第一篇：061471107----保險(xiǎn)學(xué)（范文）

福建農(nóng)林大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院（旅游學(xué)院）

實(shí)習(xí)報(bào) 告

專業(yè)年級(jí)

金融學(xué)2006級(jí)

姓

名

劉詩(shī)佳

學(xué)

號(hào)

061471107

實(shí)習(xí)類型

保險(xiǎn)學(xué)課程實(shí)習(xí)

實(shí)習(xí)單位 太平保險(xiǎn)有限公司福州營(yíng)銷服務(wù)部 實(shí)習(xí)時(shí)間

2008.01.12—2008.01.17

指導(dǎo)老師

謝冬梅

成績(jī)

2008 年01月18日

《保險(xiǎn)學(xué)》課程實(shí)習(xí)報(bào)告

一、前言

實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的惟一標(biāo)準(zhǔn)。在課堂上，我們學(xué)習(xí)的東西大部分是理論的知識(shí)，雖然也涉及到一些實(shí)務(wù)的操作，但是那些很虛擬，我們無法了真正解現(xiàn)實(shí)的業(yè)務(wù)和流程是怎么樣子進(jìn)行的。這些都造成了高分低能，理論知識(shí)強(qiáng)，動(dòng)手操作能力差的惡果。所以，如果我們?cè)趯?shí)際當(dāng)中不能靈活運(yùn)用，那就等于沒有學(xué)。實(shí)習(xí)就是將我們?cè)谡n堂上學(xué)的理論知識(shí)運(yùn)用到實(shí)戰(zhàn)中。

我們?cè)鯓硬拍馨颜n本上的知識(shí)靈活恰當(dāng)?shù)倪\(yùn)用到生活、工作當(dāng)中去，成為對(duì)別人對(duì)社會(huì)有用的人才？我們?cè)鯓硬拍苓m應(yīng)當(dāng)今飛速發(fā)展的社會(huì)，怎樣才能確定自己的人生坐標(biāo)，實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值呢？

經(jīng)過一個(gè)學(xué)期《保險(xiǎn)學(xué)》課程的學(xué)習(xí)，我們掌握了保險(xiǎn)的含義、功能、意義等保險(xiǎn)理論知識(shí)，但保險(xiǎn)學(xué)是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，需要對(duì)實(shí)務(wù)知識(shí)進(jìn)行具體操作才能真正體會(huì)保險(xiǎn)的深刻內(nèi)涵，通過對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行的社會(huì)調(diào)查，能夠加深我們對(duì)保險(xiǎn)核保、保險(xiǎn)理賠的理解以及對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)。為此，2008年1月12日至1月17日我們前往太平保險(xiǎn)有限公司福州營(yíng)銷服務(wù)部進(jìn)行了為期一周的保險(xiǎn)學(xué)課程實(shí)習(xí)。

二、實(shí)習(xí)單位基本情況

太平保險(xiǎn)有限公司從1929年11月20日成立至今，已經(jīng)走過了七十五個(gè)不平凡的年頭。50年代移師海外，直至2001年12月26日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，太平保險(xiǎn)全面恢復(fù)國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，海外拓業(yè)整整四十五年后，太平保險(xiǎn)終于重返故里，實(shí)現(xiàn)了幾代太平人的夢(mèng)想。新的太平保險(xiǎn)有限公司由中國(guó)保險(xiǎn)（控股）有限公司、中保國(guó)際控股有限公司、中國(guó)工商銀行（亞洲）有限公司分別持股，總部設(shè)于深圳，注冊(cè)資本金10億元。

太平保險(xiǎn)有限公司（簡(jiǎn)稱“太平保險(xiǎn)”）1929年11月20日始創(chuàng)于上海，由私營(yíng)金城銀行獨(dú)資開設(shè)，資本為法幣100萬(wàn)元。1933年，金城銀行邀集交通、大陸、中南、國(guó)華等銀行參股，并將資本增為法幣500萬(wàn)元。之后通過收購(gòu)豐盛、安平、中國(guó)天一等華商保險(xiǎn)公司，開始集團(tuán)化經(jīng)營(yíng)。1938年，太平保險(xiǎn)撥款法幣100萬(wàn)元，獨(dú)資設(shè)立太平人壽保險(xiǎn)公司。

太平保險(xiǎn)除在上海設(shè)立總公司外，又在國(guó)內(nèi)各大口岸廣設(shè)分支機(jī)構(gòu)和代理處，最鼎盛時(shí)，太平保險(xiǎn)在全國(guó)的代理網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)達(dá)900余處，還在香港和東南亞地區(qū)設(shè)立了多家分支機(jī)構(gòu)，成為當(dāng)時(shí)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上一家實(shí)力雄厚的民族保險(xiǎn)公司。

1949年5月，上海解放。經(jīng)上海市軍管會(huì)批準(zhǔn)，太平保險(xiǎn)于1949年6月20日恢復(fù)營(yíng)業(yè)。50年代，國(guó)家對(duì)民族資本保險(xiǎn)公司進(jìn)行社會(huì)主義改造，經(jīng)過1951年和1956年的兩輪改組，包括太平保險(xiǎn)在內(nèi)的28家華商私營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司合并重組為公私合營(yíng)太平保險(xiǎn)公司。根據(jù)國(guó)家的整體安排，從1956年起，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)由中國(guó)人民保險(xiǎn)公司獨(dú)家經(jīng)營(yíng)，太平保險(xiǎn)停辦國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)，專營(yíng)境外業(yè)務(wù)。太平保險(xiǎn)從此移師海外，在港澳及東南亞地區(qū)開拓經(jīng)營(yíng)了整整45年。

2001年12月20日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，太平保險(xiǎn)全面恢復(fù)中國(guó)境內(nèi)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并對(duì)公司進(jìn)行股權(quán)改造?，F(xiàn)在，太平保險(xiǎn)的股東共有三家，分別為：中國(guó)保險(xiǎn)（控股）有限公司（簡(jiǎn)稱“中國(guó)保險(xiǎn)”，持股47.525%）、中保國(guó)際控股有限公司（簡(jiǎn)稱“中保國(guó)際”，香港上市公司，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)首家上市公司，持股40.025%）及中國(guó)工商銀行（亞洲）有限公司（簡(jiǎn)稱“工銀亞洲”，中國(guó)工商銀行在港上市公司，持股12.45%）。公司注冊(cè)資本金10億元人民幣，總部設(shè)在深圳。

太平保險(xiǎn)是一家全國(guó)性的保險(xiǎn)公司，業(yè)務(wù)范圍包括：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、建筑安裝工程險(xiǎn)、機(jī)器損壞險(xiǎn)、利潤(rùn)損失險(xiǎn)、現(xiàn)金險(xiǎn)、核電保險(xiǎn)、航空航天保險(xiǎn)、海上石油開發(fā)保險(xiǎn)、各類家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、信用證保險(xiǎn)、各類責(zé)任險(xiǎn)、人身意外傷害險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)。國(guó)家法律、法規(guī)允許的各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

三、實(shí)習(xí)內(nèi)容

我的實(shí)習(xí)工作是在太平保險(xiǎn)有限公司福州營(yíng)銷部，因而對(duì)日常工作有了零距離的接觸。這樣我對(duì)公司內(nèi)部的工作流程有了初步的大概整體的了解進(jìn)行的。通過實(shí)習(xí)，我受益匪淺，它使我進(jìn)一步了解了公司內(nèi)部的運(yùn)作模式；同時(shí)又極大的提高了我的應(yīng)用能力。1．熟悉公司文化

“百年老店”的金字招牌、中西合璧的企業(yè)文化、在完全市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中長(zhǎng) 期經(jīng)營(yíng)的豐富經(jīng)驗(yàn)，使得太平保險(xiǎn)公司具有頗為自信和自豪的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。

“專業(yè)、穩(wěn)健、進(jìn)取、創(chuàng)新”，太平保險(xiǎn)致力于引進(jìn)全新的經(jīng)營(yíng)理念和管理技術(shù)；“誠(chéng)信為本，專業(yè)服務(wù)”，太平保險(xiǎn)努力為客戶提供國(guó)際水準(zhǔn)的專業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)服務(wù)；“機(jī)制引才、制度用才、環(huán)境留才、培訓(xùn)育才”，太平保險(xiǎn)擁有一支國(guó)際化、專業(yè)化、年輕化的人才隊(duì)伍；“以人為本、一諾千金”太平保險(xiǎn)正在為實(shí)現(xiàn)人企合一的新境界不斷努力。

2．在老師指導(dǎo)下進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，了解市場(chǎng)對(duì)保險(xiǎn)的具體需求

從第一天進(jìn)入公司，經(jīng)理就給我們灌輸了一個(gè)思想“實(shí)踐出真知”，尤其象我們這樣的大學(xué)生更是應(yīng)該充分鍛煉自己的膽量及溝通交流能力，深入社會(huì)，了解當(dāng)下人們對(duì)于保險(xiǎn)的觀念、看法，只有這樣才能為進(jìn)一步學(xué)習(xí)保險(xiǎn)知識(shí)、開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)打下基礎(chǔ)。要真正的起到鍛煉自己能力的效果，最好的方法是給保險(xiǎn)公司當(dāng)長(zhǎng)期的業(yè)務(wù)員，推銷員，對(duì)公司產(chǎn)品進(jìn)行推銷，開拓和建立自己的客戶網(wǎng)。由于這次實(shí)習(xí)的時(shí)間只有兩周，沒法系統(tǒng)的了解相關(guān)信息，不可能具備一名合格業(yè)務(wù)員的資格，但是保險(xiǎn)公司仍然給我們提供了一定的機(jī)會(huì)。因此，我們滿懷著激動(dòng)與熱情，認(rèn)認(rèn)真真地展開了問卷調(diào)查。

為了讓我們得到實(shí)習(xí)的效果，了解一個(gè)真實(shí)的社會(huì)，我們進(jìn)行了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)調(diào)查，調(diào)查分為對(duì)已投保人員的調(diào)查和對(duì)未投保人員的調(diào)查兩個(gè)種類，通過調(diào)查主要了解人們對(duì)保險(xiǎn)具體險(xiǎn)種的需求、保費(fèi)支付能力、了解人們對(duì)保險(xiǎn)人員的認(rèn)識(shí)和服務(wù)的滿意度，吸收人們建議中對(duì)保險(xiǎn)公司的有益之處。走在人潮涌動(dòng)的大街上，我手中薄薄的5份問卷，在遭到拒絕后變得如此沉重。心想，原來一切都是那么的不容易。因?yàn)樽寗e人幫你填一份調(diào)查問卷或許很簡(jiǎn)單，可關(guān)鍵在于要留下被調(diào)查者的姓名、電話以及住址等個(gè)人詳細(xì)資料，這些對(duì)于我們而言都是個(gè)人隱私，何況是別人呢？但我并未因此放棄，總結(jié)了經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，帶上微笑繼續(xù)加油，相信自己能夠很好的完成任務(wù)，并留下被調(diào)查者的詳細(xì)資料以便于公司作回訪，保證調(diào)查問卷的真實(shí)性。終于，功夫不負(fù)有心人，有幾位熱心的先生幫我填寫了問卷，還很大方的留下了聯(lián)系方式。那一刻我心里真是樂開了花。

3．調(diào)查心得

幾天下來，我做問卷調(diào)查也積累了許多經(jīng)驗(yàn)。首先，應(yīng)該面帶微笑，學(xué)會(huì)觀察。對(duì)于那些看起來比較面善，穿著整潔的人，一般比較容易開展問卷。其次，3 口齒要清晰，態(tài)度要誠(chéng)懇。面對(duì)陌生的人，只有態(tài)度誠(chéng)懇了，別人才愿意停下來聽你說話；同時(shí)，口齒要清晰，尤其對(duì)一些老人，他們可能聽不清楚我們所說的，因此更應(yīng)該耐心，細(xì)心的解釋。最后，要忠心道謝，對(duì)于那些不愿參與調(diào)查的人也要說“謝謝您，打擾了”之類的敬語(yǔ)?？傊Y多人不怪，態(tài)度誠(chéng)懇，堅(jiān)持不懈必定成功。

通過調(diào)查，我得到了一個(gè)結(jié)論：我承認(rèn)世界上有些人運(yùn)氣特別好，但是如果人人等待運(yùn)氣的話，那么最終會(huì)一事無成。我們必須勇敢的面對(duì)挑戰(zhàn)，創(chuàng)造并抓住機(jī)遇，從而實(shí)現(xiàn)自己的人生夢(mèng)想。同時(shí)在調(diào)查中，我發(fā)現(xiàn)當(dāng)下許多人對(duì)于保險(xiǎn)還很陌生，保險(xiǎn)意識(shí)淡薄，甚至對(duì)保險(xiǎn)存在種種誤解。有一部分人才聽到是保險(xiǎn)公司做調(diào)查就已經(jīng)搖手表示拒絕。這些讓我深刻體會(huì)到中國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)還有待發(fā)展，機(jī)制和體制還存在不成熟、不規(guī)范等現(xiàn)象，讓一些不專業(yè)的保險(xiǎn)營(yíng)銷人員誤導(dǎo)了我們的市民。因此，在中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)發(fā)展成果斐然的同時(shí)，還應(yīng)當(dāng)深化體制，加強(qiáng)管理，培養(yǎng)和塑造一支高素質(zhì)、高能力、高效率的保險(xiǎn)營(yíng)銷和管理人員。只有這樣才能使我們的老百姓真正體會(huì)到保險(xiǎn)的好處，享受到保險(xiǎn)帶來的福音，中國(guó)的保險(xiǎn)事業(yè)才能更快更好的發(fā)展。

四、實(shí)習(xí)體會(huì)

雖然時(shí)間短暫，但是這次實(shí)習(xí)意義深遠(yuǎn)。在實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了付出與回報(bào)的快樂，接受了保險(xiǎn)公司的新觀念、新知識(shí)。從中我得到了我的個(gè)人總結(jié)——通過積極主動(dòng)+有效管理+砥礪自己+了解別人+解決之道=產(chǎn)生良好的思考、學(xué)習(xí)、創(chuàng)造與適應(yīng)水平=擁有有效的可持續(xù)發(fā)展資本和真正可靠地?fù)碛袆?chuàng)造財(cái)富的能力。太平的員工都能清醒地認(rèn)識(shí)——理想與現(xiàn)實(shí)之間總會(huì)有一定差距，就像我們所從事的工作通常不是自己最喜歡的，而處于這種狀態(tài)的我們就像迷失了方向的帆船，對(duì)工作失去了興趣和動(dòng)力。可是為什么成功人士們總能生活地很充實(shí)呢？因?yàn)樵谒麄兊难壑?，人生就好比在大海中航行，我們不知道明天?huì)遭遇什么樣的風(fēng)浪，但如果我們有明確的人生目標(biāo)，那么任何風(fēng)浪都會(huì)讓我們更加接近目標(biāo)。任何工作都有相通的地方，也許我們不能干一行愛一行，但我們卻可以干一行專一行。保險(xiǎn)業(yè)作為中國(guó)的第三產(chǎn)業(yè)，面臨著巨大的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。一段時(shí)間的實(shí)踐很快就結(jié)束了，在這不算短的日子里，讓我學(xué)到了很多在學(xué)校課堂上和書本上所學(xué)不到的使用的技術(shù)知識(shí)，擴(kuò)大了自己的知識(shí)面，對(duì)社會(huì)的認(rèn)識(shí)也更加深刻，更 培養(yǎng)了自己與人溝通的能力，與顧客交流的能力，掌握一些技巧，也鍛煉了自己，提高了自我學(xué)習(xí)與適應(yīng)陌生環(huán)境的能力，培養(yǎng)了自己的獨(dú)立能力。主要有如下幾點(diǎn)：

