第一篇：案件防控“刮骨療毒”之術(shù)

案件防控“刮骨療毒”之術(shù)

新余農(nóng)商行以鐵腕手段“刮骨療毒”，從全面體檢、案防教育、風(fēng)險(xiǎn)管理、創(chuàng)新案防等方面著手，使全行由過(guò)去的“重病纏身”發(fā)展為現(xiàn)在的“肌體強(qiáng)健”

江西新余農(nóng)商行（2006年4月～2011年12月為農(nóng)合行）在改革之前，由于原農(nóng)村信用社管理體制不順、信貸權(quán)限泛濫，導(dǎo)致潛在大量的案件和風(fēng)險(xiǎn)隱患。針對(duì)這種情況，改革后的新余農(nóng)商行果斷決策，以鐵腕手段查處了一批違法亂紀(jì)的員工，隨后從案防教育入手，創(chuàng)新案防和風(fēng)險(xiǎn)管理方式，使全行由過(guò)去的“重病纏身”發(fā)展為現(xiàn)在的“充滿活力”，實(shí)現(xiàn)了全行長(zhǎng)治久安的戰(zhàn)略目標(biāo)。

“刮骨療毒”的全面體檢

2006年4月，新余農(nóng)商行為摸清家底，抽調(diào)了14名業(yè)務(wù)骨干，歷時(shí)167天，對(duì)有信貸業(yè)務(wù)的43個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行了100%的審計(jì)，審計(jì)過(guò)程中發(fā)現(xiàn)有多名員工涉嫌職務(wù)犯罪。新余農(nóng)商行黨委當(dāng)機(jī)立斷成立專案組，由黨委書(shū)記親任組長(zhǎng)，抽調(diào)專門(mén)人員負(fù)責(zé)徹底查清情況。查處結(jié)果觸目驚心，2006年共查處7起案件，涉案金額2994.3萬(wàn)元，全年共處理違規(guī)違紀(jì)人員53人次，其中行政開(kāi)除和開(kāi)除留用3人次、開(kāi)除黨籍1人次、移送司法機(jī)關(guān)3人次。隨著案件專項(xiàng)治理進(jìn)一步深入，2007年又先后查處案件4起（均為該行成立之前作案），連同其他違規(guī)全年共處理人員64人次，其中行政開(kāi)除和開(kāi)除留用10人次、開(kāi)除黨籍6人次、移送司法機(jī)關(guān)3人次。

隨后，新余農(nóng)商行又先后開(kāi)展了3年案件專項(xiàng)治理、“掃雷行動(dòng)”、案防建設(shè)“鞏固深化年”、案防建設(shè)“提升年”、“五整治一落實(shí)”全面風(fēng)險(xiǎn)排查、“深度排查風(fēng)險(xiǎn)隱患、全面推進(jìn)合規(guī)建設(shè)”及“回頭看”活動(dòng)，始終將風(fēng)險(xiǎn)排查作為全行“健康體檢”的核心對(duì)待，確保全行各項(xiàng)工作穩(wěn)健運(yùn)行。

“精雕細(xì)琢”筑牢風(fēng)險(xiǎn)管理堤壩

針對(duì)案防治理和風(fēng)險(xiǎn)排查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的諸多漏洞和問(wèn)題，新余農(nóng)商行痛定思痛，決心從制度上入手，找漏洞、尋短板、堵缺口，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范堤壩。

2006年以來(lái)，新余農(nóng)商行結(jié)合相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)全行所有制度和辦法進(jìn)行了全面梳理修訂，8年來(lái)累計(jì)制定和修訂相關(guān)制度和辦法超過(guò)1000個(gè)，范圍涵蓋了組織行為、核心業(yè)務(wù)、監(jiān)督保障、后勤服務(wù)等各個(gè)方面的每個(gè)環(huán)節(jié)。每年年初，該行都組織對(duì)所有規(guī)章制度執(zhí)行情況進(jìn)行分析、評(píng)價(jià)，然后對(duì)存在漏洞或不適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要的制度進(jìn)行及時(shí)修訂完善，對(duì)過(guò)期的制度予以廢止，對(duì)新制度的出臺(tái)嚴(yán)格按照程序進(jìn)行合規(guī)審查后再正式下發(fā)，切實(shí)做到精雕細(xì)琢，貼近業(yè)務(wù)管理實(shí)際，以減少和避免因制度漏洞導(dǎo)致的案件和操作風(fēng)險(xiǎn)。

該行成立以來(lái)，每年都將本年度所有制度匯編成冊(cè)，發(fā)給員工人手一冊(cè)，使每個(gè)員工都對(duì)各項(xiàng)制度了如指掌，為全行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、有效防范經(jīng)營(yíng)和操作風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展提供了保障。

“全員洗腦”提高防范自覺(jué)性

新余農(nóng)商行采取衛(wèi)星遠(yuǎn)程教育培訓(xùn)、外聘專家面對(duì)面培訓(xùn)、選拔內(nèi)部培訓(xùn)師有針對(duì)性地培訓(xùn)“三位一體”的全新綜合培訓(xùn)模式為全員“洗腦”。該行積極推行警示教育活動(dòng)，每年都分期分批組織相關(guān)負(fù)責(zé)人和重要崗位人員到監(jiān)獄接受警示教育。通過(guò)職務(wù)犯罪服刑人員的現(xiàn)身說(shuō)法，為領(lǐng)導(dǎo)干部和要害部門(mén)崗位人員敲警鐘。該行還經(jīng)常性組織員工重點(diǎn)學(xué)習(xí)《農(nóng)村信用社警示案例》等典型案例，結(jié)合本行發(fā)生的案例進(jìn)行生動(dòng)的警示教育，并與檢察機(jī)關(guān)聯(lián)合開(kāi)展預(yù)防職務(wù)犯罪專題講座、座談會(huì)，安排員工旁聽(tīng)職務(wù)犯罪人員的審判等預(yù)防職務(wù)犯罪的系列活動(dòng)。該行還全面推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)，實(shí)行合規(guī)巡回演講和談心活動(dòng)，注重發(fā)揮黨組織和工會(huì)政治導(dǎo)向作用，積極引導(dǎo)員工樹(shù)立正確的人生觀、世界觀和價(jià)值觀，提高員工職業(yè)道德水平，增進(jìn)員工之間的交流，增強(qiáng)企業(yè)凝聚力。

