第一篇：廣州市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

廣州市小額貸款公司 監(jiān)督管理暫行辦法

第一條 為規(guī)范廣州市小額貸款公司經(jīng)營行為，推動其健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)廣東省人民政府?關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見?（粵府?2009?5號）、廣東省人民政府金融工作辦公室（下稱“省金融辦”）等部門?關(guān)于印發(fā)?廣東省小額貸款公司管理辦法（試行）?的通知?（粵金?2009?10號）、廣東省人民政府辦公廳?關(guān)于促進小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展的意見?（粵府辦?2011?59號）、省金融辦等部門?關(guān)于貫徹落實促進小額貸款公司平穩(wěn)較快發(fā)展意見的通知?（粵金?2012?6號）等規(guī)定，結(jié)合我市實際制定本辦法。

第二條 在省金融辦的指導(dǎo)下，廣州市人民政府金融工作辦公室（下稱“市金融辦”）為廣州市小額貸款公司的監(jiān)管主體，各區(qū)（縣級市）金融工作部門（下稱“各區(qū)（縣級市）工作部門”）為轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管主體，承擔(dān)相應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)。

第三條 市金融辦按照有關(guān)規(guī)定指導(dǎo)和督促各區(qū)（縣級市）工作部門開展對轄內(nèi)小額貸款公司的監(jiān)管工作。

第四條 市金融辦負責(zé)廣州市小額貸款公司的政策制定、申報材料復(fù)審、重大事項監(jiān)管及協(xié)調(diào)各區(qū)（縣級市）工作部門開展跨區(qū)風(fēng)險處置和小額貸款公司跨區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)等工作。其主要職責(zé)為：

（一）制定廣州市小額貸款公司發(fā)展規(guī)劃和有關(guān)政策；

（二）對廣州市小額貸款公司設(shè)立申請等事項進行資格復(fù)審，對符合條件的擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員進行核準(zhǔn)；

（三）對廣州市小額貸款公司設(shè)立分支機構(gòu)等事項的變更申請進行復(fù)審，對變更注冊資本、公司名稱、公司組織形式、公司住所、經(jīng)營范圍、股權(quán)股東、章程以及董事、監(jiān)事、法人代表和高級管理人員等申請進行審核；

（四）組織有關(guān)部門及各區(qū)（縣級市）工作部門對廣州市小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查；

（五）督促、指導(dǎo)各區(qū)（縣級市）工作部門對轄內(nèi)小額貸款公司實施監(jiān)管和風(fēng)險防范處置。

（六）協(xié)調(diào)跨區(qū)（縣級市）小額貸款公司風(fēng)險處置及跨區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)；

（七）督促小額貸款公司對違反法律和有關(guān)規(guī)定的行為進行整改及對小額貸款公司重大違規(guī)行為進行處置。

第五條 各區(qū)（縣級市）工作部門承擔(dān)轄內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請初審和日常監(jiān)管職能，負責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司日常管理、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、督促檢查和風(fēng)險處置等事項。其主要職責(zé)為：

（一）向轄內(nèi)小額貸款公司通報監(jiān)管信息及政策規(guī)定；

（二）受理本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請，對設(shè)立申請資料進行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建開業(yè)。

（三）受理轄內(nèi)小額貸款公司名稱、股東、注冊資本、住所、組織形式、章程、經(jīng)營范圍及擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員等的變更，設(shè)立分支機構(gòu)，停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉等申請，對申請資料進行初審，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司實施變更事項。

（四）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展風(fēng)險管控、防范、處置等工作，對轄內(nèi)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行年度總結(jié)上報市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府。

（五）根據(jù)省、市金融辦有關(guān)規(guī)定實施日常非現(xiàn)場監(jiān)管，審核省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司規(guī)范經(jīng)營，依據(jù)有關(guān)規(guī)定對轄內(nèi)小額貸款公司的貸款利率、資本充足狀況、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、不良貸款率、財務(wù)、融資、風(fēng)險集中度等動態(tài)監(jiān)控，督促其完善資本補充機制，建立健全貸款分類、撥備等相關(guān)制度。

（六）根據(jù)省、市金融辦的安排對轄內(nèi)小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，將檢查報告上報市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府。

（七）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司上報開立的賬戶資料，每月對轄內(nèi)小額貸款公司上報的資金往來明細統(tǒng)計資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)進行比對審核。

（八）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司開展年度審計并將審計報告報區(qū)（縣級市）工作部門。聘請獨立的第三方中介機構(gòu)針對非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的嚴(yán)重違法違規(guī)行為進行臨時特殊審計。

（九）督促、指導(dǎo)轄內(nèi)小額貸款公司公布市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門的監(jiān)督舉報電話。

（十）對轄內(nèi)小額貸款公司采取其他監(jiān)管措施。第六條 開展非現(xiàn)場監(jiān)管。廣州市小額貸款公司應(yīng)安裝省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)，并在系統(tǒng)中及時準(zhǔn)確完整地填報貸款、融資等相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。各區(qū)（縣級市）工作部門對小額貸款公司的資金使用、公司治理、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、財務(wù)和內(nèi)部控制等方面的信息進行監(jiān)測分析和處理。

第七條 開展現(xiàn)場檢查。各區(qū)（縣級市）工作部門應(yīng)每半年對轄內(nèi)小額貸款公司開展一次現(xiàn)場檢查，查驗有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)、銀行流水和計算機系統(tǒng)信息，并將現(xiàn)場檢查結(jié)果報市金融辦。市金融辦對各區(qū)（縣級市）工作部門開展的現(xiàn)場檢查進行抽查，以及組織開展全市的現(xiàn)場檢查。檢查的主要內(nèi)容包括：

（一）機構(gòu)情況。機構(gòu)設(shè)立、變更等事項是否經(jīng)過審批，手續(xù)是否齊全。

（二）公司法人治理機制情況。重點檢查股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)營層的權(quán)責(zé)及其分工協(xié)作關(guān)系，以及高級管理人員任職資格是否經(jīng)過審批。

（三）業(yè)務(wù)情況。重點檢查是否存在以下經(jīng)營行為： 1.吸收或變相吸收公眾存款，組織或參與任何名義、形式的集資活動；

2.向本公司股東、董事及高級管理人員及其關(guān)聯(lián)方提供貸款；

3.為銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保； 4.同一借款人的貸款余額超過500萬元；

5.貸款利率低于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍或高于人民銀行公布的同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的4倍；

