第一篇:保險(xiǎn)學(xué)調(diào)查報(bào)告
現(xiàn)在,保險(xiǎn)開始漸漸成小康生活所需必備的新“三大件”之一,與住房、汽車平起平坐。許多專業(yè)人士認(rèn)為,人生需要的保障層次為:第一安全,第二健康,第三子女得到良好的教育,第四老人得到良好的贍養(yǎng),第五規(guī)避職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。因此,對于一個(gè)家庭而言,最具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。因而,家庭支柱最需要保險(xiǎn)。如果我們是家庭支柱,那么保險(xiǎn)對我們而言是愛心、責(zé)任以及一如既往的承諾,里面有對父母的反哺之情、有對子女的殷殷期盼、有對配偶的綿綿愛意、更有對生命尊嚴(yán)的無限尊崇。保險(xiǎn)是一種非常好的理財(cái)工具。理財(cái)首先是保證既有財(cái)產(chǎn)安全性,比如說現(xiàn)代社會有很多的理財(cái)方式,包括銀行儲蓄、股票投資、基金產(chǎn)品、房產(chǎn)投資、外匯、期權(quán)、期貨古玩等等,而保險(xiǎn)作為一種理財(cái)產(chǎn)品唯一不可替代的是對既有資產(chǎn)的一種保全。這種“既有資產(chǎn)”甚至包括人本身,從某種意義來說,每個(gè)人都有兩個(gè)生命,一個(gè)是“自然的生命”,另一個(gè)就是“經(jīng)濟(jì)生命”。每個(gè)生活在這個(gè)世界上的人都對家人承擔(dān)一種責(zé)任,這種責(zé)任可以有很多的表現(xiàn)方式。保險(xiǎn)就是一種很好的體現(xiàn)責(zé)任的方式。因?yàn)樗形宕蠊δ?,分別是:1家庭保障;2教育基金;3退休金;4應(yīng)急現(xiàn)金;5有計(jì)劃的儲蓄。目前社會上,保險(xiǎn)的種類越來越多,保險(xiǎn)所涉及的范圍也越來越廣,壽險(xiǎn),車險(xiǎn),意外傷害險(xiǎn),責(zé)任險(xiǎn)等等保險(xiǎn),已經(jīng)越來越深地進(jìn)入我們的生活中的各個(gè)領(lǐng)域,人們會根據(jù)自己不同的目的去選擇不同的險(xiǎn)種,以保障在特定的情況下,自己的利益可以得到有效的保障,或者將損失盡量降低。另外,保險(xiǎn)還有其他派生職能,主要由防災(zāi)防損職能和投資職能,這使得人們在購買保險(xiǎn)時(shí),可以有更多的需求選擇。其中我的調(diào)查具體情況如下:
一·調(diào)查目的本次關(guān)于保險(xiǎn)的調(diào)查,主要目的是去了解目前社會上影響人們購買保險(xiǎn)的因素主要有哪些,另外,保險(xiǎn)公司可以采取哪些措施來擴(kuò)大產(chǎn)品的銷售和影響。
二·調(diào)查對象及其一般情況調(diào)查對象
南昌市民特別是保險(xiǎn)消費(fèi)者,以及保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人。
三·調(diào)查方式
本次調(diào)查所采取的方式以訪談為主,資料法為輔,將訪談結(jié)果以及查閱到的資料相結(jié)合,得到本次的調(diào)查結(jié)果。
四·調(diào)查時(shí)間
2013年12月20日—2013年12月21日
五·調(diào)查內(nèi)容
主要通過查閱資料,了解了下現(xiàn)階段,南昌市內(nèi)有些保險(xiǎn)的政策是什么,并通過訪談,調(diào)查了人們對待保險(xiǎn)的態(tài)度,調(diào)查了影響人們購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的因素,還調(diào)查了,就作為消費(fèi)者而言,保險(xiǎn)公司應(yīng)如何來擴(kuò)大保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售和影響。
六·調(diào)查結(jié)果
當(dāng)今社會上保險(xiǎn)的發(fā)展快速增長,服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬,市場體系日益完善,法律法規(guī)逐步健全,風(fēng)險(xiǎn)得到有效防范,在促進(jìn)改革,保障經(jīng)濟(jì),穩(wěn)定社會,造福人民等方面也發(fā)揮了積極作用。但是也有一些不完善的地方。據(jù)調(diào)查,有一個(gè)民生人壽的業(yè)務(wù)員說:“哎,說真的,這保險(xiǎn)太難做。首先,人們的觀念意識還非常非常的薄弱。還有一個(gè)很重要的問題,就在于我們的業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)客戶,沒有根據(jù)客戶的實(shí)際情況來設(shè)計(jì)出適合客戶的險(xiǎn)種,導(dǎo)致后來的一系列的人們對保險(xiǎn)產(chǎn)生了反感的心理。最主要的不能怪人們,而是公司的業(yè)務(wù)員。為了提高自己的業(yè)績,多得點(diǎn)傭金就誤導(dǎo)客戶,不設(shè)計(jì)適合客戶的產(chǎn)品使得現(xiàn)在市場非常非常的難做,這真的不能怪客戶啊。而是我們這個(gè)行業(yè)還存在著太多不專業(yè)的人士,如果每個(gè)業(yè)務(wù)員都站到客戶的立場上,設(shè)計(jì)適合客戶的產(chǎn)品,用專業(yè)知識去說服客戶,這一切的一切都只有怪業(yè)務(wù)員,我是民生人壽的,對此深有體會。”當(dāng)然,現(xiàn)在也有一些比較的優(yōu)秀的政策,比如 2011年南昌市社會保險(xiǎn)政策,它的最低繳費(fèi)基數(shù)暫定為1500.南昌市社會 保險(xiǎn)結(jié)算年度從2010年起調(diào)整為每年1月1日至12月31日因全省上年度在崗職工平均工資公布滯后,導(dǎo)致部分業(yè)務(wù)無法正常辦理,影響參保人員合法權(quán)益。根據(jù)省人力資源和社會保障廳通知精神,暫定我市2011年度社會保險(xiǎn)繳費(fèi)金額費(fèi)基準(zhǔn)數(shù)為2500元每月,最低繳費(fèi)基準(zhǔn)數(shù)為1500元每月,最高繳費(fèi)基準(zhǔn)數(shù)為7500元每月。具體基準(zhǔn)數(shù)根據(jù)每個(gè)員工上年的平均工資來定。現(xiàn)在各項(xiàng)繳費(fèi)比例為:養(yǎng)老保險(xiǎn)單位20%,個(gè)人8%;醫(yī)療保險(xiǎn)單位8%,個(gè)人2%失業(yè)保險(xiǎn)單位8%,個(gè)人1%;工傷單位0.5%,個(gè)人不需要承擔(dān);生育單位0.7%,個(gè)人不需要承擔(dān)。另外,養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策是:(一)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)征繳實(shí)行雙基數(shù)。參保從業(yè)人員個(gè)人繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)的基數(shù)為本人上年度月平均工資收入。月平均工資收入超過全省上年度在崗職工月平均工資300%以上的部分,不計(jì)入個(gè)人繳費(fèi)基數(shù);低于全省上年度在崗職工月平均工資60%的,按60%計(jì)算繳費(fèi)基數(shù)。參保從業(yè)人員個(gè)人繳費(fèi)比例為8%。用人單位按本單位上年度統(tǒng)計(jì)年報(bào)工資總額作為單位繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)基數(shù);單位年報(bào)工資總額小于核定的參保從業(yè)人員個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)之和的,以參保人員個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)之和作為單位繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)基數(shù),繳費(fèi)比例為20%。
(二)城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶、靈活就業(yè)人員以全省上年度在崗職工月平均工資為繳費(fèi)工資基數(shù),按20%的比例繳費(fèi),其中8%計(jì)入個(gè)人賬戶。個(gè)體工商戶雇工按繳費(fèi)工資基數(shù)的8%繳納,業(yè)主按全部雇工繳費(fèi)工資基數(shù)之和的12%為雇工繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi),不得以事后追補(bǔ)繳費(fèi)的方式增加繳費(fèi)年限。
(三)用人單位和從業(yè)人員必須依法按時(shí)足額繳納基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。
這些政策的話都是根據(jù)市民的生活狀況來制定的,對他們都有一定的幫助,所以還是有很多人看好和相信保險(xiǎn)的。
目前社會上影響人們購買保險(xiǎn)的因素:
(1)自然災(zāi)害頻發(fā),損失大。(2)社會上存在的不安全因素很多,常常會在不同的方面嚴(yán)重影響到人們的生命財(cái)產(chǎn)安全。(3)各類疾病疫病的發(fā)生。(4)現(xiàn)在人口老齡化加重,人們想要更好的保障自己的生活。(5)人們的生活水平提高,投資觀念發(fā)生了很大的變化,消費(fèi)結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化。(6)目前社會上保險(xiǎn)種類多,人們可以有更多的選擇來保障自身利益。(7)另外,影響人們購買保險(xiǎn)的消極因素也有?,F(xiàn)在,一些保險(xiǎn)公司在外名聲不好,在被保險(xiǎn)人出事后,極力推卸自己的責(zé)任,出現(xiàn)了很多保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人之間的矛盾。另外,現(xiàn)在購買保險(xiǎn)有很多好處,除了可以保障人們的人身財(cái)產(chǎn)安全之外,還是一種儲蓄工具和投資工具,有時(shí)也會成為應(yīng)急準(zhǔn)備金,而且還會提高企業(yè)或者個(gè)人的信用。對于保險(xiǎn)公司如何來擴(kuò)大產(chǎn)品的銷售和影響,現(xiàn)在保險(xiǎn)市場的競爭異常激烈,產(chǎn)品同質(zhì)化高,各家保險(xiǎn)公司為了擴(kuò)大銷售量都絞盡腦汁,想出各種高招,比如買保險(xiǎn)送油卡,送禮品等,這種促銷方式很容易被復(fù)制,最終造成惡性競爭,而保單持有人并沒有從中得到實(shí)質(zhì)性的好處。如果能在保險(xiǎn)產(chǎn)品中植入一些增值服務(wù),投保人會因此獲得更好的保險(xiǎn)服務(wù),得到更多的利益,這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品也會因此在市場上更具有競爭力。另外,保險(xiǎn)公司應(yīng)該在平時(shí)的保險(xiǎn)案中,樹立好公司的形象,不能留給消費(fèi)者不良的信譽(yù)影響,還要做好公司的售后服務(wù),使消費(fèi)者盡量減少后顧之憂。保險(xiǎn)公司只有真正
做到很好的保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益,才能獲得良好的信譽(yù),在同行業(yè)中成為佼佼者,從而得到更多的客戶來源,擴(kuò)大公司保險(xiǎn)的銷售和影響。
七·調(diào)查體會
對于本次的調(diào)查結(jié)果,可以看出,現(xiàn)今社會,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展具有很好的社會背景,以及良好的政策背景,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景相當(dāng)廣闊。另外,保險(xiǎn)是一種互惠互利的商業(yè)形式,人們可以通過購買保險(xiǎn)來保障自己的一些利益,或者減少損失,甚至去獲得投資收益。但是在這個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá),各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)充斥的社會,在選擇購買保險(xiǎn)的種類,保險(xiǎn)公司,并且決定購買保險(xiǎn)時(shí),一定要對保險(xiǎn)合同盡量多的去了解,盡可能的避免在將來與保險(xiǎn)公司發(fā)生財(cái)務(wù)糾紛。而且,面對眾多的影響人們購買保險(xiǎn)的因素,要做到充分考慮。另外,保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人,都應(yīng)該去遵守最大誠信原則,保障雙方的權(quán)益。對于保險(xiǎn)公司,在競爭如此激烈的行業(yè),如果想要擴(kuò)大自己的業(yè)務(wù),得到更好的發(fā)展,一定要注意自己的影響,有了良好的社會聲譽(yù),才會有良好的社會收益。
第二篇:保險(xiǎn)學(xué)調(diào)查報(bào)告(范文模版)
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的調(diào)查報(bào)告
保險(xiǎn)(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任,或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
1.調(diào)查目的初步了解目前社會上什么保險(xiǎn)險(xiǎn)種(保險(xiǎn)產(chǎn)品)比較好賣?怎么賣法?
