第一篇：合規(guī)風險管理辦法

合規(guī)風險管理辦法

第一章 總則

第一條 為防止因違反法律或監(jiān)管的要求而遭受金融損失的風險以及因公司作為支付結(jié)算組織未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準則以及相關(guān)慣例標準而給公司信譽帶來的損失等方面的風險；同時為了滿足監(jiān)管當局的監(jiān)管要求，健全公司內(nèi)部控制體系框架，建立有效管理合規(guī)風險的運行機制，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價試行辦法》、人民銀行《支付結(jié)算組織管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定快錢合規(guī)風險管理辦法。

第二條 有關(guān)定義。本辦法所稱“合規(guī)”是指，使公司的活動不違背所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則（以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”）；

本辦法所稱“合規(guī)風險”是指，支付清算組織因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于公司自身業(yè)務(wù)活動的行為準則(以下統(tǒng)稱“合規(guī)法律、規(guī)則和準則”)而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。有時，合規(guī)風險也指誠信風險，因為支付結(jié)算組織的商譽有時與其一貫遵循的誠實信用原則和公平交易原則密切相關(guān)；

本辦法所稱“合規(guī)風險管理機制”是指，公司有效識別合規(guī)風險，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項糾正措施和適當?shù)膽徒浯胧?，持續(xù)修訂相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風險的周而復始的循環(huán)過程；有效的合規(guī)風險管理機制是支付結(jié)算組織構(gòu)建全面風險管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，是公司安全穩(wěn)健運行的重要基礎(chǔ)；

本辦法所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于支付結(jié)算業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

第三條 合規(guī)風險管理目標。公司的合規(guī)風險管理目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營；

合規(guī)管理是公司一項核心的風險管理活動。公司將綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項風險管理政策和程序的一致性。

第四條 合規(guī)風險管理體系。公司建立與經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系。合規(guī)風險管理體系包括以下基本要素：

(一)合規(guī)政策；

(二)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；(三)合規(guī)風險管理計劃；(四)合規(guī)風險識別和管理流程；(五)合規(guī)培訓與教育制度。

第二章 管理機構(gòu)及其職責

第五條 董事會的合規(guī)職責。公司董事會對公司經(jīng)營活動的合規(guī)性負有最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：

（一）審核公司有關(guān)合規(guī)方面的制度；

（二）每年至少一次對公司合規(guī)方面的制度及其實施情況進行審核，對公司有效管理合規(guī)風險的力度進行評估；

（三）倡導并提升誠信與正直的價值觀念，以及遵守有關(guān)法律、規(guī)則及標準的行為理念；

（四）監(jiān)控有關(guān)規(guī)章制度的實施情況(包括合規(guī)方面的問題是否能得到及時有效的解決等)；

（五）對合規(guī)部門的地位、職權(quán)及獨立性進行明確規(guī)定；

（六）應(yīng)確保合規(guī)部門不因履行職責而遭受管理人員或其他任何工作人員的打擊報復或冷遇；

（七）應(yīng)當采取必要措施，為合規(guī)部門提供足夠的資源，保證公司能夠依靠常設(shè)性的、高效的合規(guī)部門進行相關(guān)決策；

（八）公司章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

第六條 監(jiān)事會的合規(guī)職責。監(jiān)事會負責監(jiān)督公司董事會和高級管理層合規(guī)風險管理的有效性，具體職責包括：

（一）監(jiān)督董事會和高級管理層合規(guī)職責的履行情況；

（二）監(jiān)督公司合規(guī)政策的實施，確保被認定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時整改；

（三）每年至少一次評估公司有效管理合規(guī)風險的力度；

（四）合規(guī)政策規(guī)定的其他職責。

第七條 高級管理人員的合規(guī)職責。高級管理人員在合規(guī)方面的職責主要包括：

（一）負責建立合規(guī)方面的規(guī)章制度，并確保這些規(guī)章制度得以貫徹實施；

（二）將有關(guān)實施情況向董事會報告；

（三）負責對有關(guān)合規(guī)方面的規(guī)章制度進行可行性評估；

（四）對合規(guī)方面的規(guī)章制度及其實施情況進行評估，確保有關(guān)規(guī)章制度一直具有可行性；

（五）在發(fā)現(xiàn)違反相關(guān)規(guī)章制度的行為時，能夠采取適當?shù)难a救措施或進行紀律處罰；

（六）在發(fā)生任何重大違反法律、規(guī)則及標準的行為時，及時向董事會報告；

（七）應(yīng)倡導和培育良好的合規(guī)文化，并將其作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部；

（八）合規(guī)管理方面的規(guī)章制度或其他正式文件應(yīng)當傳達給公司所有員工。

第三章 合規(guī)部門

第八條 合規(guī)部門的性質(zhì)。合規(guī)部門是識別、評估、通報、監(jiān)控并報告公司合規(guī)風險的一個獨立的職能部門, 專門負責對公司業(yè)務(wù)開展, 產(chǎn)品開發(fā), 公共與政府關(guān)系, 客戶關(guān)系和反洗錢等活動的合法合規(guī)審查等工作。

第九條 合規(guī)部門的職責。合規(guī)部門的具體職責包括但不限于以下各項：

（一）合規(guī)風險管理的職責：合規(guī)部門應(yīng)主動對所有可能存在合規(guī)風險的公司各部門業(yè)務(wù)活動履行合規(guī)風險管理的職責, 包括但不限于: 新產(chǎn)品上線, 新業(yè)務(wù)拓展, 媒體公關(guān),市場營銷, 客戶關(guān)系, 政府聯(lián)絡(luò)等所產(chǎn)生的合規(guī)風險防范。業(yè)務(wù)部門的各項新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開展必須得到合規(guī)的認可，合規(guī)部門應(yīng)提供必要的合規(guī)測試、審核和支持；

（二）建議職責：就適用法律、規(guī)則及標準等向管理人員提出建議，包括及時掌握有關(guān)法律、規(guī)則及標準的最新變動情況，并就上述變動情況向管理人員提出相關(guān)建議；在發(fā)現(xiàn)公司規(guī)章制度及流程存在缺陷時，立即對有關(guān)內(nèi)部流程和方針的可行性進行評估；在必要時，還應(yīng)對上述流程和方針提出修改建議或方案；

（三）指導和教育職責：合規(guī)部門應(yīng)協(xié)助高級管理層，就合規(guī)問題對員工進行教育，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。通過政策、程序以及諸如合規(guī)手冊、內(nèi)部行為準則和各項操作指引等其他文件，為員工規(guī)范執(zhí)行合規(guī)法律、規(guī)則和準則提供書面指引；

（四）識別、量化、評估合規(guī)風險的職責：主動識別和評估與公司經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險，這些經(jīng)營活動包括：與新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)開發(fā)相關(guān)的支付結(jié)算業(yè)務(wù)，提議建立新業(yè)務(wù)或建立新的客戶關(guān)系或者導致這種關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變更等活動；并就如何控制這些風險進行說明；

（五）監(jiān)測、測試和報告合規(guī)風險的職責: 監(jiān)督公司遵守有關(guān)規(guī)章制度的情況，實施定期和全面的合規(guī)風險的評估及測試，定期向高級管理人員（必要時，向董事會）報告。報告應(yīng)提及以下幾個方面的內(nèi)容：

1、關(guān)于合規(guī)風險的評估和檢查工作；

2、已發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為和/或存在的不足，以及所采取的補救措施；

3、向合規(guī)部門人員及其他公司工作人員提供的培訓方面的信息；

（六）對外聯(lián)絡(luò)的職責：與公司外部的相關(guān)組織保持聯(lián)系，這些組織包括監(jiān)管當局、標準制定組織以及外部律師等；

（七）履行特定的法定職責：反洗錢職責等；

（八）制度建立職責：為正確實施有關(guān)法律、規(guī)則及標準，制定相關(guān)規(guī)章制度、流程及有關(guān)文件（如合規(guī)手冊、內(nèi)部行為守則及行為指引等），并為員工制定書面指引。

第十條 合規(guī)部門的職權(quán)。合規(guī)部門享有如下與其工作職責有關(guān)的權(quán)力：

（一）為履行其職責而獲得有關(guān)必要信息資料的權(quán)利；

（二）對可能違反合規(guī)方面的規(guī)章制度的行為進行調(diào)查的權(quán)利，以及指定外聘律師實施上述調(diào)查的權(quán)利；

（三）隨時就其調(diào)查發(fā)現(xiàn)的任何違規(guī)或可能的違法行為向高級管理人員及董事會報告的權(quán)力；

（四）有權(quán)主動與任何員工進行交談和溝通，并有權(quán)為履行職責之需獲取任何記錄或檔案材料。

第十一條 合規(guī)部門的管理。合規(guī)部門的負責人根據(jù)本文件的原則規(guī)定負責合規(guī)部門的日常管理工作：

（一）合規(guī)部門的負責人對合規(guī)部門工作人員的工作進行適當?shù)谋O(jiān)督和管理；

（二）合規(guī)部門的負責人調(diào)離崗位時，公司應(yīng)將該情況報告監(jiān)管部門；

（三）如情況需要，合規(guī)部門的負責人有權(quán)繞開通常的通報渠道，直接向董事會董事委員會報告工作；

（四）合規(guī)部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理辦法履行其職責，設(shè)計合規(guī)部門的行動方案和計劃，如具體制度和流程的實施和復核、合規(guī)檢查以及就合規(guī)問題對公司工作人員進行教育等。

