第一篇：2017年上半年陜西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：開證行考試試卷

2017年上半年陜西省銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：開證

行考試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、以下不屬于信用貸款的特點是__。A．信用貸款不需要保證和抵押 B．信用貸款風險較大

C．一般僅向?qū)嵙π酆瘛⑿抛u卓著的借款人發(fā)放 D．期限較長

2、__是銀行業(yè)金融機構(gòu)在貸款發(fā)放后對合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營管理情況進行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。A．貸款的回收與處置 B．貸后管理 C．貸款發(fā)放 D．貸款支付

3、在商業(yè)助學貸款中，借款人和自然人保證人的工作單位及通信方式發(fā)生變更時，借款人應提前__天通知貸款銀行。A．90 B．15 C．20 D．30

4、銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級人員變更以及其他重大事項等信息，這種屬于__。A．非現(xiàn)場監(jiān)管 B．現(xiàn)場監(jiān)管 C．監(jiān)管談話

D．信息披露監(jiān)管

5、根據(jù)《信托法》的規(guī)定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以__承擔。A．委托人固有財產(chǎn) B．受托人固有財產(chǎn) C．信托財產(chǎn)

D．信托財產(chǎn)和受托人固有財產(chǎn)

6、對于某一農(nóng)村信用社或者村鎮(zhèn)銀行__以下的對公貸款，經(jīng)追索2年以E，仍無法收回的債權(quán)可以認定為呆賬。A．5萬元(含5萬元)B．10萬元(含10萬元)C．20萬元(含20萬元)D．50萬元(含50萬元)

7、下列關于擔保中留置的說法，正確的是__。A．留置財產(chǎn)只能是不動產(chǎn)

B．留置財產(chǎn)可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn) C．留置權(quán)人不占有留置財產(chǎn)

D．當債務人到期未履行債務時，留置權(quán)人有權(quán)就留置財產(chǎn)優(yōu)先受償

8、公司成立的日期為__。A．公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期 B．公司設立之時 C．公司登記之時 D．公司開業(yè)之時

9、質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為。A：抵押權(quán)可重復設置，質(zhì)權(quán)不可

B：抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標的占有，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標的占有

C：抵押權(quán)人無保管標的義務，質(zhì)權(quán)人負有善良管理人注意義務 D：抵押權(quán)標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利 E：著作權(quán)

10、速動比率，又稱“酸性測驗比率”，計算公式為__。A．速動比率=流動負債÷速動資產(chǎn) B．速動比率=速動資產(chǎn)÷流動負債 C．速動比率=速動資產(chǎn)÷總資產(chǎn) D．速動比率=速動資產(chǎn)÷流動資產(chǎn)

11、關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是__。

A．對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力 B．借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C．貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應償還的本息和

D．貸款經(jīng)批準展期后，銀行應當根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

12、價格競爭一般會出現(xiàn)在__。A．啟動階段末期 B．成長階段末期 C．成熟階段末期 D．衰退階段末期 13、2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的__，允許金融機構(gòu)__存款利率。A．上限，上浮 B．上限，下浮 C．下限，上浮 D．下限，下浮

14、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了__。A．久期缺口 B．現(xiàn)金缺口 C．融資缺口 D．信貸缺口

15、下列無法因投資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低的風險是__。A．市場風險 B．獨特風險

C．特定公司風險 D．非系統(tǒng)性風險

16、關于交易所上市基金(ETF)的特征，下列說法錯誤的是__。A．ETF本質(zhì)上是開放式基金

B．ETF在交易所掛牌，交易非常便利

C．投資者不能在證券交易所直接買賣ETF份額

D．投資者只能用與指數(shù)對應的一籃子股票申購或者贖回。ETF

17、__是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。A．安排行 B．代理行 C．參加行 D．牽頭行

18、公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的區(qū)別不包括__。A．承擔風險的主體不同 B．貸款利率不同 C．貸款銀行不同 D．貸款對象不同