2.調(diào)查對象
保險(xiǎn)公司,保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)代理人,保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人,保險(xiǎn)公估人)
3.調(diào)查方式
本次調(diào)查所采取的方式以資料法為主,訪談法為輔,將訪談結(jié)果以及查閱到的資料相結(jié)合,得到本次調(diào)查結(jié)果。
4.調(diào)查時(shí)間
2010年11月20日——2010年11月30日
5.調(diào)查內(nèi)容
通過訪談的形式與保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人進(jìn)行交流,了解目前什么保險(xiǎn)險(xiǎn)種最好賣,什么保險(xiǎn)險(xiǎn)種最吸引消費(fèi)者。并通過查閱資料,了解社會上各類保險(xiǎn)的發(fā)展?fàn)顩r。
6.調(diào)查結(jié)果
在改革開放的今天,我國保險(xiǎn)事業(yè)異軍突起,在社會生活的方方面面發(fā)揮了巨大的作用。我國的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與西方保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的劃分略有不同,現(xiàn)在國際上大都把保險(xiǎn)劃分為壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)兩大類而我國將保險(xiǎn)直接業(yè)務(wù)劃分為人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。
6.1人身保險(xiǎn)
人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)的投保人按照保單約定向保險(xiǎn)人繳納保險(xiǎn)費(fèi),當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等保險(xiǎn)事故或達(dá)到人身保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí),由保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。
傳統(tǒng)人身保險(xiǎn)的產(chǎn)品種類繁多,但按照保障范圍可以劃分為人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。而人壽保險(xiǎn)又可分為定期壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)等,健康保險(xiǎn)則又可分為疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理保險(xiǎn)等。其中,年金保險(xiǎn)因其在保險(xiǎn)金的給付上采用每年定期支付的形式而得名,實(shí)際操作中年金保險(xiǎn)還有每季度給付、每月給付等多種形式。養(yǎng)老年金保險(xiǎn)可以為被保險(xiǎn)人提供老年生活所需的資金,教育年金保險(xiǎn)則可以為子女教育提供必要的經(jīng)費(fèi)支持。同時(shí),消費(fèi)者可能會在人身意外傷害保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的選擇上難以抉擇,其實(shí)兩者還是有較大不同的。首先意外傷害保險(xiǎn)承保因意外傷害而導(dǎo)致的身故,不承保因疾病而導(dǎo)致的身故,而這兩種原因?qū)е碌纳砉识紝儆诙ㄆ趬垭U(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍。其次,意外傷害保險(xiǎn)承保因意外傷害導(dǎo)致的殘疾,并依照不同的殘疾程度給付保險(xiǎn)金。定期壽險(xiǎn)有的不包含殘疾給付責(zé)任,有的雖然包含殘疾責(zé)任,但僅包括《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)給付比例表》中的最
嚴(yán)重的一級殘疾。最后,意外傷害保險(xiǎn)一般保險(xiǎn)期間較短,多為一年及一年期以下,而定期壽險(xiǎn)則一般保險(xiǎn)期間較長,可以為五年、十年、二十年甚至更長時(shí)間。
以上幾種傳統(tǒng)人身保險(xiǎn),均為純保障類型。而隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,資本市場化程度的日益提高,近幾年在國內(nèi)投資市場上又出現(xiàn)了將保障和投資融于一體的新型投資型險(xiǎn)種,主要包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型等三種類型。
分紅型保險(xiǎn),是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余,按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。與普通型產(chǎn)品相比,分紅型產(chǎn)品增加了分紅功能。但需要注意的是,其分紅是不固定,也是不保證的,分紅水平與保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況有著直接關(guān)系。通常來說,在保險(xiǎn)公司經(jīng)營狀況良好的年份,客戶可能分到較多的紅利,但如果保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況不佳,客戶能分到的紅利就可能比較少甚至沒有。
萬能型保險(xiǎn)指包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有保底投資賬戶的人壽保險(xiǎn),它具有以下特點(diǎn):一是兼具投資和保障功能。保費(fèi)的一部分用于提供身故等風(fēng)險(xiǎn)保障,扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及相關(guān)費(fèi)用后,剩余保費(fèi)在投資賬戶中進(jìn)行儲蓄增值。二是交費(fèi)靈活、收費(fèi)透明。通常來說,投保人交納首期保費(fèi)后,可不定期不定額地交納保費(fèi)。同時(shí),與普通型又稱傳統(tǒng)型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品及分紅保險(xiǎn)不同,保險(xiǎn)公司向投保人明示所收取的各項(xiàng)費(fèi)用。三是靈活性高,保額可調(diào)整。賬戶資金可在一定條件下靈活支取。投保人可以按合同約定提高或降低保險(xiǎn)金額。四是通常設(shè)定最低保證利率,定期結(jié)算投資收益。此類產(chǎn)品為投資賬戶提供最低收益保證,并且可以與保險(xiǎn)公司分享最低保證收益以上的投資回報(bào)。
投資連結(jié)型保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人壽保險(xiǎn),其具備萬能險(xiǎn)第一、第二項(xiàng)的特點(diǎn),但兩者之間也有不同。投連險(xiǎn)靈活性高,賬戶資金可自由轉(zhuǎn)換。由于投資連結(jié)保險(xiǎn)通常具有多個(gè)投資賬戶,不同投資賬戶具有不同的投資策略和投資方向,投保人可以根據(jù)自身偏好將用于投資的保費(fèi)分配到不同投資賬戶,按合同約定調(diào)整不同賬戶間的資金分配比例,并可以隨時(shí)支取投資賬戶的資金。另外,投連險(xiǎn)通常不設(shè)定最低保證利率。投資收益可以在賬戶價(jià)格波動中反映出來,目前我國保險(xiǎn)公司通常不少于一周公布一次賬戶價(jià)格,因此,若具體投資賬戶運(yùn)作不佳或隨股市波動,投入該投資賬戶的投資收益可能會出現(xiàn)負(fù)數(shù)。
6.2 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定,向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)??杀X?cái)產(chǎn),包括物質(zhì)形態(tài)和非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益。以物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的,通常稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。例如,飛機(jī)、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及 家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。以非物質(zhì)形態(tài)的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的的,通常是指各種責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等。例如,公眾責(zé)任、產(chǎn)品責(zé)任、雇主責(zé)任、職業(yè)責(zé)任、出口信用保險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)等。但
是,并非所有的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益都可以作為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。只有根據(jù)法律規(guī)定,符合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同要求的財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益,才能成為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的組成部分,它與保險(xiǎn)有著共同的基本職能,經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能,也是保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的最初目的和最終目標(biāo).財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的一個(gè)大類,在社會生產(chǎn)和人民生活中發(fā)揮了重大作用,但是有些人因此卻把它認(rèn)為是取得額外利益的一種手段,這種思想是極為不對的.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以各種物質(zhì)和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的,以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人或投保人的經(jīng)濟(jì)損失為基本目標(biāo)的一種社會化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度.投保人或被保險(xiǎn)人對保險(xiǎn)標(biāo)的的投保是不會帶來額外收益的,它只是在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故,并在投保人做出補(bǔ)償?shù)纳暾垥r(shí),對被保險(xiǎn)人進(jìn)行相關(guān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償.在進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償時(shí),保險(xiǎn)人會根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值及損失情況進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償,即使是在重復(fù)投保的情況下,保險(xiǎn)人也會按照各自實(shí)際應(yīng)該分擔(dān)的比例進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,不會出現(xiàn)一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的重復(fù)補(bǔ)償?shù)那闆r。我國商業(yè)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)體系大致包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和其它商業(yè)性保險(xiǎn)三大類,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。在保險(xiǎn)事故發(fā)生之后,保險(xiǎn)人會依據(jù)保險(xiǎn)合同進(jìn)行相關(guān)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,以彌補(bǔ)保險(xiǎn)事故對保險(xiǎn)人帶來的損失。在推定全損的情況下,保險(xiǎn)人可以獲得物上代位權(quán)取得對被保險(xiǎn)物的支配權(quán),同時(shí),保險(xiǎn)人還可依法向與事故有關(guān)的第三者進(jìn)行追償,這樣一來,即可以避免了重復(fù)賠償,又發(fā)揮了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)架風(fēng)險(xiǎn),穩(wěn)定社會秩序,促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展的作用。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)起源于共同分擔(dān)海損的制度,經(jīng)過海上保險(xiǎn)和火災(zāi)保險(xiǎn)兩個(gè)階段發(fā)展而來,在18世紀(jì)因汽車保險(xiǎn)和工業(yè)保險(xiǎn)的出現(xiàn)和迅速發(fā)展而跨入現(xiàn)代保險(xiǎn)階段.中國是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)思想萌芽最早的國家,大約在公元前三四千年,中國就已經(jīng)產(chǎn)生了關(guān)于保險(xiǎn)的一些思想,其中最主要的是風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)思想,利用風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)思想古人把貨物放在不同的船只上,以盡可能減少損失.另外,在古代,中國還建立了各種各樣的倉儲制度,它是中國古代原始保險(xiǎn)的一個(gè)重要標(biāo)志.但是現(xiàn)代保險(xiǎn)事業(yè)并不是在中國產(chǎn)生的.現(xiàn)代保險(xiǎn)的最先形式是海上保險(xiǎn),它發(fā)源于14世紀(jì)中葉經(jīng)濟(jì)活躍的意大利.我國的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)事業(yè)起步較晚,現(xiàn)在并未出現(xiàn)規(guī)模效益,關(guān)于我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的起步時(shí)間出現(xiàn)了極大分歧。
中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)雖然起步較晚,但是它在國家相關(guān)政策的扶持下,正利用自身的顯著優(yōu)勢努力發(fā)展,在中國公司制改革的今天,在現(xiàn)代化企業(yè)制度的推動下,中國的保險(xiǎn)事業(yè),包括財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),必定會有長足的發(fā)展。
6.3訪談記錄
根據(jù)與保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)代理人進(jìn)行的交流和對保險(xiǎn)公司提供的數(shù)據(jù)分析來看,人身險(xiǎn)較為好賣。從如下表一保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)可以看出人身保險(xiǎn)已經(jīng)在我國眾多保險(xiǎn)行業(yè)中占據(jù)主導(dǎo)地位。
表 一:
原保險(xiǎn)保費(fèi)收入
1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
2、人身險(xiǎn) 單位:萬元 71339913.13 16507359.37 54832553.76
(1)壽險(xiǎn)
(2)健康險(xiǎn)
(3)人身意外傷害險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)公司企業(yè)年金繳費(fèi)
原保險(xiǎn)賠付支出
1、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)
2、人身險(xiǎn)
(1)壽險(xiǎn)
(2)健康險(xiǎn)
(3)人身意外傷害險(xiǎn)
業(yè)務(wù)及管理費(fèi)
銀行存款
投資 49168722.64 4301728.44 1362102.68--19843920.45 8650233.77 11193686.68 9689276.65 1106497.87 397912.16 6675704.64 71770560.50 200954874.427.調(diào)查體會
經(jīng)過這次調(diào)查,不僅使所學(xué)的統(tǒng)計(jì)學(xué)知識在實(shí)踐中得到了運(yùn)用,而且使我對現(xiàn)代保險(xiǎn)行業(yè)有了更進(jìn)一步的了解。
通過這次調(diào)查,并對數(shù)據(jù)進(jìn)行整理分析后發(fā)現(xiàn),現(xiàn)今社會,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,具有很好的社會背景,以及良好的政策背景,保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展前景相當(dāng)廣闊。另外,保險(xiǎn)是一種互惠互利的商業(yè)形式,人們可以通過購買保險(xiǎn)來保障自己的一些利益,或者減少損失,甚至去獲得投資收益。但是在這個(gè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá),各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)充斥的社會,在選擇購買保險(xiǎn)的種類,保險(xiǎn)公司,并且決定購買保險(xiǎn)時(shí),一定要對保險(xiǎn)合同盡量多地去了解,盡可能的避免在將來與保險(xiǎn)公司發(fā)生財(cái)務(wù)糾紛。而且,面對眾多的影響人們購買保險(xiǎn)的因素,要做到充分考慮。另外,保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人,都應(yīng)該去遵守最大誠信原則,保障雙方的權(quán)益。
8.個(gè)人計(jì)劃
另外,通過此次的調(diào)查,我打算賣人身保險(xiǎn)中集保障和投資為一體的萬能型保險(xiǎn)。
一個(gè)人的漫漫人生難免會遭遇意外、疾病、未盡的責(zé)任等,我們無法預(yù)料它們什么時(shí)候會降臨到我們身上,但是我們可以做好充分的準(zhǔn)備。意外無處不在,災(zāi)難不期而至,近年來發(fā)生的自然災(zāi)害如汶川地震、雪災(zāi)、舟曲泥石流等等,只是在短短的時(shí)間了,我們失去了很多,這些都是我們沒辦法預(yù)料到的。有數(shù)據(jù)顯示,中國平均每4分鐘就有1人死于車禍,每50秒鐘有1人在車禍中傷殘;每年發(fā)生交通事故50萬起,因交通事故死亡人數(shù)超過10萬人,居世界第一 ;中國每年工傷事故死亡13萬人;中國每年約20萬人死于藥物不良反應(yīng);每年醫(yī)療事故死亡
20萬人??誰能給我們一個(gè)保障,一個(gè)避風(fēng)港?
