第一篇：論個人投資理財?shù)姆绞?/a>

第二篇：淺析個人投資理財方式

淺析個人投資理財方式

【文章摘要】

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，個人投資理財越

來越走進尋常百姓家，但理財知識的普 及卻未跟上時代的腳步，本文簡單介紹 了投資理財工具的風(fēng)險及收益以及在不 同的個人、家庭財務(wù)生命周期內(nèi)投資工 具的選擇。幫助人們正確的認識自身，合理的選擇投資工具，控制投資風(fēng)險以 達到財富增值的目的。

【關(guān)鍵詞】

個人理財工具；財務(wù)生命周期

姚洪娥 世源科技工程有限公司 100097 10 年前，理財這個名詞大多數(shù)居民還 認為與自己無關(guān)，因為那時無論是國民經(jīng) 濟收入還是居民個人收入，都處在一個比 較低的水平。而近10 年來，隨著我國經(jīng)濟 的快速發(fā)展，人民生活水平的提高和收入 的大幅增長，理財也越來越頻繁進入了人 民的日常生活中。尤其在經(jīng)歷了20 07，2008 年的高CPI 增長時代，人們也越來越 明顯的感覺到自己手中的財產(chǎn)“蒸發(fā)”得 越來越快。如何對沖通脹、規(guī)避風(fēng)險，同 時盡量使自己的資產(chǎn)保值增值，就成為了 投資者必須關(guān)注的問題。

那么，在人民幣升值、加息預(yù)期和CPI 上漲的壓力下，哪些理財產(chǎn)品才是適合自 己的？基金、股票、債券、銀行理財、信 托投資、保險、外匯是現(xiàn)在國內(nèi)較普遍的 理財方式，那么這些理財方式是適合所有 的人嗎？

基金的品種繁多，大致可分為貨幣

型、債券型與股票型。其預(yù)期收益率以貨 幣型最低，股票型最高，風(fēng)險則反之。股 票是指股份有限公司為籌集資金發(fā)行的，用以證明投資者股東身份和權(quán)益，并據(jù)以 獲取股息和紅利的有價證劵。投資者可以 獲得股票價格上升得到的收益，也可以獲 得股份公司分得的紅利收益。股票的收益 波動較大，屬于風(fēng)險較大的投資品。通過 發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，形成 一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由基金托管人托 管，由基金管理人管理和運用資金，以資 產(chǎn)保值為目的，按照投資組合的原理，從

事股票、債券等金融工具投資，投資者最 終按照投資比例分享其收益并承擔(dān)風(fēng)險的 一種投資工具。

債權(quán)的利率是事先確定的，因此屬于

固定收益投資，收益較低，風(fēng)險低。銀行 的理財產(chǎn)品較多，各家銀行會根據(jù)金融市 場的需求推出適合當(dāng)時的產(chǎn)品，比如在07 年發(fā)行的新股申購類產(chǎn)品，在保本的前提 下實現(xiàn)了15%的平均年化收益率。但在08 年該產(chǎn)品全線退出金融市場。總體來說銀 行的理財產(chǎn)品分為兩類:保本型與非保本 產(chǎn)品。非保本型一般預(yù)期收益率較高，但 風(fēng)險也較大。投資信托產(chǎn)品的收益比較穩(wěn) 定，雖然不保本，但基本都能達到預(yù)期收 益率，且收益率高于同期儲蓄存款利率水平。且缺點是起點稍高，最低也需要5 萬 元人民幣。

信托投資是以資財為核心、信任為基

礎(chǔ)、委托為方式的一種財產(chǎn)管理制度。有 財產(chǎn)的人為了自己的或第三者的利益，把 自己不能很好管理和運用的財產(chǎn)交給所信 任的人去進行管理或處理。受托財產(chǎn)權(quán)的 人要收取一定的費用。信托的一個“缺

陷”，就是起點太高，一般都要100萬元人 民幣，所以離普通投資者有點距離。保險 一般指投資升值型的保險，如萬能險以及 投連險。這類產(chǎn)品一般要5 年以上才可以 看出收益效果。保險屬于風(fēng)險較低，收益 不高的產(chǎn)品。

