第一篇：合規(guī)風(fēng)險排查

合規(guī)風(fēng)險排查自查

為確保我社持續(xù)、合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)上級領(lǐng)導(dǎo)的相關(guān)要求，我社利用十日的時間圍繞義馬市農(nóng)村信用社朝陽分社業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險排查工作實施方案，對我社業(yè)務(wù)經(jīng)營合規(guī)性、資產(chǎn)風(fēng)險狀況和內(nèi)控制度建立與執(zhí)行情況進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報如下：

一、認(rèn)識到位，精心組織

在接到業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險排查工作的通知后，我社高度重視，組織職工召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。為此，我們成立了風(fēng)險查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由我社主任任組長，其他一線員工作為為成員確保風(fēng)險排查工作取得成效。

二、分工明確，責(zé)任到人

工作小組到社后對對我社風(fēng)險排查進(jìn)行了分工，工作組的兩位成員負(fù)責(zé)排查表的登記、填制造冊。由會計組織信用社的全體職工對信用社的負(fù)債、資產(chǎn)、股本金、表外科目、安全等方面進(jìn)行自我排查，并配合工作組搞好信貸資產(chǎn)和表外科目及安全的排查和日常業(yè)務(wù)的開展，每個人配合工作組搞好存款負(fù)債、股金、中間業(yè)務(wù)、現(xiàn)金、重空的排查和日常業(yè)務(wù)的開展。五個工作日內(nèi)為職工開展自查暴露問題，十個工作日以內(nèi)為單位綜合職工自查和實際工作中存在的問題進(jìn)行暴露邊查邊整改。按照分工各自負(fù)責(zé)確保風(fēng)險排查的順利實施。

三、自查結(jié)果

（一）存款負(fù)債方面：

我社在存款組織方面嚴(yán)格按照國家定價利率進(jìn)行宣傳和組織從未有擅自提高或降低利率的現(xiàn)象。在對公存款的開戶上嚴(yán)格按照人民銀行人民幣結(jié)算賬戶的開立程序操作，一是無內(nèi)部員工代理客戶開立賬戶或超出規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍為客戶開立賬戶等情況。也沒有統(tǒng)一企業(yè)在同一網(wǎng)點開立多個賬戶。二是結(jié)算賬戶堅持“誰的錢進(jìn)誰的帳、由誰支配、銀行不墊款”的原則。三是堅持對公存款按月對賬交叉復(fù)核制度從未有截留代理財政各類補貼資金行為。

（二）授權(quán)授信和貸款投放方面：

對資金營運、貸款審批、不良資產(chǎn)處置等都建立了授權(quán)制度；嚴(yán)格按照《農(nóng)村信用合作聯(lián)社信貸授權(quán)授信制度》對貸款進(jìn)行授權(quán)授信管理，力爭做到授權(quán)、授信額度合理。確定不同的貸款權(quán)限和授信額度，基本杜絕了超授權(quán)授信現(xiàn)象。通過我社的自查發(fā)現(xiàn)，一是我社不存在假名、冒名貸款的現(xiàn)象；二是沒有利用職務(wù)之便通過與單位和個人協(xié)商頂名貸款的現(xiàn)象；三是無未與借款戶見面冒用他人或私刻印章，向已關(guān)停、破產(chǎn)倒閉企業(yè)和已死亡的自然人投放貸款虛增收入；四是從未有對已核銷和置換貸款采用以貸收息現(xiàn)象；五是從未有挪用資金抵息現(xiàn)象；六是從未有收貸收息不入賬，被個人或集體截留、私分、挪用或帳外經(jīng)營行為。

（三）不良資產(chǎn)管理方面：

我社成立了不良資產(chǎn)處置領(lǐng)導(dǎo)小組，不良資產(chǎn)處置小組遵循集體審議、明確發(fā)表意見、多數(shù)意見通過的原則，全部意見均記錄存檔。建立健全了和執(zhí)行了不良資產(chǎn)管理制度、不良貸款的認(rèn)定、檢測、轉(zhuǎn)化、清收、保全、考核制度。建立風(fēng)險責(zé)任追償制度，實施貸款責(zé)任終身制，實行限期清收，對違規(guī)違章貸款按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定對調(diào)查人、責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)、行政和賠償損失責(zé)任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責(zé)任，對聯(lián)社確認(rèn)的崗位清收貸款，因工作失責(zé)而造成貸款損失的由責(zé)任信貸員負(fù)賠償責(zé)任。

（四）現(xiàn)金和重空方面：

我社嚴(yán)格按照聯(lián)社有關(guān)現(xiàn)金和重空管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行定期或不定期的檢查。我社從未發(fā)現(xiàn)白條抵庫和挪用的現(xiàn)象，庫存現(xiàn)金超額及時送存上繳。重空方面嚴(yán)格按照有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數(shù)量、金額與表內(nèi)、外科目核算的有價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現(xiàn)象，作廢重要空白憑證按規(guī)定處理。堅持重要空白憑證領(lǐng)用登記、報賬銷號，并入柜保管從未發(fā)現(xiàn)丟失現(xiàn)象。

