第一篇：保險學考試

在保單簽發(fā)之后，對保單擁有所有權的個人或企業(yè)

投保人或被保險人對保險標的所具有的法律上承認的利益

個人、家庭、企業(yè)或其他組織在處理他們所面臨風險時，所采用的一種科學方法 運輸途中進行生產(chǎn)經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任 ：補償被保險人在保險有效期間因疾病、分娩或意外傷害而接受治療時所發(fā)生醫(yī)療費用，或補償被保險人因疾病、意外傷害導致傷殘或因分娩而無法工作時收入損失的保險 ：通過國家立法形式，以勞動者為保障對象，以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、死亡、生育等特殊事件為保障內容，以政府強制實施為特點的一種保障制度

投保人與保險人之間保險合同行為的一種正式書面形式

承保產(chǎn)品制造者、銷售者因產(chǎn)品缺陷而致他人人身傷害或財產(chǎn)損失而依法應由其承擔的經(jīng)濟賠償責任的責任保險

在保險事故發(fā)生后直接向保險人行使賠償請求權的人

：以各種不動產(chǎn)和動產(chǎn)，如房屋、廠房、機器設備、家具等作為保險標的的保險 公司是否有足夠資本來滿足所有的負債。獲利大，說明公司的財務狀況好，償付能力就越好；反之則反是

：保險合同履行的結果建立在事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生的基礎上

期限的貨幣的收支，年金保險即以該保險為內容的合同

以城鄉(xiāng)居民等個人及其家庭成員的自由、代他人保管的財產(chǎn)或與他人所共有的財產(chǎn)作為保險對象的保險

為了使船舶和船上貨物避免共同危險，有意且合理地做出特殊犧牲或支付特殊費用9核保：審核某一風險單位的風險是否與現(xiàn)行費率相匹配

等。受害者或其家屬要求賠償?shù)呢熑物L險

保險人在承保的保險事故發(fā)生，被保險人提出索賠的要求以后，根據(jù)保險合同的規(guī)定，對事故的原因和損失情況進行調查并予以賠償?shù)男袨?/p>

原債權人將所有各種利益轉讓給第三人，第三人在其轉讓的范圍內行使其債權

不同年齡的人對保險需求不同，根據(jù)自身情況，應選擇不同的險種。

8~25歲的人受到意外傷害的可能、意外事故所產(chǎn)生的影響和后果較大，且收入有限，尚未建立家庭，應先買人身意外傷害保險；如有余力，可再買健康醫(yī)療保險

26~35歲的人先買意外傷害保險，此類人群剛建立家庭，也可投保人壽險，尤其是終身壽險 36~50歲的人家庭、工作和收入穩(wěn)定，子女逐漸成人，壽險為第一需要。由于年齡增加生病概率增大，第二選擇是健康及醫(yī)療保險；如有余力，可為家庭財產(chǎn)投保家財險

51~65歲的人，以醫(yī)療保險為最必要。

A 保險標的是陸上處于相對靜止狀態(tài)條件下的各種財產(chǎn)物資

B承保財產(chǎn)的存放地址是固定的,不得隨意變動，變動將影響保險合同效力

C可保風險廣泛，包括各種自然災害和多種意外事故。存在多種附加險，如附加利潤損失保險和附加盜竊風險保險等，覆蓋了大部分可保風險

D可承保直接損失，也可承保間接損失

A變額人壽保險：1保費固定，保額可變動，通常保證最低限額2有其分立賬戶，與公司業(yè)務分開3現(xiàn)金價值隨保險公司投資組合和投資業(yè)績的情況而變動

B可調整的人壽保險：1保額、保費和保險期限都可變動

2具有靈活性，被保險人不用購買任何附加保險或放棄已購買保險，改變保費或保額

C萬能人壽保險1保費、現(xiàn)金價值和保額隨消費者需要而改變

2現(xiàn)金價值的利率與市場利率聯(lián)系3保單所有人可提取部分現(xiàn)金價值而不使合同失效

D變額萬能壽險：1投保人可改變繳費數(shù)額 2投保人可使用投資賬戶中的現(xiàn)金價值支付保費3將萬能保險保費的靈活性特征與變額保險的投保人可在投資賬戶中改變各種投資組合的特征相結合A風險回避：人們設法排除風險并將損失發(fā)生的可能性降到零。

B損失控制：1防損：通過對風險的分析，采取預防措施，以防止風險的產(chǎn)生。

2減損：盡量減少損失的程度

C損失融資：1風險自留：由企業(yè)或個人來承擔風險

2風險轉移：以一定方式將風險從一個主體轉移到另一個主體

a公司組織b合同安排c委托保管d擔保合同e套期保值f購買保險

A目標的建立B風險的識別1保單匯編分析2風險清單分析3流程分析4財務報表分析

C風險的估算D選擇對付風險的方式E計劃的實施F檢查和評估

A防止因道德風險而引起投保人和被保險人希望和促使事故發(fā)生及其給社會造成的混亂和危害。道德風險指投保目的不是為獲得經(jīng)濟保障，而是為謀取比所繳保費高得多的保險賠款。

B從法律上明確規(guī)定保險利益，可消除道德風險產(chǎn)生的根源，有效防止道德風險發(fā)生D使保險區(qū)別于賭博,可防止和遏止投機行為的發(fā)生

C在危險場合，該原則是履行保險賠償原則的依據(jù)E規(guī)定保險保障的最高限度,限制賠償程度適合承保的風險應符合以下條件：1經(jīng)濟上具有可行性2獨立、同分布的大量風險標的3損失的概率分布式可以被確定的4損失時可以確定和計量的5損失的發(fā)生具有偶然性6特大災難一般不會發(fā)生

A傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品的開發(fā)與銷售已經(jīng)不能滿足投資者的需要

B保險資金逐漸取得安全有效的投資渠道

C傳統(tǒng)人壽保險未充分考慮通貨膨脹影響，對其反應很弱。而創(chuàng)新型人壽保險或保費或保額或現(xiàn)金價值可變動，能有效降低通膨影響

A法制建設和完善為責任保險發(fā)展提供了良好的法律環(huán)境和發(fā)展契機，有效加強其范圍和作用。因保護民事責任受害方合法權益的法律制度不完善制約了責任保險業(yè)務的發(fā)展。

B責任保險只能在民事責任制度已經(jīng)確立的基礎上得以存在和發(fā)展。民事責任的首要功能在其補償性，責任保險是保障受害人利益的法律手段，兩者密切聯(lián)系。從維護群眾利益的角度出發(fā)，建立健全發(fā)展責任保險的法律環(huán)境，是責任保險發(fā)展的必要途徑。

C民事責任制度適應社會經(jīng)濟生活的發(fā)展而發(fā)生的變革催生了責任保險的迅速發(fā)展；責任保險覆蓋范圍的擴大，又促進了民事責任制度進一步變革。

