第一篇：征信-企業(yè)成長的陽光雨露

征信-企業(yè)成長的陽光雨露

主辦方全球網(wǎng)攜手聯(lián)辦財經(jīng)研究院共同舉辦“重新定義-企業(yè)征信”活動沙龍，本次活動沙龍在泛利大廈隆重召開，會議上全球網(wǎng)CEO樂天先生對本次活動沙龍做開幕致辭及表達個人對征信的獨道看法。

全球網(wǎng)CEO樂天先生發(fā)表講話

活動沙龍現(xiàn)場

全球網(wǎng)CEO樂天先生講話內(nèi)容：

各位好，今天和大家共同分享的ppt主題是“征信-企業(yè)成長的陽光雨露”。

中國企業(yè)征信業(yè)的誕生

其實企業(yè)征信在我國并不是一個新生事物，中國征信業(yè)的發(fā)展可以追溯到20世紀30年代初，當時上海已經(jīng)有5家外國投資者開辦的企業(yè)信用調(diào)查機構(gòu)，包括日商辦的上海興信所、帝國興信所和東京興信所，有美商辦的商務(wù)征信所和中國商務(wù)依托總局。

1932年6月6日，由著名民主人士和銀行家章乃器先生牽頭發(fā)起、由多家中資金融機構(gòu)共同發(fā)起的專職征信機構(gòu)“中國征信所”。中國征信所的業(yè)務(wù)一直是持續(xù)到1949年解放前后。

國內(nèi)發(fā)展歷程

中國國內(nèi)（大陸）的企業(yè)征信服務(wù)的真正起源是在上世紀的80年代后期。大家也應(yīng)該都了解，從1979年國內(nèi)實行改革開放政策以來，到80年代已有十多年，那經(jīng)過10多年的改革開放，我們國家的對外經(jīng)濟合作或者講對外貿(mào)易是突飛猛進取得了很大發(fā)展。當時有越來越多的海外投資者和出口商需要了解中國合作伙伴也就是國內(nèi)企業(yè)的情況，同時國內(nèi)的企業(yè)也需要對國外合作伙伴進行了解。為了促進國際貿(mào)易和外國投資，當時的對外經(jīng)濟貿(mào)易部決定由下屬的計算中心和國外比較著名的企業(yè)征信機構(gòu)“鄧白氏公司(Dun&Bradstreet)”合作，互相提供中國和外國企業(yè)的信用報告。隨后，還將合作伙伴擴展到香港的“日新公司(DailyCredit)”、臺灣的“中華征信所”等一系列海外機構(gòu)。

到這里我們可能注意到以上的這些征信公司似乎都是國外或港臺的，那我們國內(nèi)也就是我們真正大陸本土的征信公司有沒有呢？有，新華信，1992年11月，中國第一家專門從事企業(yè)征信的公司，它的全稱叫做“北京新華信商業(yè)風(fēng)險管理有限責任公司”，新華信成立以后經(jīng)過籌備等工作于1993年2月開始正式對外提供服務(wù)。因此新華信的成立應(yīng)該說是中國企業(yè)征信行業(yè)開始的一個標志。

當然這里還有一個值得關(guān)注的，中國的征信業(yè)最初的需求是為了解決對外貿(mào)易需要，隨著90年代經(jīng)濟進入調(diào)整期，大部分企業(yè)都感受到了經(jīng)濟調(diào)整帶來的信用風(fēng)險壓力，包括象企業(yè)銷售后貨款不能按時收回，甚至變成呆壞帳。當時我記得有個名詞叫三角債，現(xiàn)在已經(jīng)幾乎聽不到了。這個時候國內(nèi)客戶信用報告需求明顯增加。也正是這個階段開始，企業(yè)征信服務(wù)真正開始大量服務(wù)于國內(nèi)貿(mào)易中的信用交易。

從2001年開始，信用問題開始得到社會各界的關(guān)注。曾經(jīng)有一段時間無論是媒體還是政府部門大力提倡信用，大量關(guān)于社會信用問題的文章見諸報端。雖然當時的環(huán)境下可能大部分人并沒有搞明白企業(yè)征信作為一個行業(yè)所涉及的“信用”和我們一般意義上的“信用”之間的區(qū)別，但是如同一夜春風(fēng)吹開萬樹梨花，“信用”問題仿佛突然之間成為中國市場運行過程中所有問題的根源。從中央和到各級地方政府也紛紛開會討論“信用”問題，并提出建立社會信用體系的目標和時間表。但成效如何，事實已說明一切，我也不作評論。

2013年3月15日《征信管理條例》修訂版正式生效，當然在2012年年初國務(wù)院當時就提出要建立我們國家全面的信用體系，同時在新征信管理條例中第一次允許商業(yè)機構(gòu)從事個人征信業(yè)務(wù)，因此我把2013年開始劃分成另一個新階段的開始。

緩解中小企業(yè)融資難

前面和大家一起分享了純理論化的東西，現(xiàn)在我們來看一下企業(yè)征信在現(xiàn)實中能有什么作用，能夠為企業(yè)解決什么問題？

首先我們來分析一下這么多年來一直困擾從中央到地方、從銀行到監(jiān)管機構(gòu)、每年都在喊每年都解決不了的難題，中小企業(yè)融資難。因為我們國家據(jù)統(tǒng)計95%是中小企業(yè)，尤其是科技型企業(yè)，因此作為國家經(jīng)濟的主力軍也好生力軍也好，在增加就業(yè)、發(fā)展城市建設(shè)、促進經(jīng)濟增長與科技創(chuàng)新等方面具有不可替代的作用。但現(xiàn)實狀況是占企業(yè)總量約95%、創(chuàng)造了80%的就業(yè)、60%的GDP和50%的稅收、對國民經(jīng)濟貢獻巨大的全國中小微企業(yè)，其獲得的貸款在全部貸款比例中僅為20%多一點，中小企業(yè)在獲取金融資源方源與其貢獻極不匹配。

金融機構(gòu)在面對中小企業(yè)時，通俗的講在提供貸款時，主要有兩大難題或者講兩大困擾，首先風(fēng)險高-中小企業(yè)抗風(fēng)險能力差，不良貸款產(chǎn)生的系數(shù)機率大，同時現(xiàn)有的信用評價體系和標準更多的適用于大型企業(yè)，無論是金融機構(gòu)內(nèi)部還是外部評級機構(gòu)目前無論缺乏能夠客觀評價中小型企業(yè)的信用評價體系，信息獲取不易不暢，雖然導(dǎo)致商業(yè)銀行產(chǎn)生不良貸款的因素很多，但貸款機構(gòu)缺乏可靠途徑，得到企業(yè)全面、可靠的信用信息是主要原因之一。

第二金融機構(gòu)在提供服務(wù)時規(guī)模不經(jīng)濟，銀行貸款給中小企業(yè)風(fēng)險高、成本高、收益低。銀行或客戶經(jīng)理的投入產(chǎn)出不合理，缺乏服務(wù)動力。一筆5000萬的貸款與一筆100萬的貸款理論上所耗費的時間精力投入是一樣的，有可能中小企業(yè)信息獲取更費力，但產(chǎn)生的效益大家應(yīng)該都明白，如果我是客戶經(jīng)理我也不愿意去做，工作是為了多贈錢多拿獎金，銀行也不是慈善機構(gòu)，而且現(xiàn)在大部份銀行也都是上市公司，因此要追求利潤最大化、風(fēng)險最小化。

