第一篇：2017年北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：監(jiān)督規(guī)避考試試卷

2017年北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：監(jiān)督規(guī)避

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露的說(shuō)法，不正確的是__。A．國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露是指在某一國(guó)設(shè)有固定居所的交易對(duì)方(包括沒(méi)有國(guó)外機(jī)構(gòu)擔(dān)保的駐該國(guó)家的子公司)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露，以及該國(guó)家交易對(duì)方海外子公司的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

B．跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于一國(guó)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)另外一國(guó)的交易對(duì)方進(jìn)行的授信業(yè)務(wù)活動(dòng)

C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)一個(gè)具有清償能力和償債意愿的債務(wù)人，由于政府或監(jiān)管當(dāng)局的控制不能自由獲得外匯，或不能將資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓于境外而導(dǎo)致的不能按期償還債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

D．商業(yè)銀行總行對(duì)海外分行提供的信用支持不屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露

2、關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的職業(yè)許可，論述錯(cuò)誤的是__。

A．保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具有保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)許可證

B．保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須有自己的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所

C．保險(xiǎn)代理費(fèi)和經(jīng)紀(jì)人傭金可以交給保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，也可以支付他人

D．保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須設(shè)立專(zhuān)門(mén)賬冊(cè)記載代理業(yè)務(wù)和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的收支情況

3、債務(wù)人接到支付令后既不履行債務(wù)又不提出異議的，銀行也可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法規(guī)定》申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限修訂為_(kāi)_。A．2年 B．1年 C．6個(gè)月 D．1個(gè)月

4、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關(guān)“信息披露”規(guī)定的是__。A．不告知客戶(hù)本行在代理產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù) B．利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾 C．在產(chǎn)品說(shuō)明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)

D．以足以讓客戶(hù)注意的方式向客戶(hù)解釋產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者

5、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A．只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款 B．不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C．我國(guó)銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D．向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)先于其他貸款人同類(lèi)貸款的條件

6、下列關(guān)于資本的說(shuō)法，正確的是__。A．經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B．會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管部門(mén)規(guī)定的商業(yè)銀行應(yīng)持有的同其所承擔(dān)的業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C．經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金

D．監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平的資本

7、銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是__。

A．監(jiān)管人員對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，該機(jī)構(gòu)工作人員給予監(jiān)管人員加班費(fèi)

B．為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具和通訊工具 C．為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用 D．為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件

8、商業(yè)銀行提高資本充足率的一個(gè)非常重要的綜合措施是__。A．銀行重組 B．銀行并購(gòu)

C．縮減貸款規(guī)模 D．銀行股份制改造

9、根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為_(kāi)_助學(xué)貸款。A．無(wú)擔(dān)保 B．質(zhì)押 C．保證 D．抵押

10、《汽車(chē)貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車(chē)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住__的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款。

A．1年以上(含1年)B．2年以上(含2年)C．3年以上(含3年)D．5年以上(含5年)

11、測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括__。A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B．大額負(fù)債依賴(lài)度

C．易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率 D．盈利性比率

12、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票

B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件

D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

13、速動(dòng)比率，又稱(chēng)“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，計(jì)算公式為_(kāi)_。A．速動(dòng)比率=流動(dòng)負(fù)債÷速動(dòng)資產(chǎn) B．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債 C．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷總資產(chǎn) D．速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)資產(chǎn)

14、以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) A．政策風(fēng)險(xiǎn) B．周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C．利率風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)

15、投資者的投資策略的制定與市場(chǎng)是否有效有密切的關(guān)系，下列描述錯(cuò)誤的是__。

A．有效市場(chǎng)假定認(rèn)為，如果市場(chǎng)是次強(qiáng)有效，股價(jià)已反映了所有公開(kāi)信息，那么技術(shù)分析是徒勞的

B．基本面分析通常由對(duì)公司以往盈利的研究和對(duì)公司資產(chǎn)負(fù)債表的考察開(kāi)始 C．如果相信市場(chǎng)無(wú)效，投資者將采取主動(dòng)投資策略；如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略

D．基本面分析是利用公司的公開(kāi)信息如盈利和紅利前景、未來(lái)利率的預(yù)期以及公司風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估來(lái)決定適當(dāng)?shù)墓善眱r(jià)格

16、下列有關(guān)信用證的說(shuō)法，不正確的是__。

A．信用證是銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范的要求開(kāi)立的 B．銀行必須依照客戶(hù)的要求和指示辦理

C．信用證是一個(gè)有條件承諾付款的書(shū)面文件 D．信用證專(zhuān)指國(guó)際信用證

17、如果某銀行的一筆貸款到期不能正常收回，銀行可以向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁，按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為_(kāi)_年。A．1 B．2 C．1.5 D．0.5

18、下列不屬于項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析中的基本財(cái)務(wù)報(bào)表的是__。A．資產(chǎn)負(fù)債表

B．資金來(lái)源與運(yùn)用表 C．借款還本付息表

D．固定資產(chǎn)折舊費(fèi)計(jì)算表

19、中小商業(yè)銀行包括__。A．股份制商業(yè)銀行 B．住房?jī)?chǔ)蓄銀行 C．村鎮(zhèn)銀行

D．農(nóng)業(yè)合作銀行

20、由商業(yè)銀行發(fā)行的可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓的存款憑證是__ A．銀行匯票 B．銀行券 C．銀行本票

D．大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

21、銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括__。A．自覺(jué)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度 B．保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán) C．為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶(hù)

D．自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

22、我國(guó)航空意外險(xiǎn)每份保單的保險(xiǎn)金額為_(kāi)_萬(wàn)元，投保人最多可以買(mǎi)__份。A．10；10 B．20；10 C．20；5 D．40；5

23、__是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接表現(xiàn)形式。A．保險(xiǎn)人 B．保險(xiǎn)費(fèi) C．投保人 D．保險(xiǎn)合同

24、金融理財(cái)師必須根據(jù)客戶(hù)所處的家庭生命周期，設(shè)計(jì)出適合客戶(hù)的保險(xiǎn)、信托、信貸套餐。在保險(xiǎn)安排中，對(duì)處于家庭形成期的客戶(hù)建議是__。A．提高壽險(xiǎn)保額

B．以子女教育年金儲(chǔ)備，高等教育費(fèi)為主 C．以養(yǎng)老險(xiǎn)或遞延年金儲(chǔ)備退休金為主 D．投保長(zhǎng)期看護(hù)險(xiǎn)或?qū)B(yǎng)老險(xiǎn)轉(zhuǎn)即期年期

25、某公司某月經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為150萬(wàn)元，投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入量為35萬(wàn)元，現(xiàn)金流出量為15萬(wàn)元，融資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為130萬(wàn)元，則該公司該月的現(xiàn)金凈流量為_(kāi)_萬(wàn)元。A．275 B．240 C．300 D．205

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、商業(yè)銀行對(duì)本幣進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，對(duì)敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的__作為流動(dòng)性?xún)?chǔ)備。A．15% B．30% C．50% D．80%

2、一日客戶(hù)向某銀行大廳經(jīng)理王某投訴，王某回答說(shuō)：我正忙著呢，你們?nèi)フ翌I(lǐng)導(dǎo)去。顧客又問(wèn)：你們領(lǐng)導(dǎo)在哪辦公王某答：今天是不是沒(méi)有來(lái)要不你明天再來(lái)。王某的做法有哪些不妥__ A．對(duì)客戶(hù)的投訴表示反感 B．不及時(shí)將處理意見(jiàn)告知客戶(hù)

C．采取壓制、拖延等方法人為設(shè)置障礙 D．輕慢客戶(hù)投訴 E．故意刁難客戶(hù)

3、銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是__的創(chuàng)新。A．管理模式 B．風(fēng)險(xiǎn)管理方式 C．金融產(chǎn)品 D．管理流程 4、2007年7月，農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在__拉開(kāi)。A．河南 B．江蘇 C．浙江 D．安徽

5、假設(shè)借款人內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率為0.05%，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的該借款人違約概率為_(kāi)_。A．0.05% B．0.04% C．0.03% D．0.02%

6、個(gè)人汽車(chē)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為_(kāi)_。A．借款人擔(dān)保額不足 B．借款人還款能力降低 C．借款人抵押物價(jià)值下降 D．借款人還款意愿降低

E．借款人提交的申請(qǐng)材料造假

7、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括（）。A．內(nèi)部控制環(huán)境 B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C．內(nèi)部控制措施 D．信息交流與反饋 E．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

8、不同家庭生命周期的理財(cái)重點(diǎn)不同，資產(chǎn)配置也應(yīng)有所不同，__收益性的需求最大，投資組合中債券比重最高。A．家庭形成期 B．家庭成長(zhǎng)期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

9、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。A．1047.86 B．1036.05 C．1082.43 D．1080.00

10、下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的是__。A．文件管理 B．產(chǎn)品開(kāi)發(fā)策略 C．IT系統(tǒng)開(kāi)發(fā)管理 D．渠道管理 E．績(jī)效管理