19、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于__。

A．流動資金整貸整償貸款 B．流動資金整貸零償貸款 C．流動資金循環(huán)貸款 D．法人賬戶透支

20、按貸款用途劃分，公司信貸的種類不包括__。A．自營貸款 B．基本建設貸款 C．技術改造貸款 D．流動資金貸款

21、下列關于非線性相關的計量系數(shù)的說法，不正確的是__。A．秩相關系數(shù)采用兩個變量的秩而不是變量本身來計量相關性

B．坎德爾系數(shù)通過兩個變量之間變化的一致性反映兩個變量之間的相關性 C．秩相關系數(shù)和坎德爾系數(shù)能夠刻畫兩個變量之間的相關程度

D．秩相關系數(shù)和坎德爾系數(shù)能夠通過各變量的邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布

22、商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押，不包括__。A．依法可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán) B．所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)

C．依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán) D．出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分并可移交質(zhì)權(quán)人占有的動產(chǎn)

23、下列關于利率互換和貨幣互換的異同的說法中，不正確的是__。A．它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換

B．利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣 C．利率互換可以對沖利率風險，貨幣互換可以對沖匯率風險 D．利率互換和貨幣互換均要進行本金的交換

24、以下有關銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守的原則，錯誤的有__。A．以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事 B．品行正直

C．恪守誠實信用

D．誠實信用的原則應該是實質(zhì)意義上的恪守，不過有理由時可以抗辯

25、原輔料供給分析是項目生產(chǎn)規(guī)模分析的重要內(nèi)容，以下說法錯誤的是__。A．原輔料供給分析是指項目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需各種原材料的供應數(shù)量、質(zhì)量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析

B．原輔料供給分析是指項目在建成投產(chǎn)后生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需各種輔助材料的供應數(shù)量、質(zhì)量、價格、供應來源、運輸距離及倉儲設施等情況的分析

C．各種生產(chǎn)過程中需要的原材料、輔助材料及半成品等缺一不可，項目評估應該全面、詳細，所以，要對項目所需的全部原輔料及半成品等進行分析評估 D．每個項目所需的原輔料是多種多樣的，在項目評估階段，銀行沒有必要對項目所需的全部原輔料進行分析評估，而是應著重對幾種主要的或關鍵的原輔料的供給條件進行分析評價

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、參照國際最佳實踐，商業(yè)銀行對個人客戶評分時，在管理客戶期，宜采用__。A．信用局評分 B．行為評分 C．申請評分

D．RiskCalc評分

2、保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)應當制作規(guī)范的客戶告知書?？蛻舾嬷獣鴳敯╛_。

A．保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的法律責任 B．被代理保險公司的投保提示 C．被代理保險公司的名稱

D．保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)的業(yè)務范圍

3、遠期匯率反映了貨幣的遠期價值，其決定因素不包括__。A．即期匯率

B．兩種貨幣之間的利率差 C．期限

D．交易金額

4、根據(jù)《呆賬核銷管理辦法》，城市商業(yè)銀行在采取所有可能的措施和實施必要的程序之后，對于余額在__萬元以下的對公貸款，經(jīng)追索__年以上，仍無法收回的債權(quán)，可認定為呆賬。A．5,1 B．50,1 C．5,2 D．50,2

5、不設警兆自變量，只通過警兆指標的時間序列變化規(guī)律來預警風險的方法稱為。A：橙色預警法 B：黑色預警法 C：藍色預警法 D：紅色預警法 E：著作權(quán)

6、健全完善我國商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系應當包括__。A．強化內(nèi)控意識，樹立內(nèi)控優(yōu)先理念 B．完善激勵約束機制 C．提高內(nèi)控制度的執(zhí)行力

D．加強關鍵崗位和人員的監(jiān)督約束 E．強化責任追究

7、某分行一年內(nèi)已處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為5000萬元，一年內(nèi)待處理的抵債資產(chǎn)總價(列賬的計價價值)為1億元，已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價值為2000萬元，則該分行該年抵債資產(chǎn)處置率為__。A．75% B．50% C．40% D．20%

8、對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使實際收益率降低，這是指債券的__。A．價格風險 B．再投資風險 C．信用風險

D．通貨膨脹風險

9、效益性對銀行的重要性體現(xiàn)在__。A．股東要求 B．抵御風險 C．增強實力 D．激勵員工

10、對于生產(chǎn)周期較長的農(nóng)戶小額信用貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定貸款期限，但最長不得超過__年。A．兩 B．三 C．五 D．六

