第一篇：西財(cái)431金融綜合歸納總結(jié)(歷年真題)
一、貨幣與貨幣制度
1.作為價(jià)值尺度，貨幣解決了在商品和勞務(wù)之間進(jìn)行價(jià)值比較的難題（11初）正確。貨幣發(fā)行價(jià)值尺度職能就是將所有商品的的價(jià)值按照統(tǒng)一的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)表現(xiàn)為價(jià)格，從而使商品價(jià)值可以互相比較，便利商品的交換。
2.信用貨幣價(jià)值穩(wěn)定的基礎(chǔ)是中央銀行提供給社會(huì)公眾的信用（信貸供給）（2009復(fù)）錯(cuò)誤。信用貨幣的發(fā)行是由中央銀行通過信貸的方式提供的。它的基礎(chǔ)是社會(huì)公眾向它提供的信用，即社會(huì)社會(huì)公眾提供給央行進(jìn)行分配的資產(chǎn)或資源。社會(huì)公眾提供的資源越多，紙幣發(fā)行的基礎(chǔ)越穩(wěn)定。
3.信用貨幣發(fā)揮價(jià)值貯藏手段的職能可以提高儲(chǔ)蓄的效率。
正確。任何財(cái)富或資產(chǎn)都有價(jià)值貯藏功能，但是貨幣是一種流動(dòng)性最好、最安全的價(jià)值儲(chǔ)藏形式。實(shí)物貨幣被作為價(jià)值儲(chǔ)藏時(shí)，其作為商品的使用價(jià)值就被浪費(fèi)了。信用貨幣是一種價(jià)值符號(hào)，其價(jià)值和使用價(jià)值是相互分離的。信用貨幣在發(fā)揮貨幣價(jià)值儲(chǔ)藏手段時(shí)，其對(duì)應(yīng)的社會(huì)資源仍可以被人們應(yīng)用，因此信用貨幣在發(fā)揮價(jià)值儲(chǔ)藏手段可以提高儲(chǔ)蓄的效率。
4.貨幣自身沒有價(jià)值，所以不是財(cái)富的組成部分。
錯(cuò)誤。信用貨幣本身雖然沒有價(jià)值，但能發(fā)揮貨幣的所以職能，是價(jià)值和一般財(cái)富的代表，是直接的購(gòu)買手段，隨時(shí)可以進(jìn)入流通同其他形式的財(cái)富進(jìn)行交換，具有保值增值功能。所以信用貨幣構(gòu)成了社會(huì)財(cái)富的一部分。5.我國(guó)貨幣的發(fā)行量決定于央行擁有的黃金外匯儲(chǔ)備量。錯(cuò)誤。外匯儲(chǔ)備是引起信用貨幣發(fā)行增加的因素之一，但現(xiàn)代信用貨幣發(fā)行并不需要任何黃金外匯作為發(fā)行準(zhǔn)備。信用貨幣的發(fā)行數(shù)量是由央行根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和保證商品勞務(wù)價(jià)格的基本穩(wěn)定來決定的。適度控制貨幣發(fā)行量，避免其過多或過少對(duì)經(jīng)濟(jì)造成的不良影響，才是貨幣發(fā)行量決定的關(guān)鍵內(nèi)容。
6.貨幣的出現(xiàn)可以較好的解決因物物交換時(shí)要求“需求雙重耦合”而產(chǎn)生的交易成本。（2011.初）正確。在交換物品和服務(wù)上所花的時(shí)間稱為交易成本。在物物交換的經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，交易成本非常高，因?yàn)槿藗儽仨殱M足“需求的雙重巧合”，也就是說，他必須找到一個(gè)人，這個(gè)人既有他們所需要的商品和勞務(wù)，同時(shí)也需要他們提供的商品和勞務(wù)，而貨幣的出現(xiàn)則可以使人們將自己的勞動(dòng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為貨幣，再用貨幣區(qū)交換別人的產(chǎn)品。
7.沒有貨幣，商品就不能進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域。（2012.初）錯(cuò)誤。貨幣在流通中只是作為交換的手段而不是目的的本身，人們獲得貨幣是為了購(gòu)買商品，關(guān)注的是貨幣的購(gòu)買力，而不是貨幣本身。只要貨幣的價(jià)值穩(wěn)定，執(zhí)行流通手段職能的貨幣既可以是貨幣商品的實(shí)體（實(shí)物、金、銀），也可以是不足值的價(jià)值符號(hào)（銀行券、紙幣）；也可以是信用貨幣或無形的電子貨幣。8.貨幣流通手段職能是在貨幣的價(jià)值尺度職能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。（01復(fù)）錯(cuò)，價(jià)值尺度和流通手段是貨幣的基本職能，二者是不可分割的貨幣職能，價(jià)值尺度和流通手段的統(tǒng)一就是貨幣，貨幣的其他只能都是在這兩個(gè)基本職能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。
9.被當(dāng)作交換媒介的商品不一定是貨幣。（02復(fù)）
對(duì)，被當(dāng)作交換媒介的商品被稱做一般等價(jià)物，而最初它是不固定的。隨著商品交換的發(fā)展，被分離出來固定的充當(dāng)一般等價(jià)物的商品才是貨幣。10.金本位制崩潰的直接原因就是經(jīng)濟(jì)危機(jī)。（06復(fù)）
簡(jiǎn)答題：
1.劣幣驅(qū)逐良幣的解釋（2009復(fù)）
2.簡(jiǎn)述特里芬難題。（2011初）
3.貨幣執(zhí)行支付手段的基礎(chǔ)是什么？（2012初）
（1）支付手段與流通手段職能不同在于它在商品勞務(wù)交易中充當(dāng)延期支付的工具，根源于商品流通的信用形式，即商品勞務(wù)的讓渡和商品勞務(wù)價(jià)格的實(shí)現(xiàn)在時(shí)間上的不一致所產(chǎn)生的信用關(guān)系。
（2）信用關(guān)系的正常是支付手段職能正常發(fā)揮的前提，同時(shí)支付手段職能的發(fā)揮又促進(jìn)了商品勞務(wù)交易的擴(kuò)大和信用關(guān)系的發(fā)展。支付手段職能對(duì)經(jīng)濟(jì)有重要影響。
4.布雷頓森林體系的核心是什么？（2012初）布雷頓森林國(guó)際貨幣體系的核心內(nèi)容是: 美元是國(guó)際貨幣結(jié)算的基礎(chǔ).是主要的國(guó)際儲(chǔ)備貨幣.美元與黃金直接掛鉤,其他貨幣與美元掛鉤,美國(guó)承擔(dān)按每盎司35美元的官價(jià)兌換黃金的義務(wù)。
實(shí)行固定匯率制.各國(guó)貨幣與美元的匯率,一般只能在平價(jià)的I%上下的幅度內(nèi)波動(dòng),因此黃金也實(shí)行固定價(jià)格制,如波動(dòng)過大,各國(guó)央行有義務(wù)進(jìn)行必要的干預(yù),恢復(fù)到規(guī)定的范圍內(nèi)
5.金本位制崩潰的原因。
答：1）金作為普通商品，其價(jià)值由市場(chǎng)供求決定，價(jià)值不可能穩(wěn)定；而作為貨幣則要求金的價(jià)值必須穩(wěn)定。金這種身兼二任的性質(zhì)決定了以某種商品充當(dāng)貨幣的內(nèi)在矛盾。
2）金本位制下金在國(guó)際之間的流動(dòng)并不能實(shí)現(xiàn)自動(dòng)平衡。尤其是當(dāng)貨幣管理當(dāng)局為了維持本國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定而對(duì)金的輸出入實(shí)施限制性的政策，黃金在國(guó)際之間的流動(dòng)就不能實(shí)現(xiàn)均衡，也就使各國(guó)的貨幣供應(yīng)量難以與黃金儲(chǔ)備保持適當(dāng)?shù)谋壤?/p>
3）國(guó)家為了刺激和抑制本國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，需要實(shí)行擴(kuò)張的或緊縮性的貨幣政策，會(huì)使國(guó)內(nèi)的物價(jià)發(fā)生變動(dòng)，以黃金量作為基礎(chǔ)從而保持匯率的固定匯率制度，與國(guó)內(nèi)的貨幣政策之間的矛盾難以解決，要維持匯率按含金量固定不變，就會(huì)使各國(guó)政府難以執(zhí)行獨(dú)立的貨幣政策。
6、簡(jiǎn)述貨幣制度的主要內(nèi)容（13復(fù)）
7、貨幣的職能？
8、貨幣制度的演變？
二、利息和利率
1.一般來說，長(zhǎng)期利率比短期利率高。
正確。一般來說，期限投資越長(zhǎng)的投資，未知因素越多，風(fēng)險(xiǎn)概率就越大，利率就越高；期限越短的投資，未知因素越少，利率就越低。
2.浮動(dòng)利率是指在借貸期內(nèi)隨市場(chǎng)的變化而自由變化的利率。錯(cuò)誤。浮動(dòng)利率利率是指在借貸期內(nèi)隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率，而非自由變化，一般調(diào)整期為半年。
3.利率上升，債券價(jià)格上升；利率下降，債券價(jià)格也下降。（2013初）錯(cuò)誤。債券價(jià)格與利率之間呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。利率上升，債券價(jià)格下降；利率下降，債券價(jià)格上升。
4.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的利率政策是完全自由化的。（2010復(fù)）錯(cuò)誤。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的國(guó)家雖然以市場(chǎng)為調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的主要手段，但并不是說沒有政府的參與。以利率來說，雖說主要實(shí)行的是市場(chǎng)利率，利率隨市場(chǎng)的變化而變化，但在不同時(shí)期不同程度上都出現(xiàn)過政府管制的現(xiàn)象，并非完全自由化。5.利率對(duì)投資有重要的影響，利率越低越能夠激發(fā)投資熱情。
錯(cuò)誤。利率對(duì)投資有影響。一般來說，低利率有利于極大投資熱情，但低利率也有一個(gè)限度，若利率太低，是投資者無利可圖，這時(shí)的低利率對(duì)投資熱情沒有什么影響。
6.同期限的利率之間的關(guān)系稱為利率的期限結(jié)構(gòu)。（2012初）錯(cuò)誤。同期限不同利率的組合是利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，而利率的期限結(jié)構(gòu)是指在在某一時(shí)點(diǎn)上，不同期限資金的收益率與到期期限之間的關(guān)系。
7、就同類信用而言，短期利率必然低于長(zhǎng)期利率。（00復(fù)）
對(duì)。利率的高低與期限長(zhǎng)短、風(fēng)險(xiǎn)大小有直接聯(lián)系。一般說來，期限越長(zhǎng)的投資未知因素越多，風(fēng)險(xiǎn)概率越大，利率就越高；期限越短的投資，未知因素越少，利率就越低，所以長(zhǎng)期利率必然高于短期利率。
8、利率的期限結(jié)構(gòu)是指利率與金融工具期限之間的關(guān)系，是在某個(gè)時(shí)點(diǎn)上因期限差異而產(chǎn)生的不同的利率組合。（11初）正確。利率期限結(jié)構(gòu)是指在在某一時(shí)點(diǎn)上，不同期限資金的收益率與到期期限之間的關(guān)系。一般來講長(zhǎng)期利率高于短期利率
簡(jiǎn)答題：
1.凱恩斯流動(dòng)性偏好利率理論的主要內(nèi)容是？（2011初）
2.利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)（05復(fù)、2013初）（★期限結(jié)構(gòu)）
3、利率期限結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)分割理論是如何闡釋收益曲線向上傾斜的事實(shí)的？（13復(fù)）
4、可貸資金理論及其影響利率的8個(gè)因素
5、西方利率決定的發(fā)展 答：1）馬克思的利率決定論
利息是平均利潤(rùn)率的一部分，平均利潤(rùn)率是利潤(rùn)率的最高界限，利率的最低界限取決于職能資本家和借貸資本家之間的競(jìng)爭(zhēng)。但無論如何，利率不會(huì)等于零，也不會(huì)高于平均利潤(rùn)率。
2）古典利率理論-實(shí)物資本利率決定論
基本觀點(diǎn)：利率水平是由資本的供求即儲(chǔ)蓄和投資來決定。
投資是利率的減函數(shù)，儲(chǔ)蓄是利率的增函數(shù)。利率取決于投資和儲(chǔ)蓄的均衡。
3）凱恩斯利率決定論-貨幣資本利率決定論
基本觀點(diǎn)：否定強(qiáng)調(diào)實(shí)物決定理論，強(qiáng)調(diào)貨幣供求的決定作用
凱恩斯認(rèn)為，利率是由人們的流動(dòng)性偏好即貨幣的需求和供給決定的。人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)主要有交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)動(dòng)機(jī)。交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)的貨幣需求是收入的增函數(shù)，投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求是利率的減函數(shù)，在貨幣供給相對(duì)穩(wěn)定的情況下，利率在很大程度上受貨幣需求的影響，一般來說，利率越高，需求越少，反之也成立。利率取決于貨幣供給和需求的均衡。
4）一般均衡理論 ①可貸資金理論
基本觀點(diǎn)：利率即不是由投資和儲(chǔ)蓄決定的，也不是由貨幣供求影響決定，而是取決于可貸資金的供求均衡，即綜合實(shí)物和貨幣因素決定的。
可貸資金供給=當(dāng)前儲(chǔ)蓄+出售固定資產(chǎn)的收入+新創(chuàng)造的貨幣
可貸資金需求=當(dāng)前投資+固定資產(chǎn)的重置和更新+新增的窖藏現(xiàn)
金量
供給是利率的增函數(shù)，需求是利率的減函數(shù)，二者均衡形成均衡
利率
②希克斯-漢森模型（用來分析貨幣政策和財(cái)政政策）
基本觀點(diǎn)：無論投資、儲(chǔ)蓄還是貨幣需求都是利率和收入的二元函數(shù)。MD=MD(Y,R)I=I(Y,R)S=S(Y，R)均衡利率是由儲(chǔ)蓄投資均衡和貨幣供求均衡共同決定的。
6、我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革（★2013年7月貸款利率市場(chǎng)化）
答：1）利率市場(chǎng)化是指國(guó)家控制基準(zhǔn)利率，其他利率基本放開，由市場(chǎng)決定，即由資金供求關(guān)系確定。
① 利率市場(chǎng)化并不是指利率百分百由市場(chǎng)自由決定； ② 利率市場(chǎng)化采取漸近式改革的總體思路。2）我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路 我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路：
①先放開貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存貸款利率的市場(chǎng)化。②存貸款利率市場(chǎng)化按照“先外幣，后本幣；先貸款，再存款；先長(zhǎng)期，后短期；先大額，后小額”的順序進(jìn)行。
我國(guó)利率市場(chǎng)化的目標(biāo)是“建議健全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定的利率形成機(jī)制，中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)市場(chǎng)利率”。
1）利率市場(chǎng)改革穩(wěn)步推進(jìn)
① 銀行同業(yè)拆借利率市場(chǎng)化； ② 國(guó)債市場(chǎng)的利率市場(chǎng)化 ③ 存貸款利率市場(chǎng)化 ④ 外幣利率市場(chǎng)化
2）利率市場(chǎng)化的制約因素
① 微觀經(jīng)濟(jì)主體缺乏利益的約束機(jī)制。利率市場(chǎng)化后國(guó)有企業(yè)破產(chǎn)
② 金融市場(chǎng)特別是貨幣市場(chǎng)發(fā)展不完善。沒有完善的金融市場(chǎng)就不可能存在一個(gè)價(jià)格形成的市場(chǎng)機(jī)制，利率市場(chǎng)化就可能真正地實(shí)現(xiàn)。
③ 金融機(jī)構(gòu)對(duì)利率的調(diào)控、反應(yīng)不靈敏。利率市場(chǎng)化缺乏一個(gè)良好的微觀金融制度。
④ 中央銀行的宏觀調(diào)控手段不健全。制約著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)。3）我國(guó)利率市場(chǎng)化過程應(yīng)該注意的問題： ① 完善經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)建設(shè)
② 建立有效的監(jiān)督體系，以及適宜的法律和規(guī)章來替代對(duì)利率和金融的直接干預(yù)
③ 采取循序漸近的改革思路
④ 對(duì)利率自由化后可能出現(xiàn)的問題盡早防范，防止造成經(jīng)濟(jì)泡沫。
綜合分析，我國(guó)還不具備完全利率市場(chǎng)化的條件，但是利率市場(chǎng)化應(yīng)該是一個(gè)漸近的過程，所以開展利率市場(chǎng)化的改革和完善利率市場(chǎng)化的同時(shí)進(jìn)行并不矛盾。同時(shí)，市場(chǎng)化也是大勢(shì)所趁，只是時(shí)間問題。論述題：
我國(guó)對(duì)利率管理的現(xiàn)狀，為何要對(duì)利率進(jìn)行市場(chǎng)化？（2012復(fù)）（同上）
三、外匯與匯率
1.固定匯率制度是指匯率在某一點(diǎn)上固定不變、絕對(duì)穩(wěn)定的一種匯率制度。錯(cuò)誤。固定匯率制，是指兩國(guó)貨幣具有法定兌換比率且基本保持固定，現(xiàn)實(shí)匯率只能圍繞該比率在很小的范圍內(nèi)上下波動(dòng)的匯率制度，并非意味著匯率的固定不變。當(dāng)匯率跌至其下限或漲之其上限時(shí)，一國(guó)貨幣當(dāng)局有義務(wù)加以維持。2.在浮動(dòng)匯率制度下，匯率受黃金輸送點(diǎn)的限制。
錯(cuò)誤。在浮動(dòng)匯率制度下，匯率由市場(chǎng)供求決定；而在金本位制下，匯率波動(dòng)的界限是黃金輸出和輸入點(diǎn)。
3.兩種貨幣的對(duì)內(nèi)對(duì)外價(jià)值是形成匯率的基本依據(jù)。
正確。從理論上說，兩國(guó)貨幣之所以能相互兌換，在于其具有共同的價(jià)值基礎(chǔ)。如果一國(guó)貨幣的對(duì)內(nèi)價(jià)值發(fā)生變化如發(fā)生通貨膨脹，其對(duì)外價(jià)值的指標(biāo)—外匯匯率也要隨之發(fā)生變化。但是，外匯作為外匯市場(chǎng)上的一種商品，匯率要因外匯市場(chǎng)供求狀況的變化而相應(yīng)波動(dòng)，從而導(dǎo)致一國(guó)貨幣對(duì)內(nèi)價(jià)值與對(duì)外價(jià)值有可能在較長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)有較大幅度的偏離。
4.在直接標(biāo)價(jià)法下，一定單位的外幣折算的本國(guó)貨幣增多，說明本幣匯率上升。錯(cuò)誤。直接標(biāo)價(jià)法是指一國(guó)以整數(shù)單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，折算為若干數(shù)額的本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)法下，如果需要比原來更多的本幣才能兌換一定數(shù)額的外幣，這說明外國(guó)貨幣的幣值上升，或本國(guó)貨幣的幣值下降，通常稱為外匯匯率上升。簡(jiǎn)答題：
1.人民幣對(duì)外升值和對(duì)內(nèi)貶值的原因？人民幣升級(jí)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響？
答：一）人幣幣匯率體現(xiàn)的是人民幣對(duì)外比價(jià)關(guān)系，而國(guó)內(nèi)物價(jià)水平上升和資產(chǎn)價(jià)格上漲則是體現(xiàn)了人民幣對(duì)國(guó)內(nèi)商品和服務(wù)及金融資產(chǎn)的比價(jià)關(guān)系。1）人民幣對(duì)外升值的原因：
就一般情況而言，導(dǎo)致匯率變化的因素很多，包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率、通貨膨脹率、總供給總需求、國(guó)際收支、外匯儲(chǔ)備、投機(jī)活動(dòng)及市場(chǎng)預(yù)期等，但就近一個(gè)時(shí)期人民幣對(duì)美元的加速升級(jí)來說，主要原因包括三個(gè)方面：
① 國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)與美國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)衰退趨勢(shì)的落差，這是影響匯率變動(dòng)根本因素，自2003年以來，我國(guó)GDP增長(zhǎng)多年保持在10%上下，而反觀其他各國(guó)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率遠(yuǎn)低于中國(guó)，甚至2007年開始，美國(guó)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了一定程度的下滑，在這種背景下，人民幣升值壓力顯而易見；
② 我國(guó)國(guó)際收支長(zhǎng)期不平衡和巨額外匯儲(chǔ)備的影響。國(guó)際收支狀況是決定匯率趨勢(shì)的主導(dǎo)因素。一般情況下，國(guó)際收支逆差表明外匯供不應(yīng)求，將引起本幣貶值，外幣升值；反之，國(guó)際收支順差引起本幣升值、外幣貶值，我國(guó)自1994年以年，國(guó)際收支始終保持經(jīng)常項(xiàng)目和資金項(xiàng)目雙順差，至目前，我國(guó)已是全球最大的外匯儲(chǔ)備國(guó)，因而增加了人民幣升值的壓力。
③國(guó)內(nèi)利率水平不斷提高匯率的影響。一般情況下，利率下降，國(guó)內(nèi)資本流出，利率上升，國(guó)內(nèi)資本流入。資本的流動(dòng)引起外匯市場(chǎng)供求變化，從而對(duì)匯率產(chǎn)生影響。我國(guó)自2007的以來，多次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率，而歐美國(guó)家則連續(xù)下調(diào)基準(zhǔn)利率，甚至接近于零利率，從而導(dǎo)致內(nèi)外利差進(jìn)一步擴(kuò)大，人民幣升值的壓力和趨勢(shì)進(jìn)一步強(qiáng)化。
2）人民幣對(duì)內(nèi)貶值的原因：
