第一篇：銀行業(yè)

銀行業(yè)現(xiàn)狀

銀行業(yè)在中國金融業(yè)中處于主體地位。按照銀行的性質(zhì)和職能劃分，中國現(xiàn)階段的銀行可以分為三類：中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行。

近年來，中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績，整個銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持中國國民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。

2005年中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣資產(chǎn)總額達(dá)到35.96萬億元，比上年同期增長19.3%。國有商業(yè)銀行資產(chǎn)總額19.15萬億元，增長17.5%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額5.49萬億元，增長24.4%；城市商業(yè)銀行資產(chǎn)總額1.88萬億元，增長19.9%；其他類金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額9.44萬億元，增長20.0%。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)本外幣負(fù)債總額為34.46萬億元，比上年同期增長18.7%。其中，國有商業(yè)銀行負(fù)債總額18.37萬億元，增長17.4%；股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額5.29萬億元，增長24.2%；城市商業(yè)銀行負(fù)債總額1.81萬億元，增長19.6%；其他類金融機(jī)構(gòu)負(fù)債總額8.99萬億元，增長18.3%。

截至2006年底，中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額達(dá)43.95萬億元，實現(xiàn)稅前利潤3379.2億元。較銀監(jiān)會成立的2003年，增長了近10倍。

2006年，中國銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善，盈利能力穩(wěn)步提升。主要商業(yè)銀行稅前利潤為2409億元，比2005年增加559億元，增長30.2%，4家國有股改商業(yè)銀行總資產(chǎn)凈回報率和股本凈回報率平均達(dá)到0.9%和14.9%，主要商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)收入占比17.5%，收入結(jié)構(gòu)進(jìn)一步發(fā)生變化。其中，國有商業(yè)銀行稅前利潤為1974.9億元，股份制商業(yè)銀行緊隨其后，為434.2億元。其次是政策性銀行為311億元，隨后為農(nóng)村信用社和城市商業(yè)銀行，分別為186.2億元和180.9億元。

研究證明，銀行業(yè)務(wù)，包括商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與投資銀行業(yè)務(wù)，都是高效益的行業(yè)，其主要成本為管理成本。以3%的利差計算，僅貸款這一項，每年自動為國內(nèi)銀行增加近8000-9000億元的利潤，正常情況下，銀行業(yè)肯定是最最賺錢的行業(yè)。國內(nèi)銀行的資產(chǎn)擴(kuò)張倍數(shù)約在20-40區(qū)間，總資產(chǎn)利潤率只有0.1-0.9%（平均在0.5%左右），資產(chǎn)利用率約為2-4%，國內(nèi)銀行自身素質(zhì)與經(jīng)營管理效率提高潛力很大。

改革開放以來，國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開始交叉并逐步形成了全方位的競爭局面，商業(yè)化的驅(qū)動和對利潤的追逐使這種競爭尤其是在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)變的越來越激烈。同國際標(biāo)準(zhǔn)和國外成功的商業(yè)銀行相比，中國的四大商業(yè)銀行仍然是幼稚的，低效的，并非真正意義上的商業(yè)銀行，銀行間的競爭也始終未走出各自為戰(zhàn)的低層次競爭格局。

在金融危機(jī)開始的背景下，財富管理機(jī)構(gòu)將面臨許多重大挑戰(zhàn)，尤其是老牌機(jī)構(gòu)面臨三大威脅。一是信用缺失，自身資產(chǎn)負(fù)債表的金融損失及其客戶組合的不良發(fā)展使老牌機(jī)構(gòu)變得不再可信。這使得其保留員工和客戶更具挑戰(zhàn)性。二是客戶信任的缺失，一旦客戶認(rèn)為機(jī)構(gòu)的推薦不是為其帶來最大利益而是追求費用最大化，那么重新建立客戶的信任將需要花費很長的時間。三是收入減少。事實上，現(xiàn)在正是中資銀行采取果斷行動的最佳時機(jī)：利用全球競爭對手聲譽(yù)受損、積極雇用人才并獲取客戶、考慮進(jìn)行戰(zhàn)略性海外收購以及特別要將建立能力的目標(biāo)銘記于心。

中國投資咨詢網(wǎng)發(fā)布的《2009-2012年中國銀行業(yè)投資分析及前景預(yù)測報告》共十二章。首先介紹了國際銀行業(yè)的發(fā)展概況，接著分析了中國貨幣市場的運行情況和銀行業(yè)的發(fā)展。然后分別介紹了國內(nèi)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等。隨后，報告對銀行業(yè)做了競爭與挑戰(zhàn)分析、不良資產(chǎn)分析、外資銀行在華發(fā)展分析、國有商業(yè)銀行運營狀況分析、股份制銀行運營狀況分析和其他銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析，最后分析了國內(nèi)銀行業(yè)的投資環(huán)境及未來發(fā)展趨勢。您若想對銀行業(yè)有個系統(tǒng)的了解或者想投資該行業(yè)，本報告是您不可或缺的重要工具。

金融開放已經(jīng)使我國在吸引外資及促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長方面獲得了巨大收益。從長期看，逐步擴(kuò)大金融開放，并最終融人全球金融體系不僅可以使我國繼續(xù)獲得這些收益，也有助于加快國內(nèi)金融業(yè)的改革與發(fā)展，增強(qiáng)國際競爭力。不過同時也應(yīng)看到，由于一體化是以全方位的高度開放為前提的，這一過程必然會使我國的銀行、保險及證券等相關(guān)行業(yè)在國內(nèi)金融市場面臨日趨激烈的國際競爭，從業(yè)務(wù)、人才、管理等方面給我國金融產(chǎn)業(yè)的各個領(lǐng)域帶來直接沖擊，并將進(jìn)一步對我國的宏觀金融調(diào)控和金融監(jiān)管提出新的挑戰(zhàn)。因此，對我國的金融業(yè)而言，全球金融一體化既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。對銀行業(yè)的影響

從長期看，我國銀行業(yè)將從逐漸融入全球金融一體化進(jìn)程中獲得多種收益，諸如有助于減少我國銀行業(yè)在國際市場準(zhǔn)人方面受到的限制，有利于國內(nèi)銀行拓展海外業(yè)務(wù)，實現(xiàn)跨國經(jīng)營等。除此以外，最大的收益還體現(xiàn)在制度改革與制度創(chuàng)新方面。融人全球一體化一方面意味著我國的銀行業(yè)將要面對資金實力充足、管理先進(jìn)、服務(wù)高效的國際大銀行的有力競爭，有助于從外部增強(qiáng)我國銀行業(yè)改革與發(fā)展的壓力和動力，加快我國銀行業(yè)的改革和現(xiàn)代化進(jìn)程；另一方面也意味著我國的銀行業(yè)，包括中央銀行的監(jiān)管方式，必須與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌，有利于推進(jìn)我國銀行業(yè)改革的規(guī)范化。