11、金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有__的特點(diǎn)。A．償還期短 B．流動(dòng)性強(qiáng) C．收益率高 D．風(fēng)險(xiǎn)小

12、下列關(guān)于銀行分析資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期描述正確的是。

A：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過(guò)程

B：資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期包括生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和資本轉(zhuǎn)換周期 C：還款來(lái)源是借款人用幾個(gè)生產(chǎn)周期的循環(huán)產(chǎn)生的利潤(rùn) D：貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉(zhuǎn)換 E：固定資產(chǎn)迅速變化

13、我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，保證擔(dān)保的范圍包括__。A．主債權(quán)

B．主債權(quán)的利息 C．違約金

D．損害賠償金 E．實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

14、下列關(guān)于信用證詐騙罪的說(shuō)法中，不正確的是__。

A．信用證詐騙罪是指使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動(dòng)的行為。B．本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C．本罪主觀方面是故意，并且要求具有非法占有的目的

D．本罪侵犯的客體包括信用證項(xiàng)下任何一方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)，不包括國(guó)家的金融管理制度

15、下列關(guān)于信用證的說(shuō)法，正確的是__。A．是一種無(wú)條件的銀行支付承諾 B．是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)以及與單據(jù)有關(guān)的貨物 D．開(kāi)證行承擔(dān)補(bǔ)充付款責(zé)任

16、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營(yíng)成本 C．風(fēng)險(xiǎn)成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調(diào)整成本

17、公積金管理中心的基本職責(zé)包括__。A．公積金借款合同簽約、發(fā)放 B．制定公積金信貸政策 C．負(fù)責(zé)公積金信貸審批 D．承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn) E．公積金貸款發(fā)放

18、以下可以擔(dān)任保證貸款保證人的是__。A．國(guó)家機(jī)關(guān) B．醫(yī)院 C．學(xué)校

D．企業(yè)法人

19、信用合作社作為群眾互助合作組織，其貸款主要用于解決成員的資金需要，它的主要資金來(lái)源于__。A．國(guó)家撥付資金 B．社會(huì)集資

C．合作社成員交納的股金 D．吸收的存款 E．公積金

20、審查借款人的收入，應(yīng)該重點(diǎn)審查借款人的__。A．工資收入 B．租金收入 C．投資收入 D．經(jīng)營(yíng)收入 E．中獎(jiǎng)收入

21、為控制個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查內(nèi)容包括__。A．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效 B．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)

C．借款申請(qǐng)人所提交資料的真實(shí)性、合法性 D．借款申請(qǐng)人第一還款來(lái)源是否穩(wěn)定、充足 E．借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

22、下列關(guān)于還款記錄的分析中，說(shuō)法正確的是__。

A．借款人還款記錄分析從某種程度上反映了借款人的道德水準(zhǔn)、經(jīng)營(yíng)水平、擔(dān)保能力和信用水平等

B．還款記錄對(duì)于貸款分類(lèi)的確定具有特殊的作用 C．借款人的還款記錄包括從貸款檔案中直接反映借款人和從信貸監(jiān)測(cè)網(wǎng)絡(luò)(電子檔案)中反映借款人償還其他銀行及所有債務(wù)的能力

D．借款人目前能夠償還該行貸款，不能償還其他銀行貸款，不能說(shuō)明借款人的償還能力已經(jīng)出現(xiàn)了問(wèn)題

E．通過(guò)還款記錄這些信息，能夠幫助銀行從一開(kāi)始判斷這筆貸款的基本狀況和分類(lèi)的基本信息

23、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與客戶(hù)串通或直接使用虛假客戶(hù)資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶(hù)發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人名義申請(qǐng)二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶(hù)資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

24、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)__進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求其就該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說(shuō)明。A．股東 B．董事、高級(jí)管理人員 C．普通工作人員 D．客戶(hù)

25、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任何一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)合同的情形包括__。A．因重大誤解而訂立合同 B．在訂立合同時(shí)顯失公平

C．一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益 D．惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益 E．以合法形式掩蓋非法目的

第二篇：北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題

北京銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證業(yè)務(wù)試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）。A．投資風(fēng)險(xiǎn)偏好 B．當(dāng)期財(cái)務(wù)安排 C．當(dāng)期收入狀況

D．財(cái)務(wù)狀況未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

2、下列關(guān)于馬柯維茨的投資組合理論的說(shuō)法，不正確的是（）。A．該理論假定市場(chǎng)上的投資者都是風(fēng)險(xiǎn)偏好的

B．該理論認(rèn)為，對(duì)市場(chǎng)上每個(gè)投資者，都存在一個(gè)可以用均值和方差表示其投資效用的均方效用函數(shù)

C．均值方差模型是目前投資理論和投資實(shí)踐的主流方法

D．該理論認(rèn)為，最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險(xiǎn)厭惡特征的投資者的無(wú)差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界線的交點(diǎn)

3、下列關(guān)于銀行市場(chǎng)定位策略的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶(hù)需求分析的基礎(chǔ)上 B．銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是制作定位圖

C．銀行在制作市場(chǎng)定位圖時(shí)，可選擇的維度可以是銀行的實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)等因素

D．市場(chǎng)定位最終需要通過(guò)各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶(hù)所認(rèn)同

4、自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)渠道的主要缺點(diǎn)是__。A．可將產(chǎn)品直接銷(xiāo)售給客戶(hù)

B．運(yùn)用得當(dāng)可降低銀行的流通費(fèi)用

C．運(yùn)用得當(dāng)可加快銀行產(chǎn)品的流通速度，增加收益

D．當(dāng)銀行規(guī)模一定時(shí)，會(huì)使銀行占用較多的人力、物力、財(cái)力

5、A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時(shí)，__。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

6、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的四個(gè)發(fā)展階段的說(shuō)法，不正確的是__。A．資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要偏重于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)調(diào)保證商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性

B．負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動(dòng)負(fù)債變?yōu)楸粍?dòng)負(fù)債 C．資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)對(duì)資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的協(xié)調(diào)管理，通過(guò)匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)互相替換和資產(chǎn)分散，實(shí)現(xiàn)總量平衡和風(fēng)險(xiǎn)控制

D．全面風(fēng)陸管理模式階段，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專(zhuān)業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理

7、__推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展。A．住房制度的改革 B．國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng) C．商業(yè)銀行股份制改革 D．私有產(chǎn)權(quán)確立

8、在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中，理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)是__。A．現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理 B．保險(xiǎn)規(guī)劃 C．稅收規(guī)劃

D．人生事件規(guī)劃

9、一般來(lái)說(shuō)，新興產(chǎn)業(yè)在發(fā)展期收益（），風(fēng)險(xiǎn)。A：低；小 B：低；大 C：高；大 D：高；小 E：著作權(quán)

10、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)在1996年的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》中，對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的定量要求，表述不正確的是__。A．置信水平采用99%的雙尾置信區(qū)間 B．持有期為10個(gè)營(yíng)業(yè)日

C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為1年 D．至少每3個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)

11、__是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，稱(chēng)為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)

C．銀行承兌匯票市場(chǎng) D．回購(gòu)市場(chǎng)

12、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為5000萬(wàn)元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)(列賬的計(jì)價(jià)價(jià)值)為l億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為2 000萬(wàn)元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為_(kāi)_。A．75% B．50% C．40% D．20%

13、下列關(guān)于信托的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置 B．委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者 C．信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人 D．信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)

14、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。

A．在滿(mǎn)足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款 B．借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)

C．貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款不同而不同

D．銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效

15、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，科學(xué)地確定抵押率。A．原值減去折舊 B．評(píng)估值 C．市場(chǎng)價(jià)值 D．公允價(jià)值

16、項(xiàng)目流動(dòng)資金總需用額一般不包括__。A．現(xiàn)金 B．應(yīng)收賬款 C．流動(dòng)負(fù)債 D．存貨

17、設(shè)備貸款的期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則確定，最長(zhǎng)不超過(guò)__年。A．1 B．3 C．5 D．10

18、兼具債券和股票的特性融資工具是__。A．銀行貸款 B．商業(yè)票據(jù) C．可轉(zhuǎn)換債券 D．證券投資基金

19、銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財(cái)務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無(wú)法償還本息時(shí)，銀行可以通過(guò)__來(lái)收回貸款本息。A．分期付款 B．沒(méi)收擔(dān)保品 C．凍結(jié)擔(dān)保品 D．執(zhí)行擔(dān)保 20、是指商業(yè)銀行在一定時(shí)間內(nèi)，以合理的成本獲取資金用于償還債務(wù)或增加資產(chǎn)的能力。A：安全性 B：流動(dòng)性 C：效益性 D：便捷性 E：重組

21、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評(píng)估的方法來(lái)檢驗(yàn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是否有效實(shí)施，定期通常是指（）。A．每日 B．每月 C．每周 D．每年

