第一篇：大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)民間資金和社會(huì)資本合規(guī)進(jìn)入小額貸款行業(yè)，規(guī)范小額貸款公司市場(chǎng)準(zhǔn)入和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有效防控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》和省政府關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)政策，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在大連市由企業(yè)法人、其他社會(huì)組織與自然人投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）辦理銀行資金融入業(yè)務(wù)；

（三）監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第五條 符合條件的企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織均可向小額貸款公司投資入股。

小額貸款公司的企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商或民政部門登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）法定代表人無(wú)犯罪記錄；

（三）近2年內(nèi)在工商、稅務(wù)、人社等相關(guān)部門無(wú)違法違規(guī)記錄，在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，近2年連續(xù)盈利；

（五）企業(yè)凈資產(chǎn)大于出資額；

（六）原則上為在大連市注冊(cè)的企業(yè)法人機(jī)構(gòu)；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司主發(fā)起人除須符合上述條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）近2年凈利潤(rùn)總額1000萬(wàn)元以上；

（二）資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%；

（三）凈資產(chǎn)5000萬(wàn)元以上。

自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）在公安部門無(wú)犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄；

（三）具有一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別判斷能力和相應(yīng)的資金實(shí)力；

（四）戶籍所在地為大連市；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

其他社會(huì)組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)及相關(guān)規(guī)定。

第六條 新設(shè)立小額貸款公司的注冊(cè)資本原則上不低于1億元。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例原則上不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的49%，其他企業(yè)法人、社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%；單個(gè)自然人持股比例不超過(guò)5%，自然人出資合計(jì)不超過(guò)注冊(cè)資本總額的30%。

第七條 經(jīng)批準(zhǔn)，可試點(diǎn)設(shè)立獨(dú)資小額貸款公司、科技小額貸款公司和農(nóng)業(yè)小額貸款公司。

獨(dú)資小額貸款公司注冊(cè)資本不低于3億元，其發(fā)起人應(yīng)是主營(yíng)信貸等金融業(yè)務(wù)5年以上，凈資產(chǎn)不低于6億元的企業(yè)法人。境外企業(yè)為出資人的，其投資行為須符合國(guó)家外商投資和外匯管理的相關(guān)法律法規(guī)和政策。

科技小額貸款公司主要面向科技型中小企業(yè)發(fā)放小額貸款。其主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的70%。

在縣域（北三市和長(zhǎng)?？h）設(shè)立的、主要面向農(nóng)戶和中小企業(yè)發(fā)放小額貸款的農(nóng)業(yè)小額貸款公司，其注冊(cè)資本不低于5000萬(wàn)元。

第三章 公司的設(shè)立、變更與終止

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)決策機(jī)制、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制制度；

（二）有符合任職條件的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)及從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（三）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（四）監(jiān)管部門要求的其他條件。

第九條 小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）具備大專以上（含大專）學(xué)歷；

（二）在公安部門無(wú)犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無(wú)不良信用記錄；

（三）小額貸款公司的董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作3年以上，其中董事長(zhǎng)從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上；

（四）小額貸款公司的高級(jí)管理人員應(yīng)從事金融業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作5年以上（其中從事金融業(yè)工作2年以上）；

（五）小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員應(yīng)接受崗前培訓(xùn)，并持證上崗。

第十條 小額貸款公司的注冊(cè)資本應(yīng)為出資人的自有資金，應(yīng)全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。

小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向市監(jiān)管部門、公安局經(jīng)偵支隊(duì)和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十一條 鼓勵(lì)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司增資擴(kuò)股。符合條件的小額貸款公司可申請(qǐng)轉(zhuǎn)型為科技小額貸款公司。

第十二條 注冊(cè)資本達(dá)到2億元、近2年凈利潤(rùn)總額3000萬(wàn)元以上、且無(wú)違法違規(guī)事項(xiàng)或主發(fā)起人為從事信貸等金融業(yè)務(wù)、近2年連續(xù)盈利的小額貸款公司，可申請(qǐng)?jiān)O(shè)立1家分支機(jī)構(gòu)；滿足上述條件后，注冊(cè)資本每增加5000萬(wàn)元，可再增設(shè)1家分支機(jī)構(gòu)。

第十三條 小額貸款公司發(fā)生變更事項(xiàng)，須報(bào)監(jiān)管部門批準(zhǔn)后辦理工商手續(xù)。公司的股份可依法變更、繼承和贈(zèng)與，但原則上主發(fā)起人3年內(nèi)不得變更，其他股東經(jīng)營(yíng)期滿1年后可申請(qǐng)變更，原則上每年只能變更1次，變更比例不得超過(guò)注冊(cè)資本的20%。公司董事、監(jiān)事、高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十四條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》實(shí)施破產(chǎn)清算。