6.在規(guī)定的地域范圍外經(jīng)營業(yè)務(wù)；

7.經(jīng)營其他未經(jīng)批準(zhǔn)和法律、法規(guī)不允許經(jīng)營的業(yè)務(wù)。

（四）其他方面情況。包括注冊資本的真實性和規(guī)范性，業(yè)務(wù)管理、財務(wù)管理、風(fēng)險管理、信息披露等相關(guān)經(jīng)營管理制度建立及執(zhí)行等情況。第八條 加強業(yè)務(wù)統(tǒng)計。小額貸款公司銀行賬戶及往來資料應(yīng)當(dāng)及時申報統(tǒng)計。小額貸款公司銀行賬戶原則上不超過5個，日常結(jié)算（繳費、日常開支等）資金與貸款資金應(yīng)通過不同賬戶分開出賬。新開設(shè)賬戶應(yīng)在7個工作日內(nèi)向所在區(qū)（縣級市）工作部門申報統(tǒng)計。小額貸款公司應(yīng)按月度向區(qū)（縣級市）工作部門提交開設(shè)賬戶的資金往來明細統(tǒng)計資料，區(qū)（縣級市）工作部門將小額貸款公司賬戶資金往來明細統(tǒng)計資料和省金融辦統(tǒng)一開發(fā)的非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)中轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)等進行比對，發(fā)現(xiàn)不符的應(yīng)要求小額貸款公司作出說明，發(fā)現(xiàn)賬戶資金往來明細統(tǒng)計資料存在異常、重大疑點的，應(yīng)及時核查，確定為違法違規(guī)行為的應(yīng)及時采取監(jiān)管措施，并將有關(guān)情況上報市金融辦。

第九條 加強外部審計。小額貸款公司每年應(yīng)聘請有資質(zhì)的中介機構(gòu)對公司上一年經(jīng)營情況進行審計，并將中介機構(gòu)出具的審計報告向所在區(qū)（縣級市）工作部門申報統(tǒng)計。區(qū)（縣級市）工作部門在實施監(jiān)管過程中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，可聘請獨立的第三方中介機構(gòu)對轄內(nèi)小額貸款公司開展臨時特殊審計，重點審計小額貸款公司資金來源和流向，將審計結(jié)果向市金融辦和所在區(qū)（縣級市）政府報告,并出具監(jiān)管意見。

第十條 加強社會監(jiān)督。小額貸款公司應(yīng)在辦公場所醒目位置放置營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證照，并設(shè)置舉報欄公布市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門的監(jiān)督舉報電話。市金融辦和各區(qū)（縣級市）工作部門應(yīng)對舉報情況進行認真核查。

第十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在違規(guī)經(jīng)營行為或者風(fēng)險隱患的，各區(qū)（縣級市）工作部門應(yīng)及時采取監(jiān)管措施并上報市金融辦，各級工作部門視情節(jié)輕重，根據(jù)職責(zé)依法采取風(fēng)險提示、警告、約見股東或高級管理人員談話、告知利益相關(guān)方、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員任職資格或者建議吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時進行整改，防范金融風(fēng)險。

第十二條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在下列情形之一的，市金融辦及各區(qū)（縣級市）工作部門根據(jù)職責(zé)，依法采取責(zé)令整改、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員任職資格等措施。情形嚴(yán)重的，提請工商行政管理部門依法采取吊銷營業(yè)執(zhí)照等措施。構(gòu)成犯罪的，提請公安部門依法追究小額貸款公司及相關(guān)責(zé)任人的刑事責(zé)任。

（一）虛報注冊資本、虛假出資及以各種形式抽逃注冊資本；

（二）擅自設(shè)立分支機構(gòu)；

（三）違反利率政策；

（四）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法人代表、董事、監(jiān)事及高級管理人員；

（五）非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（六）賬外經(jīng)營；

（七）使用暴力手段收貸；

（八）洗錢行為；

（九）拒絕或者阻礙市金融辦、各區(qū)（縣級市）工作部門監(jiān)督檢查；

（十）未按要求及時提供相關(guān)報表及資料，或者提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表或相關(guān)資料；

（十一）未認真落實市金融辦、各區(qū)（縣級市）工作部門提出的整改措施；

（十二）未按規(guī)定充分計提呆壞賬準(zhǔn)備金；

（十三）未按照規(guī)定進行信息披露；

（十四）無正當(dāng)理由連續(xù)歇業(yè)6個月以上；

（十五）其他違法違規(guī)行為。

第十三條 本辦法所稱的“關(guān)聯(lián)方”，參照財政部?企業(yè)會計準(zhǔn)則—關(guān)聯(lián)方關(guān)系及其交易的披露?執(zhí)行。

第十四條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期3年。有關(guān)政策法律依據(jù)變化或者有效期屆滿，根據(jù)實施情況依法評估修訂。

第二篇：小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦

法

（討論稿）第一章

總

則

第一條

為進一步加強對我區(qū)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）、《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）和《ⅩⅩ市ⅩⅩ人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市ⅩⅩ小額貸款公司試點工作實施意見的通知》（成青府辦〔2009〕73 號）及相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合我區(qū)實際，制定本辦法。

第二條

本《辦法》所指小額貸款公司是指經(jīng)省、市、區(qū)小額貸款公司主管部門批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第二章

職責(zé)分工

第三條

省政府金融辦是小額貸款公司的省級主管部門，市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室是小額貸款公司的市級主管部門。ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組是區(qū)小額貸款公司的區(qū)級主管部門，區(qū)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)經(jīng)濟局，具體負責(zé)小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范和日常管理等事務(wù)。

第四條

區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職責(zé)

（一）負責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料初審，提出初審意見并報經(jīng)區(qū)政府同意后，由區(qū)政府報市小額貸款公司試點辦公室審核后，報省政府金融辦審批。

（二）按照省、市小額貸款公司主管部門非現(xiàn)場監(jiān)管的要求，及時收集小額貸款公司及監(jiān)管銀行有關(guān)報表資料（含備案資料），并對資料進行審核、整理和分析，對小額貸款公司經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營、融資情況等作出客觀評價，按季度上報市小額貸款公司試點辦公室。季度報告于每季度結(jié)束后15日內(nèi)報送，第四季度報告與報告合并報送。

（三）按照省、市小額貸款公司主管部門的工作安排，對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司實施現(xiàn)場檢查。