22、自有資金現(xiàn)金流量表以__為計(jì)算基礎(chǔ)，用于計(jì)算自有資金財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。A．建設(shè)投資

B．建設(shè)投資和流動(dòng)資金 C．債權(quán)人的全部借款額 D．自有資金

23、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為_(kāi)_。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

24、非金融企業(yè)短期融資券的期限最長(zhǎng)不得超過(guò)__。A．60天 B．91天 C．360天 D．365天

25、目前所使用的定性分析方法中，使用最為廣泛的系統(tǒng)是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps分析系統(tǒng)

C．駱駝(CAMELs)分析系統(tǒng) D．穆迪的RiskCalc

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類(lèi)方法的主要依據(jù)。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、風(fēng)險(xiǎn)分散的方法對(duì)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理具有重要意義，主要表現(xiàn)在__。A．商業(yè)銀行利用多樣化的投資分散風(fēng)險(xiǎn)的原理開(kāi)展全面信貸業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分散策略成本較之所承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比，仍具有極大的必要性

C．商業(yè)銀行可以通過(guò)貸款打包出售或者與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款，使自己的授信對(duì)象多樣化

D．商業(yè)銀行多樣化授信后，借款人違約信用風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立性大大加強(qiáng)，進(jìn)一步消除了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) E．商業(yè)銀行可以完善相關(guān)信貸條例，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，增加盈利的可能性

2、以下有關(guān)貨幣政策的說(shuō)法不正確的是__。

A．我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B．現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量

C．貨幣政策的“三大法寶”包括公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) D．M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買(mǎi)力

3、下列關(guān)于在不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，借款保證人的責(zé)任描述正確的是。A：債務(wù)只與借款人有關(guān)

B：保證人與銀行是債務(wù)人與債權(quán)人的關(guān)系 C：保證人可以隨時(shí)拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

D：若保證人與債權(quán)人未在合同中約定責(zé)任，則銀行無(wú)權(quán)要求保證人履行債務(wù) E：著作權(quán)

4、正態(tài)隨機(jī)變量X的觀測(cè)值落在距均值的距離為2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率約為_(kāi)_。A．68% B．95% C．32% D．50%

5、”信號(hào)效應(yīng)”__。

A．是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢(xún)匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段 C．有時(shí)會(huì)失效 D．以上都正確

6、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為_(kāi)________。A．7.66% B．12.78% C．13.53% D．12.55%

7、下列不屬于我國(guó)貨幣市場(chǎng)組成部分的是（）。A．同業(yè)拆借市場(chǎng) B．公司債市場(chǎng) C．債券回購(gòu)市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)

8、下列關(guān)于歷史成本法與市場(chǎng)價(jià)值法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．歷史成本法能及時(shí)準(zhǔn)確地反映資產(chǎn)價(jià)值的變化 B．采用歷史成本法會(huì)導(dǎo)致銀行對(duì)資本的高估 C．市場(chǎng)價(jià)值法不必對(duì)成本進(jìn)行攤派

D．采用歷史成本法便于對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行核查

9、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是__。A．年齡 B．性別 C．職業(yè) D．體格

10、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金

11、對(duì)于有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款，下述情況可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．借款人凈現(xiàn)金流量連續(xù)數(shù)月為負(fù)

B．借款人所控制企業(yè)出現(xiàn)新的強(qiáng)有力的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，盈利能力持續(xù)大幅度下降 C．借款人所控制企業(yè)在工商、稅務(wù)等方面的重大糾紛 D．保證人信用等級(jí)下降，還款能力發(fā)生變化 E．抵押物因遭遇火災(zāi)而滅失

12、根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)VAR內(nèi)部模型的要求，在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量中，持有期為_(kāi)_個(gè)營(yíng)業(yè)日。A．10 B．20 C．5 D．17

13、下列關(guān)于久期的說(shuō)法，正確的有（）。A．久期也稱(chēng)持續(xù)期? B．久期是對(duì)金融工具的利率敏感程度或利率彈性的直接衡量? C．久期的數(shù)學(xué)公式為dP/dy＝D×P/（1＋y）D．銀行通常使用久期缺口來(lái)分析利率變化對(duì)其整體利率風(fēng)險(xiǎn)敞口的影響? E．當(dāng)市場(chǎng)利率變化時(shí)，固定收益產(chǎn)品的久期越長(zhǎng)，產(chǎn)品的價(jià)格變動(dòng)越大

14、在銀行直接或間接從事?tīng)I(yíng)銷(xiāo)工作的人員中，__是營(yíng)銷(xiāo)人員的主力。A．客戶(hù)經(jīng)理 B．信貸人員 C．信貸分析員 D．貸款重組人員

15、下列關(guān)于計(jì)算VaR值的歷史模擬法的說(shuō)法，正確的有__。A．考慮了“肥尾”現(xiàn)象

B．不能度量非線性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)

C．通過(guò)歷史數(shù)據(jù)構(gòu)造收益率分布，不依賴(lài)特定的定價(jià)模型 D．風(fēng)險(xiǎn)度量的結(jié)果受制于歷史周期的長(zhǎng)度

E．在度量較為龐大且結(jié)構(gòu)復(fù)雜的資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，工作量十分繁重

16、期限在一年以?xún)?nèi)的貸款實(shí)行__利率政策。A．按月調(diào)整利息 B．按季調(diào)整利息

C．按合同利率調(diào)整利息

D．利息隨法定利率變動(dòng)而變動(dòng)

17、下列不屬于商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)分析的5Cs系統(tǒng)的是__。A．品德

B．資本充足性 C．還款能力 D．經(jīng)營(yíng)環(huán)境

18、境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上可以開(kāi)立__個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。A．3 B．2 C．1 D．多

19、我國(guó)銀行信貨管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、__、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合。A．分級(jí)審批 B．審貸分離

C．統(tǒng)一授信管理 D．分級(jí)授信 E．統(tǒng)一審批

20、個(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理中，對(duì)合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)分析包括__。A．合作機(jī)構(gòu)的信用狀況 B．合作機(jī)構(gòu)的管理水平C．合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù) D．合作機(jī)構(gòu)的償債能力 E．合作機(jī)構(gòu)的盈利能力

21、在__的情況下，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大。A．信貸平均損失比率較低 B．信貸資產(chǎn)相對(duì)不良率高 C．不良率變幅為負(fù)

D．信貸余額擴(kuò)張系數(shù)適中

22、我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。下列對(duì)于此四種股票表述錯(cuò)誤的是__。

A．A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票

B．B股又稱(chēng)為人民幣特種股票，是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供外國(guó)、我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)及境內(nèi)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票 C．H股是指由中國(guó)香港注冊(cè)的公司發(fā)行并直接在中國(guó)香港上市的股票 D．N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票

23、根據(jù)發(fā)行主體不同，債券可劃分為_(kāi)_。A．公司債券 B．金融債券 C．社會(huì)債券 D．政府債券 E．國(guó)際債券

24、公司經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生嚴(yán)重困難，繼續(xù)存續(xù)會(huì)使股東利益受到重大損失，通過(guò)其他途徑不能解決的，持有公司全部股東表決權(quán)__以上的股東，可以請(qǐng)求人民法院解散公司。A．10% B．20% C．30% D．50%

25、現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是（）A．固定資產(chǎn)抵押貸款 B．循環(huán)貸款 C．信用卡透支 D．親友借款

26、__是指以銀行為提供主體，以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動(dòng)。A．銀行信貸 B．公司信貸 C．貸款 D．承兌

27、__是當(dāng)前較為普遍的貸款分類(lèi)方法的主要依據(jù)。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

第三篇：北京2016年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：合規(guī)管理考試試卷

北京2016年上半年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：合規(guī)管

理考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）

1、商業(yè)銀行的“三性”經(jīng)營(yíng)原則中不包括__。A．安全性 B．效益性 C．流動(dòng)性 D．風(fēng)險(xiǎn)性

2、安全性和穩(wěn)定性最佳的資產(chǎn)配置類(lèi)型是__。A．金字塔型 B．啞鈴型 C．紡錘型 D．梭鏢型

3、國(guó)家助學(xué)貸款的主要目的是__。A．減輕學(xué)校負(fù)擔(dān) B．獎(jiǎng)勵(lì)學(xué)生優(yōu)異表現(xiàn) C．促進(jìn)學(xué)生獨(dú)

D．支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

4、在票面上不標(biāo)明利率，發(fā)行時(shí)按一定的折扣率以低于票面金額發(fā)行的債券是__ A．單利債券 B．復(fù)利債券 C．貼現(xiàn)債券

D．累進(jìn)利率債券

5、在家庭生命周期的幾個(gè)階段中，哪個(gè)階段的負(fù)債最高，最能承受風(fēng)險(xiǎn)__ A．家庭形成期 B．家庭成長(zhǎng)期 C．家庭成熟期 D．家庭衰老期

6、A、B兩種債券現(xiàn)均以1 000美元面值出售，每年付息80美元。已知A債券3年后到期。B債券4年后到期，則若A、B債券的到期收益率上升為10%時(shí)，__。