第四章 經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范

第十五條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金余額不得超過(guò)資本凈額的50%。

第十六條 小額貸款公司應(yīng)在堅(jiān)持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對(duì)象。鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信用貸款服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%，對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的20%。

第十八條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過(guò)司法部門規(guī)定的上限。

第十九條 注冊(cè)資本達(dá)到2億元的科技小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)，可從事創(chuàng)業(yè)投資和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)等，其對(duì)單個(gè)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的10%，同時(shí)不得超過(guò)被投資企業(yè)資本凈額的20%，創(chuàng)業(yè)投資總額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的40%。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定有效的決策機(jī)制和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營(yíng)。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)，并納入監(jiān)管信息系統(tǒng)管理。嚴(yán)格按照資產(chǎn)分類制度和撥備制度進(jìn)行資產(chǎn)分類、充分計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，其資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)保持在100％以上。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、監(jiān)管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，并按照監(jiān)管要求向社會(huì)披露須公開披露的內(nèi)容。

第五章監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第二十四條 市金融發(fā)展局為全市小額貸款行業(yè)監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司的設(shè)立審核、監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范等事項(xiàng)。

第二十五條 監(jiān)管部門應(yīng)會(huì)同人民銀行、工商、稅務(wù)、人社、公安等部門對(duì)小額貸款公司進(jìn)行市場(chǎng)準(zhǔn)入審核，征求公司注冊(cè)地地方政府的意見，報(bào)市政府批準(zhǔn)。

第二十六條 監(jiān)管部門應(yīng)做好日常監(jiān)管，建立評(píng)級(jí)制度和分級(jí)監(jiān)管指標(biāo)體系，牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制及動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，督促引導(dǎo)小額貸款公司依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條 小額貸款公司所在地區(qū)市縣政府應(yīng)配合監(jiān)管部門落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，及時(shí)控制和處置風(fēng)險(xiǎn)事件。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)定期向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，及時(shí)向市監(jiān)管部門上報(bào)融資、高管人員、股權(quán)變動(dòng)與質(zhì)押等情況，按季向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行調(diào)查統(tǒng)計(jì)部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)資料。

第二十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)違規(guī)行為，由監(jiān)管部門采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，監(jiān)管部門采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等措施，直至取消其經(jīng)營(yíng)資格。如有非法集資、變相吸收公眾存款、暴力催收、洗錢等行為，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定移送公安機(jī)關(guān)查處。

第六章 附 則

第三十條 監(jiān)管部門根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則。本辦法自發(fā)布之日起施行。

第二篇：小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦

法

（討論稿）第一章

總

則

第一條

為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)我區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號(hào)）、《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號(hào)）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見的通知》（成青府辦〔2009〕73 號(hào)）及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。

第二條

本《辦法》所指小額貸款公司是指經(jīng)省、市、區(qū)小額貸款公司主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第二章

職責(zé)分工

第三條

省政府金融辦是小額貸款公司的省級(jí)主管部門，市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室是小額貸款公司的市級(jí)主管部門。ⅩⅩ小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是區(qū)小額貸款公司的區(qū)級(jí)主管部門，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)經(jīng)濟(jì)局，具體負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和日常管理等事務(wù)。

第四條

區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料初審，提出初審意見并報(bào)經(jīng)區(qū)政府同意后，由區(qū)政府報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室審核后，報(bào)省政府金融辦審批。

（二）按照省、市小額貸款公司主管部門非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的要求，及時(shí)收集小額貸款公司及監(jiān)管銀行有關(guān)報(bào)表資料（含備案資料），并對(duì)資料進(jìn)行審核、整理和分析，對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、融資情況等作出客觀評(píng)價(jià)，按季度上報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室。季度報(bào)告于每季度結(jié)束后15日內(nèi)報(bào)送，第四季度報(bào)告與報(bào)告合并報(bào)送。

（三）按照省、市小額貸款公司主管部門的工作安排，對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（四）對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的廣告、宣傳資料內(nèi)容進(jìn)行審核，重點(diǎn)防范以小額貸款公司名義進(jìn)行非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。

（五）對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)視其情節(jié)輕重采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見高管人員談話、責(zé)令限期整改、停業(yè)整頓、取消高管人員任職資格等措施，并及時(shí)上報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室。

