第一篇：案件風(fēng)險(xiǎn)排查整改報(bào)告

Xx支行關(guān)于對(duì)案件風(fēng)險(xiǎn)排查

發(fā)現(xiàn)問題的整改報(bào)告

根據(jù)xx分行農(nóng)銀黑合意【2010】8號(hào)，《關(guān)于對(duì)xx支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)問題的整改意見》的列示，在2010年開展的案件風(fēng)險(xiǎn)排查活動(dòng)中，發(fā)現(xiàn)我行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、安全保衛(wèi)等方面存在5個(gè)問題，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題行黨委非常重視，認(rèn)真梳理，組織人員進(jìn)行整改，現(xiàn)將整改情況報(bào)告如下：

一、排查發(fā)現(xiàn)問題整改情況

問題一：貸后管理不及時(shí)，貸款用途不合規(guī)1筆，金額5萬(wàn)元。

整改情況：責(zé)任人xx在問題發(fā)現(xiàn)后主動(dòng)進(jìn)行貸款清收，并且在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)收回全部貸款本息。

問題二：大額取款未認(rèn)真執(zhí)行預(yù)約登記制度，登記簿記載不規(guī)范1筆，金額200萬(wàn)元。

整改情況：對(duì)大額預(yù)約登記簿進(jìn)行補(bǔ)登記，并且對(duì)類似問題進(jìn)行自查，確保登記簿登記內(nèi)容的完整性、合規(guī)性。

問題三：?jiǎn)挝欢ㄆ诖婵铑A(yù)留印鑒卡片未及時(shí)變更1戶。整改情況：已經(jīng)及時(shí)聯(lián)系客戶來補(bǔ)留單位定期存款預(yù)留印鑒卡片。

問題四：柜員使用內(nèi)部自制憑證從內(nèi)部賬戶支現(xiàn)，未經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批，無(wú)收款人簽字2筆，金額1萬(wàn)元。）

整改情況：以上兩筆業(yè)務(wù)已于2010年6月15日，由營(yíng)業(yè)室主任xx和大堂經(jīng)理xx電話聯(lián)系該客戶進(jìn)行核實(shí)，無(wú)誤漏后客戶來我行進(jìn)行了補(bǔ)簽字；會(huì)計(jì)主管也補(bǔ)簽字。

問題五：?jiǎn)螇K防彈玻璃面積超過規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)

整改情況：彈玻璃安裝標(biāo)準(zhǔn)面積超規(guī)定是當(dāng)年裝修時(shí)的疏忽，屬歷史問題，分理處正在營(yíng)業(yè)中無(wú)法進(jìn)行整改，待網(wǎng)點(diǎn)改造時(shí)進(jìn)行整改。

二、對(duì)相關(guān)責(zé)任人的處理情況

為加大此次排查發(fā)現(xiàn)問題的整改力度，增強(qiáng)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，依據(jù)xx分行農(nóng)銀黑合處【2010】8號(hào)，《關(guān)于對(duì)xx支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查發(fā)現(xiàn)問題的處罰處理決定》的相關(guān)要求和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)處罰處理暫行規(guī)定》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行員工違規(guī)行為積分管理辦法（試行）的通知 》規(guī)定，經(jīng)支行黨委研究，決定：

根據(jù)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審計(jì)處罰處理暫行規(guī)定》第三十三條第二款“在貸款發(fā)放后未按規(guī)定進(jìn)行信貸跟蹤檢查，或無(wú)書面報(bào)告的”應(yīng)對(duì)責(zé)任人處以300—2000元罰款處理，決定對(duì)責(zé)任人xx處以500元罰款，積3分。

二○一○年八月二十六日

第二篇：××支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查整改報(bào)告范文

××支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查整改報(bào)告

為進(jìn)一步加大案件防控力度，加強(qiáng)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，貫徹落實(shí)《××案件處置工作辦法》，有效組織實(shí)施我行案件處置工作，全面掌握我行案件風(fēng)險(xiǎn)情況，××支行于2011年9月-10月在全行范圍內(nèi)開展全面的案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下：

