第一篇：中國聯(lián)通法律事務(wù)風險提示

中國聯(lián)通法律事務(wù)風險提示

一、合同的形式

合同：書面形式（包括合同、協(xié)議、會議紀要、備忘錄、電報、傳真、電子郵件、信件等）、口頭形式、其他形式。

催款函、質(zhì)量異議函、往來函等最好采取特快專遞方式。郵寄信件應(yīng)注意：

1.在特快專遞內(nèi)容欄中填寫函件的主要內(nèi)容； 2.保留郵寄回執(zhí)；

3.將寄送信件復制一份保存；

4.郵寄地址和合同、營業(yè)執(zhí)照上的地址一致。特別提醒：合同、所有的往來函件、郵寄憑證等一定要保留原件。

二、簽訂合同應(yīng)注意的一般事項 1.嚴格審查合同主體

（1）一般合同合同主體的審查。

應(yīng)審查對方合同名稱與公章及營業(yè)執(zhí)照名稱是否一致。①對方是單位的，應(yīng)提供營業(yè)執(zhí)照副本，注意副本上是否載明通過了年度的年檢。②對方是個人的，應(yīng)提供身份證或其它有效證件復印件，并在復印件由對方簽名確認“與原件一致，再次復印無效。”此點特別在辦理入網(wǎng)協(xié)議或變更登記時要予注意使用。③對方具有營業(yè)執(zhí)照，但不具備法人營業(yè)

執(zhí)照的，可簽訂合同。④如對方以法人單位的某部門名義簽訂合同，原則上不予準許，但確遇特殊情況只能以某部門名義簽訂，則應(yīng)注意在合同能得到切實履行的情況下方能付款，如合同不能履行，則為無效合同，如合同得到履行，則可視為對方法人單位的一種追認行為，為有效合同。

（2）擔保合同合同主體的審查。以下主體不能擔保： ①國家機關(guān)不得為保證人。

②學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位，社會團體不得為保證人。

③企業(yè)法人的分支機構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的保證合同無效（擔保拿手機的）。

④企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。⑤對方具有營業(yè)執(zhí)照，但不具備法人營業(yè)執(zhí)照的，如簽訂擔保合同，則必須經(jīng)其上級法人單位的授權(quán)方能有效。

⑥因聯(lián)通公司屬一級法人結(jié)構(gòu)，所有省、地市、區(qū)縣分公司均無獨立法人主體資格，故在未經(jīng)總部授權(quán)的情況下，任何地市，區(qū)縣分公司均無權(quán)對外簽訂任何形式的擔保合同或?qū)ν膺M行擔保。

2.確定對方詳細地址

對方是單位的，應(yīng)注意營業(yè)執(zhí)照登記住址與對方實際辦公地址是否一致，如不一致，應(yīng)在合同上注明對方實際辦公

地址。

對方系個人的，應(yīng)注意其實際經(jīng)常居住地與身份證上的住址是否一致，在合同上應(yīng)寫明其經(jīng)常居住地。

3.合同標的要明確、具體。4.明確質(zhì)量

應(yīng)特別注意合同中對質(zhì)量提出異議的時間。5.驗收條款

應(yīng)特別注意合同中規(guī)定的驗收條件，驗收標準及驗收方法，以及是否有初驗、終驗，應(yīng)根據(jù)合同標的的特點確定初驗、終驗的時間，要注意初驗、終驗要有一定的間隔時間。

6.付款方式

公司合同的特點，大多數(shù)合同采取分期付款方式，應(yīng)注意的是，在驗收合格前特別是有初驗、終驗的，在終驗合格前，至少應(yīng)留合同款項5%—10%作為質(zhì)保金，不能在初驗后就將款全部付清。

7.定金：不同于預付款，不同于訂金，注意是“一定”的“定”。

定金罰則：給付定金的一方不履行約定的義務(wù)的，無權(quán)要求返還定金，收受定金的一方不履行約定的義務(wù)的，應(yīng)當雙倍返還定金。定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過合同標的額的20％。

8.稅票的提供

應(yīng)明確稅務(wù)發(fā)票的提供時間、開具金額是否存在代扣代繳稅金，以及稅金由誰支付。

9.違約責任：應(yīng)具體，對等，不應(yīng)過于籠統(tǒng)，對逾期付款、逾期交貨、質(zhì)量不合格等如何承擔違約責任應(yīng)明確。

（1）承擔違約責任應(yīng)統(tǒng)一為違約金，不應(yīng)叫罰款。（2）當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當承擔繼續(xù)履行、采取補救措施或者賠償損失等違約責任。