因此征信的出現(xiàn)能夠進到一定的作用，因為征信報告能夠讓金融機構(gòu)在認識了解企業(yè)時的成本降低，這里的成本降低包括收集獲取企業(yè)信息的時間成本，同時真實的信息還有助于金融機構(gòu)更好的把控風(fēng)險從而降低風(fēng)險成本。所以我將這頁PPT的名字叫做緩解中小企業(yè)融資難而不是破解中小企業(yè)融資難。當然，如果能與全球網(wǎng)這樣的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)合作，依托我們完善的流程和標準化的服務(wù)，由系統(tǒng)代替人工，幫助銀行在客戶篩選、客戶初審及貸后管理環(huán)節(jié)上的工作，那可以進一步提高銀行的工作效率、擴大服務(wù)覆蓋面，從而大幅降低工作量和經(jīng)營成本了，這里算是插播一個小廣告！

所以，企業(yè)征信體系的完善最主要能夠針對當前中小企業(yè)融資難問題上發(fā)揮兩大作用：信息透明從而進一步化解金融風(fēng)險；提高經(jīng)營效率，讓金融機構(gòu)愿意向中小企業(yè)提供服務(wù)。

傳統(tǒng)金融的春天

剛才提到了企業(yè)征信在當前中小企業(yè)融資難這一熱點上能夠發(fā)揮的作用，接下來我們來分析下對于金融機構(gòu)的體制，包括風(fēng)險經(jīng)營理念以及整體社會經(jīng)濟生態(tài)有何幫助。

記得在上一期討論個人征信的沙龍中我曾說過，征信不僅僅能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融帶來春天，也能夠為傳統(tǒng)金融帶來春天。今天我不展開分享征信在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的，主要圍繞銀行，也就是我們的金融機構(gòu)。大家從PPT上能看到小標題，幫助銀行更好的經(jīng)營風(fēng)險。為什么叫幫助銀行更好的經(jīng)營風(fēng)險呢，有一個現(xiàn)象我想大家都應(yīng)該十分了解，現(xiàn)在去銀行貸款，首先銀行會問你有沒有抵押物？有沒有擔保？我們的金融機構(gòu)在經(jīng)營理念上是走彎了，銀行在審核貸款也好，評價客戶也罷，首先應(yīng)該是關(guān)注企業(yè)的第一還款來源，通俗的講也就是企業(yè)正常經(jīng)營的收入是否有能力保證償還貸款，現(xiàn)金流是否正常，第二還款來源才是擔保方式，也就是如果第一還款來源出現(xiàn)問題無法保證貸款歸還時用抵押物或擔保方來代償。因此我個人的理解我們的金融機構(gòu)現(xiàn)在在發(fā)放貸款時首先想到的是這個企業(yè)沒有前景、貸款發(fā)放沒辦法收回，對企業(yè)完全沒有信心，那你還發(fā)放貸款干嗎？而且你什么貸款都是有抵押的有擔保的，可以講幾乎是萬無一失那還談什么經(jīng)營，你銀行經(jīng)營的就是風(fēng)險啊。當然可能我個人的一些觀點有點偏激，但征信確實可以幫助金融機構(gòu)更好的了解企業(yè)、掌握企業(yè)動態(tài)、分析企業(yè)成長以及未來前景，相信有助于銀行更好的去把控和判斷企業(yè)的第一還款來源。

同時，正如PPT上第二個小標題，助力企業(yè)更好的良性發(fā)展。因為完善征信能夠?qū)⑵髽I(yè)的違約成本增大，從而促進企業(yè)更好的關(guān)注和珍惜自身信用，懂得積累和使用自身信用，因此，征信必定能夠在整個社會經(jīng)濟活動中發(fā)揮出更大的催化作用，通過共同各方共同的努力，培養(yǎng)信用意識、培植信用需求、培育信用環(huán)境，從而形成并構(gòu)建起良性循環(huán)的金融生態(tài)圈。

企業(yè)征信-相伴企業(yè)成長

在當前社會經(jīng)濟活動中越來越關(guān)注契約經(jīng)濟，誠信經(jīng)濟，因此企業(yè)信用不僅有利于整個國民經(jīng)濟的健康發(fā)展，而且作為企業(yè)的一種重要的無形資源，是企業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的無形推動力，對企業(yè)的長遠發(fā)展有著巨大的促進作用。企業(yè)征信將是相伴企業(yè)成長必不可少的元素之一。

對企業(yè)而言，企業(yè)征信不僅能夠真實、客觀、多角度的反映企業(yè)經(jīng)營情況，還能夠約束并促進企業(yè)樹立守望信意識，其二，在一個健康且信息高度發(fā)過的市場中，良好的信用將是企業(yè)在社會經(jīng)濟活動中的“新名片”，其三，企業(yè)征信能夠節(jié)約社會資源的同時提升各方工作效率。企業(yè)可以通過征信報告等信用產(chǎn)品便捷的證明自身情況，客戶在交易時、銀行在審核發(fā)貸時、政府在了解或統(tǒng)計信息時，企業(yè)征信都能發(fā)揮其作用，避免了以往企業(yè)信息散落在各個角落，需要時就得費大力氣去收集一次。

仍需跨越的兩道坎

談了這么多優(yōu)點和優(yōu)勢，現(xiàn)在來看看企業(yè)征信或者講征信體系構(gòu)建中需要直面和跨越的兩大坎：法律法規(guī)的不完善以及信息歸集共享上有阻礙。首先我們國家雖然近年來在法制建設(shè)以及法律制定方面進步巨大，但在信用體系、征信體系等方面的法律法規(guī)建設(shè)仍有待完善，后續(xù)在沙龍討論中我們再深一度探討。第二，信息歸集共享方面的阻礙，如何打破一個個信息孤島，包括掌握公信力數(shù)據(jù)的政府職能部門也好，掌握詳細交易數(shù)據(jù)的公司也好，企業(yè)信息如何合理合規(guī)的歸集、共享值得我們思考。因此目前的現(xiàn)狀是：革命尚未成功，同志仍需努力。來源：全球網(wǎng) 原文鏈接：http://

第二篇：企業(yè)征信題庫

企業(yè)征信系統(tǒng)題庫

一、單選題: 1．企業(yè)征信系統(tǒng)于（B）實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)？

A 2004年 B 2005年 C 2006年 D 2007年 2．企業(yè)征信系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫結(jié)構(gòu)模式是（B）

A分布式數(shù)據(jù)庫B集中式數(shù)據(jù)庫C 單點式數(shù)據(jù)庫D分布式或集中式數(shù)據(jù)庫 3．借款人的貸款性質(zhì)和風(fēng)險度發(fā)生變化時，金融機構(gòu)應(yīng)及時在企業(yè)征信系統(tǒng)中對該借款人的(A)作相應(yīng)調(diào)整。A貸款分類 B貸款業(yè)務(wù) C貸款性質(zhì) D貸款種類 4．貸款卡編碼是由（B）位數(shù)字組成。A 15 B 16 C 17 D 18 5．借款人申領(lǐng)貸款卡后，貸款卡應(yīng)該由（B）持有。

A貸款金融機構(gòu) B借款人 C借款人或貸款金融機構(gòu) D人民銀行 6．貸款卡是借款人憑以向各金融機構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)的（B）。A證明材料 B資格證明 C有效證件 D 前提條件

7．金融機構(gòu)在規(guī)定需報送的信貸業(yè)務(wù)發(fā)生、變化后，應(yīng)在（B）前，將其所登錄的業(yè)務(wù)有關(guān)要素、數(shù)據(jù)及時傳送到中國人民銀行數(shù)據(jù)庫。A第一個工作日B第二個工作日 C第三個工作日 D 當時 8．企業(yè)征信系統(tǒng)用戶“密碼修改”在（C）界面進行。A登錄 B機構(gòu)管理 C用戶管理 D 信息查詢