一是注重細(xì)節(jié)。保險(xiǎn)公司特別是作為客戶服務(wù)部門的區(qū)拓部，各類瑣碎的工作很多，所以做好工作的首要條件便是關(guān)注細(xì)節(jié)。

二是熟練掌握辦公室必備技能。我以為必須熟練掌握Word、復(fù)印、傳真三項(xiàng)基本技能，尤其是計(jì)算機(jī)操作更可在群姝環(huán)繞的辦公室里大掙印象分。

三是學(xué)會(huì)電話交流中的禮節(jié)。打電話雖然簡(jiǎn)單，卻也暗藏學(xué)問，既要注意禮貌用語(yǔ)，也要簡(jiǎn)潔明了，盡量在短時(shí)間內(nèi)讓客戶明白你所說明的業(yè)務(wù)及注意事項(xiàng)。

四是嚴(yán)格服從領(lǐng)導(dǎo)命令。領(lǐng)導(dǎo)的話有時(shí)是問詢，有時(shí)是交代，有時(shí)是命令，一旦命令下達(dá)，一定要不折不扣保質(zhì)保量完成。

五是主動(dòng)要求工作。實(shí)現(xiàn)工作屬性的躍進(jìn)關(guān)鍵在于領(lǐng)導(dǎo)的賞識(shí)和正式員工的喜好，而這又源于個(gè)人對(duì)工作的態(tài)度，既要讓領(lǐng)導(dǎo)覺得這新來的執(zhí)行能力強(qiáng)而不是眼高手低，又要讓同事覺得這新來的手腳勤快而不是效率特高搶人飯碗，這其間關(guān)鍵在于“度”的把握。

六是積極鋪建個(gè)人關(guān)系網(wǎng)。投身社會(huì)，“人脈”一詞可謂耳熟能詳，積極構(gòu)建人脈網(wǎng)，對(duì)于個(gè)人開拓眼界及未來發(fā)展都有著至關(guān)重要的作用。尤其在保險(xiǎn)這樣一個(gè)行業(yè)中，人際關(guān)系是非常重要的一個(gè)關(guān)鍵問題。

在這段日子里，也讓我體會(huì)到了工作的辛苦與勞累，生活的不易。這次實(shí)習(xí)，對(duì)于我而言是受益匪淺的，它不僅使我認(rèn)識(shí)到自己的缺陷所在及以后的奮斗目標(biāo)，更可貴的是實(shí)習(xí)中體會(huì)到一些精神對(duì)我今后人生的影響是舉足輕重的。唯一遺憾的是，此次實(shí)習(xí)的時(shí)間較短，沒能體驗(yàn)到在一線戰(zhàn)場(chǎng)上單獨(dú)營(yíng)銷保險(xiǎn)的酸甜苦辣，但“路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索”，在未來的日子里，我定會(huì)通過更多的渠道來鍛煉自己。因?yàn)槲沂窃谝患冶ｋU(xiǎn)公司，與我所學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)專業(yè)有一些關(guān)系，雖說我對(duì)保險(xiǎn)業(yè)還不怎么了解，但我覺得這次的體會(huì)總會(huì)對(duì)我以后的學(xué)習(xí)有一定的幫助。我實(shí)習(xí)的地方這里的人都很熱情，也很熱愛工作，雖說工作中難免會(huì)有一些不開心的地方，但生活就是這樣。我覺得我更加貼近生活，更加了解社會(huì)了，希望今后還能有更多的機(jī)會(huì)來到這里鍛煉自己。

我想在今后的事業(yè)中，我學(xué)會(huì)用我的真心去對(duì)待我所做的事。實(shí)習(xí)，就像 5 進(jìn)了社會(huì)大熔爐一般，千淘萬(wàn)漉雖辛苦，就算被磨練得遍體鱗傷，也要摩拳擦掌，做好又一次投身熔爐的準(zhǔn)備。我在實(shí)習(xí)中逐漸變得干練。雖然開始也會(huì)有顧忌，但事實(shí)告訴我，應(yīng)該對(duì)自己有信心，應(yīng)有勇氣去嘗試。即便在嘗試中失敗，也能讓自己成長(zhǎng)，沒有鍛煉的機(jī)會(huì)，談何積累和成長(zhǎng)？而這一切，只能靠自己去爭(zhēng)取。等待，只能讓你在沉默中消亡，只有主動(dòng)，才能為自己創(chuàng)造良機(jī)。實(shí)習(xí)，陪伴我經(jīng)受了挫折，也經(jīng)受了歡樂！實(shí)習(xí)的經(jīng)歷雖已經(jīng)過去，可我還會(huì)回頭去看一下我在那里留下的腳印，我相信那不是我旅途的結(jié)束，而是我充滿挑戰(zhàn)和希望的開始！

一周的實(shí)習(xí)期很快過去了，美好的東西總是稍縱即逝。在此，我要感謝所有為我的實(shí)習(xí)提供幫助和指導(dǎo)的領(lǐng)導(dǎo)老師們，感謝你們這么多天的照顧和幫助。相信這次珍貴的實(shí)習(xí)經(jīng)歷會(huì)一直伴隨著我以后的工作生活。千里之行，始于足下，我會(huì)通過這次實(shí)習(xí)，更加懂得知識(shí)和實(shí)踐的積累，不斷充實(shí)自己。

實(shí)習(xí)日 記

2008年1月12日

今天，我懷著無比激動(dòng)的心情開始了為期一周的保險(xiǎn)學(xué)課程實(shí)習(xí)，我們的目的地是太平保險(xiǎn)有限公司福州分公司。

一踏進(jìn)公司就有一種緊張而高效率的工作氣氛。一位資深的主管在簡(jiǎn)單的自我介紹后，便直奔主題給我們上起了入門知識(shí)。她說：“一家好的公司要具備完善的培訓(xùn)機(jī)制，同時(shí)也要穩(wěn)定、規(guī)范。而保險(xiǎn)作為當(dāng)今十大朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)之一是十分具有發(fā)展前景的?！背醭雒]的我認(rèn)真的聽取前輩們傳授的經(jīng)驗(yàn)，日后要是有不明白的地方更是要虛心求教。與此同時(shí)，我也殷切期待著明天主管給我們分配的實(shí)習(xí)工作。

2008年1月13日

在太平保險(xiǎn)有限公司福州分公司營(yíng)銷部實(shí)習(xí)的第二天。負(fù)責(zé)管理我們的經(jīng)理對(duì)我們說深入社會(huì)調(diào)查是很重要的準(zhǔn)備階段，有助于鍛煉我們的膽量及溝通交流能力。因此，我們今天的任務(wù)就是深入大街小巷做問卷調(diào)查。

剛開始懵懂的我以為做問卷調(diào)查應(yīng)該很容易，在實(shí)踐過程中發(fā)現(xiàn)原來并不像想象中那般簡(jiǎn)單?？偨Y(jié)了經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)后，我鼓足了勁，認(rèn)認(rèn)真真的完成了任務(wù)。問卷調(diào)查的實(shí)踐過程雖然艱難，卻令我學(xué)到了許多東西。不僅鍛煉了我與人溝通交流的能力，也使我認(rèn)識(shí)到當(dāng)今中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)還是很廣闊的。在中國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展中需要許多人才來促進(jìn)和完善，我們的專業(yè)還是很有發(fā)展前途的，我對(duì)自己更加充滿了信心。

2008年1月14日

為了獎(jiǎng)勵(lì)我們認(rèn)真的實(shí)習(xí)態(tài)度，也為了滿足我們積極的求知欲。李經(jīng)理給我們傳授了她的一些工作經(jīng)驗(yàn)，這些對(duì)于一年后畢業(yè)的我們來說是很實(shí)用的。

一個(gè)人的成功關(guān)鍵在于執(zhí)著，在于認(rèn)真，在于有悟性，更用心，努力讓自己成為一個(gè)復(fù)合型的人才，這正是現(xiàn)代社會(huì)所需要的。另外，他還提出了“四個(gè)改 變”：

一、改變環(huán)境；

二、改變習(xí)慣；

三、改變信念；

四、改變夢(mèng)想。他認(rèn)為這“四個(gè)改變”是走向成功必需的因素。中國(guó)目前急需的是保險(xiǎn)推銷人員，而我們必須認(rèn)識(shí)到中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。

聽完這番話，我收益匪淺。帶著滿滿的收獲，我們愉快地蹋上了回家的路，期待著明天又有什么新鮮有趣的知識(shí)等待我們?nèi)W(xué)習(xí)。

2008年1月15日

今天是我們?cè)诒ｋU(xiǎn)公司實(shí)習(xí)，經(jīng)理讓分析了調(diào)查結(jié)果，調(diào)查顯示現(xiàn)在只有20%的福州人購(gòu)買了保險(xiǎn)，調(diào)查同時(shí)顯示在未來幾年內(nèi)，70%的福州人愿意并準(zhǔn)備購(gòu)買保險(xiǎn)，這正說明了保險(xiǎn)市場(chǎng)的潛力之大。太平保險(xiǎn)要抓住這次機(jī)遇必須苦練內(nèi)功，秉承“專業(yè)、穩(wěn)健、進(jìn)取、創(chuàng)新”的信念，積極的增員，這樣才能抓住機(jī)遇。

實(shí)習(xí)結(jié)束了，我們懷著不舍的心情與李經(jīng)理道別，她還送了我們一人一副春聯(lián)作為我們這次實(shí)習(xí)的一個(gè)紀(jì)念。由衷的謝謝她這幾天來對(duì)我們的教導(dǎo)和關(guān)懷，我真的很珍惜這樣一個(gè)難得的機(jī)會(huì)。

2008年1月16日

回到學(xué)校，靜下心來，細(xì)細(xì)回想起這幾日的實(shí)習(xí)工作。事實(shí)上實(shí)習(xí)的工作并不輕松，一大早起來坐上一小時(shí)的公交車去到公司，然后在大街小巷里奔波著進(jìn)行問卷調(diào)查，遭受拒絕??有心酸、有氣餒，更有激勵(lì)、奮進(jìn)。

同學(xué)們也都在辛勤地準(zhǔn)備著，大家互相交流著實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，熱情地發(fā)表著自己的看法。相互學(xué)習(xí)交流后，大家都覺得受益匪淺，正應(yīng)了那句“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。我們都應(yīng)該不斷在學(xué)習(xí)和工作中發(fā)展自己，拓展自己各方面的綜合素質(zhì)能力。同時(shí)，第一次這么深刻地體會(huì)到當(dāng)我用心去實(shí)習(xí)的時(shí)候，把這些感受寫出來是那么的美妙。原來在這些天里自己學(xué)到了這么多東西。這樣的機(jī)會(huì)真的很難得，謝謝我們的老師，辛苦了！

第二篇：保險(xiǎn)學(xué)習(xí)題

一、單項(xiàng)選擇題（共 16 分，每題 1 分。每題的備選答案中，只有一個(gè)符合題意，請(qǐng)將正確的標(biāo) 號(hào)寫在題目后的括號(hào)內(nèi)）

1.現(xiàn)代火災(zāi) 保險(xiǎn) 之父是（A 尼古拉斯·巴蓬 C 愛德華·勞埃德）。B 喬治·勒克維倫 D 埃德蒙·哈雷）。

2．我國(guó) 1949 年 10 月 20 日成立的新中國(guó)成立后的第一家民族 保險(xiǎn) 公司是（A 中國(guó)人壽 保險(xiǎn) 公司 C 中國(guó)人民 保險(xiǎn) 公司 B 中國(guó)平安 保險(xiǎn) 公司 D 華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司）。

3．因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過失而使被保險(xiǎn)人的利益受到損害，由（A 受益人負(fù)賠償責(zé)任 C 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人負(fù)賠償責(zé)任 B 保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任 D 投保人負(fù)賠償責(zé)任）。

4．人身保險(xiǎn) 合同 的保險(xiǎn)標(biāo)的是（A 物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 C 財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 B 財(cái)產(chǎn) D 人的壽命與身體）。

5．我國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)“自殺條款”規(guī)定的時(shí)間為（A 1年 C 3年 B 2年 D 3年

6．我國(guó)《保險(xiǎn)公司 管理 規(guī)定》，設(shè)立全國(guó)性保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)資本的最低限額為（A 10 億元 C 3 億元 B 5 億元 D 2 億元）。

7.某房東外出時(shí)忘記鎖門，導(dǎo)致小偷進(jìn)屋、家俱被竊。則導(dǎo)致該失竊事件的風(fēng)險(xiǎn)因素是。（A 物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 C 道德風(fēng)險(xiǎn)因素

8．保險(xiǎn)金額不得超過（A 保險(xiǎn)價(jià)值 C 保險(xiǎn)利益 B 心理風(fēng)險(xiǎn)因素 D 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素），超過部分無效。B 保險(xiǎn)標(biāo)的 D 事故損失）。）

9．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果有（A 損失和盈利 B 無損失和盈利 C 損失和元損失 D 損失、無損失和盈利）提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。

10．經(jīng)營(yíng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)按（A 當(dāng)年自留保費(fèi)的 50％ C 注冊(cè)資本的 20％ B 當(dāng)年保費(fèi)收入的 1％ D 有效保單的全部?jī)糁?/p>

11．保險(xiǎn)人在取得代位求償權(quán)后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險(xiǎn)人給被保險(xiǎn)人的賠款，超過部分應(yīng)歸（A 保險(xiǎn)人 B 被保險(xiǎn)人 C 第三者 D 保險(xiǎn) 人與被 保險(xiǎn) 人共有

12．海上貨物運(yùn)輸 保險(xiǎn) 承保的貨物若被轉(zhuǎn)讓，保險(xiǎn) 合同（A 經(jīng)被 保險(xiǎn) 人背書后可同時(shí)轉(zhuǎn)讓 B 不得轉(zhuǎn)讓 C 須征得保險(xiǎn)人同意后轉(zhuǎn)讓 D 效力終止

13．有批貨物投保海上貨運(yùn)險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額即為約定保險(xiǎn)價(jià)值 180000 美元，保單中規(guī)定有 3％的 絕對(duì)免賠率。后在運(yùn)輸途中損失 5800 美元，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠（A 5626 美元 C 400 美元 B 5800 美元 D 0（不賠））。）。）。