（3）當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，給對方造成損失的，損失賠償額應(yīng)相當于因違約所造成的損失，包括合同履行后可以獲得的利益，但不得超過違反合同一方訂立合同時預見到或者應(yīng)當預見到的因違反合同可能造成的損失。

（4）經(jīng)營者對消費者提供商品或者服務(wù)有欺詐行為的，依照《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》第四十九條的規(guī)定承擔損害賠償責任：賠償?shù)慕痤~為消費者購買商品的價款或者接受服務(wù)的費用的一倍。

10.管轄的約定

一般由被告住所地和合同履行地，也可約定由雙方住所地、合同簽訂地管轄，不能約定與合同毫無關(guān)聯(lián)的地方管轄。如約定合同簽訂地為管轄地，則必須在合同中應(yīng)注明合同簽訂地。如雙方對管轄地約定不能達成一致時，可約定：發(fā)生

糾紛可向各自住所地人民法院提起訴訟。

11.爭議的解決方式

有仲裁和訴訟兩種方式，根據(jù)司法實踐，一般采用訴訟方式為宜。

三、要注意在兩年訴訟時效內(nèi)主張權(quán)利

訴訟時效：指向人民法院請求保護民事權(quán)利的時間，自知道或應(yīng)當知道權(quán)利被侵害時計算。一般訴訟時效為兩年。下列訴訟時效為一年：身體受到傷害要求賠償?shù)?；延付或拒付租金的；寄存財物被丟失或損毀的。

一方提起訴訟，當事人一方提出要求，一方同意履行義務(wù)，訴訟時效中斷.從中斷時起，訴訟時效期間重新計算。

四、房屋買賣合同應(yīng)注意的問題

訂立房地產(chǎn)買賣合同，建議使用市房地局制定的合同示范本，受讓人在簽訂合同之前應(yīng)注意以下問題：

1.開發(fā)商銷售的商品房必須符合下列條件：

①具有土地使用權(quán)證，土地使用權(quán)以出讓方式取得； ②具有《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》；

③具有《商品房預售許可證》； ④已經(jīng)確定了商品房的竣工交付日期；

⑤已經(jīng)制定了房屋使用公約，并與物業(yè)管理企業(yè)訂立了前期物業(yè)管理服務(wù)合同；

⑥土地使用權(quán)、擬購買的房屋無抵押、凍結(jié)、查封。2.購買二手房應(yīng)注意的事項

①具有房屋所有權(quán)證、土地使用權(quán)證，并提供原件； ②查實房屋無抵押、凍結(jié)、查封、出租；

③在房屋買賣雙方共同到房地產(chǎn)交易部門辦理好交易過戶收件登記前，不能將全部房款付清。

五、房屋租賃合同（特別是基站租賃合同）應(yīng)注意的問題

1.在簽訂合同時，首先要查看出租方的房產(chǎn)證，土地使用權(quán)證，如果沒有房產(chǎn)證，則要看出租方有無房屋買賣合同（包括購房合同、付款憑證）或建房資料（包括用地許可證、建設(shè)許可證等）。

2.出租的房產(chǎn)是否已經(jīng)被抵押。如有抵押，原則上不要租賃。

3.房屋租賃期限最長為二十年。現(xiàn)在的基站租賃合同一般為五年一簽，合同中有條款，如因技術(shù)等原因，我司可提前解除合同，但應(yīng)提前三個月通知對方。如確需搬遷要做到：①提前三個月通知，并且該通知必須送達給出租人；②交納租金一般是年度預付，因此最好是在當年度期滿三個月前提出。

4.租賃房屋最好先簽合同再進場。

六、處理消費者投訴應(yīng)注意的技巧

1.接觸顧客，查明真相，最好在開始就予以化解； 2.研究對策，解決問題； 3.吸取教訓，矯正改進。

對于投訴，如果是顧客自身原因或其他外部原因，應(yīng)該向顧客解釋清楚，爭取諒解，適當做出讓步以彌補其損失。但如果是企業(yè)自身的問題，就應(yīng)該采取果斷措施道歉，第一時間做好彌補，降低損失，確實需要時應(yīng)做好賠償工作。盡量引導顧客走向良好結(jié)果解決問題。對于企業(yè)自身的過失，在企業(yè)能夠接受的范圍內(nèi)，盡量滿足顧客的合理要求。正確處理的方法：認真傾聽投訴，不忙申訴，向顧客表示歉意和同情。