9．企業(yè)征信系統(tǒng)“異地借款人本地業(yè)務(wù)查詢” 在（A）界面進行。A信息查詢 B貸款卡查詢 C離線服務(wù) D 信用報告 10．金融機構(gòu)的企業(yè)征信系統(tǒng)查詢權(quán)限由（B）進行 A征信中心B主管人行機構(gòu)C上級金融機構(gòu)D本機構(gòu) 11．安裝MBT系統(tǒng)時，首先要安裝（A）。A J2SDK B TOMCAT C MYSQL D MBT 12．借款人以出租、出借方式非法轉(zhuǎn)讓貸款卡的，由人民銀行給予警告，責令改正，逾期不改的，處以（C）的罰款 A 5000元 B 3000元 C 1000元 D500元

13．金融機構(gòu)查詢企業(yè)信用信息時，必須取得被查詢?nèi)耸跈?quán)的是（A）A申請貸款業(yè)務(wù)的借款人B已發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的借款人 C已發(fā)生貸款業(yè)務(wù)的擔保人D貸款管理

14．企業(yè)對征信系統(tǒng)的信息存在異議時，申請核實時需提供的證明材料不包括（D）

A單位介紹信 B經(jīng)辦人身份證件 C企業(yè)信用報告明細 D營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件

15．商業(yè)銀行的用戶管理員可以將本機構(gòu)的全部或部分權(quán)限賦予（B）A查詢用戶B普通用戶C常用戶D一般用戶 16．企業(yè)征信系統(tǒng)的金融機構(gòu)代碼為（C）位。A 9 B 10 C 11 D 12 17.大型國有商業(yè)銀行和部分股份制商業(yè)銀行采用專用線路和(A)進行連接，數(shù)據(jù)上報和信息查詢都通過該網(wǎng)絡(luò)線路進行

A人民銀行信息管理中心 B 城市行金融平臺C清算總中心 D 科技司 18.企業(yè)征信系統(tǒng)報文預(yù)處理子系統(tǒng)中，若報文校驗不通過，則生成錯誤文件，文件名為原報文文件名+后綴（B）A.enc B bad C txt D zip 19.金融機構(gòu)通過HTTP方式上報企業(yè)征信數(shù)據(jù)，主要使用（D）功能 A機構(gòu)管理B系統(tǒng)管理C信息查詢D數(shù)據(jù)采集 20.企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)用戶管理員遵循（B）原則 A逐級使用B逐級創(chuàng)建C屬地管理D人民銀行創(chuàng)建

21．企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)用戶管理員新建用戶的初始密碼為（B）A 11111111 B 12345678 C 66666666 D88888888 22．中小企業(yè)的界定按年銷售額確定，在工業(yè)、建筑業(yè)、交通運輸和郵政業(yè)領(lǐng)域，銷售額在（C）萬元（含）以下的為中小企業(yè)。A.20000 B.25000 C.30000 D.35000 23．《貸款卡（編碼）申領(lǐng)（年審）報告書》中“行業(yè)分類”需填寫至（C）級別。

A門類B大類C中類D小類

24．（B）是指企業(yè)征信系統(tǒng)異議信息發(fā)生金融機構(gòu)所在地的人行城市中心支行。

A受理行B核查行C異議信息發(fā)生機構(gòu)D數(shù)據(jù)上報機構(gòu)。

25.（A）是指由受理行、核查行、征信服務(wù)中心在線錄入的，表示人行機構(gòu)異議處理動作的異議信息處理檔案。

A內(nèi)部核查函B外部協(xié)查函C異議申請書D異議回復(fù)函

26．異議信息發(fā)生時間距離異議申請日不足（B）日的，人民銀行可不予受理

A 4 B 5 C 6 D 7 27．企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)（A）功能實現(xiàn)定位異議信息。A異議信息查詢 B異議標注 C異議登記 D異議受理

28.受理人行登錄企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理分系統(tǒng)進行異議檔案登記，在線填寫（A）。

A異議申請書B異議處理檔案C外部協(xié)查函D內(nèi)部協(xié)查函

29.外資銀行接入企業(yè)征信系統(tǒng)的申請材料由下列哪個單位進行審核？(B)A.征信分中心 B.征信中心C.當?shù)卣餍殴芾聿块TD.征信管理局 30.商業(yè)銀行查詢用戶查詢新客戶的信用報告時，查詢條件除了要輸入企業(yè)的貸款卡編碼外，還需要輸入（C）。

A.組織機構(gòu)代碼 B.工商注冊號 C.貸款卡密碼 D.企業(yè)名稱

31．當企業(yè)異議信息確實無法進行糾正時，受理人行可以接受異議申請人的（C）

A異議處理B異議撤銷C借款人聲明D異議標注

32.異議受理人行通過“異議信息查詢”后確認異議發(fā)生機構(gòu)為非轄內(nèi)金融機構(gòu)的，需啟動（B）

A外部核查程序B內(nèi)部核查程序C征信中心核查D 金融機構(gòu)頂級核查 33．企業(yè)征信系統(tǒng)“信息查詢”按貸款卡編碼確認并顯示借款人主要信息后，需點擊（C）展示借款人詳細信息

A企業(yè)名稱B組織機構(gòu)代碼C貸款卡編碼D登記證號碼 34．商業(yè)銀行信用報告查詢員必須在（A）備案。

A、人民銀行 B、銀監(jiān)部門 C、公安部門D 征信中心

35．貸款卡管理是對貸款卡的發(fā)放、（B）、變更、注銷等相關(guān)功能的管理。

A、審批 B、年審 C、登記 D 核準

36．企業(yè)征信系統(tǒng)有利于金融機構(gòu)防范信貸風(fēng)險，有利于金融機構(gòu)拓展信貸業(yè)務(wù)，有利于其他行業(yè)的信用建設(shè)和執(zhí)法管理，有利于（A），有利于提高貨幣政策及金融管理的服務(wù)水平。

A、提高社會公眾的信用意識 B、增強個人的信用意識 C、普及社會的信用常識 D 加快征信體系建設(shè)

37．貸款卡密碼修改后，企業(yè)征信系統(tǒng)提示信息修改成功，（B）商業(yè)銀行用戶可通過新密碼查詢到企業(yè)信息。A、當天 B、次日 C、第三天 D一周后

38．若貸款卡對應(yīng)的企業(yè)已滅失，可按照人民銀行的要求，對該企業(yè)的貸款卡進行（A）處理。

A、注銷 B、刪除 C、吊銷 D 撤銷 39．目前企業(yè)征信系統(tǒng)中，貸款卡狀態(tài)為（A）。

A、正常、注銷 B、正常、暫停 C、正常、吊銷 D 正常、撤銷 40．借款人發(fā)生貸款卡遺失、損壞等情況，可憑有關(guān)資料向當?shù)厝嗣胥y行申請貸款卡（C）。

A、變更 B、增發(fā) C、換發(fā) D 補發(fā)

41．借款人信息中企業(yè)登記注冊類型按（B）所載明的填寫。A稅務(wù)登記證 B營業(yè)執(zhí)照 C組織機構(gòu)代碼證 D開戶許可證 42.金融機構(gòu)分設(shè)、合并等原因引起的債權(quán)轉(zhuǎn)移，應(yīng)由轉(zhuǎn)讓、受讓債權(quán)的金融機構(gòu)分別持有關(guān)的證明文件，報請中國人民銀行在企業(yè)征信系統(tǒng)中作（B）處理。