（五）安全保衛(wèi)方面：

我社雖已對安全的硬件設(shè)施進(jìn)行了達(dá)標(biāo)整改，我們時刻圍繞著安全是信用社各項中作的第一要務(wù)為目標(biāo)。始終堅持“物防、技防、人防”的原則。在這次自查中我們發(fā)現(xiàn)一是職工的安全一

是必須進(jìn)一步的提高。二是對突發(fā)事件的應(yīng)急處變能力不強。三是發(fā)現(xiàn)在網(wǎng)點達(dá)標(biāo)整改是指紋鎖電源連接不上。四是監(jiān)控器的蓄電品不存點導(dǎo)致監(jiān)控器不能正常運行。五是我社沒有專用運鈔超現(xiàn)金調(diào)運存在安全隱患。

四、整改措施

（一）進(jìn)一步堅強組織職工學(xué)習(xí)法律法規(guī)，強化新業(yè)務(wù)的拓展向現(xiàn)代金融邁向新步伐。

（二）嚴(yán)格執(zhí)行國家的定價利率組織資金，堅強人民幣結(jié)算賬戶的管理。

（三）認(rèn)真執(zhí)行信貸管理的有關(guān)規(guī)定。深入調(diào)查、合理授信。審貸分離把風(fēng)險控制在源頭。

（四）加強現(xiàn)金重空的調(diào)撥、運輸、使用、管理的每一個環(huán)節(jié)。

（五）進(jìn)一步加大安全防范和隱患的排查對存在的問題要及時的向上級主管部門反應(yīng)給予整改確保信用社的人、財、物的絕對安全。為信用社走向現(xiàn)代金融打下堅實的基礎(chǔ)。

第二篇：風(fēng)險合規(guī)

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好。我是支行的出納李鵬，我演講的題目是“立足本職，踐行合規(guī)”。

今年，2012年是我行的“風(fēng)險合規(guī)年”，是我行大力推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，全面加強合規(guī)理念建設(shè)的一年，是營造良好穩(wěn)健的軟環(huán)境的一年。眾所周知，合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動。合規(guī)文化是金融戰(zhàn)場上必不可少的一面抵擋風(fēng)險、化解風(fēng)險的盾牌。根據(jù)巴塞爾協(xié)議規(guī)定的合規(guī)風(fēng)險衍生出來的銀行合規(guī)文化是對銀行如何規(guī)避此類風(fēng)險的管理方式的一種界定。合規(guī)文化就是為了保證一個單位、一個團(tuán)隊里的所有成員都能夠自覺做到依法合規(guī)，而在單位內(nèi)確立合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強合規(guī)的管理，營造合規(guī)的氛圍，制造一種良好的軟環(huán)境。

“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”，合規(guī)既是一種行為規(guī)范，更是一種文化，既是一種意識，更是一種責(zé)任；構(gòu)建良好的銀行合規(guī)文化，有利于銀行本身的良性發(fā)展，有利于整個金融市場的穩(wěn)健運行，有利于夠建和諧的金融秩序。目前，全國各大銀行都在不遺余力倡導(dǎo)合規(guī)文化，要求員工嚴(yán)格按照本系統(tǒng)規(guī)章制度辦理好每一項業(yè)務(wù)。合規(guī)是一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的好習(xí)慣，它既不是呆板的印刷物，也不是宣傳品，而是需要我們銘記于心并身先力行的一種精神和信念。在我們實際工作中，稽核檢查，常規(guī)審計、突擊檢查等各種形式的檢查之下，發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題比比皆是，我往往對發(fā)現(xiàn)的問題沒有足夠的重視，總是在同一個地方會犯好幾次相同的錯誤或失誤，沒有及時針對存在的問題制定整改措施并落實下去，致使有的檢查成為形式，治標(biāo)不治本，幾次檢查下來，違規(guī)行為仍然存在，雖然短時間內(nèi)沒有給行內(nèi)工作帶來重大損失，但并不代表不存在安全隱患，“千里之堤毀于蟻穴”要徹底杜絕大錯不犯小錯不斷！只有消除違規(guī)行為，嚴(yán)格按照合乎規(guī)定的程序去處理，問題才能得到解決，不會留下毒瘤。

行千里始有道，作為單位的出納員，將合規(guī)文化理念與自身崗位職責(zé)密切結(jié)合，牢固樹立“合規(guī)操作時崗位工作的第一要義”的思想，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)制度，安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)，堅持至始至終地按規(guī)章制度辦事，堅持合規(guī)從我做起。明確執(zhí)行法規(guī)制度不僅僅是個人行為，更是一種企業(yè)行為，不僅僅是個人的需要，更是社會的責(zé)任，不僅僅關(guān)系到個人的前途，更是關(guān)系到事業(yè)的興衰。