11、__屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準則。A．誠實信用 B．公平對待 C．專業(yè)勝任 D．勤勉盡職 E．公平競爭

12、普通年金是指__。

A．每期期末等額收款、付款的年金 B．每期期初等額收款、付款的年金 C．距今若干期后發(fā)生的每期期末等額收款、付款的年金 D．無限期連續(xù)等額收款、付款的年金

13、關于商業(yè)銀行資本的描述，其中正確的是__。A．監(jiān)管資本是商業(yè)銀行必須持有資本的最低要求 B．經(jīng)濟資本是一種完全取決于銀行盈利大小的資本 C．商業(yè)銀行的會計資本等于經(jīng)濟資本

D．銀行資本等于會計資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本之和

14、銀行制訂公司信貸營銷計劃應該包括的基本步驟有__。A．分析市場機會 B．選擇目標市場

C．設計營銷策略組合

D．制訂具體營銷行動方案

E．組織、實施和控制營銷活動

15、投資于面額為100元，期限為5年，息票率為5%的國債，若想獲得4%的到期收益率，則應該以什么價格買入該債券__ A．104.65元 B．104.45元 C．105.25元 D．98.5元

16、特種疾病保險采用_________給付方式。A．定額 B．定值 C．實報實銷 D．按比例

17、在我國證券投資基金的發(fā)行方式主要有__。A．網(wǎng)上發(fā)行方式 B．行政分配方式

C．招標拍賣發(fā)行方式 D．網(wǎng)下發(fā)行方式

E．私募定向發(fā)行方式

18、以下關于銀行貸款專項準備金的提取表述正確的是。A：專項準備金也具有資本的性質(zhì)，可以計入資本基礎 B：要將已提取的專項準備金從相應的貸款組合中扣除

C：專項準備金反映的是貸款賬面價值與實際評估價值的差額 D：專項準備金的性質(zhì)與固定資產(chǎn)折舊相同 E：固定資產(chǎn)迅速變化

19、廣義的信貸指一切以實現(xiàn)承諾為條件的價值運動形式，它包括__。A．存款 B．貸款 C．擔保 D．承兌 E．賒欠

20、在貸款質(zhì)押業(yè)務的風險中，最主要的風險因素是__。A．虛假質(zhì)押風險 B．司法風險 C．匯率風險 D．操作風險

21、以下屬于常規(guī)性收入的是__。A．工資 B．獎金

C．股票和債券投資收益 D．銀行存款利息 E．租金收入

22、我國金融信托機構(gòu)可以吸收1年期(含1年)以上的信托存款，具體包括__。A．財政部門委托投資或貸款的信托資金存款 B．企業(yè)主管部門委托投資或貸款的信托資金存款 C．勞動保險機構(gòu)的勞動保險基金存款 D．科研單位的科研基金存款 E．各種學會、基金會的基金存款

23、下列關于貨幣時間價值的計算，錯誤的是__。

A．本金的現(xiàn)值為1000元，年利率為3%，期限為3年，如果每季度復利一次，則2年后本金的終值是1090.2元

B．某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期初獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為14486.56元

C．某理財客戶在未來10年內(nèi)能在每年期末獲得1000元，年利率為8%，則10年后這筆年金的終值為15645.49元

D．以10%的利率借款100000元投資于某個壽命為10年的設備，每年要收回16200元現(xiàn)金才是有利的

E．6年分期付款購房，每年初付50000元，若銀行利率為10%，該項分期付款相當于一次現(xiàn)金支付的購價是239550元

24、反映銀行獲利能力的指標有__。A．銷售凈利率 B．已獲利息倍數(shù) C．銷售毛利率 D．資產(chǎn)收益率 E．速動比率

25、個人經(jīng)營類貸款的特點主要包括__。A．影響因素復雜 B．適用面廣

C．貸款期限相對較長 D．貸款用途多樣 E．風險控制難度較大

第二篇：陜西省2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：活期存款考試試題

陜西省2016年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：活期存款考

試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、兩個或兩個以上當事人．按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融遠期

2、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是__。A．流動性風險 B．信用風險 C．操作風險

D．戰(zhàn)略風險標準

3、某公司2009年流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2009年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