14．一家被批準(zhǔn)在全國(guó)范圍內(nèi)營(yíng)業(yè)的保險(xiǎn)公司，其注冊(cè)，資本為 6．8 億元，按《中華人民共和 國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定，應(yīng)提?。ˋ 3．4 億元 C 1．36 億元）保證金。B 0．068 億元 D 0．68 億元）兩部分組成的。B 危險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄性保費(fèi) D 純保費(fèi)和保險(xiǎn)基金

15．人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是由（A 毛保費(fèi)和保險(xiǎn)基金 C 純保費(fèi)和附加保費(fèi)

16．以投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值或估計(jì)價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值，其保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值來確定，這種 保險(xiǎn)被稱之為（）。A 不定值保險(xiǎn) C 定額保險(xiǎn) B 定值保險(xiǎn) D 超額保險(xiǎn)

二、多項(xiàng)選擇題，共 14 分，每題 2 分。每題的備選答案中，有二個(gè)或以上符合題意，請(qǐng)將正確 的標(biāo)號(hào)寫在題目后的括號(hào)內(nèi)。錯(cuò)選或漏選均不給分）

1．保險(xiǎn) 合同 為（A 單務(wù) 合同 B 雙務(wù) 合同 C 要式 合同 D 非要式合同 E 最大誠(chéng)信合同

2．遵循最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括（A 告知 C 保證 E 誤告

3． 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》所規(guī)定的保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式有（A 銀行存款 B 直接向 企業(yè) 投資 C 買賣金融 債券 D 買賣政府 債券 E 國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式

4．我國(guó)《保險(xiǎn)代理人 管理 規(guī)定》將保險(xiǎn)代理人分為（A 專業(yè)代理人 B 專職代理人 C 兼業(yè)代理人 D 兼職代理人 E 個(gè)人代理人

5．再保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任的轉(zhuǎn)移方式可分為（A 比例再保險(xiǎn)）。）。）。B 委付 D 棄權(quán)與禁止反言）。）。B 固定再保險(xiǎn) C 臨時(shí)再保險(xiǎn) D 預(yù)約再保險(xiǎn) E 非比例再保險(xiǎn)

6．下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的有（A 戰(zhàn)爭(zhēng) B 疾病 C 市價(jià)波動(dòng) D 賭博 E 車禍 7．屬于控制型風(fēng)險(xiǎn) 管理 技術(shù)的方法有（A 減少風(fēng)險(xiǎn) C 保險(xiǎn) E 避免風(fēng)險(xiǎn)

三、判斷題（10 分，每題 1 分，正確的在括號(hào)內(nèi)標(biāo)√，錯(cuò)誤的在括號(hào)內(nèi)標(biāo)×）

1．根據(jù)我國(guó) 保險(xiǎn) 法規(guī)定，在 保險(xiǎn) 事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn) 人承擔(dān) 保險(xiǎn) 賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任 的最高限額是保險(xiǎn)價(jià)值。（）））））B 自留風(fēng)險(xiǎn) D 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)）。）。2．保險(xiǎn)深度反映了保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。

（3．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，只要投保人對(duì)其投保的財(cái)產(chǎn)具有合法的使用權(quán)，就具有保險(xiǎn)利益。（4．保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn) 合同 范圍內(nèi)的事故是風(fēng)險(xiǎn)事故。（5．貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 合同 的保險(xiǎn)責(zé)任開始后，合同 當(dāng)事人可以解除保險(xiǎn) 合同。（6．人身保險(xiǎn) 合同 是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。（7．位于英國(guó)倫敦的勞合社是世界上最大的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司。（））

8。投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保 險(xiǎn)合同，其保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)是共同保險(xiǎn)。（）

9．保險(xiǎn)展業(yè)分為保險(xiǎn)公司直接展業(yè)、保險(xiǎn)代理人展業(yè)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。（）

10．根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定，被保險(xiǎn)人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。（）

四、名詞解釋（共 12 分，每題 3 分）1． 2． 3． 4． 保險(xiǎn)合同 再保險(xiǎn) 受益人 年金保險(xiǎn)

五、問答題（共 30 分）1． 2． 3． 4． 什么叫保險(xiǎn)利益？其條件有哪些？（6 分）什么叫財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)？它與人身保險(xiǎn)比較有哪些主要特點(diǎn)？（6 分）社會(huì)保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？（6 分）簡(jiǎn)述自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)的主要區(qū)別。（12 分）

六、案例分析題（共 18 分，每題 6 分）1．張某擁有 80 萬(wàn)元的家庭財(cái)產(chǎn)，向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為 60 萬(wàn)元。在保險(xiǎn) 期間王某家中失火，當(dāng)：（1）財(cái)產(chǎn)損失 30 萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？

（2）家庭財(cái)產(chǎn)損失 72 萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？（先列出計(jì)算公式，再計(jì)算）2.若某保險(xiǎn)公司承保某 企業(yè) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為 900 萬(wàn)元，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的某日 發(fā)生了火災(zāi)，損失額為 500 萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為 1000 萬(wàn)元，企業(yè) 搶險(xiǎn)施救費(fèi)為萬(wàn)元。試計(jì)算保險(xiǎn)公司的賠款金額，并說明該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)。（先列出計(jì)算公式，再 計(jì)算）

3.若趙某 1999 年 8 月 8 日購(gòu)買一輛汽車，購(gòu)買價(jià)格 24 萬(wàn)元，同月 16 日，趙某向調(diào)保險(xiǎn)公司購(gòu) 買了保險(xiǎn)金額 24 萬(wàn)元的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)和責(zé)任限額 5 萬(wàn)元的第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為：年拼 于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。2000 年 2 月 8 日，趙某將該汽車以 23 萬(wàn)元的價(jià)格賣給劉某，趙某并沒有 經(jīng)調(diào)保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù)，也沒有告知該保險(xiǎn)公司。2000 年 3 月 18 日，具有合格駕駛證的 車主劉某合法駕駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。問：（1）若趙某向調(diào)保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么，（2）若劉某向調(diào)保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司是否賠償？為什么？

答案:

四、名詞解釋（共 12 分，每題 3 分）1． 保險(xiǎn) 合同 是投保人與 保險(xiǎn) 人（1 分）約定 保險(xiǎn) 權(quán)利義務(wù)關(guān)系（1 分）的協(xié)議（1 分）。2．再 保險(xiǎn) 是 保險(xiǎn) 人（1 分）把原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分或全部轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)人（1 分）的保險(xiǎn)方式（1 分）。3．受益人是指人身保險(xiǎn) 合同 中（1 分）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定（1 分）的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求 權(quán)的人（1 分）。4．年金保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人生存期間，保險(xiǎn)人按 合同 約定的金額、方式、期限有規(guī)則并且定期 向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。

五、問答題（共 30 分）1．（6 分）保險(xiǎn)利益是指投保人（或者，投保人或被保險(xiǎn)人）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的（1 分）所具有的法律上承認(rèn)（1 分）的利益（1 分）。保險(xiǎn)利益的存在必須具備的條件有： 第一，合法的利益（1 分）； 第二，客觀存在的利益（1 分）； 第三，經(jīng)濟(jì)上可確定的利益（1 分）。2．（6 分）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各類物質(zhì)財(cái)產(chǎn)（l 分）及有關(guān)利益（或元形的經(jīng)濟(jì)利益）（l 分）、責(zé)任和信用力 保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)(1 分）。人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)比較，人身保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有： 第一，人身保險(xiǎn) 合同 是一種定額保險(xiǎn) 合同（l 分）； 第二，人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定（1 分）； 第三，人身保險(xiǎn)的長(zhǎng)期性（1 分）。3．（6 分）社會(huì)保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有： 第一，強(qiáng)制性（1 分）； 第二，普遍性（1 分）； 第三，社會(huì)公平性（1 分）； 第四，基本保障性（2 分）； 第五，福利性（1 分）。4．簡(jiǎn)述自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)的主要區(qū)別（12 分）。自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的主要區(qū)別有： 第一，兩者的保險(xiǎn)關(guān)系建立的根據(jù)不同（l 分）。自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系是通過訂立保險(xiǎn)合同建立 的（1 分）；法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系是根據(jù)國(guó)家法規(guī)建立的（1 分）。第二，兩者涉及的危險(xiǎn)性質(zhì)不同（1 分）。自愿保險(xiǎn)所保的危險(xiǎn)損失，一般僅以個(gè)別單位或個(gè)人 的利益有關(guān)（1 分）法定保險(xiǎn)所保的危險(xiǎn)一般涉及到多數(shù)人的利益，； 帶有一定的社會(huì)性（1 分）。第三，實(shí)施的目標(biāo)不同（1 分）。自愿保險(xiǎn)主要是為了滿足經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人對(duì)于災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)?需要（1 分）；法定保險(xiǎn)是政府為解決某個(gè)領(lǐng)域里的特殊危險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)目標(biāo)或政策目標(biāo) 而實(shí)施的（1 分）。第四，保障的水平不同（2 分）。自愿保險(xiǎn)的保障水平較充分（1 分）。

六、案例分析題（共 18 分，每題 6 分）1．（6 分）（2 分）因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用第一危險(xiǎn)賠償方式，即在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償。所以在本案例中：（1）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 30 萬(wàn)元時(shí)，由于損失低于保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按損失金額賠償 30 萬(wàn)元。（2 分）（2）當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 72 萬(wàn)元時(shí)，由于損失超過保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償 60 萬(wàn)元。（2 分）2．（6 分）解：該保險(xiǎn)公司的賠款=（損失金額十施救費(fèi)用）×保險(xiǎn)金額÷保險(xiǎn)價(jià)值 =（500+8）×900÷1000 = 457．2（萬(wàn)元）由于該 企業(yè) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額（900 萬(wàn)元）小于保險(xiǎn)價(jià)值（1000 萬(wàn)元），所以為不足額保險(xiǎn)。3．（6 分）（1）保險(xiǎn)公司可以拒賠，因?yàn)椋阂皇潜槐ｋU(xiǎn)人違反了最大誠(chéng)信原則，車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)沒有向保險(xiǎn)公 司告知，沒辦理批單手續(xù)，保險(xiǎn)合同失效；二是被保險(xiǎn)人趙某對(duì)該車輛已經(jīng)不存在保險(xiǎn)利益，則 保險(xiǎn)合同自車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)起無效。（3 分）（2）保險(xiǎn)公司可以拒賠。因?yàn)椋簞⒛惩?A 保險(xiǎn)公司沒有保險(xiǎn)關(guān)系，不是被保險(xiǎn)人。（3 分）

第三篇：保險(xiǎn)學(xué)題庫(kù)

《保險(xiǎn)學(xué)》習(xí)題庫(kù) 計(jì)算題

設(shè)：甲、乙兩家保險(xiǎn)公司承保家庭財(cái)產(chǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故損失7萬(wàn)元，甲公司保險(xiǎn)金額為6萬(wàn)元乙公司保險(xiǎn)金額為8萬(wàn)元，已超額投保，請(qǐng)按重復(fù)保險(xiǎn)的賠償金額責(zé)任分?jǐn)偡绞?，?jì)算甲、乙公司各應(yīng)賠多少?

按重復(fù)保險(xiǎn)的賠償金額責(zé)任分?jǐn)偡绞接?jì)算：

甲公司單獨(dú)承保應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為6萬(wàn)元;

乙公司單獨(dú)承保應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為7萬(wàn)元。

甲公司應(yīng)賠：7萬(wàn)元×6萬(wàn)元/(6萬(wàn)元+7萬(wàn)元)=3.23萬(wàn)元;

乙公司應(yīng)賠：7萬(wàn)元×7萬(wàn)元/(6萬(wàn)元+7萬(wàn)元)=3.77萬(wàn)元。案例分析題

第1例

王某，女，2歲時(shí)母親去世，隨外公外婆在A地生活，3歲時(shí)上幼兒園，日常所需費(fèi)用由王某父親承擔(dān)。4歲時(shí)王某父親再婚，王某遂與其父、繼母在B地生活，故從A地幼兒園轉(zhuǎn)至B地某幼兒園。在轉(zhuǎn)幼兒園前三個(gè)月，王某外公替她投保了少兒平安險(xiǎn)，并指定自己為受益人。在轉(zhuǎn)幼兒園后不久，在一次游玩中，王某不幸落水溺水身亡。事后，王某外公報(bào)了案并請(qǐng)求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金，但保險(xiǎn)公司以王某外公對(duì)王某不具有保險(xiǎn)利益為由予以拒絕，雙方遂引起爭(zhēng)議。

案例分析：

一、依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十二條之規(guī)定，很難說明王某同意其外公為其投保，王某的外公對(duì)王某的確不具有保險(xiǎn)利益，但本案應(yīng)另當(dāng)別論。

在本案中，王某的外公與王某之間已非單純的親戚關(guān)系。王某年幼，屬無民事權(quán)處行為人，喪母后其父就為其唯一的法定監(jiān)護(hù)人。王某在2歲至3歲時(shí)由外公外婆照料，其父僅支付日常所需費(fèi)用，實(shí)際上此時(shí)王某父親已將其對(duì)王某的監(jiān)護(hù)職責(zé)全部委托給王某的外公外婆，因此王某的外公為王某的委托監(jiān)護(hù)人。

監(jiān)護(hù)權(quán)的內(nèi)容，對(duì)未成年來講，基本上同于親權(quán)，親權(quán)是指父母對(duì)未成年子女的身心撫教監(jiān)護(hù)和財(cái)產(chǎn)管理的權(quán)利。故王某的外公對(duì)王某的委托監(jiān)護(hù)權(quán)基本上同于親權(quán)，從此意義上來講，王某的外公同王某父親一樣對(duì)王某具有保險(xiǎn)利益。因此，王某的外公為王某投保少兒平安險(xiǎn)是符合法律規(guī)定的，保險(xiǎn)合同有效，保險(xiǎn)公司不得拒絕支付保險(xiǎn)金。

二、任何權(quán)利都要以一定的實(shí)有利益為基礎(chǔ)，權(quán)利都要體現(xiàn)權(quán)利人的權(quán)益，但監(jiān)護(hù)的著眼點(diǎn)在于保護(hù)被監(jiān)護(hù)人的合法權(quán)益，而不是為監(jiān)護(hù)人自身的權(quán)益，所以監(jiān)護(hù)權(quán)在本質(zhì)上不是一種權(quán)利，而是一種職責(zé)，即監(jiān)護(hù)人不享有利益。本案中王某的外公作為委托監(jiān)護(hù)人雖有權(quán)為王某投保，但因其不享有利益，所以不能指定自己為受益人，保險(xiǎn)金只能作為王某的遺產(chǎn)來處理。王某父親作為第一順位繼承人，該保險(xiǎn)金理應(yīng)為其所得。

案例結(jié)論： 王某的外公有權(quán)利為其投保，但不能作為受益人去領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金只能作為遺產(chǎn)處理，交給王某的父親。第2例

