第一篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

單選題148，多選題13，判斷題119

大眾理財(cái)

（一）已完成

1.【單選題】從1900年到2000年，美元貶值為原來(lái)的（）。

A、1/50 B、1/54 C、1/58 D、1/62 我的答案：B

2.【多選題】理財(cái)在追求投資收益的同事，需要更多注重哪些內(nèi)容？

A、財(cái)產(chǎn)增值、財(cái)務(wù)整合 B、投資規(guī)劃

C、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃 D、人生規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃 我的答案：BCD

3.【判斷題】至今為止，諾貝爾基金每年的投資形式只包括銀行存款和公債，尚沒有參與風(fēng)險(xiǎn)更大的股票投資等形式。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（二）已完成

4.【單選題】一個(gè)人處于20歲到30歲之間這個(gè)階段時(shí)，（）是其正確的基本理財(cái)目標(biāo)。A、炒股 B、股權(quán)投資 C、投資房產(chǎn) D、儲(chǔ)蓄 我的答案：D

5.【單選題】根據(jù)調(diào)查，大多數(shù)人認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)的時(shí)間？（）

A、十年 B、三十年 C、五十年 D、一百年 我的答案：B

6.【多選題】投資理財(cái)需要具備哪三個(gè)基本條件？（）

A、長(zhǎng)期等待 B、追求高報(bào)酬 C、積極的投資觀念 D、固定的投資 我的答案：ABD

7.【判斷題】理財(cái)不能從退休時(shí)再開始。（）

我的答案：√

8.【判斷題】?jī)?chǔ)備可以說(shuō)是一種信用。（）

我的答案：√ 大眾理財(cái)

（三）已完成

9.【單選題】（）發(fā)明了對(duì)沖基金。

A、魯比尼 B、索羅斯 C、薩繆爾森 D、納什 我的答案：B

10.【單選題】相較于其他三項(xiàng)，哪一項(xiàng)不屬于投資時(shí)需要重點(diǎn)注意的方面？

A、投資的對(duì)象、投資的風(fēng)險(xiǎn) B、投資的資本和未來(lái)工資的增長(zhǎng) C、投資的渠道、投資的方式 D、收益的期限 我的答案：B

11.【判斷題】根據(jù)授課教師的理論，千萬(wàn)富豪是擁有創(chuàng)造千萬(wàn)財(cái)富能力的人。（）

我的答案：√

12.【判斷題】理財(cái)對(duì)象的財(cái)性是不一樣的。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（四）已完成

13.【單選題】（）這種投資方式被譽(yù)為“千里馬”。

A、國(guó)債 B、儲(chǔ)蓄 C、股票 D、基金 我的答案：D

14.【單選題】（）被比喻為“下蛋的老母雞”。

A、銀行存儲(chǔ) B、外匯投資 C、股票 D、債券 我的答案：D

15.【判斷題】投資的收益越高，風(fēng)險(xiǎn)一定越高。（）

我的答案：×

16.【判斷題】通脹的原因之一就是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益的減少。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（五）已完成

17.【單選題】投資管理的過(guò)程實(shí)際上不包含（）。

A、按照策略來(lái)操作執(zhí)行 B、轉(zhuǎn)變市場(chǎng) C、評(píng)估

D、對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析 我的答案：B

18.【單選題】（）是測(cè)試投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的主要方面。A、測(cè)試投資時(shí)間有多長(zhǎng) B、測(cè)試投資地點(diǎn)在何處 C、測(cè)試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少 D、測(cè)試投資人數(shù)有多少 我的答案：C

19.【判斷題】?jī)r(jià)值是內(nèi)在的屬性，與價(jià)格不同。（）

我的答案：√

20.【判斷題】采用“32221”的組合投資策略主要是從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)的。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（六）已完成

21.【單選題】（）是抵御通貨膨脹最好的資產(chǎn)。

A、黃金 B、股票 C、白銀 D、儲(chǔ)備 我的答案：A

22.【單選題】（）是投資的第一目標(biāo)。

A、升值 B、樹立理財(cái)觀 C、保值 D、保證心態(tài) 我的答案：C

23.【判斷題】分散投資并不意味著無(wú)限的分散。（）

我的答案：√

24.【判斷題】風(fēng)險(xiǎn)相互抵消的方式之一就是分散投資。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（七）已完成

25.【單選題】關(guān)于實(shí)際利率和名義利率，下列說(shuō)法正確的是（）。

A、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率 B、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 C、實(shí)際利率等于名義利率

D、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率 我的答案：A

26.【單選題】（）是物價(jià)不變而貨幣購(gòu)買力不變的情況下的利率。

A、通脹膨脹率 B、普通利率 C、實(shí)際利率 D、名義利率 我的答案：C

27.【單選題】（）是中國(guó)貨幣金融管理的最高機(jī)構(gòu)。

A、發(fā)改委 B、央行 C、郵儲(chǔ)銀行 D、銀監(jiān)會(huì) 我的答案：B

28.【判斷題】為了保證經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，央行的政策應(yīng)該是統(tǒng)一的且有連續(xù)性的，不能因?yàn)闀r(shí)期的不同產(chǎn)生不同的側(cè)重點(diǎn)。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（八）已完成

29.【單選題】我國(guó)的利率體系包括（）。

A、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分

B、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 C、名義利率和實(shí)際利率兩部分 D、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分 我的答案：D

30.【單選題】（）是根據(jù)國(guó)家間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系而相應(yīng)調(diào)整的匯率。

A、法定利率 B、市場(chǎng)利率 C、浮動(dòng)匯率 D、固定匯率 我的答案：C

31.【單選題】在大多數(shù)情況下，（）才是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律要求的狀態(tài)。

A、名義利率 B、正利率 C、負(fù)利率 D、零利率 我的答案：B

32.【多選題】國(guó)際上主要的匯率制度有（）。

A、固定匯率 B、名義匯率

C、管理的浮動(dòng)匯率體系 D、浮動(dòng)匯率 我的答案：ACD

33.【判斷題】經(jīng)濟(jì)周期可能對(duì)平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素產(chǎn)生直接或間接的影響。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（九）已完成

34.【單選題】（）指的是企業(yè)或個(gè)人把通過(guò)出口得到的外匯在銀行兌換人民幣時(shí)，銀行除部分保留之外余者都與中央銀行換成人民幣，從而使央行外匯就不斷積累形成我國(guó)外匯儲(chǔ)備這個(gè)過(guò)程。

A、轉(zhuǎn)匯制度 B、銀行結(jié)售匯制度 C、外匯對(duì)沖 D、匯率制度 我的答案：B

35.【判斷題】匯率上升意味著貿(mào)易順差將會(huì)縮小。（）我的答案：×

36.【判斷題】利率和匯率是有關(guān)聯(lián)的兩個(gè)數(shù)值。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十）已完成

37.【單選題】（）不屬于財(cái)政政策工具。

A、公共支出 B、企業(yè)投資 C、公債 D、稅收 我的答案：B

38.【單選題】利率和匯率的關(guān)系是（）。A、匯率是兩種貨幣之間的比價(jià)

B、國(guó)際收支差額主要由兩大部分構(gòu)成：一是經(jīng)常項(xiàng)目差額，二是資本項(xiàng)目差額

C、匯率影響利率，主要通過(guò)國(guó)際收支的非均衡變動(dòng)引發(fā) D、利率是本幣資金市場(chǎng)的一種價(jià)格信號(hào) 我的答案：C

39.【單選題】匯率升值后，可能出現(xiàn)的結(jié)果不包括（）。

A、股票、房產(chǎn)等投資品種成為很好的防范通貨膨脹的利器 B、出口貿(mào)易品為保持一定的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，價(jià)格上升會(huì)受到壓制 C、會(huì)導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的下降

D、無(wú)法快速?gòu)?fù)制和增長(zhǎng)的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動(dòng)力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價(jià)格會(huì)大幅度上升 我的答案：C

40.【單選題】下列關(guān)于窗口指導(dǎo)的說(shuō)法有誤的是（）。

A、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”

B、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議 C、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 D、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) 我的答案：D

41.【判斷題】在大多數(shù)情況下，如果政府提高稅率，會(huì)導(dǎo)致民間經(jīng)濟(jì)收縮，從而會(huì)使更多的收入從民間部門流向政府部門。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十一）已完成

42.【單選題】關(guān)于宏觀調(diào)控，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部掌控的財(cái)政政策

B、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的平衡

C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用

D、央行通過(guò)貨幣政策，財(cái)政部通過(guò)財(cái)政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì) 我的答案：C 43.【單選題】在使用貨幣政策和財(cái)政政策時(shí)，如果出現(xiàn)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，大量閑置資源存在的情況，應(yīng)該使用（）的政策。