A產(chǎn)品責任保險強調以產(chǎn)品責任法為基礎，雖然不承擔產(chǎn)品本身的損失，但它與產(chǎn)品有著內在聯(lián)系。承保范圍廣泛G有利于完善市場制度、改善市場環(huán)境，促進市場經(jīng)濟的穩(wěn)定增長 B有利于社會安定，保證相關民事賠償責任順利履行，社會管理功能強大

C有利于減輕國家的財政負擔E有利于企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定，提高其承擔產(chǎn)品責任的能力 D有利于我國保險業(yè)發(fā)展，為發(fā)展帶來新契機。F有利于切實保障消費者權益

A保險行業(yè)信息不對稱和產(chǎn)品獨立性的特性決定了對其監(jiān)管的必要性

B有利于實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調控：1有利于保證金融市場的平衡與穩(wěn)定

2有利于幫助政府實現(xiàn)某些總體政策目標

D有利于保險行業(yè)健康發(fā)展，防止過度競爭和不正當競爭，提高行業(yè)的公眾信任度，維持保險市場穩(wěn)定C有利于公共政策的實現(xiàn)：保護消費者和客戶的利益，促進社會發(fā)展進步

A合同因期限屆滿而終止B合同因解除而終止1法定解除2約定解除

C合同因違約失效而終止D合同因履行而終止

不可抗辯條款：通常規(guī)定在被保險人生存期間，從保單簽發(fā)之日起滿兩年后，除了由于被保險人欠繳保險費以外，保險人不得以投保人投保時的誤告、漏告、隱瞞等為理由，否定保單的有限性。

1保險人對投保人是否履行如實告知義務提出異議的時間一般限制在兩年之內

2如果保單失效后又復效，可爭時間重新開始

不喪失價值的選擇條款：規(guī)定投保人享有現(xiàn)金價值的權力，不因保險效力的變化而喪失。投保人可任選一個方案享用其保單上的現(xiàn)金價值，包括：1辦理退保2將保單改為繳清保險3將保單改為展期保險

A標的種類繁多，出險責任不易劃分，投保人逆選擇嚴重

B出險率高的地區(qū)和險種人們爭相投保，而出險率低的地區(qū)或險種人們不愿投保

C賠付率較低，保險公司經(jīng)常出現(xiàn)虧損E能為農(nóng)民解決后顧之憂，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)積極性 D不少國家和地區(qū)對農(nóng)業(yè)保險進行政府補貼以扶持其發(fā)展

概念：是對保險人因失能而生活無法自理，需要入住康復中心或需要在家中接受他人護理時的種種費用提供補償?shù)囊环N健康保險

A保險責任1護理項目包括照顧被保險人的吃飯、穿衣、入浴、入廁和行動等的護理費用。

2一般規(guī)定有每日最高保險金數(shù)額 3有一定免責期

4有一定給付期限，給付期從免責期結束開始，一般到被保險人恢復生活自理能力后的60天為止5對提供護理服務人員和機構有嚴格規(guī)定

6除外責任：a由于投保前就存在的既往癥所指的生活自理能力喪失。b由于精神、神經(jīng)疾患或情感障礙，酗酒和吸毒以及自殺自殘所導致的生活能力喪失

B發(fā)展前景：1在歐美等保險業(yè)發(fā)達的國家，隨著人口老齡化趨勢的增強和商業(yè)健康保險的發(fā)展，各類長期護理保險會非常迅速的發(fā)展

2中國正步入老齡化社會，但尚無保險公司能提供此類保險保障，其在中國的潛在市場極大 3開展在面臨存在著困難和挑戰(zhàn)，導致潛在需求難以轉化為實際需求。困難和挑戰(zhàn)包括：缺乏健康保險方面的精算數(shù)據(jù)；專業(yè)護理人員和康復中心數(shù)量不足；與傳統(tǒng)觀念背道而馳；保險費率高昂等。

1從企業(yè)主體看：a股由股東組成，股東不限于投保者（股東和投保人可同為一人）

b相由社員組成，社員必為投保者（社員與投保人同為一人）

2同企業(yè)經(jīng)營目的看，股為追逐利潤，相為向保戶提供較低保費的保險

3從權力機構看：股的權利機構為股東大會，董事與監(jiān)事限于股東

b相的權利機構為社會大會或社員代表大會，理事不以社員為限，可利用社員理事的各種社會關系促進業(yè)務發(fā)展

4從經(jīng)營資金看：a股資金來源為股東所繳納的股本b相為基金，基金出資人不限于社員 5從保費的繳納看a股采用定額保費制，經(jīng)營責任由股東負擔，保費有剩余被計入盈利，保費不足由股東填補，投保人不負追補義務

b相保費有剩余可予以平攤，不足時需向社員臨時征收，社員負有追補保費的義務 6從所有者與經(jīng)營者的關系看：a股中所有者對經(jīng)營者的控制程度相對較高，代理成本較低

b相的控制較弱，代理成本相對較弱

7從風險的防范看：a股的股東與投保人的目標函數(shù)不一樣，投保人間利害關系弱，欺詐行為易發(fā)生b相中目標函數(shù)沖突少，投保人間利害關系強，可避免和防止欺詐行為 8從公司的業(yè)務發(fā)展業(yè)務看：a股可上市融資，易于兼并收購和擴大經(jīng)營規(guī)模，b相擴大經(jīng)營規(guī)模困難

人身保險A定額給付性質的保險合同B長期性保險合同C儲蓄性保險

D不存在超額投保、重復保險和代位求償權問題

財產(chǎn)保險：A標的是用貨幣衡量價值的財產(chǎn)或利益B它是一種經(jīng)濟補償

C投保人、被保險人、受益人是一致的D防災、防水尤其重要

責任保險：A產(chǎn)生的基礎是健全和完善法律制度B責任保險的替代性和保障性 C責任保險只有賠償限額 D責任保險的特殊承保方式E賠償處理的特殊決定方式

從保險代理人、保險經(jīng)紀人、保險公估人看，其差別在：

A法律地位不同：保險代理人是保險人的代理人，代表著保險人利益；經(jīng)紀人是投保人代理人，代表投保人利益；公估人不代表保險人利益和投保人利益，站在第三者地位進行公證。B名義不同：代理人以保險人的名義；經(jīng)紀人為投保人代為投?；虼槐ｋU人索賠，以委托人的名義，從事居間活動或咨詢活動以自己的名義；公估人以自己的名義。