個人可從事外匯買賣業(yè)務(wù)，個人外匯

期權(quán)買賣，個人外匯遠期交易。個人外匯 投資專業(yè)性較強，收益高，風(fēng)險較大，適 合少數(shù)對外匯市場、現(xiàn)貨市場、期權(quán)概念 有相當(dāng)了解的投資者。如外國貨幣，包括 鈔票、鑄幣；外幣有價證劵，包括政府公 債，國庫卷、公司債券、股票等；外幣支 付憑證，包括票據(jù)（本票、支票等）、銀行 存款憑證等。

除上述所介紹的金融投資品外，還有

包括房地產(chǎn)、藝術(shù)品、古玩、紀(jì)念貨幣及 郵票等在內(nèi)的實物投資。相對而言，這類 產(chǎn)品的流動性較低，而行業(yè)性和專業(yè)性較 強，投資者進入的門檻相對較高。尤其是 藝術(shù)品和古玩，投資者需要具備較強的專

業(yè)知識和鑒賞能力，一般不為廣大民眾所 投資。

個人理財除了要了解理財產(chǎn)品的風(fēng)險

收益外，不同年齡的人對風(fēng)險的承受能力 是不同的,而巨大的財務(wù)差異也存在于人 的生命周期的各階段，因此，個人理財投 資也要考慮人生的不同階段，理財?shù)哪繕?biāo) 不同，投資的重點也相應(yīng)不同。處于不同 的人生階段，生活重心、收入水平、投資 需求、風(fēng)險承受能力等都會呈現(xiàn)出截然不 同的特征，從而形成了個人及家庭的財務(wù) 生命周期。盡管每個人及家庭情況迥異，但大多數(shù)都會呈現(xiàn)為單身期、家庭建立 期、家庭成熟期、空巢期及養(yǎng)老期五個財 務(wù)階段。

單身期：單身階段主要是指大學(xué)畢業(yè)

參加工作至結(jié)婚的這段時期。這階段的男 女大多有自己獨立的收入，盡管初期收入 水平不高，但還沒有太多的經(jīng)濟負擔(dān)，可 支配收入較多。因為剛剛邁入獨立生活階 段，這時期的他們較愿意滿足自身的消費 愿望，往往消費開支比較大，這段時期是 投資自己的大好時期，個人進修與加強職 業(yè)培訓(xùn)以期獲得更高的收入水平是這時期 的主要理財目標(biāo)，其次，為結(jié)婚做準(zhǔn)備也 是這一階段需要完成的任務(wù)。因此，在此 階段，收入的一部分投資在如何加強自己 的職業(yè)能力，為未來的發(fā)展做積極的準(zhǔn) 備。隨著工作經(jīng)驗的增加，收入也進一步 提高，在后期有一定財務(wù)能力的前提下，可投資股票，期貨，外匯等風(fēng)險較大，收 益較高的產(chǎn)品，因為此時段的年輕人風(fēng)險 承受能力較強，因此儲蓄和債券的比例可 以很小，但仍然需要保留一部分銀行活期 存款以應(yīng)對不時之需，活期存款的比例一 般為家庭月支出的3~6 倍為宜。家庭建立期：這一階段是指結(jié)婚至小

孩出生階段。此階段經(jīng)濟收入隨著工作年 限的增加而增加，事業(yè)往往處于上升期，同時也是家庭的主要消費期。這時期生活 穩(wěn)定，為提高生活質(zhì)量，需要有一些較大 的家庭建設(shè)開支，如購買房產(chǎn)、購買高檔 消費品汽車等。處在這一階段的客戶，其 理財目標(biāo)的選擇可能更重在家庭的建設(shè)和

為未來生育子女準(zhǔn)備資金積累。按照我國 現(xiàn)在的實際情況，大多數(shù)家庭采用分期付 款的方式購買房產(chǎn)，每月還房貸的壓力比 較大，由于要為未來孩子的出生做準(zhǔn)備，比起單身階段，風(fēng)險性應(yīng)該稍小一些。在 投資組合中股票比重略少一些，增加基金 的購買比重，尤其對于工作繁忙，沒有過 多時間關(guān)注股票走勢的人群，基金是一個 很好的選擇。個人可根據(jù)自己的財力，對 風(fēng)險的承受能力以及市場的走向，選擇不 同類型的基金。在此階段，儲蓄和債券所 占的比例可以適當(dāng)增加，但此階段一般不 超過總資產(chǎn)的30%。