一、成立案件風(fēng)險(xiǎn)排查小組

我行組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)《××支行案件處置工作實(shí)施細(xì)則》和《××支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》，加強(qiáng)認(rèn)識(shí)，提高警惕，成立了支行行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，分管副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，全體員工為組員的××支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查小組。

二、認(rèn)真研究、制定方案

認(rèn)真研究《××支行案件處置工作實(shí)施細(xì)則》和《××支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》，結(jié)合我行實(shí)際情況，對(duì)關(guān)鍵崗位、重要崗位人員及各業(yè)務(wù)條線進(jìn)行全面排查，對(duì)小額信貸、假冒名貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、賬外吸存、授權(quán)卡（柜員卡）、印鑒密押、庫(kù)存現(xiàn)金、各種重要空白憑證、有價(jià)單證、代保管及抵押品、金庫(kù)尾箱、查詢對(duì)賬、輪崗休假、錄像檢查、安全保衛(wèi)等關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)隱患作為重點(diǎn)進(jìn)行“地毯式”檢查，密切關(guān)注有經(jīng)商、大額資金炒股、不正常交友等行為，以及涉及“黃、賭、毒”的員工，對(duì)有不良行為等的“九種人”實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)督。

三、案件風(fēng)險(xiǎn)排查具體事項(xiàng)

（一）客戶盡職調(diào)查情況。對(duì)于客戶開戶，我行能夠認(rèn)真檢查客戶的開戶資料，對(duì)于非自然人開戶，需具備法人代表身份證、經(jīng)辦人 1

身份證、企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等資料的真實(shí)性和有效性，確認(rèn)無(wú)誤后才予以開立存款賬戶；對(duì)于自然人開戶，堅(jiān)持查驗(yàn)身份證等有效證件的原件，經(jīng)聯(lián)網(wǎng)核查確認(rèn)無(wú)誤后才予以開立賬戶。經(jīng)自查，沒有為不明身份的人辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

（二）大額和可疑交易報(bào)告情況。對(duì)于大額的可疑交易，我行一定能夠按照規(guī)定及時(shí)準(zhǔn)確的填制各類報(bào)表向上級(jí)報(bào)告，協(xié)同管轄行的有關(guān)部門對(duì)帳戶持有人進(jìn)行調(diào)查。在此次自查期間，并未發(fā)現(xiàn)有可疑交易。

（三）柜員管理方面：

1.建立健全柜員崗位責(zé)任制，按規(guī)定分設(shè)權(quán)限。

2.確定主管柜員，主管柜員在權(quán)限內(nèi)進(jìn)行業(yè)務(wù)授權(quán)，未將授權(quán)密碼泄露給他人使用。

3.主管柜員按規(guī)定對(duì)重要空白憑證進(jìn)行核對(duì)，對(duì)發(fā)生業(yè)務(wù)進(jìn)行事后監(jiān)督。

4.柜員辦理撤銷、沖正、大額現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)，都經(jīng)主管柜員授權(quán)。

5.嚴(yán)格執(zhí)行在監(jiān)控下辦理柜員交接，不存在違規(guī)交接現(xiàn)象。

（四）印章、重要空白憑證管理方面：

1.業(yè)務(wù)印章的使用、保管、交接按照我行管理規(guī)定進(jìn)行操作。2.重要空白憑證的保管、領(lǐng)用、銷號(hào)符合規(guī)定，并建立重要空白憑證登記簿。

3.印、證指定專人、分管分用，不存在重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章現(xiàn)象。

