第一篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)四

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)四

專業(yè)：班級：姓名：學號： 案例一

老李今年40歲，打算60歲退休，目前的每月生活支出是3000元，估計退休后可達到現在生活水平70%,假設通貨膨脹率一直為4%。老李預計可以活到85歲，他拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。

老李在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為8％；退休后采取消極的投資策略，假定回報率為４%。

問老李退休前每月大概應投入多少資金？

案例二

秦先生目前有存款5萬元，打算5年后買房。秦先生預計今年年底收入為10萬元，以后每年有望增加5%，每年的儲蓄比率為50%。假設秦先生的投資報酬率為10%,秦先生買房貸款20年，計劃采用等額本息還款方式，假設房貸利率為6%，則：

（1）秦先生可負擔的首付成本是多少？

（2）秦先生可負擔的房貸是多少？

（3）秦先生可負擔的房屋總價是多少？

（4）秦先生所購房屋的房屋貸款占房屋總價的比率是多少？

案例三

我國的傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財規(guī)劃師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。根據案例二，請回答以下問題：

（1）、教育規(guī)劃方案的最終確立是在理財規(guī)劃師對客戶家庭財產狀況，收入能力，承受風險能力以及子女教育目標都已明確的前提下制定的，下列（）不屬于進行教育規(guī)劃的必要步驟。

A、了解客戶家庭成員結構及財務狀況B、確定客戶對子女教育目標

C、估計教育費用D、確定工作地點

（2）、在理財規(guī)劃師的幫助下，鄭女士于2006年3月1日參加了教育儲蓄，當時約定的存期為6年。如果鄭女士到2012年3月2日支取本金和利息，那么教育儲蓄的計息方式為（）。

A 三年期整存整取定期存款利率計息B 四年期整存整取定期存款利率計息

C 五年期整存整取定期存款利率息息D 六年期整存整取定期存款利率計息

（3）、如果鄭女士的女兒還有四年上大學，目前大學及碩士費用12萬元，以5%的學費上漲率計算，鄭女士已有3萬元作為教育金的初始資金，以6%的投資報酬率投資到鄭女士的女兒上大學時，則其教育資金的缺口是多少？

（4）、如果鄭女士每月月初固定拿出一筆資金進行定投(視為普通年金)，則鄭女士每月需投多少元，方可彌補教育金缺口？

（5）、如果鄭女士因急需資金，將3萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育金，則鄭女士每年需投入多少元？

第二篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)一

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)一

專業(yè)：班級：姓名：學號：

1、CPI是衡量經濟周期狀況的重要指標。（）

2、IS曲線越陡峭，則由LM曲線移動造成的均衡利率變動程度越大。（）

3、一年期定期存款利率屬于中央銀行基準利率。（）

4、收入水平是個人貨幣貯藏需求量的主要決定因素。（）

5、個人及家庭的財務會計中幾乎不進行任何收入或費用的資本化。（）

6、一般而言，開放式基金不能上市交易。（）

7、理財規(guī)劃首先要考慮的因素是風險，而非收益。（）

8、與企業(yè)資產的定價模式一樣，個人資產的價值也應當以歷史成本作為定價依據。（）

9、個人凈資產的數量越大，資產結構越合理。（）

10、如果個人及家庭的自用住宅價值增加，一般就只需要在其資產負債表中直接記入已經增加的價值額，而不會把它列為收入而記入凈資產。（）

11、總需求函數是指總需求水平和產量水平之間的關系。（）

12、某只股票的貝塔值為1.5,說明這只股票相對大盤所承受的系統(tǒng)風險更大。（）

13、就個人及家庭理財而言，會計要素和企業(yè)會計要素一樣，分為資產、負債、所有者權益、收入、費用和利潤6大類，并以此來編制個人財務報表。()

14、國內生產總值是指一個國家在某一時期（通常為一年）內所銷售的所有最終產品和服務的價值總和，是衡量宏觀經濟運行規(guī)模的最重要的指標。()

15、政府購買是指各級政府購買物品和勞務的支出，用字母G表示。()

16、繼承人必須在繼承開始前做出放棄繼承的意思表示。()

17、法定存款準備金率越高，存款擴張范圍越大，即商業(yè)銀行準備金越多。()