要以溝通體諒之心誠懇接觸顧客，向其表示真心同情和慰問，表示企業(yè)將依法賠償，努力使顧客滿意。要讓顧客覺得企業(yè)是在按照自己的程序做事，并沒有因人而異。這點也是很重要的，在做出賠償時，應(yīng)注意不要太快露出賠償?shù)拙€，一般而言，賠償?shù)某潭葢?yīng)低于由于賠償面帶來的商業(yè)風險。小心控詢并了解顧客希望的解決的方法，委婉表達任何人都不希望法庭上見面的勸告，盡量征求對方意見，如不同意，請他提出自己的希望方式，盡量在企業(yè)界定的限度內(nèi)解決。如談判進展成效不大時，可通過各種方式請出顧客的上司，朋友，從內(nèi)部作其工作。針對顧客不滿的因素，企業(yè)方案作適當改進，配合第三者對顧客做個人工作，雙管齊下，力爭

早日解決。但少量顧客堅持過分要求，無法達成一致，可建議其通過法律途徑解決。

注意：在處理顧客投訴時，原則上不向顧客出具文字材料。

七、對部分顧客提出精神損害賠償?shù)奶幚?/p>

對于在哪些情況下可進行精神損害賠償，最高人民法院在《關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責任若干問題的解釋》第一條中有明確規(guī)定：自然人因下列人格權(quán)利遭受非法侵害，向人民法院起訴請求賠償精神損害的，人民法院應(yīng)當依法予以受理：

（一）生命權(quán)、健康權(quán)、身體權(quán)；

（二）姓名權(quán)、肖像權(quán)、名譽權(quán)、榮譽權(quán)；

（三）人格尊嚴權(quán)、人身自由權(quán)。從上述規(guī)定可以看出，因電信服務(wù)合同產(chǎn)生糾紛，顧客無權(quán)要求予以精神損害賠償。

八、《中華人民共和國電信條例》部分實用條文 第三十三條 電信用戶申告電信服務(wù)障礙的，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當自接到申告之日起，城鎮(zhèn)48小時、農(nóng)村72小時內(nèi)修復或者調(diào)通；不能按期修復或者調(diào)通的，應(yīng)當及時通知電信用戶，并免收障礙期間的月租費用。但是，屬于電信終端設(shè)備的原因造成電信服務(wù)障礙的除外。

第三十四條 電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當為電信用戶交費和查詢提供方便。電信用戶要求提供國內(nèi)長途通信、國際通信、移動通信和信息服務(wù)等收費清單的，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當免

費提供。經(jīng)營移動電信業(yè)務(wù)的經(jīng)營者可以與電信用戶約定交納電信費用的期限、方式，不受前款規(guī)定期限的限制。電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當在遲延交納電信費用的電信用戶補足電信費用、違約金后的48小時內(nèi)，恢復暫停的電信服務(wù)。

第三十六條 電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者因工程施工、網(wǎng)絡(luò)建設(shè)等原因，影響或者可能影響正常電信服務(wù)的，必須按照規(guī)定的時限及時告知用戶，并向省、自治區(qū)、直轄市電信管理機構(gòu)報告。

因前款原因中斷電信服務(wù)的，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者應(yīng)當相應(yīng)減免用戶在電信服務(wù)中斷期間的相關(guān)費用。

出現(xiàn)本條第一款規(guī)定的情形，電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者未及時告知用戶的，應(yīng)當賠償由此給用戶造成的損失。

第四十條 電信用戶對交納本地電話費用有異議的，有權(quán)要求電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者予以解決；電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者還應(yīng)當應(yīng)電信用戶的要求免費提供本地電話收費依據(jù)，并有義務(wù)采取必要措施協(xié)助電信用戶查找原因。

九、什么機構(gòu)有權(quán)查詢通話記錄和電信內(nèi)容

《中華人民共和國憲法》第四十條及《電信條例》第六十六條規(guī)定：電信用戶依法使用電信的自由和通信秘密受法律保護。除因國家安全或者追查刑事犯罪的需要，由公安機關(guān)、國家安全機關(guān)或者人民檢察院依照法律規(guī)定的程序?qū)﹄娦艃?nèi)容進行檢查外，任何組織或者個人不得以任何理由對電