第十二條 合規(guī)部門的獨立性。

（一）合規(guī)部門及其人員應(yīng)當獨立于公司的經(jīng)營活動。為確保合規(guī)部門的獨立性，公司應(yīng)由一名高級管理層成員全面負責協(xié)調(diào)公司的合規(guī)風險管理，并確保合規(guī)人員的合規(guī)職責與其所承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突；

（二）合規(guī)部門有權(quán)獨立調(diào)查公司內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件，對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，合規(guī)部門可隨時向最高管理層報告；

（三）公司應(yīng)為合規(guī)部門提供足夠的資源以保證其高效履行職責。合規(guī)部門的預算及合規(guī)部門工作人員的補償機制應(yīng)與合規(guī)部門的宗旨保持一致，而不應(yīng)依賴于業(yè)務(wù)部門的經(jīng)營狀況。

第十三條 合規(guī)部門的人員和崗位要求。為確保高效地履行合規(guī)管理工作，負責合規(guī)管理職責的工作人員應(yīng)具備必要的資質(zhì)、工 作經(jīng)驗、專業(yè)素質(zhì)和個人素質(zhì)：

（一）工作人員具有較強的專業(yè)素質(zhì)，如能全面理解法律、規(guī)則及標準及其對公司經(jīng)營的影響。為保證合規(guī)部門工作人員的專業(yè)技能水平，應(yīng)當對他們進行定期和系統(tǒng)的教育和培訓，使工作人員能及時了解掌握法律、規(guī)則及標準等方面的最新發(fā)展；

（二）工作人員具有較強的個人素質(zhì)（此要求與其他公司員工是一樣的），主要包括：綜合素質(zhì)、思考能力、中立和獨立判斷的能力、良好的溝通能力、較強的判斷力和靈活性，同時在處理合規(guī)問題上還應(yīng)具有勇于挑戰(zhàn)組織內(nèi)其他工作人員的能力。

第四章 合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系

第十四條 各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，主動進行日常和（或）定期的合規(guī)性自查，并向合規(guī)部門提供合規(guī)風險信息或風險點，支持并配合合規(guī)部門的風險監(jiān)測和評估；新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)應(yīng)得到合規(guī)部的認可。

第十五條 合規(guī)部門有義務(wù)為各業(yè)務(wù)部門和公司員工提供合規(guī)咨詢和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線控制好合規(guī)風險，并為公司業(yè)務(wù) 6 與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。

第十六條 公司應(yīng)建立合規(guī)部門與其他風險管理部門之間在合規(guī)事務(wù)方面密切合作和相互支持的機制：

（一）公司其他風險管理部門負責識別、評估包括自身合規(guī)風險在內(nèi)的各類風險，并向合規(guī)部門報告相關(guān)合規(guī)風險信息，支持合規(guī)部門的合規(guī)風險監(jiān)測；

（二）合規(guī)風險應(yīng)被列入內(nèi)部審計部門的風險評估范圍，而審計方案應(yīng)與風險級別相當。內(nèi)部審計部門考核合規(guī)部門工作時，應(yīng)檢查合規(guī)部門為保證公司遵守相關(guān)法律、規(guī)則及標準而在公司內(nèi)部實施的控制合規(guī)風險的措施；

（三）如果合規(guī)部門以外的其他部門進行相關(guān)檢查，并發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)行為，那么，該測試部門應(yīng)當及時將上述測試結(jié)果向合規(guī)部門的負責人報告。

第五章 合規(guī)與外部監(jiān)管及外聘人員的關(guān)系

第十七條 合規(guī)部門作為公司與監(jiān)管部門聯(lián)系的專門部門，負責與監(jiān)管部門保持日常的工作聯(lián)系，并應(yīng)承擔以下職責：

（一）合規(guī)部門負責對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件進行闡釋；并從合規(guī)的專業(yè)角度，向公司高級管理層系統(tǒng)地提出有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見和建議，包括組織修訂相關(guān)政策和程序；給予公司員工理解這些文件的相應(yīng)指導，持續(xù)跟蹤這些文件在公司內(nèi)部的執(zhí)行情況；

（二）合規(guī)部門如對有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢相關(guān)監(jiān)管部門，以準確理解和把握監(jiān)管部門的要求；

（三）合規(guī)部門應(yīng)代表公司積極參與監(jiān)管規(guī)則和準則的制定過程，積極向監(jiān)管部門反饋意見和建議；

（四）合規(guī)部門負責人應(yīng)參加公司與監(jiān)管部門之間溝通和交流等各項活動，以準確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖；

（五）公司應(yīng)確保向監(jiān)管部門報送文件和資料的準確性和及時性，明確報送部門和合規(guī)部門的相關(guān)職責；

（六）公司任命合規(guī)部門負責人，應(yīng)按照監(jiān)管要求向監(jiān)管部門備案或報告；公司應(yīng)在合規(guī)部門負責人離任后的十個工作日內(nèi)，向監(jiān)管部門報告該合規(guī)部門負責人的離任原因等有關(guān)情況。

第十八條 合規(guī)部門與外聘人員的關(guān)系。

（一）遇有特定工作需要聘請外聘人員辦理的，合規(guī)部門的負責人應(yīng)對此外聘行為進行適當?shù)谋O(jiān)控；

（二）不管合規(guī)部門的工作在多大程度上由外聘人員承擔，董事會和高級管理人員仍應(yīng)對公司遵守相關(guān)法律、規(guī)則和標準的合規(guī)情況負責。

第六章

合規(guī)與公司績效考核

第十九條 公司的績效考核應(yīng)充分體現(xiàn)公司倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風險管理的關(guān)系，以增強公司員工的合規(guī)意識，形成良好的公司合規(guī)文化。

第二十條 公司應(yīng)建立有效的合規(guī)評價制度，考核評價公司各部門、業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)管理人員合規(guī)風險管理的能力時，應(yīng)征詢合規(guī)部門負責人的意見。

第二十一條 合規(guī)部門的績效應(yīng)由高級管理層直接考核。合規(guī)部門的預算管理應(yīng)與其工作目標保持一致，不應(yīng)取決于分支機構(gòu)、業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線的盈虧狀況。

第七章 合規(guī)責任

第二十二條 合規(guī)是公司每一位員工的責任； 各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線對合規(guī)負有直接責任； 董事會和高級管理層對公司合規(guī)經(jīng)營負有最終責任；

合規(guī)部門作為協(xié)助公司高級管理層有效管理合規(guī)風險的獨立職能部門，應(yīng)履行盡職責任。

第二十三條 對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)問題卻隱瞞不報的，一旦被內(nèi)部審計部門或外部 8 監(jiān)管者查實，公司應(yīng)給予隱瞞不報者嚴厲處罰；對于主動報告合規(guī)問題或合規(guī)風險隱患的，公司可視情況給予主動報告者減輕處罰、免責或獎勵。

第八章 合規(guī)文化

第二十四條 公司倡導和培育良好的合規(guī)文化，并將其作為公司文化建設(shè)的一個重要組成部分。

第二十五條 合規(guī)應(yīng)從公司高層做起，通過不斷完善公司治理強化合規(guī)風險管理，公司高層的言行應(yīng)與公司的宗旨和價值觀念相一致；

公司高層應(yīng)設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)，倡導并在全公司推行誠信和正直的道德行為準則和公司價值觀念，努力培育公司全體員工的合規(guī)意識，在全公司上下推行合規(guī)人人有責、主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，促進公司內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

第九章 附則

第二十六條 本辦法未盡事宜，以人民銀行和銀監(jiān)會以及其他國家有關(guān)機關(guān)的規(guī)定為準。

第二十七條 本辦法的解釋、修訂權(quán)屬于公司董事會。第二十八條 本辦法自公司董事會通過之日起施行。

第二篇：合規(guī)風險管理辦法

合規(guī)管理部門在日常工作中，可借助以下渠道收集合規(guī)風險點：【ABCDE】 A.合規(guī)管理部門在合規(guī)日常工作中發(fā)現(xiàn)的需要引起足夠重視的合規(guī)風險或問題 B.監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險點和合規(guī)風險提示等

C.本行或其它商業(yè)銀行曾經(jīng)發(fā)生過的合規(guī)風險問題和案件 D.管理部門、業(yè)務(wù)條線、分支機構(gòu)已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險隱患 E.內(nèi)外部審計、稽核、監(jiān)控等活動中發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風險事件等

(多選題)合規(guī)風險的基本特征主要有ABCD錯 A.違背業(yè)務(wù)發(fā)展要求的

B.違背國家法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章、行業(yè)規(guī)則和其他外部監(jiān)管規(guī)定的 C.可能給本行造成財務(wù)、聲譽等不良影響 D.違背本行章程及其他內(nèi)部管理制度的

（判斷題）合規(guī)文化建設(shè)是合規(guī)風險管理的重要內(nèi)容之一，也是本行企業(yè)文化建設(shè)的一部分 【對】

（判斷題）合規(guī)風險點，是指存在合規(guī)風險可能性的特定的行為或狀態(tài)?！緦Α?/p>

（判斷題）合規(guī)口頭咨詢可由咨詢?nèi)酥苯酉蚝弦?guī)管理人員提出，由合規(guī)管理人員予以口頭答復并做好電話記錄或咨詢記錄。相關(guān)人員 【錯】