人民幣對(duì)內(nèi)貶值即人民幣對(duì)內(nèi)的通貨膨脹，這其中既有國(guó)際因素影響，又有國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)不均衡的影響，比如全球流動(dòng)性過剩、石油等大宗商品上漲、人民幣升值、貨幣供給增加等。
①我國(guó)近階段的物價(jià)上漲是全球通貨膨脹環(huán)境下的自然反應(yīng)。全球性的通化膨脹在各國(guó)之間的傳播和轉(zhuǎn)移是一種自然現(xiàn)象
②原油、鐵礦石原材料價(jià)格高漲容易引起輸入型通貨膨脹。
③我國(guó)的貨幣供給量增加有密切的關(guān)系。4萬(wàn)億救市計(jì)劃的后遺癥。
3）人民幣對(duì)外升值和對(duì)內(nèi)貶值的并存是我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)內(nèi)部失衡和外部失衡并存的重要表現(xiàn)。對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了嚴(yán)重的消極影響，人民幣在外升級(jí)降低了中國(guó)出口產(chǎn)品的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，與此同時(shí)人民幣對(duì)內(nèi)貶值，降低了國(guó)內(nèi)購(gòu)買力，這種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象給宏觀經(jīng)濟(jì)政策帶來了極大的挑戰(zhàn)，一方面控制國(guó)內(nèi)的通化膨脹實(shí)行緊縮的財(cái)政政策，另一方面雙要面臨對(duì)外升值出口減少國(guó)內(nèi)總需求的風(fēng)險(xiǎn)，這是央行的貨幣政策面臨兩難的尷尬選擇。
當(dāng)前首要任務(wù)是控制特價(jià)，擴(kuò)大內(nèi)需，采用適當(dāng)?shù)呢?cái)政貨幣政策。二）人民幣升級(jí)對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：
1）好處：有利于進(jìn)口，有利于國(guó)家償?shù)箓?，有利于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，有利于減少貿(mào)易摩擦
2）不利：將不利于出口，匯率風(fēng)險(xiǎn)加大，影響金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，不利于引進(jìn)境外直接投資。
2.結(jié)合分析中國(guó)外匯儲(chǔ)備逐年增加的原因？試述中國(guó)外匯儲(chǔ)備迅速增長(zhǎng)對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響？
答：一）中國(guó)外匯儲(chǔ)備逐年增加的原因在于經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目的雙順差。經(jīng)常項(xiàng)目順差的原因是我國(guó)對(duì)外貿(mào)易規(guī)模的增加，產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力逐漸增強(qiáng)，產(chǎn)品附加值也有一定提高，從而使得經(jīng)常項(xiàng)目順差不斷擴(kuò)大。
資本項(xiàng)目順差的原因是我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)定的增長(zhǎng)吸引了大量國(guó)際資本的流入，人民幣的單邊升值預(yù)值也增加了這種效應(yīng)，同時(shí)，全球的流動(dòng)性過剩也使得我國(guó)資本流入量大幅提高。
二）影響
1）有利影響：
A:外匯儲(chǔ)備提高我國(guó)抵抗國(guó)際經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，有利于我國(guó)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融風(fēng)險(xiǎn)，增加經(jīng)濟(jì)發(fā)展信心
B:有利于維護(hù)國(guó)際信譽(yù)，增加對(duì)外償債能力，提高國(guó)際信譽(yù) 2）不信影響：
A:給中國(guó)帶來巨大的福利損失。我國(guó)大規(guī)模輸出資本為美國(guó)彌補(bǔ)投資缺口，外匯儲(chǔ)備回報(bào)率5%,對(duì)外直接投資回報(bào)率15%，差距顯然而見。
B:給央行實(shí)現(xiàn)貨幣政策帶來了麻煩。外匯儲(chǔ)備的增多會(huì)增加基礎(chǔ)貨幣的投放，造成國(guó)內(nèi)資本流動(dòng)性過剩，可能導(dǎo)致通貨膨脹。
C:容易引起貿(mào)易摩，在一定程度上影響了我國(guó)發(fā)展的外部環(huán)境，增加了人民幣升值的壓力，容易引起貿(mào)易戰(zhàn)，輪胎價(jià)保案，和瓷磚反傾銷案。
3、人民幣國(guó)際化 答：1）概念：
一國(guó)貨幣充當(dāng)國(guó)際貨幣的條件:該國(guó)貨幣是可兌換貨幣、該國(guó)具有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)金融實(shí)力，貨幣的價(jià)值穩(wěn)定。2)原理(背景分析)：
① 國(guó)際貨幣體系走向多元化，美元地位逐步下降，中國(guó)是世界第二大經(jīng)濟(jì)體，貨幣崛起不可避免； ②
歐債危機(jī)使歐元面臨危機(jī)，為人民幣提供了良好的契機(jī)； ③
以中國(guó)為核心的亞洲經(jīng)濟(jì)迅速崛起； ④
相對(duì)穩(wěn)定的人民幣幣值，為國(guó)際化提供了可靠的信用保障； ⑤
持續(xù)發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)； ⑥
人民幣區(qū)域化流通已初具規(guī)模。3）論證：
弊端：
①
增加國(guó)內(nèi)貨幣政策的執(zhí)行難度； ②
可能使中國(guó)背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)； ③
可能面臨更大的貨幣需求和匯率波動(dòng) 積極影響： ①
獲得鑄幣稅的收入 ②
參加國(guó)際金融資源的配置 ③
增加中國(guó)在國(guó)際事務(wù)中的影響力和發(fā)言權(quán) 4）展望： ①
進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在周邊國(guó)家和地區(qū)的結(jié)算； ②
積極參與推動(dòng)亞洲貨幣金融合作 ③
推進(jìn)人民幣區(qū)域化
4、人民幣升值對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響(利弊分析)（06復(fù)）
5、利率平價(jià)的條件是什么？(13復(fù))
6人民幣利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行的沖擊和挑戰(zhàn)以及如何應(yīng)對(duì)？(13復(fù))
7、外匯市場(chǎng)的特點(diǎn)及構(gòu)成。
8、匯率的決定（長(zhǎng)短期決定因素）
四、金融體系和金融市場(chǎng)
1.間接融資是指一切通過銀行服務(wù)的融資過程（2010復(fù)）
2.風(fēng)險(xiǎn)就是不確定性。（2009復(fù)）
3.當(dāng)借款人不按承諾的要求使用資金時(shí)就會(huì)造成逆向選擇問題（2012復(fù)）
4.商業(yè)銀行在貸款前對(duì)客戶進(jìn)行信息甄別，是在避免逆向選擇。（2012復(fù)）
5.抵押品是在借款人發(fā)生違約時(shí)銀行可以部分或全部享有權(quán)利的物品，它的存在會(huì)降低逆向選擇（2013初）正確。在抵押貸款中當(dāng)債務(wù)人違約時(shí)，銀行等債權(quán)人可以將其抵押品進(jìn)行拍賣等處理以彌補(bǔ)銀行由于債務(wù)人道德風(fēng)險(xiǎn)問題所產(chǎn)生的損失。另外如果有抵押品的話，借款人就不會(huì)再借款之前想著拿貸款去賭博等這些高風(fēng)險(xiǎn)的項(xiàng)目，因?yàn)檫@會(huì)讓其喪失抵押資產(chǎn)。因此我們也可以說實(shí)行抵押制后可以杜絕那些可能存在逆向選擇的借款人。
6.直接融資不通過任何的金融中介機(jī)構(gòu)。（2013初）錯(cuò)誤。直接融資的直接性體現(xiàn)在兩者不需要金融中介機(jī)構(gòu)的信用中介職能，但其也常常借助于金融中介機(jī)構(gòu)來湊合兩者的交易。7.在融資領(lǐng)域中，直接融資所占比率越高，社會(huì)資源的利用效率就越好。（99復(fù)）錯(cuò)，直接融資的效率雖然更高，但它具有盲目性和分散性，直接融資比例過大可能會(huì)存在引發(fā)金融資產(chǎn)失控的潛在危機(jī)。
8、金融機(jī)構(gòu)的融資效率高于金融市場(chǎng)的融資效率。（00復(fù)）
錯(cuò)，金融市場(chǎng)上的融資是直接融資，金融機(jī)構(gòu)的融資是間接融資，它需要通過金融中介效率較直接融資更低。
9、同業(yè)拆借實(shí)質(zhì)上是金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金的調(diào)劑。（02復(fù)）對(duì)，因?yàn)樯虡I(yè)銀行既要保有一定數(shù)量的超額儲(chǔ)備存款，又不能過多地保有超額準(zhǔn)備金，以貨幣頭寸為交易對(duì)象的同業(yè)拆借市場(chǎng)就形成了所以，同業(yè)拆借實(shí)質(zhì)上是金融機(jī)構(gòu)超額準(zhǔn)備金的調(diào)劑。
10、背書、背書者要和出票者一樣對(duì)票據(jù)負(fù)完全責(zé)任（06復(fù)）
簡(jiǎn)答題：
1、簡(jiǎn)述直接融資與間接融資的聯(lián)系（2009復(fù)）
直接融資是指不需要金融中介機(jī)構(gòu)來承擔(dān)或轉(zhuǎn)換資產(chǎn)負(fù)債關(guān)系，是交易雙方直接進(jìn)行的資金交易。直接融資仍需要金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的金融服務(wù)來提高融資的效率，在一定條件下可以節(jié)約赤字單位融資成本和增加盈余單位貸出資金的收入。其不足主要有：（1）對(duì)投資者（資金盈余單位）的專業(yè)知識(shí)和技能要求較高；（2）投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較高；（3）對(duì)于資金短缺者的融資條件和信用度要求較高。在間接融資中，資金不是直接從盈余單位向短缺單位轉(zhuǎn)移，而是分別同金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)生一筆獨(dú)立的交易。金融機(jī)構(gòu)向盈余部門借入資金，然后再向赤字單位發(fā)放貸款，獲得利差收入，從而實(shí)現(xiàn)其中介職能。其與直接融資的區(qū)別主要在于中介機(jī)構(gòu)在融資過程中是否自己相應(yīng)承擔(dān)了債權(quán)債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)。間接融資的優(yōu)點(diǎn)主要有：減少征信和合約成本；分散風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)現(xiàn)資金來源和運(yùn)用的期限轉(zhuǎn)移等。
2、金融中介機(jī)構(gòu)為什么可以降低交易成本？（2012復(fù)）
3、你為什么寧愿以3%的利率將存款存入銀行，讓銀行以6%的利率將資金貸給你的鄰居，而不愿意自己將錢貸給你的鄰居？（2012初）
在金融體系中信息不對(duì)稱是無不存在的，他深深影響著金融市場(chǎng)中參與者的行為，我們之所以寧愿以 3%的利率將存款存入銀行，讓銀行以 6%的利率將資金貸給你的鄰居，是因?yàn)槲也淮_定我的鄰居借了我錢之后是否會(huì)拿去賭博等，將來是否能夠如約歸還。而我借給銀行后我比較確信我到時(shí)有很大可能能收回本息。
4、一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)的劃分依據(jù)、各自功能及它們的關(guān)系。（2012復(fù)）劃分依據(jù)：
區(qū)別（13復(fù)，證期）：一級(jí)市場(chǎng)可以為公司獲取新的資金；二級(jí)市場(chǎng)能提高證券的流動(dòng)性，因此二級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展可以促進(jìn)一級(jí)市場(chǎng)的發(fā)展，擴(kuò)大融資規(guī)模，同時(shí)二級(jí)市場(chǎng)也會(huì)影響一級(jí)市場(chǎng)新發(fā)行證券的價(jià)格，二級(jí)市場(chǎng)證券價(jià)格越高，發(fā)行證券的價(jià)格就越高，從而擴(kuò)大一級(jí)市場(chǎng)的融資規(guī)模。
5、道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇（2013初）
信息不對(duì)稱 指一方往往不能掌握對(duì)方足夠的信息，從而不能做出正確的決定，信息不對(duì)稱會(huì)帶來兩個(gè)問題逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)。
逆向選擇（事前）是指市場(chǎng)上那些最有可能造成不利（逆向）結(jié)果（即造成違約風(fēng)險(xiǎn)）的融資者，往往就是那些尋求資金最積極而且最有可能得到資金的人。道德風(fēng)險(xiǎn)（事后）是指金融市場(chǎng)上參與合同的一方所面臨的對(duì)方可能改變行為而損害到本方利益的風(fēng)險(xiǎn)。
6、簡(jiǎn)述遠(yuǎn)期類合約和期權(quán)類合約的主要區(qū)別？（13復(fù)）
7、同業(yè)拆借市場(chǎng)概念及作用？（★2013、6、20—24號(hào)，同業(yè)拆借利率高達(dá)30%）
8、金融體系的構(gòu)成及功能。
論述題：
2、簡(jiǎn)述信用的主要形式，并說明加快發(fā)展我國(guó)消費(fèi)信用的意義？
答：信用的基本形式有商業(yè)信用、銀行信用、國(guó)家信用、消費(fèi)信用、租賃信用、國(guó)際信用等。1）商業(yè)信用是指企業(yè)之間在買賣商品時(shí)，以延期付款形式或預(yù)付貨款的方式提供的信用。商業(yè)信用的局限： ① 規(guī)模上的有限性。商業(yè)信用的最高限度僅僅是工商企業(yè)現(xiàn)有資本的利用。② 嚴(yán)格的方向性。商業(yè)信用提供的商品只能由生產(chǎn)該商品的部門向需要該商品的部門提供，而不能相反。
③ 期限上的短期性。短期信用，只解決企業(yè)短期的資金融通。
④ 管理上的困難性。商業(yè)信用存在一定的盲目性，往往和宏觀經(jīng)濟(jì)政策相矛盾。2）銀行信用是銀行以貨幣形式提供給工商企業(yè)的信用。3）國(guó)家信用是以國(guó)家為主體進(jìn)行的一種信用活動(dòng)。4）消費(fèi)信用是由商業(yè)企業(yè)，商業(yè)銀行以及其他信用機(jī)構(gòu)以商品形態(tài)向消費(fèi)者個(gè)人提供的信用，旨在解決消費(fèi)者支付能力不足的問題。5）消費(fèi)信用的意義：消費(fèi)信用的發(fā)展有助于促進(jìn)消費(fèi)，使消費(fèi)者提前動(dòng)用他們的購(gòu)買力，從而促進(jìn)現(xiàn)代商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。消費(fèi)、投資和出口是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的三駕馬車，但我國(guó)的消費(fèi)在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中所起的作用較小，消費(fèi)信用的發(fā)展能夠提高消費(fèi)者的消費(fèi)能力，擴(kuò)大內(nèi)需，在當(dāng)前條件下，幫助我國(guó)保持經(jīng)濟(jì)持續(xù)較快的增長(zhǎng)。
但是消費(fèi)信用的過度膨脹必然帶來通貨膨脹，所以，消費(fèi)信用發(fā)放的對(duì)象、額度、用度都應(yīng)加以嚴(yán)密控制，以保證其對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。
五、銀行經(jīng)營(yíng)與管理
1.貨幣經(jīng)營(yíng)一旦從事存款業(yè)務(wù)，便轉(zhuǎn)化成商業(yè)銀行。
錯(cuò)誤。應(yīng)該是貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)一旦從事貸款業(yè)務(wù)，便轉(zhuǎn)化成為商業(yè)銀行。2.在準(zhǔn)備金制度下和現(xiàn)金結(jié)算的條件下，商業(yè)銀行可以創(chuàng)造信用量。錯(cuò)誤。應(yīng)該是在部分準(zhǔn)備金制度和非現(xiàn)金結(jié)算的條件下，商業(yè)銀行才可以創(chuàng)造信用量。
3.從某種程度上講，單元制銀行與商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)是一致的。正確。單元制銀行與商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)是背道而馳的。因?yàn)樗焕阢y行資本的集中，也會(huì)消弱商業(yè)銀行向外部發(fā)展的整體競(jìng)爭(zhēng)力。4.商業(yè)銀行資金的流動(dòng)性具有剛性特征。（2010、復(fù)）
正確。因?yàn)榭蛻艉螘r(shí)存款取款、存取多少，商業(yè)銀行都不能預(yù)測(cè)和左右的，必須無條件支付，沒有任何的商量余地。
5.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)回避就是放棄做有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)回避并非就是放棄有風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)而去做無風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，而是放棄那些商業(yè)銀行不熟悉的、沒有把握或不具備相當(dāng)條件和能力去經(jīng)營(yíng)與控制的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
6、商業(yè)銀行的資本金是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn).（2012復(fù)）
7、商業(yè)銀行的貸款余額會(huì)加大借款人的借款成本。（2012復(fù)）
8、銀行儲(chǔ)蓄存款的增減變化不能真實(shí)地反映家庭個(gè)人剩余收入的變化。（99復(fù)）對(duì)，銀行儲(chǔ)蓄存款的增減變化受利率的升降，其他金融產(chǎn)品的開發(fā)等多種因素的影響，所以它不能真實(shí)反映家庭個(gè)人剩余收入的變化。
9、銀行信用在分配資源的基礎(chǔ)上創(chuàng)造資源。（99復(fù)）
錯(cuò)，商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的本質(zhì)只是增加流通工具，而不會(huì)創(chuàng)造物質(zhì)財(cái)富本身。簡(jiǎn)答題
1、試分析銀行表外業(yè)務(wù)產(chǎn)生和發(fā)展的原因。
答：
一、金融環(huán)境變得相對(duì)寬松
二、融資證券化使商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)萎縮，迫使商業(yè)銀行開拓新的業(yè)務(wù)，創(chuàng)造新的潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)
三、由于利率匯率的頻繁波動(dòng)，為了避險(xiǎn)而創(chuàng)造出一系列交易方式和交易工具
四、經(jīng)濟(jì)國(guó)際化的加深使金融服務(wù)延伸到世界各個(gè)角落，世界貿(mào)易的擴(kuò)大，客觀上要求提供更多的融資和結(jié)算服務(wù)，如信用證
五、“巴塞爾協(xié)議”在全球得到普遍認(rèn)可，是推動(dòng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)積極開拓中間業(yè)務(wù)的原因之一
2、比較分析商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)的異同。答：中間業(yè)務(wù)是銀行并不需要或減少運(yùn)用自己的資金，而代理客戶承辦支付和其他委托事項(xiàng)，并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。銀行在辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)處于受代理的地位，既不是債券人也不是債務(wù)人，而是中間人的身份。表外業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表以外的業(yè)務(wù)，即銀行從事并不涉及帳上資產(chǎn)和負(fù)債余額的變動(dòng)，但能改變當(dāng)期損益及營(yíng)運(yùn)資本，從而提高資產(chǎn)收益率的業(yè)務(wù)。
相同點(diǎn)：
1、二者都不在資產(chǎn)負(fù)債表上反映，產(chǎn)生時(shí)不引起資產(chǎn)負(fù)債表總額的變化；
2、二者有相同的形態(tài)，都是“非利息”收入，即傭金手續(xù)費(fèi)收入；3二者在外延上有交叉性（一些業(yè)務(wù)像擔(dān)保承兌是傳統(tǒng)的中間業(yè)務(wù)，又是一種“或有業(yè)務(wù)”，所以又是創(chuàng)新的表外業(yè)務(wù)）
3、試論現(xiàn)代商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及其管理。（99復(fù)）答：表外業(yè)務(wù)從廣義上是指不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)表的業(yè)務(wù)，從狹義上是指在業(yè)務(wù)產(chǎn)生時(shí)不影響資產(chǎn)、負(fù)債總量和結(jié)構(gòu)，但在一定條件下可能轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)或負(fù)債的那些業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)的興起給處于困境中的商業(yè)銀行帶來了新的生機(jī)，對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生了重要影響。這種影響主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：
