第一篇：銀行與電商跨界融合

銀行與電商跨界融合：尋找更多盈利邊界

在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代，傳統(tǒng)商業(yè)銀行和電商如何玩轉(zhuǎn)供應(yīng)鏈金融？

當(dāng)前越來越多的銀行開始在傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)之外尋找業(yè)務(wù)藍(lán)海，從線下到線上的轉(zhuǎn)變推動著供應(yīng)鏈金融的加速發(fā)展；與此同時(shí)，更多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始進(jìn)軍供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，“多、快、好、省”地幫助產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)“搬運(yùn)”資金。

隨著線上和線下融合趨勢將更加明顯，不管是銀行還是電商都正在供應(yīng)鏈金融上尋找未來可能延伸的更多盈利邊界。

從線下轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上 快速拓展客戶群

目前平安銀行、民生、華夏、中信、光大、興業(yè)、建行、北京銀行等多家銀行已經(jīng)開始在線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)方面發(fā)力。

銀行紛紛推出供應(yīng)鏈金融線上系統(tǒng)，硝煙隨之從線下彌漫至線上，對于開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，各家銀行各有不同考量，但無一不是看中供應(yīng)鏈金融蘊(yùn)藏的巨大市場和潛力。

對于迫切需要擴(kuò)大客戶群但受制于分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)較少的銀行而言，開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，將網(wǎng)絡(luò)貸款與供應(yīng)鏈金融的結(jié)合，可以為核心企業(yè)上下游的中小微企業(yè)提供及時(shí)、有力的融資支持，以電子化供應(yīng)鏈為中小微企業(yè)提供批量化服務(wù)。

在全國網(wǎng)點(diǎn)分支機(jī)構(gòu)并不占優(yōu)勢的北京銀行，在去年11月發(fā)放一筆50萬元的“科技鏈”貸款，該貸款全流程均通過網(wǎng)絡(luò)化模式實(shí)現(xiàn)，由企業(yè)通過北京銀行企業(yè)版網(wǎng)銀在線提交放款申請，經(jīng)系統(tǒng)自動處理后，北京銀行將貸款資金實(shí)時(shí)劃入核心企業(yè)賬戶，標(biāo)志著網(wǎng)絡(luò)貸款這一新模式在北京銀行的正式應(yīng)用。

“今年我們主要的精力都用在開拓線上供應(yīng)鏈金融上?！北本┿y行市場與產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人表示，之所以將大部分精力投入到線上供應(yīng)鏈金融上，“主要是線上業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)Ω骷毅y行來說都是全新的領(lǐng)域，各家銀行都在探索過程中?！?/p>

中小銀行網(wǎng)點(diǎn)比較少，而某個行業(yè)或者產(chǎn)業(yè)鏈上的核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商則分散在全國各地，如果采用傳統(tǒng)線下業(yè)務(wù)方式很難拓展。“而通過線上供應(yīng)鏈金融，通過網(wǎng)上銀行就可以提交融資所需的資料申請，既節(jié)省客戶的費(fèi)用和時(shí)間，對銀行來說也減少人工成本?！?/p>

作為一家以服務(wù)中小企業(yè)客戶為定位的中小銀行，北京銀行線上供應(yīng)鏈金融從2012年開始主要拓展和服務(wù)于中小企業(yè)客戶?！巴ㄟ^開展一年多實(shí)踐，我們發(fā)現(xiàn)線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)對拓展中小企業(yè)客戶要比線下快得多?！鄙鲜鋈耸扛嬖V《中國經(jīng)營報(bào)》記者。

截止到今年上半年，北京銀行供應(yīng)鏈客戶數(shù)突破2500戶，較年初新增600余戶，供應(yīng)鏈銷售額突破1000億元，同比增幅超過20%；實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中間業(yè)務(wù)收入近1.2億元，同比增幅109%。

而線上供應(yīng)鏈金融快速拓展客戶群，這些客戶群所形成的融資需求也給銀行帶來可觀的存款、豐富的中間業(yè)務(wù)收入和利息收入等綜合收益。

線上供應(yīng)鏈金融除了能快速拓展客戶以及給銀行派生綜合收益之外，對于較早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的銀行而言，從線下轉(zhuǎn)戰(zhàn)線上更是其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)不斷成熟和升級的內(nèi)在要求。

平安銀行是較早投入人力物力開發(fā)線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)的商業(yè)銀行。由于搶占了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)先機(jī)，平安銀行獲得了大量供應(yīng)鏈金融客戶。而此時(shí)業(yè)績快速上升遇上了天花板，其中各地分銷商通過傳真方式傳送相關(guān)財(cái)務(wù)資料等巨大的信貸復(fù)核工作量讓銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員倍感壓力。

2009年8月，平安銀行線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)開始測試，當(dāng)年12月廣州分行開始試點(diǎn)上線。在這個平臺上，銀行、核心企業(yè)、中小企業(yè)互相開放相應(yīng)的端口，三方的貿(mào)易往來等數(shù)據(jù)彼此都能看到，三方不再需要大量資料往返。

截至2012年11月底，已有150多家大企業(yè)采用平安銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應(yīng)鏈融資。因較之其他銀行的線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)早發(fā)展了三四年，目前平安銀行的供應(yīng)鏈金融由線下向線上的轉(zhuǎn)化率已達(dá)到近60%。

至今已有將近4000家企業(yè)采用平安銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)。因較之其他銀行的線上供應(yīng)鏈系統(tǒng)早發(fā)展了三四年，目前平安銀行的供應(yīng)鏈金融由線下向線上的轉(zhuǎn)化率已達(dá)到近60%。

線上核心：銀行系統(tǒng)與核心企業(yè)數(shù)據(jù)協(xié)同

“通過近年來在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域中的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，我們的體會是，供應(yīng)鏈金融的各方參與成員，比如核心客戶、銀行以及像監(jiān)管方這樣的合作機(jī)構(gòu)，都開始大量運(yùn)用現(xiàn)代科技手段來整合信息流，共同提升供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)控技術(shù)水平，延展銀企的合作范圍、加深各方的合作層次?！逼桨层y行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，通過互聯(lián)網(wǎng)一些理念和技術(shù)的運(yùn)用，客戶、銀行和合作方都能充分實(shí)現(xiàn)信息共享以及信息可視化。

目前開展線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的大多數(shù)銀行，是將銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)與核心企業(yè)的財(cái)務(wù)或銷售等信息管理系統(tǒng)進(jìn)行對接，銀行通過線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)與核心企業(yè)的數(shù)據(jù)協(xié)同，實(shí)現(xiàn)銀行與核心企業(yè)信息共享，從而令銀行能夠盡可能多地了解核心企業(yè)與供應(yīng)鏈上下游企業(yè)的商流、物流、資金流、信息流信息。

正是基于此，銀行在線下傳統(tǒng)的“1(核心企業(yè))+N(圍繞核心企業(yè)的眾多上下游中小企業(yè))”供應(yīng)鏈金融模式在線上得以最大程度發(fā)揮，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資的線上批量化生產(chǎn)。

上述北京銀行產(chǎn)品部負(fù)責(zé)人給記者舉例稱，北京銀行通過與中關(guān)村園區(qū)專業(yè)從事IT分銷的大型企業(yè)——神州數(shù)碼合作，對接神州數(shù)碼系統(tǒng)，銀企信息實(shí)現(xiàn)了共享與同步，使銀行可以在真實(shí)貿(mào)易背景下為核心企業(yè)上下游的中小企業(yè)提供快捷的融資服務(wù)。上下游中小企業(yè)客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀，在線提出放款申請、還款申請，并由系統(tǒng)實(shí)時(shí)完成放款與還款的自動處理，同時(shí)貸款資金以受托支付的方式，實(shí)時(shí)劃入作為訂單賣方的神州數(shù)碼賬戶，此過程無需支行人員操作，完全由系統(tǒng)自動處理。