A、核銷 B、變更 C、暫停 D 不作處理 43.企業(yè)征信系統(tǒng)約定的時間格式輸入方式是（B）

A、yyyy-DD-MM B、yyyy-MM-DD C、MM-DD-yyyy D DD-MM-yyyy 44.企業(yè)征信系統(tǒng)中，貸款金額錄入時，單位統(tǒng)一采用（A）A、元 B、千元 C、萬元 D分

45.只對一筆承兌協(xié)議提供一個大的授信擔保，而此承兌協(xié)議下開立多筆承兌匯票，擔保信息應(yīng)（C）上報

A、只上報其中一筆承兌匯票的擔保信息，擔保金額為總的授信擔保金額。B、上報每一筆承兌匯票的擔保信息，每一筆擔保信息金額為各自承擔的擔保金額。

C、上報每一筆承兌匯票的擔保信息，每一筆擔保信息金額為總的授信擔保金額且擔保合同號為總擔保合同號。

D.只上報一筆承兌協(xié)議的擔保信息，擔保金額為總的授信擔保金額。46.企業(yè)征信系統(tǒng)中的信貸數(shù)據(jù)是由（C）向征信中心報送的。A、金融機構(gòu)各網(wǎng)點 B、當?shù)厝嗣胥y行 C、金融機構(gòu)頂級機構(gòu) D借款人

47．企業(yè)征信系統(tǒng)中，貸款發(fā)放日期以（C）為準。

A、登記日期 B、合同貸款發(fā)放日期 C、借據(jù)貸款發(fā)放日期 D貸款數(shù)據(jù)報送日期

48.金融機構(gòu)分支機構(gòu)申請企業(yè)征信系統(tǒng)機構(gòu)代碼需向（B）提出申請。A 征信中心 B 當?shù)厝嗣胥y行 C 征信分中心 D 銀監(jiān)部門 49．金融機構(gòu)在接受到征信中心反饋報文后（B）才能在征信系統(tǒng)中查詢到該報文上報信息。

A 當天 B 第二天 C 第三天 D 一周 50．企業(yè)征信系統(tǒng)異議信息最終應(yīng)由（D）進行處理。

A 征信中心 B 當?shù)厝嗣胥y行 C 數(shù)據(jù)上報機構(gòu) D 數(shù)據(jù)發(fā)生機構(gòu) 51．對于數(shù)據(jù)上報機構(gòu)無法處理的異議信息，由（A）統(tǒng)一標識，以確保數(shù)據(jù)的公信力。

A 征信中心 B 當?shù)厝嗣胥y行 C 金融機構(gòu)頂級機構(gòu) D 數(shù)據(jù)發(fā)生機構(gòu) 52．企業(yè)征信系統(tǒng)擔保查詢時通過（C）獲得本企業(yè)的房產(chǎn)為本企業(yè)的貸款提供擔保的信息

A對外擔保的抵押查詢B對外擔保的質(zhì)押查詢C被擔保的抵押查詢D被擔保的質(zhì)押查詢

53.借款人申請材料審驗無誤后，中國人民銀行應(yīng)在（C）個工作日內(nèi)為借款人發(fā)放貸款卡。A 2 B 3 C 5 D 10 54.貸款卡在（B）通用。A.全省 B 全國 C全市D 本地 55．企業(yè)的組織機構(gòu)代碼共（C）位 A 8 B 9 C 10 D 11 56．企業(yè)征信系統(tǒng)按借款人查詢“余額信息”時，除了貸款、貿(mào)易融資、保理、信用證等業(yè)務(wù)外，還有（A）A資產(chǎn)保全剝離B墊款C欠息D擔保

57.金融機構(gòu)查驗借款人貸款卡的時間不得超過（C）個工作日。A.2 B 3 C 5 D 10 58.企業(yè)征信系統(tǒng)按借款人查詢貸款余額時，顯示（D）

A借據(jù)余額為0的貸款B合同有效的貸款C合同失效的貸款D借據(jù)余額大于0的貸款

59.企業(yè)征信系統(tǒng)貸款的五級分類狀態(tài)在（D）展示

A貸款信息界面B貸款合同信息界面C借據(jù)信息界面D擔保信息界面 60.企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)用戶在“金融機構(gòu)查詢”只能查詢（）的數(shù)據(jù) A 本機構(gòu) B下屬機構(gòu) C 本機構(gòu)及下屬機構(gòu) D平級機構(gòu)。

二、多選題:

1．企業(yè)征信系統(tǒng)運行的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境包括（ABCD）

A人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng) B專網(wǎng) C商業(yè)銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng) D城市網(wǎng)間互聯(lián)平臺 2．非接口行報文生成系統(tǒng)運行的環(huán)境要求是（B D）。

A Microsoft Windows 98操作系統(tǒng) B Microsoft Windows 2000操作系統(tǒng) C Microsoft Internet Explorer 5.0 及其以上版本 D Microsoft Internet Explorer 6.0 及其以上版本 3．企業(yè)征信系統(tǒng)中，信貸業(yè)務(wù)包括（ABCD）A貸款 B保理 C貿(mào)易融資 D信用證

4．企業(yè)征信系統(tǒng)信息服務(wù)分系統(tǒng)包括（AC）兩大部分。A明細查詢B組合查詢C匯總查詢D數(shù)據(jù)下載 5．企業(yè)征信系統(tǒng)貸款卡查詢管理提供（AB）功能 A基本信息查詢 B綜合查詢 C組合查詢D 批量查詢

6．企業(yè)征信系統(tǒng)中信用報告中“基本信息”包含內(nèi)容有（ABCD）。A概況查詢信息 B高管人員信息 C資本構(gòu)成信息 D對外投資信息 7．企業(yè)征信系統(tǒng)“不良負債信息”查詢主要包括（ABCD）。

A不良貸款查詢B承兌匯票墊款查詢C信用證墊款查詢D銀行保函墊款查詢

8．企業(yè)法人申領(lǐng)貸款卡資料包括（ABD）

A組織機構(gòu)代碼證B驗資報告C審計報告D營業(yè)執(zhí)照

9．為企業(yè)貸款提供擔保的自然人申請貸款卡編碼，需向中國人民銀行提交的材料包括（ABCD）。

A自然人身份證件復(fù)印件 B申請貸款卡編碼經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件 C若委托金融機構(gòu)申請貸款卡編碼，需要提交擔保自然人的授權(quán)證明 D 金融機構(gòu)蓋章的與自然人發(fā)生擔保業(yè)務(wù)的證明材料 10．貸款卡的運行環(huán)境必須符合（AC）條件：

A Internet Explorer 6.0以上 B Internet Explorer 5.0以上 C貸款卡的ActiveX控件程序HccMagDevSetup.exe已正確安裝 D Microsoft Office已正確安裝

11．企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)用戶分為（BD）： A 常用戶 B用戶管理員 C一般用戶 D普通用戶

12．企業(yè)征信系統(tǒng)報文預(yù)處理子系統(tǒng)能對報文格式進行（ABD）操作。A校驗B加密加壓C拆分D解密解壓

13．（ABD）合稱為商業(yè)銀行企業(yè)征信系統(tǒng)前臵系統(tǒng)。

A MBT系統(tǒng)B報文預(yù)處理子系統(tǒng)C商業(yè)銀行信貸管理系統(tǒng)D接口數(shù)據(jù)報送子系統(tǒng)