A．A、B債券均升值，且A債券升值較多 B．A、B債券均升值，且B債券升值較多 C．A、B債券均貶值，且A債券貶值較多 D．A、B債券均貶值，且B債券貶值較多

7、正態(tài)分布在實(shí)際操作中，通常用來(lái)描述__的分布。A．每日股票價(jià)格 B．每日股票波動(dòng)率 C．股票價(jià)格每日波動(dòng)率 D．股票價(jià)格每日收益率

8、目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A．單利計(jì)算 B．積數(shù)計(jì)算 C．逐筆計(jì)算 D．通用計(jì)算

9、銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括（）。A．合法合規(guī)原則 B．成本可算原則

C．維護(hù)客戶(hù)利益原則 D．商業(yè)秘密保護(hù)原則

10、汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是__。A．中國(guó)人民銀行 B．銀監(jiān)會(huì)

C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)

D．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

11、關(guān)于我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定的和解與整頓程序的特點(diǎn)，以下論述錯(cuò)誤的是__。

A．和解與整頓融為一體，整頓是和解的前提，和解是整頓成立的結(jié)果，沒(méi)有整頓程序，就沒(méi)有和解協(xié)議生效

B．和解與整頓又是兩個(gè)相互獨(dú)立的程序，和解是破產(chǎn)程序的一個(gè)部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開(kāi)始

C．和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)

D．和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒(méi)有和解協(xié)議生效，就沒(méi)有整頓程序

12、巴塞爾委員會(huì)建議計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值時(shí)的持有期長(zhǎng)度為_(kāi)_個(gè)營(yíng)業(yè)日。A．10 B．1 C．7 D．5

13、下列關(guān)于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場(chǎng)定位的敘述，不正確的是__。A．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營(yíng) B．支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè) C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 D．實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)管理

14、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)__目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱(chēng)，是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。A．貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定 B．宏觀經(jīng)濟(jì) C．特定經(jīng)濟(jì) D．經(jīng)濟(jì)發(fā)展

15、在下列幾種基金中，一般_________的年管理費(fèi)率最低。A．債券基金 B．貨幣基金 C．股票基金

D．認(rèn)股權(quán)證基金

16、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的__側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A．黑色預(yù)警法 B．藍(lán)色預(yù)警法 C．紅色預(yù)警法 D．橙色預(yù)警法

17、根據(jù)《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定，貸款人在短期貸款到期1個(gè)星期之前、中長(zhǎng)期貸款到期1個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送__。A．催收通知單 B．展期通知單 C．罰息通知單

D．還本付息通知單

18、在個(gè)人理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理中，__提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析與評(píng)估。A．業(yè)務(wù)部門(mén) B．外部審計(jì)部門(mén) C．內(nèi)部審計(jì)部門(mén) D．會(huì)計(jì)部門(mén)

19、利率風(fēng)險(xiǎn)與匯率風(fēng)險(xiǎn)都屬于__。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) B．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C．經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

D．非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

20、設(shè)備的經(jīng)濟(jì)壽命是由設(shè)備的決定的。A：制造商 B：使用費(fèi) C：技術(shù)水平D：可靠度 E：著作權(quán)

21、我國(guó)的貨幣市場(chǎng)不包括__。A．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) B．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) C．票據(jù)市場(chǎng) D．資本市場(chǎng)

22、當(dāng)人們預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)格上漲時(shí)購(gòu)買(mǎi)的期權(quán)，叫做__。A．看漲期權(quán) B．看跌期權(quán) C．美式期權(quán) D．歐式期權(quán)

23、公司信貸的借款人指__。A．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人 B．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C．經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人 D．經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

24、商業(yè)銀行計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金的基本步驟一般為_(kāi)_。

①對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金；②對(duì)“非正常類(lèi)貸款”的同質(zhì)貸款計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金；③按照分類(lèi)結(jié)果對(duì)其他“非正常類(lèi)貸款”計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金；④根據(jù)其他因素對(duì)貸款損失準(zhǔn)備金總體水平進(jìn)行調(diào)整；⑤對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金；⑥計(jì)提特別準(zhǔn)備金；⑦匯總各類(lèi)準(zhǔn)備金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

25、一般情況下，臨時(shí)貸款的期限不應(yīng)超過(guò)個(gè)月。A：1 B：3 C：6 D：12 E：著作權(quán)

二、多項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分）

1、國(guó)家助學(xué)貸款的借款人畢業(yè)后申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)的，采用的還款方式為_(kāi)_。A．等額本金還款法 B．等額本息還款法 C．按月還息任意還本法 D．一次還本付息

2、下列關(guān)于備用信用證的說(shuō)法，正確的有__。A．備用信用證是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為

B．備用信用證的開(kāi)證行要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任

C．備用信用證主要分為可撤銷(xiāo)的備用信用證和不可撤銷(xiāo)的備用信用證兩類(lèi) D．沒(méi)有申請(qǐng)人的指示，可撤銷(xiāo)的備用信用證開(kāi)證行不會(huì)隨意撤銷(xiāo)信用證 E．不可撤銷(xiāo)的備用信用證是指一經(jīng)產(chǎn)生即不可以撤銷(xiāo)或修改的備用信用證

3、在貸款發(fā)放時(shí)，需用到的其他類(lèi)先決條件文件有__。A．會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告和注冊(cè)資本占用情況證明 B．政府主管部門(mén)出具的同意項(xiàng)目開(kāi)工批復(fù) C．提款申請(qǐng)書(shū)

D．已繳納印花稅的繳付憑證

E．項(xiàng)目土地使用、規(guī)劃、工程設(shè)計(jì)方案的批復(fù)文件

4、信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，委托人以______方式認(rèn)購(gòu)信托單位，可由______代理收付。__ A．現(xiàn)金；中央銀行 B．現(xiàn)金；商業(yè)銀行 C．面額；中央銀行 D．面額；商業(yè)銀行

5、分級(jí)審批制度是指銀行根據(jù)__確定各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過(guò)審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報(bào)上級(jí)審批的制度。A．業(yè)務(wù)量大小

B．企業(yè)法人是否經(jīng)過(guò)工商行政管理部門(mén)辦理年檢手續(xù) C．管理水平

D．申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求 E．貸款風(fēng)險(xiǎn)度

6、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國(guó)債

E．居民的活期存款

7、關(guān)于展期貸款的償還，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是。

A：銀行信貸部門(mén)應(yīng)按展期后的還款計(jì)劃，向借款人發(fā)送還本付息通知單 B：對(duì)于設(shè)立了抵押的貸款展期，在到期前銀行有權(quán)行使抵押權(quán) C：展期貸款逾期后，應(yīng)按規(guī)定加罰利息

D：展期貸款逾期后，銀行有權(quán)對(duì)應(yīng)收未收利息計(jì)復(fù)利 E：著作權(quán)

8、共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》

D．《擔(dān)保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

9、不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)，按照貸款五級(jí)分類(lèi)法，被稱(chēng)為不良貸款的是__。A．正常類(lèi)貸款 B．關(guān)注類(lèi)貸款 C．次級(jí)類(lèi)貸款 D．可疑類(lèi)貸款

10、作為理想產(chǎn)品，證券投資基金的特征是__。A．小額投資，費(fèi)用低廉 B．多元化投資，分散風(fēng)險(xiǎn) C．專(zhuān)業(yè)化管理，規(guī)范化操作 D．變現(xiàn)能力強(qiáng)

E．基金財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性，安全性高

11、關(guān)于固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)，下列說(shuō)法正確的是__。

A．購(gòu)入的固定資產(chǎn)按照購(gòu)買(mǎi)價(jià)加上支付的運(yùn)輸費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、包裝費(fèi)、安裝成本和繳納的稅金確定

B．企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進(jìn)口設(shè)備的增值稅和關(guān)稅應(yīng)計(jì)入固定資產(chǎn)原值

C．無(wú)形資產(chǎn)是指企業(yè)長(zhǎng)期使用但沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)，包括土地使用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)等 D．在項(xiàng)目評(píng)估中，固定資產(chǎn)折舊可用分類(lèi)折舊法計(jì)算，也可以用綜合折舊法計(jì)算

E．無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷(xiāo)，無(wú)形資產(chǎn)沒(méi)有規(guī)定使用期限的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于20年的期限平均攤銷(xiāo)

12、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的是__。A．中國(guó)銀行上海分行

B．中國(guó)工商銀行股份有限公司 C．渣打銀行(中國(guó))有限公司 D．蘇格蘭皇家銀行北京代表處

13、下列說(shuō)法正確的是__。

A．定活兩便儲(chǔ)蓄存款的利息要比活期存款低 B．個(gè)人通知存款可以按照儲(chǔ)戶(hù)需要隨時(shí)支取 C．教育儲(chǔ)蓄存款的利息征稅稅率為20% D．教育儲(chǔ)蓄存款本金最高限額為2萬(wàn)元

