第一篇：《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試
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《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試
《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試（20）
姓名：詹琪
班級(jí)：默認(rèn)班級(jí)
成績(jī)： 100.0分
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）1.0 分 A、拾遺補(bǔ)缺 B、證券交易 C、國(guó)債購(gòu)買 D、買車積蓄資金 我的答案：A 2下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、理財(cái)是一種全面的認(rèn)識(shí)規(guī)劃，首先必須設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。B、理財(cái)規(guī)劃師為客戶確定理財(cái)方式需要考慮客戶的資產(chǎn)狀況。C、精心收集
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還需考慮客戶的收入水平D、但無(wú)需考慮家庭情況 我的答案：D 3十七大報(bào)告中指出，財(cái)產(chǎn)性收入目前占比多少？（）1.0 分 A、.01 B、.02 C、.05 D、.08 我的答案：B 4以下哪一項(xiàng)不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）1.0 分 A、GDP B、CPI C、利率、匯率 D、精心收集
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工資政策 我的答案：D 5關(guān)于個(gè)人家庭理財(cái)?shù)囊饬x說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、促進(jìn)億萬(wàn)家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿。B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處。C、對(duì)國(guó)家沒(méi)有意義 D、造福億萬(wàn)家庭的金融生活，促進(jìn)其知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善。我的答案：C 6以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分 A、目前，銀行發(fā)放的中長(zhǎng)期貸款，實(shí)行的是逐年甚至逐月調(diào)整利率的計(jì)息方式，萬(wàn)一貸款利率調(diào)整，貸款買房的人就要從下一年度開(kāi)始按照新的貸款利率還貸 B、近年來(lái)一般每年基準(zhǔn)利率多采取的是上調(diào)27個(gè)基點(diǎn)，盡管只是一次次小幅調(diào)整，但積少成多，總體利息漲了不少 C、精心收集
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固定利率一般情況下都會(huì)低于現(xiàn)行利率，這其中低出來(lái)的部分就作為貸款者規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)（未來(lái)利率上調(diào)）的代價(jià) D、如果市場(chǎng)處于非加息周期甚至是處于降息周期，那么鎖定住房貸款利率對(duì)銀行有利 我的答案：C 7一般信用卡以多少?gòu)垶橐?？（?.0 分 A、1張 B、3-5張 C、2-3張 D、越多越好 我的答案：C 8理財(cái)首要的是（）。1.0 分 A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) B、端正心態(tài) C、精心收集
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籌集資金 D、綜合分析 我的答案：B 9以下哪一項(xiàng)不屬于投資需注意方面？（）1.0 分 A、投資的渠道、投資的方式 B、投資的對(duì)象、投資的風(fēng)險(xiǎn) C、收益的期限 D、投資的資本和未來(lái)工資的增長(zhǎng) 我的答案：D 10美國(guó)從1900年到2000年間，美元貶值為原來(lái)的多少？A、1/54 B、1/57 C、1/45 D、精心收集
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1.0 分（）
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1/52 我的答案：A 11個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)，其原因不包括（）。1.0 分 A、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng)，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大 B、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng) C、國(guó)民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國(guó)民收入比重大幅上升 D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù) 我的答案：D 12理財(cái)規(guī)劃師的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。1.0 分 A、壓力小 B、風(fēng)險(xiǎn)大 C、優(yōu)厚 D、市場(chǎng)需求大
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我的答案：B 13政府是何時(shí)提出“價(jià)格闖關(guān)”，結(jié)束“價(jià)格雙軌制”（）。1.0 分 A、1965年 B、1978年 C、1982年 D、1988年 我的答案：D 14以下哪項(xiàng)不是單位理財(cái)？（）1.0 分 A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái) B、事業(yè)行政單位理財(cái) C、各類企業(yè)公司理財(cái) D、大型家族理財(cái) 我的答案：D 15“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰(shuí)
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演講稿 工作總結(jié) 調(diào)研報(bào)告 講話稿 事跡材料 心得體會(huì) 策劃方案 的職責(zé)？（）1.0 分 A、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu) B、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生 C、家庭財(cái)務(wù)顧問(wèn) D、家計(jì)理財(cái)博士 我的答案：A 16理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。1.0 分 A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險(xiǎn) D、投資理念 我的答案：A
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17基金這種投資方式被喻為什么？（）1.0 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛
我的答案：A 18不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。1.0 分 A、越高 B、越低 C、時(shí)高時(shí)低 D、不好判斷 我的答案：A 19以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）1.0 分
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A、銀行行長(zhǎng) B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員 C、軟件工程師 D、客戶經(jīng)理 我的答案：C 20關(guān)于注冊(cè)會(huì)計(jì)師的特點(diǎn)，以下說(shuō)法正確的是（）。1.0 分 A、比金融理財(cái)師通過(guò)率高 B、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)小 C、注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試為5門課 D、中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試始于1993年 我的答案：D 21實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0 分 A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率
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B、實(shí)際利率等于名義利率 C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率 D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率 我的答案：D 22參照美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)普洱和穆迪兩家權(quán)威評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的做法，將債券信用劃分為幾個(gè)等級(jí)中，其中BB表示（）。1.0 分 A、中下級(jí) B、中上級(jí) C、上級(jí) D、下級(jí) 我的答案：A 23中國(guó)經(jīng)濟(jì)每年都以什么速度增長(zhǎng)？（）1.0 分 A、.04 B、精心收集
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.06 C、.08 D、.1 我的答案：C 24關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。B、擁有這種別人很需要又沒(méi)有的資源，就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。C、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。我的答案：D 25關(guān)于可轉(zhuǎn)債的特點(diǎn)，說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分 A、風(fēng)險(xiǎn)低
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B、流動(dòng)性一般 C、不保本或者高收益 D、收益根據(jù)具體轉(zhuǎn)債品種而有所不同，有時(shí)候收益甚至能翻番 我的答案：C 26自動(dòng)轉(zhuǎn)存體現(xiàn)的儲(chǔ)蓄的什么優(yōu)點(diǎn)？（）1.0 分 A、實(shí)惠性 B、穩(wěn)定性 C、方便性 D、靈活性 我的答案：C 27以下哪項(xiàng)不屬于財(cái)產(chǎn)性收入中的不動(dòng)產(chǎn)？（）1.0 分 A、有價(jià)證券 B、房屋
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C、車輛 D、收藏品 我的答案：A 28下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、美國(guó)金融理財(cái)師年薪達(dá)到20萬(wàn)美元，屬于金領(lǐng)人才。B、美國(guó)第十三任聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)主席艾倫·格林斯潘當(dāng)主席之前就是金融理財(cái)師，每年薪水上百萬(wàn)。C、香港的金融理財(cái)師年薪可以達(dá)到50萬(wàn)港幣。D、中國(guó)的金融理財(cái)師年薪可達(dá)7萬(wàn) 我的答案：D 29關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施 B、遺產(chǎn)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)在將財(cái)產(chǎn)留個(gè)繼承人的時(shí)候盡可能的滿足自己的意愿 C、精心收集
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遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少 D、以上說(shuō)法不正確 我的答案：D 30美國(guó)“花錢越多繳稅越少”體現(xiàn)是（）。1.0 分 A、收入延期 B、投資與資本利得 C、分解轉(zhuǎn)移 D、杠桿投資 我的答案：B 31以下哪項(xiàng)不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號(hào)？（）1.0 分 A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老 B、60歲前抵押貸款買房，長(zhǎng)期生活居住 C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老 D、精心收集
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60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老 我的答案：D 32以下不屬于四金的是（）。1.0 分 A、養(yǎng)老保險(xiǎn)金 B、住房公積金 C、待業(yè)、失業(yè)保險(xiǎn)金 D、企業(yè)基金 我的答案：D 33理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。1.0 分 A、保守 B、謙虛 C、創(chuàng)新 D、知識(shí) 我的答案：A
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34下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、子女教育規(guī)劃是指為到時(shí)支付子女教育費(fèi)用所定的計(jì)劃。B、資產(chǎn)增值管理是理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容 C、特殊目標(biāo)規(guī)劃不屬于理財(cái)目標(biāo)內(nèi)容 D、養(yǎng)老規(guī)劃與遺產(chǎn)規(guī)劃屬于理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容。我的答案：C 35關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）1.0 分 A、一年之內(nèi) B、五年之內(nèi) C、十年之內(nèi) D、三十年之內(nèi) 我的答案：D 36根據(jù)國(guó)家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來(lái)相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。
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1.0 分 A、固定匯率 B、法定利率 C、市場(chǎng)利率 D、浮動(dòng)匯率 我的答案：D 37以下哪種投資收益最高？（）1.0 分 A、股票 B、基金 C、銀行儲(chǔ)蓄 D、國(guó)債 我的答案：A 38關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分 A、精心收集
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“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu) B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一 C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告” D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議 我的答案：A 39傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？1.0 分 A、養(yǎng)兒防老 B、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老 C、以房養(yǎng)老 D、售房養(yǎng)老 我的答案：A 40以下哪項(xiàng)不在“4E”的職業(yè)要求之列？（）1.0 分 A、精心收集
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教育 B、考試 C、經(jīng)驗(yàn) D、理念 我的答案：D 41理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)做的工作是（）。1.0 分 A、判斷分析 B、提出對(duì)策 C、資產(chǎn)配置 D、產(chǎn)品搭配 我的答案：A 42投資理財(cái)需具備三個(gè)基本條件不包括以下哪一項(xiàng)？（）A、固定的投資 B、精心收集
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追求高報(bào)酬 C、積極的投資觀念 D、長(zhǎng)期等待 我的答案：C 43目前養(yǎng)老主體形式是（）。1.0 分 A、貨幣養(yǎng)老 B、子女養(yǎng)老 C、房子養(yǎng)老 D、國(guó)家養(yǎng)老 我的答案：A 44以下哪項(xiàng)不是理財(cái)目標(biāo)？（）1.0 分 A、賺錢贏利 B、獲得他人認(rèn)可 C、精心收集
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防避風(fēng)險(xiǎn) D、個(gè)人事業(yè)有成 我的答案：B 45“售出市內(nèi)大方，換購(gòu)市郊小房，差價(jià)款養(yǎng)老”指的是（）。1.0 分 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換 我的答案：B 46目前，杭州人均壽命達(dá)到多少？（）1.0 分 A、70.0 B、75.0 C、80.0 D、精心收集
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85.0 我的答案：C 47以下哪種職業(yè)的福利待遇最好？（）1.0 分 A、外企職工 B、公務(wù)員 C、小販 D、民企職工 我的答案：B 48理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（）。1.0 分A、相關(guān)知識(shí)技能的全面掌握 B、與客戶出色的溝通交流能力 C、不需要太看重信譽(yù) D、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即職業(yè)資格認(rèn)證考試 我的答案：C