“固本培元”打造抵御風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)健肌體

為了打造全行抵御防范風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)健肌體，新余農(nóng)商行緊抓五個(gè)重點(diǎn)開(kāi)展工作。一是創(chuàng)新建立預(yù)防職務(wù)犯罪工作機(jī)制。積極主動(dòng)地與新余市人民檢察院磋商，成立了共同預(yù)防職務(wù)犯罪工作領(lǐng)導(dǎo)小組。雙方簽署了《關(guān)于共同開(kāi)展預(yù)防職務(wù)犯罪工作的實(shí)施意見(jiàn)》，定期組織召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，并開(kāi)展法制宣傳，加強(qiáng)信息和工作交流，創(chuàng)新建立了銀檢雙方共同預(yù)防職務(wù)犯罪的長(zhǎng)效機(jī)制。二是落實(shí)案件防控責(zé)任。逐級(jí)成立了案件防控治理領(lǐng)導(dǎo)小組，各級(jí)機(jī)構(gòu)“一把手”為案件防控第一責(zé)任人，每年都層層簽訂案件防控責(zé)任書(shū)，全員繳納案防風(fēng)險(xiǎn)金，落實(shí)案件防控責(zé)任。三是加強(qiáng)員工行為監(jiān)督。對(duì)全行所有人員建立了“九種人”行為監(jiān)督臺(tái)賬，加強(qiáng)了八小時(shí)以外的監(jiān)督，實(shí)行一級(jí)監(jiān)督一級(jí)、上級(jí)監(jiān)督下級(jí)、正職監(jiān)督副職，確保每個(gè)員工都有人監(jiān)督；每年都建立中層以上干部廉政檔案，組織全體員工填報(bào)《員工親屬經(jīng)商、辦企業(yè)備案表》和《廉潔自律承諾和案件專項(xiàng)治理控案責(zé)任書(shū)》。四是認(rèn)真落實(shí)“四項(xiàng)制度”。對(duì)干部交流、崗位輪換、強(qiáng)制休假和親屬回避均在每年年初實(shí)施調(diào)查摸底，然后制定計(jì)劃，科學(xué)安排落實(shí)到位。五是積極發(fā)揮員工監(jiān)督作用。制定了《案件線索處置規(guī)定》和《員工抵制、檢舉重大違規(guī)違紀(jì)行為和堵截案件獎(jiǎng)勵(lì)辦法（試行）》，鼓勵(lì)員工實(shí)事求是舉報(bào)違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，充分發(fā)揮員工監(jiān)督作用。

“自我加壓”實(shí)現(xiàn)管理操作流程規(guī)范化

新余農(nóng)商行針對(duì)操作層面違規(guī)違紀(jì)行為屢查屢犯、禁而不止、查而不絕的情況，創(chuàng)新出臺(tái)了《操作風(fēng)險(xiǎn)常態(tài)化管理辦法（暫行）》，主要以當(dāng)前內(nèi)部管理中的關(guān)鍵領(lǐng)域和各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)為檢查對(duì)象，以操作流程的合規(guī)作為檢查基礎(chǔ)，采取定期檢查、及時(shí)通報(bào)，同時(shí)輔以“飛行式”檢查方式，加大檢查頻率，突出檢查效果。該行還科學(xué)安排專項(xiàng)審計(jì)，在常態(tài)化檢查的基礎(chǔ)上，每年年初結(jié)合年度工作重點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)制定專項(xiàng)審計(jì)計(jì)劃報(bào)董事會(huì)批準(zhǔn)后，由審計(jì)部門(mén)單獨(dú)或業(yè)務(wù)條線部門(mén)一起配合組織實(shí)施，專項(xiàng)檢查項(xiàng)目一般每年不少于6個(gè)。新余農(nóng)商行按季實(shí)施委派會(huì)計(jì)履職檢查，及時(shí)開(kāi)展崗位履職審計(jì)和離任審計(jì)，確保各相關(guān)負(fù)責(zé)人和重要崗位人員不“帶病”上崗或履職，并切實(shí)抓好問(wèn)題整改，對(duì)各類檢查中查出的問(wèn)題，現(xiàn)場(chǎng)下發(fā)整改意見(jiàn)書(shū)，要求被查單位和檢查實(shí)施部門(mén)建立“雙線”整改臺(tái)賬，落實(shí)整改責(zé)任，整改一筆、銷賬一筆，并由業(yè)務(wù)條線部門(mén)負(fù)責(zé)督促整改和抓好落實(shí)，確保每一個(gè)問(wèn)題都能整改到位。該行嚴(yán)格實(shí)施違規(guī)處罰，對(duì)各類檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，均嚴(yán)格按照該行《員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》和《員工違規(guī)違紀(jì)行為扣分辦法》進(jìn)行處理和扣分，扣分情況與個(gè)人年度績(jī)效考核掛鉤，促使員工自覺(jué)認(rèn)真履職。

書(shū)寫(xiě)“碩果累累”的案防新頁(yè)

通過(guò)實(shí)施多措并舉的案防和風(fēng)險(xiǎn)管控措施，新余農(nóng)商行管理操作流程基本得到落實(shí)，潛在風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，員工依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)得到提高，企業(yè)綜合競(jìng)爭(zhēng)力也明顯增強(qiáng)，行業(yè)形象得到有效提升。

改革8年來(lái)，新余農(nóng)商行存貸款規(guī)模由68億元增加到296億元，資本充足率由3%提高到目前的13.64%，不良貸款率由四級(jí)分類的6.38%下降為五級(jí)分類的1.06%，撥備覆蓋率由不到50%提高到422%，各項(xiàng)收入由2.2億元提高到19.32億元，人均利潤(rùn)由7萬(wàn)元提高到49萬(wàn)元，監(jiān)管評(píng)級(jí)由5A級(jí)提高到2級(jí)，并榮獲2010年全國(guó)廠務(wù)公開(kāi)民主管理先進(jìn)單位、2011年全國(guó)五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀、2012年度全國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)“雙百競(jìng)賽”活動(dòng)先進(jìn)單位、2013年中國(guó)金融金牌榜“最佳小微金融服務(wù)農(nóng)商銀行”等國(guó)家級(jí)、省級(jí)和地市級(jí)多項(xiàng)榮譽(yù)。

第二篇：刮骨療毒讀書(shū)筆記（熱門(mén)）

篇一：刮骨療毒讀書(shū)筆記

這個(gè)星期，我讀了我國(guó)古典四大名著之一的《三國(guó)演義》，其中我最喜歡的人物就是關(guān)羽，他是一個(gè)英雄豪杰，經(jīng)歷了過(guò)五關(guān)斬六將、千里走單騎、單刀赴會(huì)等許多的事，特別是關(guān)羽刮骨療傷的故事，給我留下了深刻的印象。

