團(tuán)會上同志們踴躍發(fā)言提出很多安全防控好主意，好辦法，積極開展車間組織的“安全生產(chǎn)月”和安全知識競賽活動。

在車間各個(gè)工區(qū)，做到抓安全學(xué)習(xí)不松懈，認(rèn)真組織職工進(jìn)行安全生產(chǎn)規(guī)程和業(yè)務(wù)技術(shù)學(xué)習(xí)。要求大家從自我做起要對搞好安全生產(chǎn)工作高度重視，主要從查思想、查制度、查管理、查隱患和抓落實(shí)等五個(gè)方面進(jìn)行。加強(qiáng)了對生產(chǎn)、生活安全的管理，認(rèn)真抓好安全學(xué)習(xí)和對職工的安全教育，不斷完善安全生產(chǎn)崗位責(zé)任制。嚴(yán)格地抓好安全工作規(guī)程和制度的貫徹執(zhí)行，加強(qiáng)安全檢查和監(jiān)督，抓電力設(shè)施的安全改造和維護(hù)維修電力設(shè)備安全運(yùn)行，從而實(shí)現(xiàn)全車間安全生產(chǎn)無事故的目標(biāo)。

第三篇：規(guī)范柜面操作 增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識

規(guī)范柜面操作

增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識

風(fēng)險(xiǎn)防范是銀行每時(shí)每刻都需要關(guān)注的問題。

在銀行業(yè)務(wù)高度發(fā)展的背景下，風(fēng)險(xiǎn)案件仍然時(shí)有發(fā)生。各種風(fēng)險(xiǎn)因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)積極進(jìn)行防控。

每天面對大量金錢，與上百客戶打交道，作為銀行工作的一線員工，柜員在銀行風(fēng)險(xiǎn)防范方面占有舉足輕重的地位。各種風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生，暴露出銀行柜員思想認(rèn)識上還沒有完全到位、對風(fēng)險(xiǎn)案件的防范意識不夠強(qiáng)等問題。

疏忽大意是柜員最大的“天敵”。疏忽大意是柜員在辦理業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)差錯(cuò)的主要原因，特別是一些非常熟練的業(yè)務(wù)，由于大意一味追求效率，往往造成輸入金額、戶名身份證號碼錯(cuò)誤；取款辦成存款等問題。這將會造成嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)隱患。原始憑證保管不善是銀行柜員所面對的另一風(fēng)險(xiǎn)隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。原始憑證丟失不僅會缺少該筆經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的法律依據(jù)，若被不法分子盜用作案更可能會產(chǎn)生嚴(yán)重的法律糾紛。所以每天下午營業(yè)結(jié)束后，我們要認(rèn)真勾兌流水，保證會計(jì)憑證的完整、要素齊全，特別是客戶簽名不要遺漏，防止客戶不承認(rèn)該筆敬意業(yè)務(wù)產(chǎn)生不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛。同時(shí)，對于開戶、開電子銀行、大額存取款等需要實(shí)名認(rèn)證的業(yè)務(wù)，要認(rèn)真進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查核對客戶信息，堅(jiān)決杜絕冒充開戶，非本人掛失等業(yè)務(wù)，避免造成工作失誤，產(chǎn)生重大風(fēng)險(xiǎn)隱患。

案件防控工作首要解決的就是一個(gè)人的意識問題。為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防

范，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生，必須要提高員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識。近年來，由于網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)繁忙，員工往往都忙于業(yè)務(wù)發(fā)展，忽視了案件防范，代客填寫單據(jù)、代客操作移動設(shè)備等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，這種好心之舉，極易引起客戶爭端，產(chǎn)生不必要的經(jīng)濟(jì)糾紛。所以防止風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生，首先要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識。切實(shí)加強(qiáng)自身的素質(zhì)教育，特別是加強(qiáng)對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，熟悉和掌握規(guī)章制度的要求，提高自身的分析能力和綜合素質(zhì)。認(rèn)真履行工作職責(zé)的同時(shí)，要將各項(xiàng)規(guī)章制度落實(shí)到業(yè)務(wù)中去，強(qiáng)化責(zé)任意識。通過案件專項(xiàng)治理的典型案例，對員工產(chǎn)生強(qiáng)烈震憾，做好員工的思想工作，使遵守內(nèi)控制度深入人心，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。

通過學(xué)習(xí)和了解，我認(rèn)識到，在我們的工作中風(fēng)險(xiǎn)無處不在，我們必須時(shí)刻保持清醒的認(rèn)識，不可掉以輕心，需進(jìn)一步增強(qiáng)危機(jī)意識、增強(qiáng)對各種風(fēng)險(xiǎn)因素的敏感性和預(yù)判力，摒棄各種疏忽大意的思想和錯(cuò)誤的認(rèn)識，時(shí)刻保持警惕，有效遏制各類風(fēng)險(xiǎn)案件的發(fā)生

第四篇：大學(xué)生貸款平臺提醒大學(xué)生要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識

大學(xué)生貸款平臺提醒大學(xué)生要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識

近年來，網(wǎng)貸開始進(jìn)入校園，國內(nèi)一些地方名目繁多、魚龍混雜的“校園網(wǎng)貸”平臺暴露于公眾視野，由于大學(xué)生風(fēng)險(xiǎn)意識差，沒有償還能力等問題，隨之一些社會問題便出現(xiàn)了。為此，監(jiān)管部門特別發(fā)布“校園貸”風(fēng)險(xiǎn)警示，提醒學(xué)生一定要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，理性對待“校園貸”。