銀行本身所具有的特征決定了要想平穩(wěn)地開展各項業(yè)務(wù)，實現(xiàn)既定的發(fā)展目標(biāo)，必須有一套完整，有效、合理的內(nèi)部控制體系。當(dāng)前，我們郵政儲蓄銀行正處在蓬勃發(fā)展的重要時期，合規(guī)文化是我們的護(hù)航艦，更是我們穩(wěn)健發(fā)展的保護(hù)傘，使我們前進(jìn)的步伐更加穩(wěn)健，踏實。“幸福是棵樹，合規(guī)是沃土“，合規(guī)文化既可以幫我們抵御外來風(fēng)險，也可以讓我們在前進(jìn)中不至于飄飄然，積極倡導(dǎo)全體員工爭做合規(guī)文化的倡導(dǎo)者、踐行者、開拓者，努力讓合規(guī)文化內(nèi)化于心、外化于形、固化于制，使內(nèi)控制度更加健全、操作流程更加規(guī)范，在當(dāng)代社會中穩(wěn)中有進(jìn)地向前邁步，逐漸向正規(guī)的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型，實現(xiàn)自身的價值。

最后，我用諸葛亮的一句話結(jié)束我的演講“有制之兵，無能之將，不可以敗；無制之兵，有能之將，不可以勝?！碑?dāng)制度和規(guī)范充斥在我們工作每一個角落時，當(dāng)每個員工都把規(guī)范和制度牢牢的執(zhí)行下去時，這個集體，會是一支戰(zhàn)無不勝、攻無不取、牢不可破的有制軍隊。點滴合規(guī)，從我做起；全程合規(guī)，從小做起。合規(guī)，讓我們的工作更加嚴(yán)謹(jǐn)、更加和諧，更加美好。

我演講到此結(jié)束。謝謝大家！

第三篇：風(fēng)險合規(guī)

打造文化巨輪 揚起合規(guī)風(fēng)帆

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

大家好！

孟子曾說過：“不以規(guī)矩，不能成方圓”。天地運行、社會發(fā)展，萬事萬物都離不開規(guī)矩。銀行，作為高風(fēng)險行業(yè)的典型代表，對規(guī)矩的重要性更是了然于胸。

近年來，各種法律、法規(guī)、行業(yè)指導(dǎo)性文件越來越多：《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理指引》、《新巴塞爾資本協(xié)定》、《薩班斯法案》、《信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)規(guī)范》、《上交所內(nèi)部控制指引》、《深交所內(nèi)部控制指引》、《銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)風(fēng)險管理指引》、《企業(yè)內(nèi)部控制基本規(guī)范》等等，一個又一個法律、法規(guī)的出臺，使企業(yè)管理不知不覺中進(jìn)入了一個合規(guī)時代。

對于“合規(guī)”的定義，我相信每一位郵儲人都十分清楚。然而，“1000個讀者心目中有1000個哈姆雷特”，對“工作中如何合規(guī)”、“合規(guī)有哪些意義”，每個人都有自己的心得體會。借這個機會，我愿意和大家分享我的一點看法。

第一，合規(guī)是員工專業(yè)素養(yǎng)和品行操守的試金石。遵守規(guī)章制度，工作恪盡職守是每位郵儲銀行員工應(yīng)盡的義務(wù)，數(shù)起前車之鑒警示我們，工作能力再強，不懂合規(guī)的重要性，不僅使自身的專業(yè)素養(yǎng)大打折扣，而且會給個人的品行操守拖后腿。毛主席說過這樣一句話：“一個人做點好事并不難，難的是一輩子做好事，不做壞事?！痹阢y行員工中樹立合規(guī)人人有責(zé)、主動合規(guī)意識、合規(guī)創(chuàng)造價值等理念，讓員工接觸到每一筆業(yè)務(wù)時，就要想到必須進(jìn)行合規(guī)風(fēng)險的審查，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，以便及時整改。堅持細(xì)致入微，繃緊防違規(guī)、防差錯這根弦，從自身做起，從小事做起，從遵章守規(guī)做起。每辦理一筆業(yè)務(wù)，一定要嚴(yán)格遵照業(yè)務(wù)流程，檢查好每一個數(shù)字，每一枚章印，每一項要素，做到上崗一分鐘，合規(guī)六十秒。二是要堅持學(xué)習(xí)。形勢的發(fā)展要求我們不斷加強學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識，不斷更新知識結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定、頭腦清醒。