14、商業(yè)銀行的授信審批和信貸決策應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則（）A．審貸分離原則 B．統(tǒng)一考慮原則 C．展期重審原則 D．責(zé)任到人原則 E．追蹤審核原則

15、下列關(guān)于外匯標(biāo)價(jià)方法的表述，正確的是__。

A．在直接標(biāo)價(jià)法下，數(shù)額較小的為外匯買(mǎi)人價(jià)，數(shù)額較大的為外匯賣(mài)出價(jià) B．直接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)為應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 C．間接標(biāo)價(jià)法又稱(chēng)為應(yīng)付標(biāo)價(jià)法 D．大多數(shù)國(guó)家采用直接標(biāo)價(jià)法 E．大多數(shù)國(guó)家采用間接標(biāo)價(jià)法

16、下列選項(xiàng)關(guān)于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析正確的是__。

A．個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與客戶(hù)串通或直接使用虛假客戶(hù)資料騙取個(gè)人住房按揭貸款

B．未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶(hù)發(fā)放個(gè)人住房貸款

C．房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)以虛假購(gòu)房人名義申請(qǐng)二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內(nèi)部勾結(jié)編造客戶(hù)資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺(tái)人員安全意識(shí)不強(qiáng)，缺乏崗位制約和自我保護(hù)意識(shí)

17、下列關(guān)于期貨交易價(jià)值發(fā)現(xiàn)功能的說(shuō)法，正確的有__。A．期貨市場(chǎng)是一個(gè)公開(kāi)、公平、公正、競(jìng)爭(zhēng)的交易場(chǎng)所 B．期貨市場(chǎng)將眾多影響供求關(guān)系的因素集中于場(chǎng)內(nèi) C．期貨市場(chǎng)通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)，形成一個(gè)公正的交易價(jià)格 D．期貨交易價(jià)格可以反映該商品的真實(shí)價(jià)值

E．人們可以利用期貨交易價(jià)格信息來(lái)進(jìn)行各自的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)決策

18、對(duì)銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況的監(jiān)管主要包括__。A．建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制 B．建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系

C．建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系，根據(jù)定性和定量指標(biāo)確定風(fēng)險(xiǎn)水平或級(jí)別，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)水平及時(shí)進(jìn)行預(yù)警

D．建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系，包括停業(yè)隔離整頓，給予流動(dòng)性救助，資產(chǎn)負(fù)債重組，以及關(guān)閉清算，實(shí)施市場(chǎng)退出等

E．建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制及金融安全網(wǎng)，包括存款保險(xiǎn)體系建設(shè)等

19、對(duì)于抵押貸款的展期，銀行應(yīng)該。A：為減少貸款的風(fēng)險(xiǎn)續(xù)簽抵押合同

B：核查其抵押率是否控制在一定的標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)

C：要求借款人及時(shí)到有關(guān)部門(mén)辦理續(xù)期登記手續(xù) D：切實(shí)履行對(duì)抵押物跟蹤檢查制度 E：用于特定目的的貸款

20、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有__。A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款 B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī) C．向客戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息 D．以免費(fèi)方式向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息 E．辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，強(qiáng)拉客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)

21、目前，我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上比較典型的非保證收益型理財(cái)計(jì)劃有__。A．收益遞增理財(cái)計(jì)劃 B．收益平衡理財(cái)計(jì)劃 C．收益遞減理財(cái)計(jì)劃 D．收益靜態(tài)理財(cái)計(jì)劃 E．收益動(dòng)態(tài)理財(cái)計(jì)劃

22、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法的銀行必須建立二維的評(píng)級(jí)系統(tǒng)，其中包括__。A．債務(wù)人評(píng)級(jí) B．債項(xiàng)評(píng)級(jí)

C．不良貸款評(píng)級(jí) D．貸款評(píng)級(jí) E．客戶(hù)評(píng)級(jí)

23、商業(yè)銀行從事的資金業(yè)務(wù)包括__。A．短期資金業(yè)務(wù) B．債券業(yè)務(wù) C．外匯業(yè)務(wù) D．衍生品業(yè)務(wù) E．代理業(yè)務(wù)

24、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)因素包括__。A．贖回風(fēng)險(xiǎn) B．通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) C．違約風(fēng)險(xiǎn) D．再投資風(fēng)險(xiǎn) E．提前償付風(fēng)險(xiǎn)

25、歷史成本法的缺陷主要表現(xiàn)在__。A．與審慎的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相抵觸 B．不具有客觀性且不便于核查 C．不能反映銀行或企業(yè)的真實(shí)價(jià)值或凈值

D．市場(chǎng)價(jià)格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價(jià)值

E．雖然從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度看較為理想，但在銀行中并未得到廣泛采用

第四篇：河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

河北省銀行從業(yè)資格《法規(guī)與綜合能力》：信用證試題

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)事最符合題意）

1、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款合同簽訂過(guò)程中的表述錯(cuò)誤的是__。

A．合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同 B．在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

C．借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實(shí)簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場(chǎng)簽字

D．必須辦理合同公證

2、__和__同時(shí)擁有對(duì)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)。A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)；中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B．中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C．中國(guó)人民銀行；中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國(guó)人民銀行；存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

3、白領(lǐng)小張每月投資1萬(wàn)元，平均報(bào)酬率為6%，那么10年后累計(jì)收入為多少元錢(qián)__ A．年金終值為1,438,793.47元 B．年金終值為1,538,793.47元 C．年金終值為1,638,793.47元 D．年金終值為1,738,793.47元

4、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是__。A．用于保值、投機(jī)目的——期權(quán) B．用于支付——回購(gòu)協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債券 D．用于商品流通——銀行承兌匯票

5、貼現(xiàn)發(fā)行的零息債券一般()債券的麗值。A．低于 B．高于 C．等于

D．無(wú)法比較

6、下列不屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．外匯期權(quán) B．股票指數(shù)期權(quán) C．利率期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求，不同信用等級(jí)的客戶(hù)的違約風(fēng)險(xiǎn)隨信用等級(jí)的下降而呈現(xiàn)的趨勢(shì)應(yīng)為（）。A.A B.B C.C D.D

8、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)根據(jù)其原值采用__分期攤銷(xiāo)。A．平均年限法

B．雙倍余額遞減法折舊 C．年數(shù)總和法折舊

D．平均年限法和年數(shù)總和法折舊

9、二手車(chē)是指從辦理完機(jī)動(dòng)車(chē)注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限__進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶(hù)手續(xù)的汽車(chē)。A．之前 B．半年之前 C．一年之前 D．兩年之前

10、商業(yè)銀行__的主要收入來(lái)源是手續(xù)費(fèi)收入。A．貸款業(yè)務(wù) B．票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) C．同業(yè)拆借業(yè)務(wù) D．支付結(jié)算業(yè)務(wù)

11、下列關(guān)于質(zhì)押和抵押的區(qū)別說(shuō)法不正確的有__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。這是質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別

C．抵押權(quán)的設(shè)立不交付抵押物的占有，因而抵押權(quán)人沒(méi)有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而在質(zhì)押的場(chǎng)合，質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．在抵押擔(dān)保中，抵押物價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

12、下列不屬于華爾街第二次數(shù)學(xué)革命的是__。A．缺口分析 B．久期分析

C．歐式期權(quán)定價(jià)理論

D．資本資產(chǎn)定價(jià)模型CAPM

13、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的會(huì)計(jì)原理中，__是傳統(tǒng)上比較常用的，主要是對(duì)過(guò)去發(fā)生的交易價(jià)值的真實(shí)記錄，其優(yōu)點(diǎn)是具有客觀性且便于核查。A．歷史成本法 B．市場(chǎng)價(jià)值法 C．凈現(xiàn)值法 D．合理價(jià)值法

14、根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行資本監(jiān)管框架，下列選項(xiàng)中債權(quán)給予表內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不為零的是。

A：商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以?xún)?nèi)的債權(quán) B：對(duì)省及省以下政府投資的公用企業(yè) C：對(duì)我國(guó)中央政府的債權(quán) D：對(duì)政策性銀行的債權(quán) E：重組

15、根據(jù)《證券投資基金法》，當(dāng)招募說(shuō)明書(shū)、基金募集方案及發(fā)行計(jì)劃等與基金合同發(fā)生抵觸時(shí)，應(yīng)當(dāng)以__為準(zhǔn)。A．基金募集方案 B．基金合同 C．招募說(shuō)明書(shū) D．基金發(fā)行計(jì)劃

16、財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率是反映項(xiàng)目能力的指標(biāo)。A：獲利，靜態(tài) B：獲利，動(dòng)態(tài) C：償債，靜態(tài) D：償債，動(dòng)態(tài) E：著作權(quán)

17、（）是現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。A．信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 D．信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

18、單利和復(fù)利的區(qū)別在于__。

A．單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

B．用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分 C．單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

