第一篇：個(gè)人投資理財(cái)說課稿

這兩天，我們的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程被評(píng)為了院精品課程，因此在準(zhǔn)備《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》申報(bào)省精品課程的說課?，F(xiàn)在將一部分摘要供網(wǎng)友共享，歡迎批評(píng)指正，以利于我們進(jìn)一步提高。

一、開設(shè)本課程的意義

一門課程只有讓同學(xué)知道學(xué)習(xí)課程的意義，那么才有學(xué)習(xí)的動(dòng)力，教學(xué)效果也好。因此這也可以作為課程導(dǎo)論進(jìn)行演講。

1、首先我們可以看幾份研究報(bào)告。一份是國(guó)家統(tǒng)計(jì)局福建調(diào)查總隊(duì)的研究。在1987年以來，福建服務(wù)業(yè)一直在快速發(fā)展，貢獻(xiàn)率也在不斷提高，但是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)明顯落后，特別是金融滯后較多。但是金融的產(chǎn)出乘數(shù)，就業(yè)乘數(shù)卻在遞增，金融的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)系數(shù)大于1，也就是說金融對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的影響力高于全部行業(yè)的平均值，對(duì)國(guó)民經(jīng)推動(dòng)力大，隨著產(chǎn)業(yè)升級(jí)的趨勢(shì)以及海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)與金融先行的政策，福建的金融業(yè)有著廣闊的發(fā)展前景。

2、另外一份研究報(bào)告是福建人才市場(chǎng)的研究報(bào)告，隨著銀行業(yè)走向混業(yè)經(jīng)營(yíng)，隨著國(guó)內(nèi)老百姓收入的提高，個(gè)人金融財(cái)產(chǎn)就需要有人幫助理財(cái)，銀行客戶經(jīng)理與理財(cái)規(guī)劃師、證券經(jīng)紀(jì)、保險(xiǎn)代理的人員缺口較大。

3、為了讓同學(xué)了解意義，最好是現(xiàn)身說法，以自己的實(shí)例來說明如何為客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，如何克服“賣方市場(chǎng)”的做法，以市場(chǎng)營(yíng)銷的手法進(jìn)行客戶的開發(fā)，取得客戶的信任等。培養(yǎng)學(xué)員的營(yíng)銷能力也是教師需要重視的問題。這就需要有教師必須積極參與社會(huì)實(shí)踐，有“雙師型”資格。我們這支隊(duì)伍由一名教授、一名副教授、2名講師、2名助教和一名兼職教師組成，形成了“老中青”三結(jié)合的團(tuán)隊(duì)，碩士學(xué)位占比83.3%，平均年齡37歲，基本是“雙師型”團(tuán)隊(duì)，這就為較好這門課打下基礎(chǔ)，同時(shí)使得課程的發(fā)展具有可持續(xù)性。

在講授的同時(shí)還可以根據(jù)形式的發(fā)展注意將國(guó)家重大經(jīng)濟(jì)決策進(jìn)入課堂，宣傳黨的政策，啟發(fā)學(xué)生的思維。比如當(dāng)前可以結(jié)合海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)以及兩岸合作，金融先行進(jìn)行講解。

二、課程的教學(xué)目標(biāo)

根據(jù)以上分析，理財(cái)規(guī)劃師在我國(guó)是一格具有曠闊發(fā)展前景的職業(yè)?！秱€(gè)人理財(cái)》課程是投資理財(cái)專業(yè)的專業(yè)課程，也是證券投資專業(yè)、金融和保險(xiǎn)專業(yè)的專業(yè)選修課。該課程主旨在于激發(fā)學(xué)生的專業(yè)興趣，了解個(gè)人理財(cái)?shù)幕靖拍?、發(fā)展趨勢(shì)和知識(shí)體系構(gòu)成，充實(shí)個(gè)人理財(cái)?shù)南到y(tǒng)理論知識(shí)，為學(xué)生在學(xué)完該課程后參加國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師資格考試打下較好的理論和技能基礎(chǔ)。

通過本課程的理論學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練，應(yīng)使學(xué)生達(dá)到以下幾方面：

1、掌握個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中各個(gè)知識(shí)體系的構(gòu)成，并且具備較為扎實(shí)的知識(shí)理論基礎(chǔ)；

2、具備實(shí)際分析問題和解決問題的能力，能夠根據(jù)具體的個(gè)案，進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃的單個(gè)理財(cái)項(xiàng)目的方案設(shè)計(jì)

和分析。

3、達(dá)到《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》中對(duì)助理理財(cái)規(guī)劃師的基本要求，掌握較為全面的學(xué)科知識(shí)基礎(chǔ)和基本技能，能夠達(dá)到并通過國(guó)家助理理財(cái)規(guī)劃師資格考試的要求。

三、與本課程相關(guān)的重要前述課程

經(jīng)濟(jì)學(xué)、財(cái)政金融學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)原理、財(cái)務(wù)管理、保險(xiǎn)原理、投資分析、國(guó)際金融、房地產(chǎn)金融

四、課程設(shè)計(jì)

1、教材選用：

教材選用國(guó)家職業(yè)資格培訓(xùn)教程《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》一書。輔助自編的習(xí)題集以及案例教材。這樣選擇的優(yōu)點(diǎn)是將教學(xué)與職業(yè)資格考試相結(jié)合，更有利于學(xué)生的就業(yè)。

2、理論教學(xué)與實(shí)踐教學(xué)的安排

總課時(shí)72課時(shí)，理論教學(xué)36課時(shí)，實(shí)踐教學(xué)36課時(shí)，實(shí)踐教學(xué)占比50%。

理論教學(xué)采取理論講授、啟發(fā)式教學(xué)、演算與舉例等方式。實(shí)踐教學(xué)采取課堂討論、案例討論、項(xiàng)目訓(xùn)練、模擬訓(xùn)練以及實(shí)訓(xùn)基地實(shí)習(xí)等方式。

3、素質(zhì)與能力分解

根據(jù)課程所要達(dá)到的教學(xué)目的，對(duì)理財(cái)規(guī)劃師所需要的技能與素質(zhì)進(jìn)行分解，根據(jù)工作流程圖設(shè)計(jì)出相應(yīng)項(xiàng)目訓(xùn)練課程。