從張悟本現(xiàn)象看百姓對健康的追求。張悟本的書上市6個(gè)月銷量突破300萬冊,掛號費(fèi)高達(dá)2000元,而且要候診半年以上,他被稱為“京城最貴的中醫(yī)”。5月28日上午,衛(wèi)生部否認(rèn)了張悟本“衛(wèi)生部首批高級營養(yǎng)專家”的身份,并邀請國內(nèi)知名的中西醫(yī)專家駁斥其“養(yǎng)生理論”,有律師稱其違法行醫(yī)。但為什么有這么多人會上當(dāng)受騙呢?原因就是隨著生活水平的提高,人們越來越關(guān)注健康問題,現(xiàn)在我們要的不但是吃的好,還要吃的健康。重疾是現(xiàn)代人們最關(guān)心和最擔(dān)憂的問題。重大疾病目前呈現(xiàn)出年輕化、突發(fā)性、費(fèi)用高、持久性的趨勢?,F(xiàn)實(shí)中,許多人得了病,往往不是沒時(shí)間治療,而是沒有錢治療。
人生的美好愿望無非就是住著自己的大房子,有一部漂亮的車子,讓孩子上名牌大學(xué),過舒適的退休生活,大量的應(yīng)急現(xiàn)金。而在現(xiàn)實(shí)中阻礙愿望達(dá)成有兩大難題,第一是如何才能創(chuàng)造財(cái)富人生?第二是一旦失去健康有無錢治?
央行統(tǒng)計(jì),存款占中國家庭金融資產(chǎn)的比重高達(dá)80%。有50%以上的居民將“養(yǎng)老、急用、醫(yī)療”作為存款準(zhǔn)備的主要目的,并占至存款的60%以上。近日,國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布2010年前三季度國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)顯示:三季度CPI同比上漲2.9%;其中9月CPI同比上漲3.6%,漲幅創(chuàng)23個(gè)月新高!與百姓生活休戚相關(guān)的食品類價(jià)格同比漲幅更高,達(dá)到6.1%!也就是說如果我們將10萬元存一年,至一年期滿實(shí)際的購買力僅為96400元,3600元被“蒸發(fā)”了!通貨膨脹正在不斷吞噬著我們的財(cái)富。
想要擁有財(cái)富人生,享受健康幸福,只需要將放在銀行的一部分錢換個(gè)地方。買一份全能型保險(xiǎn),既可以保障健康又可以保值資產(chǎn),兩全齊美。
第三篇:保險(xiǎn)學(xué)暑期社會實(shí)踐調(diào)查報(bào)告
內(nèi)蒙古財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院 保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)社會調(diào)查報(bào)告
關(guān)于中國平安人壽保險(xiǎn)(北京)公司的銷售人員的暑期社會實(shí)踐調(diào)查
姓 名 曹曉彤 院 系 金融學(xué)院 班 級 13級保險(xiǎn)學(xué) 學(xué) 號 132024115 指導(dǎo)教師 吳曉成 職 稱 講師
指導(dǎo)教師評語:
成績:
教師簽字:年 月 日
關(guān)于中國平安人壽保險(xiǎn)(北京)公司的銷售人員的暑期社會
實(shí)踐調(diào)查
1.實(shí)踐參加者:曹曉彤
2.實(shí)踐時(shí)間:2015年7月20日—2015年8月31日 3.實(shí)踐地點(diǎn):北京市中國平安(人壽)保險(xiǎn)公司
4.實(shí)踐主題:本專業(yè)范圍內(nèi)的工作及保險(xiǎn)方面的相關(guān)內(nèi)容 現(xiàn)將此次活動的有關(guān)情況報(bào)告如下:
一、公司簡介
1993年底,中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)正式成立。經(jīng)過十八年的發(fā)展,公司現(xiàn)已擁有內(nèi)外勤同仁兩萬余名,開展的業(yè)務(wù)包括個(gè)人壽險(xiǎn)、銀行保險(xiǎn)及財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等綜合金融服務(wù)。連續(xù)多年,公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、業(yè)務(wù)品質(zhì)、業(yè)務(wù)員數(shù)量均位居同業(yè)首位。
中國平安擁有超過51萬名壽險(xiǎn)銷售人員及190,284名正式雇員。集團(tuán)總資產(chǎn)達(dá)人民幣28,442.66億元,歸屬母公司股東權(quán)益為人民幣1,596.17億元。2012年中國平安人壽北京分公司總保費(fèi)收入112.42億,同比成長9.84%,占比17.8%,位居市場第一。其中個(gè)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入93.69億,同比增長9.29%,占比34.6%,連續(xù)多年拔得市場頭籌。2012年,平安有五款個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品躋身市場銷售前十名(金裕人生、智勝人生、財(cái)富尊享、吉星盈瑞、鑫利),保費(fèi)總計(jì)17億,占市場前十名產(chǎn)品保費(fèi)總量的62%。同時(shí),公司業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營管理、品質(zhì)、成本等各項(xiàng)指標(biāo)得到持續(xù)改善,在平安系統(tǒng)內(nèi)也名列前茅。
截止2012年底,北京分公司已擁有客戶400萬余名,保單563萬余件。2012年賠款與給付支出(個(gè)團(tuán)銀)32.69億元,審結(jié)理賠案件5.49萬件。
二、活動目的
是讓大學(xué)生有一個(gè)了解社會的學(xué)習(xí)機(jī)會,接觸實(shí)際,了解社會。增強(qiáng)勞動觀點(diǎn)和社會主義事業(yè)心、責(zé)任感,并能夠觀察經(jīng)濟(jì)活動、識別和分析社會經(jīng)濟(jì)問題,借以實(shí)際地運(yùn)用學(xué)過的專業(yè)知識,也希望能帶來一些啟示,培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能。
三、活動內(nèi)容
我要參加實(shí)踐的單位是中國平安劉家窯龍興營銷部,在北京市南三環(huán)中路,隸屬于中國平安(人壽)北京分公司宣武門營業(yè)區(qū)。在親戚的介紹下,我來到了保險(xiǎn)公司,參加本學(xué)期的暑假實(shí)踐活動,于7月20日上午正式開始工作,負(fù)責(zé)為我安排工作的是分部的高級主任房麗艷女士。
這是我第二次到保險(xiǎn)公司參加社會實(shí)踐活動,對保險(xiǎn)公司的運(yùn)作銷售流程有了一定了解,此次主要是了解內(nèi)勤工作內(nèi)容。因?yàn)橹白鲞^人事助理,所以這次我的工作依然從人事助理入手,負(fù)責(zé)招募銷售人員。因?yàn)閲倚乱?guī)定保險(xiǎn)銷售人員要具有大專及以上文憑,這加大了招聘的難度,愿意來面試的大多是來北京打拼的外地人,他們對保險(xiǎn)行業(yè)的誤解比較多,知道是平安做銷售還愿意來面試的幾乎沒有,普遍對陌生市場沒有信心。而且愿意留下來的大多學(xué)歷不夠。新人素質(zhì)偏低,所以老業(yè)務(wù)員進(jìn)行教導(dǎo)的時(shí)候遇到的阻力比較多,理念不合的情況經(jīng)常發(fā)生,法律意識也比較淡薄。為了更進(jìn)一步了解平安對銷售人員的培訓(xùn),更好的完成招聘任務(wù),我申請去參加了一次平安銷售人員的職前和崗前培訓(xùn)。
職前培訓(xùn)主要內(nèi)容是介紹平安這個(gè)公司,讓新人對平安有更多的了解,建立對企業(yè)的信心和忠誠度,通過一些資深的銷售人員以親身經(jīng)歷授課的方式讓新人對保險(xiǎn)的銷售有基本的了解,盡量消除對推銷的恐懼,加強(qiáng)業(yè)務(wù)員信心。
崗前培訓(xùn)內(nèi)容主要是講保險(xiǎn)學(xué)相關(guān)的基礎(chǔ)知識、營銷手段、及產(chǎn)品介紹學(xué)習(xí)。由于取消了保險(xiǎn)代理人資格證,平安對業(yè)務(wù)員多加了一項(xiàng)分級考試,通過分級考試才可以銷售分紅型等產(chǎn)品,這一點(diǎn)是比較好的,有效解決了業(yè)務(wù)員專業(yè)素質(zhì)偏低的問題。崗前培訓(xùn)是資深銷售人員和班主任(內(nèi)勤)共同授課,內(nèi)容比較專業(yè),但涉及的內(nèi)容大多數(shù)為銷售相關(guān),對保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識講解較少。內(nèi)勤人員的講授內(nèi)容主要為“新國十條”,通過對新國十條的講解為新人進(jìn)一步建立信心。
參加過培訓(xùn)之后,招聘的難度小了很多,完成了我的任務(wù)要求,之后我的負(fù)責(zé)人建議我嘗試一下外勤的工作,試著銷售保險(xiǎn)等產(chǎn)品,負(fù)責(zé)人帶著我進(jìn)行了一系列展業(yè)活動,陌生拜訪給我留下了深刻的印象,通過對小商品城商戶挨家挨戶的拜訪、交談,我了解了銷售人員的不易,通過交談可以獲得很多信息,了解對方的性格、家庭組成、對相關(guān)產(chǎn)品的需求等。由于拜訪時(shí)間在天津事故發(fā)生之后,所以這次拜訪還比較順利,人們普遍有危機(jī)意識,對意外方面的保險(xiǎn)興趣較大,經(jīng)過幾次拜訪之后,在負(fù)責(zé)人的幫助下,有一位小商品業(yè)主購買了一份意外保險(xiǎn),這算是我額外的收獲。
之后的時(shí)間我做的工作比較雜,多數(shù)為內(nèi)勤工作。
四、實(shí)踐表現(xiàn)與效果
在學(xué)校與社會這個(gè)承前啟后的實(shí)習(xí)環(huán)節(jié),我對自己、對工作有了更具體的認(rèn)識和客觀的評價(jià)。本次暑期實(shí)踐的原則上以就業(yè)實(shí)習(xí)為主。收獲主要體現(xiàn)在兩點(diǎn):
1、工作能力。主動參與保險(xiǎn)市場調(diào)查等工作,同時(shí)認(rèn)真完成實(shí)踐報(bào)告,和單位的反饋情況表明,我們的大學(xué)生具有較強(qiáng)的適應(yīng)能力,具備了一定的組織能力和溝通能力,受到單位的好評。同時(shí)自己也能提出了許多合理化建議,做了許多實(shí)際工作,為企業(yè)的效益和發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。
2、活動方式。單位指定指導(dǎo)人員師傅帶徒弟式的帶學(xué)生,指導(dǎo)學(xué)生的日常工作。學(xué)生在實(shí)習(xí)單位,以雙重身份完成了學(xué)習(xí)與工作兩重任務(wù)。同單位員工一樣上下班,完成單位工作;又以學(xué)生身份虛心學(xué)習(xí),努力汲取實(shí)踐知識。認(rèn)真的工作態(tài)度、較強(qiáng)的工作能力和勤奮好學(xué)的精神受到了實(shí)習(xí)單位及其指導(dǎo)人員的一致好評。
負(fù)責(zé)人表示愿意繼續(xù)提供實(shí)習(xí)崗位并開具實(shí)習(xí)證明。
五、實(shí)踐中發(fā)現(xiàn)的問題
我從這次的實(shí)踐活動中發(fā)現(xiàn)了比較多的問題,主要涉及以下方面:
(一)銷售人員普遍專業(yè)素養(yǎng)不足。
(二)學(xué)歷偏低,有學(xué)歷造假情況。
(三)地區(qū)意識比較嚴(yán)重,銷售人員之間多數(shù)為親戚關(guān)系。
(四)銷售方法固定無新意,且有保監(jiān)會禁止的方式。
(五)對培訓(xùn)的重視不夠,看似緊實(shí)際松。
結(jié)語:
暑假的日子里,在中國平安保險(xiǎn)公司的企業(yè)文化氛圍中,我接受了鍛煉,獲得了能力提高和思想的進(jìn)步。對于這次暑期實(shí)踐活動的經(jīng)歷,以后無論從事保險(xiǎn)這一行業(yè)還是其他行業(yè),都會有很大的幫助。如果以后我選擇了保險(xiǎn)這一行業(yè),我將努力工作,做一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人。
(一)培養(yǎng)從事經(jīng)紀(jì)中介工作的業(yè)務(wù)能力。了解并熟悉保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程,學(xué)會進(jìn)行工作。