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49以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般就業(yè)趨向？（）1.0 分 A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) B、理財(cái)事務(wù)所 C、技術(shù)開(kāi)發(fā) D、個(gè)人持家理財(cái) 我的答案：C 50以下關(guān)于第三方理財(cái)?shù)恼f(shuō)法不正確的是（）。1.0 分 A、提供銀行服務(wù) B、提供專業(yè)理財(cái)建議咨詢 C、提供保險(xiǎn)及稅收計(jì)劃服務(wù) D、不收取費(fèi)用 我的答案：D
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）1分散投資不是無(wú)限的分散。（）1.0 分
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我的答案： √
2總的來(lái)說(shuō)，買房?jī)?yōu)于租房。（）1.0 分 我的答案： √
3個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）1.0 分 我的答案： ×
4以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分 我的答案： √
5加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購(gòu)買力降低，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。（）1.0 分 我的答案： √
6員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）1.0 分 我的答案： ×
7購(gòu)買黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。1.0 分 我的答案： ×
8理財(cái)目標(biāo)一旦制定不能更改。1.0 分 我的答案： ×
9債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）1.0 分 我的答案： √
10貸款買房有一個(gè)優(yōu)點(diǎn)：年輕時(shí)養(yǎng)房，年老后靠房養(yǎng)老。（）1.0 分 我的答案： √
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11中國(guó)的老百姓在保險(xiǎn)投資比較少，主要是因?yàn)樗惶私?。（?.0 分
我的答案： √
12人們一般從34歲開(kāi)始就要做退休養(yǎng)老規(guī)劃。（）1.0 分 我的答案： √
13住房是不動(dòng)產(chǎn)，不能實(shí)現(xiàn)融資流動(dòng)。（）1.0 分 我的答案： ×
14制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）1.0 分 我的答案： √
15儲(chǔ)備是一種信用。（）1.0 分 我的答案： √
16理財(cái)規(guī)劃師可以先到銀行保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)工作，取得相當(dāng)?shù)纳鐣?huì)信譽(yù)度，手中掌握有大量?jī)?yōu)質(zhì)客戶時(shí)，自行開(kāi)業(yè)辦事務(wù)所。（）1.0 分 我的答案： √
17個(gè)人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標(biāo)并為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)制定工作計(jì)劃，按照計(jì)劃行事。（）1.0 分 我的答案： √
18諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）1.0 分 我的答案： ×
1980年代留學(xué)的基本都是精英。（）1.0 分 我的答案： √
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20客戶理財(cái)除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項(xiàng)目的籌措資金以備將來(lái)再用等。（）1.0 分 我的答案： ×
21理財(cái)規(guī)劃師一般不會(huì)從事新聞媒體的工作。（）1.0 分 我的答案： ×
22國(guó)內(nèi)拼命賺錢，國(guó)外閑暇消費(fèi)享受。（）1.0 分 我的答案： √
23在理財(cái)過(guò)程中，理財(cái)顧問(wèn)必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、投資技巧等大量的理財(cái)技巧與方法，必須傾囊相授。（）1.0 分 我的答案： √
24一般來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)利率和債券價(jià)格是呈反作用變化的。市場(chǎng)利率高，債券價(jià)格就低，債券價(jià)就高。（）1.0 分 我的答案： √
25金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。（）1.0 分 我的答案： ×
26社會(huì)公共理財(cái)是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）1.0 分 我的答案： √
27經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）1.0 分 我的答案： √
28利率和匯率是絕然分開(kāi)的。（）1.0 分
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我的答案： ×
29理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容不包括購(gòu)置居住用房的計(jì)劃。（）1.0 分 我的答案： ×
30購(gòu)買房地產(chǎn)無(wú)法減免稅收。（）1.0 分 我的答案： ×
31沒(méi)有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無(wú)需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）1.0 分 我的答案： ×
32網(wǎng)銀詐騙是銀行卡犯罪主要方法之一。（）1.0 分 我的答案： √
33房子養(yǎng)老沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。（）1.0 分 我的答案： ×
34理財(cái)方案的制作中要設(shè)想全面，對(duì)案例中包括的事項(xiàng)盡量做多方面估量，但無(wú)需考慮客戶的家庭、親屬等。（）1.0 分 我的答案： ×
35丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）1.0 分 我的答案： ×
36個(gè)人家庭需要理財(cái)，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財(cái)。（）1.0 分 我的答案： ×
37央行在具體執(zhí)行時(shí)需要把握好一個(gè)度，在不同的時(shí)期，央行有不
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同的側(cè)重點(diǎn)，但是突出一項(xiàng)偏廢其他目標(biāo)是不可取的，只有均衡、穩(wěn)定地發(fā)著，才能真正實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的又好又快發(fā)展。（）1.0 分 我的答案： √
38儲(chǔ)蓄，圖的就是一個(gè)安全穩(wěn)妥。（）1.0 分 我的答案： √
39可轉(zhuǎn)債具有“股票期權(quán)”性質(zhì)，具體分為自愿轉(zhuǎn)股、有條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股和到期無(wú)條件強(qiáng)制性轉(zhuǎn)股。（）1.0 分 我的答案： √
40目前，我國(guó)理財(cái)相關(guān)的政策法規(guī)的修訂已經(jīng)很完善（）。1.0 分 我的答案： ×
41企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）1.0 分 我的答案： √
42理財(cái)一般分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)（）。1.0 分 我的答案： √
43投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）1.0 分 我的答案： ×
44已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。（）1.0 分 我的答案： √
45理財(cái)要具有自我經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，將自己擁有的資源經(jīng)過(guò)有意識(shí)的開(kāi)
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發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達(dá)到最大，達(dá)到最大價(jià)值。（）1.0 分 我的答案： √
46理財(cái)規(guī)劃師的獨(dú)立自主性有限。（）1.0 分 我的答案： ×
47“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個(gè)空間差，此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問(wèn)題。（）1.0 分 我的答案： ×
48國(guó)外老人對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺(jué)得這是很自然。（）1.0 分 我的答案： √
49教育投資計(jì)劃需要分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入狀況。（）1.0 分 我的答案： √
50理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）1.0 分 我的答案： ×
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第二篇：《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
注冊(cè)會(huì)計(jì)師單科的通過(guò)率約為（）。
1.0 分
?
.05 A、? ?
.1
B、? ?
.2
C、? ?
.3
D、?
正確答案： B 我的答案：B 2
以下哪一項(xiàng)不屬于宏觀環(huán)境的指標(biāo)？（）
1.0 分
?
GDP A、? ?
CPI
B、? ?
利率、匯率
C、? ?
工資政策
D、?
正確答案： D 我的答案：D 3
企業(yè)與個(gè)人通過(guò)出口得到的外匯需要交給銀行，再由銀行換人民幣。而銀行在拿到這些外匯后，除保留部分外，余者都與中央銀行換成人民幣。這樣，央行外匯就不斷積累，由此匯集成為我國(guó)的外匯儲(chǔ)備。這被稱為什么？（）
1.0 分
?
外匯對(duì)沖 A、? ?
B、銀行結(jié)售匯制度
? ?
轉(zhuǎn)匯制度
C、? ?
匯率制度
D、?
正確答案： B 我的答案：B 4
關(guān)于“你認(rèn)為100萬(wàn)變成1000萬(wàn)需要多長(zhǎng)時(shí)間”的調(diào)查，人數(shù)占比最多的是多少年？（）
1.0 分
?
一年之內(nèi) A、? ?
五年之內(nèi)
B、? ?
十年之內(nèi)
C、? ?
三十年之內(nèi)
D、?
正確答案： D 我的答案：D 5
香港于2000年9月舉辦了CFP注冊(cè)考試，共多少人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師？（）
1.0 分
?
66.0 A、? ?
74.0
B、? ?
88.0
C、? ?
92.0
D、?
正確答案： C 我的答案：C 6
以下哪項(xiàng)不屬于存款好習(xí)慣？（）
1.0 分
? A、強(qiáng)迫自己存定期儲(chǔ)蓄
? ?
B、盡早還清銀行貸款
? ?
C、多辦幾張信用卡
? ?
D、定期從工資賬戶取出部分錢存入新開(kāi)立德存款賬戶，2-3個(gè)月后，增加每次取出額
?
正確答案： C 我的答案：C 7 有時(shí)候，政府出于各種目的，會(huì)保護(hù)自己的貨幣使其不升值，這樣有利于（）。
1.0 分
?
出口 A、? ?
B、保持貨幣購(gòu)買力
? ?
經(jīng)濟(jì)一體化
C、? ?
D、提高本國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力
?
正確答案： A 我的答案：A 8
下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
1.0 分
? A、理財(cái)實(shí)際上就是自己分析自己的財(cái)務(wù)狀況，然后做出計(jì)劃并實(shí)施計(jì)劃的過(guò)程。
? ?
B、每個(gè)人都需要理財(cái)，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，能夠使自己對(duì)自己的未來(lái)，對(duì)自己的錢如何分配有一個(gè)打算。
? ?
C、由于我們一生中不同的生命階段的生活重心和所重視的層面不同，理財(cái)?shù)哪繕?biāo)因而會(huì)有差異。
? ?
D、時(shí)間和精力規(guī)劃不屬于理財(cái)。
?
正確答案： D 我的答案：D 9
實(shí)際利率與名義利率的關(guān)系是（）。1.0 分
? A、實(shí)際利率等于名義利率加通貨膨脹率
? ?
B、實(shí)際利率等于名義利率
? ?
C、實(shí)際利率等于名義利率乘通貨膨脹率
? ?
D、實(shí)際利率等于名義利率減通貨膨脹率
?
正確答案： D 我的答案：D 10
理財(cái)規(guī)劃師的優(yōu)點(diǎn)不包括（）。
1.0 分
?
壓力小 A、? ?
風(fēng)險(xiǎn)大
B、? ?
優(yōu)厚
C、? ?
市場(chǎng)需求大
D、?
正確答案： B 我的答案：B 11
理財(cái)規(guī)劃師的咨詢服務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為（）。
1.0 分 ? A、最少要76美元
? ?
B、最少要80美元
? ?
C、最多223美元
? ?
D、最多225美元
?
正確答案： D 我的答案：D 12
發(fā)明并很好使用對(duì)沖基金的是（）。
1.0 分
?
索羅斯 A、? ?
納什
B、? ?
魯比尼
C、? ?
薩繆爾森
D、?
正確答案： A 我的答案：A 13
“控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）
1.0 分
?
節(jié)財(cái)計(jì)劃 A、? ?
購(gòu)置住房
B、? ?
C、資產(chǎn)增值管理
? ?
養(yǎng)老規(guī)劃
D、?
正確答案： A 我的答案：A 14
以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。
1.0 分
?
資產(chǎn)業(yè)務(wù) A、? ?
負(fù)債業(yè)務(wù)
B、? ?
中間業(yè)務(wù)
C、? ?
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D、?
正確答案： D 我的答案：D 15
理財(cái)形式分為兩種，分別是金融理財(cái)和非金融理財(cái)，以不屬于金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ?/p>
1.0 分
?
儲(chǔ)蓄 A、? ?
B、貸款
? ?
購(gòu)房買車
C、? ?
黃金
D、?
正確答案： C 我的答案：C 16
以下哪種不可以參加AFP培訓(xùn)（）。
1.0 分
? A、大學(xué)本科學(xué)歷：有三年以上與金融業(yè)相關(guān)的全職工作經(jīng)驗(yàn)
? ?
B、具有大學(xué)?？?學(xué)歷者或同等學(xué)歷
? ?
C、擁有所從事行業(yè)的專業(yè)執(zhí)照或工作資格證書(shū)
? ?
D、曾被暫停或吊銷任何專業(yè)執(zhí)照或資格
?
正確答案： D 我的答案：D 17
以下哪項(xiàng)不屬于容易操作的模式？（）
1.0 分
? A、房產(chǎn)置換大房換小房
? ?
B、房產(chǎn)反置換小房換大房
? ? C、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn)
? ?
D、住房捐贈(zèng)+政府養(yǎng)老
?
正確答案： D 我的答案：D 18
銀行越來(lái)越重視個(gè)人理財(cái)，以下說(shuō)法不正確的是（）。
1.0 分
? A、銀行開(kāi)始重視個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)。
? ?
B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚。
? ?
C、建立完善修訂相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定。
? ?
D、重視貸款部門
?
正確答案： D 我的答案：D 19
以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（）
1.0 分
?
教育儲(chǔ)蓄 A、? ?
投資貸款
B、? ?
養(yǎng)老壽險(xiǎn)
C、? ?
按揭貸款
D、?
正確答案： B 我的答案：B 20
利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。
1.0 分
? A、名義利率和實(shí)際利率兩部分
? ?
B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分
? ?
C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分
? ?
D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分
?
正確答案： B 我的答案：B 21
以下哪種投資收益最高？（）
1.0 分
?
股票 A、? ?
基金
B、? ?
銀行儲(chǔ)蓄
C、? ?
D、國(guó)債
?
正確答案： A 我的答案：A 22
世界貨幣組織一個(gè)基金會(huì)預(yù)測(cè)中國(guó)養(yǎng)老保障缺口為（）。
1.0 分
?
7萬(wàn)億 A、? ?
9萬(wàn)億
B、? ?
11萬(wàn)億
C、? ?
13萬(wàn)億
D、?
正確答案： B 我的答案：B 23
國(guó)家社會(huì)公共理財(cái)內(nèi)容不包括（）。
1.0 分
? A、國(guó)家年征收高達(dá)8萬(wàn)億元的財(cái)政收入
? ?
B、國(guó)家每年財(cái)政預(yù)算安排
? ?
C、單位擁有的人力物力財(cái)力資源
? ?
D、經(jīng)營(yíng)政府、經(jīng)營(yíng)城市理念的提出
? 正確答案： C 我的答案：C 24
以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
1.0 分
? A、投資理財(cái)、賺錢花錢已經(jīng)成為社會(huì)熱點(diǎn)話題。
? ?
B、股民已經(jīng)達(dá)到上億人士。
? ?
C、理財(cái)書(shū)籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注。
? ?
D、但是理財(cái)觀念已經(jīng)深入人心
?