4、“借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務”屬于。A：正常類貸款 B：關注類貸款 C：次級類貸款 D：可疑類貸款 E：著作權(quán)

5、流動資金分年使用計劃應根據(jù)__來安排。A．建設進度 B．資金來源渠道 C．資金到位情況 D．項目達產(chǎn)率

6、根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔風險的大小不同，股票可分為__。A．普通股和優(yōu)先股

B．記名股票和無記名股票 C．績優(yōu)股和垃圾股

D．國家股，法人股和公眾

7、下列理財目標中屬于短期目標的是__。A．子女教育儲蓄 B．按揭買房 C．退休 D．休假

8、在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應按照完成__進行付款。A．合同規(guī)定 B．工程量的多少 C．貸款人

D．工程施工費

9、貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征在于__。A．是否使用了虛假的證明文件 B．是否具有非法占有的目的 C．主體是否包括銀行內(nèi)部人員 D．銀行是否受到損失

10、__通常設置最高風險管理委員會，負責擬定全行的風險管理政策和指導原則。A．董事會 B．高級管理層 C．監(jiān)事會

D．風險管理總監(jiān)

11、商業(yè)銀行的經(jīng)營以__為第一要旨。A．安全性原則 B．流動性原則 C．效益性原則 D．風險性原則

12、銀行一般通過來覆蓋非預期損失。A：提取準備金 B：籌集資本金 C：銀行貸款

D：提取流動資金 E：著作權(quán)

13、已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%，則實際的到期收益率可能為（）。A．7.5% B．8% C．9.1% D．以上均不可能

14、下列期權(quán)中屬于現(xiàn)貨期權(quán)的是__。A．股指期貨期權(quán) B．利率期貨期權(quán) C．外匯期貨期權(quán) D．債券期權(quán)

15、張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值是__元。A．6710.08 B．6710.54 C．14486.56 D．15645.49

16、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

17、對于僅提供保證擔保方式的個人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價值的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

18、首次放款的先決條件中，貸款類文件包括__。A．借貸雙方已正式簽署的借款合同

B．現(xiàn)時有效的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、批準證書、成立批復 C．公司章程

D．全體董事的名單及全體董事的簽字樣本

19、銀行進行市場細分要遵循__原則，即細分市場后，能通過合理的市場營銷組合戰(zhàn)略打入細分市場。如若不然，不管細分市場多么具有吸引力，商業(yè)銀行也只能“臨淵羨魚”，從而失去了細分的意義。A．可衡量性 B．可進入性 C．差異性 D．經(jīng)濟性

20、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、__和規(guī)避型金融犯罪。A．利用便利型金融犯罪 B．針對銀行的金融犯罪

C．危害貨幣管理制度的金融犯罪 D．危害金融機構(gòu)的犯罪

21、__這類客戶是商業(yè)銀行的主要服務對象。A．國有企業(yè) B．民營企業(yè)

C．外商獨資企業(yè) D．個人獨資企業(yè)

22、銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請第三方投資顧問的，應提前__個工作日向監(jiān)管部門事前報告。A．10 B．7 C．5 D．15

23、王先生擬在本地的一家中學建立一項永久性的獎學金，每年計劃頒發(fā)獎金8000元。假設該基金獲得固定利率6%，則王先生現(xiàn)在最少應當存入多少資金__ A．120000元 B．132335元 C．133334元 D．145672元

24、以下不屬于信托受益人范圍的是（）。A．自然人 B．法人

C．未經(jīng)注冊的民間組織 D．政府部門

25、當股票價格波動幅度非常大時，__的期權(quán)投資策略的獲利可能性高。A．買入看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) B．賣出看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán) C．賣出看漲期權(quán)和買入看跌期權(quán) D．買入看漲期權(quán)和賣出看跌期權(quán)

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、劉某和楊某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果，劉某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關此研究成果的文章，銀行領導已經(jīng)同意其待發(fā)表文章的內(nèi)容及以個人名義署名的申請。在文章署名方面，__。

A．劉某可以在不告知楊某的情況下獨自署名 B．劉某可以和楊某聯(lián)合署名

C．若楊某不愿意署名，劉某可以獨自署名 D．發(fā)表文章時只能以銀行名義署名 E．署名時不擅自透露他人隱私

2、根據(jù)《刑法》的規(guī)定，以下屬于金融詐騙的違法行為是__。A．編造引進資金的理由從銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款