14．企業(yè)征信系統(tǒng)財務(wù)報表包含（ABC）

A資產(chǎn)負債表B利潤及利潤分配表C現(xiàn)金流量表D資本構(gòu)成表 15．企業(yè)征信系統(tǒng)主要包括（ABCD）

A貸款卡管理分系統(tǒng)B數(shù)據(jù)采集分系統(tǒng)C運行維護管理分系統(tǒng)D異議糾錯管理分系統(tǒng)

16.企業(yè)征信系統(tǒng)的用戶包括（ABCD）

A征信中心用戶B人民銀行用戶C金融機構(gòu)用戶D借款人 17．企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)的用戶管理原則（ABCD）

A 逐級創(chuàng)建原則 B自主管理原則 C用戶依附于機構(gòu)原則 D 數(shù)量控制原則 18.企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)用戶管理員可以修改其所創(chuàng)建用戶（ABD）信息

A用戶密碼B用戶權(quán)限C用戶名D用戶描述

19．企業(yè)征信系統(tǒng)明細查詢提供對企業(yè)征信明細數(shù)據(jù)的查詢功能和信用報告查詢功能，主要包括（ABCD）

A明細查詢 B金融機構(gòu)查詢 C票據(jù)查詢 D貸款卡查詢

20.企業(yè)征信系統(tǒng)票據(jù)查詢提供對單張票據(jù)明細的查詢功能，包括（AB）A信用證 B承兌匯票 C保函 D貿(mào)易融資 21.信用報告具有（ABCD）特點 A客觀性B合法性C靈活性D發(fā)展性 22．信用報告可以通過（ABCD）取得

A在線查詢打印B在線查詢下載C離線查詢請求D訂閱方式 23．信用報告的一般作用具體有（ABD）A披露信息B分析評價C客觀反映D發(fā)展預(yù)測 24．企業(yè)征信系統(tǒng)借款人性質(zhì)包括（ABCD）A企業(yè)法人B企業(yè)非法人C事業(yè)單位D個體工商戶 25.企業(yè)征信系統(tǒng)借款人特征包括（ABC）A大型企業(yè)B中型企業(yè)C小型企業(yè)D上市公司

26．企業(yè)法人申領(lǐng)貸款卡時，需提交（ABCD）的身份證件復(fù)印件 A法定代表人B總經(jīng)理C財務(wù)負責人D經(jīng)辦人 27．異議信息產(chǎn)生的原因有（ABC）

A金融機構(gòu)上報錯誤 B系統(tǒng)處理產(chǎn)生錯誤 C在途數(shù)據(jù) D 采集不一致數(shù)據(jù) 28.企業(yè)異議信息處理原則指（ABCD）

A及時定位原則B及時反饋原則C源頭處理原則D處理備案原則 29．企業(yè)異議申請材料包括（ACD）

A異議證明材料B委托授權(quán)書C經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件D異議申請報告 30．企業(yè)征信系統(tǒng)異議處理子系統(tǒng)中，“異議申請”功能包括（ABD）A異議信息定位B金融機構(gòu)查詢C受理辦理D異議檔案登記 31．企業(yè)征信系統(tǒng)按借款人明細查詢時，綜合信息包括（ABD）A概況信息B財務(wù)報表信息C資本構(gòu)成信息D關(guān)注信息

32．企業(yè)征信系統(tǒng)按借款人明細查詢發(fā)生額時顯示的幣種為（ACD）A人民幣B美元C外幣折美元D本外幣折人民幣

33．非法人二級核算企業(yè)申領(lǐng)貸款卡除需提供法人企業(yè)應(yīng)提供的材料外，還需提供（AB）。

A 法人授權(quán)書 B 法人營業(yè)執(zhí)照 C 法人貸款卡 D 以上三項 34．貸款卡行政區(qū)劃遷移，借款人向遷入人行提供的材料包括（ABCD）A、營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件加蓋公章 B、組織機構(gòu)代碼復(fù)印加蓋公章 C、變更內(nèi)容證明材料復(fù)印件加蓋公章D 經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件

35.持有貸款卡的借款人有下列情形之一者，須向中國人民銀行申請辦理變更登記（ABCD）。

A、借款人名稱變更 B、借款人注冊地址變更 C、借款人法定代表變更 D、借款人注冊資本變更

36.借款人有下列情形之一者，中國人民銀行應(yīng)將其所持貸款卡注銷（ABCD）。

A、借款人被宣告破產(chǎn) B、借款人解散 C、借款人依法被撤銷D、借款人嚴重違反管理辦法的行為

37.借款人辦理年審手續(xù)必備條件包括（ABCD）。

A、法人代表身份證明及履歷證明材料 B、經(jīng)年審合格的《法人企業(yè)營業(yè)執(zhí)照》 C、年審期內(nèi)注冊資本變動的證明材料 D、資產(chǎn)負債表、損益表

38.企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)用戶管理的操作包括（ABCD）。

A、重臵用戶密碼 B、設(shè)臵用戶權(quán)限 C、修改用戶信息 D、停用/啟用用戶

39.企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)用戶權(quán)限（ABCD）。

A、借款人明細查詢 B、信用報告查詢 C、票據(jù)查詢 D、貸款卡查詢 40、企業(yè)征信系統(tǒng)擔保信息查詢功能菜單包括（CD）。

A、抵押查詢 B、質(zhì)押查詢 C、對外擔保查詢 D、被擔保查詢 41.企業(yè)綜合授信擔保項下存在多個主業(yè)務(wù)發(fā)生，擔保信息應(yīng)該隨不同主業(yè)務(wù)多次上報，其（ABCD）要保持一致。

A、擔保合同號 B、擔保金額 C、簽訂日期 D、擔保人名稱及貸款卡編碼

42．當企業(yè)貸款業(yè)務(wù)有擔保信息時，貸款業(yè)務(wù)信息和擔保信息記錄中（ABCD）保持一致。

A、主擔保合同號 B、金融機構(gòu)代碼 C、業(yè)務(wù)發(fā)生日期 D、貸款卡編碼

43．申請加入企業(yè)征信系統(tǒng)的金融機構(gòu)需具備的條件（ABCD）。A、擁有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 B、擁有組織機構(gòu)代碼證 C、擁有金融許可證 D、必須是金融機構(gòu)頂級機構(gòu)

44．金融機構(gòu)數(shù)據(jù)非接口轉(zhuǎn)接口報送轉(zhuǎn)換方式（ABC）。A、直接轉(zhuǎn)換 B、并行上報 C、刪除重報 D直接報送 45．企業(yè)征信系統(tǒng)查詢票據(jù)貼現(xiàn)余額時，票據(jù)狀態(tài)應(yīng)為（AB）A正常B轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C結(jié)清D未用退回

46．企業(yè)征信系統(tǒng)查詢銀行承兌匯票余額時，匯票狀態(tài)應(yīng)為（AC）A正常B結(jié)清C未用退回D轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

47.企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)的（ABCD）須報中國人民銀行備案。A業(yè)務(wù)管理員B操作員和C系統(tǒng)管理員D安全員