D．單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

19、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素的表述，不正確的是__。

A．有效管控銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況是防范和化解區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)的前提 B．公司治理與公司管理具有相同的內(nèi)涵

C．建立風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型是實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)模擬、定量分析的前提和基礎(chǔ)

D．監(jiān)管部門(mén)對(duì)管理信息系統(tǒng)有效性的評(píng)判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時(shí)性來(lái)衡量 20、目前我國(guó)銀行最安全和最具流動(dòng)性的中長(zhǎng)期投資品種是__。A．中央銀行票據(jù) B．國(guó)債 C．企業(yè)債 D．金融債

21、個(gè)人基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信用信息查詢(xún)主體不包括__。A．商業(yè)銀行

B．金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)以及司法部門(mén)． C．個(gè)人

D．用人單位

22、在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格__。A．不變 B．上升 C．下跌

D．隨機(jī)變動(dòng)

23、貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)正確的是__。A．商業(yè)貸款和個(gè)人貸款 B．短期貸款和長(zhǎng)期貸款 C．集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款 D．信用貸款和擔(dān)保貸款

24、承諾，其中原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但隨時(shí)可無(wú)條件撤銷(xiāo)的承諾，其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為。A：100％ B：50％ C：20％

D：立法、監(jiān)管文件、制度 E：重組

25、影響行業(yè)的外部因素不包括__。A．國(guó)民經(jīng)濟(jì) B．外部經(jīng)濟(jì) C．國(guó)家政策

D．企業(yè)自身規(guī)模效益

26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門(mén)規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B．《期貨交易管理?xiàng)l例》 C．《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D．《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

28、營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財(cái)務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）

1、下列關(guān)于現(xiàn)值的說(shuō)法中正確的是__。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價(jià)值 B．可用倒求本金的方法計(jì)算未來(lái)現(xiàn)金流的現(xiàn)值 C．現(xiàn)值與時(shí)間成正比關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過(guò)程稱(chēng)為貼現(xiàn) E．現(xiàn)值和終值成比例關(guān)系

2、外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。A．都可分為個(gè)人存款和單位存款? B.具有相同的管理方式? C．都可分為活期存款和定期存款? D．都是一種信用行為

3、一般認(rèn)為流動(dòng)比率應(yīng)在__以上。A．2:1 B．3:1 C．1:1 D．0.5:1

4、屬于“一行三會(huì)”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會(huì) B．社保理事會(huì) C．中國(guó)人民銀行

D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

5、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)而導(dǎo)致商業(yè)銀行表內(nèi)，表外頭寸遭受的風(fēng)險(xiǎn)，它可以分為_(kāi)_。A．利率風(fēng)險(xiǎn) B．股票風(fēng)險(xiǎn) C．商品風(fēng)險(xiǎn) D．結(jié)算風(fēng)險(xiǎn) E．匯率風(fēng)險(xiǎn)

6、我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)反洗錢(qián)信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)信息，也包括__。A．客戶(hù)的個(gè)人癖好 B．客戶(hù)身份信息 C．賬戶(hù)交易信息

D．客戶(hù)對(duì)社會(huì)的態(tài)度 E．客戶(hù)是否在境外有存款

7、中國(guó)的個(gè)人所得稅制規(guī)定的應(yīng)稅所得不包括__。A．特許權(quán)使用費(fèi)所得

B．對(duì)企業(yè)事業(yè)單位的承保經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得 C．財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得 D．保險(xiǎn)賠款

8、中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

9、通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指__。A．股票的賬面價(jià)值 B．股票的市場(chǎng)價(jià)值 C．股票的票面價(jià)值 D．股票的內(nèi)在價(jià)值

10、中國(guó)人民銀行從2003年開(kāi)始面向商業(yè)銀行發(fā)行中央銀行票據(jù)，這種票據(jù)的特是__。A．無(wú)風(fēng)險(xiǎn) B．風(fēng)險(xiǎn)低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動(dòng)性高

11、關(guān)于貨幣市場(chǎng)的描述正確的是__。A．貨幣市場(chǎng)是融通短期資金的市場(chǎng) B．在同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制中，拆借雙方協(xié)定的利率彈性要比通過(guò)公開(kāi)競(jìng)價(jià)形成的利率彈性小

C．商業(yè)票據(jù)是一種短期無(wú)擔(dān)保信用憑證 D．銀行承兌匯票是一種有擔(dān)保的金融工具 E．回購(gòu)協(xié)議本質(zhì)上是一種抵押貸款

12、商業(yè)銀行管理流程包括__。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 B．風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 C．風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) D．風(fēng)險(xiǎn)控制 E．風(fēng)險(xiǎn)緩沖

13、資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括__。A．債券市場(chǎng) B．外匯市場(chǎng) C．股票市場(chǎng) D．期貨市場(chǎng)

14、當(dāng)發(fā)生危及貸款人安全的情形時(shí)，借款人應(yīng)當(dāng)__。A．及時(shí)通知貸款人 B．立即償還貸款 C．采取保全措施

D．請(qǐng)求有關(guān)部門(mén)出具鑒定報(bào)告 E．要求免除責(zé)任

15、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露__等信息。A．財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 B．風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C．董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶(hù)交易數(shù)據(jù)

16、金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括__。

A．能夠在很多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

B．銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

C．為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

D．貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

17、下列關(guān)于巴塞爾委員會(huì)對(duì)實(shí)施高級(jí)計(jì)量法提出的具體標(biāo)準(zhǔn)的說(shuō)法，正確的有（）。

A．商業(yè)銀行必須設(shè)置獨(dú)立的操作風(fēng)險(xiǎn)管理崗位，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和實(shí)施商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架

B．商業(yè)銀行必須表明采用的操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法考慮到了潛在較嚴(yán)重的概率分布“尾部”損失事件 C．商業(yè)銀行需要表明操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法符合與信用風(fēng)險(xiǎn)IRB法相當(dāng)?shù)姆€(wěn)健標(biāo)準(zhǔn) D．商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)系統(tǒng)的過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序

E．任何操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)必須提供與巴塞爾委員會(huì)規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)范圍和損失事件類(lèi)型一致的操作風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)數(shù)據(jù)

18、整頓指?jìng)鶆?wù)人同債權(quán)人會(huì)議達(dá)成的和解協(xié)議生效后，由__負(fù)責(zé)主持并采取措施，力求使瀕臨破產(chǎn)的企業(yè)復(fù)蘇并能夠執(zhí)行和解協(xié)議的制度。A．債務(wù)人的上級(jí)主管部門(mén) B．債務(wù)人 C．債權(quán)人 D．銀行

19、下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是__。A．可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值 B．可委托具有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)估 C．可由銀行自行評(píng)估 D．可由抵押人自行評(píng)估

20、下列選項(xiàng)是良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)具體要求的是__。A．提高我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際中的競(jìng)爭(zhēng)力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)

D．對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實(shí)行嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

21、以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押的，個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人須交予貸款銀行進(jìn)行保管的材料有__。A．購(gòu)車(chē)發(fā)票原件 B．各種繳費(fèi)憑證原件 C．機(jī)動(dòng)車(chē)登記證原件 D．行駛證原件 E．保險(xiǎn)單

22、下面關(guān)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理組織說(shuō)法不正確的是__。

A．風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)提供的信息，做出經(jīng)營(yíng)或戰(zhàn)略方面的決策 B．通常銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬定具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則 C．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的核心職能是風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告

D．風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有較大的風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，以提供客觀的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略

23、商用房貸款的借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，要體現(xiàn)__原則，保證借款合同的完善性、承諾的法律化乃至管理的系統(tǒng)化。A．協(xié)議承諾 B．公平合法 C．真實(shí)有效 D．審慎性

24、個(gè)人汽車(chē)貸款的保證人為自然人時(shí)，需要調(diào)查的內(nèi)容不包括__。A．保證人的基本情況 B．保證人的經(jīng)濟(jì)收入 C．保證人的財(cái)產(chǎn)證明 D．保證人的代償能力

25、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的程序是__。

A．制定監(jiān)管措施+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+整理評(píng)級(jí)檔案 B．收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果+制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案 C．制定監(jiān)管措施+整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果 D．整理評(píng)級(jí)檔案+收集評(píng)級(jí)信息+制定監(jiān)管措施+分析評(píng)級(jí)信息+得出評(píng)級(jí)結(jié)果

26、在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，__只能由單位擔(dān)任，不能是個(gè)人。A．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 B．保險(xiǎn)代理人 C．被保險(xiǎn)人 D．受益人

27、個(gè)人理財(cái)相關(guān)的部門(mén)規(guī)章主要有__。A．《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 B．《期貨交易管理?xiàng)l例》 C．《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》 D．《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》

28、營(yíng)運(yùn)能力是指通過(guò)借款人__的有關(guān)指標(biāo)反映出來(lái)的資產(chǎn)利用效率，它表明企業(yè)管理人員經(jīng)營(yíng)、管理和運(yùn)用資產(chǎn)的能力。A．盈利比率 B．財(cái)務(wù)杠桿 C．現(xiàn)金流量