A、緊貨幣松財(cái)政 B、松貨幣緊財(cái)政 C、雙松 D、雙緊 我的答案：C

44.【多選題】公債的效應(yīng)有（）。

A、淡化赤字的通脹后果 B、消費(fèi)的“排擠效應(yīng)” C、減少民間部門的投資 D、抑制 我的答案：BCD

45.【判斷題】部門現(xiàn)實(shí)流通貨幣可能由于公債發(fā)行而變?yōu)闈撛谪泿拧＃ǎ?/p>

我的答案：×

46.【判斷題】貨幣供給形成的貨幣購(gòu)買力的總和即為社會(huì)總需求。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十二）已完成

47.【單選題】中國(guó)政府在（）提出“價(jià)格闖關(guān)”模式，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”。

A、1978年 B、1988年 C、1995年 D、1998年 我的答案：B

48.【單選題】（）是銀行各類資產(chǎn)中占比最大的。

A、存款利息 B、存款 C、貸款性資產(chǎn) D、貸款利息 我的答案：C

49.【判斷題】從貨幣價(jià)值上來(lái)看，把資金存在銀行里一定是越來(lái)越多的。（）

我的答案：×

50.【判斷題】購(gòu)買黃金可以有效規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)

（十三）已完成

51.【單選題】定期存款到期后，如果儲(chǔ)戶沒有到銀行辦理任何手續(xù)，那么一般來(lái)說(shuō)可能發(fā)生的情況是（）。

A、“滾雪球”獲息

B、按新的掛牌定期利率獲息 C、就只能得到活期利息 D、依然是定期利息 我的答案：C

52.【單選題】在個(gè)人儲(chǔ)蓄和開支方面，（）不是理性的做法。

A、多辦幾張信用卡

B、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開立德存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額 C、盡早還清銀行貸款 D、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄 我的答案：A

53.【單選題】自動(dòng)轉(zhuǎn)存體現(xiàn)了儲(chǔ)蓄的（）。

A、穩(wěn)定性 B、靈活性 C、實(shí)惠性 D、方便性 我的答案：D

54.【判斷題】存款期越長(zhǎng)獲得的收益就越大。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（十四）已完成

55.【單選題】從理財(cái)角度說(shuō)，在銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬行為主要應(yīng)該考慮（）。

A、安全性 B、費(fèi)用和時(shí)間 C、利息 D、方便性 我的答案：B

56.【單選題】從理論上來(lái)說(shuō)，每個(gè)月還貸的額度不應(yīng)該超過(guò)月總收入的（）。

A、30% B、35% C、40% D、50% 我的答案：A

57.【多選題】外匯理財(cái)一般的主要方式有（）。

A、購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品 B、保險(xiǎn) C、自己炒賣外匯 D、存款 我的答案：ACD

58.【判斷題】人民幣理財(cái)產(chǎn)品一般是把匯集到的資金用于投資國(guó)債、市政債、金融債以及某些類型股票等。（）

我的答案：√

59.【判斷題】一般來(lái)說(shuō)，外匯存款具有收益高而穩(wěn)定的特點(diǎn)。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)

（十五）已完成 60.【單選題】（）一般是先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算。

A、準(zhǔn)貸記卡 B、信用卡 C、借記卡 D、貸記卡 我的答案：C

61.【單選題】（）是指持卡人需要預(yù)先按照發(fā)卡銀行的要求存入一定的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足以用于支付時(shí)，可以使用發(fā)卡銀行預(yù)先規(guī)定的信用額度支付的卡種。

A、信用卡 B、準(zhǔn)貸記卡 C、借記卡 D、貸記卡 我的答案：B 62.【判斷題】

中國(guó)人民銀行規(guī)定，使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受至少50天的免息還款期。（）我的答案：×

63.【判斷題】我國(guó)現(xiàn)階段缺乏真正合格的理財(cái)產(chǎn)品銷售人員和理財(cái)顧問(wèn)經(jīng)理。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（十六）已完成 64.【單選題】打理銀行卡的注意點(diǎn)不包括下列哪一項(xiàng)？

A、充分利用信用卡的分期付款功能 B、出國(guó)辦卡免去匯兌差 C、巧避銀行收費(fèi)

D、透支消費(fèi)，切勿用足免息還款期 我的答案：D

65.【單選題】一般來(lái)說(shuō)，超額透支時(shí)會(huì)從哪一天開始計(jì)算透支利息？

A、40天后 B、透支之日起 C、一個(gè)月之后 D、免息日過(guò)后起 我的答案：B

66.【單選題】一般來(lái)說(shuō)，一個(gè)人擁有多少?gòu)埿庞每ㄊ潜容^恰當(dāng)?shù)模?/p>

A、1張 B、2-3張 C、5-6張 D、7-8張 我的答案：B

67.【判斷題】使用信用卡可以在非常規(guī)情況下省去很多費(fèi)用。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（十七）已完成

68.【單選題】一般來(lái)說(shuō)，下列哪一項(xiàng)不屬于常見的銀行卡犯罪手法？ A、信用卡透支 B、用假卡大宗購(gòu)物行騙 C、網(wǎng)絡(luò)釣魚 D、短信詐騙 我的答案：A

69.【單選題】當(dāng)銀行加息的時(shí)候采取下列哪種策略是不恰當(dāng)?shù)模?/p>

A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低 B、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主 C、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品 D、人民幣應(yīng)成為首選幣種 我的答案：A

70.【判斷題】隨著我國(guó)利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，不僅利差不斷擴(kuò)大，商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面也面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）× 我的答案：

71.【判斷題】債券是指依照法定程序發(fā)行，約定在規(guī)定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券。債權(quán)收益固定且風(fēng)險(xiǎn)較小。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（十八）已完成

72.【單選題】下列哪一項(xiàng)關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益的方式是錯(cuò)誤的？

A、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會(huì)做相應(yīng)調(diào)整 B、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)

C、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證

D、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價(jià)，通過(guò)轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)套利 我的答案：C

73.【單選題】（）可以被稱為到期收益率。

A、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入未發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

B、投資者在一級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

C、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的年平均收益率

D、投資者在二級(jí)市場(chǎng)上買入已經(jīng)發(fā)行的債券并持有到期滿為止的這個(gè)期限內(nèi)的月平均收益率 我的答案：C

74.【多選題】可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)包括（）。

A、不保本或者高收益 B、流動(dòng)性極強(qiáng) C、風(fēng)險(xiǎn)低

D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時(shí)候收益甚至能翻番 我的答案：CD

75.【判斷題】債權(quán)的收益一般是和期限成反比的。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（十九）已完成

76.【單選題】美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普爾和穆迪把債券信用劃分為（）個(gè)等級(jí)。

A、9個(gè) B、11個(gè) C、13個(gè) D、15個(gè) 我的答案：A

77.【單選題】當(dāng)市場(chǎng)利率高于債券的票買年利率時(shí)，債券的實(shí)際價(jià)格會(huì)（）。

A、不變 B、下降 C、上升 D、不確定 我的答案：B

78.【判斷題】一般來(lái)說(shuō)，通貨較快時(shí)可以判斷債券價(jià)格是上漲的。（）

我的答案：×

79.【判斷題】一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率高，債券價(jià)格就低，債券價(jià)就高。

我的答案：√ 大眾理財(cái)（二十）已完成

80.【單選題】一般來(lái)說(shuō)，債券投資的常見組合投資法包括（）。

A、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法 B、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法 C、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法 D、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法 我的答案：D

81.【判斷題】期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利。（）我的答案：√

82.【判斷題】債市與股市對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)一般都是相反的。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十一）已完成

83.【單選題】一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)情況越好，股票的市盈率就會(huì)（）。

A、時(shí)高時(shí)低 B、不好判斷 C、越低 D、越高 我的答案：D

84.【單選題】（）即為一般所說(shuō)的社會(huì)公眾股。

A、我國(guó)境內(nèi)個(gè)人和機(jī)構(gòu)，以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份 B、我國(guó)國(guó)民以其合法財(cái)產(chǎn)向公眾可上市流通股權(quán)部分投資所形成的股份

C、企業(yè)法人和社會(huì)團(tuán)體以其依法可經(jīng)營(yíng)的資產(chǎn)向公司非上市流通股權(quán)部門投資所形成的股份

D、有權(quán)代表國(guó)家投資的部門或機(jī)構(gòu)以國(guó)有資產(chǎn)向公司投資形成的股份，包括以公司有國(guó)有資產(chǎn)折算成的股份 我的答案：A

85.【單選題】（）不屬于股票的三種具體融資方式。

A、國(guó)有股 B、社會(huì)公眾股 C、企業(yè)股 D、法人股 我的答案：C

86.【判斷題】投資某公司的股票需要分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司的生命周期究竟是怎樣的。（）

我的答案：√

87.【判斷題】所謂的融資就是指企業(yè)到外部去尋找資金來(lái)源。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十二）已完成