（五）查庫(kù)制度方面：

1.按規(guī)定對(duì)支行營(yíng)業(yè)部及分理處進(jìn)行查庫(kù)、碰庫(kù)。

2.不存在白條、費(fèi)用單據(jù)、貸款借據(jù)、利息收入憑證、股金等抵庫(kù)和空庫(kù)等現(xiàn)象。

（六）銀行卡業(yè)務(wù)方面：

1.空白銀行卡的保管、使用、發(fā)放按重要空白憑證管理。2.廢卡及時(shí)收回、處理，登記、保管并定期上交。3.嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制規(guī)定，不存在違規(guī)代理開卡等現(xiàn)象。4.按規(guī)定辦理銀行卡掛失和密碼掛失、重置業(yè)務(wù)。

（七）信貸業(yè)務(wù)方面：

1.我行嚴(yán)格按照國(guó)家相關(guān)法律和我行相關(guān)制度規(guī)定進(jìn)行發(fā)放貸款，不存在違規(guī)冒名發(fā)放貸款現(xiàn)象。

2.對(duì)小額信貸業(yè)務(wù)，按照現(xiàn)行的信貸制度規(guī)定，對(duì)借款人資料進(jìn)行全面審查，實(shí)地調(diào)查，并按照相關(guān)程序進(jìn)行貸款上報(bào)、審批、發(fā)放，并做好貸后管理工作。

（八）其他方面：

1.按規(guī)定堅(jiān)持安全檢查和查庫(kù)制度并有記錄。2.定期進(jìn)行錄像檢查。

3.我行落實(shí)了親屬回避制度，并盡力落實(shí)輪崗休假等制度。4.開展“九種人”深度排查。通過檢查員工思想、行為規(guī)范監(jiān)督，對(duì) “九種人”進(jìn)行了重點(diǎn)排查，此次自查中未發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象。

四、排查中發(fā)現(xiàn)的問題

1.輪崗休假制度執(zhí)行困難。由于我支行人員較少，內(nèi)退返聘人員較多，業(yè)務(wù)相對(duì)繁忙，員工輪崗和強(qiáng)制休假制度落到實(shí)處比較困難。

2.業(yè)務(wù)操作人為控制程度較高。由于我行業(yè)務(wù)辦理過程中，大部分業(yè)務(wù)的操作、控制、審核、監(jiān)督都依靠人工控制，而員工素質(zhì)參差不齊，易形成操作風(fēng)險(xiǎn)。

3.人員兼崗現(xiàn)象嚴(yán)重。由于我行人員配備不到位，造成人員少，崗位多，一人多崗現(xiàn)象較為普遍，不利于風(fēng)險(xiǎn)防控。

五、整改措施

1.加強(qiáng)學(xué)習(xí)、提高認(rèn)識(shí)。堅(jiān)決擯棄“重經(jīng)營(yíng)、輕管理”思想，牢固樹立依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，從源頭抓起、抓好，嚴(yán)格審核業(yè)務(wù)操作的規(guī)范性。

2.加強(qiáng)制度執(zhí)行力度。完善賬戶管理的制度執(zhí)行，明確職責(zé)，規(guī)范賬戶的開立、變更、使用、撤銷及交易業(yè)務(wù)的操作規(guī)范。

3.組織培訓(xùn)，提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)。制定培訓(xùn)計(jì)劃，認(rèn)真開展對(duì)一線員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)，增強(qiáng)關(guān)于賬戶管理、支付結(jié)算、反洗錢等規(guī)章制度知識(shí)，切實(shí)提高員工業(yè)務(wù)素質(zhì)，努力提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

4.加大檢查力度，促進(jìn)管理規(guī)范化。制定檢查方案，定期開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作，及時(shí)總結(jié)問題，積極加以整改，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)范化、風(fēng)險(xiǎn)排查常態(tài)化、風(fēng)險(xiǎn)防范科學(xué)化。

5.嚴(yán)格考核問責(zé)，提高執(zhí)行力。對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)違規(guī)責(zé)任人，嚴(yán)格考核問責(zé)，依照《××支行案件處置工作實(shí)施細(xì)則》及時(shí)上報(bào)處理，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、制度意識(shí)，提高執(zhí)行力。