（六）將轄內(nèi)小額貸款公司納入本地區(qū)非銀行金融機(jī)構(gòu)考核范疇。

第五條

工商部門負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的名稱預(yù)先核準(zhǔn)和注冊(cè)登記，建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用的監(jiān)管；對(duì)小額貸款公司擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行依法查處。

第六條

公安機(jī)關(guān)依法查處小額貸款公司非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、集資詐騙、發(fā)放高利貸等擾亂金融秩序的嚴(yán)重違法違規(guī)行為。

第七條

人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，掌握小額貸款公司從銀行融資情況，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。

第八條

銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)有關(guān)部門做好非法集資和非法吸收公眾存款的防范處置工作。

第三章

設(shè)立及變更

第九條

小額貸款公司的新設(shè)或變更除應(yīng)符合《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號(hào)）和《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號(hào)）的規(guī)定外，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）實(shí)行公示制度。在小額貸款公司新設(shè)或變更前，市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室將在主要媒體公示小額貸款公司主發(fā)起人和股東名單，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性，接受社會(huì)監(jiān)督。

（二）實(shí)行主發(fā)起人負(fù)責(zé)制。主發(fā)起人牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建工作，有義務(wù)調(diào)查、審核、監(jiān)督其它入股股東的信用狀況、入股資金來(lái)源的真實(shí)性和合法性等內(nèi)容，對(duì)上述情況應(yīng)向主管部門承擔(dān)行政責(zé)任。

（三）單一自然人出資額不超過(guò)公司注冊(cè)資本的30%，所有自然人出資合計(jì)不超過(guò)注冊(cè)資本的50%。

第四章

監(jiān)督管理

第十條

小額貸款公司的日常監(jiān)督管理由區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織實(shí)施。

第十一條

小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所規(guī)定

（一）須有固定的住所，符合公安、消防等部門關(guān)于安全經(jīng)營(yíng)的規(guī)定。

（二）須在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置懸掛工商部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證，以及由市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室頒發(fā)的“只貸不存 嚴(yán)禁非法集資”牌匾。

（三）須在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置懸掛貸款辦理程序、貸款所需提供的資料清單以及小額貸款公司的自律承諾標(biāo)示。自律承諾內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款（變相吸收公眾存款）、貸款利率不超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債，不擅自跨區(qū)（市）縣開展業(yè)務(wù)等。

（四）須在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公布市、區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的監(jiān)督電話，接受社會(huì)監(jiān)督。

第十二條

對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)監(jiān)管內(nèi)容

（一）是否存在非法集資、非法吸收公眾存款等違法行為；

（二）是否抽或變相抽逃注冊(cè)資本金；

（三）向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額是否超過(guò)資本凈額的50%；

（四）是否違反規(guī)定拆借資金；

（五）有無(wú)違規(guī)開設(shè)銀行賬戶并轉(zhuǎn)移資金；

（六）貸款利率是否超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（七）對(duì)同一借款人的貸款余額是否超過(guò)國(guó)家規(guī)定比例，對(duì)單筆貸款超過(guò)20萬(wàn)元人民幣的是否備案；

（八）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率是否達(dá)到100%；

（九）是否擅自開展未經(jīng)允許的新業(yè)務(wù)；

（十）是否注冊(cè)資本未達(dá)要求擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營(yíng)；

（十一）是否使用非法手段催債；

（十二）內(nèi)部管理制度是否健全；

（十三）有無(wú)聘用未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員；

（十四）是否按要求報(bào)送報(bào)表資料；

（十五）有無(wú)其它違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。第十三條

小額貸款公司監(jiān)管銀行規(guī)定

（一）小額貸款公司自主選擇一家經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資本金監(jiān)管銀行，并委托該銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

（二）監(jiān)管銀行為小額貸款公司提供不超過(guò)注冊(cè)資本50%的資金支持，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。

（三）監(jiān)管銀行負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金流向及執(zhí)行利率，防止抽逃資本金、非法集資等資金異常流動(dòng)。

第十四條

小額貸款公司應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和《財(cái)政部關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行<金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則>的通知》（財(cái)金[2008]185號(hào)）要求，建立與自身相適應(yīng)的貸款管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和財(cái)務(wù)管理制度等。按貸款五級(jí)分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。第十五條

對(duì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好的小額貸款公司，自領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起1年后可以辦理增資擴(kuò)股，小額貸款公司每次增資擴(kuò)股時(shí)間須間隔一年以上。

第十六條

小額貸款公司管理人員規(guī)定

（一）小額貸款公司高管人員就任前，須向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室和區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室遞交履職簡(jiǎn)歷和合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書，市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室負(fù)責(zé)任前談話，并核準(zhǔn)任職資格，報(bào)銀監(jiān)部門備案。

