第一篇：2018銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》輔導(dǎo)資料

第四章 銀行體系

第三節(jié) 銀行體系的安全保障

中央銀行的最后貸款人制度、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管、存款保險(xiǎn)制度是構(gòu)成金融安全網(wǎng)的三大支柱。

考點(diǎn)1 最后貸款人制度

最后貸款人制度是中央銀行的一項(xiàng)職責(zé).是指在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動(dòng)性需求大大增加，而銀行體系本身又無(wú)法滿(mǎn)足這種需求時(shí).由中央銀行向銀行體系提供流動(dòng)性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的一種制度安排。

最后貸款人的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn).屬于全局性目標(biāo).提供的是一種緊急資金援助或支持.這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單.而是體現(xiàn)政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為中的一種宏觀調(diào)控作用，作用方式具有救助性。

1.中央銀行是承擔(dān)最后貸款人角色的主要機(jī)構(gòu)

最后貸款人功能由中央銀行來(lái)承擔(dān)。原因是：(1)中央銀行對(duì)法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中央銀行來(lái)承擔(dān)。(2)中央銀行的非營(yíng)利性和獨(dú)立性確保了最后貸款人擔(dān)負(fù)的是宏觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟(jì)責(zé)任。(3)中央銀行對(duì)信息的把握更為充分。作為一國(guó)的貨幣當(dāng)局。中央銀行能夠接觸到對(duì)銀行監(jiān)管的信息，對(duì)銀行的評(píng)估要比市場(chǎng)評(píng)估準(zhǔn)確，這使得中央銀行在擁有充分的監(jiān)管信息的基礎(chǔ)上，貸款給那些被同業(yè)市場(chǎng)錯(cuò)誤地認(rèn)為是沒(méi)有償付能力的銀行，從而提高銀行監(jiān)管的效率。(4)中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動(dòng)性缺乏時(shí)通過(guò)不同的操作方式給予支持。(5)作為銀行的銀行.中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。

2.最后貸款人的援助對(duì)象

最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。如果向無(wú)清償力的機(jī)構(gòu)提供最后貸款，將產(chǎn)生以下嚴(yán)重后果：引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)、增加處置成本、影響公平競(jìng)爭(zhēng)。為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，最后貸款人應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。

在現(xiàn)實(shí)操作中.由于金融風(fēng)險(xiǎn)和金融危機(jī)的復(fù)雜性，中央銀行必須在系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)之間權(quán)衡，也要在防止恐慌、獲得金融穩(wěn)定的收益與提供救助所產(chǎn)生的成本之間權(quán)衡。

3.最后貸款人的操作方式

中央銀行最后貸款人的操作方式主要有：一是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù).通過(guò)公開(kāi)市場(chǎng)購(gòu)買(mǎi)合格資產(chǎn)，向整個(gè)金融市場(chǎng)提供流動(dòng)性;二是再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款。由于貸款不是財(cái)政性資金.因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保.并且為防止道德風(fēng)險(xiǎn)一般都采取懲罰性利率。

在我國(guó)，中國(guó)人民銀行主要通過(guò)提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動(dòng)性缺口、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。

考點(diǎn)2 存款保險(xiǎn)制度 存款保險(xiǎn)制度是一種金融保障制度.是指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

第二篇：銀行從業(yè)資格考試

1、(D)年中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)移交至新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。A、中國(guó)人民銀行 B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、國(guó)務(wù)院 D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

3、銀監(jiān)會(huì)根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢(xún)問(wèn)等方法，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析、檢查、評(píng)價(jià)和處理，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的(A)。A、現(xiàn)場(chǎng)檢查 B、監(jiān)管談話 C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 D、信息披露監(jiān)管

4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的日常辦事機(jī)構(gòu)為(D)。A、會(huì)員大會(huì) B、理事會(huì) C、常務(wù)理事會(huì) D、秘書(shū)處

5、我國(guó)三大政策性銀行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資任務(wù)的政策性銀行是(C)。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、中國(guó)銀行

7、承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是(B)A、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C、中國(guó)進(jìn)出口銀行 D、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

8、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是()A、國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 B、支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 C、農(nóng)業(yè)政策性貸款 D、工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

9、關(guān)于改革開(kāi)放初期原有“四大專(zhuān)業(yè)銀行”分工的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A、中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) B、中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)制定和執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)金融穩(wěn)定 C、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)

D、中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)

10、在現(xiàn)稱(chēng)為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是()。A、中國(guó)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B、中國(guó)銀行，中國(guó)工商銀行 C、交通銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 D、交通銀行，中國(guó)工商銀行

11、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。

A、在一定程度上填補(bǔ)了國(guó)有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場(chǎng)空白，較好地滿(mǎn)足了中小企業(yè)和居民的融資和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)需求

B、打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國(guó)家專(zhuān)業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的形成和競(jìng)爭(zhēng)水平的提高

C、在經(jīng)營(yíng)管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田”，從而大大推動(dòng)了整個(gè)中國(guó)銀行業(yè)的改革和發(fā)展

D、由于體制優(yōu)勢(shì)帶來(lái)了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢(shì)，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過(guò)了原有的四大國(guó)有商業(yè)銀行

12、近年來(lái)，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)是()。A、引進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B、聯(lián)合重組 C、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng) D、以上答案都對(duì)

13、下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、農(nóng)村資金互助社 C、農(nóng)村信用社 D、農(nóng)村合作銀行

14、()，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列機(jī)構(gòu)中，可以經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)范圍最廣的是()。A、外商獨(dú)資銀行 B、外國(guó)銀行分行 C、外國(guó)銀行代表處D、以上機(jī)構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍

16、以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司，說(shuō)法不正確的是()。A、設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo) B、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造 C、我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng) D、1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

17、汽車(chē)金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì) C、中國(guó)證監(jiān)會(huì) D、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

18、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括()A、中國(guó)人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì) C、工行、農(nóng)行、中行、建行、交行 D、中央?yún)R金公司 19、2007年3月20日()掛牌。A、渤海銀行 B、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C、上海銀行 D、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

20、根據(jù)《金融租賃公司管理辦法》的規(guī)定，金融租賃公司以經(jīng)營(yíng)()業(yè)務(wù)為主。A、經(jīng)營(yíng)租賃 B、轉(zhuǎn)租賃 C、租賃 D、融資租賃