四、教學(xué)內(nèi)容與各章節(jié)之間的關(guān)系

1、現(xiàn)金規(guī)劃：現(xiàn)金的流動(dòng)性好但是投資收益率低。但是現(xiàn)金又是必要的，可以應(yīng)付突發(fā)事件等。通過學(xué)習(xí)使得學(xué)員掌握編制收入支出表，根據(jù)客戶的實(shí)際情況為客戶制定留有現(xiàn)金的數(shù)額。同時(shí)掌握現(xiàn)金等價(jià)物的品種以及短期融資的工具。在講解中注意貨幣市場(chǎng)基金是許多學(xué)生不了解的，可以通過網(wǎng)絡(luò)以及股票基金帳戶顯示來加深學(xué)生的感性認(rèn)識(shí)。信用卡的正確使用也是需要重點(diǎn)介紹的，這很容易引起客戶與銀行的爭(zhēng)端。

2、消費(fèi)支出規(guī)劃：主要是購房與購車的規(guī)劃。因此了解房地產(chǎn)資產(chǎn)評(píng)估以及汽車的一些常識(shí)還是必要的。主要是要掌握各種貸款與還款組合的計(jì)算，掌握公積金貸款與商業(yè)貸款的程序、政策等，能夠?yàn)榭蛻籼峁┝钇錆M意的貸款方案。此外還介紹了信用卡與大額耐用消費(fèi)品信貸的基本知識(shí)。此外在購房中要注意的一些問題往往是一般理財(cái)教材沒有注意到的，如購房后的公共維修基金、裝修的費(fèi)用、物業(yè)費(fèi)以及停車費(fèi)等，以及提前還款后可以退保險(xiǎn)費(fèi)等。將實(shí)際情況講清楚，就可以服務(wù)的更好，取得較好的資信。

3、教育規(guī)劃：分析客戶的教育需求，根據(jù)客戶情況確定教育費(fèi)用的額度。了解教育資金的主要來源，掌握各種教育規(guī)劃工具，能夠根據(jù)客戶的不同情況給出合理的理財(cái)規(guī)劃方案，并根據(jù)情況變更教育規(guī)劃方案。

4、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃：由收集客戶信息、提供保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹、保險(xiǎn)合同解釋、提供保險(xiǎn)投資組合方案等咨詢組成。在講解的時(shí)候如能夠結(jié)合保險(xiǎn)營(yíng)銷，案例教學(xué)以及項(xiàng)目訓(xùn)練來講解效果就很好。向同學(xué)展示真正的保單、保險(xiǎn)合同以及保險(xiǎn)代理人的展業(yè)資料，提供保險(xiǎn)精英演講錄像等都有助于同學(xué)理解保險(xiǎn)原則與保險(xiǎn)合同，學(xué)會(huì)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃。關(guān)鍵是要注意根據(jù)客戶需求賣保險(xiǎn)，要注意職業(yè)道德教育，避免代理人教客戶造假。

5、投資規(guī)劃：由投資規(guī)劃概述、收集客戶信息、提供股票、債券、基金、投資信托、外匯、銀行理財(cái)產(chǎn)品、金融衍生工具等投資咨詢組成。掌握各種投資工具的特點(diǎn)，收益率與風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)客戶的投資偏好設(shè)計(jì)投資組合是投資規(guī)劃的重點(diǎn)與難點(diǎn)。為了更好地風(fēng)險(xiǎn)控制，因此要求學(xué)員掌握一定的估值與定價(jià)計(jì)算還是必要的。

6、退休養(yǎng)老規(guī)劃。主要包括收集客戶信息、提供社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本知識(shí)、企業(yè)年金基本知識(shí)、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本知識(shí)、退休養(yǎng)老的其他工具的咨詢組成。

7、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。由收集客戶信息、提供婚姻家庭財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素分析、界定客戶財(cái)產(chǎn)權(quán)屬、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃與財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等咨詢服務(wù)組成。

各章節(jié)之間的關(guān)系：消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃是依靠投資規(guī)劃來實(shí)現(xiàn)的，而為了保住你的生活水平，就必須投資保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制。掌握各種金融工具的特點(diǎn)在講授中非常重要?，F(xiàn)金雖然流動(dòng)性好但是收益率低，機(jī)會(huì)成本高；長(zhǎng)期債券的收益率高于現(xiàn)金，安全性高于股票與基金，但是變現(xiàn)能力低于現(xiàn)金以及現(xiàn)金等價(jià)物，風(fēng)險(xiǎn)性也高于現(xiàn)金；股票的投資是現(xiàn)在投入一筆錢，預(yù)期未來收取更大的一筆錢；而保險(xiǎn)是現(xiàn)在投入一小筆錢，立即獲得一大筆的保障。在講授過程中可以利用循環(huán)重復(fù)的方式來強(qiáng)化學(xué)員的記憶以及加深理解。比如在全部課程結(jié)束后，可以進(jìn)行一次綜合講座來講如何根據(jù)客戶的不同年齡、客戶不同的經(jīng)濟(jì)條件、客戶的投資偏好以及各種投資工具的特點(diǎn)進(jìn)行家庭金融資產(chǎn)的投資組合。

六、教學(xué)方法與手段

教學(xué)方法手段是為了達(dá)到教學(xué)目標(biāo)服務(wù)的，因此在教學(xué)過程中注意不僅要培養(yǎng)學(xué)生技能，而且應(yīng)當(dāng)將培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力、創(chuàng)新能力、組織能力、綜合分析的思維能力以及良好的政治素質(zhì)與職業(yè)道德貫穿到教學(xué)全過程。

教學(xué)方法手段也是針對(duì)教學(xué)過程中存在的難點(diǎn)與重點(diǎn)，而采取的方法與手段。限于時(shí)間限制這里舉例說明。

1、啟發(fā)式教學(xué)。比如消費(fèi)支出規(guī)劃中間的購房與購車規(guī)劃，這是學(xué)生非常感興趣的項(xiàng)目，也是很多學(xué)生的夢(mèng)想。

我們就可以通過提問學(xué)生在買房時(shí)要注意哪些問題，作為開始，讓學(xué)生主動(dòng)思維，然后跟隨教師的思路走。教師要鼓勵(lì)學(xué)生對(duì)教學(xué)內(nèi)容的不同意見，鼓勵(lì)平等的課堂討論，這樣有利于培養(yǎng)具有創(chuàng)造精神的學(xué)生。