18、如果市場上的利率上升，那么債券的市場價格也將隨著上升。()

第三篇：個人理財規(guī)劃作業(yè)三

《個人理財規(guī)劃》課程作業(yè)三

專業(yè)：班級：姓名：學號： 多項選擇題

1、保證財務安全是個人理財規(guī)劃要解決的首要問題，一般來說衡量一個人或家庭的財務安全包括以下內容()。

(A)是否有穩(wěn)定、充足的收入(B)個人是否有發(fā)展的潛力(C)是否有充足的現金準備(D)是否有適當的住房(E)是否購買了適當的財產和人身保險

2、我國宏觀經濟管理的主要目標包括()。

(A)增加就業(yè)(B)實現“四大平衡”(C)穩(wěn)定物價

(D)保持國際收支平衡(E)實現“五個統(tǒng)籌”

3、產業(yè)結構的核心內容便是所謂產業(yè)發(fā)展的重點順序選擇問題，一般而言，這種重點發(fā)展產業(yè)的選擇范圍，大致包括()。

(A)支柱產業(yè)(B)主導產業(yè)(C)瓶頸產業(yè)

(D)朝陽產業(yè)(E)上游產業(yè)

4、財政政策手段包括()。

(A)支出政策(B)國債(C)利率

(D)稅收(E)直接信用控制

5、中央銀行增加基礎貨幣的途徑有()。

(A)增加現金發(fā)行(B)增加現金回籠(C)調低法定存款準備金率

(D)向商業(yè)銀行提供貸款(E)減少外匯儲備

6、張某欲立遺囑，想要找個遺囑見證人，下列可以充當遺囑見證人的是()。

(A)鄰居家15歲的兒子(B)居民委員會的張大媽(C)作律師的兒子

(D)和兒子一起開辦律師事務所的合伙人(E)張某門前的修車師傅

7、通貨緊縮的消極影響有()。

(A)企業(yè)的利潤下降(B)失業(yè)增加(C)居民收入減少

(D)財政收入減少(E)銀行信貸資金來源急劇減少

8、稅收是國家憑借政治權利，按照法律規(guī)定取得財政收入的一種形式。它的特征主要表現在三個方面，即包括()。

(A)強制性(B)無償性(C)固定性

(D)靈活性(E)有償性

9、凡符合下列條件之一的外籍專家取得的工資、薪金可免征個人所得稅()

(A)根據世界銀行專項貸款協議有世界銀行直接派往我國工作的外國專家

(B)聯合國組織直接派往我國工作的專家

(C)為聯合國援助項目來華工作的專家

(D)援助國派往我國專為該國無償援助項目工作的專家

(E)根據兩國政府簽訂文化交流項目來華工作2年以內的文教專家，其工資、薪金所得由該國負擔的10、個人住房商業(yè)性貸款是銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款，個人住房商業(yè)性貸款的貸款方式有()。

(A)抵押貸款(B)質押貸款(C)保證貸款

(D)抵押（質押）加保證貸款(E)典押

11、理財規(guī)劃師在為客戶制定住房消費支出規(guī)劃時，先要確定購房目標，購房目標主要包括()。

(A)家庭計劃購房的時間(B)房地產開發(fā)商(C)屆時房價

(D)希望的居住面積(E)政府政策變動

12、以下哪些經濟指標是滯后指標()。

(A)物價指數(B)失業(yè)平均期限(C)工業(yè)生產指數

(D)生產成本(E)貿易庫存與銷售量的比率

第四篇：個人理財規(guī)劃

個 人 理 財 規(guī) 劃

理財即意味著善于使用錢財，成功的理財計劃能改善家庭或個人生活，并擁有寬裕的經濟能力，使個人與家庭的經濟財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質量和品位，儲備美好的明天。

一、青年階段 大學階段是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時 期，有正確的理財觀念做指導，掌握必需的理財嘗試，養(yǎng)成良好的理財習慣，將受益終生。因此，正確的理財規(guī)劃，不僅會讓你對金錢的支配有度，而且還可以鍛煉你的理財能力，為美好的生活儲備力量。

