第一篇：依法合規(guī)管理投標(biāo)保證金的幾點(diǎn)研究論文

引言

投標(biāo)保證金是投標(biāo)人在參與投標(biāo)活動(dòng)時(shí)隨投標(biāo)文件一同遞交給招標(biāo)人的一定形式、一定數(shù)額的投標(biāo)責(zé)任擔(dān)保。投標(biāo)保證金制度是針對(duì)招標(biāo)投標(biāo)過程中易引發(fā)的信用問題而采取的一種特定擔(dān)保制度。在投標(biāo)過程中，投標(biāo)保證金制度能夠促使投標(biāo)人誠實(shí)信用并遵守有關(guān)法律法規(guī)和招標(biāo)文件的規(guī)定，維護(hù)招投標(biāo)市場的秩序，它是確保投標(biāo)方對(duì)投標(biāo)行為負(fù)責(zé)的一種財(cái)力擔(dān)保，也是確保投標(biāo)人遵守招投標(biāo)法律法規(guī)和招投標(biāo)交易程序的資金保障，可避免招標(biāo)人因投標(biāo)人的不當(dāng)行為遭受經(jīng)濟(jì)上的損失，并確保這種行為發(fā)生后能獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。因此，投標(biāo)保證金主要有兩個(gè)作用：一是在招標(biāo)人定標(biāo)之前預(yù)防投標(biāo)人撤銷其投標(biāo);二是在確定中標(biāo)人之后預(yù)防中標(biāo)人反悔或者改變其投標(biāo)文件中的實(shí)質(zhì)性內(nèi)容。

一、當(dāng)前投標(biāo)保證金管理實(shí)務(wù)中面臨的難題

雖然《招標(biāo)投標(biāo)法》、《工程建設(shè)項(xiàng)目施工招標(biāo)投標(biāo)辦法》等法律法規(guī)對(duì)投標(biāo)保證金管理作出了相應(yīng)的規(guī)定，但具體的實(shí)務(wù)操作中沒有對(duì)應(yīng)的實(shí)施細(xì)則對(duì)其管理流程或模式予以嚴(yán)格規(guī)定，甚至全國各地在投標(biāo)保證金的繳納、收退、監(jiān)管等關(guān)鍵環(huán)節(jié)管理形式多樣、隨意性大，暴露出的實(shí)質(zhì)問題是投標(biāo)保證金管理制度不完善、監(jiān)管不能及時(shí)跟進(jìn)。由于缺乏足夠的法律依據(jù)，推進(jìn)保證金管理合法合規(guī)運(yùn)行存在諸多困難。筆者認(rèn)為，保證金管理實(shí)務(wù)中主要存在以下問題：

1.以個(gè)人名義繳納投標(biāo)保證金

有些投標(biāo)人代表辦理投標(biāo)保證金繳納業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)“投標(biāo)人”的法律涵義不理解或有意地曲解其含義，將“投標(biāo)人”等同為“投標(biāo)自然人”，為個(gè)人名義繳納形式尋找所謂的“法律依據(jù)”。《工程建設(shè)項(xiàng)目施工招標(biāo)投標(biāo)辦法》第三十五條明確規(guī)定，“投標(biāo)人是響應(yīng)招標(biāo)、參加投標(biāo)競爭的法人或者其他組織?！憋@然，這里提及的“投標(biāo)人”是法人或者其他組織，不包括“自然人”。

2.繳納形式隨意、漏洞多

《工程建設(shè)項(xiàng)目施工招標(biāo)投標(biāo)辦法》第三十七條規(guī)定，“投標(biāo)保證金除現(xiàn)金外，可以是銀行出具的銀行保函、保兌支票、銀行匯票或現(xiàn)金支票。”由于現(xiàn)金形式時(shí)效性強(qiáng)，投標(biāo)人更愿意選擇，但財(cái)務(wù)保管風(fēng)險(xiǎn)大、來源查證困難。和現(xiàn)金形式相比，轉(zhuǎn)賬支票、電匯方式符合單位財(cái)務(wù)管理制度規(guī)定，但其時(shí)效性較差。保兌支票、銀行匯票方式對(duì)于投標(biāo)人來說快捷方便，但收款方在辨別真?zhèn)螘r(shí)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

