第一篇：寧波市--小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法(2013最新)

各縣（市）區(qū)人民政府，市直各有關(guān)單位：

《寧波市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

寧波市人民政府辦公廳

2013年9月26日

寧波市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

第一章總 則

第一條為加強(qiáng)對(duì)我市小額貸款公司的監(jiān)督管理，有效防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）、《浙江省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2012〕119號(hào)）等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，結(jié)合我市小額貸款公司監(jiān)管工作實(shí)際，制定本辦法。

第二條本辦法所指小額貸款公司，是指經(jīng)寧波市人民政府批準(zhǔn)設(shè)立，不吸收公眾存款，主要為“三農(nóng)”和小微企業(yè)發(fā)展提供貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條本辦法適用于寧波市行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)督管理工作。

第二章監(jiān)管原則和目標(biāo)

第四條堅(jiān)持促進(jìn)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、外部監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合，對(duì)小額貸款公司開展科學(xué)、審慎、適度監(jiān)管，促進(jìn)小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第五條對(duì)小額貸款公司實(shí)施監(jiān)管是為了促進(jìn)小額貸款公司建立靈活有效的法人治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)控機(jī)制，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，有效防控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展，切實(shí)做到自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，真正成為以服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)為宗旨、具有可持續(xù)發(fā)展能力的新型地方金融機(jī)構(gòu)。

第三章監(jiān)管體系

第六條 按照縣（市）區(qū)政府屬地監(jiān)管與市級(jí)部門聯(lián)動(dòng)監(jiān)管相結(jié)合的原則，構(gòu)建市縣兩級(jí)、相關(guān)部門縱橫交叉的監(jiān)管體系，對(duì)小額貸款公司開展日常監(jiān)管和重點(diǎn)監(jiān)管，并充分發(fā)揮行業(yè)自律和社會(huì)監(jiān)督的積極作用。

第七條市金融辦為全市小額貸款公司監(jiān)管部門，主要承擔(dān)以下監(jiān)管職責(zé)：

（一）統(tǒng)籌規(guī)劃全市小額貸款公司發(fā)展和布局，制定小額貸款公司市場(chǎng)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、監(jiān)督管理、扶持發(fā)展等方面的政策，并組織實(shí)施。

（二）對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更注冊(cè)資本、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍、注銷等事項(xiàng)進(jìn)行審批，對(duì)小額貸款公司開展股東定向借款、同業(yè)調(diào)劑拆借資金、發(fā)行私募債等融資活動(dòng)進(jìn)行審批，對(duì)小額貸款公司董事長(zhǎng)和總經(jīng)理任職資格進(jìn)行核準(zhǔn)。

（三）牽頭會(huì)同市工商局、人行市中心支行、寧波銀監(jiān)局等市級(jí)部門對(duì)小額貸款公司的準(zhǔn)入資格進(jìn)行聯(lián)合會(huì)審；牽頭會(huì)同財(cái)政、工商、人行、銀監(jiān)等部門對(duì)小額貸款公司開展年度評(píng)價(jià)工作。

（四）建立和落實(shí)全市小額貸款公司現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度、監(jiān)管問(wèn)責(zé)和考核制度；對(duì)全市小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作進(jìn)行總體安排，并根據(jù)實(shí)際情況開展重點(diǎn)檢查工作；建立健全小額貸款公司專職監(jiān)管員工作體系，抓好監(jiān)管員隊(duì)伍建設(shè)。

（五）指導(dǎo)和督促各縣（市）區(qū)落實(shí)小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范及處置責(zé)任。

（六）對(duì)全市小額貸款公司行業(yè)自律工作進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

（七）處理小額貸款公司的投訴、舉報(bào)、信訪等事項(xiàng)。

（八）由市金融辦履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

第八條人行市中心支行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司的利率、資金流向，并關(guān)注金融風(fēng)險(xiǎn)狀況；負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)和銀行風(fēng)險(xiǎn)共享系統(tǒng)的組織、管理、培訓(xùn)和審批等工作；會(huì)同市金融辦組織開展小額貸款公司信用評(píng)級(jí)工作。

第九條

寧波銀監(jiān)局及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送小額貸款公司融資信息，并按照有關(guān)程序協(xié)助處置小額貸款公司非法集資行為。

第十條

各級(jí)工商部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊(cè)、變更、注銷登記及年檢，依法查處相關(guān)違法違規(guī)行為。

第十一條 各級(jí)財(cái)政部門負(fù)責(zé)落實(shí)對(duì)小額貸款公司的財(cái)稅支持政策，并指導(dǎo)和監(jiān)督小額貸款公司健全有關(guān)財(cái)務(wù)管理制度，防范財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第十二條 各級(jí)審計(jì)部門根據(jù)省市相關(guān)工作部署，負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)或?qū)徲?jì)調(diào)查。

第十三條各縣（市）區(qū)政府、管委會(huì)是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，要進(jìn)一步加強(qiáng)管理，配備充實(shí)相關(guān)部門的監(jiān)管人員力量，切實(shí)履行風(fēng)險(xiǎn)管理和處置職責(zé)。各縣（市）區(qū)金融辦為本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管部門，負(fù)責(zé)小額貸款公司的日常監(jiān)管工作；未設(shè)立金融辦的縣（市）區(qū)要明確具體部門承擔(dān)日常監(jiān)管責(zé)任，配備專職人員進(jìn)行監(jiān)管。

第十四條各縣（市）區(qū)金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門承擔(dān)以下監(jiān)管職責(zé)：

（一）對(duì)小額貸款公司設(shè)立、變更注冊(cè)資本、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股、董事長(zhǎng)和總經(jīng)理任職等申請(qǐng)事項(xiàng)進(jìn)行初審，并提出初審意見，報(bào)市金融辦審批；對(duì)小額貸款公司董事、監(jiān)事（長(zhǎng)）和高級(jí)管理人員任職資格進(jìn)行核準(zhǔn)。

（二）做好小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作，定期對(duì)小額貸款公司開展巡查，每季度向市政府金融辦報(bào)送轄內(nèi)小額貸款公司監(jiān)管報(bào)告，其中重大事項(xiàng)應(yīng)隨時(shí)報(bào)告。

（三）具體承擔(dān)對(duì)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司涉嫌非法集資、吸收公眾存款、發(fā)放或涉及高利貸等違法違規(guī)行為的查處和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

（四）向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；檢查督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)相關(guān)監(jiān)管意見及整改要求。

（五）協(xié)調(diào)、督促和落實(shí)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司各項(xiàng)扶持政策。

（六）處理轄內(nèi)小額貸款公司的投訴、舉報(bào)、信訪等事項(xiàng)。

（七）參與全市小額貸款公司的年度評(píng)價(jià)工作。

（八）由縣（市）區(qū)金融辦或小額貸款公司監(jiān)管部門履行的其他監(jiān)管職責(zé)。

第十五條市小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)加入?yún)f(xié)會(huì)的小額貸款公司實(shí)施自律管理：