故事講述了三國(guó)時(shí)代，魏、蜀、吳惡戰(zhàn)連場(chǎng)。有一次，關(guān)羽在攻打曹操時(shí)，右臂不慎中了毒箭。華佗看過(guò)關(guān)羽的箭傷，說(shuō)：“君侯的手臂若再不治理，恐怕便要廢了!如果要治好，就得把君侯的手臂牢牢綁在柱子上，然后我用刀把皮肉割開(kāi)至見(jiàn)骨頭，刮去骨頭上的毒，再敷上藥，以線縫合，這才能治好，但恐君侯懼怕。”關(guān)羽聽(tīng)了，笑著說(shuō)：“我不是世間俗子，我不怕痛，更不用把手臂綁在柱上?！比A佗也沒(méi)說(shuō)什么，便取出一把尖刀，請(qǐng)人在關(guān)羽的臂下放了個(gè)盆子，看準(zhǔn)位置后，下刀把關(guān)公的皮肉割開(kāi)。將士見(jiàn)到這情境，嚇得臉色蒼白，而關(guān)羽卻繼續(xù)面不改色地下棋吃喝。

讀完這篇文章，我不禁想起了自己的故事：有一次，我因?yàn)樽约簛y跑，而把膝蓋給摔破了。當(dāng)媽媽給我上藥時(shí)，我一個(gè)勁地喊：“疼，疼!”甚至還大哭起來(lái)?，F(xiàn)在回想起來(lái)，我的疼痛和他的疼痛相比，真是天壤之別啊!

多么堅(jiān)強(qiáng)的人啊，多么值得敬佩的人啊!當(dāng)我讀到圍觀的宮女、太監(jiān)和侍衛(wèi)們都捂上了眼睛，甚至有的人悄悄退下，不敢看著眼前發(fā)生的事情這句話時(shí)，我心里便涌上了許多的問(wèn)題：關(guān)羽為什么不會(huì)感覺(jué)到疼呢?難道關(guān)羽是古代時(shí)候刀槍不入的“鋼鐵俠”嗎?他是銅墻鐵壁么?其實(shí)，關(guān)羽并不是什么鋼鐵俠，而是因?yàn)樗哂幸环N堅(jiān)強(qiáng)的精神。

一個(gè)人有了堅(jiān)強(qiáng)的意志，才有了偉大的生活，因?yàn)橹挥袌?jiān)強(qiáng)者才能在命運(yùn)之風(fēng)暴中不斷地努力奮斗!

篇二：刮骨療毒讀書(shū)筆記

關(guān)羽一生驍勇善戰(zhàn)，不懼生死，立下不少戰(zhàn)功。其中刮骨療毒一事，更讓人們佩服關(guān)羽內(nèi)心的強(qiáng)大。

話說(shuō)，關(guān)羽右臂中了箭毒之后，胳膊已經(jīng)動(dòng)彈不得了。神醫(yī)華佗從江東駕著小船而來(lái)，眾人大喜，趕緊帶他去見(jiàn)關(guān)羽。當(dāng)時(shí)關(guān)羽手臂疼痛，正和馬良下棋消遣，聽(tīng)說(shuō)華佗來(lái)了，馬上招入帳中。華佗看完手臂后說(shuō)：“這是弩劍所傷，箭頭有毒，毒性已經(jīng)入骨，如果不早些治療，這只手臂恐怕不保。”關(guān)羽問(wèn)：“那該怎么治療呢?”華佗說(shuō)：“我自有辦法醫(yī)治，只是擔(dān)心將軍會(huì)害怕?！标P(guān)羽笑道：“我死都不怕，還會(huì)害怕治療嗎?”華佗說(shuō)：“那就找個(gè)偏僻的地方，立根柱子，上面釘上大鐵環(huán)，將右臂穿在大環(huán)中，用繩子系好，然后蒙上將軍的眼睛，我再給將軍治療?！标P(guān)羽說(shuō)：“不用，這樣就可以?！闭f(shuō)完，華佗用尖刀割開(kāi)右臂，只見(jiàn)骨頭已經(jīng)發(fā)青了。接著用刀片使勁刮毒，再敷上藥，用針縫好。旁邊的人嚇得臉都青了，可關(guān)羽不怕，華佗大聲贊賞關(guān)羽勇敢堅(jiān)強(qiáng)。

在沒(méi)有麻醉藥的情況下，關(guān)羽忍著常人無(wú)法形容的疼痛，這需要多么堅(jiān)強(qiáng)的意志。關(guān)羽久經(jīng)沙場(chǎng)、奮戰(zhàn)奮勇，被譽(yù)為一身堅(jiān)強(qiáng)一身是膽。大家想一想，如果使我們，會(huì)有那么堅(jiān)強(qiáng)嗎?從古至今像關(guān)羽一樣的豪杰層出不窮，尤其是革命烈士們。黃繼光、劉胡蘭……他們拋頭顱、灑熱血，犧牲在戰(zhàn)場(chǎng)上也不畏懼，真是值得我們敬佩呀!

成語(yǔ)一身是膽：形容膽量大，無(wú)所畏懼。如：晉?陳壽《三國(guó)志?蜀志?趙云傳》：“以云為翊軍將軍”裴松之注引《趙云別傳》：“先主明旦自來(lái)，至云營(yíng)圍視昨戰(zhàn)處，曰：‘子龍一身都是膽也!’”又如：他作戰(zhàn)勇敢，一身是膽，是一員難得的虎將。――姚雪垠《李自成》第二卷第50章