88.【單選題】我國(guó)一般被投資者用于衡量績(jī)優(yōu)股的指標(biāo)是（）。

A、稅后毛利潤(rùn)

B、每100股稅前利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 C、每股稅后利潤(rùn)和凈資產(chǎn)收益率 D、每股稅前利潤(rùn)和資產(chǎn)收益率 我的答案：C

89.【單選題】（）被用于形容股票市場(chǎng)上在其所屬行業(yè)內(nèi)占有重要支配性地位、業(yè)績(jī)優(yōu)良、成交活躍、紅利優(yōu)厚的大公司股票。

A、紅籌股 B、藍(lán)籌股 C、績(jī)優(yōu)股 D、國(guó)有股 我的答案：B

90.【單選題】通過(guò)股票獲利的方式中，（）更側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值。

A、偶然獲得 B、投機(jī) C、炒股 D、投資 我的答案：D

91.【單選題】（）是股市最主要的功能。

A、提高股價(jià) B、履行社會(huì)責(zé)任 C、籌集資金 D、融通市場(chǎng) 我的答案：C 92.【判斷題】證券市場(chǎng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)幅度加劇起到了推動(dòng)的作用。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十三）已完成

93.【單選題】（）是把匯市當(dāng)賭場(chǎng)的投資者最希望的行為。

A、一朝發(fā)跡 B、擴(kuò)大受益 C、跟風(fēng) D、風(fēng)險(xiǎn)最小化 我的答案：A

94.【單選題】理財(cái)首先要能夠（）。

A、籌集資金 B、綜合分析 C、端正心態(tài) D、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) 我的答案：C

95.【判斷題】建立投資資金比例是有賭氣行為的人買賣某種貨幣的第一步。（）

我的答案：√

大眾理財(cái)（二十四）已完成

96.【單選題】做出投資決策一般應(yīng)該以（）為基準(zhǔn)。

A、穩(wěn)定性 B、靈活性 C、風(fēng)險(xiǎn)性 D、市盈率 我的答案：D

97.【單選題】對(duì)于有（）心理的人來(lái)說(shuō)，進(jìn)入?yún)R市的首要人物是自信。

A、欲望無(wú)止 B、敢輸不敢贏 C、舉棋不定 D、專揀便宜貨 我的答案：B

98.【單選題】（）可能導(dǎo)致投資人持有的貨幣稱為永遠(yuǎn)無(wú)法拋售出去的東西。

A、欲望無(wú)止 B、盲目跟風(fēng)

C、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī) D、專揀便宜貨 我的答案：D

99.【判斷題】某種貨幣的真實(shí)價(jià)值是可以通過(guò)該貨幣的實(shí)際價(jià)格來(lái)反映的。（）

我的答案：×

大眾理財(cái)（二十五）已完成 100.【單選題】（）是指在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)過(guò)程中，不斷試圖把具體的人物從“不可能”改為“怎樣才能”。

A、鍛煉身體的好習(xí)慣 B、做計(jì)劃的習(xí)慣 C、積極思維的習(xí)慣 D、高效工作的習(xí)慣 我的答案：C

101.【單選題】人應(yīng)該在（）之前就能養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣。

A、18歲 B、35歲 C、50歲 D、退休前 我的答案：B

102.【單選題】（）提出“播下一個(gè)行動(dòng)，收獲一種習(xí)慣；播下一種習(xí)慣，收獲一種性格；播下一種性格，收獲一種命運(yùn)”。

A、威廉·詹姆士 B、盧梭 C、都德 D、伊索 我的答案：A

103.【判斷題】只要能夠隨著某種貨幣的市場(chǎng)行情變化而靈活采用不同的應(yīng)對(duì)策略，就能很好地避免所有的心理誤區(qū)。（）我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（一）已完成

104.【單選題】一般來(lái)說(shuō)，理財(cái)應(yīng)該從（）開始。

A、子女教育 B、退休養(yǎng)老 C、結(jié)婚成家 D、子女生育 我的答案：C

105.【單選題】關(guān)于個(gè)人理財(cái)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、不需要考慮退休問(wèn)題 B、還需要考慮薪資成長(zhǎng)率

C、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要計(jì)算固定薪酬、分紅等。

D、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中對(duì)未來(lái)的預(yù)測(cè)并不一定準(zhǔn)確，但是有比沒有要好。我的答案：A

106.【單選題】下列哪一種不屬于我們平常說(shuō)的“五金”？

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金 B、住房公積金 C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金 D、企業(yè)基金 我的答案：D

107.【判斷題】個(gè)人金融理財(cái)主要針對(duì)于自己目前的薪資，未來(lái)薪資狀況的預(yù)期不在考慮范圍之內(nèi)。（）我的答案：×

108.【判斷題】根據(jù)國(guó)家相關(guān)規(guī)定，大學(xué)教師是不需要繳納失業(yè)保險(xiǎn)金的。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（二）已完成

109.【單選題】一般來(lái)說(shuō)，人的一生必須要考慮的事情不包括（）。

A、稅費(fèi)繳納 B、老年深造 C、結(jié)婚成家 D、就業(yè) 我的答案：B

110.【單選題】人的一生所做事情花費(fèi)的多少一般不會(huì)受到（）的影響。

A、生活心境 B、生活標(biāo)準(zhǔn) C、生活地域 D、生活方式 我的答案：A

111.【判斷題】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃包括購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（三）已完成

112.【單選題】（）不屬于國(guó)家社會(huì)公共理財(cái)?shù)膬?nèi)容。A、經(jīng)營(yíng)政府、經(jīng)營(yíng)城市理念的提出 B、單位擁有的人力物力財(cái)力資源 C、國(guó)家每年財(cái)政預(yù)算安排

D、國(guó)家年征收高達(dá)8萬(wàn)億元的財(cái)政收入 我的答案：B

113.【單選題】財(cái)政管理屬于（）主體。

A、企業(yè)公司理財(cái) B、承包商理財(cái) C、國(guó)家理財(cái) D、個(gè)人家庭理財(cái) 我的答案：C

114.【單選題】（）不屬于單位理財(cái)。

A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái) B、大型家族理財(cái) C、事業(yè)行政單位理財(cái) D、各類企業(yè)公司理財(cái) 我的答案：B

115.【單選題】關(guān)于單位理財(cái)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、各類單位擁有價(jià)值30~40萬(wàn)億元的凈資產(chǎn)

B、單位擁有人力物力財(cái)力資源，向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資活動(dòng)合理配置，實(shí)現(xiàn)效用最大化

C、單位包括各類企業(yè)公司、事業(yè)行政單位和金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) D、中石油、中移動(dòng)買年可賺1萬(wàn)億 我的答案：D

116.【判斷題】企業(yè)公司理財(cái)就是財(cái)務(wù)管理。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（四）已完成

117.【單選題】關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、城市住房家庭住房資產(chǎn)約150萬(wàn)億

B、1978年，中國(guó)人口約10億，儲(chǔ)蓄存款約232億。C、個(gè)人家庭理財(cái)分為金融理財(cái)和非金融理財(cái) D、家庭擁有約20多萬(wàn)億元的金融資產(chǎn) 我的答案：A

118.【多選題】理財(cái)要素包括（）。

A、支出 B、上班 C、負(fù)債 D、資產(chǎn) 我的答案：ACD

119.【判斷題】財(cái)產(chǎn)性收入一般是指家庭擁有的動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)所活動(dòng)的收入。（）

我的答案：√

120.【判斷題】遺產(chǎn)繼承不屬于家庭理財(cái)?shù)囊徊糠?。（?/p>

我的答案：× 121.【判斷題】靠“錢生錢”獲得的財(cái)產(chǎn)收入不屬于勞動(dòng)性收入。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（五）已完成

122.【單選題】下列行為中，屬于非金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、撫養(yǎng)贍養(yǎng) B、保險(xiǎn) C、債權(quán) D、股票 我的答案：A

123.【單選題】下列行為中，不屬于金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ?/p>

A、黃金 B、貸款 C、購(gòu)房買車 D、儲(chǔ)蓄 我的答案：C

124.【判斷題】理財(cái)對(duì)象可以是金融資產(chǎn)，也可以是人力資產(chǎn)、住房資產(chǎn)等內(nèi)容。（）

我的答案：√

125.【判斷題】金融理財(cái)包括個(gè)人家庭生活中結(jié)婚成家、子女生育教育、就業(yè)尋職、薪酬福利等特有的活動(dòng)。（）

我的答案：× 個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（六）已完成

126.【單選題】關(guān)于理財(cái)組織，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面

B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)

D、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。我的答案：C

127.【單選題】（）是典型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)。

A、基金管理公司 B、個(gè)人家庭 C、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) D、理財(cái)事務(wù)所 我的答案：D

