第一篇：2012年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)沖刺卷(6)-中大網(wǎng)校

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2012年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)沖刺卷(6)總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：120分

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）

(1)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和商業(yè)銀行之間是（）關(guān)系。A.委托代理 B.信托 C.法定代理 D.契約

(2)城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)成立于（）年。A.2002 B.2003 C.2005 D.2006

(3)用于度量各種金融資產(chǎn)之間收益相互關(guān)聯(lián)程度的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是（）。A.方差

B.期望收益率 C.標(biāo)準(zhǔn)差 D.協(xié)方差

(4)假如1號理財(cái)產(chǎn)品和2號理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和10%，某投資者有人民幣10萬元，將8萬元投資于1號理財(cái)產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是（）。A.1．5萬元 B.1．6萬元 C.1．7萬元 D.1．8萬元

(5)在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是（）。A.利息收入 B.傭金收入 C.工資

D.年終獎(jiǎng)金

(6)存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

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網(wǎng)址：004km.cnY6．4665、USD1＝GBP0．6266。

(45):B

現(xiàn)金支取只能是基本存款賬戶，一般存款賬戶只能存款，但不得辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)。

(46):B

如果保證金比例為10%，杠桿比率是10倍，則當(dāng)價(jià)格變動(dòng)1%時(shí)，投資者的盈虧變動(dòng)10%，故正確答案為B。

(47):C

新股、可轉(zhuǎn)債和可分離債是增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品的申購對象。

(48):C

商業(yè)銀行開展保證收益理財(cái)計(jì)劃等個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)。

(49):D

理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等中大網(wǎng)校

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專業(yè)化服務(wù)。

(50):B

本息和＝10000×(1＋10%/4)4≈11038(元)。

(51):C

教育儲(chǔ)蓄存款的賬戶特定為在校小學(xué)四年級(含)以上學(xué)生。如果需要申請助學(xué)貸款，金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先解決。

(52):A

平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當(dāng)期收入的基金，較適合年輕的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避者投資。

(53):C

凍結(jié)應(yīng)以人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的證件為證。6個(gè)月后需續(xù)凍應(yīng)辦理續(xù)凍手續(xù)，否則視為自動(dòng)解凍。每次凍結(jié)、續(xù)凍不得超過6個(gè)月。

(54):D

假設(shè)r為提前贖回收益率，則950＝(1000×10%＋1200)/(1＋r)，得到r＝1300/950－1＝36．8%。

(55):D

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“熟知業(yè)務(wù)”準(zhǔn)則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

(56):C

通過一筆數(shù)量相等、方向．相反的期貨交易來沖銷原有的期貨合約，以此了結(jié)期貨交易，解除到期進(jìn)行實(shí)物交割的義務(wù)。這種買回已賣出合約，或賣出已買入合約的行為稱為平倉。

(57):A

保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。

(58):B

汽車金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

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(59):C

利隨本清即借款人在借款到期日一次性還清借款本錢和利息。個(gè)人住房貸款期限在1年(含)以下的，采用利隨本清還款方式償還貸款。

(60):D 1986年7月24日，作為金融改革的試點(diǎn)，國務(wù)院批準(zhǔn)重新組建交通銀行。1987年4月1日，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)為中國五大國有商業(yè)銀行之一。

(61):C

張某的行為屬于惡意透支信用卡，屬于信用卡詐騙罪。

(62):C

開放性問題沒有標(biāo)準(zhǔn)答案，由于每個(gè)人的看法不同，答案也不同。C項(xiàng)，您是否曾經(jīng)投資于成長型股票，其實(shí)答案已經(jīng)隱含在問題中，即是或否，不屬于與客戶溝通的開放性問題。

(63):B

利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品包括與利率正向掛鉤產(chǎn)品、與利率反向掛鉤產(chǎn)品、區(qū)間累積產(chǎn)品和達(dá)標(biāo)贖回型產(chǎn)品。

(64):B

根據(jù)保險(xiǎn)第一原因規(guī)則，心肌梗死是這一死亡事故的近因。

(65):A

與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價(jià)違反了保密義務(wù)。

(66):B

現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量，故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

(67):A

投保人所獲得的最高賠償額＝8/10×8＝6．4(萬元)。

(68):B

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貨幣基金是聚集社會(huì)閑散資金，由基金管理人運(yùn)作，基金托管人保管資金的一種開放式基金，專門投向無風(fēng)險(xiǎn)的貨幣市場工具，一般其年管理費(fèi)率最低。

(69):C

《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶。

(70):D 人生事件規(guī)劃包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

(71):A

債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品主要是指在貨幣市場和債券市場上進(jìn)行交換和交易，并由銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

(72):A

2010年4月17日，國務(wù)院為了堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房價(jià)過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價(jià)格的行政因素。

(73):C

綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。

(74):B

法律憑證代表持券人具有法律規(guī)定的權(quán)限，證券是各類記載并代表一定枳利的法律憑證。

(75):D

根據(jù)《信托法》相關(guān)規(guī)定，受益人的信托受益權(quán)可以依法繼承和轉(zhuǎn)讓，信托文件有限制性規(guī)定的除外。

(76):B

外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)大，是不太適合中國中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場。

(77):D

已獲利息的倍數(shù)＝(凈利潤＋所得稅費(fèi)用＋利息費(fèi)用)/利息費(fèi)用＝(300＋150＋50)/50＝10。

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(78):C

衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是通貨膨脹率。

(79):D

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息，即每季度末月21日付患。

(80):D

風(fēng)險(xiǎn)偏好反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，而不是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度，A項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)厭惡是風(fēng)險(xiǎn)偏好的一種，反映的是客戶對風(fēng)險(xiǎn)的厭惡程度，B項(xiàng)錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度反映的是客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量，C項(xiàng)錯(cuò)誤。

(81):C 保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是保險(xiǎn)規(guī)劃的目的。

(82):D

投資者的必要收益率包括真實(shí)收益率、通貨膨脹率和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三部分，這是投資者投資時(shí)能接受的最低收益率。

(83):C

外匯交易是國際間結(jié)算債權(quán)債務(wù)關(guān)系的工具，目前，外匯市場交易以即期外匯交易占主要地位。

(84):C

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不得利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票。

(85):B

QDII是一項(xiàng)投資制度，設(shè)立該制度的直接目的是“進(jìn)一步開放資本賬戶，以創(chuàng)造更多外匯需求，使人民幣匯率更加平衡、更加市場化，并鼓勵(lì)國內(nèi)更多企業(yè)走出國門，從而減少貿(mào)易順差和資本項(xiàng)目盈余”，直接表現(xiàn)為讓國內(nèi)投資者直接參與國外的市場，并獲取全球市場收益。我國QDI1基金在我國境內(nèi)設(shè)立，從事境外投資。

(86):D

一般來說，國債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對較高。

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(87):B 間接套匯，又稱三角套匯，是指利用三個(gè)或多個(gè)不同地點(diǎn)的外匯市場中三種或多種貨幣之間的匯率差異，同時(shí)在這三個(gè)或多個(gè)外匯市場上進(jìn)行外匯買賣，以賺取匯率差額的一種外匯交易，與直接套匯稱為地點(diǎn)套匯的兩種形式。

(88):B

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

(89):B

基金的投資運(yùn)作委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)。

(90):D 實(shí)際利率＝(1＋12%/4)³－1＝12．55%。

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）(1):A,C,D

《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強(qiáng)制代理不屬于《民法通則》中規(guī)定的代理種類。

(2):A,C,D

家庭形成期可承受風(fēng)險(xiǎn)較高的投資，應(yīng)以投資為主。家庭成熟期，接近退休，信貸安排應(yīng)以還清貸款為主。家庭衰老期，失去主要經(jīng)濟(jì)來源，為耗用原有資本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。

(3):B,D,E

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過，即視為各家會(huì)員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。

(4):B,C,D,E 客戶尋求顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。選項(xiàng)B是銀行提供理財(cái)顧問服務(wù)的目的。選項(xiàng)C、D、E分別是理財(cái)顧問服務(wù)的顧問性、長期性和綜合性的特點(diǎn)。

(5):B,C

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我國個(gè)人所得稅稅率按各應(yīng)稅項(xiàng)目通常采用超額累進(jìn)稅率和比例稅率兩種形式，如工資、薪金等采用超額累進(jìn)稅率，儲(chǔ)蓄利息收入等采用比例稅率。

(6):A,D

根據(jù)《民法通則》中關(guān)于代理的法律責(zé)任的規(guī)定可知，選項(xiàng)B、C、E所述主體內(nèi)容經(jīng)過被代理人追認(rèn)，應(yīng)當(dāng)由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

(7):A,D

風(fēng)險(xiǎn)和收益成正比，所以一般積極性進(jìn)取的投資者偏向于高風(fēng)險(xiǎn)是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。通?？梢杂梅讲詈蜆?biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行＋衡量。

(8):A,B,D,E 挪用公款買賣證券是《證券法》禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

(9):A,B,C,D

變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。

(10):A,B,D

個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境影響因素包括社會(huì)文化環(huán)境、制度環(huán)境和人口環(huán)境。選項(xiàng)C屬于個(gè)人理財(cái)?shù)慕?jīng)濟(jì)環(huán)境影響因素，選項(xiàng)E屬于個(gè)人理財(cái)?shù)钠渌绊懸蛩亍?/p>

(11):A,B,C,D,E

了解客戶包含的內(nèi)容有：目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容、目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)、目標(biāo)客戶的長期金融需求目標(biāo)、目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和本行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)等。

(12):A,B,D

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假、誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。

(13):B,C 和客戶交談、采用數(shù)據(jù)調(diào)查表，是初級信息收集方法。收集政府部門和金融機(jī)構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。

(14):A,B,D 中大網(wǎng)校

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短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。

(15):A,D,E 根據(jù)合約標(biāo)的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。選項(xiàng)B、C屬于商品期貨。

(16):A,D

子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。

(17):B,C,E

商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，這是一種信用行為，壓單或壓票都會(huì)損害客戶利益，且影響銀行信用。手續(xù)費(fèi)是商業(yè)銀行提供服務(wù)的收入來源。

(18):B,C,D

民事法律行為的有效要件包括：①主體要具備相應(yīng)的行為能力；②意思表示要真實(shí)；③內(nèi)容不違反法律或社會(huì)公德；④內(nèi)容要確定和履行可能；⑤形式要符合法定要求。8歲兒童無民事行為能力，E項(xiàng)錯(cuò)誤。顯失公平的民事行為是可撤銷行為，不是無效行為，A項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)

8、C、D均是《民法通則》的內(nèi)容。

(19):A,C,D,E

私人銀行業(yè)務(wù)提供為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。

(20):A,B,D,E

單位和個(gè)人違反國家利率規(guī)定，擅自儲(chǔ)蓄存款利率的，由中國人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

(21):A,B,C,E

目前市場上的理財(cái)計(jì)劃有利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃、匯率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃、信托掛鉤型理財(cái)計(jì)劃和信用掛鉤型理財(cái)計(jì)劃。

(22):A,B,C

新股中簽率及收益率一降再降，使得各家銀行開始在收益率上做文章，以新股和可轉(zhuǎn)債、可分離債申購為主要申購對象的增強(qiáng)型新股申購理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生，選項(xiàng)D表述有誤。

(23):A,C,D 中大網(wǎng)校

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避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財(cái)計(jì)劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財(cái)規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財(cái)計(jì)劃采用純經(jīng)濟(jì)的手段，利用價(jià)格杠桿，將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。選項(xiàng)B、E屬于違法行為。

(24):C,D

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。

(25):B,C,D

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)包括：不記名；金額較大；利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

(26):A,B,C,D,E

最優(yōu)投資組合是指某投資者在可以得到的各種可能的投資組合中，唯一可獲得最大效用期望值的投資組合。有效集的上凸性和無差異曲線的下凸性決定了最優(yōu)投資組合的唯一性。需要考慮的因素有：理財(cái)目標(biāo)規(guī)劃、資產(chǎn)配置的策略、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置的比例、資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)分析與調(diào)整。此外，還應(yīng)當(dāng)對投資組合進(jìn)行定期檢視。

(27):A,B,C

投資型保險(xiǎn)在普通保險(xiǎn)基本的保障功能上又加入了投資功能，這類保險(xiǎn)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比較為復(fù)雜。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用較高，流動(dòng)性相對較弱。

(28):A,B,C,D,E 貸款信托是以貸款方式運(yùn)用信托資金，是資金信托的主要運(yùn)用形式。它以實(shí)際獲利、分紅為原則，不允許受托人承諾保證信托資金的本金和最低收益，是一種帶有變動(dòng)利患的金融產(chǎn)品。貸款信托理財(cái)產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有：信用貸款、保證貸款、賣方信貸、票據(jù)貼現(xiàn)和抵押貸款。

(29):A,C

利率掛鉤型理財(cái)計(jì)劃是一種實(shí)際投資收益與國家市場上主要利率指標(biāo)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，該理財(cái)計(jì)劃是實(shí)際投資收益與國際市場上主要利率指標(biāo)倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(1IBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品。(30):A,B,C 避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃是個(gè)人稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同進(jìn)行的分類。

(31):A,B,C,D,E

個(gè)人或家庭在生命周期內(nèi)綜合考慮其現(xiàn)在收入、將來收入、可預(yù)期開支、工作時(shí)間、退休時(shí)中大網(wǎng)校

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間等因素來決定其目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。

(32):B,D

基金分紅的形式有現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種。

(33):A,B,C,D,E 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、銷售風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件風(fēng)險(xiǎn)。

(34):B,C 選項(xiàng)A、D、E均屬于秘密信息，不適宜同業(yè)間工作人員的“交流合作”。(35):A,B,C,D

可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會(huì)團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國駐華機(jī)構(gòu)，個(gè)體工商戶，居民委員會(huì)，村民委員會(huì)，社區(qū)委員會(huì)，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

(36):A,B,C

《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》規(guī)定，商業(yè)銀行外部營銷的業(yè)務(wù)范圍僅限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件。不得收取已經(jīng)消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件，不得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。

(37):A,B,E

銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)是牟取私利行為。銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶是個(gè)人不謹(jǐn)慎行為。

(38):A,B,C,D,E

五個(gè)選項(xiàng)都是基金代銷機(jī)構(gòu)在基金銷售活動(dòng)中不應(yīng)該有的做法，有的甚至違反了《反不正當(dāng)競爭法》。

(39):A,B,E 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。A、B、E三項(xiàng)的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；鸸芾砉静粚儆阢y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，花旗銀行是美國的。

(40):A,B,D

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《證券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；登載單位或者個(gè)人的推薦性文字?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個(gè)月的除外。

三、判斷對錯(cuò)題（共15題，每題1分，共15分）(1):0

如果物價(jià)水平是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。

(2):1

略。(3):1 略。

(4):1 略。

(5):0 如果說一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為7：3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7。應(yīng)該是對的。（本解析由中國股市提供）(6):0

題干所述內(nèi)容為半強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論。

(7):0

客戶的投資偏好是非財(cái)務(wù)信息。

(8):0

金融遠(yuǎn)期合約可以規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。

(9):1 略。

(10):0

我國法律明確規(guī)定，證券交易所、期貨交易所、金融衍生品交易所等機(jī)構(gòu)不可以參與金融市場交易。

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(11):1 略。

(12):0

投資基金按設(shè)立的依據(jù)，可分為公司型基金和契約型基金。

(13):0

如果某種外匯兌換本幣的匯率高于期望值，中央銀行會(huì)賣出該種外幣，以便推動(dòng)匯率下降。

(14):1 略。

(15):1 略。

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第二篇：2012年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)沖刺卷-中大網(wǎng)校

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2012年銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》過關(guān)沖刺卷(2)總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：120分

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）

(1)市場營銷組合的各項(xiàng)變數(shù)中，不容易被人為控制的是（）。A.價(jià)格 B.銷售地點(diǎn) C.促銷方法

D.宏觀經(jīng)濟(jì)狀況

(2)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于（）年。A.5 B.7 C.10 D.15

(3)上海黃金交易所實(shí)行（）組織形式。A.法人制 B.會(huì)員制 C.代表制 D.公司制

(4)同樣用10萬元投資股票，對于一個(gè)僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個(gè)有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因?yàn)楦髯杂胁煌模ǎ.風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B.風(fēng)險(xiǎn)偏好 C.風(fēng)險(xiǎn)分散 D.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知

(5)下列投資方式中由左到右風(fēng)險(xiǎn)依次降低的是（）。A.股票基金、政府債券、股票、儲(chǔ)蓄 B.政府債券、股票、股票基金、儲(chǔ)蓄 C.股票、股票基金、政府債券、儲(chǔ)蓄 D.股票、政府債券、股票基金、儲(chǔ)蓄

(6)（）是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況，且相中大網(wǎng)校

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對人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A.無權(quán)代理 B.表見代理 C.委托代理 D.越權(quán)代理

(7)經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化對個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。A.預(yù)期未來通貨緊縮 B.預(yù)期未來本幣貶值 C.預(yù)期未來利率上升

D.預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期

(8)證券按（）來劃分，可以分為憑證證券和有價(jià)證券。A.用途 B.性質(zhì) C.對象 D.內(nèi)容

(9)不屬于中國人民銀行職能的是（）。A.批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B.發(fā)行貨幣

C.組織全國資金清算 D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

(10)我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系——上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。A.LABOR B.LIBOR C.Shabor D.Shibor

(11)投資者買入一份看跌期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為a，執(zhí)行價(jià)格為2，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為（）時(shí)，該投資者不賠不賺。A.a-x B.x-a C.x＋a D.a

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(12)下列個(gè)人所得屬于勞動(dòng)報(bào)酬所得的是（）。A.個(gè)人出租住房取得的收入 B.個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入 C.個(gè)人中體育彩票獲得的收入

D.D。個(gè)人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費(fèi)收入

(13)目前我國銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種是（）。A.中央銀行票據(jù) B.國債 C.企業(yè)債 D.金融債

(14)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向（）。

A.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告 B.所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)備案 C.所在地中國人民銀行分行報(bào)告 D.所在地中國人民銀行分行備案

(15)以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是（）。A.銀行存款 B.普通股 C.公司債券 D.優(yōu)先股

(16)保證收益型理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額為人民幣（）。A.3萬元 B.4萬元 C.5萬元 D.6萬元

(17)最早成立的政策性銀行是（）。A.國家開發(fā)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國銀行

(18)根據(jù)《證券法》，下列不屬于操縱證券市場行為的是（）。

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A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢、持股優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣證券 B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易 C.在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易

D.為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣

(19)關(guān)于交易所上市基金的特征，下列說法不正確的是（）。

A.可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

D.投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

(20)按照分類指導(dǎo)、“一行一策”原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先應(yīng)推進(jìn)（）改革。A.國家開發(fā)銀行 B.中國進(jìn)出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行

(21)國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，（）。A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余 B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余 C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余 D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余

(22)現(xiàn)在銀行貸出10000元的款，要求的復(fù)利年利率為3%，期限為4年，則借款人4年后應(yīng)交還的本息和為（）。A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元

(23)金融機(jī)構(gòu)的下列行為沒有違反《反洗錢法》規(guī)定的是（）。A.擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

B.泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C.未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的 D.按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度