21、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是()。A、境外金融機(jī)構(gòu) B、境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D、境內(nèi)外上市公司

22、第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的城市商業(yè)銀行是()。A、北京銀行 B、南京銀行 C、上海銀行 D、威海市商業(yè)銀行

23、我國(guó)銀行業(yè)正式全面對(duì)外開(kāi)放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、銀監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě)是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多選題

1、修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定中國(guó)人民銀行的職責(zé)有()。A、監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B、監(jiān)管黃金市場(chǎng) C、監(jiān)管工商信貸業(yè)務(wù) D、監(jiān)管銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

2、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括()。A、管風(fēng)險(xiǎn) B、管法人 C、管內(nèi)控 D、提高透明度

3、信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。A,風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C、董事變更情況 D、其他重大事項(xiàng)

4、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有的專(zhuān)業(yè)委員會(huì)包括()。A、法律工作委員會(huì) B、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)

C、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì) D、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)

5、我國(guó)大型商業(yè)銀行不包括()。A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C、中國(guó)建設(shè)銀行 D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 6、2007年1月召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議，關(guān)于政策性銀行改革的決定有()。A、三家政策性銀行1994年一起成立，現(xiàn)在一起改革 B、首先推進(jìn)進(jìn)出口銀行改革，以配合我國(guó)的匯率改革

C、首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù) D、首先推進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行改革，支持新農(nóng)村建設(shè)

7、截至2007年4月1日，以下銀行是股份制的有()。A、張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 B、工商銀行 C、交通銀行 D、中國(guó)進(jìn)出口銀行

8、下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中正確的是()。A、只能吸收社員存款 B、能夠吸引公眾存款 C、只能向社員發(fā)放貸款 D、可以購(gòu)買(mǎi)金融債券

9、根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》的規(guī)定，外資銀行包括()。A、一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行

B、外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行 C、外國(guó)銀行分行 D、外國(guó)銀行代表處

10、《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事()業(yè)務(wù)。A、接受境內(nèi)公眾存款 B、提供購(gòu)車(chē)貸款 C、發(fā)行金融債券 D、代理政策性銀行業(yè)務(wù)

11、以下關(guān)于我國(guó)城市商業(yè)銀行的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A、是在原農(nóng)村信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的

B、聯(lián)合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)之一

C、截至2006年底，我國(guó)仍然嚴(yán)格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不能在注冊(cè)城市以外的地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

D、曾一度稱(chēng)為城市合作銀行，后來(lái)考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，即更名為城市商業(yè)銀行

12、屬于“一行三會(huì)”范疇的是()。A、中國(guó)人民銀行

B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C、銀行業(yè)協(xié)會(huì) D、社保理事會(huì)

13、近年來(lái)，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有()。A、農(nóng)村商業(yè)銀行 B、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 C、農(nóng)村合作銀行 D、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。A、保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 B、最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C、促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行 D、維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心(三)判斷題

1、中國(guó)人民銀行既承擔(dān)中央銀行職能，也承擔(dān)商業(yè)銀行職能。()

2、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。()

3、各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。()

4、截至2007年4月1日，除中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外，中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。()

5、外資在華金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加人中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。()

6、我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。()7、2001年，第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。()

8、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款。()

9、城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。()

10、貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)。()

參考答案及答案詳解(一)單選題 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多選題

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判斷題

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案詳解(一)單選題

1、答案D.2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的銀監(jiān)會(huì)行使。

2、答案B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。”中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

3、答案A.題干是銀監(jiān)會(huì)“現(xiàn)場(chǎng)檢查”這一監(jiān)管措施的定義。選項(xiàng)中四種監(jiān)管措施的要點(diǎn)在于：“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是收集數(shù)據(jù)資料基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是實(shí)地查閱資料和訪談基礎(chǔ)上的分析評(píng)價(jià);“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話;“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息。

4、答案D.“會(huì)員大會(huì)”是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu);“理事會(huì)”是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu);“常務(wù)理事會(huì)”在理事會(huì)閉會(huì)期間行使理事會(huì)職責(zé);“秘書(shū)處”為日常辦事機(jī)構(gòu)。(第9~10頁(yè))

5、答案A.1994年，我國(guó)先后成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。

6、答案C.A選項(xiàng)中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù);B選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù)。D選項(xiàng)中，中國(guó)銀行不是政策性銀行。

7、答案B。B選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù);C選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行承擔(dān)支持進(jìn)出口貿(mào)易融資的任務(wù);D選項(xiàng)中，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行承擔(dān)國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資的任務(wù)。A選項(xiàng)中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行。

8、答案A 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立時(shí)的主要任務(wù)是國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資。

B、C選項(xiàng)分別是中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的任務(wù)。(第10~11頁(yè))D選項(xiàng)中，工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是中國(guó)工商銀行成立之初的主要業(yè)務(wù)。

9、答案B “四大專(zhuān)業(yè)銀行”有：中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行。中國(guó)工商銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)工商信貸和個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)農(nóng)村金融業(yè)務(wù);中國(guó)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)并管理國(guó)家外匯;中國(guó)建設(shè)銀行專(zhuān)門(mén)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長(zhǎng)期信用業(yè)務(wù)。

10、答案C 交通銀行于1987年組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中國(guó)銀行于2004年、中國(guó)建設(shè)銀行于2004年、中國(guó)工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開(kāi)始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C選項(xiàng)都是股份制商業(yè)銀行的作用。D選項(xiàng)錯(cuò)誤，股份制商業(yè)銀行的總資產(chǎn)規(guī)模并未超過(guò)原四大國(guó)有商業(yè)銀行。

12、答案D A、B、C選項(xiàng)中的引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、聯(lián)合重組、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)都是近年來(lái)城市商業(yè)銀行發(fā)展的趨勢(shì)。

13、答案B A選項(xiàng)，2001年第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立。B選項(xiàng)，農(nóng)村資金互助社和村鎮(zhèn)銀行都是2007年新批準(zhǔn)設(shè)立的機(jī)構(gòu)。C選項(xiàng)，農(nóng)村信用社在新中國(guó)成立初期就出現(xiàn)了。