（判斷題）審計稽核部門應(yīng)定期審計、評價合規(guī)性審查盡職情況。并將合規(guī)審查意見落實情況納入合規(guī)審計范圍，據(jù)以評價相關(guān)機構(gòu)、業(yè)務(wù)條線、部門合規(guī)盡職情況?！緦Α?/p>

(多選題)在實施合規(guī)風險管理工作中我們應(yīng)堅持以下原則：【ABCD】 A.風險可控與便于操作的原則 B.“有規(guī)必依，無規(guī)請示”的原則

C.服務(wù)業(yè)務(wù)、支持業(yè)務(wù)、促進發(fā)展的原則 D.主動、獨立、公正、及時的原則

（判斷題）總行及分支機構(gòu)應(yīng)建立完善合規(guī)風險管理人員進入、退出機制 【對】

（判斷題）合規(guī)檢查，是指為掌握本行各條線部門、各支行對法律、規(guī)則和準則的遵循情況進行的檢查。【對】

（判斷題）本行合規(guī)風險報告路線采取金字塔式，并以條線報告為主。矩陣式 【錯】（判斷題）合規(guī)風險管理人員因故意或重大過失，提供的合規(guī)審查意見、合規(guī)風險提示等明顯違反國家法律法規(guī)并被管理部門、業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)采納的，應(yīng)根據(jù)合規(guī)風險管理辦法進行合規(guī)問責?！緦Α?/p>

(單選題)人民銀行、銀監(jiān)會等外部監(jiān)管機構(gòu)對本行合規(guī)管理工作進行檢查時，被檢查單位應(yīng)在接受檢查（）個工作日內(nèi)將《接受外部合規(guī)檢查報告表》報總行合規(guī)管理部。檢查結(jié)束后，應(yīng)及時將《外部合規(guī)檢查結(jié)果報 【3】

（判斷題）合規(guī)性審查是指本行合規(guī)管理部門為確保本行的經(jīng)營管理活動與所適用的法律、規(guī)則和準則相一致，而對本行的管理辦法和操作規(guī)程等規(guī)章制度內(nèi)容，以及新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的開發(fā)等事項，在正式實施前進行的審查，并從合規(guī)角度系統(tǒng)性提出合規(guī)審查意見或合規(guī)風險提示的活動。【對】

(單選題)支行合規(guī)管理部門設(shè)于風險管理部門，單獨設(shè)置合規(guī)管理崗，至少配備（）名專職合 【 2】

（判斷題）我行所有規(guī)章制度，除合規(guī)政策以外，在行文時均需報備當?shù)劂y監(jiān)部門和其他相應(yīng)的監(jiān)管部門，以便監(jiān)管部門對我行制度合規(guī)性進行及時、有效的指導和監(jiān)督?！緦Α?/p>

（判斷題）合規(guī)問責是指本行通過明確各級各崗位人員的合規(guī)職責，并對其未履行合規(guī)職責導致本行受到或可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失等嚴重后果及其他合規(guī)風險的行為，進行責任追究的制度?！緦Α?/p>

(多選題)合規(guī)理念包括（【ABCDE】）A.合規(guī)維護聲譽 B.合規(guī)創(chuàng)造價值 C.合規(guī)人人有責 D.合規(guī)從高層做起 E.主動合規(guī)

（判斷題）對合規(guī)咨詢中涉及法律的問題，合規(guī)管理人員可與法律事務(wù)人員協(xié)商后提供合規(guī)咨詢意見，遇重大疑難問題，可征求外聘律師意見?！緦Α?/p>

（判斷題）在工作中發(fā)現(xiàn)行內(nèi)制度、操作規(guī)程與國家法律、規(guī)則和準則嚴重相違背的誠信舉報事、項由紀檢監(jiān)察部門負責受理、核查、處理?！惧e】

(單選題)支行整理形成支行合規(guī)風險列表，應(yīng)經(jīng)（）審核后提交總行合規(guī)管理部 【A.支行行長】(單選題)支行向總行合規(guī)管理部進行書面咨詢的，應(yīng)由支行合規(guī)管理部門（）后再上報。【D.提出初步咨詢意見】

（判斷題）全行合規(guī)風險列表經(jīng)合規(guī)管理部負責人審核，報總行合規(guī)負責人核準后，由合規(guī)管理部動態(tài)管理?！緦Α?/p>

(多選題)合規(guī)管理部門作為協(xié)助高級管理層管理合規(guī)風險的部門，包括【ADE】

？總行合規(guī)管理部、總行各條線部門合規(guī)風險管理崗、支行合規(guī)風險管理崗 D.總行合規(guī)管理部

E.總行各條線部門合規(guī)管理崗

（判斷題）合規(guī)管理部門可以與本行任何員工進行溝通，無條件獲取便于其履行職責所需的任何記錄或檔案材料?！緦Α?/p>

（判斷題）合規(guī)考核不適用于支行內(nèi)設(shè)管理部門及分理處。【錯】

（判斷題）支行各條線部門、分理處合規(guī)性審查事項應(yīng)報送支行合規(guī)管理部門審查；需總行審查的，支行合規(guī)管理部門進行合規(guī)性審查后及時報送總行合規(guī)管理部。對

(多選題)合規(guī)風險程度分為（）五個層次，其標準按照合規(guī)風險的嚴重程度和發(fā)生頻率兩個維度進行確定?！続BCDE】 A.中等 B.很小 C.嚴重 D.較大

E.較小

(多選題)合規(guī)風險報告事項根據(jù)風險程度分為（A）和（D）。A.一般合規(guī)風險事項 D.重大合規(guī)風險事項

1、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項核心的風險管理活動。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風險與信用風險、市場風險、操作風險和其他風險的關(guān)聯(lián)性，確保各項管理政策和程序的一致性。

2、合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。

3、董事會和高級管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立全員主動合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值等合規(guī)理念，在全行推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識，促進商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

4、監(jiān)事會應(yīng)監(jiān)督董事會 和高級管理層合規(guī)管理職責的履行情況。

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立對管理人員合規(guī)績效的考核制度。商業(yè)銀行的績效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導合規(guī)和懲處違規(guī)的價值觀念。

6、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑的行為，并充分保護舉報人。

7、商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)負責商業(yè)銀行各項經(jīng)營活動的合規(guī)性審計。內(nèi)部審計方案應(yīng)包括合規(guī)管理職能適當性和有效性的審計評價，內(nèi)部審計的風險評估方法應(yīng)包括對合規(guī)風險的評估。

8、商業(yè)銀行資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權(quán)資產(chǎn)之比，不應(yīng)低于8%。

9、合規(guī)員就合規(guī)風險工作向本單位（部門）負責人及合規(guī)管理部雙線報告工作并負責；對出現(xiàn)重大風險或利益沖突而難以保障合規(guī)報告暢通、及時的或與本單位（部門）負責人有關(guān)聯(lián)的，可直接向合規(guī)管理部或總行領(lǐng)導報告。

二、單選題（共計15題，每題2分）

1、下列不屬于合規(guī)員工作方式的是 D。

A、日常合規(guī)風險事項報告 B、重大合規(guī)風險事項報告 C、合規(guī)管理工作總結(jié) D、合規(guī)工作手冊

2、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的 B 應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任。

A、合規(guī)管理人員 B、負責人 C、高管人員 D、全體員工

3、合規(guī)負責人的職責中，不包括 D。A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理 B、監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責 C、定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告

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共 4 頁 D、分管業(yè)務(wù)條線

4、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人的制度是 C。

A、合規(guī)績效的考核 B、合規(guī)問責制度 C、誠信舉報制度 D、獨立管理制度

5、商業(yè)銀行在合規(guī)負責人離任后的 B 個工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會報告離任原因等有關(guān)情況、A、五 B、十 C、十五 D、二十

6、以下哪項不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門的直接依據(jù)？ D A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營范圍 B、分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍 C、分支機構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模 D、人員的數(shù)量

7、下列哪項不屬于商業(yè)銀行應(yīng)及時向銀監(jiān)會備案的內(nèi)部制度？ A A、合規(guī)風險管理計劃 B、合規(guī)政策 C、合規(guī)管理程序 D、合規(guī)指南

8、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照 B 的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。A、重大事故報告制度 B、重大事項報告制度 C、重大案件報告制度 D、重大事件報告制度

9、以下說法錯誤的是 C。

A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機構(gòu)或附屬機構(gòu)應(yīng)加強合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求

C、合規(guī)負責人應(yīng)對合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準則負責。D、銀監(jiān)會應(yīng)定期對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性進行評價，評價報告作為分類監(jiān)管的重要依據(jù)。

10、以下哪個選項不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的要件 D A、資質(zhì) B、經(jīng)驗 C、專業(yè)技能 D、個人關(guān)系網(wǎng)

11、商業(yè)銀行以 A 為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。A 安全性、流動性、效益性 B 安全性、商業(yè)性、效率性 C 穩(wěn)定性、流動性、效益性 D 穩(wěn)定性、商業(yè)性、效率性

12、商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循 C 原則。A、為客戶的交易信息保密的原則 B、自愿、平等、誠實交易的原則 C、平等、自愿、公平和誠實信用的原則 D、平等、自愿、公平的原則