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(24)與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品（）。A.只有保障功能 B.不具有投資功能 C.兼有保障和投資功能

D.一定程度上降低了收益性

(25)根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列關(guān)于擔(dān)保合同表述錯(cuò)誤的是（）。A.設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)訂立擔(dān)保合同 B.擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同 C.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同當(dāng)然無效

D.主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，法律另有規(guī)定的除外

(26)下列關(guān)于金融互換市場的說法，不正確的是（）。A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.貨幣互換需要交換等價(jià)的本金，而利率互換不需要交換本金 C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易 D.貨幣互換中需要事先敲定匯率

(27)定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則（）。A.整個(gè)存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計(jì)算

C.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計(jì)算 D.整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

(28)下列活期存款種類中，免交儲(chǔ)蓄存款利息所得稅的是（）。A.個(gè)人通知存款 B.定活兩便儲(chǔ)蓄存款 C.存本取息

D.教育儲(chǔ)蓄存款

(29)我國境內(nèi)的股票價(jià)格指數(shù)不包括（）。A.滬深300指數(shù) B.恒生指數(shù) C.上證綜合指數(shù) D.深證綜合指數(shù)

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(30)中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

(31)銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險(xiǎn)?（）A.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) B.本金風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.收益風(fēng)險(xiǎn)

(32)下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是（）。A.不能進(jìn)行民事活動(dòng)

B.不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng) C.不具有法人資格

D.無須依法登記領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照

(33)在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)（）。A.資產(chǎn)的高收益 B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性 C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn) D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

(34)保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小時(shí)。A.12 B.24 C.48 D.72

(35)中國銀行業(yè)不包括（）。A.中央銀行 B.投資銀行 C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

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(36)在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。A.愛崗敬業(yè) B.公平競爭 C.品行正直 D.熟知業(yè)務(wù)

(37)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為（）提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.個(gè)人客戶 B.公司客戶 C.所有客戶 D.存款客戶

(38)下列行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有（）。①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運(yùn)輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè) A.①②③⑨⑩ B.②③⑥⑦⑧ C.①④⑦⑨⑩ D.④⑤⑥⑦⑧

(39)下列關(guān)于基金認(rèn)購的排序，正確的是（）。①攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)②柜臺(tái)受理認(rèn)購申請③投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額④填寫基金認(rèn)購申請表 A.①④③② B.②④③① C.①④②③ D.①②④③

(40)（）不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。A.契稅 B.印花稅 C.抵押登記費(fèi) D.營業(yè)稅

(41)決定信托產(chǎn)品收益率和風(fēng)險(xiǎn)的主要因素是（）。A.國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況 B.市場投資者的信心 C.信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

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D.投資項(xiàng)目的方向

(42)下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券 B.中長期債券 C.商業(yè)票據(jù)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

(43)下列關(guān)于債券投資的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高 B.相對于股票，投資債券的風(fēng)險(xiǎn)相對較小

C.通過購買債券，投資者希望得到一種相對穩(wěn)定、安全的投資收益 D.債券的流動(dòng)性較差

(44)張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為（）萬元。A.83．33；82．64 B.90．91；83．33 C.90．91；82．64 D.83．33；83．33

(45)銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)與密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于（）。A.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫 B.是否先將保管物品密封交給銀行 C.保管物品的種類 D.保管期限不同

(46)個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是（）。A.現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯 B.現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)匯買入價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的 D.現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的(47)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)時(shí)，理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn) B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)

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(48)下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B.主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時(shí)性資金需要

C.申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D.一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動(dòng)資金貸款

(49)下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是（）。A.境外匯回的投資本金 B.商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C.貨幣兌換費(fèi)

D.境外匯回的投資收益

(50)商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后（）日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。A.15 B.10 C.5 D.3

(51)商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的（）。A.連續(xù)性 B.秘密性 C.獨(dú)立性 D.頻繁性

(52)下列哪一項(xiàng)不屬于中國人民銀行的職能?（）A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) C.管理中央公共財(cái)政支出 D.維護(hù)金融穩(wěn)定

(53)在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，最先進(jìn)行的一個(gè)環(huán)節(jié)是（）。A.對客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)進(jìn)行分析 B.為客戶進(jìn)行基礎(chǔ)規(guī)劃 C.收集客戶信息

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D.為客戶進(jìn)行資產(chǎn)狀況分析

(54)下列做法中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私的原則的是（）。

A.某銀行工作人員根據(jù)在為上市公司辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)獲得的非公開信息進(jìn)行股票投資 B.某銀行工作人員在辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，錯(cuò)誤計(jì)算了貸款利率 C.某銀行工作人員將其客戶甲的貸款信息透露給另一名客戶乙

D.某銀行工作人員由于業(yè)務(wù)繁忙，將辦理企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的公章交給同事代其辦理

(55)下列關(guān)于保證的描述，正確的是（）。A.一般保證不具有補(bǔ)充性 B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

(56)發(fā)行短期國債籌集資金的政府部門一般為（）。A.中國人民銀行 B.財(cái)政部 C.國家發(fā)改委 D.國務(wù)院

(57)按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為（）。A.現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán) B.看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C.美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

(58)下列關(guān)于證券投資基金的特點(diǎn)，說法不正確的是（）。A.證券投資基金具有組合投資、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn) B.流動(dòng)性強(qiáng)

C.證券投資基金是一種直接的證券投資方式

D.與直接購買股票相比，投資者與上市公司沒有任何直接關(guān)系

(59)《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的資本監(jiān)管新三大支柱不包括（）。A.市場約束 B.輿論監(jiān)督

C.最低監(jiān)管資本要求

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D.資本充足率監(jiān)督檢查

(60)下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是（）。A.信用卡 B.票據(jù) C.匯款 D.托管

(61)關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)

(62)目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。A.單位定期存款 B.個(gè)人活期存款

C.10年以上個(gè)人定期存款 D.5年以上個(gè)人定期存款

(63)下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)揭示管理措施，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行銷售各類理財(cái)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準(zhǔn)確地向客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

C.商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示

D.客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

(64)一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）具有保值增值的作用。A.固定收益證券 B.現(xiàn)金 C.黃金 D.儲(chǔ)蓄

(65)下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任 B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人中大網(wǎng)校

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承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

(66)下面哪個(gè)國家不使用間接標(biāo)價(jià)法?（）。A.美國 B.新西蘭 C.南非 D.中國

(67)除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A.結(jié)算業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.存款業(yè)務(wù) D.資金業(yè)務(wù)

(68)某客戶2009年2月28日存入10000元人民幣，定期整存整取6個(gè)月，假定利率為2．7%，支取日為2009年9月18日。假定2009年9月18日活期儲(chǔ)蓄存款利率為0．72%。銀行應(yīng)付的利息為（）元。A.110．16 B.111．36 C.132．24 D.139．2

(69)宏觀經(jīng)濟(jì)政策會(huì)對投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是（）。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長 B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展 C.國家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

D.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

(70)客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的（）。A.中心內(nèi)容 B.重點(diǎn)內(nèi)容 C.核心內(nèi)容 D.根本內(nèi)容

(71)發(fā)行金融債券的主體不包括（）。A.政策性銀行

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B.中央銀行 C.商業(yè)銀行 D.財(cái)務(wù)公司

(72)下列選項(xiàng)中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括（）。A.設(shè)計(jì)客戶訪問問卷 B.對客戶價(jià)值進(jìn)行分析 C.抽取客戶樣本 D.訪問客戶樣本

(73)（）的目的是對被重組銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A.接管 B.撤銷 C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

(74)人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為（）。A.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年 B.自保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年 C.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起5年 D.自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起2年

(75)客戶開立用途為日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的賬戶名稱是（）。A.臨時(shí)存款賬戶 B.基本存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.專用存款賬戶

(76)商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。A.授信業(yè)務(wù) B.受信業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù) D.中間業(yè)務(wù)

(77)下列關(guān)于同業(yè)拆借市場上貨幣資金價(jià)格的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.能及時(shí)、靈敏地反映貨幣市場資金供求狀況 B.不易變動(dòng)，比較穩(wěn)定

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C.貨幣資金的價(jià)格即拆借利率

D.是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo)

(78)在客戶維護(hù)時(shí)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員不需要注意的原則是（）。A.替客戶著想 B.誠實(shí)守信 C.適當(dāng)引導(dǎo)客戶 D.尊重客戶

(79)對于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為（）。A.未知價(jià)

B.金額認(rèn)購、面額發(fā)行 C.面額認(rèn)購、金額發(fā)行 D.先進(jìn)先出

(80)基金公司發(fā)行封閉式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)；基金公司發(fā)行開放式基金時(shí)，應(yīng)當(dāng)自收到中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集活動(dòng)。A.3；3 B.6；3 C.6；6 D.3；6

(81)下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃

B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度 C.商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定性指標(biāo)

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

(82)企業(yè)債券的監(jiān)管機(jī)構(gòu)為（）。A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.證監(jiān)會(huì)

D.國家發(fā)改委

(83)下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是（）。A.按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金

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B.可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) C.特點(diǎn)包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等 D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)

(84)金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是（）。A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所 B.投資顧問咨詢公司 C.律師事務(wù)所

D.有價(jià)證券承銷公司

(85)對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯(cuò)誤的是（）。A.對基金合同生效不足6個(gè)月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B.基金合同生效6個(gè)月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效之日起計(jì)算的業(yè)績 C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會(huì)計(jì)的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半的業(yè)績

D.基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效以來所有會(huì)計(jì)的業(yè)績

(86)當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.固定利率債券 B.浮動(dòng)利率資產(chǎn) C.股票 D.外匯

(87)下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個(gè)人 B.金融機(jī)構(gòu) C.貨幣頭寸

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

(88)兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是（）。A.私募債券 B.可轉(zhuǎn)換公司債 C.收益公司債 D.信用公司債

(89)貨幣型理財(cái)產(chǎn)品具有投資期限（），資金贖回（），本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

A.短；靈活

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B.長；不靈活 C.短；不靈活 D.長；靈活

(90)推動(dòng)中國經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是（）。A.消費(fèi) B.投資 C.貿(mào)易

D.財(cái)政收支

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）

(1)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對其的處理措施包括（）。

A.責(zé)令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款 B.情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證 C.構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任

D.沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款

E.取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格

(2)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有（）功能。A.投機(jī) B.投資 C.保障

D.套期保值 E.融通資金

(3)外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（）。A.都是銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù) C.都有相同的賬戶管理方式

D.都是存款人將資金存人銀行的信用行為 E.都可以按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款

(4)對于個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響其（）。A.投資決策的意愿 B.消費(fèi)支出

C.對投資收益的預(yù)期 D.投資機(jī)會(huì)成本

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E.從銀行獲取各種信貸的融資成本

(5)金融資產(chǎn)包括客戶在銀行的存款和購買的各種投資產(chǎn)品等個(gè)人金融資產(chǎn)，投資主要包括（）。A.基金 B.股票 C.國債 D.保險(xiǎn)

E.銀行發(fā)行的投資理財(cái)產(chǎn)品

(6)保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本功能包括（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.分?jǐn)倱p失 C.補(bǔ)償損失 D.融通資金 E.套期保值

(7)債券市場的功能包括（）。A.是債券流通和變現(xiàn)的理想場所 B.是聚集資金的重要場所

C.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況

D.是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所 E.是進(jìn)行套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要場所

(8)商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)是（）。A.融資成本高 B.融資靈活 C.對利率不敏感 D.票據(jù)期限短 E.流動(dòng)性差

(9)國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份有（）。A.9月 B.6月 C.3月 D.12月 E.1月

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(10)代理的法律特征是（）。A.代理行為能夠引起民事法律后果

B.代理人應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng) C.代理人聯(lián)合意思表示

D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人 E.代理行為受到《刑法》規(guī)范

(11)設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括（）。A.信托財(cái)產(chǎn)的范圍 B.信托受益人 C.信托目的

D.受益人取得信托利益的金額 E.受益人固定收益

(12)利率／債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括（）。A.倫敦銀行同業(yè)拆放利率 B.國庫券 C.公司債券 D.股票籃子 E.單只股票

(13)下列屬于無效合同的情形有（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益 B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益 C.以合法形式掩蓋非法目的 D.損害社會(huì)公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定

(14)依照《破產(chǎn)法》的規(guī)定，債權(quán)人可以向人民法院提出的申請有（）。A.重整 B.和解 C.重組

D.破產(chǎn)清算 E.延期償還債務(wù)

(15)債券的發(fā)行額與（）有關(guān)。A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量 B.發(fā)行者的信譽(yù) C.國家法律規(guī)定

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D.債券種類 E.國際貿(mào)易

(16)制定保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。A.理賠的風(fēng)險(xiǎn) B.保險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn) C.未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) D.過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn) E.不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

(17)個(gè)人存款包括（）。A.教育儲(chǔ)蓄存款 B.定期存款 C.活期存款 D.協(xié)定存款 E.養(yǎng)老金存款

(18)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括（）。A.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn) B.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

E.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

(19)下列關(guān)于新股申購類理財(cái)產(chǎn)品收益率的影響因素的說法，正確的是（）。A.新股中簽率與股本大小成正比

B.新股中簽率與整個(gè)市場的申購資金規(guī)模成反比

C.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比 D.上市首日漲幅與大盤走勢成反比

E.上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成正比

(20)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括（）。A.補(bǔ)償損失 B.分?jǐn)倱p失 C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D.套期保值 E.獲得收益

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(21)下列關(guān)于金融衍生品的說法，正確的有（）。A.基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)、互換

B.投資金融衍生品時(shí)要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風(fēng)險(xiǎn)等級等 C.金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)較小

D.基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻較低 E.金融衍生品包括存貨、期貨等

(22)下列措施中，會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。A.加大國債發(fā)行量 B.降低印花稅 C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

D.提高法定存款準(zhǔn)備金率 E.推行貨幣化分房

(23)現(xiàn)金流量表把企業(yè)活動(dòng)分為（）。A.經(jīng)營活動(dòng) B.管理活動(dòng) C.投資活動(dòng) D.籌資活動(dòng) E.銷售活動(dòng)

(24)期貨交易所的職責(zé)包括（）。A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù) B.保證合約的履行

C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

D.按照章程和交易規(guī)則對會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理 E.沒收違禁產(chǎn)品

(25)用于保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備一般可以選擇（）。A.銀行活期存款 B.七天通知存款 C.股票

D.外匯保證金交易 E.貨幣基金

(26)債券的構(gòu)成要件是（）。A.利率 B.匯率 C.期限

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D.面額 E.發(fā)行機(jī)構(gòu)

(27)緊急預(yù)備金的來源包括（）。A.中長期債券 B.短期定期存款 C.活期存款

D.貨幣市場基金 E.信用卡透支額度

(28)預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有（）。A.增長銀行儲(chǔ)蓄 B.減少國庫券的配置

C.增加在股票市場上的投資

D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資 E.適當(dāng)增加基金的購買

(29)根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利有（）。A.匯票、本票、支票 B.存款單、倉單、提單 C.土地所有權(quán)

D.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E.建設(shè)用地使用權(quán)

(30)關(guān)于托收業(yè)務(wù)，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé) E.托收業(yè)務(wù)是銀行的一項(xiàng)最主要業(yè)務(wù)

(31)在我國，證券公司自營業(yè)務(wù)（）。A.必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離

B.資金的出入必須以公司的名義進(jìn)行 C.必須通過專用的自營席位進(jìn)行

D.投資決策、投資操作、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的機(jī)構(gòu)和職能必須相互獨(dú)立 E.必須與其他業(yè)務(wù)共同進(jìn)行

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(32)目前，我國理財(cái)市場上比較典型的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃有（）。A.收益遞增理財(cái)計(jì)劃 B.收益平衡理財(cái)計(jì)劃 C.收益遞減理財(cái)計(jì)劃 D.收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃 E.收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃

(33)證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，（）。A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失 B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料

C.不得在批準(zhǔn)的營業(yè)場所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割 D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券 E.可以用客戶的資金私自買賣

(34)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的（）十分重要。A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.法律風(fēng)險(xiǎn) C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

(35)個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括（）。A.法律風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn) C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) D.市場風(fēng)險(xiǎn) E.匯率風(fēng)險(xiǎn)

(36)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列屬于企業(yè)法人的是（）。A.武警總醫(yī)院 B.中國人民銀行

C.中國銀行股份有限公司

D.中國石油化工股份有限公司 E.中國移動(dòng)股份有限公司

(37)根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免征個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有（）。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息 B.撫恤金

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C.保險(xiǎn)賠款

D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎(jiǎng)金 E.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

(38)下列各項(xiàng)個(gè)人所得中，免交個(gè)人所得稅的有（）。A.殘疾、孤老人員和烈屬的所得 B.軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi) C.保險(xiǎn)賠款

D.福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金

E.國債和國家發(fā)行的金融債券的利息

(39)一般來說，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。A.土地供給減少 B.經(jīng)濟(jì)衰退

C.房地產(chǎn)需求下降

D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善 E.居民收入下降

(40)商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A.內(nèi)部控制環(huán)境 B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估 C.內(nèi)部控制措施 D.信息交流與反饋 E.監(jiān)督評價(jià)與糾正

三、判斷對錯(cuò)題（共15題，每題1分，共15分）

(1)貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。（）

(2)貸款類銀行信托理財(cái)產(chǎn)品的收益來源于貸款利息，執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率標(biāo)準(zhǔn)。（）

(3)商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。（）

(4)在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量。（）

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(5)我國黃金市場還處于起步階段，目前還沒有黃金交易所。（）

(6)通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值來判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力的方法為定性評估方法。（）

(7)理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報(bào)告制，報(bào)告是指中國銀監(jiān)會(huì)要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國人民銀行。（）

(8)我國尚不完善的失業(yè)保險(xiǎn)制度和住房分配制度改革使個(gè)人面臨較大的負(fù)擔(dān)，因此存在強(qiáng)烈的個(gè)人理財(cái)需求。（）

(9)某銀行近期推出一款新的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，張先生主動(dòng)要求了解，銀行理財(cái)顧問向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本知識(shí)，張先生購買這款產(chǎn)品時(shí)，銀行以書面形式確認(rèn)是客戶主動(dòng)要求了解和購買的。（）

(10)外資銀行分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)其總行或地區(qū)總部的授權(quán)開展相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。（）

(11)在股票市場上，小公司的股票風(fēng)險(xiǎn)比大公司大。（）

(12)在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率隨市場利率的上升而提高。（）

(13)根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。（）

(14)綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為理財(cái)顧問和理財(cái)計(jì)劃兩類。（）

(15)個(gè)人實(shí)盤黃金買賣的投資者在需要時(shí)可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。（）

答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每題0.5分，共45分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意）(1):D 中大網(wǎng)校

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宏觀經(jīng)濟(jì)具有客觀性，相對而言屬于企業(yè)的外部環(huán)境，不易被人為控制。

(2):D

基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度。妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，保存期不少于15年。

(3):B

上海黃金交易所實(shí)行會(huì)員制組織形式，這也是一般黃金交易所通常實(shí)行的組織形式。

(4):A 風(fēng)險(xiǎn)承受能力是客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征之一，反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對客戶的影響程度。