家庭成熟期：也稱滿巢期。滿巢階段

是指小孩出生至大學(xué)結(jié)束時期。這一時期 的時間較長，雖然家庭收入持續(xù)增加，但 是家庭支出也在為不斷增加，是人生中消 費最大的時期。此階段生活壓力較大.負 擔(dān)較重，既需要繼續(xù)承擔(dān)每月的房貸；為 子女準(zhǔn)備教育資金；準(zhǔn)備醫(yī)療保障資金以 及未來的養(yǎng)老資金，同時此階段還要承受 父母漸漸年老增加的醫(yī)療負擔(dān)等。處于這 一階段的人們，其風(fēng)險承受能力較弱，任 何較大的投資失誤都可能會損害其家庭的 正常財務(wù)能力。因此，在此階段，應(yīng)該選 擇風(fēng)險性較低的投資組合，增大儲蓄和債 券所占的比例，繼續(xù)增大風(fēng)險較低的基金 的購買比重，只持有少量成長性公司的優(yōu) 質(zhì)股票，而且這些投資都要堅持長期投 資。在此階段，保險的投資應(yīng)該加大，不 僅要考慮醫(yī)療保險，事故保險等，同時應(yīng) 投資可以返還年金的養(yǎng)老保險等?？粘搽A段(子女經(jīng)濟已獨立)?？粘搽A 段是子女就業(yè)結(jié)婚離開家庭，父母尚未 退休的時期。這一階段，子女能夠參加工 作，自食其力，家庭開支較小。處于這一 階段的客戶，主要的目的是為安度晚年做 準(zhǔn)備，投資主要為準(zhǔn)備養(yǎng)老金，由于此階 段仍然處在工作階段，還有可持續(xù)的收 入，雖然可承受風(fēng)險的能力較弱，但也應(yīng) 該適當(dāng)?shù)耐顿Y以增加其收益，此階段可將 其大部分資金用于固定收益產(chǎn)品投資中，如定期存款、保險、國債等，少量資金用 于購買基金。購買風(fēng)險類投資品的資金比

重一般小于20%。

退休階段：退休階段最忌諱的便是盲

目投資，由于此階段收入能力降低，風(fēng)險 承受能力降至一生中的最低。辛苦積攢的 退休金不應(yīng)放到風(fēng)險大的計劃中去。此時 應(yīng)該選擇保守且套現(xiàn)能力較強的組合上，以備有需要時(如緊急醫(yī)療等)能夠有足夠 現(xiàn)金應(yīng)急。但老年人群如果一直遵循原來 的保守理財方法，將資金全部存入銀行或 購買債券，則在CPI 超過同期銀行儲蓄利 率的情況下，很可能面臨資金縮水的問 題。因此，老年人還可以投資一些銀行理 財產(chǎn)品，比如銀行推出的信托產(chǎn)品，從經(jīng) 驗看目還是比較安全的，而且投資時間 短，收益率高于同期儲蓄利率。

除了上述分析的人生階段影響人們的投資方向，個人的性格即面對風(fēng)險時的主 觀決策也是投資的一個重要方面。風(fēng)險承 擔(dān)意愿愈高，表示愿意為了增加多一點的 報酬而負擔(dān)較高一些的風(fēng)險，在投資理財 中，根據(jù)個人的條件與個性，其態(tài)度基本 分為：冒險型、積極型、穩(wěn)健型、保守型 和消極型五種類型。

因此，在個人投資理財?shù)幕顒又校總€人都需要結(jié)合自己的實際情況，先自我 評價一下自己屬于哪種類型的個性，然后 分析不同投資的風(fēng)險收益，樹立正確的投 資理財目標(biāo)，才能將財富實現(xiàn)增值。而在 現(xiàn)實中，個人理財規(guī)劃的專業(yè)服務(wù)也越來 越多，如果自己沒有能力作出合理的規(guī) 劃，可以借助專業(yè)的咨詢師的幫助。