成語(yǔ)層出不窮：層出不窮[céng chū bù qióng]，意指形容接連出現(xiàn)，沒(méi)有止盡。語(yǔ)或本宋?葉適《水心別集?卷四?進(jìn)卷?兵權(quán)上》。[源] 宋?葉適《水心別集?卷四?進(jìn)卷?兵權(quán)上》故古之於兵也，止言其法，部曲行伍，坐作進(jìn)退，繁簡(jiǎn)曲直，紀(jì)律號(hào)令，皆法也。能盡此以為不可敗，則敵至而智見(jiàn)矣，故法可傳而智不可傳。至於孫武，始棄法而言智。其著兵之情，奇正分合，豫應(yīng)天下之變，百出而不窮，以詐自名於世，而曰兵徒詐而已矣。蓋管仲、咎犯之所略用而未詳，陰取而諱稱者，武盡載之。而後世之好為詐者，思欲出武之外亦終不可得。[典故]“層出不窮”原作“百出不窮”?！皩映觥北硎窘舆B不斷，唐代已有這樣的用法，韓愈的〈貞曜先生墓志銘〉：“神施鬼設(shè)，閑見(jiàn)層出?！毙稳菝县戧椎脑?shī)作如鬼斧神工，巧思不斷。而“層出不窮”源自宋?葉適《水心別集?卷四?進(jìn)卷?兵權(quán)上》。葉適是南宋著名的思想家，其學(xué)以功利尚實(shí)為主，是永嘉學(xué)派主要代表和集大成者，與當(dāng)時(shí)的理學(xué)相抗衡，并對(duì)古人及古書(shū)作大膽之譏評(píng)。他在〈兵權(quán)〉一文中談到，以往的兵書(shū)多是在講述隊(duì)伍陣仗、攻守進(jìn)退、紀(jì)律號(hào)令等用兵的方法，但真正到了戰(zhàn)場(chǎng)，并不一定受用，還是要靠智慧才能取勝。而直到《孫子兵法》這本書(shū)才真正觸及到用兵的智慧。書(shū)中所述的兵法包羅萬(wàn)象，“百出不窮”，可因應(yīng)各種戰(zhàn)況，而基本的原則就是“詐”，即是“欺敵”。後來(lái)“層出不窮”這句成語(yǔ)可能就從這里演變而出，形容接連出現(xiàn)，沒(méi)有止盡。出現(xiàn)“層出不窮”的書(shū)證如《二十年目睹之怪現(xiàn)狀?第四二回》：“我道：『這科場(chǎng)的防范，總算嚴(yán)密的了。然而內(nèi)中的毛病，我看總不能免。』繼之道：『豈但不能免，并且千奇百怪的毛病，層出不窮!』”

篇三：刮骨療毒讀書(shū)筆記

三國(guó)演義是四大名著之一，關(guān)云長(zhǎng)更是家喻戶曉，人人皆知的好漢。

關(guān)云長(zhǎng)刮骨療毒這一章更是令人驚嘆不已。給我的印象也是最深刻的。

華佗在幫他刮骨療毒之時(shí)，關(guān)公竟還飲酒食肉，與馬良談笑弈棋，全無(wú)痛苦之色。真是令人佩服!再看他人，帳上帳下見(jiàn)者，皆掩面失色。讀到這兒，對(duì)我的心靈有了很大的觸動(dòng)：你想，光是見(jiàn)者，都已用手捂臉，臉面失色，更何況是關(guān)公這種感受者呢。他這種不害怕，不退縮，對(duì)任何事都坦然面對(duì)的`精神值得我們學(xué)習(xí)。再看華佗，他醫(yī)術(shù)高明妙手回春，真不愧是一介神醫(yī)，果然名不虛傳。最難能可貴的是：他膽量大，敢于嘗試。醫(yī)好后，關(guān)公設(shè)宴款謝華佗。他還以黃金百兩酬謝華佗。但華佗說(shuō)：“我知道君侯重情重義，特來(lái)醫(yī)治，豈敢要回報(bào)!”堅(jiān)決不要，留藥一帖，以敷瘡口，辭別而去。華佗這種救死扶傷，不求回報(bào)的精神，值得我們學(xué)習(xí)，效仿。

而就是這普普通通的幾句話，更凸顯出了關(guān)公、華佗，這兩位名將、神醫(yī)的個(gè)人品質(zhì)是怎樣的。

希望大家能一起細(xì)讀這本書(shū)，里面有很多人的精神、品質(zhì)值得我們學(xué)習(xí)，有很多道理讓我們明白。

篇四：刮骨療毒讀書(shū)筆記

我讀了《關(guān)云長(zhǎng)刮骨療毒》這篇文章后，對(duì)關(guān)云長(zhǎng)的勇氣十分敬畏。

《關(guān)云長(zhǎng)刮骨療毒》選自羅貫中的《三國(guó)演義》第75回?！度龂?guó)演義》寫(xiě)的是三國(guó)時(shí)期的故事。當(dāng)時(shí)，關(guān)羽被毒箭所傷，幸虧關(guān)平將關(guān)羽救出。關(guān)羽卻以軍心的理由不肯撤退。華佗知道后特來(lái)醫(yī)治。華佗用刮骨療毒的方法醫(yī)治。刮骨時(shí)，血流不止。但關(guān)羽面不改色，還談笑弈棋。華佗治好后，不住贊嘆關(guān)羽的勇猛。

我讀完這篇文章后，十分敬佩關(guān)羽驚人的勇氣。正是他這種無(wú)可畏懼的精神，使關(guān)羽成為了一員猛將。也使關(guān)羽的故事家喻戶曉。

關(guān)羽向來(lái)是忠義的化身，在他的身上有著尋常人所沒(méi)有的勇氣和毅力。武圣，關(guān)羽當(dāng)之無(wú)愧!

篇五：刮骨療毒讀書(shū)筆記

滾滾長(zhǎng)江東逝水,浪花淘盡英雄,是非成敗轉(zhuǎn)頭空.青山依舊在,幾度夕陽(yáng)紅.白發(fā)漁樵江渚上,觀看九月春風(fēng),一壺濁酒喜相逢.古今多少事.都付笑談中.

______題記

從古至今,在這片華夏土地上,出了多少英雄壯士。好似這里就是被賦予了某種神力，匯集了無(wú)數(shù)震撼古今的人才，使這片土地蒙上了光輝的歷史，悠久流傳。

英雄的定義是什么?對(duì)于我來(lái)說(shuō)很陌生，我不知怎樣才算的上英雄。是為國(guó)家做出了重大的貢獻(xiàn)的人，亦或是幫助那些受困任命脫離險(xiǎn)境的人?雖然英雄這兩個(gè)字相對(duì)于我并不陌生，可以說(shuō)是幾近頻繁，但是我沒(méi)有一刻是能夠真正體會(huì)他的意思。

但是如今，他在我的心目中確是一個(gè)真正的英雄，也許他失敗過(guò)，但是那并不是重點(diǎn)，此刻我佩服得是他的精神，而不是最終的結(jié)果。我欣賞的是他在過(guò)程中他所展現(xiàn)出來(lái)的`異于常人的地方，而那時(shí)我也能夠真切地體會(huì)到英雄的含義。

什么才是真正的英雄?我的答案是如他一般的人。

當(dāng)他在有毒的箭所傷后，他并不是一味的要退縮，而是不顧身上的傷勢(shì)依舊在那里指揮他人。即使知道這支有可能會(huì)廢掉，也不曾想過(guò)要回去荊州去。當(dāng)華佗出現(xiàn)在他的營(yíng)帳中告訴他治療傷勢(shì)唯一卻非一般常人能忍受的方法時(shí)，他也是毫不思考就答應(yīng)了。

當(dāng)華佗將他手臂的肉割開(kāi)，直至骨頭且刮去骨頭上的毒時(shí)，他竟然還能夠面不改色地與手下飲酒食肉，談笑弈棋，好似什么都沒(méi)有發(fā)生。

在華佗用線縫好傷口后，竟大笑而起，且舒展手臂，不露絲毫痛苦之色。

我的心中很是驚奇，若是換作別人，亦或是我，若受如此之事，恐怕早就已經(jīng)苦叫連連，甚至可能早就已經(jīng)昏厥過(guò)去了吧，怎能堅(jiān)持忍受到如此這般地步呢?