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13、以下不屬于法律風險的是 A。A、商業(yè)銀行因客戶違約而可能形成不良貸款的風險

B、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動違反法律或行政法規(guī)，依法可能承擔行政責任或者刑事責任的風險 C、商業(yè)銀行因違約、侵權(quán)或者其他事由被提起訴訟或者申請仲裁，依法可能承擔賠償責任的風險 D、商業(yè)銀行簽訂的合同因違反法律或行政法規(guī)可能被依法撤銷或者確認無效的風險

14、最高額保證合同的不特定債權(quán)確定后，保證人應(yīng)當對在最高債權(quán)額限度內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的債權(quán) A 承擔保證責任。

A、余額、B、累計發(fā)生額 C、首筆發(fā)生額 D、最后一筆發(fā)生額

15、物權(quán)法規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當在 A 期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。A、主債權(quán)訴訟時效 B、抵押合同訴訟時效 C、二年 D、三年

三、多選題（共計10題，每題3分）

1、銀監(jiān)會《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與 ABCD 相一致。

A、法律 B、法規(guī) C、準則 D、規(guī)則

2、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標是 ABCD A、建立健全合規(guī)風險管理架構(gòu) B、實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理 C、促進全面風險管理體系建設(shè) D、確保依法合規(guī)經(jīng)營

3、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行合規(guī)風險現(xiàn)場檢查的主要內(nèi)容包括 ABCD A、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理體系的適當性和有效性 B、商業(yè)銀行董事會和高級管理層在合規(guī)風險管理中的作用

C、商業(yè)銀行績效考核制度、問責制度和誠信舉報制度的適當性和有效性 D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當性和有效性

4、以下在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的哪些機構(gòu)可以適用《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》？ ABCD A、中資商業(yè)銀行 B、外資獨資銀行 C、中外合資銀行 D、外國銀行分行

5、董事會在銀行合規(guī)管理過程中的職責包括 ABC A、審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

B、審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價

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共 4 頁 C、授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設(shè)立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

D、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

6、合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受 ABCD 的風險。A、法律制裁 B、監(jiān)管處罰 C、重大財務(wù)損失 D、聲譽損失

7、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其 ACD 相適應(yīng)的合規(guī)風險管理體系。A、經(jīng)營范圍 B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu) D、業(yè)務(wù)規(guī)模

8、商業(yè)銀行應(yīng)當明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的 ABD A、要素 B、格式 C、具體內(nèi)容 D、頻率

9、下列哪些質(zhì)押自登記起設(shè)立: BCD A、以合法存單為質(zhì)物的 B、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的 C、以可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)質(zhì)押的 D、以著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的

10、合同生效的要件有： ABCD A、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 B、意思表示真實 C、不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定或者社會公共利益 D、合同必須具備法律所要求的形式

四、判斷題（共計10題，每題2分）

1、合規(guī)是商業(yè)銀行高層責任，與其他員工無關(guān)。（×）

2、銀行合規(guī)管理部門享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利。（√）

3、銀行高級管理層負責制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)監(jiān)事會審議批準后傳達給全體員工。（×）

4、合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務(wù)條線。（×）

5、商業(yè)銀行應(yīng)建立有效的合規(guī)問責制度，嚴格對違規(guī)行為的責任認定與追究，并采取有效的糾正措施，及時改進經(jīng)營管理流程，適時修訂相關(guān)政策、程序和操作指南。（√）

6、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門同時具備內(nèi)部審計職能。（×）

7、銀行業(yè)協(xié)會依法對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理實施監(jiān)管，檢查和評價商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的有效性。（×）

8、合規(guī)負責人應(yīng)對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。（×）

9、擔保物權(quán)所擔保的債權(quán)的訴訟時效結(jié)束后，擔保權(quán)人在訴訟時效結(jié)束后的二年內(nèi)行使擔保物權(quán)的，人民法院應(yīng)當予以支持。（×）

10、甲銀行向乙科技公司訂購計算機一批，總價款200萬元，并向乙公司支付定金25萬元。因乙公司前期接受的訂單太多，不能按合同交貨，乙公司應(yīng)向甲銀行返還50萬元（√）

6、(單選題)（）是我行評價合規(guī)風險管理有效性的重要方式。B.合規(guī)檢查

7、（判斷題）合規(guī)風險評估，是指在合規(guī)風險識別基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法估計和測定合規(guī)風險可能導致法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失等相關(guān)風險損失的概率和損失大小，以及對本行整體運營產(chǎn)生影響的程度。對

8、(多選題)以下屬于重大合規(guī)風險事項的是（ADE）。

A.在經(jīng)營活動中因存在的重大制度缺陷，已經(jīng)或可能造成銀行資產(chǎn)損失10萬元以上的事項

B.因合規(guī)風險造成的訴訟案件

C.部門或機構(gòu)主要負責人收到法紀追究、行政處罰的，內(nèi)部員工違法犯罪的 D.因經(jīng)營活動中發(fā)生違規(guī)事項，受到處罰損失在5萬元以上的事項 E.涉嫌洗錢案件

9、（判斷題）當風險程度為“中等”的合規(guī)風險，且在各自部門或分支機構(gòu)職權(quán)范圍內(nèi)能進行有效防范的，合規(guī)管理部門應(yīng)當向特定部門或分支機構(gòu)提出處置方案并督導落實?！惧e】

10、（判斷題）監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于本行的監(jiān)管意見或建議屬于重大合規(guī)風險事項?！惧e】

12、（判斷題）基本制度、管理辦法、操作規(guī)程等體系文件原則上應(yīng)在制度專家評審委員會進行制度評審且總行擬文部門自行進行合規(guī)性初審后，再將相關(guān)資料報送總行合規(guī)管理部進行合規(guī)性審查?！緦Α?/p>

3總行合規(guī)管理部負責全行的合規(guī)咨詢事項，包括支行的合規(guī)咨詢事項 【錯】

7本行各管理部門、各業(yè)務(wù)條線和各分支機構(gòu)發(fā)生下列（）情形之一的，應(yīng)根據(jù)本辦法規(guī)定進行合規(guī)問責 【全選】

11、多選題)本行合規(guī)考核的目的是（）?！救x】

12、多選題)在合規(guī)性審查時，應(yīng)注意： 【全選】

13、（判斷題）合規(guī)風險專項報告，是指各報告單位針對管理范圍內(nèi)發(fā)生（或潛在）的重大、突發(fā)合規(guī)風險事項撰寫的專題性合規(guī)風險分析報告，屬于不定期報告。【對】

第三篇：合規(guī)風險管理辦法

合規(guī)風險管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強我公司合規(guī)風險管理，維護業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運行，根據(jù)中國人民銀行《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實施細則》，結(jié)合我公司的實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱合規(guī)是指公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營活動與所適用的法律、行政法規(guī)、公司規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守（以下統(tǒng)稱“法律、規(guī)則和準則”）相一致。

本辦法所稱合規(guī)風險是指因未能遵循法律、規(guī)則和準則，而可能受到法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風險。

本辦法所稱合規(guī)管理部門，是指公司內(nèi)部設(shè)立的專門負責合規(guī)管理職能的部門或崗位。

第三條 合規(guī)風險管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保公司依法合規(guī)經(jīng)營。

第四條 合規(guī)管理部門依據(jù)本辦法對公司的合規(guī)風險管理實施檢查監(jiān)督。合規(guī)人員開展合規(guī)檢查工作，辦理合規(guī)檢查事宜，應(yīng)當堅持原則、遵紀守法、客觀公正、廉潔奉公、保守秘密。

第五條 合規(guī)是公司每一位員工的責任；各業(yè)務(wù)部門對合規(guī)負首要責任；董事會和高級管理層對經(jīng)營活動的合規(guī)性負有最終責任；合 1 規(guī)管理部門作為協(xié)助公司高級管理層有效管理合規(guī)風險的職能部門，應(yīng)履行盡職責任。

第二章 合規(guī)組織架構(gòu)

第六條 根據(jù)公司合規(guī)風險管理目標，規(guī)定董事會、監(jiān)事會、高級管理層、合規(guī)管理部門及其他各職能部門合規(guī)職責，形成所有的層次、部門和個人，各司其職、各負其責，齊抓共管合規(guī)風險的組織管理體系。

第七條 公司內(nèi)設(shè)合規(guī)部，部內(nèi)設(shè)置合規(guī)管理崗、法律事務(wù)管理崗，負責合規(guī)風險管理工作。公司設(shè)立合規(guī)工作小組，具體負責合規(guī)工作的處理與協(xié)調(diào)。

第八條 公司各業(yè)務(wù)部門應(yīng)設(shè)置專職或兼職風險管理崗、合規(guī)管理崗，負責本部門的風險管理與合規(guī)管理事宜。

第九條 由于合規(guī)部門應(yīng)與內(nèi)部審計部門分離，公司設(shè)立獨立的內(nèi)審崗位，并將內(nèi)部審計業(yè)務(wù)采取外包的形式處理，根據(jù)實際需要隨時聘請社會審計部門（會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所）進行審計，具體聯(lián)系協(xié)調(diào)事宜由內(nèi)審崗負責。

第十條 公司應(yīng)指定一名總裁或副總裁負責合規(guī)管理工作，合規(guī)部門直接向主管領(lǐng)導負責。公司任命的合規(guī)負責人，應(yīng)向人民銀行報告，在合規(guī)負責人離任后的十個工作日內(nèi)，應(yīng)向人民銀行報告離任原因等有關(guān)情況。