D．資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度

第五篇：2017年上半年浙江省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外幣存款業(yè)務(wù)考試試卷

2017年上半年浙江省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：外幣存

款業(yè)務(wù)考試試卷

本卷共分為2大題60小題，作答時(shí)間為180分鐘，總分120分，80分及格。

一、單項(xiàng)選擇題(在每個(gè)小題列出的四個(gè)選項(xiàng)中只有一個(gè)是符合題目要求的，請(qǐng)將其代碼填寫(xiě)在題干后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選、多選或未選均無(wú)分。本大題共30小題，每小題2分，60分。)

1、目前，信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域比較常用的違約概率模型不包括（）。A．Credit Monitor模型 B．Credit Risk+模型 C．死亡率模型 D．RiskCalc模型

2、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間應(yīng)不少于__小時(shí)。A．12 B．20 C．36 D．48

3、若借款人甲、乙內(nèi)部評(píng)級(jí)1年期違約概率分別為0.02%和0.04%。則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》定義的二者的違約概率分別為（）。A．0.02%、0.04% B．0.03%、0.03% C．0.02%、0.03% D．0.03%、0.04%

4、下列關(guān)于銀行市場(chǎng)定位策略的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是__。

A．銀行市場(chǎng)定位戰(zhàn)略建立在對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手和客戶(hù)需求分析的基礎(chǔ)上 B．銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品定位的第一步是制作定位圖

C．銀行在制作市場(chǎng)定位圖時(shí)，可選擇的維度可以是銀行的實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量和信譽(yù)等因素

D．市場(chǎng)定位最終需要通過(guò)各種溝通手段，如廣告、員工著裝、行為舉止以及服務(wù)的態(tài)度、質(zhì)量等傳遞出去，并為客戶(hù)所認(rèn)同

5、二手個(gè)人住房貸款中，商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是貸款產(chǎn)品的__的關(guān)系。

A．委托人與受托人 B．委托人與代理人 C．代理人與被代理人 D．監(jiān)督人與被監(jiān)督人

6、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位不包括__。A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B．中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C．北京銀行

D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會(huì)

7、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是_________。A．債券形式 B．計(jì)息方式 C．付息方式

D．利率變動(dòng)方式

8、下列各項(xiàng)不屬于個(gè)人經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)貸款的是__。A．中國(guó)銀行的個(gè)人商用房貸款 B．中國(guó)建設(shè)銀行的個(gè)人助業(yè)貸款 C．交通銀行的個(gè)人商鋪貸款

D．中國(guó)光大銀行的個(gè)人工程機(jī)械按揭貸款

9、巴塞爾委員會(huì)在。1996年的《資本協(xié)議市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)充規(guī)定》中提出的對(duì)運(yùn)用市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本的公式為_(kāi)_。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：乘數(shù)因子×VAR B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：(附加因子+最低乘數(shù)因子)×VAR C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：VAR/乘數(shù)因子

D．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本：VAR/(附加因子+最低乘數(shù)因子)

10、商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是__。A．吸收存款 B．發(fā)放貸款

C．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn) D．同業(yè)拆借

11、教育儲(chǔ)蓄存款屬于__定期儲(chǔ)蓄存款。A．整存整取 B．整存零取 C．零存整取 D．存本取息

12、下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的說(shuō)法，正確的是__。A．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險(xiǎn)、信托相互獨(dú)立經(jīng)營(yíng)

B．證券公司可以經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D．證券公司可以經(jīng)營(yíng)銀行、保險(xiǎn)、信托等業(yè)務(wù)

13、關(guān)于公司債的描述，不正確的是（）。A．公司債投資者大多為機(jī)構(gòu)

B．公司債風(fēng)險(xiǎn)與公司本身的經(jīng)營(yíng)狀況直接相關(guān)

C．債券信用級(jí)別越高，表示其違約風(fēng)險(xiǎn)越低，債券融資成本也越低 D．公司債風(fēng)險(xiǎn)一般比國(guó)債要高，所以收益率一般低于國(guó)債

14、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是__。A．不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

B．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)

C．當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

D．未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

15、關(guān)于商業(yè)銀行對(duì)大額不良貸款逐筆計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的做法錯(cuò)誤的是__。A．損失類(lèi)的貸款，應(yīng)按貸款余額的100%計(jì)提專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金 B．可疑類(lèi)貸款有必要也可以從其貸款組合中區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)算

C．如果次級(jí)類(lèi)貸款可能的還款來(lái)源是抵押品，相對(duì)明確并容易量化，應(yīng)該區(qū)別出來(lái)逐筆計(jì)提

D．對(duì)于單筆貸款計(jì)提準(zhǔn)備金時(shí)，不需要扣除該筆貸款抵押品的價(jià)值

16、在商用房貸款中，采取抵押方式的，不應(yīng)調(diào)查_(kāi)_。A．抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

B．抵押人對(duì)抵押物占有的合法性 C．抵押人對(duì)抵押物占有的有效性 D．抵押物的合法性

17、下列不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中董事會(huì)的責(zé)任的是（）。A．制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程 B．應(yīng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策

C．設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況 D．確保商業(yè)銀行能夠充分識(shí)別和及時(shí)處理可能導(dǎo)致聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件

18、以下商品中，不可以申請(qǐng)個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款的是__。A．家用電器 B．電腦 C．樂(lè)器 D．房屋

19、證券是各類(lèi)記載并代表一定權(quán)利的_________。A．書(shū)面憑證 B．法律憑證 C．收入憑證 D．資本憑證 20、若預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是__。

A．增加外匯配置 B．減少?lài)?guó)內(nèi)股票配置 C．增加國(guó)內(nèi)基金配置 D．減少?lài)?guó)內(nèi)房產(chǎn)配置

21、目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法是__。A．采用精確的定量分析方法

B．推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，確保各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

C．按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則 D．采取平等原則對(duì)待所有風(fēng)險(xiǎn)

22、抵押與質(zhì)押的區(qū)別在于__。

A．抵押中的債務(wù)人保留對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán) B．質(zhì)押中的債務(wù)人保持對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有權(quán) C．質(zhì)押中的債權(quán)人保留對(duì)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)

D．抵押中的債權(quán)人取得抵押財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)或部分所有受償順序不同

23、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90，日元空頭40，英鎊空頭60，瑞士法郎多頭40，加拿大元空頭20，澳元空頭30，美元多頭160，分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是__。A．140 B．150 C．120 D．230

24、一個(gè)行業(yè)的進(jìn)入壁壘越高，則該行業(yè)的自我保護(hù)越__，該行業(yè)的內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)越__。

A．強(qiáng)，強(qiáng) B．強(qiáng)，弱 C．弱，強(qiáng) D．弱，弱

25、對(duì)個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括（）A．房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi) B．房地產(chǎn)租賃 C．房地產(chǎn)信托

D．購(gòu)買(mǎi)房地產(chǎn)公司的股票

26、某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶(hù)經(jīng)理李某并沒(méi)有請(qǐng)客戶(hù)吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶(hù)經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。

A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C．如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)

27、金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是__。A．規(guī)避了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) B．非標(biāo)準(zhǔn)化合約

C．柜臺(tái)交易，方便信息交流和傳遞 D．有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)低

28、投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨（）。A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn) C．政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) D．信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)

29、按照個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款對(duì)借款人貸款期限的相關(guān)規(guī)定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲 B．關(guān)先生，55周歲 C．小張，18周歲 D．王女士，59周歲

30、對(duì)于個(gè)人負(fù)債的評(píng)估，正確說(shuō)法有__。

A．任何個(gè)人所得稅的應(yīng)付稅金項(xiàng)目都不構(gòu)成個(gè)人負(fù)債 B．個(gè)人負(fù)債所欠余額的當(dāng)前價(jià)值始終保持不變

C．個(gè)人負(fù)債必須按照歷史價(jià)值或者歷史價(jià)值扣除已還款后的價(jià)值計(jì)價(jià) D．利率的變化對(duì)個(gè)人負(fù)債的當(dāng)前價(jià)值產(chǎn)生影響

二、多項(xiàng)選擇題（在每題的備選項(xiàng)中，有 2 個(gè)或 2 個(gè)以上符合題意，至少有1 個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得 0.5 分，本大題共30小題，每小題2分，共60分。)

1、個(gè)人貸款借款人的其他收入來(lái)源一般包括__。A．投資收益 B．房屋租賃收入 C．國(guó)庫(kù)券利息收入 D．第二職業(yè)收入 E．金融債券利息收入

2、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的流動(dòng)資產(chǎn)的是__。A．定期存款 B．房地產(chǎn) C．股票 D．債券

3、營(yíng)運(yùn)能力分析常用的比率主要有__。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B．固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

E．資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

4、個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象需滿(mǎn)足的條件包括__。A．借款申請(qǐng)人具有完全民事行為能力