（一）組織會(huì)員學(xué)習(xí)，督促會(huì)員遵守相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范性文件。

（二）制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)規(guī)范、職業(yè)守則等，組織會(huì)員單位從業(yè)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，開展會(huì)員間業(yè)務(wù)交流。

（三）制定行業(yè)自律公約，倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，防止同業(yè)惡性競(jìng)爭(zhēng)，并對(duì)會(huì)員單位執(zhí)行自律情況進(jìn)行檢查。

（四）參與全市小額貸款公司的年度評(píng)價(jià)工作。

第十六條 小額貸款公司的開戶銀行和融資銀行應(yīng)在法律允許的框架內(nèi)，根據(jù)監(jiān)管部門需要及時(shí)提供小額貸款公司資金流向等經(jīng)營(yíng)狀況，協(xié)助監(jiān)管部門制止小額貸款公司抽逃注冊(cè)資金、非法集資等違法違規(guī)行為。

第四章監(jiān)管內(nèi)容

第十七條小額貸款公司日常監(jiān)管的主要內(nèi)容是：

（一）貸款投向。小額和種養(yǎng)殖業(yè)貸款余額占比、單戶貸款余額占比是否符合監(jiān)管要求；是否存在拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款以規(guī)避監(jiān)管要求；是否向公司股東及其關(guān)聯(lián)方等發(fā)放貸款；資金是否按要求投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)；是否在規(guī)定區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。

（二）融資情況。向銀行等金融機(jī)構(gòu)融資、向法人股東定向借款、小額貸款公司間同業(yè)資金調(diào)劑拆借等對(duì)外融資是否超過(guò)限定比例。

（三）股權(quán)結(jié)構(gòu)及注冊(cè)資金。發(fā)生股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整及注冊(cè)資金變化是否按規(guī)定報(bào)批、備案；是否抽逃資本金、虛報(bào)注冊(cè)資本、虛假出資等。

（四）業(yè)務(wù)范圍。是否存在超范圍經(jīng)營(yíng)現(xiàn)象，是否未經(jīng)批準(zhǔn)開展新業(yè)務(wù)、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。

（五）經(jīng)營(yíng)管理。是否建立并落實(shí)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)制度，貸款風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查和管理制度是否執(zhí)行到位，關(guān)鍵崗位是否遵循必要的分離原則，是否建立了清晰的授權(quán)制度。

（六）財(cái)務(wù)管理。是否按照有關(guān)財(cái)務(wù)管理制度建立健全財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度；是否建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度、撥備制度和內(nèi)控機(jī)制，按要求計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

（七）公司治理。股東（大）會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層“三會(huì)一層”事權(quán)劃分是否合理，考核激勵(lì)及問(wèn)責(zé)機(jī)制是否健全合理，是否按相關(guān)法律法規(guī)和公司章程規(guī)定定期召開股東（大）會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。

（八）信息披露。是否及時(shí)向監(jiān)管部門報(bào)送真實(shí)、準(zhǔn)確、完整的數(shù)據(jù)、報(bào)表和信息；是否按要求向相關(guān)部門、融資銀行等提供財(cái)務(wù)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息。

第十八條小額貸款公司重點(diǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容是：

（一）非法吸儲(chǔ)行為。是否存在吸收、變相吸收公眾存款和內(nèi)部集資行為。

（二）賬外經(jīng)營(yíng)行為。各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否按會(huì)計(jì)制度記賬登記，所有經(jīng)營(yíng)收入及支出是否列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)是否輸入全市統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)；是否存在賬外借款、賬外放款、賬外拆借等行為。

（三）高利放貸行為。是否嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行相關(guān)利率政策規(guī)定，除正常的利息收入外，是否存在向客戶收取或變相收取貸款附加的手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等情況，貸款綜合費(fèi)率是否高于司法部門規(guī)定的上限。

（四）財(cái)務(wù)弄虛作假行為。財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告是否如實(shí)反映經(jīng)營(yíng)情況，會(huì)計(jì)核算是否真實(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否存在財(cái)務(wù)作假行為欺瞞監(jiān)管部門。

（五）非法收貸行為。收貸是否符合合同約定及相關(guān)法律法規(guī)，是否存在以非法手段進(jìn)行惡意收貸或暴力追債行為。

（六）洗錢行為。是否存在利用資金業(yè)務(wù)往來(lái)進(jìn)行洗錢等非法行為。

第五章監(jiān)管措施

第十九條

小額貸款公司監(jiān)管部門通過(guò)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和分類監(jiān)管等方式對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)管。

第二十條非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要內(nèi)容：

（一）非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)接入全市統(tǒng)一的業(yè)務(wù)管理信息系統(tǒng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)；監(jiān)管部門要充分利用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)時(shí)監(jiān)控。

（二）統(tǒng)計(jì)報(bào)告?？h級(jí)監(jiān)管部門要督促轄內(nèi)小額貸款公司及時(shí)、準(zhǔn)確報(bào)送市金融辦要求的經(jīng)營(yíng)、融資等相關(guān)數(shù)據(jù)信息；市金融辦要定期向相關(guān)部門抄送、通報(bào)全市小額貸款公司運(yùn)行相關(guān)數(shù)據(jù)；市級(jí)相關(guān)部門要加強(qiáng)與市金融辦的溝通，實(shí)現(xiàn)各部門之間信息共享，強(qiáng)化協(xié)同監(jiān)管能力。

（三）預(yù)警與舉報(bào)。市縣兩級(jí)監(jiān)管部門要建立健全監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)體系，加大對(duì)小額貸款公司運(yùn)作的信息收集力度，及時(shí)掌握公司運(yùn)行動(dòng)向，對(duì)發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)、內(nèi)控管理缺失或其他經(jīng)營(yíng)異?，F(xiàn)象的，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示與預(yù)警。對(duì)有關(guān)部門、社會(huì)公眾舉報(bào)反映的問(wèn)題，當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門要在核實(shí)后及時(shí)處理并上報(bào)市金融辦。

第二十一條現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要內(nèi)容：

（一）監(jiān)管方式。現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括常規(guī)性巡查和專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查。常規(guī)性巡查是指縣（市）區(qū)專職監(jiān)管員定期對(duì)轄內(nèi)的小額貸款公司開展的日常監(jiān)管巡查，專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查是指縣（市）區(qū)監(jiān)管部門根據(jù)市金融辦部署或年度重點(diǎn)監(jiān)管工作安排，有針對(duì)性地開展專項(xiàng)監(jiān)管檢查。

（二）監(jiān)管內(nèi)容。現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況的核實(shí)、查證，重點(diǎn)突出監(jiān)管各公司業(yè)務(wù)信息情況報(bào)送的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，以及非法吸儲(chǔ)、賬外經(jīng)營(yíng)、高利放貸等違法違規(guī)行為。