正確答案： D 我的答案：D 25
理財(cái)首要的是（）。
1.0 分
?
評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) A、? ?
端正心態(tài)
B、? ?
籌集資金
C、? ?
綜合分析
D、?
正確答案： B 我的答案：B 26
以下哪項(xiàng)不屬于學(xué)習(xí)理財(cái)后的一般就業(yè)趨向？（）
1.0 分
? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
? ?
理財(cái)事務(wù)所
B、? ?
技術(shù)開(kāi)發(fā)
C、? ?
D、個(gè)人持家理財(cái)
?
正確答案： C 我的答案：C 27
一般信用卡以多少?gòu)垶橐?？（?/p>
1.0 分
?
1張 A、? ?
3-5張
B、? ?
2-3張
C、? ?
越多越好
D、?
正確答案： C 我的答案：C 28 美國(guó)與中國(guó)的金融理財(cái)方面的區(qū)別說(shuō)法正確的是（）。
1.0 分
? A、美國(guó)的金融保險(xiǎn)環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善，產(chǎn)品也多
? ?
B、美國(guó)在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差
? ?
C、中國(guó)的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱
? ?
D、中國(guó)的金融產(chǎn)品較少
?
正確答案： C 我的答案：C 29
以下哪項(xiàng)是典型的第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)？（）
1.0 分
? A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)
? ?
個(gè)人家庭
B、? ?
理財(cái)事務(wù)所
C、? ?
D、基金管理公司
?
正確答案： C 我的答案：C 30
理財(cái)規(guī)劃職業(yè)的要求不包括（）。1.0 分
? A、相關(guān)知識(shí)技能的全面掌握
? ?
B、與客戶出色的溝通交流能力
? ?
C、不需要太看重信譽(yù)
? ?
D、嚴(yán)格執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)，即職業(yè)資格認(rèn)證考試
?
正確答案： C 我的答案：C 31
90年代后期，澳、法、德等發(fā)達(dá)國(guó)家的CFP發(fā)展迅速，平均年增長(zhǎng)率超過(guò)（）。
1.0 分
?
.4 A、? ?
.5
B、? ?
.6
C、? ?
.7
D、?
正確答案： A 我的答案：A 32
測(cè)試投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，主要是在于什么？（）
1.0 分 ? A、測(cè)試基礎(chǔ)資產(chǎn)有多少
? ?
B、測(cè)試投資人數(shù)有多少
? ?
C、測(cè)試投資時(shí)間有多長(zhǎng)
? ?
D、測(cè)試投資地點(diǎn)在何處
?
正確答案： A 我的答案：A 33
關(guān)于基金公司說(shuō)法不正確的是（）。
1.0 分
?
專家理財(cái) A、? ?
B、只是證券理財(cái)
? ?
C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)
? ?
收益較好
D、?
正確答案： C 我的答案：C 34
以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（?/p>
1.0 分
?
服務(wù)對(duì)象 A、? ?
B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)
? ?
理財(cái)能力
C、? ?
理財(cái)資本
D、?
正確答案： D 我的答案：D 35
銀行理財(cái)屬于哪種理財(cái)方式？（）
1.0 分
?
自主理財(cái) A、? ?
理財(cái)事務(wù)所
B、? ?
C、基金管理公司
? ?
幫客理財(cái)
D、?
正確答案： D 我的答案：D 36
“理財(cái)”的定義是（）。
1.0 分
? A、資金籌措、資源合理配置，遵循最大收益與最小耗費(fèi)原則，投資融資運(yùn)營(yíng)
? ?
B、證券、投資、保險(xiǎn)、信托、期貨、基金等
? ?
C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃、遺產(chǎn)養(yǎng)老等的投入
? ?
D、購(gòu)買金融產(chǎn)品
?
正確答案： A 我的答案：A 37
關(guān)于家庭理財(cái)意義，不正確的是（）。
1.0 分
? A、促進(jìn)億萬(wàn)家庭經(jīng)濟(jì)的健康運(yùn)行，人際關(guān)系幸福美滿
? ?
B、家庭金融資源配置的合理節(jié)約，對(duì)提高整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益也大有好處
? ?
C、造福億萬(wàn)家庭的金融生活，促使其理財(cái)知識(shí)增強(qiáng)，技能提高，效益改善
? ?
D、個(gè)人狀況好了，國(guó)家沒(méi)有了負(fù)擔(dān)
?
正確答案： D 我的答案：D 38
關(guān)于特色優(yōu)勢(shì)資源說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
1.0 分
? A、一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。
? ?
B、擁有這種別人很需要又沒(méi)有的資源，就能在社會(huì)資源配置和交換中取得重要的地位和優(yōu)勢(shì)。? ?
C、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有的知識(shí)技能，求得最大限度的價(jià)值實(shí)現(xiàn)。
? ?
D、努力經(jīng)營(yíng)好自己擁有資源的前提是獲得自己的資源。
?
正確答案： D 我的答案：D 39
投資第一目標(biāo)是什么？（）
1.0 分
?
保值 A、? ?
升值
B、? ?
樹(shù)立理財(cái)觀
C、? ?
保證心態(tài)
D、?
正確答案： A 我的答案：A 40
購(gòu)買汽車屬于哪項(xiàng)花費(fèi)？（）
1.0 分
? A、養(yǎng)老保障用費(fèi)
? ?
B、購(gòu)置大件高檔品用費(fèi)
? ?
C、子女撫養(yǎng)教育用費(fèi)
? ?
D、醫(yī)療住房用費(fèi)
?
正確答案： B 我的答案：B 41
以下說(shuō)法不正確的是（）。
1.0 分
? A、個(gè)人/家庭金融理財(cái)中，理財(cái)服務(wù)的主體是個(gè)人/家庭。
? ?
B、公司理財(cái)不屬于家庭理財(cái)
? ?
C、婚姻生育教育、職業(yè)生涯規(guī)劃均屬于個(gè)人家庭理財(cái)。
? ?
D、遺產(chǎn)養(yǎng)老不屬于個(gè)人家庭理財(cái)
?
正確答案： D 我的答案：D 42
銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。
1.0 分
?
貸款性資產(chǎn) A、? ?
存款利息
B、? ?
存款
C、? ?
貸款利息 D、?
正確答案： A 我的答案：A 43
個(gè)人擁有豐富的經(jīng)濟(jì)金融資源并較快增長(zhǎng)，其原因不包括（）。
1.0 分
? A、個(gè)人收入總量急劇增長(zhǎng)，家庭金融資產(chǎn)數(shù)量龐大
? ?
B、個(gè)人收入總量及擁有經(jīng)濟(jì)金融資源急劇增長(zhǎng)
? ?
C、國(guó)民收入分配向個(gè)人傾斜，個(gè)人收入占國(guó)民收入比重大幅上升
? ?
D、金融投資理念不成熟，居民不愿意接受理財(cái)服務(wù)
?
正確答案： D 我的答案：D 44
以下哪項(xiàng)不屬于通貨膨脹時(shí)期隨脹而漲的資產(chǎn)（）。
1.0 分
?
股票 A、? ?
房產(chǎn)
B、? ?
黃金
C、? ?
存款
D、?
正確答案： D 我的答案：D 45
關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說(shuō)法不正確的是（）。
1.0 分
? A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)
? ?
B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一
? ?
C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”
? ?
D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議
?
正確答案： A 我的答案：A 46
以下說(shuō)法不正確的是（）。
1.0 分
? A、國(guó)外稅收體制、遺產(chǎn)稅制度、員工福利、保險(xiǎn)和投資產(chǎn)品等于和中國(guó)情況相差大
? ?
B、國(guó)內(nèi)信用環(huán)境有所欠缺
? ?
C、國(guó)內(nèi)外對(duì)財(cái)富及理財(cái)?shù)挠^念相同
? ?
D、國(guó)內(nèi)外對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃的認(rèn)同度不同
?
正確答案： C 我的答案：C 47
銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。
1.0 分
?
方便性 A、? ?
利息
B、? ?
安全性
C、? ?
費(fèi)用和時(shí)間
D、?
正確答案： D 我的答案：D 48
加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。
1.0 分
? A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低
? ?
B、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品
? ?
C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主
? ?
D、人民幣應(yīng)成為首選幣種
?
正確答案： A 我的答案：A 49 大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。
1.0 分
? A、全民對(duì)理財(cái)事項(xiàng)很關(guān)注
? ?
B、股民已達(dá)到上億人
? ?
C、理財(cái)書(shū)籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注
? ?
D、理財(cái)意識(shí)觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開(kāi)辦
?
正確答案： A 我的答案：A 50
關(guān)于金融理財(cái)師，表述不正確的是（）。
1.0 分
? A、未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大，需要人員眾多
? ?
B、報(bào)酬待遇高，金領(lǐng)人才
? ?
社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)少
C、? ?
D、時(shí)間自由度低，整年較忙
?