C業(yè)務要求不同：代理人熟悉保險業(yè)務；經(jīng)紀人的業(yè)務要求比代理人高；對公估人要求更高 D行為后果承擔方不同：代理人根據(jù)保險人授權代為辦理保險業(yè)務，由此給被保險人造成損失，行為后果由保險人承擔。經(jīng)紀人和公估人因過錯給當事人造成損失由自己承擔賠償責任 發(fā)展：我國保險中介市場化程度逐漸提高，從業(yè)隊伍素質有所改善，經(jīng)營狀況明顯好轉，銷售主渠道的作用得到鞏固和提高。而發(fā)達的中介市場是保險業(yè)走向成熟的標志，構建一個市場體系完善、服務誠信規(guī)范、核心競爭力強和具有可持續(xù)發(fā)展能力的保險中介市場，是未來我國保險業(yè)發(fā)展的重要任務。

A美國的保險業(yè)興起于18世紀，迄今已有兩百多年歷史；

B規(guī)模領先世界，經(jīng)營主體數(shù)量龐大，經(jīng)營形式多樣；

C大部分保險公司屬于地區(qū)性保險公司，也有在世界保險業(yè)具有重要地位的巨型公司 D保險中介非常發(fā)達，主要包括保險代理人和保險經(jīng)紀人，其中保險代理人尤其活躍； E監(jiān)管體系因其各州的保險法規(guī)內容的差異而富有特色

A不超過保險標的的價值：在財產(chǎn)保險中，以保險財產(chǎn)估價來核定保險價值。若估價過低，保險金額和保費減少，保障效果隨之降低，使被保險人的保險財產(chǎn)遭受損失時得不到充分保障。若估價過高，保險金額和保費提高，保險財產(chǎn)遭受損失時，保險人只能按照實際損失負責賠償，超過保險價值的保險金額得不到償付

B嚴格遵循保險利益原則：從價值量來看，當保險標的屬于投保人全部所有時，投保人對該保險標的的保險利益與保險價值是相等的，若保險標的為投保人部分所有，他對該保險標的就僅有部分的保險利益。總之，無論保險金額多大，都要求投保人對保險標的享有保險利益。

13、影響保險費率的厘定的因素？

A產(chǎn)品的特點和可能對人體或財產(chǎn)造成損害的風險大小B產(chǎn)品數(shù)量和產(chǎn)品價格

C承保的地區(qū)范圍，即承保產(chǎn)品的銷售地區(qū)范圍的大小

D產(chǎn)品制造者的技術水平和質量管理情況E賠償限額的高低

概念：以建筑工程和安裝工程中的各種財產(chǎn)和第三者的經(jīng)濟賠償責任為保險標的的保險 建筑工程保險：A承保風險的特殊性。保險標的大部分都裸露于風險中，在建工程始終處于動態(tài)過程，風險因素復雜，風險程度增加。

B風險保障的綜合性?？稍谝环荼蝺葘λ袇⒓釉擁椆こ痰挠嘘P各方面都給予所需保障。C費率的特殊性。是工期費率，不是年度費率。

D被保險人廣泛。包括業(yè)主、承包人、分承包人、技術顧問、設備供應商等其他關系方 安裝工程保險A基本內容與建筑工程保險相似B以安裝項目為主要承保對象C安裝工程在試車,考核和保證階段風險最大D承保風險主要是人為風險.

第二篇：保險學考試總結

1社會保險：是指國家通過立法，對國民收入進行分配和再分配形成專門的基金，對勞動者在因年老，失業(yè)，患病，工傷，生育而暫時或永久喪失勞動能力以致勞動收入減少或失去生活來源時給予經(jīng)濟補償，使他們能夠享有基本生活保障的一項社會保障制度，是每個公民的一項基本權利。社會保險通常包括養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，失業(yè)保險，工傷保險和生育保險等項目。

2原保險：即再保險的對象，是指投保人與保險人直接簽訂保險合同而建立保險關系的一種保險。在原保險關系中，保險需求者將風險轉嫁給保險人，當保險標的遭受保險責任范圍內的損失時，保險人直接對被保險人負損失賠償責任。

3再保險：簡稱分保，是指保險人將其承擔的保險業(yè)務，部分或全部轉移給其他保險人的一種保險。再保險是保險的一種派生形式，分出保險業(yè)務的人成為分出人，接受分保業(yè)務的人稱為分入人。原保險是再保險的基礎和前提，再保險是原保險的后盾和支柱。

4重復保險：指投保人以同一保險標的，同一保險利益，同一風險事故分別與數(shù)個保險人訂立保險合同，且總的保險金額之和超過保險價值的一種保險。

5共同保險：共同保險又稱共保，是由多個保險人聯(lián)合起來共同承擔同一標的的同一危險，并且保險金額不得超過保險標的的價值，發(fā)生保險責任時，賠償是依照各保險人承擔的金額比例分攤。

6定值保險：尤其是海上貨物運輸保險中，由于運輸貨物的價值在不同的時間地點可能差別很大，為了避免出險時在計算保險標的的價值時發(fā)生爭議，這些合同的當事人也往往采用定值保險的形式。（保險雙方事先約定保險標的的價值，此約定的保險價值即作為保險金額，保險價值和保險金額均在與保險單內。多適用于海上保險、國內貨物運輸保險、國內船舶保險及一些以不易確定價值的藝術品為保險標的的財產(chǎn)保險）

7不定值保險：不定值保險合同不列明保險標的的實際價值，只列保險金額作為最高賠償額度。（保險雙方當事人對于保險標的事先并不約定期保險價值(因而稱“不定值”)，只列明保險金額作為賠付的最高責任限額。）8保險合同是附合合同：附合合同又稱格式合同、標準合同，是與協(xié)商合同相對的。協(xié)商合同是雙方當事人經(jīng)過協(xié)商，在意愿一致的基礎上訂立的。而附合合同 則是由一方預先擬定合同的條款，另一方只有附合該條款方能成立合同的締約方式。保險合同屬于附合合同，保險人根據(jù)保險標的的性質和風險狀況，對不同險種分別擬定了若干保險條款，供被保險人選擇。對此，被保險人只有依照保險條款，表示同意投保或不保，不能提出自己所需要的保單，或修改其中的內容。即使被保險人有某種特殊要求，也只能采用保險人事先準備的附加條款作為對原有條款的補充，或另附特別約定批單。優(yōu)點在于節(jié)省時間，有利于事先分配風險，降低交易成本。弊端在于提供商品或服務的一方在擬定格式條款時，經(jīng)常利用其優(yōu)越的經(jīng)濟地位，制定有利于己，而不利于消費者的條款，如免責條款等。