2、演算與舉例法。住房消費(fèi)規(guī)劃中還款方式的選擇是一個(gè)教學(xué)重點(diǎn)與教學(xué)難點(diǎn)，也是客戶在實(shí)際買房時(shí)需要重點(diǎn)思考的問題。突破這個(gè)難點(diǎn)的方法就是通過計(jì)算演示來說明問題，下面是演示情況（略）：

通過兩張圖的演示標(biāo)明，并不是等額本金還款法一定是最優(yōu)的，應(yīng)當(dāng)結(jié)合客戶還貸的經(jīng)濟(jì)壓力、提前還貸的條件、客戶利用資金的投資能力綜合為客戶提供決策參考。這樣也能夠培養(yǎng)學(xué)生的發(fā)散性思維能力，并且將具有創(chuàng)造性的發(fā)散性思維與邏輯思維相結(jié)合。將啟發(fā)式教學(xué)與演算舉例法相結(jié)合就可以將學(xué)生的跳躍性思維產(chǎn)生的火花燃燒成熊熊大火，教師必須掌握引導(dǎo)工作。

3、項(xiàng)目訓(xùn)練與案例訓(xùn)練 通過項(xiàng)目訓(xùn)練可以仿真真實(shí)的場(chǎng)景，有利于學(xué)員畢業(yè)后立即就可以上手。項(xiàng)目訓(xùn)練前的配套訓(xùn)練：公關(guān)禮儀的訓(xùn)練，話術(shù)的訓(xùn)練等等。同時(shí)要給學(xué)員展示人壽保險(xiǎn)各種保單、車險(xiǎn)的保單使得同學(xué)有相應(yīng)的概念。同時(shí)展示配套的展業(yè)資料，以及相關(guān)條款的解讀等。

風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)項(xiàng)目訓(xùn)練的流程

（1）收集客戶資料，編制家庭收入支出表以及資產(chǎn)負(fù)債表。

（2）簡(jiǎn)單分析客戶的風(fēng)險(xiǎn)管理需求與保險(xiǎn)需求（不同生命階段保險(xiǎn)需求特征也不同，人生的四個(gè)階段即期保險(xiǎn)需求）分析客戶面臨的人身風(fēng)險(xiǎn)：包括生命風(fēng)險(xiǎn)、健康風(fēng)險(xiǎn)，分析客戶面臨的財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn)，分析客戶面臨的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，分析客戶存在的投資風(fēng)險(xiǎn)。

（3）制定保險(xiǎn)計(jì)劃

可以通過多個(gè)案例的方法教學(xué)生如何制定保險(xiǎn)計(jì)劃，學(xué)會(huì)組合投資方案。注意保險(xiǎn)合同的解釋，注意保險(xiǎn)原則的運(yùn)用。

4、模擬訓(xùn)練

投資規(guī)劃的難點(diǎn)與重點(diǎn)就是學(xué)員對(duì)各種投資工具不很熟悉，感到比較抽象，比如債券、外匯交易、黃金交易、期貨市場(chǎng)、國(guó)際市場(chǎng)等。我們建有證券期貨實(shí)驗(yàn)室，配有相應(yīng)的軟件，學(xué)員可以通過實(shí)時(shí)行情以及模擬資金的模擬操作來解決這個(gè)難點(diǎn)。

七、實(shí)驗(yàn)室與實(shí)訓(xùn)基地

江夏學(xué)院（籌）金融系建有投資理財(cái)實(shí)驗(yàn)室，商業(yè)銀行信貸實(shí)驗(yàn)室、模擬銀行實(shí)驗(yàn)室、證券期貨實(shí)驗(yàn)室、外匯交易實(shí)驗(yàn)室、保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室，總投資715萬元，可用于教學(xué)實(shí)驗(yàn)的設(shè)備648臺(tái)，可以進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的各種實(shí)驗(yàn)。其中投資理財(cái)實(shí)驗(yàn)室投資78萬元，占地110平方米，配有財(cái)智軟件，可以進(jìn)行記賬、收支預(yù)算、資產(chǎn)負(fù)債、投資理財(cái)、理財(cái)計(jì)劃、金融計(jì)算器等各種功能，以滿足個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的實(shí)訓(xùn)。

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證券期貨實(shí)驗(yàn)室采用世華財(cái)訊通過鑫諾一號(hào)衛(wèi)星地面站提供，可每天24小時(shí)不間斷接收國(guó)內(nèi)外主要金融市場(chǎng)的證券、外匯與期貨實(shí)時(shí)交易行情及其它金融信息，輔以100兆寬帶與國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)連接，同時(shí)，采用先進(jìn)的模擬證券外匯期貨交易教學(xué)軟件，可以提供集教學(xué)實(shí)踐、實(shí)務(wù)模擬等操作于一體的高科技教學(xué)手段。具備金融專業(yè)群學(xué)生證券投資、基金投資、期貨、營(yíng)銷模擬、綜合理財(cái)?shù)软?xiàng)目的模擬仿真實(shí)操環(huán)境的實(shí)訓(xùn)教學(xué)功能，受益學(xué)生數(shù)≧100人，具體可為學(xué)生提供如下功能：

?/FONT>（1）教學(xué)管理功能——功能強(qiáng)大的多媒體教學(xué)和演示；實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生學(xué)習(xí)過程、成績(jī)、相關(guān)資料的管理，并對(duì)教學(xué)指標(biāo)進(jìn)行量化分析和總結(jié)；

?/FONT>（2）有價(jià)證券實(shí)訓(xùn)示教功能：股票、債券、權(quán)證貨幣、銀行票據(jù)等各類有價(jià)證券的識(shí)別和真?zhèn)舞b別；

?/FONT>（3）金融信息查詢功能——能夠及時(shí)發(fā)布教學(xué)信息，了解國(guó)內(nèi)證券實(shí)時(shí)交易行情、國(guó)際外匯24小時(shí)實(shí)時(shí)交易行情、國(guó)內(nèi)外期貨交易行情以及中外各種財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)及要聞等；

?/FONT>（4）商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模擬功能——可以模擬國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)操作，如人民幣相關(guān)業(yè)務(wù)、外匯相關(guān)業(yè)務(wù)、國(guó)際間結(jié)算業(yè)務(wù)等；