(二)理論聯(lián)系實(shí)際,學(xué)會運(yùn)用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識和基本技能去解決經(jīng)紀(jì)中介實(shí)踐中的具體問題。
(三)虛心學(xué)習(xí),全面提高綜合素質(zhì)。在實(shí)習(xí)中拜廣大工作人員為師,虛心學(xué)習(xí)他們的好品質(zhì)、好作風(fēng)和好的工作方式,提高自己的綜合素質(zhì),把自己培養(yǎng)成為合格的經(jīng)濟(jì)工作者。
(四)培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會責(zé)任感,形成熱愛專業(yè)、熱愛勞動的良好品德。
(五)預(yù)演和準(zhǔn)備就業(yè)。找出自身狀況與社會實(shí)際需要的差距,并在以后的學(xué)習(xí)期間及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)知識,為求職與正式工作做好充分的知識、能力準(zhǔn)備。
金融學(xué)院 13級 保險(xiǎn)學(xué) 曹曉彤
2015年9月3日
第四篇:保險(xiǎn)學(xué)習(xí)題
一、單項(xiàng)選擇題(共 16 分,每題 1 分。每題的備選答案中,只有一個(gè)符合題意,請將正確的標(biāo) 號寫在題目后的括號內(nèi))
1.現(xiàn)代火災(zāi) 保險(xiǎn) 之父是(A 尼古拉斯·巴蓬 C 愛德華·勞埃德)。B 喬治·勒克維倫 D 埃德蒙·哈雷)。
2.我國 1949 年 10 月 20 日成立的新中國成立后的第一家民族 保險(xiǎn) 公司是(A 中國人壽 保險(xiǎn) 公司 C 中國人民 保險(xiǎn) 公司 B 中國平安 保險(xiǎn) 公司 D 華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司)。
3.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過失而使被保險(xiǎn)人的利益受到損害,由(A 受益人負(fù)賠償責(zé)任 C 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人負(fù)賠償責(zé)任 B 保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任 D 投保人負(fù)賠償責(zé)任)。
4.人身保險(xiǎn) 合同 的保險(xiǎn)標(biāo)的是(A 物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 C 財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益 B 財(cái)產(chǎn) D 人的壽命與身體)。
5.我國保險(xiǎn)法對“自殺條款”規(guī)定的時(shí)間為(A 1年 C 3年 B 2年 D 3年
6.我國《保險(xiǎn)公司 管理 規(guī)定》,設(shè)立全國性保險(xiǎn)公司,其注冊資本的最低限額為(A 10 億元 C 3 億元 B 5 億元 D 2 億元)。
7.某房東外出時(shí)忘記鎖門,導(dǎo)致小偷進(jìn)屋、家俱被竊。則導(dǎo)致該失竊事件的風(fēng)險(xiǎn)因素是。(A 物質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素 C 道德風(fēng)險(xiǎn)因素
8.保險(xiǎn)金額不得超過(A 保險(xiǎn)價(jià)值 C 保險(xiǎn)利益 B 心理風(fēng)險(xiǎn)因素 D 經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)因素),超過部分無效。B 保險(xiǎn)標(biāo)的 D 事故損失)。)
9.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的結(jié)果有(A 損失和盈利 B 無損失和盈利 C 損失和元損失 D 損失、無損失和盈利)提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。
10.經(jīng)營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)按(A 當(dāng)年自留保費(fèi)的 50% C 注冊資本的 20% B 當(dāng)年保費(fèi)收入的 1% D 有效保單的全部凈值
11.保險(xiǎn)人在取得代位求償權(quán)后,如果向第三者獲得的索賠金額超過保險(xiǎn)人給被保險(xiǎn)人的賠款,超過部分應(yīng)歸(A 保險(xiǎn)人 B 被保險(xiǎn)人 C 第三者 D 保險(xiǎn) 人與被 保險(xiǎn) 人共有
12.海上貨物運(yùn)輸 保險(xiǎn) 承保的貨物若被轉(zhuǎn)讓,保險(xiǎn) 合同(A 經(jīng)被 保險(xiǎn) 人背書后可同時(shí)轉(zhuǎn)讓 B 不得轉(zhuǎn)讓 C 須征得保險(xiǎn)人同意后轉(zhuǎn)讓 D 效力終止
13.有批貨物投保海上貨運(yùn)險(xiǎn),保險(xiǎn)金額即為約定保險(xiǎn)價(jià)值 180000 美元,保單中規(guī)定有 3%的 絕對免賠率。后在運(yùn)輸途中損失 5800 美元,保險(xiǎn)公司應(yīng)賠(A 5626 美元 C 400 美元 B 5800 美元 D 0(不賠))。)。)。
14.一家被批準(zhǔn)在全國范圍內(nèi)營業(yè)的保險(xiǎn)公司,其注冊,資本為 6.8 億元,按《中華人民共和 國保險(xiǎn)法》規(guī)定,應(yīng)提?。ˋ 3.4 億元 C 1.36 億元)保證金。B 0.068 億元 D 0.68 億元)兩部分組成的。B 危險(xiǎn)保費(fèi)和儲蓄性保費(fèi) D 純保費(fèi)和保險(xiǎn)基金
15.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是由(A 毛保費(fèi)和保險(xiǎn)基金 C 純保費(fèi)和附加保費(fèi)
16.以投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值或估計(jì)價(jià)值作為保險(xiǎn)價(jià)值,其保險(xiǎn)金額按保險(xiǎn)價(jià)值來確定,這種 保險(xiǎn)被稱之為()。A 不定值保險(xiǎn) C 定額保險(xiǎn) B 定值保險(xiǎn) D 超額保險(xiǎn)
二、多項(xiàng)選擇題,共 14 分,每題 2 分。每題的備選答案中,有二個(gè)或以上符合題意,請將正確 的標(biāo)號寫在題目后的括號內(nèi)。錯(cuò)選或漏選均不給分)
1.保險(xiǎn) 合同 為(A 單務(wù) 合同 B 雙務(wù) 合同 C 要式 合同 D 非要式合同 E 最大誠信合同
2.遵循最大誠信原則的內(nèi)容包括(A 告知 C 保證 E 誤告
3. 《中華人民共和國保險(xiǎn)法》所規(guī)定的保險(xiǎn)資金運(yùn)用的形式有(A 銀行存款 B 直接向 企業(yè) 投資 C 買賣金融 債券 D 買賣政府 債券 E 國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式
4.我國《保險(xiǎn)代理人 管理 規(guī)定》將保險(xiǎn)代理人分為(A 專業(yè)代理人 B 專職代理人 C 兼業(yè)代理人 D 兼職代理人 E 個(gè)人代理人
5.再保險(xiǎn)按保險(xiǎn)責(zé)任的轉(zhuǎn)移方式可分為(A 比例再保險(xiǎn))。)。)。B 委付 D 棄權(quán)與禁止反言)。)。B 固定再保險(xiǎn) C 臨時(shí)再保險(xiǎn) D 預(yù)約再保險(xiǎn) E 非比例再保險(xiǎn)
6.下列風(fēng)險(xiǎn)中,屬于投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的有(A 戰(zhàn)爭 B 疾病 C 市價(jià)波動 D 賭博 E 車禍 7.屬于控制型風(fēng)險(xiǎn) 管理 技術(shù)的方法有(A 減少風(fēng)險(xiǎn) C 保險(xiǎn) E 避免風(fēng)險(xiǎn)
三、判斷題(10 分,每題 1 分,正確的在括號內(nèi)標(biāo)√,錯(cuò)誤的在括號內(nèi)標(biāo)×)
1.根據(jù)我國 保險(xiǎn) 法規(guī)定,在 保險(xiǎn) 事故發(fā)生時(shí),保險(xiǎn) 人承擔(dān) 保險(xiǎn) 賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任 的最高限額是保險(xiǎn)價(jià)值。()))))B 自留風(fēng)險(xiǎn) D 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn))。)。2.保險(xiǎn)深度反映了保險(xiǎn)業(yè)在整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)中的地位。
(3.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,只要投保人對其投保的財(cái)產(chǎn)具有合法的使用權(quán),就具有保險(xiǎn)利益。(4.保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn) 合同 范圍內(nèi)的事故是風(fēng)險(xiǎn)事故。(5.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn) 合同 的保險(xiǎn)責(zé)任開始后,合同 當(dāng)事人可以解除保險(xiǎn) 合同。(6.人身保險(xiǎn) 合同 是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。(7.位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)公司。())
8。投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保 險(xiǎn)合同,其保險(xiǎn)金額超過保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)是共同保險(xiǎn)。()
9.保險(xiǎn)展業(yè)分為保險(xiǎn)公司直接展業(yè)、保險(xiǎn)代理人展業(yè)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)。()
10.根據(jù)我國保險(xiǎn)法規(guī)定,被保險(xiǎn)人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。()
四、名詞解釋(共 12 分,每題 3 分)1. 2. 3. 4. 保險(xiǎn)合同 再保險(xiǎn) 受益人 年金保險(xiǎn)
五、問答題(共 30 分)1. 2. 3. 4. 什么叫保險(xiǎn)利益?其條件有哪些?(6 分)什么叫財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?它與人身保險(xiǎn)比較有哪些主要特點(diǎn)?(6 分)社會保險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)?(6 分)簡述自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)的主要區(qū)別。(12 分)
六、案例分析題(共 18 分,每題 6 分)1.張某擁有 80 萬元的家庭財(cái)產(chǎn),向保險(xiǎn)公司投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額為 60 萬元。在保險(xiǎn) 期間王某家中失火,當(dāng):(1)財(cái)產(chǎn)損失 30 萬元時(shí),保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少?