【參考文獻】

張純威、陸磊 《金融理財》北京 中 國金融出版社 2007 年

第三篇：常見個人金融投資理財方式

常見個人財方式

物流1041班 蔣振 100700404149

隨著我國國民經(jīng)濟的發(fā)展與居民個人收入的不斷增加，城鄉(xiāng)居民的理財需求越來越強烈，個性化的理財投資規(guī)劃需求突出，金融投資工具的發(fā)展，及其他投資品種的層出不窮，不斷給投資市場增添絢麗光彩，我經(jīng)過上網(wǎng)查詢及翻閱資料大致羅列了一下幾種個人投資方式

一股市 ：目前國內(nèi)有上海證券交易所與深圳證券交易所掛牌上市的股票兩千多只股票可供投資者選擇。股票投資的優(yōu)勢是比其它投資流動性強，收益高，套利快，門檻低，需要投資人有良好的心態(tài)和理念，和高超的投資技巧，能充發(fā)揮投資者的綜合能力，自主性強?？赡塬@得超額收益，但也有同樣的風(fēng)險。股票投資的劣勢是，價格波動大，收益不確定，風(fēng)險較大，不能現(xiàn)買現(xiàn)賣。受外力影響的不確定性大，不可預(yù)測的因素多。

二 期貨：國內(nèi)期貨市場包括金屬、農(nóng)產(chǎn)品、能源類期，貨貨投資工具，具有套值保值的功能，對于參與者來說，具有套利性、投機性；金融期貨合約有股票指數(shù)合約、利率期貨合約、外匯期貨合約等，在國內(nèi)這類期貨產(chǎn)品還在研發(fā)階段。期貨得優(yōu)勢是以小博大的保證金制度，保證金只占交易總金額的5%—10%左右，T+0的買賣制度。當(dāng)天開倉，當(dāng)日即可平倉了結(jié)，盈利可及時落袋為安，同時可以讓風(fēng)險完全控制在自己的手里，可不必

承受隔夜的風(fēng)險。低廉的手續(xù)費用。手續(xù)費只占總成交金額的萬分之九以內(nèi)，只有股票的八分之一。品種少而精，容易把握資料。期貨就3個交易所，上海大連和鄭州，其中武漢是不能交易的?？偣?個交易品種，操作相對容易且集中，容易捕捉到大行情。交易信息完全公開交易方式便捷，可雙向交易。

期貨交易的缺點：杠桿作用很大。所以，現(xiàn)貨市場價格的輕微波動對其影響巨大。如果現(xiàn)貨市場價格波動對其不利，就必須追加保證金。如不追加，則被強行平倉，損失巨大。期貨是對未來現(xiàn)貨市場的投資或規(guī)避風(fēng)險。未來現(xiàn)貨市場價格的不確定性使期貨投資難以把握。目前中國的期貨發(fā)育還不完善因此，存在一定的制度上缺陷的風(fēng)險。

三.基金 ：基金近年來在國內(nèi)成為金融投資商品的明星，現(xiàn)在國內(nèi)基金公司大小幾十家，擁有數(shù)百只不同類型的基金，基金分股票型基金、貨幣型基金、債券型基金、混合型基金，其中股票型基金最為紅火?；鹁哂袑＜依碡?、專業(yè)化管理，專業(yè)組合投資、風(fēng)險分散、流動性強，便于境外投資，回報優(yōu)厚的特點，一般年收益率可在20％左右，當(dāng)然，不能否認，基金也有其自身缺點，比如說雖然能降低風(fēng)險，但并不能完全消除風(fēng)險；基金雖由專家經(jīng)營，但也不排除經(jīng)理人治理不善和投資失誤的存在，這也是投資基金的風(fēng)險；基金是一種相對穩(wěn)定的投資方式，故可能出現(xiàn)股市多頭時，基金獲利不如某些股票；基金更適宜于中長時間投資，對跑短線者，由于生意都須支付一筆手續(xù)費，反而增