?/FONT>（5）模擬金融交易功能——模擬上海、深圳交易所股票實(shí)時(shí)交易、模擬國(guó)際外匯市場(chǎng)實(shí)時(shí)交易（并可分別實(shí)盤和虛盤進(jìn)行交易）、模擬國(guó)內(nèi)外期貨實(shí)時(shí)交易。實(shí)訓(xùn)室可提供實(shí)時(shí)行情，學(xué)生能真實(shí)體會(huì)現(xiàn)實(shí)交易的實(shí)際情況；

第二篇：個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書

個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃書

一、啟動(dòng)資金：50萬元。

二、投資理財(cái)?shù)倪x擇

投資理財(cái)?shù)钠贩N現(xiàn)在家庭投資理品種主要有： 1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對(duì)未來其它更好 投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股 東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為家庭投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是 委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu) 勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。購買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)家庭投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深 受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購房 資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的 時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給 子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)，收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上 顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻 了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都 凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三、我的投資理財(cái)?shù)慕M合

根據(jù)自己的資金情況合理安排，現(xiàn)有資金為50萬元，這個(gè)數(shù)額除了房地產(chǎn)投資和部分藝術(shù)品投資外剩下的基本都可以做。我計(jì)劃資產(chǎn)按照百分比配比基本上是1:6:3，可以想象成為金字塔的形式，金字塔的最下方是底層，也就是根基也就是最后的比例3，可以拿出資產(chǎn)的30%也就是15萬元購買一些保障類的——保險(xiǎn)（大病險(xiǎn)，人身險(xiǎn)，個(gè)人不推薦分紅險(xiǎn)），存款（活期可以用于一些應(yīng)急的開支，定期）......金字塔的中部（也就是家庭資產(chǎn)的60%）用于購買一些保本固定收益類的理財(cái)，這類的理財(cái)以穩(wěn)健為主，像市面上一些P2P理財(cái)，股權(quán)投資類的....（這部分理財(cái)大致的收益8%-13%，需要去挑選一些資質(zhì)好的資產(chǎn)管理公司，來獲得一些穩(wěn)定的收益）。金字塔的最上層（根據(jù)自己的個(gè)人喜好）可以去挑選一些高收益，高風(fēng)險(xiǎn)的一些理財(cái)，例如（股票，基金，期貨，......）高收益高風(fēng)險(xiǎn)的配比占1，主要是為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，加入這部分的資金有所虧損，資產(chǎn)配比中的60%的收益能夠覆蓋所虧損的。

這樣的一個(gè)資產(chǎn)配比，能夠讓資金收益最大化，同時(shí)保證資金不會(huì)受到損失。

投資管理課程個(gè)人作業(yè)

個(gè)人投資計(jì)劃書

第三篇：個(gè)人投資理財(cái)計(jì)劃

我一家是普通的工薪階層，家庭年收入為10萬元左右，女兒3歲，雙方父母在農(nóng)村。目前的家庭財(cái)務(wù)情況是存款10萬元，擁有一套價(jià)值20萬元的自助商品房。我們計(jì)劃兩年內(nèi)購置汽車，并開始為女兒儲(chǔ)備教育基金。因此期待一個(gè)穩(wěn)健而又收益可觀的理財(cái)方式。我一家雖然收入不算多，但無任何負(fù)債，資產(chǎn)狀況良好。房產(chǎn)用于居住，故無收入產(chǎn)生

剩余資產(chǎn)全部為儲(chǔ)蓄，品種單一，收益很低，不能有效抑制通脹。

針對(duì)上述問題建議，我一家準(zhǔn)備2萬元左右現(xiàn)金應(yīng)用于一些突發(fā)事件和家庭4至6個(gè)月的基本開銷，這部分資金日?？蛇x擇無風(fēng)險(xiǎn)的短期銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金做為組合。最重要的是將剩余8萬元做一些有風(fēng)險(xiǎn)的投資，以求達(dá)到較高收益，以增加家庭的收入來源。但值得注意的是，因?yàn)槲乙患屹Y產(chǎn)較少，因此要充分考慮投資的安全性。建議投資組

合選擇低風(fēng)險(xiǎn)的新股申購類銀行

理財(cái)或混合偏債型基金，高風(fēng)險(xiǎn)的可以選擇股票型基金，投資比例可以分為5：5。目前我家庭處于比較穩(wěn)定階段，但隨著女兒的成長(zhǎng)、老人年齡的增加及購車后養(yǎng)車費(fèi)用的出現(xiàn)，未來的支出會(huì)隨之增加，所以建議我盡量減少旅游、交際等一些不必要的費(fèi)用，將所節(jié)省的資金和每月除固定支出后的結(jié)余進(jìn)行定期投資，投資產(chǎn)品可以選擇教育儲(chǔ)蓄和定期定投混合偏股型基金，前者可做為女兒小學(xué)階段的教育資金，后者堅(jiān)持長(zhǎng)期持有。如果按我一家收入持續(xù)25年不變，年通脹率3%，基金年復(fù)合收益率10%算的話，足以應(yīng)對(duì)13年后女兒上高中及大學(xué)的費(fèi)用，而25年后，剩余資金的再投資，加上先生已到期的分紅險(xiǎn)，我兩

人安度晚年也是可以預(yù)期的。

第四篇：個(gè)人投資理財(cái)論文

個(gè)人投資理財(cái)論文

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人民生活水平的提高，收入大幅度的增長(zhǎng)，個(gè)人投資理財(cái)越來越走進(jìn)尋常百姓家。生活中常有一些個(gè)體、家庭認(rèn)為所獲的收入只夠維持和保證日常基本開銷，所剩無幾，根本不可能有多余的資金用于其他使用方向，因此感覺不到理財(cái)?shù)拇嬖?，但是它的的確確的存在于人的整個(gè)生命里，因?yàn)槲覀儙缀鯐r(shí)時(shí)刻刻都在與錢財(cái)打交道，而不論是日常開銷安排也好，還是用多余的錢“錢生錢”，其實(shí)都是對(duì)財(cái)物的安置，都是離不開投資理財(cái)?shù)姆懂牎Ｏ旅嫱ㄟ^對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)對(duì)大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)進(jìn)行了解。

如何理解個(gè)人投資理財(cái)