“從產(chǎn)品角度來說，線上業(yè)務(wù)和線下業(yè)務(wù)并沒有太大變化，但是從線下到線上出現(xiàn)渠道變化后，供應(yīng)鏈金融在貸前、貸中和貸后就會有不同變化?！鄙鲜霰本┿y行相關(guān)人士說，線下供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，從企業(yè)提交申請材料到銀行進(jìn)行貸前盡職調(diào)查、資料審核到放款，要經(jīng)過多級審批，尤其是異地貸款還涉及到異地下戶、雙人下戶，整個流程最快也得一兩個月，很難滿足中小微企業(yè)貸款“短、頻、急”的需求。

而由于融資全流程都通過互聯(lián)網(wǎng)來實(shí)現(xiàn)，北京銀行線上供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品“科技鏈”可以實(shí)現(xiàn)7天、24小時(shí)的全天候服務(wù)。與神州數(shù)碼建立合作關(guān)系的分銷商和代理商多達(dá)12萬家，經(jīng)常發(fā)生業(yè)務(wù)往來的有近3000家。線上供應(yīng)鏈金融模式不斷復(fù)制，可以向神州數(shù)碼上下游企業(yè)不斷拓展。

線上供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展，銀行不僅要適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)變化，了解客戶需求，繼而贏得市場，與此同時(shí)，銀行也在關(guān)注合作伙伴——企業(yè)供應(yīng)鏈管理的現(xiàn)狀。

“對于想嘗試供應(yīng)鏈金融的企業(yè)，應(yīng)該建立和健全供應(yīng)鏈管理組織，這很重要，供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)要做到放眼供應(yīng)鏈全局去思考，要創(chuàng)造各方共贏的局面；同時(shí)需要加快供應(yīng)鏈電子商務(wù)的應(yīng)用以及加大對信息化技術(shù)的投入和支持，提升內(nèi)部的信息化程度，而且還要關(guān)注諸如RFID、GPS、視頻技術(shù)這類物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。”上述平安銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人建議，企業(yè)主動加強(qiáng)以上方面的投入和應(yīng)用，將極大降低整體運(yùn)營成本，同時(shí)信息化水平的提高，也有利于銀行金融服務(wù)的順利介入。

“銀行就是通過對信息交互工具和系統(tǒng)的運(yùn)用，來提高信息透明度，解決銀行信貸業(yè)務(wù)中一直備受困擾的?信息不對稱?問題，這樣銀行提供融資服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)得到了降低，銀企間的合作意愿也就明顯增強(qiáng)了?！鄙鲜銎桨层y行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，這樣企業(yè)的信貸地位就會提升，銀行可更多地基于交易背景的真實(shí)性和過往的歷史交易記錄來為企業(yè)提供融資。

“牽手”第三方和電商

傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融多以商業(yè)銀行為主體，當(dāng)銀行供應(yīng)鏈金融不斷向線上延展和升級之際，隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，電商平臺也加入供應(yīng)鏈金融競爭當(dāng)中，未來競爭將更加多元化。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)升溫，目前在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域已經(jīng)形成兩大“勢力”：借助客戶資源、資金流等傳統(tǒng)信貸優(yōu)勢切入并開展業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融；以及憑借商品流、信息流優(yōu)勢幫助其供應(yīng)商(經(jīng)銷商)融資的以阿里巴巴、京東商城、蘇寧易購等電商為代表的實(shí)體供應(yīng)鏈金融。

上述平安銀行相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人指出，實(shí)體供應(yīng)鏈金融的典型代表如阿里巴巴，以電子商務(wù)平臺為基礎(chǔ)延伸供應(yīng)鏈金融，利用龐大的客戶資源、海量的交易數(shù)據(jù)和信息技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)了微貸業(yè)務(wù)的批量化生產(chǎn)，借助于電子商務(wù)平臺提供無抵押、無擔(dān)保融資。“貸前，根據(jù)企業(yè)電子商務(wù)應(yīng)用數(shù)據(jù)和第三方數(shù)據(jù)有效掌握平臺中小企業(yè)經(jīng)營情況；貸中和貸后，則通過支付寶以及阿里云這個平臺監(jiān)控商務(wù)交易狀況、現(xiàn)金流，為風(fēng)險(xiǎn)提供預(yù)警?！?/p>

據(jù)了解，目前生意寶、蘇寧云商、京東商城、敦煌網(wǎng)、亞馬遜(316.01,-2.11,-0.66%)等電商相繼涉足金融供應(yīng)鏈，電商開始滲透到包括融資、銀行、保險(xiǎn)、擔(dān)保、基金等金融領(lǐng)域，發(fā)展勢頭不容小覷。

今年8月，中小板電商上市公司網(wǎng)盛生意寶獲準(zhǔn)開展融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)屬于“全程在線供應(yīng)鏈金融”模式，突破以往電商與銀行合作停留在拉客戶的信息服務(wù)層面，生意寶旗下“網(wǎng)盛融資互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺”，則不僅幫助銀行發(fā)掘、篩選、鎖定目標(biāo)客戶，還將開展基于全程在線B2B交易的深層次業(yè)務(wù)合作。

此外，早在去年11月底，京東商城與中國銀行北京分行簽署全面戰(zhàn)略合作伙伴協(xié)議，京東商城供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺上線，雙方向京東商城的合作供應(yīng)商提供金融服務(wù)，具體服務(wù)內(nèi)容包括應(yīng)收賬款融資、訂單融資、委托貸款融資、協(xié)同投資、信托計(jì)劃等。

“第三方支付機(jī)構(gòu)和電商在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域給銀行造成沖擊甚至是?蠶食?銀行業(yè)務(wù)，但在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域卻又是合作大于競爭。尤其是這兩年我們線上供應(yīng)鏈金融與第三方支付、電商的合作過程中是獲益方，雙方互通有無，我們更多基于第三方支付和電商的物流、商流平臺拓展銀行的目標(biāo)客戶?！鄙鲜霰本┿y行產(chǎn)品部人士說。

與銀行從資金流切入供應(yīng)鏈金融不同，電商或第三方支付機(jī)構(gòu)從商流切入供應(yīng)鏈金融，兩者優(yōu)勢和路徑各不一樣，現(xiàn)階段電商需要銀行提供資金和融資服務(wù)，而銀行為規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)，逐漸依托電商網(wǎng)絡(luò)及相應(yīng)的技術(shù)平臺來嚴(yán)格控制企業(yè)相應(yīng)的信息流、物流和資金流，因此現(xiàn)階段在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，銀行與電商、第三方支付機(jī)構(gòu)并非“你死我活”的角斗關(guān)系，企業(yè)、銀行、電商之間卻正在上演一場“三角戀”。

在銀行看來，數(shù)量龐大的客戶規(guī)模以及由此衍生的大數(shù)據(jù)是第三方支付機(jī)構(gòu)、電商能與銀行“議價(jià)”的籌碼之一。比如京東商城現(xiàn)有超過1萬家供應(yīng)商，即使有些大型供應(yīng)商有著健康的資金流，但也可能在短期內(nèi)存在融資需求。此外，第三方支付機(jī)構(gòu)以及電商等憑借巨量沉淀資金、上游供應(yīng)商與下游消費(fèi)者的不斷擴(kuò)容與數(shù)據(jù)庫積累，為線上信用體系建設(shè)奠定了厚實(shí)的基礎(chǔ)。