9保險合同主體1.保險合同的當事人1)投保人2）保險人

2、保險合同的關系人1）被保險人2)受益人3）保單所有人

3、保險合同的中介人1）保險代理人2）保險經(jīng)紀人3）保險公估人

10受益人(了解）人身保險合同中的受益人必須由被保險人或投保人指定。由投保人指定受益人的，須經(jīng)過被保險人同意方才有效

11保險金額：保險金額是保險人計算保險費的依據(jù)和負責賠償或給付保險金的最高金額。是投保人對保險標的實際投保金額。財產(chǎn)保險金額可按照保險財產(chǎn)的實際價值、重置、重建價格或估價等方法來確定。人身保險的保險金額是根據(jù)被保險人的實際需要和繳付保險費的能力來確定的?！盀橛嬎惚ｋU費和確定保險賠償?shù)淖罡呦揞~提供依據(jù)。”

12投保單：投保單也稱要保書，是指投保人為訂立保險合同而向保險人提出的書面要約。

13保險單：保險單是指通常所說的書面保險合同，是保險人和投保人之間訂立保險合同的正式書面文件。14暫保單：暫保單也稱臨時保險單，是指由保險人在簽發(fā)正式保險單之前，也立的臨時保險憑證。暫保單具有和正式保險單同等的法律效力。

15批單：是保險合同雙方對保險合同進行修改、補充或增減內容的證明文件，是由保險人出立的一種憑證。16保險：保險(insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。

17保險深度：保險深度是指某地保費收入占該地國內生產(chǎn)總值（GDP）之比，反映了該地保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。

18保險密度：保險密度是指按當?shù)厝丝谟嬎愕娜司ｋU費額。保險密度反映了該地國民參加保險的程度，一國國民經(jīng)濟和保險業(yè)的發(fā)展水平。

19保險金額：是指一個保險合同項下保險公司承擔賠償或給付保險金責任的最高限額，即投保人對保險標的的實際投保金額；同時又是保險公司收取保險費的計算基礎。

20重復保險：重復保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。

21代位追償：

一、權力代位：如果保險事故是由第三者的過失或非法行為引起的，第三者對被保險人的損失須負賠償責任。保險人可按保險合同的約定或法律的規(guī)定，先行賠付被保險人。然后，被保險人應當將追償權轉讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者責任方追償。

二、物上代位：指在財產(chǎn)保險中，保險標的發(fā)生保險事故造成推定全損時，保險人按照合同履行賠償責任后依法取得保險標的的所有權。

22委付：委付是指保險人同意將受損的保險標的視為推定全損，在補償被保險人全部損失的同時，獲得該受損標的物的所有權。委付是指保險標的出現(xiàn)推定全損時，被保險人就保險標的物的全部向保險人提出請求求償。

23出口信用保險：出口信用保險是國家為了推動本國的出口貿(mào)易，保障出口企業(yè)的收匯安全而制定的一項由國家財政提供保險準備金的非贏利性的政策性保險業(yè)務。

24投保人和受益人的變更：（在人身保險合同中）1，投保人的變更，只要新的投保人具有法律規(guī)定的保險利益，無需經(jīng)保險人同意，但應通知保險人。如果是以死亡為保險金給付條件的保險合同，此須經(jīng)被保險人本人書面同意。2，受益人的變更，只要投保人、被保險人指定變更，無須經(jīng)保險人同意，但須書面通知保險人，并辦理變更手續(xù)。另外，投保人變更受益人的，必須經(jīng)被保險人同意。

25保險人在保險合同中一般不享有解除權，其有權解除保險合同的情況主要是在投保人違反合同基本義務時才能享有。

26保險合同的解釋原則1，文義解釋的原則1）保險合同一般文句的解釋2）保險專業(yè)術語和其他專業(yè)術語的解釋2，意圖解釋的原則 3，有利于合同非起草人的解釋原則

27有利于合同非起草人的解釋原則（簡答或論述）：對保險條款作有利于非起草方的解釋，也就是作有利于投保方的解釋。不利解釋原則僅適用于保險條款有歧義時 現(xiàn)《保險法》第三十條“采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機構應當作出有利于被保險人和受益人的解釋”這也是各國保險立法的慣例，其原因是，當保險合同是附合合同，訂立保險合同時，被保險人只能就保險人所制定的合同條款進行選擇，不能提出修改意見，因而被保險人對保險條款的選擇處于相對弱的地位，而保險人則具有優(yōu)勢。因此，為了保證被保險人的利益，保險合同的解釋應當做有利于非起草人即被保險人和受益人的解釋。這里要特別指出的是，我國商業(yè)保險的基本條款和保險費率依法由保險監(jiān)督管理部門審批或備案，且保險人在擬定保險條款時也必須貫徹國家關于保險事業(yè)的方針政策，充分發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償和社會穩(wěn)定作用，因而不可能完全為自身利益擬定保險條款。所以，人民法院或者仲裁機關在使用保險合同解釋要有利于被保險人和受益人原則時須特別慎重，只有在保險合同條款含義不清，按通常理解不能得出唯一解釋時才能使用這一原則。

28最大誠信原則的基本內容（論述）一，如實告知義務1告知的內容2告知的形式3違反如實告知義務的表現(xiàn)和法律后果 二，保證1明示保證2默示保證 三，如實說明義務 四，棄權與禁止反言

29如實告知義務和保證是對投保人與被保險人的約束，而如實說明義務和棄權與禁止反言的規(guī)定主要是約束保險人的30壽險保單具有儲蓄性和投資性16

231年金保險按年金給付是否有保證可分為有保證金保險和無保證金年金保險17

332成分分攤(了解）對于健康保險，特別是其中的醫(yī)療費用保險，為了避免保險人在處理賠款時費用過大，通常健康保險通過規(guī)定以下三種條款，達到被保險人和保險人共擔的目的。1免賠額條款2比例給付條款3給付限額條款

1不定值保險保險雙方當事人對于保險標的事先并不約定期保險價值，只列明保險金額作為賠付的最高責任限額。

2保險利益是指投保人或者被保險人對保險標的具有的法律上承認的利益。

3責任保險是以被保險人承擔的民事?lián)p害賠償責任作為保險標的的保險

4人身保險人身保險是以人的生命和身體作為保險標的的保險，人身保險的保險標的無法用貨幣來衡量，但保險金額可以根據(jù)投保人的經(jīng)濟生活需要和交費能力來月定

5社會保險它是國家通過立法對社會勞動者暫時或永久喪失勞動能力或失業(yè)時提供一定的物質幫助以保障其基本生活的一種社會保障制度。

6定值保險保險雙方事先約定保險標的的價值，此約定的保險價值即作為保險金額，保險價值和保險金額均在與保險單內

7機動車輛第三者責任險是指被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。

8殘疾收入補償保險又稱喪失工作能力收入保險、收入損失保險、收入保險等，是對被保險人因疾病或遭受意外事故而導致殘疾、喪失部分或全部工作能力而不能獲得正常收入或使勞動收入減少造成損失的補償保險。

9物上代位權又稱所有權代位,是指保險標的因遭受保險事故而發(fā)生全損或推定全損,保險人在全額支付保險賠償金之后,即擁有對該保險標的物的所有權,即代位取得對受損保險標的的權利和義務