128.【判斷題】金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)在于理財(cái)人員的知識(shí)技能更為全面。（）

我的答案：×

129.【判斷題】學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)木蜆I(yè)趨向包括金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、開辦理財(cái)事務(wù)所、新聞媒體等。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（七）已完成

130.【單選題】根據(jù)《2004年全球財(cái)富報(bào)告》，中國(guó)是亞洲（）的百萬(wàn)富翁聚集地。A、第2 B、第3 C、第5 D、第6 我的答案：A

131.【單選題】關(guān)于基金公司，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù) B、收益較好 C、只是證券理財(cái) D、專家理財(cái) 我的答案：A

132.【單選題】下列哪一項(xiàng)不是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃出現(xiàn)的原因？

A、大家有了理財(cái)?shù)囊庾R(shí) B、社會(huì)賦予個(gè)人自主理財(cái)?shù)臋?quán)利 C、大家收入增長(zhǎng)，財(cái)富增多，有財(cái)可理 D、國(guó)家沒有相應(yīng)的理財(cái)法規(guī)保障 我的答案：D

133.【判斷題】理財(cái)是不會(huì)受到輿論的推動(dòng)作用的。（）

我的答案：×

134.【判斷題】專業(yè)復(fù)雜化的理財(cái)應(yīng)該委托給相關(guān)專家進(jìn)行管理。（）

我的答案：√ 個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（八）已完成

135.【單選題】關(guān)于理財(cái)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái)

B、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個(gè)人家庭理財(cái)。C、個(gè)人/家庭金融理財(cái)中，理財(cái)服務(wù)的主體是個(gè)人/家庭。D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個(gè)人家庭理財(cái) 我的答案：D

136.【單選題】（）是全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的中義角度解釋。

A、資金籌措、資源合理配置

B、對(duì)客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大

C、通過(guò)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃 D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成 我的答案：B

137.【單選題】個(gè)人擁有豐富的社會(huì)金融資源并且增長(zhǎng)較快的原因不包括（）。

A、國(guó)民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國(guó)民收入比重大幅上升 B、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù) C、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng) D、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng)，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 我的答案：B 138.【單選題】（）是理財(cái)科學(xué)的定義。

A、購(gòu)買金融產(chǎn)品

B、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營(yíng)

C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入 D、證券、投資、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等 我的答案：B

139.【判斷題】理財(cái)師不能只提供給客戶單一金融產(chǎn)品，而是提供給客戶理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（九）已完成

140.【單選題】（）不屬于個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活事務(wù)管理。

A、明確理財(cái)目標(biāo)，為身邊人制定合理的和可操作的理財(cái)方案 B、個(gè)人各種金融或非金融資產(chǎn)投資的管理 C、個(gè)人日常生活中人身與財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范 D、個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理 我的答案：A

141.【單選題】關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。

B、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案 D、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。我的答案：A

142.【單選題】關(guān)于第三方理財(cái)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢 B、提供保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃服務(wù) C、提供銀行服務(wù) D、不收取費(fèi)用 我的答案：D

143.【判斷題】理財(cái)師不僅需要為客戶量身制定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，也需要保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）

我的答案：√

144.【判斷題】投資理財(cái)強(qiáng)調(diào)運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十）已完成

145.【單選題】個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別不包括（）。

A、理財(cái)能力 B、理財(cái)資本 C、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn) D、服務(wù)對(duì)象 我的答案：B

146.【多選題】關(guān)于理財(cái)，下列說(shuō)法正確的是（）。A、個(gè)人理財(cái)范圍：從組建家庭到死亡的長(zhǎng)期過(guò)程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。

B、理財(cái)規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。

C、國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。

D、理財(cái)規(guī)劃師針對(duì)客戶的綜合需要進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。

我的答案：CD

147.【判斷題】理財(cái)?shù)韧谝环N金融產(chǎn)品。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十一）已完成

148.【單選題】在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家的普遍觀念中，理財(cái)更注重（）。

A、豐富生活 B、享受理財(cái)過(guò)程 C、閑暇消費(fèi)享受 D、拼命賺錢 我的答案：C

149.【單選題】銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義不包括（）。

A、“入世”后銀行業(yè)市場(chǎng)化，商業(yè)化的重要途徑 B、防范銀行和個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn) C、銀行自身競(jìng)爭(zhēng)與開拓市場(chǎng)的需要

D、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求 我的答案：B

150.【判斷題】對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家來(lái)說(shuō)，老人對(duì)遺產(chǎn)進(jìn)行規(guī)劃都是約定俗成的。（）

我的答案：√

151.【判斷題】在中國(guó)，公司理財(cái)?shù)姆ㄒ?guī)相當(dāng)健全，但是家庭理財(cái)?shù)姆ㄒ?guī)幾乎不存在。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十二）已完成

152.【單選題】關(guān)于理財(cái)職業(yè)與產(chǎn)品，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 B、理財(cái)人員、理財(cái)產(chǎn)品評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)開始出現(xiàn)

C、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚

D、個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)開始重視 我的答案：A

153.【單選題】（）不是個(gè)人金融理財(cái)置于較高位置的原因。

A、個(gè)人信貸占比在迅速增長(zhǎng)之中

B、個(gè)人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變 C、銀行資金來(lái)源的60%來(lái)自于居民家庭的儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山 我的答案：B

154.【判斷題】家庭理財(cái)有助于提高居民的生活水平。（）我的答案：√

155.【判斷題】銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以幫助個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十三）已完成

156.【單選題】家庭理財(cái)?shù)囊饬x不包括（）。

A、造福億萬(wàn)家庭的金融生活，促使其理財(cái)知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善

B、個(gè)人狀況好了，國(guó)家沒有了負(fù)擔(dān)

C、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處

D、促進(jìn)億萬(wàn)家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿 我的答案：B

157.【單選題】關(guān)于理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、投資理財(cái)、賺錢花錢已經(jīng)成為社會(huì)熱點(diǎn)話題。B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。C、理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心

D、理財(cái)書籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注。我的答案：C

158.【單選題】關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)囊饬x，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、造福億萬(wàn)家庭的金融生活，促進(jìn)其知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善。B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處。

C、促進(jìn)億萬(wàn)家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿。D、對(duì)國(guó)家沒有意義 我的答案：D

159.【判斷題】根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，家庭個(gè)人用財(cái)不包括子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用及養(yǎng)老費(fèi)用。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十四）已完成

160.【單選題】下列哪一項(xiàng)和住房與養(yǎng)老相關(guān)？

A、養(yǎng)老儲(chǔ)蓄 B、住房?jī)?chǔ)蓄 C、按揭貸款 D、反向抵押貸款 我的答案：D

161.【判斷題】金融業(yè)務(wù)包括財(cái)產(chǎn)購(gòu)置相關(guān)類、投資相關(guān)類、經(jīng)營(yíng)相關(guān)類、教育相關(guān)類養(yǎng)老保障相關(guān)類等。（）

我的答案：√

162.【判斷題】客戶還沒有產(chǎn)生的需要是不能創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品的。（）

我的答案：×

163.【判斷題】理財(cái)不僅僅有賺錢的需要，也有為達(dá)到某項(xiàng)目的籌措資金以備將來(lái)再用即融資的需要。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)

（十五）已完成

164.【單選題】關(guān)于理財(cái)?shù)挠^念，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)因而會(huì)有差異。

B、每個(gè)人都需要理財(cái)，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，能夠使自己對(duì)自己的未來(lái)，對(duì)自己的錢如何分配有一個(gè)打算。C、時(shí)間和精力規(guī)劃不屬于理財(cái)。

D、理財(cái)實(shí)際上就是自己分析自己的財(cái)務(wù)狀況，然后做出計(jì)劃并實(shí)施計(jì)劃的過(guò)程。我的答案：C

165.【單選題】關(guān)于理財(cái)目標(biāo)，下列說(shuō)法中有誤的是（）。

A、執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)需要有所偏差才能保證風(fēng)險(xiǎn)從而保證收益 B、理財(cái)目標(biāo)的設(shè)定要與人生各個(gè)階段的需求配合 C、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái) D、不同人生階段有不同的理財(cái)需求 我的答案：A

166.【判斷題】進(jìn)行自我評(píng)價(jià)是確定理財(cái)目標(biāo)后的第一步。（）

我的答案：×

167.【判斷題】每個(gè)人的理財(cái)目標(biāo)是不同的。（）

我的答案：√ 個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十六）已完成

168.【單選題】（）是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定的首要步驟。

A、分期制定 B、自我評(píng)價(jià) C、目標(biāo)抉擇 D、多方照顧 我的答案：B

169.【單選題】債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容不包括（）。

A、還債時(shí)間 B、債務(wù)成本 C、總體債務(wù)規(guī)模 D、債務(wù)體系 我的答案：D

170.【單選題】（）是指控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃。

A、節(jié)財(cái)計(jì)劃 B、資產(chǎn)增值管理 C、養(yǎng)老規(guī)劃 D、購(gòu)置住房 我的答案：A

171.【判斷題】家庭其他成員的意見是已成家的個(gè)人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮的內(nèi)容之一。（）