(5):C

股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無風(fēng)險(xiǎn)投資。

(6):B

表見代理屬于廣義無權(quán)代理的一種。無權(quán)代理的行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由，表見代理的行為人則具有客觀上存在使相對人相信其有代理權(quán)的情況。

(7):D

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價(jià)格上漲，此時(shí)應(yīng)減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。

(8):B

證券是多種經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證的統(tǒng)稱，是證明證券持有人有權(quán)按其券面所載內(nèi)容取得應(yīng)有權(quán)益的書面證明。按其性質(zhì)，不同證券可分為憑證證券和有價(jià)證券。

(9):A

批準(zhǔn)商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職能。

(10):D

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，為我國金融市場提供給了一年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。

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(11):B

當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格為x－a時(shí)，該投資者不賠不賺，此時(shí)投資者執(zhí)行期權(quán)的收益恰好等于買入期權(quán)時(shí)支付的期權(quán)費(fèi)。

(12):B 個(gè)人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入是勞動(dòng)報(bào)酬所得。(13):B

國債風(fēng)險(xiǎn)低、流動(dòng)性高，是銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長期投資品種。中央銀行票據(jù)屬短期資金交易品種，A項(xiàng)錯(cuò)誤。國債屬國家信用，在同一國家的各種債券中信用等級最高，企業(yè)債和金融債的風(fēng)險(xiǎn)一般高于國債，C、D項(xiàng)錯(cuò)誤。

(14):A 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

(15):B

普通股是在市場進(jìn)行交易的股票，股票價(jià)格隨時(shí)在變動(dòng)，具有不確定性。

(16):C

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)。保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

(17):A

中國銀行是商業(yè)性銀行。國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行均成立于1994年11月。

(18):D

為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣屬于欺詐客戶行為。

(19):C 交易所上市、基金可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單個(gè)股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額。

(20):A 中大網(wǎng)校

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2007年1月召開的金融會(huì)議決定，按分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)，對政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開透徹的招標(biāo)制。

(21):C

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個(gè)相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

(22):A

則借款人4年后應(yīng)交還得本息和為10000×(1＋3%)4＝11255(元)。

(23):D

《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度。

(24):C

現(xiàn)代的保險(xiǎn)產(chǎn)品兼有保障和投資功能，在保障的同時(shí)提高了保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益性。

(25):C

《物權(quán)法》規(guī)定：“設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)該按照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外?！?/p>

(26):C 金融互換是約定兩個(gè)或兩個(gè)以上的當(dāng)事人按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，交換一系列現(xiàn)金流的合約，金融互換是通過銀行進(jìn)行的場外交易。

(27):D

定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計(jì)息。

(28):D

我國規(guī)定教育儲(chǔ)蓄存款和國債免交個(gè)人所得稅。

(29):B

我國境內(nèi)的主要股票價(jià)格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)。恒生指數(shù)是香港股市價(jià)格的重要指標(biāo)，指數(shù)由若干只成分股(即藍(lán)籌股)市值計(jì)算得出，是我國境外股中大網(wǎng)校

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票價(jià)格指數(shù)。

(30):A

銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行。

(31):C

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)的。

(32):C

非法人組織是指介于自然人和法人之間的，未經(jīng)法人登記的社會(huì)組織。非法人組織在實(shí)體上是法律允許設(shè)立的，在程序上須履行法定的登記手續(xù)，經(jīng)有關(guān)機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并領(lǐng)有營業(yè)執(zhí)照或社會(huì)團(tuán)體登記證，這是非法人組織的合法性要件。只有依法成立，才具有民事權(quán)利能力和民事行為能力。

(33):B

在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

(34):A

《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》第八十二條規(guī)定，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對所委托的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)人員進(jìn)行保險(xiǎn)法律和業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)及職業(yè)道德教育。保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定，對銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)人員進(jìn)行專門培訓(xùn)，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于12小時(shí)。

(35):B

投資銀行是主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。

(36):C

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》明確指出，品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。(37):A

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

(38):C

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⑤屬于第一產(chǎn)業(yè)，②③⑥⑧屬于第二產(chǎn)業(yè)。

(39):C 投資者進(jìn)行基金認(rèn)購需攜帶本人有效身份證件和基金賬戶卡或銀行卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，填寫基金認(rèn)購申請表，柜臺(tái)受理認(rèn)購申請，柜臺(tái)處理完畢后，投資人查詢結(jié)果并確認(rèn)基金份額。

(40):D

營業(yè)稅不屬于個(gè)人購買房產(chǎn)時(shí)涉及的稅費(fèi)。

(41):D

即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險(xiǎn)也不同。投資項(xiàng)目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險(xiǎn)。

(42):B

貨幣市場是短期資金市場，顯然選項(xiàng)B不符合條件。

(43):D

由于債券投資風(fēng)險(xiǎn)較低、收益相對固定、流動(dòng)性較好等特點(diǎn)，相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資債券獲得的收益更高。

(44):A 單利現(xiàn)值FV＝FV/(1＋n×i)＝100/(1＋2×10%)＝83．33(萬元)；復(fù)利現(xiàn)值PV＝FV/(1＋i)ⁿ＝100/(1＋10%)²＝82．64(萬元)。(45):B

銀行代保管業(yè)務(wù)是信托機(jī)構(gòu)代客戶保管各種貴重物品，保證其完整無缺，是信托機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)。露封保管業(yè)務(wù)即保管品不予加封，以顯露的包裝形式寄存，受理保管的信托機(jī)構(gòu)可以了解其內(nèi)容，并對保管員的質(zhì)量負(fù)一定責(zé)任。密封保管業(yè)務(wù)也稱原封保管，由客戶自行將保管品外加包裝物，并予以封閉，以包裹或箱柜式入庫寄存保管，屆期憑封包原樣發(fā)還。

(46):B

現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)?，F(xiàn)匯買入價(jià)和現(xiàn)鈔買入價(jià)往往不同，但有些銀行的賣出價(jià)卻只有一種。

(47):A

根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或巴塞爾銀行監(jiān)理委員會(huì)標(biāo)準(zhǔn)。傳統(tǒng)的操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)這三大類風(fēng)險(xiǎn)有可能對銀行資本造成損失，但合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要判別在于銀行經(jīng)營過程是守法還是違法。

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(48):D

一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要高于普通流動(dòng)資金貸款，選項(xiàng)D表述有誤。

(49):C

貨幣兌換費(fèi)是商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出，不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍。

(50):C

商業(yè)銀行開展其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，不需要審批，但應(yīng)按照規(guī)定，在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

(51):C 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)對個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)獨(dú)立性。

(52):C

中央公共財(cái)政支出，是指在市場經(jīng)濟(jì)條件下，政府為提供公共產(chǎn)品和服務(wù)，滿足社會(huì)共同需要而進(jìn)行的財(cái)政資金的支付。管理中央公共財(cái)政支出是財(cái)政部的職能。

(53):C

在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，第一步是收集客戶信息。

(54):C

銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。

(55):D

保證合同不完全具備相關(guān)規(guī)定內(nèi)容的，可以補(bǔ)正，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；一般保證人享有先訴抗辯權(quán)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

(56):B

短期國債是一國政府為滿足先支后收所產(chǎn)生的臨時(shí)性資金需要而發(fā)行的短期債券，是由中央政府發(fā)行的，通常是由財(cái)政部發(fā)行。

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(57):D

期權(quán)按執(zhí)行價(jià)格分類，可分為實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)；按基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)劃分，可分為現(xiàn)貨期權(quán)和期貨期權(quán)；按對價(jià)格預(yù)期，可分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)；按行權(quán)日期的不同，可分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)。

(58):C

直接投資是指投資者將貨幣資金直接投入投資項(xiàng)目，形成實(shí)物資產(chǎn)或者購買現(xiàn)有企業(yè)的投資。證券投資基金是一種間接的證券投資方式。

(59):B

新巴塞爾協(xié)議框架的三大支柱具體為：①對銀行提出了最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到8%。目的是使銀行對風(fēng)險(xiǎn)更敏感，使其運(yùn)作更有效。②加大對銀行監(jiān)管的力度。監(jiān)管者通過監(jiān)測決定銀行內(nèi)部能否合理運(yùn)行，并對其提出改進(jìn)的方案。③對銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場約束。要求銀行提高信息的透明度，使外界對它的財(cái)務(wù)、管理等有更好的了解。

(60):D

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個(gè)人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。

(61):B

“四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)；中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù)；中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)并管理國家外匯；中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù)。

(62):B

目前，我國銀行存款業(yè)務(wù)中，用復(fù)利計(jì)算利息的是個(gè)人活期存款。

(63):A 《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財(cái)服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進(jìn)行明確的風(fēng)險(xiǎn)揭示?！渡虡I(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十條規(guī)定，客戶必須抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)”，并在相應(yīng)位置簽名。

(64):C

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黃金可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)，且價(jià)格會(huì)隨著通貨膨脹而提高，可以保值增值。

(65):D 《民法通則》規(guī)定，第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

(66):D 中國的匯率標(biāo)價(jià)采用直接標(biāo)價(jià)法。

(67):D

資金業(yè)務(wù)是除貸款之外最重要的資金運(yùn)用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款、發(fā)行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報(bào)。結(jié)算業(yè)務(wù)和代理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，一般不會(huì)占用銀行資金，選項(xiàng)A、B錯(cuò)誤。存款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資金來源，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。

(68):D 逾期支取利息以原存款本金為計(jì)息基數(shù)，應(yīng)付利息－10000×6×(2．7%/12)＋10000×21×(0．72/360)＝135＋4．2＝139．2(元)。(69):A

法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，企業(yè)更容易融資，融資成本低，利于刺激投資增長。

(70):A

客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的中心內(nèi)容。

(71):B

我國金融債券，是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價(jià)證券。主要包括：政策性金融債券，即由國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行發(fā)行的債券；商業(yè)銀行債券，包括商業(yè)銀行普通債券、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券等；其他金融債券，即企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融債券。(72):B 訪問客戶；抽取客戶樣本；設(shè)計(jì)客戶訪問問卷；訪問客戶樣本都是訪問客戶樣本的內(nèi)容。

(73):C

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

(74):C

人壽保險(xiǎn)的索賠時(shí)效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之目起5年。

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(75):B

臨時(shí)存款賬戶是指存款人臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶；一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶；專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

(76):A

個(gè)人授信是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。

(77):B

同業(yè)拆借市場與其他貨幣市場聯(lián)系密切，同業(yè)拆借利率是反映信貸資金供求狀況的一個(gè)非常敏感的指標(biāo)，因此貨幣資金價(jià)格變動(dòng)較大，不穩(wěn)定。

(78):C

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在進(jìn)行客戶維護(hù)時(shí)通常需要遵守的原則包括：不為難客戶原則、替客戶著想原則、尊重客戶原則、誠實(shí)守信原則。

(79):D

對于基金的贖回業(yè)務(wù)，注冊登記人對份額明細(xì)的處理原則為“先進(jìn)先出”。

(80):C

根據(jù)《爭取投資基金法》的規(guī)定，基金公司不管是發(fā)行開放式基金還是發(fā)行封閉式基金，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

(81):C

商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度是定量指標(biāo)。定性指標(biāo)無法準(zhǔn)確衡量可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度。(82):D

在我國，企業(yè)債券是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)行與交易、由國家發(fā)展－9改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債券，在實(shí)踐中，其發(fā)債主體為中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)，因此，它在很大程度上體現(xiàn)了政府信用。

(83):C

證券投資基金按收益憑證是否可贖回，分為開放式基金和封閉式基金，選項(xiàng)A錯(cuò)誤；證券中大網(wǎng)校

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投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B錯(cuò)誤；基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

(84):D

服務(wù)中介本身不是金融機(jī)構(gòu)，選項(xiàng)D屬于交易中介。

(85):D

《證券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個(gè)完整會(huì)計(jì)的業(yè)績，故選項(xiàng)D表述有誤。

(86):A

在通貨膨脹時(shí)期，個(gè)人和家庭應(yīng)持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

(87):C

金融市場客體是指金融市場的交易對象和交易的標(biāo)的物，也就是通常所說的金融工具。四個(gè)選項(xiàng)中，只有C項(xiàng)是金融工具。

(88):B 可轉(zhuǎn)換公司債在一定期限后就可以轉(zhuǎn)換為公司股票，兼具債權(quán)和股權(quán)的特征。

(89):A

貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場的銀行理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于信用級別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點(diǎn)。

(90):B

在中國，推動(dòng)整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量是投資。

二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每題1分，共40分。錯(cuò)選、少選本題不得分）(1):B,C,D 《商業(yè)銀行法》第七十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的9可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

(2):B,C,E

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投機(jī)、套期保值不是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。

(3):B,D,E

外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)都是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，有不相同的賬戶管理方式。

(4):A,B,C,D,E

利率水平的變動(dòng)會(huì)影響個(gè)人從銀行獲取各種信貸的融資成本(包括機(jī)會(huì)成本)；影響人們對投資收益的預(yù)期，從而影響其消費(fèi)支出和投資決策的意愿。

(5):A,C,D,E 金融資產(chǎn)是指一切代表未來收益或資產(chǎn)合法要求權(quán)的憑證，也稱金融工具或證券，是指單位或個(gè)人擁有的以價(jià)值形態(tài)存在的資產(chǎn)，是一種索取實(shí)物資產(chǎn)的權(quán)利。股票是上市公司發(fā)行的股票份額，可以憑此取得股利收益，但不是金融資產(chǎn)。

(6):A,B,C,D 保險(xiǎn)具有投資理財(cái)和保全財(cái)富的功能，但是保險(xiǎn)最本質(zhì)的功能還是保障，投資理財(cái)不是保險(xiǎn)的強(qiáng)項(xiàng)。套期保值不是保險(xiǎn)產(chǎn)品的基本功能。

(7):A,B,C,D 套期保值、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)是金融衍生產(chǎn)品的功能，涉及的雙方分別是套期保值者和投機(jī)者。債券不具備此項(xiàng)功能。

(8):B,D

商業(yè)票據(jù)是一種無擔(dān)保、可轉(zhuǎn)讓的短期期票，通常是不記名的，有確定的金額及到期日。與存款單一樣，商業(yè)票據(jù)是籌措流動(dòng)資金的工具。從融資成本看，發(fā)行商業(yè)票據(jù)與存款單應(yīng)沒有什么區(qū)別，因?yàn)閮烧叩氖找媛适窍喈?dāng)?shù)?，但商業(yè)票據(jù)的期限通常在30天以內(nèi)，以避免與存款單市場競爭。從這里看出其特點(diǎn)是：融資靈活、票據(jù)期限短。

(9):A,B,C,D 國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是每年的3月、6月、9月和12月。(10):A,B,D

我國民法理論以代理人的活動(dòng)為中心，將民事代理的法律特征歸納為以下四點(diǎn)：①代理人必須以被代理人的名義進(jìn)行代理活動(dòng)；②代理人所代理的行為必須是民事行為；③代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立為意思表示；④代理人活動(dòng)的法律效果直接歸屬于被代理人。

(11):A,B,C

《信托法》第九條規(guī)定：“設(shè)立信托，其書面文件應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：(一)信托目的；(二)委托人、受托人的姓名或者名稱、住所；(三)受益人或者受益人范圍；(四)信托財(cái)產(chǎn)的范圍、種類及狀況；(五)受益人取得信托利益的形式、方法。除前款所列事項(xiàng)外，可以載明信托期中大網(wǎng)校

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限、信托財(cái)產(chǎn)的管理方法、受托人的報(bào)酬、新受托人的選任方式、信托終止事由等事項(xiàng)?！?/p>

(12):A,B,C

倫敦銀行同業(yè)拆放利率、國庫券和公司債券是利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的。

(13):A,B,C,D,E

無效合同的情形可以總結(jié)為侵犯合同當(dāng)事人以外的其他人的利益或違反法律法規(guī)。

(14):A,D

《破產(chǎn)法》第二條規(guī)定，債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)的，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。

(15):A,B,C,D

債券的發(fā)行額與發(fā)行者所需資金的數(shù)量、發(fā)行者的信譽(yù)、國家法律規(guī)定及債券種類有關(guān)。

(16):C,D,E 保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)、過分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

(17):A,B,C

協(xié)定存款是對公存款的一種。養(yǎng)老金也稱退休金、退休費(fèi)，是一種最主要的養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。由政府、公司、金融機(jī)構(gòu)等向因年老或疾病失去勞動(dòng)能力的人按月支付的資金。

(18):A,B,C,D,E

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條規(guī)定了其宗旨：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

(19):A,B,C 新股申購類理財(cái)產(chǎn)品上市首日漲幅與發(fā)行市盈率高低、股本大小成反比，與大盤走勢成正比。

(20):A,B,C

套期保值是金融衍生品的功能。投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品也不能保證一定可以獲得收益。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、分?jǐn)倱p失、補(bǔ)償損失、融通資金的職能是保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能。

(21):A,B

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金融衍生品的風(fēng)險(xiǎn)一般都比較大，進(jìn)入門檻較高。存貨是實(shí)物資產(chǎn)，不是金融產(chǎn)品，更不是金融衍生品。

(22):A,B,D

會(huì)對個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有加大國債發(fā)行量、降低印花稅和提高法定存款準(zhǔn)備金率。選項(xiàng)C、E屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素。

(23):A,C,D

現(xiàn)金流量表的基本結(jié)構(gòu)包括：經(jīng)營活動(dòng)、投資活動(dòng)和籌資活動(dòng)各自的現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出信息。

(24):A,B,C,D

期貨交易所不得直接或間接參與期貨交易。期貨交易所的職責(zé)有：①提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)；②設(shè)計(jì)合約，安排合約上市；③組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；④保證合約的履行；⑤按照章程和交易規(guī)則對會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。

(25):A,B,E 保障家庭基本開支費(fèi)用的現(xiàn)金儲(chǔ)備絕不能用于進(jìn)行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險(xiǎn)的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

(26):A,C,D,E

債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。

(27):B,C,D,E 緊急預(yù)備金可以用兩種方式來儲(chǔ)備：一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金；二是利用貸款額度。(28):B,C,E

預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期，應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。

(29):A,B,D,E

根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利有，匯票、本票、支票、存款單、倉單、提單、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票、建設(shè)用地使用權(quán)等。土地所有權(quán)是國家所有不可以作為質(zhì)押的權(quán)利。

(30):C,D

托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或(和)商業(yè)單據(jù)，表示托收中大網(wǎng)校

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行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光標(biāo)托收和跟單托收，A項(xiàng)錯(cuò)誤。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，B項(xiàng)錯(cuò)誤。托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務(wù)，E項(xiàng)錯(cuò)誤。

(31):A,B,C,D

由于自營業(yè)務(wù)具有投機(jī)性，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)比較大的特點(diǎn)，必須與其他業(yè)務(wù)嚴(yán)格分離。

(32):A,E

目前，我國理財(cái)市場上的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃為主，比較典型的有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃兩種。

(33):A,B,C

證券公司在從事經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)，不可以接受客戶的全權(quán)委托。用客戶的資金私自買賣屬于違法違規(guī)行為。

(34):B,D,E 建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制對于降低個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)十分重要。

(35):A,B,C,D

個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)有：法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)，還有市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)等。匯率風(fēng)險(xiǎn)一般是理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，而非理財(cái)業(yè)務(wù)。