(2)家庭財(cái)產(chǎn)損失 72 萬元時(shí),保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少?(先列出計(jì)算公式,再計(jì)算)2.若某保險(xiǎn)公司承保某 企業(yè) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),其保險(xiǎn)金額為 900 萬元,在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)的某日 發(fā)生了火災(zāi),損失額為 500 萬元,出險(xiǎn)時(shí)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為 1000 萬元,企業(yè) 搶險(xiǎn)施救費(fèi)為萬元。試計(jì)算保險(xiǎn)公司的賠款金額,并說明該保險(xiǎn)是超額保險(xiǎn)還是不足額保險(xiǎn)。(先列出計(jì)算公式,再 計(jì)算)
3.若趙某 1999 年 8 月 8 日購買一輛汽車,購買價(jià)格 24 萬元,同月 16 日,趙某向調(diào)保險(xiǎn)公司購 買了保險(xiǎn)金額 24 萬元的機(jī)動車輛保險(xiǎn)和責(zé)任限額 5 萬元的第三者責(zé)任保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限為:年拼 于當(dāng)日交清了保險(xiǎn)費(fèi)。2000 年 2 月 8 日,趙某將該汽車以 23 萬元的價(jià)格賣給劉某,趙某并沒有 經(jīng)調(diào)保險(xiǎn)公司辦理批單手續(xù),也沒有告知該保險(xiǎn)公司。2000 年 3 月 18 日,具有合格駕駛證的 車主劉某合法駕駛,不料發(fā)生車禍,車輛全損,但第三者人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。問:(1)若趙某向調(diào)保險(xiǎn)公司索賠,保險(xiǎn)公司是否賠償?為什么,(2)若劉某向調(diào)保險(xiǎn)公司索賠,保險(xiǎn)公司是否賠償?為什么?
答案:
四、名詞解釋(共 12 分,每題 3 分)1. 保險(xiǎn) 合同 是投保人與 保險(xiǎn) 人(1 分)約定 保險(xiǎn) 權(quán)利義務(wù)關(guān)系(1 分)的協(xié)議(1 分)。2.再 保險(xiǎn) 是 保險(xiǎn) 人(1 分)把原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)部分或全部轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)人(1 分)的保險(xiǎn)方式(1 分)。3.受益人是指人身保險(xiǎn) 合同 中(1 分)由被保險(xiǎn)人或者投保人指定(1 分)的享有保險(xiǎn)金請求 權(quán)的人(1 分)。4.年金保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人生存期間,保險(xiǎn)人按 合同 約定的金額、方式、期限有規(guī)則并且定期 向被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的生存保險(xiǎn)。
五、問答題(共 30 分)1.(6 分)保險(xiǎn)利益是指投保人(或者,投保人或被保險(xiǎn)人)對保險(xiǎn)標(biāo)的(1 分)所具有的法律上承認(rèn)(1 分)的利益(1 分)。保險(xiǎn)利益的存在必須具備的條件有: 第一,合法的利益(1 分); 第二,客觀存在的利益(1 分); 第三,經(jīng)濟(jì)上可確定的利益(1 分)。2.(6 分)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以各類物質(zhì)財(cái)產(chǎn)(l 分)及有關(guān)利益(或元形的經(jīng)濟(jì)利益)(l 分)、責(zé)任和信用力 保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)(1 分)。人身保險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)比較,人身保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有: 第一,人身保險(xiǎn) 合同 是一種定額保險(xiǎn) 合同(l 分); 第二,人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益是以人與人的關(guān)系來確定(1 分); 第三,人身保險(xiǎn)的長期性(1 分)。3.(6 分)社會保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有: 第一,強(qiáng)制性(1 分); 第二,普遍性(1 分); 第三,社會公平性(1 分); 第四,基本保障性(2 分); 第五,福利性(1 分)。4.簡述自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)的主要區(qū)別(12 分)。自愿保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)的主要區(qū)別有: 第一,兩者的保險(xiǎn)關(guān)系建立的根據(jù)不同(l 分)。自愿保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系是通過訂立保險(xiǎn)合同建立 的(1 分);法定保險(xiǎn)的保險(xiǎn)關(guān)系是根據(jù)國家法規(guī)建立的(1 分)。第二,兩者涉及的危險(xiǎn)性質(zhì)不同(1 分)。自愿保險(xiǎn)所保的危險(xiǎn)損失,一般僅以個(gè)別單位或個(gè)人 的利益有關(guān)(1 分)法定保險(xiǎn)所保的危險(xiǎn)一般涉及到多數(shù)人的利益,; 帶有一定的社會性(1 分)。第三,實(shí)施的目標(biāo)不同(1 分)。自愿保險(xiǎn)主要是為了滿足經(jīng)濟(jì)單位或個(gè)人對于災(zāi)害損失補(bǔ)償?shù)?需要(1 分);法定保險(xiǎn)是政府為解決某個(gè)領(lǐng)域里的特殊危險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)一定的社會目標(biāo)或政策目標(biāo) 而實(shí)施的(1 分)。第四,保障的水平不同(2 分)。自愿保險(xiǎn)的保障水平較充分(1 分)。
六、案例分析題(共 18 分,每題 6 分)1.(6 分)(2 分)因?yàn)榧彝ヘ?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)適用第一危險(xiǎn)賠償方式,即在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償。所以在本案例中:(1)當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 30 萬元時(shí),由于損失低于保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)公司按損失金額賠償 30 萬元。(2 分)(2)當(dāng)家庭財(cái)產(chǎn)損失 72 萬元時(shí),由于損失超過保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額賠償 60 萬元。(2 分)2.(6 分)解:該保險(xiǎn)公司的賠款=(損失金額十施救費(fèi)用)×保險(xiǎn)金額÷保險(xiǎn)價(jià)值 =(500+8)×900÷1000 = 457.2(萬元)由于該 企業(yè) 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額(900 萬元)小于保險(xiǎn)價(jià)值(1000 萬元),所以為不足額保險(xiǎn)。3.(6 分)(1)保險(xiǎn)公司可以拒賠,因?yàn)椋阂皇潜槐kU(xiǎn)人違反了最大誠信原則,車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)沒有向保險(xiǎn)公 司告知,沒辦理批單手續(xù),保險(xiǎn)合同失效;二是被保險(xiǎn)人趙某對該車輛已經(jīng)不存在保險(xiǎn)利益,則 保險(xiǎn)合同自車輛轉(zhuǎn)讓時(shí)起無效。(3 分)(2)保險(xiǎn)公司可以拒賠。因?yàn)椋簞⒛惩?A 保險(xiǎn)公司沒有保險(xiǎn)關(guān)系,不是被保險(xiǎn)人。(3 分)
第五篇:保險(xiǎn)學(xué)題庫
《保險(xiǎn)學(xué)》習(xí)題庫 計(jì)算題
設(shè):甲、乙兩家保險(xiǎn)公司承保家庭財(cái)產(chǎn),發(fā)生保險(xiǎn)事故損失7萬元,甲公司保險(xiǎn)金額為6萬元乙公司保險(xiǎn)金額為8萬元,已超額投保,請按重復(fù)保險(xiǎn)的賠償金額責(zé)任分?jǐn)偡绞?,?jì)算甲、乙公司各應(yīng)賠多少?