（三）監(jiān)管措施。詢問(wèn)公司相關(guān)人員，要求對(duì)有關(guān)事項(xiàng)做出說(shuō)明或提供資料；查看業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作記錄、內(nèi)容等相關(guān)情況；檢查、復(fù)制有關(guān)賬簿、憑證、單據(jù)、文件及其他資料；必要時(shí)可向有關(guān)銀行、客戶等關(guān)聯(lián)方進(jìn)行查詢、詢問(wèn)。

（四）現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管紀(jì)律?，F(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管不得干預(yù)被監(jiān)管對(duì)象正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得利用工作之便牟取不正當(dāng)利益，不得泄露監(jiān)管對(duì)象的商業(yè)秘密。

第二十二條縣（市）區(qū)監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)小額貸款公司年度評(píng)價(jià)、信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)質(zhì)量等情況，分類采取監(jiān)管措施。

第二十三條市金融辦會(huì)同相關(guān)部門對(duì)小額貸款公司進(jìn)行年度評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)結(jié)果作為小額貸款公司享受扶持政策、增加業(yè)務(wù)范圍、推薦改制村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)的重要依據(jù)。

第六章風(fēng)險(xiǎn)處置

第二十四條小額貸款公司有下列情形之一的，縣（市）區(qū)監(jiān)管部門可通過(guò)與高管人員進(jìn)行誡勉談話、下發(fā)監(jiān)管函等方式，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，責(zé)令其限期改正。逾期未改正的，由縣（市）區(qū)監(jiān)管部門報(bào)經(jīng)市金融辦和相關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)公司采取扣減年度評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)等監(jiān)管措施：

（一）單戶貸款余額和農(nóng)業(yè)貸款余額合計(jì)比例未達(dá)到監(jiān)管要求；

（二）拆分資金向同一客戶或關(guān)聯(lián)客戶發(fā)放貸款；

（三）同一借款人貸款余額超過(guò)公司資本凈額的5%；

（四）未經(jīng)批準(zhǔn)跨區(qū)域發(fā)放貸款;

（五）向股東或股東關(guān)聯(lián)方發(fā)放貸款；

（六）未經(jīng)批準(zhǔn)轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴(kuò)股；

（七）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍開展業(yè)務(wù)；

（八）未經(jīng)報(bào)批更換法定代表人和高級(jí)管理人員；

（九）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（十）違反有關(guān)融資規(guī)定；

（十一）未按規(guī)定如實(shí)計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金；

（十二）未按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件資料。

第二十五條小額貸款公司有下列情形之一的，縣（市）區(qū)監(jiān)管部門報(bào)經(jīng)市金融辦和相關(guān)部門批準(zhǔn)，對(duì)其采取建議調(diào)整高級(jí)管理人員、取消年度財(cái)政補(bǔ)助、建議限制分配紅利和其他收入、責(zé)令暫停相關(guān)業(yè)務(wù)、提請(qǐng)吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等監(jiān)管措施。按照法律法規(guī)規(guī)定應(yīng)予以處罰的，及時(shí)移送行政執(zhí)法部門依法進(jìn)行處罰：

（一）吸收或變相吸收公眾存款；

（二）組織或參與非法集資；

（三）貸款發(fā)放利率超過(guò)司法部門規(guī)定的上限；

（四）進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)；

（五）貸款給資金掮客、參與民間高利借貸等金融違法活動(dòng)；

（六）存在暴力收貸行為；

（七）公司股東抽逃或變相抽逃資本金；

（八）利用資金往來(lái)進(jìn)行洗錢等非法行為；

（九）提供虛假的報(bào)表、報(bào)告等文件資料；

（十）拒絕或阻礙監(jiān)管。

第二十六條

對(duì)因經(jīng)營(yíng)管理不善而導(dǎo)致小額貸款公司出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的，可由縣（市）區(qū)政府依法組織實(shí)力強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)規(guī)范的優(yōu)秀小額貸款公司進(jìn)行并購(gòu)，組織當(dāng)?shù)貎?yōu)質(zhì)民營(yíng)骨干企業(yè)進(jìn)行重組，以及通過(guò)司法和解、重整等方式妥善處置風(fēng)險(xiǎn)。

第二十七條小額貸款公司董事、監(jiān)事及高管人員違規(guī)且情節(jié)嚴(yán)重的，由監(jiān)管部門根據(jù)有關(guān)規(guī)定取消其任職資格并實(shí)行行業(yè)禁入；工作人員違規(guī)由當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門督促小額貸款公司對(duì)其進(jìn)行處理;構(gòu)成犯罪的人員，移送司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第七章監(jiān)管工作要求

第二十八條監(jiān)管報(bào)告制度?？h（市）區(qū)監(jiān)管部門每季度定期向市金融辦報(bào)送日常監(jiān)管報(bào)告，重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)專報(bào)。

第二十九條監(jiān)管通報(bào)制度。市金融辦對(duì)重大、典型案件實(shí)行通報(bào)。縣（市）區(qū)監(jiān)管部門可根據(jù)實(shí)際需要將監(jiān)管情況通報(bào)小額貸款公司及其董事會(huì)。

第三十條

監(jiān)管培訓(xùn)制度。縣（市）區(qū)監(jiān)管部門要充實(shí)監(jiān)管力量，市金融辦要定期組織專職監(jiān)管員培訓(xùn)，提升監(jiān)管人員監(jiān)管水平。

第三十一條各級(jí)監(jiān)管部門要按照監(jiān)管職責(zé)分工要求，細(xì)化崗位職責(zé)，明確監(jiān)管紀(jì)律。市金融辦要將縣（市）區(qū)日常監(jiān)管工作納入年度考核內(nèi)容，對(duì)職責(zé)履行不到位的監(jiān)管人員，特別是失職、瀆職行為實(shí)行問(wèn)責(zé)。

第八章附則

第三十二條對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的，依照規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條本辦法自發(fā)布之日起30日后施行。

第二篇：小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦

法

（討論稿）第一章

總

則

第一條

為進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)我區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號(hào)）、《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號(hào)）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司試點(diǎn)工作實(shí)施意見的通知》（成青府辦〔2009〕73 號(hào)）及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本辦法。

第二條

本《辦法》所指小額貸款公司是指經(jīng)省、市、區(qū)小額貸款公司主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第二章

職責(zé)分工

第三條

省政府金融辦是小額貸款公司的省級(jí)主管部門，市小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室是小額貸款公司的市級(jí)主管部門。ⅩⅩ小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是區(qū)小額貸款公司的區(qū)級(jí)主管部門，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)經(jīng)濟(jì)局，具體負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和日常管理等事務(wù)。

第四條

區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)

（一）負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料初審，提出初審意見并報(bào)經(jīng)區(qū)政府同意后，由區(qū)政府報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室審核后，報(bào)省政府金融辦審批。