1、結(jié)束了銀行單純依賴存貸利差獲取利潤(rùn)繁榮局面。業(yè)務(wù)的多元化是商業(yè)銀行有了新的財(cái)源，即使資金來源與資本不增加，銀行也可增加利潤(rùn)；
2、擴(kuò)大了銀行的影響，提高了銀行的信譽(yù)，有利于穩(wěn)固和吸引客戶；
3、有利于銀行分散風(fēng)險(xiǎn)；
4、有利于銀行的國(guó)際化但是表外業(yè)務(wù)除了一些純粹的終結(jié)服務(wù)外，許多業(yè)務(wù)仍具有一定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，如擔(dān)保、期貨交易等。表外業(yè)務(wù)本身并不能使風(fēng)險(xiǎn)消失，只是使風(fēng)險(xiǎn)被分散或轉(zhuǎn)移給愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)者。表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)三種。
各國(guó)對(duì)表外業(yè)務(wù)的監(jiān)管主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：
1、規(guī)定了某些表外業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，納入風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)范疇。
2、上交表外業(yè)務(wù)報(bào)表
3、督促商業(yè)銀行自身對(duì)表外業(yè)務(wù)的加強(qiáng)管理。
4、論述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則。（三性原則）（2011初、論述題）
答：1）安全性：是指商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響，保證銀行本金的安全，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展，這是由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性決定的。流動(dòng)性：是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提現(xiàn)和必要的貨款需求的支付能力，包括資產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債流動(dòng)性的兩重含義。資產(chǎn)的流動(dòng)性是指資產(chǎn)在不遭受損失的條件下迅速變現(xiàn)的能力。盈利性：是指商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的目標(biāo)和動(dòng)力，其盈利水平高低是其經(jīng)營(yíng)管理狀況的綜合反映。
2）三者之間相互矛盾。贏利性一般與后兩性反向變動(dòng)，因?yàn)橼A利性是對(duì)利潤(rùn)的追求，這種要求越高，往往風(fēng)險(xiǎn)越大，安全性和流動(dòng)性越低。
3）三者又存在一定程度的統(tǒng)一。安全性是前提和基礎(chǔ)，只有保證了信貸資金的安全和無損，才可能是去獲取正常的利潤(rùn)；流動(dòng)性是條件上、是手段，只有保證了信貸資金的正常流動(dòng)，才能確立商業(yè)銀行的信用中介地位，才能順利開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)；盈利性是目的，商業(yè)銀行作為一個(gè)工商企業(yè)，其經(jīng)營(yíng)的最終目的就是以最小的投放，獲取最大的收益。
4）商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)中必須綜合考慮，尋找“三性”的平衡點(diǎn)。
5、試分析設(shè)置跨省一級(jí)分行的目的、意義及存在的問題。（99復(fù)）
答：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，單元制商業(yè)銀行有無法克服的困難和缺陷，主要表現(xiàn)在；
1、不利于銀行的發(fā)展，受到金融創(chuàng)新的約束；
2、在資金規(guī)模、業(yè)務(wù)多元化發(fā)面有明顯缺陷，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差；
3、與經(jīng)濟(jì)的向外發(fā)展、交往的復(fù)雜化矛盾日益明顯。這就是跨省一級(jí)分行設(shè)立的目的。
它的優(yōu)點(diǎn)在于：
1、易于吸收存款，有利于銀行擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資本，并取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，降低經(jīng)營(yíng)成本；
2、有利于銀行調(diào)劑資金，降低不盈利資產(chǎn)占用；
3、有利于風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)分散和地區(qū)分散；
4、有利于使用現(xiàn)代化設(shè)備，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。
存在的問題主要有：
1、易于形成對(duì)銀行業(yè)務(wù)的壟斷；
2、內(nèi)部管理層次較多，增加銀行的管理難度。
6、分析單元銀行制和分支行制的優(yōu)劣。（00復(fù)）
答：?jiǎn)卧粕虡I(yè)銀行的優(yōu)點(diǎn)有：
1、可以限制銀行吞并和壟斷，緩和競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度，有利于自由競(jìng)爭(zhēng)；
2、有利于銀行與地方政府協(xié)調(diào)，更好地為本地區(qū)經(jīng)濟(jì)服務(wù)；
3、銀行具有較大的獨(dú)立性、靈活性；
4、內(nèi)部管理層次少，效率高，有利于中央商業(yè)銀行進(jìn)行管理。但它也有自身無法克服的困難和缺陷，主要表現(xiàn)在：
1、不利于銀行的發(fā)展，金融創(chuàng)新受制約；
2、單一銀行制與經(jīng)濟(jì)的外向發(fā)展、交往的復(fù)雜化、商品交換范圍不斷的擴(kuò)大日益明顯；
3、單元制商業(yè)銀行在資本金規(guī)模、業(yè)務(wù)多元化、風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)分散等方面有明顯的缺陷，從而其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較之于分支行制下的商業(yè)銀行更弱。
分支行制的優(yōu)點(diǎn)有：
1、易于吸收存款，有利于銀行擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資本，并能取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，降低經(jīng)營(yíng)成本；
2、有利于銀行調(diào)劑資金，降低不盈利資產(chǎn)占用；
3、有利于風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)分散和地區(qū)分散；
4、有利于使用現(xiàn)代化設(shè)備，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。缺點(diǎn)表現(xiàn)在：
1、易于形成銀行業(yè)務(wù)的壟斷；
2、內(nèi)部管理層次多，增加了銀行管理的難度。
7、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款分類管理的主要內(nèi)容（13復(fù)）
六、非銀行金融機(jī)構(gòu)
1.社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活中的所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過保險(xiǎn)方式來轉(zhuǎn)移。（06復(fù)）錯(cuò)誤?，F(xiàn)實(shí)社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)多種多樣，但并非所有風(fēng)險(xiǎn)都可以通過保險(xiǎn)方式予以轉(zhuǎn)移。保險(xiǎn)公司能夠提供保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)必須具備相應(yīng)的條件：可保風(fēng)險(xiǎn)不具有投機(jī)性；必須具有偶然性和不可預(yù)知性；必須是大量的、分散的、同質(zhì)的。2.信托的實(shí)質(zhì)就是將責(zé)任和利益分開。正確。信托的實(shí)質(zhì)就是將責(zé)任與利益分開，承擔(dān)財(cái)產(chǎn)管理的人即受托人并不享有利益，而受財(cái)產(chǎn)利益的人卻不承擔(dān)管理責(zé)任。信托也因此成為現(xiàn)代社會(huì)中一種廣受歡迎的財(cái)產(chǎn)管理制度。
3.現(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)具有融資功能。
正確?，F(xiàn)代租賃業(yè)務(wù)可包含多項(xiàng)功能，其融資功能是重要的一項(xiàng)。與銀行信貸的融資功能相比，租賃融資功能還具有某些特殊的優(yōu)勢(shì)，如租賃可以為承租人提供百分之百的融資，而銀行帶寬一般不是全額融資；另外，有些租賃融資還可以享受稅收上的優(yōu)惠等。
4.財(cái)務(wù)公司，顧名思義就是一個(gè)企業(yè)管理財(cái)務(wù)的部門。
錯(cuò)誤。財(cái)務(wù)公司也叫金融公司，它是指一類通過出售商業(yè)票據(jù)，發(fā)行股票或債券以及向商業(yè)銀行借款等方式來籌集資金，并不向購(gòu)買汽車、家具等大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)者或小型企業(yè)發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)。
5.政策性金融機(jī)構(gòu)同樣要遵循商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)一樣的融資原則。
錯(cuò)誤。政策性金融機(jī)構(gòu)既不同于央行，也不同于商業(yè)銀行，它的特征之一就是要遵循特殊的融資原則，比如特殊融資條件或資格，或者是特別優(yōu)惠性。
6、回購(gòu)協(xié)議實(shí)質(zhì)上是資金余缺雙方的證券買賣交易。（02復(fù)）錯(cuò)，回購(gòu)協(xié)議是賣方將證券等金融產(chǎn)品暫時(shí)出售給買方，并商定于規(guī)定期限由賣方按約定價(jià)格從買方重新贖回上述證券的交易，實(shí)質(zhì)上是一種有擔(dān)保品的短期資金融通。
7、證券投資基金有穩(wěn)定證券市場(chǎng)的責(zé)任。（02復(fù)）對(duì)。投資基金的理性行為有利于證券市場(chǎng)的穩(wěn)定，它的長(zhǎng)遠(yuǎn)投資戰(zhàn)略也有利于證券市場(chǎng)的穩(wěn)定，發(fā)展投資基金有利于改善投資者結(jié)構(gòu)、防范操縱，所以這個(gè)說法是正確的。
簡(jiǎn)答題：
1.什么是金融租賃？（2012初）
由出租人根據(jù)承租人的請(qǐng)求，按雙方的事先合同約定，向承租人指定的出賣人，購(gòu)買承租人指定的固定資產(chǎn)，在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個(gè)時(shí)期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。這種租賃具有融物和融資的雙重功能 特點(diǎn)：
2.試述投資基金的作用與分類。答：作用：
1）聚集資金，穩(wěn)定和繁榮資本市場(chǎng)。投資基金是一種可以分散的小額資金匯集成大規(guī)模投資資金的集合投資工具。
2）規(guī)模經(jīng)營(yíng)，分散投資風(fēng)險(xiǎn)。規(guī)模大、資金雄厚，完全可以把投資者的資金分散投資于不同的有價(jià)證券，通過不同的投資組合，有效避免投資風(fēng)險(xiǎn)，大大提高投資的安全性和收益性。
3）專家管理，提高投資者收益。管理人員受過專業(yè)訓(xùn)練，在投資領(lǐng)域積累了相當(dāng)豐富的經(jīng)驗(yàn)，能夠更好的抓住投資機(jī)會(huì)，創(chuàng)造更多的收益。4）流動(dòng)性好，方便投資者進(jìn)退。分類：
1）根據(jù)基金組織形式不同，分為契約型基金和公司型基金； 2）根據(jù)運(yùn)行方式不同，分為開放式基金和封閉式基金； 3）根據(jù)資金募集方式不同，分為公募基金和私募基金； 4）根據(jù)投資領(lǐng)域不同，分為證券投資基金和產(chǎn)業(yè)投資基金。
3、試比較分析證券發(fā)行的注冊(cè)制與核準(zhǔn)制。（00復(fù)）
答：證券發(fā)行的審核制度可分為注冊(cè)制和核準(zhǔn)制，前者體現(xiàn)“公開原則”，后者則體現(xiàn)“實(shí)質(zhì)管理原則”。注冊(cè)制是指發(fā)行人在發(fā)行證券之前，必須按照法律向主管機(jī)關(guān)申請(qǐng)注冊(cè)的制度。它是一種法律制度，所表現(xiàn)出來的價(jià)值觀念反映了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)范性和效率性，它降低了審核工作量，免除了煩瑣的授權(quán)程序。核準(zhǔn)制是指證券發(fā)行人在發(fā)行證券之前，必須提出申請(qǐng)并提交法律規(guī)定的文件資料。它體現(xiàn)著實(shí)質(zhì)管理原則，即證券的發(fā)行不僅以發(fā)行者真實(shí)狀況充分公開為條件，而且還必須符合若干適合于發(fā)行證券的實(shí)質(zhì)性條件。核準(zhǔn)制以發(fā)行者的信息資料的完全、準(zhǔn)確、公開為其構(gòu)成條件，可以穩(wěn)定證券市場(chǎng)秩序，維護(hù)投資者利益。
他們的區(qū)別主要在于
1、注冊(cè)制比較寬松，批準(zhǔn)與否取決于發(fā)行申請(qǐng)材料的真實(shí)性，核準(zhǔn)制比較嚴(yán)格，取決于政府的判斷。
2、注冊(cè)制體現(xiàn)公開原則，核準(zhǔn)制體現(xiàn)實(shí)質(zhì)管理 原則。
4、聯(lián)系實(shí)際談?wù)務(wù)咝越鹑跈C(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)開發(fā)中的地位與作用。（02復(fù)）
答： 政策性金融機(jī)構(gòu)是指由政府發(fā)起或出資，以某種特定政策性金融業(yè)務(wù)為其基本業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行機(jī)構(gòu)和政策性非銀行金融機(jī)構(gòu)。確切地說，所謂政策性金融機(jī)構(gòu)系指由一國(guó)政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起、出資或扶植的，不以利潤(rùn)最大化為其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，專門為貫徹、配合政府特定社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策，在法律限定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域直接或間接地從事某種特殊政策性融資活動(dòng)，從而充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)管理工具的金融機(jī)構(gòu)。由上述可知，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家中，政策性金融機(jī)構(gòu)既不同于“政府的銀行”或“銀行的銀行”的中央銀行，也不同于一般的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，它具有如下五大特征：
由政府或政府機(jī)構(gòu)出資創(chuàng)立、參股和扶植。雖然不能說是全部，這類機(jī)構(gòu)的絕大多數(shù)都是由政府全資創(chuàng)立；
以盈利或利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。不以盈利或利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，這是政策性金融機(jī)構(gòu)同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的根本區(qū)別。之所以必須如此，是因?yàn)檎咝越鹑跇I(yè)務(wù)與追尋盈利的商業(yè)性業(yè)務(wù)在許多情況下是矛盾的。
具有特定而有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域與對(duì)象。同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相比，政策性金融機(jī)構(gòu)一般都只有特定的有限的業(yè)務(wù)領(lǐng)域或?qū)ο螅?/p>
政策性金融機(jī)構(gòu)一般不同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)相競(jìng)爭(zhēng)，它只是補(bǔ)充后者的不足而不是替代它；
遵循特殊的融資原則。政策性金融機(jī)構(gòu)遵循同商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)不同的特殊融資原則，這根源于它的建立宗旨和基本目標(biāo)：：（l）特殊的融資條件。（2）特別的優(yōu)惠性。（3）充當(dāng)“最后貸款人”或“最終償債人”的特殊角色； 依據(jù)某種特定的法律法規(guī)。一般而言政策性金融機(jī)構(gòu)不受普通銀行法的制約，而是各自依據(jù)特定的單一相關(guān)法律或法規(guī)開展活動(dòng)。
政策性金融機(jī)構(gòu)則是不發(fā)行存款形式要求權(quán)的金融中介機(jī)構(gòu)中的一類，它通過其負(fù)債業(yè)務(wù)，吸收資金，再通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)把資金投向所需單位或項(xiàng)目，與其他金融中介一樣都是作為貨幣資金的借入者和貸出者的中介人來實(shí)現(xiàn)資金從貸出者到借入者問的融通。所不同的在于它一般不接受活期存款，因而一般不參與信用創(chuàng)造活動(dòng)，不具備派生存款或信用創(chuàng)造功能，故一般不在中央銀行或金融監(jiān)管當(dāng)局的管理之列。
目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制正處于一個(gè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期。大力發(fā)展社會(huì)經(jīng)濟(jì)，建設(shè)有中國(guó)特色社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制已成為人們的共識(shí)。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的真正確立及其完善，都需要有政策性金融業(yè)務(wù)對(duì)其給予強(qiáng)有力的支持?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為：?jiǎn)渭兊匾蕾囀袌?chǎng)配置資源，從其過程與效果來看，具有很大局限性，表現(xiàn)為更多的注重經(jīng)濟(jì)效益而忽視社會(huì)效益。假定選擇市場(chǎng)機(jī)制是合理的，使投入機(jī)制完善，也很難保證分配選擇的合理。單純依靠市場(chǎng)機(jī)制來實(shí)現(xiàn)資源的最佳配置。因此，為避免造成資源的巨大浪費(fèi)，甚至導(dǎo)致局部的兩極分化而引發(fā)社會(huì)問題，政府干預(yù)已成為必然選擇。以成立國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)開發(fā)銀行為標(biāo)志，我國(guó)政策性金融機(jī)構(gòu)建立和發(fā)展已經(jīng)取得了階段性成果，政策性金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)生活中的重要作用初步顯現(xiàn)。三大政策性銀行無疑對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的開發(fā)會(huì)起到直接融資的作用。綜上所述，明確政策性金融體系在社會(huì)經(jīng)濟(jì)中的地位和作用，大力發(fā)展政策性金融業(yè)務(wù)，建立和健全政策性金融體系是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求，也是今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)我國(guó)金融工作的重點(diǎn)。隨著政策性金融的逐步建立和完善，其業(yè)務(wù)的拓展必將對(duì)我國(guó)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，工業(yè)發(fā)展以及相關(guān)行業(yè)的進(jìn)步起著極大的作用。
七、現(xiàn)代貨幣供給機(jī)制
1.基礎(chǔ)貨幣量等于原始存款量。（02復(fù)）錯(cuò)誤。因?yàn)樵即婵钍侵干虡I(yè)銀行吸收的能增加其準(zhǔn)備金的存款，包括商業(yè)銀行吸收的現(xiàn)金和央行的存款?；A(chǔ)貨幣是指起創(chuàng)造貨幣作用的商業(yè)銀行在央行的存款準(zhǔn)備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。所以基礎(chǔ)貨幣大于原始存款。
2.一定時(shí)期貨幣供給量的大小由央行決定。（2005、2009復(fù)）錯(cuò)誤。從貨幣供給原理來說，貨幣供給量等于基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)之積，即Ms=m ?Mb。從貨幣供給量的形成過程來講，它是由央行、商業(yè)銀行、社會(huì)公眾的行為共同決定的。他們的行為在不同的經(jīng)濟(jì)條件下又受各種特別的因素的制約。因此，貨幣量并不是央行絕對(duì)加以控制的。