合規(guī)管理部門應(yīng)保持獨立性。合規(guī)負責人與合規(guī)管理人員的合規(guī) 2 管理職責與其所承擔的任何其他職責之間不產(chǎn)生利益沖突。公司其他各部門應(yīng)指定一名負責人主管本部門的風險管理工作。

第十一條 合規(guī)負責人應(yīng)全面協(xié)調(diào)公司合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告。合規(guī)負責人不得分管業(yè)務(wù)條線。

合規(guī)風險評估報告包括但不限于以下內(nèi)容：報告期合規(guī)風險狀況的變化情況、已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陷、已采取的或建議采取的糾正措施等。

第三章 合規(guī)風險管理的職責

第十二條 董事會的合規(guī)職責

1．審議批準公司的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。2．審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對公司管理風險的有效性做出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

3．授權(quán)董事會下設(shè)的風險管理委員會對公司合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。

4．有關(guān)章程或制度規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。第十三條 監(jiān)事的合規(guī)職責

監(jiān)事應(yīng)監(jiān)督公司董事會和高級管理層合規(guī)職責的履行情況。第十四條 高級管理層的合規(guī)職責

1．制定書面的合規(guī)政策，并根據(jù)合規(guī)風險管理狀況以及法律、規(guī)則和準則的變化情況適時修訂合規(guī)政策，報經(jīng)董事會審議批準后傳 3 達給全體員工。

2．貫徹執(zhí)行合規(guī)政策，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時及時采取適當?shù)募m正措施，并追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任。

3．任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性。

4．明確合規(guī)管理部門及其組織結(jié)構(gòu)，為其履行職責配備充分和適當?shù)暮弦?guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門的獨立性。

5．識別公司所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃，確保合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)。

6．每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告，報告應(yīng)提供充分依據(jù)并有助于董事會成員判斷高級管理層管理合規(guī)風險的有效性。

7．及時向董事會或其下設(shè)委員會和監(jiān)事會報告任何重大違規(guī)情況。

8．合規(guī)制度規(guī)定的其他職責。第十五條 合規(guī)部門的職責

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負責人的管理下有效識別和管理公司所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：

1．持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對公司經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。

2．制定并執(zhí)行以風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。

3．審核評價公司各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。

4．協(xié)助相關(guān)培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。

5．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。

6．積極主動地識別和評估與公司經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風險，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險。

7．收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列。

8．實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照公司的內(nèi)部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求。

9．負責反洗錢和反恐怖融資管理工作。

10．保持與人民銀行日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

11．按規(guī)定向人民銀行報送有關(guān)監(jiān)管資料與信息。12．負責公司法律事務(wù)管理。第十六條 其他各部門的合規(guī)職責

各部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序?qū)Ρ静块T管理業(yè)務(wù)（或事務(wù)）范圍內(nèi)的合規(guī)風險進行識別、認定、評估、檢查和管理。如有重大違規(guī)風險或損失發(fā)生，應(yīng)向高管層和合規(guī)部門及時報告或通告，采取積極措施化解或減少合規(guī)風險。各部門制訂的規(guī)章制度必須符合公司章程、公司治理結(jié)構(gòu)和合規(guī)有效原則，嚴格遵循道德標準和行為準則，接受合規(guī)部門的業(yè)務(wù)指導。

第四章 合規(guī)部門的權(quán)限

第十七條 合規(guī)部門可根據(jù)合規(guī)工作需要，采取必要的方式對公司各類業(yè)務(wù)活動實施合規(guī)檢查，被檢查部門或個人應(yīng)予以密切配合與合作。

第十八條 合規(guī)部門為履行職責，可從公司相關(guān)部門獲取必要的信息，并享有與公司任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)力。相關(guān)部門或個人在提供有關(guān)信息方面，應(yīng)予以密切合作。

第十九條 合規(guī)部門就檢查過程中涉及的有關(guān)事項，向有關(guān)部門 6 或個人進行調(diào)查、質(zhì)詢、取證，有關(guān)部門或個人應(yīng)當如實提供情況、資料。

第二十條

合規(guī)部門經(jīng)批準，對公司內(nèi)部可能違反合規(guī)政策的事件可獨立進行調(diào)查，經(jīng)授權(quán)后也可委托其他機構(gòu)進行調(diào)查。

第二十一條 對于調(diào)查所發(fā)現(xiàn)的任何異常情況或可能的違規(guī)行為，應(yīng)隨時向公司主管領(lǐng)導報告，必要時可直接向董事會報告。

第二十二條 合規(guī)部門通過檢查發(fā)現(xiàn)有關(guān)部門或人員因違規(guī)造成嚴重后果或存在重大經(jīng)營隱患時，有權(quán)建議高級管理層對責任部門或個人進行經(jīng)濟或行政處罰。

第二十三條 各部門應(yīng)為合規(guī)人員獨立、盡職地開展調(diào)查、檢查、督查等工作提供必要的配合和支持，并對合規(guī)人員履職行為給予公正客觀的評價，禁止對合規(guī)人員進行打擊報復。

第二十四條 被檢查部門或個人對合規(guī)部門就有關(guān)存在的問題所提出的整改意見，要認真進行落實，并將實施的整改措施及其結(jié)果，書面反饋給合規(guī)部門。

第五章 合規(guī)檢查的方式與程序

第二十五條 合規(guī)部門可根據(jù)設(shè)立的檢查事項，主要采取現(xiàn)場檢查的方式。在條件具備時，可采用非現(xiàn)場檢查的方式進行。

第二十六條 合規(guī)部門在實施合規(guī)檢查前，應(yīng)擬定檢查方案，報主管領(lǐng)導批準實施。實施檢查前，可以預先通知被檢查部門，也可以不必預先通知被檢查部門。第二十七條 合規(guī)檢查過程中如發(fā)現(xiàn)經(jīng)濟案件，應(yīng)及時向主管領(lǐng)導報告。

第二十八條 合規(guī)檢查終結(jié)后，起草合規(guī)檢查報告書、合規(guī)建議通知書。合規(guī)檢查報告書、合規(guī)建議通知書經(jīng)主管領(lǐng)導簽批后，被檢查部門必須按載明的要求執(zhí)行。

第二十九條 被檢查部門對合規(guī)檢查報告書、合規(guī)建議通知書上載明的事項如有異議，經(jīng)協(xié)商后仍不能達成一致意見的，應(yīng)交由高層領(lǐng)導裁決認定。

第三十條 合規(guī)部門應(yīng)對原檢查事項隨時進行后續(xù)檢查，以監(jiān)督各項法律、規(guī)則、準則的有效實施。

第六章 合規(guī)問責

第三十一條 應(yīng)建立違規(guī)責任追究制度。對違規(guī)責任人進行責任追究，包括對違規(guī)的執(zhí)行者、管理者、檢查者、用人者的問責。

第三十二條 公司對違規(guī)責任人的認定、處理過程和結(jié)果，以及所采取的糾正違規(guī)行為的措施，應(yīng)符合公司章程和有關(guān)辦法，體現(xiàn)董事會和高管層對合規(guī)的價值理念和行為準則。

第三十三條 對于違反有關(guān)法律、規(guī)則、準則的部門及其有關(guān)的責任人員，可按規(guī)定分別作做出以下處理或處罰。

1．誡勉談話。2．通報批評。3．經(jīng)濟處罰。

4．調(diào)整工作崗位、停職或免職。5．行政紀律處分。6．解除勞動合同。7．移交司法處理。8．其他必要的處理或處罰。

第三十四條 公司鼓勵并保護員工主動報告（或舉報）本部門已經(jīng)或可能發(fā)生合規(guī)風險的行為。各部門對于發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題應(yīng)及時處理。對隱瞞問題者，一旦被外部監(jiān)管部門或內(nèi)部審計、風險管理、合規(guī)部門發(fā)現(xiàn)或查實，將按照公司有關(guān)辦法或監(jiān)管部門要求給予處罰，追究責任。對于責任人主動報告違規(guī)行為和減少風險隱患的，可酌情減輕或免除處罰。對員工據(jù)實舉報違規(guī)問題、減少風險損失或有其他合規(guī)貢獻者，應(yīng)給予表揚和獎勵。

第三十五條 對合規(guī)人員玩忽職守，疏于檢查監(jiān)督，對應(yīng)該及時發(fā)現(xiàn)的違規(guī)風險未能發(fā)現(xiàn)，引發(fā)案件或造成經(jīng)濟損失等亦應(yīng)按規(guī)定給予問責。

第七章 報告路線

第三十六條 合規(guī)風險報告路線，包括高管層向董事會報告合規(guī)風險的路線，合規(guī)部門向董事會、高管層的報告路線，各部門向高管層或合規(guī)部門的報告路線。合規(guī)部門每年應(yīng)向高管層報告一次合規(guī)風險執(zhí)行情況。

第三十七條 報告合規(guī)風險應(yīng)明確報告人員的職責、報告要素、報告方式和報告格式，以及被報告人直接受理或向上級轉(zhuǎn)達報告的規(guī)范要求等。