六、意見建議

1.根據(jù)《關(guān)于開展人民幣單位結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)自查的通知》，要求對(duì)于同一自然人代理兩個(gè)以上單位開立銀行結(jié)算賬戶，或同一自然人是兩個(gè)以上單位法人或單位負(fù)責(zé)人的，或者 4

兩個(gè)以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，采取回訪、實(shí)地查訪等一項(xiàng)或者多項(xiàng)措施核實(shí)存款人的身份。但在實(shí)際操作中代理人提供的法定代表人聯(lián)系方式等信息存在不真實(shí)的現(xiàn)象，回訪缺乏實(shí)際意義。建議加強(qiáng)系統(tǒng)控制，對(duì)于信息不一致的情況，系統(tǒng)自動(dòng)拒絕開戶。

2.對(duì)于規(guī)章制度中的部分具有一定靈活性且非原則性條款，建議明確相關(guān)規(guī)定，減少柜員靈活操作的空間，以避免操作隨意，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患。

3.對(duì)于大額可疑交易，一線柜員難以核實(shí)款項(xiàng)用途的真實(shí)性，建議采取適當(dāng)措施以辨別用途真實(shí)性，監(jiān)控資金流向，防范風(fēng)險(xiǎn)。

通過此次自查，我行找出了一些問題，制定了整改措施并逐項(xiàng)落實(shí)整改責(zé)任人。在今后的工作中一定要認(rèn)真學(xué)習(xí)，強(qiáng)化監(jiān)督，提高認(rèn)識(shí)，進(jìn)一步增強(qiáng)全員的制度執(zhí)行力、落實(shí)力，切實(shí)有效的防范各類案件的發(fā)生，為我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)健的發(fā)展提供有力的保障。

××支行 二○一一年十月九日

第三篇：農(nóng)行紅旗支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查整改報(bào)告

農(nóng)行紅旗支行案件風(fēng)險(xiǎn)排查整改報(bào)告

省分行案件排查組：‘

我行于2011年5月9日接受2010年案件風(fēng)險(xiǎn)排查小組的檢查，我行積極配合領(lǐng)導(dǎo)小組督導(dǎo)工作。但在檢查中還是存在收入進(jìn)賬不合規(guī)及賬戶審核資料不到位情況，下面是我行的整改情況

（一）2010年8月1日，大同振興支行紅旗支行為客戶郜福，賬號(hào)：04-***，金額0.7萬(wàn)元辦理密碼掛失，將手續(xù)費(fèi)入錯(cuò)賬，應(yīng)入密碼掛失手續(xù)費(fèi)賬戶，賬號(hào)：04-***。，入錯(cuò)至匯款手續(xù)費(fèi)賬戶，賬號(hào)：04-***傳票號(hào)289N0062.柜員：王田魚 授權(quán)主管：劉翠蘭

整改情況：檢查后我行立即將此情況通報(bào)柜員，在今后工作中要加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，正確操作，合規(guī)進(jìn)賬，杜絕中間業(yè)務(wù)收費(fèi)合理、合規(guī)。

（二）大同振興支行紅旗支行為大同市吉星物資有限公司辦理單位定期存款開戶證明書存入日期2010年7月26日，到期日2010年10月26日，金額300萬(wàn)元，期限3個(gè)月，自動(dòng)轉(zhuǎn)存3個(gè)月。2010年10月26日到期后機(jī)器自動(dòng)轉(zhuǎn)存，2010年10月28日該單位通過進(jìn)賬單辦理轉(zhuǎn)賬支取，轉(zhuǎn)入該單位基本賬戶，金額3012885.26元，單位定期存款支取時(shí)無(wú)單位預(yù)留印鑒卡，傳票號(hào)273O0003，單位定期存款提取支取手續(xù)不完整、不規(guī)范，賬戶使用不合規(guī)。

