第一篇：0金融知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù) 2010

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________

一、判斷題

1.外幣現(xiàn)鈔包括紙幣、鑄幣、輔幣。（×）

2.“君子之言，信而有征”最早出現(xiàn)在《論語(yǔ)》（×）

3.票據(jù)金額應(yīng)以中文大寫(xiě)和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，如不一致，則票據(jù)無(wú)效。（√）4.無(wú)論企業(yè)或個(gè)人在銀行是否開(kāi)立存款賬戶(hù)，均可通過(guò)銀行辦理支付結(jié)算。（×）（企業(yè)不行）

5.現(xiàn)金支票只可用于支取現(xiàn)金，普通支票只可用于轉(zhuǎn)賬。（×）（普通支票可用于支取現(xiàn)金，也可用于轉(zhuǎn)賬）

6.單位銀行結(jié)算賬戶(hù)的存款人只能在銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶(hù)。（√）7.當(dāng)前，農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等地方性涉農(nóng)法人金融機(jī)構(gòu)在同一區(qū)域的執(zhí)行同樣的法定存款準(zhǔn)備金率。（√）

8.我國(guó)是對(duì)利率實(shí)行管制的國(guó)家，對(duì)存貸款利率的統(tǒng)一規(guī)定是：活期存款按年結(jié)息，各項(xiàng)貸款的計(jì)息方式由借貸雙方協(xié)商確定。（×）

9.國(guó)家助學(xué)貸款金額原則上每生每學(xué)年最高不超過(guò)6000元，每個(gè)學(xué)生的具體貸款金額由高校根據(jù)本?？傎J款額度、學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以及學(xué)生困難程度確定。各高校申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的學(xué)生人數(shù)原則上不超過(guò)在校生總?cè)藬?shù)的20%。（√）10.國(guó)家助學(xué)貸款利息按季計(jì)收，結(jié)息日為每季末的20日，起息日為貸款資金劃入借款學(xué)生個(gè)人賬戶(hù)（銀行卡）之日。（×）

11.現(xiàn)行人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（√）

12.我國(guó)境內(nèi)完全可以外幣流通，并以外幣計(jì)價(jià)結(jié)算。（×）13.信用報(bào)告是個(gè)人的“經(jīng)濟(jì)身份證”。（√）

14.信用報(bào)告負(fù)面記錄會(huì)跟隨您一輩子。（×）

15.個(gè)人信用信息是個(gè)人在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中產(chǎn)生的敏感信息，涉及個(gè)人隱私，因而不能像公共產(chǎn)品一樣無(wú)條件共享。（√）

16.通常情況下，如果您的評(píng)分越高，說(shuō)明按照評(píng)分模型，您借款違約的可能性就越小，您也就越有可能獲得貸款。（√）

17.在實(shí)際生活中，征信機(jī)構(gòu)的評(píng)分與銀行的評(píng)分互相補(bǔ)充。（√）

18.征信，記錄您過(guò)去的信用行為，這些行為將影響您未來(lái)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（√）

19.個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)出具的記錄您過(guò)去信用信息的一種文件，它的就像我們的“居民身份證”，因此，人們形象地稱(chēng)它為“經(jīng)濟(jì)身份證”（√）

20.在海南的欠款記錄不會(huì)影響在福建省商業(yè)銀行取得個(gè)人住房貸款。（×）21.國(guó)家助學(xué)貸款信息也屬個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的征集范圍。（√）

22.目前，個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)不采集個(gè)人在境外的信用交易信息。（√）23.沒(méi)有貸款的人就沒(méi)有信用報(bào)告。（×）

24.資本證券是指由金融投資或與金融投資有直接聯(lián)系的活動(dòng)而產(chǎn)生的證券。（√）25.基金市場(chǎng)是基金證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，開(kāi)放式基金是在證券交易所掛牌交易。（×）26.個(gè)人投資者是證券市場(chǎng)上最廣泛的投資者。（√）

27.我國(guó)《公司法》規(guī)定，股份公司向發(fā)起人、國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)、法人發(fā)行的股票必須是記名股票。（√）

28.我國(guó)《公司法》規(guī)定向社會(huì)公眾發(fā)行的股份應(yīng)該為記名股票。（×）29.銀行能通過(guò)存款吸收資金，因此不需要發(fā)行債券。（×）

30.浮動(dòng)利率債券的利率在確定時(shí)一般要與市場(chǎng)利率掛鉤，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，利率應(yīng)上調(diào)，在利率下降時(shí)則保持不變，以保證投資者的利益。（×）

1st

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 31.歐洲債券是外國(guó)債券中的一個(gè)品種。（×）

32.公司在沒(méi)有盈利前是不能發(fā)放任何股息的。（×）33.某證券所承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)越大，其收益率一定越高。（×）34.金融時(shí)報(bào)指數(shù)是法國(guó)最著名的指數(shù)。（×）英國(guó)

35.H股是指在香港注冊(cè)并在香港上市的內(nèi)地公司所發(fā)行的股票。（×）H股也稱(chēng)國(guó)企股，指注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股.36.上證綜合指數(shù)的基期為1990年12月19日。（√）37.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（√）

38.中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，同時(shí)受地方政府、各級(jí)政府部門(mén)的監(jiān)督。（×）

39.商業(yè)銀行可以提高或者降低利率，吸收存款，發(fā)放貸款。（×）40.中國(guó)人民銀行可以向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。（×）41.法定身份證件的復(fù)印件可以作為實(shí)名證件使用。（×）42.“借記卡和信用卡均可以透支”。（×）

二、選擇題

1.以下交易中哪個(gè)屬于大額交易？D A.小王一次性取款10萬(wàn)元。

B.小王5月10日通過(guò)三張中國(guó)銀行的卡分別取款5萬(wàn)、3萬(wàn)和1萬(wàn)

C.小王5月10日通過(guò)工商銀行的賬戶(hù)取款19萬(wàn)，5月11日通過(guò)建設(shè)銀行的賬戶(hù)取款11萬(wàn) D.中石油公司財(cái)務(wù)人員5月10日從公司賬戶(hù)取款三筆金額均為8萬(wàn)元 2.商業(yè)匯票的出票人是----。B A.銀行 B.銀行以外的企業(yè)單位等 C.付款人 D.收款人 3.支票的提示付款期限是D A.自出票日起6個(gè)月 B.自出票日起1個(gè)月 C.自出票日起15天 D.自出票日起10天

4.人民幣印制中，首次采用固定水印技術(shù)的是第 A 套人民幣 A.2 B.3 C.4 5.第五套人民幣采用有色熒光油墨印制的圖案，該圖案分布在 B。A.鈔票正面行名下方 B.背面主景 C.正面右上角團(tuán)花圖案處 6.第五套人民幣各面額紙幣的盲文面額標(biāo)記均在 B。

A.正面左下方 B.正面右下方 C.正面右上方

7.我國(guó)第一次不依賴(lài)國(guó)外，全部實(shí)現(xiàn)自主設(shè)計(jì)、印制的是哪一套人民幣？（C）A.第一套 B.第二套 C.第三套

8.中國(guó)人民銀行于 B 起在全國(guó)陸續(xù)發(fā)行第五套人民幣。

A.1999年7月1日 B.1999年10月1日 C.1999年1月1日 9.下列屬于緊縮性貨幣政策操作的是（B）A．降低再貼現(xiàn)率

B．提高法定存款準(zhǔn)備金率

C．中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上進(jìn)行逆回購(gòu)操作 D．中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)上進(jìn)行現(xiàn)券買(mǎi)斷操作 10.我國(guó)率先實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的利率是（D）A.存款利率 B.貸款利率

2nd

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ C.債券市場(chǎng)利率

D.同業(yè)拆借市場(chǎng)利率

11.按金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分，金融風(fēng)險(xiǎn)可以分為（A）： A.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn) B.信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn) C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)和國(guó)外金融風(fēng)險(xiǎn)

12.依據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，（AB）不得抵押。A.土地所有權(quán)

B.所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn) C.沒(méi)有被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)

D.法律、行政法規(guī)規(guī)定可以抵押的財(cái)產(chǎn)

13.現(xiàn)行的個(gè)人住房按揭貸款首付比例是（C）。

A.50% B.30% C.20% D.15% 14.截止2010年9月末，國(guó)家外匯管理局公布的我國(guó)外匯儲(chǔ)備達(dá)（）億美元。

7、人民幣匯率實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)的、有管理的（）匯率制度。（B）A、固定

B、浮動(dòng)

C、基準(zhǔn)固定

D、自主浮動(dòng) 15.外匯指定銀行辦理（）須經(jīng)外匯局審批核準(zhǔn)。（A）A、結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)

B、遠(yuǎn)期結(jié)售匯業(yè)務(wù)

C、居民個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù) D、人民幣與外幣掉期業(yè)務(wù)

16.征信就是 D、為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對(duì)外提供您信用報(bào)告的一種活動(dòng)。A、金融機(jī)構(gòu) B、擔(dān)保公司 C、當(dāng)?shù)卣?/p>

D、專(zhuān)業(yè)化的獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu) 17.與正面信息相對(duì)的是 C，是指您在過(guò)去的信用交易中未能按時(shí)足額償還貸款、支付各種費(fèi)用的信息。A、違約信息 B、逾期信息 C、負(fù)面信息 D、異常信息

18.征信信息的核心是 C。A、配偶信息

B、擁有的資產(chǎn)信息

C、借錢(qián)還錢(qián)的負(fù)債信息

D、訴訟信息

19.下面哪項(xiàng)不屬于信用交易行為？ C A、銀行向您發(fā)放貸款 B、產(chǎn)品賒購(gòu) C、繳交水電費(fèi) D、向朋友借錢(qián)

3rd

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 20.逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中的。國(guó)際慣例做法，大部分負(fù)面記錄保存的時(shí)間為 D。A、1年B、3年C、5年D、7年

21.個(gè)人信用評(píng)分通常以借款人 C 等特征指標(biāo)為解釋變量。A、存款情況 B、欠債情況 C、過(guò)去的還款情況 D、婚姻情況

22.信用交易是指在交易中，您作為交易的一方向?qū)Ψ匠兄Z在未來(lái)償還的前提下，對(duì)方向您提供資金、商品或服務(wù)的活動(dòng)。以下不屬于信用交易的是： D.A.商業(yè)銀行向您發(fā)放貸款 B.享受先服務(wù)后付費(fèi) C.產(chǎn)品賒銷(xiāo)賒購(gòu)

D.在商業(yè)銀行存款

23.對(duì)個(gè)人征信進(jìn)行監(jiān)管的目的之一，就是要在信息披露和保護(hù)隱私，以及信息披露和便于個(gè)人從商業(yè)銀行獲得貸款之間保持一種平衡，保證征信機(jī)構(gòu) A.，盡可能地保護(hù)個(gè)人的利益。

A“有條件”地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù) B.隨意地采集、保存、使用征信數(shù)據(jù) C“有條件”地公開(kāi)征信數(shù)據(jù) D.隨意地公開(kāi)征信數(shù)據(jù)

24.征信機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)有： D。

A.提供他人的信用報(bào)告、接受他人異議申請(qǐng)、修改信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息 B.提供您本人的信用報(bào)告、接受您的異議申請(qǐng)、修改信用報(bào)告中的異議信息 C.提供您本人和他人的信用報(bào)告、接受您的異議申請(qǐng)、修改信用報(bào)告中的異議信息 D.提供您本人的信用報(bào)告、接受您的異議申請(qǐng)、修改信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息 25.目前我國(guó)逾期還款等負(fù)面信息是永遠(yuǎn)記錄在個(gè)人的信用報(bào)告中的嗎？ A A．不是 B．是

26.以下對(duì)個(gè)人在征信活動(dòng)中的義務(wù)描述，錯(cuò)誤的是： C A．提供正確的個(gè)人基本信息 B．及時(shí)更新自身信息 C．提前歸還銀行貸款 D．關(guān)心自己信用記錄

27.會(huì)員制證券交易所不設(shè)立哪個(gè)機(jī)構(gòu)（）。A．會(huì)員大會(huì) B．董事會(huì) C．理事會(huì) D．監(jiān)察委員會(huì)

【正確答案】： B 【參考解析】： 公司制證券交易所才設(shè)有董事會(huì)。

28.一般而言，下列債券的信用風(fēng)險(xiǎn)依次從低到高排列的順序?yàn)椋–）。A．政府債券、公司債券、金融債券 B．金融債券、公司債券、政府債券

4th

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ C．政府債券、金融債券、公司債券

D．金融債券、政府債券、公司債券

29.上市公司中，股東影響和監(jiān)督公司經(jīng)營(yíng)管理的具體方式和機(jī)制有（）。A．通過(guò)參加股東大會(huì)來(lái)決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃，參與公司重大事項(xiàng)的表決 B．選舉和更換公司經(jīng)營(yíng)管理層

C．通過(guò)對(duì)高管人員的激勵(lì)計(jì)劃來(lái)影響公司的長(zhǎng)期發(fā)展，鼓勵(lì)管理人員履行職責(zé) D．通過(guò)“用腳投票”影響公司的經(jīng)營(yíng)管理

【正確答案】： A, B, C, D 【參考解析】： 所謂的股東“用腳投票”，是指當(dāng)股東認(rèn)為公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不佳時(shí)，他們就會(huì)在證券市場(chǎng)上拋售股票，導(dǎo)致股價(jià)下跌，從而影響公司在證券市場(chǎng)上的籌資能力，從而對(duì)管理層形成強(qiáng)大的壓力，激勵(lì)他們提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。30.國(guó)家股、法人股等是按（B）來(lái)劃分。A．股票上市地點(diǎn)

B．股票投資主體的不同性質(zhì) C．股票上市主要監(jiān)管部門(mén) D．股票是否公開(kāi)發(fā)行

31.中央銀行通常采用的貨幣政策不包括（B）。A．存款準(zhǔn)備金制度 B．增發(fā)國(guó)債 C．再貼現(xiàn)政策 D．公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

32.我國(guó)股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行股票采?。ˋ）相結(jié)合的方式。A．對(duì)公眾投資者上網(wǎng)發(fā)行 和對(duì)機(jī)構(gòu)投資者配售 B．定向發(fā)行

C．招標(biāo)發(fā)行

33.優(yōu)先股的優(yōu)先權(quán)主要表現(xiàn)在（B）。A．認(rèn)股權(quán)

B．股息分派 和分配公司收益

C．公司經(jīng)營(yíng)表決權(quán)

34.依照法律規(guī)定，股份有限公司進(jìn)行破產(chǎn)清算時(shí)，資產(chǎn)清償?shù)南群箜樞驊?yīng)是（C）。A．普通股東、優(yōu)先股東、債權(quán)人 B．債權(quán)人、普通股東、優(yōu)先股東 C．債權(quán)人、優(yōu)先股東、普通股東

D．優(yōu)先股東、普通股東、債權(quán)人

35.證券公司在辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時(shí)是作為（C）。A．委托人 B．信托人 C．中介人 D．投資人

36.上海證券交易所編制并公布的以全部上市股票為樣本，以股票發(fā)行量為權(quán)數(shù)按加權(quán)平均法計(jì)算的股價(jià)指數(shù)是（C）。A．上證30指數(shù) B．深圳綜合指數(shù) C．上證綜合指數(shù)

5th

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ D．深圳成分股指數(shù)

37.投資于未上市的新興中小型企業(yè)(尤其是新興高科技企業(yè))的承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)、謀求高回報(bào)的資本形態(tài)叫做（A）。A．風(fēng)險(xiǎn)資本

B．共同基金

C．單位信托等證券投資基金

D．虛擬資本

38.人身保險(xiǎn)的投保人對(duì)被保險(xiǎn)人必須具有保險(xiǎn)利益，而保險(xiǎn)利益應(yīng)存在于（C）。A、保險(xiǎn)合同訂立前 B、保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí) C、保險(xiǎn)合同訂立時(shí) D、保險(xiǎn)事故發(fā)生后

39.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由（B）承擔(dān)賠償責(zé)任。

A、保險(xiǎn)人 B、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 C、被保險(xiǎn)人 D、投保人 40.依據(jù)保險(xiǎn)的標(biāo)的進(jìn)行分類(lèi)，保險(xiǎn)可分為（A）。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn) B.壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)

C.陸上保險(xiǎn)與海上保險(xiǎn) D.商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn) 41.我國(guó)人身保險(xiǎn)中的保費(fèi)寬限期時(shí)間為（B）。

A、30天 B、60天 C、90天 D、100天

42.保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)（D）。A、短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D、短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

43.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理（A）時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。A、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù) B、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C、健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù) D、傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

44.甲為自己投保一份人壽險(xiǎn)，指定其妻為受益人。甲有一子4歲，甲母50歲且自己?jiǎn)为?dú)生活。某日，甲因交通事故身亡。該份保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金依法如何處理？D A、應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承 B、應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承 C、應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承 D、應(yīng)全部支付給甲妻

45.保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)責(zé)任免除條款未向投保人明確說(shuō)明的，產(chǎn)生下列哪一后果B A、保險(xiǎn)合同無(wú)效

B、該條款不產(chǎn)生效力

C、對(duì)該條款作不利于保險(xiǎn)人的解釋

D、可以減少投保人的的保險(xiǎn)費(fèi)

46.除《保險(xiǎn)法》另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，下列關(guān)于合同解除的表述正確的是（A）。

A、投保人可以解除合同 B、保險(xiǎn)人可以解除合同

C、投保人不可以解除合同 D、投保人和保險(xiǎn)人均可以解除合同

47.商業(yè)性個(gè)人住房貸款合約簽訂并生效之后，借款人可以向貸款銀行提交書(shū)面申請(qǐng)變更合約內(nèi)容。以下哪一種方式貸款銀行一般是不接受的：B

6th

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ A.借款人提前一次性還清貸款

B．借款人與銀行協(xié)商減少每月的還款額，延長(zhǎng)貸款償還期限 C、提前歸還部分貸款，償還期限不變，但每月償還額減少

48.某人到某接受刷卡消費(fèi)的商場(chǎng)購(gòu)物時(shí)，發(fā)現(xiàn)該商場(chǎng)僅有A銀行的自動(dòng)取款機(jī)，而他只帶了B銀行的儲(chǔ)蓄卡，且攜帶的現(xiàn)金不足，這時(shí)他較為省錢(qián)的方式是：B A.先到A銀行的自動(dòng)取款機(jī)上取出足夠的錢(qián)，再進(jìn)行購(gòu)物 B．直接用B銀行的儲(chǔ)蓄卡購(gòu)物

C、先取錢(qián)后消費(fèi)和直接刷卡消費(fèi)支付的金額是相同的 49.以下短期變現(xiàn)能力最強(qiáng)的投資品種是哪一個(gè)：C A.憑證式國(guó)債 B．遠(yuǎn)期提貨單

C、已上市的封閉式基金

50.如果美元利率上升，其他貨幣的利率、貨幣供求、發(fā)行國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r等基本面情況不變，對(duì)美元產(chǎn)生的影響是：B A.由于人們可能更多地購(gòu)買(mǎi)美元，因此美元兌其他貨幣的匯率下降 B．由于人們可能更多地購(gòu)買(mǎi)美元，因此美元兌其他貨幣的匯率上升 C、由于外國(guó)銀行更愿意貸出美元，因此美元兌其他貨幣的匯率下降 51.以下關(guān)于個(gè)人電子匯兌業(yè)務(wù)的說(shuō)法哪一項(xiàng)是正確的： A A.個(gè)人電子匯兌需要24小時(shí)到帳

B．辦理個(gè)人電子匯兌業(yè)務(wù)時(shí)匯款人不需要在銀行開(kāi)設(shè)活期儲(chǔ)蓄帳戶(hù) C.銀行在接受個(gè)人電子匯兌時(shí)不收取費(fèi)用

52.關(guān)于銀行個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制，以下哪種證件能作為實(shí)名身份證件的： C A.學(xué)生證 B．工作證

C.身份證

53.對(duì)于國(guó)家助學(xué)貸款，以下哪一種說(shuō)法是錯(cuò)誤的： A A.國(guó)家助學(xué)貸款相關(guān)法規(guī)規(guī)定，學(xué)生在畢業(yè)后三年內(nèi)必須還清所借貸款 B．國(guó)家財(cái)政部門(mén)對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款在貸款期限內(nèi)貼息50％，另50％利息由借款學(xué)生個(gè)人負(fù)擔(dān) C.助學(xué)貸款的期限一般不超過(guò)八年，是否展期由貸款人和借款人協(xié)商 54.以下哪些因素會(huì)直接影響利率的變動(dòng)： B A.物價(jià)指數(shù)、匯率水平