48．企業(yè)征信系統(tǒng)中不良貸款包括（BCD）A關(guān)注、B次級、C可疑、D損失

49．企業(yè)征信系統(tǒng)保理品種包括（ABC）

A 出口保理 B 進口保理 C 國內(nèi)賣方保理 D 國外買方保理 50．企業(yè)征信系統(tǒng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)種類包括（ABD）A 進口押匯 B 出口押匯 C 打包貸款 D 福費廷 51.企業(yè)征信系統(tǒng)抵押物種類包括（ABCD）A 房產(chǎn) B 土地使用權(quán) C 交通工具 D 機器設(shè)備 52．企業(yè)征信系統(tǒng)中以下（ABCD）業(yè)務(wù)存在墊款 A 保函 B 銀行承兌匯票 C 信用證 D 保理 53.企業(yè)征信系統(tǒng)中保證擔保形式有（ABC）A 單人擔保 B 多人聯(lián)保 C 多人分保 D以上都不是 54.企業(yè)征信系統(tǒng)“借據(jù)詳細信息”包括（ABCD）A貸款形式 B貸款性質(zhì) C貸款投向 D貸款種類 55.企業(yè)征信系統(tǒng)“抵押合同信息”包括（ABC）

A 抵押合同金額 B 抵押合同編號 C 抵押合同簽訂日期 D 抵押合同終止日期

56.企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)匯總查詢是對所有從金融機構(gòu)上報的數(shù)據(jù)進行多維匯總與分析，主要包括（ABCD）

A借款人情況匯總查詢 B信貸業(yè)務(wù)發(fā)生額匯總查詢 C信貸業(yè)務(wù)余額匯總查詢 D信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量匯總查詢

57.借款人可憑（AB）到中國人民銀行申請貸款卡密碼修改 A單位證明 B經(jīng)辦人身份證件 C貸款卡 D營業(yè)執(zhí)照

58.中國人民銀行要定期組織檢查金融機構(gòu)向企業(yè)征信系統(tǒng)報送有關(guān)數(shù)據(jù)的（ABD）

A及時性 B完整性 C準確性 D真實性

59.企業(yè)征信系統(tǒng)采集的信息包括（ABD）

A 企業(yè)基本信息 B企業(yè)信貸信息 C企業(yè)商業(yè)交易信息 D反映其信用狀況的其他信息

60.（ABD）需要申領(lǐng)貸款卡或申辦貸款卡編碼。

A申請貸款的企業(yè) B為企業(yè)提供擔保的企業(yè) C為個人貸款提供擔保的企業(yè) D為企業(yè)提供擔保的個人

三、判斷題:

1．某借款人持有人行紹興市中支發(fā)放的貸款卡，向?qū)幉辰鹑跈C構(gòu)申請辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)再向人行寧波市中支申領(lǐng)貸款卡。（X）2．貸款卡編碼唯一。（√）

3．金融機構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時，應(yīng)檢查借款人的貸款卡，并通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢借款人貸款卡的狀態(tài)和借款人資信情況。（√）

4．企業(yè)征信系統(tǒng)人民銀行用戶進行機構(gòu)管理時，需要用管理員用戶的身份登陸。（X）

5．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于借款人提出其信用報告中的行政區(qū)劃有誤的情況，屬于企業(yè)異議處理的范疇。（X）

6．企業(yè)征信系統(tǒng)已注銷的機構(gòu)不在機構(gòu)樹中顯示（√）

7．企業(yè)征信系統(tǒng)的機構(gòu)、用戶的權(quán)限管理原則中，權(quán)限分配原則是權(quán)限總量不變或逐級減少（√）

8．企業(yè)征信系統(tǒng)新建金融機構(gòu)用戶后，對普通用戶和管理員都需要進行授權(quán)。（X）

9．貸款卡管理系統(tǒng)中，“業(yè)務(wù)變更保存”指原信息仍保存在數(shù)據(jù)庫中，“錯誤變更保存”指用修改后的信息覆蓋原來的信息（√）

10．地方性商業(yè)銀行可以通過當?shù)厝嗣胥y行的網(wǎng)間互聯(lián)平臺接入人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)進行訪問企業(yè)征信系統(tǒng)（√）

11．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，若借款人對企業(yè)大事記信息有異議，人民銀行可以不予受理該異議信息。（X）

12．企業(yè)征信系統(tǒng)金融機構(gòu)的機構(gòu)管理原則是屬地管理（√）

13．企業(yè)征信系統(tǒng)采集借款人基本信息的來源只有人民銀行分支行。（X）14．在企業(yè)征信系統(tǒng)中，借款人財務(wù)報表信息查詢時，報表種類可以分為年報、季報、月報。（X）

15．金融機構(gòu)在企業(yè)征信系統(tǒng)被注銷后，該機構(gòu)下的用戶將處于全部停用狀態(tài)（√）

16．貸款卡（編碼）是企業(yè)征信系統(tǒng)采集借款人信用信息的載體（√）17.企業(yè)征信系統(tǒng)報文預(yù)處理子系統(tǒng)為網(wǎng)絡(luò)聯(lián)機版軟件（X）

18．企業(yè)異議信息申請表中，“異議信息描述”可以描述借款人發(fā)生多個金融機構(gòu)的多個有異議業(yè)務(wù)。（√）

19.對于企業(yè)異議信息申請表中的同一金融機構(gòu)發(fā)生的多條異議信息，受理行異議處理操作員只需建立一個異議申請檔案。（X）

20．中國工商銀行德清縣支行可通過企業(yè)征信系統(tǒng)查詢黑龍江省哈爾濱市借款人的資信情況。（√）

21．企業(yè)征信系統(tǒng)中的外資銀行包括外國銀行分行。（X）

22．在報送企業(yè)征信數(shù)據(jù)時企業(yè)從業(yè)人員和注冊資金必須是大于0的有效數(shù)字。（√）

23．企業(yè)征信系統(tǒng)中，貸款還款信息“還款金額”是指本息合計。（×）24．企業(yè)征信系統(tǒng)機構(gòu)代碼發(fā)放和使用原則：按規(guī)則發(fā)放，按無意義碼使用。（√）

25．貸款卡經(jīng)中國人民銀行賦予貸款卡編碼和借款人確認密碼后即生效（√）

26.貸款卡實行集中年審制度。（√）

27.在企業(yè)征信系統(tǒng)中，某商業(yè)銀行的欠息信息每月變化一次，但該行仍需每日上報欠息的變更信息。（×）

28.在企業(yè)征信系統(tǒng)中，對于借款人提出其信用報告中的行政區(qū)劃有誤的情況，屬于企業(yè)異議處理的范疇。（×）。

29.《企業(yè)征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)接口規(guī)范（2.0版）》中規(guī)定，擔保信息可以不依附主業(yè)務(wù)而單獨上報。（×）

30.企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理員不具有借款人信息查詢的權(quán)限。（√）

第三篇：企業(yè)征信查詢

企業(yè)信用報告查詢流程

根據(jù)《金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫企業(yè)信用報告查詢業(yè)務(wù)規(guī)程》（銀征信中心〔2013〕97號）規(guī)定：

企業(yè)法定代表人可以親自或委托經(jīng)辦人代理查詢企業(yè)信用報告。

一、法定代表人查詢企業(yè)信用報告

法定代表人向查詢點查詢企業(yè)信用報告的，應(yīng)提供本人有效身份證件原件、企業(yè)的有效注冊登記證件（工商營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人登記證等）原件、其他證件（機構(gòu)信用代碼證、企業(yè)貸款卡或組織機構(gòu)代碼證）原件供查驗，同時填寫《企業(yè)信用報告查詢申請表》，并留有效身份證件復(fù)印件、有效注冊登記證件復(fù)印件、其他證件復(fù)印件備查。

有效身份證件包括：身份證（第二代身份證須復(fù)印正反兩面）、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。