大了投資本錢。

四貴金屬交易：包括黃金與白銀等，國際上有現(xiàn)貨黃金投資，國內(nèi)銀行有紙黃金或者實物黃金投資交易。黃金主要由地域政治沖突、供銷變化、貨幣匯率、能源等等因素決定黃金則分為紙黃金 實物金 期貨 現(xiàn)貨 黃金延期 等品種，其中我個人比較看好現(xiàn)貨黃金，漲跌都可以買，全天24小時開盤，隨時可以交易，紙黃金只能買漲。貴金屬可以雙向交易，可即買即賣，可以做多做空，交易費用低，為成交金額的萬分之七，五外匯寶交易這也是比較常見的投資工具，其優(yōu)勢有：1全天24小時不間斷交易市場連續(xù)性好，不會因為停盤期間突發(fā)事件使你無法交易而造成損失！你可以隨時進場交易。2T+O交易方式，每天你可以交易無數(shù)次。3雙向交易，你可以做多，也可。4交易手段先進，在你下單后，你可以及時下止損單和止贏單在免除你時時需要盯盤和擔(dān)心網(wǎng)路故障的同時，可使你的損失設(shè)定在你允許的范圍內(nèi)和保證盈利在市場到達你設(shè)定的價格時能及時平倉到帳。5每天都有行情

六房地產(chǎn)投資：包括商鋪、住宅、寫字樓、建筑附屬設(shè)施，還有土地使用權(quán)等的投資。房地產(chǎn)投資的優(yōu)勢有

1、房地產(chǎn)價格具有不斷增值的趨勢

2、房地產(chǎn)投資可以獲得多重收益，利潤率高。

3、房地產(chǎn)投資風(fēng)險相對較小，具有保值增值作用。4房地產(chǎn)用途具有多樣性并且價值可以感知。

缺點是流動性差，變現(xiàn)能力差，管理成本高，購買后還要追

加投資交易費用高，轉(zhuǎn)讓過程稅費高

七債券投資：債券的分類越來越細致，但一般有國庫券、企業(yè)債券、金融債券?？赊D(zhuǎn)換債券可以在一定條件下轉(zhuǎn)為其他金融工具，如股票。買國債的優(yōu)點是不僅利率高于同期儲蓄，而且還有提前支取可按實際持有天數(shù)計息的好處。利率可以事先約好，并且安全可靠，缺點就是收益較低，投資時間較長

八.投資保險：購買投資性保險，不失為個人投資一種有益選擇，比如萬能壽險具有包括投資在內(nèi)的“全能性”的功能。在目前銀行利率較低的情況下，購買保險具有防范風(fēng)險和投資增值的雙重意義。比如，像養(yǎng)老性質(zhì)的保險，不僅對人生的意外具有保障作用，而且是長期投資增值的過程，可以買上一些。保險的優(yōu)點：具有保障和投資雙重功能、靈活性強投資選擇多、產(chǎn)品透明度高。保障資金安全，真正實現(xiàn)個人資產(chǎn)的保全，按照保險法規(guī)定，任何單位和個人均不可以干擾受益人領(lǐng)取保險理賠金。這是不被凍結(jié)的資金，最重要的保障功能（生、老、病、死、殘）一旦發(fā)生可以獲得一筆不菲的理賠金，盡管誰也不想拿，但是拿著總比什么沒有了要強。保險的缺點：保單利益具有一定的不確定性；投保人需要承擔(dān)一定的風(fēng)險；產(chǎn)品比較靈活，起不到強制儲蓄的作用。產(chǎn)品較復(fù)雜，不宜理解。購買者在購買時，需具備一定的金融投資知識，仔細閱讀條款和產(chǎn)品說明書，適合收入較高，有較強風(fēng)險承受能力的人。領(lǐng)取時限較長一般要到20年乃至40年以后在領(lǐng)取。

九現(xiàn)貨交易 ：現(xiàn)貨交易在金融商品中屬新鮮事物，參與經(jīng)營的商品包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬、建材，現(xiàn)貨交易是以現(xiàn)貨市場為基礎(chǔ)進行的，現(xiàn)貨交易也稱為網(wǎng)上現(xiàn)貨商品交易，現(xiàn)貨交易擁有了一個無限的發(fā)展空間。其特點是1投資成員多：現(xiàn)貨生產(chǎn)商、現(xiàn)貨使用商、套利投機商 在現(xiàn)貨交易里，我們所做的就是套利投機商！現(xiàn)貨交易市場上市的交易品種在現(xiàn)貨市場中較大的價格波動幅度，完善的交易機制有利于投機者靈活買賣，風(fēng)險控制，充分博取價格波動中的的差價，從而獲得巨額投資回報。2信息明確，規(guī)律明顯 現(xiàn)貨交易是商用國際互聯(lián)網(wǎng)進行集中競價，統(tǒng)一撮合，在線結(jié)算，價格行情實時顯示有利于交易商準(zhǔn)確快速判斷價格行情波動趨勢3操作簡單，投資見效快 投資者可長線持有現(xiàn)貨商品進行實物交收，也可短線即時買賣對沖交易，套取差價，正所謂投資小，風(fēng)險小，回報快，收益高。