(36):C,D,E

選項(xiàng)A是事業(yè)單位，選項(xiàng)B是國務(wù)院組成部門之一，均不屬于企業(yè)法人。

(37):A,B,C,E 《個(gè)人所得稅》第四條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免征個(gè)人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、．教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼；④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金；⑤保險(xiǎn)賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi)；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi)；⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，選項(xiàng)A、B、C、E正確。

(38):B,C,D,E

殘疾、孤老人員和烈屬的所得不屬于免征個(gè)人所得稅的范圍。

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(39):A,D 選項(xiàng)B、C、E均會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格的下降。

(40):A,B,C,D,E

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價(jià)與糾正。

三、判斷對錯(cuò)題（共15題，每題1分，共15分）(1):1

在我國進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

(2):1 略。

(3):0

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)開展相關(guān)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

(4):1

在正常狀況下，銀行會(huì)計(jì)資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)大于、等于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量，否則，銀行將面臨破產(chǎn)的危險(xiǎn)。

(5):0 我國黃金市場還處于起步階段，上海黃金交易所已經(jīng)于2002年10月30日正式開業(yè)。(6):0

題干所述內(nèi)容為定量評估方法，而非定性評估方法。

(7):0

報(bào)告制是指商業(yè)銀行要按規(guī)定將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的結(jié)果報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)。中國銀行業(yè)(8):1 略。

(9):1 略。

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(10):1 略。(11):0

小公司可能因?yàn)樽陨淼膬?yōu)越性，其風(fēng)險(xiǎn)比大公司小。(12):0

在債券型理財(cái)產(chǎn)品的理財(cái)期內(nèi)，市場利率上升，該產(chǎn)品的收益率不隨市場利率的上升而提高。

(13):0

根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。在出現(xiàn)問題時(shí)，才能及時(shí)追溯責(zé)任。

(14):0

綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類。

(15):0

個(gè)人實(shí)盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，“紙黃金”指黃金的紙上交易，不可以向銀行申請辦理黃金的實(shí)物交割。

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第三篇：2012年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》過關(guān)沖刺卷-中大網(wǎng)校

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2012年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》過關(guān)沖刺卷(2)總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：120分

一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)

(1)中央銀行的窗口指導(dǎo)以（）為主要特征。A.限制存款增減額 B.限制貸款增減額 C.限制存貸款增減額 D.限制貸款增加額

(2)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是（）。

A.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出抵押物價(jià)值的百分之五十 B.土地所有權(quán)可以抵押

C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)

(3)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A.保證人選擇使用何種保證方式 B.按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 C.保證合同無效

D.由債權(quán)人選擇適用何種保證方式

(4)某人以市場價(jià)格105元購得面值為100元的債券l萬份，持有到一定時(shí)刻賣出，價(jià)格為108．5元，期間獲得利息收益3．2元/份，則該人的持有期收益率為（）。

A.6．4% B.6．7% C.11．1% D.11．7%

(5)某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元。該企業(yè)所欠稅款為1億元，欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用1億元，欠銀行2億元，則銀行可以收回的債權(quán) 為（）。

A.2億元 B.1億元 C.1．5億元 D.5 000萬元

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(6)對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是（）。A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力 B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員．

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

(7)下列不屬于貨幣政策“三大法寶”的是（）。A.再貼現(xiàn) B.利率政策 C.存款準(zhǔn)備金 D.公開市場業(yè)務(wù)

(8)我國《公司法》規(guī)定，股東大會(huì)一年召開（）次年會(huì)。

A.1 B.2 C.4 D.沒有規(guī)定

(9)短期金融工具不包括（）。A.回購協(xié)議 B.銀行承兌匯票 C.公司債券

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

(10)（）是銀行最重要的無形資產(chǎn)。

A.商標(biāo)權(quán) B.良好聲譽(yù) C.專有技術(shù) D.土地使用權(quán)

(11)（）叫看跌期權(quán)。

A.買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán) B.買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán) C.賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán) D.賣出商品期貨合約的期權(quán)

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(12)按照貸款期限劃分，貸款業(yè)務(wù)分類可以分為（）。

A.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 B.短期貸款和銀團(tuán)貸款 C.短期貸款和中長期貸款 D.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

(13)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（）。

A.同業(yè)存放 B.同業(yè)存貸 C.同業(yè)拆借 D.同業(yè)回購

(14)關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。

A.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定

B.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)完全由商業(yè)銀行自行決定 C.收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由商業(yè)銀行和客戶協(xié)商決定 D.不能收取手續(xù)費(fèi)

(15)資金業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.信用風(fēng)險(xiǎn)

(16)《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進(jìn)行了修正并自（）年2月1日起施行。A.2007 B.2002 C.2004 D.2000

(17)最普通、最常見的股票是（）。A.優(yōu)先股票 B.普通股票 C.無面額股票 D.無記名股票

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(18)ROA和（）有直接關(guān)系。

A.總資產(chǎn)、凈利潤 B.總資產(chǎn)、凈收益 C.股本、凈利潤 D.股本、凈收益

(19)在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括（）。

A.管風(fēng)險(xiǎn) B.管保險(xiǎn) C.管法人 D.管內(nèi)控

(20)經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))（）的增長。

A.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B.居民收入

C.經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D.經(jīng)濟(jì)收入

(21)1988年7月通過的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》不包括以下哪項(xiàng)內(nèi) 容。（）A.規(guī)定資本充足率 B.規(guī)定資本的定義 C.規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 D.規(guī)定市場風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

(22)金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.資源配置功能 B.貨幣資金融通功能 C.分散風(fēng)險(xiǎn)功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能

(23)下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是（）。

A.《公司法》允許公司資本的分批繳納 B.股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額 C.非貨幣出資不得高估作價(jià) D.公司資本不得任意變更

(24)行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)中大網(wǎng)校

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律的行 為給予的（）。

A.開除處分 B.刑事處分 C.行政制裁措施 D.撤職處分

(25)下列屬于直接融資工具的是（）。

A.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單 B.銀行貸款 C.銀行匯票 D.商業(yè)票據(jù)

(26)商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動(dòng)性 C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

(27)監(jiān)管人員通過實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)的各種資料和座談詢問等方法，銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的（）。

A.信息披露監(jiān)管 B.監(jiān)管談話 C.非現(xiàn)場監(jiān)管 D.現(xiàn)場檢查

(28)某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給別人

(29)公安機(jī)關(guān)因查出經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出具（）公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級(含)以上 B.市級(含)以上 C.縣級(含)以上 D.鎮(zhèn)級(含)以上

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(30)（）標(biāo)志著貨幣市場的形成。

A.同業(yè)拆借市場的出現(xiàn) B.債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展 C.上海、深圳股票交易所成立 D.票據(jù)市場的出現(xiàn)

(31)下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是（）。A.3月20日，逐筆計(jì)息 B.6月20日，積數(shù)計(jì)息 C.9月21日，積數(shù)計(jì)息 D.12月20日，逐筆計(jì)息

(32)某客戶在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是（）。A.1 000．48元 B.1 000．60元 C.1 000．56元 D.1 000．45元

(33)下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是（）。①普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)

A.①一②一③一④ B.④一②一③一① C.②一①一③一④ D.②一③一①一④

(34)根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是（）。

A.外部監(jiān)管制度 B.中央銀行制度 C.分業(yè)經(jīng)營制度

D.從業(yè)人員資格認(rèn)證制度

(35)違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括（）。A.繼續(xù)履行 B.賠償損失 C．支付違約金 D．支付罰金

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(36)2000年4月1日起，中國正式施行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。它要儲(chǔ)戶（）。A.在開立賬戶時(shí)，不需憑有效身份證件

B.開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名 C.開戶之后在每次取款時(shí)，必須出示身份證件 D.以上都是

(37)（）是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

A.五個(gè)專業(yè)委員會(huì) B.秘書處 C.理事會(huì) D.會(huì)員大會(huì)

(38)總部位于上海的大型商業(yè)銀行是（）。

A.交通銀行 B.中國工商銀行 C.中國銀行

D.浦東發(fā)展銀行

(39)因重大誤解而訂立的合同應(yīng)予以（）。A.無效 B.撤銷 C.有效

D.不可撤銷

(40)平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱 為（）。A.承諾 B.民事行為 C.票據(jù) D.合同

(41)關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能托管全國社會(huì)保障基金 B.基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)

C.基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù) D.所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù)

(42)銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷中大網(wǎng)校

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售目標(biāo)，則該工作人員（）。

A.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告 B.不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告 D.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

(43)銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其（）蒙受損失的可能性。

A.自有資本金 B.資產(chǎn)和預(yù)期收益 C.聲譽(yù) D.存款

(44)實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為 D.銀行擅自或變相以高利率行債券的行為

(45)禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準(zhǔn)則的要求。

A.勤勉盡職 B.專業(yè)勝任

C.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 D.公平競爭

(46)關(guān)于股份制商業(yè)銀行，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居 民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B.打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭 水平的提高

C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國銀行業(yè)的 改革和發(fā)展

D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國 有商業(yè)銀行

(47)中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（）。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán) B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)

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D.隨時(shí)檢查權(quán)

(48)下列關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團(tuán) 成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù) B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù) C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)

(49)中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。

A.要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 B.制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 D.按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果

(50)金融市場最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金 B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié) C.定價(jià) D.儲(chǔ)蓄

(51)根據(jù)我國《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，銀行的核心資本不得（）銀行資本的（）。

A.高于；50% B.低于；1/3 C.低于；50% D.高于；100%

(52)國務(wù)院反洗錢行政主管部門是（）。

A.中國人民銀行

B.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

(53)以下是l996年巴塞爾委員會(huì)對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi) 容是（）。

A.將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇 B.將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇 C.將信用風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

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D.將政治風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇

(54)ROE的計(jì)算公式為（）。

A.資產(chǎn)/收入 B.資產(chǎn)/凈利潤 C.收入/資本 D.凈利潤/資本

(55)制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員（），提高中國銀行業(yè)從業(yè) 人員整體素質(zhì)和（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn) 銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。

A.職業(yè)道德；職業(yè)操守水平B.職業(yè)行為；職業(yè)道德水準(zhǔn) C.職業(yè)操守；職業(yè)紀(jì)律 D.職業(yè)紀(jì)律；職業(yè)道德

(56)A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)有2億元，其中廠房清算價(jià)位為8 000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8 000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4 000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元 B.6000萬元 C.8000萬元 D.1億元

(57)某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?（）

A.禮貌服務(wù) B.風(fēng)險(xiǎn)提示 C.守法合規(guī) D.誠實(shí)信用

(58)關(guān)于合同的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同是一種協(xié)議

B.參與合同的主體必須是平等的 C.自然人之間不能設(shè)立合同關(guān)系

D.合同涉及主體之間民事權(quán)利義務(wù)的設(shè)立、變更和終止

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(59)下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的理解，不正確的是（）。

A.要約可以撤銷和撤回

B.要約撤回通知與要約同時(shí)到達(dá)受要約人，不能撤回要約

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D.撤回要約通知比要約先到達(dá)受要約人，要約可以撤回

(60)通常說的“擠兌”是指銀行面臨的（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場風(fēng)險(xiǎn) C.操作風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

(61)某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3 萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣(結(jié)匯)。該工作人員的做法，不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品 B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯 C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯

D.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法

(62)在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。

A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國人民銀行和國家外匯管理局

D.中國人民銀行和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

(63)銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行于（）開業(yè)。

A.2006年12月31日 B.1997年7月1 日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日

(64)露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別主要在于（）。

A.保管期限不同

B.是否先將保管物品密封再交給銀行 C.保管物品的種類

D.是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫

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(65)我國三大政策性銀行成立于（）年。

A.1994 B.1995 C.1996 D.1998

(66)下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是（）。

A.央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B.央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場貨幣供應(yīng)量的主要券種 C.央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場投放資金 D.央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

(67)以下行為中，不屬于公平競爭行為的是（）。

A.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成

B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)

C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品

D.某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶

(68)關(guān)于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取 C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

(69)《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起（）。A.隨時(shí)申報(bào)

B.最短30日，最長3個(gè)月 C.最短3個(gè)月，最長6個(gè)月 D.30日內(nèi)

(70)下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。

A.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員 B.發(fā)行股票公司的監(jiān)事

C.持有公司3％股份的社會(huì)股東． D.發(fā)行股票的控股公司的董事長

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(71)（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A.2000 B.2001 C.2002 D.2003

(72)商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的（）。

A.授信業(yè)務(wù) B.受信業(yè)務(wù) C.表外業(yè)務(wù) D.中間業(yè)務(wù)

(73)活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實(shí)際計(jì)息天數(shù))折算出的日利率（）。

A.不一定 B.低 C.一樣 D.高

(74)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為（）。

A.秘書處 B.會(huì)員大會(huì) C.理事會(huì)

D.常務(wù)理事會(huì)

(75)QDIl的含義是（）。

A.合格境外機(jī)構(gòu)投資者 B.合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者 C.機(jī)構(gòu)投資者

D.境內(nèi)上市外資股

(76)（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對借款人的 一種擔(dān)保行為。

A.備用信用證 B.客戶授信額度 C.信用證

D.開立信貸證明

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(77)市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠（）的利益驅(qū)動(dòng)。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門 B.利益相關(guān)者 C.高級管理層 D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

(78)對貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，這屬于（）。A.變造貨幣罪

B.持有、使用假幣罪 C.偽造貨幣罪

D.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

(79)在《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中，“守法合規(guī)”是指（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標(biāo)準(zhǔn)職業(yè)道德規(guī)范行事

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)、資格與能力

C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

(80)根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。

A.不違反法律或者社會(huì)公共利益 B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C.意思表示真實(shí)

D.行為主體必須為自然人

(81)下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國進(jìn)出口銀行 B.村鎮(zhèn)銀行 C.資產(chǎn)管理公司 D.交通銀行

(82)制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。

A.業(yè)務(wù)水平和道德水平B.整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平C.信用水平和道德水平

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D.信用水平和業(yè)務(wù)水平

(83)某公司2007年12月31日的資產(chǎn)負(fù)債表中，總資產(chǎn)為1億元、負(fù)債為6 000萬元，則所有者權(quán)益為（）元。

A.1億 B.1．6億 C.4 000萬 D.6 000萬

(84)經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)不包括（）。

A.金融市場國際化 B.資本流動(dòng)全球化 C.國際分工的深化 D.局部戰(zhàn)爭從未停止

(85)我國貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。通常所說的M0指（）。

A.居民活期存款

B.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金 C.居民定期存款

D.居民金融資產(chǎn)投資

(86)下列（）不屬于洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧。A.匿名存儲(chǔ) B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 D.控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)

(87)1979年，我國第一家城市信用社在（）成立。

A.廣東一廣州 B.江蘇一淮安 C.山東青島

D.河南一駐馬店

(88)下列不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.郵政儲(chǔ)蓄銀行 C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)村資金互助社

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(89)偽造貨幣罪侵犯的客體是（）。

A.購買假幣者 B.金融機(jī)構(gòu) C.貨幣

D.國家貨幣管理制度

(90)我國正在推行的一套人民幣貨幣市場基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。

A.Tibor B.Shibor C.Lobor D.Libor

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)

(1)以下屬于《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理禁止的行為有（）。

A.不得將公司資產(chǎn)以其個(gè)人名義或者以其他個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ) B.不得以公司資產(chǎn)為本公司的股東或者其他個(gè)人債務(wù)提供擔(dān)保

C.不得自營或者為他人經(jīng)營與其所任職公司同類的營業(yè)或者從事?lián)p害本公司利益的活動(dòng) D.不得參與股東大會(huì)

E.不得對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)

(2)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率 B.資本構(gòu)成 C.風(fēng)險(xiǎn)敞口 D.盈利能力 E.風(fēng)險(xiǎn)管理策略

(3)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會(huì)或者其省一級派出機(jī)構(gòu)經(jīng)負(fù)責(zé)人批 準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu) B.限制分配紅利和其他收入

C.責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利 D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

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(4)商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括（）。A.短期資金業(yè)務(wù) B.長期資金業(yè)務(wù) C.債券業(yè)務(wù) D.外匯業(yè)務(wù) E.衍生品業(yè)務(wù)

(5)在執(zhí)行合同過程中發(fā)現(xiàn)對主要條款有重大誤解，雙方當(dāng)事人（）。

A.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲撕贤瑹o效 B.都有權(quán)向?qū)Ψ叫娲酥饕獥l款無效 C.都有權(quán)請求仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷 D.都有權(quán)請求人民法院予以變更或者撤銷 E.都有權(quán)解除合同

(6)銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù) C.不得為其將資金匯往境外

D.可以將其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)，但不得提供資金賬戶 E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

(7)商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)，可以將（）等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合。

A.賬戶管理 B.投資 C.融資

D.信息服務(wù) E.客戶收款

(8)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)包括（）。A.內(nèi)部欺詐 B.業(yè)務(wù)中斷 C.系統(tǒng)失靈 D.外部欺詐 E.實(shí)物資產(chǎn)損壞

(9)下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（）。A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) C.會(huì)使市場利率相應(yīng)上升

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D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加，使經(jīng)濟(jì)增速加快 E.使市場價(jià)格穩(wěn)定或回落

(10)屬于“一行三會(huì)”范疇的是（）。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.銀行業(yè)協(xié)會(huì) D.社保理事會(huì) E.證監(jiān)會(huì)

(11)單位可以開立的專用存款賬戶的用途可以是（）。

A.單位銀行卡備用金 B.社會(huì)保障基金 C.期貨交易保證金 D.基本建設(shè)基金 E.住房基金

(12)下列關(guān)于金融市場分類，正確的是（）。

A.按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B.按照交易活動(dòng)是否在固定場所進(jìn)行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C.按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等 D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場 E.按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

(13)下列關(guān)于反洗錢敘述，正確的有（）。

A.只有金融機(jī)構(gòu)和其工作人員有權(quán)舉報(bào)，其他單位和個(gè)人無權(quán)舉報(bào) B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 D.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù) E.中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門

(14)下列屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.農(nóng)村信用社 B.農(nóng)村商業(yè)銀行 C.農(nóng)村資金互助組 D.村鎮(zhèn)銀行 E.農(nóng)村合作銀行

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(15)銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（）的監(jiān)督。

A.所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織 C.監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.社會(huì)公眾 E.政府機(jī)構(gòu)

(16)“勤勉盡職”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中（）。

A.勤勉謹(jǐn)慎

B.對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù) C.切實(shí)履行崗位職責(zé)

D.維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù) E.保持個(gè)人品行正直

(17)銀行從業(yè)人員與自己所在機(jī)構(gòu)的關(guān)系，表現(xiàn)在（）等方面。A.爭議處理 B.團(tuán)結(jié)合作 C.兼職

D.愛護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn) E.互相監(jiān)督

(18)票據(jù)喪失補(bǔ)救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造 D.提起訴訟 E.默認(rèn)失效

(19)在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書 B.調(diào)查人員未出示合法證件 C.調(diào)查人員少于2人 D.調(diào)查人員多于2人 E.調(diào)查人員未提前預(yù)約