3．銀行創(chuàng)造派生存款的過程就是創(chuàng)造實(shí)際價(jià)值量的過程。
錯(cuò)誤。創(chuàng)造存款貨幣的過程是創(chuàng)造價(jià)值符號(hào)的過程，并不是創(chuàng)造價(jià)值總量。銀行屬于流通部門，不能創(chuàng)造價(jià)值，只有生產(chǎn)部門才能創(chuàng)造價(jià)值，所以創(chuàng)造派生存款的過程并不會(huì)使社會(huì)的實(shí)際財(cái)富和實(shí)際價(jià)值總量有任何增加。4．派生存款是虛假存款。錯(cuò)誤。若將以存款有無實(shí)際的物質(zhì)作為基礎(chǔ)劃分為真實(shí)存款和虛假存款，這種劃分是不科學(xué)的。貨幣量過多并不能對(duì)貨幣劃分真實(shí)貨幣和虛假貨幣，而只能使貨幣單位幣值下降，所以派生存款不是虛假存款，創(chuàng)造派生存款與虛假存款無關(guān)。5．資產(chǎn)變現(xiàn)能力強(qiáng)，流動(dòng)性就一定高。（2009復(fù)）錯(cuò)誤。流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)在不受損失的情況下，轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的難易程度。所以，任何資產(chǎn)都能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，但不能說資產(chǎn)變現(xiàn)能力強(qiáng)，流動(dòng)性就一定高，還要看其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的難易程度，即所化成本的大小、速度的快慢。
6、基礎(chǔ)貨幣由銀行體系的準(zhǔn)備金和銀行持有的現(xiàn)金確定。（2012復(fù)）
7、貨幣數(shù)量越多，說明一國(guó)的貨幣化程度越高。（99復(fù)）錯(cuò)，如果一國(guó)貨幣數(shù)量超過了生產(chǎn)流通中實(shí)際需要的貨幣數(shù)量，將導(dǎo)致通貨膨脹，貨幣貶值。
8、商業(yè)銀行的信用中介職能直接影響社會(huì)貨幣供應(yīng)量。（01復(fù)）錯(cuò)，商業(yè)銀行創(chuàng)造信用工具的職能會(huì)影響社會(huì)貨幣供應(yīng)量，它通過自己的信用活動(dòng)創(chuàng)造數(shù)倍于原始存款的派生存款，創(chuàng)造和收縮存款貨幣成為貨幣供給的有效機(jī)制。
9、如果銀行用現(xiàn)金貸款，則無法創(chuàng)造派生存款。（02復(fù)）錯(cuò)，銀行創(chuàng)造派生存款的條件是部分準(zhǔn)備金制度加非現(xiàn)金結(jié)算，所以銀行即使用現(xiàn)金貸款，只要銀行間的存款結(jié)算是非現(xiàn)金形式的，它就可以創(chuàng)造派生存款
10、政府擁有財(cái)政,所以政府是金融市場(chǎng)上的主要資金供給者（06復(fù)）
簡(jiǎn)答題：
1.如果將存款轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。聯(lián)邦基金利率會(huì)發(fā)生怎樣變化？利用準(zhǔn)備金市場(chǎng)供求分析來解釋。（2009復(fù) 2011初）如果將存款準(zhǔn)備金轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金，則商業(yè)銀行準(zhǔn)備金將減少，這樣的話導(dǎo)致銀行間同業(yè)拆借資金供給減少，進(jìn)而轉(zhuǎn)向于對(duì)聯(lián)邦基金利率的需求上升，因此導(dǎo)致聯(lián)邦基金利率上升
2.貨幣乘數(shù)的影響因素有哪些？(2012復(fù))
3.銀行準(zhǔn)備金的構(gòu)成，對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響？（2012復(fù)）
4、法定存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整是怎樣影響證券市場(chǎng)的？（13復(fù)）
5、（一段材料，關(guān)于美國(guó)實(shí)施量化寬松政策的資料（QE3））
問：QE3對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響？（13復(fù)）
6貨幣供給含義、供給口徑的劃分？
7貨幣供給模型
8、商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的前提條件？
9、原始存款、派生存款、存款準(zhǔn)備金
八、貨幣需求理論與貨幣均衡
1.貨幣需求的模糊性為貨幣控制帶來了困難。
正確。貨幣需求存在既定與不定，既定的一面表現(xiàn)為，在一定的時(shí)間內(nèi)，在一定的經(jīng)濟(jì)條件下，社會(huì)經(jīng)濟(jì)有一個(gè)確定的貨幣需求量；不定的一面表現(xiàn)為；現(xiàn)有技術(shù)水平、現(xiàn)有的知識(shí)結(jié)構(gòu)還無法準(zhǔn)確界定這個(gè)量；貨幣需求的既定與不定，決定了貨幣需求存在著模糊性，從而為貨幣控制帶來了困難。2.貨幣等同于效率。
錯(cuò)誤。貨幣不是現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)要素，而只是推動(dòng)現(xiàn)實(shí)的生產(chǎn)要素和組合要素。貨幣對(duì)一個(gè)社會(huì)的作用不在于財(cái)富的增加，而在于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)作的效率。因此，就社會(huì)而言，對(duì)貨幣需求并不是需要貨幣本身，而是需要貨幣為社會(huì)所提供的效率。作為價(jià)值的符號(hào)，作為一種提高效率的工具，社會(huì)對(duì)貨幣的需求有一個(gè)量的限制。這個(gè)量要能滿足社會(huì)商品和勞務(wù)的交易需求，同時(shí)能夠保證國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。所以，并不是任意的貨幣都等同于效率，而是適度貨幣才等同于效率。
3.劍橋方程式與交易方程式一樣，研究的都是交易性貨幣需求。
錯(cuò)誤。盡管形式上看。現(xiàn)金交易方程式與現(xiàn)金余額式相差無幾，并且皆認(rèn)為貨幣量的變動(dòng)為物價(jià)變動(dòng)的原因，但是，兩者仍然存在以下區(qū)別：（1）現(xiàn)金交易說的研究對(duì)象為一段時(shí)間內(nèi)火比流量：現(xiàn)金余額說槍挑是在某一特定的時(shí)點(diǎn)上人們持有的貨幣存量。（2）現(xiàn)金交易說重視貨幣的交易媒介的功能；現(xiàn)金余額說重視的是貨幣的資產(chǎn)功能和貯藏的功能，把貨幣當(dāng)成保存資產(chǎn)或財(cái)富的一種手段。（3）現(xiàn)金交易說重視影響交易的貨幣流通速度、金融體制等客觀因素，忽略了經(jīng)濟(jì)主體在金融市場(chǎng)上的主觀意志；現(xiàn)金余額說強(qiáng)調(diào)人們主觀的資產(chǎn)選擇行為、人的意志、預(yù)期、心理因素的作用，這為以后的貨幣需求理論留下了發(fā)展的空間和契機(jī)。4．弗里德曼認(rèn)為，人力財(cái)富在總財(cái)富中所占比例較高時(shí)，人們的貨幣需求會(huì)下降。
錯(cuò)誤。弗里德曼認(rèn)為，在總財(cái)富中有人力財(cái)富和非人力財(cái)富之分。人力財(cái)富是指?jìng)€(gè)人獲得收入的能力；非人力財(cái)富即物質(zhì)財(cái)富。由于人力財(cái)富不能像非人力財(cái)富那樣可以隨時(shí)在市場(chǎng)上買賣以轉(zhuǎn)化成收入或其他資產(chǎn)，因此，當(dāng)人力財(cái)富在總財(cái)富中所占比例較高時(shí)，人們的貨幣需求也會(huì)相應(yīng)增加，反之，貨幣需求將會(huì)下降。5．在凱恩斯和弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，收入變量是一樣的。
錯(cuò)誤。在凱恩斯的貨幣需求函數(shù)中，收入為即期的實(shí)際收入水平。而在弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，收入則是具有高度穩(wěn)定性的恒久收入，是決定貨幣需求的主要因素。所以在凱恩斯和弗里德曼的貨幣需求函數(shù)中，收入變量是不一樣的。
6、流動(dòng)性陷進(jìn)就是指銀行支付陷入流動(dòng)性危機(jī) 2005復(fù)
7、凱恩斯認(rèn)為，交易性、預(yù)防性和投機(jī)性貨幣需求均與利率呈反方向變動(dòng)關(guān)系。（2011初、2013初）
8、在通貨膨脹時(shí)期，物價(jià)上漲，實(shí)際貨幣數(shù)量減少，債務(wù)人受損，債權(quán)人受益，采用固定利率可在一定程度上逃避通貨膨脹對(duì)債權(quán)債務(wù)的影響。錯(cuò)誤。實(shí)際情況正好相反。向現(xiàn)金、存款、債券、貸款這樣的以貨幣債權(quán)債務(wù)為特征的金融資產(chǎn)或負(fù)債，如果其利息固定，則最終將以一筆固定數(shù)量的名義貨幣了結(jié)。該名義貨幣數(shù)量不會(huì)隨著物價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)。因此，在通貨膨脹時(shí)期，物價(jià)上漲，實(shí)際貨幣數(shù)量將減少，使債權(quán)人受損，債務(wù)人受益，采用浮動(dòng)利率可在一定程度上逃避通貨膨脹歲債權(quán)債務(wù)的影響。
9、如果人們能對(duì)通貨膨脹進(jìn)行正確的預(yù)期，則可以用相應(yīng)降低借貸利率的方式來規(guī)避債權(quán)人的損失。錯(cuò)誤。同上。
10、通貨膨脹具有一種有利于低收入階層的收入再分配效應(yīng)，即在通貨膨脹過程中，高收入階層的收入比低收入階層的收入增加得少。（2011初）
錯(cuò)誤。通貨膨脹有利于高收入階層。因?yàn)樵谕素浥蛎洺跗?，往往工資的上漲滯后于物價(jià)的上漲，因此在初期以企業(yè)主為代表的高收入階層往往可以從產(chǎn)品的提價(jià)中收益，而以勞動(dòng)者為代表的低收入者其工資上漲比不上物價(jià)的上漲。
11、通貨緊縮從本質(zhì)上講是一種貨幣現(xiàn)象。
正確。通貨緊縮從本質(zhì)上講是一種貨幣現(xiàn)象。是因?yàn)椋海?）通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)的持續(xù)下跌，而物價(jià)水平本身就是一種貨幣現(xiàn)象（2）雖然在通貨膨脹時(shí)期，貨幣供給量并不一定不足，但貨幣量肯定相對(duì)不足。這可能是由貨幣流通速度減慢造成的。
12、供給過剩型的通貨緊縮指的是商品和貨幣相對(duì)過剩。錯(cuò)誤。這里的供給過剩不是指相對(duì)過剩，而是指由于技術(shù)創(chuàng)新和生產(chǎn)效率的提高所造成的產(chǎn)品絕對(duì)數(shù)量的過剩。由此引發(fā)的通過緊縮成為供給過剩型通貨緊縮。
13、經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗里德曼和菲爾普斯指出，通貨膨脹與失業(yè)之間的負(fù)相關(guān)關(guān)系在短期內(nèi)是不成立的，但在長(zhǎng)期中可以成立。（2011、2013初）
錯(cuò)誤。弗和菲指出，通貨膨脹與失業(yè)之間的負(fù)相關(guān)在短期中是成立的，在長(zhǎng)期中則不成立。該觀點(diǎn)可以用下面的公式進(jìn)行分析：失業(yè)率=自然失業(yè)率—a（實(shí)際通貨膨脹率—預(yù)期通貨膨脹率）。在短期中，預(yù)期通過膨脹率既定，因此失業(yè)率與實(shí)際通貨膨脹率成負(fù)相關(guān)關(guān)系。在長(zhǎng)期中，實(shí)際通貨膨脹率等于預(yù)期通貨膨脹率，失業(yè)率就等于自然失業(yè)率。因此在長(zhǎng)期中，通貨膨脹曲線成為一條垂直線。由此得出結(jié)論：無論通貨膨脹率如何，失業(yè)率最終要回到其自然失業(yè)率。
14、通脹使各個(gè)集團(tuán)的收入調(diào)整速度產(chǎn)生差異。（00復(fù)）
對(duì)，在通貨膨脹的情況下，大部分人的名義收入水平會(huì)上漲，但是扣除通貨膨脹率后，有些人的實(shí)際收入水平會(huì)下降，通常來說債務(wù)人、政府和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者會(huì)在通貨膨脹中受益，債券人和依靠工資生活的階層會(huì)遭受損失。
簡(jiǎn)單題：
1、流動(dòng)性陷阱（2013初）古典區(qū)域
流動(dòng)性陷阱：它是指因?yàn)楫?dāng)利率底至最低點(diǎn)時(shí)，人們會(huì)一致認(rèn)為利率將迅速上升，此時(shí)持有債券價(jià)格會(huì)因債券價(jià)格下跌而蒙受資本損失。于是，人們?cè)诖藭r(shí)普遍要以貨幣形式來持有全部資產(chǎn)，而不以債券形式持有全部資產(chǎn)。此時(shí)，貨幣供給的增加并不能使利率降低，因?yàn)槔室呀?jīng)低到極點(diǎn)，預(yù)期利率會(huì)上漲。因而增加的貨幣存量都被自愿貯存了，貨幣需求成為完全彈性，猶如無底洞一般，流動(dòng)性陷阱的名稱即由此得來。
2、結(jié)合我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，分析膨脹的特征、成因及治理措施。
答：1)特征：伴隨著豬肉價(jià)格、糧食價(jià)格等物價(jià)的迅速上漲，人們的生活受到明顯的影響，消費(fèi)價(jià)格指數(shù)的變動(dòng)趨勢(shì)可以充分體現(xiàn)這一現(xiàn)象。進(jìn)入到2011年，呈現(xiàn)出新一輪的通貨膨脹趨勢(shì)，8月的CPI指數(shù)達(dá)到6.5，是2008年以前的最高點(diǎn)，與年初的4%目標(biāo)相差甚遠(yuǎn)。2）成因。
A、對(duì)大宗商品的需求劇增。中國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展和工業(yè)化、城市化建設(shè)的加快，中國(guó)對(duì)能源和原材料的需求進(jìn)一步擴(kuò)大。
B、國(guó)際游資的投機(jī)。國(guó)際近零利率和中國(guó)的高利率對(duì)比 C、進(jìn)出口貿(mào)易雙順差的迅速增長(zhǎng)。對(duì)沖創(chuàng)造基礎(chǔ)貨幣 D、全球性的流動(dòng)性過剩。我國(guó)寬松的財(cái)政政策導(dǎo)致 3）治理措施
A、緊縮性的財(cái)政政策，控制社會(huì)總需求 B、緊縮性的貨幣政策，控制貨幣總供給。
C、進(jìn)一步完善匯率政策，深化匯率體制改革，控制熱錢的流入。D、加強(qiáng)市場(chǎng)心理預(yù)期控制。
E、采取有效手段拉動(dòng)內(nèi)需，實(shí)現(xiàn)國(guó)際收支的平衡。
3、試比較劍橋方程式和交易方程式的區(qū)別（13復(fù)）
4、凱恩斯的貨幣需求理論與弗里德曼的貨幣需求理論的區(qū)別？
5、貨幣需求？
6、通貨膨脹含義、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響以及治理措施？
7、通貨緊縮的治理措施
九、中央銀行與貨幣政策
1．貨幣發(fā)行主體多元化有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。錯(cuò)誤。貨幣發(fā)行主體多元化會(huì)帶來銀行券流通不暢問題，銀行相互間惡意擠兌問題、銀行券兌現(xiàn)危機(jī)。
2．中央銀行產(chǎn)生于目的明確的直接創(chuàng)設(shè)。
錯(cuò)誤。中央銀行從商業(yè)銀行演變中產(chǎn)生和目的明確地直接創(chuàng)設(shè)。3．單一中央銀行制即一元中央銀行制。
錯(cuò)誤。單一中央銀行制劃分為一元中央銀行制與二元中央銀行制兩種。4．利率是理想的貨幣政策中間目標(biāo)。（2012、初）
錯(cuò)誤。由于市場(chǎng)利率的復(fù)雜性、易變性、利率調(diào)整的時(shí)滯性、真實(shí)利率不易測(cè)量等，使得利率難以成為理想的中間目標(biāo)。
5．存款準(zhǔn)備金政策是中央銀行經(jīng)常運(yùn)用的政策工具。錯(cuò)誤。法定存款準(zhǔn)備金政策的主要缺點(diǎn)在于它對(duì)貨幣供給量的作用過于猛烈并且缺乏彈性，政策預(yù)期效果還在很大程度上受制于銀行體系的超額準(zhǔn)備金的數(shù)額。公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)才是中央銀行的日常性調(diào)節(jié)工具。6.中央銀行賣出債券時(shí)會(huì)回收基礎(chǔ)貨幣（2012復(fù)）
7、央行選擇性貨幣政策工具是指證券市場(chǎng)信貸控制（06復(fù)）
簡(jiǎn)答題：
1.簡(jiǎn)述央行的獨(dú)立性（06復(fù)、2009復(fù)）答：中央銀行的獨(dú)立性是指央行在法律授權(quán)的范圍內(nèi)制訂和執(zhí)行貨幣政策的自主程度，主要包括三個(gè)方面：目標(biāo)獨(dú)立性、經(jīng)濟(jì)獨(dú)立性和政策獨(dú)立性。
當(dāng)前在大一統(tǒng)的銀行體制下，央行也只是國(guó)家和財(cái)政部門的出納機(jī)關(guān)，談不上獨(dú)立地位，但具有相對(duì)的獨(dú)立，表現(xiàn)在：
1）央行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé) 2）央行不得對(duì)政府財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷國(guó)債 3）不得向地方政府、各級(jí)政府提供貨款。4）直接管理分支銀行，不受當(dāng)?shù)卣深A(yù) 中國(guó)人民銀行作為央行，在法律地位上既具有行政隸屬性，又有相對(duì)獨(dú)立性。2.貨幣政策、貨幣傳導(dǎo)機(jī)制和凱恩斯傳導(dǎo)機(jī)制原理（2009復(fù)）
3.如何理解貨幣政策與財(cái)政政策的關(guān)系？（2011初）（共性與區(qū)別）
4、財(cái)政政策和貨幣政策配合的必要性。答：中國(guó)目前處于經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失調(diào)和通貨膨脹并存，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢和通貨膨脹并存的局面，因此，采用適當(dāng)?shù)呢?cái)政政策和貨幣政策有必要性。1）二者的聯(lián)系：
① 政策總體目標(biāo)的一致性。
二者對(duì)經(jīng)濟(jì)的調(diào)控，都是通過對(duì)社會(huì)資金的分配實(shí)現(xiàn)的，其實(shí)質(zhì)都是正確處理經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和穩(wěn)定物價(jià)的關(guān)系，如果兩大政策目標(biāo)不協(xié)調(diào)，必然導(dǎo)致政策的相悖，從而造成宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的失控。② 兩種政策調(diào)控同為貨幣調(diào)控。
貨幣政策屬于貨幣調(diào)控?zé)o庸質(zhì)疑，財(cái)政政策，本質(zhì)上屬于貨幣調(diào)控，無論財(cái)政收入的集中還是財(cái)政支出的運(yùn)用，都是貨幣的集中和轉(zhuǎn)移，只不過財(cái)政政策是以政府的方式來進(jìn)行的。
2）二者的區(qū)別
① 政策主體不同。央行和國(guó)家政府
② 目標(biāo)側(cè)重點(diǎn)不同。貨幣政策調(diào)控問量，財(cái)政政策調(diào)控結(jié)構(gòu)。
③ 調(diào)控時(shí)效不同。貨幣政策通過中介指標(biāo)作用于總需求，時(shí)效長(zhǎng)，見效慢
財(cái)政政策直接從利益分配環(huán)節(jié)入手，時(shí)效短，見效快。
3)我國(guó)目前應(yīng)采取怎樣的配合政策：
經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有所放慢，出口和投資受阻，內(nèi)需疲軟，同時(shí)通脹存在的背景下，宜采用寬松的財(cái)政政策加穩(wěn)健的貨幣政策。
采取寬松的財(cái)政政策，增加投資，增加社會(huì)總需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
穩(wěn)健的貨幣政策：是指根據(jù)經(jīng)濟(jì)變化的征兆來調(diào)節(jié)政策取向，當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)衰退時(shí)，貨幣政策偏向擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)過熱時(shí)，貨幣政策偏向緊縮，最終反映到物價(jià)上，就是保持物價(jià)的基本穩(wěn)定。
5、何謂流動(dòng)性過剩? 請(qǐng)分析當(dāng)前財(cái)政政策和貨幣政策應(yīng)如何協(xié)調(diào)？
答：1）流動(dòng)性就是某種資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為貨幣資金的難易程度。所謂流動(dòng)性過剩，則是指市場(chǎng)上或宏觀層面上的流動(dòng)性已經(jīng)超出了實(shí)際需要的現(xiàn)象。
全球性流動(dòng)性過剩主要來自發(fā)達(dá)國(guó)家長(zhǎng)期執(zhí)行較為寬松的貨幣政策和金融自由化體系下信用創(chuàng)造貨幣能力的明顯增強(qiáng)，而中國(guó)的流動(dòng)性過剩，應(yīng)該是2003年來至今的現(xiàn)象，主要表現(xiàn)為貿(mào)易順差的綜合癥。
2）貨幣政策是指中央銀行用來調(diào)節(jié)利率、貨幣供給量等一系列經(jīng)濟(jì)變量，從而直接調(diào)控金融運(yùn)行，間接影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行以實(shí)現(xiàn)特定的目標(biāo)的方針和措施的總稱。一般包括：貨幣政策目標(biāo)、貨幣政策工具、貨幣政策中介指標(biāo)、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制和貨幣政策效應(yīng)五部分內(nèi)容。