D．提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款 E．使用虛假的經(jīng)濟合同從金融機構(gòu)貸款

3、商業(yè)銀行申請代客境外理財購匯額度，應當向外匯局報送下列__文件。A．申請書(包括但不限于申請人的基本情況、擬申請投資購匯額度、投資計劃等)B．中國銀監(jiān)會的業(yè)務資格批準文件 C．托管協(xié)議草案

D．擬與投資者簽訂的委托協(xié)議(格式合同)范本，協(xié)議應包括雙方的權(quán)利、義務及收益、風險承擔等相關內(nèi)容 E．政府批準文件

4、個人汽車貸款貸前調(diào)查的重點內(nèi)容不包括__。A．借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查 B．汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查 C．擔保情況的調(diào)查 D．材料一致性的調(diào)查

5、下列有關信用證的說法，正確的是__。

A．由銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的 B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內(nèi)信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件

6、下列不可能是個人醫(yī)療貸款的使用者的是__。A．借款人本人 B．借款人的舅舅 C．借款人的父母 D．借款人的子女

7、反洗錢法的主要內(nèi)容包括__。

A．明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工 B．明確反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準程序和期限 C．規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則

D．明確應履行反洗錢義務的金融機構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務 E．明確規(guī)定違反《反洗錢法》應承擔的法律責任

8、個人汽車貸款以商用房、別墅抵押的，比率不超過__。A．0% B．40% C．50% D．60%

9、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的__。A．性能測試 B．強度測試 C．風險測試 D．壓力測試

10、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要風險包括__。A．掛鉤標的物的價格波動 B．本金風險 C．收益風險 D．信用風險 E．流動性風險

11、下列屬于間接融資工具的是__。A．可轉(zhuǎn)讓大額存單 B．商業(yè)票據(jù) C．債券 D．股票

12、“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”這一句話依據(jù)的是（）原理。A．重點投資 B．高風險高收益 C．分散化投資 D．集中投資

13、__金融犯罪的主觀方面不是故意的。A．公司、企業(yè)人員受賄罪 B．有價證券詐騙罪

C．簽訂、履行合同失職被騙罪 D．非法吸收公眾存款罪

14、以下有關期權(quán)價格的決定因素的說法正確的是__。

A．買入期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成正比，而賣出期權(quán)的執(zhí)行價格與期權(quán)費成反比

B．期權(quán)距到期日時間越長，期權(quán)費就越高

C．預期波動率越大的貨幣期權(quán)，其期權(quán)費越高

D．貨幣利率越高，期權(quán)費越低，利率越低，期權(quán)費越高 E．二者沒有關系

15、從廣以上來講，《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員包括__。A．中國境內(nèi)設立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員

B．人力資源公司派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的勞務人員 C．受有關機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員 D．政策性銀行的工作人員

16、下列金融工具中屬于間接融資工具的是__。A．國債 B．企業(yè)債券 C．公司股票 D．銀行貸款

17、以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響__。A．某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束 B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告

C．某銀行業(yè)務人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核 E．某銀行業(yè)務人員仔細研讀與銀行和管理有關的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)

18、在異議處理工作中常常遇到的異議申請，主要包括__類型。A．認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過 B．認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符

C．身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符 D．對申請金額有異議 E．對擔保信息有異議

19、借款人還款能力的主要標志就是__。A．借款人的管理水平是否很高

B．借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低 C．借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D．借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

20、商業(yè)銀行除了要對客戶的財務狀況進行風險識別和分析外，還應當分析__等非財務因素。

A．管理者的品德與誠信度 B．行業(yè)的周期性 C．企業(yè)現(xiàn)金流量 D．勞資關系 E．產(chǎn)品研發(fā)

21、當其他條件不變，市場利率下降時，__。A．債券價格下降

B．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加 C．會使投資者面臨再投資風險 D．債券再投資收益率下降

E．發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率降低

22、下列選項是良好銀行監(jiān)管的標準具體要求的是__。A．提高我國銀行業(yè)在國際中的競爭力 B．監(jiān)管手段合理，有所為有所不為 C．鼓勵公平競爭，反對無序競爭