進入大二的我們，對大學生活已基本適應。隨著對周圍環(huán)境熟悉程度的增加，我們的消費需求較之大一新生也更為多層次。要使物質消費與精神消費雙管齊下，這樣就會對原先盲目消費提出挑戰(zhàn)。那么如何讓日常生活處于一種游刃有余的狀態(tài)，一份理性的理財規(guī)劃就顯得格外重要。1：安排生活費的一部分滿足正常的生活、學習需要，自由快樂地享受多姿多彩的大學生活；

2：為自己的夢想提前規(guī)劃，用開支結余為實現夢想而儲蓄。

1）．樹立勤儉節(jié)約的傳統(tǒng)美德，理性消費。

2）．盡可能多的掌握理財的多種方式，制定一個具體的實施方案：列出哪些東西是應該買的，哪些是可買可不買的，以及哪些是一定要買的但是目前暫時可以不要的。

3）.有規(guī)律地安排每天的飲食，把自己的基本生活費控制在合理的范圍內。

4）.平時減少外出、面對商家促銷、打折等活動一定要理性。

5）.改掉用信用卡透支當月生活費的習慣，不再使用未來的錢。

6）.發(fā)揮作為一名師范生的特長，利用課余時間做點家教、所得報酬盡數作為考證的儲備資金。

7）.養(yǎng)成儲蓄的良好習慣，每天、每月存一些，積少成多。

8）.與理財有道的朋友交流經驗，使自己的理財規(guī)劃更完善。

9）．在做到以上幾點以后，每個月都會有節(jié)余，這樣余額就會自動流入下個月的生活費，長期堅持可以形成一個良性循環(huán)，不僅功在現在，也利在未來。

10）.將每年壓歲錢及節(jié)余的錢作為定期儲蓄，既有利息收入，又能抑制消費欲望。

此外要開源節(jié)流，杜絕攀比、過分追求名牌、奢侈品消費等現象。

參加工作到結婚前

該時期自己沒有太大的家庭負擔，精力旺盛，因為要為未來家庭積累資金，所以要努力尋找一份高薪工作，打好基礎。

將積蓄的40%用于投資于風險大、長期回報高的股票、基金等金融品種；40%選擇定期儲蓄；10%購買保險；10%存為活期儲蓄，以備不時之需。

結婚到孩子出生前

因為該時期是家庭消費的高峰期。為了提高生活質量，往往需要支付較大的家庭建設費用。

將積累資金的35%投資于股票或成長型基金；35%投資于債券和保險； 10%留作活期儲蓄；20%留作定期儲蓄。孩子出生到上大學

將資本的30%投資于房產，以獲得長期穩(wěn)定的回報；40%投資股票、外匯或期貨；20%投資銀行定期存款或債券及保險；10%是活期儲蓄，以備家庭急用。

二、中年階段

因為該時期通常負擔比較繁重，為確保子女順利完成學業(yè)。將積蓄的40%用于股票或成長型基金的投資，40%用于銀行存款或國債，以應付子女的教育費用；10%用于保險；10%作為家庭備用。

子女參加工作到自己退休前

這期間，由于自己的工作能力、工作經驗、經濟狀況都已達到了最佳狀態(tài)，加上子女開始獨立，家庭負擔逐漸減輕

將可投資資本的50%用于股票或同類基金；40%用于定期存款、債券及保險；10%用于活期儲蓄。在保險需求上，偏重于養(yǎng)老、健康、重大疾病險。

三、老年階段

因為該時期沒有什么負擔生活殷實富足

將可投資資本的10%用于股票或股票型基金；50%投資于定期儲蓄或債券；40%進行活期儲蓄。

班級：建工09-4 姓名：郁濤

學號： 0940113135

第五篇：個人理財規(guī)劃

【1】下單的老母雞，債券定期支付

無風險會造成通脹，是

基金這種投資方式被譽為，千里馬

GDP CPI 利率匯率 工資政策，工資政策

投資的收益和風險肯定是成正比的，否，大體上

【2】價值投資關注點：

價值是內在的，價值和價格不一樣，對錯

投資管理實際上包含的過程：對市場進行分析，評估，按照策略來操作執(zhí)行

測試風險承受能力主要在于：基礎資產

穩(wěn)健投資的原則出發(fā)，一般可采取32221的組合投資策略，對錯，…投資：評價基礎資產~ 理財三步走：評價基礎資產，市場分析，策略

理財三把鑰匙：價值投資，分散投資（風險相互抵消，財產配置：通脹時黃金最有用），長期投資（收益大于短期投資，A股有1400多支有周期，思捷環(huán)球。利豐。中海油）。價值投資為根本，加長期投資。