出于未來占領(lǐng)市場的考慮，越來越多的銀行希望在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的下一個階段在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下獲得更多的客戶數(shù)據(jù)資源。

實(shí)際上，物流配送流程電子化，電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，為商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融的電子化提供了更廣闊的空間。據(jù)了解，北京銀行已經(jīng)提出“一網(wǎng)一鏈”戰(zhàn)略目標(biāo)，計(jì)劃推出“網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈”品牌及第三方支付、電商、批發(fā)零售等行業(yè)方案。

上述北京銀行產(chǎn)品部人士介紹稱，在與第三方支付機(jī)構(gòu)以及電商合作時(shí)，銀行比較看重第三方支付以及電商平臺上的核心客戶要有良好的發(fā)展前景，內(nèi)部信用體系、管理系統(tǒng)等要較為完善?！傲硗膺€看重核心客戶的可帶動性。與第三方支付、電商合作不光是看他們讓銀行迅速擴(kuò)展中小企業(yè)客戶，還要看他們帶動其他銀行業(yè)務(wù)的前景。銀行與第三方支付、電商的合作，更看重批量的供應(yīng)商能給銀行后續(xù)帶來深度合作，比如流水資金沉淀等?！?/p>

電商平臺

京東商城現(xiàn)有超過1萬家供應(yīng)商，京東供應(yīng)鏈金融服務(wù)的貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%~30%。年利率在7%~8%左右，而業(yè)內(nèi)小貸普遍年利率約為20%。

企業(yè)

150多家大企業(yè)采用平安銀行線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，支持3400家上下游配套企業(yè)獲得供應(yīng)鏈融資。

銀行

北京銀行供應(yīng)鏈客戶數(shù)突破2500戶，較年初新增600余戶；供應(yīng)鏈銷售額突破1000億元，同比增幅超過20%，實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈中間業(yè)務(wù)收入近1.2億元，同比增幅109%。

申銀萬國的統(tǒng)計(jì)顯示，僅2012年的供應(yīng)鏈金融融資規(guī)模就為6.9萬億元，增速約為20%。

第二篇：跨界電商

跨境電商實(shí)體店o2o 彩妝保健品奶粉類

1、配備專業(yè)的美甲師、美容師、導(dǎo)購員進(jìn)行咨詢

2、掃描物品，可送貨上門。查詢未擺設(shè)物品，下單配送。

3、嘗試物品，便于顧客選擇。

4、每周特惠活動等/每日一元秒殺。

服裝類

合作，定制牛仔褲、襯衫、鞋類等。線下進(jìn)店掃描身材，派送。

第三篇：業(yè)內(nèi)稱快遞電商跨界回歸理性

順豐旗下電商順豐優(yōu)選突然換帥，折射著業(yè)內(nèi)對物流與電商的邊界爭議。

據(jù)順豐旗下全資電商順豐優(yōu)選內(nèi)部人士證實(shí)，劉淼將不再擔(dān)任順風(fēng)優(yōu)選總裁一職，轉(zhuǎn)而負(fù)責(zé)其他部門。順豐優(yōu)選官方對此次人事調(diào)整表現(xiàn)低調(diào)，不愿作太多回應(yīng)。

作為順豐優(yōu)選創(chuàng)建以來的首位總裁，劉淼任職僅有5個月。此次劉淼的去職與順豐優(yōu)選今年5月的創(chuàng)建一樣，吸引著業(yè)內(nèi)的廣泛關(guān)注。這與這家國內(nèi)極有影響力的物流公司的低調(diào)風(fēng)格，形成強(qiáng)烈反差。

一名業(yè)內(nèi)人士對《第一財(cái)經(jīng)日報(bào)》表示，一項(xiàng)人事調(diào)整必然夾雜著多種原因，但僅從商業(yè)邏輯來看，順豐涉入電商的方式存在問題。

順豐電商命運(yùn)

2012年5月，順豐優(yōu)選率先在北京上線。這被業(yè)內(nèi)視為國內(nèi)物流公司向電商“逆襲”的標(biāo)桿。據(jù)一位原順豐優(yōu)選員工透露，涉足電商，這與順豐創(chuàng)始人王衛(wèi)的遠(yuǎn)大愿景有關(guān)。

按照王衛(wèi)的理解，物流是無序的線條，順豐要將這些無序線條組織成有序網(wǎng)絡(luò)，以形成閉合的零售帝國。而電商則是將這些無序線條按需求組織起來的樞紐。需求端出發(fā)，物流端導(dǎo)入，以此形成閉環(huán)。

順豐涉足電商的初衷是按不同的大的垂直品類出發(fā)，建立不同的電商門面，以形成電商矩陣。2012年初，有關(guān)順豐已低調(diào)收購多個垂直電商的說法在業(yè)內(nèi)傳開。

這種涉入方式在順豐內(nèi)部也有過爭議。有關(guān)人士指出，順豐希望依靠自身的品牌延遞性，以及良好的物流服務(wù)，以幾大不同品類來建立電商門面可以較快地吸引用戶。

這種介入方式，也有從物流端考慮的初衷。不同品類電商，各自分類的物流梳理，有利于各自較快的發(fā)展。但問題是，這種方式并不容易積聚流量，很難形成合力。這在目前國內(nèi)仍處流量積累階段的電商競爭環(huán)境中很難勝出。

今年9月，按照對外披露的數(shù)據(jù)，定位于高端食品的順豐優(yōu)選SKU（庫存量單位）達(dá)5000~6000個，其中進(jìn)口食品占80％以上。但據(jù)內(nèi)部了解，順豐優(yōu)選的用戶流量并不理想，其庫存周轉(zhuǎn)也出現(xiàn)了較大問題。

同樣出現(xiàn)問題的還有004km.cn順豐投資的奢侈品電商遵禮會，自上線后也并未在業(yè)界形成良好的口碑。

跨界爭議

從某種程度說，“順豐優(yōu)選換帥也讓業(yè)內(nèi)對于電商與物流跨界熱潮回歸理性?！币幻辉竿嘎缎彰膰鴥?nèi)某電商高管談到。該人士認(rèn)為，并不是處于產(chǎn)業(yè)鏈下游就能夠往上游延伸。物流行業(yè)毛利率低，競爭激烈，但電商行業(yè)一樣毛利率低，甚至是虧損經(jīng)營。在物流業(yè)較易滲透的渠道類電商領(lǐng)域，此消彼長的價(jià)格戰(zhàn)已經(jīng)不太容易吸納更多的玩家。

但也有人士認(rèn)為，物流涉足電商，更多是防御目的，而非像順豐這樣的戰(zhàn)略布局考慮。目前，國內(nèi)電商巨頭京東商城已取得物流牌照，如果大量的電商均效仿自建物流，留給第三方物流的“餡餅”則更小了。

艾唯多 但短期之內(nèi)，電商與物流跨界的問題并沒有辦法消解。盡管京東與申通已在局

部物流環(huán)節(jié)造成沖突，但目前更多民營物流公司的業(yè)務(wù)仍然以依賴電商的快遞業(yè)為主。

不過，順豐優(yōu)選換帥**至少可以讓業(yè)內(nèi)重回思考，上述人士稱。http://004km.cn

第四篇：互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)、創(chuàng)新與保險(xiǎn)跨界融合

互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)，創(chuàng)新與保險(xiǎn)跨界融合

——馮維存在永誠一百戰(zhàn)略發(fā)布會上的講話

非常高興能參加此次峰會，與各位同行志士共同探討和交流有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的一些心得體會，如果今天我的講話還能夠?yàn)楦魑粠硪恍﹦?chuàng)新的靈感和思緒，那將榮幸之至，但作為一個探索于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的三方研究服務(wù)機(jī)構(gòu)，我們更樂意從此次的溝通交流中，聆聽到各位中肯的建議和批評！為此，請?jiān)试S我首先向各位表達(dá)最誠摯的謝意，謝謝大家！