財(cái)政政策是指政府通過調(diào)節(jié)稅率和控制政府收支的手段調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行。3）財(cái)政政策和貨幣政策是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下國(guó)家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的兩大基本工具，二者的合理選擇和靈活運(yùn)用，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)高效運(yùn)行、順暢運(yùn)行的前提和保障。
對(duì)我國(guó)來說，兩大政策的靈活動(dòng)用，是由兩大政策本身不同的特點(diǎn)要求形成合力決定的，原因如下：
A、財(cái)政投資直接作用于總需求發(fā)生作用，政策時(shí)滯短，見效快；而貨幣政策則通過調(diào)節(jié)利率和貨幣供給量對(duì)總需求發(fā)生作用，時(shí)滯長(zhǎng)，見效慢。
B、我國(guó)處于轉(zhuǎn)型期的特殊要求。我國(guó)現(xiàn)階段的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不合理，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，國(guó)際收支不平衡等諸多問題，運(yùn)用貨幣政策只能在一定程度上緩解，不能從根本上解決剖，由此在貨幣政策的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化財(cái)政政策的結(jié)構(gòu)性調(diào)控作用，才能產(chǎn)生更為有效的作用。
C、財(cái)政部發(fā)行的特別國(guó)債，數(shù)額較大，既抑制流動(dòng)性過剩，又緩解了外匯增長(zhǎng)過快的壓力。
綜上所述，二者的協(xié)調(diào)配合，影響力度和深度不可低估。
6、當(dāng)前中央銀行采取了哪些貨幣政策工具，如何評(píng)價(jià)？
答：1）我國(guó)當(dāng)前采取緊縮性的貨幣政策，使用的主要政策工作包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場(chǎng)操作
2)存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律賦予的權(quán)限范圍之類，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金來影響商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力，進(jìn)而影響貨幣供給量的政策。
A、法定存款準(zhǔn)備金率的規(guī)定能夠通過貨幣乘數(shù)對(duì)貨幣供給量產(chǎn)生迅速而有力的影響，能夠起到立竿見影的效果
B、同時(shí)，也意味著對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生劇烈的影響，有可能引起經(jīng)濟(jì)的劇烈波動(dòng)，因此一般不宜成為日常操作的工具。
3）再貼現(xiàn)政策是指中央銀行在為商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)時(shí)所采用的政策，通過規(guī)定和調(diào)整再貼現(xiàn)率（短期政策）和規(guī)定申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)的資格（長(zhǎng)期政策）等影響市場(chǎng)貨幣的供給。（最先用的貨幣政策工具）
A、再貼現(xiàn)政策可以通過提高或降低金融機(jī)構(gòu)的再貼現(xiàn)資本來實(shí)現(xiàn)控制貨幣供給
B、存在局限性
① 中央銀行處于被動(dòng)地位。向央行再貼現(xiàn)僅僅是商行融資的手段之一，并非惟一手段
②再貼現(xiàn)率有一定限度，超過限度，不可能起作用。經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，利潤(rùn)空間較大，利率的變動(dòng)未必能起到作用
③再貼現(xiàn)利率僅僅會(huì)對(duì)市場(chǎng)利率的總水平產(chǎn)生影響，不會(huì)改變利率的結(jié)構(gòu) ④ 頻繁變動(dòng)會(huì)引起經(jīng)濟(jì)的劇烈波動(dòng)。不如存款準(zhǔn)備金制度，但同樣不宜成日常操作的工作。
4）公開市場(chǎng)操作也稱公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)，是指中央銀行通過在金融市場(chǎng)買進(jìn)或賣出有價(jià)證券，來調(diào)節(jié)貨幣供給量的政策。其有以下優(yōu)越性（西方國(guó)家多用）：
A、主動(dòng)性.主動(dòng)出擊，可以高價(jià)買入，低價(jià)賣出。
B、直接性。直接吞吐基礎(chǔ)貨幣，直接影響商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金規(guī)模。
C、微調(diào)性。不會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行產(chǎn)生劇烈的影響
D、經(jīng)常性。由于微調(diào)的特征，因此可以進(jìn)行經(jīng)常的操作。E、連續(xù)性?？梢灾苯舆B續(xù)性的操作。
F、靈活性。可以隨時(shí)改變買賣的方向、數(shù)量和各類。需要以下條件: 中央銀行的獨(dú)立性；央行強(qiáng)大的資金實(shí)力；全國(guó)統(tǒng)一的、獨(dú)立的金融市場(chǎng)；其他政策工具的配合。
a)因?yàn)楣_市場(chǎng)業(yè)務(wù)具有以上的優(yōu)越性，所以其將成為第一選擇，目前央 行操作的品種主要有：回購(gòu)協(xié)議和中央銀行票據(jù)。
央行票據(jù)是央行為調(diào)節(jié)商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金而向商業(yè)銀行發(fā)行的，期限 一般在一年以內(nèi)的短期債券，它是由央行發(fā)行，商業(yè)銀行持有，其直接作用是吸取商業(yè)銀行的流動(dòng)性。
央票的發(fā)行，更直接的目的是針對(duì)近一時(shí)期內(nèi)我國(guó)出現(xiàn)的一個(gè)特殊的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象—外匯儲(chǔ)備增長(zhǎng)而導(dǎo)致基礎(chǔ)貨幣過快增長(zhǎng)，將其作為“對(duì)沖”基礎(chǔ)貨幣過快增長(zhǎng)的一種政策工具。
7、簡(jiǎn)述貨幣政策的四個(gè)最終目標(biāo)及相互關(guān)系（13復(fù)）
8、中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成（13復(fù)）9、10、貨幣政策中間目標(biāo)含義、選擇標(biāo)準(zhǔn)、主要中間目標(biāo)？
11、貨幣學(xué)派的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論？
12、貨幣學(xué)派與凱恩斯學(xué)派在貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論上的分歧？
13貨幣政策的時(shí)滯？
論述題：
論述貨幣政策三大工具及其特點(diǎn)，并結(jié)合我國(guó)實(shí)際進(jìn)行分析說明(2005復(fù)、2013初)中央銀行的性質(zhì)及職能？
十、金融監(jiān)管
1.金融監(jiān)管總能夠有效保護(hù)公眾利益和消費(fèi)者的利益。錯(cuò)誤。公共利益監(jiān)管理論認(rèn)為：（1）監(jiān)管過程存在大量直接成本和社會(huì)經(jīng)濟(jì)凈損失；（2）監(jiān)管替代市場(chǎng)機(jī)制的效率較低。
2.保證金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是金融監(jiān)管的總體目標(biāo)。
錯(cuò)誤。維持一個(gè)穩(wěn)定、健全。高效的金融制度才是金融監(jiān)管的總體目標(biāo)。3.《巴塞爾新資本協(xié)議》與1988年《巴塞爾協(xié)議》相同。
錯(cuò)誤。新資本協(xié)議內(nèi)容更加廣泛、復(fù)雜，且有許多重大創(chuàng)新，如在規(guī)定最低資本充足率外，還增加了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和信息披露要求，由此構(gòu)成新資本協(xié)議的三大支柱。
4.會(huì)計(jì)內(nèi)部控制要求即商業(yè)銀行建立有效內(nèi)部控制制度要求的全部?jī)?nèi)容。錯(cuò)誤。商業(yè)銀行建立有效內(nèi)部控制制度而要求還涉及其他方面，如對(duì)授信業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的要求、對(duì)資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的要求。5.監(jiān)管證券交易所就是檢查監(jiān)督證券交易所。錯(cuò)誤。除對(duì)證券交易所進(jìn)行檢查監(jiān)督外，還須充分發(fā)揮證券交易所的自律性監(jiān)管作用。
6.巴塞爾協(xié)議要求的資本充足率中的資本不包含表外資產(chǎn).（12初）錯(cuò)誤。巴塞爾協(xié)議認(rèn)為表外業(yè)務(wù)是一種風(fēng)險(xiǎn)非常大的或有業(yè)務(wù)，因此對(duì)其分配了百分之百的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。
7.我國(guó)的金融監(jiān)管體系是按照分業(yè)管理的要求設(shè)立的。（2011初）正確。我國(guó)采用分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)管理模式，形成了一行三會(huì)的監(jiān)管模式 8.存款保險(xiǎn)制度有助于消除道德風(fēng)險(xiǎn)（2013初）錯(cuò)誤。存款保險(xiǎn)制度是為了保護(hù)存款人，防止債權(quán)人可能的擠兌對(duì)金融體系穩(wěn)定性帶來的威脅，但與此同時(shí)存款保險(xiǎn)制度可能會(huì)誘發(fā)金融機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。比如當(dāng)其意識(shí)到監(jiān)管機(jī)構(gòu)不會(huì)輕易讓其破產(chǎn)，因而尋找風(fēng)險(xiǎn)大項(xiàng)目。
9、《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本的規(guī)定是為了消除各國(guó)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)。（01復(fù)）錯(cuò)，《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本的規(guī)定除了消除各國(guó)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)，主要還是為了保證西方商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的安全性，維護(hù)世界金融體系的穩(wěn)定。簡(jiǎn)答題：
1、論金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的關(guān)系。（00復(fù)）
答：金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)為了提高金融效率，推出新的管理制度、操作方式、產(chǎn)品和服務(wù)，從而達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益的新的平衡點(diǎn)，希望有限的金融資源得到更合理的配置的行為。而金融監(jiān)管是金融監(jiān)管當(dāng)局為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維持金融秩序、確保金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行，而采取的種種措施和手段。從根本上說，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是源于兩個(gè)不同的金融主體，為了達(dá)到各自的目標(biāo)而分別進(jìn)行的金融活動(dòng)。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管同時(shí)也在對(duì)立中統(tǒng)一，把它們兩者結(jié)合起來的共同目標(biāo)是金融發(fā)展。在適度的金融監(jiān)管下進(jìn)行金融創(chuàng)新，會(huì)促進(jìn)金融體系在改革中發(fā)展。推陳出新的金融創(chuàng)新活動(dòng)，會(huì)打破舊的金融監(jiān)管制度和秩序，為金融監(jiān)管帶來新的課題，帶來新的制度和規(guī)范，從而推動(dòng)金融監(jiān)管水平的不斷提高。而在新的監(jiān)管空間下，會(huì)為金融創(chuàng)新帶來更廣闊的空間和新的動(dòng)力。這種良性循環(huán)的最終結(jié)果，就是金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新能力得到增強(qiáng)，監(jiān)管當(dāng)局的貨幣調(diào)控能力和手段得到提高，金融市場(chǎng)上各種風(fēng)險(xiǎn)和收益組合的工具越來越多，投資者用以避險(xiǎn)或投資的渠道增加，整個(gè)金融系統(tǒng)的效率提高，安全性增強(qiáng)，金融市場(chǎng)得到了極大的發(fā)展。
2、什么是存款保險(xiǎn)制度?建立存款保險(xiǎn)制度的必要和存在的問題（06復(fù)）★2013、11、9金融體系改革：設(shè)立存款保險(xiǎn)制度，建立金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)退出機(jī)制。
3、金融監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析
4、試述金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)，金融國(guó)際化對(duì)金融監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)，并談?wù)剣?guó)際金融監(jiān)管改革對(duì)我國(guó)的啟示？ 答: 當(dāng)今，金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)有：
1）金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)體系向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。
2）金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國(guó)際化發(fā)展趨勢(shì) 3）金融監(jiān)管更加注重風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管和創(chuàng)新業(yè)務(wù)的監(jiān)管
4）金融監(jiān)管越來越重視金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機(jī)制 5）金融監(jiān)管向國(guó)際化發(fā)展
金融國(guó)際化對(duì)于一國(guó)的金融監(jiān)管當(dāng)局而言是嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，國(guó)際金融活動(dòng)是超越一國(guó)的行政管轄權(quán)的，而對(duì)金融活動(dòng)和機(jī)構(gòu)的監(jiān)管卻是單個(gè)國(guó)家政府的事情，這意味著各國(guó)的監(jiān)管部門必須加強(qiáng)協(xié)助與合作，否則，無論對(duì)個(gè)別國(guó)家還是整個(gè)國(guó)際金融市場(chǎng)都有可能帶來消極的影響。
帶來的挑戰(zhàn)主要有: 1)在金融活動(dòng)和金融機(jī)構(gòu)的國(guó)際化與金融監(jiān)管的國(guó)別化之間，矛盾日益加深，可能導(dǎo)致監(jiān)管真空地帶，會(huì)帶來嚴(yán)重的后果
2）金融國(guó)際化加大了監(jiān)管者和被監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的信息差異。國(guó)際化過程中，金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)日趨復(fù)雜，國(guó)際經(jīng)營(yíng)大量以表外業(yè)務(wù)的形式開展，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法及時(shí)完整的獲得信息。
3）國(guó)際金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新不斷家在現(xiàn)有的金融監(jiān)管框架，使得金融機(jī)構(gòu)面臨嶄新的監(jiān)管對(duì)象。
4）金融機(jī)構(gòu)的集團(tuán)化和業(yè)務(wù)綜合化與金融監(jiān)管分散化之間的矛盾。如何對(duì)進(jìn)入本國(guó)的國(guó)際金融集團(tuán)實(shí)施有效監(jiān)管成為一個(gè)待解決的問題。
金融監(jiān)管國(guó)際化對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管改革的啟示： 1）更加重視對(duì)金融市場(chǎng)的全面監(jiān)管。
2）更加重視防范金融業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的威脅越來越大
3）更加重視保護(hù)金融消費(fèi)者的利益。消費(fèi)者信心是金融業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。
4）更加重視對(duì)金融衍生品的監(jiān)管。對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管過于松散甚至缺位，是金融危機(jī)爆發(fā)的重要原因之一。5）更加重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)的分業(yè)監(jiān)管。國(guó)際上的金融分類監(jiān)管理念對(duì)我國(guó)金融監(jiān)管也有積極的借鑒意義。
5、歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)
答：1）概念：主權(quán)債務(wù)危機(jī)是指一國(guó)以自己的主權(quán)為擔(dān)保向外（IMF或其他國(guó)家）借來的債務(wù)。2）原理: 主權(quán)債務(wù)危機(jī)：從理論上講，一個(gè)公司所有的資產(chǎn)都是其債務(wù)的抵押，而許多主權(quán)國(guó)家的債務(wù)則淌有特定的抵押物來?yè)?dān)保，而是 以債權(quán)人對(duì)違約債務(wù)人的懲罰來做保證的，當(dāng)一國(guó)不能償付其主權(quán)債務(wù)，并且規(guī)模不斷擴(kuò)大時(shí)，會(huì)出現(xiàn)主權(quán)違約，累計(jì)到一定階段就會(huì)爆發(fā)主權(quán)債務(wù)危機(jī)。
主權(quán)債務(wù)危機(jī)解決：當(dāng)一國(guó)債務(wù)不可持續(xù)時(shí)債務(wù)國(guó)與債權(quán)人之間就該國(guó)現(xiàn)存?zhèn)鶆?wù)償付所做出的重新安排，通常為雙方商定以減免債務(wù)本金、延期支付本息或新籌資還本付息等方式重新安排債務(wù)本息償付。
3）論證：
成因：①高福利制度是主權(quán)債務(wù)困境的根本原因。高稅收支撐高福利，高稅收導(dǎo)致成本上升，國(guó)家產(chǎn)業(yè)萎縮、就業(yè)率低、稅基縮小、稅收增長(zhǎng)不足以支撐高福利。
②反復(fù)實(shí)施的刺激性財(cái)政政策是債務(wù)危機(jī)的重要原因和本輪危機(jī)的觸發(fā)原因。凱恩斯主義的影響，奉行刺激性的財(cái)政政策，經(jīng)濟(jì)景氣時(shí)財(cái)政盈余也少，債務(wù)越來越大。
③財(cái)政政策和貨幣政策選擇空間有限。歐元區(qū)統(tǒng)一貨幣政策帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，制約外圍國(guó)家調(diào)控的政策選擇。
救助機(jī)制：
①官方方案：歐元區(qū)永久性救援機(jī)制-歐元穩(wěn)定機(jī)制，取代現(xiàn)有的歐洲金融穩(wěn)定基金。
②私人方案：維也納倡議。自愿不加息延長(zhǎng)期限，再買負(fù)債國(guó)債券。4）展望：
①通過實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)定的財(cái)政盈余來償還債務(wù)，是最佳途徑.②除非放棄高福利制度，否則消減財(cái)政支出的空間有限。
③受制于宏觀稅負(fù)水平和難以擴(kuò)大的稅基，加稅解決潛力有限。④長(zhǎng)期來看，人口老齡化將進(jìn)一步加重政府財(cái)政困境。
6、人民幣國(guó)際化 答：1）概念：
一國(guó)貨幣充當(dāng)國(guó)際貨幣的條件:該國(guó)貨幣是可兌換貨幣、該國(guó)具有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)金融實(shí)力，貨幣的價(jià)值穩(wěn)定。2)原理(背景分析)：
⑦
國(guó)際貨幣體系走向多元化，美元地位逐步下降，中國(guó)是世界第二大經(jīng)濟(jì)體，貨幣崛起不可避免； ⑧
歐債危機(jī)使歐元面臨危機(jī)，為人民幣提供了良好的契機(jī)； ⑨
以中國(guó)為核心的亞洲經(jīng)濟(jì)迅速崛起； ⑩
相對(duì)穩(wěn)定的人民幣幣值，為國(guó)際化提供了可靠的信用保障； ?
持續(xù)發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)； ?