（四）對轄內(nèi)小額貸款公司的廣告、宣傳資料內(nèi)容進行審核，重點防范以小額貸款公司名義進行非法集資和非法吸收公眾存款等金融違法行為。

（五）對轄內(nèi)小額貸款公司違反相關(guān)規(guī)定的，應(yīng)視其情節(jié)輕重采取風(fēng)險提示、約見高管人員談話、責(zé)令限期整改、停業(yè)整頓、取消高管人員任職資格等措施，并及時上報市小額貸款公司試點辦公室。

（六）將轄內(nèi)小額貸款公司納入本地區(qū)非銀行金融機構(gòu)考核范疇。

第五條

工商部門負責(zé)辦理小額貸款公司的名稱預(yù)先核準(zhǔn)和注冊登記，建立小額貸款公司工商企業(yè)信用檔案，加強對小額貸款公司信用的監(jiān)管；對小額貸款公司擅自設(shè)立分支機構(gòu)進行依法查處。

第六條

公安機關(guān)依法查處小額貸款公司非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款、集資詐騙、發(fā)放高利貸等擾亂金融秩序的嚴(yán)重違法違規(guī)行為。

第七條

人民銀行負責(zé)對小額貸款公司的利率、資金流向進行動態(tài)監(jiān)測，掌握小額貸款公司從銀行融資情況，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。

第八條

銀監(jiān)部門負責(zé)指導(dǎo)有關(guān)部門做好非法集資和非法吸收公眾存款的防范處置工作。

第三章

設(shè)立及變更

第九條

小額貸款公司的新設(shè)或變更除應(yīng)符合《四川省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)四川省小額貸款公司管理暫行辦法的通知》（川辦函〔2008〕256號）和《ⅩⅩ市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)ⅩⅩ市小額貸款公司試點工作方案的通知》（成辦函〔2009〕47號）的規(guī)定外，還應(yīng)滿足以下條件：

（一）實行公示制度。在小額貸款公司新設(shè)或變更前，市小額貸款公司試點辦公室將在主要媒體公示小額貸款公司主發(fā)起人和股東名單，檢驗股東信用及股本金的合法合規(guī)性，接受社會監(jiān)督。

（二）實行主發(fā)起人負責(zé)制。主發(fā)起人牽頭負責(zé)小額貸款公司籌建工作，有義務(wù)調(diào)查、審核、監(jiān)督其它入股股東的信用狀況、入股資金來源的真實性和合法性等內(nèi)容，對上述情況應(yīng)向主管部門承擔(dān)行政責(zé)任。

（三）單一自然人出資額不超過公司注冊資本的30%，所有自然人出資合計不超過注冊資本的50%。

第四章

監(jiān)督管理

第十條

小額貸款公司的日常監(jiān)督管理由區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室組織實施。

第十一條

小額貸款公司經(jīng)營場所規(guī)定

（一）須有固定的住所，符合公安、消防等部門關(guān)于安全經(jīng)營的規(guī)定。

（二）須在經(jīng)營場所顯著位置懸掛工商部門頒發(fā)的營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證，以及由市小額貸款公司試點辦公室頒發(fā)的“只貸不存 嚴(yán)禁非法集資”牌匾。

（三）須在經(jīng)營場所顯著位置懸掛貸款辦理程序、貸款所需提供的資料清單以及小額貸款公司的自律承諾標(biāo)示。自律承諾內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款（變相吸收公眾存款）、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債，不擅自跨區(qū)（市）縣開展業(yè)務(wù)等。

（四）須在經(jīng)營場所顯著位置公布市、區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室的監(jiān)督電話，接受社會監(jiān)督。

第十二條

對小額貸款公司業(yè)務(wù)監(jiān)管內(nèi)容

（一）是否存在非法集資、非法吸收公眾存款等違法行為；

（二）是否抽或變相抽逃注冊資本金；

（三）向銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額是否超過資本凈額的50%；

（四）是否違反規(guī)定拆借資金；

（五）有無違規(guī)開設(shè)銀行賬戶并轉(zhuǎn)移資金；

（六）貸款利率是否超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（七）對同一借款人的貸款余額是否超過國家規(guī)定比例，對單筆貸款超過20萬元人民幣的是否備案；

（八）資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率是否達到100%；

（九）是否擅自開展未經(jīng)允許的新業(yè)務(wù)；

（十）是否注冊資本未達要求擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營；

（十一）是否使用非法手段催債；

（十二）內(nèi)部管理制度是否健全；

（十三）有無聘用未經(jīng)核準(zhǔn)任職資格的高管人員；

（十四）是否按要求報送報表資料；

（十五）有無其它違法違規(guī)經(jīng)營行為。第十三條

小額貸款公司監(jiān)管銀行規(guī)定

（一）小額貸款公司自主選擇一家經(jīng)營業(yè)績良好的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為資本金監(jiān)管銀行，并委托該銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

（二）監(jiān)管銀行為小額貸款公司提供不超過注冊資本50%的資金支持，協(xié)助小額貸款公司查詢征信系統(tǒng)。

（三）監(jiān)管銀行負責(zé)監(jiān)測小額貸款公司資金流向及執(zhí)行利率，防止抽逃資本金、非法集資等資金異常流動。

第十四條

小額貸款公司應(yīng)按照《中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）和《財政部關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行<金融企業(yè)財務(wù)規(guī)則>的通知》（財金[2008]185號）要求，建立與自身相適應(yīng)的貸款管理制度、風(fēng)險控制制度和財務(wù)管理制度等。按貸款五級分類準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量并計提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在100%以上。第十五條

對規(guī)范經(jīng)營、運行良好的小額貸款公司，自領(lǐng)取工商營業(yè)執(zhí)照之日起1年后可以辦理增資擴股，小額貸款公司每次增資擴股時間須間隔一年以上。

第十六條

小額貸款公司管理人員規(guī)定

（一）小額貸款公司高管人員就任前，須向市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室遞交履職簡歷和合規(guī)經(jīng)營承諾書，市小額貸款公司試點辦公室負責(zé)任前談話，并核準(zhǔn)任職資格，報銀監(jiān)部門備案。

（二）小額貸款公司高管人員須每年向區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室述職，接受其考核。

（三）小額貸款公司要加強對公司從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容包括《公司法》以及國家、省、市有關(guān)小額貸款公司政策規(guī)定，投資者風(fēng)險教育，信貸管理知識等。培訓(xùn)計劃報市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室備案。

第十七條

小額貸款公司按月向市小額貸款公司試點辦公室和區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送統(tǒng)計報表，年末報送經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表。月度統(tǒng)計表于次月7日內(nèi)報送，財務(wù)報表于次年2月28日內(nèi)報送。同時，小額貸款公司須按照人民銀行和銀監(jiān)部門要求報送相關(guān)報表。