D選項(xiàng)，2003年第一家農(nóng)村合作銀行寧波鄞州農(nóng)村合作銀行成立。

14、答案A 2006年12月31日，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行成立。而2007年3月20日，則是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌的時(shí)間。

15、答案A 根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》規(guī)定，外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部 外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)，經(jīng)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)(全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù))。B選項(xiàng)中，外國(guó)銀行分行可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客 戶(hù)的人民幣業(yè)務(wù)(不是全面的人民幣業(yè)務(wù))。C選項(xiàng)中，外國(guó)銀行代表處不是營(yíng)業(yè)性機(jī) 構(gòu)。

16、答案C C選項(xiàng)中，我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，而不是完全的 政策性經(jīng)營(yíng)。

17、答案B 汽車(chē)金融公司屬于由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

18、答案C 凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融 機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。目前會(huì)員單位包括大型商業(yè)銀行(即工行、農(nóng)行、中行、建行、交行)。中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、中央?yún)R金公司不是會(huì)員單位。

19、答案D 中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于2006年12月31日經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立，2007年3月20日掛牌。渤海銀行成立于2005年;張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行成立于2001年;上海 銀行成立于1995年。20、答案D 《金融租賃公司管理辦法》規(guī)定，金融租賃公司是以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

21、答案C 按照《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》，貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，其服務(wù)對(duì)象僅限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。

22、答案C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開(kāi)業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)。

23、答案B 2006年12月11日，我國(guó)加入世界貿(mào)易組織的過(guò)渡期結(jié)束，《外資銀行管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則正式生效，標(biāo)志著我國(guó)正式全面開(kāi)放銀行業(yè)。

24、答案B 銀監(jiān)會(huì)的英文名稱(chēng)為China Banking Regulatory Commission，縮寫(xiě)為CBRC。A選項(xiàng)中，CSRC是證監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě);C選項(xiàng)中，CIRC是保監(jiān)會(huì)的英文縮寫(xiě);D選項(xiàng)中，PBOC是中國(guó)人民銀行的英文縮寫(xiě)。(二)多選題

1、答案BD 銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的監(jiān)督管理工作，因此A、C選項(xiàng)錯(cuò)誤。(第5頁(yè))監(jiān)管黃金市場(chǎng)、銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。(第3頁(yè))

2、答案ABCD 銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。(第6~7頁(yè))

3、答案ABCD 信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。(第8頁(yè))

4、答案ABCD 截至2007年4月，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)設(shè)有5個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì)：法律工作委員會(huì)、自律工作委員會(huì)、銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)、農(nóng)村合作金融工作委員會(huì)、銀團(tuán)貸款與交易專(zhuān)業(yè)委員會(huì)。

5、答案AD 大型商業(yè)銀行專(zhuān)指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行(第12頁(yè))。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。(第10頁(yè))

6、答案C 2007年1月在北京召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定：首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。

7、答案ABC A選項(xiàng)中，張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行是我國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行。B選項(xiàng)中，工商銀行于2005年整體改制為股份有限公司。

C選項(xiàng)中，交通銀行于1987年重新組建，是第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行。D選項(xiàng)中，中國(guó)進(jìn)出口銀行是政策性銀行，不是股份制銀行。

8、答案ACD 農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源，其資金應(yīng)主要用于發(fā)放社員貸款，滿(mǎn)足社員貸款需求后確有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，也可購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和金融債券。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

9、答案ABCD 根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》，外資銀行是指下列機(jī)構(gòu)：一家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者一家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;外國(guó)銀行分行;外國(guó)銀行代表處。

10、答案B 《汽車(chē)金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車(chē)金融公司可以從事以下部分或全部業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款;提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù);辦理汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款;轉(zhuǎn)讓和出售汽車(chē)貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù);向金融機(jī)構(gòu)借款;為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保;與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù);以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

11、答案AC 城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。城市商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢(shì)包括：引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)、聯(lián)合重組，故B選項(xiàng)的說(shuō)法正確。2006年4月已經(jīng)開(kāi)始有城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，如上海銀行寧波分行是城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)，故C選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。

1998年，考慮到城市合作銀行已經(jīng)不具有“合作”性質(zhì)，正式更名為城市商業(yè)銀行，故D選項(xiàng)的說(shuō)法正確。

12、答案AB “一行三會(huì)”是指中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)。

13、答案AC 農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故A、C選項(xiàng)正確。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行屬于大型商業(yè)銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，不屬于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

14、答案CD 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心?！?三)判斷題

1、答案F 從1984年起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能。

2、答案T 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)。

3、答案F 各省的銀行業(yè)協(xié)會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的準(zhǔn)會(huì)員單位，而非會(huì)員單位。

4、答案T 中國(guó)工商銀行于2006年在上海和香港兩地同步上市。中國(guó)銀行于2006年先后在香港和上海兩地上市。中國(guó)建設(shè)銀行2005年在香港上市。

交通銀行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。

6、答案F 1987年重新組建的交通銀行是我國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。

7、答案T 2001年11月29日，全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。

8、答案T 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

9、答案F 城市商業(yè)銀行可以是股份制，例如北京銀行、上海銀行等都是股份制城市商業(yè)銀行。

10、答案T 在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第三篇：【章節(jié)考點(diǎn)】2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)：金融市場(chǎng)

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【章節(jié)考點(diǎn)】2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)：金融市場(chǎng)

2018年銀行從業(yè)考試預(yù)計(jì)在6月份，考生要決定備考，就要爭(zhēng)取一次性通過(guò)考試！小編整理了一些銀行從業(yè)考試的相關(guān)資料，希望對(duì)備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過(guò)考試！大綱概述

三、金融市場(chǎng)

(一)熟練掌握金融市場(chǎng)的內(nèi)容、特點(diǎn)和分類(lèi);

(二)熟練掌握金融工具的特點(diǎn)及種類(lèi);

(三)熟練掌握央行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及自律組織的分類(lèi)和職能;

(四)熟練掌握金融機(jī)構(gòu)的基本業(yè)務(wù)、職能、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)。

第三章 金融市場(chǎng)