第三十八條 為及時有效地處置、化解合規(guī)風險，合規(guī)部門應(yīng)建立重大情況的快速報告機制和對違規(guī)舉報的工作機制，落實專門聯(lián)系渠道和聯(lián)系人員，確保合規(guī)信息安全暢通。對重大違規(guī)風險事項，應(yīng)在第一時間報告高管層、董事會知悉；在特別緊急情況下，可直接向董事長報告。

第三十九條 公司應(yīng)建立誠信舉報制度，鼓勵員工舉報違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護舉報人。

第四十條 合規(guī)部門對任何舉報違規(guī)行為的機構(gòu)或人員負有嚴格保密義務(wù)。

第八章 合規(guī)部門的資源

第四十一條 公司應(yīng)給予合規(guī)合規(guī)部門足夠的資源支持，包括必要的人力、財力和技術(shù)支持等。合規(guī)部門應(yīng)節(jié)約使用資源，確保資源的合理分配和有效運用。

第四十二條 合規(guī)部門在開展合規(guī)風險識別、評估、調(diào)研、檢查和監(jiān)控工作中應(yīng)有效利用公司現(xiàn)有管理信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)，設(shè)計合規(guī)風險監(jiān)測指標，提高管理合規(guī)風險的技術(shù)手段。需要開發(fā)新系統(tǒng)時，應(yīng)按有關(guān)程序辦理。

第四十三條 合規(guī)人員應(yīng)具有較高的思想和政治素質(zhì)，遵紀守法、堅持原則、作風正派，不徇私情；具備能持續(xù)跟蹤國內(nèi)外合規(guī)管 理的最新發(fā)展，促進制度和業(yè)務(wù)創(chuàng)新，正確把握對公司經(jīng)營影響的能力。

第四十四條 總經(jīng)理及副總經(jīng)理應(yīng)具有大學本科以上學歷且從事金融業(yè)務(wù)、信息處理、電子商務(wù)或其他相關(guān)工作5年以上；或取得與擬任職務(wù)相關(guān)的高級專業(yè)技術(shù)合格且從事相關(guān)工作5年以上的人員。

第四十五條 一般合規(guī)人員應(yīng)具有大學本科以上學歷且從事金融業(yè)務(wù)、信息處理、電子商務(wù)或其他相關(guān)工作3年以上的人員。

第四十六條 公司應(yīng)為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對公司經(jīng)營的影響等方面的技能培訓。通過定期和系統(tǒng)的教育不斷提升專業(yè)技能。

第九章 合規(guī)部門與其他部門的關(guān)系

第四十七條 合規(guī)部門與各職能部門的關(guān)系

1．合規(guī)部門應(yīng)為各職能部門和員工提供合規(guī)咨詢、幫助、培訓，通過提供合規(guī)性預警、預告、評價等方式，指導、督促職能部門管理合規(guī)風險，并為業(yè)務(wù)部門的業(yè)務(wù)發(fā)展或產(chǎn)品創(chuàng)新等提供合規(guī)支持。

2．根據(jù)工作需要，合規(guī)部門可以參與業(yè)務(wù)部門對業(yè)務(wù)政策、操作程序等的擬訂及修訂。也可對業(yè)務(wù)部門執(zhí)行規(guī)章制度情況進行合規(guī)性檢查，必要時可以商請內(nèi)審員進行聯(lián)合檢查。

3．職能部門根據(jù)合規(guī)部門的相關(guān)要求向合規(guī)部門提供相應(yīng)的合規(guī)信息，報告合規(guī)風險情況，接受合規(guī)部門根據(jù)工作職責和工作需 11 要進行的合規(guī)性調(diào)查、檢查、督查、指導等，配合合規(guī)部門完成合規(guī)風險識別、評估、監(jiān)測、報告等工作，對合規(guī)督查意見應(yīng)認真落實，有效整改，及時反饋。

第四十八條 合規(guī)部門與風險管理部門的關(guān)系

合規(guī)風險屬于公司全面風險管理體系的重要組成部分。合規(guī)部門主要依據(jù)法律、規(guī)則和準則等，側(cè)重管理其在公司執(zhí)行過程中的合規(guī)風險；風險管理部門主要管理公司各項業(yè)務(wù)的操作風險，是負責風險管理與內(nèi)部控制的綜合管理部門。公司應(yīng)建立合規(guī)部門與風險管理部門相互協(xié)同、各盡其責、共保安全、共促發(fā)展的業(yè)務(wù)合作機制。

第四十九條 合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門的關(guān)系

1．合規(guī)部門與內(nèi)部審計部門應(yīng)分別設(shè)置，以確保各自履行職責的獨立性。合規(guī)部門應(yīng)接受內(nèi)審人員對自身盡職程度有效性、公正性、客觀性的定期檢查。在檢查工作完成后，內(nèi)審員應(yīng)將有關(guān)檢查情況和結(jié)果及時反饋合規(guī)部門，并督促整改。

2．合規(guī)部門與內(nèi)審員之間也應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)合作機制。合規(guī)管理工作應(yīng)為內(nèi)部審計部門開展業(yè)務(wù)審計、檢查提供參考建議或案例線索；內(nèi)部審計部門應(yīng)將審計、檢查發(fā)現(xiàn)的屬于業(yè)務(wù)部門的合規(guī)性問題和審計意見等抄送合規(guī)部門，為合規(guī)部門開展后續(xù)工作提供信息來源和管理依據(jù)。

第五十條 合規(guī)部門與法律事務(wù)的關(guān)系

1．合規(guī)部門下設(shè)法律事務(wù)管理崗，都是全面風險管理體系的重要組成部分。法律事務(wù)管理崗負責公司法律事務(wù)和法律風險管理等工 作。

2．合規(guī)部門在識別、評估、檢查合規(guī)風險過程中發(fā)現(xiàn)的法律風險應(yīng)及時提供給法律事務(wù)管理崗，為法律事務(wù)管理崗管理法律風險提供信息和案例線索。法律事務(wù)管理崗在檢查、訴訟等工作中發(fā)現(xiàn)合規(guī)風險等問題，也應(yīng)將合規(guī)風險信息和合規(guī)風險點提供給合規(guī)部門。合規(guī)部門應(yīng)在合規(guī)守法事務(wù)方面建立內(nèi)部合作機制。

第五十一條 合規(guī)部門與外部監(jiān)管部門的關(guān)系

合規(guī)部門作為公司與外部監(jiān)管部門的聯(lián)系部門之一，主要承擔以下職責：

1．合規(guī)部門負責對外部監(jiān)管部門關(guān)于合規(guī)風險的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風險提示等監(jiān)管文件進行分解傳遞和信息反饋，并按相關(guān)要求向公司高管層、職能部門提出有效執(zhí)行上述合規(guī)文件的措施、意見或建議，經(jīng)高管層審定后下發(fā)執(zhí)行。合規(guī)部門應(yīng)持續(xù)跟蹤合規(guī)文件執(zhí)行情況，為員工理解、執(zhí)行合規(guī)文件提供咨詢或指導。

2.公司需向外部監(jiān)管部門報送的合規(guī)性文件或正式材料，合規(guī)部門應(yīng)按職責分工參與會簽審核、匯總，如有不同意見，應(yīng)及時與文件主辦部門協(xié)商一致，或?qū)⒂嘘P(guān)情況向高管層報告。

3.合規(guī)部門應(yīng)參加公司與外部監(jiān)管部門之間進行的工作座談或信息溝通等活動，以準確把握外部監(jiān)管部門的監(jiān)管要求。

4.合規(guī)部門應(yīng)參與外部法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等制度建設(shè)活動，提出意見和建議，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展和制度創(chuàng)新提供合規(guī)環(huán)境。

公司應(yīng)及時向人民銀行報送合規(guī)風險管理計劃和合規(guī)風險評估報告。發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照重大事項報告制度的規(guī)定向人民銀行報告。

第十章 合規(guī)文化

第五十二條 公司應(yīng)把合規(guī)文化作為公司合規(guī)管理制度和企業(yè)文化的一個重要組成部分進行規(guī)范和培育，推行誠信與正直的職業(yè)操守和價值觀念，提高員工的合規(guī)意識，促進公司自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。

第五十三條 倡導和培育良好的合規(guī)文化，確立誠信、正直、守法、合規(guī)的合規(guī)文化理念。合規(guī)人人有責，高管人員帶頭合規(guī)，員工自覺合規(guī)，合規(guī)創(chuàng)造價值。

第五十四條 合規(guī)作為公司業(yè)務(wù)經(jīng)營的一個基本前提和重要組成部分，應(yīng)覆蓋所有的部門與業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，滲透到每一個員工。

第五十五條 合規(guī)管理應(yīng)堅持標準化、制度化、長效化，并遵循主動合規(guī)原則，維護法律、法規(guī)和規(guī)則的嚴肅性和權(quán)威性。

第五十六條 實施激勵約束并重的機制，鼓勵員工合規(guī)守法，抑制違規(guī)違章，嚴懲違法亂紀行為，有效防止違規(guī)風險或損失的發(fā)生。

第十一章 合規(guī)考核

第五十七條 公司的合規(guī)考核應(yīng)與統(tǒng)一的績效考核評價原則相協(xié)調(diào)，充分體現(xiàn)鼓勵合規(guī)和約束違規(guī)的原則，通過倡導合規(guī)抑制風險、14 合規(guī)創(chuàng)造價值的理念，把合規(guī)經(jīng)營成果納入業(yè)績考評體系，正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系，增強公司員工的合規(guī)意識，促進公司形成良好的合規(guī)文化。