我們都知道，自2012年以來，互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)呈現(xiàn)出雨后春筍般生長的態(tài)勢，不僅僅是第三方支付、P2P網(wǎng)貸、眾籌，銀行、保險(xiǎn)、信托、基金等傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)也在加速互聯(lián)網(wǎng)融合。目前已經(jīng)形成了一定規(guī)模的網(wǎng)絡(luò)化的金融交易形態(tài)，在資金總量、成長速度、參與機(jī)構(gòu)人群等方面引起了全社會高度關(guān)注。尤其近一年以來，以風(fēng)投系、上市公司系、國資系等為主的實(shí)力型平臺不斷涌現(xiàn)，以模式創(chuàng)新、跨界融合、業(yè)務(wù)縱深布局、生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈條打造等為主的差異化發(fā)展形態(tài)，逐步呈現(xiàn)出來?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)三方系統(tǒng)開發(fā)機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、風(fēng)控服務(wù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會聯(lián)盟、學(xué)術(shù)團(tuán)體機(jī)構(gòu)、媒體資訊機(jī)構(gòu)等紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，一時(shí)間互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)本身的成長需求近乎構(gòu)成了第三方機(jī)構(gòu)的饕餮盛宴。

當(dāng)然，我們必須重視的是來自政策與監(jiān)管的聲音，從李克強(qiáng)總理的大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新、到互聯(lián)網(wǎng)+新概念、新內(nèi)容、新思維的提出，從銀監(jiān)會去年的“四條紅線”，到今年7月份以來的央行等十部委的指導(dǎo)意見、第三方支付征求意見稿、非存款類放貸組織征求意見、最高法有關(guān)P2P的司法條陳等等，我們能夠體會到來自于政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的小心謹(jǐn)慎、如律薄冰。一方面，要鼓勵創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的創(chuàng)新留足足夠的空間，一方面還要防范可能誘發(fā)的金融領(lǐng)域的系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。具體的監(jiān)管細(xì)則，還在期待之中，而且還將處于一個相對長期的等待過程。

從另外一個方面看，互聯(lián)網(wǎng)金融強(qiáng)勁發(fā)力的同時(shí)，暴露的問題還十分嚴(yán)重。僅就網(wǎng)貸平臺而言，在可以統(tǒng)計(jì)到的3000余家平臺中，已經(jīng)出現(xiàn)跑路、倒閉等問題的平臺達(dá)到800余家，平均每四個平臺中，就有一個雷。影響到的投資人數(shù)十萬計(jì)，波及到的資金安全千萬計(jì)。近一個時(shí)期以來，以涉嫌非法集資、資金池、自融、關(guān)聯(lián)交易、提現(xiàn)困難、擠兌風(fēng)潮等為主的負(fù)面詞匯一時(shí)間充斥在報(bào)道之上，成為互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的除舊布新、脫胎換骨之痛。對此稍作分析，可以看到目前大部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺尚未處于盈利狀態(tài)，缺乏有效的自我造血功能，以A/B/甚至C輪融資為主要生存手段的平臺大量存在，以蓄資能力為賭注，博取資本市場收益為目的的平臺也不乏其身。這不僅表明，作為未來一類市場主體定位的企業(yè)機(jī)構(gòu)，平臺尚未確立成熟的盈利模式，短期內(nèi)無法形成市場準(zhǔn)入門檻而引發(fā)的大量平臺的涌現(xiàn)，將為平臺之間的競爭帶來血淋淋的兼并與淘汰、甚至階段性調(diào)整和衰退的可能性加大。

綜合以上所有正向以及負(fù)面的現(xiàn)狀與特點(diǎn)，我們不能只是簡單的將有益的創(chuàng)新與問題的責(zé)任歸因于平臺自身，第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)作為積極參與者也將享受榮耀光環(huán)并承擔(dān)相關(guān)問題的責(zé)任，在平臺發(fā)展的基礎(chǔ)設(shè)施架設(shè)，包括系統(tǒng)搭建、資金托管與支付、風(fēng)控服務(wù)等方面，必須針對政策性和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)調(diào)整改變的責(zé)任和義務(wù)。而對于監(jiān)管，則在當(dāng)前平臺自身構(gòu)建核心競爭力，探索成熟的盈利模式，確立市場主體地位等方面，不能承載更多的義務(wù)和責(zé)任，也無法被訴諸于更多政策性保護(hù)的期待。

客觀上講，互聯(lián)網(wǎng)金融在這短短的幾年之間，表現(xiàn)了其活力，也體現(xiàn)了其風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融今天的現(xiàn)狀，是包括互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)者自身，第三方機(jī)構(gòu)、相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、學(xué)術(shù)團(tuán)體以及媒體機(jī)構(gòu)共同作用的結(jié)果，進(jìn)而，包括我們關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融、投資、服務(wù)于互聯(lián)網(wǎng)金融的每一個人都曾貢獻(xiàn)，我們的認(rèn)識，我們的觀點(diǎn)、我們的行為，都將影響其生存和發(fā)展。通常來講，新生事物發(fā)展初期暴露的問題，首先是認(rèn)識層面的問題。對互聯(lián)網(wǎng)金融而言，目前在市場定位、創(chuàng)新發(fā)展方向、本質(zhì)規(guī)律揭示等方面，還難以形成深入有效的分析和富有成果的結(jié)論。受認(rèn)識驅(qū)動，所產(chǎn)生的實(shí)踐創(chuàng)新自然就呈現(xiàn)出不盡相同、偏離方向、甚至錯誤的行為經(jīng)驗(yàn)。

棕櫚樹作為第三方研究機(jī)構(gòu)，以自身實(shí)地調(diào)研和走訪、探索創(chuàng)新合作、勇于挖掘分析的方式，在為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的方向定位、構(gòu)建核心競爭力、確立成熟的盈利模式提供認(rèn)識上的智力支持。以下，是近期我們針對以上問題的一些研究性結(jié)論，和各位同仁稍作分享。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的根源，是定位互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方向的前提基礎(chǔ)。

首先講，互聯(lián)網(wǎng)金融不是憑空產(chǎn)生的，一定是經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，一定是根源于需求。經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展既需要大中型經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)，又需要大量的小微型經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)，大中型經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的作用在于穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，小微型經(jīng)濟(jì)個體則有利于創(chuàng)新和提升經(jīng)濟(jì)社會活力，任何經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)要真正發(fā)展壯大，都必須獲取與之相匹配的金融資源。盡管在主觀上，金融資源與小微型經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的對接，沒有阻力，但客觀上確實(shí)存在尚未解決的技術(shù)難點(diǎn)，主要體現(xiàn)在對于小微型經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的技術(shù)評價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)揭示缺乏有效的基礎(chǔ)依據(jù)，與小微型經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)相匹配的金融資源并未得到有效的開發(fā)和挖掘?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，為解決這一難題提供了可能。互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，使得整個經(jīng)濟(jì)社會各經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)間的廣泛關(guān)聯(lián)性得以清晰展現(xiàn)和快速傳播，這為實(shí)現(xiàn)金融資源與小微型經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)間的對接與融入奠定了信息與技術(shù)基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)金融，正是小微型經(jīng)濟(jì)個體與金融資源要素之間實(shí)現(xiàn)對接、進(jìn)而互相融入的現(xiàn)實(shí)需求產(chǎn)物；正是解決傳統(tǒng)金融資源配置方式難以滿足中小微型經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)金融資源需求這一矛盾的產(chǎn)物。