（二）按照省、市小額貸款公司主管部門非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的要求，及時(shí)收集小額貸款公司及監(jiān)管銀行有關(guān)報(bào)表資料（含備案資料），并對(duì)資料進(jìn)行審核、整理和分析，對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、融資情況等作出客觀評(píng)價(jià)，按季度上報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室。季度報(bào)告于每季度結(jié)束后15日內(nèi)報(bào)送，第四季度報(bào)告與報(bào)告合并報(bào)送。

（三）按照省、市小額貸款公司主管部門的工作安排，對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（四）對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的廣告、宣傳資料內(nèi)容進(jìn)行審核，重點(diǎn)防范以小額貸款公司名義進(jìn)行非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。

（五）對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)視其情節(jié)輕重采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見高管人員談話、責(zé)令限期整改、停業(yè)整頓、取消高管人員任職資格等措施，并及時(shí)上報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室。

（六）將轄內(nèi)小額貸款公司納入本地區(qū)非銀行金融機(jī)構(gòu)考核范疇。

第五條

工商部門負(fù)責(zé)辦理小額貸款公司的名稱預(yù)先核準(zhǔn)和注冊(cè)登記，建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司信用的監(jiān)管；對(duì)小額貸款公司擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行依法查處。

第六條

公安機(jī)關(guān)依法查處小額貸款公司非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、集資詐騙、發(fā)放高利貸等擾亂金融秩序的嚴(yán)重違法違規(guī)行為。

第七條

人民銀行負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，掌握小額貸款公司從銀行融資情況，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。

第八條

銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)指導(dǎo)有關(guān)部門做好非法集資和非法吸收公眾存款的防范處置工作。

第三章

設(shè)立及變更

第九條

小額貸款公司的新設(shè)或變更除應(yīng)符合《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號(hào)）和《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點(diǎn)工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號(hào)）的規(guī)定外，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）實(shí)行公示制度。在小額貸款公司新設(shè)或變更前，市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室將在主要媒體公示小額貸款公司主發(fā)起人和股東名單，檢驗(yàn)股東信用及股本金的合法合規(guī)性，接受社會(huì)監(jiān)督。

（二）實(shí)行主發(fā)起人負(fù)責(zé)制。主發(fā)起人牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司籌建工作，有義務(wù)調(diào)查、審核、監(jiān)督其它入股股東的信用狀況、入股資金來(lái)源的真實(shí)性和合法性等內(nèi)容，對(duì)上述情況應(yīng)向主管部門承擔(dān)行政責(zé)任。

（三）單一自然人出資額不超過(guò)公司注冊(cè)資本的30%，所有自然人出資合計(jì)不超過(guò)注冊(cè)資本的50%。

第四章

監(jiān)督管理

第十條

小額貸款公司的日常監(jiān)督管理由區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織實(shí)施。

第十一條

小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所規(guī)定

（一）須有固定的住所，符合公安、消防等部門關(guān)于安全經(jīng)營(yíng)的規(guī)定。

（二）須在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置懸掛工商部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證，以及由市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室頒發(fā)的“只貸不存 嚴(yán)禁非法集資”牌匾。

（三）須在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置懸掛貸款辦理程序、貸款所需提供的資料清單以及小額貸款公司的自律承諾標(biāo)示。自律承諾內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款（變相吸收公眾存款）、貸款利率不超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債，不擅自跨區(qū)（市）縣開展業(yè)務(wù)等。

（四）須在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置公布市、區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的監(jiān)督電話，接受社會(huì)監(jiān)督。

第十二條

對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)監(jiān)管內(nèi)容

（一）是否存在非法集資、非法吸收公眾存款等違法行為；

（二）是否抽或變相抽逃注冊(cè)資本金；

（三）向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額是否超過(guò)資本凈額的50%；

（四）是否違反規(guī)定拆借資金；

（五）有無(wú)違規(guī)開設(shè)銀行賬戶并轉(zhuǎn)移資金；

（六）貸款利率是否超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（七）對(duì)同一借款人的貸款余額是否超過(guò)國(guó)家規(guī)定比例，對(duì)單筆貸款超過(guò)20萬(wàn)元人民幣的是否備案；

（八）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率是否達(dá)到100%；

（九）是否擅自開展未經(jīng)允許的新業(yè)務(wù)；

（十）是否注冊(cè)資本未達(dá)要求擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營(yíng)；

（十一）是否使用非法手段催債；

（十二）內(nèi)部管理制度是否健全；

（十三）有無(wú)聘用未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員；

（十四）是否按要求報(bào)送報(bào)表資料；

（十五）有無(wú)其它違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。第十三條

小額貸款公司監(jiān)管銀行規(guī)定

（一）小額貸款公司自主選擇一家經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資本金監(jiān)管銀行，并委托該銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

（二）監(jiān)管銀行為小額貸款公司提供不超過(guò)注冊(cè)資本50%的資金支持，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。

（三）監(jiān)管銀行負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金流向及執(zhí)行利率，防止抽逃資本金、非法集資等資金異常流動(dòng)。

第十四條

小額貸款公司應(yīng)按照《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和《財(cái)政部關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行<金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則>的通知》（財(cái)金[2008]185號(hào)）要求，建立與自身相適應(yīng)的貸款管理制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度和財(cái)務(wù)管理制度等。按貸款五級(jí)分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。第十五條

對(duì)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好的小額貸款公司，自領(lǐng)取工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起1年后可以辦理增資擴(kuò)股，小額貸款公司每次增資擴(kuò)股時(shí)間須間隔一年以上。

第十六條

小額貸款公司管理人員規(guī)定

（一）小額貸款公司高管人員就任前，須向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室和區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室遞交履職簡(jiǎn)歷和合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書，市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室負(fù)責(zé)任前談話，并核準(zhǔn)任職資格，報(bào)銀監(jiān)部門備案。

（二）小額貸款公司高管人員須每年向區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室述職，接受其考核。

（三）小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括《公司法》以及國(guó)家、省、市有關(guān)小額貸款公司政策規(guī)定，投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，信貸管理知識(shí)等。培訓(xùn)計(jì)劃報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室和區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

第十七條

小額貸款公司按月向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室和區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，年末報(bào)送經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。月度統(tǒng)計(jì)表于次月7日內(nèi)報(bào)送，財(cái)務(wù)報(bào)表于次年2月28日內(nèi)報(bào)送。同時(shí)，小額貸款公司須按照人民銀行和銀監(jiān)部門要求報(bào)送相關(guān)報(bào)表。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置

第十八條

對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不符合要求、規(guī)章制度不健全、人員培訓(xùn)不到位、宣傳資料不規(guī)范、信息報(bào)送不及時(shí)、信息內(nèi)容不真實(shí)完整的，由區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期整改，并向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室報(bào)告。