按重復(fù)保險(xiǎn)的賠償金額責(zé)任分?jǐn)偡绞接?jì)算:
甲公司單獨(dú)承保應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為6萬元;
乙公司單獨(dú)承保應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為7萬元。
甲公司應(yīng)賠:7萬元×6萬元/(6萬元+7萬元)=3.23萬元;
乙公司應(yīng)賠:7萬元×7萬元/(6萬元+7萬元)=3.77萬元。案例分析題
第1例
王某,女,2歲時(shí)母親去世,隨外公外婆在A地生活,3歲時(shí)上幼兒園,日常所需費(fèi)用由王某父親承擔(dān)。4歲時(shí)王某父親再婚,王某遂與其父、繼母在B地生活,故從A地幼兒園轉(zhuǎn)至B地某幼兒園。在轉(zhuǎn)幼兒園前三個(gè)月,王某外公替她投保了少兒平安險(xiǎn),并指定自己為受益人。在轉(zhuǎn)幼兒園后不久,在一次游玩中,王某不幸落水溺水身亡。事后,王某外公報(bào)了案并請求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金,但保險(xiǎn)公司以王某外公對王某不具有保險(xiǎn)利益為由予以拒絕,雙方遂引起爭議。
案例分析:
一、依據(jù)《保險(xiǎn)法》第五十二條之規(guī)定,很難說明王某同意其外公為其投保,王某的外公對王某的確不具有保險(xiǎn)利益,但本案應(yīng)另當(dāng)別論。
在本案中,王某的外公與王某之間已非單純的親戚關(guān)系。王某年幼,屬無民事權(quán)處行為人,喪母后其父就為其唯一的法定監(jiān)護(hù)人。王某在2歲至3歲時(shí)由外公外婆照料,其父僅支付日常所需費(fèi)用,實(shí)際上此時(shí)王某父親已將其對王某的監(jiān)護(hù)職責(zé)全部委托給王某的外公外婆,因此王某的外公為王某的委托監(jiān)護(hù)人。
監(jiān)護(hù)權(quán)的內(nèi)容,對未成年來講,基本上同于親權(quán),親權(quán)是指父母對未成年子女的身心撫教監(jiān)護(hù)和財(cái)產(chǎn)管理的權(quán)利。故王某的外公對王某的委托監(jiān)護(hù)權(quán)基本上同于親權(quán),從此意義上來講,王某的外公同王某父親一樣對王某具有保險(xiǎn)利益。因此,王某的外公為王某投保少兒平安險(xiǎn)是符合法律規(guī)定的,保險(xiǎn)合同有效,保險(xiǎn)公司不得拒絕支付保險(xiǎn)金。
二、任何權(quán)利都要以一定的實(shí)有利益為基礎(chǔ),權(quán)利都要體現(xiàn)權(quán)利人的權(quán)益,但監(jiān)護(hù)的著眼點(diǎn)在于保護(hù)被監(jiān)護(hù)人的合法權(quán)益,而不是為監(jiān)護(hù)人自身的權(quán)益,所以監(jiān)護(hù)權(quán)在本質(zhì)上不是一種權(quán)利,而是一種職責(zé),即監(jiān)護(hù)人不享有利益。本案中王某的外公作為委托監(jiān)護(hù)人雖有權(quán)為王某投保,但因其不享有利益,所以不能指定自己為受益人,保險(xiǎn)金只能作為王某的遺產(chǎn)來處理。王某父親作為第一順位繼承人,該保險(xiǎn)金理應(yīng)為其所得。
案例結(jié)論: 王某的外公有權(quán)利為其投保,但不能作為受益人去領(lǐng)取保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)金只能作為遺產(chǎn)處理,交給王某的父親。第2例
某毛織廠女工朱某,因戀愛受刺激兩次自殺未遂被及時(shí)發(fā)現(xiàn)而救下,經(jīng)醫(yī)生診斷為“抑郁性精神病”。出院后的朱某,并無異常行為,只是變得更加抑郁寡歡,常流露出悲觀厭世的情緒。一日,朱謀乘母親外出買菜時(shí),懸梁自盡了。3年前朱謀投保了20年期簡易人身保險(xiǎn)10份,保險(xiǎn)金額4000元,其間并無欠繳保險(xiǎn)費(fèi)的記錄。朱謀死后,其母親以受益人的身份向保險(xiǎn)公司申請給付4000元的死亡保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司是否給付保險(xiǎn)金,說明理由。
自殺屬于一般除外責(zé)任,既不是疾病也不是意外傷害,而是可以人為抑制的行為。屬于“不可保風(fēng)險(xiǎn)”。但也有例外。我國保險(xiǎn)法規(guī)定:以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,自成立之日起滿兩年后,如果被保險(xiǎn)人自殺的,保險(xiǎn)人可以按照合同給付保險(xiǎn)金。朱某的死亡不是為謀取保險(xiǎn)金而故意自殺,且保單生效已超過兩年,保險(xiǎn)公司應(yīng)該對這樣的案件給付賠償。案例分析題
第1例
趙某投保了一份終身壽險(xiǎn)險(xiǎn)合同,2009年10月5日趙某應(yīng)繳費(fèi)而未繳費(fèi),問:趙某的合同在2010年10月還有效嗎?如果已無效,還能恢復(fù)合同嗎?
分析:已無效,因?yàn)橐呀?jīng)過了寬限期。還能恢復(fù),須填寫復(fù)效申請書,提供可保證明書,付清欠繳保費(fèi)及利息,付清保單貸款本金及利息。
第2例
去年張先生為自己十四歲的兒子投保了學(xué)生平安險(xiǎn),保險(xiǎn)金額為六千元,保險(xiǎn)期限為一年。當(dāng)年期末考試后,其子因成績較差而被學(xué)校做留級處理,當(dāng)天返家后即遭其父的責(zé)罵和毒打。第二天張先生下班歸家發(fā)現(xiàn)其子失蹤,離家出走,便和親屬四處尋找,至今半年仍音信全無。無奈之下,張先生請求人民法院宣告失蹤,并持法院的失蹤證明請求給付保險(xiǎn)金。
分析:保險(xiǎn)是以盈利為目的的經(jīng)濟(jì)活動,不承擔(dān)扮演社會慈善或救濟(jì)機(jī)構(gòu)角色的責(zé)任,故須依法經(jīng)營。若被保險(xiǎn)人失蹤滿四年,經(jīng)其父母申請由人民法院宣告死亡,才能按宣告死亡給付保險(xiǎn)金。但若給付后被保險(xiǎn)人又重新出現(xiàn),則張先生仍負(fù)有返還保險(xiǎn)金義務(wù)。因張先生所持的只是失蹤證明,而保險(xiǎn)公司只能在宣告死亡的情況下,才給付保險(xiǎn)金,所以,保險(xiǎn)公司不給付死亡保險(xiǎn)金。
第3例2005年8月5日,王慧敏(原告袁軍的母親)從哈爾濱乘坐哈北公司黑A84892號客運(yùn)汽車前往黑河,途中由于駕駛員操作失誤,在哈黑大公路發(fā)生交通事故,包括王慧敏在內(nèi)的8名乘客當(dāng)場死亡。同年8月16日,在交警部門的主持下,袁軍與哈北公司達(dá)成調(diào)解協(xié)議,哈北公司賠償袁軍死亡賠償金、喪葬費(fèi)、交通費(fèi)、誤工費(fèi)等合計(jì)139566元,并已將款項(xiàng)支付給了袁軍。
袁軍后來發(fā)現(xiàn),其母親當(dāng)時(shí)購買的客車票中含有2%的旅客意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)。袁軍隨后找到中國人壽哈爾濱市動力支公司提出保險(xiǎn)賠償。保險(xiǎn)公司告訴袁軍此保險(xiǎn)款項(xiàng)已支付給哈北公司,故不同意再支付保險(xiǎn)賠償金,同時(shí)讓袁軍去找哈北公司協(xié)調(diào)此事。袁軍與中國人壽多次協(xié)商未果,2006年初,袁軍將保險(xiǎn)公司告上了法庭,要求中國人壽給付人身意外傷害保險(xiǎn)金5萬元、交通費(fèi)1437元。
參考分析:根據(jù)《保險(xiǎn)法》和《合同法》的有關(guān)規(guī)定,王慧敏在購買車票時(shí)就與客運(yùn)公司、哈北公司和中國人壽建立了旅客客運(yùn)合同和保險(xiǎn)合同關(guān)系,這一事實(shí)有客運(yùn)公司在售票處《公路乘客人身意外傷害保險(xiǎn)》須知及王慧敏持有的客票為證。因此,法院判決保險(xiǎn)公司應(yīng)給付原告袁某保險(xiǎn)賠償金5萬元。但考慮到中國人壽已將此款實(shí)際支付給哈北公司,故哈北公司應(yīng)向袁軍支付訟爭的5萬元保險(xiǎn)賠償金。
如果上述某項(xiàng)或多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)同時(shí)發(fā)生并足夠嚴(yán)重,則本項(xiàng)目的資金來源可能與預(yù)測發(fā)生較大偏差,可能影響本期債券的兌付,產(chǎn)生兌付風(fēng)險(xiǎn)。案例分析題
第1例
某外貿(mào)公司以承兌交單90天(D/A90天)條件出口一批貨物,發(fā)票總額100萬美元,保險(xiǎn)費(fèi)率為1.56%。那么,該公司應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)為多少萬美元?
保險(xiǎn)費(fèi)=100*90/360*1.56%=0.39萬美元
第2例
某車主投保機(jī)動車輛保險(xiǎn),保額為40萬元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn)事故,第一次車輛受損15萬元,第二次受損20萬元,第三次受損8萬元,第四次受損45萬元,第五次受損6萬元。在前三次保險(xiǎn)事故發(fā)生并獲得賠償后,投保人補(bǔ)充到了40萬元的保額。問保險(xiǎn)人應(yīng)如何賠償?
因?yàn)闄C(jī)動車輛保險(xiǎn)的歷次賠償金額不累加,只有當(dāng)某一次保險(xiǎn)事故的賠償金額達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)保險(xiǎn)合同才終止。在本案中,保險(xiǎn)人在第一次事故后賠償15萬元,在第二次事故后賠償20萬元。這兩次的賠償金額均未達(dá)到保險(xiǎn)金額不進(jìn)行累加,所以在第三次事故后賠償8萬元。但第四次保險(xiǎn)事故損失45萬元,超出了保險(xiǎn)金額,保險(xiǎn)人賠償40萬元后保險(xiǎn)合同終止。保險(xiǎn)人對第五次事故損失不再承擔(dān)賠償責(zé)任。
第3例
某建筑公司以進(jìn)口奔馳轎車向某保險(xiǎn)代辦處投保機(jī)動車輛保險(xiǎn)。承保時(shí),保險(xiǎn)代理人誤將該車以國產(chǎn)車計(jì)收保費(fèi),少收保費(fèi)482元。合同生效后,保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)這一情況,立即通知投保人補(bǔ)繳保費(fèi),但被拒絕。無奈下,保險(xiǎn)公司單方面向投保人出具了保險(xiǎn)批單,批注:“如果出險(xiǎn),我司按比例賠償。”合同有效期內(nèi),該車出險(xiǎn),投保人向保險(xiǎn)公司申請全額賠償。此案該如何賠償呢? 保險(xiǎn)代理人誤以國產(chǎn)車收取保費(fèi)的責(zé)任不在投保人,代理人的行為在法律上應(yīng)推定為放棄以進(jìn)口車為標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)的權(quán)利。保險(xiǎn)人單方出具批單的反悔行為是違反禁止反言的,違背了最大誠信原則,不具法律效力。保險(xiǎn)人單方出具批單變更合同,是一種將自己意志強(qiáng)加于投保人的行為。批單不是協(xié)商一致的結(jié)果,不可能成為合同有效組成部分,不影響合同的履行。而且保險(xiǎn)公司不得因代理人承保錯(cuò)誤推御全額賠付責(zé)任?!侗kU(xiǎn)法》規(guī)定:“保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為,由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任?!睋?jù)此,本案應(yīng)全額賠償。第4例
某汽車投保了第三者責(zé)任保險(xiǎn),保險(xiǎn)期間為一年,責(zé)任限額為15萬元,在保險(xiǎn)期間先后發(fā)生兩次保險(xiǎn)事故,被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任分別為9萬元、23萬元。保險(xiǎn)人按保單約定第一次賠償9萬元后,應(yīng)對第二次責(zé)任事故賠償多少,此險(xiǎn)種是否還有效?
15萬元后,在保險(xiǎn)期間第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。
第5例
某個(gè)體戶經(jīng)批準(zhǔn)合資經(jīng)營了一個(gè)小煤礦,該礦與工人簽定了雇傭合同,其中規(guī)定,如果工人在采礦中發(fā)生意外事故致死時(shí),由礦方給付喪葬費(fèi)、撫恤金1萬元??紤]到工人意外傷害風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在,礦方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同,以工人在受
雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任,每人保險(xiǎn)限額為1萬元,投保人與被保險(xiǎn)人均為礦方。在保險(xiǎn)有效期內(nèi),因發(fā)生瓦斯爆
炸而致5名工人窒息死亡,其家屬紛紛向礦方和保險(xiǎn)公司提出索賠。根據(jù)案情,回答下列問題:
(1)本案的險(xiǎn)種屬于什
么險(xiǎn)種?
(2)保險(xiǎn)合同關(guān)系存在于哪兩個(gè)當(dāng)事人之間?
(3)受害人家屬對被保險(xiǎn)人的索賠是否有效?
(4)受害
人家屬是否能向向保險(xiǎn)人索賠?
(5)各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為多少?