信內(nèi)容進行檢查。

電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者及其工作人員不得擅自向他人提供電信用戶使用電信網(wǎng)絡(luò)所傳輸信息的內(nèi)容。

因此，只有公安機關(guān)、國家安全機關(guān)或者人民檢察院因國家安全或者追查刑事犯罪的需要才有權(quán)對電信內(nèi)容進行檢查，其他任何組織或者個人均無權(quán)檢查。

十、不正當競爭行為

1.以下行為為常見的不正當競爭行為

（1）進行虛假宣傳【在宣傳中不能使用第一、最（最高級、國家級、最佳）等詞語】；

（2）降價排擠行為（低于成本價銷售）；

（3）違反規(guī)定的有獎銷售（抽獎式銷售獎金不能超過5000元）

2.對不正當競爭行為的處罰機構(gòu)

縣級以上工商行政管理部門是對不正當競爭行為進行監(jiān)督檢查的專門機關(guān)。

3.工商局的職權(quán)（1）詢問權(quán)

按照規(guī)定程序詢問被檢查的經(jīng)營者、利害關(guān)系人、證明人，并要求提供證明材料或者與不正當競爭行為有關(guān)的其他資料；

（2）查詢權(quán)

查詢、復制與不正當競爭行為有關(guān)的協(xié)議、帳冊、單據(jù)、文件、記錄、業(yè)務(wù)函電和其他資料；

（3）檢查權(quán)

檢查與不正當競爭行為有關(guān)的財物，必要時可以責令被檢查的經(jīng)營者說明該商品的來源和數(shù)量，暫停銷售，聽候檢查，不得轉(zhuǎn)移、隱匿、銷毀該財物。（4）處罰權(quán)

沒收非法所得，處以一萬至二十萬元的罰款。4.工商部門的執(zhí)法程序

詢問、要求舉證、查證、下發(fā)擬行政處罰通知、聽證、下發(fā)行政處罰決定

監(jiān)督檢查部門工作人員監(jiān)督檢查不正當競爭行為時，應(yīng)當出示檢查證件。

十一、刑法規(guī)定的相關(guān)犯罪 1.商業(yè)賄賂罪

公司、企業(yè)的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。

公司、企業(yè)的工作人員在經(jīng)濟往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，依照前款的規(guī)定處罰。

2．職務(wù)侵占罪

公司、企業(yè)或者其他單位中除國家工作人員以外的人員，利用職務(wù)上的便利，將本單位財務(wù)非法占為己有，數(shù)額較大的行為。利用職務(wù)上的便利，分為：a、利用主管本單位財物的便利；b、利用經(jīng)手本單位財物的便利；c、利用管理本單位財物的便利。職務(wù)侵占的集中表現(xiàn)形式：侵吞、盜竊、騙?。▊卧?、涂改單據(jù)，虛報冒領(lǐng)差旅費、貨物運輸費；領(lǐng)貨員涂改領(lǐng)貨憑證，騙取單位貨物等）。

處罰：數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或拘役，數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。

3.挪用資金罪

是指公司、企業(yè)或者其他單位的人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過3個月未還的；或者雖未超過3個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的；或者進行非法活動的行為。多次挪用不還的，挪用數(shù)額累計計算；以多次挪用的資金歸還前多次挪用資金的，挪用的數(shù)額以案發(fā)時未還的實際數(shù)額認定。有償還能力而主觀上不愿退還的，就不能以本罪論，而應(yīng)以職務(wù)侵占罪論處。攜帶挪用的資金潛逃的，應(yīng)當以職務(wù)侵占罪論處。處罰：處三年以下有期徒刑或拘役。數(shù)額巨大的，或者是阿較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。

4.合同失職被騙罪

國有公司、企業(yè)和單位直接負責的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴重不負責任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的，處三年以下有期徒刑或拘役，致使國家利益遭受特別重大損失的，處三年以上七年以下有期徒刑。

十二、應(yīng)熟悉的常用法律法規(guī)