但是從短期看，甚至從中短期看，這種融入并不是沒有成本的。我國銀行業(yè)的現(xiàn)狀是，雖然在經(jīng)歷了十多年的改革開放之后已經(jīng)取得了長足的發(fā)展，但銀行體制改革與發(fā)展的最終目標(biāo)還遠(yuǎn)未實現(xiàn)，許多深層次的制度性問題，如商業(yè)化程度較低，激勵機(jī)制扭曲，創(chuàng)新能力不強(qiáng)，不良資產(chǎn)比例高等，仍然沒有得到根本解決。許多方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于國際先進(jìn)水平。差距懸殊下的市場競爭必然會給國有銀行帶來負(fù)面影響。

可以預(yù)見，一旦現(xiàn)有的各類保護(hù)性措施取消后，國內(nèi)銀行業(yè)將出于非常不利的競爭地位：

首先，向外資銀行開放中資企業(yè)的人民幣業(yè)務(wù)不可避免。由于外資銀行的資金成本低、貸款開發(fā)能力強(qiáng)、貸款質(zhì)量高，有可能導(dǎo)致大量效益好、講信用的優(yōu)質(zhì)客戶向外資銀行轉(zhuǎn)移，而效益和信用評級較差的客戶，以及一些政策性業(yè)務(wù)繼續(xù)留在國內(nèi)銀行，出現(xiàn)“逆向選擇”的現(xiàn)象。這可視為對中資銀行的最大威脅。其次，外匯業(yè)務(wù)方面的限制也將逐步取消。依托通過國際市場籌集低成本資金的優(yōu)勢，外資銀行就能以較低利率對國內(nèi)客戶提供外匯貸款，從而凸現(xiàn)其外匯業(yè)務(wù)的優(yōu)勢，對國內(nèi)銀行的外匯業(yè)務(wù)產(chǎn)生較大沖擊。

第三，人民幣業(yè)務(wù)的地域限制也將最終解除。目前，在華外資銀行主要分布在大城市和沿海城市，僅上海、深圳、北京三地就集中了在華外資銀行總數(shù)的70％。隨著人民幣地域限制的放松，外資銀行將會向更多的沿海城市擴(kuò)展，加強(qiáng)對優(yōu)質(zhì)客戶的爭奪。

第四，在開放其他金融服務(wù)方面，外資銀行將居于壟斷地位。外資銀行在金融數(shù)據(jù)處理和咨詢服務(wù)以及混業(yè)經(jīng)營方面具有絕對優(yōu)勢，它們熟悉國際金融領(lǐng)域，長期分析國際金融形勢，注重市場開發(fā)，有豐富的市場競爭經(jīng)驗，具備很強(qiáng)的技術(shù)和金融產(chǎn)品開發(fā)能力，尤其是在個人資信系統(tǒng)方面，能夠提供優(yōu)良的服務(wù)。因此，在提供其他金融服務(wù)方面，外資銀行將處于壟斷地位。

最后，外資銀行出于開拓國內(nèi)市場方面的考慮，將吸引走大批國內(nèi)銀行界優(yōu)秀的管理和專業(yè)人才，給國內(nèi)銀行的經(jīng)營管理形成一定的沖擊。以上競爭格局必將對國內(nèi)銀行業(yè)產(chǎn)生重大影響：

一是市場份額出現(xiàn)流失。我們可以比照加人世貿(mào)組織作一個簡單的估計。根據(jù)預(yù)測，中國加入WTO五年之后，外資銀行的外幣存款市場份額將上升到15％。人民幣存款的市場份額將上升到5％至10％(宮占奎，2000；王雪冰，2000)；其外幣貸款市場份額可超過1／3，人民幣貸款市場份額將達(dá)到15％左右；中間業(yè)務(wù)的市場份額很有可能超過50％；外資銀行將獲得絕大部分金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)以及投資銀行業(yè)務(wù)的市場份額。十年之后，外資銀行將占有整個銀行業(yè)市場1／3的份額(王雪冰，2000)。

二是盈利能力下降。伴隨著中資銀行市場份額的縮小和優(yōu)質(zhì)客戶的減少，其盈利能力必然隨之降低，最終將影響到中資銀行的收益。如果考慮到中資銀行特別是國有商業(yè)銀行同時還肩負(fù)著沉重的歷史包袱，這種狀況將使中資銀行處于十分危險的境地。

三是影響中資銀行的流動性。資金來源逐漸從中資銀行分流到外資銀行，必將對中資銀行的流動性產(chǎn)生不利影響。鑒于中資銀行特別是國有商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)比例已經(jīng)很高，流動性損失不僅會惡化國內(nèi)銀行的風(fēng)險狀況。甚至有可能對中資銀行的生存構(gòu)成威脅。

發(fā)展趨勢

1形式發(fā)展 網(wǎng)絡(luò)銀行

我國現(xiàn)在開展的銀行電子商務(wù)主要集中于電子支付業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)銀行兩方面，距國際上通常意義所指的銀行業(yè)電子商務(wù)尚有很大距離。A：電子支付業(yè)務(wù)形式包括信用卡、電子現(xiàn)金、電子錢包、電子支票等，但截至目前我國銀行開展的主要還局限于信用卡業(yè)務(wù)，而很少采用對電子現(xiàn)金、電子支票等現(xiàn)在國際貿(mào)易金融界中廣泛采用的支付形式；

B：網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)。我國網(wǎng)絡(luò)銀行目前的業(yè)務(wù)深度和廣度非常有限，根據(jù)國際權(quán)威機(jī)構(gòu)的分類標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)大體可分為以下幾類：一是基本業(yè)務(wù)，二是更高一級的業(yè)務(wù)(如個人融資理財、查詢賬戶明細(xì)等)，三是以互聯(lián)網(wǎng)為營銷渠道開展的業(yè)務(wù)，四是利用互聯(lián)網(wǎng)交叉出手金融產(chǎn)品和服務(wù)。

現(xiàn)今，我國網(wǎng)絡(luò)銀行提供的服務(wù)最多只達(dá)到第二個層次，主要還是集中于傳統(tǒng)銀行產(chǎn)品的電子化提供，如提供在線交易支付網(wǎng)站，交易和賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、代收代付、信息服務(wù)、申請銀行卡等簡單業(yè)務(wù)上。這些服務(wù)與傳統(tǒng)服務(wù)毫無二致，所有的網(wǎng)上業(yè)務(wù)也均可由傳統(tǒng)的銀行柜臺完成。

此外，部分銀行甚至只簡單的將網(wǎng)站作為營銷宣傳工具對待而不直接提供服務(wù)。這樣的網(wǎng)絡(luò)銀行相較于機(jī)構(gòu)模式基本沒有特色，更談不上價值增值點，難以滿足客戶的不同需要。

以2規(guī)模發(fā)展

2003年底中央確立以股改上市作為國有商業(yè)銀行改革方向為起點，幾年來中國銀行業(yè)改革發(fā)展實現(xiàn)了歷史性跨越。同時，中國銀行業(yè)的競爭格局與經(jīng)營環(huán)境也發(fā)生了深刻的變化，并進(jìn)一步影響中國銀行業(yè)的發(fā)展軌跡和經(jīng)營策略的演變。