第五十八條 公司應(yīng)建立有效的內(nèi)部考核評價制度，定期考核評價公司各部門管理合規(guī)風險的能力和效果。在業(yè)務(wù)合規(guī)性評價上發(fā)揮合規(guī)部門的職責作用。

第十二章 附則

第五十九條 本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行 第六十條 本規(guī)定由本公司解釋和修改。

深圳中付通電子商務(wù)有限公司

2014年4月9日

第四篇：商業(yè)銀行風險合規(guī)經(jīng)理管理辦法

XXX農(nóng)村信用社風險合規(guī)經(jīng)理管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強風險合規(guī)經(jīng)理隊伍建設(shè)，建立健全風險合規(guī)工作激勵約束機制，推動風險合規(guī)管理水平提升，促進全省農(nóng)村信用社（含農(nóng)商銀行、合作銀行，下同）健康可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》（銀監(jiān)發(fā)[2006]76號）、《農(nóng)村中小金融機構(gòu)風險管理機制建設(shè)指引》（銀監(jiān)發(fā)[2009]107號）、《XXX農(nóng)村信用社風險合規(guī)管理基本制度》（贛農(nóng)信聯(lián)社字[2011]61號）等法規(guī)、規(guī)章及有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱風險合規(guī)經(jīng)理，是指XXX農(nóng)村信用社聯(lián)合社（以下簡稱省聯(lián)社）、各成員行社根據(jù)風險合規(guī)管理需要，在各部門、各機構(gòu)配置的專職或兼職從事風險合規(guī)崗位的工作人員。

第三條 風險合規(guī)經(jīng)理崗位人員隸屬于所在單位，業(yè)務(wù)接受上級風險合規(guī)管理部門的指導。

第四條 各單位應(yīng)保證風險合規(guī)經(jīng)理履職獨立性和專業(yè)性。風險合規(guī)經(jīng)理對業(yè)務(wù)經(jīng)營管理獨立實施風險合規(guī)審查、報告，原則上不參與業(yè)務(wù)經(jīng)營或經(jīng)辦前臺業(yè)務(wù)。

第二章 崗位配置及職責

第五條 崗位設(shè)置

（一）按照全面風險管理的要求，實行“風險合規(guī)經(jīng)理崗位設(shè)置機構(gòu)全覆蓋”，在全省農(nóng)村信用社各條線、各營業(yè)網(wǎng)點均設(shè)置風險合規(guī)經(jīng)理崗。未設(shè)置獨立風險合規(guī)部門的成 員行社，應(yīng)明確相應(yīng)崗位。

（二）成員行社營業(yè)網(wǎng)點的風險合規(guī)經(jīng)理崗一般由委派會計兼任，人員充足、規(guī)模大的網(wǎng)點可分設(shè)。

第六條 人員配備

（一）風險合規(guī)經(jīng)理可專職或兼職，并根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和實際條件，逐步向?qū)Ｂ氾L險合規(guī)經(jīng)理過渡；

（二）省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處，成員行社各部門、營業(yè)網(wǎng)點均應(yīng)配備至少1名風險合規(guī)經(jīng)理；

（三）風險合規(guī)部門單設(shè)的，其部門人員屬專職，人數(shù)按轄內(nèi)員工總數(shù)的1%-3%配備；風險合規(guī)部門與其他部門合署辦公的，其部門人員屬兼職，人數(shù)配備參照本條第二款規(guī)定執(zhí)行。

第七條 崗位職責

（一）具體組織、協(xié)調(diào)上級風險合規(guī)政策和部署在本條線、本機構(gòu)的貫徹落實；

（二）及時報告本條線、本機構(gòu)的風險合規(guī)事件、風險點；

（三）匯總、統(tǒng)計、審核本條線、本機構(gòu)的風險合規(guī)管理事件數(shù)據(jù)信息，并對內(nèi)、外報送；

（四）提供本條線、本機構(gòu)的風險合規(guī)審查和咨詢服務(wù)；

（五）進行本條線、本機構(gòu)風險合規(guī)管理日常指導、督促與培訓；

（六）具體組織對轄內(nèi)風險合規(guī)管理工作的監(jiān)督、檢查；

（七）其他風險合規(guī)職責。

第三章 任職資格及聘任、解聘 第八條 實行風險合規(guī)經(jīng)理任職資格制。擬聘為風險合規(guī)經(jīng)理的人員應(yīng)符合相應(yīng)的資格條件，對不符合規(guī)定資格條件的人員，不得聘任為風險合規(guī)經(jīng)理。

第九條 風險合規(guī)經(jīng)理應(yīng)具備以下資格條件：

（一）遵紀守法、愛崗敬業(yè)、誠實守信、品行端正；

（二）最終學歷?？萍耙陨蠈W歷，年齡在45周歲以下；

（三）從事法律、合規(guī)、信貸、財務(wù)、稽核等崗位工作滿三年且必須在其中任一崗位工作滿兩年，或從事金融工作滿四年；

（四）具有較高的政策水平和業(yè)務(wù)能力，熟悉有關(guān)金融方針政策、法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及省聯(lián)社風險合規(guī)管理理念與要求；

（五）綜合分析判斷、溝通協(xié)調(diào)、語言及文字表達能力較強；

（六）能熟練使用辦公軟件：

獲得專業(yè)技術(shù)職稱資格、中國銀行業(yè)協(xié)會《風險管理資質(zhì)證書》、國家司法考試合格的人員，在同等條件下可優(yōu)先聘任。

第十條 擬聘為省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處的風險合規(guī)經(jīng)理，或擬聘為成員行社風險合規(guī)部門主要負責人的，除滿足本辦法第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)同時滿足以下條件：

（一）具備本科及以上學歷或中級及以上專業(yè)技術(shù)職稱資格；

（二）從事法律、合規(guī)、信貸、財務(wù)、稽核等工作滿五 年且必須在其中任一崗位工作滿三年，或從事金融工作滿六年。

第十一條 實行風險合規(guī)經(jīng)理聘任、解聘備案制。對擬聘任、解聘的風險合規(guī)經(jīng)理，按“事前報備、分層備案、分級建檔、動態(tài)管理”的方式，進行建檔備案。

（一）省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處的風險合規(guī)經(jīng)理，成員行社風險合規(guī)部門主要負責人的聘任、解聘，向省聯(lián)社風險合規(guī)部事前報備、建檔。

（二）成員行社風險合規(guī)部門主要負責人以外的風險合規(guī)經(jīng)理的聘任、解聘，由成員行社風險合規(guī)部門、人力資源部門分別事后備案、建檔。

第十二條 聘任、解聘程序

（一）擬聘任或解聘省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處的風險合規(guī)經(jīng)理，應(yīng)在事前10個工作日內(nèi)，報省聯(lián)社風險合規(guī)部備案審核，審核無異議后，報省聯(lián)社領(lǐng)導審定。

（二）成員行社擬聘任或解聘風險合規(guī)部門主要負責人，應(yīng)在事前10個工作日內(nèi)，報省聯(lián)社風險合規(guī)部備案咨詢，咨詢無異議后，由成員行社予以聘任或解聘。

（三）成員行社風險合規(guī)部門主要負責人以外的風險合規(guī)經(jīng)理，直接由成員行社予以聘任、解聘。

第十三條 聘任、解聘時，應(yīng)提供以下資料：

（一）“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)經(jīng)理聘任/解聘事前報備咨詢表”（附件1）紙質(zhì)一式兩份；

（二）“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)經(jīng)理個人履歷表”（附件2）紙質(zhì)一式兩份；

（三）擬聘任、解聘風險合規(guī)經(jīng)理的學歷、資質(zhì)等證件資料復印件一式兩份；

（四）屬聘任、解聘成員行社風險合規(guī)部門主要負責人以外的風險合規(guī)經(jīng)理的，提供成員行社正式聘任或解聘文件；

（五）其他相關(guān)資料。

第十四條 風險合規(guī)經(jīng)理每屆任期兩年，任期屆滿經(jīng)考核合格后可續(xù)聘。

第四章 履職手段

第十五條 各單位應(yīng)支持配合風險合規(guī)經(jīng)理有效履職，提供必要的人、財、物等資源支持。

第十六條 風險合規(guī)經(jīng)理為履行職責，有權(quán)采取以下手段：

（一）參加或列席所在單位辦公等有關(guān)會議，并就風險合規(guī)問題發(fā)表意見；

（二）要求相關(guān)單位或個人定期或按需報送必要的數(shù)據(jù)、信息及證明材料等；

（三）組織或參加對轄內(nèi)風險合規(guī)管理工作的監(jiān)督、檢查；

（四）獨立調(diào)查內(nèi)部違規(guī)等合規(guī)事件，現(xiàn)場查閱、詢問、檢查實際情況；

（五）獨立實施風險合規(guī)審查、報告；

（六）向相關(guān)單位及個人作出風險合規(guī)提示、工作意見與建議；

（七）參加各部門、各條線組織的業(yè)務(wù)知識培訓；

（八）其他必要手段。

第十七條 實行風險合規(guī)經(jīng)理工作例會制。各成員行社風險合規(guī)部門內(nèi)部建立周例會制，按周總結(jié)梳理風險合規(guī)工作情況和打算；建立轄內(nèi)風險合規(guī)經(jīng)理月度例會制，由風險合規(guī)部門組織召開，必要時由領(lǐng)導到會部署，按月分析匯總各條線、各機構(gòu)風險合規(guī)工作成效、問題及計劃。