風險偏好測試，理財目標，理財觀

投資目標：保值，增值

理財觀：1，設定目標要有平衡的風險觀念

【大眾理財

（七）：宏觀調控的兵器庫】 主要是控制市場上流入的錢的數量

調控部門：1，央行

2.財政部門（稅收，國債，國家支出，國家投資）

貨幣政策與財政政策是宏觀調控的兩大部門

央行的調控工具（貨幣政策，信貸）：增發(fā)貨幣，信貸。貨幣緊縮，回籠貨幣。以減少流動性。。目的：保障物價穩(wěn)定，充分就業(yè)，，調控過程中遵循均衡穩(wěn)定的發(fā)展 ?央行兵器庫一：

一、利率（利率體系：法定利率，市場利率）

（1）利率變動會影響資金供求

（2）理財不會脫離一定時期的利率水平

真假利率：是否反映實際的利率水平

名義利率：（通貨膨脹因素的）存錢進銀行的利率

實際利率：物價不變，貨幣購買力不變

名義利率—通貨膨脹率=實際利率

實際利率大于零：存錢

?

等于零：存取均可 ?

小于零：存錢不合算 ?

正利率

實際利率 經濟發(fā)展好

物價水準低低于儲蓄利率，名義利率高于實際利率

? ? ? ? ?

（2）法定利率：中行規(guī)定，市場利率：市場供求關系

（3）利率的決定者：經濟周期直接和間接影響了平均利潤水平、物價總水平和政策性因素等

平均利率具有相對穩(wěn)定性，經濟周期（一段時間內事穩(wěn)定的）主要決定了利率水平

（4）利率與誰共起伏 債市，股市漲跌和利率變動方向相反；一些穩(wěn)定收益的產品，如貨幣基金、銀行理財產品、黃金、地產等收益率基本都是和利率變動方向相同

?央行兵器二：匯率（很少有人操作，太多人買賣了）

? ?

? ? ? ? ? ? ?（1）固定，浮動還是介于兩者之間 三種匯率制度：1.固定匯率：強制自己的貨幣和某一經濟強國的貨幣掛鉤，比例固定，不管相互間經濟發(fā)展水平如何。2.浮動匯率，：根據相互間的經濟狀況和供求關系，來調整相應匯率。3.兩者之間：有管理的浮動匯率體系

（2）影響匯率的因素

?供求關系，國家的綜合競爭力，貿易的收支，突發(fā)事件

不升值：出口成本上升，不利于出口。資產價格高就是通脹，但加息打擊經濟

升值：購買國外商品（便宜），抑制國內通脹，不貶值：保持貨幣購買力，（3）匯率與國際收支平衡及宏觀經濟 匯率降低：出口增加，企業(yè)收益增加，? ? ? ? ? 匯率上升：出口減少，企業(yè)收益減少，不一定導致貿易順便降低，不是必然貿易逆差減少

外匯儲備增加會導致國內流動性增加 匯率政策有很強的滯后性

匯率升值有兩種表現（用較少的人名幣兌換）：（1）名義匯率的變化（2）通脹

人名幣升值對資本市場利好

4，利率與匯率的關系

? 利率匯率的關系

匯率影響利率：主要通過國際收支的非均衡變動引發(fā)。國際收支差額主要由兩部分組成：一，經常項目差額。二，資本項目差額

5.央行三大法寶 ?信貸政策：一，通過控制信貸規(guī)模和信貸結構。二，采用『窗口指導』方式（道義勸導）

6.財政部的兵器庫：財政政策工具（稅收，公債，公共支出，政府投資）降低稅率：民間經濟擴張，需求上升，產出增加。

? 發(fā)行國債：抑制減少民間部門的投資？或消費的排擠行為，淡化通脹 ? 財政部公共支出和投資：影響需求和供給 ? 貨幣效應： ?