整改情況：大同市吉星物資有限公司在我行開立一般存款賬戶，在我行已預(yù)留印鑒卡片。2010年10月28日支取單位定期存款，我行為多留一套印鑒卡片。今后我行將加大對(duì)單位定期存款開銷戶資料的審核監(jiān)督工作，杜絕開銷戶手續(xù)不完整、不規(guī)范，使單位定期存款在我行有序穩(wěn)健進(jìn)行。

案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作的檢查是對(duì)我行內(nèi)控工作存在問題的一個(gè)警示。我行將在今后工作中加強(qiáng)柜員學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)技能，把案件防控工作做足、做好，使我行運(yùn)營(yíng)工作穩(wěn)健運(yùn)行發(fā)展。

農(nóng)行紅旗支行

第四篇：違規(guī)案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

XXX公司關(guān)于違章案件發(fā)現(xiàn)問題

專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告

XXX公司：

按照省公司《關(guān)于開展違規(guī)案件發(fā)現(xiàn)問題專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》。XXX公司通過認(rèn)真學(xué)習(xí)研究文件精神，現(xiàn)將有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)排查結(jié)果情況匯報(bào)如下。

一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

接到文件之后，XXX公司立即對(duì)文件進(jìn)行研究和學(xué)習(xí)，同時(shí)第一時(shí)間將文件向各部門進(jìn)行轉(zhuǎn)發(fā)，要求各部門認(rèn)真學(xué)習(xí)文件精神，結(jié)合自身工作實(shí)際，崗位職責(zé)，對(duì)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提高責(zé)任意識(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置。

二、結(jié)合自身工作，落實(shí)細(xì)節(jié)，開展全面風(fēng)險(xiǎn)排查

XXX公司要求落實(shí)到各部門排查是否存在公款私存形成賬外賬的問題。主要從以下幾個(gè)方面進(jìn)行了重點(diǎn)排查：不存在通過個(gè)人賬戶歸集保費(fèi)；不存在出租房屋租金不入賬；不存在收取銷售人員建檔費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)、客聯(lián)會(huì)門票費(fèi)、禮品費(fèi)等不入賬；不存在虛列費(fèi)用；不存在套取傭金、手續(xù)費(fèi)等現(xiàn)象。

三、XXX公司采取的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)手段

（1）運(yùn)用報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)日常抽查。一方面主要是通過保單清單數(shù)據(jù)，對(duì)近期發(fā)生的業(yè)務(wù)進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)逐單核實(shí)，通過查看影像資料等手段，對(duì)于保單要素進(jìn)行檢查。另一方面是加強(qiáng)日常指導(dǎo)，定期抽檢。（2）隨機(jī)抽查。一是通過到隨時(shí)抽查的形式，對(duì)機(jī)構(gòu)資金使用情況、承保退保資料情況進(jìn)行檢查。二是要求各部門、部門負(fù)責(zé)人，定期對(duì)轄區(qū)進(jìn)行檢查和指導(dǎo)。

（3）嚴(yán)格按照分公司及省公司的監(jiān)管要求，對(duì)相關(guān)案件風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行排查，做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置。

四、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與定期評(píng)估

目前主要是通過運(yùn)營(yíng)出單、個(gè)險(xiǎn)展銷、印章管理、單證管控等重點(diǎn)有風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)進(jìn)行監(jiān)測(cè)、分析，對(duì)異常情況重點(diǎn)關(guān)注，加大跟蹤。二是定期向各個(gè)部門進(jìn)行檢查。三是各個(gè)部門定期向經(jīng)理室匯報(bào)合規(guī)情況報(bào)告。做到早報(bào)告、早處置，確保不發(fā)生區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。

五、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案體系

（1）應(yīng)急預(yù)案對(duì)象：重大群體客戶投訴事件、單證管控事件、財(cái)務(wù)印章管理、行政處罰事件。

（2）組織管理：XXX公司從2016年下半年，成立了由綜合部牽頭的案件風(fēng)險(xiǎn)排查小組，負(fù)責(zé)在XXX公司案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況進(jìn)行檢查監(jiān)督，對(duì)突發(fā)的應(yīng)急事件進(jìn)行處置。