第十九條

對(duì)小額貸款公司股東抽逃或變相抽逃資本金、違規(guī)增資擴(kuò)股或轉(zhuǎn)讓股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、利率超出規(guī)定范圍、擅自開展新業(yè)務(wù)、擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營(yíng)、單一客戶貸款集中度過(guò)大（超過(guò)注冊(cè)資本的5%）、未按要求計(jì)提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令限期整改，并向市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室報(bào)告。

第二十條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司股東涉嫌以非法集資、非法吸收公眾存款、集合他人委托資金或借貸資金入股的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令公司主發(fā)起人限期整改，取消違規(guī)股東資格，按程序報(bào)省政府金融辦審批后實(shí)施。

第二十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，情節(jié)較輕的由區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期清退，報(bào)市小額貸款公司試點(diǎn)辦公室審定后取消董事長(zhǎng)、總經(jīng)理任職資格，責(zé)令董事會(huì)重新選舉董事長(zhǎng)、聘任總經(jīng)理，并報(bào)銀監(jiān)部門備案。若違規(guī)資金超過(guò)注冊(cè)資本10%以上的，區(qū)（市）縣政府應(yīng)擬定資產(chǎn)重組方案，變更小額貸款公司主發(fā)起人，按程序報(bào)省政府金融辦審批后實(shí)施，同時(shí)依法追究相關(guān)人員法律責(zé)任。

第二十二條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款等活動(dòng)被責(zé)令停業(yè)清算的，由區(qū)（市）縣政府組織相關(guān)部門對(duì)小額貸款公司的債權(quán)進(jìn)行甄別確認(rèn)，按程序報(bào)省政府金融辦審批后，依照國(guó)家對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)處置相關(guān)規(guī)定組織清償。

第二十三條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，不良貸款占總資本金比例高于20%的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令董事會(huì)調(diào)整董事或高級(jí)管理人員；對(duì)不良貸款占資本金比例高于50%的，應(yīng)適時(shí)采取停業(yè)整頓等措施；對(duì)不良貸款占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時(shí)清算解散，按程序報(bào)省政府金融辦審批后實(shí)施。

第二十四條

小額貸款公司拒不執(zhí)行區(qū)（市）縣監(jiān)管部門處置決定的，區(qū)（市）縣應(yīng)按程序報(bào)省政府金融辦，省政府金融辦決定取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的，由當(dāng)?shù)毓ど滩块T依法吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責(zé)任人移送司法機(jī)關(guān)處理。

第六章

附則

第二十五條

本《辦法》所稱小額貸款公司高管人員是指擔(dān)任小額貸款公司副總經(jīng)理以上（含副總經(jīng)理）的管理層人員。

第二十六條

符合條件的小額貸款公司跨區(qū)（市）縣設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，由小額貸款公司注冊(cè)所在地區(qū)（市）縣參照本《辦法》進(jìn)行監(jiān)管。

第二十七條

本《辦法》由ⅩⅩ小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。

第二十八條

本《辦法》自公布之日起實(shí)施。

第三篇：廣州市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

廣州市小額貸款公司 監(jiān)督管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范廣州市小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，推動(dòng)其健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)廣東省人民政府?關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的實(shí)施意見?（粵府?2009?5號(hào)）、廣東省人民政府金融工作辦公室（下稱“省金融辦”）等部門?關(guān)于印發(fā)?廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）?的通知?（粵金?2009?10號(hào)）、廣東省人民政府辦公廳?關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見?（粵府辦?2011?59號(hào)）、省金融辦等部門?關(guān)于貫徹落實(shí)促進(jìn)小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展意見的通知?（粵金?2012?6號(hào)）等規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際制定本辦法。

第二條 在省金融辦的指導(dǎo)下，廣州市人民政府金融工作辦公室（下稱“市金融辦”）為廣州市小額貸款公司的監(jiān)管主體，各區(qū)（縣級(jí)市）金融工作部門（下稱“各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門”）為轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管主體，承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。

第三條 市金融辦按照有關(guān)規(guī)定指導(dǎo)和督促各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門開展對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管工作。

第四條 市金融辦負(fù)責(zé)廣州市小額貸款公司的政策制定、申報(bào)材料復(fù)審、重大事項(xiàng)監(jiān)管及協(xié)調(diào)各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門開展跨區(qū)風(fēng)險(xiǎn)處置和小額貸款公司跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等工作。其主要職責(zé)為：

（一）制定廣州市小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃和有關(guān)政策；

（二）對(duì)廣州市小額貸款公司設(shè)立申請(qǐng)等事項(xiàng)進(jìn)行資格復(fù)審，對(duì)符合條件的擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員進(jìn)行核準(zhǔn)；

（三）對(duì)廣州市小額貸款公司設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等事項(xiàng)的變更申請(qǐng)進(jìn)行復(fù)審，對(duì)變更注冊(cè)資本、公司名稱、公司組織形式、公司住所、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)股東、章程以及董事、監(jiān)事、法人代表和高級(jí)管理人員等申請(qǐng)進(jìn)行審核；

（四）組織有關(guān)部門及各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門對(duì)廣州市小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查；

（五）督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司實(shí)施監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范處置。

（六）協(xié)調(diào)跨區(qū)（縣級(jí)市）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置及跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（七）督促小額貸款公司對(duì)違反法律和有關(guān)規(guī)定的行為進(jìn)行整改及對(duì)小額貸款公司重大違規(guī)行為進(jìn)行處置。

第五條 各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門承擔(dān)轄內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)初審和日常監(jiān)管職能，負(fù)責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司日常管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、督促檢查和風(fēng)險(xiǎn)處置等事項(xiàng)。其主要職責(zé)為：

（一）向轄內(nèi)小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及政策規(guī)定；

（二）受理本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)，對(duì)設(shè)立申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建開業(yè)。

（三）受理轄內(nèi)小額貸款公司名稱、股東、注冊(cè)資本、住所、組織形式、章程、經(jīng)營(yíng)范圍及擬任董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員等的變更，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉等申請(qǐng)，對(duì)申請(qǐng)資料進(jìn)行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司實(shí)施變更事項(xiàng)。

（四）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展風(fēng)險(xiǎn)管控、防范、處置等工作，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營(yíng)等方面進(jìn)行總結(jié)上報(bào)市金融辦和所在區(qū)（縣級(jí)市）政府。

（五）根據(jù)省、市金融辦有關(guān)規(guī)定實(shí)施日常非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，審核省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司的貸款利率、資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、財(cái)務(wù)、融資、風(fēng)險(xiǎn)集中度等動(dòng)態(tài)監(jiān)控，督促其完善資本補(bǔ)充機(jī)制，建立健全貸款分類、撥備等相關(guān)制度。

（六）根據(jù)省、市金融辦的安排對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，將檢查報(bào)告上報(bào)市金融辦和所在區(qū)（縣級(jí)市）政府。

（七）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司上報(bào)開立的賬戶資料，每月對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司上報(bào)的資金往來(lái)明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)審核。