第一節(jié) 金融市場(chǎng)概述

一、金融市場(chǎng)的功能

金融市場(chǎng)是金融工具交易的場(chǎng)所，功能包括：

(1)貨幣資金融通功能

(2)優(yōu)化資源配置功能

(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

(5)交易及定價(jià)功能

(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能

二、金融市場(chǎng)種類(lèi)

(一)按金融工具期限分類(lèi)

1.貨幣市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)。的短期資金融通市場(chǎng)。我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)和票據(jù)市場(chǎng)。

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2.資本市場(chǎng)

以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的，期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。(二)按具體交易工具類(lèi)型分類(lèi)

可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股稟市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。

(三)按金融工具發(fā)行和流通的階段分類(lèi)

1.發(fā)行市場(chǎng)

發(fā)行市場(chǎng)也稱(chēng)為初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)。

2.流通市場(chǎng)

流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

(四)按交割時(shí)間分類(lèi)

1.現(xiàn)貨市場(chǎng)

現(xiàn)貨市場(chǎng)是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進(jìn)行交割(一方支付款項(xiàng)、另一方交付金融工具)的市場(chǎng)。

2.期貨市場(chǎng)

期貨市場(chǎng)是將款項(xiàng)和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時(shí)間(如一個(gè)月、兩個(gè)月、三個(gè)月或半年等，一般在一個(gè)月以上、一年之內(nèi))進(jìn)行的市場(chǎng)。

(五)按交易場(chǎng)所分類(lèi)

1.有形市場(chǎng)

有形市場(chǎng)是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所。

2.無(wú)形市場(chǎng)

無(wú)形市場(chǎng)，指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)，交易者通過(guò)經(jīng)紀(jì)人或交易商的電話、網(wǎng)絡(luò)等洽談成交。

(六)按照資金融資方式分類(lèi)

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1.直接融資市場(chǎng)

直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般不通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券、國(guó)家發(fā)行國(guó)庫(kù)券公債券均屬于直接融資市場(chǎng)上的融資活動(dòng)。

2.間接融資市場(chǎng)

間接融資市場(chǎng)是指通過(guò)銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場(chǎng)。融資活動(dòng)一般要通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，資金的供求雙方不直接見(jiàn)面、不發(fā)生直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是由金融機(jī)構(gòu)以債權(quán)人和債務(wù)人的身份介入其中，實(shí)現(xiàn)資金余缺的調(diào)劑。

三、金融工具

金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的合法書(shū)面憑證，是金融交易載體。

(一)金融工具特點(diǎn)

1.流動(dòng)性

2.收益性

3.風(fēng)險(xiǎn)性

(二)金融工具的種類(lèi)

1.按期限的長(zhǎng)短分類(lèi)

(1)短期金融工具：期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。

(2)長(zhǎng)期金融工具：期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。

2.按融資方式分類(lèi)

可分為直接融資工具和間接融資工具。

直接融資工具主要包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。

間接融資工具主要包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

3.按投資者所擁有的權(quán)利分類(lèi)

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(1)債權(quán)工具

代表是債券，是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。分為企業(yè)債(即公司債)、國(guó)債(按償還期不同分為短、中、長(zhǎng)期債券)和金融債(是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源)三大類(lèi)。

(2)股權(quán)工具

代表是股票，它是股份有限公司公開(kāi)發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認(rèn)購(gòu)，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過(guò)證券市場(chǎng)將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

(3)混合工具

可轉(zhuǎn)換公司債券：可在特定時(shí)間按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。兼具債券和股票的特性。

證券投資基金：通過(guò)發(fā)行基金憑證將眾多投資者分散的資金集中趕來(lái)，由專(zhuān)業(yè)的投資機(jī)構(gòu)分散投資于股票、債券或其他金融資產(chǎn)，并將投資收益分配給基金持有者的投資制度。

第二節(jié) 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

一、貨幣市場(chǎng)

貨幣市場(chǎng)是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以?xún)?nèi)(含一年)的短期資金融通市場(chǎng)，主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)等。

貨幣市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：低風(fēng)險(xiǎn)、低收益;期限短、流動(dòng)性高;交易量大、交易頻繁。

(一)同業(yè)拆借市場(chǎng)

同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場(chǎng)。

同業(yè)拆借市場(chǎng)具有以下特點(diǎn)：

一是資金融通的期限較短，主要用于金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)性資金需要。

二是同業(yè)拆借是在無(wú)擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換，潛在信用風(fēng)險(xiǎn)較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級(jí)。

三是同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。

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(二)回購(gòu)市場(chǎng)

回購(gòu)市場(chǎng)是指對(duì)回購(gòu)協(xié)議進(jìn)行交易的短期融資市場(chǎng)?；刭?gòu)協(xié)議是指交易的一方將持有的債券賣(mài)出，并在未來(lái)約定的日期以約定的價(jià)格將債券買(mǎi)回的協(xié)議。

(三)票據(jù)市場(chǎng)

傳統(tǒng)的票據(jù)市場(chǎng)指的是在商品交易和資金往來(lái)過(guò)程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來(lái)實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場(chǎng)。

票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無(wú)條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類(lèi)，即匯票、本票、支票。票據(jù)市場(chǎng)主要包括票據(jù)承兌市場(chǎng)和票據(jù)貼現(xiàn)市場(chǎng)。

?票據(jù)承兌：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請(qǐng)辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

?