我的答案：√ 172.【判斷題】理財(cái)目標(biāo)制定后是不能修改的。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十七）已完成

173.【單選題】下列投資中，屬于高級(jí)長(zhǎng)期投資的是（）。

A、房地產(chǎn) B、汽車 C、證券 D、儲(chǔ)蓄 我的答案：A

174.【多選題】權(quán)益證券工具不包括（）。

A、股票 B、貨幣 C、債券 D、期權(quán) 我的答案：BCD 175.【判斷題】

債券屬于固定收益的證券資本市場(chǎng)工具。（）我的答案：√

176.【判斷題】

在美國(guó)，購(gòu)買房地產(chǎn)與稅收增加與否無(wú)關(guān)。（）我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十八）已完成 177.【單選題】（）一般不是購(gòu)買房地產(chǎn)的目的。

A、融資便利 B、傳承后代 C、顯示社會(huì)地位 D、晚年養(yǎng)老保障 我的答案：C

178.【單選題】（）不是房地產(chǎn)投資計(jì)劃需要考慮的問(wèn)題。

A、關(guān)注客戶目前的支付能力而非長(zhǎng)遠(yuǎn)的支付能力 B、金融機(jī)構(gòu)關(guān)于房地產(chǎn)融資的各種規(guī)定 C、購(gòu)房與租房的選擇、信貸期限利率把握 D、房地產(chǎn)是一種高級(jí)長(zhǎng)期投資 我的答案：A

179.【單選題】下列關(guān)于買房和租房的觀點(diǎn)有誤的是（）。

A、買房需要考慮樓層、朝向等 B、買房享受不到房?jī)r(jià)上漲的好處 C、租房不需要還貸 D、租房不需要考慮首付款 我的答案：B

180.【判斷題】年輕時(shí)養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老是貸款買房的優(yōu)點(diǎn)之一。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（十九）已完成 181.【單選題】關(guān)于購(gòu)房和買車，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、買房買車需要考慮目前的價(jià)位，以及未來(lái)預(yù)期價(jià)格上漲。B、車子的保養(yǎng)費(fèi)用隨著車子價(jià)位的降低也有所降低。

C、在一個(gè)正常的情況下，房子和車子需求同樣重要的情況下，可能房子更重要。

D、沒有房子可以選擇租房；沒有車子可以選擇打車，或者其他交通工具。我的答案：B

182.【單選題】關(guān)于教育投資，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、子女的教育投資花費(fèi)很大。

B、子女的教育投資比較漫長(zhǎng)，從胎教就開始了。C、自身的教育投資一般時(shí)間短 D、子女的教育投資效果都很好。我的答案：D

183.【判斷題】教育投資指的是對(duì)子女的教育方面的投入。（）

我的答案：×

184.【判斷題】房產(chǎn)或車輛的需求狀況、性能、價(jià)格和質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是購(gòu)房和買車規(guī)劃中需要充分考慮的內(nèi)容。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十）已完成

185.【單選題】下列關(guān)于教育投資的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、教育基金不屬于教育投資計(jì)劃工具。B、分析客戶教育投資資金來(lái)源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過(guò)運(yùn)用各種投資工具，彌補(bǔ)客戶教育投資的差額。C、教育投資計(jì)劃需分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入情況。

D、根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來(lái)源，如教育資助、獎(jiǎng)學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等。我的答案：A

186.【單選題】教育投資計(jì)劃一般不需要考慮（）。

A、分析子女基本情況 B、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源 C、確定教育花費(fèi)額 D、明確教育投資目標(biāo) 我的答案：B

187.【判斷題】教育投資計(jì)劃需要分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入情況。（）

我的答案：√

188.【判斷題】教育投資過(guò)程中，要確定客戶當(dāng)前和未來(lái)的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)，不需要對(duì)客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十一）已完成

189.【單選題】（）是制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)需要遵循的原則之一。

A、抽象性 B、穩(wěn)定性 C、清晰性 D、明確性 我的答案：C

190.【單選題】個(gè)人生涯規(guī)劃的特點(diǎn)不包括（）。

A、實(shí)施性 B、適應(yīng)社會(huì) C、間斷性 D、可行性 我的答案：C

191.【單選題】下列關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的觀點(diǎn)中，（）是錯(cuò)誤的。

A、勿拘泥于按照計(jì)劃行事

B、收集有關(guān)工作機(jī)會(huì)，招聘條件等方面的信息并進(jìn)行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息

C、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì)，把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏

D、正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛好、人生觀，確立人生目標(biāo) 我的答案：A

192.【判斷題】自身的優(yōu)勢(shì)特色資源是個(gè)人生涯規(guī)劃中需要確定的內(nèi)容之一。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十二）已完成 193.【單選題】下列關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源的說(shuō)法中，（）是不正確的觀點(diǎn)。

A、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。B、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。

C、擁有這種別人很需要又沒有的資源，就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。

D、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。我的答案：B

194.【單選題】參與知名高校舉辦的EMBA課程最大的收獲是（）。

A、有形資源 B、社會(huì)關(guān)系資源 C、無(wú)形資源 D、以上均不正確 我的答案：B

195.【判斷題】任何人都至少擁有一種其他人特別需要又沒有的資源。（）

我的答案：×

196.【判斷題】各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等都屬于社會(huì)關(guān)系資源的一部分。（）

我的答案：√ 個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十三）已完成

197.【單選題】（）不是擇業(yè)時(shí)通常需要考慮的因素。

A、公司規(guī)模 B、未來(lái)職業(yè)的發(fā)展 C、工作滿意度和工作環(huán)境 D、收入和福利待遇 我的答案：A

198.【單選題】關(guān)于擇業(yè)時(shí)需要考慮的因素，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、公務(wù)員本身的收入并不高，但是福利待遇好 B、無(wú)需考慮收入的增長(zhǎng)性

C、擇業(yè)時(shí)需要考慮收入和福利待遇。D、企業(yè)的前景比如IT很難說(shuō)。我的答案：B

199.【判斷題】理財(cái)過(guò)程中應(yīng)該遵循客觀實(shí)際，摒棄自我經(jīng)營(yíng)的意識(shí)。（）

我的答案：×

200.【判斷題】高工資是公務(wù)員工作受到追捧最主要的原因。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十四）已完成

201.【單選題】（）體現(xiàn)了美國(guó)“花錢越多交稅越少”的原則。

A、分解轉(zhuǎn)移 B、杠桿投資 C、投資與資本利得 D、收入延期 我的答案：C

202.【單選題】（）不是稅務(wù)策劃的內(nèi)容。

A、投資與資本利得 B、收入延期 C、避免利用稅負(fù)抵減 D、收入分解轉(zhuǎn)移 我的答案：C

203.【判斷題】我們應(yīng)該嘗試各種方法去減少稅負(fù)。（）

我的答案：×

204.【判斷題】某企業(yè)在年底時(shí)發(fā)貨，但暫時(shí)不收現(xiàn)金，也不開具發(fā)票，等第二年年初再收貨款并開具發(fā)票。這種行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）

我的答案：×

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十五）已完成

205.【單選題】（）是遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的內(nèi)容。

A、立遺囑 B、納稅 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈(zèng)遺產(chǎn) 我的答案：A 206.【單選題】為了避免遺產(chǎn)爭(zhēng)端而做遺產(chǎn)規(guī)劃時(shí)，（）的觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。

A、生前的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西 C、遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人 D、先列個(gè)遺囑 我的答案：C

207.【判斷題】一般來(lái)說(shuō)，從40歲之前就需要做退休養(yǎng)老規(guī)劃了。（）我的答案：√

208.【判斷題】提前做好退休計(jì)劃有利于自身退休生活的保障，也可以減輕子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）

我的答案：√

個(gè)人金融理財(cái)解說(shuō)（二十六）已完成

209.【單選題】關(guān)于現(xiàn)階段我國(guó)金融理財(cái)產(chǎn)品存在的缺陷，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、理財(cái)?shù)南嚓P(guān)理論研究，尚有嚴(yán)重缺陷，研究人員嚴(yán)重缺乏 B、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品過(guò)多，難以抉擇

C、理財(cái)從業(yè)人員短缺，質(zhì)量不高，知識(shí)不全面 D、嚴(yán)格分業(yè)經(jīng)營(yíng)，諸多大型金融產(chǎn)品無(wú)法推出 我的答案：B