他亦是與我們一樣,只不過(guò)是一個(gè)平常人而已,但是他卻能夠忍受常人所不能忍受的,就以他這份精神,這份堅(jiān)持是否也已經(jīng)足以讓我們將他尊為英雄了呢!

以前的我懵懂,但是他卻讓我明白了這英雄的真正的含義.是他的行為讓我懂得了什么才是一個(gè)英雄應(yīng)該做的事，什么才是真正的無(wú)畏，我想此刻的我成長(zhǎng)了很多，也感受到了很多。

我敬佩他，即使他曾經(jīng)失敗，但我相信他的那份精神永遠(yuǎn)值得我們?nèi)W(xué)習(xí)!因?yàn)橹挥羞@樣的人才是值得我們?nèi)プ鹁?去愛(ài)戴!

第三篇：讀《三國(guó)演義》刮骨療毒筆記作文

關(guān)羽是三國(guó)時(shí)期的大將，不但武藝高強(qiáng)，而膽量驚人！

一次關(guān)羽出兵打仗，誤中敵人毒箭，眾將心急如焚，到處尋醫(yī)問(wèn)藥，讀《三國(guó)演義》刮骨療毒筆記作文。一天，有個(gè)人要求見(jiàn)關(guān)羽，他說(shuō)他叫華佗，聽(tīng)說(shuō)關(guān)羽中箭，特地前來(lái)醫(yī)治，華佗檢查了關(guān)羽的傷口說(shuō)：“這傷口已滲入骨頭，要用刀刮開(kāi)皮肉，露出骨頭，再用刀刮去骨頭上的毒，敷上藥，縫好傷口，才能治好。后來(lái)關(guān)羽的手臂被治好了，我也深深佩服著關(guān)羽。

勇敢是大家不可缺少的，在這世上，我們遇到困難要勇敢的面對(duì)，遇上危險(xiǎn)要勇敢的克服……可偏偏有些人不勇敢，如我們班有一個(gè)女同學(xué)，只是輕輕摔了一跤就打電話叫媽媽來(lái)校接她，這種人不勇敢，只有依賴性，我們大家也要勇敢，遇上這種事要冷靜，不哭、也不叫，自己到醫(yī)務(wù)室請(qǐng)醫(yī)生幫你包扎，讀后感《讀《三國(guó)演義》刮骨療毒筆記作文》。

真正做到勇敢不難，只要用心，不管多大的困難，你都能勇敢克服！

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第四篇：案件防控

農(nóng)村信用社“案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素的有（A B D）

A、風(fēng)險(xiǎn)因素 B、風(fēng)險(xiǎn)事件 C、風(fēng)險(xiǎn)控制 D、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果

2、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（ABCD）

A、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)

B、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管控風(fēng)險(xiǎn)、承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失

C、獲取風(fēng) 險(xiǎn)收益

D、風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

3、屬于銀行三大主要風(fēng)險(xiǎn)的是（DEF）

A、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、信用風(fēng)險(xiǎn)

E、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) F、操作風(fēng)險(xiǎn) G、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) H、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

4、目前，普遍采取的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法有：(ADE)

A、德?tīng)栰撤?B、缺口分析法、C、概率統(tǒng)計(jì)法 D、故障樹(shù)法 E、篩選-監(jiān)測(cè)-診斷法

5、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評(píng)獎(jiǎng)懲體系

6、我國(guó)銀行管理實(shí)踐中，關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)成因分類說(shuō)法正確的有（ADEF）

A、人員風(fēng)險(xiǎn) B、內(nèi)部欺詐 C、實(shí)體資產(chǎn)的損壞 D、流程風(fēng)險(xiǎn)

E、IT 系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn) F、外部事件風(fēng)險(xiǎn)

7、《巴塞爾新資本協(xié)議》中為商業(yè)銀行提供的關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本計(jì)量 方法包括（ABC）A、基本指標(biāo)法 B、標(biāo)準(zhǔn)法 C、高級(jí)計(jì)量法 D、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值法

8、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問(wèn)題有（ABC）

A、股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營(yíng)行為 B、產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C、缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略 D、風(fēng)險(xiǎn)控制、經(jīng)營(yíng)能力普遍不強(qiáng)。

9、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（ABCD）

A、確保國(guó)家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)。C、確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性 D、確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時(shí)性 E、獨(dú)立性 F、邏輯性

11、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 F、考核激勵(lì)與懲罰

12、關(guān)于加強(qiáng)稽核監(jiān)督的說(shuō)法正確的有（CDEF）

A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實(shí)執(zhí)行的程度和效果。

B、內(nèi)部稽核是監(jiān)督控制力，可保障中小金融機(jī)構(gòu)在合法、合規(guī)、有序的 軌道上運(yùn)行。

C、稽核體系直接對(duì)董監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)，以增強(qiáng)其獨(dú)立性和權(quán)威性。

D、稽核派駐制度實(shí)行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過(guò)配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應(yīng)注意提高職業(yè)操守，強(qiáng)化思想作風(fēng)教育，培育作 風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)、廉潔奉公的良好職業(yè)道德。

13、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（ABC）

A、堅(jiān)持從嚴(yán)治行，對(duì)違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅(jiān)決鏟除違規(guī)土 壤。

B、加強(qiáng)對(duì)員工行為的關(guān)注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過(guò) “聽(tīng)、看、談、報(bào)、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強(qiáng)對(duì)員工日常行為的管理。建立重點(diǎn)員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤 管理。做好員工工作時(shí)間之外的行為監(jiān)督。

D、增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識(shí)。

E、加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

14、良好的職業(yè)操守包括（ABCDEFG）

A、誠(chéng)實(shí)信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競(jìng)爭(zhēng) G、抵制違規(guī) 15、2005 年 4 月銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第五次會(huì)議提出了“十項(xiàng) 措施”，下列屬于該項(xiàng)內(nèi)容的選項(xiàng)有（ABCF）

A、實(shí)行重大案件責(zé)任追究制度，切實(shí)落實(shí)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。