互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生的根源決定了其在今后相當(dāng)長一段時(shí)期還將是首先定位于解決這一根本需求，通過不斷創(chuàng)新、試錯、不斷積累經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)成長和發(fā)展。任何脫離于這一基本需求的理念、行為和成長模式，都將可能帶來更多的泡沫和不穩(wěn)定因素，無助于行業(yè)的健康成長，互聯(lián)網(wǎng)金融在當(dāng)前面臨的狀態(tài)，不能夠承載除這一根本需求以外的更多的訴求。當(dāng)前呈現(xiàn)的問題癥結(jié)多半與偏離這一根本需求有關(guān)。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融的歷史地位與作用，決定了其前途和命運(yùn)

起源于這一基本需求的互聯(lián)網(wǎng)金融絕不只是滿足于解決這一基本矛盾，而是在整個經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中擔(dān)負(fù)更大的責(zé)任和發(fā)揮更大的性作用，這與互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)對整個經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響有著密切關(guān)系。

互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，在將單個經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)或單個經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的部分功能信息化后，正逐步以互聯(lián)網(wǎng)的方式推進(jìn)全體共享。從單個經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)的辦公OA、企業(yè)決策ERP、客戶關(guān)系管理CRM，財(cái)務(wù)SAP，再到個人社交FACEBOOK、QQ、微信，再到大型經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)信息數(shù)據(jù)同步異地共享、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、智慧城市等等，無不體現(xiàn)的是全體經(jīng)濟(jì)社會的互聯(lián)網(wǎng)化趨勢，毫不夸張的講，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)正在構(gòu)建一個基于現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)社會基礎(chǔ)上的“線上虛擬經(jīng)濟(jì)世界”?；ヂ?lián)網(wǎng)信息技術(shù)從誕生之日起，就已經(jīng)把這歷史任務(wù)當(dāng)成了其發(fā)展的動力、源泉和最終價(jià)值實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

而要完成這樣一個宏偉目標(biāo)，金融將是其不可逾越的重要一環(huán)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域所有方面都已經(jīng)滲透或者完全滲透互聯(lián)網(wǎng)因素時(shí)，金融的互聯(lián)網(wǎng)化也已經(jīng)開始，當(dāng)然，簡單的金融互聯(lián)網(wǎng)化，這不是互聯(lián)網(wǎng)金融的目的，互聯(lián)網(wǎng)金融是要在推進(jìn)和構(gòu)建“線上虛擬經(jīng)濟(jì)世界”過程中，發(fā)揮更為關(guān)鍵的作用，具體來說就是要改變傳統(tǒng)金融產(chǎn)品形態(tài)、提升資源配置方式、降低金融資源使用成本和提升效率。

互聯(lián)網(wǎng)金融有可能是整個經(jīng)濟(jì)社會互聯(lián)網(wǎng)化的最后一個環(huán)節(jié)，影響和決定整個社會的互聯(lián)網(wǎng)化進(jìn)程，互聯(lián)網(wǎng)金融最終通過完全融入線上虛擬的經(jīng)濟(jì)社會，構(gòu)建起連接線上虛擬經(jīng)濟(jì)社會與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)社會的重要橋梁，從而奠定其獨(dú)特的歷史地位。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融所處階段，將首先要求進(jìn)一步解決系列技術(shù)性問題。

盡管互聯(lián)網(wǎng)金融有著產(chǎn)生的需求基礎(chǔ)，有著不可替代的歷史性的作用，但作為新生事物，它可能還要經(jīng)歷比較長的初期成長階段。

互聯(lián)網(wǎng)金融初級階段的主要任務(wù)，將主要還是解決來自技術(shù)層面的問題。這其中包括：一是對傳統(tǒng)金融產(chǎn)品的線上化、改造和加工，包括對金融貨幣、流通證券、信用評價(jià)等的信息化描述，種類、結(jié)構(gòu)和期限的調(diào)整，并真正形成互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品形態(tài)；二是在對接線上與線下、債權(quán)人與債務(wù)人、信息披露與監(jiān)管、信用風(fēng)險(xiǎn)與評價(jià)、資金托管與支付等方面，需要開發(fā)和形成系統(tǒng)化的、全面的技術(shù)解決方案，這主要取決于IT技術(shù)在金融領(lǐng)域的產(chǎn)品化能力；三是來自互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、各級政府、相關(guān)第三方，以及其他社會機(jī)構(gòu)間在信息共享、角色定位、制度規(guī)范等方面良好互動基礎(chǔ)上的一致行動，這需開展多渠道、多層次對話和溝通；四是要找到行之有效的針對金融和互聯(lián)網(wǎng)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制方法，包括但不限于充分挖掘和利用“大數(shù)據(jù)”、“云計(jì)算”技術(shù)，構(gòu)建經(jīng)濟(jì)社會信用體系等；五是互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為獨(dú)立的商業(yè)機(jī)構(gòu)要找到穩(wěn)定的、成熟的商業(yè)模式和盈利模式，積累經(jīng)驗(yàn)并不斷創(chuàng)新，創(chuàng)新是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的首要因素，沒有創(chuàng)新，就沒有互聯(lián)網(wǎng)金融。

以上五個方面的問題，是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展初級階段必須要解決的問題，需要互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)機(jī)構(gòu)以及關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的機(jī)構(gòu)以更加寬容、開放、鼓勵、支持和保護(hù)的態(tài)度來對待他、發(fā)展他，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的趨勢不可逆轉(zhuǎn)，任何逆此規(guī)律的保守觀念和行為將無法融入未來的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)世界。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)規(guī)律的要求，要確立線上信用。本質(zhì)規(guī)律的揭示，是解決對互聯(lián)網(wǎng)金融事物認(rèn)識、探尋發(fā)展模式、解決發(fā)展瓶頸、揭示風(fēng)險(xiǎn)規(guī)律、定位發(fā)展方向和實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)定發(fā)展的首要前提。本質(zhì)規(guī)律揭示的正確與否，關(guān)系到能否找到解決互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展問題的方法，關(guān)系到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的成敗得失。

什么是本質(zhì)？本質(zhì)是某類事物區(qū)別于其它事物的基本特質(zhì)，是事物本身所固有的根本屬性。因此，首先，一種事物的本質(zhì)肯定不能是另外一種事物，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融，作為兩種事物，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)首先就不能是傳統(tǒng)金融，或互聯(lián)網(wǎng)。但是在當(dāng)前我們所看到的互聯(lián)網(wǎng)金融既有金融的特點(diǎn)，又有互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)。比如風(fēng)險(xiǎn)、金融的屬性比較多，比如成長模式，互聯(lián)網(wǎng)的屬性比較多。

金融的本質(zhì)可以用信用關(guān)系來描述，互聯(lián)網(wǎng)金融，則將這種信用關(guān)系進(jìn)行線上化描述，并在線上進(jìn)行快速廣泛傳播，這表明互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)可以通過線上信用關(guān)系的方式來描述，這種線上的信用關(guān)系，首先一定是真實(shí)經(jīng)濟(jì)世界的信用關(guān)系的客觀反映；一定不能是虛假的，更不能是信用泡沫，不能以過度開發(fā)現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)世界的信用關(guān)系作為基礎(chǔ)，進(jìn)行線上化。這些都不是互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)規(guī)律的要求，而且虛假的、泡沫化的所謂信用在互聯(lián)網(wǎng)上的危害性更大。