210.【單選題】下列行為中，會(huì)對(duì)理財(cái)產(chǎn)生不利影響的是（）。

第二篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè) 人 理 財(cái) 規(guī) 劃

理財(cái)即意味著善于使用錢財(cái)，成功的理財(cái)計(jì)劃能改善家庭或個(gè)人生活，并擁有寬裕的經(jīng)濟(jì)能力，使個(gè)人與家庭的經(jīng)濟(jì)財(cái)務(wù)處于最佳的運(yùn)行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位，儲(chǔ)備美好的明天。

一、青年階段 大學(xué)階段是理財(cái)?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí) 期，有正確的理財(cái)觀念做指導(dǎo)，掌握必需的理財(cái)嘗試，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣，將受益終生。因此，正確的理財(cái)規(guī)劃，不僅會(huì)讓你對(duì)金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財(cái)能力，為美好的生活儲(chǔ)備力量。

進(jìn)入大二的我們，對(duì)大學(xué)生活已基本適應(yīng)。隨著對(duì)周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費(fèi)需求較之大一新生也更為多層次。要使物質(zhì)消費(fèi)與精神消費(fèi)雙管齊下，這樣就會(huì)對(duì)原先盲目消費(fèi)提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財(cái)規(guī)劃就顯得格外重要。1：安排生活費(fèi)的一部分滿足正常的生活、學(xué)習(xí)需要，自由快樂(lè)地享受多姿多彩的大學(xué)生活；

2：為自己的夢(mèng)想提前規(guī)劃，用開支結(jié)余為實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想而儲(chǔ)蓄。

1）．樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費(fèi)。

2）．盡可能多的掌握理財(cái)?shù)亩喾N方式，制定一個(gè)具體的實(shí)施方案：列出哪些東西是應(yīng)該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時(shí)可以不要的。

3）.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費(fèi)控制在合理的范圍內(nèi)。

4）.平時(shí)減少外出、面對(duì)商家促銷、打折等活動(dòng)一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當(dāng)月生活費(fèi)的習(xí)慣，不再使用未來(lái)的錢。

6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長(zhǎng)，利用課余時(shí)間做點(diǎn)家教、所得報(bào)酬盡數(shù)作為考證的儲(chǔ)備資金。

7）.養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的良好習(xí)慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財(cái)有道的朋友交流經(jīng)驗(yàn)，使自己的理財(cái)規(guī)劃更完善。

9）．在做到以上幾點(diǎn)以后，每個(gè)月都會(huì)有節(jié)余，這樣余額就會(huì)自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，長(zhǎng)期堅(jiān)持可以形成一個(gè)良性循環(huán)，不僅功在現(xiàn)在，也利在未來(lái)。

10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲(chǔ)蓄，既有利息收入，又能抑制消費(fèi)欲望。

此外要開源節(jié)流，杜絕攀比、過(guò)分追求名牌、奢侈品消費(fèi)等現(xiàn)象。

參加工作到結(jié)婚前

該時(shí)期自己沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，因?yàn)橐獮槲磥?lái)家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎(chǔ)。

將積蓄的40%用于投資于風(fēng)險(xiǎn)大、長(zhǎng)期回報(bào)高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲(chǔ)蓄；10%購(gòu)買保險(xiǎn)；10%存為活期儲(chǔ)蓄，以備不時(shí)之需。

結(jié)婚到孩子出生前

因?yàn)樵摃r(shí)期是家庭消費(fèi)的高峰期。為了提高生活質(zhì)量，往往需要支付較大的家庭建設(shè)費(fèi)用。

將積累資金的35%投資于股票或成長(zhǎng)型基金；35%投資于債券和保險(xiǎn)； 10%留作活期儲(chǔ)蓄；20%留作定期儲(chǔ)蓄。孩子出生到上大學(xué)

將資本的30%投資于房產(chǎn)，以獲得長(zhǎng)期穩(wěn)定的回報(bào)；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險(xiǎn)；10%是活期儲(chǔ)蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因?yàn)樵摃r(shí)期通常負(fù)擔(dān)比較繁重，為確保子女順利完成學(xué)業(yè)。將積蓄的40%用于股票或成長(zhǎng)型基金的投資，40%用于銀行存款或國(guó)債，以應(yīng)付子女的教育費(fèi)用；10%用于保險(xiǎn)；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)濟(jì)狀況都已達(dá)到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨(dú)立，家庭負(fù)擔(dān)逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險(xiǎn)；10%用于活期儲(chǔ)蓄。在保險(xiǎn)需求上，偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)。

三、老年階段

因?yàn)樵摃r(shí)期沒有什么負(fù)擔(dān)生活殷實(shí)富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲(chǔ)蓄或債券；40%進(jìn)行活期儲(chǔ)蓄。

班級(jí)：建工09-4 姓名：郁濤

學(xué)號(hào)： 0940113135

第三篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹，是

基金這種投資方式被譽(yù)為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風(fēng)險(xiǎn)肯定是成正比的，否，大體上

【2】?jī)r(jià)值投資關(guān)注點(diǎn)：

價(jià)值是內(nèi)在的，價(jià)值和價(jià)格不一樣，對(duì)錯(cuò)

投資管理實(shí)際上包含的過(guò)程：對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析，評(píng)估，按照策略來(lái)操作執(zhí)行

測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力主要在于：基礎(chǔ)資產(chǎn)

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對(duì)錯(cuò)，…投資：評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)~ 理財(cái)三步走：評(píng)價(jià)基礎(chǔ)資產(chǎn)，市場(chǎng)分析，策略

理財(cái)三把鑰匙：價(jià)值投資，分散投資（風(fēng)險(xiǎn)相互抵消，財(cái)產(chǎn)配置：通脹時(shí)黃金最有用），長(zhǎng)期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價(jià)值投資為根本，加長(zhǎng)期投資。

風(fēng)險(xiǎn)偏好測(cè)試，理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)觀

投資目標(biāo)：保值，增值

理財(cái)觀：1，設(shè)定目標(biāo)要有平衡的風(fēng)險(xiǎn)觀念

【大眾理財(cái)

（七）：宏觀調(diào)控的兵器庫(kù)】 主要是控制市場(chǎng)上流入的錢的數(shù)量

調(diào)控部門：1，央行

2.財(cái)政部門（稅收，國(guó)債，國(guó)家支出，國(guó)家投資）

貨幣政策與財(cái)政政策是宏觀調(diào)控的兩大部門

央行的調(diào)控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動(dòng)性。。目的：保障物價(jià)穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調(diào)控過(guò)程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫(kù)一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場(chǎng)利率）

（1）利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求

（2）理財(cái)不會(huì)脫離一定時(shí)期的利率水平

真假利率：是否反映實(shí)際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進(jìn)銀行的利率

實(shí)際利率：物價(jià)不變，貨幣購(gòu)買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實(shí)際利率

實(shí)際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實(shí)際利率 經(jīng)濟(jì)發(fā)展好

物價(jià)水準(zhǔn)低低于儲(chǔ)蓄利率，名義利率高于實(shí)際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場(chǎng)利率：市場(chǎng)供求關(guān)系

（3）利率的決定者：經(jīng)濟(jì)周期直接和間接影響了平均利潤(rùn)水平、物價(jià)總水平和政策性因素等

平均利率具有相對(duì)穩(wěn)定性，經(jīng)濟(jì)周期（一段時(shí)間內(nèi)事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰(shuí)共起伏 債市，股市漲跌和利率變動(dòng)方向相反；一些穩(wěn)定收益的產(chǎn)品，如貨幣基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品、黃金、地產(chǎn)等收益率基本都是和利率變動(dòng)方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

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? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動(dòng)還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強(qiáng)制自己的貨幣和某一經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平如何。2.浮動(dòng)匯率，：根據(jù)相互間的經(jīng)濟(jì)狀況和供求關(guān)系，來(lái)調(diào)整相應(yīng)匯率。3.兩者之間：有管理的浮動(dòng)匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關(guān)系，國(guó)家的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，貿(mào)易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產(chǎn)價(jià)格高就是通脹，但加息打擊經(jīng)濟(jì)

升值：購(gòu)買國(guó)外商品（便宜），抑制國(guó)內(nèi)通脹，不貶值：保持貨幣購(gòu)買力，（3）匯率與國(guó)際收支平衡及宏觀經(jīng)濟(jì) 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導(dǎo)致貿(mào)易順便降低，不是必然貿(mào)易逆差減少

外匯儲(chǔ)備增加會(huì)導(dǎo)致國(guó)內(nèi)流動(dòng)性增加 匯率政策有很強(qiáng)的滯后性

匯率升值有兩種表現(xiàn)（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對(duì)資本市場(chǎng)利好

4，利率與匯率的關(guān)系

? 利率匯率的關(guān)系

匯率影響利率：主要通過(guò)國(guó)際收支的非均衡變動(dòng)引發(fā)。國(guó)際收支差額主要由兩部分組成：一，經(jīng)常項(xiàng)目差額。二，資本項(xiàng)目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過(guò)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)。二，采用『窗口指導(dǎo)』方式（道義勸導(dǎo)）

6.財(cái)政部的兵器庫(kù)：財(cái)政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張，需求上升，產(chǎn)出增加。

? 發(fā)行國(guó)債：抑制減少民間部門的投資？或消費(fèi)的排擠行為，淡化通脹 ? 財(cái)政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應(yīng)： ?