B、加強(qiáng)任職履職管理，對(duì)高管人員實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

C、提高銀監(jiān)會(huì)有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢(shì)。

D、加強(qiáng)一線業(yè)務(wù)的卡、證、章管理和基層機(jī)構(gòu)行政公章管理 E、加強(qiáng)貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。

F、加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)力量，增強(qiáng)自我糾錯(cuò)能力。

16、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在公司治理方面實(shí)施以下內(nèi)容（ABCD）

A、規(guī)范公司治理機(jī)制 B、完善風(fēng)險(xiǎn)管理構(gòu)架

C、強(qiáng)化業(yè)務(wù)流程管理

D、推進(jìn)合規(guī)文化建設(shè)。

17、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機(jī)制方面實(shí)施以下內(nèi)容（ACDF）

A、完善內(nèi)控制度建設(shè) B、落實(shí)“四項(xiàng)制度”

C、加強(qiáng)重點(diǎn)環(huán)節(jié)控制 D、持續(xù)內(nèi)控制度評(píng)價(jià)

E、完善稽核體系 F、強(qiáng)化崗位流程制約

18、中小金融機(jī)構(gòu)在制定責(zé)任追究制度時(shí)應(yīng)把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴(yán)

B、盡職免責(zé)、失職重罰

C、教育懲罰相結(jié)合D、處理要公平

19、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問(wèn)責(zé) C、上追兩級(jí)

D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）

A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發(fā)展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯(cuò)誤的打“F”）

1、風(fēng)險(xiǎn)是必然存在的，體現(xiàn)了銀行風(fēng)險(xiǎn)的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應(yīng)”對(duì)銀行造成的沖擊，表明銀行風(fēng)險(xiǎn)具 有很強(qiáng)的擴(kuò)散性（F）

3、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法要求在采取一系列全新的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 的同時(shí)建立全員風(fēng)險(xiǎn)管理文化。（T）

4、操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行“開(kāi)門(mén)即來(lái)”的最古老的風(fēng)險(xiǎn)，其所具有的不對(duì) 稱性特點(diǎn)表明其是一種不會(huì)帶來(lái)收益的純粹風(fēng)險(xiǎn)。（T）

5、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度。（T）

6、銀行內(nèi)部控制是指銀行為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系 列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范，事中控制、事后監(jiān)督和 糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。（T）

7、充分考慮到業(yè)務(wù)過(guò)程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和容易發(fā)生的問(wèn) 題，并據(jù)此設(shè)立適當(dāng)?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補(bǔ)救措施來(lái)避免和減少 風(fēng)險(xiǎn)是內(nèi)部控制機(jī)制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務(wù)需有兩人經(jīng)辦。（F）

10、“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”“開(kāi)辦一項(xiàng)業(yè)務(wù)，出臺(tái)一項(xiàng)制度、建立，一項(xiàng)流程” 表明制度與流程在保障內(nèi)控制度的執(zhí)行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權(quán)劃分是指在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中，對(duì)會(huì)計(jì)核算等事項(xiàng)按照管理權(quán)限、業(yè)務(wù)種類、金額大小，相應(yīng)確定不同級(jí)別會(huì)計(jì)人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（T）

12、中小金融機(jī)構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對(duì)制度的執(zhí)行。究其 根源，是因?yàn)闆](méi)有形成嚴(yán)格的、令行禁止的合規(guī)習(xí)慣和約束，欠缺自 覺(jué)合規(guī)的文化環(huán)境。（T）

13、案件防控長(zhǎng)效機(jī)制的核心在于規(guī)范化、制度化、常態(tài)化。（T）

14、實(shí)施會(huì)計(jì)委派制的要點(diǎn)在于對(duì)于委派會(huì)計(jì)的考核以委派機(jī)構(gòu)為 主，受派機(jī)構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標(biāo)考核，兼顧績(jī)效指標(biāo)考核。(T)

15、銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)科學(xué)薪酬分配制度的核心是業(yè)績(jī)，業(yè)績(jī)決定 員工的職級(jí)調(diào)整、績(jī)效工資的分配。（F）

16、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見(jiàn)》中的“直接責(zé)任人 是指對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。（T）

17、中小法人金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的是董事長(zhǎng)（理 事長(zhǎng)）（T）。

18、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應(yīng)按照 《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》 的規(guī)定進(jìn)行報(bào)告處置。（F）

19、單位提交開(kāi)戶申請(qǐng)資料，銀行審核相關(guān)證件無(wú)誤后即可為其開(kāi)立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進(jìn)行對(duì)公賬戶的的開(kāi)戶 并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）

21、對(duì)公客戶填制“重要空白憑證”購(gòu)買(mǎi)單并簽章后，銀行審核無(wú)誤 即可出售其申請(qǐng)數(shù)量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業(yè)務(wù)需要時(shí)出票 并提交銀行進(jìn)行承兌。（F）

22、執(zhí)行存款實(shí)名制只要客戶提交了真實(shí)的身份證件即可為其開(kāi)戶。（F）

23、企事業(yè)單位申請(qǐng)批量開(kāi)戶，銀行應(yīng)據(jù)其真實(shí)的批量開(kāi)戶人員明細(xì) 表（含身份證件號(hào)）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現(xiàn)金柜員受理后，可請(qǐng)客戶到休息區(qū)等待，待業(yè)務(wù) 辦理完畢通知客戶前來(lái)領(lǐng)取業(yè)務(wù)回執(zhí)。（F）

25、謹(jǐn)慎開(kāi)辦“卡折同開(kāi)”業(yè)務(wù)。（T）

26、客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗(yàn)資賬戶開(kāi)戶后，多個(gè)投資人的，只需要預(yù)留投資額最大的投資 人印章作為預(yù)留印鑒。（F）

28、銀行經(jīng)辦人員或客戶經(jīng)理獲客戶書(shū)面委托授權(quán)后，可代其向銀行 購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證。（F）

29、銀行對(duì)公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風(fēng) 險(xiǎn)可控。（F）

30、如果客戶申請(qǐng)開(kāi)立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無(wú)需對(duì)其進(jìn)行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時(shí)，柜員可直接將其對(duì)應(yīng)保證金賬戶的資 金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會(huì)計(jì)部門(mén)在審驗(yàn)其票據(jù)為真 后，即可辦理貼現(xiàn)資金劃賬手續(xù)。（F）

33、規(guī)范的隊(duì)長(zhǎng)制度包括： 嚴(yán)格設(shè)立記賬、對(duì)賬崗位，執(zhí)行雙人對(duì)賬，換人對(duì)賬等對(duì)賬風(fēng)險(xiǎn)防控措施，嚴(yán)防“一手清”（T）。