第二，合規(guī)是郵儲銀行健康發(fā)展的定心丸。從風(fēng)險管理的角度看，合規(guī)能夠幫助企業(yè)管理各種風(fēng)險，避免罰款、法律制裁、商業(yè)損失或者因為員工失誤造成的數(shù)據(jù)泄漏等風(fēng)險。合規(guī)不僅是企業(yè)為了滿足外部監(jiān)管機構(gòu)的要求，更是完善企業(yè)治理，提高內(nèi)部控制管理水平和風(fēng)險管理水平的重要手段。創(chuàng)建科學(xué)的合規(guī)管理體系。一是建立健全合規(guī)制度。堅持“先訂制度再運作”的原則，加快合規(guī)風(fēng)險管理制度建設(shè)，并按照合規(guī)要求，對現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是要切實建立扁平化、流程管理、崗責(zé)體系的合規(guī)風(fēng)險管理機制，確立清晰的報告路線和問責(zé)制、舉報制等，體現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險管理在整個銀行管理工作中的核心地位和作用。三是建立健全合規(guī)問責(zé)機制。嚴(yán)格對違規(guī)行為責(zé)任進(jìn)行認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。進(jìn)一步完善績效考核辦法，將合規(guī)情況納入考核體系，加強合規(guī)管理，降低違規(guī)機率。需要強調(diào)的是，合規(guī)是可以創(chuàng)造價值的，也是可以度量和考核的。其中，銀監(jiān)會所頒發(fā)的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》中指出：合規(guī)可以降低因遭受監(jiān)管處罰和法律訴訟而導(dǎo)致財務(wù)損失的可能性；堅持合規(guī)經(jīng)營的宗旨和原則，能夠提升品牌價值和社會地位，增強銀行持續(xù)競爭力，帶來財富收入和聲譽價值?？梢哉f，合規(guī)管理完全可以超越“成本中心”，成為價值源泉。

第三，合規(guī)是郵儲銀行企業(yè)文化建設(shè)的助推器。優(yōu)秀的企業(yè)做產(chǎn)品，聰明的企業(yè)做品牌，偉大的企業(yè)做文化。良好的企業(yè)文化不但能創(chuàng)造財富，還能將企業(yè)的內(nèi)涵滲透到每一個所能觸及的角落，它能感染每一位員工、每一名客戶，小到一個人，大到一個群體、甚至一個國家，如同一面無形的金字招牌。郵儲銀行目前雖然算不上一個偉大的企業(yè)，但它有著一顆偉大的心，塑造獨特的郵儲文化之魂是每一名郵儲人畢生的信念和夢想。而要打造這艘夢想巨輪，當(dāng)務(wù)之急便是將“合規(guī)”這味原料融入到郵儲文化的新鮮血液之中，形成合規(guī)文化。當(dāng)我們對合規(guī)經(jīng)營的共同價值觀在日常經(jīng)營活動中得到實際地運用和充分的體現(xiàn)，那么，一個活的合規(guī)文化便可說是已建立了起來。但是，合規(guī)文化建設(shè)的成果是需要加以鞏固的。企業(yè)自身的激勵約束機制，監(jiān)管機構(gòu)的執(zhí)法等，都能通過獎勵合規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)懲違規(guī)行為的條件反射作用，進(jìn)一步加強塑造行為模式，在自覺合規(guī)的基礎(chǔ)上鞏固合規(guī)文化的建設(shè)。

合規(guī)文化是需要傳承的，而且傳承的風(fēng)險很大。眾多的內(nèi)外因素，如高層領(lǐng)導(dǎo)的更替、人員的高頻率流動、業(yè)務(wù)規(guī)模的急速擴張、企業(yè)的合并收購、過度的激勵機制等，都隨時威脅到企業(yè)合規(guī)文化的傳承。在重大戰(zhàn)略和人事決策面前，企業(yè)也需要考慮到合規(guī)文化可能受到的沖擊，制定相應(yīng)的措施，以確保合規(guī)文化的延續(xù)性。

要想感動他人，先要感動自己。每一位郵儲員工都應(yīng)用心去感受合規(guī)文化的每一寸肌膚上的溫暖，繼而將這股溫暖傳遞給客戶。當(dāng)這股溫暖傳遞到神舟大地的各個角落的時候，郵儲銀行就能起錨揚帆，急速向前！

第四篇：保險行業(yè)個人合規(guī)風(fēng)險排查承諾書

保險行業(yè)個人合規(guī)風(fēng)險排查承諾書

篇一：保險公司自律承諾書 保險公司自律承諾書

河南省保險行業(yè)協(xié)會財產(chǎn)保險專業(yè)委員會：

為進(jìn)一步推動保險誠信建設(shè)，提高誠信自律意識，完善自我約束監(jiān)督機制，營造良好的市場經(jīng)營環(huán)境和氛圍，我公司愿意接受行業(yè)自律監(jiān)督和檢查，自2014年 5月 1日起，我公司做出并履行以下承諾。如有違反，自愿接受相應(yīng)處理：