(1)雇主責(zé)任保險(xiǎn)(2)雇主與保險(xiǎn)人之間(3)完全有效
(4)完全不可以(5)因?yàn)榈V方與保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同,以工人在受雇期間的意外傷害賠償為保險(xiǎn)責(zé)任,每人保險(xiǎn)限額為1萬元,所以各受害人家屬最終可以獲得的保險(xiǎn)賠償額為1萬元。
第6例 2007年4月25日,龍華迎賓館司機(jī)駕車行駛至滬杭高速公路時(shí),將步行進(jìn)入高速公路的羅某父子撞死,交管部門在事后作出的“道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書”中確定事故是由羅某父子違章進(jìn)入高速公路造成的,駕駛員不負(fù)事故責(zé)任,但根據(jù)新交法明確的“無過錯(cuò)賠償”原則,龍華迎賓館在與死者親屬協(xié)商后,支付給其4萬元賠償金。
投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)的龍華迎賓館方面以為,在對死者親屬進(jìn)行賠付后,應(yīng)該可以“有憑有據(jù)”地獲得第三者責(zé)任險(xiǎn)規(guī)定的賠償。
第三者責(zé)任險(xiǎn)中的“第三者”是指車禍中被撞一方,若該司機(jī)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn),那么他將不必承擔(dān)全部事故責(zé)任和經(jīng)濟(jì)賠償,而由保險(xiǎn)公司來分擔(dān)一定的經(jīng)濟(jì)賠償。當(dāng)時(shí)有分析認(rèn)為,第三者責(zé)任險(xiǎn)強(qiáng)制實(shí)施后,一旦發(fā)生車禍?zhǔn)鹿?,?zé)任人、被撞人的經(jīng)濟(jì)利益都得到保障,同時(shí)保險(xiǎn)公司的承保面以及保費(fèi)都將成倍擴(kuò)大,所以它將促成一個(gè)三贏的局面。
但本案中的被告方華泰保險(xiǎn)認(rèn)為,根據(jù)《機(jī)動車輛綜合險(xiǎn)條款》,保險(xiǎn)公司依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛員在事故中所負(fù)責(zé)任比例,承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任,但對被保險(xiǎn)人自行承諾和支付的賠償金額,保險(xiǎn)公司有權(quán)不予賠償,而本案中交管部門已認(rèn)定龍華迎賓館駕駛員無責(zé)任,因此保險(xiǎn)公司不應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。① 分析:雖然新交法明確了機(jī)動車“無過錯(cuò)賠償”原則,但機(jī)動車主無過錯(cuò)而承擔(dān)的賠款卻不符合保險(xiǎn)合同關(guān)于機(jī)動車駕駛員應(yīng)付的事故責(zé)任的賠償前提。法院如果支持保險(xiǎn)公司一方,那么第三者責(zé)任事故的風(fēng)險(xiǎn)不能通過保險(xiǎn)減輕,將不合理地加重?zé)o過錯(cuò)方的責(zé)任,將會對交管部門的無過錯(cuò)賠償執(zhí)法產(chǎn)生障礙;但不支持則明顯有悖于保險(xiǎn)合同,并將行政強(qiáng)制管理的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到保險(xiǎn)公司,這也不合理。
第7例
A國外貿(mào)公司甲為B國進(jìn)口商乙申請了10萬美元的信用限額。但該公司向甲方出口了20萬美元的貨物,由于A國與C國發(fā)生戰(zhàn)爭導(dǎo)致甲公司損失15萬美元。則保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)最多能賠多少?
由于出口信用保險(xiǎn)賠償時(shí),以信用現(xiàn)額為準(zhǔn),所以保險(xiǎn)公司最多能賠10萬美元。
第8例
某公司總資產(chǎn)為4000萬元,該公司僅將價(jià)值1200萬元的房屋投保了火災(zāi)保險(xiǎn),在保險(xiǎn)期限內(nèi),該公司遭受了一場大火,災(zāi)害造成的損失達(dá)200萬元,其中房屋損失186萬元,其他財(cái)產(chǎn)損失14萬元。在救火搶險(xiǎn)過程中發(fā)生施救費(fèi)用1萬元。分析此案例,并回答下列問題:
(1)保險(xiǎn)人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該有哪些?
(2)保險(xiǎn)人采取什么賠償方式?
(3)保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是多少?
(4)某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是多少?
(1)保險(xiǎn)人應(yīng)對該次火災(zāi)事故負(fù)責(zé)賠償?shù)捻?xiàng)目應(yīng)該是房屋損失與部分施救費(fèi)。(2)比例賠償方式
(3)保險(xiǎn)人應(yīng)該支付的保險(xiǎn)賠款是186萬元。
(4)因?yàn)槠渌?cái)產(chǎn)損失14萬元,所以某公司應(yīng)該自負(fù)的財(cái)產(chǎn)損失是14萬元。
第9例
若兩個(gè)不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)生相撞。甲車車輛損失5000元,車上貨物損失10000元,乙車車輛損失4000元,車上貨物損失5000元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要責(zé)任,承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失70%;乙車負(fù)次要責(zé)任,承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失30%。這兩輛車都投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。計(jì)算保險(xiǎn)公司對甲、乙兩車的被保險(xiǎn)人個(gè)應(yīng)賠償多少?(不考慮免賠率)
其賠款計(jì)算如下:
甲車自負(fù)車損=甲車車損×甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例=5000×70%=3500元
甲車應(yīng)賠乙車=(乙車車損+乙車車上貨損)×甲車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例=(4000+5000)×70%=6300元
保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)甲車車損和第三者責(zé)任賠款=(甲車自負(fù)車損+甲車應(yīng)賠乙車)×(1-免賠率)=3500 +6300=9800元
乙車自負(fù)車損=乙車車損×乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例=4000×30%=1200元
乙車應(yīng)賠甲車=(甲車車損+甲車上貨損)×乙車應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)損失比例 =(5000+10000)×30%=4500元
保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)乙車車損和第三者責(zé)任賠款=(乙車自負(fù)車損+乙車應(yīng)賠甲廠)×(1-免賠率)=1200+4500=5700元
這樣,此案甲車得到保險(xiǎn)人賠款9800元;乙車得到保險(xiǎn)人賠款5700元。第10例
某建筑公司在承建某工業(yè)局主管的工廠進(jìn)行技術(shù)改造時(shí),對擴(kuò)建的四車間投保建筑工程一切險(xiǎn),保險(xiǎn)金額560萬元,按工程概算總造價(jià)投保金額應(yīng)為800萬元。在施工過程中,由于天氣變化,連續(xù)3天降大雨,致使擴(kuò)建工程的地基下陷,廠房倒塌損失金額為200萬元,機(jī)器損失100萬元。請分析該案例,并回答下列問題:(1)根據(jù)建筑工程一切險(xiǎn)條款規(guī)定,地基下陷應(yīng)屬于意外事故還是自然災(zāi)害?
(2)該建筑工程保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人可以為誰?(3)在工程保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人賠償被保險(xiǎn)人的方式有哪些?
(4)若按專家在查勘后得出的結(jié)論,地陷原因?yàn)樵摰貐^(qū)地質(zhì)構(gòu)造形成巖溶坍塌所致。若免賠率為2%,則保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的損失是多少?
(5)如果損失原因?yàn)樵搹S抽用地下水過量,致使沙土流失嚴(yán)重,再加上連降大雨導(dǎo)致地基下陷,你認(rèn)為保險(xiǎn)人應(yīng)的責(zé)任是什么?
(1)自然災(zāi)害(2)建筑公司,工廠(3)修復(fù) 重置
現(xiàn)金(4)保險(xiǎn)公司的賠償金額=(200+100)*560/800*(1-2%)=205.8萬元
(5)兩者均不負(fù)責(zé)賠償 計(jì)算題
1.一輛汽車重置價(jià)值為40萬元,保額為30萬元,一次事故中車輛損失20萬元,若責(zé)任全部由第三者造成,保險(xiǎn)公司賠款后取得代位追償權(quán),向?qū)Ψ阶坊刭r款18萬元,則保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)如何分配 若追回22萬元,又當(dāng)如何?
解答:
追回18萬元,保險(xiǎn)人應(yīng)得:18×30/40=13.5萬
被保險(xiǎn)人應(yīng)得:18×10/40=4.5
追回22萬元,保險(xiǎn)人只能扣留賠款:20×30/40=15萬
被保險(xiǎn)人應(yīng)得: 22-15=7萬
2.若某人分別向兩家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司就同一個(gè)標(biāo)的投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),投保時(shí)保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值為50萬元,第一家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額是40萬元,第二家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)金額是60萬元,在保險(xiǎn)期間內(nèi),標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故,損失金額為30萬元.如果按照比例責(zé)任,兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)怎樣分擔(dān)損失
解答:
先計(jì)算出,第一家保險(xiǎn)公司承擔(dān)的賠償責(zé)任比例=40%
第二家的=60%
所以,第一家賠償額=40%×30=12萬元
第二家賠償額=60%×30=18萬元
3.保險(xiǎn)人組織了兩個(gè)溢額分保合同,確定自留額為50萬美元,第一溢額分保合同的限額為四根線,第二溢額分保合同的限額為五根線.保險(xiǎn)事故發(fā)生后,保險(xiǎn)標(biāo)的損失500萬美元,請問原保險(xiǎn)人,第一溢額再保險(xiǎn)人,第二溢額再保險(xiǎn)人各應(yīng)承擔(dān)多少賠款
解答:
保險(xiǎn)人首先承擔(dān)50萬美元賠款,剩下450萬美元的溢額。
第一溢額分保合同可以承擔(dān)的最高限額是4倍的自留額,即200萬美元,所以承擔(dān)200萬美元的賠款.還有250萬美元的溢額。
第二溢額分保合同可以承擔(dān)的最高限額是5倍的自留額,即250萬美元,剛好全部承擔(dān)剩下的溢額。
所以原保險(xiǎn)人,第一溢額再保險(xiǎn)人和第二溢額再保險(xiǎn)人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠款分別是:50萬美元,200萬美元,250萬美元。
4.解釋:部分損失賠款=保險(xiǎn)金額/出險(xiǎn)時(shí)賬面余額*(實(shí)際損失或受損財(cái)產(chǎn)恢復(fù)原狀所需修復(fù)費(fèi)用兩個(gè)險(xiǎn)別的免賠額=15000+25000+20000-1000*2 = 58000元。案例分析題
第1例
田某為其妻子錢某投保了一份人壽保險(xiǎn),保險(xiǎn)金額為10萬元,田某為受益人。半年后田某與妻子離婚,離婚次日錢某意外死亡,死亡前未變更受益人。對保險(xiǎn)公司給付的10萬元保險(xiǎn)金,錢某的父母提出,田某已與錢某離婚而不再具有保險(xiǎn)利益,因此保險(xiǎn)金應(yīng)該由他們以繼承人的身份作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。您認(rèn)為這種說法正確嗎?為什么? ①人身保險(xiǎn)合同訂立時(shí)要求投保人必須具有投保利益,而發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),或發(fā)生保險(xiǎn)事故給付時(shí),則不追究具有保險(xiǎn)利益。原因在于人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是人的生命和身體,同時(shí)人壽保險(xiǎn)具有儲蓄性。②保險(xiǎn)金應(yīng)為受益人田某。
第2例
王某因父母病故,妻子與其相處不和,帶著兒子另住別處。后王某投保了意外傷害保險(xiǎn),并指定其妹妹為受益人。不久王某不幸煤氣中毒死亡,王妹也在其中毒死亡前半月病故?,F(xiàn)王某的妻子與王妹的兒子都向保險(xiǎn)公司請求給付保險(xiǎn)金。問保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理? 根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn),如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡時(shí),由被保險(xiǎn)人的法定繼承人領(lǐng)取保險(xiǎn)金,并作為遺產(chǎn)處理。在本案例中,受益人王妹在被保險(xiǎn)人王某中毒死亡前半月已經(jīng)病故。因此,保險(xiǎn)金只能由王某的法定繼承人即其妻兒作為遺產(chǎn)領(lǐng)取。
第3例
一企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn),保險(xiǎn)費(fèi)由企業(yè)支付。職工老張指定妻子為受益人,半年后老張與妻子離婚,誰知離婚次日老張意外死亡。對保險(xiǎn)公司給付的2萬元保險(xiǎn)金,企業(yè)以老張生前欠單位借款為由留下一半,另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問企業(yè)如此處理是否正確?