10共同保險共同保險又稱共保，是由多個保險人聯(lián)合起來共同承擔同一標的的同一危險，并且保險金額不得超過保險標的的價值，發(fā)生保險責任時，賠償是依照各保險人承擔的金額比例分攤。

1簡述商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別與聯(lián)系

社會保險與商業(yè)保險之間既有聯(lián)系，又有本質的區(qū)別。從功能上看，兩者都是社會風險化解機制，社會保險是多層次社會保險體系中的主體，商業(yè)保險可以作為社會保險的補充，是多層次社會保險體系中的一個組成部分。社保強調的是社會公平（參保人員每人只有一份），它的基本原則是：低水平，廣覆蓋，保障是保而不包。所以，它的保障度是不能完全滿足個人需求的，于是，就需要商業(yè)保險來做補充了。商業(yè)保險強調的是個人公平（根據(jù)自己的需要和經(jīng)濟能力進行購買，買的多，保障多，買的少，保障少，不買就沒有保障），它的定位應該是：社會保險的補充。購買原則是：自愿原則。這兩種保險的共同特點：為被保險人提供一定程度上的經(jīng)濟保障。

2什么是可保風險？其條件有哪些？

可保風險是保險人可接受承保的風險。

條件：1風險不是投機性的2風險必須具有不確定性3風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性4風險必須是意外的5風險可能導致較大損失6在保險合同期限內預期的損失是可計算的7損失不能同時發(fā)生 3保險利益原則在一般財產(chǎn)保險、海上貨物運輸保險以及人身保險中的適用時限是如何規(guī)定的？

在財產(chǎn)保險中，要求從保險合同簽訂到保險合同終止，始終都要求存在保險利益； 海洋運輸貨物保險規(guī)定在投保時可以不具有保險利益，但在索賠時被保險人對保險標的必須具有保險利益； 人身保險的保險利益強調在保險合同訂立時必須具有，而當保險事故發(fā)生進行索賠時是否具有保險利益則不要求。

4保險人的義務有哪些？1賠償和給付保險金的義務2.及時簽單的義務 3.保密義務

5簡述共同保險和重復保險的區(qū)別

共同保險中，投保人和保險人之間簽訂的是一個保險合同，其賠償金額不會超過保險價值；

重復保險中，各保險人之間沒有互相溝通，投保人與每個保險人均簽訂了一個合同，很可能使被保險人獲得超額利益。

6簡述保險與儲蓄的聯(lián)系與區(qū)別

保險和儲蓄都是人們應付未來風險的一種管理手段，目的都在于保障未來正常的生產(chǎn)和生活。

不同：1所得不同：:儲蓄所得是其本金及利息；保險所得是不定值

2性質不同：:保險具有經(jīng)濟互助合作性質；儲蓄是一種單純靠自身經(jīng)濟實力自助行為

3用途不同：:保險積聚的保險基金必須在合同條款規(guī)定的事故發(fā)生后或期限屆滿時，保險人才按合同規(guī)定履行賠償責任，即只能用于特定事故的損失補償；儲蓄可以由存款人自由提取，自由使用。

4依據(jù)不同：:保險集合多數(shù)單位和個人的保險費，形成保險基金，目的在于分散風險、分攤損失，并以概率論、大數(shù)法則為計算保險費的基礎，具有科學依據(jù)；儲蓄多少能應付不測事故卻是一個不定的數(shù)額。7責任保險的險種有哪些？

產(chǎn)品責任險職業(yè)責任險雇主責任險公眾責任險

計算題：

（1）在保險期內發(fā)生數(shù)次第三者責任事故

趙先生的一輛私車投保第三者責任險，他選擇了20萬元的賠償限額，在保險期內，他因駕車不慎撞傷了一行人，為此承擔向對方賠償15萬元的責任，保險公司在賠償15萬元后不久，被保險人又因疏忽撞壞了一幢房屋，這次對受害者承擔的賠償責任為25萬元，試問保險公司如何賠償？

（2）如果車輛損失險責任已經(jīng)終止，如何處理未到期的第三者責任險

（3）兩車發(fā)生碰撞，如何處理賠償

A車是新車，按新車購置價確定保險金額為10萬元，第三者責任險的賠償限額為5萬元，在與B車發(fā)生的碰撞事故中，車身損失1.5萬元，車內財物損失5000元；B車是舊車，按投保時實際價值8萬元確定保險金額，投保時新車購置價為10萬元，第三者責任險的賠償限額為5萬元，在事故中車身損失3萬元，駕駛員死亡補償費6萬元，經(jīng)公安交通部門裁定，A車負主要責任70％，B車負次要責任30％，承保兩車恰好是同一家保險公司，保險公司如何承擔賠償？

對A車承擔的賠款

（1）車輛損失險

賠款＝車身損失×事故責任比例

＝1.5萬×70％＝10500元

（2）第三者責任險

賠款＝（B車損失＋B車人員死亡補償費）

×A車所負責任

＝（3萬＋6萬）×70％＝6.3萬>5萬

最高只能按5萬元賠償

（3）免賠額

免賠額＝（車損險賠款＋三責險賠款）×15％

＝9075元

對A車的賠款為10500＋50000－9075＝51425元

對B車的賠款

（1）車輛損失險賠款

＝30000×80000/100000×30%=7200

（2）第三者責任險賠款

=（15000+5000）×30%=6000

（3）免賠額=（7200+6000）×5%=660

對B車的賠款為

7200+6000-660=12540元

第三篇：保險學 考試重點整理

一、名詞解釋

1、風險：在這里被定義為損失發(fā)生的不確定性。

2、道德風險因素：是由個人的不誠實或者居心不良而增加損失的頻率或嚴重程度。

3、損失預防：目的在于降低損失的概率，從而降低發(fā)生損失的頻率。

4、大數(shù)法則：是指隨著損失風險單位數(shù)量的增加，實際結果就越趨近于在無窮多風險單位情況下的結果。

5、責任保險為被保險人對其他人造成財產(chǎn)損毀或身體傷害而承擔的法律責任提供保障，還支付法律辯護費用。

6、意外保險：是一種范圍廣泛的保險，為火災、海洋和人壽保險覆蓋范圍之外的風險提供保障。

7、風險管理：是識別組織面臨的損失風險，并選擇最適宜的方法來化解這些風險的過程。

8、損失預防：是指用于減少特定損失而采取的措施。

9、專業(yè)自保公司是由母公司所有的，為了給母公司的損失風險提供保障而成立的保險公司。損失償付P6310、相互保險公司是由保單持有人所有的公司，該類保險公司沒有股東。