二、委托經(jīng)辦人代理查詢企業(yè)信用報告

委托經(jīng)辦人代理向查詢點查詢企業(yè)信用報告的，經(jīng)辦人應(yīng)提供法定代表人和經(jīng)辦人的有效身份證件原件、企業(yè)的有效注冊登記證件（工商營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人登記證等）原件、其他證件（機構(gòu)信用代碼證、企業(yè)貸款卡或組織機構(gòu)代碼證）原件、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書》原件供查驗，同時填寫《企業(yè)信用報告查詢申請表》，并留法定代表人和經(jīng)辦人有效身份證件復(fù)印件、有效注冊登記證件復(fù)印件、其他證件復(fù)印件、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書》原件備查。

可以自備填寫完成《企業(yè)信用報告查詢申請表》、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書

第四篇：企業(yè)征信查詢授權(quán)書

企業(yè)征信查詢授權(quán)書

利辛縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社：

現(xiàn)因貸款需要，特授權(quán)貴單位在受理我公司貸款及貸后管理時，查詢及打印我公司征信情況、貸款卡信息及法人代表、股東及實際控制人個人征信、身份證明等信息。

負責人簽字：

股

東簽字：

企 業(yè) 公 章：

日期：

****年**月**日

第五篇：企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度

企業(yè)征信系統(tǒng)管理制度

（2009年7月16日起執(zhí)行，2013年9月12日修訂）

為加強企業(yè)征信系統(tǒng)管理，保證數(shù)據(jù)質(zhì)量及信息安全，履行金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息提供及使用者責任，促進社會信用體系建設(shè)，根據(jù)《征信業(yè)管理條例》及中國人民銀行征信中心相關(guān)規(guī)定，結(jié)合貸款公司實際，制定本制度。

第一章

機構(gòu)及用戶管理

第一條 公司為無分支機構(gòu)獨立法人，公司本部為接入企業(yè)征信系統(tǒng)唯一機構(gòu)用戶，由征信中心北京市分中心創(chuàng)建及維護，并授予數(shù)據(jù)報送、信息查詢等權(quán)限。

第二條 公司發(fā)生名稱、地址、聯(lián)系人等信息變更時，應(yīng)向征信中心北京分中心提交《企業(yè)征信系統(tǒng)機構(gòu)變更申請表》（附件1）及相關(guān)資料申請變更。

第三條 公司內(nèi)部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術(shù)部指定專人擔任，經(jīng)征信中心北京分中心審查后創(chuàng)建和停用，負責普通用戶管理。管理員用戶創(chuàng)建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系統(tǒng)接入機構(gòu)總部管理員用戶申請表》（附件2）。

第四條 普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負責創(chuàng)建及停用。管理員用戶應(yīng)定期對普通用戶進行清查，對離崗用戶及時進行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理，登記《企業(yè)征信系統(tǒng)創(chuàng)建用戶登記備案簿》（附件3）及《企業(yè)征信系統(tǒng)停用用戶登記備案簿》（附件4），并在用戶發(fā)生變動后的2個工作日向征信中心北京分中心報備。

第五條 內(nèi)部用戶的創(chuàng)建管理等具體要求按照公司《企業(yè)征信系統(tǒng)用戶管理規(guī)定》執(zhí)行。

第二章

分工及職責

第六條 公司信貸部門（包括自主及貸款業(yè)務(wù)部門）為企業(yè)征信系統(tǒng)（非接口行報文生成系統(tǒng),MBT系統(tǒng)）錄入及企業(yè)信用信息的使用部門。信貸部門業(yè)務(wù)人員負責在非接口行報文生成系統(tǒng)中錄入貸款業(yè)務(wù)信息，并作為第一責任人保證數(shù)據(jù)的真實、準確、完整。信貸部門業(yè)務(wù)人員因盡職調(diào)查及后續(xù)管理需要，可申請查詢企業(yè)信用信息。

第七條 綜合統(tǒng)計部門設(shè)企業(yè)征信系統(tǒng)管理員兩名，分為A、B角，承擔征信系統(tǒng)相關(guān)制度的建立健全、信貸數(shù)據(jù)的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息核對、錯誤數(shù)據(jù)刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯(lián)系等職責。

第八條 信息技術(shù)部指定專人負責征信系統(tǒng)的程序安裝、日常技術(shù)維護，并承擔管理員用戶職責，負責普通用戶的創(chuàng)建、權(quán)限設(shè)置、停用及建冊登記等事項。

第三章

信息采集及上報 第九條 公司按照《征信業(yè)管理條例》及征信中心相關(guān)規(guī)定向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信貸業(yè)務(wù)信息。

第十條 公司采集及上報信息主體基礎(chǔ)信息及貸款信息應(yīng)事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具《授權(quán)書》（附件5、6）。

第十一條 企業(yè)征信系統(tǒng)采集信息包括借款人基本信息、信貸業(yè)務(wù)信息和財務(wù)報表信息。其中信貸業(yè)務(wù)信息包括貸款合同信息、借據(jù)信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔保信息。

第十二條 信貸業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)人員負責及時將相關(guān)信息錄入非接口行報文生成系統(tǒng)，其中借款人基本信息應(yīng)在新增客戶或客戶基本信息發(fā)生更新時錄入，信貸業(yè)務(wù)信息應(yīng)在相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)生后的24小時之內(nèi)錄入。

第十三條 企業(yè)征信系統(tǒng)管理員按日審核征信數(shù)據(jù)錄入情況，并按要求生成數(shù)據(jù)報文上報到金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，保證信貸業(yè)務(wù)在發(fā)生后的下一個工作日結(jié)束之前上報。

第四章

信息查詢

第十四條 查詢企業(yè)征信信息應(yīng)取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面《授權(quán)書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔保合同》。

第十五條 公司實行嚴格的企業(yè)信用信息查詢歸口管理，企業(yè)信用信息查詢統(tǒng)一由綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員進行，其他人員均無權(quán)查詢企業(yè)信用信息。

第十六條 查詢企業(yè)信用信息的條件限定為盡職調(diào)查、貸后管理需要及其他公司領(lǐng)導(dǎo)同意的與業(yè)務(wù)開展相關(guān)的合理需要。查詢內(nèi)容一般包括貸款信息、擔保信息、欠息信息、不良記錄及信用報告。

第十七條 查詢企業(yè)信用信息需由發(fā)起查詢部門填制《企業(yè)征信信息查詢審批表》（附件7），經(jīng)部門負責人及分管領(lǐng)導(dǎo)審批后提交綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員，并提供企業(yè)名稱及貸款卡號碼。

第十八條 綜合統(tǒng)計部門企業(yè)征信系統(tǒng)管理員對查詢?nèi)藛T、查詢?nèi)掌?、企業(yè)名稱、貸款卡編碼等信息進行登記，并將查詢結(jié)果反饋到查詢部門。

第五章

信息刪除管理

第十九條 從企業(yè)征信系統(tǒng)刪除的數(shù)據(jù)信息包括：因原有委托業(yè)務(wù)規(guī)范等歷史原因已不在公司賬內(nèi)也不作為債權(quán)管理但仍存在于征信系統(tǒng)的業(yè)務(wù)信息；因操作失誤、業(yè)務(wù)發(fā)生重組、借款企業(yè)發(fā)生變更而在征信系統(tǒng)無法變更產(chǎn)生的與實際情況不相符的數(shù)據(jù)信息；其他情況產(chǎn)生的確需刪除的信息。