第十八條 風險合規(guī)經(jīng)理獨立實施風險合規(guī)審查，形成書面意見，簽章負責。

第十九條 風險合規(guī)經(jīng)理獨立實施風險合規(guī)報告，對風險合規(guī)事件、事項、信息，分別單獨向所在單位（部門）領(lǐng)導和上級風險合規(guī)部門“雙線”報告。報告時，應(yīng)附報“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)事項報告表”（附件3）。

第二十條 風險合規(guī)經(jīng)理在履行職責過程中，對獲知的信息和資料應(yīng)保密與妥善保管。

第二十一條 各單位組織規(guī)章制度、業(yè)務(wù)知識、新產(chǎn)品、新技術(shù)等各類培訓，應(yīng)安排風險合規(guī)部門人員參訓，以利其有效履職。

第二十二條 各單位應(yīng)積極組織風險合規(guī)經(jīng)理橫向交流，借鑒先進做法，吸收經(jīng)驗教訓，并有效整合經(jīng)營資源，推進風險合規(guī)信息在各條線、各機構(gòu)之間共享，從制度安排、技術(shù)應(yīng)用等方面，多渠道提供風險合規(guī)經(jīng)理的履職手段。

第五章 履職考評

第二十三條 各辦事處、成員行社建立風險合規(guī)經(jīng)理履職考評制度，針對風險合規(guī)經(jīng)理在專職與兼職、崗位層級、職責側(cè)重點等方面的不同情況，設(shè)定相應(yīng)的考評范圍、內(nèi)容、權(quán)重、標準、程序和方法，充分調(diào)動風險合規(guī)經(jīng)理履職積極性。

第二十四條

考評實施。風險合規(guī)經(jīng)理履職考評按年進行，由法人機構(gòu)組織實施，次年1月完成。其中，對成員行社風險合規(guī)部門負責人的履職考評，由省聯(lián)社、成員行社分別進行，成員行社綜合實施。

第二十五條 考評內(nèi)容。風險合規(guī)經(jīng)理考評內(nèi)容主要包括：

（一）法規(guī)制度的貫徹與傳達；

（二）工作部署的計劃與落實；

（三）風險監(jiān)測與報告；

（四）工作效果的檢查與評估；

（五）風險合規(guī)培訓與教育；

（六）風險合規(guī)審查與督促；

（七）數(shù)據(jù)資料報送；

（八）其他履職情況。第二十六條 考評方式及標準

（一）考評方式。由考評單位根據(jù)調(diào)研、檢查等過程中發(fā)現(xiàn)的情況，以及在日常風險報告、合規(guī)報審、數(shù)據(jù)報送等工作中存在的問題，進行逐項考核評分。

（二）考評標準。考評采取100分制，由考評單位根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展、工作重點和實際需要，參見“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)經(jīng)理 履職考評表”（附件4），每年制定具體考核標準及分值權(quán)重。

第二十七條 考評程序

（一）省聯(lián)社對其各部門、直屬單位、辦事處的風險合規(guī)經(jīng)理以及成員行社風險合規(guī)部門負責人的履職考評，分為初評、復評、終評、審定四個程序。

1、初評。次年1月5日前，由所在部門或單位根據(jù)風險合規(guī)經(jīng)理履職情況進行初評，填寫“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)經(jīng)理 履職考評表”，報所在辦事處（南昌轄內(nèi)成員行社報省聯(lián)社南昌管理部，洪都、景德鎮(zhèn)、新余、鷹潭四家成員行社直報省聯(lián)社風險合規(guī)部）。

2、復評。次年1月8日前，由辦事處根據(jù)日常工作情況，結(jié)合成員行社初評結(jié)果進行復評，填寫“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)經(jīng)理 履職考評表”，報省聯(lián)社風險合規(guī)部。

3、終評。次年1月15日前，由省聯(lián)社風險合規(guī)部根據(jù)調(diào)研、檢查、日常工作情況，結(jié)合初評、復評結(jié)果，進行終評。

4、審定。由省聯(lián)社分管領(lǐng)導對終評結(jié)果進行審定。

（二）成員行社對轄內(nèi)風險合規(guī)經(jīng)理的履職考評，參照本條款，自行決定考評程序。

第二十八條 考評結(jié)果運用

（一）考評單位適時將風險合規(guī)經(jīng)理履職考評結(jié)果通報所在單位或全轄，激勵其有效履職。

（二）省聯(lián)社各部門、直屬單位、辦事處在按照《省聯(lián)社機關(guān)員工考核暫行辦法》（贛農(nóng)信聯(lián)社字[2011]122號）及有關(guān)規(guī)定進行員工考核時，省聯(lián)社風險合規(guī)部對其履職考評結(jié)果應(yīng)不低于整體考核權(quán)重的30%。

（三）各成員行社對風險合規(guī)部門（崗位）主要負責人考核時，省聯(lián)社對其考核評價應(yīng)不低于整體考核權(quán)重的30%。具體權(quán)重由成員行社自行確定后，于每年3月底前，填制“XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)經(jīng)理（部門負責人）考核權(quán)重表”（附件5），報所在辦事處，由辦事處收集匯總后于4月5日前報省聯(lián)社風險合規(guī)部備案。

（四）綜合風險合規(guī)工作履職考評后得出的風險合規(guī)經(jīng)理的員工個人考核結(jié)果，應(yīng)與其本的績效薪酬、獎金等掛鉤；連續(xù)多年綜合考評結(jié)果，應(yīng)與其員工等級評定、職務(wù)晉升等掛鉤。

第二十九條 各單位對于履職效果顯著，特別是對維護國家和集體利益做出突出貢獻的風險合規(guī)經(jīng)理，酌情給予一定的物質(zhì)和精神獎勵。

第六章 履職問責

第三十條 各單位建立風險合規(guī)經(jīng)理履職問責制度。對任職期間不履行、不正確履行職責的風險合規(guī)經(jīng)理，依照有關(guān)規(guī)定，進行責任追究；對觸犯法律的，依法移送司法機關(guān)處理。

第三十一條 風險合規(guī)經(jīng)理有下列情形之一的，應(yīng)予解聘：

（一）因身體、能力、崗位變動等因素，不適宜再擔任風險合規(guī)經(jīng)理的；

（二）考核不稱職的；

（三）制造或隱瞞違規(guī)事件和重要風險隱患，被審計、監(jiān)察、合規(guī)、監(jiān)管等部門查實處理的；

（四）工作不負責，敷衍了事，或濫用職權(quán)、徇私舞弊、泄露秘密、玩忽職守，給單位造成重大資金財產(chǎn)損失的；

（五）違反法律法規(guī)、規(guī)章制度，利用職權(quán)進行犯罪的；

（六）有其他失職行為或犯有嚴重錯誤的。

第七章 附則

第三十二條 各成員行社應(yīng)根據(jù)本辦法及有關(guān)規(guī)定，制定風險合規(guī)經(jīng)理管理具體辦法或細則，并于事后5日內(nèi)報省聯(lián)社風險合規(guī)部備案。

第三十三條 本辦法由省聯(lián)社負責制定、修改和解釋。第三十四條 本辦法自2013年1月1日起施行。

附件：

1、XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)經(jīng)理聘任/解聘事前報備咨詢表

2、XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)經(jīng)理（部門負責人）個人履歷表

3、XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)事項報告表

4、XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)經(jīng)理履職考評表

5、XXX農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行）風險合規(guī)經(jīng)理（部門負責人）考核權(quán)重表

第五篇：風險合規(guī)

打造文化巨輪 揚起合規(guī)風帆

尊敬的各位領(lǐng)導、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運行、社會發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。銀行，作為高風險行業(yè)的典型代表，對規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導性文件越來越多：《中央企業(yè)全面風險管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災難恢復規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風險管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個又一個法律、法規(guī)的出臺，使企業(yè)管理不知不覺中進入了一個合規(guī)時代。

對于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應(yīng)盡的義務(wù)，數(shù)起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹立合規(guī)人人有責、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時，就要想到必須進行合規(guī)風險的審查，倡導主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風險隱患或問題，以便及時整改。堅持細致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個數(shù)字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅持學習。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學習，全面系統(tǒng)地學習政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責”的要求，認真履行崗位職責，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學習，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲銀行健康發(fā)展的定心丸。從風險管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風險，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因為員工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風險。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風險管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風險管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責體系的合規(guī)風險管理機制，確立清晰的報告路線和問責制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責機制。嚴格對違規(guī)行為責任進行認定與追究，并采取有效的糾正措施。進一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。需要強調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導致財務(wù)損失的可能性；堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值?？梢哉f，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當我們對合規(guī)經(jīng)營的共同價值觀在日常經(jīng)營活動中得到實際地運用和充分的體現(xiàn)，那么，一個活的合規(guī)文化便可說是已建立了起來。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵約束機制，監(jiān)管機構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過獎勵合規(guī)經(jīng)營，嚴懲違規(guī)行為的條件反射作用，進一步加強塑造行為模式，在自覺合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風險很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導的更替、人員的高頻率流動、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴張、企業(yè)的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！