34、現(xiàn)金柜臺(tái)營(yíng)業(yè)終了，必須由主管人員對(duì)柜員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)逐筆勾對(duì) 無(wú)誤后方可結(jié)束當(dāng)日業(yè)務(wù)。（T）

35、余額對(duì)賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進(jìn)行編輯后打印發(fā)放給 客戶對(duì)賬。（F）

36、對(duì)公客戶對(duì)賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開(kāi)保管并實(shí)行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當(dāng)日傳票裝訂即可，不需設(shè)置登記簿管理。（F）

39、因?yàn)橛斜O(jiān)控，柜員在營(yíng)業(yè)期間臨時(shí)離開(kāi)崗位無(wú)需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢(qián)捆的含義是：點(diǎn)準(zhǔn)、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡(jiǎn)答題（共 10 分）

（一）簡(jiǎn)述銀行案件風(fēng)險(xiǎn)定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風(fēng)險(xiǎn)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀(jì)或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成 銀行資金財(cái)產(chǎn)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。銀行案件風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機(jī)制

2、建立健全案件風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任制度

3、加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè)

4、下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè)

5、增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性

6、建立案件責(zé)任追究制度

7、強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防能力

8、建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

9、培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化

10、加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管

（二）簡(jiǎn)述關(guān)于營(yíng)業(yè)柜員的十個(gè)嚴(yán)禁（5 分）

答：

一、嚴(yán)禁復(fù)制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴(yán)禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個(gè)人名章、業(yè)務(wù)印章、現(xiàn)金、有價(jià)單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；

三、嚴(yán)禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴(yán)禁利用客戶賬戶過(guò)渡本人資金，或通過(guò)本人、他人賬戶過(guò)渡銀行、客戶資金;

五、嚴(yán)禁辦理本人業(yè)務(wù)和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)；

六、嚴(yán)禁代客戶購(gòu)買(mǎi)重要空白憑證、網(wǎng)上銀行設(shè)備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設(shè)置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業(yè)務(wù)；

七、嚴(yán)禁輸入密碼時(shí)不進(jìn)行物理遮擋；

八、嚴(yán)禁借銀行名義私自代客理財(cái)；

九、嚴(yán)禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴(yán)禁明知或應(yīng)知是違規(guī)辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報(bào)告。

四、論述題

（一）論述對(duì)公賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)（10 分）

答：

1、嚴(yán)格開(kāi)戶準(zhǔn)入審查。認(rèn)真審核并換人復(fù)核單位開(kāi)戶資料的完整性、真實(shí)性、合規(guī)性。證件種類要齊全，對(duì)證件本身的真實(shí)性、合規(guī)性，單位開(kāi)戶意愿的真實(shí)性以及不同證件相同要素的一致性進(jìn)行審核。通過(guò)第 三方信息驗(yàn)證如工商信息查詢、身份核查等進(jìn)行交叉驗(yàn)證。從嚴(yán)審查驗(yàn)資賬戶申請(qǐng)，杜絕虛假及代理驗(yàn)資。

2、開(kāi)戶業(yè)務(wù)流程要合規(guī)。柜員審核證件案無(wú)誤并開(kāi)立賬戶后應(yīng)及時(shí)提交會(huì)計(jì)經(jīng)理進(jìn)行開(kāi)戶審批確認(rèn)，柜員 據(jù)會(huì)計(jì)經(jīng)理意見(jiàn)對(duì)相關(guān)憑證加蓋業(yè)務(wù)戳記并返回客戶回執(zhí)。期間應(yīng)加強(qiáng)對(duì)經(jīng)辦人身份證件、客戶申請(qǐng)書(shū)、授權(quán)書(shū)、預(yù)留印鑒圖樣的認(rèn)真核查。開(kāi)立賬戶后應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成上門(mén)核查后方可啟用賬戶。受理開(kāi)戶 業(yè)務(wù)，單位經(jīng)辦人應(yīng)親到銀行對(duì)公柜臺(tái)辦理開(kāi)戶并現(xiàn)場(chǎng)預(yù)留印鑒卡。印鑒卡經(jīng)開(kāi)戶柜員收妥后，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)交 無(wú)關(guān)第三人。

3、開(kāi)戶后管理：開(kāi)立賬戶后應(yīng)按照規(guī)定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴(yán)防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統(tǒng)中進(jìn)行錄入。定期進(jìn)行印鑒卡的“三相符”勾對(duì)核查。嚴(yán)密保管制度，嚴(yán)防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立多個(gè)結(jié)算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開(kāi)戶。委托第三方代理開(kāi)戶的，應(yīng)嚴(yán)格審查代理手續(xù)及代理人身份。

（二）論述一般貸款業(yè)務(wù)在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施（10 分）

答：

1、根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間，嚴(yán)格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。分批支付的，必須由借款人本人依 據(jù)合同約定的用款計(jì)劃到貸款機(jī)構(gòu)辦理手續(xù)。

2、貸款資金必須轉(zhuǎn)入借款人賬戶，采用承貸機(jī)構(gòu)受托支付的，貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給借款人交易 對(duì)手。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機(jī)構(gòu)開(kāi)立的結(jié)算賬戶。

3、承貸機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)借款合同約定，對(duì)信貸資金的支付進(jìn)行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應(yīng) 在貸款資金發(fā)放前，審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對(duì)手。采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期報(bào)告或告知貸款資金支付情況，并通 過(guò)賬戶分析、憑證檢查、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應(yīng)做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定 記錄。貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時(shí)掌握借款人（擔(dān)保人）的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況，確保貸款按合同約定使用。發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題，及時(shí)報(bào)告預(yù)警。

2、對(duì)大額貸款和出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭的貸款，應(yīng)雙人或換人進(jìn)行貸后檢查，確保問(wèn)題早發(fā)現(xiàn)，及早處置。

3、要重點(diǎn)監(jiān)控借款人的主營(yíng)業(yè)務(wù)收入是否進(jìn)入承貸行結(jié)算賬戶，對(duì)借款人現(xiàn)金流異常的要采取措施。

4、要建立專門(mén)的信貸檔案庫(kù)，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴(yán)防缺失、毀損。要嚴(yán)格實(shí) 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案的交接手續(xù)。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現(xiàn)，請(qǐng)將其序號(hào)羅列出來(lái)；

闡述員工異常行為定義及對(duì)異常行為員工應(yīng)采取社么樣的監(jiān)控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經(jīng)常無(wú)故遲到、早退、請(qǐng)假，嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律；