第五章 風(fēng)險處置

第十八條

對小額貸款公司經(jīng)營場所不符合要求、規(guī)章制度不健全、人員培訓(xùn)不到位、宣傳資料不規(guī)范、信息報送不及時、信息內(nèi)容不真實完整的，由區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。

第十九條

對小額貸款公司股東抽逃或變相抽逃資本金、違規(guī)增資擴股或轉(zhuǎn)讓股權(quán)、關(guān)聯(lián)交易、利率超出規(guī)定范圍、擅自開展新業(yè)務(wù)、擅自跨區(qū)（市）縣經(jīng)營、單一客戶貸款集中度過大（超過注冊資本的5%）、未按要求計提資產(chǎn)損失準(zhǔn)備的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令限期整改，并向市小額貸款公司試點辦公室報告。

第二十條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司股東涉嫌以非法集資、非法吸收公眾存款、集合他人委托資金或借貸資金入股的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令公司主發(fā)起人限期整改，取消違規(guī)股東資格，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十一條 發(fā)現(xiàn)小額貸款公司在經(jīng)營過程中涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款等情形的，情節(jié)較輕的由區(qū)小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室責(zé)令限期清退，報市小額貸款公司試點辦公室審定后取消董事長、總經(jīng)理任職資格，責(zé)令董事會重新選舉董事長、聘任總經(jīng)理，并報銀監(jiān)部門備案。若違規(guī)資金超過注冊資本10%以上的，區(qū)（市）縣政府應(yīng)擬定資產(chǎn)重組方案，變更小額貸款公司主發(fā)起人，按程序報省政府金融辦審批后實施，同時依法追究相關(guān)人員法律責(zé)任。

第二十二條 小額貸款公司因從事非法集資、非法吸收公眾存款等活動被責(zé)令停業(yè)清算的，由區(qū)（市）縣政府組織相關(guān)部門對小額貸款公司的債權(quán)進行甄別確認，按程序報省政府金融辦審批后，依照國家對金融風(fēng)險處置相關(guān)規(guī)定組織清償。

第二十三條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，不良貸款占總資本金比例高于20%的，由區(qū)（市）縣監(jiān)管部門責(zé)令董事會調(diào)整董事或高級管理人員；對不良貸款占資本金比例高于50%的，應(yīng)適時采取停業(yè)整頓等措施；對不良貸款占資本金比例高于80%的，應(yīng)適時清算解散，按程序報省政府金融辦審批后實施。

第二十四條

小額貸款公司拒不執(zhí)行區(qū)（市）縣監(jiān)管部門處置決定的，區(qū)（市）縣應(yīng)按程序報省政府金融辦，省政府金融辦決定取消小額貸款公司試點資格的，由當(dāng)?shù)毓ど滩块T依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，相關(guān)責(zé)任人移送司法機關(guān)處理。

第六章

附則

第二十五條

本《辦法》所稱小額貸款公司高管人員是指擔(dān)任小額貸款公司副總經(jīng)理以上（含副總經(jīng)理）的管理層人員。

第二十六條

符合條件的小額貸款公司跨區(qū)（市）縣設(shè)立分支機構(gòu)的，由小額貸款公司注冊所在地區(qū)（市）縣參照本《辦法》進行監(jiān)管。

第二十七條

本《辦法》由ⅩⅩ小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)解釋。

第二十八條

本《辦法》自公布之日起實施。

第三篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

魯政辦發(fā)〔2009〕82號 各市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府各部門、各直屬機構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校： 山東省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》的通知《山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》已經(jīng)省政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請結(jié)合實際，認真貫徹執(zhí)行。山東省人民政府辦公廳 二○○九年九月七日 山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法 為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號）的要求，制定本辦法。第一章 總 則 第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡稱主管部門）對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營情況開展的監(jiān)督管理活動。第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營。第三條 省金融辦、經(jīng)濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣（市、區(qū)）申報的試點方案；溝通信息，指導(dǎo)各級政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。省級聯(lián)席會議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險。第五條 市金融辦或由市政府指定的負責(zé)部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級政府試點方案的審核工作，指導(dǎo)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強對小額貸款公司的監(jiān)管。第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險防范和處置工作。各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險防范與化解的第一責(zé)任人，縣（市、區(qū)）政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。第七條 堅持以風(fēng)險監(jiān)管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風(fēng)險，及時進行風(fēng)險預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風(fēng)險的防控，包括策略風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、社會風(fēng)險等。第八條 主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。必要時可由聯(lián)席會議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實、風(fēng)險分析與報告、風(fēng)險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。第二章 監(jiān)管制度保障 第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。第十條 為加強對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級主管部門鼓勵和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險的措施和建議。第十一條 建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度?？h級主管部門對縣域內(nèi)每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：

（一）收集有關(guān)信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營情況等；

（三）對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止；

（四）向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或濫用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

（一）不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；

（二）根據(jù)實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

（三）建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項及人員進行查處?？h級主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓(xùn)。市級主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。省級主管部門會同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評級標(biāo)準(zhǔn)。市級主管部門按照分類評級有關(guān)規(guī)定，及時整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實際運營和合規(guī)經(jīng)營情況，每年對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據(jù)評級結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管。對存在嚴(yán)重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關(guān)部門,并采取必要措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營場所顯著位置進行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識。第三章 信息收集與核實 第十四條 各級主管部門要建立和落實監(jiān)管信息采集和報送制度，確保監(jiān)管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應(yīng)及時向下級主管部門通報有關(guān)監(jiān)管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營中發(fā)生的重大事項及時向縣級主管部門報告。第十五條 縣級主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風(fēng)險狀況的動態(tài)信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質(zhì)和進行數(shù)據(jù)通訊等。報送資料由主監(jiān)管員負責(zé)歸集。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責(zé)，有責(zé)任要求并核對其完整性、真實性、準(zhǔn)確性。第十六條 各級主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密要求。第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風(fēng)險和經(jīng)營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風(fēng)險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監(jiān)管機構(gòu)、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關(guān)問題做出說明、進行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)審計或鑒證的資料。第二十條 各級主管部門要關(guān)注新聞媒體、評級等中介機構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對可能反映小額貸款公司經(jīng)營管理中重大變化事項的信息，應(yīng)及時予以核實，并采取相應(yīng)措施。第四章 風(fēng)險分析與報告 第二十一條 市級主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時開業(yè)，并將開業(yè)情況上報省金融辦，主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個月內(nèi)未開業(yè)的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導(dǎo)試點縣（市、區(qū)）政府負責(zé)做好善后工作。第二十二條 市、縣主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規(guī)定融入資金；