B．借款申請(qǐng)人及其財(cái)產(chǎn)共有人同意以其自有住房抵押，或同意將原以住房抵押的個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人住房抵押授信貸款 C．借款申請(qǐng)人有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有效居留身份 D．借款人無(wú)不良信用記錄

E．借款申請(qǐng)人有按期償還所有貸款本息的能力

5、__是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請(qǐng)人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類(lèi)旅行社(公司)組織的國(guó)內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。

A．個(gè)人住房裝修貸款 B．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 C．個(gè)人醫(yī)療貸款

D．個(gè)人旅游消費(fèi)貸款

6、核準(zhǔn)放寬前提條件時(shí)，主要審核內(nèi)容包括__。A．審核合規(guī)性要求的落實(shí)情況

B．審核申請(qǐng)?zhí)峥罱痤~是否與項(xiàng)目進(jìn)度相匹配 C．審核提款申請(qǐng)是否與貸款約定用途一致 D．審核資本金同比例到位的落實(shí)情況

E．審核審批日至放款核準(zhǔn)日期間借款人重大風(fēng)險(xiǎn)變化情況

7、下列不屬于影響個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)因素的是__。A．就業(yè)率

B．國(guó)際收支與匯率變動(dòng) C．理財(cái)目標(biāo)

D．通貨膨脹水平

8、__是借款人償債資金保證的絕對(duì)量，而__最能反映客戶(hù)直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力。

A．營(yíng)運(yùn)資金，現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn) B．速動(dòng)比率，速動(dòng)資產(chǎn) C．現(xiàn)金比率，應(yīng)收賬款 D．營(yíng)運(yùn)資金，應(yīng)收賬款

9、貸款發(fā)放的原則不包括__。A．計(jì)劃、比例放款原則 B．進(jìn)度放款原則 C．資本金足額原則 D．統(tǒng)一審批原則

10、按貸款用途劃分，公司信貸的種類(lèi)不包括__。A．自營(yíng)貸款 B．流動(dòng)資金貸款 C．技術(shù)改造貸款 D．基本建設(shè)貸款

11、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的說(shuō)法，不正確的是__。

A．集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)更適合于規(guī)模龐大，資金、技術(shù)、人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行

B．集中型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)包括了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建和相應(yīng)的信息系統(tǒng)/技術(shù)支持等風(fēng)險(xiǎn)管理核心要素

C．分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)自身需包含完善的風(fēng)險(xiǎn)管理功能 D．分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息

12、投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是__。A．為客戶(hù)提供盡可能高的回報(bào)

B．將保險(xiǎn)的基本保障功能和基金增值的功能結(jié)合起來(lái) C．將保險(xiǎn)與投資合二為一 D．將投資附加在保險(xiǎn)之上

13、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉(zhuǎn)讓大額存單 B．商業(yè)票據(jù) C．債券 D．股票

14、商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括__。A．商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金 B．法定存款準(zhǔn)備金 C．超額存款準(zhǔn)備金 D．流通中現(xiàn)金 E．個(gè)人住房公積金

15、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是__。A．全民所有制企業(yè)

B．全民所有制企業(yè)的子公司 C．股份有限公司

D．股份有限公司的分公司

16、呆賬核銷(xiāo)后進(jìn)行的檢查，應(yīng)將重點(diǎn)放在__上。A．檢查呆賬申請(qǐng)材料是否完備 B．檢查呆賬申請(qǐng)材料是否真實(shí) C．檢查整個(gè)核銷(xiāo)過(guò)程中有無(wú)紕漏 D．核實(shí)債務(wù)人與擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況

17、轉(zhuǎn)交異議申請(qǐng)的中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自接到征信服務(wù)中心書(shū)面答復(fù)和更正后的信用報(bào)告之日起__個(gè)工作日內(nèi)，向異議申請(qǐng)人轉(zhuǎn)交。A．2 B．5 C．7 D．10

18、國(guó)家助學(xué)貸款辦法規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過(guò)__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

19、以下有關(guān)房地產(chǎn)投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是_________。

A．常見(jiàn)的房地產(chǎn)投資方式有住房實(shí)物投資和住房金融投資。

B．炒樓花的范圍包括內(nèi)部認(rèn)購(gòu)的房號(hào)、正式認(rèn)購(gòu)的認(rèn)購(gòu)書(shū)、預(yù)售合同等。C．房地產(chǎn)證券的持有人只能通過(guò)將證券變現(xiàn)來(lái)獲利。

D．住房金融投資降低了住房投資的門(mén)檻，又保持了實(shí)物投資較高的收益。20、目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購(gòu)買(mǎi)該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用__作抵押，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。A．銀行存款 B．所購(gòu)房屋 C．國(guó)債

D．未來(lái)收入 20、目前，商業(yè)性個(gè)人一手住房貸款中較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商合作的方式。這種合作方式是指房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購(gòu)買(mǎi)該開(kāi)發(fā)商房屋的購(gòu)房者提供個(gè)人住房貸款，借款人用__作抵押，在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。A．銀行存款 B．所購(gòu)房屋 C．國(guó)債

D．未來(lái)收入

21、在個(gè)人汽車(chē)貸款中，下列措施有利于銀行防范合作機(jī)構(gòu)管理風(fēng)險(xiǎn)的有__。A．選擇新進(jìn)入汽車(chē)市場(chǎng)的經(jīng)銷(xiāo)商合作 B．固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C．有擔(dān)保的借款客戶(hù)出現(xiàn)欠款時(shí)，按合同約定從經(jīng)銷(xiāo)商；專(zhuān)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)保證金中扣收欠款 D．與保險(xiǎn)公司約定履約保證保險(xiǎn)的免責(zé)條款

E．不與只有辦公場(chǎng)所而沒(méi)有車(chē)場(chǎng)的汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商合作

22、下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票交割的影響的描述，其中正確的是__。A．市場(chǎng)利率下降，則股票的收益率也下降，從而股票下降

B．市場(chǎng)利率上升，發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，凈利潤(rùn)下降，從而股價(jià)下降 C．市場(chǎng)利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求增加，股價(jià)上升 D．市場(chǎng)利率上升，投資者的集會(huì)成本上升，對(duì)股票的需求降低，股價(jià)下降 E．市場(chǎng)利率下降，部分投資者的資金成本降低，增加對(duì)股票的需求，股價(jià)上漲

23、政策性金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)上的關(guān)系是__。A．并存 B．相悖 C．互補(bǔ) D．依賴(lài) E．交叉

24、流動(dòng)性的指標(biāo)中，貸款總額與核心存款比率這一指標(biāo)可以通過(guò)以下哪兩個(gè)指標(biāo)換算得到__ A．現(xiàn)金頭寸指標(biāo) B．核心存款比例

C．貸款總額與總資產(chǎn)比率 D．流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)比率

25、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個(gè)人以高于銀行同類(lèi)利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購(gòu)買(mǎi)原材料時(shí)繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶(hù)財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開(kāi)立了資金賬戶(hù) E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

26、貸款回收是指借款人按借款合同約定的還款計(jì)劃和還款方式及時(shí)、足額地償還貸款本息。貸款回收的原則是__。

A．先收息、后收本，全部到期、利隨本清 B．先收本、后收息，全部到期、利隨本清 C．先收息、后收本，全部到期、本隨利清 D．既可以先收本，也可以先收息

27、關(guān)于違約責(zé)任，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是__。

A．當(dāng)事人可以事先約定一定數(shù)額的違約金或者事先約定損害賠償額的計(jì)算方法 B．違約責(zé)任是指當(dāng)事人違反合同義務(wù)所應(yīng)該承擔(dān)的民事責(zé)任，主要表現(xiàn)為民事責(zé)任

C．我國(guó)《合同法》規(guī)定違約責(zé)任的一般構(gòu)成要件是：違約 D．違約責(zé)任的歸責(zé)原則包括過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則和嚴(yán)格責(zé)任原則

28、下列關(guān)于轉(zhuǎn)貸款的展期問(wèn)題中，說(shuō)法正確的是__。

A．凡利用國(guó)外借人資金對(duì)國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸的貸款展期問(wèn)題，應(yīng)按“掛鉤”方式處理 B．“掛鉤”方式指按照與國(guó)外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對(duì)內(nèi)轉(zhuǎn)貸 C．凡采用“掛鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，可以允許展期

D．借款人在國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時(shí)未能償還的款項(xiàng)，均應(yīng)按逾期貸款處理 E．在借款人向銀行提出書(shū)面申請(qǐng)并由銀行與國(guó)外貸款行協(xié)商，同意對(duì)國(guó)外貸款協(xié)議償還期限展期的情況下，未付的貸款本金可作與對(duì)外貸款協(xié)議條件相同的展期處理

29、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款的特征有__。A．適用面廣

B．審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便 C．貸款期限相對(duì)較長(zhǎng) D．風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大 E．貸款影響因素單一

30、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括__。

A．外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 B．一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行 C．外國(guó)銀行代表處 D．外國(guó)銀行分行