某毛織廠女工朱某，因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時(shí)發(fā)現(xiàn)而救下，經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某，并無異常行為，只是變得更加抑郁寡歡，常流露出悲觀厭世的情緒。一日，朱謀乘母親外出買菜時(shí)，懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)10份，保險(xiǎn)金額4000元，其間并無欠繳保險(xiǎn)費(fèi)的記錄。朱謀死后，其母親以受益人的身份向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)給付4000元的死亡保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司是否給付保險(xiǎn)金，說明理由。

自殺屬于一般除外責(zé)任，既不是疾病也不是意外傷害，而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”。但也有例外。我國(guó)保險(xiǎn)法規(guī)定：以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同，自成立之日起滿兩年后，如果被保險(xiǎn)人自殺的，保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。朱某的死亡不是為謀取保險(xiǎn)金而故意自殺，且保單生效已超過兩年，保險(xiǎn)公司應(yīng)該對(duì)這樣的案件給付賠償。案例分析題

第1例

趙某投保了一份終身壽險(xiǎn)險(xiǎn)合同，2009年10月5日趙某應(yīng)繳費(fèi)而未繳費(fèi)，問：趙某的合同在2010年10月還有效嗎？如果已無效，還能恢復(fù)合同嗎？

分析：已無效，因?yàn)橐呀?jīng)過了寬限期。還能恢復(fù)，須填寫復(fù)效申請(qǐng)書，提供可保證明書，付清欠繳保費(fèi)及利息，付清保單貸款本金及利息。

第2例

去年張先生為自己十四歲的兒子投保了學(xué)生平安險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為六千元，保險(xiǎn)期限為一年。當(dāng)年期末考試后，其子因成績(jī)較差而被學(xué)校做留級(jí)處理，當(dāng)天返家后即遭其父的責(zé)罵和毒打。第二天張先生下班歸家發(fā)現(xiàn)其子失蹤，離家出走，便和親屬四處尋找，至今半年仍音信全無。無奈之下，張先生請(qǐng)求人民法院宣告失蹤，并持法院的失蹤證明請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。

分析：保險(xiǎn)是以盈利為目的的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，不承擔(dān)扮演社會(huì)慈善或救濟(jì)機(jī)構(gòu)角色的責(zé)任，故須依法經(jīng)營(yíng)。若被保險(xiǎn)人失蹤滿四年，經(jīng)其父母申請(qǐng)由人民法院宣告死亡，才能按宣告死亡給付保險(xiǎn)金。但若給付后被保險(xiǎn)人又重新出現(xiàn)，則張先生仍負(fù)有返還保險(xiǎn)金義務(wù)。因張先生所持的只是失蹤證明，而保險(xiǎn)公司只能在宣告死亡的情況下，才給付保險(xiǎn)金，所以，保險(xiǎn)公司不給付死亡保險(xiǎn)金。

第3例2005年8月5日，王慧敏（原告袁軍的母親）從哈爾濱乘坐哈北公司黑A84892號(hào)客運(yùn)汽車前往黑河，途中由于駕駛員操作失誤，在哈黑大公路發(fā)生交通事故，包括王慧敏在內(nèi)的8名乘客當(dāng)場(chǎng)死亡。同年8月16日，在交警部門的主持下，袁軍與哈北公司達(dá)成調(diào)解協(xié)議，哈北公司賠償袁軍死亡賠償金、喪葬費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)等合計(jì)139566元，并已將款項(xiàng)支付給了袁軍。

袁軍后來發(fā)現(xiàn)，其母親當(dāng)時(shí)購(gòu)買的客車票中含有2%的旅客意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)。袁軍隨后找到中國(guó)人壽哈爾濱市動(dòng)力支公司提出保險(xiǎn)賠償。保險(xiǎn)公司告訴袁軍此保險(xiǎn)款項(xiàng)已支付給哈北公司，故不同意再支付保險(xiǎn)賠償金，同時(shí)讓袁軍去找哈北公司協(xié)調(diào)此事。袁軍與中國(guó)人壽多次協(xié)商未果，2006年初，袁軍將保險(xiǎn)公司告上了法庭，要求中國(guó)人壽給付人身意外傷害保險(xiǎn)金5萬(wàn)元、交通費(fèi)1437元。

參考分析：根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《合同法》的有關(guān)規(guī)定，王慧敏在購(gòu)買車票時(shí)就與客運(yùn)公司、哈北公司和中國(guó)人壽建立了旅客客運(yùn)合同和保險(xiǎn)合同關(guān)系，這一事實(shí)有客運(yùn)公司在售票處《公路乘客人身意外傷害保險(xiǎn)》須知及王慧敏持有的客票為證。因此，法院判決保險(xiǎn)公司應(yīng)給付原告袁某保險(xiǎn)賠償金5萬(wàn)元。但考慮到中國(guó)人壽已將此款實(shí)際支付給哈北公司，故哈北公司應(yīng)向袁軍支付訟爭(zhēng)的5萬(wàn)元保險(xiǎn)賠償金。

如果上述某項(xiàng)或多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)發(fā)生并足夠嚴(yán)重，則本項(xiàng)目的資金來源可能與預(yù)測(cè)發(fā)生較大偏差，可能影響本期債券的兌付，產(chǎn)生兌付風(fēng)險(xiǎn)。案例分析題

第1例

某外貿(mào)公司以承兌交單90天（D/A90天）條件出口一批貨物，發(fā)票總額100萬(wàn)美元，保險(xiǎn)費(fèi)率為1.56%。那么，該公司應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)為多少萬(wàn)美元？

保險(xiǎn)費(fèi)=100*90/360*1.56%=0.39萬(wàn)美元

第2例

某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為40萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故，第一次車輛受損15萬(wàn)元，第二次受損20萬(wàn)元，第三次受損8萬(wàn)元，第四次受損45萬(wàn)元，第五次受損6萬(wàn)元。在前三次保險(xiǎn)事故發(fā)生并獲得賠償后，投保人補(bǔ)充到了40萬(wàn)元的保額。問保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償？

因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加，只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。在本案中，保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償15萬(wàn)元，在第二次事故后賠償20萬(wàn)元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險(xiǎn)金額不進(jìn)行累加，所以在第三次事故后賠償8萬(wàn)元。但第四次保險(xiǎn)事故損失45萬(wàn)元，超出了保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人賠償40萬(wàn)元后保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)人對(duì)第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。

第3例

某建筑公司以進(jìn)口奔馳轎車向某保險(xiǎn)代辦處投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。承保時(shí)，保險(xiǎn)代理人誤將該車以國(guó)產(chǎn)車計(jì)收保費(fèi)，少收保費(fèi)482元。合同生效后，保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)這一情況，立即通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi)，但被拒絕。無奈下，保險(xiǎn)公司單方面向投保人出具了保險(xiǎn)批單，批注：“如果出險(xiǎn)，我司按比例賠償?！焙贤行趦?nèi)，該車出險(xiǎn)，投保人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)全額賠償。此案該如何賠償呢? 保險(xiǎn)代理人誤以國(guó)產(chǎn)車收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保人，代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進(jìn)口車為標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險(xiǎn)人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的，違背了最大誠(chéng)信原則，不具法律效力。保險(xiǎn)人單方出具批單變更合同，是一種將自己意志強(qiáng)加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一致的結(jié)果，不可能成為合同有效組成部分，不影響合同的履行。而且保險(xiǎn)公司不得因代理人承保錯(cuò)誤推御全額賠付責(zé)任?！侗ｋU(xiǎn)法》規(guī)定：“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任。”據(jù)此，本案應(yīng)全額賠償。第4例

某汽車投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期間為一年，責(zé)任限額為15萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間先后發(fā)生兩次保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為9萬(wàn)元、23萬(wàn)元。保險(xiǎn)人按保單約定第一次賠償9萬(wàn)元后，應(yīng)對(duì)第二次責(zé)任事故賠償多少，此險(xiǎn)種是否還有效？

15萬(wàn)元后，在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。

第5例

某個(gè)體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營(yíng)了一個(gè)小煤礦，該礦與工人簽定了雇傭合同，其中規(guī)定，如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí)，由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬(wàn)元?？紤]到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受

雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因發(fā)生瓦斯爆

炸而致5名工人窒息死亡，其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。根據(jù)案情，回答下列問題：

（1）本案的險(xiǎn)種屬于什

么險(xiǎn)種？

（2）保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間？

（3）受害人家屬對(duì)被保險(xiǎn)人的索賠是否有效？

（4）受害

人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠？

（5）各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少？

（1）雇主責(zé)任保險(xiǎn)（2）雇主與保險(xiǎn)人之間（3）完全有效

（4）完全不可以（5）因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同，以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任，每人保險(xiǎn)限額為1萬(wàn)元，所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為1萬(wàn)元。

第6例 2007年4月25日，龍華迎賓館司機(jī)駕車行駛至滬杭高速公路時(shí)，將步行進(jìn)入高速公路的羅某父子撞死，交管部門在事后作出的“道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書”中確定事故是由羅某父子違章進(jìn)入高速公路造成的，駕駛員不負(fù)事故責(zé)任，但根據(jù)新交法明確的“無過錯(cuò)賠償”原則，龍華迎賓館在與死者親屬協(xié)商后，支付給其4萬(wàn)元賠償金。

投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)的龍華迎賓館方面以為，在對(duì)死者親屬進(jìn)行賠付后，應(yīng)該可以“有憑有據(jù)”地獲得第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定的賠償。

第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”是指車禍中被撞一方，若該司機(jī)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，那么他將不必承擔(dān)全部事故責(zé)任和經(jīng)濟(jì)賠償，而由保險(xiǎn)公司來分擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)賠償。當(dāng)時(shí)有分析認(rèn)為，第三者責(zé)任險(xiǎn)強(qiáng)制實(shí)施后，一旦發(fā)生車禍?zhǔn)鹿?，?zé)任人、被撞人的經(jīng)濟(jì)利益都得到保障，同時(shí)保險(xiǎn)公司的承保面以及保費(fèi)都將成倍擴(kuò)大，所以它將促成一個(gè)三贏的局面。

但本案中的被告方華泰保險(xiǎn)認(rèn)為，根據(jù)《機(jī)動(dòng)車輛綜合險(xiǎn)條款》，保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任，但對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾和支付的賠償金額，保險(xiǎn)公司有權(quán)不予賠償，而本案中交管部門已認(rèn)定龍華迎賓館駕駛員無責(zé)任，因此保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。① 分析：雖然新交法明確了機(jī)動(dòng)車“無過錯(cuò)賠償”原則，但機(jī)動(dòng)車主無過錯(cuò)而承擔(dān)的賠款卻不符合保險(xiǎn)合同關(guān)于機(jī)動(dòng)車駕駛員應(yīng)付的事故責(zé)任的賠償前提。法院如果支持保險(xiǎn)公司一方，那么第三者責(zé)任事故的風(fēng)險(xiǎn)不能通過保險(xiǎn)減輕，將不合理地加重?zé)o過錯(cuò)方的責(zé)任，將會(huì)對(duì)交管部門的無過錯(cuò)賠償執(zhí)法產(chǎn)生障礙；但不支持則明顯有悖于保險(xiǎn)合同，并將行政強(qiáng)制管理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司，這也不合理。

第7例

A國(guó)外貿(mào)公司甲為B國(guó)進(jìn)口商乙申請(qǐng)了10萬(wàn)美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬(wàn)美元的貨物，由于A國(guó)與C國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致甲公司損失15萬(wàn)美元。則保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)最多能賠多少？

由于出口信用保險(xiǎn)賠償時(shí)，以信用現(xiàn)額為準(zhǔn)，所以保險(xiǎn)公司最多能賠10萬(wàn)美元。

第8例

某公司總資產(chǎn)為4000萬(wàn)元，該公司僅將價(jià)值1200萬(wàn)元的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)，該公司遭受了一場(chǎng)大火，災(zāi)害造成的損失達(dá)200萬(wàn)元，其中房屋損失186萬(wàn)元，其他財(cái)產(chǎn)損失14萬(wàn)元。在救火搶險(xiǎn)過程中發(fā)生施救費(fèi)用1萬(wàn)元。分析此案例，并回答下列問題：

（1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該有哪些?

（2）保險(xiǎn)人采取什么賠償方式？

（3）保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是多少？

（4）某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是多少？

（1）保險(xiǎn)人應(yīng)對(duì)該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該是房屋損失與部分施救費(fèi)。（2）比例賠償方式

（3）保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是186萬(wàn)元。

（4）因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失14萬(wàn)元，所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是14萬(wàn)元。

第9例

若兩個(gè)不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失5000元，車上貨物損失10000元，乙車車輛損失4000元，車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%；乙車負(fù)次要責(zé)任，承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。計(jì)算保險(xiǎn)公司對(duì)甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人個(gè)應(yīng)賠償多少？（不考慮免賠率）

其賠款計(jì)算如下：

甲車自負(fù)車損＝甲車車損×甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝5000×70%＝3500元

甲車應(yīng)賠乙車＝(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝(4000+5000)×70%＝6300元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款＝(甲車自負(fù)車損+甲車應(yīng)賠乙車)×(1-免賠率)＝3500 +6300＝9800元

乙車自負(fù)車損＝乙車車損×乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例＝4000×30%=1200元

乙車應(yīng)賠甲車＝(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 ＝(5000+10000)×30%=4500元

保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款＝(乙車自負(fù)車損+乙車應(yīng)賠甲廠)×(1-免賠率)＝1200+4500=5700元

這樣，此案甲車得到保險(xiǎn)人賠款9800元；乙車得到保險(xiǎn)人賠款5700元。第10例

某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時(shí)，對(duì)擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額560萬(wàn)元，按工程概算總造價(jià)投保金額應(yīng)為800萬(wàn)元。在施工過程中，由于天氣變化，連續(xù)3天降大雨，致使擴(kuò)建工程的地基下陷，廠房倒塌損失金額為200萬(wàn)元，機(jī)器損失100萬(wàn)元。請(qǐng)分析該案例，并回答下列問題:（1）根據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款規(guī)定，地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害？

（2）該建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以為誰(shuí)？（3）在工程保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的方式有哪些？

（4）若按專家在查勘后得出的結(jié)論，地陷原因?yàn)樵摰貐^(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2％，則保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失是多少？

（5）如果損失原因?yàn)樵搹S抽用地下水過量，致使沙土流失嚴(yán)重，再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷，你認(rèn)為保險(xiǎn)人應(yīng)的責(zé)任是什么？

（1）自然災(zāi)害（2）建筑公司，工廠（3）修復(fù) 重置

現(xiàn)金（4）保險(xiǎn)公司的賠償金額=（200+100）*560/800*（1-2%）=205.8萬(wàn)元

（5）兩者均不負(fù)責(zé)賠償 計(jì)算題

1.一輛汽車重置價(jià)值為40萬(wàn)元，保額為30萬(wàn)元，一次事故中車輛損失20萬(wàn)元，若責(zé)任全部由第三者造成，保險(xiǎn)公司賠款后取得代位追償權(quán)，向?qū)Ψ阶坊刭r款18萬(wàn)元，則保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何分配 若追回22萬(wàn)元，又當(dāng)如何？