首先，股改上市提升了中國銀行業(yè)的整體素質(zhì)與競爭力。2006年以來，交通銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行和其他一些商業(yè)銀行先后引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者，相繼在香港聯(lián)交所或同時在境內(nèi)證券交易所掛牌上市，上市銀行成為中國銀行業(yè)的主體。目前農(nóng)行股改上市的進(jìn)程也加快推進(jìn)。股改上市從根本上改變了中國銀行業(yè)的整體面貌，上市銀行資本實力顯著增強(qiáng)，公司治理結(jié)構(gòu)趨于完善，經(jīng)營基礎(chǔ)和盈利能力長足進(jìn)步，品牌價值和公信力顯著提高，并直接促使中國銀行業(yè)以令人矚目的姿態(tài)進(jìn)入國際經(jīng)濟(jì)金融舞臺，工行、建行、中行占據(jù)全球銀行業(yè)市值排名前列，并一度包攬全球上市銀行市值前三名。

其次，中國銀行業(yè)國際化的程度大大提高。隨著后世貿(mào)組織時代中國金融市場的日益開放，中國銀行業(yè)競爭日益呈現(xiàn)出國際化競爭的態(tài)勢。國際一流銀行瞄準(zhǔn)中國快速發(fā)展和開放的銀行業(yè)市場，紛紛登陸中國，成立獨資法人銀行，并通過參股進(jìn)入眾多股份制商業(yè)銀行。工、中、建、交行均引入國際知名銀行作為戰(zhàn)略投資者。中資銀行與全球大銀行在中國市場上短兵相接的搏殺已然開始，中國銀行業(yè)的競爭已是全球化的競爭。由于眾多國際銀行的加入，這種競爭不僅加劇了競爭的激烈程度，而且提升了競爭的水平，包括經(jīng)營模式、服務(wù)理念、產(chǎn)品、營銷渠道等各方面的競爭均在更高的水平上、按照國際化的標(biāo)準(zhǔn)展開。

從經(jīng)營環(huán)境看，銀行客戶的需求日益提升。在銀行和客戶的關(guān)系中，客戶的弱勢地位已經(jīng)發(fā)生根本轉(zhuǎn)變，客戶選擇銀行的空間日益擴(kuò)大。無論公司金融還是個人金融，客戶結(jié)構(gòu)均出現(xiàn)高端、中端、低端的分化，客戶需求日益多元化、個性化。傳統(tǒng)的融資、結(jié)算業(yè)務(wù)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足客戶需求。大型集團(tuán)公司客戶往往擁有自己的財務(wù)公司，對銀行的服務(wù)更多向現(xiàn)金管理、財務(wù)顧問、網(wǎng)上銀行等高端服務(wù)轉(zhuǎn)變，而且對服務(wù)質(zhì)量和產(chǎn)品功能的要求越來越高。對個人客戶而言，高端客戶要求銀行提供財富管理乃至私人銀行等高端增值服務(wù)。

去年以來，發(fā)源于美國的次貸危機(jī)逐步演變?yōu)橄砣虻慕鹑谖C(jī)，并對實體經(jīng)濟(jì)造成重大傷害，中國經(jīng)濟(jì)下滑趨勢已經(jīng)顯現(xiàn)。今年，全球經(jīng)濟(jì)金融動蕩無疑將更為劇烈，中國經(jīng)濟(jì)運行的困難進(jìn)一步增加，在復(fù)雜多變的環(huán)境下，銀行既要規(guī)避風(fēng)險，又要“危中尋機(jī)”。中國銀行業(yè)競爭格局和經(jīng)營環(huán)境的深刻變化，要求商業(yè)銀行必須適應(yīng)形勢的發(fā)展和客戶新的需求，堅持科學(xué)發(fā)展，穩(wěn)健經(jīng)營，進(jìn)一步明晰發(fā)展戰(zhàn)略，實現(xiàn)經(jīng)營模式和發(fā)展策略的轉(zhuǎn)型，努力從以利差為主的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)向綜合化經(jīng)營，積極發(fā)展以服務(wù)為核心的中間業(yè)務(wù)，并加快經(jīng)營理念、管理模式、組織架構(gòu)、服務(wù)方式、產(chǎn)品功能等各方面的創(chuàng)新。在未來的中國銀行業(yè)競爭中，銀行經(jīng)營和管理模式的調(diào)整集中體現(xiàn)在如下方面：

加快推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)經(jīng)營的多元化、綜合化。近年來，我國商業(yè)銀行不斷調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，改善金融服務(wù)，加大和擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)，尤其是發(fā)展理財、基金托管、資產(chǎn)管理、代理保險、年金以及財務(wù)顧問、上市咨詢等新興中間業(yè)務(wù)，促進(jìn)收入結(jié)構(gòu)的多元化，并降低風(fēng)險水平。金融脫媒的發(fā)展進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行綜合化、多元化經(jīng)營的趨勢。以商業(yè)銀行業(yè)務(wù)為核心，依托商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善多元化業(yè)務(wù)平臺，以滿足客戶多元化需求為目標(biāo)，實現(xiàn)商業(yè)銀行、保險、投行聯(lián)動發(fā)展，成為多家大型銀行謀求競爭優(yōu)勢和持續(xù)發(fā)展的策略。

個人金融業(yè)務(wù)地位不斷上升，財富管理成為戰(zhàn)略重點。隨著我國居民財富的快速增長，特別是一批富裕階層的形成和擴(kuò)大，個人金融業(yè)務(wù)對銀行的貢獻(xiàn)度不斷提升，銀行業(yè)務(wù)零售化漸成趨勢。個人金融業(yè)務(wù)在銀行業(yè)務(wù)及收入來源中的地位愈益重要，財富管理、私人銀行、銀行卡、消費信貸成為銀行業(yè)務(wù)重點。作為銀行服務(wù)中高端客戶的重要領(lǐng)域，財富管理有著尤為廣闊的發(fā)展前景。據(jù)不完全統(tǒng)計，中國增長最快的富裕階層是資產(chǎn)超過500萬美元的個人，資產(chǎn)超過3000萬美元的超富裕人士占整個亞太地區(qū)的29.1％。民眾財富的快速增長，催生了中國的新型財富管理市場。財富管理逐步從單一產(chǎn)品投資過渡過到謀求個人財務(wù)穩(wěn)健的綜合性管理，服務(wù)渠道也由柜臺服務(wù)擴(kuò)展到理財專柜、理財工作室、理財中心，并向私密性更強(qiáng)、專業(yè)化和服務(wù)水平更高的私人銀行發(fā)展。針對不同階層客戶的理財需求，構(gòu)建完善的財務(wù)管理服務(wù)體系，實現(xiàn)差異化的服務(wù)營銷，加大理財產(chǎn)品創(chuàng)新，提高理財人員專業(yè)水平，成為贏得競爭的關(guān)鍵。

小企業(yè)金融服務(wù)的重要性日益提升，成為未來銀行對公業(yè)務(wù)新的增長點。隨著大型優(yōu)質(zhì)客戶的脫媒化，中小企業(yè)將是未來銀行服務(wù)特別是融資服務(wù)的主體對象和利潤來源。推進(jìn)中小企業(yè)金融服務(wù)，要從中小企業(yè)融資需求及其風(fēng)險特點出發(fā)，創(chuàng)新信貸管理制度，改造風(fēng)險管理工具，研發(fā)特色融資產(chǎn)品。