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者，都實行嚴格、明確的問責制 E．高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源

23、銀行資本的作用不包括__。

A．滿足銀行正常經(jīng)營對短期資金的需要 B．發(fā)放貸款的資金來源

C．為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅(qū)動力 D．限制銀行過度業(yè)務擴張和風險承擔 E．吸收損失和維持市場信心

24、違反合同應當承擔的民事責任方式包括__。A．繼續(xù)履行 B．采取補救措施 C．損害賠償 D．支付違約金

E．修理、重作、更換

25、經(jīng)辦銀行在發(fā)放國家助學貸款后，于每季度結(jié)束后的__個工作日內(nèi)，匯總已發(fā)放的國家助學貸款學生名單、貸款金額、利率、利息，經(jīng)合作高校確認后上報總行。A．10 B．15 C．20 D．30

第三篇：2016年上海年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：通貨膨脹考試試卷

2016年上海年銀行從業(yè)《法規(guī)與綜合能力》：通貨膨脹考

試試卷

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、銀行在管理客戶資產(chǎn)時，__。

A．可以交由第三方托管或本銀行其他部門管理的，應由本銀行其他部門管理 B．應與銀行資產(chǎn)一同管理以提高收益 C．應將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 D．不能單獨管理客戶資產(chǎn)

2、某商業(yè)銀行2009年年底的核心存款為400億元，總負債為1400億元，總資產(chǎn)為1600億元，則該商業(yè)銀行2009年年底的核心存款指標為__。A．15% B．25% C．29% D．50%

3、以下對銀行承兌匯票的特征的描述不正確的是__。A．收益率高 B．安全性高 C．靈活性好 D．信用度高

4、下面不屬于一般準備金計提基數(shù)的是__。A．全部貸款余額 B．不良貸款余額

C．全部貸款扣除已經(jīng)提取的專項準備金后的余額

D．正常類貸款余額或者正常類貸款加上關注類貸款余額

5、客戶王某的流動性資產(chǎn)為8萬元，總資產(chǎn)為55萬元，總負債為29萬元，其償付比率為_________。A．0.53 B．0.47 C．0.28 D．0.15

6、李先生投資100萬元于項目A，預期名義收益率10%，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為（）。A．2.01% B．12.5% C．10.38% D．10.20%

7、__用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)中所處的相對位置。A．信貸平均損失比率 B．信貸資產(chǎn)相對不良率 C．利息實收率

D．信貸余額擴張系數(shù)

8、__是客戶現(xiàn)金類資產(chǎn)與流動負債的比率，是衡量借款人短期償債能力的一項參考指標。A．速動比率 B．流動比率 C．現(xiàn)金比率

D．營運資金比率

9、下列關于個人汽車貸款發(fā)放流程的表述錯誤的是__。A．業(yè)務部門在確定有關審核無誤后，進行開戶放款

B．業(yè)務部門在接到放款通知書后，應對其真實性、合法性和完整性進行審核 C．當開戶放款完成后，銀行應將放款通知書交借款人作回單，將“個人貸款信息卡”交審批部門存檔

D．放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

10、以下關于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應收未收的利息計收利息，即計復利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息 C：因提前還款而產(chǎn)生的費用應由借款人負擔

D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應當向借款人發(fā)送還本付息通知單 E：著作權(quán)

11、下列屬于企業(yè)的非流動資產(chǎn)的是__。A．待攤費用 B．預付賬款

C．無形及遞延資產(chǎn) D．存貨

12、__是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風險。

A．百年不遇的龍卷風致使某銀行貯存的賬冊嚴重損毀 B．某銀行因為通訊系統(tǒng)設備老化而發(fā)生業(yè)務中斷 C．某銀行財務制度不完善，會計差錯層出

D．某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進行投資，造成客戶損失

13、股票劃分為普通股和優(yōu)先股的標準是__。A．股東享有權(quán)利和承擔風險的大小不同 B．根據(jù)票面是否記載投資者姓名 C．根據(jù)股權(quán)分置狀況