（八）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展審計(jì)并將審計(jì)報(bào)告報(bào)區(qū)（縣級(jí)市）工作部門。聘請(qǐng)獨(dú)立的第三方中介機(jī)構(gòu)針對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)行為進(jìn)行臨時(shí)特殊審計(jì)。

（九）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司公布市金融辦和各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門的監(jiān)督舉報(bào)電話。

（十）對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司采取其他監(jiān)管措施。第六條 開展非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。廣州市小額貸款公司應(yīng)安裝省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中及時(shí)準(zhǔn)確完整地填報(bào)貸款、融資等相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門對(duì)小額貸款公司的資金使用、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、財(cái)務(wù)和內(nèi)部控制等方面的信息進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理。

第七條 開展現(xiàn)場(chǎng)檢查。各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門應(yīng)每半年對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)、銀行流水和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，并將現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果報(bào)市金融辦。市金融辦對(duì)各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門開展的現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)行抽查，以及組織開展全市的現(xiàn)場(chǎng)檢查。檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）機(jī)構(gòu)情況。機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更等事項(xiàng)是否經(jīng)過(guò)審批，手續(xù)是否齊全。

（二）公司法人治理機(jī)制情況。重點(diǎn)檢查股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)營(yíng)層的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，以及高級(jí)管理人員任職資格是否經(jīng)過(guò)審批。

（三）業(yè)務(wù)情況。重點(diǎn)檢查是否存在以下經(jīng)營(yíng)行為： 1.吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動(dòng)；

2.向本公司股東、董事及高級(jí)管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

3.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保； 4.同一借款人的貸款余額超過(guò)500萬(wàn)元；

5.貸款利率低于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍或高于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍；

6.在規(guī)定的地域范圍外經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；

7.經(jīng)營(yíng)其他未經(jīng)批準(zhǔn)和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。

（四）其他方面情況。包括注冊(cè)資本的真實(shí)性和規(guī)范性，業(yè)務(wù)管理、財(cái)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露等相關(guān)經(jīng)營(yíng)管理制度建立及執(zhí)行等情況。第八條 加強(qiáng)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)。小額貸款公司銀行賬戶及往來(lái)資料應(yīng)當(dāng)及時(shí)申報(bào)統(tǒng)計(jì)。小額貸款公司銀行賬戶原則上不超過(guò)5個(gè)，日常結(jié)算（繳費(fèi)、日常開支等）資金與貸款資金應(yīng)通過(guò)不同賬戶分開出賬。新開設(shè)賬戶應(yīng)在7個(gè)工作日內(nèi)向所在區(qū)（縣級(jí)市）工作部門申報(bào)統(tǒng)計(jì)。小額貸款公司應(yīng)按月度向區(qū)（縣級(jí)市）工作部門提交開設(shè)賬戶的資金往來(lái)明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料，區(qū)（縣級(jí)市）工作部門將小額貸款公司賬戶資金往來(lái)明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等進(jìn)行比對(duì)，發(fā)現(xiàn)不符的應(yīng)要求小額貸款公司作出說(shuō)明，發(fā)現(xiàn)賬戶資金往來(lái)明細(xì)統(tǒng)計(jì)資料存在異常、重大疑點(diǎn)的，應(yīng)及時(shí)核查，確定為違法違規(guī)行為的應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管措施，并將有關(guān)情況上報(bào)市金融辦。

第九條 加強(qiáng)外部審計(jì)。小額貸款公司每年應(yīng)聘請(qǐng)有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)對(duì)公司上一年經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行審計(jì)，并將中介機(jī)構(gòu)出具的審計(jì)報(bào)告向所在區(qū)（縣級(jí)市）工作部門申報(bào)統(tǒng)計(jì)。區(qū)（縣級(jí)市）工作部門在實(shí)施監(jiān)管過(guò)程中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，可聘請(qǐng)獨(dú)立的第三方中介機(jī)構(gòu)對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司開展臨時(shí)特殊審計(jì)，重點(diǎn)審計(jì)小額貸款公司資金來(lái)源和流向，將審計(jì)結(jié)果向市金融辦和所在區(qū)（縣級(jí)市）政府報(bào)告,并出具監(jiān)管意見。

第十條 加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)在辦公場(chǎng)所醒目位置放置營(yíng)業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證照，并設(shè)置舉報(bào)欄公布市金融辦和各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門的監(jiān)督舉報(bào)電話。市金融辦和各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門應(yīng)對(duì)舉報(bào)情況進(jìn)行認(rèn)真核查。

第十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為或者風(fēng)險(xiǎn)隱患的，各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門應(yīng)及時(shí)采取監(jiān)管措施并上報(bào)市金融辦，各級(jí)工作部門視情節(jié)輕重，根據(jù)職責(zé)依法采取風(fēng)險(xiǎn)提示、警告、約見股東或高級(jí)管理人員談話、告知利益相關(guān)方、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員任職資格或者建議吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

第十二條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在下列情形之一的，市金融辦及各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門根據(jù)職責(zé)，依法采取責(zé)令整改、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員任職資格等措施。情形嚴(yán)重的，提請(qǐng)工商行政管理部門依法采取吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施。構(gòu)成犯罪的，提請(qǐng)公安部門依法追究小額貸款公司及相關(guān)責(zé)任人的刑事責(zé)任。

（一）虛報(bào)注冊(cè)資本、虛假出資及以各種形式抽逃注冊(cè)資本；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）違反利率政策；

（四）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法人代表、董事、監(jiān)事及高級(jí)管理人員；

（五）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（六）賬外經(jīng)營(yíng)；

（七）使用暴力手段收貸；

（八）洗錢行為；

（九）拒絕或者阻礙市金融辦、各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門監(jiān)督檢查；

（十）未按要求及時(shí)提供相關(guān)報(bào)表及資料，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表或相關(guān)資料；

（十一）未認(rèn)真落實(shí)市金融辦、各區(qū)（縣級(jí)市）工作部門提出的整改措施；

（十二）未按規(guī)定充分計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金；

（十三）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；

（十四）無(wú)正當(dāng)理由連續(xù)歇業(yè)6個(gè)月以上；

（十五）其他違法違規(guī)行為。

第十三條 本辦法所稱的“關(guān)聯(lián)方”，參照財(cái)政部?企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露?執(zhí)行。

第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。有關(guān)政策法律依據(jù)變化或者有效期屆滿，根據(jù)實(shí)施情況依法評(píng)估修訂。