發(fā)展機(jī)會

關(guān)注次貸危機(jī)過后的中國銀行業(yè)的發(fā)展重大機(jī)遇：

事實上講，中國銀行業(yè)、在全球金融危機(jī)中，受到的影響較小，而股價下跌即很慘。危機(jī)過后，中國銀行業(yè)將面臨重大的發(fā)展機(jī)遇。

1、中國銀行業(yè)的收入結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步的改善，中間業(yè)務(wù)收入逐年提高，收入的渠道進(jìn)一步拓寬，資本市場并購貸款，為中國銀行業(yè)拓寬了新的渠道，增加了新的利潤來源。

2、隨著次貸危機(jī)過后，中國銀行業(yè)加大了對個人零售業(yè)務(wù)的拓展力度，非利息收入在各項收入中的比例不斷上升。

3、中國政府加大內(nèi)需的各大政策，無疑都對中國銀行業(yè)來說是重大的利好，寬松的貨幣政策，使得中國銀行業(yè)貸款投放猛增,增加了中國銀行業(yè)的利息收入。

4、中國銀行業(yè)在次貸危機(jī)中最先受到?jīng)_擊，也必然會在下輪行情（二.八或一.九）最先反彈。

第一，未來10 年中國可能成長為全球最大的銀行業(yè)市場。以銀行業(yè)存款規(guī)模來衡量，目前美國是全球第一大銀行業(yè)市場，2007 年末存款總額為8．4萬億美元，過去5 年平均增長率為9．1%。我國2007 年銀行業(yè)存款總額為5．5萬億美元，過去5 年平均增速為16．9%(以美元計價則為19．9%)。不考慮匯率及價格等其他因素，假定未來我國存款年增長率為15%，而美國為10%，那么到2017 年，我國存款規(guī)模將達(dá)到22 萬億美元，超過美國成為全球第一大銀行市場。中國銀行業(yè)如能充分開發(fā)國內(nèi)市場，在未來10年內(nèi)就可以實現(xiàn)在全球地位的進(jìn)一步提升。

第二，新興市場增長迅速，發(fā)展?jié)摿薮?。本世紀(jì)以來，全球主要的新興市場國家保持了較高的經(jīng)濟(jì)增速，經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)進(jìn)一步提高、金融體系日趨穩(wěn)健，在自然資源、人口、技術(shù)進(jìn)步等方面具有優(yōu)勢和潛力，在未來5年甚至更長時期內(nèi)依然會維持高速增長態(tài)勢。最重要的是，新興市場金融發(fā)展深度依然有很大的上升空間。不論是以存貸款占GDP的比例，還是以銀行資產(chǎn)、股票與債券市值占GDP 的比例來衡量，新興市場都處于較低水平。特別是亞洲新興市場國家的人口、經(jīng)濟(jì)規(guī)模在全球占有絕對的份額，金融市場的未來發(fā)展?jié)摿ο喈?dāng)可觀，如果我國銀行業(yè)能利用好這一機(jī)會，可以維持較高的增長速度。

第三，我國銀行業(yè)在亞太地區(qū)具有“走出去”的天然優(yōu)勢。歐洲銀行業(yè)的大發(fā)展，與歐洲經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展密不可分。當(dāng)前，亞太地區(qū)(除日本外)是全球經(jīng)濟(jì)最具活力的區(qū)域，經(jīng)濟(jì)一體化成效顯著，區(qū)域內(nèi)貿(mào)易比重較10年前有了大幅的提高，以東盟、東盟+

3、內(nèi)地與港澳更緊密經(jīng)貿(mào)安排等合作機(jī)制為代表。韓國—東盟、中國—新西蘭等自由貿(mào)易區(qū)協(xié)議已經(jīng)達(dá)成，印度—東盟、中韓自由貿(mào)易區(qū)設(shè)想也提出并推進(jìn)。區(qū)內(nèi)貿(mào)易聯(lián)系擴(kuò)大，人員交流增多，為金融業(yè)發(fā)展創(chuàng)造了重要條件。我國銀行業(yè)走出去，可重點選擇經(jīng)濟(jì)規(guī)模較大、未來增長預(yù)期較高、金融深度較低的國家或地區(qū)。

第四，歐美大銀行深陷次貸危機(jī)，為我國銀行業(yè)拓展新興市場創(chuàng)造了良機(jī)。過去的幾年里，新興市場一直是國際大銀行的重點拓展領(lǐng)地，國際大銀行通過戰(zhàn)略投資、設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、兼并收購活動，在新興市場發(fā)展很快，各項業(yè)務(wù)收入和投資收益增長使其獲益匪淺。當(dāng)前，在次貸危機(jī)的沖擊之下，許多大銀行資本萎縮，不得不在金融市場廣泛籌資以維持資產(chǎn)負(fù)債表的穩(wěn)健性，甚至不惜變賣資產(chǎn)補(bǔ)充資金來源，在一定程度上制約了新興市場的發(fā)展。而我國銀行業(yè)具有較高的資本充足率，資產(chǎn)規(guī)模與利潤都迅速增長，具備向外擴(kuò)展市場份額的資金實力，可以乘此機(jī)會加快“走出去”步伐，在有效配合和服務(wù)于我國企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的同時，實現(xiàn)自身實力的提升。

第五，人民幣總體上保持升值趨勢，為銀行業(yè)提高全球地位提供良好環(huán)境。貨幣是一國金融業(yè)保持國際地位的重要決定因素。美國銀行業(yè)在全球的超強(qiáng)地位，與美元的國際地位有很大關(guān)系。當(dāng)前，國內(nèi)強(qiáng)勁的經(jīng)濟(jì)增長為人民幣在未來總體上保持升值趨勢提供重要支撐，人民幣升值為我國銀行業(yè)提高國際地位提供重要機(jī)遇

二、產(chǎn)業(yè)分析課程對工商專業(yè)有開設(shè)的必要，畢竟管理人才只有對當(dāng)今各產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)及其趨勢有透徹的了解，才能住處正確的決策。因此，這門課程應(yīng)重點講解產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化；產(chǎn)業(yè)組織形態(tài)和有效競爭；產(chǎn)業(yè)生命周期理論；產(chǎn)業(yè)集聚；產(chǎn)業(yè)發(fā)展資源及配置等內(nèi)容。

就這學(xué)期將的內(nèi)容，我對課程中的產(chǎn)業(yè)生命周期理論最感興趣。因為生命周期理論讓我對產(chǎn)品的生命周期有了進(jìn)一步的了解，并對產(chǎn)業(yè)在不同周期中的地位、性質(zhì)有了更深的認(rèn)識。產(chǎn)業(yè)總體的發(fā)展過程就是不斷由不完善、不成熟的低水平向更完善、更成熟的高水平演進(jìn)的過程，而且只要人類社會存在，這個過程就是無止境的，這是產(chǎn)業(yè)總體發(fā)展的一條最基本的規(guī)律。其中，產(chǎn)品的生命周期“是指產(chǎn)品從最初投入市場到最終退出市場的全過程”，一般會一次經(jīng)過進(jìn)入期、成長期、成熟期、衰退期四個發(fā)展階段。從長期看，大多數(shù)產(chǎn)品都有市場生命周期，但也有少部分產(chǎn)品對此并不明顯，產(chǎn)品的生命周期決定產(chǎn)業(yè)的生命周期。產(chǎn)業(yè)的地位和性質(zhì)，按產(chǎn)業(yè)生命周期四個階段的順序，依次為新興產(chǎn)業(yè)、朝陽產(chǎn)業(yè)、先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、成熟產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)以及傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)、夕陽產(chǎn)業(yè)、衰退產(chǎn)業(yè)。這一發(fā)展趨勢，既反映了產(chǎn)業(yè)生命周期不同階段產(chǎn)業(yè)類型演變的特點，也是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的一般規(guī)律。從而，只要我們對具體的產(chǎn)品做出正確的分析，根據(jù)不同的周期做出不同的管理決策就會事半功倍，從而做出正確調(diào)整使企業(yè)發(fā)展壯大。