解答：

追回18萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)得：18×30/40=13.5萬(wàn)

被保險(xiǎn)人應(yīng)得：18×10/40=4.5

追回22萬(wàn)元，保險(xiǎn)人只能扣留賠款：20×30/40=15萬(wàn)

被保險(xiǎn)人應(yīng)得： 22-15=7萬(wàn)

2.若某人分別向兩家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司就同一個(gè)標(biāo)的投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為50萬(wàn)元，第一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額是40萬(wàn)元，第二家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額是60萬(wàn)元，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失金額為30萬(wàn)元.如果按照比例責(zé)任，兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)怎樣分擔(dān)損失

解答：

先計(jì)算出，第一家保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償責(zé)任比例=40%

第二家的=60%

所以，第一家賠償額=40%×30=12萬(wàn)元

第二家賠償額=60%×30=18萬(wàn)元

3.保險(xiǎn)人組織了兩個(gè)溢額分保合同，確定自留額為50萬(wàn)美元，第一溢額分保合同的限額為四根線，第二溢額分保合同的限額為五根線.保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)標(biāo)的損失500萬(wàn)美元，請(qǐng)問原保險(xiǎn)人，第一溢額再保險(xiǎn)人，第二溢額再保險(xiǎn)人各應(yīng)承擔(dān)多少賠款

解答：

保險(xiǎn)人首先承擔(dān)50萬(wàn)美元賠款，剩下450萬(wàn)美元的溢額。

第一溢額分保合同可以承擔(dān)的最高限額是4倍的自留額，即200萬(wàn)美元，所以承擔(dān)200萬(wàn)美元的賠款.還有250萬(wàn)美元的溢額。

第二溢額分保合同可以承擔(dān)的最高限額是5倍的自留額，即250萬(wàn)美元，剛好全部承擔(dān)剩下的溢額。

所以原保險(xiǎn)人，第一溢額再保險(xiǎn)人和第二溢額再保險(xiǎn)人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠款分別是：50萬(wàn)美元，200萬(wàn)美元，250萬(wàn)美元。

4.解釋：部分損失賠款=保險(xiǎn)金額/出險(xiǎn)時(shí)賬面余額*（實(shí)際損失或受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用兩個(gè)險(xiǎn)別的免賠額=15000+25000+20000-1000*2 = 58000元。案例分析題

第1例

田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為10萬(wàn)元，田某為受益人。半年后田某與妻子離婚，離婚次日錢某意外死亡，死亡前未變更受益人。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的10萬(wàn)元保險(xiǎn)金，錢某的父母提出，田某已與錢某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益，因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？ ①人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益，而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，或發(fā)生保險(xiǎn)事故給付時(shí)，則不追究具有保險(xiǎn)利益。原因在于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體，同時(shí)人壽保險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄性。②保險(xiǎn)金應(yīng)為受益人田某。

第2例

王某因父母病故，妻子與其相處不和，帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險(xiǎn)，并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡，王妹也在其中毒死亡前半月病故?，F(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理？ 根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí)，由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金，并作為遺產(chǎn)處理。在本案例中，受益人王妹在被保險(xiǎn)人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。因此，保險(xiǎn)金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。

第3例

一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為受益人，半年后老張與妻子離婚，誰(shuí)知離婚次日老張意外死亡。對(duì)保險(xiǎn)公司給付的2萬(wàn)元保險(xiǎn)金，企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問企業(yè)如此處理是否正確？

根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn)，受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享，具有排他性，其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。同時(shí)，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)，不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。在本案中，張妻是受益人，應(yīng)該領(lǐng)取全額保險(xiǎn)金，即不用償還老張生前欠企業(yè)的借款，也不和老張父母分享保險(xiǎn)金。所以企業(yè)的處理方式是錯(cuò)誤的，應(yīng)予以糾正，將扣留的1萬(wàn)元退還給張妻。第4例

用戶張某在2000年8月購(gòu)買了一臺(tái)N公司價(jià)值2 500元的電熱水器。該用戶按照說明書的要求使用不到兩個(gè)月，一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外身亡，熱水器損失2000元，事后修理熱水器花去500元。N公司曾向H保險(xiǎn)公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外，張某所在單位曾集體向Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險(xiǎn)金額為100 000元。分析此案例，并回答下列問題：

（1）張某的損失屬于上述哪個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任？

（2）對(duì)于修理熱水器的損失，張某的家人可以索賠的對(duì)象有哪些？

（3）H保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)張某的損失賠償，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？

（4）承保意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？

（5）如該熱水器廠家，在向H保險(xiǎn)公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的同時(shí)又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，經(jīng)裁定，人身死亡給付150 000元，則保險(xiǎn)人H應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少？

（6）張某的受益人總共可向H和Z保險(xiǎn)公司索賠多少元？（1）意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍

（2）H保險(xiǎn)公司

Z人壽保險(xiǎn)公司

生產(chǎn)熱水器的廠家。

（3）因?yàn)殡姛崴鲀r(jià)值2 500元，所以應(yīng)賠償2 500元。（4）張某所在單位曾集體向Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限自2000年6月1日至2001年5月31日止，每人保險(xiǎn)金額為100 000元。所以應(yīng)賠償100 000元。（5）因?yàn)槭潞笮蘩頍崴骰ㄈ?00元，所以共賠付150 500元。

（6）由（4）（5）小題可得：100000+15500=250 500元。第5例

于某投保了一份保額10萬(wàn)元的意外傷害保險(xiǎn)。一天，于某到某名山旅游時(shí)不幸被車撞死。事后肇事司機(jī)賠償8萬(wàn)元，有人認(rèn)為根據(jù)代位原則，這筆賠款應(yīng)該歸保險(xiǎn)公司，您認(rèn)為這種說法正確嗎？為什么？ 不正確。人身保險(xiǎn)合同不適用代位求償原則。因?yàn)槿松肀ｋU(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力與保險(xiǎn)人雙方約定的，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)根據(jù)約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付。其保險(xiǎn)價(jià)值無法衡量，只存在保險(xiǎn)金的給付。

第6例

2009年11月5日，王某通過某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人黃某，投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)方式為年繳。1999年1月4日，由于繳費(fèi)時(shí)間快超過了條款規(guī)定的寬限期，王某第二天又要到外地出差，就將保險(xiǎn)費(fèi)交給了黃某，委托他代繳。不巧的是，黃某的父親病危，他必須立即回老家，繳費(fèi)時(shí)間耽誤了兩天，王某的保單剛好過了規(guī)定的寬限期，處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來，向王某解釋一下，由自己墊付保費(fèi)利息，再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測(cè)風(fēng)云”，王某出差返回途中遭遇車禍，經(jīng)搶救治療，王某痊愈出院，但住院期間，王某花費(fèi)了2萬(wàn)多元醫(yī)療費(fèi)用，遂向保險(xiǎn)公司索賠。請(qǐng)根據(jù)案情，回答如下問題：

1、王某主要依據(jù)所投保的什么險(xiǎn)種進(jìn)行索賠。

2、如果你是保險(xiǎn)公司理賠人員，你對(duì)該案如何處理。1.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。2.先按條款規(guī)定，承擔(dān)對(duì)王某的保險(xiǎn)賠償責(zé)任；再依據(jù)保險(xiǎn)代理合同，追究對(duì)代理人黃某的賠償責(zé)任 案例分析

案例一：陪吃陪喝受傷算不算工傷?某公司營(yíng)銷經(jīng)理在上班時(shí)間陪客戶到飯店吃飯，出來時(shí)不慎從樓梯上摔下來，造成身體多處受傷，單位向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)局提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)，請(qǐng)問是否予以支持?

分析：

原則上不予認(rèn)定，這種情況一般應(yīng)先追究飯店是否有相應(yīng)的民事責(zé)任(比如飯店的出行道路上有無障礙物或特別容易滑倒的情形)，然后再考慮企業(yè)內(nèi)部制定的合法的崗位職責(zé)中是否針對(duì)營(yíng)銷人員有“陪吃陪喝”的崗位要求，如果的確有，且符合《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條第五款“因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的”，則可以認(rèn)定為工傷。所以此類案件的關(guān)鍵在于“陪吃陪喝”是否作為工作內(nèi)容進(jìn)入企業(yè)的合法的規(guī)章制度。如果企業(yè)通過合法程序(如召開職代會(huì)或工會(huì)討論通過)確立了“陪吃陪喝”的合法合理性，根據(jù)條例應(yīng)該認(rèn)定為工傷。

案例二：

因工作原因發(fā)生廝打能不能認(rèn)定為工傷?錢某為謀工廠機(jī)修車間修理工。一天，錢某接到另一車間全某送來的報(bào)修單。要求錢某為其修理出了故障的設(shè)備。錢某將報(bào)修單交給了車間主任，并轉(zhuǎn)告車間主任，全某要求第二天就將故障設(shè)備修好。車間主任對(duì)錢某說：你不用聽他指揮，你由我來安排工作任務(wù)。并給錢某安排了其它工作任務(wù)，而沒有同意錢某去為全某修理設(shè)備，也沒有安排其他人去修理全某的設(shè)備。第三天，全某找到錢某，問為什么沒有將他那臺(tái)出了故障的設(shè)備修好。錢某回答，車間主任要求他先修別的設(shè)備，并說他聽自己的車間主任的安排，要求全某有什么問題可以去找其車間主任談。全某不滿錢某的回答，開口就罵并動(dòng)手打了全某，兩人就撕打起來。結(jié)果全某被錢某打成重傷。全某因故意傷害罪被判處有期徒刑五年。其后，錢某向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障行政部門提出工傷認(rèn)定申請(qǐng)。在規(guī)定時(shí)間內(nèi)，該勞動(dòng)保障行政部門對(duì)錢某的申請(qǐng)做出了不認(rèn)定為工傷的決定。不認(rèn)定的理由有二：一是全某所受傷害系由全某毆打所致，不符合《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條規(guī)定應(yīng)當(dāng)屬于工傷的情形;二是，錢某與全某在工作時(shí)間內(nèi)打架，違反了工廠規(guī)定的勞動(dòng)紀(jì)律，也違反了勞動(dòng)法第三條第二款有關(guān)勞動(dòng)者應(yīng)該遵守勞動(dòng)紀(jì)律的規(guī)定。因此，錢某所受傷害是違法行為所致。錢某不服當(dāng)?shù)貏趧?dòng)行政保障部門的認(rèn)定，向上級(jí)勞動(dòng)行政保障部門申請(qǐng)行政復(fù)議。受理行政復(fù)議的上級(jí)勞動(dòng)保障行政部門做出了什么決定呢?

分析：

上級(jí)勞動(dòng)保障行政部門作出了不維持下級(jí)勞動(dòng)行政保障部門的認(rèn)定決定的行政復(fù)議，確定錢某所受傷害確系工傷。理由是：第一，錢某遭到全某毆打的原因是沒有按照全某的要求為其修理設(shè)備，而是按照車間主任的要求修理其它設(shè)備，這是由于工作而發(fā)生的傷害。而且錢某遭受傷害也是在工作時(shí)間和工作場(chǎng)所之內(nèi)。第二，錢某與全某打架是違反了勞動(dòng)紀(jì)律，但事端是由全某引起的，錢某是屬于自我防衛(wèi)。因?yàn)榘凑铡豆ｋU(xiǎn)條例》第十四條第三項(xiàng)的規(guī)定，因履行職責(zé)遭受人身傷害的，應(yīng)屬于工傷。在本案中。錢某已將全某修理設(shè)備報(bào)修單交給了車間主任，并根據(jù)車間主任的安排，先修理其它設(shè)備。全某以此為由毆打錢某，錢某所受傷害是履行工作職責(zé)所致。這明顯不同于全某以工作以外的原因毆打錢某。因此，屬于工傷無疑。就本案而言，錢某打架屬于正當(dāng)?shù)淖晕曳佬l(wèi)，不同于全某尋釁滋事的打架;第二，對(duì)《工傷保險(xiǎn)條例》第十六條第一項(xiàng)規(guī)定的違法情形，不宜作寬泛的解釋。因?yàn)閯趧?dòng)法第三條第二款規(guī)定，勞動(dòng)者應(yīng)當(dāng)執(zhí)行勞動(dòng)安全衛(wèi)生規(guī)程。如果因?yàn)閯趧?dòng)者為按勞動(dòng)安全衛(wèi)生所受傷害都以違反勞動(dòng)法的這條規(guī)定為由，被排除在工傷范圍之外，明顯是不符合工傷保險(xiǎn)所奉行的不追究勞動(dòng)者過錯(cuò)的原則的。收益風(fēng)險(xiǎn) P3 純粹風(fēng)險(xiǎn) P3投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)P3風(fēng)險(xiǎn)P3保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別P24損失補(bǔ)償原則的派生原則P60損失補(bǔ)償原則的含義P59保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式P82投保人或被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)的履行權(quán)利P78存款保險(xiǎn)制度P88存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)點(diǎn)P88危險(xiǎn)管理評(píng)估p13危險(xiǎn)管理成本p9復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)P23意圖解釋原則P81危險(xiǎn)的構(gòu)成要素P6危險(xiǎn)管理過程P10可保危險(xiǎn)需滿足的條件P14 1

第四篇：保險(xiǎn)學(xué)實(shí)習(xí)

2013年輔修保險(xiǎn)學(xué)實(shí)習(xí)報(bào)告

在上學(xué)期完成保險(xiǎn)學(xué)輔修理論學(xué)習(xí)之后，這學(xué)期我們進(jìn)行了基于浙科保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬教學(xué)軟件的保險(xiǎn)學(xué)實(shí)習(xí)。在模擬實(shí)習(xí)軟件中每個(gè)學(xué)生都有四個(gè)身份，即投保人（客戶）、經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)公司。主要內(nèi)容有：投保人模擬實(shí)驗(yàn)、經(jīng)紀(jì)公司公司模擬實(shí)驗(yàn)、保險(xiǎn)代理人模擬實(shí)驗(yàn)和保險(xiǎn)公司模擬實(shí)驗(yàn)。實(shí)驗(yàn)要求：完成直接投保、委托投保、理賠等業(yè)務(wù)操作。實(shí)習(xí)實(shí)驗(yàn)總共分為：人壽保險(xiǎn)(年金險(xiǎn))、人身保險(xiǎn)健康險(xiǎn)、運(yùn)輸工具車輛險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)、運(yùn)輸工具船舶險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)、運(yùn)輸貨物險(xiǎn)、工程險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)、責(zé)任險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、運(yùn)輸工具車輛險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)等以上各保險(xiǎn)模擬實(shí)驗(yàn)。