人民幣區(qū)域化流通已初具規(guī)模。3）論證： 弊端：
④
增加國(guó)內(nèi)貨幣政策的執(zhí)行難度； ⑤
可能使中國(guó)背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)； ⑥
可能面臨更大的貨幣需求和匯率波動(dòng) 積極影響： ④
獲得鑄幣稅的收入 ⑤
參加國(guó)際金融資源的配置 ⑥
增加中國(guó)在國(guó)際事務(wù)中的影響力和發(fā)言權(quán) 4）展望： ④
進(jìn)一步擴(kuò)大人民幣在周邊國(guó)家和地區(qū)的結(jié)算； ⑤
積極參與推動(dòng)亞洲貨幣金融合作 ⑥
推進(jìn)人民幣區(qū)域化
第二篇：報(bào)關(guān)員考試歷年真題(綜合)
2012年全國(guó)報(bào)關(guān)員考試試題
四、綜合實(shí)務(wù)題。在下面案例中有12個(gè)問題，請(qǐng)?jiān)诟鲉栴}答案的選項(xiàng)中選出一個(gè)或一個(gè)以上正確答案，在答題卡上將與該題答案對(duì)應(yīng)的英文字母標(biāo)號(hào)框涂黑，（每個(gè)問題2分，共20分，多選、少選、不選均不得分）
2011年1月，寧波佳杰公司(A類企業(yè)、非聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管)與境外A公司、上海宇辰光電材料公司(A類企業(yè))簽訂為期一年的合同。合同約定：佳杰公司從A公司購(gòu)進(jìn)偏光片彩色濾光片等料件，A公司向佳杰公司無償提供生產(chǎn)所需檢測(cè)機(jī)兩臺(tái)，用于生產(chǎn)背光模組20000片，其中4000片在境內(nèi)銷售，12000片直接返銷A公司，4000片交付宇辰公司加工成LED顯示屏后由宇辰公司返銷A公司。2011年2月，在辦理前述進(jìn)口貨物的海關(guān)手續(xù)時(shí)：
——偏光片。彩色濾光片屬ECFA受惠商品范圍，報(bào)關(guān)單原產(chǎn)地相關(guān)欄目佳杰公司填報(bào)為“臺(tái)澎金馬關(guān)稅區(qū)”運(yùn)抵寧波。——佳杰公司按“電量檢測(cè)的工作原理”將檢測(cè)機(jī)歸入9030項(xiàng)下，若按“光學(xué)檢測(cè)的工作原理”則應(yīng)歸入9031項(xiàng)下，僅憑現(xiàn)有申報(bào)單證難以判斷。
2011年11月，前述合同執(zhí)行完畢，實(shí)際執(zhí)行情況：“背光模組”境內(nèi)銷售5000篇，返銷公司11000片，交付雨辰公司4000篇。2011年12月，佳杰公司向海關(guān)申報(bào)并補(bǔ)繳稅款，將檢測(cè)設(shè)備轉(zhuǎn)讓給杭州冠群光電有限公司。報(bào)關(guān)單因報(bào)關(guān)員填報(bào)不規(guī)范，被海關(guān)退回責(zé)令更正。
2012年3月，海關(guān)采取隨機(jī)抽取方式對(duì)佳杰公司實(shí)施稽查，發(fā)現(xiàn)檢測(cè)設(shè)備在合同執(zhí)行期間曾被冠群公司借用，遂按照“違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定”做出相應(yīng)處罰。
根據(jù)以上案例，解答以下12題。第1 題：
1、關(guān)于背光膜組生產(chǎn)所需進(jìn)口料件的海關(guān)管理，表述正確的是： A.全部使用保稅加工制度，全額保稅
B.16000片所需料件需辦理加工貿(mào)易備案首先
C.16000片所需料件按“半實(shí)轉(zhuǎn)”方式實(shí)施銀行保證金臺(tái)賬管理 D.境內(nèi)銷售的4000片所需料件進(jìn)口時(shí)應(yīng)與其他料件分擔(dān)申報(bào)
2、因進(jìn)口偏光片、彩色濾光片在日本中轉(zhuǎn)，若申請(qǐng)適用ECFA優(yōu)惠稅率，必須同時(shí)滿足某些條件。這些條件包括： A.該貨物經(jīng)過日本僅是由于運(yùn)輸需要 B.該貨物在日本未進(jìn)行貿(mào)易或者消費(fèi)
C.除裝卸、重新包裝外，該貨物在日本未經(jīng)其他處理 D.該貨物在日本臨時(shí)儲(chǔ)存期間，處于日本海關(guān)監(jiān)管之下
3、交付宇辰公司的4000片光模組，應(yīng)按_______辦理相應(yīng)的海關(guān)手續(xù)。A.外發(fā)加工 B.深加工結(jié)轉(zhuǎn) C.異地加工 D.余料結(jié)轉(zhuǎn)
4、在辦理進(jìn)口申報(bào)手續(xù)時(shí)，為配合海關(guān)正確核定檢測(cè)機(jī)稅則號(hào)列，佳杰公司應(yīng)_______。A.向海關(guān)申請(qǐng)預(yù)歸類 B.向海關(guān)申請(qǐng)行政裁定 C.向海關(guān)提供相關(guān)商品資料 D.配合海關(guān)實(shí)施檢驗(yàn)
5、有關(guān)進(jìn)口檢測(cè)設(shè)備海關(guān)管理的表述，正確的是： A.應(yīng)在進(jìn)口前向海關(guān)辦理備案手續(xù) B.適用加工貿(mào)易銀行保證金臺(tái)賬管理
C.進(jìn)口時(shí)免進(jìn)口關(guān)稅，進(jìn)口環(huán)節(jié)增值稅照章征收 D.合同執(zhí)行完畢，自動(dòng)解除監(jiān)管
6、_______片背光膜組應(yīng)按加工貿(mào)易料件內(nèi)銷辦理海關(guān)手續(xù)；_______片背光模組應(yīng)繳納進(jìn)口稅和緩稅利息。A.1000；1000 B.1000；5000 C.5000；1000 D.5000；50007、對(duì)于加工貿(mào)易內(nèi)銷背光模組，海關(guān)應(yīng)_______，計(jì)征進(jìn)口稅費(fèi)。A.根據(jù)單耗關(guān)系折算生產(chǎn)所耗用用偏光片、彩色濾光片等料件數(shù)量
B.以背光模組的內(nèi)銷價(jià)格作為完稅價(jià)格
C.以海關(guān)接受申報(bào)辦理納稅手續(xù)之日實(shí)施的稅率
D.以內(nèi)銷背光模組所對(duì)應(yīng)的首批料件進(jìn)口之日作為緩稅利息計(jì)息期限的起始日期8、2011年12月，檢測(cè)設(shè)備轉(zhuǎn)讓時(shí)應(yīng)以_______作為完稅價(jià)格。A.海關(guān)設(shè)定的貨物原進(jìn)口時(shí)的價(jià)格
B.海關(guān)設(shè)定的該貨物原進(jìn)口時(shí)的價(jià)格，扣除按規(guī)定條件使用月數(shù)計(jì)算的部分價(jià)值
C.海關(guān)審定的貨物實(shí)際轉(zhuǎn)讓價(jià)格 D.相同或類似貨物進(jìn)口成交價(jià)格
9、按照積分考核有關(guān)規(guī)定，海關(guān)對(duì)報(bào)關(guān)員_______。A.不記分 B.記1分 C.記2分 D.記5分
10、報(bào)關(guān)員對(duì)記分有異議的，可以_______。A.提出書面申辯 B.申請(qǐng)行政復(fù)議 C.提起行政訴訟 D.申請(qǐng)行政申訴
11、海關(guān)對(duì)佳杰公司實(shí)施稽查的方式屬于_______。A.常規(guī)稽查 B.驗(yàn)證稽查 C.專項(xiàng)稽查 D.延伸稽查
12、對(duì)于佳杰公司擅自出借檢測(cè)設(shè)別的行為，海關(guān)應(yīng)_______。A.予以警告 B.處以罰款 C.沒收檢測(cè)設(shè)備
D.調(diào)降企業(yè)管理類別
2011年報(bào)關(guān)員資格全國(guó)統(tǒng)一考試試卷
四、綜合實(shí)務(wù)題
在下列3個(gè)案例中各有4個(gè)問題，請(qǐng)?jiān)诟鲉栴}答案選項(xiàng)中，選出一個(gè)或者一個(gè)以上正確答案（每個(gè)問題2分，共24分，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）
（一）河南豫農(nóng)公司以CIF青島USD650元/噸進(jìn)口殺蟲劑（監(jiān)管條件：AS）20噸。貨物于2010年12月10日載運(yùn)進(jìn)境。同日該公司向青島海關(guān)所屬黃島海關(guān)辦理貨物的進(jìn)口報(bào)關(guān)手續(xù)。海關(guān)審核單證時(shí)，決定對(duì)貨物進(jìn)行查驗(yàn)，提取貨物送檢。
2011年1月5日，經(jīng)鑒定，認(rèn)定送檢樣品為滴滴涕。黃島海關(guān)立案調(diào)查后，認(rèn)定豫農(nóng)公司申報(bào)不實(shí)，但并非主觀故意，據(jù)此作出相應(yīng)處理決定。豫農(nóng)公司對(duì)海關(guān)的處理決定不服
1.2010年12月10日申報(bào)進(jìn)口殺蟲劑時(shí)，向海關(guān)遞交的單證有： A 進(jìn)口貨物報(bào)關(guān)單
B 農(nóng)藥進(jìn)出口登記管理放行通知單 C 入境貨物通關(guān)單 D 進(jìn)口獸藥通關(guān)單
2.海關(guān)查驗(yàn)貨物時(shí)，豫農(nóng)公司或其代理人應(yīng)當(dāng)______。A 按照海關(guān)的要求搬移貨物，開拆包裝 B 協(xié)助海關(guān)提取貨樣
C 收取海關(guān)出具的“取樣清單” D 在“貨物查驗(yàn)記錄單”上簽字確認(rèn)
3.針對(duì)豫農(nóng)公司申報(bào)不實(shí)的行為，海關(guān)______
A 認(rèn)定為違規(guī)行為，責(zé)令貨物退運(yùn)，處100萬(wàn)元以下罰款
B 認(rèn)定為違規(guī)行為，貨物不予放行，處貨物價(jià)值30%以下的罰款 C 認(rèn)定為走私行為，沒收貨物，可處100萬(wàn)元以下罰款 D 認(rèn)定為走私行為，沒收貨物，可處貨物等值以下罰款
4.豫農(nóng)公司對(duì)海關(guān)的處理決定不服，可以______ A 向黃島海關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議 B 向青島海關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議 C 向海關(guān)總署申請(qǐng)行政復(fù)議 D 向人民法院提起行政訴訟
（二）某外商投資企業(yè)自挪威購(gòu)進(jìn)鋼鐵制法蘭。2009年2月4日貨物運(yùn)抵首都機(jī)場(chǎng)，向首都機(jī)場(chǎng)海關(guān)申請(qǐng)轉(zhuǎn)關(guān)運(yùn)輸，于2月6日貨物轉(zhuǎn)運(yùn)至指運(yùn)地天津塘沽并于當(dāng)日向海關(guān)申報(bào)。
進(jìn)口申報(bào)前，該公司已經(jīng)海關(guān)核準(zhǔn)以保函形式向海關(guān)提供擔(dān)保進(jìn)口報(bào)關(guān)單“征免性質(zhì)”欄填報(bào)為“自有資金”，“備案號(hào)”欄暫空。
6月18日，企業(yè)向海關(guān)辦理?yè)?dān)保銷案手續(xù)。企業(yè)根據(jù)海關(guān)通知
修改報(bào)關(guān)單，將“備案號(hào)”欄修改為“Z02020902015”。
1.貨物進(jìn)境后，從首都機(jī)場(chǎng)轉(zhuǎn)運(yùn)至塘沽辦理的海關(guān)手續(xù)為： A 提前報(bào)關(guān)轉(zhuǎn)關(guān) B 直轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)關(guān) C 中轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)關(guān) D 轉(zhuǎn)運(yùn)
2.該公司向海關(guān)提供擔(dān)保，是因?yàn)椋?/p>
A 報(bào)關(guān)單修改的行政許可手續(xù)尚未辦理完畢 B 減免稅審批手續(xù)尚未辦理完畢 C 辦理貨物的稅收保全手續(xù) D 保稅備案手續(xù)尚未辦理完畢
3.以第三方保函方式向海關(guān)提供擔(dān)保，應(yīng)符合下列規(guī)定： A 保函由銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)出具 B 保函以海關(guān)為受益人 C 以具體財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保
D 申請(qǐng)注銷保函，應(yīng)先履行擔(dān)保義務(wù)
4.海關(guān)對(duì)該批法蘭_____。A 免征關(guān)稅和增值稅
B 免關(guān)稅，照章征收增值稅 C 免增值稅，照章征收關(guān)稅 D 照章征收關(guān)稅和增值稅
（三）2010年6月1日，江蘇超特塑膠有限公司向主管海關(guān)申領(lǐng)加工貿(mào)易電子化手冊(cè)（有效期至2011年8月31日），從境外購(gòu)進(jìn)聚對(duì)苯二甲酸乙二酯一批，用于加工生產(chǎn)包裝用塑膠盒。同時(shí)，以“不作價(jià)設(shè)備”貿(mào)易方式申報(bào)進(jìn)口打碼機(jī)10臺(tái)（CIF1500美元/臺(tái)，關(guān)稅率8%，增值稅率17%，1美元=6.8元人民幣），用于塑膠盒打碼。
聚對(duì)苯二甲酸乙二酯從上海吳淞口岸進(jìn)口，超特公司委托上海志輝報(bào)關(guān)行向吳淞海關(guān)報(bào)關(guān)。因報(bào)關(guān)單表體數(shù)量填報(bào)有誤，報(bào)關(guān)單被海關(guān)退回，經(jīng)修改后重新申報(bào)。
2010年7月1日，因資金周轉(zhuǎn)需要，超特公司向海關(guān)申請(qǐng)將部分聚對(duì)苯二甲酸乙二酯進(jìn)行抵押。
合同執(zhí)行完畢后，超特公司向主管海關(guān)發(fā)送報(bào)核數(shù)據(jù)。
1.超特公司進(jìn)口的10臺(tái)打碼機(jī)，應(yīng)繳納的稅款為： A 0元
B 17340元 C 18727.20元 D 26887.20元
2.聚對(duì)苯二甲酸乙二酯進(jìn)口報(bào)關(guān)單修改時(shí)，其正確的程序應(yīng)為： A 超特公司修改報(bào)關(guān)清單并重新上載報(bào)關(guān)單，志輝報(bào)關(guān)行在吳淞口岸下載后重新申報(bào)
B 超特公司直接修改報(bào)關(guān)單并重新上載，志輝報(bào)關(guān)行在吳淞口岸下載后重新申報(bào)
C 超特公司直接在吳淞口岸修改報(bào)關(guān)單并重新申報(bào) D 志輝報(bào)關(guān)行直接在吳淞口岸修改報(bào)關(guān)單并重新申報(bào)
3.關(guān)于超特公司辦理抵押手續(xù)的表述，正確的是： A 抵押期限不超過2011年6月30日 B 抵押期限不超過2011年8月31日
C 繳納的保證金應(yīng)相當(dāng)于抵押貨物應(yīng)繳納稅款額 D 繳納的保證金應(yīng)與抵押貨物等值
4.超特公司向海關(guān)發(fā)送報(bào)核數(shù)據(jù)，必須包括 A 進(jìn)口料件數(shù)據(jù) B 合同數(shù)據(jù) C 出口成品數(shù)據(jù) D 單損耗數(shù)據(jù)
2010年報(bào)關(guān)員資格全國(guó)統(tǒng)一考試試卷
四、綜合實(shí)務(wù)題
無錫長(zhǎng)弓電子科技有限公司辦理加工貿(mào)易紙質(zhì)手冊(cè)，進(jìn)口集成電路芯片，加工生產(chǎn)存儲(chǔ)集成電路，加工生產(chǎn)完畢后，成品深加工結(jié)轉(zhuǎn)至紀(jì)元電子(蘇州)有限公司。生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的存儲(chǔ)集成電路殘次品經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)后作銷毀處理。
紀(jì)元電子蘇州有限公司是一家經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)，采用電子賬冊(cè)模式管理的加工貿(mào)易聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，該企業(yè)為承攬?jiān)摴P加工貿(mào)易業(yè)務(wù)，對(duì)“便捷通關(guān)電子帳冊(cè)”的最大周轉(zhuǎn)金額以及成品品種進(jìn)行了變更，但未超過經(jīng)營(yíng)范圍和加工能力。紀(jì)元公司共進(jìn)口存儲(chǔ)集成電路10000個(gè)，出口激光視盤機(jī)5000臺(tái)，每臺(tái)激光視盤機(jī)用1個(gè)存儲(chǔ)集成電路。但其中的1000臺(tái)由于質(zhì)量問題退運(yùn)。經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)內(nèi)銷存儲(chǔ)集成電路1000個(gè)，激光視盤機(jī)1000臺(tái)。尚剩余部分存儲(chǔ)集成電路(生產(chǎn)過程中無損耗)。根據(jù)以上案例，解答1-4題
1.長(zhǎng)弓公司和紀(jì)元公司辦理深加工結(jié)轉(zhuǎn)手續(xù)的正確程序是：A.計(jì)劃備案——結(jié)轉(zhuǎn)報(bào)關(guān)——收發(fā)貨登記B.計(jì)劃備案——收發(fā)貨登記——結(jié)轉(zhuǎn)報(bào)關(guān)C.結(jié)轉(zhuǎn)報(bào)關(guān)——計(jì)劃備案——收發(fā)貨登記D.收發(fā)貨登記——計(jì)劃備案——結(jié)轉(zhuǎn)報(bào)關(guān)答案：B2、關(guān)于長(zhǎng)弓公司銷毀處理存儲(chǔ)集成電路殘次品，以下表述正確的是：
A、銷毀的存儲(chǔ)集成電路殘次品須辦理納稅手續(xù)B、銷毀的存儲(chǔ)集成電路殘次品應(yīng)填制報(bào)關(guān)單報(bào)關(guān)C、由長(zhǎng)弓公司按規(guī)定銷毀，海關(guān)可派員監(jiān)督
D、長(zhǎng)弓公司應(yīng)當(dāng)收取有關(guān)部門出具的銷毀證明材料，以備報(bào)核
答案：CD3、下列關(guān)于紀(jì)元公司變更“便捷通關(guān)電子賬冊(cè)”的表述，正確的是：
A、變更最大周轉(zhuǎn)金額以及成品品種都須經(jīng)商務(wù)主管部門審批B、變更最大周轉(zhuǎn)金額以及成品品種不須經(jīng)商務(wù)主管部門審批C、變更最大周轉(zhuǎn)金額不須經(jīng)商務(wù)主管部門審批，變更成品品種須經(jīng)商務(wù)主管部門審批
D、變更最大周轉(zhuǎn)金額須經(jīng)商務(wù)主管部門審批，變更成品品種不須經(jīng)商務(wù)主管部門審批答案：B
解釋：只要不超過經(jīng)營(yíng)范圍和加工能力，企業(yè)不必報(bào)經(jīng)商務(wù)主管部門審批，可通過網(wǎng)絡(luò)直接向海關(guān)申請(qǐng)變更。
4、紀(jì)元公司向海關(guān)報(bào)核時(shí)，賬冊(cè)上的料件量為：A、4000個(gè)B、6000個(gè)C、3000個(gè)D、5000個(gè)答案： A
解釋：報(bào)核時(shí)賬冊(cè)上的料件量即賬冊(cè)剩余的料件量，剩余料件=紀(jì)元公司共進(jìn)口存儲(chǔ)集成電路10000個(gè)，出口激光視盤機(jī)5000臺(tái)，每臺(tái)激光視盤機(jī)用1個(gè)存儲(chǔ)集成電路。但其中的1000臺(tái)由于質(zhì)量問題退運(yùn)。經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)內(nèi)銷存儲(chǔ)集成電路1000個(gè)，激光視盤機(jī)1000臺(tái)。
(10000-5000+1000-1000-1000)=4000個(gè)(二)
Ⅰ、湖南湘水銅業(yè)有限公司以CIF黃銅USD2000/噸的條款從美國(guó)進(jìn)口委內(nèi)瑞拉(享受最惠國(guó)待遇)產(chǎn)的10噸黃銅廢料，貨物由黃埔海關(guān)區(qū)老港口進(jìn)口，該公司持有關(guān)單證到海關(guān)申請(qǐng)轉(zhuǎn)關(guān)至長(zhǎng)沙海關(guān)辦理進(jìn)口納稅驗(yàn)放手續(xù)。
Ⅱ、接受申報(bào)的海關(guān)在審價(jià)時(shí)認(rèn)為貨價(jià)偏低，確定按CIF黃銅USD2500噸征稅，該公司對(duì)此提出異議。Ⅲ、黃銅廢料的監(jiān)管條件為7AP，進(jìn)口關(guān)稅最惠國(guó)稅率為15%，普通稅率為21%，暫定稅率為0%，進(jìn)口增值稅為17%根據(jù)以上案例，解答5-8題
5、該企業(yè)提出轉(zhuǎn)關(guān)申請(qǐng)后，海關(guān)
A、不同意轉(zhuǎn)關(guān)，貨物在老港辦理進(jìn)口報(bào)關(guān)驗(yàn)放手續(xù)B、同意轉(zhuǎn)關(guān)，貨物在長(zhǎng)沙海關(guān)辦理進(jìn)口報(bào)關(guān)驗(yàn)放手續(xù)