個(gè)人投資理財(cái)，就是對(duì)個(gè)人、家庭所擁有的財(cái)富進(jìn)行科學(xué)的、合理的、有計(jì)劃的、系統(tǒng)的管理和安排過程，通過有效的投資管理形式，運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、期貨、收藏、住房投資等多種手段不斷促進(jìn)財(cái)富增值，以滿足個(gè)人、家庭在生命周期內(nèi)的各種需要。簡(jiǎn)單的說，就是個(gè)人、家庭懂得“開源節(jié)流，既要學(xué)會(huì)賺錢，又要學(xué)會(huì)怎樣管理錢”。個(gè)人投資理財(cái)不同于以往人們單純地將資金進(jìn)行儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還包括財(cái)富的保障和安排。個(gè)人投資理財(cái)是理一生的財(cái)，是長(zhǎng)期的資金配置和運(yùn)用的過程。從而恰當(dāng)?shù)匕才刨Y金，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人、家庭財(cái)產(chǎn)的合理消費(fèi)和積累。

大學(xué)生的個(gè)人理財(cái)

理財(cái)是對(duì)人生的一種長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，大學(xué)期間是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，也是大學(xué)生形成正確消費(fèi)觀念和習(xí)慣的重要階段。大學(xué)生進(jìn)入社會(huì)后，就會(huì)逐漸面臨結(jié)婚、買房、子女教育等問題，這些無不與理財(cái)投資有著密切的聯(lián)系，因此大學(xué)生提高對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)，形成正確的理財(cái)觀念與習(xí)慣有著極其重要的意義。通過網(wǎng)絡(luò)上的問卷調(diào)查與分析，發(fā)現(xiàn)理財(cái)并沒有廣泛的融入到大學(xué)生群體。

一、問卷調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析

（一）收入狀況

問卷調(diào)查表明大學(xué)生在收入狀況上來源渠道狹窄，經(jīng)濟(jì)不獨(dú)立。據(jù)調(diào)查，學(xué)生中有大部分的學(xué)生平時(shí)大部分零用錢來自于父母，有一小部分的學(xué)生靠父母供給的同時(shí)，自己通過兼職和獎(jiǎng)學(xué)金填補(bǔ)自己的零用錢，只有極少的調(diào)查對(duì)象很少或者基本不向家長(zhǎng)索取零用錢。一多半的學(xué)生對(duì)自己的零用錢感到可觀或滿意，剩下的學(xué)生對(duì)這一問題持否定態(tài)度。

（二）支出狀況

調(diào)查對(duì)象在支出方面主要表現(xiàn)為用錢沒有計(jì)劃，主觀隨意性強(qiáng)。只有不到一半的學(xué)生會(huì)大致的做一下預(yù)算或者偶爾制定預(yù)算；只有極少部分的學(xué)生會(huì)列出詳細(xì)的預(yù)算表并且很好地執(zhí)行；剩下的學(xué)生從來不做預(yù)算。調(diào)查對(duì)象中如此高比例學(xué)生毫無計(jì)劃的支出習(xí)慣著實(shí)讓人擔(dān)憂。問卷調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，身上有2張銀行卡的學(xué)生占到了大約三分之一，有3張及以上銀行卡的學(xué)生占了五分之一，約十分之一的學(xué)生在月末會(huì)出現(xiàn)零用錢超支現(xiàn)象。問卷調(diào)查談及支出是否有計(jì)劃是，有一半的學(xué)生覺得支出應(yīng)有計(jì)劃，但自己沒有實(shí)施或者實(shí)施了又沒有堅(jiān)持下來；有五分之一的學(xué)生從未考慮過這方面的問題，認(rèn)為只要有錢花就可以，不必實(shí)施具體的計(jì)劃；只有不到五分之一的學(xué)生平時(shí)能制定較詳細(xì)的支出計(jì)劃。

（三）消費(fèi)結(jié)構(gòu)

調(diào)查對(duì)象在消費(fèi)結(jié)構(gòu)上主要表現(xiàn)為消費(fèi)項(xiàng)目中精神文化消費(fèi)缺失，消費(fèi)結(jié)構(gòu)不夠合理。在調(diào)查問卷中發(fā)現(xiàn)，學(xué)生日常消費(fèi)中最多仍是食物和交通等消費(fèi)項(xiàng)目，服裝、化妝品、零食等消費(fèi)占了很大一部分，然后依次是娛樂、學(xué)習(xí)和通訊。在月末出現(xiàn)過入不敷出的學(xué)生占了調(diào)查對(duì)象的一半，經(jīng)常性入不敷出的學(xué)生達(dá)到了十分之一。造成這一現(xiàn)象的原因，主要是部分女生盲目追求品牌，一套服裝少則幾百，多則過千，使得各種服飾、化妝品消費(fèi)成為個(gè)人消費(fèi)大項(xiàng)；而不少男生喜歡打網(wǎng)游，購買游戲點(diǎn)卡和在寢室上網(wǎng)費(fèi)在個(gè)人消費(fèi)中占很大一部分。此外，學(xué)生在休閑娛樂、人際交往、戀愛等方面也常常出現(xiàn)超支現(xiàn)象。

（四）對(duì)于理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)和態(tài)度

在理財(cái)知識(shí)的認(rèn)識(shí)和態(tài)度方面，有十分之九的受訪學(xué)生認(rèn)為有必要進(jìn)行專業(yè)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，可見學(xué)生對(duì)這一問題的看法都是很積極正面的。但談及對(duì)理財(cái)?shù)牧私鈺r(shí)，產(chǎn)生了分歧，主要有三種看法：認(rèn)為理財(cái)是通過各種投資活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的占三分之一；持通過財(cái)務(wù)資源適當(dāng)管理實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的觀點(diǎn)有百分之四十；五分之一的學(xué)生認(rèn)為理財(cái)就是合理安排資金過程。從問卷調(diào)查的情況看，學(xué)生獲取理財(cái)知識(shí)的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財(cái)知識(shí)的學(xué)生比例最小，造成這一現(xiàn)象的原因主要是學(xué)校的圖書和閱覽室的期刊更新速度慢、書籍不全、入庫時(shí)間較長(zhǎng)、找不到需要的圖書和期刊。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，學(xué)生在理財(cái)知識(shí)的普及中，最想了解的是理財(cái)?shù)膽?yīng)用技能。