正確答案： D 我的答案：D
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財(cái)?shù)韧谕顿Y。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
教育投資計(jì)劃需要分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入狀況。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來(lái)人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來(lái)養(yǎng)度老人余生。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
客戶尚未產(chǎn)生的需要，無(wú)法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
個(gè)人家庭需要理財(cái)，其中包括婚姻生育、生涯就業(yè)、子女教育、納稅交費(fèi)、買房買車、退休養(yǎng)老等，遺產(chǎn)繼承并不屬于家庭理財(cái)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財(cái)目標(biāo)一旦制定不能更改。
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒(méi)有限制條件。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
市盈率反映投資股票的成本。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
利率和匯率是絕然分開(kāi)的。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 金融理財(cái)師和理財(cái)規(guī)劃師并無(wú)任何區(qū)別。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財(cái)只是貨幣資產(chǎn)打理。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
中國(guó)人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對(duì)數(shù)少，絕對(duì)數(shù)很大。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
近年來(lái)，由于我國(guó)將加速推進(jìn)利率市場(chǎng)化，導(dǎo)致著利差擴(kuò)大，使商業(yè)銀行在定價(jià)、儲(chǔ)備分流、債券資產(chǎn)縮水等方面面臨多重風(fēng)險(xiǎn)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
銀行存款可能越存越少。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 社會(huì)關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財(cái)規(guī)劃師對(duì)理財(cái)案例及客戶提出的要求，首先應(yīng)當(dāng)用自己的思維給予相當(dāng)?shù)脑u(píng)判、審視。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價(jià)格，在約定的某一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購(gòu)買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
企業(yè)年底發(fā)貨，但是暫不收現(xiàn)金，也不開(kāi)具發(fā)票，等來(lái)年年初再交貨款開(kāi)具發(fā)票的行為屬于收入分解轉(zhuǎn)移。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財(cái)規(guī)劃師需要提供個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與個(gè)人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會(huì)如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
企業(yè)到外部去找資金來(lái)源就是我們經(jīng)常說(shuō)的融資。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 25
一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財(cái)內(nèi)容貫穿于個(gè)人家庭整個(gè)生命周期“從出生到死亡”的全過(guò)程，全方位的理財(cái)規(guī)劃務(wù)事項(xiàng)。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
所有的高收入人士對(duì)理財(cái)事項(xiàng)均缺乏關(guān)注。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
購(gòu)買黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
任何人都擁有別人很需要又沒(méi)有的資源。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 31
購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財(cái)規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險(xiǎn)證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開(kāi)業(yè)。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
債券是固定收益證券資本市場(chǎng)工具。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財(cái)規(guī)劃師一般不會(huì)從事新聞媒體的工作。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
客戶需要“理財(cái)規(guī)劃的過(guò)程”，而非單一金融產(chǎn)品。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 37
使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
在美國(guó)，購(gòu)買房地產(chǎn)會(huì)增加稅收。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
以房養(yǎng)老模式推出需要國(guó)家新建、變革和完善相關(guān)的法律法規(guī)，并形成新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
總的來(lái)說(shuō)，買房?jī)?yōu)于租房。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
每個(gè)人都應(yīng)該尋找各種方式去減少稅負(fù)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： × 43
客戶理財(cái)除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項(xiàng)目的籌措資金以備將來(lái)再用等。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
已成家的人制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)時(shí)要考慮家庭其他成員的意見(jiàn)。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
我國(guó)進(jìn)入老年化社會(huì)時(shí)人均GDP是3000多美元。（）
0.0 分
正確答案： √ 我的答案： × 49
投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財(cái)一般不受個(gè)人家庭因素的影響。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
第三篇：《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試
《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試（20）
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
1關(guān)于直接買賣外匯，以下說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分
A、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)B、收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小C、可24小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢(shì)D、在個(gè)人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn)
2理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。（1.0分）1.0 分 A、投資組合B、投資產(chǎn)品C、投資風(fēng)險(xiǎn)D、投資理念
3遺產(chǎn)計(jì)劃是使人們將財(cái)產(chǎn)留給繼承人時(shí)能夠盡可能地符合誰(shuí)的意愿（）。（1.0分）1.0 分 A、子女B、父母C、自己D、配偶
4下列不屬于個(gè)人金融理財(cái)?shù)膬?nèi)容的是（）。（1.0分）1.0 分 A、買房B、買車C、看書(shū)D、養(yǎng)老保障費(fèi)用 5為廣大網(wǎng)友解決網(wǎng)絡(luò)課問(wèn)題的是（）（1.0分）1.0 分 B、A、20932+ B、02559 C、扣扣 D、百度 6下列關(guān)于稅務(wù)策劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分
A、依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任B、納稅行為會(huì)對(duì)個(gè)人的收入產(chǎn)生傷害C、可以通過(guò)各種手段減少納稅量D、在合法的前提下盡量減少稅負(fù)是每個(gè)納稅人都十分關(guān)注的話題。6金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。（1.0分）1.0 分
A、企業(yè)和家庭B、銀行和基金公司C、個(gè)人和企業(yè)D、家庭和個(gè)人 7加息時(shí)，一般可采取三種策略不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、著重關(guān)注產(chǎn)品收益率高低B、選擇浮動(dòng)利率理財(cái)產(chǎn)品C、理財(cái)產(chǎn)品以短線為主D、人民幣應(yīng)成為首選幣種
8關(guān)于教育投資計(jì)劃需要考慮的內(nèi)容，不正確的是（）。（1.0分）1.0 分
A、明確教育投資目標(biāo)B、確定教育花費(fèi)額C、分析子女基本情況D、明確資金數(shù)額而非資金來(lái)源
9有怎樣心理誤區(qū)的人進(jìn)入?yún)R市，首先應(yīng)當(dāng)自信（）。（1.0分）1.0 分 A、專揀便宜貨B、舉棋不定C、欲望無(wú)止D、敢輸不敢贏 10全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃的中義角度是（）。（1.0分）1.0 分
A、通過(guò)財(cái)務(wù)資源的適當(dāng)管理，來(lái)實(shí)現(xiàn)個(gè)人生活目標(biāo)的過(guò)程，是一個(gè)為實(shí)現(xiàn)整體理財(cái)目標(biāo)設(shè)計(jì)的統(tǒng)一的、互相協(xié)調(diào)的計(jì)劃B、對(duì)客戶制定理財(cái)目標(biāo)，了解風(fēng)險(xiǎn)偏好，進(jìn)行資產(chǎn)分配，選擇投資品種并不斷進(jìn)行績(jī)效管理，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)最優(yōu)和收益最大C、資金籌措、資源合理配置D、推銷理財(cái)產(chǎn)品，拿取提成
11在出現(xiàn)社會(huì)總需求嚴(yán)重不足，經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，社會(huì)存在大量閑置資源的情況時(shí)，可選擇的兩種政策組合形式是（）。（1.0分）1.0 分
A、雙緊B、雙松C、松貨幣緊財(cái)政D、緊貨幣松財(cái)政 12以下哪項(xiàng)是與投資相關(guān)的金融理財(cái)？（）（1.0分）1.0 分 A、教育儲(chǔ)蓄B、投資貸款C、養(yǎng)老壽險(xiǎn)D、按揭貸款
13清華、北大、浙大等高校舉辦的EMBA課程收獲最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、有形資源B、無(wú)形資源C、社會(huì)關(guān)系資源D、以上均不正確 14被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）（1.0分）1.0 分 A、股票B、債券C、銀行存儲(chǔ)D、外匯投資
15理財(cái)是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。（1.0分）1.0 分 A、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)B、購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)C、籌措資金D、購(gòu)置住房 16債券投資的兩者組合投資法是（）。（1.0分）1.0 分
A、梯子型投資組合法和圓錐型投資組合法B、梯子型投資組合法和杠鈴型投資組合法C、穩(wěn)定型投資組合法和靈活型投資組合法D、長(zhǎng)期投資組合法和短期投資組合法
17什么樣的誤區(qū)往往會(huì)使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。（1.0分）1.0 分
A、專揀便宜貨B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī)C、欲望無(wú)止D、盲目跟風(fēng) 18美國(guó)從1900年到2000年間，美元貶值為原來(lái)的多少？（）（1.0分）1.0 分 A、1/54B、1/57C、1/45D、1/52 19關(guān)于銀行重視個(gè)人理財(cái)，說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)開(kāi)始重視B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善D、理財(cái)人員、理財(cái)產(chǎn)品評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)開(kāi)始出現(xiàn)
20被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的是（）。（1.0分）1.0 分 A、本·伯南克B、艾倫·格林斯潘C、約翰·納什D、勞倫斯·薩默斯 21個(gè)人生涯規(guī)劃原則是（）。（1.0分）1.0 分
A、明確人生目標(biāo)B、把握自己，把握社會(huì)C、發(fā)掘自身特色D、包裝自己
22“控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）（1.0分）1.0 分
A、節(jié)財(cái)計(jì)劃B、購(gòu)置住房C、資產(chǎn)增值管理D、養(yǎng)老規(guī)劃
23和存折類似，需先存錢后消費(fèi)，且利息一般按活期利率計(jì)算的是什么卡（）。（1.0分）1.0 分
A、貸記卡B、借記卡C、準(zhǔn)貸記卡D、信用卡 24“房子養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、現(xiàn)行法律尚有眾多缺陷B、具體操作繁雜C、時(shí)期過(guò)短D、聯(lián)系面眾多
25傳統(tǒng)社會(huì)長(zhǎng)期流傳，目前仍需要大力發(fā)揚(yáng)的是哪種養(yǎng)老方式？（1.0分）1.0 分 A、養(yǎng)兒防老B、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)養(yǎng)老C、以房養(yǎng)老D、售房養(yǎng)老 26下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分
A、根據(jù)所在地情況，確定客戶和子女教育投資的資金來(lái)源，如教育資助、獎(jiǎng)學(xué)金、貸款、勤工儉學(xué)等。B、教育投資計(jì)劃需分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入情況。C、分析客戶教育投資資金來(lái)源與需求差距，并在此教育基礎(chǔ)上通過(guò)運(yùn)用各種投資工具，彌補(bǔ)客戶教育投資的差額。D、教育基金不屬于教育投資計(jì)劃工具。27以下哪項(xiàng)屬于非金融理財(cái)？（）（1.0分）1.0 分 A、保險(xiǎn)B、撫養(yǎng)贍養(yǎng)C、股票D、債權(quán)
28利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。（1.0分）1.0 分
A、名義利率和實(shí)際利率兩部分B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 29銀行的各類資產(chǎn)中，占比最大的是（）。（1.0分）1.0 分 A、貸款性資產(chǎn)B、存款利息C、存款D、貸款利息 30購(gòu)買房地產(chǎn)目的一般不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、晚年養(yǎng)老保障B、顯示社會(huì)地位C、融資便利D、傳承后代 31不屬于金融理財(cái)師的日常工作的是（）。（1.0分）1.0 分
A、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生B、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu)C、在琳瑯滿目的金融超市中尋找適合客戶需要的金融產(chǎn)品D、金融理財(cái)師對(duì)于銀行開(kāi)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)不大 32關(guān)于匯率升值，以下說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分
A、出口貿(mào)易品為保持一定的競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，價(jià)格上升會(huì)受到壓制B、無(wú)法快速?gòu)?fù)制和增長(zhǎng)的非貿(mào)易品部門，主要包括勞動(dòng)力和土地、房地產(chǎn)等要素部門，其要素價(jià)格會(huì)大幅度上升C、股票、房產(chǎn)等投資品種本身是很好的防范通貨膨脹的利器D、會(huì)導(dǎo)致非貿(mào)易品價(jià)格的下降 33以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）（1.0分）1.0 分 A、銀行行長(zhǎng)B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員C、軟件工程師D、客戶經(jīng)理 34住房養(yǎng)老模式的意義不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、國(guó)民經(jīng)濟(jì)尋找新增長(zhǎng)點(diǎn)B、社會(huì)養(yǎng)老保障重?fù)?dān)減少C、抑制金融保險(xiǎn)發(fā)展D、個(gè)人家庭資源優(yōu)化配置
35以下不屬于理財(cái)要素的是（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)B、負(fù)債C、支出D、上班 36“貨幣養(yǎng)老”的缺陷不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、覆蓋面過(guò)寬B、通貨膨脹時(shí)貨幣易于貶值C、養(yǎng)老保障體系不健全D、養(yǎng)老金過(guò)多時(shí)不發(fā)揮實(shí)際作用
37下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分
A、個(gè)人生涯規(guī)劃是要規(guī)劃人的一生應(yīng)當(dāng)做什么，如何規(guī)劃自己的一生。B、個(gè)人生涯規(guī)劃的原則是把握自己，把握社會(huì)。C、把握現(xiàn)在，了解社會(huì)現(xiàn)狀，無(wú)需把握未來(lái)發(fā)展趨向。D、找工作，選擇城市都是個(gè)人生涯規(guī)劃的內(nèi)容