一、實(shí)習(xí)目的：

為更好的掌握保險(xiǎn)學(xué)的知識(shí)充分的把所學(xué)的知識(shí)運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)生活中去，加強(qiáng)理論與實(shí)踐的有效結(jié)合，更加深刻的理解對(duì)所學(xué)知識(shí)，增長(zhǎng)和擴(kuò)充知識(shí)面，增強(qiáng)與保險(xiǎn)的接觸，我們?cè)诶蠋煹膸ьI(lǐng)下，進(jìn)行了為期兩個(gè)星期多的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬軟件的實(shí)習(xí)。通過這種方式，讓我們鞏固并深化所學(xué)保險(xiǎn)理論知識(shí)，掌握保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作程序，提高解決保險(xiǎn)實(shí)際問題的綜合能力，為自己積累一些寶貴的經(jīng)驗(yàn)，為更好的理解現(xiàn)實(shí)保險(xiǎn)公司制度和流程打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、實(shí)習(xí)時(shí)間：2013年6月15日到6月23日

三、實(shí)習(xí)地點(diǎn)：安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

四、實(shí)習(xí)的主要內(nèi)容：

為了全面系統(tǒng)的了解保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的一整套流程，我們首先在該系統(tǒng)中申請(qǐng)了客戶、保險(xiǎn)公司（人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司）、經(jīng)濟(jì)公司以及代理人等五個(gè)帳號(hào)。從不同的角度出發(fā)，全面、系統(tǒng)的了解保險(xiǎn)，認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的險(xiǎn)種、業(yè)務(wù)操作流程等。

（一）客戶

客戶可以建立自己的個(gè)人資料，可以向保險(xiǎn)公司、經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)代理人詢問保險(xiǎn)的內(nèi)容、查看保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以組建團(tuán)隊(duì)，投保分為人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。當(dāng)遇到意外事故則可以向保險(xiǎn)公司索賠或者由經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理人代理索賠。此外還可以學(xué)習(xí)一些保險(xiǎn)的理論知識(shí)、保險(xiǎn)案例等。我們還可以根據(jù)系統(tǒng)提示的消息進(jìn)行相應(yīng)的操作。

在該系統(tǒng)中，客戶可以對(duì)保險(xiǎn)公司、經(jīng)濟(jì)公司或代理人進(jìn)行詢價(jià)；可以對(duì)不同的保險(xiǎn)公司所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行投保，如：人壽保險(xiǎn)—人壽保險(xiǎn)(年金險(xiǎn))——鴻祥兩全保險(xiǎn)。客戶也可以委托經(jīng)紀(jì)公司或者保險(xiǎn)代理人進(jìn)行投保，還可以發(fā)起團(tuán)隊(duì)或者加入別人的團(tuán)隊(duì)，進(jìn)行投保團(tuán)隊(duì)險(xiǎn)種。投保人要按照系統(tǒng)中給予的保單樣本進(jìn)行填寫保單，填寫完保單還要簽字，然后有保險(xiǎn)公司進(jìn)行核查，核查通過后才可以進(jìn)行保費(fèi)支付。在保險(xiǎn)公司出單，保單執(zhí)行之后，客戶才可以根據(jù)需要向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單變更?？蛻艨梢詫?duì)保單進(jìn)行多次申請(qǐng)變更。客戶還可以對(duì)保單進(jìn)行續(xù)保。當(dāng)然，客戶還可以想保險(xiǎn)公司提出解除合同的申請(qǐng)。在保單管理中，我們可以查看到個(gè)人保單和團(tuán)體保單的具體信息。

當(dāng)發(fā)生事故時(shí)，我們可以向相應(yīng)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案，填寫理賠申請(qǐng)書。當(dāng)保險(xiǎn)公司同意理賠時(shí)，我們?cè)賹?duì)賠償?shù)臄?shù)額進(jìn)行理算，最后進(jìn)行核賠處理或者一方拒絕后進(jìn)行上訴處理，最終達(dá)成協(xié)議后，客戶簽字，完成索賠。

（二）保險(xiǎn)代理人

在保險(xiǎn)代理人端，我們可以建立保險(xiǎn)代理人的資料、查看客戶資料，可以向保險(xiǎn)公司詢價(jià)并對(duì)客戶的詢價(jià)進(jìn)行答復(fù)，代理人接受客戶委托之后，可以代理客戶進(jìn)行人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)操作，當(dāng)發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)代理人代理客戶向保險(xiǎn)公司要求索賠，此外，保險(xiǎn)代理人還可以查看個(gè)人的業(yè)績(jī)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)方面的知識(shí)和保險(xiǎn)案例等。也可以根據(jù)系統(tǒng)提供的消息提示功能更好的進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。

保險(xiǎn)代理人也可以進(jìn)行詢價(jià)，但是保險(xiǎn)代理人的詢價(jià)不同于客戶詢價(jià)。保險(xiǎn)代理人可以對(duì)保險(xiǎn)公司提問，也可以回答客戶提問。當(dāng)發(fā)生事故，客戶向保險(xiǎn)代理人代理所賠時(shí)，若保險(xiǎn)代理人受理報(bào)案，則需要向保險(xiǎn)公司報(bào)案。當(dāng)保險(xiǎn)公司受理后，需要填寫理賠申請(qǐng)書，填寫完成后等待客戶的簽字。保險(xiǎn)代理人需要向保險(xiǎn)公司進(jìn)行資格申請(qǐng)后才能成為該保險(xiǎn)公司代理人。資格申請(qǐng)是指申請(qǐng)保險(xiǎn)公司的代理資格，需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司的批準(zhǔn)。保險(xiǎn)代理人可以添加、查看、建立和刪除客戶資料。添加和建立客戶資料時(shí)需要填寫正確的客戶信息。保險(xiǎn)代理人也需要對(duì)保單進(jìn)行管理，需要填寫被保險(xiǎn)人資料、投保人資料、投保過程，填寫詳細(xì)告知欄，填寫完成后業(yè)務(wù)員簽名，選擇報(bào)告日期。

（三）人壽保險(xiǎn)公司

在人壽保險(xiǎn)公司端，我們可以建立人壽保險(xiǎn)公司的資料，可以對(duì)客戶或經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)代理人提出的詢價(jià)內(nèi)容進(jìn)行答復(fù)。人壽保險(xiǎn)公

司主要是受理人壽保險(xiǎn)相關(guān)操作，當(dāng)發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行賠償，此外，人壽保險(xiǎn)公司還可以管理公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品、管理保險(xiǎn)代理人，查看自己公司的業(yè)績(jī)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)方面的知識(shí)和保險(xiǎn)案例等。也可以根據(jù)系統(tǒng)提供的消息提示功能更好的進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。

人壽保險(xiǎn)公司可以回復(fù)客戶或經(jīng)理人的詢價(jià)，也可以將詢價(jià)的內(nèi)容轉(zhuǎn)交給自己的保險(xiǎn)代理人去處理。人壽保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的投保要進(jìn)行核保，這里的核保是指對(duì)所有已簽字并且保費(fèi)已上交的保單進(jìn)行審核。進(jìn)入保單列表頁(yè)面，選擇保險(xiǎn)類型，選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以查看相應(yīng)的保單列表。對(duì)于未委托經(jīng)紀(jì)公司的個(gè)人保單核保，需要保險(xiǎn)代理人填寫業(yè)務(wù)員報(bào)告之后才能進(jìn)行核保。對(duì)于團(tuán)體保單（委托經(jīng)紀(jì)公司和不委托經(jīng)紀(jì)公司的操作相同）。選擇保險(xiǎn)類型，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以查詢相應(yīng)的保單。對(duì)于未出單的保單在查看保單的詳細(xì)內(nèi)容之后確認(rèn)出單。保單在執(zhí)行之后，保險(xiǎn)公司要對(duì)保單進(jìn)行歸檔。當(dāng)客戶申請(qǐng)變更保單之后，人壽保險(xiǎn)公司對(duì)于未處理的變更申請(qǐng)，要查看保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書的內(nèi)容，在頁(yè)面下方輸入處理意見（同意或拒絕）、選擇處理日期，填寫營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)員和工號(hào)。對(duì)于客戶的續(xù)保，在查看個(gè)人保險(xiǎn)投保單后，選擇續(xù)保處理（續(xù)保通過或續(xù)保拒絕），填寫續(xù)保說明。對(duì)于客戶的保單解除，在查看個(gè)人保險(xiǎn)投保單后，選擇解除方式（接觸通過或拒絕解除），并填寫解除說明。

對(duì)于客戶的理賠，人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)先立案登記。選擇理賠申請(qǐng)書類型，發(fā)出理賠申請(qǐng)書。若要拒絕受理，則填寫拒絕理由，理賠申請(qǐng)被拒絕。人壽保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)已經(jīng)受理的意外事故進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，對(duì)于已拒絕受理的報(bào)案則不需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查。查看報(bào)案內(nèi)容，填寫勘查結(jié)果。查看報(bào)案情況和現(xiàn)場(chǎng)勘查情況，選擇相關(guān)保單，選擇賠償決定（同意賠償或拒絕賠償），若同意賠償，則填寫理由說明，輸入賠償金額，等待客戶簽字。若不同意賠償，可以拒絕理賠，或者接受客戶的上訴，進(jìn)入談判?？蛻敉獗ｋU(xiǎn)公司的賠償決定后，保險(xiǎn)公司結(jié)束處理。

人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司可以本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品的狀態(tài)進(jìn)行改變（銷售或者停止），也可以添加保險(xiǎn)產(chǎn)品或進(jìn)行險(xiǎn)種設(shè)計(jì)。人壽保險(xiǎn)公司還應(yīng)該對(duì)搭理人的申請(qǐng)進(jìn)行處理。

（四）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司

在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司端，我們可以建立財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的資料，可以對(duì)客戶或經(jīng)紀(jì)公司或保險(xiǎn)代理人提出的詢價(jià)內(nèi)容進(jìn)行答復(fù)，對(duì)于經(jīng)紀(jì)公司發(fā)出的招標(biāo)公告，可以進(jìn)行投標(biāo)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司主要是受理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)操作，當(dāng)發(fā)生意外事故時(shí)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行賠償，此外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還可以管理公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品、管理保險(xiǎn)代

理人，查看自己公司的業(yè)績(jī)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)方面的知識(shí)和保險(xiǎn)案例等。也可以根據(jù)系統(tǒng)提供的消息提示功能更好的進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司同人壽保險(xiǎn)公司一樣，可以回復(fù)客戶或經(jīng)理人的詢價(jià)，也可以將詢價(jià)的內(nèi)容轉(zhuǎn)交給自己的保險(xiǎn)代理人去處理。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的投保也要進(jìn)行核保，這里的核保是指對(duì)所有已簽字并且保費(fèi)已上交的保單進(jìn)行審核。進(jìn)入保單列表頁(yè)面，選擇保險(xiǎn)類型，選擇相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以查看相應(yīng)的保單列表。對(duì)于未委托經(jīng)紀(jì)公司的個(gè)人保單核保，需要保險(xiǎn)代理人填寫業(yè)務(wù)員報(bào)告之后才能進(jìn)行核保。對(duì)于團(tuán)體保單委托經(jīng)紀(jì)公司和不委托經(jīng)紀(jì)公司的操作相同。選擇保險(xiǎn)類型，選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以查詢相應(yīng)的保單。對(duì)于未出單的保單在查看保單的詳細(xì)內(nèi)容之后確認(rèn)出單。保單在執(zhí)行之后，保險(xiǎn)公司要對(duì)保單進(jìn)行歸檔。當(dāng)客戶申請(qǐng)變更保單之后，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司對(duì)于未處理的變更申請(qǐng)，要查看保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書的內(nèi)容，在頁(yè)面下方輸入處理意見（同意或拒絕）、選擇處理日期，填寫營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)員和工號(hào)。對(duì)于客戶的續(xù)保，在查看個(gè)人保險(xiǎn)投保單后，選擇續(xù)保處理（續(xù)保通過或續(xù)保拒絕），填寫續(xù)保說明。對(duì)于客戶的保單解除，在查看個(gè)人保險(xiǎn)投保單后，選擇解除方式（接觸通過或拒絕解除），并填寫解除說明。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)公司可以本公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品的狀態(tài)進(jìn)行改變（銷售或者停止），也可以添加保險(xiǎn)產(chǎn)品或進(jìn)行險(xiǎn)種設(shè)計(jì)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還應(yīng)該對(duì)搭理人的申請(qǐng)進(jìn)行處理。

對(duì)于客戶的理賠，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)先立案登記。選擇理賠申請(qǐng)書類型，發(fā)出理賠申請(qǐng)書。若要拒絕受理，則填寫拒絕理由，理賠申請(qǐng)被拒絕。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)已經(jīng)受理的意外事故進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查，對(duì)于已拒絕受理的報(bào)案則不需要進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘查。查看報(bào)案內(nèi)容，填寫勘查結(jié)果。查看報(bào)案情況和現(xiàn)場(chǎng)勘查情況，選擇相關(guān)保單，選擇賠償決定（同意賠償或拒絕賠償），若同意賠償，則填寫理由說明，輸入賠償金額，等待客戶簽字。若不同意賠償，可以拒絕理賠，或者接受客戶的上訴，進(jìn)行再立案?？蛻敉獗ｋU(xiǎn)公司的賠償決定后，保險(xiǎn)公司結(jié)束處理。

（五）經(jīng)紀(jì)人公司

在經(jīng)紀(jì)人公司端，我們可以建立經(jīng)紀(jì)人公司的資料、查看客戶資料，可以向保險(xiǎn)公司詢價(jià)并對(duì)客戶的詢價(jià)進(jìn)行答復(fù)，經(jīng)紀(jì)人公司接受客戶委托之后，可以代理客戶進(jìn)行人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的相關(guān)操作，當(dāng)發(fā)生意外事故，經(jīng)紀(jì)公司代理客戶向保險(xiǎn)公司要求索賠，此外，經(jīng)紀(jì)人公司還可以查看自己公司的業(yè)績(jī)，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)方面的知識(shí)和保險(xiǎn)案例等。也可以根據(jù)系統(tǒng)提供的消息提示功能更好的進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。

經(jīng)紀(jì)人公司也可以進(jìn)行詢價(jià)，但是經(jīng)紀(jì)人公司的詢價(jià)不同于客戶詢價(jià)。經(jīng)紀(jì)人公司可以對(duì)保險(xiǎn)公司提問，也可以回答客戶提問。經(jīng)紀(jì)

人公司可以查看委托情況，選擇接受或拒絕委托。若客戶委托的保險(xiǎn)產(chǎn)品處于開發(fā)狀態(tài)或者停止?fàn)顟B(tài)，表示保險(xiǎn)公司沒有此類產(chǎn)品銷售，則系統(tǒng)自動(dòng)提示拒絕該委托。經(jīng)紀(jì)人公司在接受客戶的委托后也要填寫保單，但是經(jīng)紀(jì)人公司的保單填寫需要在客戶提交投保資料之后進(jìn)行。經(jīng)紀(jì)人公司可以通過保單查看，查看保單的具體信息。