（三）貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營。對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關(guān)機關(guān)進行處理。第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性狀況、財務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：

（一）總體風(fēng)險評價；

（二）報告期內(nèi)的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題；

（三）經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；

（五）主監(jiān)管員認為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。第二十五條 省級主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險狀況，判斷風(fēng)險變化趨勢，提出下一的監(jiān)管工作計劃。監(jiān)管分析報告包括以下內(nèi)容：

（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評價；

（四）小額貸款公司風(fēng)險狀況的總體評價，主要風(fēng)險及存在的問題，風(fēng)險變化趨勢；

（五）監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計劃；

（七）其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。第五章 風(fēng)險處置與整改 第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風(fēng)險的預(yù)警信息進行全面評估和預(yù)測，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。一旦發(fā)生風(fēng)險性突發(fā)事件，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險等級及時有效匯報處置。第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風(fēng)險狀況進行預(yù)警和提示，適時將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。第二十八條 市、縣級主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級管理人員進行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施以及下一的監(jiān)管工作計劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問題或風(fēng)險；

（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風(fēng)險；

（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風(fēng)險進行整改和糾正；

（五）主管部門認為需要約見的其他情形。第二十九條 各級主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實施現(xiàn)場檢查，查驗有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)和計算機系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員。第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點資格。

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

（三）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認定的其他行為。第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。第六章 文件歸檔與管理 第三十二條 各級主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。第三十三條 各級主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監(jiān)管信息負有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。監(jiān)管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息；

（二）小額貸款公司報告的非數(shù)據(jù)信息；

（三）各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風(fēng)險評級結(jié)果等信息；

（四）小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

（五）小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

（六）其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結(jié)果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。第七章 附則 第三十五條 各地可根據(jù)實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

第四篇：山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

為規(guī)范小額貸款公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的質(zhì)量和效率，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)以及《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）、《山東省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的意見》（魯政辦發(fā)〔2008〕46號）的要求，制定本辦法。

第一章 總 則

第一條 小額貸款公司是以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，從事小額放貸的新型地方金融組織。本辦法適用于小額貸款公司主管部門（以下簡稱主管部門）對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司及其合規(guī)經(jīng)營情況開展的監(jiān)督管理活動。

第二條 小額貸款公司監(jiān)管工作按照屬地監(jiān)管的原則，以風(fēng)險監(jiān)管為核心，以自律承諾為基石，根據(jù)持續(xù)監(jiān)管、分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的要求，依法開展監(jiān)管工作，鼓勵和監(jiān)督小額貸款公司及高管人員履行自律承諾，依法合規(guī)經(jīng)營。

第三條 省金融辦、經(jīng)濟和信息化委、公安廳、財政廳、工商局、人民銀行濟南分行、山東銀監(jiān)局組成山東省小額貸款公司試點工作省級聯(lián)席會議。主要職能是：組織制定試點工作實施意見及相關(guān)的管理辦法；組織審定市、縣（市、區(qū)）申報的試點方案；溝通信息，指導(dǎo)各級政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。

第四條 省金融辦是山東省小額貸款公司省級主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)和督促小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。省級聯(lián)席會議其他部門根據(jù)職責(zé)分工，做好小額貸款公司的監(jiān)管工作，及時識別、預(yù)警和防范風(fēng)險。

第五條 市金融辦或由市政府指定的負責(zé)部門作為小額貸款公司的市級主管部門，在當(dāng)?shù)卣I(lǐng)導(dǎo)和上級主管部門業(yè)務(wù)指導(dǎo)下開展工作，負責(zé)轄區(qū)內(nèi)縣級政府試點方案的審核工作，指導(dǎo)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作；其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強對小額貸款公司的監(jiān)管。

第六條 堅持屬地監(jiān)管原則，做好風(fēng)險防范和處置工作。各縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風(fēng)險防范與化解的第一責(zé)任人，縣（市、區(qū)）政府明確的部門為小額貸款公司縣級主管部門，牽頭負責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。

第七條 堅持以風(fēng)險監(jiān)管為核心。各級主管部門要采取多種方式，持續(xù)識別、監(jiān)測、評估小額貸款公司的風(fēng)險，及時進行風(fēng)險預(yù)警，采取措施，督促小額貸款公司加強對各類風(fēng)險的防控，包括策略風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、社會風(fēng)險等。

第八條 主管部門要采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式，加強對小額貸款公司的監(jiān)管。上級部門可向下延伸檢查。市級主管部門要每年至少2次對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查。必要時可由聯(lián)席會議各部門聯(lián)合開展檢查。開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人。非現(xiàn)場監(jiān)管工作的內(nèi)容包括信息收集與核實、風(fēng)險分析與報告、風(fēng)險處置與整改、文件歸檔與管理等方面。

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第二章 監(jiān)管制度保障

第九條 建立和實施小額貸款公司主辦銀行制度。主辦銀行是指為小額貸款公司提供結(jié)算支付、現(xiàn)金收付、資金融入、技術(shù)支持、信息咨詢等金融服務(wù)，并與其建立穩(wěn)定的合作關(guān)系，簽有相應(yīng)合作協(xié)議的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)。小額貸款公司按照自愿、平等、互利、守信的原則，必須選擇一家資質(zhì)良好、管理規(guī)范、服務(wù)水平高、經(jīng)營業(yè)績好的中資銀行業(yè)金融機構(gòu)，與其建立主辦銀行關(guān)系。在合作協(xié)議中，主辦銀行應(yīng)承諾在法律允許范圍內(nèi)，向小額貸款公司主管部門提供相應(yīng)信息，切實發(fā)揮主辦銀行職責(zé)。

第十條 為加強對小額貸款公司的風(fēng)險監(jiān)控和防范，由省級主管部門按照自愿、互利原則選擇多家中資銀行業(yè)金融機構(gòu)作為戰(zhàn)略合作銀行。戰(zhàn)略合作銀行以優(yōu)惠條件對小額貸款公司提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。省級主管部門鼓勵和指導(dǎo)小額貸款公司選擇戰(zhàn)略合作銀行作為主辦銀行。在法律允許范圍內(nèi)，戰(zhàn)略合作銀行根據(jù)戰(zhàn)略合作協(xié)議，為主管部門提供小額貸款公司有關(guān)信息，提出防范和化解小額貸款公司風(fēng)險的措施和建議。