38以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分
A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi) 39銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。（1.0分）1.0 分
A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
40遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。（1.0分）1.0 分 A、納稅B、立遺囑C、均分遺產(chǎn)D、捐贈(zèng)遺產(chǎn) 41關(guān)于理財(cái)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分
A、理財(cái)規(guī)劃師針對(duì)客戶的綜合需要進(jìn)行有針對(duì)性的金融服務(wù)組合創(chuàng)新。B、理財(cái)規(guī)劃一般向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。C、國(guó)際財(cái)務(wù)規(guī)劃協(xié)會(huì)提出“關(guān)注客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，比關(guān)注單一產(chǎn)品推銷更為重要”。D、個(gè)人理財(cái)范圍：從個(gè)人家庭從出生到死亡的長(zhǎng)期過(guò)程中的有關(guān)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、財(cái)務(wù)資源配置的一切事項(xiàng)。42從2005年開(kāi)始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。（1.0分）1.0 分 A、上百人B、上千人C、1萬(wàn)~2萬(wàn)D、幾十萬(wàn) 43以下屬于無(wú)形資源的是（）（1.0分）1.0 分 A、貨幣B、設(shè)備C、知識(shí)D、房產(chǎn) 44下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。（1.0分）1.0 分
A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無(wú)功。C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。45關(guān)于“窗口指導(dǎo)”，以下說(shuō)法不正確的是（）。（1.0分）1.0 分 A、“窗口指導(dǎo)”能夠?qū)崿F(xiàn)控制信貸規(guī)模和信貸結(jié)構(gòu)B、“窗口指導(dǎo)”的方式是信貸政策的主要方式之一C、“窗口指導(dǎo)”又稱“道義勸告”D、“窗口指導(dǎo)”是央行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的宏觀形勢(shì)通過(guò)非行政干預(yù)方式，對(duì)商業(yè)銀行的一些經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行道義上的勸說(shuō)和建議 46在國(guó)外，理財(cái)更注重于（）。（1.0分）1.0 分
A、拼命賺錢B、閑暇消費(fèi)享受C、享受理財(cái)過(guò)程D、豐富生活 47以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。（1.0分）1.0 分 A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 48理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、保守B、謙虛C、創(chuàng)新D、知識(shí)
49不同板塊股票的市盈率是不一樣的。一般而言，市場(chǎng)情況越好，市盈率會(huì)怎么樣（）。（1.0分）1.0 分
A、越高B、越低C、時(shí)高時(shí)低D、不好判斷 50理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（）。（1.0分）1.0 分 A、理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn)B、要全面考慮C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性D、整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù)
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
1住房按揭貸款是中國(guó)房地產(chǎn)膨脹的主要原因。（）（1.0分）0.0 分 2一般而言，債券的收益率和期限成反比。（）（1.0分）1.0 分
3理財(cái)要具有自我經(jīng)營(yíng)的意識(shí)，將自己擁有的資源經(jīng)過(guò)有意識(shí)的開(kāi)發(fā)、利用、包裝，才能使效用的發(fā)揮達(dá)到最大，達(dá)到最大價(jià)值。（）（1.0分）1.0 分 4經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）（1.0分）1.0 分 5目前金融理財(cái)師非常少，未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大。（）（1.0分）1.0 分 6理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）（1.0分）1.0 分
7家庭理財(cái)有助于提高居民生活水準(zhǔn)，更好持家理財(cái)。（）（1.0分）1.0 分 8買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）（1.0分）1.0 分 9確定理財(cái)目標(biāo)后要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。（）（1.0分）1.0 分 10客戶尚未產(chǎn)生的需要，無(wú)法創(chuàng)造出新的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 11個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。（）（1.0分）1.0 分
12一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）（1.0分）1.0 分
13養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn)、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）（1.0分）1.0 分
14如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）（1.0分）1.0 分
15“以房養(yǎng)老”基本宗旨是將來(lái)人身故后遺留房產(chǎn)的巨大余值，用一定的金融保險(xiǎn)機(jī)制提前變現(xiàn)套現(xiàn)，取得一筆穩(wěn)定持續(xù)可靠的終身現(xiàn)金流入，用來(lái)養(yǎng)度老人余生。（）（1.0分）1.0 分 16沒(méi)有遺產(chǎn)稅的存在，所以遺產(chǎn)規(guī)劃無(wú)需考慮如何將遺產(chǎn)稅降到最低。（）（1.0分）1.0 分 17無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）（1.0分）1.0 分
18中國(guó)人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對(duì)數(shù)少，絕對(duì)數(shù)很大。（）（1.0分）1.0 分
19理財(cái)師的工作內(nèi)容包括收集整理個(gè)人客戶的收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)，聽(tīng)取客戶的理財(cái)目標(biāo)和要求，并量身為客戶指定出財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)方案，但無(wú)需保證客戶財(cái)務(wù)和閑暇的終身消費(fèi)。（）（1.0分）1.0 分
20現(xiàn)代社會(huì)家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（）（1.0分）1.0 分 21AFP是國(guó)內(nèi)的理財(cái)規(guī)劃師，CFP是國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師。（）（1.0分）0.0 分
22一個(gè)單位、個(gè)人、組織甚至是地區(qū)/國(guó)家，能夠在社會(huì)中順利生存，較快發(fā)展的重要原因就在于是否擁有雄厚的、獨(dú)特的、為其他的單位、個(gè)人或者組織不具備的，對(duì)社會(huì)十分重要的特色優(yōu)勢(shì)資源。（）（1.0分）1.0 分
23個(gè)人生涯規(guī)劃的原則是發(fā)掘自己，趕超社會(huì)。（）（1.0分）1.0 分 24某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）（1.0分）0.0 分 25理財(cái)目標(biāo)因人而異。（）（1.0分）1.0 分 26儲(chǔ)備是一種信用。（）（1.0分）1.0 分
27家庭理財(cái)雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財(cái)。（）（1.0分）1.0 分 28遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）（1.0分）1.0 分 29丁克家庭唯一的養(yǎng)老方式是“以房養(yǎng)老”。（）（1.0分）1.0 分 30購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）（1.0分）1.0 分
31理財(cái)方案的制作中要設(shè)想全面，對(duì)案例中包括的事項(xiàng)盡量做多方面估量，但無(wú)需考慮客戶的家庭、親屬等。（）（1.0分）1.0 分 32債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）（1.0分）1.0 分
33在購(gòu)房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價(jià)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（）（1.0分）1.0 分
34作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤(rùn)，能分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）（1.0分）1.0 分
35從穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可以采取“32221”的組合投資策略。（）（1.0分）1.0 分 36理財(cái)一般分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)（）。（1.0分）1.0 分
37個(gè)人生涯規(guī)劃要確定自己的工作目標(biāo)并為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)制定工作計(jì)劃，按照計(jì)劃行事。（）（1.0分）1.0 分
38理財(cái)規(guī)劃一般只局限于向客戶提供某種單一的金融產(chǎn)品。（）（1.0分）1.0 分 39教育投資是指對(duì)子女的教育投資。（）（1.0分）1.0 分 40購(gòu)買黃金無(wú)法規(guī)避通脹的風(fēng)險(xiǎn)。（1.0分）1.0 分
412004年初，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部組織成立了國(guó)家職業(yè)資格鑒定專家委員會(huì)，并頒布了《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》。（）（1.0分）0.0 分 42外匯存款收益穩(wěn)定但收益低。（）（1.0分）1.0 分
43市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人需要對(duì)理財(cái)有一定的知識(shí)技能，但不可能對(duì)任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財(cái)，委托專家理財(cái)更合適。（）（1.0分）1.0 分
44以房養(yǎng)老理論是眾多相關(guān)學(xué)科的重新組合、融會(huì)、聯(lián)接、凝聚深化并豐富。（）（1.0分）1.0 分 45“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個(gè)空間差，此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問(wèn)題。（）（1.0分）0.0 分 46企業(yè)公司理財(cái)即財(cái)務(wù)管理。（）（1.0分）1.0 分
47銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有助于從個(gè)人家庭金融資產(chǎn)的有效配置、合理運(yùn)用的角度，評(píng)析完善金融政策。（）（1.0分）1.0 分 48購(gòu)買房地產(chǎn)無(wú)法減免稅收。（）（1.0分）0.0 分
49社會(huì)公共理財(cái)是大量公共基礎(chǔ)設(shè)施的建造配置運(yùn)用的，包括水、電、路、氣、通訊等。（）（1.0分）1.0 分
50一年的養(yǎng)車費(fèi)一般不足1萬(wàn)，所以買車時(shí)不予考慮養(yǎng)車費(fèi)用。（）（1.0分）1.0 分
第四篇：《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》期末考試(20)
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
理財(cái)規(guī)劃師的英文簡(jiǎn)稱是（）。
1.0 分
?
CFA A、? ?
CPA
B、? ?
CFP
C、? ?
CPP
D、?
正確答案： C 我的答案：C 2
每個(gè)月的還貸指標(biāo)不應(yīng)超過(guò)總收入的多少？（）
0.0 分
?
25% A、? ?
30%
B、? ?
35%
C、? ?
40%
D、? 正確答案： B 我的答案：D 3
注冊(cè)會(huì)計(jì)師單科的通過(guò)率約為（）。
0.0 分
?
.05 A、? ?
.1
B、? ?
.2
C、? ?
.3
D、?
正確答案： B 我的答案：A 4
以下哪項(xiàng)不屬于外匯理財(cái)一般的三種主要方式（）。
1.0 分
?
存款 A、? ?
B、自己炒賣外匯
? ?
C、購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品
? ?
保險(xiǎn)
D、?
正確答案： D 我的答案：D 5
理財(cái)是一種全面的人生規(guī)劃，首先必須要做的是（）。
1.0 分
? A、設(shè)定理財(cái)目標(biāo)
? ?
B、購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)
? ?
籌措資金
C、? ?
購(gòu)置住房
D、?
正確答案： A 我的答案：A 6
遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。
1.0 分
?
納稅 A、? ?
立遺囑
B、? ?
均分遺產(chǎn)
C、? ?
捐贈(zèng)遺產(chǎn)
D、?
正確答案： B 我的答案：B 7
關(guān)于基金公司說(shuō)法不正確的是（）。
1.0 分
?
專家理財(cái) A、? ?
B、只是證券理財(cái)
? ?
C、買房買車也是基金公司的業(yè)務(wù)
? ?
收益較好
D、?
正確答案： C 我的答案：C 8
錦威金融策劃公安機(jī)關(guān)研討班開(kāi)設(shè)課程中提到，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具備的素質(zhì)不包括（）。
1.0 分
?
嘗試 A、? ?
B、謙虛，虛心請(qǐng)教
? ?
創(chuàng)新
C、? ?
善良
D、?
正確答案： D 我的答案：D 9
以下哪項(xiàng)不屬于理財(cái)工具？（）
1.0 分
?
基本稅務(wù) A、? ?
債權(quán)投資
B、? ?
股票投資
C、? ?
D、衍生性金融產(chǎn)品
?
正確答案： A 我的答案：A 10
以下哪個(gè)職業(yè)不是理財(cái)規(guī)劃師的主要誕生職業(yè)？（）
1.0 分
?
銀行行長(zhǎng) A、? ?
B、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員
? ?
C、軟件工程師
? ?
客戶經(jīng)理
D、?
正確答案： C 我的答案：C 11
關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的要點(diǎn)，不正確的是（）。
1.0 分
? A、正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀，確立人生目標(biāo)
? ?
B、對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境作出明細(xì)的考察，考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì)，把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏
? ?
C、收集有關(guān)工作機(jī)會(huì)，招聘條件等方面的信息并進(jìn)行整理分析，選擇最適合自己的職業(yè)信息
? ?
D、勿拘泥于按照計(jì)劃行事
?
正確答案： D 我的答案：D 12
下列不屬于個(gè)人金融理財(cái)?shù)膬?nèi)容的是（）。
1.0 分
?
買房 A、? ?
買車
B、? ?
看書(shū)
C、? ?
D、養(yǎng)老保障費(fèi)用
?
正確答案： C 我的答案：C 13
美國(guó)從1900年到2000年間，美元貶值為原來(lái)的多少？（）
1.0 分
?
1/54 A、? ?
1/57
B、? ?
1/45
C、? ?
1/52
D、?
正確答案： A 我的答案：A 14
被媒體業(yè)界看做是“經(jīng)濟(jì)學(xué)家中的經(jīng)濟(jì)學(xué)家”的是（）。
1.0 分
?
本·伯南克 A、? ?
B、艾倫·格林斯潘
? ?
約翰·納什
C、? ?
D、勞倫斯·薩默斯
?
正確答案： B 我的答案：B 15
理財(cái)形式分為兩種，分別是金融理財(cái)和非金融理財(cái)，以不屬于金融理財(cái)?shù)氖牵ǎ?/p>
1.0 分
?
儲(chǔ)蓄 A、? ?
貸款
B、? ?
購(gòu)房買車
C、? ?
黃金
D、?
正確答案： C 我的答案：C 16
目前，杭州人均壽命達(dá)到多少？（）
1.0 分
?
70.0 A、? ?
75.0
B、? ?
80.0
C、? ?
85.0
D、?
正確答案： C 我的答案：C 17
個(gè)人金融理財(cái)置于較高位置的原因錯(cuò)誤的是（）。
0.0 分
? A、個(gè)人金融總量今日已占到金融總量的半壁江山。
? ?
B、銀行資源來(lái)源的90%來(lái)自于居民家庭的儲(chǔ)蓄存款。
? ?
C、個(gè)人信貸占比在迅速增長(zhǎng)之中。
? ?
D、個(gè)人結(jié)算占到總結(jié)算量的相當(dāng)比例，份額迅速上升。
?
正確答案： B 我的答案：D 18
以下哪項(xiàng)不屬于員工的自我職業(yè)生涯設(shè)計(jì)的缺陷？（）
0.0 分
? A、職業(yè)設(shè)計(jì)多方面拓展
? ?
B、糊里糊涂的過(guò)日子，沒(méi)有職業(yè)生涯規(guī)劃
? ?
C、具備的知識(shí)技能單一
? ?
D、對(duì)自己了解不透徹，對(duì)社會(huì)的把握不清晰、自我發(fā)展路徑不清楚、沒(méi)有明確目標(biāo)
?
正確答案： A 我的答案：D 19
教育投資計(jì)劃主要考慮的教育投資對(duì)象是（）。
1.0 分
?
父母 A、? ?
B、客戶自身和子女
? ?
親戚
C、? ?
孫子女
D、?
正確答案： B 我的答案：B 20
買股票有兩種賺錢方法，其中側(cè)重于資產(chǎn)本身的價(jià)值的是（）。
1.0 分
?
投資 A、? ?
投機(jī)
B、? ?
炒股
C、? ?
偶然獲得
D、?
正確答案： A 我的答案：A 21
以下哪項(xiàng)不屬于債務(wù)計(jì)劃的內(nèi)容？（）
1.0 分
? A、總體債務(wù)規(guī)模
? ?
債務(wù)成本
B、? ?
還債時(shí)間
C、? ?
債務(wù)體系
D、?
正確答案： D 我的答案：D 22
“在琳瑯滿目的金融超市中尋找最適合客戶需要的金融產(chǎn)品”是誰(shuí)的職責(zé)？（）
1.0 分
? A、金融市場(chǎng)導(dǎo)購(gòu)
? ?
B、家庭財(cái)務(wù)醫(yī)生
? ?
C、家庭財(cái)務(wù)顧問(wèn)
? ?
D、家計(jì)理財(cái)博士
?
正確答案： A 我的答案：A 23
以下哪項(xiàng)屬于有形資源？（）
1.0 分
?