《公司法》、《消費者權(quán)益保護法》、《民事訴訟法》、《民法通則》、《勞動法》、《勞動合同法》、《合同法》、《電信條例》等。

第二篇：風險提示

風險提示

尊敬的客戶：

歡迎您使用捷信分期付款業(yè)務(wù)，為了保障您的切身利益，我們作出如下提醒：您的分期期數(shù)為期

首次還款日期為月日

每月的還款日為日

您每月還款額為元（其中包括貸款本金、客戶服務(wù)費、擔保服務(wù)費、利息、保險手續(xù)費）

如果您沒有按照規(guī)定的日期前支付月付款，將會產(chǎn)生滯納金。

超過10日未還款的，將會產(chǎn)生3 0元的滯納金。(同時會影響您的信用記錄)

超過30日未還款的，將會產(chǎn)生110元的滯納金。(同時您的合同將被作為不誠信合同終身保留)

超過60日未還款的，將會產(chǎn)生240元的滯納金。(同時您將被記入銀行個人信用記錄黑名單系統(tǒng))

超過90天仍未收到您月付款的，我們會：依據(jù)合同，對您追究法律責任！并有權(quán)從您

名下任意銀行賬戶中直接扣除剩余期款及利息、違約金！

注：若您名下銀行卡無足夠金額進行劃扣，我們將在您的滯納金及期款累積達到10000

元起訴額度時，委托您戶籍所在地的分行及當?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟！

建議您使用銀行代扣還款！如果您的銀行卡不能支持代扣服務(wù)，請您到您所持有銀行卡的銀行去辦理對公轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)！

如果您對支付月付款有疑問，請在還款日前到店內(nèi)或撥打相關(guān)銷售人員電話咨詢！

重要提示：

為保障客戶的個人權(quán)益，我們特別準備了現(xiàn)場照相設(shè)備進行拍照存檔，我們將會將您的照片與全國公民身份證號碼查詢服務(wù)中心（NCHC)進行核對；

拍照僅用于核對您的身份真實性以及信息存檔，不作其他用途；

請務(wù)必使用您本人的真實身份證及真實個人資料申請分期付款，如有發(fā)現(xiàn)虛假資料，我們將通知警方。

珍愛個人信用記錄，實現(xiàn)美好生活品質(zhì)！

本提示最終解釋權(quán)歸廣東捷信擔保有限公司東莞分公司所有，客戶熱線：4006381080如您已經(jīng)閱讀并了解以上內(nèi)容，請在本頁下方確認。

（本提示一式兩份，一份由您帶走，一份我司留檔）

江思琦：***

簽名：日期：

第三篇：風險提示

使用本估價報告的風險提示

1.報告使用人應(yīng)當關(guān)注房地產(chǎn)抵押價值未來下跌的風險。

⑴ 經(jīng)濟衰退或房地產(chǎn)政策調(diào)整，區(qū)域范圍內(nèi)房地產(chǎn)市場價值整體下跌，導致房地產(chǎn)抵押價值下降;

⑵有關(guān)抵押物的心理陰影（惡性案件、經(jīng)營失敗、破產(chǎn)等），導致房地產(chǎn)抵押價值下降;⑶人為使用不當或自然因素加速抵押物物理折舊，導致房地產(chǎn)抵押價值下降;⑷市場上出現(xiàn)配套實施更完善、功能更先進的替代品造成抵押物功能折舊，導致房地產(chǎn)抵押價值下降;

⑸環(huán)境因素或區(qū)位條件惡化、小區(qū)品質(zhì)下降等情況引起抵押物外部不經(jīng)濟，導致房地產(chǎn)抵押價值下降。

2.估價對象狀況和房地產(chǎn)市場狀況因時間變化對房地產(chǎn)抵押價值可能產(chǎn)生的影響。本估價結(jié)果是估價對象在特定的估價時點和特定的估價目的之前提下的房地產(chǎn)抵押價值，隨著時間的推移，估價對象房地產(chǎn)狀況會發(fā)生變化（尤其是房屋折舊、土地使用年限縮短等因素），房地產(chǎn)市場也會發(fā)生變化。因此隨著時間的推移，估價對象的價值也會發(fā)生變化而與本估價結(jié)果產(chǎn)生偏差，這是屬于正常的房地產(chǎn)市場現(xiàn)象，作為抵押貸款之目的，抵押權(quán)人尤其要注意估價對象價值的減損，這也符合抵押的謹慎原則。另外，若短期內(nèi)估價對象被強制處分，估價對象的變現(xiàn)價值通常會低于估價時點的正常市場價值。因此報告使用人要關(guān)注未來市場變化風險和短期強制處分快速變現(xiàn)跌價風險。