一、持續(xù)加強承保管理

1、嚴(yán)格按照經(jīng)保險監(jiān)管機關(guān)審批和備案的條款費率進(jìn)行承保。不得通過批單、特別約定等方式對經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)的商業(yè)車險條款和費率作出實質(zhì)性變更。如有違反，愿意每單處違約金5000元。

2、承保時向客戶說明保險責(zé)任、責(zé)任免除、保險金額確定、保險費率調(diào)整系數(shù)的使用項目及相應(yīng)規(guī)定。承諾嚴(yán)格按照費率規(guī)章?lián)崱⒑弦?guī)使用費率系數(shù)。承諾不在客戶不知情或沒有交納保費的情況下，以客戶名義簽訂任何險種期限的保單。如有違反，愿意每單處違約金5000元。

3、車險承保必須留存行駛證正、副本復(fù)印件或在承保系統(tǒng)中留存掃描件。無牌照車輛（含非新車）承保必須同時提供足以顯示發(fā)動機號碼、品牌型號、價格等內(nèi)容的車輛合格證（或車輛登記證書）復(fù)印件和購車發(fā)票復(fù)印件（進(jìn)口車輛：可提供貨物進(jìn)口證明書（報關(guān)單）等），每單必須存有 客戶簽章的投保單，投保人為個人的可以簽名。如有違反，愿意每單處違約金2000元。

4、涉及保費減少的批改，需提供投保人簽章（簽名）的申請；對于退保批改，在提供投保人簽章（簽名）申請的同時，還應(yīng)將保單正本及前期的相關(guān)批單同時收回并附后。如保單正本、相關(guān)批單無法提供或丟失，應(yīng)提供投保人出具的情況說明或由投保人批改申請書中說明情況。如有違反，接受下列處理：

（1）無投保人簽章（簽名）申請，愿意每單處違約金5000元。

（2）退保批改，缺少保單正本及前期的相關(guān)批單又無投保人出具情況說明的，愿意每單處違約金5000元；

（3）偽造投保人申請或虛假手續(xù)，愿意每單處違約金10000元。

5、我公司承保交強險時，承諾按照《中華人民共和國車船稅法》、《中華人民共和國車船稅法實施條例》、《河南省車船稅實施辦法》、《河南省車船稅代收代繳管理辦法》等法律法規(guī)規(guī)定，足額代收代繳車船稅。

（1）我公司及分支機構(gòu)嚴(yán)格履行隨車代收代繳車船稅義務(wù)，認(rèn)真做好車船稅代收代繳工作。承諾足額代收代繳車船稅，不隨意捏造完稅憑證、弄虛作假，不通過修改車輛整備質(zhì)量、排氣量等手段錄單。違反規(guī)定的，愿意每單處違約金5000元。地市分支機構(gòu)違反規(guī)定的，由地市協(xié)會參照該 意見進(jìn)行處理；當(dāng)?shù)貨]有分支機構(gòu)通過代理機構(gòu)等形式出單違反規(guī)定的，對省公司進(jìn)行處理。

（2）我公司及分支機構(gòu)對于已經(jīng)繳納車船稅的機動車，不再重復(fù)代收代繳車船稅，但須將其完稅憑證號和出具憑證的稅務(wù)機關(guān)名稱錄入“交強險”業(yè)務(wù)系統(tǒng)并留存完稅憑證原件或影印件。違反規(guī)定的，愿意每單處違約金2000元。

6、在保險業(yè)務(wù)活動中不給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。如有違反，愿意每單處違約金5000元。

7、車險電、網(wǎng)銷渠道業(yè)務(wù)不贈送禮品、不贈送保險產(chǎn)品、不支付手續(xù)費、不以測算保費抽獎等變相降費形式進(jìn)行不正當(dāng)競爭,不在車行或其他代理渠道場所銷售電網(wǎng)銷產(chǎn)品、設(shè)立銷售網(wǎng)點。如有違反，愿意每單處違約金5000元。

8、不簽發(fā)“鴛鴦保險單”，不開具“鴛鴦保險費發(fā)票”。如有違反，愿意每單處違約金10000元。

9、妥善保管與保險中介機構(gòu)代理銷售車險產(chǎn)品書面協(xié)議，以備行業(yè)協(xié)會自律檢查。如檢查發(fā)現(xiàn)不按協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)支付手續(xù)費的，愿意按照超出金額的10%-30%接受違約處理。

二、切實提高理賠服務(wù)水平

10、保險車輛出險后，承諾由我公司查勘定損人員或者我公司委托的保險中介機構(gòu)、其他同業(yè)公司查勘人員進(jìn)行現(xiàn)場查勘、定損工作，并出具查勘報告及定損單。如有違反，愿意每案處違約金5000元。