11、未到期保險準備金是保險公司資產(chǎn)負債表的負債項目，代表價值評估時所有已售出保單尚未賺取的保費。

12、損失準備金是估計的理賠成本。

13、損失賠償原則指保險人的賠償金額不得超過被保險人的實際損失價值。

14、定值保單是指當完全損失發(fā)生后，保險人按保險單的面額支付保險金的保單。

15、可保利益原則是指如果一項責任范圍內的損失發(fā)生，被保險人必須是經(jīng)濟利益受損的一方。

16、代位求償指保險從代替被保險人為保險責任范圍內的損失向第三方索賠。

17、寬限期復效條款（理解）P31818、代理人P12719、核保是指選擇、分類和為保險申請定價的過程。

20、費率厘定是指保險的定價是由精算師計算出來的21、損失分攤是核保的核心

二、簡答：

1、風險因素第7頁

2、應對風險的方法P163、解釋純粹風險和投機風險的區(qū)別P84、可保風險的要求P285、保險與賭博的比較P336、保險的社會福利（了解P38）保險的社會成本（理解）P407、風險管理過程的步驟P578、相互保險公司P121倫敦勞合社（理解）P1249、代理人和經(jīng)紀人的區(qū)別P127理解營銷制度的類型（P129）

10、理賠員的類型（理解）P14711、再保險的類型（P153）成數(shù)保險合約和溢額保險合約的區(qū)別

12、監(jiān)管領域（理解）P197－20013、可保利益原則P23014、代位求償原則P23315、最大誠信原則P23416、棄權和禁止反言P24317、終身人壽保險的變形P292－304P304圖表內容P311練習5、6、718、保單紅利的三個來源P32419、個人汽車保險適用汽車P638分離限額P64020、P666練習第1題

21、核保步驟核保決策 P142-14522、再保險（理解）P150

三、P265案例P341案例

四、P317 不可抗辯條款自殺條款其他相關條款的理解

五、實際現(xiàn)金價值 計算P227

六、P181 純粹保費、附加保費、毛費率的理解

七、P70風險管理政策說明與其他部門的合作

第四篇：保險學考試題目

某企業(yè)為一批貨物分別向甲、乙兩家保險公司投保，保額分別為60萬元和40萬元。在保險期 限內發(fā)生保險事故使貨物損失15萬元，出險時，該批貨物的實際價值為50萬元。（1）采用限額責任賠償方式計算甲、乙保險公司的賠償金額分別是多少？（2）如甲、乙保險公司約定絕對免賠額分別為1000元、3000元，采用比例責任制計算甲、乙保險公司的賠款分別是多少？

（1）甲的獨立責任為：

實際損失×保險金額/保險價值 =40萬/50萬×15萬=12萬

乙的獨立責任為：實際損失15萬

甲公司的實際賠款=甲的獨立責任/各保險公司獨立責任總和×實際損失 =12萬/（12萬+15萬）×15萬=6.7萬

乙公司的實際賠款=乙的獨立責任/各保險公司獨立責任總和×實際損失 =15萬/（12萬+15萬）×15萬=8.3萬

（2）甲公司的賠款=甲公司的保險金額/各公司保險金額總和×實際損失－絕對免賠額

=40萬/（40萬+60萬）×15萬－1000元=5.9萬

乙公司的賠款=乙公司的保險金額/各公司保險金額總和×實際損失－絕對免賠額 =60萬/（40萬+60萬）×15萬－3000元=8.7萬

六、計算題（10+15=25分）

1、劉某擁有家庭財產(chǎn)120萬元，向保險公司投保家庭財產(chǎn)險，保險金額為100萬元。在保險期間劉某家中失火，財產(chǎn)遭受不同程度損失。試問：①在遭受全損和部分損失20萬元的情況下，用第一危險賠償方式計算保險公司的賠償金額。②當約定絕對免賠率為5%，實際遭受損失分別為3萬元和20萬元的情況下，保險公司應如何賠？（10分）

1.某青年投保意外傷害險，后遭遇車禍毀容，治愈后喪失生活信心。自殺死亡。2.某公司員工張某和李某都投保了意外傷害險。一次在公司大巴飛速行駛中，公司大巴與一輛貨車嚴重碰撞。，張某因顱腦收到嚴重損傷，且失血過多搶救無效死亡。王某也在車禍中喪失了一條大腿，在急救中因急性心肌梗賽，與第二天死亡。

1、核定自殺不屬意外事故；核定某青年死亡的近因是自殺，不屬保險責任，不予給付死亡保險金。

2、核定車禍屬意外事故；核定張某死亡的近因是車禍，屬保險責任，給付張某死亡保險金；核定王某喪失一條大腿的近因是車禍，屬保險責任，給付王某意外傷殘保險金；核定王某死亡的近因是急性心肌梗塞，不屬保險責任，不予給付死亡保險金。

【2】某個體戶李某于１９９８年４月１日，將其自有的一輛貨車向當 某個體戶李某于１９９８年 １９９８ 地保險公司投保了機動車輛損失保險和第三者責任保險，期限一年 地保險公司投保了機動車輛損失保險和第三者責任保險，期限一年。１９９９年元月，李某將該車出售給劉某，但未到保險公司辦理過戶 批改手續(xù)。后劉某在使期間與另一汽車相撞，經(jīng)交通監(jiān)理部門裁定，由劉某賠償對方修理費５０００元，劉某以該車已投保為由，向保險 公司索賠，保險公司拒賠。試分析： 保險公司拒賠是否成立？為什么？ 答：保險公司應當拒賠。因為李某將該車出售給劉某，但未到保險公 司辦理過戶批改手續(xù)。所以，劉某作為原保單的被保險人，已經(jīng)失去對保險標的的保險利益，保險公司對其拒賠是理所當然的；另一方面，劉某雖然是車主，也蒙受損失，但他并不是保險合同的當事人，與保 險公司之間不存在保險關系，也無權向保險公司索賠。

2006年，張先生投保了人壽保險，保額20萬元，并指定妻子趙女士為身 故受益人。1年后，張先生和趙女士離 婚并與李女士結婚?；楹笏蛩銓⑦@ 份保險保障新任妻子，于是他與李女 士辦了公證，寫明該份保單受益人由 前妻趙某變更為李某，但并未通知保 險公司。今年年初，張先生遭遇車禍 身亡，李女士提出理賠申請，然而保 險公司卻向張先生的前妻趙女士支付 了保險金20萬元，這一賠付遭到了李 女士的質疑，她認為自己才是真正的 受益人。

本案中，張先生既是投保人 也是被保險人，所以他有行使變 更受益人的權利。但他在變更受 益人時只是辦理了公證書，而沒 有履行法定程序，將變更受益人 的情況以“書面形式”通知保險 公司，所以對保險公司而言，該 變更是無效的。根據(jù)當初的保險 合同看，前妻趙女士仍為該保單 的身故受益人，因此趙某獲得了 20萬元保險金。保險公司的這一 做法符合法律規(guī)定。