（3）現(xiàn)場(chǎng)控制：當(dāng)有重大事件發(fā)生時(shí)，XXX公司將第一時(shí)間向分公司報(bào)告，時(shí)間、地點(diǎn)、單位、事故的簡(jiǎn)要情況、事件性質(zhì)、初步經(jīng)濟(jì)損失和已采取的應(yīng)急措施等。同時(shí)對(duì)事件進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，協(xié)調(diào)處理，做好現(xiàn)場(chǎng)控制。

（4）調(diào)查取證：做好現(xiàn)場(chǎng)取證工作，對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行詢問，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)痕跡、物證等做好登記工作。（5）合理處置：對(duì)于已發(fā)生的應(yīng)急案件，即時(shí)與分公司和監(jiān)管部門等做好協(xié)高工作，理性處理事件，降低影響和損失。同時(shí)針對(duì)問題及時(shí)改進(jìn)，杜絕管理漏洞。

六、穩(wěn)妥做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作

一是在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，XXX公司將立即配合分公司相關(guān)部門，做好風(fēng)險(xiǎn)處置工作，避免損失擴(kuò)大化，確保風(fēng)險(xiǎn)控制工作的時(shí)效性，積極協(xié)調(diào)相關(guān)部門做好事件處理。二是明確管理，按照法律事務(wù)方面及自控管理制度，做好風(fēng)險(xiǎn)處置，要求各部門負(fù)責(zé)人為突發(fā)事件的第一責(zé)任人。三是及時(shí)報(bào)告，完善制度，合理決策，防止引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)。

七、落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防范工作責(zé)任

對(duì)于重大風(fēng)險(xiǎn)事件，XXX公司按照監(jiān)管“責(zé)任層層分解，落實(shí)到人”的原則，明確各部門負(fù)責(zé)人負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，嚴(yán)格執(zhí)行“問責(zé)制”,將責(zé)任落實(shí)到每位員工，確保各項(xiàng)工作落實(shí)到位。

XXX公司 20XX.XX.XX

第五篇：2011年三季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

子農(nóng)信發(fā)（2011）168 號(hào)

關(guān)于子洲縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社2011年 第三季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查情況的報(bào)告

省聯(lián)社榆林辦事處: 根據(jù)銀監(jiān)部門、省聯(lián)社及辦事處有關(guān)會(huì)議精神，我縣聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)高度重視，召開會(huì)議，安排部署了此項(xiàng)工作，按照《子洲縣農(nóng)村信用社案件風(fēng)險(xiǎn)排查實(shí)施方案》要求，并結(jié)合柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和預(yù)警系統(tǒng)所提取的預(yù)警信息。聯(lián)社在各社自查的基礎(chǔ)上進(jìn)行滾動(dòng)式排查，本次排查工作是結(jié)合2011年二季度序時(shí)稽核和季度經(jīng)營(yíng)指標(biāo)考核進(jìn)行的,排查的重點(diǎn)內(nèi)容為各社發(fā)放的大額貸款、轉(zhuǎn)賬和現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)、反洗錢工作、銀行卡管理、賬戶管理、結(jié)算賬戶開立、重要空白憑證的管理、現(xiàn)金管理、日常自查等重點(diǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行了及時(shí)整改?，F(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:

一、基本情況

聯(lián)社內(nèi)設(shè)8個(gè)職能部門，下轄22個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在職職工129名,其中正式職工118名、一線代辦員11名。截止2011年9月底,全轄各項(xiàng)存款余額為77901萬(wàn)元，各項(xiàng)貸款余額為66705。全轄開設(shè)賬戶總數(shù)272戶,其中基本賬戶169戶,臨時(shí)賬戶1戶, 專用賬戶94戶,一般賬戶8戶。預(yù)留印鑒卡數(shù)量272張。2011年7至9月,全轄共發(fā)生單筆50萬(wàn)元以上存取款133筆、金額14313萬(wàn)元，其中收方57筆，金額5451萬(wàn)元，付出方76筆，金額8862萬(wàn)元，通過排查未發(fā)現(xiàn)可疑跡象。