第十一條 建立和實施小額貸款公司主監(jiān)管員制度?？h級主管部門對縣域內(nèi)每1家小額貸款公司，分別確定一名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)知識、敬業(yè)的工作態(tài)度。主監(jiān)管員應(yīng)與小額貸款公司及其高管人員加強溝通，做好監(jiān)管服務(wù)。主要職責(zé)包括：

（一）收集有關(guān)信息資料；

（二）掌握其分立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)經(jīng)營情況等；

（三）對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止；

（四）向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定；

（五）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見。

主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或濫用職權(quán)。主監(jiān)管員有以下職權(quán)：

（一）不受干涉，獨立提出對小額貸款公司的監(jiān)管意見；

（二）根據(jù)實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查；

（三）建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項及人員進行查處。

縣級主管部門應(yīng)當(dāng)將主監(jiān)管員向上級主管部門報備，并定期對其進行培訓(xùn)。

市級主管部門應(yīng)確定1名正式工作人員專門負責(zé)小額貸款公司監(jiān)管等工作，并保持相對穩(wěn)定。

第十二條 建立和實施小額貸款公司分類評級制度，合理配置監(jiān)管資源，有效實施分類監(jiān)管。省級主管部門會同有關(guān)部門制定小額貸款公司分類評級標(biāo)準(zhǔn)。市級主管部門按照分類評級有關(guān)規(guī)

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定，及時整理監(jiān)管信息，結(jié)合小額貸款公司實際運營和合規(guī)經(jīng)營情況，每年對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司提出分類評級初步意見，并報省級主管部門審核確定。各級主管部門根據(jù)評級結(jié)果科學(xué)分配監(jiān)管資源，實施分類監(jiān)管。對存在嚴(yán)重問題和評級排后的小額貸款公司，通報相關(guān)部門,并采取必要措施，實施持續(xù)、重點監(jiān)管。

第十三條 強化小額貸款公司自律承諾。小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營場所顯著位置進行公示，內(nèi)容包括但不限于：不非法集資、不吸收公眾存款、貸款利率不超過司法解釋規(guī)定的上限、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營等。小額貸款公司應(yīng)將省金融辦批復(fù)成立的文件與營業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營場所明示，并公布縣級主管部門的監(jiān)督電話及主監(jiān)管員聯(lián)系方式。主管部門可以根據(jù)情況，逐步設(shè)立小額貸款公司的統(tǒng)一標(biāo)識。

第三章 信息收集與核實

第十四條 各級主管部門要建立和落實監(jiān)管信息采集和報送制度，確保監(jiān)管信息采集和報送渠道的暢通。上級主管部門應(yīng)及時向下級主管部門通報有關(guān)監(jiān)管信息。各級主管部門要建立重大事項報告制度，重大事項及時報告。小額貸款公司應(yīng)將公司經(jīng)營中發(fā)生的重大事項及時向縣級主管部門報告。

第十五條 縣級主管部門應(yīng)督促指導(dǎo)小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額貸款公司經(jīng)營和風(fēng)險狀況的動態(tài)信息。資料報送的方式包括：直接報送報告、報表，報送計算機存儲介質(zhì)和進行數(shù)據(jù)通訊等。報送資料由主監(jiān)管員負責(zé)歸集。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負責(zé)，有責(zé)任要求并核對其完整性、真實性、準(zhǔn)確性。

第十六條 各級主管部門應(yīng)根據(jù)職責(zé)分工和具體情況，確定不同資料的報送方式、報送內(nèi)容、報送頻率和保密要求。

第十七條 市、縣級主管部門按照省級主管部門的統(tǒng)一部署，建立健全小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)，提高信息采集和分析水平。

第十八條 主管部門要充分發(fā)揮小額貸款公司主辦銀行及現(xiàn)有各種金融、統(tǒng)計、征信、信息系統(tǒng)的作用，在法律法規(guī)許可的范圍內(nèi)從第三方獲取必要的監(jiān)管數(shù)據(jù)。

第十九條 各級主管部門在分析評估小額貸款公司風(fēng)險和經(jīng)營狀況時，對小額貸款公司可能存在的風(fēng)險和問題等信息要認真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補充材料、走訪被監(jiān)管機構(gòu)、約見會談等。主管部門可以通過電話、函件、傳真或電子郵件的形式要求小額貸款公司對有關(guān)問題做出說明、進行答復(fù)。根據(jù)監(jiān)管需要，主管部門可要求小額貸款公司提供資質(zhì)良好的會計師事務(wù)所等社會中介機構(gòu)審計或鑒證的資料。

第二十條 各級主管部門要關(guān)注新聞媒體、評級等中介機構(gòu)發(fā)布的相關(guān)信息，對可能反映小額貸款公司經(jīng)營管理中重大變化事項的信息，應(yīng)及時予以核實，并采取相應(yīng)措施。

第四章 風(fēng)險分析與報告

第二十一條 市級主管部門應(yīng)指導(dǎo)和督促小額貸款公司及時開業(yè)，并將開業(yè)情況上報省金融辦，主要內(nèi)容包括：擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、開業(yè)時間；主要內(nèi)部管理制度和公司組織結(jié)構(gòu)圖；公司

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法人及聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。小額貸款公司自批復(fù)之日起3個月內(nèi)未開業(yè)的，其試點資格自動取消，并由市級主管部門指導(dǎo)試點縣（市、區(qū)）政府負責(zé)做好善后工作。

第二十二條 市、縣主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：

（一）非法集資或變相吸收公眾存款；

（二）違反規(guī)定融入資金；

（三）貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍；

（四）抽逃注冊資本；

（五）使用非法手段催債；

（六）擅自開展新業(yè)務(wù)或跨縣域經(jīng)營。

對涉嫌違反《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國刑法》等法律法規(guī)的重大違法違規(guī)行為，及時向上級主管部門專題報告，并移送有關(guān)機關(guān)進行處理。

第二十三條 市、縣主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性狀況、財務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。

第二十四條 市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進行認真分析，按季向省級主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：

（一）總體風(fēng)險評價；

（二）報告期內(nèi)的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題；

（三）經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；

（四）監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；

（五）主監(jiān)管員認為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。

監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。

第二十五條 省級主管部門每年撰寫監(jiān)管分析報告，分析轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險狀況，判斷風(fēng)險變化趨勢，提出下一的監(jiān)管工作計劃。