在問卷調(diào)查中采用開放式提問向?qū)W生調(diào)查他們對(duì)于大學(xué)生理財(cái)問題的看法。通過問卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)主要有以下三種代表性觀點(diǎn)：一是希望除了自身學(xué)習(xí)，學(xué)校能提供一些有效的途徑學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，讓自己更多地了解投資方面的問題；而是希望學(xué)校能多辦專題講座或理財(cái)類活動(dòng)，讓自己能親自參與并實(shí)踐，從而獲得理財(cái)應(yīng)用技能的輔導(dǎo)和提高自身理財(cái)能力；三是認(rèn)為大學(xué)生理財(cái)很有必要，但是對(duì)于沒有什么經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的大學(xué)生，最多只能做到合理安排自己的財(cái)務(wù)，至于投資理財(cái)不太適用于大學(xué)生。

二、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀及成因分析

（一）消費(fèi)觀念有待完善

在消費(fèi)觀念上，大學(xué)生一方面表現(xiàn)為消費(fèi)心理的不成熟?，F(xiàn)在不少大學(xué)生處于面子需要，動(dòng)不動(dòng)時(shí)不時(shí)的請(qǐng)客，對(duì)喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)更換。另一方面主要是社會(huì)上一些負(fù)面享樂主義消費(fèi)觀念對(duì)傳統(tǒng)節(jié)儉觀念的沖擊，豪華、奢侈的不良消費(fèi)習(xí)慣也給學(xué)生造成了很大的負(fù)面影響。對(duì)于這樣一些消費(fèi)觀念，大學(xué)生應(yīng)保持清醒，學(xué)生的收入基本上來自于父母，在財(cái)務(wù)上根本談不上獨(dú)立，也沒有穩(wěn)定的收入來源。現(xiàn)在生活成本不斷提高，養(yǎng)成正確的消費(fèi)觀念，對(duì)學(xué)生今后走上社會(huì)，順利地度過事業(yè)開篇和家庭組建都是非常有必要的。大學(xué)生應(yīng)養(yǎng)成不與人攀比、不愛慕虛榮、勤儉節(jié)約的好習(xí)慣，在消費(fèi)的過程中應(yīng)注意“一切從實(shí)際出發(fā)”。

（二）理財(cái)知識(shí)和實(shí)踐匱乏

在理財(cái)知識(shí)方面，現(xiàn)在大學(xué)生一聽到理財(cái)，就會(huì)跟投資工具如股票、債券、基金聯(lián)系在一起。但往往對(duì)于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作存在著困惑，例如進(jìn)行股票投資時(shí)如何到證券營(yíng)業(yè)部開戶、交易。雖然學(xué)校開設(shè)了一些如證券交易、國(guó)際金融、金融市場(chǎng)等金融類課程，在一定程度上解答了學(xué)生不少疑問，但對(duì)于注重實(shí)踐操作的理財(cái)活動(dòng)而言，僅靠這些是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。其實(shí)，大學(xué)生的家庭理財(cái)教育才是真正的理財(cái)?shù)谝徽n堂。

（三）欠缺良好理財(cái)規(guī)劃

相當(dāng)部分的大學(xué)生沒有良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，當(dāng)月末時(shí)學(xué)生往往發(fā)現(xiàn)自己的消費(fèi)已經(jīng)超出其計(jì)劃。即使每月零用錢略有結(jié)余的學(xué)生，由于事先沒有良好的規(guī)劃，往往讓該結(jié)余的資金不知不覺的溜走，更談不上“化零為整”的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。對(duì)于有部分學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)網(wǎng)上開店，進(jìn)行電子商務(wù)實(shí)踐，想利用課余時(shí)間賺取一定生活費(fèi)等做法，我們還是應(yīng)該持謹(jǐn)慎的態(tài)度，不是只有投資股票、網(wǎng)上開店才是一種理財(cái)。學(xué)生對(duì)自我知識(shí)的完善、性格培養(yǎng)等教育投資才是真正的投資。

三、對(duì)大學(xué)生理財(cái)能力培養(yǎng)的建議

（一）開源節(jié)流，合理規(guī)劃大學(xué)生活 一方面平時(shí)生活中注意開源，可以利用課余進(jìn)行家教，或是到企業(yè)兼職打工等，這都是學(xué)生增加收入的可行有效途徑。另外還更應(yīng)該注意節(jié)流，學(xué)生時(shí)代應(yīng)遵循一定的消費(fèi)原則，生活消費(fèi)簡(jiǎn)單使用即可。當(dāng)然，合理的理財(cái)規(guī)劃不可或缺，具體的可以做好月初規(guī)劃。

（二）重視家庭理財(cái)教育 大學(xué)生的理財(cái)觀，絕大多數(shù)與家庭的理財(cái)觀和家庭的態(tài)度有著密切關(guān)系，家長(zhǎng)對(duì)子女的理財(cái)觀有著潛移默化的作用，因此學(xué)生家長(zhǎng)應(yīng)給孩子灌輸正確消費(fèi)觀與投資理念。

（三）加強(qiáng)校園環(huán)境建設(shè) 可以舉辦豐富多彩的各類社團(tuán)和校園理財(cái)活動(dòng)，為學(xué)校形成良好的理財(cái)氛圍提供有效平臺(tái)，同時(shí)針對(duì)學(xué)生的課余時(shí)間可以利用宣傳欄廣播等途徑，為學(xué)生營(yíng)造健康理財(cái)輿論氛圍。大學(xué)時(shí)代是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)期，在大學(xué)時(shí)代培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣與意識(shí)。

個(gè)人投資理財(cái)論文

學(xué)院： 專業(yè)： 姓名：

第五篇：個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

一.現(xiàn)狀分析個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃

大二，21歲，家庭條件中等水平。所有費(fèi)用靠父母提供，現(xiàn)無打工或兼職，每月父母提供生活費(fèi)500元。每月基本生活費(fèi)250元，通訊費(fèi)50元，其他費(fèi)用100元，每月大概平均剩余100元。雖有銀行賬戶但少有存款且為活期。因?yàn)楝F(xiàn)在正在大學(xué)學(xué)習(xí)期間，是人生學(xué)習(xí)的黃金時(shí)期，我將盡可能多學(xué)習(xí)一些知識(shí)，進(jìn)行自我職業(yè)培訓(xùn)，考一些資格證，或是自己感興趣的技能對(duì)自己進(jìn)行投資，以期在以后的事業(yè)中得到長(zhǎng)期的回報(bào)，因?yàn)楝F(xiàn)階段學(xué)業(yè)任務(wù)重，課程多，現(xiàn)沒有兼職的打算。但是要盡力利用手中的有限資源，加強(qiáng)自己的投資理財(cái)觀念，為畢業(yè)找工作做打算。