(20)票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（）。

A.掛失止付 B.公示催告 C.仿真制造

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D.提起訴訟 E.重新辦理

(21)《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.盈利能力 B.資本構(gòu)成

C.風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略 D.資本充足率 E.發(fā)展前景

(22)根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過的是（）。

A.變更公司形式 B.公司增加注冊資本 C.公司合并、分立、解散 D.修改公司章程 E.公司減少注冊資本

(23)下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有（）。A.客戶可以隨時(shí)支取 B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存 C.只能通過銀行柜面存取 D.分為整存零取和零存整取 E.可通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金

(24)票據(jù)行為包括（）。A.出票 B.背書 C.保證 D.承兌 E.清算

(25)對于利率互換和貨幣互換的異同，下面說法中正確的是（）。A.利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換 B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C.利率互換可以對沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對沖匯率風(fēng)險(xiǎn) D.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

E.利率互換進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般不進(jìn)行本金的交換

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(26)李先生4月8日存入一筆10 000元的定活兩便存款，5月8日又存入一筆10 000元的定活兩 便存款，并于6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法或逐筆計(jì)息法計(jì)算利息 B.銀行只能選用積數(shù)計(jì)息法

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些 D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些 E.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

(27)我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在（）。

A.規(guī)定了10%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù) B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風(fēng)險(xiǎn) C.信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法

D.詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度 E.重新定義了資本范圍

(28)考察銀行金融環(huán)境的主要視角是（）。

A.金融市場 B.金融工具 C.財(cái)政政策 D.貨幣政策 E.商品勞務(wù)市場

(29)對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.社會(huì)公眾

B.銀行業(yè)自律組織 C.銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) D.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) E.證監(jiān)會(huì)

(30)資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)提供的服務(wù)包括（）。A.企業(yè)信用等級評估 B.結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資 C.投資組合建議 D.稅務(wù)服務(wù) 一 E.投資分析

(31)下列關(guān)于反洗錢，敘述正確的有（）。

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A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識(shí)別制度的反洗錢義務(wù) B.各地銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D.只有金融機(jī)構(gòu)及其工作人員，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，其他單位和個(gè) 人無權(quán)舉報(bào)

E.《反洗錢法》主要規(guī)范的是預(yù)防洗錢活動(dòng)，目的是維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪

(32)外匯交易可分為（）。

A.跨期外匯交易 B.近期外匯交易 C.遠(yuǎn)期外匯交易 D.即期外匯交易 E.短期外匯交易

(33)《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括（）。

A.銀行從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B.銀行業(yè)自律組織 C.證監(jiān)會(huì) D.社會(huì)公眾 E.中國人民銀行

(34)在金融創(chuàng)新中，銀行要非常注意保護(hù)客戶利益，主要體現(xiàn)在（）方面。A.審慎盡責(zé) B.充分信息披露 C.引導(dǎo)理性消費(fèi)

D.客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育 E.妥善處理利益沖突

(35)公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.資產(chǎn)管理服務(wù) B.現(xiàn)金管理服務(wù) C.理財(cái)計(jì)劃

D.零售銀行業(yè)務(wù) E.投資證券

(36)某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。

A.若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報(bào)告

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B.可以向該分行行長解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方 C.可以書面匯報(bào)請示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)

D.應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長的意思做 E.可向司法機(jī)關(guān)報(bào)告

(37)下列屬于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新原則的有（）。

A.公平競爭原則 B.合法合規(guī)原則 C.成本可算原則

D.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則 E.利潤最大化原則

(38)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。

A.遵循取款自由的原則 B.遵循存款有息的原則 C.遵循存款自愿的原則

D.遵循為存款人保密的原則

E.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

(39)下列關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的有（）。

A.客戶可以隨時(shí)存取 B.現(xiàn)實(shí)中通常l元起存

C.現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息 D.分為整存零取和零存整取 E.我國對活期存款實(shí)行按月結(jié)息

(40)以下銀行實(shí)行股份制的有（）。

A.中國工商銀行

B.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C.中國進(jìn)出口銀行 D.交通銀行 E.恒豐銀行

三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

(1)中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。（）

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(2)國家助學(xué)貸款按照在校生總數(shù)5%的比例，每人每年最高不超過5 000元的標(biāo)準(zhǔn)。（）

(3)事業(yè)單位法人不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，也不取得收益。（）

(4)我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)就是銀監(jiān)會(huì)。（）

(5)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，但無權(quán)要求其董事就其業(yè)務(wù)活動(dòng)和重大事項(xiàng)做出說明。（）

(6)人民法院因?qū)徖戆讣枰蜚y行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪尽皡f(xié)助查詢存款通知書”。（）

(7)中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（）

(8)商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融 創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）

(9)目前，我國銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大 元、韓國元、泰國銖九種。（）

(10)如果儲(chǔ)戶在定期存款到期之前要求支取，通常會(huì)有利息損失。（）

(11)經(jīng)濟(jì)合同的書面形式只能是紙質(zhì)載體。（）

(12)中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向國有企業(yè)發(fā)行的長期債券。（）

(13)銀行客戶信用評級只能由權(quán)威的、獨(dú)立的外部評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行。（）

(14)某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國外旅游一次，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（）

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(15)資本市場允許銀行在流動(dòng)性短缺時(shí)，及時(shí)融入所需資金，而在出現(xiàn)流動(dòng)性過剩時(shí)，又可以及時(shí)將資金運(yùn)用出去，提高盈利性。（）

答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每題0．5分，共45分。每小題的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意的正確答案。多選、錯(cuò)選、不選均不得分)(1):B 窗12指導(dǎo)是指中央銀行利用l2頭或書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導(dǎo)屬于溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。

(2):D 《擔(dān)保法》第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應(yīng)當(dāng)作為抵押財(cái)產(chǎn)?！稉?dān)保法》第三十五條規(guī)定，抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值，A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤；《擔(dān)保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權(quán)不能抵押，B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；《擔(dān)保法》第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選D。

(3):B 《擔(dān)保法》第十九條規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。故選B。

(4):A 持有期收益率一(賣出價(jià)一買入價(jià)+利息收入)/買入價(jià)×100%；(108．5—105+3．2)/105×100%一6．381%≈6．4%。故選A。(5):B 銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)一3—1—1—1(億元)。故選B。

(6):D 對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見書；在收到意見書的兩個(gè)月內(nèi)，制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；限制資產(chǎn)增長速度；降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；限制固定資產(chǎn)購置；嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。D項(xiàng)是針對資本嚴(yán)重不足銀行的措施。故選D。

(7):B 在公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口知道六大類貨幣政策工具中，公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)稱為貨幣政策“三大法寶”。故選B。(8):A 我國《公司法》規(guī)定，股東大會(huì)一年召開l次年會(huì)。故選A。

(9):C 此題考查短期金融工具和長期金融工具的區(qū)別：短期金融工具是指償還期在1年以下的金融工具，主要包括短期國債、大額可轉(zhuǎn)讓存單、商業(yè)票據(jù)、回購協(xié)議等；長期金融工具是指償還期在1年以上的金融工具，主要包括股票、債券、抵押貸款等。故選C。(10):B 良好的社會(huì)聲譽(yù)是銀行最重要的無形資產(chǎn)。故選B。

(11):C 中大網(wǎng)校

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期貨交易是在交易所以公開競價(jià)方式進(jìn)行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權(quán)類期貨和外匯期貨)。買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。故選C。

(12):C 貸款按照貸款期限可分為短期貸款和中長期貸款。按照客戶類型可分為個(gè)人貸款和公司貸款，商業(yè)貸款和集團(tuán)貸款均不等同于公司貸款，故A、D選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀團(tuán)貸款只是公司中長期貸款的一種，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。

(13):C 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸。同業(yè)回購是金融機(jī)構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。故選C。

(14):A 商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選A。

(15):B 資金業(yè)務(wù)最主要的風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)。故選B。

(16):C 2003年12月27日第十屆全國人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議《關(guān)于修改<中華人民共和國商業(yè)銀行法)的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

(17):B 普通股票是最基本、最常見的一種股票，其持有者享有股東的基本權(quán)利和義務(wù)。故選B。

(18):A 資產(chǎn)利潤率(ROA)一凈利潤／總資產(chǎn)，代表銀行單位資產(chǎn)的凈利潤，數(shù)值越大說明銀行資產(chǎn)的盈利水平越高。故選A。

(19):B 在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人和管內(nèi)控。故選B。

(20):C 經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項(xiàng)均不完整。故選C。

(21):D 《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》即《巴塞爾資本協(xié)議》，它主要有四部分內(nèi)容：一是確定了資本的構(gòu)成；二是根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0，20％，50％，l00％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次；三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管；四是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8％，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4％。由此可知，D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。故選D。(22):B 金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。故選B。

(23):B 我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，B選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。根據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，ACD選項(xiàng)的說法均正確。故選B。

(24):C 行政處分是指國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。故選C。

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(25):D 直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故選D。

(26):B 商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。

(27):D “信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“非現(xiàn)場監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評價(jià)；“現(xiàn)場檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評價(jià)。故選D。

(28):D 該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照“內(nèi)幕交易”規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍之外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲得個(gè)人利益。故選D。

(29):C 銀行具有積極合作的義務(wù)，但公安機(jī)關(guān)也應(yīng)遵循一定的程序，必須出示相關(guān)證件。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C和縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。故選C。

(30):B 1997年6月依托同業(yè)拆借市場的債券回購業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開展，同業(yè)拆借市場與票據(jù)市場一起構(gòu)成我國的貨幣市場。故選B。(31):B 我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。目前，我國各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。只有B選項(xiàng)符合要求。故選B。

(32):D 若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅前利息為：1 000×(0．72%--360)×28=0．56元?？鄣衾⒍惡鬄?．56×(1—20%)一0．448元。故取回的全部金額為l 000+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故選D。

(33):B 根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用。以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；然后破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；其次普通破產(chǎn)債權(quán)。故選B。

(34):D 題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，與此相關(guān)的只有D選項(xiàng)。故選D。

(35):D 違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價(jià)款或者報(bào)酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。故選D。

(36):B 存款實(shí)名制要求在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)出示本人的身份證。故選B。

(37):D 會(huì)員大會(huì)是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書處為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。

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(38):A B和C選項(xiàng)的中國工商銀行和中國銀行總部都位于北京；D選項(xiàng)中的 浦東發(fā)展銀行雖然位于上海，但不屬于大型商業(yè)銀行。故選A。

(39):B 可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。故選B。(40):D 《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。故選D。(41):B 商業(yè)銀行可以托管全國社會(huì)保障基金，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管中，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會(huì)計(jì)核算等業(yè)務(wù)由托管銀行辦理，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；基金托管業(yè)務(wù)需要銀行具有托管資格，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。

(42):C “互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故選C。

(43):B 銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響而使資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。故選B。

(44):A AD選項(xiàng)皆為利率違規(guī)行為，A選項(xiàng)是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。故選A。(45):D 公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。

(46):D ABC選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用；D選項(xiàng)錯(cuò)誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過原四大國有商業(yè)銀行。故選D。(47):D 中國人民銀行的監(jiān)督管理措施包括直接檢查監(jiān)督權(quán)、建議檢查監(jiān)督權(quán) 和特定情況下的全面檢查監(jiān)督權(quán)。故選D。

(48):D 基金管理公司是中國證監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選D。

(49):B 制定或者會(huì)同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責(zé)。ACD選項(xiàng)是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。故選B。

(50):A 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故選A。(51):C 銀行資本分為核心資本和附屬資本，銀行的附屬資本不得超過核心資本的l00％，也就意味著核心資本不得低于銀行資本的50％。故選c。

(52):A 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。故選A。

(53):B 1996年巴塞爾委員會(huì)對《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》的補(bǔ)充內(nèi)容是將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管范疇。故選B。

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(54):D 資本利潤率即ROE=凈利潤/資本。故選D。

(55):B 制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè) 行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。

(56):C 根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；然后破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；其次普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照企業(yè)職工的平均工資計(jì)算。該企業(yè)首先應(yīng)付給職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬，在償還未償債務(wù)包括欠繳稅款8000萬元。銀行貸款是以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保，銀行可獲得廠房清算價(jià)8000萬元。故選C。(57):A 銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠實(shí)信用原則。當(dāng)客戶問到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開話題違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，其行為也沒有做到守法合規(guī)。故選A。

(58):C 《合同法》第二條規(guī)定，合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。因此自然人之間可以設(shè)立合同關(guān)系。故選C。

(59):B 撤回是指要約人在發(fā)出要約以后，未達(dá)到受要約人之前，有權(quán)宣告取消要約。根據(jù)要約的形式拘束力，任何一項(xiàng)要約都是可以撤回的，只要撤回的通知先于或同時(shí)與要約到達(dá)受要約人，便能產(chǎn)生撤回的效力，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。撤銷是指要約人在要約到達(dá)受要約人并生效以后，將該項(xiàng)要約取消，從而使要約的效力歸于消滅。要約是允許撤銷的。故選B。

(60):D 銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動(dòng)及清償能力出現(xiàn)危機(jī)的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。故選D。

(61):D 題干中的情況沒有明顯跡象表明客戶是為逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)，因此不應(yīng)因?yàn)閾?dān)心違反“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。故選D。

(62):C 我國目前的金融監(jiān)管當(dāng)局由中國人民銀行(PBC)、國家外匯管理局(SAFE)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(CBRC)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)(CSRC)、中國保險(xiǎn)監(jiān)督 管理委員會(huì)(CIRC)5家機(jī)構(gòu)組成，形成“一行一局三會(huì)”的管理格局，而在目前的管理格局下，中國人民銀行還負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)國家外匯管理局制定實(shí)施匯率政策，管理經(jīng)常項(xiàng)目和資本及金融項(xiàng)目的外匯收支，并持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備，所以中國人民銀行和國家外匯管理局之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。故選C。

(63):A 2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間。故選A。

(64):B 露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)的區(qū)別，在于密封保管的客戶在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。故選B。

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(65):A l994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。故選A。

(66):C 發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場資金。故選C。

(67):A 《反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。A選項(xiàng)行為違反了這一規(guī)定；PLD選項(xiàng)屬于正當(dāng)公平競爭。故選A。

(68):B 一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取。故選B。

(69):B 《破產(chǎn)法》規(guī)定，債權(quán)申報(bào)期限為：自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告 之日起最短30日，最長3個(gè)月。故選B。

(70):C C選項(xiàng)應(yīng)該為持有公司5%以上股份的股東。ABD選項(xiàng)均正確。故選C。

(71):D 2003年，中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。故選D。

(72):A 授信業(yè)務(wù)是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔(dān)保，事先給客戶核準(zhǔn)一個(gè)額度，在一定時(shí)期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。

(73):D 銀行使用年利率除以360天折算出日利率，相對于年利率除以365天(實(shí)際天數(shù))折算出的日利率要高，實(shí)際上提高了儲(chǔ)戶的利息收入。故選D。

(74):A B選項(xiàng)中“會(huì)員大會(huì)”是中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)；C選項(xiàng)中“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)；D選項(xiàng)中的“常務(wù)理事會(huì)”負(fù)責(zé)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職權(quán)。中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為秘書處。故選A。

(75):B QDIl的含義是合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者。故選B。

(76):A 備用信用證是開證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人 而開具的一種特殊的信用證，是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品。故選A。

(77):B 市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動(dòng)，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故選8。

(78):A 對貨幣采取挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法使貨幣加大數(shù)量或者改變面額，且數(shù)額較大，屬于變造貨幣罪。故選A。

(79):D 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，“守法合規(guī)”是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。故選D。

(80):D 民事法律行為的主體為自然人或法人。D選項(xiàng)不是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件； ABC選項(xiàng)均是民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件。故選D。

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(81):C 資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選C。

(82):B 制定銀行從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水平，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。故選B。

(83):C 資產(chǎn)負(fù)債表中：股東權(quán)益一資產(chǎn)一負(fù)債一l億元一6 000萬元=4 000萬元。故選C。

(84):D 經(jīng)濟(jì)全球化主要表現(xiàn)在四個(gè)方面：貿(mào)易全球化、投資全球化、金融全球化和跨國公司生產(chǎn)經(jīng)營全球化。ABC三項(xiàng)屬于經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)，D項(xiàng)只會(huì)阻礙經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的進(jìn)程，不是表現(xiàn)形式。故選D。

(85):B AC選項(xiàng)中的居民活期存款和居民定期存款包含在貨幣供應(yīng)量M2 中；D選項(xiàng)中的居民金融資產(chǎn)投資不僅包括現(xiàn)金、各類存款，還包括股票、債券等，不能歸為M0。M0指的是在銀行體系外流通的現(xiàn)金。故選B。

(86):B 洗錢者利用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選B。(87):D l979年，我國第一家城市信用合作社在河南省駐馬店市成立。故選D。

(88):B 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)主要包括：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行(在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建)、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社(2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu))。B項(xiàng)不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。故選B。

(89):D 偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選D。

(90):B 上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)Ak 2007年1月4日起正式運(yùn)行，在每個(gè)交易日的上午ll：30通過上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對外發(fā)布，為我國金融市場提供了l年以內(nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。故選B。

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。每小題備選答案中，有兩個(gè)或兩個(gè)以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯(cuò)選、不選均不得分)(1):A, B, C 《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為不包括D選項(xiàng)所述的“不得參與股東大會(huì)”；董事、經(jīng)理等高層要按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，E選項(xiàng)錯(cuò)誤；ABC選項(xiàng)是《公司法》規(guī)定的董事、經(jīng)理的禁止行為。故選ABC。

(2):A, B, C, D, E 《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括資本充足率、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。故選ABCDE。

(3):A, B, C, D, E 違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施，除包括ABCDE五項(xiàng)之外，還包括責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利。故選ABCDE。

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(4):A, C, D, E 資金業(yè)務(wù)按照業(yè)務(wù)種類的不同可以分為短期資金業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)和衍生品業(yè)務(wù)。故選ACDE。(5):C, D 《合同法》規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，當(dāng)事人任何一方均有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)撤銷或者變更。故選CD。

(6):A, B, C 題中ABC三項(xiàng)均為洗錢罪所規(guī)定的禁止性行為。故選ABC。

(7):A, B, C, D, E 現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務(wù)、投資、融資等產(chǎn)品進(jìn)行有機(jī)組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務(wù)。故選ABCDE。

(8):A, B, C, D, E 商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題，實(shí)物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈，執(zhí)行、交割及流程管理不完善。故選ABCDE。(9):A, B, C, E 提高再貼現(xiàn)率屬于緊縮性的貨幣政策，會(huì)使投資減少，經(jīng)濟(jì)增長放慢，價(jià)格穩(wěn)定或回落。D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABCE。

(10):A, B, E “一行三會(huì)”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。故選ABE。

(11):A, B, C, D, E 以下特定用途資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選ABCDE。

(12):A, B, C, E 現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；ABCE選項(xiàng)說法正確。故選ABCE。

(13):C, D, E 任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CDE。(14):A, B, C, D, E 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村資金互助組、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村合作銀行。故選ABCDE。(15):A, B, C, D 銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

(16):A, B, C, D “勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹(jǐn)慎，對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。E選項(xiàng)屬于誠實(shí)信用的內(nèi)容。故選ABCD。