B．流通貨幣供給與需求、通貨膨脹率 C.物價(jià)指數(shù)、國(guó)民生產(chǎn)總值

55.在個(gè)人住房貸款的償還過(guò)程中，如果遇到中國(guó)人民銀行調(diào)整法定利率，以下哪種說(shuō)法正確：B A.仍然保持原利率償還貸款

B．當(dāng)年仍按原利率償還貸款，次年1月1日起按調(diào)整后的利率償還貸款 C.在中國(guó)人民銀行法定利率調(diào)整生效的下一個(gè)月按調(diào)整后的利率償還貸款 56.關(guān)于汽車(chē)貸款，以下哪一種說(shuō)法是正確的：C A.汽車(chē)貸款的最高期限是3年

B．銀行向個(gè)人發(fā)放二手車(chē)貸款時(shí)，將按不超過(guò)實(shí)際購(gòu)車(chē)價(jià)格的50％發(fā)放貸款 C.銀行向個(gè)人發(fā)放自用車(chē)貸款的金額將不會(huì)超過(guò)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格的80％ 57.對(duì)于銀行利率上調(diào)所帶來(lái)的影響，以下哪一種說(shuō)法是正確的： A A.將有利于抑制通貨膨脹

7th

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ B．將促使貨幣匯率的下降

C.將不利于抑制通貨膨脹

58.以下關(guān)于人壽保險(xiǎn)的說(shuō)法哪一項(xiàng)是錯(cuò)誤的： C A.人壽保險(xiǎn)所需要的保險(xiǎn)金額較高，一般以分期繳付保險(xiǎn)費(fèi)的方式取得 B．人壽保險(xiǎn)的投保人一般只能給子女、親屬和有撫養(yǎng)關(guān)系的人投保 C.生存保險(xiǎn)中，未成年人不可以作為被保險(xiǎn)人

59.人壽保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起一定期限內(nèi)不行使而消滅。這一期限是以下哪一項(xiàng)：C A.半年 B．1年 C.5年

60.關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)，以下哪種說(shuō)法是正確的 B A.醫(yī)療保險(xiǎn)分為定額式醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)償式醫(yī)療保險(xiǎn)：

B．根據(jù)合同約定，美容費(fèi)用是可以得到醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?C.醫(yī)療保險(xiǎn)僅限老人投保

61.對(duì)于個(gè)人機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，以下哪一項(xiàng)是車(chē)輛損失險(xiǎn)中的附加險(xiǎn)，在一般的車(chē)輛損失保險(xiǎn)中不予賠償：A A.玻璃單獨(dú)破碎 B．碰撞

C.外界物體墜落

62.股票可以分為普通股和優(yōu)先股，以下哪一項(xiàng)不是普通股的基本權(quán)利：C A.公司決策參與權(quán) B．利潤(rùn)分配權(quán) C.優(yōu)先股息分配權(quán) 63.貸記卡是否可以透支？ A A.是

B．否

C.依不同情況而定

64.以下哪一種情況對(duì)股票價(jià)格的上漲有促進(jìn)作用：B A.中國(guó)人民銀行調(diào)高貸款利率

B．中國(guó)人民銀行調(diào)高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅率有所下降 65.當(dāng)銀行利率上升時(shí)，對(duì)股票市場(chǎng)和國(guó)債市場(chǎng)均有一定的影響，以下哪種說(shuō)法是正確的： B A.股票價(jià)格和國(guó)債價(jià)格均有上升趨勢(shì) B．股票價(jià)格和國(guó)債價(jià)格均有下降趨勢(shì) C.股票價(jià)格上升，國(guó)債價(jià)格下降

66.中國(guó)最早的票號(hào)是以下的哪一家： A A.山西平遙日升昌 B．山西平遙蔚泰厚

C.山西祁縣三晉源

67.以下是已探明的黃金儲(chǔ)量排名前幾位的國(guó)家，它們由高到低的排序哪一項(xiàng)是正確的：A A.南非、俄羅斯、加拿大、美國(guó)、澳大利亞 B．俄羅斯、南非、澳大利亞、美國(guó)、加拿大 C.加拿大、俄羅斯、南非、澳大利亞、美國(guó)

8th

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 68.如果將投資者分成風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型和風(fēng)險(xiǎn)偏好型兩種，風(fēng)險(xiǎn)偏好型的投資者將選擇以下哪種金融品種作為投資的首選：A A.股票 B．國(guó)債回購(gòu)

C.貨幣基金

69.以下個(gè)人貸款中，按貸款利率的優(yōu)惠程度由高到低排序依次是： B A.個(gè)人住房裝修貸款，個(gè)人住房商業(yè)性貸款，個(gè)人住房公積金貸款 B．個(gè)人住房公積金貸款，個(gè)人住房商業(yè)性貸款，個(gè)人住房裝修貸款

C.個(gè)人住房商業(yè)性貸款，個(gè)人住房公積金貸款，個(gè)人住房裝修貸款

70.某投資者希望在投資過(guò)程中免交個(gè)人所得稅，他的投資組合應(yīng)當(dāng)是以下哪一種：C A.無(wú)記名國(guó)債、股票

B．整存整取定期存單、開(kāi)放式證券投資基金 C.憑證式國(guó)債、教育儲(chǔ)蓄

71.以下哪一種證券投資風(fēng)險(xiǎn)最小： B A.金融債券 B．國(guó)債 C.企業(yè)債券

72.“現(xiàn)代”標(biāo)準(zhǔn)的期貨合約交易最早出現(xiàn)于1865年，請(qǐng)問(wèn)出現(xiàn)在下面哪家交易所： C A.倫敦金屬交易所 B．紐約商品交易所 C.芝加哥期貨交易所

73.以下哪一項(xiàng)是可以作為期貨交易品種的： C A.家用電器 B．房地產(chǎn)

C.大豆

74.個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)年限為： C A.10年 B．20年

C.30年

75.歐元是1999年1月1日開(kāi)始啟用的貨幣，歐元紙幣共有7款，請(qǐng)問(wèn)是以下哪7款： A A.500元、200元、100元、50元、20元、10元和5元 B．1000元、100元、50元、20元、10元、5元和1元 C.5000元、1000元、100元、50元、20元、10元和5元

76.當(dāng)本國(guó)貨幣升值時(shí)，在不考慮其他因素的條件下，對(duì)本國(guó)外貿(mào)的影響是以下哪一項(xiàng)：C A.外貿(mào)進(jìn)口減少，出口不變 B．外貿(mào)出口減少，進(jìn)口增加 C.外貿(mào)出口不變，進(jìn)口增加

77.按格林威治時(shí)間，以下哪一個(gè)市場(chǎng)是最早開(kāi)市的外匯市場(chǎng)： B A.新加坡外匯市場(chǎng)

B．紐約外匯市場(chǎng) C.倫敦外匯市場(chǎng)

78.在股票票面上表明的金額，是股票的(A)A、票面價(jià)值 B、賬面價(jià)值 C、清算價(jià)值 D、內(nèi)在價(jià)值

79.基金投資者取得的基金分紅收益是否須繳納個(gè)人所得稅？ B

9th

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ A、需要 B、不需要

68、“準(zhǔn)貨幣”是指 C A、M1 B、M1-M0 C、M2 D、M2-M1 80.上海證券交易所B種股票所采用的幣種是 A A、美元 B、港幣 C、人民幣 D、日元

81.買(mǎi)賣(mài)債券時(shí)，以不含有自然增長(zhǎng)的票面利息的價(jià)格報(bào)價(jià)，但以全價(jià)價(jià)格作為最后清算交割價(jià)格。這種方式被稱(chēng)為。B A、全價(jià)交易 B、凈價(jià)交易 C、差價(jià)交易 D、市價(jià)交易

82.目前，A股證券交易印花稅的稅率為 B A、4% B、0.2% C、3% D、0.3% 83.所謂集合競(jìng)價(jià)是在每個(gè)交易日上午9：25，證券交易所電腦主機(jī)對(duì)______接受的全部有效委托進(jìn)行一次集中撮合處理的過(guò)程。D A、9：00至9：15 B、9：10至9：20 C、9：10至9：25 D、9：15至9：25 84.___A___類(lèi)型的股票在經(jīng)濟(jì)周期的下跌末期能發(fā)揮較強(qiáng)的抗跌能力。A、公共事業(yè) B、能源 C、設(shè)備 D、房地產(chǎn)

85.股票的市場(chǎng)價(jià)格圍繞著股票的_C_____波動(dòng)。

A、票面價(jià)值 B、賬面價(jià)值 C、內(nèi)在價(jià)值 D、清算價(jià)值 86.著名的K線(xiàn)理論起源于__d_____。A、中國(guó) B、美國(guó) C、英國(guó) D、日本

87.各個(gè)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)可以?xún)稉Q有殘缺或者是破損的人民幣，兌換方式有兩種，一種是全額兌換，一種是半額兌換。如果人民幣破損了（C）以?xún)?nèi)，那么這樣的人民幣是可以全額兌換的，如果破損了二分之一，就只能兌換原面額的一半。A.二分之一 B.三分之一 C.四分之一 D.五分之一 88.“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)從左至右依次是（A）三種顏色。A、紅、藍(lán)、綠 B、紅、黃、藍(lán) C、紅、黃、綠 D、黃、綠、藍(lán)

89.屬于典型的防守型行業(yè)的是：____C__ A、計(jì)算機(jī)行業(yè) B、汽車(chē)產(chǎn)業(yè) C、食品行業(yè) D、家電行業(yè)

90.通常所說(shuō)的“紅馬甲”是指：B_______ A、證券交易所派出的場(chǎng)內(nèi)人員 B、交易所會(huì)員派駐場(chǎng)內(nèi)的交易代表 C、專(zhuān)業(yè)經(jīng)紀(jì)人 D、交易所自營(yíng)商

91.王某將自己價(jià)值10 萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了一份保險(xiǎn)金額為5 萬(wàn)元的家財(cái)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間王某家發(fā)生火災(zāi)導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失8 萬(wàn)元。此時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償 C A、10 萬(wàn)元 B、8 萬(wàn)元 C、5 萬(wàn)元 D、4 萬(wàn)元 92.在各類(lèi)險(xiǎn)種中，起源最早、歷史最長(zhǎng)的是 C A、人壽保險(xiǎn) B、火災(zāi)保險(xiǎn) C、海上保險(xiǎn) D、汽車(chē)保險(xiǎn)

93.保險(xiǎn)作為一種特殊的勞務(wù)商品，保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所處的領(lǐng)域?qū)儆赺_D____ A、流通領(lǐng)域 B、生產(chǎn)領(lǐng)域 C、消費(fèi)領(lǐng)域 D、分配領(lǐng)域

94.我國(guó)目前金融機(jī)構(gòu)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)監(jiān)管的模式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由（B）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) D.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

95.根據(jù)歷史的記載，我國(guó)較早的銀行是南北朝時(shí)期由（A）經(jīng)營(yíng)的典當(dāng)業(yè)。A.寺廟 B.票號(hào) C.錢(qián)莊 D.當(dāng)鋪

10th

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 96.殘缺、污損的人民幣，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定兌換，并由什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)收回、銷(xiāo)毀：（B)

Ａ、商業(yè)銀行 Ｂ、中國(guó)人民銀行 Ｃ、信用社 Ｄ、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 97.銀行起源于古代的（B）業(yè)務(wù)。

A.貨幣保管 B.貨幣兌換 C.匯兌 D.放款

相關(guān)閱讀：

一、國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布前三季度國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)顯示，前三季度GDP同比增10.6%，比上年同期加快2.5個(gè)百分點(diǎn)。今年分季度來(lái)看，GDP的增幅逐步下滑，其中一季度增長(zhǎng)11.9%，二季度增長(zhǎng)10.3%，三季度增長(zhǎng)9.6%。另外，9月份CPI同比漲3.6%，漲幅創(chuàng)23個(gè)月新高。

二、2010 年中國(guó)外匯儲(chǔ)備： 26483.03億美元，截止9月底。

三、歐豬四國(guó)，是歐元區(qū)的portugal—葡萄牙、ireland—愛(ài)爾蘭、greece—希臘、spain—西班牙四個(gè)南歐國(guó)家，合稱(chēng)pigs，即歐豬四國(guó)。另有一說(shuō)是portugal—葡萄牙、italy—意大利、ireland—愛(ài)爾蘭、greece—希臘、spain—西班牙，合稱(chēng)piigs，歐豬五國(guó)。該四國(guó)新財(cái)政惡化；國(guó)家財(cái)政赤字都達(dá)到8%以上；不符合歐元區(qū)標(biāo)準(zhǔn)，引起歐元危機(jī)！故被戲稱(chēng)“歐豬四國(guó)”。“四豬”之首是希臘，有200億歐元的欠債，在4、5月間到期，為了爭(zhēng)取歐盟的援助，實(shí)行開(kāi)源節(jié)流：加燃油稅，減公務(wù)員薪，再提高退休年齡，全國(guó)嘩然，抗議罷工風(fēng)潮陸續(xù)再來(lái)，希臘變得進(jìn)退兩難。歐盟亦陷入進(jìn)退兩難。根據(jù)馬城條約的其中不拯救條款：禁止成員國(guó)承擔(dān)他國(guó)債務(wù)，亦防止成員國(guó)的財(cái)赤問(wèn)題波及他國(guó)。若讓希臘向國(guó)際基金會(huì)求助，又會(huì)損害歐盟聲譽(yù)，在歐盟中，最能亦最應(yīng)援助希臘的是德國(guó)，但德國(guó)人會(huì)反對(duì)出錢(qián)，而希臘人又會(huì)當(dāng)作德軍入侵，有損主權(quán)與自尊。

只不過(guò)2009年通過(guò)的《里斯本條約》，又有第122條：當(dāng)某成員國(guó)因天災(zāi)或出現(xiàn)失控事故而陷入絕境，歐盟可提供財(cái)政援助。基于此，歐盟最近才宣告，撥出250億歐元去援助希臘。

“歐豬四國(guó)”可稱(chēng)為地中海俱樂(lè)部，夠浪漫，好享受；但不夠勤奮，不肯捱苦；不懂精打細(xì)算，有異于德國(guó)等中歐國(guó)家，因此經(jīng)濟(jì)一向落后，歐元區(qū)的低利率政策，使它們可大舉借貸，來(lái)刺激樓市，增加消費(fèi)，從而推高工資，后果是債務(wù)高、財(cái)赤高。

如是結(jié)賬時(shí)，四國(guó)一共欠債1020億歐元，反而德國(guó)坐擁經(jīng)常帳盈余800億，其中半數(shù)來(lái)自歐元區(qū)的貿(mào)易，以“歐豬四國(guó)”占最大比例，萬(wàn)一“肥豬”變“病豬”，德國(guó)便無(wú)肉可食，何況這1020億歐元，只是德國(guó)生產(chǎn)總值的6%，豈能坐視不理。希臘不倒，“歐豬四國(guó)”自然會(huì)活下去。

四、迪拜危機(jī) 迪拜危機(jī)是指迪拜世界集團(tuán)遭遇金融危機(jī)，導(dǎo)致一系列的金融機(jī)構(gòu)和投資者巨大財(cái)富蒸發(fā)和破產(chǎn)的事件。事件證明了迪拜金融面臨全新危機(jī)，并對(duì)世界金融帶來(lái)巨大影響和負(fù)面效應(yīng)。迪拜危機(jī)的原因

一、房地產(chǎn)業(yè)的過(guò)度開(kāi)發(fā)。

二、國(guó)際金融危機(jī)的影響

三、11th

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 美元的貶值

迪拜危機(jī)的影響

各方對(duì)迪拜危機(jī)的反應(yīng)-----阿聯(lián)酋：美國(guó)：日本：英國(guó)：法國(guó)：俄羅斯：歐盟：意大利：韓國(guó)：中國(guó)：

五、新華社27日受權(quán)播發(fā)《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十二個(gè)五年規(guī)劃的建議》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《建議》）。《建議》于2010年10月18日中國(guó)共產(chǎn)黨第十七屆中央委員會(huì)第五次全體會(huì)議通過(guò)。

《建議》共分十二個(gè)部分，分別是：加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，開(kāi)創(chuàng)科學(xué)發(fā)展新局面；堅(jiān)持?jǐn)U大內(nèi)需戰(zhàn)略，保持經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展；推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，加快社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)；發(fā)展現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，提高產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力；促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展，積極穩(wěn)妥推進(jìn)城鎮(zhèn)化；加快建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)，提高生態(tài)文明水平；深入實(shí)施科教興國(guó)戰(zhàn)略和人才強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略，加快建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家；加強(qiáng)社會(huì)建設(shè)，建立健全基本公共服務(wù)體系；推動(dòng)文化大發(fā)展大繁榮，提升國(guó)家文化軟實(shí)力；加快改革攻堅(jiān)步伐，完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制；實(shí)施互利共贏的開(kāi)放戰(zhàn)略，進(jìn)一步提高對(duì)外開(kāi)放水平；全黨全國(guó)各族人民團(tuán)結(jié)起來(lái)，為實(shí)現(xiàn)“十二五”規(guī)劃而奮斗。

六、廣場(chǎng)協(xié)議(Plaza Accord)是20世紀(jì)80年代初期，美國(guó)財(cái)政赤字劇增，對(duì)外貿(mào)易逆差大幅增長(zhǎng)。美國(guó)希望通過(guò)美元貶值來(lái)增加產(chǎn)品的出口競(jìng)爭(zhēng)力，以改善美國(guó)國(guó)際收支不平衡狀?！皬V場(chǎng)協(xié)議”的表面經(jīng)濟(jì)背景是解決美國(guó)因美元定值過(guò)高而導(dǎo)致的巨額貿(mào)易逆差問(wèn)題，但從日本投資者擁有龐大數(shù)量的美元資產(chǎn)來(lái)看，“廣場(chǎng)協(xié)議”是為了打擊美國(guó)的最大債權(quán)國(guó)——日本。簽訂背景 協(xié)議內(nèi)容 簽訂與實(shí)施 協(xié)議影響 影響分析

初賽題目： 第一輪

一、判斷 15 *1=15

二、選擇 35 *2=70

三、分析 1 *15=15 第二輪

臺(tái)上演講，根據(jù)抽得的經(jīng)濟(jì)、金融類(lèi)話(huà)題，準(zhǔn)備5分鐘，進(jìn)行5-8分鐘的即興講演，評(píng)委

12th

山東科技大學(xué) 金融協(xié)會(huì)

Shandong University of Science and Technology Finance Association _______________________________________________________________________________ 打分。

13th

第二篇：金融知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)

金融知識(shí)競(jìng)賽（選擇題）

四選一：

1.高校助學(xué)貸款到期還款日為（B）。A、貸款期限最后1年的1月1日 B、貸款期限最后1年的8月31日

C、以還款確認(rèn)書(shū)上每筆貸款具體時(shí)間為準(zhǔn) D、貸款期限最后1年的12月31日

2.我國(guó)對(duì)存貸款利率的結(jié)息規(guī)則中規(guī)定，城鄉(xiāng)居民活期存款的結(jié)息日為（C）。A、每月20日 B、每月末

C、每季末月20日 D、每季末

3.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（C）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

4.根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》規(guī)定，我國(guó)農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤是哪一年？（C）A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年

5.按照有關(guān)部門(mén)規(guī)定，國(guó)家助學(xué)貸款的最高金額是每人每學(xué)年：(C)A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元

6.國(guó)家助學(xué)貸款每年固定的結(jié)息日是哪一天？（B）A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日

7.開(kāi)發(fā)銀行助學(xué)貸款系統(tǒng)學(xué)生在線(xiàn)系統(tǒng)不具有以下哪項(xiàng)功能（C）。A、提前還款申請(qǐng)

B、給縣學(xué)生資助管理中心發(fā)送消息 C、貸款網(wǎng)上申請(qǐng) D、修改個(gè)人信息

8.辦理生源地信用助學(xué)貸款時(shí)生成的支付寶賬戶(hù)密碼忘記怎么辦？（C）A、登陸支付寶網(wǎng)站使用密碼找回功能找回或電話(huà)咨詢(xún)支付寶 B、詢(xún)問(wèn)縣資助中心 C、詢(xún)問(wèn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 D、詢(xún)問(wèn)高校資助中心

9.個(gè)人作為信用報(bào)告主體的基本權(quán)利是（D）。A、向個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信用信息 B、查詢(xún)自己的信用報(bào)告 C、查詢(xún)配偶的信用報(bào)告

D、向銀行提供自己的信用報(bào)告

10.采集國(guó)家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家政策，向經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生發(fā)放的個(gè)人信用貸款，自（D）起，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息報(bào)送到個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。