精力 A、? ?
貨幣
B、? ?
信息
C、? ?
知識(shí)
D、?
正確答案： B 我的答案：B 24
美國(guó)與中國(guó)的金融理財(cái)方面的區(qū)別說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。
1.0 分
?
A、?
美國(guó)的金融保險(xiǎn)環(huán)境表現(xiàn)的相當(dāng)完善，產(chǎn)品也多
?
B、? ?
?
美國(guó)在監(jiān)管方面表現(xiàn)的比較差
?
? ?
C、?
中國(guó)的監(jiān)管表現(xiàn)的也較弱
?
D、? ?
?
中國(guó)的金融產(chǎn)品較少
?
正確答案： C 我的答案：C ?
以下不屬于證券投資計(jì)劃的是（）。
1.0 分
? A、貨幣市場(chǎng)工具（貨幣結(jié)算）
? ?
B、固定收益證券資本市場(chǎng)工具（債券）
? ?
C、權(quán)益證券工具（股票）
? ?
遺產(chǎn)
D、?
正確答案： D 我的答案：D 26
以下不屬于理財(cái)要素的是（）。1.0 分
?
資產(chǎn) A、? ?
負(fù)債
B、? ?
支出
C、? ?
上班
D、?
正確答案： D 我的答案：D 27
人一生所做事情花費(fèi)多少會(huì)受很多因素的影響，一般不包括（）。
0.0 分
?
生活地域 A、? ?
生活方式
B、? ?
生活標(biāo)準(zhǔn)
C、? ?
生活心境
D、?
正確答案： D 我的答案：C 28
股市的主要功能是（）。0.0 分
?
融通市場(chǎng) A、? ?
籌集資金
B、? ?
C、履行社會(huì)責(zé)任
? ?
提高股價(jià)
D、?
正確答案： B 我的答案：A 29
股票的三種具體融資方式不包括（）。
0.0 分
?
法人股 A、? ?
國(guó)有股
B、? ?
C、社會(huì)公眾股
? ?
企業(yè)股
D、?
正確答案： D 我的答案：A 30
遺產(chǎn)規(guī)劃主要內(nèi)容是（）。0.0 分
? A、遺囑和整套避稅措施
? ?
捐贈(zèng)遺產(chǎn)
B、? ?
C、尊重子女意愿
? ?
D、遺產(chǎn)分配公平
?
正確答案： A 我的答案：D 31
民間集資的利率一般是多少？（）
0.0 分
?
.05 A、? ?
.1
B、? ?
.15
C、? ?
.2
D、?
正確答案： B 我的答案：C 32
下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。0.0 分
? A、積極的理財(cái)應(yīng)該是有目標(biāo)的理財(cái)。
? ?
B、我們?cè)谠O(shè)定理財(cái)目標(biāo)時(shí)，必須與人生各階段的需求配合，在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃時(shí)才不致發(fā)生偏差和徒勞無(wú)功。
? ?
C、人們?cè)谶x擇適合于自己的理財(cái)目標(biāo)之前要進(jìn)行自我評(píng)價(jià)。
? ?
D、理財(cái)前不需要明確最適合我的目標(biāo)是什么。
?
正確答案： D 我的答案：C 33
從2005年開(kāi)始，截止到現(xiàn)在金融理財(cái)師約有（）。
1.0 分
?
上百人 A、? ?
上千人
B、? ?
1萬(wàn)~2萬(wàn)
C、? ?
幾十萬(wàn)
D、?
正確答案： C 我的答案：C 34
銀行轉(zhuǎn)賬主要關(guān)注的是（）。0.0 分
?
方便性 A、? ?
利息
B、? ?
安全性
C、? ?
D、費(fèi)用和時(shí)間
?
正確答案： D 我的答案：A 35
關(guān)于直接買賣外匯，以下說(shuō)法不正確的是（）。
1.0 分
? A、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買賣不同外幣的業(yè)務(wù)
? ?
B、收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小
? ?
C、可24小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢(shì)
? ?
D、在個(gè)人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn)
?
正確答案： B 我的答案：B 36
什么樣的誤區(qū)往往會(huì)使他們手中持有的某種貨幣，成了永遠(yuǎn)拋售不出的蝕本貨（）。1.0 分
? A、專揀便宜貨
? ?
B、猶豫不決，貽誤戰(zhàn)機(jī)
? ?
欲望無(wú)止
C、? ?
盲目跟風(fēng)
D、?
正確答案： A 我的答案：A 37
關(guān)于銀行重視個(gè)人理財(cái)，說(shuō)法不正確的是（）。
1.0 分
? A、個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)開(kāi)始重視
? ?
B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚
? ?
C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善
? ?
D、理財(cái)人員、理財(cái)產(chǎn)品評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)開(kāi)始出現(xiàn)
?
正確答案： C 我的答案：C 38
為了避免死后家屬為遺產(chǎn)打官司等事件，可以提前做好遺產(chǎn)規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分
? A、先列個(gè)遺囑
? ?
B、列遺囑是最關(guān)鍵的東西
? ?
C、遺囑不可以給無(wú)血緣關(guān)系的人
? ?
D、生前的財(cái)產(chǎn)，該人有權(quán)利決定怎么分配。
?
正確答案： C 我的答案：C 39
理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則主要包括哪兩部分？（）
1.0 分
? A、主觀原則和實(shí)際原則
? ?
B、公開(kāi)原則和具體原則
? ?
C、一般原則和具體規(guī)范
? ?
D、專業(yè)原則和公開(kāi)原則
?
正確答案： C 我的答案：C 40
以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人生涯規(guī)劃特點(diǎn)？（）1.0 分
?
間斷性 A、? ?
可行性
B、? ?
實(shí)施性
C、? ?
適應(yīng)社會(huì)
D、?
正確答案： A 我的答案：A 41
新的養(yǎng)老資源是（）。
0.0 分
? A、住宅和環(huán)境
? ?
投資
B、? ?
返聘收益
C、? ?
社會(huì)捐贈(zèng)
D、?
正確答案： A 我的答案：B 42
關(guān)于遺產(chǎn)規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分
? A、遺產(chǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容是遺囑和整套避稅措施
? ?
B、遺產(chǎn)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)在將財(cái)產(chǎn)留個(gè)繼承人的時(shí)候盡可能的滿足自己的意愿
? ?
C、遺產(chǎn)規(guī)劃應(yīng)繳納遺產(chǎn)稅最少
? ?
D、以上說(shuō)法不正確
?
正確答案： D 我的答案：D 43
關(guān)于可轉(zhuǎn)債獲益方式，說(shuō)法不正確的是（）。
1.0 分
? A、持有到期獲得票面利率，直接在交易所買賣可轉(zhuǎn)債獲差價(jià)，通過(guò)轉(zhuǎn)股實(shí)現(xiàn)套利
? ?
B、可轉(zhuǎn)債具有不確定的債券期限，不能夠?yàn)橥顿Y者提供穩(wěn)定的利息收入和還本保證
? ?
C、可轉(zhuǎn)債是一種可以轉(zhuǎn)換的債券，它首先是一種債券，因此可轉(zhuǎn)債有固定收益?zhèn)囊话阈再|(zhì)
? ?
D、有些可轉(zhuǎn)債還附加了利息補(bǔ)償條款，如果趕上加息，其收益率也會(huì)做相應(yīng)調(diào)整
?
正確答案： B 我的答案：B 44
金融大廈得以矗立的兩大支柱是（）。1.0 分
? A、企業(yè)和家庭
? ?
B、銀行和基金公司
? ?
C、個(gè)人和企業(yè)
? ?
D、家庭和個(gè)人
?
正確答案： A 我的答案：A 45
以下哪個(gè)行為體現(xiàn)的是融資需要？（）
1.0 分
?
拾遺補(bǔ)缺 A、? ?
證券交易
B、? ?
國(guó)債購(gòu)買
C、? ?
D、買車積蓄資金
?
正確答案： A 我的答案：A 46
目前養(yǎng)老主體形式是（）。0.0 分
?
貨幣養(yǎng)老 A、? ?
子女養(yǎng)老
B、? ?
房子養(yǎng)老
C、? ?
國(guó)家養(yǎng)老
D、?
正確答案： A 我的答案：C 47
“控制過(guò)度消費(fèi)，旨在積累資金的節(jié)約計(jì)劃”指的是哪一項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容？（）
1.0 分
?
節(jié)財(cái)計(jì)劃 A、? ?
購(gòu)置住房
B、? ?
C、資產(chǎn)增值管理
? ?
養(yǎng)老規(guī)劃
D、?
正確答案： A 我的答案：A 48
以下哪項(xiàng)不屬于銀行收入主要的三塊業(yè)務(wù)（）。1.0 分
?
資產(chǎn)業(yè)務(wù) A、? ?
負(fù)債業(yè)務(wù)
B、? ?
中間業(yè)務(wù)
C、? ?
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D、?
正確答案： D 我的答案：D 49
一般情況下，理財(cái)從什么時(shí)候開(kāi)始？（）
1.0 分
?
子女生育 A、? ?
退休養(yǎng)老
B、? ?
結(jié)婚成家
C、? ?
子女教育
D、?
正確答案： C 我的答案：C 50
抵御通脹最好的一項(xiàng)資產(chǎn)是什么？（）1.0 分
?
儲(chǔ)備 A、? ?
白銀
B、? ?
黃金
C、? ?
股票
D、?