三，宏觀調(diào)控

1，給宏觀經(jīng)濟(jì)按上閘門 貨幣政策+財(cái)政政策

2.宏觀調(diào)控的部門：央行的貨幣政策和財(cái)政部的財(cái)政政策（財(cái)政支出收?。?.宏觀經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準(zhǔn)備金率，再貼現(xiàn)率，公開市場(chǎng)業(yè)務(wù) 財(cái)政政策工具：征稅范圍，稅收，預(yù)算支出，公債，補(bǔ)貼，財(cái)政政策比貨幣政策來(lái)的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退

兩緊：總需求過(guò)旺，存在嚴(yán)重通貨膨脹。價(jià)格下降 松貨緊財(cái)：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費(fèi)。

松財(cái)緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費(fèi)比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調(diào)整：貨政 長(zhǎng)期調(diào)整：財(cái)政

通脹后貧富差距會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大，通脹對(duì)弱勢(shì)群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價(jià)上漲

預(yù)防通脹：增加收入，對(duì)有通脹特征的資產(chǎn)投資

2.通脹時(shí)代應(yīng)當(dāng)注意投資的理財(cái)品種（經(jīng)濟(jì)周期）股票，房產(chǎn)，黃金

【第三章銀行服務(wù)】

一、銀行的各類資產(chǎn)

貸款性資產(chǎn)占比最大，過(guò)去存貸利息差也是銀行最主要的利潤(rùn)來(lái)源。但隨中間業(yè)務(wù)等的發(fā)展，比例會(huì)逐步降低。? 通脹隨經(jīng)濟(jì)周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細(xì)算多利息

? ? ? ?

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1、存款的秘密

存款可能越來(lái)越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬(wàn)能組合

3、存款好習(xí)慣

確定你的目標(biāo)/強(qiáng)迫自己存定期/核查信用卡的對(duì)賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個(gè)月后增加每次取出額。

4、銀行轉(zhuǎn)賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險(xiǎn) ? 中長(zhǎng)期貸款，是逐年甚至逐月調(diào)整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)。

? 固定利率的房貸一般高于現(xiàn)行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風(fēng)險(xiǎn)的代價(jià)，當(dāng)處于加息周期是，是對(duì)我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎(chǔ)財(cái)富

四、理財(cái)產(chǎn)品

四類：固定收益理財(cái)產(chǎn)品，最低收益理財(cái)產(chǎn)品，保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財(cái)產(chǎn)品和混合理財(cái)產(chǎn)品

? 人名幣理財(cái)：國(guó)債，市政債，金融債，大體等同于基金對(duì)待 ? 外匯理財(cái)產(chǎn)品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產(chǎn)品 ?

外匯理財(cái)

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時(shí)，面臨匯率風(fēng)險(xiǎn)，不宜存期過(guò)長(zhǎng)分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個(gè)人雙貨幣存款業(yè)務(wù)

? 把外匯定期儲(chǔ)蓄存款與存款貨幣看漲期權(quán)結(jié)合在一起的組合存款業(yè)務(wù)。銀行作為買方，向客戶支付期權(quán)費(fèi)，同時(shí)獲得相應(yīng)權(quán)利，可在到期日按雙方事先約定的價(jià)格把客戶原來(lái)存入的貨幣轉(zhuǎn)換成另一幣種?？蛻舻氖找鎭?lái)自于期權(quán)費(fèi)，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產(chǎn)品流動(dòng)性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價(jià)系統(tǒng)

加息：股價(jià)下調(diào)

測(cè)量宏觀經(jīng)濟(jì)三駕馬車：投資，消費(fèi)，出口

轉(zhuǎn)存利息平衡分界點(diǎn)=一年的天數(shù)×現(xiàn)存單的年期數(shù)×（新定期年息—現(xiàn)存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數(shù)小于這個(gè)臨界點(diǎn)，可以轉(zhuǎn)存，大于不要轉(zhuǎn)存

加息后，選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品，憑證式國(guó)債中的浮息債應(yīng)該是首選的國(guó)債投資品種——理財(cái)產(chǎn)品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場(chǎng)利率和債券價(jià)格成反比 ?

第四篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

XIMU INVESTMENT 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃是指根據(jù)自己的財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)，比如通過(guò)投資基金，來(lái)一步一步來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。

個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的三個(gè)步驟

第一步：確定您的理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

第二步：明確您的投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。

第三步：制定適合您的投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較

高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。

第五篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

社科1015班

肖伊莎

3100100935

理財(cái)是一門嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膶W(xué)科，猶如中醫(yī)一般，需要望聞問(wèn)切才能提供最佳理財(cái)方案。經(jīng)過(guò)這個(gè)學(xué)期的學(xué)習(xí)，我想我對(duì)個(gè)人理財(cái)有了一點(diǎn)初步的想法。

不過(guò)在此之前，我覺得有個(gè)概念還是要明確的。一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：

1.理財(cái)是理一生的財(cái)，不是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。

2.理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。

3.理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增[風(fēng)險(xiǎn)）。

我們知道，在理財(cái)咨詢中，您需要提供收入，支出，資產(chǎn)（車子 房子 股票 基金 保險(xiǎn)等），負(fù)債以及理財(cái)目標(biāo)等，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師才會(huì)給你提供合適的解決方案。所以我想從這幾個(gè)方面對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)做個(gè)規(guī)劃。

首先是收入。我現(xiàn)在學(xué)的是社科，將來(lái)我想走金融的道路，而金融學(xué)主要培養(yǎng)的是具有金融保險(xiǎn)理論基礎(chǔ)知識(shí)和掌握金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)，能夠運(yùn)用經(jīng)濟(jì)學(xué)一般方法分析金融保險(xiǎn)活動(dòng)、處理金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，有一定綜合判斷和創(chuàng)新能力，能夠在中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、再保驗(yàn)公司、信托投資公司、金融租賃公司、金融資產(chǎn)公司、集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、投資基金公司及金融教育部門工作的高級(jí)專門人才?；诟鞣矫娴目紤]，我想證券公司應(yīng)該是個(gè)不錯(cuò)的選擇。好好干的話，年薪應(yīng)該有個(gè)七八十萬(wàn)吧，這樣也就夠了。

接著是支出。自己和未來(lái)的老公共同承擔(dān)。主要包括了吃飯，穿衣等日常開銷以及供養(yǎng)子女，交房貸等。這樣計(jì)算下來(lái)每個(gè)月大概自己要花八千，這樣一年就是十萬(wàn)左右。還有六十萬(wàn)結(jié)余。

每年再將十萬(wàn)存入銀行以備不時(shí)之需，不能把所有的錢都拿出來(lái)，這樣萬(wàn)一除了什么事急需用錢就麻煩了。這一點(diǎn)很重要。

剩下的錢就可以用來(lái)好好投資以求最大的受益了。首先明確的是理財(cái)?shù)牟襟E，我覺得有三步。

第一步：確定理財(cái)目標(biāo)。每個(gè)人的一生都有多種不同的目標(biāo)，其中之一就是理財(cái)目標(biāo)。做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，沒有理財(cái)目標(biāo)就會(huì)每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財(cái)目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場(chǎng)變化。

第二步：明確投資期限。理財(cái)目標(biāo)有短期、中期和長(zhǎng)期之分，所以不同的理財(cái)目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。例如3個(gè)月后要用的錢是絕對(duì)不能用來(lái)做高風(fēng)險(xiǎn)投資的。反之，3年后要用的錢如果不用來(lái)投資，則會(huì)失去獲得更高回報(bào)的可能。

第三步：制定適合投資方案。當(dāng)投資人確定了自己的理財(cái)目標(biāo)及投資期限后，一個(gè)適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說(shuō)在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個(gè)可行性方案來(lái)操作，在投資上我們稱投資組合。投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受力是考慮所有投資問(wèn)題的出發(fā)點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)承受力高的，可以考慮較高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金；風(fēng)險(xiǎn)承受力低的，可以考慮低風(fēng)險(xiǎn)的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產(chǎn)收入不同風(fēng)險(xiǎn)承受力也會(huì)不同，投資組合也就有保守型、一般風(fēng)險(xiǎn)型、高風(fēng)險(xiǎn)型之分了。事實(shí)上，個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的真諦其實(shí)是要通過(guò)合理的規(guī)劃、管理財(cái)富來(lái)達(dá)到人生目標(biāo)。