（二）小額貸款公司高管人員須每年向區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室述職，接受其考核。

（三）小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括《公司法》以及國(guó)家、省、市有關(guān)小額貸款公司政策規(guī)定，投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，信貸管理知識(shí)等。培訓(xùn)計(jì)劃報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室和區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

第十七條

小額貸款公司按月向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室和區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，年末報(bào)送經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。月度統(tǒng)計(jì)表于次月7日內(nèi)報(bào)送，財(cái)務(wù)報(bào)表于次年2月28日內(nèi)報(bào)送。同時(shí)，小額貸款公司須按照人民銀行和銀監(jiān)部門要求報(bào)送相關(guān)報(bào)表。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置

第十八條

對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不符合要求、規(guī)章制度不健全、人員培訓(xùn)不到位、宣傳資料不規(guī)范、信息報(bào)送不及時(shí)、信息內(nèi)容不真實(shí)完整的，由區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期整改，并向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室報(bào)告。

第十九條

對(duì)小額貸款公司股東抽逃或變相抽逃資本金、違規(guī)增資擴(kuò)股或轉(zhuǎn)讓股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、利率超出規(guī)定范圍、擅自開展新業(yè)務(wù)、擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營(yíng)、單一客戶貸款集中度過(guò)大（超過(guò)注冊(cè)資本的5%）、未按要求計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令限期整改，并向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室報(bào)告。

第二十條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司股東涉嫌以非法集資、非法吸收公眾存款、集合他人委托資金或借貸資金入股的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令公司主發(fā)起人限期整改，取消違規(guī)股東資格，按程序報(bào)省政府金融辦審批后實(shí)施。

第二十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，情節(jié)較輕的由區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期清退，報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室審定后取消董事長(zhǎng)、總經(jīng)理任職資格，責(zé)令董事會(huì)重新選舉董事長(zhǎng)、聘任總經(jīng)理，并報(bào)銀監(jiān)部門備案。若違規(guī)資金超過(guò)注冊(cè)資本10%以上的，區(qū)（市）縣政府應(yīng)擬定資產(chǎn)重組方案，變更小額貸款公司主發(fā)起人，按程序報(bào)省政府金融辦審批后實(shí)施，同時(shí)依法追究相關(guān)人員法律責(zé)任。

第二十二條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款等活動(dòng)被責(zé)令停業(yè)清算的，由區(qū)（市）縣政府組織相關(guān)部門對(duì)小額貸款公司的債權(quán)進(jìn)行甄別確認(rèn)，按程序報(bào)省政府金融辦審批后，依照國(guó)家對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)規(guī)定組織清償。

第二十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，不良貸款占總資本金比例高于20%的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令董事會(huì)調(diào)整董事或高級(jí)管理人員；對(duì)不良貸款占資本金比例高于50%的，應(yīng)適時(shí)采取停業(yè)整頓等措施；對(duì)不良貸款占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時(shí)清算解散，按程序報(bào)省政府金融辦審批后實(shí)施。

第二十四條

小額貸款公司拒不執(zhí)行區(qū)（市）縣監(jiān)管部門處置決定的，區(qū)（市）縣應(yīng)按程序報(bào)省政府金融辦，省政府金融辦決定取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的，由當(dāng)?shù)毓ど滩块T依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責(zé)任人移送司法機(jī)關(guān)處理。

第六章

附則

第二十五條

本《辦法》所稱小額貸款公司高管人員是指擔(dān)任小額貸款公司副總經(jīng)理以上（含副總經(jīng)理）的管理層人員。

第二十六條

符合條件的小額貸款公司跨區(qū)（市）縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由小額貸款公司注冊(cè)所在地區(qū)（市）縣參照本《辦法》進(jìn)行監(jiān)管。

第二十七條

本《辦法》由ⅩⅩ小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條

本《辦法》自公布之日起實(shí)施。

第三篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

魯政辦發(fā)〔2009〕82號(hào) 各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校： 山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。山東省人民政府辦公廳 二○○九年九月七日 山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法 為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào)）的要求，制定本辦法。第一章 總 則 第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡(jiǎn)稱主管部門）對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開展的監(jiān)督管理活動(dòng)。第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵(lì)和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財(cái)政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議。主要職能是：組織制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣（市、區(qū)）申報(bào)的試點(diǎn)方案；溝通信息，指導(dǎo)各級(jí)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級(jí)主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。省級(jí)聯(lián)席會(huì)議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。第六條 堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任人，縣（市、區(qū)）政府明確的部門為小額貸款公司縣級(jí)主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。第七條 堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心。各級(jí)主管部門要采取多種方式，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。上級(jí)部門可向下延伸檢查。市級(jí)主管部門要每年至少2次對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。必要時(shí)可由聯(lián)席會(huì)議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改、文件歸檔與管理等方面。第二章 監(jiān)管制度保障 第九條 建立和實(shí)施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。第十條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范，由省級(jí)主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級(jí)主管部門鼓勵(lì)和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。第十一條 建立和實(shí)施小額貸款公司主監(jiān)管員制度。縣級(jí)主管部門對(duì)縣域內(nèi)每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強(qiáng)溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：