商業(yè)匯票承兌后，持票企業(yè)可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)部梢韵蜚y行申清貼現(xiàn)。

?貼現(xiàn)：指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。

銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。

(四)大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

與傳統(tǒng)定期存款相比，其特點(diǎn)為：

第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有特定的流通市場(chǎng);大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓?zhuān)袑?zhuān)門(mén)的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。

第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。

第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來(lái)的固定利率計(jì)算的利息;大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。

二、資本市場(chǎng)

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資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。

資本市場(chǎng)的主要特點(diǎn)是：風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高;期限長(zhǎng)、流動(dòng)性差。

(一)股票市場(chǎng)

股票市場(chǎng)是專(zhuān)門(mén)對(duì)股票進(jìn)行公開(kāi)交易的市場(chǎng)，包括股票的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓。

1.股票的本質(zhì)

股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

2.股票的分類(lèi)

標(biāo)準(zhǔn) 分類(lèi) 說(shuō)明

股票所代表的股權(quán)不同 普通股 能夠參與公司的決策;獲得公司盈余分配;擁有剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán);擁有優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

優(yōu)先股 優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息;限制參與經(jīng)營(yíng)決策;公司解散時(shí)可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn);優(yōu)先股股息固定

標(biāo)準(zhǔn) 分類(lèi) 說(shuō)明

是否記載

股東姓名 記名股票 在股票和股東名冊(cè)上記載股東姓名

無(wú)記名股票 不記名

按是否在票面上標(biāo)明金額 有面額股票 在股票票面上記載一定金額的股票。

無(wú)面額股票 在股票票面上不記載股票面額，只注明它在公司總股本中所占有比例的股票。

標(biāo)準(zhǔn) 分類(lèi) 說(shuō)明

上市地點(diǎn)及股票投資者不同 A股 供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易

B股 供國(guó)內(nèi)外投資者買(mǎi)賣(mài)，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易

H股 由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票

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N股 中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票

標(biāo)準(zhǔn) 分類(lèi) 說(shuō)明

是否有實(shí)物載體 實(shí)體股票 在股票和股東名冊(cè)上記載股東姓名

記賬股票 不記名

投資主體性質(zhì)不同 國(guó)家股 有權(quán)代表國(guó)家投資的部門(mén)，以國(guó)有資產(chǎn)資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括公司現(xiàn)有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份。

法人股 企業(yè)法人或具有法人資格的事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體，以其依法可支配的資產(chǎn)投入公司形成的股份。

社會(huì)公眾股 社會(huì)公眾(個(gè)人和機(jī)構(gòu))，依法以其擁有的財(cái)產(chǎn)向可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

3.我國(guó)多層次股票市場(chǎng)的發(fā)展(新增)

?我國(guó)多層次股票市場(chǎng)分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)。

?(1)場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)

滬深主板市場(chǎng)：主板市場(chǎng)主要接納國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的支柱企業(yè)、占據(jù)行業(yè)龍頭地位的企業(yè)、具有較大資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)規(guī)模的企業(yè)上市。

?中小企業(yè)板市場(chǎng)：中小企業(yè)板主要服務(wù)于中小型企業(yè)和高科技企業(yè)的市場(chǎng)。該板塊內(nèi)公司普遍具有收入增長(zhǎng)快、盈利能力強(qiáng)、科技含量高的特點(diǎn)。

?創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)：創(chuàng)業(yè)板上市的公司大多為從事高科技行業(yè)，成立時(shí)間往往較短、規(guī)模較小，業(yè)績(jī)也不突出，但是具有很大的成長(zhǎng)空間。

?(2)場(chǎng)外市場(chǎng)

?全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)：成立于2012年，是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性證券交易場(chǎng)所，由全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)有限責(zé)任公司運(yùn)營(yíng)管理。

主要經(jīng)營(yíng)范圍：組織安排非上市股份公司股份的公開(kāi)轉(zhuǎn)讓;為非上市股份公司融資、并購(gòu)等相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù);為市場(chǎng)參與人提供信息、技術(shù)和培訓(xùn)服務(wù)。主要針對(duì)國(guó)家級(jí)高科技園區(qū)的中小微企業(yè)。

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第四篇：【章節(jié)考點(diǎn)】2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)：銀行體系

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【章節(jié)考點(diǎn)】2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)：銀行體系

2018年銀行從業(yè)考試預(yù)計(jì)在6月份，考生要決定備考，就要爭(zhēng)取一次性通過(guò)考試！小編整理了一些銀行從業(yè)考試的相關(guān)資料，希望對(duì)備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過(guò)考試！銀行體系

(一)熟練掌握銀行的起源與發(fā)展；

(二)熟練掌握我國(guó)銀行的分類(lèi)與職能。

(三)深入了解中央銀行作為最后貸款人的條件、最后貸款人的援助對(duì)象及操作方式；

(四)深入了解建立存款保險(xiǎn)制度的必要性、我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容。

第四章 銀行體系

第一節(jié) 銀行起源與發(fā)展(新增)

一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

現(xiàn)代商業(yè)銀行建立途徑：

1.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行；

2.按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。

現(xiàn)代商業(yè)銀行特點(diǎn)：

1.利息水平適當(dāng)

2.信用功能擴(kuò)大

3.具有信用創(chuàng)造功能。

二、中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展

中央銀行的產(chǎn)生：

1.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。

2.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。

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3.是“最后貸款人”的需要。

4.是對(duì)金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。

正是由于銀行券發(fā)行的集中、票據(jù)清算、最后貸款人和監(jiān)管的需要，一些大的商業(yè)銀行逐漸從商業(yè)銀行體系中分離出來(lái)，演化成為中央銀行。

第二節(jié) 銀行業(yè)分類(lèi)與職能

一、中央銀行(新增)

中央銀行是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的特殊的金融機(jī)構(gòu)。

我國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行，成立于1948年。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受地方政府、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉。

中央銀行職能：

1.發(fā)行的銀行

發(fā)行的銀行是指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，統(tǒng)一全國(guó)貨幣發(fā)行，并通過(guò)調(diào)控貨幣流通，穩(wěn)定幣值。

2.銀行的銀行

即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金并對(duì)它們提供信用。具體包括：集中商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備；辦理商業(yè)銀行間的清算；對(duì)商業(yè)銀行發(fā)放貸款。

3.政府的銀行

中央銀行代表國(guó)家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財(cái)政收支，為國(guó)家提供各種金融服務(wù)。具體包括：代理國(guó)庫(kù)，中央銀行經(jīng)辦政府的財(cái)政收支，執(zhí)行國(guó)庫(kù)的出納職能；對(duì)國(guó)家提供信貸；在國(guó)際關(guān)系中，代表國(guó)家與外國(guó)金融機(jī)構(gòu)、國(guó)際金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)聯(lián)系，處理各種國(guó)際金融事務(wù)。

二、政策性銀行

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專(zhuān)門(mén)為貫徹并配合政府社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動(dòng)，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般包括開(kāi)發(fā)銀行(國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行)、農(nóng)業(yè)政策銀行(中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行)、進(jìn)出口政策性銀行(中國(guó)進(jìn)出口銀行)。