A、大學(xué)生還款之日 B、貸款發(fā)放之日 C、大學(xué)生畢業(yè)進(jìn)入還款期日 D、申請(qǐng)貸款日

11.以下關(guān)于提前還款申請(qǐng)說(shuō)法正確的是(B)A、提前還款申請(qǐng)分為一次性還清和部分還清 B、借款學(xué)生可在學(xué)生在線(xiàn)系統(tǒng)提交提前還款申請(qǐng) C、學(xué)生需向縣學(xué)生資助管理中心提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

D、2010年之前發(fā)放的貸款如需提前還款，只能通過(guò)代理行模式進(jìn)行，學(xué)生不能通過(guò)支付寶提前還款

12.通過(guò)什么途徑可以知道自己的生源地信用助學(xué)貸款的詳細(xì)情況(B)A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行助學(xué)貸款學(xué)生在線(xiàn)系統(tǒng) B、支付寶網(wǎng)站

C、咨詢(xún)受理貸款的學(xué)生資助中心 D、A 或C

13.（B）是指?jìng)€(gè)人對(duì)信用報(bào)告中的錯(cuò)誤信息存在異議并經(jīng)正常程序處理仍未得到滿(mǎn)意解決可向法院提出起訴用法律手段維護(hù)自身的個(gè)人權(quán)益。A、知情權(quán) B、異議權(quán) C、糾錯(cuò)權(quán) D、司法救濟(jì)權(quán)

14.采集國(guó)家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)按照國(guó)家政策向經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生發(fā)放的個(gè)人信用貸款自(B)起商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息報(bào)送到個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。A.大學(xué)生還款之日 B.貸款發(fā)放之日

C.大學(xué)生畢業(yè)進(jìn)入還款期日 D申請(qǐng)貸款日

15.我校高校助學(xué)貸款學(xué)生畢業(yè)前一次性還清高校助學(xué)貸款可獲得的獎(jiǎng)勵(lì)是 (C)刪除此題 A.還款總金額的5% B.還款總金額的2% C.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行高校助學(xué)貸款還款總額的4% D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行還款總額的4%

16.目前個(gè)人信用報(bào)告本人查詢(xún)的限制次數(shù)為(B)A、1次 B、2次 C、3次 D、無(wú)限制

17.除(B)時(shí)無(wú)需取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面同意外商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告必須取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)。A、辦理審核個(gè)人貸款申請(qǐng)

B、審核個(gè)人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請(qǐng) C、審核個(gè)人作為擔(dān)保人申請(qǐng) D、進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理

18.在(D)均可以查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告。A、本人戶(hù)口所在地 B、個(gè)人收入證明 C、本省 D、全國(guó)各地

19.朋友用我的身份證向銀行貸款卻不還款有關(guān)的信息記在我的信用報(bào)告中可以提異議嗎（B）A、可以 B、不可以

C、特殊情況可以 D、將來(lái)可以

20.如果信用報(bào)告漏記個(gè)人的信用交易信息怎么辦（C）A、暫時(shí)無(wú)法修改 B、無(wú)法修改

C、可以通過(guò)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理人民銀行征信管理部門(mén)或征信中心

要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上 D、可以向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)修改

21.生源地信用助學(xué)貸款到期還款日為（C） A.貸款期限最后1年的1月1日 B.貸款期限最后1年的8月31日 C.貸款期限最后1年的9月20日 D.貸款期限最后1年的12月31日

22.55生源地信用助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)和最短年限分別是（B) A.147 B.146 C.145 D.136

23.生源地信用助學(xué)貸款主要用于(C) A.學(xué)費(fèi) B.住宿費(fèi)

C.學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)

D.學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)

24.張三現(xiàn)為貴陽(yáng)醫(yī)學(xué)院臨床醫(yī)學(xué)專(zhuān)業(yè)大二學(xué)生，本科五年制，將于2014年畢業(yè)，家庭貧困，符合申請(qǐng)開(kāi)發(fā)銀行生源地助學(xué)貸款條件，以下說(shuō)法正確的是(C)A.貸款期限最長(zhǎng)為13年 B.貸期限最短為7年

C.假如張三申請(qǐng)貸款12年他將于2014年9月1日開(kāi)始自付利息2016年12月20日開(kāi) 始還本

D.假如張三申請(qǐng)貸款12年他將于2014年9月1日開(kāi)始自付利息2017年12月20日開(kāi) 始還本

25.生源地信用助學(xué)貸款金額最高和最低表述準(zhǔn)確的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500

26.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行助學(xué)貸款(含高校助學(xué)貸款和生源地助學(xué)貸款)逾期貸款還款日為(C)

A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日

27.以下關(guān)于開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款表述正確的是(A) A.生源地信用助學(xué)貸款為信用貸款

B.孤兒申請(qǐng)生源地貸款可以不用提供共同借款人 C.貸款期限最長(zhǎng)為14年最短為7年 D.貸款金額為0-6000元

28.開(kāi)發(fā)銀行助學(xué)貸款系統(tǒng)學(xué)生在線(xiàn)系統(tǒng)不具有以下哪項(xiàng)功能(B)

A.提前還款申請(qǐng) B.給縣學(xué)生資助管理中心發(fā)送消息 C.貸款網(wǎng)上申請(qǐng) D.修改個(gè)人信息。

29.以下關(guān)于提前還款申請(qǐng)說(shuō)法正確的是(B) A.提前還款申請(qǐng)分為一次性還清和部分還清 B.借款學(xué)生可在學(xué)生在線(xiàn)系統(tǒng)提交提前還款申請(qǐng) C.學(xué)生需向縣學(xué)生資助管理中心提交提前還款申請(qǐng)書(shū)

D.2010年之前發(fā)放的貸款如需提前還款只能通過(guò)代理行模式進(jìn)行學(xué)生不能通過(guò)支付寶提前還款

30.若貸款學(xué)生未按時(shí)歸還貸款本金開(kāi)發(fā)銀行將根據(jù)逾期本金金額和逾期天數(shù)計(jì)收罰息

罰息利率為本合同借款利息的(A)。

A.130% B.150% C.160% D.200%

31.通過(guò)什么途徑可以知道自己的生源地信用助學(xué)貸款的詳細(xì)情況(D) A國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行助學(xué)貸款學(xué)生在線(xiàn)系統(tǒng) B.支付寶網(wǎng)站 C咨詢(xún)受理貸款的學(xué)生資助中心D.A或C

32.生源地信用助學(xué)貸款期限最長(zhǎng)和最短年限分別是(B) A.147 B.146 C.145 D.136

金融知識(shí)競(jìng)賽（判斷題）

1.非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。（√）

2.銀行與借款人之間的借款合同既可以采取書(shū)面形式，也可以采取口頭形式。（×）

3.“借記卡和信用卡均可以透支”。（×）

4.貸款按方式分為信用貸款和擔(dān)保貸款。（√）

5.借款人如出現(xiàn)違約情況，銀行可以停止支付借款人尚未使用的貸款。（√）6.逾期達(dá)到一定次數(shù)和金額，銀行就不給貸款了。（√）

7.銀聯(lián)規(guī)定的信用卡永久額度最高為3萬(wàn)。(X)

8.信用報(bào)告負(fù)面記錄自不良行為終止后只保留五年，而不會(huì)跟隨您一輩子。（√）

9.假幣一般分為偽造幣和變?cè)鞄艃纱箢?lèi)。（√）

10.外匯管理機(jī)關(guān)依法進(jìn)行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的人員不利少于2人，并應(yīng)出示證件。（√）

11.銀行與借款人之間的借款合同既可以采取書(shū)面形式，也可以采取口頭形式。（×）

12.目前國(guó)內(nèi)有上海、深圳兩家證券交易市場(chǎng)。(√)

13.理財(cái)方案通常不會(huì)是一個(gè)單一性規(guī)則，而是一個(gè)包括多個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃，其中有現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。(√)

14.蜀信卡持有人不要將銀行卡轉(zhuǎn)借他人，不要隨意泄露銀行卡卡號(hào)及密碼。（√）

15.如果發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)的密碼防護(hù)罩和入卡防護(hù)槽有異常情況，不用擔(dān)心賬戶(hù)安全，可以繼續(xù)使用。（×）

16.擔(dān)保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。（√）

17.開(kāi)放式基金的分紅方式只有現(xiàn)金分紅方式。(X)

18.對(duì)于可贖回的開(kāi)放式基金，如申購(gòu)成功，T(申購(gòu)當(dāng)日為T(mén)日)+2個(gè)工作日(指交易所工作日)即可贖回。(√)

19.通常情況下，如果您的評(píng)分越高，說(shuō)明按照評(píng)分模型，您借款違約的可能性就越小，您也就越有可能獲得貸款。（√）

20.未按時(shí)還款的信息，即逾期記錄，只要后來(lái)還清了借款，就不會(huì)在個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中記錄。（×）

21.通常情況下，如果您的評(píng)分越高，說(shuō)明按照評(píng)分模型，您借款違約的可能性就越小，您也就越有可能獲得貸款。（√）22.11、18周歲(含18周歲)以下的居民可憑戶(hù)口簿，申辦證券卡，但只能認(rèn)購(gòu)記帳式國(guó)債，不能購(gòu)買(mǎi)基金。(√)

23.對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。（√）

24.未滿(mǎn)18周歲學(xué)生的監(jiān)護(hù)人可以憑本人有效證件及戶(hù)口簿為學(xué)生辦理借記卡。（√）

25.只要借款人的抵押物足值有效，則其正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入可以作為貸款的次要還款來(lái)源進(jìn)行考慮。（×）

26.生源地貸款學(xué)生畢業(yè)時(shí)，可由高校老師做畢業(yè)確認(rèn)，不需要自己到國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行助學(xué)貸款學(xué)生在線(xiàn)系統(tǒng)申請(qǐng)。(√）

27.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請(qǐng)人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請(qǐng)人設(shè)定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人信用程度的肯定。(√）

28.忘記了獲得貸款的支付寶密碼，可以通過(guò)學(xué)生資助中心或國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行重置密碼。(X)

29.個(gè)人在征信活動(dòng)中有知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯(cuò)權(quán)、司法救濟(jì)權(quán)，此外，任何人都有重新開(kāi)始建立信用記錄的機(jī)會(huì)。(√）

30.借款多、刷卡多，但不及時(shí)還款，形成的負(fù)面記錄多，說(shuō)明此人履約意識(shí)差，商業(yè)銀行對(duì)其信用狀況的判斷可能就要大打折扣了。(√）

31.目前在互聯(lián)網(wǎng)上可以直接查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告。(X)

32.授信機(jī)構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷(xiāo)服務(wù)的百貨商店、提供先消費(fèi)后付款服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。(√）33.已經(jīng)開(kāi)展生源地貸款省份的學(xué)生，還可以在學(xué)校申請(qǐng)高校助學(xué)貸款。(√）

34.國(guó)家助學(xué)貸款信息也屬個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的征集范圍。(√）

35.高校助學(xué)貸款學(xué)生辦理展期必須是畢業(yè)當(dāng)年考入更高層次學(xué)歷就讀。(√）

金融知識(shí)競(jìng)賽（搶答題）

1.我國(guó)第一家私人資本銀行是：信成銀行 2.中國(guó)人民銀行成立于哪一年：1948年

3.在經(jīng)濟(jì)思想史上第一次提出利息取決于利潤(rùn)并是利潤(rùn)一部分的經(jīng)濟(jì)學(xué)家是：約瑟夫馬西

4.標(biāo)志著政治經(jīng)濟(jì)學(xué)開(kāi)始成為一門(mén)真正獨(dú)立的科學(xué)的著作是：《國(guó)民財(cái)富的性質(zhì)和原因的研究》

5.世界上最早創(chuàng)建信用合作社的是哪個(gè)國(guó)家：德國(guó) 6.中國(guó)第一家農(nóng)村信用社成立于哪里：河北香河

7.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)財(cái)政全額撥付的注冊(cè)資本金為多少：500億 8.合作制在決策過(guò)程中采取哪種制度：一人一票制

9.1716年，世界上最早的財(cái)務(wù)公司起源于哪個(gè)國(guó)家：法國(guó) 10.金融資產(chǎn)管理公司屬于哪種機(jī)構(gòu)：非銀行金融機(jī)構(gòu) 11.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象是什么：個(gè)人

12.目前我國(guó)唯一的一家黃金交易所是：上海黃金交易所

13.按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過(guò)其上月末各項(xiàng)存款余額的多少：5% 14.長(zhǎng)期以來(lái)，對(duì)貨幣具體的層次劃分的主要依據(jù)是什么：金融資產(chǎn)的流動(dòng)性 15.2005年，政府批準(zhǔn)哪個(gè)銀行股份制改革方案：中國(guó)工商銀行 16.什么是國(guó)有商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)：股東大會(huì)

17.不符合《個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》的實(shí)名證件是：身份證復(fù)印件

18.《中華人民共和國(guó)刑法》規(guī)定了洗錢(qián)罪最高可判處：五年以上十年以下有期徒刑

19.世界上第一家真正意義上的中央銀行是：英格蘭銀行

20.目前我國(guó)負(fù)責(zé)向國(guó)際貨幣基金組織和非洲開(kāi)發(fā)銀行借款的部門(mén)是：中國(guó)人民銀行

21.商業(yè)銀行的投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金屬于：附屬資本 22.1994年12月發(fā)生金融危機(jī)的國(guó)家是：墨西哥

23.1986年7月我國(guó)政府正式向哪個(gè)組織提出恢復(fù)我締約方地位的申請(qǐng)：GATT 24.目前在國(guó)際儲(chǔ)備中，占據(jù)比例最大的幣種是哪種：美元

25.1980年以后，我國(guó)設(shè)立的第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)是：深圳平安保險(xiǎn)公司 26.在各類(lèi)保險(xiǎn)中最早的險(xiǎn)種是哪種：海上保險(xiǎn)

27.一國(guó)匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于：該國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策 28.長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)多少年：3年

29.生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生畢業(yè)后什么時(shí)候開(kāi)始還本付息：第三年

30.當(dāng)借款學(xué)生出現(xiàn)哪種情況，縣區(qū)資助中心可以暫時(shí)不要求共同借款人辦理提前還款：休學(xué)

31.為鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照什么原則，建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制：風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)

32.每年的生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)材料審核時(shí)間是：7-9月

33.可以在《國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表》“資格審查單位”蓋章確認(rèn)的單位是：村（居）委會(huì)

34.生源地信用助學(xué)貸款到期后逾期未還，必須盡快還清貸款，還款時(shí)需支付什么費(fèi)用：罰息

35.生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生在線(xiàn)服務(wù)系統(tǒng)密碼忘記了怎么辦：到縣級(jí)學(xué)生資助管理中心重置密碼

36.不在生源地信用助學(xué)貸款受理范圍的是：留學(xué)生 37.生源地信用助學(xué)貸款不可以用于：外出考察費(fèi)

38.生源地信用助學(xué)貸款正確的還款方式是什么：將款項(xiàng)存入貸款支付寶賬戶(hù)內(nèi)等待扣款

39.辦理國(guó)家助學(xué)貸款是否需要交手續(xù)費(fèi)：不需要

40.高校學(xué)生資助管理的機(jī)構(gòu)是什么：高校學(xué)生資助管理中心

41.生源地信用助學(xué)貸款符合貸款資格的高校以哪個(gè)部門(mén)確定的名單為準(zhǔn)：教育部

42.因家庭遭遇重大疾病、重大自然災(zāi)害和事故等突發(fā)事件，導(dǎo)致學(xué)生本人及其家庭所能籌集到的資金，難以支付其在校學(xué)習(xí)期間的學(xué)習(xí)和生活基本費(fèi)用的學(xué)生，屬于：突發(fā)事件、特殊困難

43.生源地信用助學(xué)貸款的利息多長(zhǎng)時(shí)間計(jì)收一次：每年

44.根據(jù)財(cái)政部、教育部下達(dá)的國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金獎(jiǎng)勵(lì)名額和經(jīng)費(fèi)預(yù)算，每年8月幾日前，自治區(qū)將國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金獎(jiǎng)勵(lì)名額和經(jīng)費(fèi)預(yù)算下達(dá)各市和自治區(qū)直屬高校民辦高校：20 45.生源地信用助學(xué)貸款再次貸款學(xué)生，登陸貸款申請(qǐng)網(wǎng)站后應(yīng)該：提交當(dāng)年貸款申請(qǐng)

46.生源地信用助學(xué)貸款共同借款人除了借款學(xué)生父母還可以是：有行為能力的近親屬

47.生源地信用助學(xué)貸款申請(qǐng)表上的資格審查單位不可以是哪個(gè)部門(mén)：教育局 48.生源地信用助學(xué)貸款借款合同一旦生效，借款學(xué)生的個(gè)人信息和借款情況將直接進(jìn)入人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)，自動(dòng)產(chǎn)生信用記錄，成為借款學(xué)生的：第二身份證

金融知識(shí)競(jìng)賽（名詞解釋題）

1.金融工具：是金融市場(chǎng)上據(jù)以進(jìn)行交易的合法憑證，是貨幣資金或金融資產(chǎn)借以轉(zhuǎn)讓的工具。

2.金融市場(chǎng)：金融市場(chǎng)是貨幣資金或金融商品交易的場(chǎng)所，即資金融通的場(chǎng)所。

3.銀行信用：是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以貨幣形式，通過(guò)存款、貸款等業(yè)務(wù) 活動(dòng)提供的信用。

4.國(guó)家信用：是以國(guó)家為債務(wù)人，籌措資金來(lái)解決財(cái)政需要的一種信用形式。

5.消費(fèi)信用：是企業(yè)、銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者個(gè)人提供的信用。6.銀行卡：是由銀行發(fā)行的供客戶(hù)辦理存取款和轉(zhuǎn)賬支付的新型服務(wù)工具的總稱(chēng)。

7.金融衍生工具：是指其價(jià)值依賴(lài)于原生性金融工具的一類(lèi)金融產(chǎn)品。

校園貸款知識(shí)競(jìng)賽（填空題）

1.除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借貸款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保 2.貸款資金支付方式可以分為受托支付、和借款人自主支付

3.銀行卡，是指由銀行業(yè)機(jī)構(gòu)向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具

4.借款人每學(xué)年申請(qǐng)的貸款金額原則上不超過(guò)6000元 5.全國(guó)學(xué)生資助管理中心的主要職責(zé)任務(wù)是落實(shí)兩免一補(bǔ) 6.對(duì)于弄虛作假的行為，將追究直接責(zé)任人的刑事責(zé)任

7.國(guó)家助學(xué)金貸款包括校園國(guó)家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款 8.國(guó)家助學(xué)貸款的性質(zhì)屬于商業(yè)性貸款

9.國(guó)家助學(xué)金貸款書(shū)面申請(qǐng)包括申請(qǐng)理由、家庭經(jīng)濟(jì)情況、個(gè)人學(xué)習(xí)及表現(xiàn)情況、對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的認(rèn)識(shí)等內(nèi)容

10.國(guó)家助學(xué)貸款審批表中，姓名、身份證號(hào)、金額、簽字等關(guān)鍵要素不能涂改。

11.借款學(xué)生畢業(yè)高校前辦理畢業(yè)生還款確認(rèn)和高校要求的其它貸款相關(guān)手續(xù)

12.國(guó)家助學(xué)貸款的主要還款方式有提前還款和按期還款

13.借款學(xué)生違約后，貸款銀行采取訴訟方式追償貸款的全部費(fèi)用由違約學(xué)生承擔(dān)。

14.我省家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助政策主要包括國(guó)家助學(xué)貸款、國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金、國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金、國(guó)家助學(xué)金、勤工助學(xué)等。15.按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，高校每年應(yīng)從事業(yè)收入中額提取4-6%經(jīng)費(fèi)用于資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生

16.家庭經(jīng)濟(jì)困難認(rèn)定工作堅(jiān)持的原則是民主評(píng)議和學(xué)校評(píng)定相結(jié)合。17.勤工助學(xué)活動(dòng)的宗旨是立足校園、服務(wù)社會(huì)。

18.國(guó)家助學(xué)金的用途是資助家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的生活費(fèi)用開(kāi)支

19.國(guó)家對(duì)應(yīng)征入伍服義務(wù)兵役的高校畢業(yè)生的資助政策是補(bǔ)償其間交的學(xué)費(fèi)和代償其獲得的國(guó)家助學(xué)貸款本息

20.信用卡什么時(shí)間起源于糞國(guó)，主要功能包括支付結(jié)算和信用融資 21.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的使命是增強(qiáng)國(guó)力、改善民生

22.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，按照先本金、后應(yīng)收利息的順序?qū)τ馄?1天以上的欠款進(jìn)行沖還

23.未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)蓄之前支取的存單或者存款人身份證明必須持和辦理

24.我國(guó)信用卡的有效期一般為3年5年，過(guò)期作廢 25.銀行消費(fèi)者可定義：為生活需要購(gòu)買(mǎi)，使用銀行產(chǎn)品或接受銀行服務(wù)的自然人