互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)揭示的是互聯(lián)網(wǎng)化經(jīng)濟(jì)世界的信用關(guān)系，完整呈現(xiàn)這一本質(zhì)特點(diǎn)，還需要一定的發(fā)展周期，但這一趨勢不可逆轉(zhuǎn)?？梢韵胂螅谖磥沓墒斓幕ヂ?lián)網(wǎng)金融時(shí)代，經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要消費(fèi)的金融資源成本，將不再是傳統(tǒng)的貨幣成本、流通成本，而是對于信用風(fēng)險(xiǎn)匹配和揭示的成本。

5、互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)，是其創(chuàng)新方向的基本要求。

談了以上這些認(rèn)識，明確了互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)屬性，也就意味著明確了創(chuàng)新的方向，從某種程度上講，創(chuàng)新也只有奔著其本質(zhì)規(guī)律的方向開展，才能確立其市場地位，才能規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)成長和發(fā)展。

那么在現(xiàn)階段，如何落地操作上，實(shí)現(xiàn)這種創(chuàng)新，同時(shí)也就確立盈利模式和打造核心競爭力，我曾經(jīng)在今年5月份山東省互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟的成立大會上，明確提出“三個系統(tǒng)”論。

第一個系統(tǒng)：供需信息匹配系統(tǒng)。

要搭建好金融資源供需雙方的信息交互平臺、疏通供需信息通道，同時(shí)大力做好推廣和宣傳。這是目前所有平臺在努力做的事情，大家容易理解，而且應(yīng)該說平臺目前所呈現(xiàn)的價(jià)值特點(diǎn)主要是這方面的內(nèi)容。

第二個，就是資金托管與支付系統(tǒng)

資金托管是解決互聯(lián)網(wǎng)金融作為信息中介，而非信用中介定位的基礎(chǔ)條件之一，對應(yīng)的是資金托管系統(tǒng)，但目前為止，以第三方支付為主的所謂資金托管，在形式上為平臺不直接接觸資金提供了可能，但還不能做到傳統(tǒng)意義上的完全的資金托管。而更為嚴(yán)重的是，在第三方支付平臺上，所蓄積的P2P網(wǎng)貸平臺資金，已經(jīng)給監(jiān)管帶來了更多的不確定性。取而代之的銀行存管，將成為未來發(fā)展的主流。

有了以上兩個系統(tǒng)，并不能解決互聯(lián)網(wǎng)金融的健康成長問題。也不能解決互聯(lián)網(wǎng)金融的核心競爭力問題。因此，最重要的，也是最核心的，目前行業(yè)整體性所缺乏的，是第三個系統(tǒng)。

第三個系統(tǒng)，根源于互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)規(guī)律?！庞闷ヅ湎到y(tǒng)、信用信息與評價(jià)系統(tǒng)。

供需系統(tǒng)能夠?qū)庸┬栊畔ⅲ悄芊褡尮┬柽M(jìn)行落地交易，取決于供需雙方的信用關(guān)系是否能夠確立，在不能夠確立信用關(guān)系的條件下，所進(jìn)行的交易，帶來的必將是風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。信用關(guān)系匹配的效率和精確度，決定了平臺的核心競爭力。

要實(shí)現(xiàn)信用匹配、必須建立在詳實(shí)占有信用信息、并進(jìn)行充分開發(fā)并加以利用的基礎(chǔ)上，而信用信息獲取與開發(fā)方式，互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)將是最有效的方法?，F(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融中所呈現(xiàn)的所謂金融生態(tài)圈、供應(yīng)鏈金融、依托于互聯(lián)網(wǎng)公司的大數(shù)據(jù)平臺、通過快速整合充分享有資產(chǎn)端信息和投資人信息的模式，都呈現(xiàn)出這樣的特點(diǎn)和方向。

對于互聯(lián)網(wǎng)金融公司，如何打造核心競爭力，第一要充分研究透徹核心競爭力所在，同時(shí)加快布局互聯(lián)網(wǎng)布局，積累信息和數(shù)據(jù)，再者要加大籌資能力，拼長線；最后要充分借助第三方力量，包括協(xié)會、聯(lián)盟等等機(jī)構(gòu)，幫助自身提升和成長。

6、互聯(lián)網(wǎng)金融與保險(xiǎn)跨界融合，代表了一種模式創(chuàng)新實(shí)踐

作為一種合作模式的創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)金融與保險(xiǎn)的跨界融合具有其正向的、探索實(shí)踐的積極意義。內(nèi)生于保險(xiǎn)行業(yè)的風(fēng)控精算將助力于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新核心競爭力的打造，同時(shí)能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融當(dāng)前的發(fā)展傳遞宣傳效應(yīng)，為培養(yǎng)成熟的投資與風(fēng)險(xiǎn)理念奠定基礎(chǔ)。

兩種業(yè)務(wù)類型的實(shí)質(zhì)性合作與融入，尚還需要充分的研究，需要更深層次的資源整合，也需要技術(shù)上操作路徑的搭建?？缃鐒?chuàng)新融合，已經(jīng)啟動，請為勇于實(shí)踐者加油！

由于時(shí)間關(guān)系，我只談以上幾個方面看法，希望大家批評指正。最后，我想以一個第三方研究機(jī)構(gòu)的身份，再次倡議，讓我們?yōu)槟切┓e極投身于互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新實(shí)踐的仁人志士，助威吶喊，正是由于你們、我們的共同的、堅(jiān)持不懈的努力，互聯(lián)網(wǎng)金融才將迎來更加美好的明天！再次感謝大家！

第五篇：華南城電商生態(tài)：從跨界融合到模式升級

華南城電商生態(tài)：從跨界融合到模式升級

筆者曾言：互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)爆炸的威力，并不亞于寒武紀(jì)生命爆炸。后者改變的是地球生物形態(tài)，前者改變的是世界經(jīng)濟(jì)形態(tài)。在經(jīng)濟(jì)形態(tài)轉(zhuǎn)型的時(shí)代背景下，對于華南城控股這樣的大型上市集團(tuán)來說，實(shí)體化輔之以搭乘電子商務(wù)平臺，既提升了品牌影響力，又能在各領(lǐng)域合作商家遵循商業(yè)基本規(guī)律的前提下拓展市場，這才是最佳的出路。這條路就是“實(shí)體電商之路”。華南城提出“實(shí)體電商”這個概念，將其定義為基于互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與實(shí)體市場雙重背景的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)物，并從多個維度進(jìn)行完善，打造出一個極具華南城特色的電商生態(tài)圈。

生態(tài)圈集散地：華南城網(wǎng)特色生態(tài)園

從華南城電商業(yè)態(tài)來看，現(xiàn)已涵蓋電子商務(wù)、專業(yè)批發(fā)市場、倉儲物流、綜合商業(yè)、會議展覽等眾多領(lǐng)域。并在此基礎(chǔ)上先后啟動乾龍物流、華南城電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園、華南城電商服務(wù)聯(lián)盟、網(wǎng)商學(xué)院等多個電商配套項(xiàng)目，構(gòu)建了以華南城網(wǎng)為核心的集群化電子商務(wù)生態(tài)圈，一方面進(jìn)行各領(lǐng)域的跨界融合，另一方面促進(jìn)實(shí)體電商模式的升級發(fā)展。

華南城網(wǎng)首頁

華南城網(wǎng)正是基于華南城實(shí)體商圈的不斷擴(kuò)張以及倉儲、物流、金融等資源的成熟，通過不斷地服務(wù)創(chuàng)新和資源整合，力求在最短時(shí)間內(nèi)建立以區(qū)域?yàn)橹行牡娜鎸?shí)現(xiàn)網(wǎng)上交易和網(wǎng)下服務(wù)的一站式電子商務(wù)平臺。這一平臺將“實(shí)體”和“網(wǎng)絡(luò)”這兩種經(jīng)濟(jì)元素深度融合、全方位結(jié)合，形成了全新的、立體的電商平臺，開辟了一個全新的商務(wù)運(yùn)營模式。