3.退還規(guī)定不明確

對(duì)于投標(biāo)保證金退還形式、退還比例、利息、退還信息(企業(yè)名稱、銀行賬號(hào)等信息)的對(duì)稱性等，目前沒有相關(guān)法律法規(guī)作出具體的、操作性很強(qiáng)的規(guī)定。

二、投標(biāo)保證金制度不完善帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)

上述存在的問題和漏洞給保證金管理帶來了很大的風(fēng)險(xiǎn)。

加大了財(cái)務(wù)管理難度、財(cái)務(wù)監(jiān)管缺少抓手在實(shí)務(wù)操作中，現(xiàn)金繳納方式的保管風(fēng)險(xiǎn)較大、不符合單位財(cái)務(wù)制度;同時(shí)現(xiàn)金方式查證來源困難，給有些投機(jī)商人進(jìn)行“圍標(biāo)串標(biāo)”等違法活動(dòng)提供了可乘之機(jī)。

2.增加了公共資源交易活動(dòng)成本

轉(zhuǎn)賬的時(shí)效性會(huì)直接影響投標(biāo)人參與公共資源進(jìn)場交易活動(dòng)的有效性，有些項(xiàng)目的投標(biāo)保證金因非投標(biāo)人本身因素而未按時(shí)到賬，影響了開標(biāo)活動(dòng)的正常開展，增加了公共資源交易活動(dòng)成本。

3.削弱了招標(biāo)人對(duì)中標(biāo)的投標(biāo)人的約束

缺失固定統(tǒng)一的退還模式，給投標(biāo)人中標(biāo)后違約而隨時(shí)撤離投標(biāo)保證金增加了可能性。有些中標(biāo)的投標(biāo)人違約后，以投標(biāo)保證金時(shí)限要求為理由請(qǐng)求公共資源交易中心將投標(biāo)保證金款項(xiàng)退還給非原賬戶或原投標(biāo)人，有的投標(biāo)人甚至為了避免風(fēng)險(xiǎn)開設(shè)不同銀行的多個(gè)賬戶，以投標(biāo)人名稱未變、僅僅是賬戶改變，或者賬戶未變、投標(biāo)人名稱也未變?yōu)橛伤魍送稑?biāo)保證金，給公共資源交易平臺(tái)投標(biāo)保證金管理工作帶來了很大的困難。

三、依法合規(guī)管理投標(biāo)保證金的幾點(diǎn)建議

黨的十八屆四中全會(huì)明確提出，要加強(qiáng)市場社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)法律制度建設(shè)，使市場在資源配置中起決定性作用和更好地發(fā)揮政府作用。公共資源交易平臺(tái)作為我國政府推行職能轉(zhuǎn)變、發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用的前沿陣地，更是要加快建立健全公共資源交易法律法規(guī)的步伐，做到依法行政、按章辦事，維護(hù)公共資源交易活動(dòng)公正、公平地開展，樹立為民、務(wù)實(shí)、清廉的政府窗口服務(wù)形象。相關(guān)的招投標(biāo)法律法規(guī)應(yīng)從以下幾個(gè)方面對(duì)投標(biāo)保證金管理作出明確規(guī)定，為依法合規(guī)管理投標(biāo)保證金提供制度保障。

1.規(guī)定單一繳納方式。單一繳納方式不僅便于財(cái)務(wù)管理，還可以提高財(cái)務(wù)監(jiān)管透明度。甘肅省公共資源交易局規(guī)定所有投標(biāo)人以電匯方式繳納投標(biāo)保證金，強(qiáng)化了財(cái)務(wù)管理、避免了公共資源交易成本徒增現(xiàn)象。在21 世紀(jì)“信息時(shí)代”的大背景下，采用網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬查詢方便，即時(shí)到帳，應(yīng)該可以成為投標(biāo)保證金繳納的最佳方式。同時(shí)，要規(guī)定投標(biāo)保證金必須是從投標(biāo)人基本賬戶轉(zhuǎn)出方為有效繳納，提高對(duì)中標(biāo)人的約束力，維護(hù)招標(biāo)人交易活動(dòng)結(jié)束后的權(quán)益。

2.規(guī)定固定的退還模式。實(shí)行基本賬戶進(jìn)出、多家銀行參與，確保退還信息的對(duì)稱性。對(duì)于公共資源交易中心來說，確保投標(biāo)保證金的退還安全、準(zhǔn)確至關(guān)重要。因此，應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)辦法規(guī)定投標(biāo)保證金必須退回到原賬戶(即款項(xiàng)來源賬戶)。與此同時(shí)，采用單一退還方式(網(wǎng)銀或電匯方式)既節(jié)省資金流動(dòng)成本，又快捷方便。