其次要懂得多種理財(cái)?shù)氖侄巍?/p>

我們不難發(fā)現(xiàn)，國(guó)內(nèi)個(gè)人投資市場(chǎng)隨著中國(guó)政府有關(guān)金融政策的相繼放寬，社會(huì)保險(xiǎn)制度的不斷健全，社會(huì)保障基金的入市，政府基建項(xiàng)目私人投資者市場(chǎng)的最終開放，中國(guó)政府開始打破已往面對(duì)私人投資者的政策壁壘和相應(yīng)的金融管制，已經(jīng)全面開啟投資的大門，向社會(huì)多渠道融集資金，資本多元化日益成為其鮮明特點(diǎn)，個(gè)人投資范圍越來(lái)越廣泛。中國(guó)的大眾投資心理也開始不斷趨于平和，國(guó)內(nèi)個(gè)人投資者已經(jīng)逐漸向成熟期過(guò)渡，逐漸擺脫了入市初期的急躁心理和從眾心理，中國(guó)的有價(jià)證券市場(chǎng)也形成了江恩理論等適應(yīng)自身發(fā)展的個(gè)人操作的理論基礎(chǔ)。中國(guó)的資本市場(chǎng)留給個(gè)人投資者的盈利空間不斷增大，只要具備良好的投資心態(tài)以及相應(yīng)的市場(chǎng)判斷能力，可供個(gè)人投資者選擇的投資方式的相應(yīng)增加，政府對(duì)資本市場(chǎng)的監(jiān)管力度的逐步提升，對(duì)中國(guó)未來(lái)幾年間個(gè)人投資市場(chǎng)的繁榮和逐漸擴(kuò)張都將起到重要的推動(dòng)作用。而股票、債券、基金，這三種國(guó)內(nèi)中小個(gè)人投資者較為推崇的投資模式就目前的發(fā)展現(xiàn)狀由于政府在中間的協(xié)調(diào)作用效果明顯，在穩(wěn)定市場(chǎng)的同時(shí)又很好的保障了國(guó)內(nèi)中小投資者的利益。投資者對(duì)于市場(chǎng)一方面的要求是要有穩(wěn)定的盈利保障，但其中投資者更期望有一個(gè)平穩(wěn)的投資環(huán)境，有時(shí)投資者不只是一味追求暴漲的利潤(rùn)空間，而是希望市場(chǎng)能有一個(gè)穩(wěn)中有升的利潤(rùn)攀升過(guò)程，把自身的投資風(fēng)險(xiǎn)降到最低水平。股票、債券、基金，這三種目前國(guó)內(nèi)主要的有價(jià)證券投資方式并不是相互脫離存在的，而是互相依存、相輔相成的。任何一方面的動(dòng)蕩都會(huì)不同程度的給其他另一市場(chǎng)帶來(lái)震動(dòng)，從而影響行業(yè)整體的正常發(fā)展。因此，穩(wěn)定的行業(yè)秩序是市場(chǎng)發(fā)展的前提，也是國(guó)內(nèi)中小投資者獲利保障的基礎(chǔ)。所以這三種方式應(yīng)該是不錯(cuò)的選擇。

我還可能會(huì)選擇購(gòu)買黃金等可以穩(wěn)定升值的投資方式。黃金投資是世界上稅務(wù)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目。相比之下，其它很多投資品種都存在一些讓投資者容易忽略的稅收項(xiàng)目。特別是繼承稅，當(dāng)你想將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移給你的下一代時(shí)，最好的辦法就是將財(cái)產(chǎn)變成黃金，然后由你的下一代再將黃金變成其它財(cái)產(chǎn)，這樣將徹底免去高昂的遺產(chǎn)稅。而且黃金轉(zhuǎn)讓，沒有任何登記制度的阻礙，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓，都要辦理過(guò)戶手續(xù)。假如你打算將一棟住宅和一塊黃金送給自己的子女時(shí)，您會(huì)發(fā)現(xiàn)，將黃金轉(zhuǎn)移很方便，讓子女搬走就可以了，但是住宅就要費(fèi)盡得多。由此看來(lái)，這些資產(chǎn)的流動(dòng)性都沒有黃金這么優(yōu)越。最重要的是任何地區(qū)性的股票市場(chǎng)，都有可能被人操縱；但是黃金市場(chǎng)卻不會(huì)出現(xiàn)這種情況，因?yàn)辄S金市場(chǎng)屬于全球性的投資市場(chǎng)，現(xiàn)實(shí)中還沒有哪一個(gè)財(cái)團(tuán)或國(guó)家具有操控金市的實(shí)力。正因?yàn)辄S金市場(chǎng)是一個(gè)透明的有效市場(chǎng)，所以黃金投資者也就獲得了很大的投資保障。

不過(guò)我認(rèn)為最重要的應(yīng)該是保險(xiǎn)。不管你有多少財(cái)富，意外是無(wú)法預(yù)測(cè)的。一旦飛來(lái)橫禍，你可能一夜之間就一無(wú)所有。不過(guò)現(xiàn)在意義的保險(xiǎn)已經(jīng)不局限與傳統(tǒng)的那種花小錢買平安，而是發(fā)展成為了一種新型的投資方式，如分紅險(xiǎn)，萬(wàn)能壽險(xiǎn)等。保險(xiǎn)一般予人之印象不外乎人身保障及儲(chǔ)蓄之功能，與投資根本毫不相關(guān)，投資型保險(xiǎn)與傳統(tǒng)型保險(xiǎn)最大的差異在于前者將投資的選擇權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給顧客，而后者是由保險(xiǎn)公司將保費(fèi)進(jìn)行投資，并允諾顧客一保證利率，顧客無(wú)須為保險(xiǎn)公司的投資盈虧承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)。這樣一來(lái)可以說(shuō)是一舉兩得，既為自己的將來(lái)做好了保障，又是一種理性的有錢途的投資。

通過(guò)對(duì)未來(lái)財(cái)產(chǎn)合理的規(guī)劃，首先可以滿足日常，周期性的需求；其次，可滿足對(duì)應(yīng)急資金的需求；再次，可以滿足未來(lái)消費(fèi)的需求；最后，也就是最重要的，可以滿足財(cái)務(wù)積累與投資獲利的需求。

我覺得，想要成功的理財(cái)，我們還要跳出一些盲點(diǎn)。

1、對(duì)自己沒有信心。多數(shù)人覺得自己對(duì)數(shù)字、繁雜的基本分析、宏觀經(jīng)濟(jì)分析沒有興趣，而且不認(rèn)為自己有能力可以做好，總認(rèn)為投資理財(cái)是一件很難很難的事，非自己能力所及。

2、缺乏專業(yè)知識(shí)。投資理財(cái)要看統(tǒng)計(jì)數(shù)字、總體及個(gè)體經(jīng)濟(jì)分析，甚至政治等因素對(duì)理財(cái)投資都會(huì)產(chǎn)生影響，然后做綜合的研判。這些對(duì)一般非科班出身的人或根本很少接觸這類知識(shí)的人來(lái)說(shuō)，確實(shí)是大限制。

4、害怕有去無(wú)回。認(rèn)為投資應(yīng)該等于賺錢，無(wú)法忍受在投資的過(guò)程中有賠的可能性。

5、環(huán)境使然。從小根深蒂固的觀念就是把錢放在安全的銀行，習(xí)慣成自然。

6、害怕錢不在手邊的感覺。守成心態(tài)讓很多人會(huì)很怕手上沒有錢的感覺，現(xiàn)金要多才有安全感，隨時(shí)摸得到、拿得到，所以把錢放出去投資，導(dǎo)致戶頭空空、手上空空，心中就不踏實(shí)。

7、耳根軟。一些人在投資時(shí)非常沒有自信，又對(duì)復(fù)雜的研究避之唯恐不及，所以投資時(shí)顯得沒有主見。

8、跨不出第一步。想投資做生意、買股票、買基金、也都明白投資理財(cái)?shù)暮锰帲褪侵挥行膭?dòng)沒有行動(dòng)。

9、懶得花心思。這是大多數(shù)人的通病，今天懶得動(dòng)，明天懶得想，時(shí)間就這樣消耗掉了。

10、優(yōu)柔寡斷?；嫉没际ё尡緛?lái)就信心不足的人更加裹足不前，買了懷疑是否買得對(duì)，賣了又怕賣錯(cuò)了，投資有時(shí)就缺了些豪氣。

不過(guò)這些都是自己可以克服的。關(guān)鍵就是一點(diǎn)，理財(cái)，要膽大而心細(xì)，這樣才能成功。

在以后的日子，學(xué)會(huì)理財(cái)將會(huì)對(duì)一個(gè)家庭非常重要，這是毋庸置疑的。也只有掌握了理財(cái)?shù)哪芰?，才能為未?lái)的生活打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，為以后的美好日子添磚加瓦！