二、檢查總體情況

1、賬戶管理。通過排查，我縣信用社大額存取款、各種賬戶、對(duì)公賬戶預(yù)留印鑒卡風(fēng)險(xiǎn)管控工作得到了進(jìn)一步提高,主要表現(xiàn)在：一是各信用社在日常工作中能把大額存款、賬戶管理、預(yù)留印鑒卡管理作為案件風(fēng)險(xiǎn)防控的一項(xiàng)重要內(nèi)容來抓,并都能按照聯(lián)社要求指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作,使大額存款、各種賬戶、預(yù)留印鑒卡管理、能在日常自查工作中落到實(shí)處。二是在營(yíng)業(yè)期間發(fā)生的大額現(xiàn)金及時(shí)登記報(bào)批,特別是對(duì)單筆30萬(wàn)元以上的現(xiàn)金支取，能嚴(yán)格審查,及時(shí)上報(bào)聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部。三是多數(shù)信用社能嚴(yán)格按照對(duì)賬制度進(jìn)

行對(duì)賬，對(duì)難以聯(lián)系的開戶單位想方設(shè)法聯(lián)系核對(duì),使對(duì)帳單收回率達(dá)90%以上，余額對(duì)賬單和明細(xì)發(fā)生額對(duì)賬單能及時(shí)打印發(fā)送并收回。四是單位印鑒卡聯(lián)社通一配備印鑒卡冊(cè)進(jìn)行了管理。五是內(nèi)部往來資金戶，各信用社打印余額對(duì)賬單和明細(xì)發(fā)生額對(duì)賬單按月派專人與聯(lián)社清算中心進(jìn)行核對(duì)。

2、重要空白憑證檢查，對(duì)各社重要空白憑證賬實(shí)進(jìn)行了核對(duì)，賬與實(shí)物相符，重要空白憑證出入庫(kù)能按制度規(guī)定進(jìn)行管理，各網(wǎng)點(diǎn)重要空白憑能按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行領(lǐng)用、登記、銷號(hào)。

3、大額貸款檢查，各社大額貸款能按聯(lián)社制定的授信管理辦法上報(bào)申批發(fā)放，并能按照“三個(gè)辦法一個(gè)指引”貫徹執(zhí)行。

三、存在問題

（一）部分信用社賬戶管理不規(guī)范，法人變更后不及時(shí)到人民銀行辦理變更手續(xù)，組織機(jī)構(gòu)代碼證未進(jìn)行年檢，個(gè)別信用社對(duì)賬不及時(shí)收回對(duì)賬單要素不全，有的未按規(guī)定進(jìn)行賬戶明細(xì)發(fā)生額核對(duì)，營(yíng)業(yè)部、城關(guān)、東街、電市、瓜則灣、何家集、淮寧灣、老君殿信用社對(duì)賬不及時(shí)，未達(dá)到對(duì)賬比例，對(duì)賬單要素不全；個(gè)別對(duì)賬單無(wú)經(jīng)辦人簽名，未填寫對(duì)賬日期。

（二）信貸方面，各社的信貸管理較前有了很大的進(jìn)步，但仍然有不規(guī)范之處，大部分社的貸前調(diào)查填寫過于簡(jiǎn)單，未將借款人和擔(dān)保人的基本情況表述清楚，貸款用途填寫不明確，借據(jù)要素不全，存在應(yīng)付現(xiàn)象，個(gè)別借款資料缺配偶信息。五級(jí)分類認(rèn)定不嚴(yán)謹(jǐn)，缺主任簽名，大額貸款分類認(rèn)定未及時(shí)報(bào)經(jīng)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)認(rèn)定，個(gè)別社對(duì)180天以上未清息的貸款沒有適時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)。貸款“三查”制度執(zhí)行不力，貸后檢查不真實(shí)。辦理信貸柜臺(tái)監(jiān)督不力，審查不嚴(yán)，流于形式。