二．個(gè)人投資理財(cái)?shù)闹饕愋秃吞攸c(diǎn)：

1.銀行存款。對(duì)普通百姓來講，存款是最基本的投資理財(cái)方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩(wěn)定性、安全性。在確定進(jìn)行儲(chǔ)蓄存款后，投資者面臨著存款期限結(jié)構(gòu)的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長(zhǎng)的時(shí)間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對(duì)未來其它更好投資機(jī)會(huì)的預(yù)期和把握。

2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報(bào)率最高的投資工具之一，特別是從長(zhǎng)期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報(bào)酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發(fā)給股東的入股憑證，是代表股份資本所有權(quán)的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價(jià)證券，股票己成為個(gè)人投資的重要目標(biāo)。

3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發(fā)行基金證券，將眾多的、不確定的社會(huì)閑散資金募集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)的專業(yè)人員按照資產(chǎn)組合原則進(jìn)行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優(yōu)勢(shì)是專家管理、規(guī)模優(yōu)勢(shì)、分散風(fēng)險(xiǎn)、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風(fēng)險(xiǎn)小，亦省時(shí)省事，是缺少時(shí)間和具有專業(yè)知識(shí)個(gè)人投資者最佳的投資工具。

4.債券投資。債券介于儲(chǔ)蓄和股票之間，較儲(chǔ)蓄利息高，比股票風(fēng)險(xiǎn)小，對(duì)于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉(zhuǎn)讓、收人穩(wěn)定等特點(diǎn)，深受保守型投資者和老年人的歡迎。

5.房地產(chǎn)投資。房地產(chǎn)是指房產(chǎn)與地產(chǎn)，亦即房屋和土地這兩種財(cái)產(chǎn)的統(tǒng)稱。由于購置房地產(chǎn)是每個(gè)家庭十分重大的投資，所以個(gè)人要投資于房地產(chǎn)應(yīng)該做好理財(cái)計(jì)劃;合理安排購房資金并隨時(shí)關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)變化，以便價(jià)格大幅度看漲時(shí)，賣出套現(xiàn)獲取價(jià)差。在各種投資方式中，投資房地產(chǎn)的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時(shí)候，也是房地產(chǎn)價(jià)格上漲的時(shí)期;并且，可以房地產(chǎn)作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產(chǎn)可以作為一份家業(yè)留給子女。

6.保險(xiǎn)投資。所謂保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司按規(guī)定向投保人收取一定的保險(xiǎn)費(fèi)，建立專門的保險(xiǎn)基金，采用契約形式，對(duì)投保人的意外損失和經(jīng)濟(jì)保障需要提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N方法。保險(xiǎn)不僅是一種事前的準(zhǔn)備和事后的補(bǔ)救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險(xiǎn)費(fèi)就是這項(xiàng)投資的初始投入;投保人取得了索賠權(quán)利之后，一旦災(zāi)害事故發(fā)生或保障需要，可以從保險(xiǎn)公司取得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，即“投資收益”;保險(xiǎn)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，只有當(dāng)災(zāi)害或事故發(fā)生，造成經(jīng)濟(jì)損失后才能取得經(jīng)濟(jì)賠償，若保險(xiǎn)期內(nèi)沒有發(fā)生有關(guān)情況，則保險(xiǎn)投資全

部損失。家庭投資保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要有家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。目前，各大保險(xiǎn)公司推出的扮資連結(jié)或分紅等類型壽險(xiǎn)品種，使得保險(xiǎn)兼具投資和保障雙重功能。保險(xiǎn)投資在家庭投資活動(dòng)中不是最重要的，但卻是最必要的。

7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數(shù)量的保證金，通過交易所進(jìn)行，在將來某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割某一特定品質(zhì)、規(guī)格的商品的標(biāo)準(zhǔn)化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對(duì)期貨交易的選擇要謹(jǐn)慎行事。

8.藝術(shù)品投資。在海外，藝術(shù)品已與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資對(duì)象。藝術(shù)品與其它投資方式相比較，具有以下優(yōu)點(diǎn):一是投資風(fēng)險(xiǎn)小。藝術(shù)品具有不可再生性，因而具有極強(qiáng)的保值功能，其市場(chǎng)波動(dòng)幅度在短期內(nèi)不很大，所以投資者能把握自己的命運(yùn)，安全性強(qiáng)。二是收益率高。藝術(shù)品的不可再生性導(dǎo)致藝術(shù)品具有極強(qiáng)的升值功能，所以藝術(shù)品投資回報(bào)率高。但同時(shí)，藝術(shù)品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動(dòng)性，一旦購進(jìn)藝術(shù)品，短期內(nèi)不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長(zhǎng)達(dá)幾年、幾十年、上百年，對(duì)于資金相對(duì)不太寬裕的一般家庭是不現(xiàn)實(shí)的。二是一般情況下藝術(shù)品的鑒別需要較強(qiáng)的專業(yè)知識(shí)，不具有鑒定能力的家庭和個(gè)人還是謹(jǐn)慎行事。

9.黃金、白銀投資。目前在國(guó)內(nèi)黃金的購買也成了人們的一種熱型投資方式，在新聞報(bào)道上顯示：目前千足金的價(jià)格已達(dá)到三百多元人民幣每克拉。黃金的價(jià)格在近幾年內(nèi)已快將近翻了一倍，而且目前還有上漲趨勢(shì)，好多黃金店子每天都人滿為患，有的小型投資者幾年內(nèi)都凈賺了幾萬塊錢，人們選擇投資黃金主要也是這種投資方式相對(duì)更保值更安全，而且操作簡(jiǎn)單，因?yàn)辄S金白銀畢竟也具有不可再生性，而且自古以來黃金就具有它自身的貨幣儲(chǔ)存性，保值性應(yīng)該是很強(qiáng)的，即便黃金價(jià)跌，也不會(huì)跌到哪兒去。白銀投資也是一種叫保險(xiǎn)的投資方式，只是目前白銀的價(jià)格漲幅沒有黃金這么大，不太懂得投資行業(yè)只是的可以選擇嘗試投資黃金白銀。

三．具體規(guī)劃

投資理財(cái)方式可以任意組合以期獲得安全可靠和豐盈收入（下面將對(duì)大學(xué)生活而和學(xué)習(xí)做重點(diǎn)介紹）。大學(xué)期（4年）年齡（20～23歲）

沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，應(yīng)將手中的錢好好的運(yùn)用，最好不要投資，可以選擇做兼職，但最重要的是儲(chǔ)蓄理財(cái)知識(shí)。

①勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

②關(guān)注對(duì)賬單

③慎用信用卡

④學(xué)習(xí)金融知識(shí)

⑤認(rèn)識(shí)理財(cái)工具

⑥理財(cái)需要付出

一個(gè)核心思想即開源節(jié)流。

目前自己談不上財(cái)務(wù)獨(dú)立，除了父母提供和偶爾兼職也沒有其它的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個(gè)角度來講，我認(rèn)為自己的理財(cái)原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財(cái)。在支出方面要進(jìn)行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時(shí)也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在大學(xué)生投資理財(cái)方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險(xiǎn)。

關(guān)注自己的對(duì)賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對(duì)賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時(shí)間的話應(yīng)

動(dòng)手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費(fèi)行為，是否合理，能否改進(jìn)；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費(fèi)用，即產(chǎn)生成本，同時(shí)學(xué)習(xí)了解信用卡的計(jì)息方式，盡量避免不必要的支出。

積極學(xué)習(xí)科學(xué)合理的投資理財(cái)知識(shí)，嘗試做一些小投資，股票、債券等，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣理財(cái)需要付出長(zhǎng)期的艱苦努力，需要極大的耐心和毅力。提高外語水平、增強(qiáng)計(jì)算機(jī)能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當(dāng)今社會(huì)必不可少的教育投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。而畢業(yè)工作后的第一份薪水是每個(gè)人的第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財(cái)資金的前提。

2單身期：參加工作到結(jié)婚前（2～5年）年齡（23~27歲）

沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛。重點(diǎn)是努力尋找一份高薪的工作，打好基礎(chǔ)，在控制好消費(fèi)的前提下可拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資，目的是學(xué)習(xí)投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。

計(jì)劃：60％投資于風(fēng)險(xiǎn)大，長(zhǎng)期回報(bào)高的股票，基金 20％定期儲(chǔ)蓄，10％購買保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。家庭形成期：結(jié)婚到孩子出生前（1～3年）年齡（27～30歲）

家庭消費(fèi)高峰期，為提高生活質(zhì)量，需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用，如高檔生活品，每月房貸。在合理安排家庭建設(shè)的費(fèi)用基礎(chǔ)上，稍有累積后，選擇一些較激進(jìn)的理財(cái)工具，如偏股型基金及股票等，以期獲得高的回報(bào)。

計(jì)劃:50％作定期儲(chǔ)蓄，15％留作活期儲(chǔ)蓄，35％投資股票，債券或保險(xiǎn)。家庭成長(zhǎng)期：孩子出生到長(zhǎng)大（12～18年）年齡（39～48歲）

最大開支是子女的教育發(fā)費(fèi)用和醫(yī)療費(fèi)用，可以根據(jù)經(jīng)驗(yàn)在投資方面適當(dāng)創(chuàng)業(yè)，如進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資，購買保險(xiǎn)偏重教育基金，父母自身保障。

計(jì)劃： 40％作定期儲(chǔ)蓄，30％投資房產(chǎn)，以期獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)20%投資債券及保險(xiǎn)，10％活期儲(chǔ)蓄。

5子女大學(xué)期：孩子上大學(xué)期間（4年）年齡（43～52歲）

子女的教育費(fèi)用，生活費(fèi)用猛增，應(yīng)把其作為理財(cái)重點(diǎn)，如還有剩余，可繼續(xù)發(fā)揮理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展投資事業(yè)。

計(jì)劃： 40％作定期儲(chǔ)蓄，40％用于銀行存款或國(guó)債10％用于醫(yī)療，保險(xiǎn)健康10％作為活期儲(chǔ)蓄

6家庭成熟期：子女參加工作到退休（約15年）年齡（58～67歲）

由于子女獨(dú)立，自己有工作能力，工作經(jīng)驗(yàn)，此時(shí)經(jīng)濟(jì)狀況已達(dá)到最佳狀態(tài)，家庭負(fù)擔(dān)減輕，因此，最合適積累財(cái)富，擴(kuò)大投資，但由于已入老年，應(yīng)選擇低風(fēng)險(xiǎn)投資方式，儲(chǔ)蓄一筆養(yǎng)老金，保險(xiǎn)較穩(wěn)健，安全。雖回報(bào)低，但有利于積累養(yǎng)老金和資產(chǎn)保全。

計(jì)劃：50％股票或同類型基金40％用于定期，保險(xiǎn)（偏重于養(yǎng)老，健康，重大疾病險(xiǎn)）10％做為活期儲(chǔ)蓄退休后

退休后有退休金最為經(jīng)濟(jì)來源保障，投資，花費(fèi)較保守，最好不要進(jìn)行新的投資，注重之前購買的養(yǎng)老保險(xiǎn)等

計(jì)劃：40％投資于定期或債券40％活期儲(chǔ)蓄 20％養(yǎng)老，醫(yī)療保險(xiǎn)，如果儲(chǔ)備較多可嘗試投資黃金。

四． 總結(jié)

現(xiàn)在社會(huì)，有句俗話“你不理財(cái)，財(cái)不理你”。無論你是日進(jìn)斗金還是勉強(qiáng)度日，都應(yīng)有強(qiáng)烈的投資理財(cái)觀念。有一份好的人生投資理財(cái)規(guī)劃會(huì)使得你在不同人生階段有不同的理財(cái)投資目標(biāo)，充分，合理的利用手中的資金，使自己的生活過得盡量舒適，有必要的時(shí)候也可咨詢專業(yè)的投資理財(cái)師，接納專業(yè)建議，在不同情況下對(duì)其做適當(dāng)?shù)男薷?，以適應(yīng)不同的形勢(shì)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。在保障基本生活基礎(chǔ)上，對(duì)健康進(jìn)行保障，對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)做好規(guī)劃，對(duì)理財(cái)薄弱觀念的女性更加適用，關(guān)注自己，保障家庭和事業(yè)。雖然這份規(guī)劃不一定會(huì)使自己成為百萬富翁，但我相信經(jīng)過投資理財(cái)規(guī)劃后的生活一定會(huì)使自己更加輕松，更加自如的在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的未來中快樂生活。