小標(biāo)題：美國人青睞共同基金

對美國的投資大眾來說，最普遍的理財方式就是購買共同基金。目前約一半的美國家庭持有共同基金。美國人青睞共同基金，首先是共同基金優(yōu)異的市場業(yè)績。此外，美國的養(yǎng)老金享有免稅權(quán)，因此，很多參加養(yǎng)老金計劃的員工用養(yǎng)老金投資共同基金。

小標(biāo)題：德國人不熱衷炒股

德國老百姓在家庭理財中很少購買上市公司股票。首先，德國人向來以理智、冷靜著稱，一夜致富的股市夢想很難打動德國老百姓。其次，完善的保險制度給了德國人一個穩(wěn)定的生活環(huán)境，德國老百姓并不把股票投資當(dāng)作收入的主要來源。另外，德國現(xiàn)有的社會福利保障制度使得德國老百姓月收入的很大一部分必須用于繳納各種社會保險金，因此，普通人手里能夠用來投資股市的“活錢”、“熱錢”并不多。

小標(biāo)題：日本人的理財經(jīng)

在經(jīng)歷上世紀(jì)80年代中后期經(jīng)濟(jì)高速增長所帶來的好處，以及90年代泡沫經(jīng)濟(jì)破滅的痛楚之后，日本股民的心態(tài)逐漸變得平和起來，日本人理財大都量力而行，也就是炒股理財用余錢，每個月的收入，除按月交納各類保險和家庭開支外，剩余的部分則用來投資股票或購買國債、基金等。其次，“分散投資”也是人們遵循的理財秘訣，這樣不會因為投資過分集中而造成大的損失，同時也便于更理性地判斷行情，作出合理選擇。

理財?shù)谝徊绞菓?yīng)該把你資產(chǎn)進(jìn)行配制，按我的原則，所有人的錢，比如掙的錢拋出日常的衣食住行合理的消費之后，一個家里的錢應(yīng)該分成三份，這是我的觀點，就是說這一個大盤子切成三塊，第一份錢存的是應(yīng)急的錢，就是說一般家庭要有一年生活費作為應(yīng)急的錢。

：還要有一點現(xiàn)金在手里。有一點現(xiàn)金，這些錢可以存在銀行里面活期存款，或者短期債權(quán)都可以，一旦應(yīng)付突然失業(yè)或者家里有人生病，必須隨時拿出來用。第二份錢應(yīng)該留養(yǎng)老的錢，養(yǎng)命的錢，養(yǎng)老跟養(yǎng)命是一回事，一般普通家庭應(yīng)該留三到五年養(yǎng)命的錢，那么一個人到了六十歲退休的時候，至少應(yīng)該有二十年生活費作為養(yǎng)命的錢，我講一年的錢是一年的生活費作為養(yǎng)命的錢，養(yǎng)命的錢可以買國債，存成定期存款是可以。養(yǎng)命之外的錢叫閑錢，才拿去炒股票，所以理財首先是對資產(chǎn)進(jìn)行配置，按我說的這三塊進(jìn)行配置，所謂理財就是把你掙到的錢合理消費之后，分成不同的份，讓不同的錢在不同的工作崗位上替你去工作，其實這就是理財，

第二篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1.2.1政策性銀行

銀行類別國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

成立時間1994年3月1994年4月1994年11月

經(jīng)營業(yè)務(wù)

國家重點建設(shè)項目融資支持進(jìn)出口貿(mào)易融資農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)

政策性銀行的改革：

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。1.2.2大型商業(yè)銀行

工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。

銀行名稱

時間1984年1月1日

工商銀行

2005年10月28日2006年10月27日

1979年初

農(nóng)業(yè)銀行

2007年1月1912年1979年

中國銀行

2004年8月26日2006年6月1日2006年7月5日1954年10月1日

中國建設(shè)銀行

1979年2004年9月17日

全國金融工作會議決定推進(jìn)其股份制改革

成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。

成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行

整體改制為股份有限公司在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財政部成為獨立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行

整體改制為股份有限公司

事件

成立，辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)

整體改制為股份有限公司

在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市

專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

2005年10月27日1987年4月1日

交通銀行

2005年6月23日2007年5月15日

在香港聯(lián)合交易所上市

重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行

在香港聯(lián)合交易所上市在上海證券交易所上市

1.2.3中小商業(yè)銀行1.股份制商業(yè)銀行

(1)12家商業(yè)銀行：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行(2)作用

填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，滿足了企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求;促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高;經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展。2.城市商業(yè)銀行

(1)基礎(chǔ)：原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來的(2)發(fā)展歷程

1979年，第一家在河南駐馬店市成立，為小企業(yè)、工商戶、居民服務(wù);1986 年，在大中城市正式推廣，促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)繁榮;1994年成立城市合作銀行;1998年更名為城市商業(yè)銀行。(3)發(fā)展趨勢：一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。1.2.4 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)

1.組成：農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。2.農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行

時間

事件

新中國成立初—1957年底全國成立由農(nóng)民“自愿入股”的農(nóng)村信用社8.8萬多個，絕大部分地區(qū)實現(xiàn)了

“一鄉(xiāng)一社”

20世紀(jì)70年代

將信用社先交給中國人民銀行、后交給中國農(nóng)業(yè)銀行管理，實際上走了“官

辦”的道路。

1984年1996年2000年7月2001年11月29日2003年4月8日截止2006年底

組織上的群眾性、管理上的民主性、經(jīng)營上的靈活性

決定農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤農(nóng)村信用社改革試點在江蘇開展

第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行——張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立

第一家農(nóng)村合作銀行——寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立全國共批準(zhǔn)13家農(nóng)村商業(yè)銀行、80家農(nóng)村合作銀行開業(yè)

附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別？

對比項目組成農(nóng)村商業(yè)銀行

農(nóng)村合作銀行

轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少

股本劃分為等額股份，同股同權(quán)、同股同利。

權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。

在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機(jī)制，實行

股份合作制。

股權(quán)分為資格股、投資股兩種，資格股實行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個投票權(quán)。權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東代表大會，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時設(shè)置董事會、監(jiān)事會和經(jīng)營管理層。

設(shè)立地區(qū)