C、同意轉(zhuǎn)關(guān)，貨物由老港海關(guān)初驗(yàn)后加封運(yùn)至長(zhǎng)沙海關(guān)辦理復(fù)核放行手續(xù)
D、同意轉(zhuǎn)關(guān)，貨物由老港海關(guān)員押運(yùn)至長(zhǎng)沙海關(guān)辦理報(bào)關(guān)驗(yàn)放手續(xù)
答案：A
解釋：廢物不可以轉(zhuǎn)關(guān)。
6、該企業(yè)辦理貨物進(jìn)口報(bào)關(guān)手續(xù)時(shí)，應(yīng)向海關(guān)提交——.A、入境貨物通關(guān)單B、進(jìn)口許可證C、自動(dòng)進(jìn)口許可證D、固體廢物進(jìn)口許可證答案：ACD
解釋：監(jiān)管條件為7AP。
7、設(shè)USD=CNY700，根據(jù)海關(guān)的估計(jì)CIF黃埔USD2500/噸，該貨物應(yīng)向海關(guān)繳納的進(jìn)口稅款為人民幣()A、23800元B、32821.25元C、29750元D、52272.5元答案：C
解釋：適用最惠國(guó)稅率，有暫定稅率的，應(yīng)當(dāng)適用暫定稅率。關(guān)稅為0.增值稅=(進(jìn)口關(guān)稅完稅價(jià)格+進(jìn)口關(guān)稅稅額+消費(fèi)稅稅額)×增值稅的稅率
=(2500×10×7+0+0)×17%=29750
進(jìn)口稅款=關(guān)稅+增值稅=0+29750=297508、該企業(yè)對(duì)海關(guān)審定的完稅價(jià)格有異議，可以采取的救濟(jì)措施有()
A、直接向人民法院提起行政訴訟B、向老港海關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議C、向黃埔海關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議D、向長(zhǎng)沙海關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議答案：C
解釋：A選項(xiàng)不正確，本題屬于對(duì)完稅價(jià)格的審定有異議，屬于納稅爭(zhēng)議，應(yīng)向海關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)復(fù)議決定不服的，再向人民法院提起行政訴訟。納稅爭(zhēng)議，不能直接向人民法院提起行政訴訟。
B選項(xiàng)不正確，申請(qǐng)行政復(fù)議應(yīng)向作出該具體行為海關(guān)的上一級(jí)海關(guān)提出申請(qǐng)，因此，不是向老港海關(guān)提出申請(qǐng)，其上一級(jí)海關(guān)為黃埔海關(guān)。因此C是正確的。
D不正確，首先這批貨物不能轉(zhuǎn)關(guān)到長(zhǎng)沙，而且如果是別的貨物可以轉(zhuǎn)關(guān)到長(zhǎng)沙，申請(qǐng)行政復(fù)議，應(yīng)向其上一級(jí)海關(guān)即海關(guān)總署申請(qǐng)行政復(fù)議，而不是向長(zhǎng)沙海關(guān)請(qǐng)申請(qǐng)行政復(fù)議。(三)
申海工業(yè)有限公司(上海松江出口加工區(qū)內(nèi)A類獨(dú)資企業(yè))于2004年7月至2005年3月期間先后從新加坡、馬來西亞、日本等國(guó)購(gòu)進(jìn)橡膠磨床、粉末集塵器、制膠機(jī)、自動(dòng)送料機(jī)等多批用于生產(chǎn)的設(shè)備及模具。
2006、2007年間，該公司曾將其中部分設(shè)備運(yùn)往區(qū)外進(jìn)行維修。
2010年6月該公司因?qū)ιa(chǎn)線進(jìn)行調(diào)整，決定將原進(jìn)口的橡膠磨床、粉末集塵器等5臺(tái)設(shè)備(原值USD63453.00，屬于自動(dòng)進(jìn)口許可證管理)轉(zhuǎn)售給深圳鵬海科技有限公司，并按規(guī)定向海關(guān)辦理出區(qū)報(bào)關(guān)手續(xù)。
申海公司報(bào)關(guān)員在出區(qū)報(bào)關(guān)時(shí)以設(shè)備轉(zhuǎn)讓金額向海關(guān)申報(bào)，被海關(guān)退回要求修改，為此該報(bào)關(guān)員還被海關(guān)計(jì)分，并使該企業(yè)當(dāng)年報(bào)關(guān)差錯(cuò)率達(dá)3%。
根據(jù)以上案例，回答9-12題9、2004、2005年間，設(shè)備進(jìn)口時(shí)()A、適用海關(guān)保稅制度管理
B 應(yīng)在出口加工區(qū)海關(guān)辦理進(jìn)口報(bào)關(guān)手續(xù)C 應(yīng)交驗(yàn)自動(dòng)進(jìn)口許可證
D 應(yīng)填寫出口加工區(qū)進(jìn)境貨物備案清單向海關(guān)申報(bào)答案：BD
解釋：該設(shè)備屬特定減免稅貨物。10、2006、2007年申海公司將設(shè)備運(yùn)往區(qū)外維修，應(yīng)()A 先報(bào)經(jīng)主管海關(guān)核準(zhǔn)
B 按照修理貨物的管理規(guī)定辦理出區(qū)手續(xù)
C 自運(yùn)往區(qū)外維修出運(yùn)之日起60天內(nèi)運(yùn)回區(qū)內(nèi)D 在運(yùn)回區(qū)內(nèi)時(shí)，將更換的零部件等一并運(yùn)回區(qū)內(nèi)答案：ABCD11、2010年6月設(shè)備轉(zhuǎn)售鵬海公司，出區(qū)報(bào)關(guān)手續(xù)應(yīng)按下列規(guī)定辦理
A 應(yīng)有鵬海公司按進(jìn)口貨物的有關(guān)規(guī)定辦理報(bào)關(guān)手續(xù)B 鵬海公司辦理報(bào)關(guān)手續(xù)時(shí)，免予交驗(yàn)自動(dòng)進(jìn)口許可證C 進(jìn)口報(bào)關(guān)結(jié)束后，由申海公司填寫“出口加工區(qū)出境貨物備案清單”辦理出區(qū)手續(xù)
D 設(shè)備轉(zhuǎn)售區(qū)外，免予繳納進(jìn)口稅答案：ACD
解釋：設(shè)備由出口加工區(qū)運(yùn)往境內(nèi)區(qū)外辦理報(bào)關(guān)，一律由區(qū)外企業(yè)先辦理，區(qū)外企業(yè)進(jìn)口，區(qū)內(nèi)企業(yè)出口，加工區(qū)內(nèi)企業(yè)一律填寫備案清單因此AC是正確的。出口加工區(qū)從境外進(jìn)口的設(shè)備屬于自動(dòng)進(jìn)口管理免交許可證件，由于進(jìn)口的時(shí)候沒有提交許可證件，因此內(nèi)銷的時(shí)候要補(bǔ)交，因此B不正確。D出口加工區(qū)機(jī)器設(shè)備出區(qū)，由于這些設(shè)備屬于特定減免稅貨物，其監(jiān)管年限為5年，在2004年7月至2005年3月進(jìn)口的，于2010年6月內(nèi)銷，監(jiān)管年限已經(jīng)屆滿，出區(qū)內(nèi)銷的時(shí)候不需要繳納稅費(fèi)。因此D選項(xiàng)是正確的。
12、申海公司的申報(bào)被退回要求修改后，————。A 應(yīng)將所填報(bào)的轉(zhuǎn)讓金額改為設(shè)備進(jìn)口原值
B 修改后的申報(bào)數(shù)據(jù)向海關(guān)重新發(fā)送，原申報(bào)日期不變C 海關(guān)對(duì)報(bào)關(guān)員記2分
D 該公司的管理類別調(diào)整B類答案：AD
解釋：申報(bào)日期為海關(guān)接受重新申報(bào)的日期。放行前修改記1分。該企業(yè)原為A類，報(bào)關(guān)單差錯(cuò)率在3%以下才能成為A類企業(yè)，因此被調(diào)整為B類企業(yè)。
2009年報(bào)關(guān)員考試真題(A卷)
四、綜合實(shí)務(wù)題 在下列兩個(gè)案例中各有5個(gè)問題，請(qǐng)?jiān)诟鲉栴}答案的選項(xiàng)中，選出一個(gè)或者一個(gè)以上正確答案，在答題卡上將該題答案對(duì)應(yīng)的英文字母標(biāo)號(hào)框涂黑(每題2分，共20分，多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)(一)
某外商獨(dú)資經(jīng)營(yíng)企業(yè)(非鼓勵(lì)類項(xiàng)目，A類管理企業(yè))使用其投資總額內(nèi)資金向海關(guān)申報(bào)進(jìn)口“立式數(shù)控車床”(商品編碼
84589100，進(jìn)口關(guān)稅稅率為5%)數(shù)臺(tái)。海關(guān)在審單時(shí)因?qū)λ鶊?bào)貨物的商品編碼有疑義，遂確定實(shí)施查驗(yàn)，并在查驗(yàn)時(shí)發(fā)現(xiàn)該批貨物實(shí)為“立式加工中心”(商品編碼84571010，進(jìn)口關(guān)稅稅率為9.7%)。該貨物列入《法檢目錄》和《自動(dòng)進(jìn)口許可管理貨物目錄》。海關(guān)要求該企業(yè)修改該批貨物的商品編碼，并因該企業(yè)實(shí)際申報(bào)歸類錯(cuò)誤，決定按“申報(bào)不實(shí)”對(duì)該企業(yè)罰款12萬(wàn)人民幣，并調(diào)整其管理類別，該企業(yè)表示，錯(cuò)報(bào)商品編碼實(shí)屬報(bào)關(guān)員不熟悉進(jìn)口設(shè)備所致，并非企業(yè)故意，故不能接受海關(guān)處罰。根據(jù)上述案例，解答下列各題：
1.下列對(duì)于對(duì)“立式加工中心”實(shí)施進(jìn)口貿(mào)易管制的表述，正確的是：
A.進(jìn)口報(bào)關(guān)時(shí)應(yīng)提交“自動(dòng)進(jìn)口許可證”B.進(jìn)口報(bào)關(guān)時(shí)應(yīng)提交“入境貨物通關(guān)單”C.該企業(yè)應(yīng)在報(bào)關(guān)前辦理監(jiān)管證件的申領(lǐng)手續(xù)D.應(yīng)提交的監(jiān)管證件實(shí)行“一批一證”制
2.“立式加工中心”進(jìn)口，該企業(yè)_____海關(guān)，其報(bào)關(guān)單“貿(mào)易方式”欄應(yīng)填報(bào)為______。A.一般貿(mào)易貨物;一般貿(mào)易
B.特定減免稅進(jìn)口貨物;一般貿(mào)易C.一般進(jìn)口貨物;外資設(shè)備物品
D.特定減免稅進(jìn)口貨物;外資設(shè)備物品
3.下列關(guān)于“立式加工中心”進(jìn)口申報(bào)的表述，正確的是：A.自裝載貨物的運(yùn)輸工具申報(bào)進(jìn)境之日起14日內(nèi)向海關(guān)申報(bào)，逾期申報(bào)的，應(yīng)向海關(guān)繳納滯報(bào)金
B.可自主選擇電子數(shù)據(jù)報(bào)關(guān)單或紙質(zhì)報(bào)關(guān)單的申報(bào)方式C.應(yīng)填寫“進(jìn)口貨物修改/撤銷報(bào)關(guān)單確認(rèn)書”，修改商品名稱和編碼后重新向海關(guān)發(fā)送
D.申報(bào)日期為修改商品名稱和編碼重新發(fā)送并被海關(guān)接受的日期
4.下列有關(guān)海關(guān)對(duì)該企業(yè)予以行政處罰，并調(diào)整其管理類別的表述，正確的是：
A.該企業(yè)商品歸類“申報(bào)不實(shí)”系違反海關(guān)監(jiān)管規(guī)定的行為B.海關(guān)在作出行政處罰決定前，應(yīng)告知該企業(yè)有要求舉行聽證的權(quán)利
C.該企業(yè)的海關(guān)管理類別應(yīng)調(diào)整為“B”
D.該企業(yè)的海關(guān)管理類別調(diào)整后，仍可適用通關(guān)便利措施
5、該企業(yè)接到海關(guān)行政處罰決定后，其獲得救濟(jì)渠道是：A、向海關(guān)提出書面申辯 B、向海關(guān)復(fù)議機(jī)關(guān)申請(qǐng)行政復(fù)議C、直接向人民法院提起行政訴訟 D、要求舉行聽證(二)
浙江富達(dá)桅燈郵箱公司(加工貿(mào)易A類管理企業(yè))2008年從境外購(gòu)進(jìn)一批價(jià)值30萬(wàn)美元的不銹鋼材料(加工貿(mào)易限制類商品)，用于加工出口桅燈。該企業(yè)為此向海關(guān)申領(lǐng)了加工貿(mào)易手冊(cè)。在生產(chǎn)過程中，由于富達(dá)公司沒有電鍍?cè)O(shè)備，經(jīng)海關(guān)批準(zhǔn)將半成品運(yùn)至安徽海印電鍍公司加工后，運(yùn)回富達(dá)公司繼續(xù)加工成桅燈成品。加工完畢后桅燈全部出口，剩余部分不銹鋼原料與生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的不銹鋼廢碎料(屬數(shù)量合理的公益性損耗)一起做內(nèi)銷處理，內(nèi)銷價(jià)格分別為55000元和8800元人民幣。根據(jù)上述案例，解答下列問題：
1、富達(dá)公司在辦理登記備案手續(xù)時(shí)，銀行保證金臺(tái)帳應(yīng)按下列規(guī)定辦理：
A、無需設(shè)立銀行保證金臺(tái)賬
B、設(shè)立銀行保證金臺(tái)賬，無需繳付保證金
C、設(shè)立銀行保證金臺(tái)賬，按不銹鋼原料應(yīng)征稅款的50%繳付保證金
D、設(shè)立銀行保證金臺(tái)賬，按不銹鋼原料應(yīng)征稅款的100%繳付保證金
2、關(guān)于富達(dá)公司將半成品交海印公司加工，下列表述正確的是：
A、海印公司應(yīng)作為“加工企業(yè)”事先辦理加工貿(mào)易合同備案B、交海印公司加工前，富達(dá)公司應(yīng)向海關(guān)提交海印公司經(jīng)營(yíng)狀況和生產(chǎn)能力證明及與海印公司簽訂的加工合同
C、交海印公司加工前，富達(dá)公司應(yīng)向海關(guān)提交半成品應(yīng)繳稅款金額的保證金或銀行保函
D、富達(dá)公司和海印公司實(shí)際發(fā)貨后，應(yīng)分別填制進(jìn)、出口報(bào)關(guān)單向所在地海關(guān)申報(bào)
3下列關(guān)于出口桅燈報(bào)關(guān)手續(xù)的表述，正確的是：
A、富達(dá)公司或其代理人在出口報(bào)關(guān)時(shí)必須持有加工貿(mào)易手冊(cè)
B、出口報(bào)關(guān)單貿(mào)易方式代碼“0615”，征免性質(zhì)代碼“503”C、向海關(guān)提交不銹鋼材料原進(jìn)口報(bào)關(guān)單
D、貨物出口后，應(yīng)向海關(guān)領(lǐng)取出口報(bào)關(guān)單加工貿(mào)易核銷聯(lián)
4、下列關(guān)于不銹鋼原料內(nèi)銷手續(xù)的表述，正確的是：A、免領(lǐng)進(jìn)口許可證件和內(nèi)銷批準(zhǔn)證件
B、按“進(jìn)材料件內(nèi)銷”貿(mào)易方式填制進(jìn)口報(bào)關(guān)單向海關(guān)申報(bào)C、按不銹鋼材料的原進(jìn)口成交價(jià)格為基礎(chǔ)確定完稅價(jià)計(jì)征稅款
D、應(yīng)征緩稅利息=應(yīng)征稅款×計(jì)息期限(天數(shù))×緩稅利息率/3605、下列關(guān)于不銹鋼廢碎料內(nèi)銷手續(xù)的表述，正確的是：A、應(yīng)與內(nèi)銷不銹鋼原料分單填報(bào)
B、直接按8800元作為完稅價(jià)格計(jì)征進(jìn)口稅
C、適用海關(guān)接受內(nèi)銷申報(bào)辦理納稅手續(xù)之日實(shí)施的稅率計(jì)征進(jìn)口稅
D、免征緩稅利息
2008年全國(guó)報(bào)關(guān)員資格統(tǒng)一考試真題
五、綜合實(shí)務(wù):
一家設(shè)備進(jìn)出口公司與香港某公司分簽合同,為某出口加工區(qū)的一家企業(yè)進(jìn)口食品加工設(shè)備,為另一家外商投資企業(yè)進(jìn)口數(shù)銼機(jī)床,進(jìn)口之后由有2臺(tái)數(shù) 銼機(jī)床退換,食品加工設(shè)備系A(chǔ)國(guó)生產(chǎn),數(shù)銼機(jī)床系使用A國(guó)成套配件在B國(guó)組裝而成,符合非優(yōu)惠原產(chǎn)地規(guī)則<從價(jià)百分比和加工工序標(biāo)準(zhǔn)> 1.下列說法正確的是：
A.兩批貨物須分單填報(bào)
B.兩張報(bào)關(guān)單上的貿(mào)易方式均為“一般貿(mào)易” C.食品加工設(shè)備免稅，數(shù)銼機(jī)床征稅 D.均可免稅
2.向海關(guān)報(bào)關(guān)之后：
A.食品加工設(shè)備已結(jié)關(guān)，數(shù)銼機(jī)床未結(jié)關(guān) B.食品加工設(shè)備未結(jié)關(guān)，數(shù)銼機(jī)床已結(jié)關(guān) C.均已結(jié)關(guān) D.均未結(jié)
3.數(shù)銼機(jī)床原產(chǎn)國(guó)為：
A.符合稅則歸類改變標(biāo)準(zhǔn)，B國(guó)
B.符合加工工序和從價(jià)百分比村準(zhǔn)，A國(guó) C.符合加工工序和從價(jià)百分比村準(zhǔn)，B國(guó) D.符合稅則歸類改變標(biāo)準(zhǔn)，A國(guó)
第三篇：歷年真題
1992年,人是萬(wàn)物的尺度,學(xué)習(xí)就是回憶,形式與質(zhì)料(亞),真觀念,上帝存在的本體論證明,休謨的因果觀,四假相說,復(fù)雜觀念,潛能與現(xiàn)實(shí),亞對(duì)柏理念論的批判,黑格爾對(duì)德古典唯心路線的批判繼承發(fā)展,黑對(duì)康德范疇論的批判改造,1993年,無定,偏斜說,四障礙說,身心交感論,遲鈍的感受性與活躍的感受性,本原行動(dòng),異類相知,潛能與現(xiàn)實(shí),異質(zhì)元素,物是觀念的集合,神是人本質(zhì)的異化,斯賓的實(shí)體論,洛克知識(shí)確定性和范圍,影像說,康德哲學(xué)的特征,柏的認(rèn)識(shí)論,德古典哲學(xué)的邏輯慣性,比較笛與斯的實(shí)體論,黑對(duì)近代形而上學(xué)的批判
1994年,原子與虛空,美德即知識(shí),剃刀原理,公共意志,上帝是類概念,教文學(xué),雙重真理,自愛,自在與自為(黑),神是人本質(zhì)的異化,為何說赫拉…是辯證法的奠基人,黑的矛盾說,亞的辯證法,笛的普遍懷疑法,萊…對(duì)天賦觀念的修正,人為自然立法,18世紀(jì)法唯物主義對(duì)17世紀(jì)的發(fā)展,德古典哲學(xué)在思存關(guān)系上的發(fā)展;1995年,邏格斯,人是萬(wàn)物尺度,通種論,預(yù)定和諧,剃刀原理,孟德斯鳩的地理環(huán)境決定論,運(yùn)動(dòng)場(chǎng),溫和的實(shí)在論,形式(培根),觀念(洛克),費(fèi)爾巴哈思存同一學(xué)說,亞對(duì)柏理念論的批判,巴克萊對(duì)洛克觀念論的繼承發(fā)展,論先天綜合判斷如何可能,析康德與黑對(duì)理性思維態(tài)度的異同
1996年,奴斯,原子與虛空,唯名論,人文主義,社會(huì)契約論,同一哲學(xué),美德即知識(shí),隱得來希,實(shí)在論,產(chǎn)生自然的自然,分有說,我思故我在,費(fèi)爾巴哈論人的本質(zhì),通種論,四因說,經(jīng)驗(yàn)論與唯理論的特征,黑對(duì)康德二元論的批判,比較笛與斯的實(shí)體論,黑的哲學(xué)史觀,1997年,飛矢不動(dòng),本體論證明,存在就是被感知,先天綜合判斷,我思故我在,人是機(jī)器,創(chuàng)造性直觀,亞的形式與資料說,社會(huì)契約論,費(fèi)爾巴哈論宗教起源,休謨的因果觀,亞對(duì)柏的批判,康德的道德哲學(xué),比較亞與柏的認(rèn)識(shí)論,論黑的哲學(xué)是德古典唯心哲學(xué)的完成1998年,知識(shí)就是回憶,偏斜運(yùn)動(dòng),原罪說,預(yù)定和諧,自愛,不動(dòng)因,有學(xué)問的無知,斯賓的實(shí)體觀,物是觀念的集合,述評(píng)柏的知識(shí)論,巴克萊在經(jīng)驗(yàn)論哲學(xué)中的地位,范疇在康德哲學(xué)中的作用,亞對(duì)柏的批判繼承,1999年,友愛爭(zhēng)吵,德謨的原子,有學(xué)問的無知,霍布斯的物體,自愛,絕對(duì)精神,邏各斯,同素體,洛克的第二性質(zhì),異質(zhì)分子,問答法,斯賓的實(shí)體論,存在就是被感知,流溢說,費(fèi)爾巴哈對(duì)宗教的批判,述評(píng)亞的存在論,從洛克到休謨近代認(rèn)識(shí)論原則的演變,哥白尼式革命,蘇哥拉底德行論對(duì)柏理念論的影響,笛與培根方法論原則的區(qū)別
2000年,分有,事實(shí)真理與推理真理,印象與觀念,異質(zhì)分子,物自體,述評(píng)人文主義,復(fù)雜觀念,愛爾維修的倫理觀,人是萬(wàn)物尺度,原子虛空,問答法,唯名論與實(shí)在論,霍布斯的自然狀態(tài)說,預(yù)定和諧,孟德斯鳩的政治自由,同一哲學(xué),第一哲學(xué),經(jīng)驗(yàn)主義論人的認(rèn)識(shí)能力與知識(shí)范圍