經(jīng)紀(jì)人公司接受客戶的委托受理后，經(jīng)紀(jì)人公司可以根據(jù)客戶要求進(jìn)行投保，填寫保險(xiǎn)項(xiàng)目，選擇保險(xiǎn)公司。當(dāng)發(fā)生事故，客戶向經(jīng)紀(jì)人公司所賠時(shí)，若經(jīng)紀(jì)人公司受理報(bào)案，則需要向保險(xiǎn)公司報(bào)案。當(dāng)保險(xiǎn)公司受理后，需要填寫理賠申請(qǐng)書，填寫完成后等待客戶的簽字。

五、實(shí)習(xí)心得

本人在實(shí)習(xí)過程中也著實(shí)體會(huì)到了保險(xiǎn)行業(yè)的工作人員的敬業(yè)精神，以及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖鳂I(yè)態(tài)度。必須認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)制度，維護(hù)保險(xiǎn)操作流程紀(jì)律。這樣認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度使我認(rèn)識(shí)到工作不是之前想象的那么的簡(jiǎn)單，我們要以十分的態(tài)度去對(duì)待每一分的工作。這對(duì)我以后無論參加什么工作都不失為一個(gè)重要的忠告：工作就是要用認(rèn)真的態(tài)度去對(duì)待每個(gè)小小的細(xì)節(jié)，還有就是每個(gè)方面。

本次實(shí)習(xí)的時(shí)間雖短，只粗略解了解保險(xiǎn)操作的大致過程，但獲得了許多寶貴的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和難得的鍛煉機(jī)會(huì)。使我在保險(xiǎn)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)方面不再局限于書本，而是有了一個(gè)比較全面的了解。也讓自己的課本知識(shí)和社會(huì)實(shí)踐有了近一步的結(jié)合，不失為一次和好的經(jīng)歷，和學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)的好機(jī)會(huì)。

通過這次實(shí)習(xí)，為我以后走向社會(huì)有著積極的輔助作用，讓我對(duì)未來的工作更有信心。同時(shí)也感謝老師、學(xué)校給我一個(gè)這么好的學(xué)習(xí)實(shí)踐機(jī)會(huì)。

第五篇：保險(xiǎn)學(xué)重點(diǎn)歸納

1風(fēng)險(xiǎn)指在一定條件下，某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象、社會(huì)現(xiàn)象、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象是否發(fā)生，及其對(duì)人類的社會(huì)財(cái)富和生命安全是否造成損失及損失程度的客觀不確定性.2風(fēng)險(xiǎn)的特征：客觀性，普遍性，不確定性，可測(cè)性，可變性。風(fēng)險(xiǎn)的三要素：風(fēng)險(xiǎn)因素(實(shí)質(zhì)、道德、心理風(fēng)險(xiǎn)因素)、風(fēng)險(xiǎn)事故、損失。三者的關(guān)系：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故，風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生必然導(dǎo)致?lián)p失。

3風(fēng)險(xiǎn)的分類：①按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而沒有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利機(jī)會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)；②按風(fēng)險(xiǎn)的載體分類：人身風(fēng)險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)；③按產(chǎn)生的原因分類：自然風(fēng)險(xiǎn)，社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)。

4風(fēng)險(xiǎn)管理：指經(jīng)濟(jì)單位通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和衡量，采用合理的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)手段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加以處理，以最小的成本獲得最大安全保障(目標(biāo))的一種管理過程。風(fēng)險(xiǎn)管理的過程：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本類型：①控制型風(fēng)險(xiǎn)管理方式（是損失形成前防止和減輕風(fēng)險(xiǎn)損失的技術(shù)性措施，它通過避免、消除和減少風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會(huì)以及限制已發(fā)生損失繼續(xù)擴(kuò)大，達(dá)到減少損失概率、降低損失程度，使風(fēng)險(xiǎn)損失達(dá)到最小之目的）：避免、預(yù)防、抑制、分散；②財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理方式(通過提留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排來降低風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法)：自留風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

5可保風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)，即符合保險(xiǎn)人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)的一種形式?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的要件：風(fēng)險(xiǎn)必須是①純粹的；②偶然的；③意外的；④大量的；⑤風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生必須是應(yīng)有重大損失的可能性。

6保險(xiǎn)是具有同類危險(xiǎn)的眾多單位或個(gè)人，以合理計(jì)算分擔(dān)的形式，實(shí)現(xiàn)對(duì)少數(shù)成員因危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。保險(xiǎn)的基本功能：①風(fēng)險(xiǎn)分散與轉(zhuǎn)嫁功能；②經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償與給付功能；③資金融通功能；④社會(huì)管理功能。7商業(yè)保險(xiǎn)：投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故引起所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任或但被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。

8保險(xiǎn)的分類：①按保險(xiǎn)性質(zhì)分為：商業(yè)保險(xiǎn)，社會(huì)保險(xiǎn)，政策保險(xiǎn)；②按保險(xiǎn)的實(shí)施方式分，保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。

9保險(xiǎn)合同：又稱保險(xiǎn)契約，指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人為了實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)保障的目的，明確雙方權(quán)利與義務(wù)關(guān)系，訂立的一種在法律上具有約束力的協(xié)議。保險(xiǎn)合同的特性：保險(xiǎn)合同是①雙務(wù)合同；②補(bǔ)償性合同；③射幸性合同；④附和合同；⑤個(gè)人性合同；⑥條件性合同；⑦最大誠(chéng)信合同；⑧要式合同。保險(xiǎn)合同的要素：①主體：當(dāng)事人：保險(xiǎn)人、投保人；關(guān)系人：被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人；輔助人：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人；②保險(xiǎn)合同的客體：保險(xiǎn)利益；③保險(xiǎn)合同的內(nèi)容：保險(xiǎn)條款（基本條款、附加條款、保證條款、法定條款、協(xié)會(huì)條款）

10(保險(xiǎn)合同的主體)當(dāng)事人：指直接參與保險(xiǎn)合同訂立，確立合同的權(quán)利與義務(wù)的行為人，包括保險(xiǎn)人和投保人。關(guān)系人：指與保險(xiǎn)合同有一定的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，而未直接參與保險(xiǎn)合同訂立的人。保險(xiǎn)合同關(guān)系人包括被保險(xiǎn)人、受益人、保單所有人。

11保險(xiǎn)人具備條件：①依法定程序取得經(jīng)營(yíng)資格的法人；②在規(guī)定的范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)。投保人具備條件：①完全的民事權(quán)利能力和行為能力；②投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；③投保人必須按照合同約定按時(shí)繳付保險(xiǎn)費(fèi)。受益人具備條件：①受益人是享有賠償請(qǐng)求權(quán)的人；②受益人是由保單所有人指定的人。受益人與繼承人的區(qū)別：受益人與繼承人兩者性質(zhì)不同，受益人享有的是受益權(quán)，是原始取得；而繼承人享有的是遺產(chǎn)的分割權(quán)，是繼承取得。受益人沒有用其領(lǐng)取的保險(xiǎn)金償還被保險(xiǎn)人生前債務(wù)的義務(wù)；但繼承人則在其繼承遺產(chǎn)的范圍內(nèi)有為被繼承人償還債務(wù)的義務(wù)。

12保險(xiǎn)合同的客體：投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)合同客體的表現(xiàn)形式：有形標(biāo)的：人、物；無形標(biāo)的：責(zé)任、信用、預(yù)期利益。保險(xiǎn)合同內(nèi)容(主要條款的分類)：基本條款，附加條款，保證條款，法定條款，協(xié)會(huì)條款。

13保險(xiǎn)合同的基本形式：投保單；暫保單；保費(fèi)收據(jù)；保險(xiǎn)憑證(同一般保險(xiǎn)單)；保險(xiǎn)單(最基本最重要的書面形式)；批單。

14保險(xiǎn)合同的分類：①按保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值確定與否分為定值保險(xiǎn)合同和不定值保險(xiǎn)合同；②按風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁（保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系）的方式分為足額保險(xiǎn)合同、不足額保險(xiǎn)合同和超額保險(xiǎn)合同；③按保險(xiǎn)標(biāo)的分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同、人身保險(xiǎn)合同、責(zé)任保險(xiǎn)合同、信用保險(xiǎn)合同；④按業(yè)務(wù)承保方式分為原保險(xiǎn)合同、再保險(xiǎn)合同、重復(fù)保險(xiǎn)合同、共同保險(xiǎn)合同。

15投保人的義務(wù)：①繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)；②通知義務(wù)(保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)增加的通知義務(wù)；保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的通知義務(wù))；③預(yù)防損失和避免損失擴(kuò)大的義務(wù)；保險(xiǎn)人的義務(wù)：①確定損失賠償責(zé)任；②履行賠償給付義務(wù)(賠償金的內(nèi)容和賠償金的支付方式)；③督促、指導(dǎo)、預(yù)防保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失的義務(wù)。16保險(xiǎn)合同的變更：指在保險(xiǎn)合同的存續(xù)期間，保險(xiǎn)單的主體、內(nèi)容及效力等有所改變。合同無效：指合同雖已訂立，但在法律上不發(fā)生任何效力。①原因分：約定無效與法定無效；②范圍分：全部無效和部分無效；③時(shí)間分:自始無效與失效。合同的解除：指當(dāng)事人基于合同成立后所發(fā)生的情況，當(dāng)事人一方做出使合同無效的一種單獨(dú)的行為。合同的中止：指在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間內(nèi)，由于某種原因的發(fā)生而使保險(xiǎn)合同的效力暫時(shí)歸于停止。合同的復(fù)效：指保險(xiǎn)合同的效力在中止以后又重新開始。合同的終止：指在保險(xiǎn)期限內(nèi)，由于某種法定或約定事由的出現(xiàn)，致使保險(xiǎn)合同當(dāng)事人雙方的權(quán)利義務(wù)不復(fù)存在。合同終止的形式：①合同因履行而終止；②合同因期限屆滿而終止；③合同因解除而中止；④合同因違約失效而終止。

17保險(xiǎn)合同的解釋原則：指保險(xiǎn)當(dāng)事人對(duì)合同條款的意思理解發(fā)生歧義時(shí)，按照法律規(guī)定的方式或者通常的理解方式，對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容或文字的含義予以確認(rèn)或說明。種類：①文義解釋原則；②意圖解釋原則；③有利于被保險(xiǎn)人的解釋原則；④批注(批單)優(yōu)于正文的解釋原則；⑤補(bǔ)充解釋原則。保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議解決方式：協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟。

18保險(xiǎn)利益：指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上所承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。保險(xiǎn)利益的要件：保險(xiǎn)利益必須是①合法的利益；②經(jīng)濟(jì)上的利益；③確定的利益。保險(xiǎn)利益原則：指在簽訂和履行保險(xiǎn)合同過程中，投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益。19財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益所反映的是投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)利益。①財(cái)產(chǎn)所有權(quán)；②財(cái)產(chǎn)經(jīng)營(yíng)權(quán)、使用權(quán)、承運(yùn)權(quán)與保管權(quán)；③財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)和留置權(quán)。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益：人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人的生命或身體。人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是投保人與被保險(xiǎn)人之間的利害關(guān)系。①自身關(guān)系；②親屬血緣關(guān)系和合法贍養(yǎng)與收養(yǎng)關(guān)系；③經(jīng)濟(jì)利益主要包括雇傭與債權(quán)債務(wù)關(guān)系。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益區(qū)別：①對(duì)保險(xiǎn)利益的時(shí)效要求不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益原則是最嚴(yán)格的。一般要求投保人從保險(xiǎn)合同訂立到損失發(fā)生的全過程都應(yīng)具有保險(xiǎn)利益，而且所約定的保險(xiǎn)金額不得超過該保險(xiǎn)利益額度（海上保險(xiǎn)只要求被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)標(biāo)的受損失具有保險(xiǎn)利益即可）；人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在，不要求在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益；②對(duì)保險(xiǎn)利益價(jià)值的計(jì)算方式不同：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)利益價(jià)值以保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為標(biāo)準(zhǔn)，投保人對(duì)標(biāo)的價(jià)值超出部分不具有可保利益；人身保險(xiǎn)可保利益價(jià)值確定取決于投保人經(jīng)濟(jì)能力。20最大誠(chéng)信原則：保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須以最大的誠(chéng)意，履行自己應(yīng)盡的義務(wù)，互不欺騙和隱瞞，恪守合同的認(rèn)定和承諾，否則保險(xiǎn)合同無效。對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人的主要內(nèi)容：告知、保證。告知：指在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及保險(xiǎn)合同的有效期內(nèi)，雙方不得隱瞞任何有關(guān)的重大事項(xiàng)。（對(duì)投保方：①在簽訂合同時(shí),投保人必須主動(dòng)把有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)狀況和其他重要事實(shí)告知保險(xiǎn)人；②合同訂立后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)增加，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人；③如果發(fā)生保險(xiǎn)事故，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知；④如果有重復(fù)保險(xiǎn)，要通告保險(xiǎn)人；⑤在保險(xiǎn)標(biāo)的所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)讓時(shí)，投保人必須通知)(對(duì)保險(xiǎn)方：①保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)主動(dòng)地向投保人說明保險(xiǎn)合同條款的內(nèi)容，特別是須明確說明免責(zé)條款的內(nèi)容；②在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)或保險(xiǎn)合同約定的條件滿足時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按合同約定如是旅行賠償或給付義務(wù))保證：指保險(xiǎn)人在簽發(fā)保險(xiǎn)單或承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任之前要求投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)某一事項(xiàng)的作為或不作為，某種事態(tài)的存在或不存在做出的承諾或確認(rèn)。保證的種類：①根據(jù)保證事項(xiàng)是否已存在可分為確認(rèn)保證和承諾保證；②根據(jù)保證存在的形式可分為明示保證和默示保證。對(duì)保險(xiǎn)方的主要內(nèi)容：告知、保證、棄權(quán)和禁止反言。棄權(quán)：指保險(xiǎn)人放棄因投保人或被保險(xiǎn)人違反告知義務(wù)或保證條款而產(chǎn)生的解約權(quán)或抗辯權(quán)，保險(xiǎn)人一旦棄權(quán)，則不得重新主張?jiān)擁?xiàng)權(quán)利。禁止反言：指保險(xiǎn)人明知有影響保險(xiǎn)合同效力的因素或者事實(shí)存在，卻以其言辭或行為誤導(dǎo)不知情的投保人或保險(xiǎn)人相信保險(xiǎn)合同無瑕疵，則保險(xiǎn)人不得再以該因素或者事實(shí)的存在對(duì)保險(xiǎn)合同的效力提出抗辯。告知與保證的區(qū)別:①告知強(qiáng)調(diào)的是誠(chéng)實(shí)，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的的重要事實(shí)如實(shí)申報(bào)；而保證則強(qiáng)調(diào)守信，恪守諾言，言行一致，許諾的與事實(shí)一致;②保證對(duì)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的要求比告知更為嚴(yán)格;③告知的目的在于使保險(xiǎn)人能夠正確估計(jì)其所承擔(dān)的危險(xiǎn)；而保證則在于控制危險(xiǎn)。21近因：指引起損失事故發(fā)生最根本、最有效、其決定作用的原因，而不一定是在實(shí)踐上或空間上與產(chǎn)生損失最近的原因。近因原則：指若保險(xiǎn)標(biāo)的損失事故發(fā)生的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，則保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償責(zé)任；若近因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。