根據(jù)受益權(quán)的特點(diǎn),受益權(quán)只能由受益人獨(dú)享,具有排他性,其他人都無權(quán)剝奪或分享受益人的受益權(quán)。同時(shí),受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn),不用抵償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。在本案中,張妻是受益人,應(yīng)該領(lǐng)取全額保險(xiǎn)金,即不用償還老張生前欠企業(yè)的借款,也不和老張父母分享保險(xiǎn)金。所以企業(yè)的處理方式是錯(cuò)誤的,應(yīng)予以糾正,將扣留的1萬元退還給張妻。第4例
用戶張某在2000年8月購買了一臺N公司價(jià)值2 500元的電熱水器。該用戶按照說明書的要求使用不到兩個(gè)月,一次因熱水器漏電造成戴某在洗澡中意外身亡,熱水器損失2000元,事后修理熱水器花去500元。N公司曾向H保險(xiǎn)公司投保了產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限自2000年1月1日至2000年12月31日止。此外,張某所在單位曾集體向Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保險(xiǎn)金額為100 000元。分析此案例,并回答下列問題:
(1)張某的損失屬于上述哪個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任?
(2)對于修理熱水器的損失,張某的家人可以索賠的對象有哪些?
(3)H保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)張某的損失賠償,保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少?
(4)承保意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少?
(5)如該熱水器廠家,在向H保險(xiǎn)公司投保產(chǎn)品質(zhì)量保險(xiǎn)的同時(shí)又投保了產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn),經(jīng)裁定,人身死亡給付150 000元,則保險(xiǎn)人H應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任是多少?
(6)張某的受益人總共可向H和Z保險(xiǎn)公司索賠多少元?(1)意外傷害保險(xiǎn)的責(zé)任范圍
(2)H保險(xiǎn)公司
Z人壽保險(xiǎn)公司
生產(chǎn)熱水器的廠家。
(3)因?yàn)殡姛崴鲀r(jià)值2 500元,所以應(yīng)賠償2 500元。(4)張某所在單位曾集體向Z人壽保險(xiǎn)公司投保了意外傷害保險(xiǎn),保險(xiǎn)期限自2000年6月1日至2001年5月31日止,每人保險(xiǎn)金額為100 000元。所以應(yīng)賠償100 000元。(5)因?yàn)槭潞笮蘩頍崴骰ㄈ?00元,所以共賠付150 500元。
(6)由(4)(5)小題可得:100000+15500=250 500元。第5例
于某投保了一份保額10萬元的意外傷害保險(xiǎn)。一天,于某到某名山旅游時(shí)不幸被車撞死。事后肇事司機(jī)賠償8萬元,有人認(rèn)為根據(jù)代位原則,這筆賠款應(yīng)該歸保險(xiǎn)公司,您認(rèn)為這種說法正確嗎?為什么? 不正確。人身保險(xiǎn)合同不適用代位求償原則。因?yàn)槿松肀kU(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是根據(jù)投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的能力與保險(xiǎn)人雙方約定的,在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)根據(jù)約定的保險(xiǎn)金額進(jìn)行給付。其保險(xiǎn)價(jià)值無法衡量,只存在保險(xiǎn)金的給付。
第6例
2009年11月5日,王某通過某保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)代理人黃某,投保了養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加重大疾病保險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn),繳費(fèi)方式為年繳。1999年1月4日,由于繳費(fèi)時(shí)間快超過了條款規(guī)定的寬限期,王某第二天又要到外地出差,就將保險(xiǎn)費(fèi)交給了黃某,委托他代繳。不巧的是,黃某的父親病危,他必須立即回老家,繳費(fèi)時(shí)間耽誤了兩天,王某的保單剛好過了規(guī)定的寬限期,處于失效的狀態(tài)。黃某想等王某出差回來,向王某解釋一下,由自己墊付保費(fèi)利息,再辦理保單復(fù)效手續(xù)。真是“天有不測風(fēng)云”,王某出差返回途中遭遇車禍,經(jīng)搶救治療,王某痊愈出院,但住院期間,王某花費(fèi)了2萬多元醫(yī)療費(fèi)用,遂向保險(xiǎn)公司索賠。請根據(jù)案情,回答如下問題:
1、王某主要依據(jù)所投保的什么險(xiǎn)種進(jìn)行索賠。
2、如果你是保險(xiǎn)公司理賠人員,你對該案如何處理。1.意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。2.先按條款規(guī)定,承擔(dān)對王某的保險(xiǎn)賠償責(zé)任;再依據(jù)保險(xiǎn)代理合同,追究對代理人黃某的賠償責(zé)任 案例分析
案例一:陪吃陪喝受傷算不算工傷?某公司營銷經(jīng)理在上班時(shí)間陪客戶到飯店吃飯,出來時(shí)不慎從樓梯上摔下來,造成身體多處受傷,單位向當(dāng)?shù)貏趧泳痔岢龉J(rèn)定申請,請問是否予以支持?
分析:
原則上不予認(rèn)定,這種情況一般應(yīng)先追究飯店是否有相應(yīng)的民事責(zé)任(比如飯店的出行道路上有無障礙物或特別容易滑倒的情形),然后再考慮企業(yè)內(nèi)部制定的合法的崗位職責(zé)中是否針對營銷人員有“陪吃陪喝”的崗位要求,如果的確有,且符合《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條第五款“因工外出期間,由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的”,則可以認(rèn)定為工傷。所以此類案件的關(guān)鍵在于“陪吃陪喝”是否作為工作內(nèi)容進(jìn)入企業(yè)的合法的規(guī)章制度。如果企業(yè)通過合法程序(如召開職代會或工會討論通過)確立了“陪吃陪喝”的合法合理性,根據(jù)條例應(yīng)該認(rèn)定為工傷。
案例二:
因工作原因發(fā)生廝打能不能認(rèn)定為工傷?錢某為謀工廠機(jī)修車間修理工。一天,錢某接到另一車間全某送來的報(bào)修單。要求錢某為其修理出了故障的設(shè)備。錢某將報(bào)修單交給了車間主任,并轉(zhuǎn)告車間主任,全某要求第二天就將故障設(shè)備修好。車間主任對錢某說:你不用聽他指揮,你由我來安排工作任務(wù)。并給錢某安排了其它工作任務(wù),而沒有同意錢某去為全某修理設(shè)備,也沒有安排其他人去修理全某的設(shè)備。第三天,全某找到錢某,問為什么沒有將他那臺出了故障的設(shè)備修好。錢某回答,車間主任要求他先修別的設(shè)備,并說他聽自己的車間主任的安排,要求全某有什么問題可以去找其車間主任談。全某不滿錢某的回答,開口就罵并動手打了全某,兩人就撕打起來。結(jié)果全某被錢某打成重傷。全某因故意傷害罪被判處有期徒刑五年。其后,錢某向當(dāng)?shù)貏趧颖U闲姓块T提出工傷認(rèn)定申請。在規(guī)定時(shí)間內(nèi),該勞動保障行政部門對錢某的申請做出了不認(rèn)定為工傷的決定。不認(rèn)定的理由有二:一是全某所受傷害系由全某毆打所致,不符合《工傷保險(xiǎn)條例》第十四條規(guī)定應(yīng)當(dāng)屬于工傷的情形;二是,錢某與全某在工作時(shí)間內(nèi)打架,違反了工廠規(guī)定的勞動紀(jì)律,也違反了勞動法第三條第二款有關(guān)勞動者應(yīng)該遵守勞動紀(jì)律的規(guī)定。因此,錢某所受傷害是違法行為所致。錢某不服當(dāng)?shù)貏趧有姓U喜块T的認(rèn)定,向上級勞動行政保障部門申請行政復(fù)議。受理行政復(fù)議的上級勞動保障行政部門做出了什么決定呢?
分析:
上級勞動保障行政部門作出了不維持下級勞動行政保障部門的認(rèn)定決定的行政復(fù)議,確定錢某所受傷害確系工傷。理由是:第一,錢某遭到全某毆打的原因是沒有按照全某的要求為其修理設(shè)備,而是按照車間主任的要求修理其它設(shè)備,這是由于工作而發(fā)生的傷害。而且錢某遭受傷害也是在工作時(shí)間和工作場所之內(nèi)。第二,錢某與全某打架是違反了勞動紀(jì)律,但事端是由全某引起的,錢某是屬于自我防衛(wèi)。因?yàn)榘凑铡豆kU(xiǎn)條例》第十四條第三項(xiàng)的規(guī)定,因履行職責(zé)遭受人身傷害的,應(yīng)屬于工傷。在本案中。錢某已將全某修理設(shè)備報(bào)修單交給了車間主任,并根據(jù)車間主任的安排,先修理其它設(shè)備。全某以此為由毆打錢某,錢某所受傷害是履行工作職責(zé)所致。這明顯不同于全某以工作以外的原因毆打錢某。因此,屬于工傷無疑。就本案而言,錢某打架屬于正當(dāng)?shù)淖晕曳佬l(wèi),不同于全某尋釁滋事的打架;第二,對《工傷保險(xiǎn)條例》第十六條第一項(xiàng)規(guī)定的違法情形,不宜作寬泛的解釋。因?yàn)閯趧臃ǖ谌龡l第二款規(guī)定,勞動者應(yīng)當(dāng)執(zhí)行勞動安全衛(wèi)生規(guī)程。如果因?yàn)閯趧诱邽榘磩趧影踩l(wèi)生所受傷害都以違反勞動法的這條規(guī)定為由,被排除在工傷范圍之外,明顯是不符合工傷保險(xiǎn)所奉行的不追究勞動者過錯(cuò)的原則的。收益風(fēng)險(xiǎn) P3 純粹風(fēng)險(xiǎn) P3投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)P3風(fēng)險(xiǎn)P3保險(xiǎn)與儲蓄的區(qū)別P24損失補(bǔ)償原則的派生原則P60損失補(bǔ)償原則的含義P59保險(xiǎn)合同爭議的處理方式P82投保人或被保險(xiǎn)人權(quán)利義務(wù)的履行權(quán)利P78存款保險(xiǎn)制度P88存款保險(xiǎn)制度的優(yōu)點(diǎn)P88危險(xiǎn)管理評估p13危險(xiǎn)管理成本p9復(fù)合保險(xiǎn)與重復(fù)保險(xiǎn)P23意圖解釋原則P81危險(xiǎn)的構(gòu)成要素P6危險(xiǎn)管理過程P10可保危險(xiǎn)需滿足的條件P14 1