2、在企業(yè)兼職或參與經(jīng)商活動(dòng)；

3、超過(guò)自身經(jīng)濟(jì)能力大額投資股票、基金、期貨、房產(chǎn)、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時(shí)髦，花錢(qián)大手大腳，揮霍浪費(fèi)，經(jīng)常使用或購(gòu)置與收入狀況不符的高檔消費(fèi)品；

5、無(wú)特殊情況，經(jīng)常向同事或他人借錢(qián)，或經(jīng)常舉債進(jìn)行個(gè)人消費(fèi)；

6、社會(huì)交往復(fù)雜，與不明身份的人交往頻繁，經(jīng)常出入于歌舞廳等營(yíng)業(yè)性?shī)蕵?lè)場(chǎng)所或參與賭博活動(dòng)；

7、與客戶關(guān)系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟(jì)往來(lái)；

8、違反帳戶管理和反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，違規(guī)開(kāi)戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢(qián)；

9、工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務(wù)差錯(cuò)問(wèn)題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務(wù)提供特殊“照顧” ；

10、個(gè)人財(cái)富無(wú)故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎(jiǎng)”，故意掩蓋不明收入來(lái)源；

11、經(jīng)常吹噓個(gè)人能力或社會(huì)資源，言過(guò)其實(shí)，追求虛榮；

12、包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當(dāng)男女關(guān)系；

13、從事要害崗位工作，突然無(wú)特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；

14、組織紀(jì)律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；

15、因違規(guī)違紀(jì)受過(guò)處分或自認(rèn)懷才不遇，心存不滿，不能正確對(duì)待，工作態(tài)度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽(tīng)電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關(guān)系緊張，情緒低落；

19、上班時(shí)間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現(xiàn) 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：?jiǎn)T工（含臨時(shí)工和返聘、特聘員工）發(fā)生的、可能導(dǎo)致違規(guī)違紀(jì)和 職業(yè)犯罪的趨勢(shì)性、苗頭性行為，或者可能揭露和發(fā)現(xiàn)員工道德風(fēng)險(xiǎn)的后續(xù)性、外顯性行為。對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括： 對(duì)異常行為員工實(shí)施的監(jiān)控措施主要包括：

1、嚴(yán)格執(zhí)行勞動(dòng)紀(jì)律，從嚴(yán)控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)；

3、對(duì)異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過(guò)問(wèn)；

4、對(duì)異常行為員工“八小時(shí)”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時(shí)進(jìn)行分析判斷，主動(dòng) 采取有效措施，排除違規(guī)隱患。對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對(duì)異常行為員工實(shí)施的幫助教育措施是

1、對(duì)于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對(duì)其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實(shí)可行的幫教措施，開(kāi)展“一對(duì)一”、“多對(duì)一”的幫教工作。

2、幫教責(zé)任人要通過(guò)談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤，端正思想態(tài)度，自覺(jué)規(guī)范個(gè)人行為。

（四）試論述中小金融機(jī)構(gòu) 2011 年的案件風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)。15 分）、1、強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范，嚴(yán)防大要案件。深入持續(xù)抓好“五十個(gè)嚴(yán)禁”的具體落實(shí)；繼續(xù)把對(duì)公存款開(kāi) 戶、結(jié)算，現(xiàn)金管理、重空憑證、代理業(yè)務(wù)、冒名貸款作為重點(diǎn)，對(duì)不良行為員工、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)人員 和關(guān)鍵環(huán)節(jié)深入排查；重視對(duì)信貸協(xié)管員、協(xié)理員、信息服務(wù)員、管理。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)專項(xiàng)整治，充分暴露案件風(fēng)險(xiǎn)。年內(nèi)開(kāi)展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、置換貸款三個(gè)領(lǐng) 域的操作風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治。

3、強(qiáng)化全員案防培訓(xùn)，提升案防技能和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。以《中小金融機(jī)構(gòu)案件防控實(shí)務(wù)》作為培訓(xùn)教材，確保培訓(xùn)的有效性和針對(duì)性。培訓(xùn)后考試結(jié)果與員工個(gè)人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強(qiáng)合規(guī)管理和綜合考核，全流程評(píng)價(jià)案件防控成效。開(kāi)展“合規(guī)管理年”活動(dòng)，全面檢查“防范操作 風(fēng)險(xiǎn)十三條”“十項(xiàng)制度”“十個(gè)聯(lián)動(dòng)”落實(shí)情況；建立稽核檢查責(zé)任和獎(jiǎng)懲制度；建立“走人”和違規(guī) 積分制度；對(duì)案件防控實(shí)施綜合考核。

5、做好案件督導(dǎo)檢查，提高監(jiān)管督導(dǎo)的有效性。督促落實(shí)案件防控治理三年規(guī)劃的落實(shí)；抓好重點(diǎn)地區(qū)、機(jī)構(gòu)的案件防控；開(kāi)展違規(guī)問(wèn)題專項(xiàng)檢查，實(shí)行“硬約束”“零容忍”、；開(kāi)展內(nèi)部審計(jì)指引落實(shí)情況的專項(xiàng) 督導(dǎo)調(diào)查，保障內(nèi)審稽核人員數(shù)量、質(zhì)量，確保內(nèi)審質(zhì)量和效果。

第五篇：案件防控

信用聯(lián)社案件防控學(xué)習(xí)心得體會(huì)

近期，本信用聯(lián)社按照《 “抓合規(guī)、防案件、保廉潔、促發(fā)展”主題實(shí)踐活動(dòng)細(xì)則》要求，結(jié)合信用聯(lián)社下發(fā)的典型案例的通報(bào)，對(duì)案件防控積極開(kāi)展了討論與學(xué)習(xí)，參照制度認(rèn)真查找問(wèn)題，深入挖掘殘留在自身的陳規(guī)陋習(xí)。通過(guò)近段時(shí)間的學(xué)習(xí)教育，本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作重要性和必要性有了更深的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)將本對(duì)案件防控學(xué)習(xí)的體會(huì)通報(bào)如下。

近年來(lái)，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻?？v觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問(wèn)題：

一是防患意識(shí)不強(qiáng)，疏于管理。

近年來(lái)，大部分信用聯(lián)社注重了業(yè)務(wù)開(kāi)展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過(guò)場(chǎng)形式學(xué)習(xí)。

二是員工法紀(jì)意識(shí)差，疏于教育。

農(nóng)村信用聯(lián)社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來(lái)，規(guī)范化、制度化的思想教育開(kāi)展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見(jiàn)抬頭見(jiàn)，思想教育無(wú)意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺(jué)性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價(jià)值觀。

三是稽