監(jiān)管分析報告包括以下內(nèi)容：

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（一）小額貸款公司的基本情況及其重大變化；

（二）小額貸款公司監(jiān)管指標(biāo)情況、指標(biāo)異常的原因及反映的問題；

（三）小額貸款公司的公司治理、內(nèi)部控制和管理狀況及其評價；

（四）小額貸款公司風(fēng)險狀況的總體評價，主要風(fēng)險及存在的問題，風(fēng)險變化趨勢；

（五）監(jiān)管工作開展情況、效果和存在的不足；

（六）監(jiān)管意見及下一的監(jiān)管工作計劃；

（七）其他應(yīng)當(dāng)引起注意的問題。

第五章 風(fēng)險處置與整改

第二十六條 建立健全小額貸款公司風(fēng)險防范和處置機制。各級主管部門要注意日常監(jiān)管信息的收集與傳報，對可能發(fā)生風(fēng)險的預(yù)警信息進行全面評估和預(yù)測，制定有效的小額貸款公司風(fēng)險突發(fā)事件處置預(yù)案，按照應(yīng)急管理的有關(guān)規(guī)定，合理劃分突發(fā)事件等級。一旦發(fā)生風(fēng)險性突發(fā)事件，應(yīng)及時啟動應(yīng)急預(yù)案，并根據(jù)風(fēng)險等級及時有效匯報處置。

第二十七條 市、縣級主管部門要及時對小額貸款公司的風(fēng)險狀況進行預(yù)警和提示，適時將監(jiān)管分析結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報的形式通報小額貸款公司，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。市、縣主管部門可以根據(jù)需要，將監(jiān)管通報發(fā)送小額貸款公司董事會或股東大會等利益相關(guān)方。

第二十八條 市、縣級主管部門每應(yīng)與小額貸款公司高級管理人員進行監(jiān)管會談，討論小額貸款公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施以及下一的監(jiān)管工作計劃。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，市、縣級主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：

（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問題或風(fēng)險；

（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；

（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風(fēng)險；

（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風(fēng)險進行整改和糾正；

（五）主管部門認為需要約見的其他情形。

第二十九條 各級主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實施現(xiàn)場檢查，查驗有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)和計算機系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員。

第三十條 小額貸款公司存在本辦法第二十二條所列情形及下列情形之一的，由縣級主管部門責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報省級主管部門批準(zhǔn)后暫停其試點資格。

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（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；

（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；

（三）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和統(tǒng)計報表的；

（四）有洗錢行為的；

（五）監(jiān)管部門根據(jù)審慎原則認定的其他行為。

第三十一條 建立小額貸款公司高管人員備案制度。對不熟悉金融業(yè)務(wù)、不具備金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷或金融合規(guī)經(jīng)營意識淡薄的高管人員不予備案。

第六章 文件歸檔與管理

第三十二條 各級主管部門應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案包括：小額貸款公司報送的各類信息、小額貸款公司的社會信息及分析評價意見、與小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報告、會談記錄或紀(jì)要、監(jiān)管日志、相關(guān)請示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第三十三條 各級主管部門應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度。各級主管部門對監(jiān)管信息負有保密義務(wù)，應(yīng)當(dāng)由專人保管，并建立查閱登記制度。法律另有規(guī)定的披露情況除外。

監(jiān)管信息主要包括：

（一）小額貸款公司報告的所有數(shù)據(jù)信息；

（二）小額貸款公司報告的非數(shù)據(jù)信息；

（三）各級主管部門撰寫的監(jiān)管報告、風(fēng)險評級結(jié)果等信息；

（四）小額貸款公司的經(jīng)營規(guī)劃、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等內(nèi)部信息；

（五）小額貸款公司的董事會決議等決策信息；

（六）其他可能對小額貸款公司經(jīng)營造成影響的信息。

第三十四條 經(jīng)授權(quán)、批準(zhǔn)，主管部門可以部分或全部向社會公布監(jiān)管結(jié)果，以強化公眾監(jiān)督和市場約束，促進小額貸款公司自律管理機制的形成。

第七章 附則

第三十五條 各地可根據(jù)實際情況制定實施細則，并報省級主管部門備案。

第三十六條 本辦法自發(fā)布之日起實施。

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第五篇：大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

大連市小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為促進民間資金和社會資本合規(guī)進入小額貸款行業(yè)，規(guī)范小額貸款公司市場準(zhǔn)入和經(jīng)營活動，有效防控市場風(fēng)險，推動行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》《中國銀監(jiān)會、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》和省政府關(guān)于小額貸款公司試點政策，制定本暫行辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指在大連市由企業(yè)法人、其他社會組織與自然人投資設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營、自負盈虧，自我約束、自擔(dān)風(fēng)險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項小額貸款；

（二）辦理銀行資金融入業(yè)務(wù)；

（三）監(jiān)管部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

第二章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第五條 符合條件的企業(yè)法人、自然人和其他社會組織均可向小額貸款公司投資入股。

小額貸款公司的企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商或民政部門登記注冊，具有法人資格；

（二）法定代表人無犯罪記錄；

（三）近2年內(nèi)在工商、稅務(wù)、人社等相關(guān)部門無違法違規(guī)記錄，在人民銀行征信中心無不良信用記錄；

（四）財務(wù)狀況良好，近2年連續(xù)盈利；

（五）企業(yè)凈資產(chǎn)大于出資額；

（六）原則上為在大連市注冊的企業(yè)法人機構(gòu)；

（七）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

小額貸款公司主發(fā)起人除須符合上述條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）近2年凈利潤總額1000萬元以上；

（二）資產(chǎn)負債率不高于70%；

（三）凈資產(chǎn)5000萬元以上。

自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）在公安部門無犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無不良信用記錄；

（三）具有一定的經(jīng)濟金融知識、風(fēng)險識別判斷能力和相應(yīng)的資金實力；

（四）戶籍所在地為大連市；

（五）監(jiān)管部門規(guī)定的其他條件。

其他社會組織為出資人的，應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)法律、法規(guī)及相關(guān)規(guī)定。

第六條 新設(shè)立小額貸款公司的注冊資本原則上不低于1億元。主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例原則上不超過小額貸款公司注冊資本總額的49%，其他企業(yè)法人、社會組織及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過10%；單個自然人持股比例不超過5%，自然人出資合計不超過注冊資本總額的30%。