股權(quán)設(shè)置

法人治理

3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社

2007年1月29日，銀監(jiān)會發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。

村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資

農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會捐贈、融入資金

對比

村鎮(zhèn)銀行

項目資金來源設(shè)立方式資金

發(fā)放短、中、長期貸款

運用

可辦理銀行各類業(yè)務(wù)

可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各

項業(yè)務(wù)

由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成。業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資。可吸收公眾可吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)

存款。

在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)融入資金。農(nóng)村資金互助社

為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀

行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

發(fā)放社員貸款，確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)

構(gòu)或購買國債、金融債券?？赊k理結(jié)算、代理業(yè)務(wù)

不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔(dān)保。

1.2.5 中國郵政儲蓄銀行批設(shè)時間：2006年12月31日掛牌時間：2007年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄

市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)

第三篇：銀行業(yè)工作總結(jié)

銀行業(yè)工作總結(jié)

經(jīng)過30多年改革開放的洗禮，我國銀行業(yè)已經(jīng)取得了長足的進(jìn)步，銀行業(yè)工作總結(jié)。但正如***同志所指出“發(fā)展起來以后的問題不比發(fā)展時少”，我國銀行業(yè)自身當(dāng)前仍面臨著諸多問題與考驗。為了應(yīng)對十分復(fù)雜的形勢，我們需要按照“學(xué)馬列要精、要管用”的基本精神，堅持“真學(xué)、真懂、真信、真用”的基本原則，活學(xué)活用馬列主義及其在中國的最新發(fā)展成果，全面踐行科學(xué)發(fā)展觀，積極推進(jìn)我國銀行業(yè)深化改革和科學(xué)發(fā)展。

一、堅持馬列主義一脈相承的精神，不斷深化改革

一是要清醒認(rèn)識到只有堅持以馬列主義的世界觀、方***為我們一切探索創(chuàng)新活動的紅線和基本出發(fā)點，堅持理論聯(lián)系實際，才可能不斷探索和完善具有中國特色的銀行業(yè)改革發(fā)展與科學(xué)有效監(jiān)管之路。只有堅持普遍聯(lián)系和永恒發(fā)展的觀點，始終把握和運用好對立統(tǒng)一、質(zhì)量互變和否定之否定等馬列主義基本規(guī)律，才可能處理好經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和金融發(fā)展方式轉(zhuǎn)變這兩個系統(tǒng)之間的協(xié)同推進(jìn)問題。這方面，我們已經(jīng)有了深刻的教訓(xùn)。在上個世紀(jì)80年代開始的經(jīng)濟(jì)改革過程中，我們金融改革明顯滯后于經(jīng)濟(jì)改革，金融雖然為經(jīng)濟(jì)改革提供了巨大支持，但同時也積累了巨額的不良資產(chǎn)，曾經(jīng)一度導(dǎo)致我國很多大型銀行被國際分析師認(rèn)為已經(jīng)“技術(shù)破產(chǎn)”。因此，在這一輪推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的過程中，我國銀行業(yè)要堅持商業(yè)可持續(xù)原則，積極為經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展提供有效支持，還要充分發(fā)揮銀行業(yè)管理實際經(jīng)濟(jì)風(fēng)險的基本功能，嚴(yán)控風(fēng)險由實體經(jīng)濟(jì)向金融領(lǐng)域轉(zhuǎn)嫁，防止地方借助金融通道向中央轉(zhuǎn)嫁和積累風(fēng)險，防止銀行股東等對銀行決策具有重大影響的相關(guān)利益人通過金融管道將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給國家進(jìn)而轉(zhuǎn)移給全部納稅人，協(xié)助緩解民營資本游資化可能對實體經(jīng)濟(jì)造成的沖擊。

二是要客觀地看到，全部馬克思主義都在隨著實踐、時代和科學(xué)的發(fā)展而不斷發(fā)展和前進(jìn)。僵化不變不是馬克思主義，墨守成規(guī)也不可能成為真正的馬克思主義。需要在全面深刻總結(jié)我國改革開放30多年成果的基礎(chǔ)上，在吸取國際一切先進(jìn)文明成果的基礎(chǔ)上，不斷探索實踐和開拓創(chuàng)新。從銀行業(yè)改革發(fā)展方面，要深層次檢討管理框架與標(biāo)準(zhǔn)的科學(xué)性與針對性不足、各類資源配置的匹配協(xié)調(diào)性與跟蹤調(diào)整及時性不夠、戰(zhàn)略決策前瞻性和有效性不強(qiáng)、重大政策執(zhí)行難以到位、重要信息提供難以及時等問題。在銀行業(yè)監(jiān)管層面，要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)監(jiān)管的獨立性和權(quán)威性，增進(jìn)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)科學(xué)監(jiān)管的有效性；合理界定監(jiān)管的職責(zé)界面，在促進(jìn)銀行業(yè)堅守風(fēng)險底線、規(guī)范發(fā)展的同時，給予銀行業(yè)市場足夠的發(fā)展動力與創(chuàng)新活力；在監(jiān)管協(xié)調(diào)配合方面，要堅持“走出門”工作，主動增進(jìn)與有關(guān)部門之間的信息溝通與工作協(xié)調(diào)，充分發(fā)揮好現(xiàn)有協(xié)調(diào)機(jī)制的功效；同時，要通過延伸信息共享領(lǐng)域，拓寬信息共享范圍等方式，增進(jìn)相關(guān)部門間的理解，促進(jìn)相互之間的協(xié)同。

二、堅持實事求是的精髓，加快科學(xué)發(fā)展進(jìn)程

實事求是是馬克思主義的精髓，我們堅持馬列主義指導(dǎo)思想，其核心就是要堅定不移地堅持實事求是。具體落實到我國銀行業(yè)科學(xué)發(fā)展這一問題上，就是要堅持馬克思主義哲學(xué)思想，堅持馬克思主義的世界觀和方***，探索我國銀行業(yè)發(fā)展的內(nèi)在規(guī)律，并按照規(guī)律推進(jìn)我國銀行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展。我們此前通行的高儲蓄、高投資、高出口的發(fā)展模式正面臨前所未有的挑戰(zhàn)，而服務(wù)于這一經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的銀行業(yè)發(fā)展模式，包括資產(chǎn)以貸款批發(fā)業(yè)務(wù)為主、客戶群體以大客戶為主，盈利以高利差為主，負(fù)債以存款為主，也將面臨前所未有的挑戰(zhàn)。為此，我國銀行業(yè)要高度重視未來發(fā)展戰(zhàn)略的研究制定與及時動態(tài)調(diào)整（對于那些綜合化經(jīng)營的銀行，還要堅持在并表基礎(chǔ)上科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略），高度重視、人力資源、資本資源、管理技術(shù)資源等方面的配套工作，并嚴(yán)格監(jiān)督執(zhí)行。要不斷拓展金融創(chuàng)新型的厚度、深度和本土化程度，以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變?yōu)橹骶€來推動銀行業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，為盡快培育符合發(fā)展方向的新的經(jīng)濟(jì)增長點提供盡可能的金融支持，為創(chuàng)新型國家建設(shè)提供全方位的金融支持，不斷滿足實體經(jīng)濟(jì)的金融支持需要，不斷滿足廣大人民日益豐富的金融服務(wù)需求。在推進(jìn)銀行業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展過程中，要有危機(jī)感、使命感和緊迫感，審慎處理急劇增加的國際競爭壓力留給我國轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的時間、空間與我們實際工作進(jìn)度和方向之間的關(guān)系。在支持經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新過程中，要嚴(yán)防我國陷入“日本式的失去的十年的泥沼”。