（一）收集有關(guān)信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等；

（三）對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；

（四）向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅(jiān)持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

（一）不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見；

（二）根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門開展專項(xiàng)檢查；

（三）建議縣級(jí)主管部門對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處?？h級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級(jí)主管部門報(bào)備，并定期對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)。市級(jí)主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。第十二條 建立和實(shí)施小額貸款公司分類評(píng)級(jí)制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。省級(jí)主管部門會(huì)同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。市級(jí)主管部門按照分類評(píng)級(jí)有關(guān)規(guī)定，及時(shí)整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評(píng)級(jí)初步意見，并報(bào)省級(jí)主管部門審核確定。各級(jí)主管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)存在嚴(yán)重問(wèn)題和評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司，通報(bào)相關(guān)部門,并采取必要措施，實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營(yíng)等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。第三章 信息收集與核實(shí) 第十四條 各級(jí)主管部門要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集和報(bào)送渠道的暢通。上級(jí)主管部門應(yīng)及時(shí)向下級(jí)主管部門通報(bào)有關(guān)監(jiān)管信息。各級(jí)主管部門要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時(shí)向縣級(jí)主管部門報(bào)告。第十五條 縣級(jí)主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。資料報(bào)送的方式包括：直接報(bào)送報(bào)告、報(bào)表，報(bào)送計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)和進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊等。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。第十六條 各級(jí)主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。第十七條 市、縣級(jí)主管部門按照省級(jí)主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。第十九條 各級(jí)主管部門在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。核實(shí)方式包括詢問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。主管部門可以通過(guò)電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對(duì)有關(guān)問(wèn)題做出說(shuō)明、進(jìn)行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。第二十條 各級(jí)主管部門要關(guān)注新聞媒體、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告 第二十一條 市級(jí)主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開業(yè)，并將開業(yè)情況上報(bào)省金融辦，主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時(shí)間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門指導(dǎo)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)做好善后工作。第二十二條 市、縣主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問(wèn)題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規(guī)定融入資金；

（三）貸款利率超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊(cè)資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營(yíng)。對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)主管部門專題報(bào)告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時(shí)掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性狀況、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理，形成分析報(bào)告。第二十四條 市級(jí)主管部門要對(duì)縣級(jí)主管部門報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：

（一）總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

（二）報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問(wèn)題；

（三）經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；

（五）主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問(wèn)題。監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。第二十五條 省級(jí)主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報(bào)告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，提出下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：

（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；

（四）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；

（五）監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；

（七）其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問(wèn)題。第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改 第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。各級(jí)主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè)，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及時(shí)有效匯報(bào)處置。第二十七條 市、縣級(jí)主管部門要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。市、縣主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。第二十八條 市、縣級(jí)主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級(jí)主管部門可以根據(jù)需要約見高級(jí)管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；

（二）小額貸款公司沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；

（三）小額貸款公司報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；

（四）小額貸款公司沒(méi)有按要求對(duì)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改和糾正；

（五）主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。第二十九條 各級(jí)主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢有關(guān)人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級(jí)主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級(jí)主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級(jí)主管部門逐級(jí)報(bào)省級(jí)主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；

（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

（三）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對(duì)不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理 第三十二條 各級(jí)主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見、與小額貸款公司的函件往來(lái)、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。第三十三條 各級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級(jí)主管部門對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。監(jiān)管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；

（二）小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；

（三）各級(jí)主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；

（四）小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

（五）小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；

（六）其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。第七章 附則 第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級(jí)主管部門備案。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第四篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào)）的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡(jiǎn)稱主管部門）對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開展的監(jiān)督管理活動(dòng)。

第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵(lì)和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財(cái)政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議。主要職能是：組織制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣（市、區(qū)）申報(bào)的試點(diǎn)方案；溝通信息，指導(dǎo)各級(jí)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級(jí)主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。省級(jí)聯(lián)席會(huì)議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。