第四篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

魯政辦發(fā)〔2009〕82號(hào) 各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校： 山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)結(jié)合實(shí)際，認(rèn)真貫徹執(zhí)行。山東省人民政府辦公廳 二○○九年九月七日 山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法 為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào)）的要求，制定本辦法。第一章 總 則 第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡(jiǎn)稱主管部門）對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開展的監(jiān)督管理活動(dòng)。第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵(lì)和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財(cái)政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議。主要職能是：組織制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣（市、區(qū)）申報(bào)的試點(diǎn)方案；溝通信息，指導(dǎo)各級(jí)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級(jí)主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。省級(jí)聯(lián)席會(huì)議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。第六條 堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任人，縣（市、區(qū)）政府明確的部門為小額貸款公司縣級(jí)主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。第七條 堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心。各級(jí)主管部門要采取多種方式，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。上級(jí)部門可向下延伸檢查。市級(jí)主管部門要每年至少2次對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。必要時(shí)可由聯(lián)席會(huì)議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改、文件歸檔與管理等方面。第二章 監(jiān)管制度保障 第九條 建立和實(shí)施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。第十條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范，由省級(jí)主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級(jí)主管部門鼓勵(lì)和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。第十一條 建立和實(shí)施小額貸款公司主監(jiān)管員制度?？h級(jí)主管部門對(duì)縣域內(nèi)每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強(qiáng)溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：

（一）收集有關(guān)信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等；

（三）對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；

（四）向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅(jiān)持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

（一）不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見；

（二）根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門開展專項(xiàng)檢查；

（三）建議縣級(jí)主管部門對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處?？h級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級(jí)主管部門報(bào)備，并定期對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)。市級(jí)主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。第十二條 建立和實(shí)施小額貸款公司分類評(píng)級(jí)制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。省級(jí)主管部門會(huì)同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。市級(jí)主管部門按照分類評(píng)級(jí)有關(guān)規(guī)定，及時(shí)整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評(píng)級(jí)初步意見，并報(bào)省級(jí)主管部門審核確定。各級(jí)主管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)存在嚴(yán)重問(wèn)題和評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司，通報(bào)相關(guān)部門,并采取必要措施，實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營(yíng)等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。第三章 信息收集與核實(shí) 第十四條 各級(jí)主管部門要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集和報(bào)送渠道的暢通。上級(jí)主管部門應(yīng)及時(shí)向下級(jí)主管部門通報(bào)有關(guān)監(jiān)管信息。各級(jí)主管部門要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時(shí)向縣級(jí)主管部門報(bào)告。第十五條 縣級(jí)主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。資料報(bào)送的方式包括：直接報(bào)送報(bào)告、報(bào)表，報(bào)送計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)和進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊等。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。第十六條 各級(jí)主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。第十七條 市、縣級(jí)主管部門按照省級(jí)主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。第十九條 各級(jí)主管部門在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。核實(shí)方式包括詢問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。主管部門可以通過(guò)電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對(duì)有關(guān)問(wèn)題做出說(shuō)明、進(jìn)行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。第二十條 各級(jí)主管部門要關(guān)注新聞媒體、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告 第二十一條 市級(jí)主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開業(yè)，并將開業(yè)情況上報(bào)省金融辦，主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時(shí)間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門指導(dǎo)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)做好善后工作。第二十二條 市、縣主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問(wèn)題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規(guī)定融入資金；

（三）貸款利率超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊(cè)資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營(yíng)。對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)主管部門專題報(bào)告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時(shí)掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性狀況、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理，形成分析報(bào)告。第二十四條 市級(jí)主管部門要對(duì)縣級(jí)主管部門報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：

（一）總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

（二）報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問(wèn)題；

（三）經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；

（五）主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問(wèn)題。監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。第二十五條 省級(jí)主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報(bào)告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，提出下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：

（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；

（四）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；

（五）監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；

（七）其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問(wèn)題。第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改 第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。各級(jí)主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè)，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及時(shí)有效匯報(bào)處置。第二十七條 市、縣級(jí)主管部門要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。市、縣主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。第二十八條 市、縣級(jí)主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級(jí)主管部門可以根據(jù)需要約見高級(jí)管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；

（二）小額貸款公司沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；

（三）小額貸款公司報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；

（四）小額貸款公司沒有按要求對(duì)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改和糾正；

（五）主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。第二十九條 各級(jí)主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢有關(guān)人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級(jí)主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級(jí)主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級(jí)主管部門逐級(jí)報(bào)省級(jí)主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；

（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

（三）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對(duì)不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理 第三十二條 各級(jí)主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見、與小額貸款公司的函件往來(lái)、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。第三十三條 各級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級(jí)主管部門對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。監(jiān)管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；

（二）小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；

（三）各級(jí)主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；

（四）小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

（五）小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；

（六）其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。第七章 附則 第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級(jí)主管部門備案。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第五篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點(diǎn)工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號(hào)）的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡(jiǎn)稱主管部門）對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況開展的監(jiān)督管理活動(dòng)。

第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點(diǎn)監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵(lì)和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三條 省金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安廳、財(cái)政廳、工商局、人民銀行濟(jì)南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點(diǎn)工作省級(jí)聯(lián)席會(huì)議。主要職能是：組織制定試點(diǎn)工作實(shí)施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣（市、區(qū)）申報(bào)的試點(diǎn)方案；溝通信息，指導(dǎo)各級(jí)政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級(jí)主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。省級(jí)聯(lián)席會(huì)議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負(fù)責(zé)部門作為小額貸款公司的市級(jí)主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級(jí)政府試點(diǎn)方案的審核工作，指導(dǎo)對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。

第六條 堅(jiān)持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險(xiǎn)防范和處置工作。各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范與化解的第一責(zé)任人，縣（市、區(qū)）政府明確的部門為小額貸款公司縣級(jí)主管部門，牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范與處置工作。

第七條 堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心。各級(jí)主管部門要采取多種方式，持續(xù)識(shí)別、監(jiān)測(cè)、評(píng)估小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強(qiáng)對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)的防控，包括策略風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)等。

第八條 主管部門要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管。上級(jí)部門可向下延伸檢查。市級(jí)主管部門要每年至少2次對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。必要時(shí)可由聯(lián)席會(huì)議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實(shí)、風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

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第二章 監(jiān)管制度保障

第九條 建立和實(shí)施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)好的中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實(shí)發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。

第十條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和防范，由省級(jí)主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對(duì)小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級(jí)主管部門鼓勵(lì)和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)的措施和建議。

第十一條 建立和實(shí)施小額貸款公司主監(jiān)管員制度?？h級(jí)主管部門對(duì)縣域內(nèi)每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對(duì)穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識(shí)、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強(qiáng)溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：

（一）收集有關(guān)信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況等；

（三）對(duì)違法違規(guī)行為及時(shí)發(fā)現(xiàn)、報(bào)告和制止；

（四）向小額貸款公司通報(bào)監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實(shí)監(jiān)管意見。

主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅(jiān)持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營(yíng)，不得徇私舞弊或?yàn)E用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

（一）不受干涉，獨(dú)立提出對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管意見；

（二）根據(jù)實(shí)際情況，建議縣級(jí)主管部門開展專項(xiàng)檢查；

（三）建議縣級(jí)主管部門對(duì)違法違規(guī)事項(xiàng)及人員進(jìn)行查處。

縣級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級(jí)主管部門報(bào)備，并定期對(duì)其進(jìn)行培訓(xùn)。