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(一)政策性銀行的職能

1.經(jīng)濟(jì)調(diào)控職能

2.政策導(dǎo)向職能

3.補(bǔ)充性職能

4.金融服務(wù)職能

(二)政策性銀行機(jī)構(gòu)

1.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行(1994年3月)

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行主要業(yè)務(wù)是：管理和運(yùn)用國(guó)家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營(yíng)性建設(shè)基金和貼息資金；向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券，根據(jù)國(guó)家利用外資計(jì)劃籌集國(guó)際商業(yè)貸款等；向國(guó)家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審、擔(dān)保和咨詢(xún)等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國(guó)內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會(huì)和投資信息；經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

2.中國(guó)進(jìn)出口銀行(1994年)

主要任務(wù)是：為擴(kuò)大我國(guó)機(jī)電產(chǎn)品、成套設(shè)備和高新技術(shù)產(chǎn)品進(jìn)出口，推動(dòng)有比較優(yōu)勢(shì)的企業(yè)開(kāi)展對(duì)外承包工程和境外投資，促進(jìn)對(duì)外關(guān)系發(fā)展和國(guó)際經(jīng)貿(mào)合作等，提供金融服務(wù)。

3.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(1994年11月)

主要任務(wù)是：以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。

第二節(jié) 銀行業(yè)分類(lèi)與職能

三、商業(yè)銀行

商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營(yíng)利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。

商業(yè)銀行最明顯的特征：能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

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我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

(一)商業(yè)銀行的職能(新增)

1.充當(dāng)信用中介(最基本)

2.充當(dāng)支付中介

3.信用創(chuàng)造功能

4.金融服務(wù)

(二)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)

1.大型商業(yè)銀行

(1)中國(guó)工商銀行股份有限公司：1984年成立(標(biāo)志著我國(guó)專(zhuān)業(yè)銀行體系的最終確立)，2005年改制為股份有限公司，2006年10月27日在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市。

(2)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司：1979年初中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行得以恢復(fù)，2009年1月整體改制為股份有限公司。2010年7月在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所掛牌上市。

(3)中國(guó)銀行股份有限公司：1912年成立，1994年改組為國(guó)有獨(dú)資銀行，2004年改制為股份有限公司，2006年6月在香港聯(lián)合交易所上市，同年7月在上海證券交易所上市。(4)中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司：1954年10月1日正式成立，曾隸屬財(cái)政部。2004年9月改制，2005年10月和2007年9月分別在香港和上海完成上市。

(5)交通銀行股份有限公司：始建于1908年，1987年4月1日重新組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，2005年6月23日香港聯(lián)合交易所上市，2007年5月15日在上海證券交易所上市。

2.全國(guó)股份制商業(yè)銀行

包括12家商業(yè)銀行，即中信銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國(guó)民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。

3.城市商業(yè)銀行

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城市商業(yè)銀行是在原城市信用合作社(簡(jiǎn)稱(chēng)城市信用社)的基礎(chǔ)上組建起來(lái)的。

1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立，其宗旨是為城市和街道的小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)和城市居民服務(wù)。

4.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行。

農(nóng)村信用合作社是20世紀(jì)50年代，在農(nóng)村合作化過(guò)程中開(kāi)始組建的。1996年與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，由中國(guó)人民銀行托管，繼續(xù)按合作金融改革。2003年國(guó)務(wù)院關(guān)于《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》，明確要把農(nóng)村信用社辦成為“三農(nóng)”服務(wù)的社區(qū)和地方金融機(jī)構(gòu)。

在組織形式上，分別成立農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、縣(市)農(nóng)村信用合作聯(lián)社等幾種方式。

2006年末，允許金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。村鎮(zhèn)銀行，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

5.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

2007年3月20日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行掛牌。2012年改制為中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司，依法繼承原中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。

6.外資銀行

外資銀行是指在我國(guó)境內(nèi)由外國(guó)獨(dú)資創(chuàng)辦的銀行。1979年，日本輸出入銀行在北京設(shè)立第一家外資銀行代表處。1981年，香港南洋商業(yè)銀行在深圳設(shè)立第一家外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。

四、非銀行金融機(jī)構(gòu)

由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司和貸款公司。

(一)金融資產(chǎn)管理公司

為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

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我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開(kāi)始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型，形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。

(二)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是指以加強(qiáng)企業(yè)集團(tuán)資金集中管理和提高企業(yè)集團(tuán)的資金使用效率為目的，為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

(三)信托投資公司

“受人之托，為人理財(cái)”

(四)金融租賃公司

以經(jīng)營(yíng)融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

金融租賃基本業(yè)務(wù)模式為金融租賃公司協(xié)助承租人選購(gòu)設(shè)備并購(gòu)買(mǎi)設(shè)備，然后出租給承租人。租賃期間，金融租賃公司享有設(shè)備所有權(quán)，承租人享有設(shè)備的使用權(quán)，并承擔(dān)維護(hù)及其相關(guān)費(fèi)用和設(shè)備使用風(fēng)險(xiǎn)。租賃期滿(mǎn)，設(shè)備一般按照殘值出售給承租人。

(五)汽車(chē)金融公司

從事汽車(chē)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車(chē)金融服務(wù)的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)。汽車(chē)金融公司業(yè)務(wù)：接受境內(nèi)股東單位3個(gè)月以上期限的存款；提供購(gòu)車(chē)貸款業(yè)務(wù)；辦理汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商采購(gòu)車(chē)輛貸款和營(yíng)運(yùn)設(shè)備貸款；轉(zhuǎn)讓和出售汽車(chē)貸款應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；為貸款購(gòu)車(chē)提供擔(dān)保；與購(gòu)車(chē)融資活動(dòng)相關(guān)的代理業(yè)務(wù)；以及經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他信貸業(yè)務(wù)等。

(六)貨幣經(jīng)紀(jì)公司

通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專(zhuān)門(mén)從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

(七)消費(fèi)金融公司

不吸收公眾存款、以小額、分散原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

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(八)貸款公司

由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

第五篇：【章節(jié)考點(diǎn)】2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

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【章節(jié)考點(diǎn)】2018年銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)：經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