十股權(quán)投資 股權(quán)投資，是我們通過購買企業(yè)的股票或以貨幣資金、無形資產(chǎn)和其他實物資產(chǎn)投資于企業(yè)，購買的非流通股票一但在國內(nèi)外證券市場上市，就可以在短期獲得暴利； 股權(quán)投資當(dāng)然也可以通過分得企業(yè)收益或股利取得投資效益；還可以通過控制被投資單位的產(chǎn)品供給等環(huán)節(jié)取得間接經(jīng)濟效益。當(dāng)然，如果被投資單位不能上市或者經(jīng)營不善那有可能給投資者帶來巨大損失，尤其注意的是，現(xiàn)在許多不法分子利用人們急切至富的心理，搞烏虛有的股權(quán)投資進行欺詐，投資者千萬不要上當(dāng)。

十一期權(quán)投資.： 期權(quán)，就是對未來的一種選擇權(quán)利。期權(quán)的買方擁有執(zhí)行期權(quán)的權(quán)利，無執(zhí)行的義務(wù)；而期權(quán)的賣方只是履行期權(quán)的義務(wù)。期權(quán)交易中，買賣雙方的權(quán)利義務(wù)不同，使買賣雙方面臨著不同的風(fēng)險狀況。對于期權(quán)交易者來說，買方與賣方部位的均面臨著權(quán)利金不利變化的風(fēng)險。這點與期貨相同，即在權(quán)利金的范圍內(nèi)，如果買的低而賣的高，平倉就能獲利。相反則虧損。期權(quán)多頭的風(fēng)險底線已經(jīng)確定和支付，其風(fēng)險控制在權(quán)利金范圍內(nèi)。期權(quán)空頭持倉的風(fēng)險則存在與期貨部位相同的不確定性。由于期權(quán)賣方收到的權(quán)利金能夠為其提供相應(yīng)的擔(dān)保，從而在價格發(fā)生不利變動時，能夠抵消期權(quán)賣方的部份損失。雖然期權(quán)買方的風(fēng)險有限，但其虧損的比例卻有可能是100％，有限的虧損加起來就變成了較大的虧損。期權(quán)賣方可以收到權(quán)利金，一旦價格發(fā)生較大的不利變化或者波動率大幅升高，盡管期貨的價格不可能跌至零，也不可能無限上漲，但從資金管理的角度來講，對于許多交易者來說，此時的損失已相當(dāng)于“無限”了。

十二藝術(shù)品收藏 ：內(nèi)容廣泛，門類齊全，古今中外，五花八門。幾乎涉及到人類生活與歷史的一切，主要分瓷器、玉石、金屬物品、錢幣、郵品書畫等等。藝術(shù)品投資具有極強的升值功能，長期投資的話，回報率極高的優(yōu)點。但是藝術(shù)品投資風(fēng)險非常大，需要很高的鑒別能力，一旦買了假貨，損失巨大。其他的郵票、錢幣、磁卡等，風(fēng)險較小，而且融入了個人的興趣、愛好，可謂是投資、觀賞兩不誤。

十三結(jié)構(gòu)性存款儲蓄：無論如何，投資者應(yīng)該保持一定數(shù)量的存款。儲蓄穩(wěn)定，可以實現(xiàn)滾動發(fā)展，靈活方便，隨時調(diào)整。但收益少，十四.彩票 ：國內(nèi)有福利彩票與體育彩票，隨著博彩業(yè)的發(fā)展，彩票作為一種投機性強的品種，其投資的功能也將逐步顯示出來。彩票投資的優(yōu)點是投資金額小，連續(xù)性強，回報金額非常非常高，缺點是投資性、博弈性太強，回報率太低，不宜大資金介入。