3.抵押期間可能產(chǎn)生的房地產(chǎn)信貸風險關(guān)注點。由于房地產(chǎn)抵押的特性使得抵押物仍由抵押人占有、使用、收益。在抵押期間正常使用房地產(chǎn)也會造成抵押物的一般損耗，不當使用或空置、質(zhì)量隱患、管理維護不妥、甚至火災(zāi)等不可抗力及其他意外都會造成其價值嚴重減損甚至消失。

4.合理使用評估價值。請充分注意市場風險及估價對象的變現(xiàn)能力，合理使用本抵押評估價值，估價結(jié)果僅供抵押人與抵押權(quán)人參考，具體用于抵押的房地產(chǎn)范圍及可擔保的數(shù)額最終由抵押當事人根據(jù)市場風險、變現(xiàn)難以情況、政府有關(guān)稅費等情況協(xié)商確定。

5.為保障抵押雙方的合法權(quán)益，估價報告使用者應(yīng)充分關(guān)注本報告中的“估價的假設(shè)和限制條件”及“房地產(chǎn)變現(xiàn)能力分析”等內(nèi)容。

6.報告使用人應(yīng)定期或者在房地產(chǎn)市場價格變化較快時對房地產(chǎn)抵押價值進行再評估。

第四篇：風險提示

廉潔風險提示

2011年以來，有關(guān)()系統(tǒng)負面新聞頻頻出現(xiàn)在各大媒體、網(wǎng)站上，引起社會高度關(guān)注，對()系統(tǒng)造成極大負面影響?，F(xiàn)摘錄如下，請各地深刻反思，吸取教訓：

一、貴州省錦屏縣農(nóng)信社信貸員發(fā)放貸款索賄案件。

2011年4月，貴州省錦屏縣檢察院依法對涉嫌受賄的犯罪嫌疑人鄭某做出批準逮捕決定。鄭某，現(xiàn)年43歲，錦屏縣聯(lián)社敦寨分社信貸員。2008年至2010年期間，鄭某私定貸款1-3萬元收取300-1000元“好處費”，貸款3-5萬元收取2000-3000元“好處費”的“規(guī)矩”，在審核貸款發(fā)放過程中，向貸款人索取或指使“中間人”介紹貸款索取現(xiàn)金，共獲取貸款人楊某、龍某等數(shù)十人現(xiàn)金4萬余元，造成了部分符合貸款條件的困難農(nóng)戶無法貸款或被迫求助“中間人”，交納“好處費”后方能貸款情況，同時造成一些用于賭博或經(jīng)營高利貸等非法用途的貸款被違規(guī)發(fā)放，在當?shù)剞r(nóng)民群眾中產(chǎn)生極惡劣的影響。

二、甘肅省天祝縣信用聯(lián)社辦公樓爆炸案。

2011年5月13日，甘肅省天祝縣聯(lián)社原職工楊顯文趁聯(lián)社員工于五樓會議室集中開會，用塑料桶裝上汽油點燃后

1扔進會議室，引發(fā)大火，造成49人不同程度受傷，19人重傷。犯罪嫌疑人楊顯文原系聯(lián)社財務(wù)室出納，有挪用庫款前科，2011年4月再次被發(fā)現(xiàn)挪用庫款后，經(jīng)天?？h聯(lián)社黨委研究決定，解除楊顯文勞動合同，由于沒有造成損失，并未移交司法機關(guān)處理，嫌疑人對解除勞動合同一事懷恨在心，制造了此次爆炸事件。據(jù)報道，嫌疑人已于當天17時被抓獲。