11、按照落實《鄭州市機動車輛交通事故快速處理辦法》的需要，我公司在鄭州市場設(shè)臵的各個快速理賠中心派駐工作人員或委托公估公司處理本公司承保的案件，派駐人員不再兼任本公司的值班及派駐點之外的查勘定損工作。如有一處沒有派駐工作人員或沒有委托公估公司處理，愿意每處處違約金5000元；因公司原因?qū)е屡神v人員工作時間脫崗在30分鐘以上，愿意每次處違約金500元。

12、保險車輛出險理賠時，嚴(yán)格按照保險條款中賠償處理相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。如有違反，每案處違約金5000元。

13、認(rèn)真執(zhí)行《河南省保險行業(yè)機動車輛理賠服務(wù)基本規(guī)范》，提升車險理賠服務(wù)質(zhì)量，如有違反，愿意每單處違約金2000元。

14、嚴(yán)格遵守我公司向社會公開的服務(wù)承諾。如有違反，愿意每案處違約金2000元。

15、妥善處理客戶投訴，暢通投訴渠道。如因公司原因造成群體上訪或社會較大影響的，愿意每案處違約金5000元。

16、不強制指定或變相強制指定車輛維修單位。如有違反，每案處違約金2000元。

17、如需客戶補充提供其他理賠資料的，做到一次性告知。如有違反，每案處違約金2000元。

18、與被保險人或受益人達(dá)成賠償或者給付保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。如有違反，每次處違約金2000元。

19、認(rèn)真執(zhí)行代位求償?shù)南嚓P(guān)規(guī)定，履行相關(guān)義務(wù)，不推諉扯皮。如有違反，愿意每案處違約金2000元。20、認(rèn)真遵守《河南保險業(yè)查勘理賠定損人員管理自律公約》，加強教育培訓(xùn)和日常管理，提升素質(zhì)和服務(wù)水平。如有違反，愿意按照《河南保險業(yè)查勘理賠定損人員管理自律公約》接受處理。

三、嚴(yán)格加強財務(wù)管理

21、手續(xù)費支付嚴(yán)格執(zhí)

行代理業(yè)務(wù)“跟單、跟渠道”相關(guān)規(guī)定。個人代理必須簽訂《代理合同》，銷售人員信息完整準(zhǔn)確（應(yīng)注明其手續(xù)費收入賬號或卡號），且持有資格證、執(zhí)業(yè)證；專、兼業(yè)代理渠道，必須具備保險監(jiān)督管理部門核發(fā)的許可證且具備完善的工商營業(yè)手續(xù)，并簽訂專、兼業(yè)代理合同（應(yīng)注明其手續(xù)費收入賬號）。如有違反，愿意每單處違約金5000元。

22、手續(xù)費支付嚴(yán)格執(zhí)行代理業(yè)務(wù)“跟卡、跟帳”相關(guān)規(guī)定。以財務(wù)為支付口徑發(fā)生的手續(xù)費支付事項，手續(xù)費支付對象及金額必須與業(yè)務(wù)系統(tǒng)保持一致。如有違反，愿意每單處違約金5000元。

23、涉及退還保費的，按照以下財務(wù)支付方式處理：

（1）批單涉及保費減少的，投保人為單位時，不論投保人是否出具委托書，必須將減少的保費以轉(zhuǎn)賬形式轉(zhuǎn)入單位賬戶；投保人為個人時，減少的保費不支付給投保人以外 篇二：XX單位合規(guī)經(jīng)營承諾書 XX單位合規(guī)經(jīng)營承諾書

一、保險兼業(yè)代理資質(zhì)要求

1、煙臺保監(jiān)分局依法對保險兼業(yè)代理資格申請、延續(xù)、變更等事項實施行政許可，對保險代理業(yè)務(wù)活動的開展實施監(jiān)督管理。

2、開展保險代理業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)煙臺保監(jiān)分局批準(zhǔn)取得《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》，并向工商行政管理部門辦理營業(yè)執(zhí)照的變更手續(xù)?！侗ｋU兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》有效期限為1年，相關(guān)機構(gòu)在有效期滿前2個月應(yīng)向煙臺保監(jiān)分局提出延續(xù)申請。我局將根據(jù)申請機構(gòu)試點期間的經(jīng)營情況作出是否批準(zhǔn)延續(xù)的決定。

3、開展保險代理業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)將《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》放臵于營業(yè)場所的明顯位臵并妥善保管。任何單位和個人不得偽造、變造、出租、轉(zhuǎn)借、轉(zhuǎn)讓保險許可證。

二、保險兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)要求

4、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》載明的業(yè)務(wù)范圍開展保險代理業(yè)務(wù)，需要變更許可證事項的，應(yīng)事先報經(jīng)煙臺保監(jiān)分局批準(zhǔn)備案。