2002年,巴門尼德論存在,柏的靈魂觀,問答法,上帝本體論證明,存在就是被感知,笛的方法論原則,黑辯證法的三環(huán)節(jié),費(fèi)爾巴哈論宗教的本質(zhì),柏理念論及影響,近代唯理論論經(jīng)驗(yàn)在認(rèn)識(shí)論中的作用,費(fèi)爾巴哈對(duì)黑的批判,2003年,四根說,波菲利問題,單子,先驗(yàn)幻想,德性即知識(shí),除了哲學(xué)真理外還要神學(xué)真理(托馬斯),觀念的次序就是事物的次序,實(shí)體即主體(黑),洛克兩種性質(zhì)說及貝克萊在此問題的觀點(diǎn),洞穴喻,2004年,真理之路意見之路,能動(dòng)自然被動(dòng)自然,波菲利問題,雙重經(jīng)驗(yàn),上帝本質(zhì)是人的本質(zhì),康德“如果沒有感性則對(duì)象不會(huì)被給與…(見趙敦華西哲課本310頁(yè))”,以太陽(yáng)喻和流溢說為例說明柏拉圖主義哲學(xué)特征,安瑟爾謨與笛的本體論證明及差異,黑與康德哲學(xué)的根本區(qū)別,2005年,單子,種族假象,絕對(duì)理念,二迷宮,四線段,二律背反,流溢說,公意,存在就是被感知,人為自然立法,德性即知識(shí),阿伯拉爾的概念論,亞對(duì)柏理念論的批判,斯賓是如何繼承發(fā)展笛的實(shí)體論的,為何說康德的先驗(yàn)論是先驗(yàn)唯心主義和經(jīng)驗(yàn)實(shí)在論
2006年的中哲和西哲都沒有,2007年,單子,絕對(duì)理念,三權(quán)分立,政治自由,洞穴喻及其意義,盧梭的社會(huì)契約論,費(fèi)爾巴哈的人文主義,人為自然立法,2008年,請(qǐng)不要將此資料作為營(yíng)利的工具,不然****,巴門尼德的存在,自因,先驗(yàn),知識(shí)就是加減,準(zhǔn)則學(xué),通種論,知識(shí)學(xué),亞的實(shí)體說,黑格爾哲學(xué)的特點(diǎn)…2009年的論壇有,自己再補(bǔ)上吧!我都忘了,呵呵…
中哲
一名詞解釋
1、致中和
2、反者道之動(dòng)
3、無念為宗
4、氣外更無虛托孤立之理
5、德性所知
二簡(jiǎn)答
1、王充的命定論和偶成說
2、王弼的有無關(guān)系說
三論述
1、論述荀子的天人關(guān)系說
2、論述程顥的識(shí)仁定性說及其精神境界
西哲
一名詞解釋
1、種子
2、安瑟爾謨的本體論證明
3、存在就是被感知
4、至善（康德）
5、法的精神（孟德斯鳩）
二簡(jiǎn)答
1、簡(jiǎn)評(píng)蘇格拉底的反諷方法
2、巴克萊的反抽象主義
三論述
1、為什么恩格斯說，從康德到黑格爾的德國(guó)哲學(xué)的發(fā)展既是邏輯的，又是必然的(意思大致這樣）
2、論述唯理論的實(shí)體論的發(fā)展
中國(guó)哲學(xué)
一、名詞解釋
1、白馬非馬
2、民貴君輕
3、一物兩體
4、元?dú)庾詣?dòng)
5、天下惟器
二、簡(jiǎn)答
1、簡(jiǎn)述王弼的本體論
2、簡(jiǎn)述華嚴(yán)宗的法界緣起說
三、論述
1、論述老子的道的思想及其在中國(guó)哲學(xué)史上的地位
2、論述陳亮的事功思想及與朱熹的爭(zhēng)論
西方哲學(xué)
一、名詞解釋
1、飛失不動(dòng)
2、自我（費(fèi)希特）
3、奧康的剃刀
4、我思故我在5、伏爾泰的理神論
二、簡(jiǎn)答
1、康德：應(yīng)該把人當(dāng)做目的，而不是當(dāng)做手段
2、簡(jiǎn)述霍布斯的自然狀態(tài)和社會(huì)契約學(xué)說
三、論述
1、試論后期柏拉圖對(duì)其理念論的困難的反思與修正
2、笛卡爾的理性主義方法的貢獻(xiàn)
第四篇：金融理論與實(shí)務(wù)歷年真題1007
全國(guó)2010年7月高等教育自學(xué)考試
金融理論與實(shí)務(wù)試題
課程代碼：00150
一、單項(xiàng)選擇題(本大題共20小題，每小題1分，共20分)
在每小題列出的四個(gè)備選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無分。
1．人民幣的發(fā)行機(jī)構(gòu)是()
A．財(cái)政部
C．中國(guó)銀行
2．在銀行信貸業(yè)務(wù)中貨幣發(fā)揮()
A．價(jià)值尺度職能
C．支付手段職能 B．流通手段職能 D．貯藏手段職能 B．國(guó)家外匯管理局 D．中國(guó)人民銀行
3．間接融資方式中的核心中介機(jī)構(gòu)是()
A．中央銀行
C．投資銀行 B．商業(yè)銀行 D．政策性銀行
4．目前我國(guó)商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款利率屬于()
A．官定利率
C．市場(chǎng)利率 B．公定利率 D．實(shí)際利率
5．按是否包含通貨膨脹因素可將利率分為()
A．名義利率與實(shí)際利率
C．固定利率與浮動(dòng)利率 B．基準(zhǔn)利率與一般利率 D．官定利率與市場(chǎng)利率
6．改革開放前我國(guó)“大一統(tǒng)”的金融機(jī)構(gòu)體系格局基本上仿照()
A．美國(guó)
C．前蘇聯(lián) B．德國(guó) D.英國(guó)
7．中央銀行代理國(guó)家債券發(fā)行體現(xiàn)的職能是()
A．發(fā)行的銀行
C．監(jiān)管的銀行
8．商業(yè)銀行的核心資本包括()
A．重估儲(chǔ)備和普通股
C．股本和公開儲(chǔ)備 B．普通股和普通準(zhǔn)備金 D．公開儲(chǔ)備和附屬資本 B．銀行的銀行 D．國(guó)家的銀行
9．損失類貸款呆賬準(zhǔn)備金的提取比例是()
A．100％
C．60％
10．結(jié)算業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的()
═══════════════════════════════════════════════════════════════════════════════本套試題共分5頁(yè)，當(dāng)前頁(yè)是第1頁(yè)-B．80％ D．50％
C．負(fù)債業(yè)務(wù)
11．狹義的表外業(yè)務(wù)特指()
A．代理業(yè)務(wù)
C．無風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)
12．下列不屬于貨幣市場(chǎng)的是()．．．
A．同業(yè)拆借市場(chǎng)
C．回購(gòu)市場(chǎng) D．資本業(yè)務(wù) B．有風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù) D．承銷政府債券 B．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) D．股票市場(chǎng)
13．如果到期時(shí)間和執(zhí)行價(jià)格一樣，美洲期權(quán)的價(jià)格()
A．通常高于歐洲期權(quán)的價(jià)格
C．通常高于買入期權(quán)的價(jià)格 B．通常低于歐洲期權(quán)的價(jià)格 D．通常低于買入期權(quán)的價(jià)格
14．在報(bào)價(jià)驅(qū)動(dòng)市場(chǎng)中，經(jīng)紀(jì)人接受客戶買賣委托后()
A．幫助客戶選配合適的交易對(duì)象進(jìn)行交易
B．尋找價(jià)格合適的經(jīng)紀(jì)人交易
C．尋找專門的做市商交易
D．先自己與客戶交易，然后再與其它經(jīng)紀(jì)人交易
15．我國(guó)在外直接投資記入國(guó)際收支平衡表中的()
A．經(jīng)常賬戶
C．儲(chǔ)備資產(chǎn)賬戶
16．目前我國(guó)的人民幣()
A．實(shí)現(xiàn)了經(jīng)常項(xiàng)目下的可自由兌換
C．是可自由兌換貨幣 B．實(shí)現(xiàn)了金融項(xiàng)目下的可自由兌換 D．是完全管制貨幣 B．資本和金融賬戶 D．凈誤差與遺漏
17．我國(guó)外匯指定銀行公布的外匯買入價(jià)是指()
A．客戶從銀行買入外匯時(shí)使用的價(jià)格
B．銀行從客戶買入外匯時(shí)使用的價(jià)格
C．客戶從外匯市場(chǎng)買入外匯時(shí)使用的價(jià)格
D．中央銀行從商業(yè)銀行買入外匯時(shí)使用的價(jià)格
18．中央銀行掌握的具有創(chuàng)造多倍貨幣功能的貨幣被稱為()
A．廣義貨幣
C．準(zhǔn)貨幣 B．狹義貨幣 D．基礎(chǔ)貨幣
19．由消費(fèi)膨脹導(dǎo)致的持續(xù)性物價(jià)上漲屬于()
A．流通混亂型通貨膨脹
C．結(jié)構(gòu)失調(diào)型通貨膨脹 B．成本推動(dòng)型通貨膨脹 D．需求拉上型通貨膨脹
20．制訂和實(shí)施貨幣政策的金融機(jī)構(gòu)是()
A．商業(yè)銀行 B．專業(yè)銀行
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共10小題，每小題2分，共20分)
在每小題列出的五個(gè)備選項(xiàng)中至少有兩個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫在題后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選、少選或未選均無分。
21．金融行業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有()
A．信用風(fēng)險(xiǎn)
C．匯率風(fēng)險(xiǎn)
E．政策風(fēng)險(xiǎn)
22．商業(yè)銀行的組織形式有()
A．單一銀行制
C．銀行持股公司制
E．跨國(guó)聯(lián)合制
23．信托行為形成需要的條件有()
A．信托當(dāng)事人的真實(shí)意思表示
C．以財(cái)產(chǎn)為中心
E．以處理為目的24．債券利率風(fēng)險(xiǎn)管理策略中屬于消極保守型的有()
A．購(gòu)買后一直持有到期的策略
C．通過利率預(yù)測(cè)進(jìn)行投資的策略
E．選擇市場(chǎng)時(shí)機(jī)進(jìn)行債券投資的策略
25．采用普通股籌資的不利因素主要有()
A．普通股的資金成本高
C．經(jīng)濟(jì)波動(dòng)時(shí)還本壓力大
E．增發(fā)新股會(huì)降低普通股每股收益
26．下列關(guān)于外匯的表述正確的有()
A．外匯與外幣是同一個(gè)范疇
B．通常只有可以自由兌換的外幣才是外匯
C．外匯的主要內(nèi)容是外幣支付憑證
D．我國(guó)的外匯包括外幣有價(jià)證券
E．持有大量外匯要承擔(dān)外匯貶值的風(fēng)險(xiǎn)
27．我國(guó)法規(guī)規(guī)定的外債包括()
A．國(guó)際金融組織貸款
C．外國(guó)銀行和金融機(jī)構(gòu)貸款
E．發(fā)行外幣債券
B．利率風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn) B．分行制 D．連鎖銀行制 B．特定的合法目的 D．以信任為基礎(chǔ) B．利率免疫策略 D．綜合采用利率預(yù)測(cè)和利率免疫的策略 B．普通股的發(fā)行費(fèi)用高 D．普通股會(huì)分散公司控制權(quán) B．外國(guó)政府貸款 D．外國(guó)企業(yè)貸款
28．馬克思認(rèn)為流通中貨幣需求量的決定因素主要有()
A．待銷售的商品數(shù)量
C．其他金融資產(chǎn)的收益率
E．單位貨幣流通速度
29．通貨膨脹的度量指標(biāo)包括()
A．投資者信心指數(shù)
C．消費(fèi)物價(jià)指數(shù)
E．基準(zhǔn)利率水平
30．相對(duì)于貨幣政策，財(cái)政政策()
A．可控性強(qiáng)
C．認(rèn)識(shí)時(shí)滯短
E．在實(shí)行緊縮政策時(shí)阻力較大
三、計(jì)算題(本大題共2小題，每小題5分，共10分)
31．2007年1月1日，某人在中國(guó)工商銀行存入一年期定期存款5萬(wàn)元，若一年期定期存款年利率為2.78％，單利計(jì)息，請(qǐng)計(jì)算利息所得稅為5%時(shí)，此人存滿一年的實(shí)得利息額。若2007年通貨膨脹率為4.6％，不考慮利息稅，請(qǐng)計(jì)算此人此筆存款的實(shí)際收益率。B．透明度低 D．決策時(shí)滯長(zhǎng) B．國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù) D．批發(fā)物價(jià)指數(shù) B．單位商品價(jià)格 D．持有貨幣的流動(dòng)性效用
32．設(shè)某商業(yè)銀行吸收到1000萬(wàn)元的原始存款，經(jīng)過一段時(shí)間的派生后，銀行體系最終形成存款總額6000萬(wàn)元。若法定存款準(zhǔn)備率與超額存款準(zhǔn)備率之和為15％，請(qǐng)計(jì)算提現(xiàn)率。(計(jì)算結(jié)果保留整數(shù))
四、簡(jiǎn)答題（本大題共6小題，每小題6分，共36分）
33．簡(jiǎn)述貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行與財(cái)政發(fā)行的區(qū)別。
34．簡(jiǎn)述負(fù)債管理理論的主要內(nèi)容。
35．簡(jiǎn)述承保管理的基本原則。
36．簡(jiǎn)述金融市場(chǎng)的基本構(gòu)成要素。
37．簡(jiǎn)述公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主要優(yōu)點(diǎn)。
38．簡(jiǎn)述通貨膨脹對(duì)生產(chǎn)的影響。
五、論述題（本大題14分）
39．結(jié)合資產(chǎn)證券化的內(nèi)容與特點(diǎn)談?wù)勀銓?duì)由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)的看法。
第五篇：0910中財(cái)真題
09
政治經(jīng)濟(jì)學(xué)
一 名詞解釋 4*3貨幣的支付手段社會(huì)總產(chǎn)品的實(shí)現(xiàn)過度競(jìng)爭(zhēng)級(jí)差地租
二 辨析題 3*5在生產(chǎn)與分配的關(guān)系上，生產(chǎn)決定分配，而分配只能被動(dòng)地服從生產(chǎn)。在科學(xué)技術(shù)技術(shù)進(jìn)步并應(yīng)用于生產(chǎn)的條件下，生產(chǎn)資料生產(chǎn)可以較快增長(zhǎng)，因此我們可以使生產(chǎn)資料生產(chǎn)脫離開消費(fèi)資料生產(chǎn)的制約而單獨(dú)地增長(zhǎng)。“兩權(quán)分離”的股份公司出現(xiàn)后，資本主義企業(yè)的財(cái)產(chǎn)關(guān)系出現(xiàn)了一些新變化，但并沒有根本改變資本主義企業(yè)制度的本質(zhì)。
三 簡(jiǎn)述題 3*7怎樣理解科學(xué)技術(shù)和管理在商品價(jià)值創(chuàng)造中的作用？簡(jiǎn)述虛擬經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系。簡(jiǎn)述公有制的實(shí)現(xiàn)形式和主體地位的內(nèi)容。
四 論述題 1*12試論述決定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的因素。
西方經(jīng)濟(jì)學(xué)
一 名詞解釋（如有可能附幾何圖示說明）6*5期望效用隱含成本自然壟斷潛在GDP貨幣幻覺購(gòu)買力平價(jià)
二 論述題（如有可能附幾何圖示說明）4*10請(qǐng)根據(jù)古諾模型推論完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)均衡。請(qǐng)說明（要素和商品）雙邊壟斷市場(chǎng)就業(yè)和工資的不確定性。請(qǐng)說明總供給的形成，并解釋勞動(dòng)生產(chǎn)率變化對(duì)總產(chǎn)出和價(jià)格的影響。請(qǐng)說明浮動(dòng)匯率制度下國(guó)際收支逆差的調(diào)整過程。
三 證明題（如有可能附幾何圖示說明）2*10已知，某消費(fèi)者的效用函數(shù)U(X1, X2)=X11/2X21/2，請(qǐng)給出均衡條件的需求函數(shù)，并證明其收入均攤于商品X1,X2。已知，邊際消費(fèi)傾向β，投資對(duì)利率敏感度d，貨幣需求對(duì)利率敏感度h、對(duì)收入敏感度k，政府支出g，請(qǐng)證明，極度蕭條情況下，財(cái)政擴(kuò)張政策的效果可能較大。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)2010年經(jīng)濟(jì)學(xué)試題與評(píng)析
第一部分、試題
政經(jīng)
一、名詞解釋：
1、必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間
2、產(chǎn)權(quán)制度
3、生產(chǎn)價(jià)格
4、風(fēng)險(xiǎn)投資
二、辨析
5.不論生產(chǎn)力怎樣發(fā)展，同樣勞動(dòng)在同一時(shí)間生產(chǎn)出來的價(jià)值量不變
6、虛擬資本的價(jià)格是由實(shí)體資本的價(jià)值量決定的。
7、絕對(duì)地租是由于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)價(jià)格高于社會(huì)生產(chǎn)價(jià)格。
三、簡(jiǎn)答
8、等價(jià)形式的三個(gè)特征
9、兩大部類和三次產(chǎn)業(yè)的區(qū)別與聯(lián)系
10、對(duì)外開放條件下如何實(shí)現(xiàn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全
四、論述
漸進(jìn)式改革道路的特征與基本經(jīng)驗(yàn)
西經(jīng)
一、名詞解釋:
1、消費(fèi)者剩余
2、菜單成本
3、阿羅不可能定理
4、恩格爾定律
5、補(bǔ)償性財(cái)政政策
6、棘輪效應(yīng)
二、簡(jiǎn)答題
1、完全競(jìng)爭(zhēng)、買方壟斷、賣方壟斷條件下對(duì)生產(chǎn)要素的需求（僅勞動(dòng)要素）
2、論述成本推動(dòng)通貨膨脹論述
3、用文字和圖表敘述凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)學(xué)原理框架
三、計(jì)算題國(guó)際、國(guó)內(nèi)兩個(gè)市場(chǎng)（三級(jí)價(jià)格歧視的計(jì)算）
2附加預(yù)期的AS-AD在擴(kuò)大貨幣供給被預(yù)期和不被預(yù)期到時(shí)的價(jià)格水平
第二部分、評(píng)析
2010年，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)試題總體上保持了該校“注重基礎(chǔ)，考查內(nèi)容基本，少偏題
怪題的風(fēng)格。”而且今年的試題難度比前兩年大大降低了，除了出題人不同的因素之外，也透露出研究生門檻降低的趨勢(shì)。
從政治經(jīng)濟(jì)學(xué)題目的分布來看，幾乎全部在課本后習(xí)題和重點(diǎn)內(nèi)容，而且政治經(jīng)濟(jì)學(xué)題目的重復(fù)率如我們考前分析的一樣重復(fù)率較高，所以各位考生不能說往年往年的試題考過了就不在考查，比如風(fēng)險(xiǎn)投資、必要?jiǎng)趧?dòng)時(shí)間和生產(chǎn)價(jià)格等名詞解釋、兩部類三大行業(yè)特性，這些都是歷年考查的重點(diǎn)。另外中財(cái)?shù)目荚嚥蛔⒅刂苯涌疾榻?jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)，但通過理論的考查間接地考查到了經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)情況，比如開放條件下的經(jīng)濟(jì)安全（外資收購(gòu)民族品牌），漸進(jìn)式改革（改革開放20周年）等。
從西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的出題點(diǎn)來看，完完全全是書本上的內(nèi)容，連偏的知識(shí)點(diǎn)都沒有涉及，名詞解釋在考研輔導(dǎo)推薦的輔導(dǎo)書中全部覆蓋。而且第一題，在個(gè)別輔導(dǎo)時(shí)還專門提出了?？荚嚱o我們的啟示，中財(cái)?shù)目疾楹芑?，大家要?lián)系知識(shí)點(diǎn)，做好橫向縱向串聯(lián)，當(dāng)線索理清楚了，像“各條件下對(duì)勞動(dòng)要素的需求、凱恩斯主義經(jīng)濟(jì)學(xué)原理框架”這類簡(jiǎn)答題就很簡(jiǎn)單了，所以來年考生一定一定要做好讀書筆記，可以說讀書筆記做好了，考試就成功了90%。關(guān)于計(jì)算，都是課本中比較重要的章節(jié)計(jì)算，一個(gè)在不完全競(jìng)爭(zhēng)的章節(jié)，另外一個(gè)在最后一章，尤其是最后一章的知識(shí)點(diǎn)，是難點(diǎn)更是重點(diǎn)很容易被考生遺漏，這樣是我們一直強(qiáng)調(diào)不能遺忘的章節(jié)。最后談到名詞解釋，這部分的考點(diǎn)范圍廣，而且可能會(huì)出偏題，我們強(qiáng)調(diào)的重點(diǎn)章節(jié)，均是出大題的章節(jié)，但是非重點(diǎn)章節(jié)我們也強(qiáng)調(diào)并非放棄章節(jié)，所以非重點(diǎn)章節(jié)的重心就落在了名詞解釋上，今年也再次言中。
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