低利息 高費(fèi)用

大多數(shù)網(wǎng)貸平臺在宣傳“校園貸”時(shí)，都會突出“低利息”。然而，很少有學(xué)生會關(guān)注協(xié)議中除利息之外的服務(wù)費(fèi)、違約金、咨詢費(fèi)等。有的網(wǎng)貸平臺會通過設(shè)置繁瑣的提前還款條件、逾期時(shí)故意不提醒等方式讓學(xué)生支付額外費(fèi)用。相關(guān)調(diào)查顯示，目前網(wǎng)貸平臺多數(shù)產(chǎn)品的年化借款利率在20%以上，所謂的“低利息”并不可信。湖南一名大學(xué)生于2015年3月在某網(wǎng)貸平臺借款5500元，實(shí)際需還款高達(dá)7800元，其中包括500元服務(wù)費(fèi)。一旦逾期還款，還將產(chǎn)生高額滯納金。

警示：在簽署貸款協(xié)議時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀協(xié)議條款，尤其要注意協(xié)議中除利息以外的手續(xù)費(fèi)、違約金等費(fèi)率。

越便捷 越便“劫”

一些網(wǎng)貸平臺在申請校園貸款時(shí)只要求提供個(gè)人學(xué)籍信息、家庭和朋友聯(lián)系電話、本人證件照片，“最快3分鐘審核，隔天放款”等博人眼球的廣告更是隨處可見。程序的簡單化在給申請者帶來便捷的同時(shí)，也給別有用心的人提供了可乘之機(jī)。有的學(xué)生礙于人情關(guān)系、受騙“兼職”等原因，用自己的身份證件替別人辦理貸款。這種行為風(fēng)險(xiǎn)很高，因?yàn)橐坏Ψ綗o力還款，剩余的債務(wù)就將由“被”辦理人獨(dú)自承擔(dān)。江西一名大學(xué)生L沒有問清細(xì)節(jié)便將身份證借給A同學(xué)辦理“貸款”6000元，結(jié)果A同學(xué)自己只還了800元，L同學(xué)不得不每天一下課就打工掙錢來償還余款和利息。

警示：要保管好自己的身份證件和其他個(gè)人信息，不要將證件借給他人使用。

擔(dān)保零要求 催款全方位

大學(xué)生大多沒有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)來源，穩(wěn)定的還貸能力比較弱。網(wǎng)貸平臺為什么愿意向大學(xué)生發(fā)放貸款，并且不要求提供擔(dān)保或抵押呢?細(xì)心的同學(xué)應(yīng)該可以發(fā)現(xiàn)“校園貸”的申請過程不論怎么簡化，登記宿舍地址以及父母、朋友等卻一個(gè)都不能少。在我們了解的案例中，一旦學(xué)生貸款還不上，一些網(wǎng)貸平臺并不會通過正當(dāng)途徑追款，而是采用給父母、親友、老師群發(fā)短信，甚至安排人員上門堵截等威脅恐嚇手段向?qū)W生催款逼債。一名大學(xué)生的父親在向青少年維權(quán)在線求助時(shí)寫道：“孩子借了錢沒法還，經(jīng)常有催收公司打電話催賬、恐嚇，壓力巨大，借東墻補(bǔ)西墻，越陷越深?！?/p>

警示：如果已經(jīng)申請貸款，一定要按時(shí)還款，如果遇到還款困難應(yīng)及時(shí)向父母或老師求助，切忌同時(shí)在多家平臺間互貸互還。

最后，小編提醒廣大學(xué)生：要充分認(rèn)識“校園貸”的風(fēng)險(xiǎn)，樹立正確的消費(fèi)觀念和理財(cái)觀念，拒絕不良網(wǎng)絡(luò)借貸。對門檻低、收益高等虛假宣傳保持高度警惕，切莫通過不良網(wǎng)貸平臺辦理“校園貸”而使自己陷入“高利貸”“連環(huán)貸”的陷阱。

第五篇：賬戶管理協(xié)議

附件

個(gè)人住房按揭貸款--商業(yè)貸款及需要資料

一、個(gè)人辦理房屋貸款所需提供的資料

（一）借款人及配偶（共同還款人）身份證、戶口冊。

（二）婚姻證明：1.已婚人士提供結(jié)婚證、2.協(xié)議離婚提供離婚協(xié)議和離婚證、3.法院調(diào)解離婚提供調(diào)解書或判決書、4.未婚人士無需提供。

（三）收入證明和近半年銀行流水（如為自雇人士則需提供：收入證明、近半年個(gè)人銀行流水、營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、連續(xù)三個(gè)月的稅票、公司上下游合同，公司近半年銀行流水等材料）。

（四）以主借款人開立的借款銀行儲蓄卡復(fù)印件。

（五）首付款憑據(jù)。

（六）其它補(bǔ)充資料。

二、當(dāng)前住房按揭貸款政策

（一）首套房屆定：在銀行或住房管理中心沒有住房貸款余額。執(zhí)行首付最低20%的政策。

（二）貳套房屆定：曾在銀行或住房管理中心辦還有一筆住房貸款未結(jié)清。執(zhí)行首付30%政策。

（三）對貸款人要求。住房貸款的考核是以家庭為考核單位。借款人財(cái)力不夠時(shí)可引入共同還款人，共同還款人需提供相應(yīng)的財(cái)力證明。

（四）對貸款人年齡要求。在銀行申請辦理貸款業(yè)務(wù)的年齡要求是：男性不得超過70周歲，女性不得超過65周歲。

（五）利率使用：

1.首套住房利率: 針對廣電系統(tǒng)員工可以申請最低9.5折優(yōu)惠（即征信無逾期），外部客戶最低基準(zhǔn)利率。

2.貳套住房利率: 按基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。

（六）還款方式：貸款期限為一年以內(nèi)的，可以采用按月還本付息或按月（季）付息、到期還本等還款方式；貸款期限在一年以上的，采用按月還本付息的還款方式。