5、保險兼業(yè)代理機構(gòu)只能在其主業(yè)營業(yè)場所內(nèi)代理保險業(yè)務(wù)，不得在營業(yè)場所外另設(shè)代理網(wǎng)點。

6、保險兼業(yè)代理機構(gòu)向保險公司投保自身的財產(chǎn)保險或人身保險，視為保險公司直接承保業(yè)務(wù)，保險兼業(yè)代理人 不得提取代理手續(xù)費。

7、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)與保險公司及時結(jié)算保費和交接有關(guān)單證，不得擠占挪用保費。

8、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)與合作保險公司簽訂委托代理協(xié)議，并嚴(yán)格執(zhí)行協(xié)議約定的業(yè)務(wù)范圍、代理權(quán)限、代理手續(xù)費比例、代理手續(xù)費結(jié)算專用賬戶信息。交強險業(yè)務(wù)每單手續(xù)費比例區(qū)間為0－4%，商業(yè)車險每單手續(xù)費比例區(qū)間為0－8%，非車險業(yè)務(wù)每單手續(xù)費比例區(qū)間為0－15%。如認(rèn)為有突破此手續(xù)費區(qū)間的必要，需合作雙方聯(lián)合行文請示，說明理由并同意煙臺保監(jiān)分局舉行聽證或向社會公示，審查同意后方能突破。

9、代理手續(xù)費必須通過保險公司轉(zhuǎn)賬方式（銀行匯款、網(wǎng)銀付款、銀行轉(zhuǎn)賬支票付款等）支付至保險兼業(yè)代理機構(gòu)名稱一致、專用于收取手續(xù)費的銀行賬戶。嚴(yán)禁收取任何代理合同規(guī)定手續(xù)費之外的利益。

10、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)憑《保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》向主管地稅機關(guān)領(lǐng)購《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》，取得手續(xù)費時向被代理的保險公司開具《保險中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票》。

11、保險兼業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)當(dāng)以被代理保險公司為單位建立業(yè)務(wù)臺賬，逐筆登記保單信息及代理手續(xù)費等內(nèi)容。

三、處罰辦法

12、車行類保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列情形之一的，煙臺保監(jiān)分局不予延續(xù)許可證有效期：

（1）許可證有效期屆滿，沒有申請延續(xù)；

（2）不再符合申報保險兼業(yè)代理資格條件；

（3）內(nèi)部管理混亂，未能按照規(guī)定管理兼業(yè)代理業(yè)務(wù)；

（4）存在嚴(yán)重?fù)p害消費者利益、擾亂保險市場秩序等重大違法違規(guī)行為；

（5）連續(xù)6個月未開展保險代理業(yè)務(wù)。

13、車行類兼業(yè)代理機構(gòu)因下列情形之一退出市場的，煙臺保監(jiān)分局依法注銷兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證，并予以公告：

（1）許可證有效期屆滿，煙臺保監(jiān)分局不予延續(xù)；

（2）許可證依法被撤回、撤銷或者吊銷；

（3）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

14、保險兼業(yè)代理機構(gòu)及其從業(yè)人員開展保險代理業(yè)務(wù)，不得有以下行為：（1）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；

（2）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

（3）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；

（4）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

（5）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正 當(dāng)手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；

（6）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

（7）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

（8）利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；

（9）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；

（10）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。

保險兼業(yè)代理機構(gòu)如存在上述行為，由煙臺保監(jiān)分局責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷業(yè)務(wù)許可證。

15、保險兼業(yè)代理機構(gòu)未取得許可證，非法從事保險代理業(yè)務(wù)活動的，由煙臺保監(jiān)分局予以取締；沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。

16、保險兼業(yè)代理機構(gòu)未按照規(guī)定設(shè)立專門賬簿記載業(yè)務(wù)收支情況的，由煙臺保監(jiān)分局責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。

17、保險兼業(yè)代理機構(gòu)有下列行為之一的，由煙臺保監(jiān) 分局責(zé)令改正，處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：

（1）編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料的；

（2）拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；

18、保險兼業(yè)代理機構(gòu)開展保險代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《中華人民共和國保險法》、《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》等規(guī)定，相關(guān)規(guī)定可登錄中國保監(jiān)會網(wǎng)站查詢。

本承諾書一式兩份，煙臺保監(jiān)分局、車行各執(zhí)一份。煙臺保監(jiān)分局聯(lián)系部門：監(jiān)管科

聯(lián)系電話：0535-6868355 傳真電話：0535-6866777 請將下面的黑體字抄寫在空白橫線處 本機構(gòu)已對上述《保險兼業(yè)代理監(jiān)管政策承諾書》詳盡閱知并承諾遵守。

申報機構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名： 申報機構(gòu)名稱（公章）

年 月 日 年 月 日 篇三：合規(guī)承諾書 合規(guī)承諾書

一、嚴(yán)格遵守《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭》等有關(guān)禁止商業(yè)賄賂行為規(guī)定，堅決拒絕商業(yè)賄賂、行賄及其他不正當(dāng)之商業(yè)行為的饋贈。