正確答案： C 我的答案：C
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
在購(gòu)房買車規(guī)劃中，要充分考慮房車的需求狀況，性能、價(jià)格、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
財(cái)產(chǎn)性收入是指家庭擁有動(dòng)產(chǎn)（如銀行存款、有價(jià)證券等）和不動(dòng)產(chǎn)（如房屋、車輛、土地、收藏品等）所獲得收入，如股息紅利租金等。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
債券是指依法定程序發(fā)行的、約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券。其特點(diǎn)是收益固定，風(fēng)險(xiǎn)較小。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 4
對(duì)于家庭個(gè)人用財(cái)包括日常收支購(gòu)買、生活費(fèi)開(kāi)銷；子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購(gòu)建住房用費(fèi)；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費(fèi)。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
北京市高收入家庭的戶均總資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到235.6萬(wàn)元，實(shí)物資產(chǎn)占66.2%，金融資產(chǎn)占43%。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
購(gòu)買養(yǎng)老保險(xiǎn)屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃里的一部分。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
實(shí)際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財(cái)是科學(xué)與藝術(shù)的結(jié)合，科學(xué)體現(xiàn)在懂財(cái)務(wù)、會(huì)分析，藝術(shù)體現(xiàn)在能夠閱讀投資者心理、察言觀色。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
教育投資計(jì)劃需要分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入狀況。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財(cái)目標(biāo)因人而異。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
國(guó)內(nèi)拼命賺錢，國(guó)外閑暇消費(fèi)享受。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
加大養(yǎng)老金交納比例，易于引起企業(yè)成本升高，投資效應(yīng)降低，居民可支配收入減少，購(gòu)買力降低，國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)幅度減緩。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 15
為小孩投保重大疾病險(xiǎn)是沒(méi)有必要的。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
利率變動(dòng)會(huì)影響資金供求，從而影響宏觀經(jīng)濟(jì)。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
國(guó)外老人對(duì)遺產(chǎn)規(guī)劃一般都是約定俗成的，覺(jué)得這是很自然。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
不同年齡的人向銀行貸款的年限相同。（）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
理財(cái)規(guī)劃師通常不需要提供售后的咨詢、資料提供、疑難解析等。（）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
中國(guó)的老百姓在保險(xiǎn)投資比較少，主要是因?yàn)樗惶私?。（?/p>
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
住房是不動(dòng)產(chǎn)，不能實(shí)現(xiàn)融資流動(dòng)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
反向抵押貸款的周期比較長(zhǎng)。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
遺產(chǎn)稅避稅的辦法有將遺產(chǎn)提前作為禮物贈(zèng)予繼承人。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 理財(cái)是有錢人的事情，富人需要理財(cái)，窮人不需要理財(cái)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
“將優(yōu)美環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源，打一個(gè)空間差，此地的錢財(cái)?shù)奖说厥褂谩笨梢越鉀Q“以房養(yǎng)老”所有問(wèn)題。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
作為投資者，買賣股票一般有兩個(gè)目的：一是希望股票有利潤(rùn)，能分紅；二是希望股票價(jià)格上漲獲得買賣的差價(jià)。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
依法納稅是每個(gè)公民應(yīng)盡的責(zé)任。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
理財(cái)對(duì)象的財(cái)性是一樣的。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
一般來(lái)說(shuō)，政府提高稅率，會(huì)對(duì)民間經(jīng)濟(jì)起收縮作用，意味著更多的收入性民間部門流向政府部門。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 32
房子養(yǎng)老沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財(cái)規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險(xiǎn)證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開(kāi)業(yè)。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
證券市場(chǎng)對(duì)加劇經(jīng)濟(jì)周期的波動(dòng)幅度起著推波助瀾的作用。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
經(jīng)濟(jì)條件好的家庭一般才能考慮換大房子。（）
0.0 分
正確答案： √ 我的答案： ×
理財(cái)一般分為金融理財(cái)和非金融理財(cái)（）。
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人需要對(duì)理財(cái)有一定的知識(shí)技能，但不可能對(duì)任何方面都掌握具體全面。專業(yè)復(fù)雜化的理財(cái)，委托專家理財(cái)更合適。（）1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
在理財(cái)過(guò)程中，理財(cái)顧問(wèn)必須做的是為客戶提供家庭賬本核算、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、投資技巧等大量的理財(cái)技巧與方法，必須傾囊相授。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
收入較低的時(shí)候不應(yīng)該進(jìn)行投資。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
教育投資無(wú)需視客戶的教育需求和子女基本情況進(jìn)行分析，確定客戶當(dāng)前和未來(lái)的教育目標(biāo)與投資需求、資金供應(yīng)。（）
0.0 分
正確答案： × 我的答案： √
無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
銀行存款可能越存越少。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √ 43
參加AFP培訓(xùn)，學(xué)員沒(méi)有限制條件。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
理財(cái)?shù)韧谕顿Y。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
客戶理財(cái)除了賺錢的需要之外，還要融資，即為達(dá)到某項(xiàng)目的籌措資金以備將來(lái)再用等。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
債市和股市也是相反，因?yàn)閭信c股市對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的反應(yīng)恰好相反，對(duì)于股市是好消息，對(duì)債市可能就是壞。（）
1.0 分
正確答案： √ 我的答案： √
個(gè)人理財(cái)目標(biāo)只取決于生存環(huán)境。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
所有的高收入人士對(duì)理財(cái)事項(xiàng)均缺乏關(guān)注。（）
1.0 分 正確答案： × 我的答案： ×
根據(jù)規(guī)定，使用任意類型銀行卡進(jìn)行消費(fèi)結(jié)賬即可享受最長(zhǎng)50天免息還款期。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）
1.0 分
正確答案： × 我的答案： ×
第五篇：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃期末考試答案
一、單選題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
1以下哪項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)牟煌?？（?.0 分 A、服務(wù)對(duì)象 B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn) C、理財(cái)能力 D、理財(cái)資本
正確答案： D 我的答案：D 2關(guān)于直接買賣外匯，以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分 A、利用外幣幣種間匯率的差價(jià)，買賣不同外幣的業(yè)務(wù) B、收益相對(duì)較低，但風(fēng)險(xiǎn)也小 C、可24小時(shí)操作，及時(shí)知道盈虧，需判斷各外幣幣種間匯率的差價(jià)走勢(shì) D、在個(gè)人投資組合中加入“外匯“，也有助降低風(fēng)險(xiǎn) 正確答案： B 我的答案：B 3“以房養(yǎng)老”的功用不包括（）。1.0 分 A、養(yǎng)老保障 B、房產(chǎn)交易量減少 C、國(guó)民經(jīng)濟(jì)有了新增長(zhǎng)點(diǎn) D、金融保險(xiǎn)產(chǎn)品、業(yè)績(jī)、利潤(rùn)新增加點(diǎn) 正確答案： B 我的答案：B 4下列關(guān)于全過(guò)程理財(cái)規(guī)劃說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、理財(cái)規(guī)劃師分析和評(píng)估客戶生活的各個(gè)方面的財(cái)務(wù)狀況。B、理財(cái)師和客戶共同確定理財(cái)目標(biāo)體系。C、最終幫助客戶制定出合理的可操作性的理財(cái)規(guī)劃方案 D、對(duì)運(yùn)營(yíng)中問(wèn)題不予以解決。正確答案： D 我的答案：D 5以下不屬于稅務(wù)策劃的是（）。1.0 分 A、收入分解轉(zhuǎn)移 B、收入延期 C、投資于資本利用 D、偷稅漏稅
正確答案： D 我的答案：D 6個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)?shù)膮^(qū)別不包括（）。1.0 分 A、服務(wù)對(duì)象不同 B、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特點(diǎn)不同 C、理財(cái)目標(biāo)相同 D、決策理性不同
正確答案： C 我的答案：C 7銀行的主要四種中間業(yè)務(wù)不包括（）。1.0 分 A、固定收益理財(cái)產(chǎn)品 B、最高收益理財(cái)產(chǎn)品 C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品 正確答案： B 我的答案：B 8利率有自己的體系，它們是可以分層定價(jià)的，在我國(guó)，當(dāng)前利率體系分為（）。1.0 分 A、名義利率和實(shí)際利率兩部分 B、法定利率和市場(chǎng)利率兩部分 C、通脹膨脹率、名義利率和實(shí)際利率三部分 D、浮動(dòng)匯率和穩(wěn)定匯率兩部分 正確答案： B 我的答案：B 9關(guān)于個(gè)人生涯規(guī)劃的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、首先正確評(píng)價(jià)自己的性格、能力、愛(ài)好、人生觀、確定人生目標(biāo)。B、需要明細(xì)考察社會(huì)經(jīng)濟(jì)大環(huán)境 C、考慮如何使自己的知識(shí)技能適應(yīng)社會(huì) D、無(wú)法把握社會(huì)前進(jìn)的脈搏 正確答案： D 我的答案：D 10買車需要考慮的花費(fèi)一般不包括（）。1.0 分 A、養(yǎng)車費(fèi) B、用購(gòu)車費(fèi)做其他投資的收入 C、維修費(fèi) D、政府補(bǔ)貼
正確答案： D 我的答案：D 11“售出市內(nèi)大方，換購(gòu)市郊小房，差價(jià)款養(yǎng)老”指的是（）。1.0 分 A、房產(chǎn)反置換 B、房產(chǎn)置換 C、貨幣養(yǎng)老 D、資產(chǎn)租換
正確答案： B 我的答案：B 12在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)過(guò)程中，面對(duì)具體的任務(wù)，改“不可能”為“怎么才能”，這體現(xiàn)的是怎樣的習(xí)慣？（）1.0 分 A、積極思維的習(xí)慣 B、高效工作的習(xí)慣 C、做計(jì)劃的習(xí)慣 D、鍛煉身體的好習(xí)慣
正確答案： A 我的答案：A 13大家關(guān)注理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)不包括（）。1.0 分 A、全民對(duì)理財(cái)事項(xiàng)很關(guān)注 B、股民已達(dá)到上億人 C、理財(cái)書(shū)籍旺銷，理財(cái)知識(shí)大普及，引起社會(huì)極大關(guān)注 D、理財(cái)意識(shí)觀念初步興起，理財(cái)培訓(xùn)、講座大量開(kāi)辦 正確答案： A 我的答案：A 14發(fā)明并很好使用對(duì)沖基金的是（）。1.0 分 A、索羅斯 B、納什 C、魯比尼 D、薩繆爾森
正確答案： A 我的答案：A 15以下哪項(xiàng)不屬于“聚財(cái)”？1.0 分 A、證券投資 B、儲(chǔ)蓄存款 C、投資獲取收入 D、保險(xiǎn)投資
正確答案： C 我的答案：C 16理財(cái)首要的是（）。1.0 分 A、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn) B、端正心態(tài) C、籌集資金 D、綜合分析
正確答案： B 我的答案：B 17研究“以房養(yǎng)老”模式的原因不包括（）。1.0 分 A、老齡化問(wèn)題突出 B、人口高齡化 C、人均GDP很高 D、養(yǎng)老資源短缺
正確答案： C 我的答案：C 18老人將自有住宅出售給金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或特設(shè)機(jī)構(gòu)，使用權(quán)繼續(xù)保留居住到（）為止。1.0 分 A、死亡 B、子女成年 C、子女婚嫁 D、10年
正確答案： A 我的答案：A 19下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、包括個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活、消費(fèi)支出事務(wù)的管理。B、個(gè)人日常生活中的管理 C、個(gè)人金融和非金融資產(chǎn)的投資管理 D、個(gè)人死后遺產(chǎn)處置計(jì)劃部屬于個(gè)人經(jīng)濟(jì)事務(wù)管理。正確答案： D 我的答案：D 20以下關(guān)于理財(cái)組織的優(yōu)缺點(diǎn)說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分 A、金融保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)理財(cái)：理財(cái)人員知識(shí)技能不全面，免費(fèi)服務(wù)。B、第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)：只提供服務(wù)，不推銷產(chǎn)品。C、第三方機(jī)構(gòu)技能知識(shí)全面 D、第三方機(jī)構(gòu)免費(fèi)
正確答案： D 我的答案：D 21一般要以什么為基準(zhǔn)，作出決策（）。1.0 分 A、風(fēng)險(xiǎn)性 B、市盈率 C、靈活性 D、穩(wěn)定性
正確答案： B 我的答案：B 22超額透支，從哪天起支付透支利息？（）1.0 分 A、免息日過(guò)后起 B、一個(gè)月之后 C、40天后 D、透支之日起
正確答案： D 我的答案：D 23理財(cái)規(guī)劃師在充分了解客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好與投資回報(bào)需求的基礎(chǔ)上，通過(guò)合理資產(chǎn)分配，使（）既能滿足客戶的流動(dòng)性要求與風(fēng)險(xiǎn)承受能力同時(shí)，又能獲得充足投資回報(bào)。1.0 分 A、投資組合 B、投資產(chǎn)品 C、投資風(fēng)險(xiǎn) D、投資理念