2018年銀行從業(yè)考試預(yù)計(jì)在6月份，考生要決定備考，就要爭(zhēng)取一次性通過(guò)考試！小編整理了一些銀行從業(yè)考試的相關(guān)資料，希望對(duì)備考生有所幫助！最后祝愿所有考生都能順利通過(guò)考試！大綱概述

一、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

(一)熟練掌握宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)、經(jīng)濟(jì)周期的主要特征、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的構(gòu)成及對(duì)商業(yè)銀行的影響；

(二)熟練掌握我國(guó)行業(yè)分類(lèi)的方法、行業(yè)分析基本內(nèi)容；

(三)熟練掌握區(qū)域發(fā)展分析的內(nèi)容及分析重點(diǎn)。

第一章 經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)

第一節(jié) 宏觀經(jīng)濟(jì)分析

一、宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)

目標(biāo) 衡量指標(biāo)

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)

l充分就業(yè)——失業(yè)率

l物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率

國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支

第一節(jié) 宏觀經(jīng)濟(jì)分析

(一)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收人的增長(zhǎng)。

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

(二)充分就業(yè)與失業(yè)率

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充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。

失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率。

(三)物價(jià)穩(wěn)定與通貨膨脹率

通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用的指標(biāo)有三種：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。

消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價(jià)格計(jì)算的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。

(四)國(guó)際收支平衡與國(guó)際收支

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況。

二、經(jīng)濟(jì)周期

經(jīng)濟(jì)周期亦稱(chēng)經(jīng)濟(jì)循環(huán)或商業(yè)循環(huán)，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

第一節(jié) 宏觀經(jīng)濟(jì)分析

在衰退、蕭條階段，社會(huì)生產(chǎn)縮減、商品滯銷(xiāo)、企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難，從而造成商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)大幅下降，甚至虧損。

復(fù)蘇階段，企業(yè)開(kāi)始大規(guī)模投資和更新固定資產(chǎn)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)趨于正常，利潤(rùn)增加，對(duì)借貸資金的需求顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤(rùn)明顯擴(kuò)大。

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繁榮階段，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買(mǎi)力上升，企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額激增，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也處于最高水平。

經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退或大幅度貨幣貶值時(shí)，易引發(fā)金融危機(jī)。

國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類(lèi)：

(1)貨幣危機(jī)

(2)銀行危機(jī)

(3)外債危機(jī)

(4)系統(tǒng)性金融危機(jī)：可以稱(chēng)為全面金融危機(jī)，是指主要的金融領(lǐng)域都出現(xiàn)混亂，如貨幣危機(jī)、銀行危機(jī)、外債危機(jī)同時(shí)或相繼發(fā)生。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。

三、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

(一)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；

第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)、建筑；

第三產(chǎn)業(yè)：除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。

具體包括：交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、郵政、信息傳輸、計(jì)算機(jī)服務(wù)與軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)，科學(xué)研究、技術(shù)服務(wù)與地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)，居民服務(wù)與其他服務(wù)業(yè)，教育、衛(wèi)生、社會(huì)保障和社會(huì)福利業(yè)，文化、體育和娛樂(lè)業(yè)，公共管理和社會(huì)組織，國(guó)際組織。

(二)消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)

從指出角度看，GDP由消費(fèi)、投資、凈出口三部分構(gòu)成。

消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分；

投資也稱(chēng)為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分；私人購(gòu)房納入投資范疇。

凈出口：出口額減去進(jìn)口額的差額。

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第二節(jié) 行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析(新增)

一、我國(guó)行業(yè)分類(lèi)

2011年公布的《國(guó)民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類(lèi)》將我國(guó)行業(yè)分類(lèi)如下：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；采礦業(yè)；制造業(yè)；電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)；建筑業(yè)；批發(fā)和零售業(yè)；交通運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)；住宿和餐飲業(yè)；信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)；金融業(yè)；房地產(chǎn)業(yè)；租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)；科學(xué)研究和技術(shù)服務(wù)業(yè)；水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)；居民服務(wù)、修理和其他服務(wù)業(yè)；教育；衛(wèi)生和社會(huì)工作；文化、體育和娛樂(lè)業(yè)；公共管理、社會(huì)保障和社會(huì)組織；國(guó)際組織。

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二、行業(yè)分析基本內(nèi)容

l(一)行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)特征分析 l 1.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

l 由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形，是競(jìng)爭(zhēng)充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

l 特點(diǎn)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)；產(chǎn)品同質(zhì)、無(wú)差別；企業(yè)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定；市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。

例子：初級(jí)產(chǎn)品的市場(chǎng)如農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)

l 2.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)

l 指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。

l 特點(diǎn)：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動(dòng)；生產(chǎn)的產(chǎn)品之間存在差異；生產(chǎn)者對(duì)自己經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品的價(jià)格有一定的控制力。

l 例子：制成品市場(chǎng)如紡織、食品零售等行業(yè)都屬于這種類(lèi)型。

l 3.寡頭壟斷行業(yè)

l 指相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額的情形。

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l 特點(diǎn)：生產(chǎn)者產(chǎn)量非常大，因此對(duì)市場(chǎng)的價(jià)格和交易具有一定的壟斷能力。只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場(chǎng)集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。

例子：汽車(chē)制造、鋼鐵行業(yè)等

l 4.完全壟斷行業(yè)

l 指獨(dú)家企業(yè)生產(chǎn)某種特質(zhì)產(chǎn)品從而整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

特點(diǎn)：市場(chǎng)完全處于一家企業(yè)的控制中，產(chǎn)品被獨(dú)占，產(chǎn)品又缺乏合適的替代品，對(duì)自己的產(chǎn)品價(jià)格有很強(qiáng)的控制力，能夠獲得最大利潤(rùn)。

2.周期型行業(yè)

周期型行業(yè)的運(yùn)動(dòng)狀態(tài)直接與經(jīng)濟(jì)周期相關(guān)。當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于上升時(shí)期，這些行業(yè)隨其擴(kuò)張，當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，這些行業(yè)也會(huì)相應(yīng)低迷。產(chǎn)生這種現(xiàn)象的原因是，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期會(huì)增加對(duì)這些行業(yè)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)，而經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)就會(huì)將其產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)延遲到經(jīng)濟(jì)改善之后。