二、不準(zhǔn)以公司或個人名義接受任何供應(yīng)商、合作方等的任何饋贈，如：直接或間接索取、收受金錢、物品、有價證券及任何形式的饋贈禮金等物品。

三、不準(zhǔn)以公司或個人名義給予任何客戶、政府部門人員等任何饋贈，如：直接或間接贈送金錢、物品、有價證券及任何形式的饋贈禮金等物品。

四、不準(zhǔn)向任何客戶、政府部門人員、供應(yīng)商、合作方等報銷應(yīng)由個人支付的各種費用，同時也不準(zhǔn)在任何客戶、政府部門、供應(yīng)商、合作方等部門兼職。

五、不向任何客戶、政府部門、供應(yīng)商、合作方等用公款支付吃請玩樂，包括（營業(yè)性歌廳、舞廳，夜總會等娛樂活動。）

六、不得接受客戶或政府部門安排親朋好友到我司工作，或參與業(yè)務(wù)經(jīng)營活動。

七、在對外交往中不泄露公司任何商業(yè)秘密，包括財務(wù)數(shù)據(jù)、銷售數(shù)據(jù)、客戶名單、供應(yīng)商信息、產(chǎn)品信息及政策、公司發(fā)展戰(zhàn)略等所有的信息。不貪 污、侵占公司財產(chǎn)，不以任何形式搞虛假報銷，不從事其他兼職工作，不損害公司利益。

八、工作中不弄虛作假、謊報成績，按規(guī)定做好各類帳目，匯報工作。不做假帳、假憑證報銷，不截留收入及私分錢物。不利用職務(wù)上的便利占用公物或進(jìn)行營利性活動的。按照規(guī)定管理好本單位的各種物資，不擅自處理廢舊物資。1

第五篇：風(fēng)險合規(guī)試題

填空：

1、目前商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險類型有市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險。（答案：信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險）

2、銀行柜面操作風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)有內(nèi)控制度執(zhí)行、賬戶管理、特殊業(yè)務(wù)、單位預(yù)留印鑒卡及客戶簽章管理、驗印系統(tǒng)、現(xiàn)金、憑證、重控管理、銀企對賬。

（答案：賬戶管理；現(xiàn)金、憑證、重控管理；銀企對賬）

3、客戶經(jīng)理的主要工作有 聯(lián)系客戶、開發(fā)客戶、營銷產(chǎn)品。（答案：聯(lián)系客戶、開發(fā)客戶、營銷產(chǎn)品）

單選題

1、以下哪項不是大堂經(jīng)理崗位的主要風(fēng)險點（）（答案：B）A、客戶疏導(dǎo)不及時 B、未及時進(jìn)行身份核查 C、服務(wù)糾紛處理不恰當(dāng) D、廉政風(fēng)險

2、現(xiàn)金管理不規(guī)范不包括以下哪一項？（）（答案：A）A、非管庫人員進(jìn)入現(xiàn)金區(qū) B、空存空取

C、現(xiàn)金收款先記賬后清點 D、現(xiàn)金付款先付款后記賬

多選題

1、大堂經(jīng)理的崗位職責(zé)有（）（答案：ABCD）A、分流、引導(dǎo)客戶 B、識別優(yōu)質(zhì)客戶、推介潛在優(yōu)質(zhì)客戶

C、為客戶提供簡單業(yè)務(wù)咨詢，宣傳我行各類產(chǎn)品，了解客戶需求 D、指導(dǎo)客戶使用自助機具和網(wǎng)上銀行等，培養(yǎng)客戶使用自助渠道的習(xí)慣

2、客戶經(jīng)理崗位的主要風(fēng)險包括（）（答案：ABD）A、操作風(fēng)險 B、道德風(fēng)險 C、市場風(fēng)險 D、聲譽風(fēng)險

3、在賬戶管理方面，銀行人員應(yīng)該對存款人開戶資料的（）進(jìn)行審查。

A、真實性 B、完整性 C、合規(guī)性 D、合法性

判斷題

1使用電子驗印系統(tǒng)對客戶印鑒進(jìn)行驗印時可以使用他人操作號。（X）

2、憑證審核風(fēng)險主要表現(xiàn)在對憑證要素審查不嚴(yán)，發(fā)生憑證要素不全、賬號戶名不符、大小寫不符、上下聯(lián)次不符等現(xiàn)象。（√）

3、客戶經(jīng)理的操作風(fēng)險是指客戶經(jīng)理在辦理業(yè)務(wù)時因業(yè)務(wù)素質(zhì)不高或執(zhí)行制度不嚴(yán)而產(chǎn)生的風(fēng)險。（√）