第二十條 從企業(yè)征信系統(tǒng)中刪除信息須履行審批程序，由業(yè)務(wù)人員填寫《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》（附件8），填寫擬刪除數(shù)據(jù)信息及刪除原因，由所在部門負責人及分管領(lǐng)導(dǎo)簽字同意，報綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員審核，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員及綜合統(tǒng)計部門負責人簽字同意后，由征信系統(tǒng)管理員向征信中心提交《金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請表》（附件9）并上報刪除報文。

第二十一條 如刪除數(shù)據(jù)后需要重新上報正確數(shù)據(jù)，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時登錄數(shù)據(jù)信息，經(jīng)征信系統(tǒng)管理員審核無誤后立即補報新數(shù)據(jù)。

第六章

數(shù)據(jù)質(zhì)量及安全管理

第二十二條 各級用戶在設(shè)立或變更后要及時修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進行更換。用戶應(yīng)妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應(yīng)進行封存并交公司檔案室保管。

第二十三條 管理員用戶創(chuàng)建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權(quán)限必須經(jīng)過普通用戶所在部門申請及分管領(lǐng)導(dǎo)審批，不得隨意操作。用戶管理過程應(yīng)進行詳細記錄。

第二十四條 用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。

第二十五條 業(yè)務(wù)人員作為數(shù)據(jù)質(zhì)量的第一責任人必須按照《企業(yè)征信系統(tǒng)貸款公司貸款業(yè)務(wù)采集指南》要求，及時、準確錄入信息和數(shù)據(jù)?？刹扇I(yè)務(wù)人員交叉復(fù)核或部門統(tǒng)計員復(fù)核方式提高準確率。

第二十六條 業(yè)務(wù)人員加強相關(guān)企業(yè)的宣傳和引導(dǎo)工作，提高企業(yè)信用意識，監(jiān)督企業(yè)及時更新基本信息。

第二十七條 綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)生情況督促業(yè)務(wù)人員及時錄入數(shù)據(jù)，并對數(shù)據(jù)、信息完整性進行審核，確保在要求時限內(nèi)完成報送。

第二十八條 征信系統(tǒng)管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由A、B角負責，并定期進行角色交換，防止可能存在的數(shù)據(jù)泄露和篡改風(fēng)險。

第二十九條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期與征信中心進行數(shù)據(jù)核對，保證兩端數(shù)據(jù)一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數(shù)據(jù)刪除和更正業(yè)務(wù)。

第三十條 公司將征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)報送情況納入公司績效考核體系，征信系統(tǒng)管理員對業(yè)務(wù)人員數(shù)據(jù)錄入情況進行監(jiān)測，發(fā)生遲報、錯報等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績效考核的依據(jù)之一。征信系統(tǒng)管理員工作質(zhì)量由部門負責人進行評估，并通過與征信中心定期核對數(shù)據(jù)等途徑獲得信息，作為考核依據(jù)。

第三十一條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)管理情況進行自查；審計部不定期對征信系統(tǒng)管理制度的執(zhí)行情況進行檢查，以防范操作風(fēng)險，保障數(shù)據(jù)準確性和安全性。

第七章

異議處理

第三十二條 企業(yè)認為征信系統(tǒng)中的信息存在錯誤、遺漏的，可由企業(yè)法定代表人或委托經(jīng)辦人向公司提出異議申請，提出異議申請應(yīng)提交《企業(yè)征信異議申請表》（附件10），法定代表人親自辦理的應(yīng)提供身份證明，委托經(jīng)辦人辦理的應(yīng)提交《法定代表人授權(quán)委托書》（附件11）及經(jīng)辦人身份證件。

第三十三條 異議受理由綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員受理，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)妥善處理企業(yè)異議申請，不得無故拒絕。

為方便企業(yè)提出異議申請，公司接受企業(yè)通過撥打綜合統(tǒng)計部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實異議人身份，提前進入受理程序，并通知企業(yè)補辦書面異議申請。

第三十四條 受理異議申請后，征信系統(tǒng)管理員應(yīng)當向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人說明異議處理的程序、時限、對處理結(jié)果有爭議時可以采取的救濟手段。

第三十五條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)在受理異議申請后兩個工作日內(nèi)進行處理。經(jīng)核查企業(yè)征信系統(tǒng)，不存在異議信息的，應(yīng)及時回復(fù)異議申請人。確認異議信息存在錯誤、遺漏，且錯誤、遺漏是由于公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應(yīng)及時向異議申請人說明情況，同時向征信中心報送更正信息，盡快進行處理；不能確認核查結(jié)果或認為錯誤原因是由于數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)處理過程形成的，應(yīng)在征信系統(tǒng)中進行“異議標注”并發(fā)送至征信中心審核確認，確認通過的異議信息由征信中心在企業(yè)信用報告中進行填加。

第三十六條 由征信中心受理的企業(yè)異議信息需要由公司進行核查的，在接到核查通知后立即啟動核查程序，并及時將核查結(jié)果通過企業(yè)征信異議處理子系統(tǒng)發(fā)送至征信中心，核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的應(yīng)在回復(fù)核查結(jié)果的同時向征信中心報送更正信息。確認異議信息不存在錯誤、遺漏的.應(yīng)明確回復(fù)核查結(jié)果。經(jīng)核查不能確認核查結(jié)果的,應(yīng)如實回復(fù)核查情況。由征信中心根據(jù)情況回復(fù)異議申請人或進行異議標注。

第三十七條 異議處理結(jié)束之后.應(yīng)及時刪除異議標注。

第三十八條 綜合統(tǒng)計部門征信系統(tǒng)管理員應(yīng)向企業(yè)法定代表人或經(jīng)辦人出具《企業(yè)征信異議回復(fù)函》（附件12），其中經(jīng)核查不存在異議信息的應(yīng)及時回復(fù)；因公司數(shù)據(jù)報送錯誤形成的，應(yīng)在7個工作日內(nèi)回復(fù)；不能確認核查結(jié)果需要征信中心處理的，應(yīng)在在20日內(nèi)回復(fù)。

第八章

附則

第三十九條 在征信系統(tǒng)管理過程中出現(xiàn)下列情況公司視情況給予相關(guān)人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構(gòu)成犯罪的，移送司法機關(guān)：

（一）違法提供或者出售企業(yè)征信信息；

（二）因過失泄露企業(yè)征信信息；

（三）未經(jīng)同意查詢或采集企業(yè)信貸信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。

第四十條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)定期對報文生成系統(tǒng)數(shù)據(jù)進行備份，并妥善保管征信系統(tǒng)上報報文及反饋報文。

第四十一條 征信系統(tǒng)管理員應(yīng)對系統(tǒng)管理過程形成的資料建檔管理，包括以下內(nèi)容：

查詢業(yè)務(wù)所形成的《企業(yè)征信信息查詢審批表》原件及相關(guān)企業(yè)《授權(quán)書》原件、傳真件或掃描件；

刪除數(shù)據(jù)所形成的《企業(yè)征信系統(tǒng)信息刪除審批表》、《金融機構(gòu)企業(yè)征信系統(tǒng)批量業(yè)務(wù)刪除申請表》；

異議處理業(yè)務(wù)所形成的異議企業(yè)法定代表人及經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件、其他證件復(fù)印件、《企業(yè)信用報告異議申請表》原件、《企業(yè)法定代表人授權(quán)委托證明書》原件、以及《企業(yè)征信異議回復(fù)函》復(fù)印件等；

其他應(yīng)保管的資料，如向征信中心報備的資料、管理臺賬、自查報告及報表等。

第四十二條 本制度自公布之日起執(zhí)行。

第四十三條 本制度由綜合統(tǒng)計部門進行解釋和修訂。

二〇〇九年七月十六日