死者王某先后于1999年10月7H和2001年10月16日與中國人壽保險公司湖南某分公司為自己全家訂立了全家福保險合同和為自己訂立了個人人身保險合同，全家福保險合同已經(jīng)交清三年保費，個人人身保險合同已經(jīng)交清了一年的保費。2002年4月21日，王某突然神智不清，被送往醫(yī)院，經(jīng)診斷是患了突發(fā)性精神分裂癥。在治療期間（尚未恢復），其又趁醫(yī)生和家木不注意之時，上吊自殺并身亡。事發(fā)之后，死者的妻子周某以死者王某生前曾與上述保險公司訂立保險合同為出，向保險公司提出給付死亡保險金的索賠要求，而保險公司則以死者系身亡自殺，且其自殺行為是發(fā)生在其與保險公司訂立合同之后的兩年之內，不符合索賠的條件，拒絕周某的索賠要求。

簡述題

以下哪些情況中，投保人對保險標的具有保險利益？ 如果王先生去世，其家人要承受每年3萬元的收入損失。王先生的家人以王先生為被保險人投終身保險。與妻子離婚之后，在雙方對子女監(jiān)護協(xié)商未果之時，王先生欲為其子女購買人生保險。3 A公司已經(jīng)為一批進口貨物繳納了預付款，貨物在對方國家港口即將起運，提單尚未轉手。A公司就該批貨物向保險公司投保貨物運輸保險。

第五篇：保險學習題

一、單項選擇題（共 16 分，每題 1 分。每題的備選答案中，只有一個符合題意，請將正確的標 號寫在題目后的括號內）

1.現(xiàn)代火災 保險 之父是（A 尼古拉斯·巴蓬 C 愛德華·勞埃德）。B 喬治·勒克維倫 D 埃德蒙·哈雷）。

2．我國 1949 年 10 月 20 日成立的新中國成立后的第一家民族 保險 公司是（A 中國人壽 保險 公司 C 中國人民 保險 公司 B 中國平安 保險 公司 D 華泰財產(chǎn)保險公司）。

3．因保險經(jīng)紀人的過失而使被保險人的利益受到損害，由（A 受益人負賠償責任 C 保險經(jīng)紀人負賠償責任 B 保險人負賠償責任 D 投保人負賠償責任）。

4．人身保險 合同 的保險標的是（A 物質財產(chǎn)及其有關利益 C 財產(chǎn)及其有關利益 B 財產(chǎn) D 人的壽命與身體）。

5．我國保險法對“自殺條款”規(guī)定的時間為（A 1年 C 3年 B 2年 D 3年

6．我國《保險公司 管理 規(guī)定》，設立全國性保險公司，其注冊資本的最低限額為（A 10 億元 C 3 億元 B 5 億元 D 2 億元）。

7.某房東外出時忘記鎖門，導致小偷進屋、家俱被竊。則導致該失竊事件的風險因素是。（A 物質風險因素 C 道德風險因素

8．保險金額不得超過（A 保險價值 C 保險利益 B 心理風險因素 D 經(jīng)濟風險因素），超過部分無效。B 保險標的 D 事故損失）。）

9．投機風險所造成的結果有（A 損失和盈利 B 無損失和盈利 C 損失和元損失 D 損失、無損失和盈利）提取未到期責任準備金。

10．經(jīng)營壽險業(yè)務的保險公司應按（A 當年自留保費的 50％ C 注冊資本的 20％ B 當年保費收入的 1％ D 有效保單的全部凈值

11．保險人在取得代位求償權后，如果向第三者獲得的索賠金額超過保險人給被保險人的賠款，超過部分應歸（A 保險人 B 被保險人 C 第三者 D 保險 人與被 保險 人共有

12．海上貨物運輸 保險 承保的貨物若被轉讓，保險 合同（A 經(jīng)被 保險 人背書后可同時轉讓 B 不得轉讓 C 須征得保險人同意后轉讓 D 效力終止

13．有批貨物投保海上貨運險，保險金額即為約定保險價值 180000 美元，保單中規(guī)定有 3％的 絕對免賠率。后在運輸途中損失 5800 美元，保險公司應賠（A 5626 美元 C 400 美元 B 5800 美元 D 0（不賠））。）。）。

14．一家被批準在全國范圍內營業(yè)的保險公司，其注冊，資本為 6．8 億元，按《中華人民共和 國保險法》規(guī)定，應提?。ˋ 3．4 億元 C 1．36 億元）保證金。B 0．068 億元 D 0．68 億元）兩部分組成的。B 危險保費和儲蓄性保費 D 純保費和保險基金

15．人身保險的保險費是由（A 毛保費和保險基金 C 純保費和附加保費

16．以投保時保險標的實際價值或估計價值作為保險價值，其保險金額按保險價值來確定，這種 保險被稱之為（）。A 不定值保險 C 定額保險 B 定值保險 D 超額保險

二、多項選擇題，共 14 分，每題 2 分。每題的備選答案中，有二個或以上符合題意，請將正確 的標號寫在題目后的括號內。錯選或漏選均不給分）

1．保險 合同 為（A 單務 合同 B 雙務 合同 C 要式 合同 D 非要式合同 E 最大誠信合同

2．遵循最大誠信原則的內容包括（A 告知 C 保證 E 誤告

3． 《中華人民共和國保險法》所規(guī)定的保險資金運用的形式有（A 銀行存款 B 直接向 企業(yè) 投資 C 買賣金融 債券 D 買賣政府 債券 E 國務院規(guī)定的其他資金運用形式

4．我國《保險代理人 管理 規(guī)定》將保險代理人分為（A 專業(yè)代理人 B 專職代理人 C 兼業(yè)代理人 D 兼職代理人 E 個人代理人

5．再保險按保險責任的轉移方式可分為（A 比例再保險）。）。）。B 委付 D 棄權與禁止反言）。）。B 固定再保險 C 臨時再保險 D 預約再保險 E 非比例再保險

6．下列風險中，屬于投機風險的有（A 戰(zhàn)爭 B 疾病 C 市價波動 D 賭博 E 車禍 7．屬于控制型風險 管理 技術的方法有（A 減少風險 C 保險 E 避免風險

三、判斷題（10 分，每題 1 分，正確的在括號內標√，錯誤的在括號內標×）

1．根據(jù)我國 保險 法規(guī)定，在 保險 事故發(fā)生時，保險 人承擔 保險 賠償或給付保險金責任 的最高限額是保險價值。（）））））B 自留風險 D 轉移風險）。）。2．保險深度反映了保險業(yè)在整個國民經(jīng)濟中的地位。