22損失補(bǔ)償原則：指保險(xiǎn)合同生效后，如果保險(xiǎn)標(biāo)的的發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，被保險(xiǎn)人有權(quán)按照保險(xiǎn)合同的約定，獲得全面而充分的保險(xiǎn)賠償，用于彌補(bǔ)被保險(xiǎn)人因其保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而失去的經(jīng)濟(jì)利益，但被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)賠償而獲得額外利益。被保險(xiǎn)人請(qǐng)求損失賠償?shù)臈l件：①被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益；②被保險(xiǎn)人遭受的損失在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi)；③被保險(xiǎn)人遭受的損失能用貨幣衡量。保險(xiǎn)人賠償?shù)南揞~:以實(shí)際損失、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)利益為限。

23損失賠償方式：A比例賠償方式(保險(xiǎn)人按照一定的比例對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)損失進(jìn)行計(jì)算賠償金額的方式)：①采用不定值保險(xiǎn)，賠償金額=損失金額*保險(xiǎn)金額/損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值；②采用定值保險(xiǎn)，賠償金額=保險(xiǎn)金額*保險(xiǎn)標(biāo)的受損價(jià)值/損失當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值；B限額賠償方式(第一損失賠償，指保險(xiǎn)人在承保時(shí)把責(zé)任或損失分為兩部分：第一部分是小于或等于保險(xiǎn)金額的損失；第二部分是大于保險(xiǎn)金額的損失，也稱第二損失)：①當(dāng)實(shí)際損失金額<保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額=損失金額；②當(dāng)實(shí)際損失金額>保險(xiǎn)金額時(shí)，賠償金額=保險(xiǎn)金額。例外：①定值保險(xiǎn)(指保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值，并以此確定為保險(xiǎn)金額，視為足額投保)：保險(xiǎn)賠款=保險(xiǎn)金額*損失程度；②重置保險(xiǎn)(指以被保險(xiǎn)人重置或重建保險(xiǎn)標(biāo)的所需費(fèi)用或成本確定保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn))24代位追償原則：指在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故造成推定全損，或者保險(xiǎn)標(biāo)的由于第三者責(zé)任導(dǎo)致保險(xiǎn)損失，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同約定履行賠償責(zé)任后，依法取得對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)或?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的損失負(fù)有責(zé)任的第三者的追償權(quán)。代位追償原則的主要內(nèi)容：權(quán)利代位和物上代位。權(quán)利代位產(chǎn)生的條件：①損害事故發(fā)生的原因，受損的標(biāo)的，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍；②保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由第三者的責(zé)任造成；③保險(xiǎn)人按合同的規(guī)定對(duì)被保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)之后，才有權(quán)取得代位追償權(quán)。保險(xiǎn)人在代位追償中的權(quán)益范圍：以其對(duì)被保險(xiǎn)人佩服的金額為限，如果保險(xiǎn)人從第三者責(zé)任方追償?shù)慕痤~大于其對(duì)被保險(xiǎn)人的追償，則超過的部分應(yīng)歸被保險(xiǎn)人所有。保險(xiǎn)人取得代位追償權(quán)的方式：①法定方式；②約定方式：權(quán)益的去的必須經(jīng)過當(dāng)事人的磋商、確認(rèn)。

25物上代位：指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。產(chǎn)生基礎(chǔ)：物上代位產(chǎn)生于對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的作推定全損的處理。推定全損：指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)事故尚未達(dá)到完全損毀或完全滅失的狀態(tài)，但實(shí)際全損以不可避免，或者修復(fù)和施救費(fèi)用將超過保險(xiǎn)價(jià)值；或者失蹤超過一定時(shí)間，保險(xiǎn)人按照全損處理的一種推定性的損失。委托：指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生推定全損時(shí)，投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)益轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付的行為。委托條件：①委托必須有被保險(xiǎn)人提出；②委托硬是保險(xiǎn)標(biāo)的的全部；③委托不得附有條件；④委托必須經(jīng)過保險(xiǎn)人的同意；⑤保險(xiǎn)標(biāo)的物發(fā)生推定全損是委托的前提。保險(xiǎn)人在物上代位中的權(quán)益范圍：保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人已支付了全部保險(xiǎn)金額，并且保險(xiǎn)金額等于保險(xiǎn)價(jià)值的，受損保險(xiǎn)標(biāo)的的全部權(quán)利歸于保險(xiǎn)人；保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值的，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例去的受損保險(xiǎn)標(biāo)的的部分權(quán)利。

26重復(fù)保險(xiǎn)：指投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)。條件：①同一保險(xiǎn)標(biāo)的；②同一保險(xiǎn)利益；③同一保險(xiǎn)期間；④同一保險(xiǎn)危險(xiǎn)；⑤與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同，且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值。重復(fù)保險(xiǎn)分?jǐn)傇瓌t：指在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，個(gè)保險(xiǎn)人應(yīng)采取適當(dāng)?shù)姆謹(jǐn)偡绞椒峙滟r償責(zé)任，使被保險(xiǎn)人既能得到充分的補(bǔ)償，又不會(huì)超過其實(shí)際損失而獲得額外的利益。

27財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：指以各種財(cái)產(chǎn)物質(zhì)和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，以補(bǔ)償因在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生合同約定的保險(xiǎn)事故而造成被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失為目的的一種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。特點(diǎn)：保險(xiǎn)標(biāo)的、利益、金額確定、期限、合同的特殊性。分類：財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，責(zé)任保險(xiǎn)，信用保證保險(xiǎn)。

28財(cái)產(chǎn)損害保險(xiǎn)：指以存放在固定場(chǎng)所并處于相對(duì)靜止?fàn)顟B(tài)的財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，由保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)事故損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特點(diǎn)：①風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)不同；②風(fēng)險(xiǎn)管理有特色；③賠償方式不同。29運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)：以運(yùn)輸過程中的貨物為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保其因自然災(zāi)害或意外屬股所造成的損失的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。特點(diǎn)：①保險(xiǎn)單可以隨提貨單的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)讓；②保險(xiǎn)標(biāo)的可與被保險(xiǎn)人分離；③運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)一般為定值保險(xiǎn)；④保險(xiǎn)期限的特殊性；⑤業(yè)務(wù)規(guī)則的國(guó)際性。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)特點(diǎn)：①賠償方式主要是修復(fù)；②采用絕對(duì)免賠額賠償；③實(shí)行無賠償優(yōu)待方式；④機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)為強(qiáng)制保險(xiǎn)。車輛損失保險(xiǎn)費(fèi)=基本保費(fèi)+保險(xiǎn)金額*費(fèi)率

30人身保險(xiǎn)：指以人的壽命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病、年老等事故或保險(xiǎn)期滿時(shí)，又保險(xiǎn)人像被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。分類：按保險(xiǎn)范圍分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。

31人壽保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，以生存或死亡為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。特點(diǎn):①人險(xiǎn)具有長(zhǎng)期性；②人險(xiǎn)合同為給付性合同；③人險(xiǎn)不存在超額保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)、代位追償問題；④部分人險(xiǎn)的保單具有投資和儲(chǔ)蓄性；⑤精算技術(shù)方面利用生命表進(jìn)行定價(jià)等一系列壽險(xiǎn)計(jì)算技術(shù)；⑥保費(fèi)繳費(fèi)為均衡保費(fèi)制。

32意外傷害保險(xiǎn)：在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人由于外來的、突然的、劇烈的事故造成身體的傷害，并因此致使被保險(xiǎn)人死亡或殘疾時(shí)，由保險(xiǎn)人按金額同約定向被保險(xiǎn)人或受益人給付死亡保險(xiǎn)金、殘疾保險(xiǎn)金或醫(yī)療保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。特點(diǎn)：期限短、靈活性較大、保費(fèi)低廉。33意險(xiǎn)與人險(xiǎn)區(qū)別：①二者的可保風(fēng)險(xiǎn)不同；②人險(xiǎn)是純粹的定額給付性保險(xiǎn)，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人不問有無損失或損失程度大小，都按保險(xiǎn)合同的約定給付保險(xiǎn)金，合同同時(shí)終止；而意險(xiǎn)中，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，死亡保險(xiǎn)金的給付按合同約定，殘疾保險(xiǎn)金則按保額的一定比例進(jìn)行支付，合同不一定終止；③費(fèi)率確定不同；④保險(xiǎn)期限不同；⑤年末未到期責(zé)任準(zhǔn)備金不同。

34健康保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人承擔(dān)對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)因患疾病、生育或發(fā)生意外事故受到傷害時(shí)所導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用或收入損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)脑谝环N保險(xiǎn)。特點(diǎn)：①保險(xiǎn)期限一般為一年；②精算技術(shù)；③健康保險(xiǎn)的給付；④經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊性；⑤合同條款的特殊性；⑥健康保險(xiǎn)的除外責(zé)任。

35再保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)人為了分散風(fēng)險(xiǎn)而將原承保的全部或部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移給另一個(gè)保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。再保險(xiǎn)的作用：①分散風(fēng)險(xiǎn)；②擴(kuò)大承保能力；③控制責(zé)任，穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)；④降低營(yíng)業(yè)費(fèi)用，增加運(yùn)用資金；⑤有利于拓展新業(yè)務(wù)。危險(xiǎn)單位：一次危險(xiǎn)事故可能涉及的最大損失范圍，確定比較復(fù)雜。自留額：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一方或分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司叫原保險(xiǎn)人或分出公司，分出公司自己負(fù)責(zé)的那部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任叫自留額。分保額：承受風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的一方或接受分保業(yè)務(wù)的公司叫再保險(xiǎn)人或分入公司，轉(zhuǎn)移出去的那部分風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任叫分保額。36再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別：①保險(xiǎn)合同的性質(zhì)不同：原保險(xiǎn)合同具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償性或者保險(xiǎn)金給付性；保險(xiǎn)合同具有責(zé)任分?jǐn)傂?，或補(bǔ)充性。其直接目的是要對(duì)原保險(xiǎn)人的承保責(zé)任進(jìn)行分?jǐn)?；②保險(xiǎn)費(fèi)支付不同：在原保險(xiǎn)合同中，除了獎(jiǎng)勵(lì)性支付外，是單項(xiàng)付費(fèi)的，即投保人向保險(xiǎn)人支付保費(fèi)；在再保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人須向再保險(xiǎn)人支付分保費(fèi)，再保險(xiǎn)人須向原保險(xiǎn)人支付分保傭金。再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的關(guān)系：①共同保險(xiǎn)屬于直接保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的第一次分散；再保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)的第二次分散；②共同保險(xiǎn)中各家保險(xiǎn)公司是橫向關(guān)系，比關(guān)聯(lián)關(guān)系；再保險(xiǎn)是縱向關(guān)系，串聯(lián)關(guān)系。

37比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人相互訂立合同，按照保險(xiǎn)金額比例分擔(dān)原保險(xiǎn)責(zé)任的一種分保方法。成數(shù)再保險(xiǎn)：原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在合同中約定保險(xiǎn)金額的分割比率，將每一危險(xiǎn)單位的保險(xiǎn)金額，按照約定的比率在分出公司和分入公司之間進(jìn)行分個(gè)的在保險(xiǎn)方式。特點(diǎn)：手續(xù)簡(jiǎn)便，節(jié)省人力和費(fèi)用；合同雙方的利益一致；缺乏彈性；不能均衡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。溢額在保險(xiǎn)：指分出公司先確定每一危險(xiǎn)單位自己承擔(dān)的自留額，當(dāng)某筆業(yè)務(wù)保險(xiǎn)金額超過分出人的自留額時(shí)，才將超過部分分給再保險(xiǎn)人。特點(diǎn)：靈活確定自留額，均衡風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任；比較繁瑣費(fèi)時(shí)。

38險(xiǎn)位超賠再保險(xiǎn)：以一次事故中每一危險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額為基礎(chǔ)，來確定分出公司的自負(fù)責(zé)任和分入公司最高責(zé)任限額的在保險(xiǎn)方式。事故超賠再保險(xiǎn)：以一次事故發(fā)生的賠款總額為基礎(chǔ)來確定分出公司自負(fù)責(zé)任額與分入公司最高責(zé)任限額的再保險(xiǎn)安排方式。賠付率超賠再保險(xiǎn)：指按賠款與保費(fèi)的比率來確定自負(fù)責(zé)任和再保險(xiǎn)責(zé)任的一種保險(xiǎn)方式。

39比例再保險(xiǎn)和非比例再保險(xiǎn)比較：①比例再保險(xiǎn)是以保額為基礎(chǔ)分配自負(fù)責(zé)任和分保責(zé)任；而非比例再保險(xiǎn)是以賠款為基礎(chǔ)，根據(jù)損失額來確定自負(fù)責(zé)任和分保責(zé)任；②比例再保險(xiǎn)按原保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)收再保險(xiǎn)費(fèi)，且再保險(xiǎn)費(fèi)為被保險(xiǎn)人所支付原保險(xiǎn)費(fèi)的一部分，與再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所占原保單責(zé)任保持同一比例。非比例再保險(xiǎn)采取單獨(dú)的費(fèi)率制度，再保險(xiǎn)費(fèi)以合同的凈保費(fèi)收入為基礎(chǔ)另行計(jì)算，與原保險(xiǎn)費(fèi)無比例關(guān)系。

40臨時(shí)再保險(xiǎn)合同是根據(jù)業(yè)務(wù)需要臨時(shí)選擇分保接受人，經(jīng)協(xié)商達(dá)成協(xié)議，逐筆成交的分保合同。對(duì)于臨時(shí)再保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，分保接受人沒有義務(wù)一定接受。合同再保險(xiǎn)合同是由分出人和分入人以預(yù)先簽訂合同的方式確定雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系，在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)一宗或一類業(yè)務(wù)進(jìn)行約定。預(yù)約再保險(xiǎn)合同是介于合同再保險(xiǎn)合同和臨時(shí)再保險(xiǎn)合同之間的一種再保險(xiǎn)合同。對(duì)于合同中規(guī)定的業(yè)務(wù)，分出人有權(quán)選擇是否分出，但一旦分出，分入人必須接受。即預(yù)約再保險(xiǎn)對(duì)分出人有臨時(shí)再保險(xiǎn)合同性質(zhì)，對(duì)分入人有合同再保險(xiǎn)合同性質(zhì)。

41再保險(xiǎn)合同的主要內(nèi)容：共同利益條款；過失或疏忽條款；雙方權(quán)利保障條款；其他條款。