(17):A, C, D 團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督表現(xiàn)的是從業(yè)人員與同事的關(guān)系，不包含BE選項(xiàng)。故選ACD。

(18):A, B, D 票據(jù)喪失補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。故選ABD。

(19):A, B, C 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于中大網(wǎng)校

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二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。

(20):A,B,D 票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。重新辦理不屬于補(bǔ)救措施，E選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABD。

(21):A, B, C, D 銀行信息披露的范圍包括：盈利能力、資本構(gòu)成、風(fēng)險(xiǎn)敞口及風(fēng)險(xiǎn)管理策略、資本充足率。故選ABCD。

(22):A, B, C, D, E 根據(jù)《公司法》第一百零四條的規(guī)定，股東大會(huì)做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出 席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的2／3以上通過。故選ABCDE。

(23):A, B, E 個(gè)人可以在銀行營業(yè)時(shí)間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，C選項(xiàng)錯(cuò)誤。整存零取和零存整取都是個(gè)人定期存款的分類，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選項(xiàng)均正確。故選ABE。(24):A, B, C, D 票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。故選ABCD。

(25):A, B, C, D 利率互換不進(jìn)行本金的交換，貨幣互換一般要進(jìn)行本金的交換。利率互換只涉及一種貨幣。而貨幣互換要涉及兩種貨幣。利率互換可以對沖利率風(fēng)險(xiǎn)，貨幣互換可以對沖；12率風(fēng)險(xiǎn)。相同點(diǎn)是它們都是銀行常用的衍生品，都屬于互換。故選ABCD。

(26):A, C 《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定，A選項(xiàng)正確。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)算，存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計(jì)息法，遇到整月的時(shí)候采用月利率，即假設(shè)l年中每個(gè)月是30天，存期合60天。因此本題采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息，C選項(xiàng)正確。故選AC。(27):C, D, E 我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進(jìn)行了重大改進(jìn)，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制；將市場風(fēng)險(xiǎn)納入資本充足率監(jiān)管框架；規(guī)定了0、20%、50%、100%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)，取消了l0%和70%的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù)；信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重使用標(biāo)準(zhǔn)法，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，銀行可以使用內(nèi)部模型法計(jì)算市場風(fēng)險(xiǎn)資本；詳細(xì)規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CDE。

(28):A,B,D 財(cái)政政策對宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響甚大，但就金融環(huán)境而言，并不構(gòu)成對銀行業(yè)務(wù)和銀行管理的直接影響，C項(xiàng)錯(cuò)誤。E項(xiàng)也不是考察銀行金融環(huán)境的主要視角。故選ABD。

(29):A, B, C, D 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

(30):C, D, E 資產(chǎn)管理顧問類業(yè)務(wù)包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。企業(yè)信用等級評估屬于企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。結(jié)構(gòu)性項(xiàng)目融資屬于財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選CDE。(31):A, C, E 中大網(wǎng)校

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《反洗錢法》規(guī)定，國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，B選項(xiàng)錯(cuò)誤；根據(jù)《反洗錢法》第七條，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)反洗錢活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。其余選項(xiàng)均正確。故選ACE。(32):C, D 根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外}12交易。故選CD。

(33):A, B, C, D, E 除了ABCDE五個(gè)選項(xiàng)，監(jiān)督者還包括國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。故選ABCDE。

(34):A, B, C, D, E 在金融創(chuàng)新中，銀行要從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離和客戶教育、妥善處理利益沖突五個(gè)方面來注意保護(hù)客戶利益。故選ABCDE。

(35):A, B, C 零售銀行業(yè)務(wù)與公司銀行業(yè)務(wù)相對應(yīng)，針對個(gè)人客戶，D選項(xiàng)不正確。投資證券也不屬于公司理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，E選項(xiàng)不正確。公司理財(cái)業(yè)務(wù)主要包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃等。故選ABC。

(36):A, B, C, E “互相監(jiān)督”原則要求，對N事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。ABCE選項(xiàng)符合“互相監(jiān)督”原則。故選ABCE。

(37):A, B, C, D 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：①合法合規(guī)；②公平競爭；③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)；④成本可算；⑤風(fēng)險(xiǎn)可控；⑥信息充分披露；⑦維護(hù)客戶利益；⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。E項(xiàng)不屬于銀行金融創(chuàng)新原則。故選ABCD。

(38):A, B, C, D, E 《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。同時(shí)，必須遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定。故選ABCDE。

(39):A, B, C 零存整取和整存零取都是個(gè)人定期存款的種類，D選項(xiàng)錯(cuò)；從2005年9月21日起，我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，E選項(xiàng)錯(cuò)。故選ABC。

(40):A, B, D, E A選項(xiàng)中的中國工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司；B選項(xiàng)中的張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行；C選項(xiàng)中的中國進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行；D選項(xiàng)中的交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國性的股份制商業(yè)銀行；恒豐銀行也屬于銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的股份制銀行，E選項(xiàng)正確。故選ABDE。

三、判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯(cuò)誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)(1):1 中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。

(2):0 普通高校每年的借款總額原則上按照在校生總數(shù)20％的比例，每人每年6 000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。

(3):0 事業(yè)單位法人不以營利為目的，但并不意味著不能獲取一定的收益。

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(4):0 在我國，銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機(jī)構(gòu)。

(5):0 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明。

(6):1 人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。(7):0 中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。

(8):0 “保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶要對自己的投資決策負(fù)責(zé)。(9):0 目前，我國銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎(瑞郎)和新加坡元九種，而不包括韓國元、泰國銖。

(10):1 如果儲(chǔ)戶在存款到期前要求提前支取，有時(shí)會(huì)受到限制，而且還有利息損失。(11):0 經(jīng)濟(jì)合同的書面形式不再局限于紙質(zhì)載體，許多情況下它表現(xiàn)為磁介質(zhì)或其他載體中的電子數(shù)據(jù)。

(12):0 中央銀行票據(jù)是中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。

(13):0 評級可由銀行獨(dú)立進(jìn)行，內(nèi)部掌握，也可由較權(quán)威的評估機(jī)構(gòu)進(jìn)行。目前我國銀行的貸款評價(jià)多采用內(nèi)部信用等級評定。

(14):0 “娛樂及便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等方面的便利時(shí)，應(yīng)當(dāng)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感。題中所述行為違反了娛樂及便利原則，是不正常的營銷手段。

(15):0

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第四篇：2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》過關(guān)沖刺試卷(8)-中大網(wǎng)校

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2010年銀行從業(yè)考試《公司信貸》過關(guān)沖刺試卷(8)總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：120分

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分)

(1)對于長期銷售增長企業(yè)，（）對于銷售收入增長顯得非常重要。

(2)銀行質(zhì)押擔(dān)保貸款中，（）擁有擔(dān)保品的所有權(quán)。

(3)客戶償還長期債務(wù)的承受能力主要通過分析（）來確定。

(4)關(guān)于展期貸款的償還，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

(5)下列關(guān)于貸款擔(dān)保作用的說法，錯(cuò)誤的是（）。

(6)20世紀(jì)90年代以來，在銀行業(yè)得到高度重視和快速發(fā)展的定量分析模型是（）。

(7)關(guān)于客戶變更提款計(jì)劃承擔(dān)費(fèi)的收取，說法正確的是（）。

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(8)銀行營銷組織的主要職能不包括（）。

(9)目標(biāo)市場選擇的前提和基礎(chǔ)是（）。

(10)商業(yè)銀行應(yīng)選派精通現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論的高素質(zhì)客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù)的細(xì)分市場為（）。

(11)商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務(wù)的收費(fèi)原則是（）。

(12)下列關(guān)于廠址選擇條件分析的說法，正確的是（）。

(13)新進(jìn)入某市場的銀行最適合采取的定位策略是（）。

(14)貸款項(xiàng)目評估以（）為基礎(chǔ)。

(15)2009年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續(xù)6個(gè)月未向該銀行B支行支付匯差資金，從而導(dǎo)致B支行發(fā)生結(jié)算困難，由此引發(fā)了擠兌，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

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(16)在2008年北京奧運(yùn)會(huì)期間，國內(nèi)某銀行提出以“真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）。

(17)一般來說，風(fēng)險(xiǎn)度越——的行業(yè)，對經(jīng)濟(jì)周期敏感度___________，受經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響較___________。（）

(18)借款人的固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目處于停緩狀態(tài)，這樣的貸款屬于（）。

(19)經(jīng)辦行(公司)的調(diào)查報(bào)告是銀行申報(bào)核銷呆賬必須提供的資料，下列哪項(xiàng)屬于經(jīng)辦行調(diào)查報(bào)告?（）

(20)在計(jì)息周期內(nèi)對已計(jì)算未支付的利息計(jì)收利息的計(jì)息方式稱為（）。

(21)公司還款能力變化的直接反映是（）變化。

(22)招商銀行在經(jīng)營中提出微笑服務(wù)、站立服務(wù)，并為客戶提供咖啡、牛奶，招商銀行此種中大網(wǎng)校

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行為屬于（）。

(23)當(dāng)（）時(shí)，銀行吸收存款會(huì)增加。

(24)既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又能衡量借款人長期償債能力強(qiáng)弱的指標(biāo)為（）。

(25)與固定資產(chǎn)擴(kuò)張相關(guān)的借款需求，其關(guān)鍵信息主要來源于（）。

(26)關(guān)于可持續(xù)增長率與其四個(gè)影響因素的關(guān)系，下列說法錯(cuò)誤的是（）。[2009年6月1真題]

(27)一般來說，對處于（）的產(chǎn)業(yè)授信收益不確定性最大。

(28)考察銀行所用資源條件和經(jīng)營目標(biāo)能否與細(xì)分市場需求相吻合的分析方式為（）。

(29)水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來確定，這里的水源流量和落差屬于（）項(xiàng)目規(guī)模制約因素。

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(30)下列各項(xiàng)，供方議價(jià)能力較強(qiáng)的是（）。

(31)對項(xiàng)目固定資產(chǎn)折舊及無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷辦法的審查主要是審查其（）。

(32)__________時(shí)，適用罰息利率，遇罰息利率調(diào)整__________。（）

(33)下列對于財(cái)務(wù)分析的理解，正確的為（）。

(34)設(shè)定抵押的股票必須是（）。

(35)負(fù)責(zé)項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請上級機(jī)關(guān)審批、項(xiàng)目的建設(shè)過程(設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購置安裝)的項(xiàng)目組織機(jī)構(gòu)為項(xiàng)目的（）。

(36)借款不能作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金償還不能作為現(xiàn)金流出的現(xiàn)金流量表為（）。

(37)由出票銀行簽發(fā)，由其在見票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)中大網(wǎng)校

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是（）。

(38)貸款分類是銀行定期對（）進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸類。

(39)客戶核心競爭力的主要內(nèi)容為（）。

(40)公司信貸中，申請中長期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人（）與項(xiàng)目所需總投資比例不低于國家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。

(41)2009年，某銀行進(jìn)行抵債資產(chǎn)集中拍賣，參拍標(biāo)的物主要涉及房產(chǎn)、土地使用權(quán)、交通工具、機(jī)器設(shè)備等四大類，抵債金額72.6億元。其中，成交項(xiàng)目827個(gè)，抵債金額11.9億元，成交金額5.5億元，則待處理資產(chǎn)變現(xiàn)率為（）。

(42)（）體現(xiàn)了公司信貸產(chǎn)品本質(zhì)，在信貸產(chǎn)品中處中心地位。

(43)進(jìn)行現(xiàn)場調(diào)研過程中，業(yè)務(wù)人員在現(xiàn)場會(huì)談時(shí)應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的（）。

(44)商業(yè)銀行在信貸過程中保持貸款種類和期限的多樣化是為了保持信貸的（）。

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(45)呆賬核銷后進(jìn)行的檢查，應(yīng)將重點(diǎn)放在（）上。

(46)市場需求預(yù)測分析是對項(xiàng)目投產(chǎn)后（）進(jìn)行分析和判斷。

(47)以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)申請質(zhì)押貸款的，需由（）出具同意質(zhì)押證明文件。

(48)預(yù)控性處置發(fā)生在（）。

(49).既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專家判斷等定性分析的預(yù)警方法是（）。

(50)不設(shè)警兆自變量，只通過警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律來預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的方法稱為（）。

(51)延伸產(chǎn)品繼續(xù)延伸和轉(zhuǎn)換的最大可能性為（）。

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(52)某上市公司目前正與一家風(fēng)險(xiǎn)投資公司談判并購事宜，并以其法人股權(quán)為質(zhì)押向銀行申請質(zhì)押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權(quán)價(jià)值，則銀行應(yīng)確定質(zhì)押品的公允價(jià)值為（）。

(53)某借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成一部分損失，只是因?yàn)榇嬖诮杩钊酥亟M、兼并、合并、抵押物處理和未決訴訟等待定因素，損失金額的多少還不能確定。則對銀行來說，此筆貸款屬于（）。

(54)貸款擔(dān)保屬于風(fēng)險(xiǎn)管理方法中的（）。

(55)為防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行，銀行可以依法采取（）。

(56)下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“決定授信額度”后面的是（）。

(57)銀行客戶信用評級中要參考的一個(gè)重要文件是（）

(58)資本回報(bào)率為凈利潤與（）的比率。

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(59)下列情況中，一般不會(huì)導(dǎo)致企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

(60)依法收貸的對象為（）。

(61)借款合同中，貸款利率應(yīng)（）確定。

(62)關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是（）。

(63)關(guān)于貸款分類的意義，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

(64)借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。

(65)投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)是（）。

(66)除常規(guī)送審材料外，還需提交出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行簽訂的信貸協(xié)議的貸款方式為（）。

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(67)下列情形中，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的是（）。

(68)下列關(guān)于區(qū)域市場化程度和法制框架對信貸風(fēng)險(xiǎn)的影響，說法正確的是（）。

(69)根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，法定的保證責(zé)任期間為（）。

(70)根據(jù)下面的資料，回答{TSE}題：

(71)若H公司2008、2009年應(yīng)付賬款余額分別為400萬元、600萬元，則該公司2009年（）萬元。

(72)對項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況的分析屬于（）。

(73)抵債資產(chǎn)價(jià)值確定的原則為（）。

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(74)在抵押擔(dān)保貸款中，（）擁有抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有權(quán)。

(75)貸款的安全性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其貸款和（）方面的影響。

(76)抵押物由于技術(shù)相對落后發(fā)生的貶值稱為（）。

(77)財(cái)務(wù)決策中，資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)屬于（）指標(biāo)。

(78)下列不屬于組合營銷渠道策略的是（）。

(79)我國現(xiàn)有的外匯貸款幣種不包括（）。

(80)被用作銀行利率定價(jià)基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)利率稱為（）。

二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)中大網(wǎng)校

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(1)復(fù)雜企業(yè)結(jié)構(gòu)更容易產(chǎn)生潛在信用風(fēng)險(xiǎn)的原因包括（）。

(2)借款需求分析的主要內(nèi)容包括（）引起需求分析。

(3)信用評級中，對借款人資產(chǎn)變現(xiàn)性分析時(shí)，銀行要重視（）。

(4)在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價(jià)中，對客戶內(nèi)部激勵(lì)約束機(jī)制評價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有（）。

(5)下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估工作表需注意的事項(xiàng)，說法正確的有（）。

(6)貸后擔(dān)保管理中，對保證人的管理主要是對其（）進(jìn)行審查分析。

(7)根據(jù)《歐洲貨幣》提出衡量國別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算方法，衡量一國國家風(fēng)險(xiǎn)需要考慮的因素主要包括（）。

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(8)下列商業(yè)銀行的做法中，體現(xiàn)了公司信貸相關(guān)原則的有（）。

(9)下列做法中，符合“審貸分離、分級審批”制度精神的有（）。

(10)商業(yè)銀行確定目標(biāo)市場時(shí)，應(yīng)綜合考慮自身經(jīng)營實(shí)力和特點(diǎn)，選擇（）目標(biāo)客戶群。

(11)下列報(bào)表中，屬于基本財(cái)務(wù)報(bào)表的有（）。

(12)根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）。

(13)下列有關(guān)商行經(jīng)營的效益性、安全性和流動(dòng)性的說法，正確的有（）。

(14)關(guān)于司法性貸款重組，以下說法正確的有（）。

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(15)客戶檔案主要包括（）。

(16)在抵押期間，銀行經(jīng)辦人員對抵押物檢查時(shí)應(yīng)（）。

(17)貸款重組的方式有（）。

(18)短期貸款無需提交，長期貸款須提交的報(bào)審材料有（）。

(19)在工藝技術(shù)方案評估中，工藝技術(shù)運(yùn)營成本主要包括（）。

(20)下列情況中，不得進(jìn)行呆賬核銷的有（）。

(21)下列情況，有必要追加保證人的有（）。

(22)下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

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(23)貸款發(fā)放時(shí)，銀行要核查提款申請書中的（）等要素，確保提款手續(xù)正確。

(24)下列因素中，可能成為進(jìn)入一個(gè)行業(yè)壁壘的是（）。

(25)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)有（）。

(26)下列屬于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)容的包括（）。

(27)對工程總平面布置合理性的評估，主要應(yīng)從（）方面進(jìn)行。

(28)下列財(cái)產(chǎn)(權(quán)利憑證)可作質(zhì)押物的是（）。

(29)根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，申請公司貸款時(shí)，借款人應(yīng)已開立（）。

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(30)公司的應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)下降時(shí)，（）。

(31)采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法清收的措施。下列屬于依法清收的是（）。

(32)為保證原輔料的合理替換和選擇，要充分估計(jì)到（）。

(33)企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

(34)下列關(guān)于抵押期間，抵押人對抵押物處置的說法，正確的有（）。

(35)市場定位包含的步驟為（）。

(36)下列屬于押品的有（）。

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(37)一個(gè)區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平可從（）方面進(jìn)行分析。

(38)下列情況中，銀行可停止發(fā)放貸款的有（）。

(39)項(xiàng)目宏觀背景分析主要是指項(xiàng)目建設(shè)是否符合（）。

(40)對長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動(dòng)資產(chǎn)增長的長期融資方式包括()。

(41)某企業(yè)為其在建項(xiàng)目再次申請貸款，此時(shí)應(yīng)提交的先決條件文件有（）。

(42)下列關(guān)于對貸款保證人審查的說法中，正確的有（）。

(43)下列關(guān)于影響貸款價(jià)格的因素的說法，正確的有（）。

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(44)下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

(45)對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權(quán)（）。

三、判斷題(判斷各小題的對錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示)

(1)決定貸款期限、利率等要素的重要因素是還款能力。（）

(2)目標(biāo)市場就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場細(xì)分基礎(chǔ)上確定的、將要進(jìn)入、并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的某一個(gè)特定的細(xì)分市場。（）

(3)應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資可能為流動(dòng)負(fù)債，也可能為長期負(fù)債。（）

(4)抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在。（）

(5)審慎會(huì)計(jì)原則的核心內(nèi)容是要謹(jǐn)慎、保守地估計(jì)和記載利潤，充分地估計(jì)和記載損失，同時(shí)要保持充足的準(zhǔn)備金。（）