關(guān)于打造這一平臺的初衷，華南城最初是從其合作的成千上萬家傳統(tǒng)企業(yè)的需求出發(fā)。傳統(tǒng)企業(yè)有越來越多對電子商務(wù)的新需求，他們希望能夠有第三方的電子商務(wù)平臺去打通上下游資源、供應(yīng)鏈，拓

展。尤其在有一定信息化基礎(chǔ)的中型企業(yè)中，此類需求正呈現(xiàn)規(guī)模型增長的趨勢。但對于實(shí)體市場的大多數(shù)中小企業(yè)來說，他們無法像世界500強(qiáng)企業(yè)那樣搭建自己專有的電子商務(wù)平臺，但可以通過第三方的電子商務(wù)平臺，獲取價(jià)廉物美、面向供應(yīng)鏈、客戶或終端消費(fèi)者的電子商務(wù)服務(wù)。華南城網(wǎng)的批一批合作商家，也大多在這些企業(yè)中產(chǎn)生。

筆者認(rèn)為，電子商務(wù)行業(yè)四大趨勢：一是在資本驅(qū)動下，中國電商行業(yè)將獲得快速發(fā)展；二是在盈利壓力下，未來三年電商企業(yè)將面臨更加慘烈的競爭；三是供應(yīng)鏈的競爭將成為電商行業(yè)競爭的焦點(diǎn)；四是“實(shí)體+網(wǎng)絡(luò)”的經(jīng)營模式將成為最受中小企業(yè)歡迎的電商模式。

那么，華南城網(wǎng)能否從華南城內(nèi)迅速走向華南城外、快速開拓市場、引領(lǐng)一個新的電子商務(wù)利基市場？正是為了解決這一問題，2013年11月，華南城網(wǎng)進(jìn)行了第一次結(jié)構(gòu)性、戰(zhàn)略性調(diào)整，確立了“線上+線下雙軌發(fā)展、實(shí)體+網(wǎng)絡(luò)立體運(yùn)營、行業(yè)+區(qū)域縱橫結(jié)合”的戰(zhàn)略決策，依托集團(tuán)在各領(lǐng)域的雄厚資源，把握電商行業(yè)崛起的契機(jī)，積極探索電商業(yè)態(tài)，推動傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型，抓住皮革、紡織、電子三大行業(yè)進(jìn)行行業(yè)試點(diǎn)，推動電商產(chǎn)業(yè)的縱深發(fā)展。

集成服務(wù)落地：電商產(chǎn)業(yè)園即網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)福音

要推動電商產(chǎn)業(yè)的縱深發(fā)展，需先推動華南城網(wǎng)商業(yè)運(yùn)營集成的落地服務(wù)。華南城電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園應(yīng)運(yùn)而生。為解決當(dāng)前電子商務(wù)辦

公環(huán)境散兵作戰(zhàn)以及電商與實(shí)體企業(yè)、倉儲物流相分離難互動的問題，華南城基于其物流商貿(mào)體系，于2013年3月聯(lián)合深圳市龍崗區(qū)科技局掛牌正式成立了華南城電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園，打造了一個全新的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈綜合配套服務(wù)基地。

作為創(chuàng)新型的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園，華南城電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)園依托華南城配套資源，為電子商務(wù)企業(yè)提供商務(wù)辦公、產(chǎn)品展示、倉儲物流、人才培訓(xùn)、技術(shù)交流、創(chuàng)業(yè)融資、生活配套等集成性服務(wù)，針對電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈打造一個多功能的、以實(shí)體展廳與網(wǎng)絡(luò)交易互相結(jié)合、無縫對接的電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈配套的綜合型服務(wù)基地。該產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目一期共約6萬平方米，位于深圳華南城2號交易廣場負(fù)一樓A區(qū)和E區(qū)以及環(huán)球物流大廈部分樓層，分為商務(wù)辦公區(qū)、產(chǎn)品展示及簡易辦公區(qū)、倉儲物流區(qū)三大功能區(qū)。同時(shí)擁有諸多金融、會議、餐飲、住宿、交通等完善的商業(yè)配套服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施。

11月28日，與華南城電商產(chǎn)業(yè)園相匹配的網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)園開園儀式。

這意味著，全國首家全免費(fèi)網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)園開始正式對外啟用。第一個華南城網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)園位于深圳華南城，總規(guī)劃面積10000平方米，卡座600個，設(shè)立六大主體功能區(qū)：大學(xué)生實(shí)訓(xùn)區(qū)、電商創(chuàng)業(yè)培育區(qū)、傳統(tǒng)企業(yè)網(wǎng)商區(qū)、企業(yè)托管運(yùn)營服務(wù)區(qū)、網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)服務(wù)配套區(qū)、培訓(xùn)與商務(wù)洽談區(qū)。更為關(guān)鍵的是，凡符合入孵條件者，均可享受免租金、物業(yè)管理費(fèi)和水電費(fèi)，名費(fèi)使用云計(jì)算電腦、辦公家私、網(wǎng)絡(luò)等，并提供專業(yè)財(cái)稅代理，工商注冊代辦服務(wù)，承擔(dān)與管理處、工商、稅務(wù)、消防等對外事務(wù)。另外，創(chuàng)業(yè)園根據(jù)網(wǎng)商人才和企業(yè)發(fā)展需要，制定出詳細(xì)的全年免費(fèi)培訓(xùn)計(jì)劃和交流活動，助力網(wǎng)商迅速成長。我們可以簡短概括這個創(chuàng)業(yè)園：一個嶄新的電商人才培育與輸出、網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)基地！

為了將該創(chuàng)業(yè)園在全國進(jìn)行成功復(fù)制，華南城也著力于外部資源的整合利用，以促進(jìn)自身電商生態(tài)圈的長足發(fā)展。在第三屆本屆網(wǎng)商網(wǎng)貨交易會上，華南城網(wǎng)與飛馬旅、廣東天使會共同舉辦了“飛馬連營深圳站與華南城創(chuàng)新商貿(mào)物流電商行業(yè)峰會”，會上數(shù)十位電商創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行了項(xiàng)目路演，并與與會專家、投資人就如何提升區(qū)域內(nèi)創(chuàng)新服務(wù)業(yè)的規(guī)模、優(yōu)化投資環(huán)境、服務(wù)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、創(chuàng)新服務(wù)業(yè)的創(chuàng)業(yè)與投資機(jī)會等話題展開了深入研討，收到了廣大創(chuàng)業(yè)者的高度評價(jià)。

創(chuàng)業(yè)基地、人才培養(yǎng)、項(xiàng)目孵化、資金扶持、通路拓展，華南城所打造的網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)園、電商產(chǎn)業(yè)園、電商服務(wù)聯(lián)盟，以及利用社會優(yōu)勢資源舉辦的各種行業(yè)峰會、投融資對接會，為時(shí)下有志于電商創(chuàng)業(yè)之路而苦于資金、資源限制的年輕創(chuàng)業(yè)者們帶來福音，可謂是難得的

天時(shí)地利人和。

電商體系應(yīng)鏈條化完善：乾龍物流承載現(xiàn)代商貿(mào)物流體系

在電子商務(wù)環(huán)境下,供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)了一體化,供應(yīng)商與零售商、消費(fèi)者通過Internet連在了一起。通過POS、EOS等現(xiàn)代物流技術(shù),供應(yīng)商可以及時(shí)且準(zhǔn)確地掌握產(chǎn)品銷售信息與顧客信息。此時(shí)存貨管理采用反應(yīng)方法,按所獲信息組織產(chǎn)品生產(chǎn)和對零售商供貨,存貨的流動變成“拉動式”,完全可以消除“推動式”的缺點(diǎn),并實(shí)現(xiàn)銷售方面的“零庫存”。電子商務(wù)時(shí)代的來臨，給全球物流帶來了新的發(fā)展，使物流具備了一系列新特點(diǎn)：自動化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、智能化、柔性化。