26.定期儲(chǔ)蓄可分為整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五種方式

27.銀行卡是我們最常用的支付結(jié)算工具，包括借記卡和貸記卡

28.銀行卡服務(wù)價(jià)格應(yīng)嚴(yán)格實(shí)行明碼標(biāo)價(jià)制度，提高服務(wù)收費(fèi)信息的透明度 29.CCB是中國(guó)建設(shè)銀行銀行的英文縮寫(xiě) 30.BOC是中國(guó)銀行銀行的英文縮寫(xiě)

31.中國(guó)招商銀行的英文表述或縮寫(xiě)為CMB 32.ICBC是中國(guó)工商銀行銀行的英文縮寫(xiě)

33.貸款人在短期貸款到期一個(gè)星期之前，中長(zhǎng)期貸款到期一個(gè)月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。

34.信用卡卡片發(fā)放時(shí)，應(yīng)當(dāng)向持卡人書(shū)面告知信用卡賬單日期，信用卡章程、安全用卡須知、客戶(hù)服務(wù)電話(huà)，服務(wù)和收費(fèi)信息查詢(xún)渠道

35.銀行匯票、銀行本票的持票人超過(guò)規(guī)定期限付款的，喪失對(duì)出票人以外的前手的追索權(quán)

第三篇：金融知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)

1.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每日營(yíng)業(yè)前，由（綜合柜員）負(fù)責(zé)檢查監(jiān)控設(shè)備運(yùn)行是否正常，并進(jìn)行運(yùn)行情況登記。

2.每日營(yíng)業(yè)前，押款員將現(xiàn)金押送至郵政儲(chǔ)蓄支局（行）后，人員較多的郵政儲(chǔ)蓄支局（行）營(yíng)業(yè)柜臺(tái)內(nèi)應(yīng)至少保留（2）名柜員，其他隨支局長(zhǎng)或綜合柜員接款。

3.郵政儲(chǔ)蓄支局（行）普通柜員之間的現(xiàn)金調(diào)劑要通過(guò)（普通柜員上繳綜合柜員，再向綜合柜員領(lǐng)用）方式進(jìn)行。

4.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每日營(yíng)業(yè)前，由（綜合柜員）負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)上一工作日手工登記簿的記錄信息是否屬實(shí)和齊全進(jìn)行檢查。

5.郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控錄像資料的保存期至少為（30）天。

6.下列關(guān)于郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)前設(shè)備準(zhǔn)備的說(shuō)法，正確的有：

每日營(yíng)業(yè)開(kāi)始，普通柜員和綜合柜員共同檢查上一工作日最后一筆交易時(shí)間和當(dāng)天第一筆交易時(shí)間，檢查是否屬于在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)的交易

每日營(yíng)業(yè)開(kāi)始前，檢查自動(dòng)柜員機(jī)結(jié)存現(xiàn)金是否充足

每日營(yíng)業(yè)前要加強(qiáng)對(duì)ATM等自助設(shè)備的巡查，出現(xiàn)異常情況應(yīng)及時(shí)處理

7.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)每月應(yīng)向110報(bào)警中心試警不少于二次。正確

8.郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)非營(yíng)業(yè)人員不得進(jìn)入現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)。正確

9.郵政儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)非營(yíng)業(yè)期間，要開(kāi)啟防盜報(bào)警器。正確

10.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)每日營(yíng)業(yè)前，綜合柜員負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)上一工作日的（）等手工登記簿信息進(jìn)行檢查。

現(xiàn)金進(jìn)出庫(kù)登記簿

交接班登記簿

差錯(cuò)處理/長(zhǎng)短款差錯(cuò)登記簿

假幣沒(méi)收登記簿

11.每日營(yíng)業(yè)前，綜合柜員負(fù)責(zé)對(duì)網(wǎng)點(diǎn)上一工作日的（）等手工登記簿信息進(jìn)行檢查。

凍結(jié)/扣劃登記簿

儲(chǔ)蓄支局管理日志

系統(tǒng)運(yùn)行日志

12.郵政儲(chǔ)蓄支局（行）普通柜員每日登陸系統(tǒng)領(lǐng)用尾箱后，應(yīng)進(jìn)行臨時(shí)軋賬，正確無(wú)誤方可營(yíng)業(yè)。正確

13.郵政儲(chǔ)蓄支局（行）長(zhǎng)應(yīng)將營(yíng)業(yè)軋賬單與上日營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)打印的支局營(yíng)業(yè)軋賬單核對(duì)，發(fā)現(xiàn)不一致要及時(shí)查找原因。錯(cuò)誤

14.郵政儲(chǔ)蓄支局（行）綜合柜員應(yīng)將營(yíng)業(yè)軋賬單與上日營(yíng)業(yè)結(jié)束時(shí)打印的支局營(yíng)業(yè)軋賬單核對(duì)，發(fā)現(xiàn)不一致應(yīng)及時(shí)查找原因。正確

15.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)午休后上班，首先應(yīng)檢查系統(tǒng)交易記錄情況，防止休班時(shí)間發(fā)生異常。正確

16.下列關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（郵政儲(chǔ)蓄賬戶(hù)可以透支）。

17.郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)制度規(guī)定，預(yù)留密碼的(活期存款)可在全國(guó)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)通存通取。

18.郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)給客戶(hù)簽發(fā)存折時(shí)，必須在規(guī)定位置加蓋（儲(chǔ)蓄專(zhuān)用章）。

19.郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中最多可完整輸入（）個(gè)漢字長(zhǎng)度的戶(hù)名。

20.郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中最多可完整輸入（40）位字符長(zhǎng)的戶(hù)名。

21.客戶(hù)憑存折在（跨省異地）辦理活期存取款業(yè)務(wù)時(shí)，郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員須在附頁(yè)手工記錄內(nèi)容，加蓋個(gè)人名章。

22.外籍居民申請(qǐng)享受利息稅稅收協(xié)定待遇時(shí)，填報(bào)的《申請(qǐng)表》自首次提交之日起（）年內(nèi)有效。

23.客戶(hù)持存折在窗口取款、轉(zhuǎn)賬、清戶(hù)交易金額（5000）元（含）以上的，郵儲(chǔ)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員必須使用長(zhǎng)短波燈等專(zhuān)用儀器檢驗(yàn)存折熒光絲防偽特征。

24.儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則有（）。

存款自愿

取款自由

存款有息

為存款人保密

25.下列選項(xiàng)中，屬于存折辦理必須強(qiáng)制刷磁的交易有（活期銷(xiāo)戶(hù)、有折卡申請(qǐng)、加辦密?。?。

26.下列選項(xiàng)中，屬于存折辦理必須強(qiáng)制刷磁的交易有（密印更改、信用卡賬戶(hù)還款、電話(huà)銀行注冊(cè)）。

27.郵政儲(chǔ)蓄存款的基本種類(lèi)包括（活期、定期、定活、通知）。

28.下列選項(xiàng)中，必須檢驗(yàn)存折/單真?zhèn)蔚慕灰子? 持存折取款10000元 持存折轉(zhuǎn)賬8000元 重新寫(xiě)磁條 隨機(jī)換折

29.下列選項(xiàng)中，必須檢驗(yàn)存折/單真?zhèn)蔚慕灰子?

持存折轉(zhuǎn)賬6000元

重新寫(xiě)磁條

隨機(jī)換折

30.下列關(guān)于郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的說(shuō)法，正確的有:

郵政儲(chǔ)蓄存款按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)付利息

普通柜員需要在存折手工填寫(xiě)事項(xiàng)時(shí)，必須使用鋼筆或碳素筆，不得使用圓珠筆

存折打印不清時(shí)，營(yíng)業(yè)柜員應(yīng)手工補(bǔ)寫(xiě)，加蓋名章

31.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如客戶(hù)戶(hù)名漢字在業(yè)務(wù)系統(tǒng)字庫(kù)中不存在的，應(yīng)輸入“*”號(hào)，然后在存折“*”號(hào)旁手工填寫(xiě)該字。

正確

32.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員如果確認(rèn)客戶(hù)所持存單不符合防偽特征，則不得為其辦理業(yè)務(wù)。正確

33.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員在打印存折過(guò)程中，如果有移位，則應(yīng)黑筆劃銷(xiāo)空行，加蓋名章。

錯(cuò)誤

34.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員辦完存、取、轉(zhuǎn)賬等交易后，必須打印交易憑單交給客戶(hù)簽名確認(rèn)。

正確

35.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員辦理支票類(lèi)存款交易時(shí)，應(yīng)先辦理支票預(yù)處理手續(xù)。正確

36.個(gè)人活期存款賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)起存金額為人民幣（）元。

37.郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人活期存款賬戶(hù)取款后，賬戶(hù)的留存金額可為零。

正確

38.人民幣活期儲(chǔ)蓄存款按月結(jié)息，每月的20日為結(jié)息日，按結(jié)息日中國(guó)人民銀行掛牌活期利率計(jì)息。錯(cuò)誤

39.人民幣活期儲(chǔ)蓄存款按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，按結(jié)息日中國(guó)人民銀行掛牌活期利率計(jì)息。

正確

40.人民幣活期儲(chǔ)蓄存款未到結(jié)息日清戶(hù)時(shí)，按清戶(hù)日中國(guó)人民銀行掛牌公告的活期利率計(jì)息到清戶(hù)前一日止。正確

41.卡折合一戶(hù)可以辦理單項(xiàng)的卡清戶(hù)或折清戶(hù)，不必同時(shí)清戶(hù)。

錯(cuò)誤

42.簽訂中間業(yè)務(wù)協(xié)議的個(gè)人活期存款賬戶(hù)清戶(hù)前必須撤銷(xiāo)中間業(yè)務(wù)協(xié)議。正確

43.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員在辦理個(gè)人客戶(hù)清戶(hù)交易時(shí)，若客戶(hù)有需要，存折內(nèi)頁(yè)加蓋“作廢”戳記后可交客戶(hù)留存。

正確

44.郵政儲(chǔ)蓄整存整取賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)起存金額為人民幣（50）元。

45.郵政儲(chǔ)蓄零存整取賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)起存金額為人民幣（）元。

46.郵政儲(chǔ)蓄整存零取賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)起存金額為人民幣（1000）元。

47.郵政儲(chǔ)蓄存本取息賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)起存金額為人民幣（5000）元。

48.郵政儲(chǔ)蓄整存整取賬戶(hù)最多可辦理（

5）次部分提前支取交易。

49.中國(guó)郵政匯款取款通知單上的標(biāo)識(shí)碼由（

3）位數(shù)字組成，系統(tǒng)自動(dòng)生成。

50.金額為人民幣（10000）元（含）以上的中國(guó)郵政匯兌取款通知單應(yīng)投交收款人本人親收。

51.只有郵政聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)才能辦理批量收匯業(yè)務(wù)。正確

52.匯往郵政聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的按址匯款兌付可在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)通兌，客戶(hù)取款時(shí)必須出示收款人有效實(shí)名證件。

正確

53.郵政按址匯款兌付時(shí)必須憑打印有效標(biāo)識(shí)碼的取款通知單辦理取款業(yè)務(wù)。正確

54.郵政密碼匯款是指匯款人需要將匯款信息中的（收款人姓名、匯票號(hào)碼、匯款金額）等告知收款人。

55.郵政密碼匯款是指匯款人需要將匯款信息中的（收款人姓名、匯票號(hào)碼、匯款金額、預(yù)留存款密碼）等告知收款人。

56.郵政密碼匯款的收匯不需要收款人的郵編和地址信息。

正確

57.郵政密碼匯款的兌付必須由收款人本人辦理，不得代辦。錯(cuò)誤

58.當(dāng)匯入賬戶(hù)處于（賬戶(hù)已清戶(hù)、賬戶(hù)已沒(méi)收）狀態(tài)時(shí)，郵政匯款無(wú)法入賬。

59.中國(guó)郵政入賬匯款只能在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理。正確

60.中國(guó)郵政個(gè)人賬戶(hù)入賬匯款的收款賬戶(hù)必須是郵政儲(chǔ)蓄活期結(jié)算賬戶(hù)。正確

61.中國(guó)郵政單位賬戶(hù)入賬匯款的收款賬戶(hù)必須是郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)立的公司業(yè)務(wù)賬戶(hù)。正確

62.中國(guó)郵政入賬匯款成功匯入收款人賬戶(hù)即為兌付狀態(tài)。正確

63.郵政商務(wù)匯款收匯是將單位匯款人一次性交匯的資金集中匯往其指定的多個(gè)收款人。

正確

64.郵政商務(wù)匯款的收匯方式只有現(xiàn)金和賬戶(hù)兩種方式。正確

65.郵政網(wǎng)上支付匯款產(chǎn)品主要有（網(wǎng)匯通充值、網(wǎng)匯通卡、網(wǎng)匯E、代收支付寶款項(xiàng)）。

66.下列關(guān)于郵政網(wǎng)匯通卡的說(shuō)法，正確的有：

網(wǎng)匯通卡分為普通卡和禮儀卡

可在網(wǎng)匯通系統(tǒng)充值或消費(fèi)

可在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)兌付現(xiàn)金

網(wǎng)匯通卡不記名不掛失

67.下列關(guān)于郵政網(wǎng)匯通卡的說(shuō)法，正確的有：

網(wǎng)匯通卡分為普通卡和禮儀卡

可在網(wǎng)匯通系統(tǒng)充值或消費(fèi)

可在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)兌付現(xiàn)金

68.郵政網(wǎng)匯通充值可以單筆辦理，也可以通過(guò)商務(wù)匯款批量辦理。正確

69.郵政網(wǎng)匯E匯款成功后，客戶(hù)可在全國(guó)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理取款。正確

70.下列選項(xiàng)中，屬于由收款人申請(qǐng)加辦的郵政匯兌附加業(yè)務(wù)是（短信兌付通知）。

71.下列選項(xiàng)中，屬于由匯款人申請(qǐng)加辦的郵政匯兌附加業(yè)務(wù)有（投單回執(zhí)、短信回音、短信寄出通知）。

72.下列選項(xiàng)中，可以辦理附言的郵政匯款業(yè)務(wù)有（按址匯款、商務(wù)匯款、單位賬戶(hù)入賬匯款、網(wǎng)匯通充值）。

73.下列關(guān)于中國(guó)郵政匯兌業(yè)務(wù)查詢(xún)交易的說(shuō)法，正確的是：

司法查詢(xún)時(shí)有權(quán)機(jī)關(guān)可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件

74.下列選項(xiàng)中，可以辦理改匯交易的郵政匯兌業(yè)務(wù)是（按址匯款）。

75.柜員受理改匯業(yè)務(wù)時(shí)（同時(shí)修改收款人姓名和地址）需要支局長(zhǎng)授權(quán)。

76.客戶(hù)憑匯款收據(jù)或匯票號(hào)碼、本人實(shí)名證件，可在全國(guó)郵政匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)匯款信息。正確

77.郵政代理金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)的匯款資料，包括匯款單、取款通知單、匯款清單、投遞交接清單等。正確

78.協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢(xún)匯款資料時(shí)，有權(quán)機(jī)關(guān)要求帶走原件的，網(wǎng)點(diǎn)必須協(xié)助。

錯(cuò)誤

79.匯款人辦理匯款后，如需改匯，必須在匯款正常待兌狀態(tài)下辦理。

正確

80.郵政聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)收匯的匯款，客戶(hù)可憑匯款收據(jù)和實(shí)名證件在全國(guó)任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理改匯。

錯(cuò)誤

81.郵政聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)收匯的匯款，客戶(hù)可憑匯款收據(jù)和實(shí)名證件在原收匯網(wǎng)點(diǎn)辦理改匯。

正確

82.郵政特殊業(yè)務(wù)事項(xiàng)收據(jù)不能作為該筆匯款已經(jīng)改匯成功的證明。

正確

83.個(gè)人申領(lǐng)綠卡時(shí)起存金額為人民幣（10）元。

84.下列選項(xiàng)中，不屬于郵政儲(chǔ)蓄綠卡功能的是（透支消費(fèi)）。

85.原則上，個(gè)人一次性代理辦理綠卡不得超過(guò)（）張。

86.客戶(hù)憑綠卡辦理（存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢(xún)）等交易時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員必須通過(guò)磁條讀寫(xiě)器刷卡讀入卡號(hào)。

87.客戶(hù)憑綠卡辦理（消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、取款、更改密碼）等交易時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員必須通過(guò)磁條讀寫(xiě)器刷卡讀入卡號(hào)。

88.當(dāng)綠卡賬戶(hù)處于（卡磁道出錯(cuò)、賬戶(hù)已清戶(hù)）等狀態(tài)時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員必須拒絕辦理綠卡存款、轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)賬等資金存入類(lèi)交易。

89.當(dāng)綠卡賬戶(hù)處于（卡掛失，賬戶(hù)凍結(jié)、卡磁道出錯(cuò)、賬戶(hù)已清戶(hù)）等狀態(tài)時(shí)，郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的普通柜員必須拒絕辦理綠卡取款、轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬等資金轉(zhuǎn)出類(lèi)交易。

90.

第四篇：金融知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)3

金融知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)

（三）一、填空題

1、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于國(guó)有及國(guó)有控股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“小金庫(kù)”問(wèn)題處理處罰的意見(jiàn)》，認(rèn)定是否屬于“小金庫(kù)”的唯一標(biāo)準(zhǔn)是（）。

答案：資金或資產(chǎn)是否列入符合規(guī)定的單位賬簿。

來(lái)源：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于國(guó)有及國(guó)有控股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“小金庫(kù)”問(wèn)題處理處罰的意見(jiàn)》

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)用經(jīng)營(yíng)性收入等各類(lèi)收入設(shè)立“小金庫(kù)”的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（）的罰款。

答案：5萬(wàn)以上50萬(wàn)以下

《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于國(guó)有及國(guó)有控股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“小金庫(kù)”問(wèn)題處理處罰的意見(jiàn)》

3、“小金庫(kù)”資金來(lái)源與“小金庫(kù)”資金用途處理處罰適用法律法規(guī)依據(jù)不一致時(shí)，以法律法規(guī)規(guī)定的（）為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰。

答案：上限

來(lái)源：《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于國(guó)有及國(guó)有控股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“小金庫(kù)”問(wèn)題處理處罰的意見(jiàn)》

4、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章的管理，嚴(yán)格執(zhí)行出入庫(kù)、領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度，堅(jiān)持（）、（）、（）分管原則。

答案：??；押；證

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

5、銀行機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，必須確保承兌保證金比例適當(dāng)且及時(shí)足額到位，不得以（）繳存保證金。

答案：貸款或貼現(xiàn)資金

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)提示的通知

6、（）是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中必須遵守的行為準(zhǔn)則。答案：財(cái)務(wù)制度和財(cái)經(jīng)紀(jì)律

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度和財(cái)經(jīng)紀(jì)律的通知

7、費(fèi)用支出應(yīng)與（）保持平衡配比，并實(shí)行歸口管理和預(yù)算控制。答案：經(jīng)濟(jì)效益

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)制度和財(cái)經(jīng)紀(jì)律的通知

8、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于加強(qiáng)案件防控，落實(shí)輪崗、對(duì)賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見(jiàn)》，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度。堅(jiān)決禁止采用（）、（）或（）等方式來(lái)代替輪崗制度的落實(shí)。

答案：離崗休假；代班檢查；離崗審計(jì)

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知

9、為減少環(huán)境因素導(dǎo)致案件風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人輪崗期限最長(zhǎng)不超過(guò)（），輪崗?fù)瑫r(shí)必須實(shí)施（）。

答案：3年；離任審計(jì)

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知

10、各機(jī)構(gòu)應(yīng)至少每年組織一次對(duì)總、分行對(duì)賬制度執(zhí)行情況的現(xiàn)場(chǎng)檢查。（）不得參與本機(jī)構(gòu)的對(duì)賬工作檢查；（）不得參與上級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)的對(duì)賬工作檢查。

答案：經(jīng)辦對(duì)賬工作的人員；被查機(jī)構(gòu)人員

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于落實(shí)案件防控工作有關(guān)要求的通知

11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格按照有關(guān)部門(mén)的要求，將地下錢(qián)莊非法活動(dòng)排查工作納入稽核檢查的范圍，結(jié)合（）、（）、（）等客戶(hù)信息進(jìn)行數(shù)據(jù)篩選。

答案：交易量；資金量；存款量

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工參與地下錢(qián)莊非法活動(dòng)的通知

12、一旦發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與地下錢(qián)莊非法活動(dòng)，監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)其處以罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以（）。

答案：責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證。

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工參與地下錢(qián)莊非法活動(dòng)的通知

13、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注銀行業(yè)外部風(fēng)險(xiǎn)的五種主要來(lái)源：（）、（）、（）、（）、（）。