第六條 堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任人，縣（市、區(qū)）政府明確的部門為小額貸款公司縣級(jí)主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。

第七條 堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心。各級(jí)主管部門要采取多種方式，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。

第八條 主管部門要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。上級(jí)部門可向下延伸檢查。市級(jí)主管部門要每年至少2次對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。必要時(shí)可由聯(lián)席會(huì)議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

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第二章 監(jiān)管制度保障

第九條 建立和實(shí)施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。

第十條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范，由省級(jí)主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級(jí)主管部門鼓勵(lì)和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。

第十一條 建立和實(shí)施小額貸款公司主監(jiān)管員制度。縣級(jí)主管部門對(duì)縣域內(nèi)每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強(qiáng)溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：

（一）收集有關(guān)信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等；

（三）對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；

（四）向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。

主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅(jiān)持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

（一）不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見；

（二）根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門開展專項(xiàng)檢查；

（三）建議縣級(jí)主管部門對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。

縣級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級(jí)主管部門報(bào)備，并定期對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)。

市級(jí)主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。

第十二條 建立和實(shí)施小額貸款公司分類評(píng)級(jí)制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。省級(jí)主管部門會(huì)同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。市級(jí)主管部門按照分類評(píng)級(jí)有關(guān)規(guī)

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定，及時(shí)整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評(píng)級(jí)初步意見，并報(bào)省級(jí)主管部門審核確定。各級(jí)主管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)存在嚴(yán)重問(wèn)題和評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司，通報(bào)相關(guān)部門,并采取必要措施，實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。

第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營(yíng)等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

第三章 信息收集與核實(shí)

第十四條 各級(jí)主管部門要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集和報(bào)送渠道的暢通。上級(jí)主管部門應(yīng)及時(shí)向下級(jí)主管部門通報(bào)有關(guān)監(jiān)管信息。各級(jí)主管部門要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時(shí)向縣級(jí)主管部門報(bào)告。

第十五條 縣級(jí)主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。資料報(bào)送的方式包括：直接報(bào)送報(bào)告、報(bào)表，報(bào)送計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)和進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊等。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。

第十六條 各級(jí)主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級(jí)主管部門按照省級(jí)主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。

第十九條 各級(jí)主管部門在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。核實(shí)方式包括詢問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。主管部門可以通過(guò)電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對(duì)有關(guān)問(wèn)題做出說(shuō)明、進(jìn)行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。

第二十條 各級(jí)主管部門要關(guān)注新聞媒體、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告

第二十一條 市級(jí)主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開業(yè)，并將開業(yè)情況上報(bào)省金融辦，主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時(shí)間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司

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法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門指導(dǎo)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)做好善后工作。

第二十二條 市、縣主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問(wèn)題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規(guī)定融入資金；

（三）貸款利率超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊(cè)資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營(yíng)。

對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)主管部門專題報(bào)告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時(shí)掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性狀況、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理，形成分析報(bào)告。

第二十四條 市級(jí)主管部門要對(duì)縣級(jí)主管部門報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：

（一）總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

（二）報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問(wèn)題；

（三）經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；

（五）主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問(wèn)題。

監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。

第二十五條 省級(jí)主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報(bào)告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，提出下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。

監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：

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（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；

（四）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；

（五）監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；

（七）其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問(wèn)題。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。各級(jí)主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè)，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及時(shí)有效匯報(bào)處置。

第二十七條 市、縣級(jí)主管部門要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。市、縣主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。

第二十八條 市、縣級(jí)主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級(jí)主管部門可以根據(jù)需要約見高級(jí)管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；

（二）小額貸款公司沒(méi)有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；

（三）小額貸款公司報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；

（四）小額貸款公司沒(méi)有按要求對(duì)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改和糾正；

（五）主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級(jí)主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢有關(guān)人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級(jí)主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級(jí)主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級(jí)主管部門逐級(jí)報(bào)省級(jí)主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。

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（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；

（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

（三）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對(duì)不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級(jí)主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見、與小額貸款公司的函件往來(lái)、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第三十三條 各級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級(jí)主管部門對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。

監(jiān)管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；

（二）小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；

（三）各級(jí)主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；

（四）小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

（五）小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；

（六）其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。

第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。

第七章 附則

第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級(jí)主管部門備案。

第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

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第五篇：廣州市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

廣州市小額貸款公司 監(jiān)督管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范廣州市小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，推動(dòng)其健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)廣東省人民政府?關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見?（粵府?2009?5號(hào)）、廣東省人民政府金融工作辦公室（下稱“省金融辦”）等部門?關(guān)于印發(fā)?廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）?的通知?（粵金?2009?10號(hào)）、廣東省人民政府辦公廳?關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見?（粵府辦?2011?59號(hào)）、省金融辦等部門?關(guān)于貫徹落實(shí)促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展意見的通知?（粵金?2012?6號(hào)）等規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際制定本辦法。