華南城在現(xiàn)代商貿(mào)物流方面起步較早，并且作為一種新的數(shù)字化商務(wù)方式，代表了華南城未來的貿(mào)易、消費(fèi)和服務(wù)方式。因此，要完善華南城整體電子商務(wù)環(huán)境，就需要打破其原有的傳統(tǒng)商貿(mào)物流體系，發(fā)展建立以商品代理和配送為主要特征且物流、商流、信息流有機(jī)結(jié)合的社會化物流配送體系。華南城的電子商務(wù)物流概念，是伴隨其電子商務(wù)業(yè)態(tài)布局和其電商技術(shù)、內(nèi)部需求及合作伙伴需求的發(fā)展

而出現(xiàn)的，它是華南城電子商務(wù)生態(tài)系統(tǒng)真正的經(jīng)濟(jì)價(jià)值實(shí)現(xiàn)不可或缺的重要組成部分。

華南城旗下的乾龍物流是一家綜合性現(xiàn)代物流企業(yè)，總部設(shè)立在深圳平湖物流園，公司依托專業(yè)市場、建立現(xiàn)代綜合物流市場，并針對對專業(yè)市場打造集公共倉儲、貨運(yùn)市場、物流信息交易中心及區(qū)域配送服務(wù)為一體的現(xiàn)代物流服務(wù)平臺。

乾龍物流是目前唯一一個在國內(nèi)打造連鎖現(xiàn)代物流市場的綜合企業(yè)，現(xiàn)已在深圳、鄭州、南寧、南昌、西安、哈爾濱設(shè)立分公司建設(shè)現(xiàn)代化物流市場，并且通過將實(shí)體物流操作與物流信息平臺高度集成，最終形成全國網(wǎng)絡(luò)化的智能物流體系。

促進(jìn)企業(yè)跨界融合：線下會展實(shí)現(xiàn)渠道對接

從電子商務(wù)服務(wù)商角度來看，服務(wù)內(nèi)容和發(fā)展方向都有了，關(guān)鍵在于如何獲得更多的價(jià)值會員。如果要發(fā)展線下客戶，則需要作大量的推廣與宣傳。事實(shí)告訴我們，電子商務(wù)服務(wù)商更樂意與會展搭上關(guān)系。包括以自有的展覽公司開展線下采購交易會，或者與展覽公司合作等形式。據(jù)艾瑞市場咨詢（iResearch）根據(jù)資料整理顯示，展覽會的選擇率列在第二位，占有75%。綜上看來，展會搭建了一個廣大中小企業(yè)全面展示最新產(chǎn)品和技術(shù)的平臺，所以深受供應(yīng)商和采購商的歡迎。也正因如此，為更好的抓住現(xiàn)有合作企業(yè)和潛在客戶的心理，華南城在發(fā)展電子商務(wù)的戰(zhàn)略上，把會展看得亦尤為重要，即成立了自有的會展公司，同時(shí)又跟外部展覽公司合作，為將來做線下的交易

會打好基礎(chǔ)。

華南城會展公司將有展會運(yùn)營部、綜合管理部、現(xiàn)場管理部三大塊。未來，除繼續(xù)舉辦現(xiàn)有深圳國際工業(yè)博覽會(已辦五屆)，深圳港澳臺商品交易會(已辦四屆)，首屆南昌港臺展(今年五一節(jié)舉辦)、南寧輕工展(已辦三屆)、網(wǎng)商網(wǎng)貨交易會（已舉辦三屆）外，還將在鄭州、哈爾濱、西安舉辦相應(yīng)展會。

已中國網(wǎng)商網(wǎng)貨交易會為例，其旨在為電商企業(yè)與傳統(tǒng)廠商搭建起一個良好的溝通、互動平臺，通過交流與合作，不斷推動電商產(chǎn)業(yè)發(fā)展，已連續(xù)成功舉辦三屆。隨著參展行業(yè)、參觀人群的逐年增多，中國網(wǎng)商網(wǎng)貨交易會已發(fā)展成為一場在行業(yè)內(nèi)具有深遠(yuǎn)影響力的綜合性行業(yè)盛會。其中，第三屆網(wǎng)商網(wǎng)貨交易會突破了成功傳統(tǒng)交易會單一展示的功能，期間舉辦了多場渠道對接會、產(chǎn)品（項(xiàng)目）推介會、高端峰會與行業(yè)論壇，通過展覽與論壇會議混搭融合的形式，以幫助

品牌廠商、電商渠道商及電商服務(wù)商三者實(shí)現(xiàn)深度合作與對接。

在電子商務(wù)的沖擊下，實(shí)體企業(yè)發(fā)展疲軟態(tài)勢越來越明顯，諸多實(shí)體企業(yè)已經(jīng)或者期望盡早融入電子商務(wù)發(fā)展的大潮流，期待通過跨界求得新的發(fā)展。而電商企業(yè)，在經(jīng)歷高速的發(fā)展之后也遭遇到發(fā)展瓶頸，面臨整合實(shí)體資源難、升級難等問題。華南城通過線下會展，以及展會上展開的各種與之匹配的論壇會議，順應(yīng)了實(shí)體企業(yè)電商化、電商企業(yè)縱深發(fā)展的需求，通過智慧的碰撞與探討共謀未來，幫助企業(yè)實(shí)體企業(yè)、電商在瞬息萬變的發(fā)展趨勢下布局未來，優(yōu)化資源配置，跨界升級。

結(jié)語：

華南城對電商業(yè)態(tài)的探索與當(dāng)前對整個潛在市場的電商布局，從多個維度切入了當(dāng)下用戶的核心需求，并從整體上加深了電商產(chǎn)業(yè)的縱深發(fā)展，它不僅自身電商實(shí)力向不同行業(yè)領(lǐng)域的延伸，同時(shí)也把跨界融合的發(fā)展理念貫穿于電商生態(tài)鏈。

我們可以這樣來概括：華南城網(wǎng)是現(xiàn)代綜合商貿(mào)B2B交易平臺，電商產(chǎn)業(yè)園是物流與電子商務(wù)結(jié)合的平臺，網(wǎng)商創(chuàng)業(yè)園是扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)和中小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的平臺，乾龍物流則是現(xiàn)代商貿(mào)物流體系的承載者，會展業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了企業(yè)的跨界融合與渠道對接，華南城電商布局正在用時(shí)間和成績來闡釋一個經(jīng)濟(jì)學(xué)問題—電子商務(wù)的本質(zhì)在于商務(wù)而非電子，互聯(lián)網(wǎng)只是商業(yè)實(shí)現(xiàn)的工具，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與業(yè)務(wù)模式才是其電子商務(wù)生態(tài)的最核心。

華南城網(wǎng)、電商產(chǎn)業(yè)園、商貿(mào)物流、線下會展作為其電子商務(wù)發(fā)展的四大主戰(zhàn)場，通過對產(chǎn)業(yè)鏈的整合應(yīng)用，創(chuàng)立華南城獨(dú)有的電子商務(wù)盈利模式，發(fā)揮電子商務(wù)的潛在價(jià)值，將貨源調(diào)配、顧客管理、市場營銷等融合升級，在電子商務(wù)新時(shí)代中脫穎而出。