答案：小貸公司、典當(dāng)行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、民間融資、非法集資 來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染的通知

14、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)小貸公司和融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行（）管理，由總行統(tǒng)一確定合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

答案：名單制

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于防范外部風(fēng)險(xiǎn)傳染的通知

15、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事客戶(hù)交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù)，要嚴(yán)格遵照有關(guān)規(guī)定對(duì)客戶(hù)交易結(jié)算資金進(jìn)行有效監(jiān)督，嚴(yán)禁向證券公司和其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人發(fā)放（）的貸款。

答案：以客戶(hù)交易結(jié)算資金為擔(dān)保

來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知

16、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所指操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括（）和（）。答案：策略風(fēng)險(xiǎn)；聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

來(lái)源：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

17、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門(mén)專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建立和實(shí)施。該部門(mén)主要職責(zé)包括：協(xié)助其他部門(mén)（）、（）、（）、（）及（）操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制、緩釋 來(lái)源：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

19、（）風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

答案：聲譽(yù)

來(lái)源：商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

20、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對(duì)聲譽(yù)事件，其中，對(duì)重大聲譽(yù)事件，相關(guān)處置措施包括：重大聲譽(yù)事件發(fā)生后（）小時(shí)內(nèi)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況

答案：12 來(lái)源：商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

21、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況作為（）的考慮因素。

答案：市場(chǎng)準(zhǔn)入

來(lái)源：商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

22、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知》規(guī)定，對(duì)大、中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，按照（）提高最低資本充足率要求。

答案：上一案件風(fēng)險(xiǎn)金額占核心資本比例的兩倍

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知

23、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知》規(guī)定，大型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生案件累計(jì)金額達(dá)到1億元的，1年內(nèi)不得（）。

答案：發(fā)行長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等監(jiān)管資本工具補(bǔ)充附屬資本

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知

24、根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知》規(guī)定，中型銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生1起億元以上案件或累計(jì)金額達(dá)到1.5億元的，1年內(nèi)不得（）。

答案：新設(shè)境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)案件防控工作的通知

25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查具體周期由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，但一年不得少于（）個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。答案：2 來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知

26、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則，“三優(yōu)先”是指（）、（）、（）。

答案：大額存款優(yōu)先檢查、存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查、重點(diǎn)賬戶(hù)存款變動(dòng)優(yōu)先檢查 來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知

27、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作包括（）。答案：案件信息報(bào)送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處置

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程）

28、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置堅(jiān)持專(zhuān)案專(zhuān)檔制度，發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)分別建立檔案，做到（）。

答案：每案立卷，專(zhuān)人管理

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程）

29、商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)采取（）的方式，且延期支付期限一般不少于（）年

答案：延期支付；3 來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的通知

30、商業(yè)銀行績(jī)效考核指標(biāo)應(yīng)包括（）、（）和（）。答案：經(jīng)濟(jì)效益指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)成本控制指標(biāo)；社會(huì)責(zé)任指標(biāo) 來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的通知

31、從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時(shí)，應(yīng)（）。

答案：主動(dòng)匯報(bào)和提請(qǐng)工作回避

來(lái)源：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

32、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)治理的通知》中提到，要重點(diǎn)訪(fǎng)查七類(lèi)附加不合理貸款附加條件問(wèn)題，具體是指（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等問(wèn)題。

答案：以貸轉(zhuǎn)存；存貸掛鉤；以貸收費(fèi)；浮利分費(fèi)；借貸搭售；一浮到頂；轉(zhuǎn)嫁成本 來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)治理的通知

33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)指標(biāo)包括五大類(lèi)：（）、（）、（）、（）、（）。答案：合規(guī)經(jīng)營(yíng)類(lèi)指標(biāo)；風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)；經(jīng)營(yíng)效益類(lèi)指標(biāo)；發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)；社會(huì)責(zé)任類(lèi)指標(biāo)

來(lái)源：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引

34、對(duì)于（）等不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的考評(píng)對(duì)象，應(yīng)當(dāng)調(diào)低發(fā)展轉(zhuǎn)型類(lèi)指標(biāo)的考評(píng)得分。答案： 以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費(fèi)和轉(zhuǎn)嫁成本 來(lái)源：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引

35、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（）、（）、（）、（）的原則 答案：全面、審慎、有效、獨(dú)立 來(lái)源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

36、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)部門(mén)之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。涉及（）、（）、（）和（）等重要事項(xiàng)變動(dòng)均不得由一個(gè)人獨(dú)自決定。

答案：資產(chǎn)、負(fù)債、財(cái)務(wù)、人員 來(lái)源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

37、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)大額存單簽發(fā)、大額存款支取實(shí)行（）和（）制度，按規(guī)定對(duì)大額款項(xiàng)收付進(jìn)行登記和報(bào)備，確保存款等交易信息的真實(shí)、完整。

答案：分級(jí)授權(quán)；雙簽 來(lái)源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

38、商業(yè)銀行辦理結(jié)匯、售匯和付匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)業(yè)務(wù)的（）、（）和（）實(shí)行恰當(dāng)?shù)穆氊?zé)分離，并嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部管理和檢查制度，確保結(jié)匯、售匯和收付匯業(yè)務(wù)的合規(guī)性。答案：審批；操作；會(huì)計(jì)記錄 來(lái)源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

39、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保（）相分離，對(duì)不同基金獨(dú)立設(shè)賬，分戶(hù)管理，獨(dú)立核算，確保不同基金資產(chǎn)的相互獨(dú)立。

答案： 托管基金資產(chǎn)與自營(yíng)資產(chǎn) 來(lái)源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

40、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)會(huì)計(jì)賬務(wù)處理的全過(guò)程實(shí)行監(jiān)督，會(huì)計(jì)賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到（）、（）、（）、（）、（）和（）的六相符。

答案：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬 來(lái)源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

41、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要在本行網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)站全面、準(zhǔn)確地提供公眾金融服務(wù)信息。對(duì)住房、汽車(chē)、裝修等社會(huì)公眾關(guān)注度較多的消費(fèi)貸款，要在各辦理網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)（）、（）、（）、（）、（）“五公開(kāi)”

答案：信貸政策、辦理流程、辦事資料、格式文本、辦結(jié)時(shí)限

來(lái)源：蘇州銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)《蘇州銀監(jiān)分局關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改善公眾金融服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》的通知

42、按事件產(chǎn)生或可能產(chǎn)生的危害程度、波及范圍、涉及人數(shù)、可控性及影響程度、范圍等，服務(wù)突發(fā)事件可劃分為（）、（）、（）三個(gè)級(jí)別。

答案：特大服務(wù)突發(fā)事件、重大服務(wù)突發(fā)事件、較大服務(wù)突發(fā)事件 來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理工作指引

43、特大服務(wù)突發(fā)事件包括（）等。

答案： 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擠兌、多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受自然災(zāi)害破壞、多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障 來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理工作指引

44、貸款分類(lèi)應(yīng)遵循（）、（）、（）、（）原則。答案：真實(shí)性、及時(shí)性、重要性、審慎性 來(lái)源：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引

45、商業(yè)銀行應(yīng)按照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引，至少將貸款劃分為（）、（）、（）、（）和（）、五類(lèi)，后（）類(lèi)合稱(chēng)為不良貸款。

答案：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失；三 來(lái)源：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引

46、對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)時(shí)，要以評(píng)估借款人的還款能力為核心，把借款人的（）作為貸款的主要還款來(lái)源，（）作為次要還款來(lái)源。

答案：正常營(yíng)業(yè)收入；貸款的擔(dān)保 來(lái)源：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引

47、同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良的貸款應(yīng)至少歸為（）類(lèi)。答案：關(guān)注

來(lái)源：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引

48、重組后的貸款（簡(jiǎn)稱(chēng)重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無(wú)力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類(lèi)。

答案：可疑

來(lái)源：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引

49、“對(duì)難以準(zhǔn)確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類(lèi)等級(jí)”屬于貸款分類(lèi)的（）原則。

答案：審慎性

來(lái)源：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引

50、對(duì)零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取脫期法，依據(jù)（）直接劃分風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。答案：貸款逾期時(shí)間長(zhǎng)短 來(lái)源：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引

51、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（）。答案： 流動(dòng)性覆蓋率、存貸比和流動(dòng)性比例 來(lái)源：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》

52、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理的政策和程序，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額包括但不限于（）。

答案：現(xiàn)金流缺口限額、負(fù)債集中度限額、集團(tuán)內(nèi)部交易和融資限額 來(lái)源：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》

二、簡(jiǎn)答題

1．案件信息臺(tái)賬應(yīng)當(dāng)包括哪些內(nèi)容？ 答案：

(一)案件信息：發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、案發(fā)時(shí)間、涉及金額、基本情況、案件登記的時(shí)間、承辦部門(mén)和主辦人員等。

(二)案件調(diào)查情況：案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)金額、案件調(diào)查報(bào)告及公安、司法機(jī)關(guān)的偵查情況等。

(三)案件審結(jié)情況：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改方案、責(zé)任人追究意見(jiàn)及審核意見(jiàn)，采取的監(jiān)管措施，案件審結(jié)報(bào)告等。

(四)后續(xù)整改情況：后續(xù)整改報(bào)告、責(zé)任追究及后續(xù)評(píng)價(jià)情況等。

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知（銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送及登記辦法）

2．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)姆椒▽?duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，具體的方法包括哪些？ 答案：（1）評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制（2）損失事件的報(bào)告和數(shù)據(jù)收集（3）關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的監(jiān)測(cè)（4）新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（5）內(nèi)部控制的測(cè)試和審查以及操作風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告。來(lái)源：《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

3．《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)治理的通知》中提到，要重點(diǎn)訪(fǎng)查六類(lèi)不合理收費(fèi)問(wèn)題，具體指哪些？ 答案：

（一）沒(méi)有公示而收費(fèi)的；

（二）超出公示范圍，實(shí)際收費(fèi)與名錄不相符的；

（三）實(shí)際收費(fèi)與公示價(jià)格不一致的；

（四）沒(méi)有提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而收費(fèi)的；

（五）分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)擅自制定服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)的；

（六）銀行對(duì)政府指導(dǎo)價(jià)（或政府定價(jià)）的服務(wù)收費(fèi)不符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的

來(lái)源：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)治理的通知

4．商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)有哪些？ 答案：

（一）實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系。

（二）完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中。

（三）防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。來(lái)源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

5．從業(yè)人員與所在單位簽訂有競(jìng)業(yè)限制協(xié)議的，如何處理？ 答案：

（一）在協(xié)議規(guī)定的競(jìng)業(yè)限制期限和地域范圍內(nèi)，從業(yè)人員不得在行業(yè)間流動(dòng)。

（二）從業(yè)人員單方面違反競(jìng)業(yè)限制約定的，應(yīng)向所在單位支付違約金。

（三）在勞動(dòng)合同終止或者解除時(shí)，會(huì)員單位應(yīng)向其從業(yè)人員支付競(jìng)業(yè)限制補(bǔ)償金。來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員流動(dòng)公約

6．根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有哪些行為？ 答案：

（一）違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶(hù)、開(kāi)展授信營(yíng)銷(xiāo)或提供承諾；

（二）對(duì)單一客戶(hù)、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)的授信超過(guò)有關(guān)部門(mén)規(guī)定的限制比例；

（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用；

（五）協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管。來(lái)源：中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約

7．商業(yè)銀行對(duì)貸款進(jìn)行分類(lèi)，應(yīng)主要考慮哪些因素？ 答案：

（一）借款人的還款能力；

（二）借款人的還款記錄；

（三）借款人的還款意愿；

（四）貸款項(xiàng)目的盈利能力；

（五）貸款的擔(dān)保；

（六）貸款償還的法律責(zé)任；

（七）銀行的信貸管理狀況。來(lái)源：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引

8．在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類(lèi)？ 答案：

（一）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；

（二）借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還；

（三）改變貸款用途；

（四）本金或者利息逾期；

（五）同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良；

（六）違反國(guó)家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。

來(lái)源：來(lái)源：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引

9．在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，哪些貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類(lèi)？ 答案：

（一）逾期（含展期后）超過(guò)一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益的貸款；

（二）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期的貸款；

（三）需要重組的貸款 來(lái)源：貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引

10．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序包括哪些內(nèi)容？ 答案：

（一）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)測(cè)，包括現(xiàn)金流測(cè)算和分析。

（二）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額管理。

（三）融資管理。

（四）日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

（五）壓力測(cè)試。

（六）應(yīng)急計(jì)劃。

（七）優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)管理。

（八）跨機(jī)構(gòu)、跨境以及重要幣種的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

（九）對(duì)影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的潛在因素以及其他類(lèi)別風(fēng)險(xiǎn)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和分析。

11．《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》自2014年3月1日起實(shí)施，實(shí)施該辦法的目的和基本思路是什么？ 答案：

目的是進(jìn)一步完善我國(guó)銀行業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架，促進(jìn)商業(yè)銀行提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化程度和專(zhuān)業(yè)化水平，合理匹配資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)商業(yè)銀行和整個(gè)銀行體系應(yīng)對(duì)流動(dòng)性沖擊的能力。

基本思路是針對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問(wèn)題，構(gòu)建定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架。

12．什么是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？

答案：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由那些能夠影響整個(gè)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱(chēng)為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。

非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，它與經(jīng)濟(jì)、政治和其他影響所有金融變量的因素?zé)o關(guān)。通過(guò)分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還可以被消除。因此又被稱(chēng)為可分散風(fēng)險(xiǎn)。

13．什么是票據(jù)貼現(xiàn)，如何計(jì)算貼現(xiàn)額？

答案：票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶(hù)的要求，買(mǎi)進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶(hù)收取一定的利息的業(yè)務(wù)。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率，計(jì)算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時(shí)間的貼現(xiàn)利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶(hù)。票據(jù)到期時(shí)，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項(xiàng)。貼現(xiàn)額的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)÷360天）。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)，但實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過(guò)貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。

14．什么是票據(jù)的背書(shū)？

答案：票據(jù)的背書(shū)是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時(shí)，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并且簽章的票據(jù)行為。簽章的人稱(chēng)為背書(shū)人。接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱(chēng)為被背書(shū)人或者轉(zhuǎn)讓人。背書(shū)可以分為記名背書(shū)和不記名背書(shū)兩種。經(jīng)過(guò)票據(jù)的背書(shū)，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據(jù)不能兌現(xiàn)時(shí)，背書(shū)人負(fù)有連帶的付款責(zé)任。因此，票據(jù)的背書(shū)是背書(shū)人的一種或有負(fù)債。

15．什么是同業(yè)拆借市場(chǎng)？該市場(chǎng)的交易主要有哪些？

答案：同業(yè)拆借市場(chǎng)，是指金融機(jī)構(gòu)之間以貨幣借貸方式進(jìn)行短期資金融通活動(dòng)的市場(chǎng)。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補(bǔ)銀行短期資金的不足，票據(jù)清算的差額以及解決臨時(shí)性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場(chǎng)的主要交易有：(1)頭寸拆借，一般為日拆。（2）同業(yè)借貸，它的期限比較長(zhǎng)，從數(shù)天到一年不等。同業(yè)拆借市場(chǎng)的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過(guò)市場(chǎng)公開(kāi)競(jìng)標(biāo)確定。

16．何謂“洗錢(qián)”？

答案：“洗錢(qián)”是指犯罪分子將貪污、販毒、走私、黑社會(huì)性質(zhì)的有組織犯罪、恐怖活動(dòng)及其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，利用金融系統(tǒng)掩蓋、隱瞞這些違法所得的來(lái)源、性質(zhì)和所有權(quán)，使其在形式上合法化的行為。

17．什么是金融衍生產(chǎn)品？

答案：金融衍生產(chǎn)品也稱(chēng)金融衍生工具,是一種通過(guò)預(yù)測(cè)股價(jià)、利率、匯率等未來(lái)市場(chǎng)行情走勢(shì)，以支付少量保證金簽訂遠(yuǎn)期合同或互換不同金融商品的派生交易合約。期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期合約、掉期合約等均屬此列。通過(guò)這些基本形式的組合，就形成了復(fù)雜的金融衍生工具。

18．什么是派生存款？

答案：派生存款指商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)放貸款、購(gòu)買(mǎi)有價(jià)證券等方式創(chuàng)造的存款。商業(yè)銀行吸收到原始存款后，只按規(guī)定將一部分現(xiàn)金作為應(yīng)付提款的準(zhǔn)備，其余部分可以用于發(fā)放貸款和投資。在廣泛使用非現(xiàn)金結(jié)算的條件下，取得銀行貸款或投資款項(xiàng)的客戶(hù)并不（或不全部）支取現(xiàn)金，而將其轉(zhuǎn)入自己的銀行賬戶(hù)，這就在原始存款的基礎(chǔ)上，形成一筆新存款，接受這筆存款的銀行除保留一部分作為準(zhǔn)備金外，其余部分又用于發(fā)放貸款或投資，從而又形成了派生存款。以此類(lèi)推，便使原始存款得到數(shù)倍的擴(kuò)張。

19．什么是貨幣乘數(shù)？

答案：貨幣乘數(shù)是基礎(chǔ)貨幣與貨幣供應(yīng)量擴(kuò)張關(guān)系的數(shù)量表現(xiàn)，即中央銀行創(chuàng)造或縮減一單位的基礎(chǔ)貨幣，能使貨幣供應(yīng)量增加或減少的倍數(shù)。貨幣供應(yīng)量是由基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)共同決定的。令M表示貨幣供給量，B表示基礎(chǔ)貨幣，k表示貨幣乘數(shù)，則貨幣供給的基本模型為：M=B×k

20．什么是LIBOR ? 答案：LIBOR（London Interbank Offered Rate），即倫敦同業(yè)拆借利率，是指?jìng)惗氐牡谝涣縻y行之間短期資金借貸的利率，是國(guó)際金融市場(chǎng)中大多數(shù)浮動(dòng)利率的基礎(chǔ)利率。作為銀行從市場(chǎng)上籌集資金進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的融資成本，貸款協(xié)議中議定的LIBOR通常是由幾家指定的參考銀行，在規(guī)定的時(shí)間（一般是倫敦時(shí)間上午11：00）報(bào)價(jià)的平均利率。最經(jīng)常使用的是3個(gè)月和6個(gè)月的LIBOR。我國(guó)對(duì)外籌資成本即是在LIBOR利率的基礎(chǔ)上加一定百分點(diǎn)從LIBOR變化出來(lái)。

21．如何理解流動(dòng)性比率？

答案：流動(dòng)性比率是最常用的財(cái)務(wù)指標(biāo)，它用于測(cè)量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。流動(dòng)性比率＝流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債，其計(jì)算數(shù)據(jù)來(lái)自于資產(chǎn)負(fù)債表。一般說(shuō)來(lái)，流動(dòng)性比率越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)。一般情況下，營(yíng)業(yè)周期、流動(dòng)資產(chǎn)中應(yīng)收賬款數(shù)額和存貨的周轉(zhuǎn)速度是影響流動(dòng)性比率的主要因素。計(jì)算出來(lái)的流動(dòng)性比率，只有和同行業(yè)平均流動(dòng)性比率、本企業(yè)歷史的流動(dòng)性比率進(jìn)行比較，才能知道這個(gè)比率是高還是低。一般認(rèn)為，生產(chǎn)企業(yè)合理的最低流動(dòng)比率是2。這是因?yàn)榱鲃?dòng)資產(chǎn)中變現(xiàn)能力最差的存貨金額約占流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半，剩下的流動(dòng)性較強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)至少要等于流動(dòng)負(fù)債，企業(yè)的短期償債能力。

22．什么是存款準(zhǔn)備金率和備付金率？

答案：存款準(zhǔn)備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過(guò)調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率，中央銀行達(dá)到控制基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。中國(guó)人民銀行已經(jīng)取消了對(duì)商業(yè)銀行備付金比率的要求，將原來(lái)的存款準(zhǔn)備金率和備付金率合二為一。目前，備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過(guò)存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱(chēng)為超額準(zhǔn)備金。

23．什么叫貨幣供應(yīng)量？

答案：貨幣供應(yīng)量，是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中，在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)流通中的貨幣總量。由于許多金融工具具有貨幣的職能，因此，對(duì)于貨幣的定義也有狹義和廣義之分。如果貨幣僅指流通中的現(xiàn)金，則稱(chēng)之為M0；狹義的貨幣M1，是指流通中的現(xiàn)金加銀行的活期存款。這里的活期存款僅指企業(yè)的活期存款；而廣義貨幣M2，則是指M1再加上居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)定期存款。貨幣供應(yīng)量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標(biāo)。24．什么是FDI？