(6)貸款意向書具有法律效力。（）

(7)對于長期銷售增長的企業(yè)，其核心流動(dòng)資產(chǎn)也在增長。（）

(8)銀行要按照有利于抵債資產(chǎn)經(jīng)營管理和保管的原則，確定抵債資產(chǎn)經(jīng)營管理主責(zé)任人，指定保管責(zé)任人，并明確各自職責(zé)。（）

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(9)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些向銀行提出貸款需求的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。（）

(10)固定資產(chǎn)“剩余壽命”比率可用來衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。（）

(11)為避免普通準(zhǔn)備金與專項(xiàng)準(zhǔn)備金重復(fù)計(jì)算，應(yīng)以全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金后的余額為計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基數(shù)。（）

(12)按貸款用途劃分，公司貸款可分為固定用途貸款與流動(dòng)資金貸款。（）

(13)在計(jì)算項(xiàng)目的投資利稅率時(shí)，不包含增值稅。（）

(14)銀行內(nèi)部借閱人在調(diào)閱信貸檔案時(shí)，須經(jīng)有權(quán)人員簽字才能將檔案資料帶出檔案室。（）

(15)在貸款項(xiàng)目中，借款人超過提款期未提足的貸款不能再提。（）

答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)。不選、錯(cuò)選均不得分)(1):C 對于一個(gè)企業(yè)，要維持銷售收入持續(xù)穩(wěn)定的增長，只有通過資產(chǎn)增加或資產(chǎn)效率上升，但通常資產(chǎn)效率很難實(shí)現(xiàn)長期持續(xù)增長，此時(shí)資產(chǎn)的增加對銷售收入增長就十分重要。(2):B 質(zhì)押擔(dān)保貸款中，質(zhì)押債權(quán)人(銀行)取得對擔(dān)保品的占有權(quán)，而借款人保留對該財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)。(3):A (4):B 對于設(shè)立了保證或抵(質(zhì))押的展期貸款，在到期后仍不能按時(shí)償還時(shí)，銀行才有權(quán)向擔(dān)保人追索或行使抵(質(zhì))押權(quán)，以彌補(bǔ)貸款損失。(5):B 擔(dān)保貸款通過要求企業(yè)提供貸款償還的雙重保證，降低的是銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)，而非存款風(fēng)險(xiǎn)。中大網(wǎng)校

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(6):D

>(7):A

>(8):C 銀行營銷組織是銀行從事營銷管理活動(dòng)的載體，包括對營銷組織結(jié)構(gòu)和營銷組織行為的分析和研究，ABC三項(xiàng)分別指銀行營銷組織的組織設(shè)計(jì)、人員配備、組織運(yùn)行三種職能。(9):C(10):C 外商獨(dú)資企業(yè)管理、經(jīng)營先進(jìn)，對商業(yè)銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)的要求也較高，因而銀行除了提高自身產(chǎn)品、服務(wù)水平，還要選派對現(xiàn)代金融理論及金融創(chuàng)新理論均有較高造詣的高素質(zhì)客戶經(jīng)理前往接洽，確保業(yè)務(wù)順利開展。(11):D(12):B A項(xiàng)廠址選擇條件分析是指圍繞項(xiàng)目是否符合有關(guān)廠址選擇的條件所作的綜合分析；CD兩項(xiàng)要充分利用原有的工業(yè)基礎(chǔ)，注意發(fā)展邊遠(yuǎn)地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)的經(jīng)濟(jì)。(13):C(14):A 貸款項(xiàng)目評估是以項(xiàng)目可行性研究報(bào)告為基礎(chǔ)，根據(jù)國家、銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合調(diào)研所得資料，從技術(shù)、經(jīng)濟(jì)方面對項(xiàng)目進(jìn)行審查與評價(jià)的一種理論與方法。(15):D 該風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行系統(tǒng)內(nèi)支行匯差資金占用，從而引發(fā)其他支行支付困難所導(dǎo)致的，屬于清算風(fēng)險(xiǎn)。(16):B 該銀行根據(jù)自身特點(diǎn)，通過塑造區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營觀念，以獲取大眾的注意力，在客戶心中留下別具一格形象，屬于形象定位。(17):D(18):D

(19):C

>(20):B(21):C 中大網(wǎng)校

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財(cái)務(wù)狀況變化是企業(yè)還款能力變化的直接反映，企業(yè)資金流量、資金周轉(zhuǎn)率、長短期負(fù)債、盈利能力等財(cái)務(wù)狀況將直接影響企業(yè)的還款能力。(22):A 產(chǎn)品定位是指根據(jù)客戶的需要和客戶對產(chǎn)品某種屬性的重視程度，設(shè)計(jì)出區(qū)別于競爭對手的具有鮮明個(gè)性的產(chǎn)品，讓產(chǎn)品在未來客戶的心目中找到一個(gè)恰當(dāng)?shù)奈粐?。招商銀行此舉提高了為客戶服務(wù)的質(zhì)量，屬于產(chǎn)晶定位。(23):A 當(dāng)存貸款利率上升時(shí)，存款收益會(huì)增加，因而客戶愿將更多存款放人銀行，銀行存款增加。一般來說，存款利率下降、物價(jià)下降、收入下降都將導(dǎo)致存款減少。(24):B 利息保障倍數(shù)=(利潤總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用。該比率越高，表明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)，因此它既是借款人舉債經(jīng)營的前提，又是衡量借款人長期償債能力強(qiáng)弱的重要指標(biāo)。(25):A (26):D

>(27):A 一般來說，處于幼稚期的行業(yè)由于在技術(shù)上存在很大不確定性，投資失敗的可能性最大，因而對處于該階段的行業(yè)授信收益的不確定性最大。(28):C(29):A 由于不同的項(xiàng)目所處行業(yè)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)不同，因此不同的部門和行業(yè)對項(xiàng)目生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求。水力發(fā)電站根據(jù)水源流量和落差確定建設(shè)規(guī)模，主要是基于行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)對生產(chǎn)規(guī)模的要求和限制的考慮。(30):C 根據(jù)波特五力模型，當(dāng)供方為一些市場地位穩(wěn)固、不受市場劇烈競爭困擾的企業(yè)控制，供方各企業(yè)產(chǎn)品各具特色，供方能夠方便實(shí)行前向一體化，現(xiàn)有競爭者競爭能力較弱時(shí)，供方議價(jià)能力較強(qiáng)。(31):C 在財(cái)務(wù)預(yù)測審查中，對固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定及其折舊和攤銷辦法的審查主要有兩方面：①資產(chǎn)原值的確定方法；②固定資產(chǎn)折舊及無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)攤銷方法是否符合國家財(cái)政部的規(guī)定。(32):D 逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調(diào)整分段計(jì)息。(33):D 中大網(wǎng)校

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(34):C 根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，其中對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。(35):A 項(xiàng)目方案的準(zhǔn)備、挑選、報(bào)請上級機(jī)關(guān)審批、項(xiàng)目的建設(shè)過程(包括設(shè)計(jì)、施工、設(shè)備購置安裝等)一般由項(xiàng)目的實(shí)施機(jī)構(gòu)(我國稱為項(xiàng)目建設(shè)單位)負(fù)責(zé)。建設(shè)單位不一定具體承擔(dān)建設(shè)工作，但要對整個(gè)建設(shè)過程負(fù)責(zé)。(36):A 全部投資現(xiàn)金流量表以全部投資作為計(jì)算的基礎(chǔ)，從全部投資角度考慮現(xiàn)金流量，因而在此表中，借款不能作為現(xiàn)金流人，借款本息和本金償還不作為現(xiàn)金流出，全部投資均視為自有資金。(37):A(38):D 貸款分類是指銀行根據(jù)審慎的原則和風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，定期對信貸資產(chǎn)的質(zhì)量進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸類。(39):C 技術(shù)水平是其核心競爭力的主要內(nèi)容。有了技術(shù)支持，企業(yè)產(chǎn)品才能不斷升級、產(chǎn)品的質(zhì)量才能不斷提升、產(chǎn)品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長時(shí)期內(nèi)保持競爭優(yōu)勢，基業(yè)長青。(40):C(41):B (42):A 核心產(chǎn)品體現(xiàn)了公司信貸產(chǎn)品的本質(zhì)——消費(fèi)者所能得到的基本利益，是公司信貸產(chǎn)品的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，在信貸產(chǎn)品的三個(gè)層次中居于中心地位。(43):B 進(jìn)行現(xiàn)場會(huì)談時(shí)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)約見盡可能多的管理層人員，包括行政部門、財(cái)務(wù)部門、市場部門、生產(chǎn)部門及銷售部門的主管，因?yàn)檫@些成員在企業(yè)經(jīng)營中都發(fā)揮著重要作用，通過他們可以獲取許多重要信息。(44):C 信貸過程中保持貸款種類、期限的多樣化，可使銀行不同階段均有現(xiàn)金流入，不會(huì)出現(xiàn)某段時(shí)間無現(xiàn)金流人，某段時(shí)間又有大量現(xiàn)金流人的情況，此舉是為了保持信貸流動(dòng)性。(45):B 呆賬核銷后進(jìn)行的檢查，應(yīng)將重點(diǎn)放在檢查呆賬申請材料是否真實(shí)上。一旦發(fā)現(xiàn)弄虛作假現(xiàn)象，應(yīng)立即采取補(bǔ)救措施，并且對直接責(zé)任人和負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的人進(jìn)行處理和制裁。觸犯法律的，應(yīng)移交司法機(jī)關(guān)追究法律責(zé)任。(46):C 市場需求預(yù)測分析是指在市場調(diào)查和供求預(yù)測的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭能力、市場環(huán)境和競爭者等要素，分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來銷路問題。(47):D 根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，以海關(guān)監(jiān)管期內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)作質(zhì)押的，需由負(fù)責(zé)監(jiān)管的海關(guān)出具同意質(zhì)押的證明文件，否則不允許質(zhì)押。(48):B 預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門中大網(wǎng)校

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或決策部門對尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對商業(yè)銀行造成不利影響的一種風(fēng)險(xiǎn)處置方法。(49):D 在三種預(yù)警方法中，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，其流程是：①對影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析；②進(jìn)行不同時(shí)期的對比分析；③結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析專家的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。(50):B (51):D 潛在產(chǎn)品是指延伸產(chǎn)品繼續(xù)延伸和轉(zhuǎn)換的最大可能性，從而塑造出更能符合客戶需要的新型產(chǎn)品，使客戶從銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)中得到最大限度的愉悅感，成為銀行的忠實(shí)客戶。(52):B (53):C 根據(jù)《貸款分類指導(dǎo)原則》，題中貸款符合可疑類貸款特征。(54):D 貸款擔(dān)保是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法，即將借款人無法償債的風(fēng)險(xiǎn)由銀行轉(zhuǎn)移給了第三者擔(dān)保人。(55):A 銀行在依法收貸的糾紛中申請財(cái)產(chǎn)保全有兩方面作用：①防止債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者毀損滅失，保障日后執(zhí)行順利進(jìn)行；②對債務(wù)人財(cái)產(chǎn)采取保全措施，影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)，迫使債務(wù)人主動(dòng)履行義務(wù)。(56):D (57):B

>(58):B 資本回報(bào)率是企業(yè)凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)所帶來的收益，因而它是凈利潤與凈資產(chǎn)(所有者權(quán)益)的比。(59):D 一般當(dāng)存貨周轉(zhuǎn)率下降時(shí)，企業(yè)占有流動(dòng)資金增加，可能引發(fā)財(cái)務(wù)流動(dòng)性危機(jī)。而當(dāng)存貨周中大網(wǎng)校

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轉(zhuǎn)率上升時(shí)，企業(yè)經(jīng)營效率提高，占有流動(dòng)資金減少，有利于企業(yè)資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營，會(huì)改善企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。(60):C (61):D 借款合同中，貸款利率應(yīng)當(dāng)在人民銀行規(guī)定的法定利率基礎(chǔ)上在人民銀行允許的范圍內(nèi)確定。(62):A A項(xiàng)和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序。(63):D 無論是處置不良資產(chǎn)，還是重組，其投資者都需要評估銀行資產(chǎn)的質(zhì)量和凈值，此時(shí)要用到貸款分類的理念、標(biāo)準(zhǔn)和方法。因而說以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的貸款分類方法，為不良資產(chǎn)評估提供了有用的理論基礎(chǔ)和方法。(64):B 將借款人的動(dòng)產(chǎn)與權(quán)力憑證移交銀行占有的方式屬于質(zhì)押，因而此種貸款方式屬于質(zhì)押貸款。(65):B 項(xiàng)目評估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評估的結(jié)論作為實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。(66):C 在材料報(bào)審中，進(jìn)口買方信貸與混合貸款除提交常規(guī)送審材料外，還需補(bǔ)充出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商銀行簽訂的信貸協(xié)議。(67):D 從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加。(68):D (69):A 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，如果保證合同未約定或約定不明，保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月，在上述規(guī)定的時(shí)期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任。(70):A (71):B

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(72):A 對項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析的主要目的是為了判斷項(xiàng)目未來的發(fā)展空間大不大，值不值得實(shí)施(必要性)。如果行業(yè)環(huán)境十分惡劣或已嚴(yán)重萎縮，即將被市場淘汰，該項(xiàng)目就沒有必要實(shí)施了。(73):C 商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，要按以下原則確定其價(jià)值：①借、貸雙方的協(xié)商議定價(jià)值；②借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的價(jià)值；③法院裁決確定的價(jià)值。(74):A(75):C(76):B 抵押物由于技術(shù)相對落后而造成的貶值稱為功能性貶值，即由于科學(xué)技術(shù)發(fā)展，導(dǎo)致被評估設(shè)備與新設(shè)備比較，功能相對落后而發(fā)生貶值，或新技術(shù)、新材料、新工藝的運(yùn)用導(dǎo)致被評估設(shè)備發(fā)生貶值。(77):D 資產(chǎn)負(fù)債率、利息保障倍數(shù)均為通過比較借入資金和所有者權(quán)益關(guān)系，來評價(jià)借款人償還債務(wù)的能力的指標(biāo)，因而稱為杠桿比率指標(biāo)。(78):C 組合營銷渠道策略是指將銀行渠道策略與營銷的其他策略相結(jié)合，以更好地開展產(chǎn)品的銷售活動(dòng)。這種策略又分為：①營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合的策略；②營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合的策略；③營銷渠道與促銷相結(jié)合的策略。(79):B 我國現(xiàn)有外匯品種包括美元、港元、日元、英鎊與歐元。(80):D

二、多項(xiàng)選擇題(以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，至少有兩項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)(1):C, D, E (2):A, B, C, D, E(3):D, E

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(4):C, D, E

>(5):A, C, E B項(xiàng)在制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估表時(shí)，如果企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)，應(yīng)對涉及的每個(gè)行業(yè)使用獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評估表；D項(xiàng)當(dāng)評估人員無法精確的判斷風(fēng)險(xiǎn)級別時(shí)，可同時(shí)使用兩個(gè)級別，并在風(fēng)險(xiǎn)評估表中同時(shí)標(biāo)記兩個(gè)級別。(6):A, B, C(7):A, B, C, D E項(xiàng)稅收風(fēng)險(xiǎn)是世界市場研究中心(WMRC)提出的方法下需要考慮的因素。(8):A, B, D(9):C, E (10):A, C(11):A, B, C, D, E(12):A, D, E 進(jìn)行貸款安全性調(diào)查，要考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機(jī)制，主要包括是否制定清晰的發(fā)展戰(zhàn)略、科學(xué)的決策系統(tǒng)、審慎的會(huì)計(jì)原則、嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制及與之相適應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制、健全的人才培養(yǎng)機(jī)制和健全負(fù)責(zé)的董事會(huì)。(13):A, B, C, E 貸款期限越長，資金回流越慢，安全性和流動(dòng)性越差，但貸款期限越長，貸款所獲利息收入越多，因而效益性越好。(14):A, B, C, D, E 無

(15):B, C, D, E (16):A, B, D

>(17):A, B, C, D, E 無

(18):B, D, E 中大網(wǎng)校

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本題中項(xiàng)目立項(xiàng)文件、項(xiàng)目配套文件、開戶及保險(xiǎn)文件、其他有關(guān)商務(wù)合同只有長期貸款需提交，短期貸款無需提交。A項(xiàng)借款用途證明文件，短期貸款需提交，長期貸款無需提交；C項(xiàng)貸款擔(dān)保文件，長短期貸款均需提交。(19):A, B, C, D, E 同類型的工藝技術(shù)方案，其產(chǎn)品質(zhì)量都滿足設(shè)計(jì)要求，但由于運(yùn)營成本的不同導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)收益不同，這里的運(yùn)營成本主要包括原材料及能源消耗費(fèi)、維護(hù)運(yùn)轉(zhuǎn)費(fèi)、人員工資、工藝沒備及廠房折舊費(fèi)。(20):A, B, C, D (21):A, B, C, D

>(22):A, B, D

>(23):A, B, C 貸款發(fā)放時(shí)，銀行應(yīng)對提款申請書中寫明的提款日期、提款金額、劃款路線等要素進(jìn)行核查，確保提款手續(xù)正確無誤。(24):A, B, C, D (25):A, B, C, D

>(26):A, B, C, D, E

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(27):A, B, C, D, E

>(28):B, C, D 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可接受倉單、支票、股票作為質(zhì)押物，不可接受有爭議的財(cái)產(chǎn)、珠寶作為質(zhì)押物。(29):A, B(30):B, D, E (31):A, C, D

>(32):C, D 在分析、評價(jià)原輔料的價(jià)格、運(yùn)費(fèi)及變動(dòng)趨勢時(shí)，要充分估計(jì)到原輔料供應(yīng)的彈性和互補(bǔ)性，以保證原輔料的合理替換和選擇，這實(shí)質(zhì)體現(xiàn)了資源優(yōu)勢利用加工工藝的經(jīng)濟(jì)合理性。(33):C, D (34):A, B, C, D

>(35):A, C, D, E(36):B, E

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(37):A, B, C, D, E 一般一個(gè)地區(qū)(國家)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平主要通過國內(nèi)生產(chǎn)總值及增長率、固定資產(chǎn)投資規(guī)模、勞動(dòng)生產(chǎn)率、資金利潤率、城市化水平來反映，區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也如此。(38):A, B, C, D, E (39):A, C, D, E(40):A, B 源自長期銷售增長的核心流動(dòng)資產(chǎn)增長，必須由長期融資來實(shí)現(xiàn)，具體包括心流動(dòng)負(fù)債的增長或營運(yùn)資本投資的增加。(41):A, C, D, E 除首次放款外，以后每次放款無須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交文件有：①借款申請書；②借款憑證；③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定文件。(42):A, B, E (43):C, D, E B項(xiàng)借款人與銀行的關(guān)系是銀行貸款定價(jià)時(shí)必須考慮的重要因素。這里所指的關(guān)系，是指借款人與銀行正常的業(yè)務(wù)關(guān)系，如借款人在銀行的存款情況以及借款人使用銀行服務(wù)的情況等。而非親屬關(guān)系。(44):A, C, D, E (45):A, C 貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計(jì)收利息，還要對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息。同時(shí)，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定，并且應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。

三、判斷題(判斷各小題的對錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示)(1):0 借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。(2):0 目標(biāo)市場可以是一個(gè)細(xì)分市場，也可以是多個(gè)細(xì)分市場。(3):0 中大網(wǎng)校