第二條 在省金融辦的指導(dǎo)下，廣州市人民政府金融工作辦公室（下稱“市金融辦”）為廣州市小額貸款公司的監(jiān)管主體，各區(qū)（縣級(jí)市）金融工作部門（下稱“各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門”）為轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管主體，承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。

第三條 市金融辦按照有關(guān)規(guī)定指導(dǎo)和督促各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門開展對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管工作。

第四條 市金融辦負(fù)責(zé)廣州市小額貸款公司的政策制定、申報(bào)材料復(fù)審、重大事項(xiàng)監(jiān)管及協(xié)調(diào)各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門開展跨區(qū)風(fēng)險(xiǎn)處置和小額貸款公司跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等工作。其主要職責(zé)為：

（一）制定廣州市小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃和有關(guān)政策；

（二）對(duì)廣州市小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)等事項(xiàng)進(jìn)行資格復(fù)審，對(duì)符合條件的擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行核準(zhǔn)；

（三）對(duì)廣州市小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等事項(xiàng)的變更申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)審，對(duì)變更注冊(cè)資本、公司名稱、公司組織形式、公司住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)股東、章程以及董事、監(jiān)事、法人代表和高級(jí)管理人員等申請(qǐng)進(jìn)行審核；

（四）組織有關(guān)部門及各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門對(duì)廣州市小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（五）督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司實(shí)施監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置。

（六）協(xié)調(diào)跨區(qū)（縣級(jí)市）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置及跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（七）督促小額貸款公司對(duì)違反法律和有關(guān)規(guī)定的行為進(jìn)行整改及對(duì)小額貸款公司重大違規(guī)行為進(jìn)行處置。

第五條 各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門承擔(dān)轄內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)初審和日常監(jiān)管職能，負(fù)責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司日常管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、督促檢查和風(fēng)險(xiǎn)處置等事項(xiàng)。其主要職責(zé)為：

（一）向轄內(nèi)小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及政策規(guī)定；

（二）受理本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)，對(duì)設(shè)立申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建開業(yè)。

（三）受理轄內(nèi)小額貸款公司名稱、股東、注冊(cè)資本、住所、組織形式、章程、經(jīng)營(yíng)范圍及擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員等的變更，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉等申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司實(shí)施變更事項(xiàng)。

（四）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展風(fēng)險(xiǎn)管控、防范、處置等工作，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行總結(jié)上報(bào)市金融辦和所在區(qū)（縣級(jí)市）政府。

（五）根據(jù)省、市金融辦有關(guān)規(guī)定實(shí)施日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，審核省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的貸款利率、資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、財(cái)務(wù)、融資、風(fēng)險(xiǎn)集中度等動(dòng)態(tài)監(jiān)控，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制，建立健全貸款分類、撥備等相關(guān)制度。

（六）根據(jù)省、市金融辦的安排對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，將檢查報(bào)告上報(bào)市金融辦和所在區(qū)（縣級(jí)市）政府。

（七）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司上報(bào)開立的賬戶資料，每月對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司上報(bào)的資金往來(lái)明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)審核。

（八）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展審計(jì)并將審計(jì)報(bào)告報(bào)區(qū)（縣級(jí)市）工作部門。聘請(qǐng)獨(dú)立的第三方中介機(jī)構(gòu)針對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)行為進(jìn)行臨時(shí)特殊審計(jì)。

（九）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司公布市金融辦和各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門的監(jiān)督舉報(bào)電話。

（十）對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司采取其他監(jiān)管措施。第六條 開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。廣州市小額貸款公司應(yīng)安裝省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中及時(shí)準(zhǔn)確完整地填報(bào)貸款、融資等相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門對(duì)小額貸款公司的資金使用、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、財(cái)務(wù)和內(nèi)部控制等方面的信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理。

第七條 開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門應(yīng)每半年對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)、銀行流水和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，并將現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果報(bào)市金融辦。市金融辦對(duì)各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)行抽查，以及組織開展全市的現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）機(jī)構(gòu)情況。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更等事項(xiàng)是否經(jīng)過(guò)審批，手續(xù)是否齊全。

（二）公司法人治理機(jī)制情況。重點(diǎn)檢查股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)營(yíng)層的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，以及高級(jí)管理人員任職資格是否經(jīng)過(guò)審批。