答案：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有足夠的流動(dòng)性資金來(lái)及時(shí)支付流動(dòng)性負(fù)債，乃至引發(fā)擠兌風(fēng)潮的危險(xiǎn)。其原因可以是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)和負(fù)債的期限搭配不當(dāng)，把大量短期資金來(lái)源進(jìn)行長(zhǎng)期資金運(yùn)用，又沒(méi)有足夠的支付準(zhǔn)備，造成資金周轉(zhuǎn)不靈；也可以是因出現(xiàn)資產(chǎn)損失又無(wú)力彌補(bǔ)，失去了支付流動(dòng)性負(fù)債的能力。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的危害性極大，嚴(yán)重時(shí)甚至?xí)媒鹑跈C(jī)構(gòu)于死地。

25．什么是金融創(chuàng)新？

答案：金融創(chuàng)新是指政府或金融當(dāng)局和金融組織為適應(yīng)不斷變化的外部環(huán)境和在融資過(guò)程中的內(nèi)部矛盾運(yùn)動(dòng)，防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和降低成本，為更好的實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、安全性和盈利性目標(biāo)而逐步改變金融中介功能，創(chuàng)造或組合一個(gè)新的高效率的資金營(yíng)運(yùn)體系的創(chuàng)造性過(guò)程。主要類(lèi)型有：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新；流動(dòng)性增強(qiáng)創(chuàng)新；信用創(chuàng)造創(chuàng)新；股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新。

26．什么是金融衍生產(chǎn)品？

答案：金融衍生產(chǎn)品是指從原生資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負(fù)債表上沒(méi)有相應(yīng)科目，因而也被稱(chēng)為“資產(chǎn)負(fù)債表外交易（簡(jiǎn)稱(chēng)表外交易）”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易，不需實(shí)際上的本金轉(zhuǎn)移，合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價(jià)結(jié)算的方式進(jìn)行，只有在滿(mǎn)期日以實(shí)物交割方式履約的合約才需要買(mǎi)方交足貨款。因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。保證金越低，杠桿效應(yīng)越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。國(guó)際上金融衍生產(chǎn)品種類(lèi)繁多，活躍的金融創(chuàng)新活動(dòng)接連不斷的推出新的衍生產(chǎn)品。

27．什么是巴塞爾協(xié)議？

答案：巴塞爾協(xié)議是指國(guó)際清算銀行所屬銀行監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)巴塞爾委員會(huì)），根據(jù)美、英、法、德、日、比利時(shí)、加拿大、荷蘭、瑞典、意大利、瑞士、盧森堡12個(gè)工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家中央銀行行長(zhǎng)會(huì)議的建議，于1988年7月在瑞士巴塞爾通過(guò)的關(guān)于同意國(guó)際銀行的資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議。協(xié)議的主要宗旨是通過(guò)對(duì)銀行規(guī)定資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低比率來(lái)加強(qiáng)國(guó)際銀行的穩(wěn)定性。協(xié)議內(nèi)容主要包括，對(duì)商業(yè)銀行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等都作了統(tǒng)一的規(guī)定。

28．什么是駱駝評(píng)級(jí)制度？

答案：駱駝評(píng)級(jí)制度全稱(chēng)“銀行統(tǒng)一評(píng)級(jí)制度”，是美國(guó)金融管理當(dāng)局現(xiàn)今使用的對(duì)商業(yè)銀行的全面狀況進(jìn)行檢查、評(píng)級(jí)的一種經(jīng)營(yíng)管理制度。由于它主要從五個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查評(píng)價(jià)，即：資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平和流動(dòng)性，這五個(gè)方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“駱駝[CAMEL]”一詞，因此通常稱(chēng)之為“駱駝評(píng)級(jí)制度”。

29．什么是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？

答案：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。聲譽(yù)事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)行為或事件。重大聲譽(yù)事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場(chǎng)大幅波動(dòng)、引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)或影響社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序穩(wěn)定的聲譽(yù)事件。銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵循公平競(jìng)爭(zhēng)、客戶(hù)自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價(jià)傾銷(xiāo)、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。

30．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是什么？?jī)?nèi)部控制應(yīng)該包括哪些要素？ 答案：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)：

（一）確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

（二）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。

（三）確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性。

（四）確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)包括以下要素：

（一）內(nèi)部控制環(huán)境。

（二）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估。

（三）內(nèi)部控制措施。

（四）信息交流與反饋。

（五）監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)競(jìng)賽題庫(kù)

一、1，客戶(hù)開(kāi)通手機(jī)銀行的什么功能后，可通過(guò)手機(jī)銀行向外部賬戶(hù)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款。

對(duì)外轉(zhuǎn)賬

2，我行手機(jī)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站的登錄地址是：Wap.icbc.com.cn 3，手機(jī)銀行客戶(hù)申領(lǐng)電子密碼器后，其對(duì)外轉(zhuǎn)賬匯款的限額為：

單筆20萬(wàn)，日累計(jì)100萬(wàn)

4，客戶(hù)需通過(guò)手機(jī)銀行進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的，需事先開(kāi)通什么功能。電子商務(wù) 5，個(gè)人手機(jī)銀行的適用對(duì)象包括活期存折帳戶(hù)嗎？

包括

6，客戶(hù)登錄手機(jī)銀行時(shí)，若登錄密碼連續(xù)（3）次驗(yàn)證未通過(guò)，我行將臨時(shí)凍結(jié)該注冊(cè)賬戶(hù)當(dāng)日使用手機(jī)銀行的權(quán)限，次日自動(dòng)解除凍結(jié)。7，根據(jù)總行制定的2014年電子銀行業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)方案，2014年1月1日至2015年1月31期間，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費(fèi)實(shí)行折上折優(yōu)惠，即在柜面對(duì)各類(lèi)客戶(hù)手續(xù)費(fèi)優(yōu)惠的基礎(chǔ)上再實(shí)行(2折)優(yōu)惠。8，手機(jī)銀行分行特色同城跨行速匯產(chǎn)品節(jié)假日期間可以辦理金額小于5萬(wàn)元的匯款，對(duì)嗎？ 錯(cuò)

9，根據(jù)《中國(guó)工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，我行電子銀行業(yè)務(wù)包括：

網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行、自助銀行以及其它離柜業(yè)務(wù)

10，客戶(hù)李某為我行六星級(jí)客戶(hù)，擬向異地建設(shè)銀行匯款1000萬(wàn)元，若通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理，匯款手續(xù)費(fèi)為（7.5元），若通過(guò)手機(jī)銀行辦理，匯款手續(xù)費(fèi)為（3元）11，手機(jī)銀行預(yù)約取現(xiàn)單筆限額為（20000）元.12，手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款模塊中包含短信匯款嗎？不包含

13，平板電腦網(wǎng)上銀行代理實(shí)物黃金買(mǎi)賣(mài)交易起點(diǎn)為（100克）14，賬戶(hù)原油每筆交易起點(diǎn)和最小交易遞增單位都為（0.1桶）

15，客戶(hù)登陸手機(jī)銀行在多長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)沒(méi)有進(jìn)行任何操作，系統(tǒng)自動(dòng)退出？（15分鐘）16，工銀e支付限額在網(wǎng)點(diǎn)可上調(diào)至（10,000元）

17，異地客戶(hù)首次在網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)手機(jī)銀行時(shí)，需要在（賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)地）的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。18，同步電子密碼器時(shí)間的交易（1935）19，電子密碼器激活碼查詢(xún)的交易(1940)20，電子密碼器PIN解鎖的交易（1941）

21，手機(jī)銀行手機(jī)號(hào)匯款向未綁定收款帳戶(hù)的手機(jī)號(hào)匯款，匯款限額為（5萬(wàn)元）22，手機(jī)銀行手機(jī)號(hào)匯款向綁定收款帳戶(hù)的手機(jī)號(hào)匯款，匯款限額為（）。

由匯款人使用的安全認(rèn)證工具限額控制

23，手機(jī)銀行對(duì)外轉(zhuǎn)賬的身份確認(rèn)介質(zhì)可以為:通用U盾、電子密碼器、電子銀行口令卡 24，目前工銀電子密碼器可應(yīng)用于哪些渠道? 個(gè)人網(wǎng)上銀行、個(gè)人電話(huà)銀行、手機(jī)銀行 25，目前可辦理手機(jī)號(hào)匯款業(yè)務(wù)的渠道有：柜面、手機(jī)銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行

26，手機(jī)銀行預(yù)約取現(xiàn)業(yè)務(wù)在ATM端的認(rèn)證要素包括：手機(jī)號(hào)碼、預(yù)約碼、隨機(jī)碼 27，個(gè)人手機(jī)銀行業(yè)務(wù)具有特點(diǎn)：隨身便捷、申請(qǐng)簡(jiǎn)便、功能豐富、安全可靠等 28，手機(jī)銀行預(yù)約取現(xiàn)日累計(jì)支付限額是多少？2萬(wàn)元 29，我行短信銀行身份驗(yàn)證專(zhuān)線(xiàn)（）4001195588 30，個(gè)人手機(jī)銀行“工行理財(cái)”欄目中的“查詢(xún)交易明細(xì)”可查詢(xún)多長(zhǎng)時(shí)間的記錄？（）

一年內(nèi)的明細(xì)記錄

31，個(gè)人手機(jī)銀行貴金屬欄目中的“查詢(xún)交易明細(xì)”可查詢(xún)多長(zhǎng)時(shí)間的記錄？

三個(gè)月內(nèi)的明細(xì)記錄

32，客戶(hù)是否可以在異地工行網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)個(gè)人手機(jī)銀行？可以 33，Android平板電腦對(duì)平板電腦操作系統(tǒng)的要求最低是（）Android3.2操作系統(tǒng).34，通過(guò)個(gè)人手機(jī)銀行辦理工行匯款、跨行匯款對(duì)輸入的收款人名稱(chēng)的字?jǐn)?shù)限制為

（10個(gè)漢字）

35，iphone手機(jī)銀行客戶(hù)端登錄，是否需要綁定手機(jī)號(hào)？不需要 36，個(gè)人手機(jī)銀行手機(jī)號(hào)匯款可以向他行匯款嗎？可以

37，Iphone手機(jī)銀行客戶(hù)端是工行研發(fā)還是蘋(píng)果公司研發(fā)？工行 38，客戶(hù)自助注冊(cè)的手機(jī)銀行可以操作基金交易嗎？可以 39，手機(jī)銀行客戶(hù)是否可以自助添加個(gè)人異地賬戶(hù)？可以

40，通用Ｕ盾在手機(jī)銀行的單筆和日累計(jì)支付限額分別為多少？100萬(wàn)和100萬(wàn) 41，客戶(hù)注銷(xiāo)個(gè)人手機(jī)銀行會(huì)收到短信提示嗎？不會(huì) 42，個(gè)人手機(jī)銀行是否支持向E-mail匯款？ 支持

43，我行于（）推出微信銀行服務(wù)，推動(dòng)移動(dòng)銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。2013年7月 44，我行微信銀行公眾帳號(hào)是（）中國(guó)工商銀行電子銀行

45，不滿(mǎn)18周歲的個(gè)人不得開(kāi)通個(gè)人手機(jī)銀行業(yè)務(wù)是否正確？ 不正確 46，電子密碼器開(kāi)機(jī)密碼連續(xù)輸錯(cuò)幾次后，密碼器被鎖定（6次）47，個(gè)人手機(jī)銀行可以做帳戶(hù)原油嗎？可以 48，手機(jī)銀行可以做結(jié)售匯嗎？ 可以

49，個(gè)人手機(jī)銀行帳戶(hù)貴金屬的幣種有：人民幣和美元 50，我行什么時(shí)間正式在新浪建立官方微博：2011年8月

51，工銀e投資目前支持的交易品種有哪些？ 賬戶(hù)貴金屬、積存金、賬戶(hù)原油 52，工銀e投資的行情刷新頻度是多少秒一次？

4秒

53，我行融e購(gòu)商城是什么時(shí)間正式對(duì)外運(yùn)營(yíng)的？ 2014年1月12日

54，年滿(mǎn)（）周歲的客戶(hù)辦理個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)（注銷(xiāo)業(yè)務(wù)另有規(guī)定的除外），須由客戶(hù)本人辦理，嚴(yán)禁他人代為辦理。16 55，不滿(mǎn)16周歲客戶(hù)的個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)由其監(jiān)護(hù)人代為辦理，辦理時(shí)應(yīng)出具的資料有哪些？

客戶(hù)本人所需注冊(cè)的賬戶(hù)介質(zhì)、客戶(hù)本人和監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及證明其監(jiān)護(hù)關(guān)系的戶(hù)口簿或當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具的其他有效證明材料。

56，柜員使用7639等交易為客戶(hù)辦理個(gè)人電子銀行注冊(cè)業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)提示“以下為內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)提示信息，切勿向客戶(hù)展示或告知：

1、該賬戶(hù)曾被冒名辦理業(yè)務(wù)，請(qǐng)按規(guī)定嚴(yán)格核對(duì)客戶(hù)身份；

2、確系冒名辦理的，立即報(bào)警，并登陸外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)報(bào)告；

3、審核無(wú)誤的，按流程完成業(yè)務(wù)處理。是否繼續(xù)交易（Y/N）？”此情況應(yīng)如何處理？

柜員不得向客戶(hù)展示或告知系統(tǒng)提示信息，并應(yīng)立即向網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或現(xiàn)場(chǎng)管理人員就此情況進(jìn)行報(bào)告。網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或現(xiàn)場(chǎng)管理人員應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)客戶(hù)身份，除要求客戶(hù)出示本人身份證明文件外，還應(yīng)要求客戶(hù)提供醫(yī)保卡、駕照、戶(hù)口本等輔助身份證件，核對(duì)客戶(hù)信息資料或近期賬戶(hù)信息等。對(duì)于核實(shí)為客戶(hù)本人的，由網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或現(xiàn)場(chǎng)管理人員在申請(qǐng)書(shū)簽字后方由柜員為客戶(hù)正常辦理。對(duì)于無(wú)法提供上述輔助身份證件的客戶(hù)，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或現(xiàn)場(chǎng)管理人員應(yīng)加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)相貌和證件照片的核對(duì)，對(duì)于經(jīng)核實(shí)確為客戶(hù)本人的，經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人在申請(qǐng)書(shū)上簽字后方由柜員為客戶(hù)正常辦理。如經(jīng)核實(shí)確系偽冒辦理的，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)立即報(bào)警，并登陸外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)報(bào)告。

57，取消電子銀行登陸限制包括哪些內(nèi)容？

包括取消個(gè)人網(wǎng)上銀行別名登錄、凍結(jié)登錄等限制，將登錄方式恢復(fù)為 “注冊(cè)卡號(hào)＋登錄密碼”登錄的狀態(tài)；取消手機(jī)銀行（WAP）登錄限制，恢復(fù)客戶(hù)手機(jī)銀行（WAP）服務(wù)。58，作廢異常電子銀行口令卡的交易代碼是？ 1538 59，工銀e支付變更業(yè)務(wù)包括哪些？包括添加注冊(cè)卡/存折、刪除注冊(cè)卡/存折、維護(hù)手機(jī)號(hào)碼、解凍、調(diào)整支付限額。

60，柜面開(kāi)通工銀e支付的交易是？ 7290 61，個(gè)人手機(jī)銀行信用卡分期付款菜單下有哪些功能？

消費(fèi)轉(zhuǎn)分期的申請(qǐng)、查詢(xún)、撤銷(xiāo)及提前還款

62，線(xiàn)上POS的目標(biāo)客戶(hù)是？ 現(xiàn)有線(xiàn)上商戶(hù)和具有線(xiàn)上銷(xiāo)售需求的線(xiàn)下實(shí)體商戶(hù)。63，線(xiàn)上POS的業(yè)務(wù)功能有哪些？

線(xiàn)上POS是我行研發(fā)的一款具有全支付方式、全受理范圍的線(xiàn)上收單工具，可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為線(xiàn)上商戶(hù)提供非面對(duì)面收單服務(wù)。64，工銀e投資客戶(hù)端的業(yè)務(wù)功能有哪些？ 1）提供開(kāi)放式的賬戶(hù)貴金屬類(lèi)的交易投資平臺(tái)； 2）提供豐富的交易品種；

3）提供高速的數(shù)據(jù)刷新、專(zhuān)業(yè)的分析功能； 4）提供豐富的咨詢(xún)功能； 5）提供個(gè)性化的輔助功能；

6）提供全方位的安全保證。

65，工銀e投資客戶(hù)端的目標(biāo)客戶(hù)是？

賬戶(hù)投資類(lèi)交易客戶(hù)，包括上海和深圳證券交易所的我行客戶(hù)。66，工銀e投資客戶(hù)端的營(yíng)銷(xiāo)策略有？

1）傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)方式，投放廣告；

2）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)式的營(yíng)銷(xiāo)，微博、微信；

3）針對(duì)目標(biāo)客戶(hù)采取精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，在交易區(qū)域投放廣告；針對(duì)不同的客戶(hù)群，采取有差別的短信營(yíng)銷(xiāo)；

4）通過(guò)交易抽獎(jiǎng)等方式，吸引客戶(hù)使用。67，直銷(xiāo)銀行的業(yè)務(wù)功能有哪些？

1）面向行外客戶(hù)（未在工行開(kāi)個(gè)人借記賬戶(hù)的他行客戶(hù)）提供的開(kāi)放式互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)平臺(tái)；

2）為客戶(hù)提供簡(jiǎn)便易用的交易操作平臺(tái)；

3）為客戶(hù)提供有吸引力的產(chǎn)品，包括存款產(chǎn)品、貨幣基金、精選的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，提供在市場(chǎng)上有競(jìng)爭(zhēng)力的賬戶(hù)黃金、白銀和原油等產(chǎn)品。68，直銷(xiāo)銀行的目標(biāo)客戶(hù)是？

1）各類(lèi)使用互聯(lián)網(wǎng)渠道的客戶(hù)；

2）習(xí)慣網(wǎng)上理財(cái)和投資的客戶(hù)；

3）海外客戶(hù)

69，我行即時(shí)通信平臺(tái)的功能有哪些？

1）我行為客戶(hù)和客戶(hù)經(jīng)理提供的移動(dòng)交流工具，也是為客戶(hù)提供獲取我行信息的通道，標(biāo)志著我行客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù)進(jìn)入了移動(dòng)社交化；

2）客戶(hù)經(jīng)理與客戶(hù)之間可以組成社交圈；客戶(hù)可通過(guò)該平臺(tái)獲得95588的在線(xiàn)客戶(hù)服務(wù)；總分行的業(yè)務(wù)部門(mén)可通過(guò)公眾號(hào)向即時(shí)平臺(tái)客戶(hù)提供各種服務(wù)；

3）在交流上提供文字、聲音、圖像及視頻服務(wù)；

4）可以通過(guò)該平臺(tái)提供產(chǎn)品推薦。70，即時(shí)通信平臺(tái)的營(yíng)銷(xiāo)策略是？

1）鼓勵(lì)客戶(hù)使用，組織客戶(hù)經(jīng)理向其管理的客戶(hù)推薦、安裝和使用即時(shí)通信平臺(tái)；鼓勵(lì)客戶(hù)發(fā)揮創(chuàng)造性，結(jié)成伙伴，促進(jìn)客戶(hù)群的繁榮發(fā)展，提升客戶(hù)交流的活躍度；

2）各分行探索并利用即時(shí)通信平臺(tái)中的社交化通道，有針對(duì)性地向客戶(hù)發(fā)出營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)信息；利用該平臺(tái)，了解客戶(hù)需求，增進(jìn)互動(dòng)與交流，增加客戶(hù)粘性。71，我行融e購(gòu)商城的“三名”是？

名店、名商、名品

72，我行融e購(gòu)商城的“三優(yōu)”是？

為客戶(hù)提供“信譽(yù)優(yōu)、價(jià)格優(yōu)、服務(wù)優(yōu)”的三優(yōu)品質(zhì)保證。

73，我行融e購(gòu)商城的目標(biāo)客戶(hù)是？

1）商戶(hù)端:具有電商經(jīng)驗(yàn)的商戶(hù)，資質(zhì)良好、行業(yè)排名領(lǐng)先、服務(wù)能力較強(qiáng)的經(jīng)銷(xiāo)商；

2）客戶(hù)端:個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)。

74，我行賬戶(hù)外匯目前已經(jīng)推出的交易幣種有？歐元、英鎊、瑞士法郎、澳元、加元和日元 75，賬戶(hù)貴金屬適合的客戶(hù)有哪些？

有一定交易經(jīng)驗(yàn)和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)貴金屬市場(chǎng)有一定認(rèn)識(shí)，希望通過(guò)把握市場(chǎng)走勢(shì)賺取價(jià)差的交易需求型客戶(hù)；有一定投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，有通過(guò)長(zhǎng)期持有貴金屬對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行多元化配置、實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的資產(chǎn)配置型客戶(hù)。76，賬戶(hù)原油目標(biāo)客戶(hù)？