第七條 經(jīng)批準(zhǔn)，可試點設(shè)立獨資小額貸款公司、科技小額貸款公司和農(nóng)業(yè)小額貸款公司。

獨資小額貸款公司注冊資本不低于3億元，其發(fā)起人應(yīng)是主營信貸等金融業(yè)務(wù)5年以上，凈資產(chǎn)不低于6億元的企業(yè)法人。境外企業(yè)為出資人的，其投資行為須符合國家外商投資和外匯管理的相關(guān)法律法規(guī)和政策。

科技小額貸款公司主要面向科技型中小企業(yè)發(fā)放小額貸款。其主發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)方的持股比例不超過小額貸款公司注冊資本總額的70%。

在縣域（北三市和長海縣）設(shè)立的、主要面向農(nóng)戶和中小企業(yè)發(fā)放小額貸款的農(nóng)業(yè)小額貸款公司，其注冊資本不低于5000萬元。

第三章 公司的設(shè)立、變更與終止

第八條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有健全的公司治理結(jié)構(gòu)、組織機構(gòu)、經(jīng)營決策機制、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、財務(wù)管理和風(fēng)險控制制度；

（二）有符合任職條件的董事、監(jiān)事及高級管理人員和具備相應(yīng)專業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（三）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（四）監(jiān)管部門要求的其他條件。

第九條 小額貸款公司的董事、監(jiān)事和高級管理人員，除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）具備大專以上（含大專）學(xué)歷；

（二）在公安部門無犯罪記錄，近5年在人民銀行征信中心無不良信用記錄；

（三）小額貸款公司的董事、監(jiān)事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的經(jīng)濟金融知識，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上，其中董事長從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上；

（四）小額貸款公司的高級管理人員應(yīng)從事金融業(yè)工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上（其中從事金融業(yè)工作2年以上）；

（五）小額貸款公司的董事、監(jiān)事及高級管理人員應(yīng)接受崗前培訓(xùn)，并持證上崗。

第十條 小額貸款公司的注冊資本應(yīng)為出資人的自有資金，應(yīng)全部為實收貨幣資本，由出資人一次足額繳納。

小額貸款公司開業(yè)后5日內(nèi)，應(yīng)向市監(jiān)管部門、公安局經(jīng)偵支隊和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門報送相關(guān)資料備案。

第十一條 鼓勵合規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司增資擴股。符合條件的小額貸款公司可申請轉(zhuǎn)型為科技小額貸款公司。

第十二條 注冊資本達到2億元、近2年凈利潤總額3000萬元以上、且無違法違規(guī)事項或主發(fā)起人為從事信貸等金融業(yè)務(wù)、近2年連續(xù)盈利的小額貸款公司，可申請設(shè)立1家分支機構(gòu)；滿足上述條件后，注冊資本每增加5000萬元，可再增設(shè)1家分支機構(gòu)。

第十三條 小額貸款公司發(fā)生變更事項，須報監(jiān)管部門批準(zhǔn)后辦理工商手續(xù)。公司的股份可依法變更、繼承和贈與，但原則上主發(fā)起人3年內(nèi)不得變更，其他股東經(jīng)營期滿1年后可申請變更，原則上每年只能變更1次，變更比例不得超過注冊資本的20%。公司董事、監(jiān)事、高管人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第十四條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司解散，依照《中華人民共和國公司法》進行清算和注銷。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》實施破產(chǎn)清算。

第四章 經(jīng)營管理規(guī)范

第十五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)融入資金余額不得超過資本凈額的50%。

第十六條 小額貸款公司應(yīng)在堅持為“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)的原則下，自主選擇貸款對象。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和中小型企業(yè)提供信用貸款服務(wù)，著力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第十七條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅持“小額、分散”的原則。對同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，對單一集團客戶的授信余額不得超過小額貸款公司資本凈額的20%。

第十八條 小額貸款公司貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限。

第十九條 注冊資本達到2億元的科技小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)，可從事創(chuàng)業(yè)投資和保險代理業(yè)務(wù)等，其對單個企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資余額不得超過小額貸款公司資本凈額的10%，同時不得超過被投資企業(yè)資本凈額的20%，創(chuàng)業(yè)投資總額不得超過小額貸款公司資本凈額的40%。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》要求，建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，制定有效的決策機制和內(nèi)控制度，提高公司治理的有效性。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范，小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。

第二十二條 小額貸款公司應(yīng)建立健全各項規(guī)章制度和財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動，并納入監(jiān)管信息系統(tǒng)管理。嚴(yán)格按照資產(chǎn)分類制度和撥備制度進行資產(chǎn)分類、充分計提風(fēng)險準(zhǔn)備金，其資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率應(yīng)保持在100％以上。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、監(jiān)管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計的財務(wù)報表和業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，并按照監(jiān)管要求向社會披露須公開披露的內(nèi)容。

第五章監(jiān)督管理和風(fēng)險防范

第二十四條 市金融發(fā)展局為全市小額貸款行業(yè)監(jiān)管部門，負責(zé)小額貸款公司的設(shè)立審核、監(jiān)督管理和風(fēng)險防范等事項。

第二十五條 監(jiān)管部門應(yīng)會同人民銀行、工商、稅務(wù)、人社、公安等部門對小額貸款公司進行市場準(zhǔn)入審核，征求公司注冊地地方政府的意見，報市政府批準(zhǔn)。

第二十六條 監(jiān)管部門應(yīng)做好日常監(jiān)管，建立評級制度和分級監(jiān)管指標(biāo)體系，牽頭建立聯(lián)合監(jiān)管機制及動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范小額貸款公司經(jīng)營風(fēng)險和市場風(fēng)險，督促引導(dǎo)小額貸款公司依法、合規(guī)經(jīng)營。

第二十七條 小額貸款公司所在地區(qū)市縣政府應(yīng)配合監(jiān)管部門落實風(fēng)險防范機制，及時控制和處置風(fēng)險事件。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)定期向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行信貸征信管理部門提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，及時向市監(jiān)管部門上報融資、高管人員、股權(quán)變動與質(zhì)押等情況，按季向市監(jiān)管部門和人民銀行大連市中心支行調(diào)查統(tǒng)計部門報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統(tǒng)計資料。

第二十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中出現(xiàn)違規(guī)行為，由監(jiān)管部門采取約見高管談話、質(zhì)詢、警告等措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，監(jiān)管部門采取責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高管人員任職資格等措施，直至取消其經(jīng)營資格。如有非法集資、變相吸收公眾存款、暴力催收、洗錢等行為，涉嫌構(gòu)成犯罪的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定移送公安機關(guān)查處。

第六章 附 則

第三十條 監(jiān)管部門根據(jù)本辦法制定實施細則。本辦法自發(fā)布之日起施行。