三、堅持矛盾論思想，著力提高對外開放水平

一是要客觀認(rèn)識自己，抓住一切機(jī)遇發(fā)展好自己。我們要注意客觀評價我們在國際社會中所處的位置，要認(rèn)識到我國作為發(fā)展中大國，將不可避免地要承擔(dān)一些國際責(zé)任。同時，我們要嚴(yán)肅避免承擔(dān)超過我們實際承受能力的國際責(zé)任。前一段時間炒得沸沸揚揚的我國“被G2”，其實在一定意義上就是給我國強(qiáng)加超負(fù)荷責(zé)任的一種國際信號，工作總結(jié)《銀行業(yè)工作總結(jié)》。這就要求我們在參與國際化方面，要善于敏銳捕捉激烈殘酷的國際競爭領(lǐng)域稍縱即逝的發(fā)展機(jī)會，特別要在國際經(jīng)濟(jì)格局戰(zhàn)略性調(diào)整過程中，努力做到以我為主、為我所用，把握好機(jī)遇，實現(xiàn)自我科學(xué)發(fā)展，并在客觀上為世界經(jīng)濟(jì)從不平衡再度趨于平衡貢獻(xiàn)我們自己的力量。

二是要高度重視對外開放的對等性，切實實現(xiàn)我們用市場空間換發(fā)展機(jī)會、用市場利益換核心技術(shù)的戰(zhàn)略構(gòu)思。我們必須堅持實事求是，不能接受“洋老師”普遍善意的錯誤假定，而應(yīng)繼續(xù)強(qiáng)化和深化“與狼共舞”的危機(jī)意識和風(fēng)險意識，未雨綢繆、科學(xué)規(guī)劃，逐步提升自身的國際競爭力與談判力。這中間，必須時刻向國際領(lǐng)先金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)，同時大力加強(qiáng)對大國金融霸權(quán)的防范與警惕。在對外開放過程中，要繼續(xù)把握好銀行業(yè)對外開放的速度、節(jié)奏與力度，并始終堅持有理有利有節(jié)的合作與斗爭策略，以保證國際合作的持久性和共贏性。

三是要科學(xué)評判對外開放的機(jī)遇與風(fēng)險，嚴(yán)防國際風(fēng)險向國內(nèi)轉(zhuǎn)嫁。第一，要在參與國際化進(jìn)程中，深刻分析我們所面臨的國際國內(nèi)矛盾，要注重金融開放與實體經(jīng)濟(jì)開放的匹配。比如要確保銀行業(yè)對外開放的社會可承受度與風(fēng)險可控制度，嚴(yán)密構(gòu)筑跨境“防火墻”防止國際金融風(fēng)險的傳染與破壞，推進(jìn)風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制的國際安排等。東南亞金融危機(jī)和本輪國際性金融危機(jī)中，韓國等部分高度開放的新興經(jīng)濟(jì)體首先受到嚴(yán)重沖擊，這是我國作為發(fā)展中大國必須深刻銘記的教訓(xùn)。再比如，我國監(jiān)管部門一直堅持的外資銀行子行化方向，就在有效防范這次國際性金融危機(jī)向我國傳遞方面發(fā)揮了非常積極而且重要的作用。第二，要防止在國際化生產(chǎn)和交易鏈條中“被低端化鎖定”。據(jù)有關(guān)媒體報道，已有很多外資銀行對我國金融市場2/3以上的金融產(chǎn)品與技術(shù)申請了專利，一旦行使專利權(quán)，將對我金融發(fā)展帶來嚴(yán)重負(fù)面影響。對此，至關(guān)重要的一點是，要重點支持那些可以長期提高我國競爭力、能夠破解我國被鎖定于“世界工廠”這一全球生產(chǎn)鏈價值低端的核心創(chuàng)新。同時，在金融領(lǐng)域，也不能僅僅局限于將國外創(chuàng)新產(chǎn)品介紹給國內(nèi)客戶的“二道販子”角色，而要結(jié)合我國國情積極開展那些能夠滿足我國相關(guān)經(jīng)濟(jì)主體管理財富、管理風(fēng)險、管理現(xiàn)金流等方面的需求。否則，我們將難以占據(jù)并堅守國際金融競爭領(lǐng)域的制高點。

四、堅持運用好解放思想這一法寶，不斷豐富和發(fā)展我國銀行業(yè)改革發(fā)展的理論和實踐

一是要充分總結(jié)我國金融業(yè)改革開放的成就，提煉和升華那些經(jīng)過實踐檢驗具有真理性的經(jīng)驗，并以此作為進(jìn)一步改革開放的指導(dǎo)。比如，銀監(jiān)會成立以來提出的“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”監(jiān)管理念，監(jiān)管工具探索創(chuàng)新所堅持的簡單、實用、有效原則，創(chuàng)新監(jiān)管所堅持的風(fēng)險可控、成本可算、信息透明要求等，需要繼續(xù)堅持運用并深入指導(dǎo)下一步工作。

二是要深刻反思我們可能存在的不足，并研究探索改進(jìn)完善的具體措施，推進(jìn)監(jiān)管工作的深化和監(jiān)管有效性的持續(xù)提高。比如，自銀監(jiān)會成立，我國銀行業(yè)監(jiān)管在專業(yè)化水平的提升方面，在監(jiān)管有效性提高方面，已經(jīng)取得了舉世矚目的成就，在國際國內(nèi)獲得了廣泛的認(rèn)可。比如，全球風(fēng)險協(xié)會已將2009風(fēng)險管理獎授予銀監(jiān)會和劉明康主席。但是，這并不意味著我們的實踐就十分完美，絕沒有可反思之處。比如，在銀監(jiān)會系統(tǒng)現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管進(jìn)行專業(yè)化分離之后，如何加強(qiáng)各級機(jī)構(gòu)之間現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場檢查之間的橫向支持，如何加強(qiáng)上下級機(jī)構(gòu)之間的縱向及交錯支持，就是一個需要加強(qiáng)的環(huán)節(jié)。