境內(nèi)外具有完全民事行為能力、對(duì)原油市場(chǎng)有一定認(rèn)識(shí)且具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人客戶(hù)。

77，賬戶(hù)外匯目標(biāo)客戶(hù)？

境內(nèi)外具有完全民事行為能力、對(duì)外匯市場(chǎng)有一定認(rèn)識(shí)且具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人客戶(hù)。

78，賬戶(hù)貴金屬的交易方式有哪些？

賬戶(hù)貴金屬的交易方式有即時(shí)交易和委托交易兩種。其中委托交易包括獲利委托、止損委托和雙向委托三種。

79，賬戶(hù)貴金屬交易的掛單時(shí)間最長(zhǎng)達(dá)多少小時(shí)？

80，賬戶(hù)原油的投產(chǎn)時(shí)間是？ 2013年3月 81，賬戶(hù)原油交易面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

包括政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)。受?chē)?guó)際上各種政治、經(jīng)濟(jì)因素及突發(fā)事件的影響，國(guó)際市場(chǎng)原油價(jià)格實(shí)時(shí)波動(dòng)，客戶(hù)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到此項(xiàng)業(yè)務(wù)可能涉及的風(fēng)險(xiǎn)，并自行承擔(dān)價(jià)格漲跌波動(dòng)引起的投資交易風(fēng)險(xiǎn)。82，個(gè)人賬戶(hù)貴金屬交易面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？

包括政策風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、通訊系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全在內(nèi)的各種風(fēng)險(xiǎn)。受?chē)?guó)際上各種政治、經(jīng)濟(jì)因素及各種突發(fā)事件的影響，價(jià)格可能發(fā)生劇烈波動(dòng)。您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到此項(xiàng)業(yè)務(wù)所蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)，基于自身的獨(dú)立判斷進(jìn)行投資決策。83，個(gè)人客戶(hù)網(wǎng)銀小額購(gòu)匯的年累計(jì)購(gòu)匯額度是()。5萬(wàn)美元

84，在我行融e購(gòu)商城購(gòu)買(mǎi)機(jī)票后，如接收到以“航班取消”等情況為由，要求撥打指定“客戶(hù)電話(huà)”的短信，應(yīng)該如何處理？

1）請(qǐng)客戶(hù)不要相信，更不要按照其提示進(jìn)行匯款等操作，防止上當(dāng)受騙。2）請(qǐng)客戶(hù)及時(shí)致電融e購(gòu)機(jī)票客服熱線(xiàn)：4006-023-16或聯(lián)系航空公司咨詢(xún)確認(rèn)。85，未設(shè)置融e購(gòu)商城密碼，但是已經(jīng)使用網(wǎng)銀登錄，若網(wǎng)銀登錄密碼忘記，是否能夠通過(guò)商城頁(yè)面找回密碼？ 不可以

86，登錄進(jìn)入融e購(gòu)商城賬戶(hù)后，多久不操作會(huì)超時(shí)退出？ 是30分鐘。

87，目前融e購(gòu)商城賬戶(hù)是否支持客戶(hù)使用港澳臺(tái)及海外的手機(jī)號(hào)注冊(cè)？暫不支持 88，自助注冊(cè)網(wǎng)銀用戶(hù)是否也可以通過(guò)融e購(gòu)商城使用綜合積分進(jìn)行支付？ 可以 89，融e購(gòu)商城的支付方式有哪些？至少說(shuō)出五種

積分支付、電子券支付、網(wǎng)銀支付、逸貸/分期、工銀e支付、閃購(gòu)、跨行支付 90，目前在融e購(gòu)商城使用工銀e支付進(jìn)行支付的訂單是否能申請(qǐng)辦理逸貸？

不能

91，客戶(hù)在融e購(gòu)商城消費(fèi)當(dāng)時(shí)未申辦逸貸，還可在消費(fèi)后幾天內(nèi)登錄工行網(wǎng)上銀行或手機(jī)銀行申請(qǐng)辦理？ 三天

92，柜員辦理業(yè)務(wù)時(shí)必須堅(jiān)持的“三核對(duì)”原則是指

1）核對(duì)客戶(hù)出示的證件、銀行卡或活期存折與申請(qǐng)表上填寫(xiě)的內(nèi)容是否相符 2）通過(guò)系統(tǒng)核驗(yàn)客戶(hù)密碼是否正確

3）核對(duì)申請(qǐng)表上的填寫(xiě)內(nèi)容與系統(tǒng)顯示的客戶(hù)信息是否相符 93，申請(qǐng)網(wǎng)上銀行貴賓室業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶(hù)應(yīng)符合哪些條件之一？ 1）日均存款余額1億元以上

2）網(wǎng)上銀行當(dāng)年月均交易額5000萬(wàn)元以上

3）具備一定發(fā)展?jié)摿Γ⒔?jīng)城市行特別批準(zhǔn)

94，應(yīng)通過(guò)《電子銀行業(yè)務(wù)重大事項(xiàng)報(bào)告表》報(bào)告的事項(xiàng)有哪些？

服務(wù)中斷、業(yè)務(wù)差錯(cuò)、風(fēng)險(xiǎn)事件

95，個(gè)人客戶(hù)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)開(kāi)通電子銀行業(yè)務(wù)后，即對(duì)客戶(hù)產(chǎn)生法律約束力的資料有哪些？

《中國(guó)工商銀行電子銀行個(gè)人客戶(hù)服務(wù)協(xié)議》

《中國(guó)工商銀行電子銀行章程》

《中國(guó)工商銀行電子銀行個(gè)人客戶(hù)注冊(cè)申請(qǐng)表》

96，客戶(hù)到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理增加網(wǎng)上銀行注冊(cè)卡業(yè)務(wù)，應(yīng)向我行提交的資料有哪些？ 1）《中國(guó)工商銀行電子銀行個(gè)人客戶(hù)變更（注銷(xiāo)）事項(xiàng)申請(qǐng)表》 2）客戶(hù)本人有效身份證件 3）任意一張本人柜面注冊(cè)卡

4）需要增加的注冊(cè)卡或存折 97，企業(yè)客戶(hù)使用網(wǎng)上銀行企業(yè)財(cái)務(wù)室進(jìn)行日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的資金支付及其工資、獎(jiǎng)金的支付，其付款賬戶(hù)應(yīng)當(dāng)為什么賬戶(hù)？ 基本存款賬戶(hù)

98，電子商務(wù)業(yè)務(wù)中提供電子商務(wù)平臺(tái)并與我行簽訂電子商務(wù)合作協(xié)議的企業(yè)稱(chēng)為（）

特約單位

99，制度規(guī)定，企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)注冊(cè)網(wǎng)上銀行，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)向客戶(hù)推薦使用授權(quán)權(quán)限證書(shū)對(duì)大額支付指令進(jìn)行授權(quán)控制，并建議客戶(hù)基本權(quán)限證書(shū)的額度不超過(guò)（）萬(wàn)元。

10萬(wàn)元

100，電子商務(wù)業(yè)務(wù)中，如因特約單位的原因連續(xù)多長(zhǎng)時(shí)間以上未及時(shí)繳納交易手續(xù)費(fèi)的，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)可解除與該特約單位的合作關(guān)系，并依法追索欠款。

6個(gè)月

101，個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不受交易限額控制的是什么類(lèi)交易？ 投資理財(cái)類(lèi) 102，“金融@家，環(huán)保有我”活動(dòng)的入口有哪些？

1）掃二維碼，添加微信公眾服務(wù)號(hào)icbchbyw，參加活動(dòng)

2）登陸手機(jī)銀行客戶(hù)端，在移動(dòng)生活欄目中點(diǎn)擊環(huán)保有我，參加活動(dòng) 3）手機(jī)瀏覽器登錄icbc.99wuxian.com,參加活動(dòng) 103，“人脈挖寶”活動(dòng)的參與客戶(hù)必須使用我行的什么產(chǎn)品？并支付多少錢(qián)用于驗(yàn)證？

工銀e支付、0.01元 104，“金融@家，環(huán)保有我”中半價(jià)搶活動(dòng)僅限我行（）客戶(hù)參加？

手機(jī)銀行 105，“金融@家，環(huán)保有我”中半價(jià)搶活動(dòng)客戶(hù)必須使用（）完成訂單支付？ 工銀e支付

二、1、截止14年3季度末，工商銀行大約擁有多少萬(wàn)戶(hù)網(wǎng)上銀行客戶(hù)和手機(jī)銀行客戶(hù)？

18000萬(wàn)戶(hù)網(wǎng)上銀行客戶(hù)、13000萬(wàn)戶(hù)手機(jī)銀行客戶(hù)

2、目前工商銀行電子銀行對(duì)傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)的替代率是多少？相當(dāng)于多少物理網(wǎng)點(diǎn)及柜員辦理的業(yè)務(wù)量？

82%、3萬(wàn)物理網(wǎng)點(diǎn)、30萬(wàn)柜員

3、早期的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生于何時(shí)何地？

上世紀(jì)九十年代中葉、美國(guó)

4、今天的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式甚至中介功能產(chǎn)生全面的沖擊和挑戰(zhàn)，請(qǐng)問(wèn)這些沖擊和挑戰(zhàn)表現(xiàn)在那些方面？

對(duì)支付業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)；對(duì)融資業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)；對(duì)存款業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)；對(duì)信息資源和挑戰(zhàn)

5、請(qǐng)問(wèn)目前的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)的最直接最現(xiàn)實(shí)的沖擊是什么業(yè)務(wù)？

存款業(yè)務(wù)

6、當(dāng)前全行互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的重點(diǎn)任務(wù)是什么？

建設(shè)三大平臺(tái)和三大產(chǎn)品線(xiàn)，構(gòu)建線(xiàn)上線(xiàn)下交互聯(lián)動(dòng)的服務(wù)體系和深層多維的大數(shù)據(jù)應(yīng)用機(jī)制

7、今年年底前工商銀行將完成投產(chǎn)那三大平臺(tái)建設(shè)？

電商平臺(tái)、直銷(xiāo)銀行平臺(tái)、即時(shí)通信平臺(tái)

8、什么叫直銷(xiāo)銀行？總行要求年內(nèi)全行直銷(xiāo)銀行客戶(hù)發(fā)展目標(biāo)是多少？ 指不依托實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理網(wǎng)點(diǎn)，主要通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)、電話(huà)等遠(yuǎn)程渠道為客戶(hù)提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)。年內(nèi)目標(biāo)200萬(wàn)戶(hù)

9、我行目前正加快三大產(chǎn)品線(xiàn)建設(shè)。請(qǐng)問(wèn)“三大產(chǎn)品線(xiàn)”具體指那些？

支付產(chǎn)品線(xiàn)、融資產(chǎn)品線(xiàn)、投資理財(cái)產(chǎn)品線(xiàn)

10、請(qǐng)列舉2種我行支付產(chǎn)品線(xiàn)所包涵的產(chǎn)品。

工銀e支付、線(xiàn)上POS

11、我行電商平臺(tái)的具體名稱(chēng)是什么？總行要求年內(nèi)注冊(cè)用戶(hù)達(dá)到多少？

融e購(gòu)商城、年內(nèi)用戶(hù)達(dá)到1000萬(wàn)戶(hù)

12、我行發(fā)展電商平臺(tái)入駐商戶(hù)的定位標(biāo)準(zhǔn)是什么？

名商、名品、名店

13、工行融e購(gòu)電商平臺(tái)可支持多種支付方式，請(qǐng)說(shuō)出其中3種。

分期付款支付、逸貸支付、工銀e支付、他行支付

14、工行融e購(gòu)電商平臺(tái)可支持多種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，請(qǐng)說(shuō)出其中3種。

電子券、鈔殺、限時(shí)搶購(gòu)、團(tuán)購(gòu)、集團(tuán)購(gòu)

15、我行電商平臺(tái)可為入駐商戶(hù)提供六大管理工具，請(qǐng)說(shuō)出其中3種。

商鋪裝修、商品發(fā)布與管理、訂單管理、客戶(hù)服務(wù)、促銷(xiāo)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)分析

16、請(qǐng)說(shuō)出3種通過(guò)工銀e投資客戶(hù)交易終端能夠完成的交易產(chǎn)品。

賬戶(hù)貴金屬、賬戶(hù)原油、積存金

17、去年以來(lái)總行推動(dòng)融入互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新先后共推出8種產(chǎn)品，請(qǐng)說(shuō)出其中4種。

工銀e支付、線(xiàn)上POS、通用繳費(fèi)平臺(tái)、逸貸、工銀e投資交易終端、賬戶(hù)交易類(lèi)投資、融e購(gòu)、B2B大宗商品交易模式

18、請(qǐng)說(shuō)出總行要求14年末工銀e支付和工銀e投資客戶(hù)交易終端應(yīng)達(dá)到的客戶(hù)目標(biāo)數(shù)量分別是多。

工銀e支付客戶(hù)突破4000萬(wàn)，力爭(zhēng)5000萬(wàn)戶(hù)；工銀e投資客戶(hù)交易終端突破10萬(wàn)戶(hù)

19、請(qǐng)說(shuō)出總行要求年內(nèi)全行融e購(gòu)交易額和入駐商戶(hù)分別是多少？

300億元、2500戶(hù)

20、根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)，應(yīng)從那些方面加快推廣模式的創(chuàng)新工作？

創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)推廣模式，開(kāi)展“社交式”營(yíng)銷(xiāo)；全面整合營(yíng)銷(xiāo)資源，開(kāi)展“聯(lián)動(dòng)式”營(yíng)銷(xiāo)；找準(zhǔn)目標(biāo)客戶(hù)，開(kāi)展“精準(zhǔn)式”營(yíng)銷(xiāo)

21、如何根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)開(kāi)展“社交式”營(yíng)銷(xiāo)？

積極運(yùn)用新媒體開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)宣傳；抓緊構(gòu)建社交化的客戶(hù)維護(hù)新模式；廣泛開(kāi)展具有吸引力的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

22、上級(jí)行對(duì)做好互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)營(yíng)銷(xiāo)工作相關(guān)要求有那些？

提高認(rèn)識(shí)做好重點(diǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)；及時(shí)分解布置，明確職責(zé)分工；營(yíng)造聲勢(shì)，擴(kuò)大營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)影響力；加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，為營(yíng)銷(xiāo)推廣工作提供有力支撐

23、我行開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)百日營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)有何意義和必要？

有利于擴(kuò)大業(yè)務(wù)發(fā)展空間；有利于形成新型經(jīng)營(yíng)模式；有利于擴(kuò)大合作實(shí)現(xiàn)共贏；有利于積累營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)

24、信陽(yáng)分行對(duì)開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)百日營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)提出了那些要求？

提高認(rèn)識(shí)，精心組織；及時(shí)分解任務(wù)，明確責(zé)任分工；做好培訓(xùn)體驗(yàn)；營(yíng)銷(xiāo)方式多樣化；加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)

25、發(fā)展移動(dòng)銀行有何戰(zhàn)略意義？

發(fā)展移動(dòng)銀行是適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的戰(zhàn)略選擇；發(fā)展移動(dòng)銀行是服務(wù)全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要實(shí)踐；發(fā)展移動(dòng)銀行是保持市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)的必行之路

26、信陽(yáng)分行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)百日營(yíng)銷(xiāo)競(jìng)賽活動(dòng)所確定的手機(jī)銀行和工銀e支付客戶(hù)發(fā)展目標(biāo)分別是多少？

手機(jī)銀行1.8萬(wàn)戶(hù)、工銀e支付11.04萬(wàn)戶(hù)

三、1、我行B2B在線(xiàn)支付業(yè)務(wù)根據(jù)支付賬戶(hù)不同，分為（普通B2B在線(xiàn)支付）、（商務(wù)卡B2B支付）和（電子銀行承兌匯B2B支付）。

2、B2B在線(xiàn)支付是指通過(guò)我行與特約單位合作，為在線(xiàn)交易的企業(yè)（賣(mài)方）與企業(yè)（買(mǎi)方）提供（資金結(jié)算服務(wù)）的業(yè)務(wù)。

3、我行在線(xiàn)支付產(chǎn)品的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)有哪幾種：（1.功能全面；2.實(shí)時(shí)高效；3.安全可靠；4.支持多種付款方式；5.支持多種業(yè)務(wù)模式。

4、業(yè)務(wù)集中處理模式的企業(yè)網(wǎng)銀注冊(cè)流程分別有哪5道風(fēng)險(xiǎn)防控防線(xiàn)（1、注冊(cè)受理網(wǎng)點(diǎn)；

2、業(yè)務(wù)處理中心；

3、二級(jí)分行電子銀行部；

4、遠(yuǎn)程授權(quán)中心;

5、95588中心)

5、電子銀行網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)分別包括哪幾種（1、網(wǎng)上委托、2、循環(huán)貸款、3、網(wǎng)上還貸業(yè)務(wù)、4、網(wǎng)上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)）

6、客戶(hù)辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行開(kāi)立業(yè)務(wù)，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)向客戶(hù)推薦使用授權(quán)權(quán)限證書(shū)對(duì)大額支付指令進(jìn)行授權(quán)控制，并建議客戶(hù)基本權(quán)限證書(shū)的額度不超過(guò)多少萬(wàn)元。（10萬(wàn)元）

7、通用繳費(fèi)分為哪兩種模式？（自主繳費(fèi)）（賬單繳費(fèi)）

8、通用繳費(fèi)業(yè)務(wù)客戶(hù)與我行需簽訂什么協(xié)議？《中國(guó)工商銀行通用繳費(fèi)業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》

9、網(wǎng)上投資理財(cái)業(yè)務(wù)包括哪幾種？（1、網(wǎng)上通知存款、2、網(wǎng)上定期存款、3、網(wǎng)上基金/國(guó)債業(yè)務(wù)、4、網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)、5、網(wǎng)上貴金屬業(yè)務(wù)等投資理財(cái)業(yè)務(wù))

10、客戶(hù)開(kāi)通網(wǎng)上理財(cái)業(yè)務(wù)必須通過(guò)哪個(gè)系統(tǒng)簽訂相關(guān)理財(cái)協(xié)議？（法人客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)系統(tǒng)）

11、我行逸貸產(chǎn)品業(yè)務(wù)功能有哪些？

答：個(gè)人“逸貸”是指在個(gè)人客戶(hù)綜合授信項(xiàng)下，當(dāng)借記卡（或存折）、信用卡持有人在特定渠道、消費(fèi)時(shí)或消費(fèi)后，由系統(tǒng)根據(jù)客戶(hù)申請(qǐng)自動(dòng)審批發(fā)放并用于該筆消費(fèi)用途的無(wú)擔(dān)保人民幣貸款或分期付款業(yè)務(wù)。特定渠道消費(fèi)指在符合我行規(guī)定條件的特約商戶(hù)進(jìn)行線(xiàn)下POS或線(xiàn)上B2C消費(fèi)。

12、我行逸貸產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)是哪些？（我行優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資客戶(hù)）

13、我行網(wǎng)貸通的業(yè)務(wù)功能有哪些？

答：是我行與企業(yè)客戶(hù)一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行以自助為主進(jìn)行的循環(huán)借款合同項(xiàng)下提款和還款的貸款業(yè)務(wù)。

14、我行網(wǎng)貸通的目標(biāo)客戶(hù)有哪些？答：具備合格抵質(zhì)押物的廣大中小企業(yè)。

15、我行網(wǎng)貸通的營(yíng)銷(xiāo)策略是：1）通過(guò)抵押登記機(jī)構(gòu)查詢(xún)；2）產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)；3）專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)。

16、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能分為哪兩種？（基本功能）（特定功能）

17、企業(yè)網(wǎng)上銀行的基本功能包括哪幾種功能？（賬戶(hù)管理）、（網(wǎng)上匯款）、（在線(xiàn)支付等功能）

18、企業(yè)網(wǎng)上銀行的特定功能包括哪幾種？（貴賓室）、（網(wǎng)上支付結(jié)算代理）、（網(wǎng)上收款）、（網(wǎng)上信用證）、（網(wǎng)上票據(jù)和賬戶(hù)高級(jí)管理等業(yè)務(wù)功能）

19、什么叫銀企互聯(lián)？

答：指工行系統(tǒng)和企業(yè)的財(cái)務(wù)系統(tǒng)相聯(lián)接，企業(yè)直接通過(guò)財(cái)務(wù)系統(tǒng)辦理賬戶(hù)管理、轉(zhuǎn)賬支付等銀行服務(wù)，并可根據(jù)需要自行在其財(cái)務(wù)系統(tǒng)中定制更多個(gè)性化功能的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，是目前工行提供給高端客戶(hù)的電子銀行產(chǎn)品。