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應(yīng)付利潤、應(yīng)付工資～般都在一年或一個(gè)營業(yè)周期內(nèi)予以支付，因而屬于流動(dòng)負(fù)債。(4):1 《擔(dān)保法》第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時(shí)存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅。(5):1 無(6):0 貸款意向書是一種要約邀請，同商業(yè)廣告一樣，是邀請他人同自己訂立合同的意思表示，在《合同法》上不具有法律效力。(7):1(8):1 無(9):0 無論對于商業(yè)銀行主動(dòng)營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸業(yè)務(wù)人員都應(yīng)盡可能通過安排面談等方式進(jìn)行前期調(diào)查。(10):0 固定資產(chǎn)“剩余壽命”比率可用來衡量公司全部固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。(11):1 無(12):1(13):1 項(xiàng)目投資利稅率=年利稅總額／項(xiàng)目總投資，其中，年利稅總額=年利潤總額+年銷售稅金及附加(不含增值稅)。(14):0 銀行信貸檔案實(shí)行集中統(tǒng)一的管理原則。借款人借閱檔案時(shí)，應(yīng)填寫借閱單，經(jīng)有權(quán)人員簽字，到檔案室調(diào)閱檔案。且在調(diào)閱過程中，檔案資料不得帶出檔案室。(15):0 一般借款人應(yīng)按借款合同中規(guī)定的提款期內(nèi)提款，提款期過期后，未提足的貸款不能再提。但若借貸方雙方同意延長，提款期可延長。

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第五篇：2008年11月銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)試題-中大網(wǎng)校

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2008年11月銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)試題(3)總分：100分

及格：60分

考試時(shí)間：100分

一、單項(xiàng)選擇題

(1)我國目前發(fā)行的債券大多（）。A.低于面值發(fā)行

B.按面值發(fā)行，其間按期支付利息

C.按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次付清 D.高于面值發(fā)行

(2)反映客戶主觀上對風(fēng)險(xiǎn)的基本度量的概念是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度 B.風(fēng)險(xiǎn)偏好

C.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力 D.風(fēng)險(xiǎn)水

(3)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。A.10 B.20 C.30 D.50

(4)貨幣市場又可以稱為資金批發(fā)市場，這是因?yàn)椋ǎ?/p>

A.低風(fēng)險(xiǎn)低收益 B.期限短 C.流動(dòng)性高 D.交易量大

(5)下列哪一項(xiàng)不屬于客戶信息中的定量信息（）。A.保單信息 B.資產(chǎn)和負(fù)債 C.收入和支出 D.金錢觀

(6)商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)對客戶實(shí)行（）。A.分層管理 B.分片管理

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C.分時(shí)段管理 D.分風(fēng)險(xiǎn)管理

(7)在消費(fèi)中，（）問題是國內(nèi)不合理消費(fèi)最多的地方。A.孩子消費(fèi) B.即期消費(fèi) C.遠(yuǎn)期消費(fèi) D.婚姻消費(fèi)

(8)在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中，根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為（）。

A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)人員和綜合理財(cái)服務(wù)人員 B.財(cái)經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理

C.個(gè)人客戶經(jīng)理和公司客戶經(jīng)理 D.資深財(cái)經(jīng)經(jīng)理和助理財(cái)經(jīng)經(jīng)理

(9)銀行的放債應(yīng)對長期貸款、中期貸款和短期貸款保持適當(dāng)?shù)谋壤?，其中還應(yīng)特別注重銀行保持一定的（），以應(yīng)付支付還債的需要。A.流動(dòng)資產(chǎn) B.收益資產(chǎn) C.保障金 D.儲(chǔ)備金

(10)《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括（）。A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款 C.發(fā)行股權(quán)證券 D.發(fā)行金融債券

(11)從法律角度看，保險(xiǎn)是一種（）行為。A.契約 B.合同 C.投資 D.制度

(12)美國學(xué)者羅斯托將世界各國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展分為五個(gè)階段，其中不屬于發(fā)展中國家的階段是（）。

A.傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)

B.經(jīng)濟(jì)起飛前的準(zhǔn)備階段

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C.經(jīng)濟(jì)起飛階段

D.邁向經(jīng)濟(jì)成熟階段

(13)金融市場上風(fēng)險(xiǎn)最小的信用工具是（）。

A.貨幣存單 B.國債

C.銀行承兌匯票 D.公司債

(14)《反洗錢法》規(guī)定的反洗錢義務(wù)主體中的金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A.從事金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行 B.從事金融業(yè)務(wù)的信用合作社 C.從事金融業(yè)務(wù)的郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu) D.監(jiān)管金融工作的國務(wù)院下屬單位

(15)債券的票面要素主要有（）等。A.票面價(jià)值 B.票面利率 C.償還期限

D.債券發(fā)行者名稱

(16)下列選項(xiàng)中，不屬于客戶管理體系的是（）。A.建立個(gè)人客戶數(shù)據(jù)庫 B.客戶資源的整合

C.培養(yǎng)和選拔專業(yè)的客戶經(jīng)理，提高理財(cái)人員的素質(zhì) D.將客戶價(jià)值進(jìn)行細(xì)分

(17)假設(shè)有一款固定收益類理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)期限為6個(gè)月，理財(cái)期間固定收益為年收益率3.00%，有一個(gè)投資者購買該產(chǎn)品30000元，則6個(gè)月到期時(shí)，該投資者連本帶利共可獲得（）元。A.30900 B.30180 C.30225 D.30450

(18)個(gè)人客戶眾多并且分散，單筆服務(wù)金額較小，但總體規(guī)模較大，同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的（）。A.需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性

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B.需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性 C.需求的交融性與開放性 D.需求的差異性與層次性

(19)某次調(diào)查問卷中，有兩種投資，其中一個(gè)是無風(fēng)險(xiǎn)收益1000元，另一個(gè)是不確定收益2000元，分別問了四個(gè)人甲乙丙丁，問其在哪種成功概率情況下，兩項(xiàng)投資是無差別的，回答分別為30%，50%，70%，90%，則最厭惡風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.甲 B.乙 C.丙 D.丁

(20)具有基金代銷業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行，公司及其主要分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金代銷業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不得低于該部門員工總數(shù)的（）。

A.五分之一 B.三分之一 C.二分之一 D.三分之二

(21)經(jīng)濟(jì)放緩階段時(shí)，資產(chǎn)配置上應(yīng)當(dāng)（）。A.買入對周期波動(dòng)敏感的行業(yè)資產(chǎn) B.增持成長性股票 C.增持房地產(chǎn)

D.增持防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，固定收益產(chǎn)品

(22)屬于商業(yè)銀行申請需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)送材料的是（）。

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的客戶群

B.理財(cái)計(jì)劃擬銷售的規(guī)模、資金成本 C.理財(cái)計(jì)劃擬申請業(yè)務(wù)介紹

D.擬銷售理財(cái)計(jì)劃的對外介紹材料和宣傳材料

(23)以下關(guān)于違反《證券法》的法律責(zé)任，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B.對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C.對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D.證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)中大網(wǎng)校

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業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

(24)張?zhí)I了某公司的股票，該公司的分紅為每股1元，預(yù)計(jì)未來5年內(nèi)以每年40%的速度增長，5年后的股利為（）元。A.1 B.3 C.5.8 D.6

(25)為保證在開展反洗錢工作的時(shí)候不侵犯客戶的個(gè)人隱私和商業(yè)機(jī)密，（）設(shè)立中國反洗錢檢測分析中心。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.國務(wù)院

C.中國人民銀行 D.四大商業(yè)銀行

(26)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重大對外投資、對外擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)取得董事會(huì)或者全體合伙人書面同意。重大對外投資是指單次或者累計(jì)投資金額達(dá)到本機(jī)構(gòu)上一會(huì)計(jì)會(huì)計(jì)報(bào)表凈資產(chǎn)的（）。A.60% B.50% C.40% D.30%

(27)在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是（）。A.利息收入 B.傭金收入 C.工資

D.年終獎(jiǎng)金

(28)商業(yè)銀行提供信用證服務(wù)和擔(dān)保，這屬于（）。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù) B.負(fù)債業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.市場業(yè)務(wù)

(29)黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣是（）。A.美元

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B.歐元 C.日元 D.人民幣

(30)商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A.發(fā)行者 B.投資者 C.金融公司 D.銷售商

(31)下列理財(cái)工具中流動(dòng)性最好的是（）。A.銀行存款 B.國債 C.基金

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品

(32)股票劃分為普通股和優(yōu)先股的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大小不同 B.根據(jù)票面是否記載投資者姓名 C.根據(jù)股權(quán)分置狀況

D.根據(jù)股票的盈利狀況與成長性

(33)某人打算對一個(gè)項(xiàng)目進(jìn)行投資，對未來的經(jīng)濟(jì)狀況做出如下預(yù)測，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好的概率為25%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為40%，經(jīng)濟(jì)衰退的概率為15%，此時(shí)項(xiàng)目的收益率為-20%，經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的概率為60%，此時(shí)的收益率為10%，那么這個(gè)投資者的預(yù)期收益率為（）。A.11% B.12% C.13% D.14%

(34)下列選項(xiàng)中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是（）。A.不必約定下次拜訪時(shí)間

B.主動(dòng)、熱情、自信地介紹本銀行 C.自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D.遞送名片

(35)客戶的下列信息屬于財(cái)務(wù)信息的是（）。A.年齡

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B.風(fēng)險(xiǎn)承受能力 C.社會(huì)地位

D.當(dāng)前收支狀況

二、多項(xiàng)選擇題

(1)對外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品描述正確的是（）。

A.外匯類掛鉤理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率取決于一組或多組外匯的匯率走勢

B.一觸即付期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在期末觸碰或超過銀行所預(yù)設(shè)的觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

C.雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間內(nèi)未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方將可獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率

D.對于看好式投資，如果最終匯率收盤價(jià)高于觸發(fā)匯率，則投資者獲得最低回報(bào)率

E.對于區(qū)間投資，如果在投資區(qū)間內(nèi)匯率曾高于匯率上限或低于匯率下限則投資者獲得最低回報(bào)率

(2)目前個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的保證收益型理財(cái)計(jì)劃可以分為：（）。A.浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.固定收益理財(cái)計(jì)劃 C.最低收益理財(cái)計(jì)劃 D.最高收益理財(cái)計(jì)劃

(3)分析客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀的內(nèi)容包括（）。A.收支現(xiàn)狀 B.儲(chǔ)蓄現(xiàn)狀 C.借貸現(xiàn)狀 D.投資現(xiàn)狀 E.稅務(wù)現(xiàn)狀

(4)法定代理或指定代理終止的條件有（）。A.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力 B.指定代理的法院或者指定單位取消指定 C.被代理人或代理人死亡 D.代理人喪失民事行為能力 E.因其他原因?qū)е卤O(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

(5)按照交易標(biāo)的物的不同，可以將金融市場分類為（）。

A.貨幣市場 B.黃金市場

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C.外匯市場

D.金融衍生品市場 E.保險(xiǎn)市場

(6)具有不同理財(cái)價(jià)值觀的客戶的理財(cái)特點(diǎn)是不一樣的，理財(cái)人員對其的投資建議也不同，對于購房型的描述正確的是（）。

A.購房本息支出在收入25%以上，犧牲目前與未來的享受換得擁有自己的房子 B.理財(cái)目標(biāo)是購房規(guī)劃

C.在購房期間，既不能維持較好的生活水平也不能有多少余錢投資到儲(chǔ)蓄，進(jìn)而影響退休后的生活品質(zhì)

D.建議投資中短期比較看好的基金 E.購買短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸險(xiǎn)

(7)商業(yè)銀行編制的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，應(yīng)包括的內(nèi)容有（）等。A.當(dāng)期開展的所有個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

B.當(dāng)期推出的理財(cái)產(chǎn)品簡介，理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)合同、內(nèi)部法律審查意見、管理模式、銷售預(yù)測及當(dāng)期銷售和投資情況 C.相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與控制情況

D.當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況 E.涉及法律訴訟情況

(8)以下是關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的解釋，正確的是（）。

A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的活動(dòng)

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)

C.在綜合理財(cái)業(yè)務(wù)中作產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān) D.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別

(9)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.購買力風(fēng)險(xiǎn) D.政策風(fēng)儉 E.信用風(fēng)險(xiǎn)

(10)債券的特征有（）。

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A.償還性 B.流動(dòng)性 C.安全性 D.收益性 E.被動(dòng)性

(11)股票投資的收益由（）組成。A.股息收益 B.資本利得 C.再投資收益

D.公積金轉(zhuǎn)增收益

(12)營銷預(yù)算的確定方法有（）。A.任務(wù)型方法 B.零起點(diǎn)方法 C.競爭型方法

D.行業(yè)平均值方法

(13)商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場風(fēng)險(xiǎn)限額，市場風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用（）和風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額等。A.交易限額 B.止損限額 C.錯(cuò)配限額 D.期權(quán)限額

(14)客戶參加保險(xiǎn)的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定，從這個(gè)目的出發(fā)，銀行從業(yè)人員為客戶設(shè)計(jì)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)主要應(yīng)掌握以下哪些原則（）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)原則 B.量力而行原則 C.合法性原則

D.分析客戶保險(xiǎn)需要

(15)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員操守基本準(zhǔn)則包含的內(nèi)容包括（）等方面。A.專業(yè)稱職 B.謹(jǐn)慎客觀 C.保守秘密 D.公正公平

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(16)金融市場主要交易工具有：（）。A.貨幣頭寸 B.金融衍生品 C.股票和外匯 D.票據(jù)和債券

(17)在股票市場上，個(gè)股的流動(dòng)性受以下哪些因素的影響？（）A.市場參與者的多少 B.資金規(guī)模 C.市場預(yù)期 D.投機(jī)行為

E.金融衍生品的發(fā)行

(18)信托的種類可以根據(jù)形式和內(nèi)容進(jìn)行不同的劃分，根據(jù)信托關(guān)系建立的方式可分為（）。A.任意信托 B.法定信托 C.法人信托 D.個(gè)人信托 E.資金信托

(19)證券投資基金的特點(diǎn)有：（）。A.服務(wù)專業(yè)化 B.費(fèi)用低 C.分散投資 D.專業(yè)化管理

(20)要遵循審慎性原則，就需要銀行從業(yè)人員在服務(wù)客戶的時(shí)候，（）。A.在設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和代理銷售產(chǎn)品的時(shí)候，充分考慮客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力 B.應(yīng)充分了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力等

C.要審慎地對待銀行的收益率，推薦收益率較高的產(chǎn)品計(jì)劃

D.在沒有完全保證收益的情況下，盡量不向客戶推薦自己的產(chǎn)品計(jì)劃，以保證客戶利益

(21)稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要分為三類，即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。其中轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃的特點(diǎn)有（）。A.純經(jīng)濟(jì)行為

B.以價(jià)格為主要手段 C.不影響財(cái)政收入

D.有利于促進(jìn)企業(yè)改善管理、改進(jìn)技術(shù)

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E.后期無風(fēng)險(xiǎn)性

(22)根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)可以得到很多有意義的比率，這些比率主要是衡量客戶資產(chǎn)的（）。A.風(fēng)險(xiǎn)性 B.流動(dòng)性 C.安全性 D.盈利性 E.波動(dòng)性

(23)商業(yè)銀行要建立健全綜合理財(cái)服務(wù)的體系，包括（），并及時(shí)對相關(guān)體系的運(yùn)行情況進(jìn)行檢查。

A.內(nèi)部管理與監(jiān)督體系 B.客戶授權(quán)檢查與管理體系 C.收益保證與操作體系 D.風(fēng)險(xiǎn)評估與報(bào)告體系

(24)影響黃金價(jià)格變動(dòng)的因素主要有（）。

A.供求關(guān)系 B.通貨膨脹 C.利率 D.就業(yè)率 E.匯率

(25)在（）中，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。” A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 C.保證固定收益理財(cái)計(jì)劃 D.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃 E.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

三、判斷題

(1)人們在生活中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。（）

(2)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立，而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的。（）

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(3)期權(quán)聯(lián)結(jié)計(jì)劃掛鉤貨幣是指投資者指定的、在理財(cái)?shù)狡跁r(shí)銀行可以要求投資者取回的與存款貨幣不同的另一種貨幣形式。（）

(4)商場如戰(zhàn)場，所以商談中是不能讓步的。（）

(5)在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)集中起來統(tǒng)一管理，這樣有利于加強(qiáng)銀行方面的責(zé)任感，維護(hù)客戶利益。（）

(6)總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。

（）

(7)商業(yè)銀行的流動(dòng)性只表現(xiàn)為資產(chǎn)的流動(dòng)性。（）

(8)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單既有定期存款的較高利息收入特征，又有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)。（）

(9)投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。（）

(10)債務(wù)比率中最常用的指標(biāo)是資產(chǎn)負(fù)債率，是指企業(yè)負(fù)債總額除以資產(chǎn)總額的比率。（）

(11)商業(yè)銀行最低收益理財(cái)計(jì)劃所保障的最低收益率一般低于同期限的銀行定期存款利率。（）

(12)投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)具有保障功能和投資功能，能夠滿足個(gè)人和家庭的風(fēng)險(xiǎn)保障和投資需要。（）

(13)金融市場的中介是指在資金供給者和資金需求者之間起著媒介或橋梁作用的金融機(jī)構(gòu)。（）

(14)營業(yè)成本是一個(gè)重要項(xiàng)目，它的高低決定了企業(yè)營業(yè)活動(dòng)的毛利。（）

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(15)對于投資于附息債券的投資者來說，只有將債券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率進(jìn)行再投資，才能實(shí)現(xiàn)投資債券時(shí)預(yù)期的收益率。（）

答案和解析

一、單項(xiàng)選擇題(1):C(2):A(3):B(4):D(5):D(6):A(7):A(8):B(9):A(10):C(11):B(12):D(13):B(14):D(15):A(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):D(22):C(23):A A中應(yīng)為處以1萬元以上10萬元以下的罰款。(24):C 1×(1+40%)^5＝5.38(25):C(26):B(27):A(28):C(29):A(30):C(31):A(32):A(33):C(34):A(35):D 中大網(wǎng)校

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二、多項(xiàng)選擇題(1):A, B, C, E(2):B, C(3):A, B, C, D, E(4):A, B, C, D, E(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D, E(7):A, B, C, D, E(8):A, D, E(9):A, B, C, D(10):A, B, C, D(11):A, B, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, B, D(15):A, B, C, D(16):A, B, C, D(17):A, B, C, D, E 金融衍生品的發(fā)行可以提高整個(gè)股票市場的流動(dòng)性，從而提高個(gè)股的流動(dòng)性。(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, B(21):A, B, C, D 后期的無風(fēng)險(xiǎn)性是節(jié)稅規(guī)劃的特點(diǎn)。(22):A, B, C, D(23):A, B, D(24):A, B, C, E(25):B, C, D 在保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃中，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資?！?/p>

三、判斷題(1):1(2):1(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):1(10):1(11):0(12):1(13):0 中介包括交易中介和服務(wù)中介，其中服務(wù)中介不是金融機(jī)構(gòu)。(14):1(15):1 中大網(wǎng)校

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