耐用品制造業(yè)、房地產(chǎn)等行業(yè)均屬于典型的周期型行業(yè)。

3.防守型行業(yè)

防守型行業(yè)所提供的產(chǎn)品需求相對(duì)穩(wěn)定，不受經(jīng)濟(jì)周期變化影響，無(wú)論在經(jīng)濟(jì)周期上升階段或下降階段，由于穩(wěn)定的需求和價(jià)格，行業(yè)的銷(xiāo)售收入和利潤(rùn)會(huì)呈現(xiàn)基本穩(wěn)定的態(tài)勢(shì)。

食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。

(三)行業(yè)生命周期分析

行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。

1.初創(chuàng)期

初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段。由于新行業(yè)剛剛誕生，創(chuàng)業(yè)投資和產(chǎn)品研發(fā)費(fèi)用較高，產(chǎn)品質(zhì)量較低且不太穩(wěn)定，而大眾對(duì)其產(chǎn)品尚缺乏全面了解，致使其產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小，銷(xiāo)售收入較低，因此，這時(shí)的創(chuàng)業(yè)公司可能不但沒(méi)有利潤(rùn)反而會(huì)出現(xiàn)較大虧損。

2.成長(zhǎng)期

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成長(zhǎng)期是一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，行業(yè)利潤(rùn)迅猛增加。在這個(gè)階段，新產(chǎn)品得到市場(chǎng)充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價(jià)格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤(rùn)的增長(zhǎng)，進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競(jìng)爭(zhēng)的局面。因此，這一時(shí)期的企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力非常巨大。

3.成熟期

成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期。經(jīng)過(guò)成長(zhǎng)期的激烈競(jìng)爭(zhēng)，生存下來(lái)的少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進(jìn)的大企業(yè)幾乎壟斷了整個(gè)行業(yè)市場(chǎng)，都占有一定市場(chǎng)份額，獲取的利潤(rùn)比較穩(wěn)定。同時(shí)，各企業(yè)之間實(shí)力相當(dāng)，市場(chǎng)份額不會(huì)出現(xiàn)較大改變，所以，成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。

4.衰退期

衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，是行業(yè)經(jīng)濟(jì)新陳代謝的表現(xiàn)。在經(jīng)歷了一個(gè)較長(zhǎng)的穩(wěn)定期之后，由于新產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)，原有產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力不斷削弱，市場(chǎng)需求量開(kāi)始逐步減少，致使產(chǎn)品的銷(xiāo)售量也隨之下滑。因此，一些企業(yè)開(kāi)始將資金從原有行業(yè)轉(zhuǎn)移到其他有利可圖的行業(yè)中。隨著原有行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模不斷萎縮，利潤(rùn)下降，企業(yè)數(shù)量不斷減少，甚至正常利潤(rùn)都無(wú)法維持時(shí)，整個(gè)行業(yè)便進(jìn)入了衰退期。

(四)影響行業(yè)興衰的主要因素

1.技術(shù)進(jìn)步

2.政府政策

產(chǎn)業(yè)政策是國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種形式，是為了實(shí)現(xiàn)一定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而對(duì)行業(yè)發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

3.行業(yè)組織創(chuàng)新

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的過(guò)程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè)，隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品和新型組織關(guān)系的不斷涌現(xiàn)，往往能獲得超額利潤(rùn)。

4.社會(huì)變化

5.經(jīng)濟(jì)全球化

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第三節(jié) 區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展分析(新增)

區(qū)域分析主要是對(duì)區(qū)域發(fā)展的自然條件和社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景、特征及其對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響進(jìn)行分析。

一、區(qū)域發(fā)展條件分析

1.自然條件和自然資源是區(qū)域社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎(chǔ)。

對(duì)區(qū)域自然條件和自然資源的分析，應(yīng)明確其數(shù)量、質(zhì)量和組合特征，優(yōu)勢(shì)、潛力和限制因素，可能的開(kāi)發(fā)利用方向及技術(shù)經(jīng)濟(jì)前提，資源開(kāi)發(fā)利用與生態(tài)保護(hù)的關(guān)系等問(wèn)題。

2.區(qū)域勞動(dòng)人口的數(shù)量會(huì)影響區(qū)域自然資源開(kāi)發(fā)利用的規(guī)模(生產(chǎn)規(guī)模的大小)，區(qū)域人口的素質(zhì)會(huì)影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構(gòu)成狀況。應(yīng)重點(diǎn)分析人口的數(shù)量、素質(zhì)、分布及其與資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應(yīng)性或協(xié)調(diào)性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問(wèn)題。3.技術(shù)是構(gòu)成區(qū)域生產(chǎn)力的重要組成部分，科學(xué)技術(shù)條件是發(fā)展的重要條件之一。自然條件和自然資源提供了區(qū)域發(fā)展的可能性，而技術(shù)將這種可能性轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)性，技術(shù)革新會(huì)帶來(lái)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展。對(duì)科學(xué)技術(shù)條件的分析主要應(yīng)評(píng)價(jià)區(qū)域科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平及引進(jìn)并消化吸收新技術(shù)的能力，技術(shù)引進(jìn)的有利條件和阻力，適用技術(shù)的選擇等。

4.對(duì)區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點(diǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)設(shè)施的種類(lèi)，規(guī)模，水平，配套等對(duì)區(qū)域發(fā)展的影響。

二、區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析

主要包括對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、發(fā)展階段、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析。

對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平量度標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，通過(guò)橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

對(duì)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和空間結(jié)構(gòu)的分析，主要是通過(guò)各種計(jì)量方法分析比較產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)的合理性，為區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和牢問(wèn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整提供依據(jù)。

三、區(qū)域發(fā)展分析

區(qū)域發(fā)展分析是在區(qū)域自然條件和經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)發(fā)展預(yù)測(cè)、結(jié)構(gòu)優(yōu)化和方案比較，確定區(qū)域發(fā)展的方向，并分析預(yù)測(cè)其實(shí)施效應(yīng)。

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應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和生態(tài)環(huán)境三個(gè)方面并以三者綜合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)。

在區(qū)域發(fā)展中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心。