三，宏觀調控

1，給宏觀經濟按上閘門 貨幣政策+財政政策

2.宏觀調控的部門：央行的貨幣政策和財政部的財政政策（財政支出收?。?.宏觀經濟協調：總需求與總供給的平衡

貨幣政策工具：存款準備金率，再貼現率，公開市場業(yè)務 財政政策工具：征稅范圍，稅收，預算支出，公債，補貼，財政政策比貨幣政策來的更直接和迅速

? 兩種政策的組合形式：

兩松：社會總需求嚴重不足，經濟嚴重衰退

兩緊：總需求過旺，存在嚴重通貨膨脹。價格下降 松貨緊財：總需求大體平衡，但政府與公眾間的投資比例不合理，需要降低政府支出和投資比例，增加企業(yè)投資和居民消費。

松財緊貨： 總需求大體平衡，企業(yè)投資與居民消費比重偏大，政府支出和投資比例比重偏小。

短期調整：貨政 長期調整：財政

通脹后貧富差距會進一步擴大，通脹對弱勢群體有很大沖擊

通脹首先表示在糧價上漲

預防通脹：增加收入，對有通脹特征的資產投資

2.通脹時代應當注意投資的理財品種（經濟周期）股票，房產，黃金

【第三章銀行服務】

一、銀行的各類資產

貸款性資產占比最大，過去存貸利息差也是銀行最主要的利潤來源。但隨中間業(yè)務等的發(fā)展，比例會逐步降低。? 通脹隨經濟周期伴隨而行 ?

二、銀行存款精打細算多利息

? ? ? ?

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1、存款的秘密

存款可能越來越少（利率趕不上通脹的速度）

2、存款萬能組合

3、存款好習慣

確定你的目標/強迫自己存定期/核查信用卡的對賬單/定期從工資賬戶中取出10.20.50元存入新開立的存款賬戶中，兩至三個月后增加每次取出額。

4、銀行轉賬

三、銀行貸款量力而行

如果每月房貸占自己收入的班分之三十，就很危險 ? 中長期貸款，是逐年甚至逐月調整利率的記息模式，貸款買房的人就要從下一開始按照新的貸款利率還貸。一般每次基準利率多采取的是上調27個基點。

? 固定利率的房貸一般高于現行利率，高出的部分作為貸款者規(guī)避利率的風險的代價，當處于加息周期是，是對我們有利的。? 處于非加息周期或者是降息周期，鎖住住房貸款利率是有利于銀行的。提前還貸需要付違約金（固定利率貸款合同）? ? 基礎財富

四、理財產品

四類：固定收益理財產品，最低收益理財產品，保本浮動收益理財產品，非保本。。（銀行為提高收益）

? 按幣種：人民幣或外幣理財產品和混合理財產品

? 人名幣理財：國債，市政債，金融債，大體等同于基金對待 ? 外匯理財產品：存款，自己炒賣外匯，買外匯產品 ?

外匯理財

一、外匯存款

? 收益穩(wěn)定但收益低 人名幣升值時，面臨匯率風險，不宜存期過長分散化存款。選擇原則：匯率穩(wěn)定，存款利率較高的貨幣

圖省事的投資者 ?

二、個人雙貨幣存款業(yè)務

? 把外匯定期儲蓄存款與存款貨幣看漲期權結合在一起的組合存款業(yè)務。銀行作為買方，向客戶支付期權費，同時獲得相應權利，可在到期日按雙方事先約定的價格把客戶原來存入的貨幣轉換成另一幣種?？蛻舻氖找鎭碜杂谄跈噘M，另一方面是定期存款的利率，收益高不了多少。?

產品流動性：如果好，就必須有健全的交易系統(tǒng)和定價系統(tǒng)

加息：股價下調

測量宏觀經濟三駕馬車：投資，消費，出口

轉存利息平衡分界點=一年的天數×現存單的年期數×（新定期年息—現存單的定期年息）÷（新定期年息—活期年息）若已存天數小于這個臨界點，可以轉存，大于不要轉存

加息后，選擇浮動利率理財產品，憑證式國債中的浮息債應該是首選的國債投資品種——理財產品已短線為主——人名幣為首選幣種

影響債券的兩副蹺蹺板 ? 市場利率和債券價格成反比 ?