三、河南省鄧州市聯(lián)社劉集信用社為服刑期間犯人發(fā)放貸款且擔保人為死亡人員事件。

河南省鄧州市聯(lián)社劉集鎮(zhèn)信用社于2010年11月向居民張玉闖催還拖欠貸款，貸款日期是2006年7月20日，貸款金額為38000元。但借款人2006年4月已被判刑2年，服刑期間無法貸款，而且，擔保人之一張振文早在10年前就病故，不可能提供擔保。2011年7月4日，經(jīng)各大網(wǎng)站轉(zhuǎn)載曝光后，河南鄧州市聯(lián)社開展調(diào)查并由鄧州市聯(lián)社主任蔣書先向媒體通報調(diào)查結(jié)果：2006年7月20日，劉集居民張玉僧找原劉集信用社信貸員張增杰辦理貸款業(yè)務(wù)，用的是弟弟張玉闖的戶口薄復印件，擔保人共四人，包括其伯父張振文（已死亡），違規(guī)發(fā)放貸款屬實。鄧州市聯(lián)社對原貸款經(jīng)辦人張增杰開除留用，對原劉集信用社主任劉正偉勒令停職，同時要求劉正偉向當事人當面賠禮道歉。

四、湖南省婁底婁星區(qū)聯(lián)社18天開銷48萬煙酒費事件。2011年6月28日有論壇爆料稱湖南省婁底市婁星區(qū)聯(lián)社18天開銷48萬煙酒費，網(wǎng)友發(fā)帖后引起婁底市委市政府 2

領(lǐng)導高度重視并隨即作出批示，要求成立調(diào)查組介入調(diào)查。婁底市紀委書記王善明在接受相關(guān)媒體采訪時表示，目前已經(jīng)要求婁底市紀委開展調(diào)查核實，如經(jīng)查實煙酒招待費超標，將會嚴格按照相關(guān)規(guī)定依法依紀嚴肅處理，并追究有關(guān)責任人責任。

目前，正值()改革發(fā)展攻堅階段，請引以為戒，嚴格執(zhí)行()有關(guān)制度規(guī)定，狠抓()，堅決打擊()；狠抓()，嚴肅()，遏制()案件高發(fā)勢頭，維護()加速改革穩(wěn)健發(fā)展的良好局面。

第五篇：風險控制中心法律事務(wù)工作檢查要點

恒盛地產(chǎn)風險控制中心法務(wù)工作檢查要點（王顯光）

一、合同審查臺賬

1、是否按照規(guī)定對全部合同進行登記

2、登記事項是否齊備、準確

3、抽查未經(jīng)風險控制中心審核合同的條款齊備性、內(nèi)容完整性和附件的齊備完整性

4、抽查補充協(xié)議是否有簽訂依據(jù)，與原合同是否存在原則沖突

5、房屋銷售合同（包括認購書、認購協(xié)議）等是否內(nèi)容和附件是否完整、是否網(wǎng)上備案

二、法律事務(wù)備忘臺賬

1、廣告發(fā)布內(nèi)容審查是否登記完備

2、訴訟、仲裁及糾紛處理是否登記完備

3、公司設(shè)立、變更及注冊是否登記完備

4、法律意見及建議是否登記完備

5、領(lǐng)導交辦其他事項是否登記完備

三、業(yè)務(wù)底稿、業(yè)務(wù)資料歸檔制度

1、業(yè)務(wù)底稿、資料是否分類、分業(yè)務(wù)歸檔

2、存放地點是否安全、碼放是否整潔有序

3、歸檔資料是否齊全、裝訂是否符合案卷要求

四、合同清理及履行跟蹤制度

1、是否按照規(guī)定每半年清理和跟蹤一次

2、是否對征詢合同問題進行分析、提出意見建議并整理匯總

3、是否已經(jīng)報告城市或項目公司負責人，并按意見或建議操作

4、是否有重大問題應(yīng)提交而未提交風險控制中心

五、業(yè)務(wù)學習、業(yè)務(wù)交流

1、是否堅持學習房地產(chǎn)開發(fā)、建筑設(shè)計施工、招投標、合同、兼并收購等法律法規(guī)

2、是否及時學習涉及房地產(chǎn)開發(fā)等的相關(guān)新頒法律法規(guī)

3、是否將業(yè)務(wù)交流材料歸檔

六、工作紀律和保密制度

1、了解所在公司人事部門，是否遵守考勤等工作紀律

2、是否在工作中廉潔自律

3、是否遵守保密規(guī)定

七、城市公司是否根據(jù)《合同管理規(guī)定》建立《合同管理實施細則》

八、工作報告制度

1、各法務(wù)人員是否按時提交周報（周六前）、月報（26日前）和員工績效任務(wù)計劃（6日前）

2、城市公司法務(wù)總監(jiān)是否按時提交城市公司法務(wù)月報，是否及時報送《訴訟案件報送表》（立案或受到開庭傳票日起7日內(nèi)）