20、銀企互聯(lián)為客戶(hù)提供了那些服務(wù)功能？

答：銀企互聯(lián)向客戶(hù)提供了綜合付款、綜合收款、定期自動(dòng)資金歸集下?lián)堋⑼ㄟ^(guò)企業(yè)ERP提交的不定期資金歸集下?lián)?、賬戶(hù)余額保留、電子對(duì)賬信息服務(wù)、電子工資單。

21、銀企互聯(lián)的適用哪些客戶(hù)？ 答：適合于所有的企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶(hù)，特別是希望實(shí)現(xiàn)資金集中管理，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)信息與銀行賬戶(hù)信息的實(shí)時(shí)一致性要求較高，注重財(cái)務(wù)工作效率，且具有ERP系統(tǒng)或財(cái)務(wù)軟件系統(tǒng)的大型集團(tuán)企業(yè)（部隊(duì)、公共事業(yè)企業(yè)、大型集團(tuán)公司、財(cái)務(wù)公司、結(jié)算中心）。

22、請(qǐng)指出銀企互聯(lián)的特色優(yōu)勢(shì)？

答：1.銀企指令和數(shù)據(jù)聯(lián)動(dòng)，處理實(shí)時(shí)高效。2.全面的賬戶(hù)信息服務(wù)。3.個(gè)性化的定制功能。4.強(qiáng)大的系統(tǒng)兼容性。

23、企業(yè)網(wǎng)上銀行的適用對(duì)象？

答：在工行開(kāi)立賬戶(hù)、信譽(yù)良好的企業(yè)客戶(hù)，包括企業(yè)、行政事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體等均可開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)上銀行。

24、請(qǐng)問(wèn)市行黨委要求今年我行企業(yè)網(wǎng)上銀行新增客戶(hù)數(shù)是多少？

答：1000戶(hù)

25、請(qǐng)問(wèn)企業(yè)手機(jī)銀行（WAP）授權(quán)業(yè)務(wù)是我行為企業(yè)網(wǎng)上銀行證書(shū)版客戶(hù)提供實(shí)現(xiàn)部分什么功能的服務(wù)？（網(wǎng)上銀行授權(quán)權(quán)限證書(shū)功能）

26、我行企業(yè)網(wǎng)上銀行貴賓室業(yè)務(wù)向貴賓客戶(hù)提供哪幾項(xiàng)特色服務(wù)功能？（余額提醒、預(yù)約服務(wù)、自動(dòng)收款、企業(yè)財(cái)務(wù)室等）

27、網(wǎng)上銀行貴賓室業(yè)務(wù)開(kāi)通條件是什么？

答：

1、日均存款余額1億元以上；

2、網(wǎng)上銀行當(dāng)年月均交易額5000萬(wàn)元以上；

3、信貸評(píng)級(jí)達(dá)到AA級(jí)；

4、具備一定發(fā)展?jié)摿?，并?jīng)城市行特別批準(zhǔn)。

28、企業(yè)財(cái)務(wù)室是指我行通過(guò)網(wǎng)上銀行為企業(yè)客戶(hù)提供的什么業(yè)務(wù)？（向個(gè)人或單位劃轉(zhuǎn)工資、勞務(wù)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)用等）

29、財(cái)政預(yù)算單位申請(qǐng)開(kāi)通公務(wù)卡業(yè)務(wù)功能，客戶(hù)因填制什么表格？《中國(guó)工商銀行公務(wù)卡信息維護(hù)表》

30、企業(yè)網(wǎng)上銀行（證書(shū)版）客戶(hù)分為哪兩種客戶(hù)？（一般客戶(hù)和集團(tuán)客戶(hù)）

31、企業(yè)網(wǎng)上銀行開(kāi)通“非基本戶(hù)代發(fā)工資”業(yè)務(wù)時(shí)，需提供本單位在他行開(kāi)立基本戶(hù)的什么證明？（《開(kāi)戶(hù)許可證》及復(fù)印件）

32、企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶(hù)開(kāi)通網(wǎng)上納稅業(yè)務(wù)時(shí)，需提供哪些證明？ 答：1.“稅務(wù)登記證（副本）”原件及其復(fù)印件 2.“電子繳庫(kù)專(zhuān)用繳款書(shū)”原件及其復(fù)印件。

3.“稅務(wù)登記證（副本）”、“電子繳庫(kù)專(zhuān)用繳款書(shū)”上的納稅人姓名與申請(qǐng)表上客戶(hù)姓名不一致的，還應(yīng)提供納稅人委托該客戶(hù)繳稅的委托書(shū)，委托書(shū)上應(yīng)有委托人公章及法定代表人（或授權(quán)代理人）簽字或蓋章。

33、企業(yè)開(kāi)立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在收到客戶(hù)注冊(cè)申請(qǐng)后的幾個(gè)工作日內(nèi)完成？（2個(gè)）

34、企業(yè)確實(shí)申請(qǐng)注冊(cè)網(wǎng)上銀行，網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)人員在哪種書(shū)面上注明核實(shí)情況？（《企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)盡職調(diào)查書(shū)》）

35、企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶(hù)領(lǐng)取證書(shū)時(shí)，應(yīng)出具什么材料？ 1.《中國(guó)工商銀行企業(yè)客戶(hù)證書(shū)領(lǐng)取單》。2．客戶(hù)經(jīng)辦人員身份證明文件

36、企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶(hù)證書(shū)更換、補(bǔ)發(fā)，需填制什么表格？《中國(guó)工商銀行電子銀行企業(yè)客戶(hù)變更（注銷(xiāo)）事項(xiàng)申請(qǐng)表》

37、企業(yè)注冊(cè)網(wǎng)上銀行時(shí)，經(jīng)查詢(xún)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為1類(lèi)，請(qǐng)問(wèn)可以辦理嗎？不可以

38、企業(yè)網(wǎng)上銀行經(jīng)辦人身份證復(fù)印件，是否需要聯(lián)網(wǎng)核查？需要

39、對(duì)于客戶(hù)申請(qǐng)?jiān)O(shè)置的證書(shū)基本權(quán)限或授權(quán)權(quán)限超過(guò)多少萬(wàn)元（不含）的，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)結(jié)合企業(yè)的注冊(cè)資本、企業(yè)的日常結(jié)算規(guī)模進(jìn)行審核。審核通過(guò)后，開(kāi)戶(hù)應(yīng)另行填寫(xiě)《企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審批表》？500萬(wàn)元

40、對(duì)于開(kāi)立企業(yè)網(wǎng)上銀行的二類(lèi)客戶(hù)，應(yīng)為客戶(hù)設(shè)置公轉(zhuǎn)私交易限額并關(guān)閉其付款業(yè)務(wù)的什么功能？“批量支付”功能

四、1、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人每周對(duì)《電子銀行物品登記簿》上的已制未發(fā)證書(shū)（余額數(shù)）與（證書(shū)實(shí)物）進(jìn)行核對(duì)。核對(duì)無(wú)誤的，核對(duì)人員在登記簿上簽章；核對(duì)不一致的，立即清查，直至完全一致。

2、電子銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)是（操作風(fēng)險(xiǎn)）和（聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)）。其中操作風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（內(nèi)部欺詐、外部欺詐、法律風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部違規(guī)、IT風(fēng)險(xiǎn)）。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要面臨的是（內(nèi)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)）。

3、電子銀行外部欺詐主要表現(xiàn)在哪些環(huán)節(jié)？（注冊(cè)環(huán)節(jié)、交易環(huán)節(jié)、內(nèi)外勾結(jié)）。

4、對(duì)于反洗錢(qián)二類(lèi)客戶(hù)，應(yīng)為客戶(hù)設(shè)置公轉(zhuǎn)私交易限額并關(guān)閉其付款業(yè)務(wù)的“批量支付”功能，公轉(zhuǎn)私限額應(yīng)結(jié)合客戶(hù)實(shí)際需要設(shè)置。一般情況下月累計(jì)公轉(zhuǎn)私支付限額不超過(guò)（100）萬(wàn)元，三類(lèi)客戶(hù)應(yīng)為客戶(hù)設(shè)置公轉(zhuǎn)私交易限額，一般情況下月累計(jì)公轉(zhuǎn)私支付限額不超過(guò)（500）萬(wàn)元。

5、企業(yè)網(wǎng)銀集中處理模式業(yè)務(wù)流程按處理主體不同，主要包括(開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)受理審核、開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)錄入掃描、業(yè)務(wù)處理中心錄入、二級(jí)分行審批、證書(shū)發(fā)放、證書(shū)解凍、憑證資料管理）等7個(gè)環(huán)節(jié)。

6、企業(yè)開(kāi)立結(jié)算戶(hù)（三個(gè)工作日）方可開(kāi)立企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。

7、企業(yè)經(jīng)辦人領(lǐng)取電子銀行客戶(hù)證書(shū)時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)（審查第一《客戶(hù)證書(shū)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》加蓋印鑒是否與預(yù)留印鑒一致；第二對(duì)客戶(hù)領(lǐng)取人身份進(jìn)行核查；第三現(xiàn)場(chǎng)審核人員審核資料；第四目視合法授權(quán)人在證書(shū)領(lǐng)取單上簽字；第五雙人將證書(shū)移交給客戶(hù)合法領(lǐng)取人；第六審核是否發(fā)放證書(shū)時(shí)間滿(mǎn)足新開(kāi)戶(hù)時(shí)間滿(mǎn)三個(gè)工作日的要求）。

8、企業(yè)手機(jī)銀行授權(quán)支付業(yè)務(wù)注冊(cè)業(yè)務(wù)流程主要風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)有：（開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)受理審核、業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理系統(tǒng)操作、憑證資料管理三個(gè)環(huán)節(jié)）。

9、企業(yè)手機(jī)銀行客戶(hù)提交申請(qǐng)表及其配套的文件資料，網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)審核（1、規(guī)定的證明文件，2、客戶(hù)預(yù)留印鑒的一致性和其經(jīng)辦人是否得到企業(yè)合法授權(quán)，仔細(xì)核對(duì)經(jīng)辦人身份證上的照片與客戶(hù)本人是否相符，并對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行核查）。

21、企業(yè)客戶(hù)申請(qǐng)網(wǎng)上銀行注冊(cè)時(shí)，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)辦員應(yīng)細(xì)致審核客戶(hù)提交的全部身份證明文件的原件和復(fù)印件，而不能僅審核客戶(hù)提交的企業(yè)身份證明文件復(fù)印件或經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件。網(wǎng)點(diǎn)柜員審核后應(yīng)加蓋（“與原件核對(duì)一致”）簽章，并由核對(duì)人和復(fù)核人簽章。

22、柜面辦理個(gè)人網(wǎng)銀證書(shū)版業(yè)務(wù)主要有：（受理審核、錄入信息及遠(yuǎn)程授權(quán)、客戶(hù)簽字確認(rèn)和憑證資料管理等四個(gè)）風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)。

12、個(gè)人網(wǎng)銀發(fā)放介質(zhì)及客戶(hù)確認(rèn)環(huán)節(jié)存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？（第一證書(shū)未發(fā)放給客戶(hù)本人，第二客戶(hù)未簽字或簽字有誤）。

13、柜員須按照（本人辦、交本人、本人簽）的原則辦理個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

14、個(gè)人手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要集中在（客戶(hù)真實(shí)性）和（認(rèn)證工具的發(fā)放）。

15、個(gè)人手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理除了做好客戶(hù)身份識(shí)別和認(rèn)證發(fā)放工作，網(wǎng)點(diǎn)還需重視哪幾方面？（一是注意客戶(hù)提出的聯(lián)系方式，尤其是手機(jī)號(hào)碼的變更業(yè)務(wù)。手機(jī)號(hào)碼已從聯(lián)系方式轉(zhuǎn)變?yōu)檎J(rèn)證方式，隨意變更手機(jī)號(hào)碼可能導(dǎo)致交易認(rèn)證信息被錯(cuò)誤轉(zhuǎn)發(fā)至不法分子控制的手機(jī)端；二是提示客戶(hù)申請(qǐng)高級(jí)別認(rèn)證工具，例如通用U盾等；三是提示客戶(hù)需要防范各種欺詐信息，謹(jǐn)防訪(fǎng)問(wèn)非法網(wǎng)站導(dǎo)致的信息泄露甚至自己損失）。

16、開(kāi)通工銀e支付可通過(guò)（自助開(kāi)通)及（柜面渠道）辦理。

17、對(duì)于反洗錢(qián)二類(lèi)客戶(hù)，應(yīng)該為客戶(hù)設(shè)置公轉(zhuǎn)私限額并關(guān)閉其付款業(yè)務(wù)的（批量支付）功能。

18、當(dāng)前電子銀行外部欺詐的主要特點(diǎn)是什么？（一是電子銀行注冊(cè)、注銷(xiāo)環(huán)節(jié)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)較為突出；二是客戶(hù)交易環(huán)節(jié)外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)仍比較嚴(yán)峻；三是電子銀行渠道被利用于不法人員的洗錢(qián)活動(dòng)占全部洗錢(qián)交易的比重仍較大；四是民間借貸、集資行為的風(fēng)險(xiǎn)向銀行蔓延）。

19、開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)申請(qǐng)資料受理審核的業(yè)務(wù)經(jīng)辦，不得兼任企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員，實(shí)現(xiàn)（受理審核人員）與（業(yè)務(wù)錄入操作人員）崗位分離。

20、對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè)申請(qǐng)注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行，如投資類(lèi)企業(yè)、咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、典當(dāng)以及無(wú)固定營(yíng)業(yè)場(chǎng)所商行等，除滿(mǎn)足《電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程》中規(guī)定的注冊(cè)條款外，還應(yīng)同時(shí)具備以下條件：（1是在開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)的時(shí)間達(dá)到一個(gè)月（含）以上；2是通過(guò)開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)柜面辦理付款業(yè)務(wù)3筆（含）以上且3筆業(yè)務(wù)不能同一天辦理）。

21、營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)在異地的企業(yè)（含異地事業(yè)單位）原則上不允許在開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，如確有需要，開(kāi)戶(hù)網(wǎng)點(diǎn)須嚴(yán)格審核企業(yè)客戶(hù)身份證明資料，并提交客戶(hù)注冊(cè)企業(yè)網(wǎng)銀的申請(qǐng)，逐級(jí)報(bào)（二級(jí)分行主管電子銀行業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)）審批，審批同意后方可辦理客戶(hù)網(wǎng)銀注冊(cè)業(yè)務(wù)。

22、對(duì)于手機(jī)銀行客戶(hù)申領(lǐng)通用U盾的，應(yīng)首先請(qǐng)客戶(hù)確認(rèn)所持手機(jī)型號(hào)是否支持通用U盾，通用U盾適用的手機(jī)型號(hào)在我行門(mén)戶(hù)網(wǎng)站（“重要公告——業(yè)務(wù)須知”）欄目發(fā)布。如客戶(hù)手機(jī)型號(hào)不支持通用U盾，應(yīng)引導(dǎo)客戶(hù)申領(lǐng)其他安全認(rèn)證介質(zhì)。

23、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員確認(rèn)已將U盾發(fā)放給客戶(hù)本人且客戶(hù)本人簽收后，在申請(qǐng)表上簽章。現(xiàn)場(chǎng)管理人員（或其他柜員）監(jiān)督U盾發(fā)放給客戶(hù)本人且客戶(hù)本人簽收后，在申請(qǐng)表上簽章。

24、客戶(hù)提供身份證辦理業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)仔細(xì)核對(duì)身份證上的照片與客戶(hù)本人是否相符，審核身份證是否在（有效）期內(nèi)，并對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行核查。

25、客戶(hù)端個(gè)人手機(jī)銀行認(rèn)證介質(zhì)是口令卡時(shí)，單筆最高限額為（1000）元，日累計(jì)最高限額（5000）元；認(rèn)證介質(zhì)是工銀密碼器時(shí)，單筆最高限額為（50萬(wàn)）元，日累計(jì)最高限額（100萬(wàn)）元；

26、通過(guò)個(gè)人手機(jī)銀行辦理工行匯款、跨行匯款時(shí)，收款人戶(hù)名一欄最多可以輸入（10）個(gè)漢字。

27、目前，個(gè)人手機(jī)銀行暫不支持添加（定期一本通）賬戶(hù)。

28、自助添加個(gè)人手機(jī)銀行的注冊(cè)賬戶(hù)，是否需要進(jìn)行身份認(rèn)證？（需要進(jìn)行身份認(rèn)證）。

29、通過(guò)個(gè)人手機(jī)銀行進(jìn)行注冊(cè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，是否受認(rèn)證介質(zhì)的交易金額控制？（不受認(rèn)證介質(zhì)的交易金額控制，資金轉(zhuǎn)出賬戶(hù)須為柜面注冊(cè)賬戶(hù)）。

30、客戶(hù)能否萍本地靈通卡在異地工行網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)個(gè)人手機(jī)銀行？（不可以。客戶(hù)首次在網(wǎng)點(diǎn)注冊(cè)手機(jī)銀行時(shí)需要在賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)當(dāng)?shù)氐臓I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理）。

31、使用一個(gè)手機(jī)號(hào)碼，是否能注冊(cè)多個(gè)個(gè)人手機(jī)銀行？（一個(gè)手機(jī)號(hào)碼只能注冊(cè)一個(gè)個(gè)人手機(jī)銀行，但個(gè)人手機(jī)銀行下同一客戶(hù)可以注冊(cè)多個(gè)賬戶(hù)）。

32、客戶(hù)是否可以在異地工行網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)個(gè)人手機(jī)銀行？（可以）。

33、客戶(hù)是否可以通過(guò)網(wǎng)上銀行注銷(xiāo)個(gè)人手機(jī)銀行？（不可以）。

34、客戶(hù)可通過(guò)哪四種方式自助注冊(cè)個(gè)人手機(jī)銀行？（一是網(wǎng)站渠道，二是手機(jī)門(mén)戶(hù)，三是個(gè)人網(wǎng)上銀行渠道，四是客戶(hù)端個(gè)人手機(jī)銀行渠道）。

35、柜面注冊(cè)個(gè)人手機(jī)銀行時(shí)，客戶(hù)可選擇申領(lǐng)（口令卡）或（工銀電子密碼器）中任一種作為安全認(rèn)證介質(zhì)，兩者不可同時(shí)使用。

36、柜面注冊(cè)個(gè)人手機(jī)銀行時(shí)，客戶(hù)必須開(kāi)通（對(duì)外轉(zhuǎn)賬權(quán)限）才能辦理對(duì)外轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，必須開(kāi)通（在線(xiàn)繳費(fèi)權(quán)限）才能辦理在線(xiàn)繳費(fèi)業(yè)務(wù)，必須開(kāi)通（電子商務(wù)權(quán)限）才能辦理在線(xiàn)支付業(yè)務(wù)。

37、使用個(gè)人手機(jī)銀行需要注意哪些事項(xiàng)？（一是登錄正確網(wǎng)址；二是正確下載個(gè)人手機(jī)銀行客戶(hù)端軟件；三是保護(hù)好個(gè)人的卡號(hào)、密碼和手機(jī)；四是保護(hù)好電子銀行口令卡。）

38、對(duì)于洗錢(qián)行為，銀行應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)呢？

事前：嚴(yán)格電子銀行客戶(hù)注冊(cè)環(huán)節(jié)的身份識(shí)別

*個(gè)人注冊(cè)：本人辦、交本人、本人簽

*單位注冊(cè)：雙人驗(yàn)印、客戶(hù)核實(shí)

*留存客戶(hù)身份證復(fù)印件或影印件 *注冊(cè)交易與反洗錢(qián)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)系統(tǒng)對(duì)接 事中：充分利用企業(yè)網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私限額額度控制工具 *設(shè)置公轉(zhuǎn)私支付限額 *異常公轉(zhuǎn)私交易監(jiān)控

事后：及時(shí)做好大額和可疑交易報(bào)告

*大額交易自動(dòng)報(bào)告，可疑交易需人工甄別和補(bǔ)錄

39、工銀e支付是我行向個(gè)人客戶(hù)全新推出的網(wǎng)上銀行便捷支付產(chǎn)品，以“(手機(jī)號(hào)）+（銀行賬戶(hù)后六位）+（手機(jī)動(dòng)態(tài)密碼）作為支付的安全認(rèn)證方式，無(wú)需U盾、口令卡，即可支持小額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)等。

40、電子銀行業(yè)務(wù)資料主要是指客戶(hù)（注冊(cè)或變更、注銷(xiāo)電子銀行業(yè)務(wù)時(shí)提供的身份證明材料、申請(qǐng)資料、法律文本、業(yè)務(wù)憑證）等相關(guān)資料。電子銀行業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)格按照《會(huì)計(jì) 檔案管理規(guī)定》要求，將原始憑證當(dāng)日掃描后隨其它業(yè)務(wù)憑證（統(tǒng)一）傳遞、（集中）保管。