正確答案： A 我的答案：A 24“以房養(yǎng)老”模式推出的背景不包括（）。1.0 分 A、城市化進(jìn)程加快，幾億農(nóng)民將進(jìn)入城市 B、城市土地短缺 C、居民收支預(yù)期不確定因素加大 D、居民生活不需要保障
正確答案： D 我的答案：D 25根據(jù)國(guó)家相互間的經(jīng)濟(jì)情況和供求關(guān)系，來(lái)相應(yīng)調(diào)整匯率的是（）。1.0 分 A、固定匯率 B、法定利率 C、市場(chǎng)利率 D、浮動(dòng)匯率
正確答案： D 我的答案：D 26單身期20-30歲，基本的理財(cái)目標(biāo)是什么？（）1.0 分 A、投資房產(chǎn) B、儲(chǔ)蓄 C、炒股 D、股權(quán)投資
正確答案： B 我的答案：B 27關(guān)于“資產(chǎn)租換”，表述不正確的是（）。1.0 分 A、租出現(xiàn)居住大房租進(jìn)小房，用房租差價(jià)養(yǎng)老 B、免除現(xiàn)在出售房屋，日后房?jī)r(jià)上漲遭受損失 C、可減輕大城市已老化的人口年齡結(jié)構(gòu) D、日后可對(duì)住房做再處理
正確答案： C 我的答案：C 28關(guān)于銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的意義，不正確的是（）。1.0 分 A、是商業(yè)銀行生存、發(fā)展、增加盈利的內(nèi)在要求 B、“入世”后銀行業(yè)市場(chǎng)化，商業(yè)化的重要途徑 C、銀行自身競(jìng)爭(zhēng)與開(kāi)拓市場(chǎng)的需要 D、防范銀行和個(gè)人的投資風(fēng)險(xiǎn) 正確答案： D 我的答案：D 29中國(guó)的股民數(shù)量達(dá)到（）。1.0 分 A、3000萬(wàn) B、5000萬(wàn) C、8000萬(wàn) D、超過(guò)1億
正確答案： D 我的答案：D 30以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分 A、央行通過(guò)貨幣政策，財(cái)政部通過(guò)財(cái)政政策，都可以給“宏觀經(jīng)濟(jì)”安上閘門，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì) B、宏觀調(diào)控的雙子星座，分別是中央銀行執(zhí)行的貨幣政策和財(cái)政部掌控的財(cái)政政策 C、宏觀調(diào)控的雙子星座，只能綜合采用 D、宏觀經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展，表現(xiàn)為社會(huì)總需求與社會(huì)總供給的平衡 正確答案： C 我的答案：C 31基金這種投資方式被喻為什么？（）1.0 分 A、千里馬 B、豬 C、羊 D、牛
正確答案： A 我的答案：A 32個(gè)人金融理財(cái)置于較高位置的原因不包括（）。1.0 分 A、個(gè)人結(jié)算占總結(jié)算量的比例較小，份額保持不變 B、個(gè)人金融總量今日已經(jīng)占到金融總量的半壁江山 C、銀行資金來(lái)源的60%來(lái)自于居民家庭的儲(chǔ)蓄存款 D、個(gè)人信貸占比在迅速增長(zhǎng)之中 正確答案： A 我的答案：A 33被譽(yù)為中國(guó)“鐵娘子”的是（）。1.0 分 A、沈力 B、楊瀾 C、吳儀 D、宋美齡
正確答案： C 我的答案：C 34以下說(shuō)法不正確的是（）。1.0 分 A、市盈率是衡量股票價(jià)值的一個(gè)重要指標(biāo) B、市盈率是用股價(jià)除以每股的收益 C、市盈率越高，相對(duì)來(lái)說(shuō)股價(jià)也越高，風(fēng)險(xiǎn)就大；而市盈率低，風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)小 D、市盈率是投資時(shí)唯一需要考慮的指標(biāo) 正確答案： D 我的答案：D 35物價(jià)不變從而貨幣購(gòu)買力不變條件下的利率是指（）。1.0 分 A、實(shí)際利率 B、名義利率 C、通脹膨脹率 D、普通利率 正確答案： A 我的答案：A 36到2040年左右，我國(guó)老年人口大概有多少？（）1.0 分 A、2億多 B、3億多 C、4億多 D、5億多
正確答案： C 我的答案：C 37關(guān)于銀行重視個(gè)人理財(cái)，說(shuō)法不正確的是（）。0.0 分 A、個(gè)人金融理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)開(kāi)始重視 B、個(gè)人金融理財(cái)人員受到重視，人才的挖掘、挖墻腳，薪酬待遇優(yōu)厚 C、相關(guān)的金融法規(guī)制度規(guī)定已經(jīng)修訂完善 D、理財(cái)人員、理財(cái)產(chǎn)品評(píng)比、獎(jiǎng)勵(lì)開(kāi)始出現(xiàn) 正確答案： C 我的答案：D 38（）是一種高級(jí)長(zhǎng)期投資。0.0 分 A、儲(chǔ)蓄 B、證券 C、房地產(chǎn) D、汽車
正確答案： C 我的答案：B 39新的養(yǎng)老資源是（）。1.0 分 A、住宅和環(huán)境 B、投資 C、返聘收益 D、社會(huì)捐贈(zèng)
正確答案： A 我的答案：A 40教育投資計(jì)劃主要考慮的教育投資對(duì)象是（）。1.0 分 A、父母 B、客戶自身和子女 C、親戚 D、孫子女
正確答案： B 我的答案：B 41以下哪項(xiàng)是權(quán)益證券工具？（）1.0 分 A、期權(quán) B、貨幣 C、債券 D、股票
正確答案： D 我的答案：D 42 解決人口老年化后養(yǎng)老問(wèn)題的有效途徑不包括（）。1.0 分 A、將住宅作為養(yǎng)老的重要資源 B、將優(yōu)美的環(huán)境作為養(yǎng)老的重要資源 C、推出一種新型貸款，整貸整還 D、以子女資產(chǎn)做抵押
正確答案： D 我的答案：D 43理財(cái)方案制作時(shí)的注意事項(xiàng)不包括（）。1.0 分 A、理財(cái)方案的制作要抓住問(wèn)題的關(guān)鍵點(diǎn) B、要全面考慮 C、需檢查客戶提出目標(biāo)的合理性 D、整個(gè)理財(cái)過(guò)程很少用到數(shù)據(jù) 正確答案： D 我的答案：D 44關(guān)于買房租房取舍的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。1.0 分 A、年輕人一般一輩子租房 B、買房還貸最后可能造成兩套房的價(jià)錢僅拿到一套房 C、租房每月要交房租 D、合租負(fù)擔(dān)低，但是生活質(zhì)量差。正確答案： A 我的答案：A 45以下哪項(xiàng)不是“以房養(yǎng)老”模式宣傳口號(hào)？（）1.0 分 A、60歲前養(yǎng)房，60歲后房養(yǎng)老 B、60歲前抵押貸款買房，長(zhǎng)期生活居住 C、60歲后反向抵押貸款，晚年用房養(yǎng)老 D、60歲后賣房投資，晚年用票子養(yǎng)老 正確答案： D 我的答案：D 46遺產(chǎn)規(guī)劃最關(guān)鍵的是（）。1.0 分 A、納稅 B、立遺囑 C、均分遺產(chǎn) D、捐贈(zèng)遺產(chǎn)
正確答案： B 我的答案：B 47關(guān)于銀行的業(yè)務(wù)，以下說(shuō)法正確的是（）。1.0 分 A、對(duì)公司單位、個(gè)人家庭 B、對(duì)公司 C、對(duì)個(gè)人家庭 D、以上均不正確
正確答案： A 我的答案：A 48在國(guó)外，理財(cái)更注重于（）。1.0 分 A、拼命賺錢 B、閑暇消費(fèi)享受 C、享受理財(cái)過(guò)程 D、豐富生活 正確答案： B 我的答案：B 49被比喻成“下單的老母雞”的投資是以下哪一項(xiàng)？（）1.0 分 A、股票 B、債券 C、銀行存儲(chǔ) D、外匯投資
正確答案： B 我的答案：B 50先按市價(jià)買入債券，過(guò)一段時(shí)間再賣出，主要賺取差價(jià)，這是什么交易？（）1.0 分 A、債券回購(gòu)交易 B、債券期貨交易 C、債券期權(quán)交易 D、債券的現(xiàn)貨交易
正確答案： D 我的答案：D
二、判斷題（題數(shù)：50，共 50.0 分）
1某種貨幣的實(shí)際價(jià)格能完全反映某種貨幣的真實(shí)價(jià)值。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
2房產(chǎn)置換是指售出市內(nèi)大房，換購(gòu)市郊小房，差價(jià)款養(yǎng)老。（）0.0 分 正確答案：√我的答案：×
3企業(yè)到外部去找資金來(lái)源就是我們經(jīng)常說(shuō)的融資。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
4儲(chǔ)蓄，圖的就是一個(gè)安全穩(wěn)妥。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
5隨著某種貨幣市場(chǎng)行情的變化，采取靈活應(yīng)對(duì)的策略，即能避免所有的心理誤區(qū)。（）1.0 分
正確答案：×我的答案：×
6提前做好退休計(jì)劃可以使自己的退休生活更有保障，同時(shí)減輕子女經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
7社會(huì)總需求是貨幣購(gòu)買力的總和，是由貨幣供給形成的。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
8如果要去投資某一家公司的股票，必然就得去分析整個(gè)行業(yè)產(chǎn)品公司，它的生命周期到底如何。（）1.0 分
正確答案：√我的答案：√
9房地產(chǎn)投資是一種長(zhǎng)期的高級(jí)投資計(jì)劃。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
10美國(guó)需要繳納遺產(chǎn)稅。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 11公務(wù)員的工資很高，這是大家向往公務(wù)員工作的主要原因1.0 分 正確答案：×我的答案：×
12對(duì)于家庭個(gè)人用財(cái)包括日常收支購(gòu)買、生活費(fèi)開(kāi)銷；子女撫養(yǎng)教育費(fèi)用；子女結(jié)婚成家費(fèi)用；購(gòu)建住房用費(fèi)；醫(yī)療保健；養(yǎng)老保障等用費(fèi)。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
13利率和匯率是絕然分開(kāi)的。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
14理財(cái)規(guī)劃師一般不會(huì)從事新聞媒體的工作。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
15個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定應(yīng)遵從的步驟是：1.自我評(píng)價(jià)；2.多方照顧；3.分期制定；4.目標(biāo)抉擇；5.重新評(píng)價(jià)。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
16買股票需要交印花稅、證券交易稅等。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
17理財(cái)規(guī)劃師需要提供個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表與個(gè)人損益表模板，并幫助客戶學(xué)會(huì)如何自己做好資產(chǎn)負(fù)債表和損益表（收入與支出日記賬）。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
18期權(quán)交易是一種選擇權(quán)的交易，雙方買賣的是一種權(quán)利，即雙方按約定的價(jià)格，在約定的某一時(shí)間內(nèi)或某一天，就是否購(gòu)買或出售某種債券而預(yù)先達(dá)成契約的一種交易。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
19近幾年，理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)排名已在前三名。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
20使用信用卡，即使在非常規(guī)情況下也可以省去很多費(fèi)用。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
21擁有特色資源的正確做法是了解自己擁有的資源，包括自身知識(shí)結(jié)構(gòu)、精神狀態(tài)、身體狀態(tài)、創(chuàng)新意識(shí)、交往能力等，以及自己擁有資源的特點(diǎn)，了解哪些是自己能做好，他人難以具備的資源。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
22實(shí)際利率可以為零，可以為正數(shù)，但不可以是負(fù)數(shù)。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
23老年人很有必要購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
24員工福利及退休計(jì)劃不包含生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
25諾貝爾基金至今只投資于銀行存款和公債，不用于股票投資。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
26市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，個(gè)人不僅擁有了產(chǎn)權(quán)屬于自己的巨額資產(chǎn)，還有了遵循自己的意愿對(duì)自我擁有資產(chǎn)予以自主配置、自主抉擇并自行支配使用之權(quán)利。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
27無(wú)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)造成通脹。（）0.0 分 正確答案：√我的答案：×
28社會(huì)關(guān)系資源包括各種可以聯(lián)絡(luò)、援引的人際關(guān)系、信息等。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
29現(xiàn)代社會(huì)家庭養(yǎng)老功能急劇弱化，子女養(yǎng)老受到相當(dāng)局限。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
30中國(guó)人口總量大，經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不平衡，貧富差距拉大，富豪階層相對(duì)數(shù)少，絕對(duì)數(shù)很大。（）1.0 分
正確答案：√我的答案：√
31輿論對(duì)于理財(cái)沒(méi)有推動(dòng)作用。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
32杭州理財(cái)中心城市的打造是典型的單位理財(cái)。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
33理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容不包括購(gòu)置居住用房的計(jì)劃。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
34養(yǎng)老中容易操作的模式有房產(chǎn)置換、房產(chǎn)反置換、出售住房+養(yǎng)老壽險(xiǎn)、住房出租+自住養(yǎng)老院。（）1.0 分
正確答案：√我的答案：√
35房子養(yǎng)老沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
36家庭理財(cái)雖然不可以提高居民生活水準(zhǔn)，但可以更好的持家理財(cái)。（）0.0 分 正確答案：×我的答案：√
37制定個(gè)人生涯規(guī)劃時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循清晰性的原則。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
38分散投資不是無(wú)限的分散。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
39教育投資計(jì)劃需要分析客戶當(dāng)前和未來(lái)預(yù)期收入狀況。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
40投資理財(cái)是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來(lái)對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)計(jì)劃，投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長(zhǎng)期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)服務(wù)。（）0.0 分 正確答案：×我的答案：√
41存款期越長(zhǎng)，就越劃算。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
42理財(cái)規(guī)劃師的歸宿可能是金融保險(xiǎn)證券投資機(jī)構(gòu)或者自己開(kāi)業(yè)。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
43香港、韓國(guó)、印度在2000年前后開(kāi)始引進(jìn)CFP考試，香港于2001年9月開(kāi)始舉辦了CFP注冊(cè)考試，共86人成為香港首批理財(cái)規(guī)劃師。1.0 分 正確答案：×我的答案：×
44理財(cái)規(guī)劃師在行動(dòng)中不斷滲透合適客戶的理財(cái)理念，只有從觀念上更新最合適的理財(cái)理念，才能實(shí)現(xiàn)整體的理財(cái)規(guī)劃。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
45教育投資是指對(duì)子女的教育投資。（）1.0 分 正確答案：×我的答案：×
46國(guó)內(nèi)拼命賺錢，國(guó)外閑暇消費(fèi)享受。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
4780年代留學(xué)的基本都是精英。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
48個(gè)人生涯規(guī)劃要求確定自己的優(yōu)勢(shì)特色資源何在。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√ 49目前金融理財(cái)師非常少，未來(lái)發(fā)展?jié)摿O大。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
50總的來(lái)說(shuō)，買房?jī)?yōu)于租房。（）1.0 分 正確答案：√我的答案：√
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