（三）業(yè)務(wù)情況。重點(diǎn)檢查是否存在以下經(jīng)營(yíng)行為： 1.吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)；

2.向本公司股東、董事及高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

3.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保； 4.同一借款人的貸款余額超過(guò)500萬(wàn)元；

5.貸款利率低于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍或高于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍；

6.在規(guī)定的地域范圍外經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；

7.經(jīng)營(yíng)其他未經(jīng)批準(zhǔn)和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。

（四）其他方面情況。包括注冊(cè)資本的真實(shí)性和規(guī)范性，業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露等相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理制度建立及執(zhí)行等情況。第八條 加強(qiáng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。小額貸款公司銀行賬戶及往來(lái)資料應(yīng)當(dāng)及時(shí)申報(bào)統(tǒng)計(jì)。小額貸款公司銀行賬戶原則上不超過(guò)5個(gè)，日常結(jié)算（繳費(fèi)、日常開支等）資金與貸款資金應(yīng)通過(guò)不同賬戶分開出賬。新開設(shè)賬戶應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)向所在區(qū)（縣級(jí)市）工作部門申報(bào)統(tǒng)計(jì)。小額貸款公司應(yīng)按月度向區(qū)（縣級(jí)市）工作部門提交開設(shè)賬戶的資金往來(lái)明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料，區(qū)（縣級(jí)市）工作部門將小額貸款公司賬戶資金往來(lái)明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)不符的應(yīng)要求小額貸款公司作出說(shuō)明，發(fā)現(xiàn)賬戶資金往來(lái)明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料存在異常、重大疑點(diǎn)的，應(yīng)及時(shí)核查，確定為違法違規(guī)行為的應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管措施，并將有關(guān)情況上報(bào)市金融辦。

第九條 加強(qiáng)外部審計(jì)。小額貸款公司每年應(yīng)聘請(qǐng)有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)公司上一年經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行審計(jì)，并將中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告向所在區(qū)（縣級(jí)市）工作部門申報(bào)統(tǒng)計(jì)。區(qū)（縣級(jí)市）工作部門在實(shí)施監(jiān)管過(guò)程中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，可聘請(qǐng)獨(dú)立的第三方中介機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展臨時(shí)特殊審計(jì)，重點(diǎn)審計(jì)小額貸款公司資金來(lái)源和流向，將審計(jì)結(jié)果向市金融辦和所在區(qū)（縣級(jí)市）政府報(bào)告,并出具監(jiān)管意見。

第十條 加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)在辦公場(chǎng)所醒目位置放置營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證照，并設(shè)置舉報(bào)欄公布市金融辦和各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門的監(jiān)督舉報(bào)電話。市金融辦和各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門應(yīng)對(duì)舉報(bào)情況進(jìn)行認(rèn)真核查。

第十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為或者風(fēng)險(xiǎn)隱患的，各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管措施并上報(bào)市金融辦，各級(jí)工作部門視情節(jié)輕重，根據(jù)職責(zé)依法采取風(fēng)險(xiǎn)提示、警告、約見股東或高級(jí)管理人員談話、告知利益相關(guān)方、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員任職資格或者建議吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

第十二條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在下列情形之一的，市金融辦及各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門根據(jù)職責(zé)，依法采取責(zé)令整改、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員任職資格等措施。情形嚴(yán)重的，提請(qǐng)工商行政管理部門依法采取吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施。構(gòu)成犯罪的，提請(qǐng)公安部門依法追究小額貸款公司及相關(guān)責(zé)任人的刑事責(zé)任。

（一）虛報(bào)注冊(cè)資本、虛假出資及以各種形式抽逃注冊(cè)資本；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）違反利率政策；

（四）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法人代表、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

（五）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（六）賬外經(jīng)營(yíng)；

（七）使用暴力手段收貸；

（八）洗錢行為；

（九）拒絕或者阻礙市金融辦、各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門監(jiān)督檢查；

（十）未按要求及時(shí)提供相關(guān)報(bào)表及資料，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表或相關(guān)資料；

（十一）未認(rèn)真落實(shí)市金融辦、各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門提出的整改措施；

（十二）未按規(guī)定充分計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金；

（十三）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；

（十四）無(wú)正當(dāng)理由連續(xù)歇業(yè)6個(gè)月以上；

（十五）其他違法違規(guī)行為。

第十三條 本辦法所稱的“關(guān)聯(lián)方”，參照財(cái)政部?企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露?執(zhí)行。

第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。有關(guān)政策法律依據(jù)變化或者有效期屆滿，根據(jù)實(shí)施情況依法評(píng)估修訂。