（3．財產(chǎn)保險中，只要投保人對其投保的財產(chǎn)具有合法的使用權，就具有保險利益。（4．保險人承擔賠償或給付保險金責任保險的保險 合同 范圍內的事故是風險事故。（5．貨物運輸保險 合同 的保險責任開始后，合同 當事人可以解除保險 合同。（6．人身保險 合同 是以人的壽命和身體為保險標的的保險合同。（7．位于英國倫敦的勞合社是世界上最大的保險與再保險公司。（））

8。投保人就同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別向兩個或兩個以上保險人訂立保 險合同，其保險金額超過保險價值的保險是共同保險。（）

9．保險展業(yè)分為保險公司直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)和保險經(jīng)紀人展業(yè)。（）

10．根據(jù)我國保險法規(guī)定，被保險人指定受益人必須經(jīng)過投保人的同意。（）

四、名詞解釋（共 12 分，每題 3 分）1． 2． 3． 4． 保險合同 再保險 受益人 年金保險

五、問答題（共 30 分）1． 2． 3． 4． 什么叫保險利益？其條件有哪些？（6 分）什么叫財產(chǎn)保險？它與人身保險比較有哪些主要特點？（6 分）社會保險有哪些特點？（6 分）簡述自愿保險與法定保險的主要區(qū)別。（12 分）

六、案例分析題（共 18 分，每題 6 分）1．張某擁有 80 萬元的家庭財產(chǎn)，向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險，保險金額為 60 萬元。在保險 期間王某家中失火，當：（1）財產(chǎn)損失 30 萬元時，保險公司應賠償多少？

（2）家庭財產(chǎn)損失 72 萬元時，保險公司又應賠償多少？（先列出計算公式，再計算）2.若某保險公司承保某 企業(yè) 財產(chǎn)保險，其保險金額為 900 萬元，在保險合同有效期內的某日 發(fā)生了火災，損失額為 500 萬元，出險時財產(chǎn)實際價值為 1000 萬元，企業(yè) 搶險施救費為萬元。試計算保險公司的賠款金額，并說明該保險是超額保險還是不足額保險。（先列出計算公式，再 計算）

3.若趙某 1999 年 8 月 8 日購買一輛汽車，購買價格 24 萬元，同月 16 日，趙某向調保險公司購 買了保險金額 24 萬元的機動車輛保險和責任限額 5 萬元的第三者責任保險，保險期限為：年拼 于當日交清了保險費。2000 年 2 月 8 日，趙某將該汽車以 23 萬元的價格賣給劉某，趙某并沒有 經(jīng)調保險公司辦理批單手續(xù)，也沒有告知該保險公司。2000 年 3 月 18 日，具有合格駕駛證的 車主劉某合法駕駛，不料發(fā)生車禍，車輛全損，但第三者人員傷亡和財產(chǎn)損失。問：（1）若趙某向調保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么，（2）若劉某向調保險公司索賠，保險公司是否賠償？為什么？

答案:

四、名詞解釋（共 12 分，每題 3 分）1． 保險 合同 是投保人與 保險 人（1 分）約定 保險 權利義務關系（1 分）的協(xié)議（1 分）。2．再 保險 是 保險 人（1 分）把原保險業(yè)務部分或全部轉讓給其他保險人（1 分）的保險方式（1 分）。3．受益人是指人身保險 合同 中（1 分）由被保險人或者投保人指定（1 分）的享有保險金請求 權的人（1 分）。4．年金保險是指被保險人生存期間，保險人按 合同 約定的金額、方式、期限有規(guī)則并且定期 向被保險人給付保險金的生存保險。

五、問答題（共 30 分）1．（6 分）保險利益是指投保人（或者，投保人或被保險人）對保險標的（1 分）所具有的法律上承認（1 分）的利益（1 分）。保險利益的存在必須具備的條件有： 第一，合法的利益（1 分）； 第二，客觀存在的利益（1 分）； 第三，經(jīng)濟上可確定的利益（1 分）。2．（6 分）財產(chǎn)保險是以各類物質財產(chǎn)（l 分）及有關利益（或元形的經(jīng)濟利益）（l 分）、責任和信用力 保險標的的保險(1 分）。人身保險與財產(chǎn)保險比較，人身保險的主要特點有： 第一，人身保險 合同 是一種定額保險 合同（l 分）； 第二，人身保險的保險利益是以人與人的關系來確定（1 分）； 第三，人身保險的長期性（1 分）。3．（6 分）社會保險的主要特點有： 第一，強制性（1 分）； 第二，普遍性（1 分）； 第三，社會公平性（1 分）； 第四，基本保障性（2 分）； 第五，福利性（1 分）。4．簡述自愿保險與法定保險的主要區(qū)別（12 分）。自愿保險和法定保險的主要區(qū)別有： 第一，兩者的保險關系建立的根據(jù)不同（l 分）。自愿保險的保險關系是通過訂立保險合同建立 的（1 分）；法定保險的保險關系是根據(jù)國家法規(guī)建立的（1 分）。第二，兩者涉及的危險性質不同（1 分）。自愿保險所保的危險損失，一般僅以個別單位或個人 的利益有關（1 分）法定保險所保的危險一般涉及到多數(shù)人的利益，； 帶有一定的社會性（1 分）。第三，實施的目標不同（1 分）。自愿保險主要是為了滿足經(jīng)濟單位或個人對于災害損失補償?shù)?需要（1 分）；法定保險是政府為解決某個領域里的特殊危險，實現(xiàn)一定的社會目標或政策目標 而實施的（1 分）。第四，保障的水平不同（2 分）。自愿保險的保障水平較充分（1 分）。

六、案例分析題（共 18 分，每題 6 分）1．（6 分）（2 分）因為家庭財產(chǎn)保險適用第一危險賠償方式，即在保險金額范圍內的損失均予以賠償。所以在本案例中：（1）當家庭財產(chǎn)損失 30 萬元時，由于損失低于保險金額，保險公司按損失金額賠償 30 萬元。（2 分）（2）當家庭財產(chǎn)損失 72 萬元時，由于損失超過保險金額，保險公司按保險金額賠償 60 萬元。（2 分）2．（6 分）解：該保險公司的賠款=（損失金額十施救費用）×保險金額÷保險價值 =（500+8）×900÷1000 = 457．2（萬元）由于該 企業(yè) 財產(chǎn)保險的保險金額（900 萬元）小于保險價值（1000 萬元），所以為不足額保險。3．（6 分）（1）保險公司可以拒賠，因為：一是被保險人違反了最大誠信原則，車輛轉讓時沒有向保險公 司告知，沒辦理批單手續(xù)，保險合同失效；二是被保險人趙某對該車輛已經(jīng)不存在保險利益，則 保險合同自車輛轉讓時起無效。（3 分）（2）保險公司可以拒賠。因為：劉某同 A 保險公司沒有保險關系，不是被保險人。（3 分）