D．根據(jù)股票的盈利狀況與成長性

14、股票實質(zhì)上代表了股東對股份公司的__。A．產(chǎn)權(quán) B．債券 C．物權(quán) D．所有權(quán)

15、我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

16、下列關子客戶風險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風險波動，應給予較大的容忍度

B．對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應定期進行復查 D．授信管理人員應降低對評級下降的授信的檢查頻率

17、信托的當事人不包括__。A．委托人 B．中間人 C．受托人 D．受益人

18、根據(jù)抵(質(zhì))押品管理內(nèi)容，以下說法錯誤的是__。

A．如發(fā)現(xiàn)抵押人的行為將造成抵押物價值的減少，應要求抵押人立即停止其行為

B．如發(fā)現(xiàn)抵押物價值非正常減少，應及時查明原因，采取有效措施 C．經(jīng)商業(yè)銀行同意，抵押人可以買賣雙方協(xié)定價格全部轉(zhuǎn)讓抵押物

D．經(jīng)辦人員應定期檢查抵押物的存續(xù)狀況及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為

19、按照支取方式不同對對公存款進行分類，不包括__。A．單位定期存款 B．單位通知存款 C．專用存款賬戶 D．單位活期存款

20、__直接反映了公司經(jīng)營的變化，對企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關系到貸款的安全。

A．財務狀況的變化 B．企業(yè)戰(zhàn)略變化 C．經(jīng)營方式的變化

D．企業(yè)決策人行為和經(jīng)營觀念的變化

21、時間價值的定義是（）。

A．沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

B．具有風險但是沒有通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率 C．沒有風險和通貨膨脹情況下的企業(yè)資金利潤率

D．具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率

22、匯率變化一個最重要的影響就是對__的影響。A．消費者 B．股民 C．貿(mào)易

D．外匯賣家

23、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求實施內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行__。A．必須自行估計每筆債項的違約損失率 B．參照其他同等規(guī)模商業(yè)銀行的違約損失率 C．由監(jiān)管當局根據(jù)資產(chǎn)類別給定違約損失率

D．由信用評級機構(gòu)根據(jù)商業(yè)銀行要求給出違約損失率

24、商業(yè)銀行通常采用定期的自我評估的方法來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施，定期通常是指__。A．每天 B．每月 C．每周 D．每年

25、甲給乙開了一張2萬元的支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙。后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的__。A．設權(quán)性 B．要式性 C．無因性 D．文義性

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、__是對起初投資額的一個單位化調(diào)整，即一個單位貨幣在給定投資周期的收益率。

A．絕對收益 B．相對收益

C．百分比收益率 D．對數(shù)收益率

2、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。A．不得向關系人發(fā)放信用貸款

B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外 C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款

D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款

3、下列各項中，屬于描述開放式基金的有__個，屬于描述封閉式基金的有__個。

①所募集到的資金可全部用于投資

②在證券交易所按市價買賣

③基金的資金規(guī)模具有可變性

④投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)認購或申購這一種渠道

⑤受益憑證可贖回

⑥依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn) A．3，3 B．3，2 C．2，4 D．2，3

4、根據(jù)是否訴諸法律，清收可以劃分為。A：常規(guī)清收 B：財產(chǎn)清查 C：依法收貸 D：資產(chǎn)保全

E：貸款項目市場前景

5、下列關于有擔保流動資金貸款利率的表述錯誤的是__。A．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息

B．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可采用固定利率的方式 C．貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整

D．貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時可分段計息

6、西歐中世紀后期產(chǎn)生的城市學校是一種__ A．等級性學校 B．貴族性學校 C．世俗性學校 D．民族性學校

7、公司貸款安全性調(diào)?查的內(nèi)容不包括__。A．對借款人法定代表人的品行進行調(diào)查

B．對公司借款人財務經(jīng)理個人信用卡的額度進行核準． C．對保證人的財務管理狀況進行調(diào)查

D．對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

8、下列屬于現(xiàn)金資產(chǎn)的有__。A．庫存現(xiàn)金

B．法定存款準備金 C．超額存款準備金

D．存放其他銀行的存款

E．存放其他金融機構(gòu)的款項

9、“用名人來做宣傳廣告”是運用了__。A．消費者的興趣 B．商品效用

C．相關群體對消費者行為的影響 D．社會文化對消費者行為的影響

10、由表及里原則具體可以劃分為__。A．非流程風險 B．流程環(huán)節(jié)風險 C．控制派生風險 D．評估失誤風險 E．動態(tài)風險

11、經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可以給中間人傭金，但在__情況下該行為將被認為是商業(yè)賄賂。