三是深入?yún)⑴c國際化進(jìn)程。要進(jìn)一步提高我國銀行業(yè)監(jiān)管有效性，不僅要總結(jié)和反思我們自己進(jìn)行的偉大實踐，同時也要借鑒境外一切有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的優(yōu)秀成果。我們不僅要學(xué)習(xí)國際先進(jìn)監(jiān)管與管理標(biāo)桿，要熟悉和運用國際金融領(lǐng)域監(jiān)管與改革的最新理論成果與最佳實踐，還要努力找到與我國銀行業(yè)發(fā)展實際的最佳契合點。比如，在這次國際性金融危機(jī)爆發(fā)之后，我們不僅要深刻認(rèn)識到西方發(fā)達(dá)國家過度放松監(jiān)管、片面依靠市場監(jiān)督帶來的嚴(yán)重教訓(xùn)，更要深刻認(rèn)識到我國金融和監(jiān)管與西方發(fā)達(dá)國家的金融和監(jiān)管，無論在發(fā)展層次、管理的精細(xì)化程度、模型與技術(shù)手段的先進(jìn)性等方面都存在相當(dāng)差距。我們必須要利用這一難得的契機(jī)，加快借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗和慘痛教訓(xùn)，努力提高金融實力。特別是在“走出去”過程中，既要關(guān)注可能面臨的巨大風(fēng)險，又要在科學(xué)決策的基礎(chǔ)上堅決邁出步伐，進(jìn)一步提高我們通過國內(nèi)外金融市場跨時空配置資源的能力。同時，也要在已經(jīng)取得顯著成就的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)國際交流與合作，參與國際規(guī)則制定與推行，努力擴(kuò)大我國在國際金融領(lǐng)域的發(fā)言權(quán)，維護(hù)我國金融核心利益。

五、堅持馬列主義的價值導(dǎo)向，努力增進(jìn)人民通過金融所能夠享有的福利水平

馬列主義具有鮮明的價值取向，是否堅持馬列主義最顯著的標(biāo)志就是，是否全面深入堅持了服務(wù)廣大人民的價值取向，是否堅持了以人為本的基本原則。銀行作為存款人和貸款人同時集中的金融中介機(jī)構(gòu)，連接著千家萬戶，直接涉及人民的金錢財富這一最為核心的利益之一，如果作用發(fā)揮好了，可以降低廣大人民參與社會交易的成本，提升財富管理效能，提高稀缺的資金資源的利用效率。相反，如果使用得不好，就會導(dǎo)致人民財富的損失，甚至帶來巨大災(zāi)難。從宏觀層面看，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，一旦出現(xiàn)系統(tǒng)性問題，將對經(jīng)濟(jì)社會造成嚴(yán)重沖擊。如，這次國際性金融危機(jī)已經(jīng)給美國國民財富帶來了至少1/4的損失，并造成了大量的失業(yè)；而歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)還導(dǎo)致了多次大規(guī)模罷工。從中觀層面看，金融作為資源跨時空配置的重要手段，可以在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與升級、節(jié)能減排等多方面發(fā)揮積極作用。相反，如果不按照規(guī)律辦事，比如給予那些并“不差錢”的機(jī)構(gòu)過多的金融支持，可能會助長他們盲目投資甚至過度冒險投機(jī)。從微觀層面看，金融作為社會財富的管理者，如果運用得當(dāng)則可能促進(jìn)人民財富保值增值，改進(jìn)人民生活。尤努斯模式已經(jīng)證明，科學(xué)的小額信貸模式，可以極大地改善窮人的生產(chǎn)生活，改善他們的社會福利狀況。對我國銀行業(yè)金融服務(wù)而言，要充分體現(xiàn)以人為本、服務(wù)最廣大人民的價值取向，就需要重點抓好以下方面：充分發(fā)揮金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的作用，切實貫徹好發(fā)展這個第一要義，提高我國經(jīng)濟(jì)社會通過發(fā)展解決問題的潛力；著力提高金融創(chuàng)新水平，全面踐行以客戶為中心的經(jīng)營管理理念，切實規(guī)范金融交易行為，大力提高對金融消費者的保護(hù)；認(rèn)真履行社會責(zé)任，特別要加強(qiáng)對金融服務(wù)薄弱地區(qū)、環(huán)節(jié)、領(lǐng)域的支持力度，深度參與和推進(jìn)社會信用體系建設(shè)和維護(hù)。

第四篇：銀行業(yè)國標(biāo)

? 國標(biāo)、人行

? 國家標(biāo)準(zhǔn)《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》（GB/T 20988—2007）、《中華人民共

和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

? 中國人民銀行-《銀行計算機(jī)安全事件報告管理制度》

? 《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息安全保障工作的指導(dǎo)

意見》（銀發(fā)【2006】123號）

? 《銀行業(yè)信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)管理規(guī)范》（JR/T0044-20082008年2月4日中

國人民銀行發(fā)布）

? 人行珠海中心支行-《珠海市金融系統(tǒng)社會治安綜合治理責(zé)任制》通知? 銀監(jiān)、政府

? 《商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引》銀監(jiān)辦發(fā)[2010]114號

? 《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》 銀監(jiān)2009取代《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息

系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》2006-63號文

? 《銀行業(yè)重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件應(yīng)急管理規(guī)范（試行）》2008年4月

23日銀監(jiān)辦發(fā)[2008]53號。

? 《中國銀行業(yè)信息科技“十二五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見》銀監(jiān)辦發(fā)

214印發(fā)1

? 《珠海市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管統(tǒng)計工作考核辦法（試行）》珠海銀監(jiān)分

局2011年印發(fā)取代2010年印發(fā)《珠海市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計信息工作考評辦法》

第五篇：個人簡歷(銀行業(yè))

個人簡歷

個人信息：

姓名：

出生年月：

專業(yè)：

健康狀況：

電子信箱：

性別：畢業(yè)學(xué)校：政治面貌：聯(lián)系電話：民族：學(xué)歷：身高：籍貫：現(xiàn)所在地：

求職意向：

目標(biāo)職位：

期望薪資：

到崗時間：

客戶經(jīng)理 面議目標(biāo)行業(yè)： 期望地區(qū)： 銀行業(yè)

技能專長：

主修課程： 國際金融學(xué)、金融市場學(xué)、貨幣銀行學(xué)、中央銀行學(xué)、基礎(chǔ)會計、投資銀行學(xué)、證券投資學(xué)、管理學(xué)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)、勞動經(jīng)濟(jì)學(xué)、中級宏、微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、技術(shù)創(chuàng)新與管理、計量經(jīng)濟(jì)學(xué)

語言水平： 國家英語六級、國家普通話二級甲等

計算機(jī)水平： 計算機(jī)二級等級證、能熟練操作office辦公軟件 獲獎情況： 國家“求是”獎學(xué)金、優(yōu)秀學(xué)生獎學(xué)金、“優(yōu)秀工作標(biāo)兵”稱號、國家開發(fā)銀行金融勵志獎學(xué)金、內(nèi)蒙古大學(xué)辯論賽“主席風(fēng)采獎”、全區(qū)大專辯論賽“優(yōu)秀主席”稱號

曾擔(dān)任職位：學(xué)生會宣傳部部長、班級組織委員

個人評價：

優(yōu)勢： 大學(xué)四年的學(xué)習(xí)中，我一直堅信讀萬卷書、行萬里路，大學(xué)期間成績名列前茅，專業(yè)知識過硬；同時我積極參加學(xué)校及學(xué)院組織的各類活動，并擔(dān)任活動主持人，具有很強(qiáng)的應(yīng)變能力和溝通能力；大學(xué)中，我在學(xué)生會中擔(dān)當(dāng)宣傳部部長，在組織能力和管理能力方面得到了極大的提高。

劣勢： 過于注重書本知識，因此實踐經(jīng)驗尚且不足，但我的學(xué)習(xí)能力很強(qiáng)，相信在貴單位的任職過程中一定會積極學(xué)習(xí)，積累經(jīng)驗。