（三）重要空白憑證管理方面，個(gè)別網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)向主出納領(lǐng)用重要空白憑證時(shí)未填寫手工重要空白憑證領(lǐng)用單。

（四）庫(kù)存現(xiàn)金超限額較為普遍，非生息資金占用較大。被查的22個(gè)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)有超限額保管現(xiàn)金現(xiàn)象，部分社超限額度較大、超限時(shí)間過長(zhǎng)，存在資金安全隱患，如馬岔信用社、周家鹼信用社、電市信用社。個(gè)別社庫(kù)存現(xiàn)金管理不規(guī)范，未按面額分開整理，不按要求每天軋賬碰庫(kù)；個(gè)別社大額現(xiàn)金支取未按規(guī)定逐級(jí)審批。

（五）反洗錢工作方面，個(gè)別營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)未成立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，未明確反洗錢崗位職責(zé)及AB崗人員，部分信用社客戶身份證未進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

四、整改情況

1、加強(qiáng)賬戶管理，嚴(yán)格銀企對(duì)賬和內(nèi)部賬戶對(duì)賬。一是各社要進(jìn)一步明確銀企對(duì)賬、內(nèi)部對(duì)賬的時(shí)間、方法、對(duì)

賬人員、對(duì)賬程序等要求，規(guī)范對(duì)賬程序，防控經(jīng)濟(jì)案件發(fā)生；二是要根據(jù)相關(guān)制度和企業(yè)情況，確定對(duì)賬周期和對(duì)賬方式。最長(zhǎng)對(duì)賬周期為按季對(duì)賬，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁，金額較大的企業(yè)客戶可以根據(jù)客戶要求縮短對(duì)賬周期，提供個(gè)性化服務(wù)，提高服務(wù)水平。

2、規(guī)范現(xiàn)金和重要空白憑證管理。一是要及時(shí)糾改超庫(kù)存現(xiàn)象;二是規(guī)范重要空白憑證領(lǐng)用、登記、使用、銷號(hào)、嚴(yán)禁跳號(hào)使用;三是5萬(wàn)元以上的大額現(xiàn)金支取必須備案登記，嚴(yán)格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取審批制度，對(duì)出現(xiàn)不登或漏登的社將對(duì)責(zé)任人嚴(yán)肅處理。

3、對(duì)賬制度執(zhí)行不力、對(duì)賬單收回不及時(shí)、賬戶管理不規(guī)范，貸款“三查”制度執(zhí)行不力、發(fā)放不規(guī)范等問題進(jìn)行了通報(bào)，對(duì)責(zé)任人和相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了批評(píng)教育，并要求各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)今后要認(rèn)真學(xué)習(xí)聯(lián)社下發(fā)的有關(guān)文件制度及賬戶管理辦法，嚴(yán)格按章操作，若再發(fā)現(xiàn)類似問題,將嚴(yán)肅處理。

4、認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)及制度。對(duì)反洗錢工作方面存在問題的社，及時(shí)成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，確定AB崗人員，明確崗位職責(zé)。

通過本次排查和整改，不僅堵塞了各崗位工作中的漏洞，也增強(qiáng)了全體職工的工作中的責(zé)任心和案件風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，真正達(dá)到了檢查提高的目的。在以后的日常自查工作中，我們將制定出更為切實(shí)有效的工作措施，進(jìn)一步做好案件風(fēng)險(xiǎn)管控工作,為全縣信用社健康發(fā)展保駕護(hù)航。

二0一一年十月三日

主題詞：案件風(fēng)險(xiǎn) 排查報(bào)告

發(fā)送：縣聯(lián)社各領(lǐng)導(dǎo)、部門 檔 [一] 聯(lián)系人：杜海軍 聯(lián)系電話：7222829（共印16份）子洲縣農(nóng)村信用社合作聯(lián)社 2011年10月3日印發(fā)