A．直接坐扣價款 B．沒有經(jīng)過領導批準 C．沒有如實入賬 D．直接支付現(xiàn)金

12、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和_________。A．可預知的 B．可測定的 C．多變化的 D．不可預見的

13、授信原則包括__。A．合法性原則 B．及時性原則 C．誠實信用原則 D．統(tǒng)一授權(quán)原則 E．公平性原則

14、下列會影響行業(yè)風險的情形有__。A．新興行業(yè)處于發(fā)展期 B．經(jīng)濟周期正處于衰退時期 C．某些行業(yè)的上游產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展

D．國家出臺一些影響行業(yè)的經(jīng)濟政策

E．行業(yè)內(nèi)企業(yè)間競爭較弱，形成自然壟斷局面

15、關于行業(yè)風險評估工作表的說法，下列正確的有__。A．確定行業(yè)定義時，如有必要，應將行業(yè)劃分為細分市場 B．評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C．應通過對評估出來的七項風險進行平均來評估行業(yè)的整體風險 D．在最終確定行業(yè)整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內(nèi)

E．評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關重要信息，應結(jié)合之前的資料重新評估行業(yè)風險

16、除常規(guī)送審材料外，對外勞務承包工程貸款還需提交的報審材料有__。A．承包項目情況、項目所在國概況 B．開展對外承包工程資格證明文件 C．項目批準文件及可行性研究報告

D．對外簽訂的承包合同或項目中標通知書

E．國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用保險證明文件

17、中國人民銀行公布的當天外匯牌價是（）。A．中間價 B．現(xiàn)匯買入價 C．現(xiàn)匯賣出價 D．現(xiàn)鈔買入價

18、票據(jù)喪失的補救措施有__。A．掛失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起訴訟 E．行使追索權(quán)

19、個人抵押授信貸款貸后檢查的主要內(nèi)容包括__。A．借款人還款情況

B．借款人工作單位變化情況 C．借款人收入變化情況 D．擔保變化情況 E．借款人健康狀況

20、若商業(yè)助學貸款的借款人、擔保人在貸款期間發(fā)生違約行為，貸款銀行可采取的措施有__。

A．要求限期糾正違約行為

B．在原貸款利率基礎上加收利息 C．要求更換擔保人

D．向借款人就讀的公立大學追償

E．定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

21、項目融資項目發(fā)起人的責任是__。A．無限地承擔償還全部項目貸款的義務

B．不只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務 C．只限于其投入項目公司的股本及其承擔的擔保義務 D．不承擔償還全部項目貸款的義務

22、中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括（）。A．直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行

B．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為 C．監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為 D．監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為

23、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險D A．政策風險 B．周期波動風險 C．利率風險 D．信用風險

24、商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險限額的管理，但流動性風險限額應至少包括__。A．交易錯配金額 B．期限錯配金額 C．風險價值金額

D．結(jié)算信用風險金額

25、有關備用信用證業(yè)務．以下說法正確的有__。A．開證行通常是第一付款人

B．是銀行對借款人的一種擔保行為 C．是保函業(yè)務的替代品

D．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證

E．是開證行應借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人開具的一種特殊信用證

第四篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

銀行從業(yè)資格考試培訓 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：經(jīng)濟結(jié)構(gòu)

多選題

經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括（）等。

A.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)

B.地區(qū)結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

E.所有制結(jié)構(gòu)

【正確答案】ABCDE

【答案解析】經(jīng)濟結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟構(gòu)成，一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術結(jié)構(gòu)、消費投資結(jié)構(gòu)等。

第五篇：2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

銀行從業(yè)資格考試培訓 http://edu.21cn.com/kcnet2150/2014銀行從業(yè)考試《法規(guī)與綜合能力》每日一練：銀行承兌匯票

判斷題

銀行承兌匯票屬于直接融資工具。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】銀行承兌匯票屬于間接融資工具。