市級(jí)主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對(duì)穩(wěn)定。

第十二條 建立和實(shí)施小額貸款公司分類評(píng)級(jí)制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實(shí)施分類監(jiān)管。省級(jí)主管部門會(huì)同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)。市級(jí)主管部門按照分類評(píng)級(jí)有關(guān)規(guī)

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定，及時(shí)整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實(shí)際運(yùn)營(yíng)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，每年對(duì)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評(píng)級(jí)初步意見，并報(bào)省級(jí)主管部門審核確定。各級(jí)主管部門根據(jù)評(píng)級(jí)結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實(shí)施分類監(jiān)管。對(duì)存在嚴(yán)重問(wèn)題和評(píng)級(jí)排后的小額貸款公司，通報(bào)相關(guān)部門,并采取必要措施，實(shí)施持續(xù)、重點(diǎn)監(jiān)管。

第十三條 強(qiáng)化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營(yíng)等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。

第三章 信息收集與核實(shí)

第十四條 各級(jí)主管部門要建立和落實(shí)監(jiān)管信息采集和報(bào)送制度，確保監(jiān)管信息采集和報(bào)送渠道的暢通。上級(jí)主管部門應(yīng)及時(shí)向下級(jí)主管部門通報(bào)有關(guān)監(jiān)管信息。各級(jí)主管部門要建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營(yíng)中發(fā)生的重大事項(xiàng)及時(shí)向縣級(jí)主管部門報(bào)告。

第十五條 縣級(jí)主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時(shí)完整地報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息。資料報(bào)送的方式包括：直接報(bào)送報(bào)告、報(bào)表，報(bào)送計(jì)算機(jī)存儲(chǔ)介質(zhì)和進(jìn)行數(shù)據(jù)通訊等。報(bào)送資料由主監(jiān)管員負(fù)責(zé)歸集。主監(jiān)管員對(duì)小額貸款公司報(bào)送信息的及時(shí)性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性。

第十六條 各級(jí)主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級(jí)主管部門按照省級(jí)主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計(jì)、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。

第十九條 各級(jí)主管部門在分析評(píng)估小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)狀況時(shí)，對(duì)小額貸款公司可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題等信息要認(rèn)真予以核實(shí)。核實(shí)方式包括詢問(wèn)、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會(huì)談等。主管部門可以通過(guò)電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對(duì)有關(guān)問(wèn)題做出說(shuō)明、進(jìn)行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會(huì)計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。

第二十條 各級(jí)主管部門要關(guān)注新聞媒體、評(píng)級(jí)等中介機(jī)構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對(duì)可能反映小額貸款公司經(jīng)營(yíng)管理中重大變化事項(xiàng)的信息，應(yīng)及時(shí)予以核實(shí)，并采取相應(yīng)措施。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)分析與報(bào)告

第二十一條 市級(jí)主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時(shí)開業(yè)，并將開業(yè)情況上報(bào)省金融辦，主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機(jī)構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時(shí)間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司

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法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個(gè)月內(nèi)未開業(yè)的，其試點(diǎn)資格自動(dòng)取消，并由市級(jí)主管部門指導(dǎo)試點(diǎn)縣（市、區(qū)）政府負(fù)責(zé)做好善后工作。

第二十二條 市、縣主管部門要按照重點(diǎn)監(jiān)管的要求，重點(diǎn)監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問(wèn)題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規(guī)定融入資金；

（三）貸款利率超過(guò)司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊(cè)資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營(yíng)。

對(duì)涉嫌違反《中華人民共和國(guó)公司法》、《中華人民共和國(guó)刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時(shí)向上級(jí)主管部門專題報(bào)告，并移送有關(guān)機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時(shí)掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動(dòng)性狀況、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對(duì)小額貸款公司報(bào)送的資料進(jìn)行監(jiān)測(cè)分析和處理，形成分析報(bào)告。

第二十四條 市級(jí)主管部門要對(duì)縣級(jí)主管部門報(bào)送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管分析報(bào)告及其他專題報(bào)告。監(jiān)管分析報(bào)告主要包括以下內(nèi)容：

（一）總體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

（二）報(bào)告期內(nèi)的主要風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)和應(yīng)引起注意的問(wèn)題；

（三）經(jīng)營(yíng)管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動(dòng)、高級(jí)管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計(jì)劃；

（五）主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問(wèn)題。

監(jiān)管分析報(bào)告要簡(jiǎn)明扼要、有理有據(jù)。

第二十五條 省級(jí)主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報(bào)告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況，判斷風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，提出下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。

監(jiān)管分析報(bào)告包括以下內(nèi)容：

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（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問(wèn)題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評(píng)價(jià)；

（四）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評(píng)價(jià)，主要風(fēng)險(xiǎn)及存在的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)；

（五）監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃；

（七）其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問(wèn)題。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范和處置機(jī)制。各級(jí)主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報(bào)，對(duì)可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息進(jìn)行全面評(píng)估和預(yù)測(cè)，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級(jí)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件，應(yīng)及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)及時(shí)有效匯報(bào)處置。

第二十七條 市、縣級(jí)主管部門要及時(shí)對(duì)小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，適時(shí)將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營(yíng)行為和趨勢(shì)，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃。市、縣主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。

第二十八條 市、縣級(jí)主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談，討論小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)、糾正問(wèn)題與控制風(fēng)險(xiǎn)的措施以及下一的監(jiān)管工作計(jì)劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級(jí)主管部門可以根據(jù)需要約見高級(jí)管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問(wèn)題或風(fēng)險(xiǎn)；

（二）小額貸款公司沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；

（三）小額貸款公司報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；

（四）小額貸款公司沒有按要求對(duì)存在的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整改和糾正；

（五）主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級(jí)主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問(wèn)詢有關(guān)人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級(jí)主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級(jí)主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級(jí)相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級(jí)主管部門逐級(jí)報(bào)省級(jí)主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點(diǎn)資格。

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（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的；

（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

（三）不按規(guī)定上報(bào)報(bào)表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認(rèn)定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對(duì)不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級(jí)主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及分析評(píng)價(jià)意見、與小額貸款公司的函件往來(lái)、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第三十三條 各級(jí)主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級(jí)主管部門對(duì)監(jiān)管信息負(fù)有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。

監(jiān)管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報(bào)告的所有數(shù)據(jù)信息；

（二）小額貸款公司報(bào)告的非數(shù)據(jù)信息；

（三）各級(jí)主管部門撰寫的監(jiān)管報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果等信息；

（四）小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

（五）小額貸款公司的董事會(huì)決議等決策信息；

（六）其他可能對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)造成影響的信息。

第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。

第七章 附則

第三十五條 各地可根據(jù)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)省級(jí)主管部門備案。

第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

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