當(dāng)然國內(nèi)還有很多其他另類投資如盆景、高檔蘭花投資，個人委托理財，信托投資等。但并不是太適合大眾所以就不作詳細介紹了。

第四篇：個人投資理財計劃書

個人投資理財計劃書

一、啟動資金：50萬元。

二、投資理財?shù)倪x擇

投資理財?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有： 1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好 投資機會的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股 東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是 委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢是專家管理、規(guī)模優(yōu) 勢、分散風(fēng)險、收益可觀。購買投資基金不僅風(fēng)險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業(yè)知識家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風(fēng)險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點，深 受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財計劃;合理安排購房 資金并隨時關(guān)注房地產(chǎn)市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現(xiàn)獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產(chǎn)價格上漲的 時期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給 子女。

6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經(jīng)濟保障需要提供經(jīng)濟補償?shù)囊环N方法。保險不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險公司取得經(jīng)濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風(fēng)險，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟損失后才能取得經(jīng)濟賠償，若保險期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險投資全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產(chǎn)保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點:一是投資風(fēng)險小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報率高。但同時，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強的專業(yè)知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹(jǐn)慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報道上 顯示：目前千足金的價格已達到三百多元人民幣每克拉。黃金的價格在近幾年內(nèi)已快將近翻 了一倍，而且目前還有上漲趨勢，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都 凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對更保值更安全，而且操作簡單，因為黃金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲存性，保值性應(yīng)該是很強的，即便黃金價跌，也不會跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險的投資方式，只是目前白銀的價格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三、我的投資理財?shù)慕M合

根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險（大病險，人身險，個人不推薦分紅險），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財，這類的理財以穩(wěn)健為主，像市面上一些P2P理財，股權(quán)投資類的....（這部分理財大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個人喜好）可以去挑選一些高收益，高風(fēng)險的一些理財，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風(fēng)險的配比占1，主要是為了規(guī)避風(fēng)險，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。

這樣的一個資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時保證資金不會受到損失。

投資管理課程個人作業(yè)

個人投資計劃書

第五篇：個人投資理財計劃

我一家是普通的工薪階層，家庭年收入為10萬元左右，女兒3歲，雙方父母在農(nóng)村。目前的家庭財務(wù)情況是存款10萬元，擁有一套價值20萬元的自助商品房。我們計劃兩年內(nèi)購置汽車，并開始為女兒儲備教育基金。因此期待一個穩(wěn)健而又收益可觀的理財方式。我一家雖然收入不算多，但無任何負債，資產(chǎn)狀況良好。房產(chǎn)用于居住，故無收入產(chǎn)生

剩余資產(chǎn)全部為儲蓄，品種單一，收益很低，不能有效抑制通脹。

針對上述問題建議，我一家準(zhǔn)備2萬元左右現(xiàn)金應(yīng)用于一些突發(fā)事件和家庭4至6個月的基本開銷，這部分資金日?？蛇x擇無風(fēng)險的短期銀行存款和貨幣市場基金做為組合。最重要的是將剩余8萬元做一些有風(fēng)險的投資，以求達到較高收益，以增加家庭的收入來源。但值得注意的是，因為我一家資產(chǎn)較少，因此要充分考慮投資的安全性。建議投資組

合選擇低風(fēng)險的新股申購類銀行

理財或混合偏債型基金，高風(fēng)險的可以選擇股票型基金，投資比例可以分為5：5。目前我家庭處于比較穩(wěn)定階段，但隨著女兒的成長、老人年齡的增加及購車后養(yǎng)車費用的出現(xiàn)，未來的支出會隨之增加，所以建議我盡量減少旅游、交際等一些不必要的費用，將所節(jié)省的資金和每月除固定支出后的結(jié)余進行定期投資，投資產(chǎn)品可以選擇教育儲蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做為女兒小學(xué)階段的教育資金，后者堅持長期持有。如果按我一家收入持續(xù)25年不變，年通脹率3%，基金年復(fù)合收益率10%算的話，足以應(yīng)對13年后女兒上高中及大學(xué)的費用，而25年后，剩余資金的再投資，加上先生已到期的分紅險，我兩

人安度晚年也是可以預(yù)期的。