3.建立投標(biāo)人、行業(yè)監(jiān)管部門、公共資源交易中心“三方確認(rèn)”投標(biāo)保證金收退模式。

4.建立投標(biāo)保證金監(jiān)管制度。當(dāng)?shù)貙徲?jì)部門、紀(jì)檢部門應(yīng)定期依法開展保證金財(cái)務(wù)管理的督查工作，維護(hù)招標(biāo)人和投標(biāo)人的權(quán)益。

四、結(jié)束語

投標(biāo)保證金的管理在公共資源交易管理工作中有著舉足輕重的地位。除了約束投標(biāo)人在定標(biāo)前撤銷投標(biāo)和中標(biāo)的投標(biāo)人違約兩個(gè)作用外，投標(biāo)保證金是否可以納入合規(guī)合法開展公共資源交易活動(dòng)的管理抓手，以維護(hù)公共資源交易活動(dòng)不受人為干擾，是公共資源交易管理這一新興領(lǐng)域里一個(gè)值得思考和商榷的課題。

第二篇：依法合規(guī),從嚴(yán)管理

依法合規(guī)，從嚴(yán)管理

開展依法合規(guī)宣傳活動(dòng)，建立完善依法合規(guī)機(jī)制，進(jìn)一步提高銀行人員的合規(guī)意識(shí)，建立具有我行自身特色的的依法合規(guī)長效機(jī)制，是當(dāng)前面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)。

針對(duì)當(dāng)前情況，需要著重做好以下幾個(gè)方面的工作：

一、要加快構(gòu)建依法合規(guī)宣傳的組織管理體制。

穩(wěn)步推進(jìn)依法合規(guī)宣傳工作，需要獨(dú)立而職責(zé)明確的合規(guī)部門、團(tuán)隊(duì)或崗位作為基礎(chǔ)，否則，合規(guī)管理建設(shè)等同于空談。一是落實(shí)依法合規(guī)宣傳責(zé)任。二是加快組建合規(guī)部門。要設(shè)立獨(dú)立的合規(guī)部門，組建相對(duì)獨(dú)立的合規(guī)部門，在各個(gè)支行配備合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)審查人員。三是選聘好高素質(zhì)的合規(guī)人員。合規(guī)崗位人員既要有相應(yīng)的專業(yè)技能，又要熟悉我行的經(jīng)營管理，既要有一定的學(xué)歷、資格，又要有一定的經(jīng)驗(yàn)。應(yīng)通過雙向選擇、競爭上崗的方式選拔合規(guī)崗位人員，積極推行合規(guī)部門（崗位）人員任職資格審查制度及資格評(píng)定制度。

二、要全面建立依法合規(guī)宣傳的有效運(yùn)行機(jī)制。

要通過完善制度，明確部門分工，制定報(bào)告路線，落實(shí)合規(guī)責(zé)任，加強(qiáng)文化建設(shè)，確保合規(guī)原則落實(shí)到經(jīng)營管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)，成為全員的自覺行動(dòng)。一是建立健全合規(guī)制度。要堅(jiān)持“先訂制度，再行運(yùn)作”的原則，加快依法合規(guī)宣傳制度建設(shè)，并要按照合規(guī)要求，對(duì)現(xiàn)行制度辦法和操作規(guī)程進(jìn)行梳理完善。二是界定好合規(guī)部門與職能部門的關(guān)系。業(yè)務(wù)部門應(yīng)主動(dòng)提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息資源；合規(guī)部門為業(yè)務(wù)部門提供業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新的合規(guī)咨詢、建議、評(píng)估和支持。合規(guī)部門為內(nèi)審部門的復(fù)查提供方向，位于事前或事中監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)；內(nèi)審部門的檢查結(jié)果則是合規(guī)部門識(shí)別和收集合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息的重要來源和依據(jù)，位于事后識(shí)別控制風(fēng)險(xiǎn)。三是建立清晰的合規(guī)報(bào)告路線。從實(shí)際出發(fā)，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的報(bào)告路線，包括業(yè)務(wù)部門及其員工向合規(guī)部門的報(bào)告路線、合規(guī)部門上報(bào)的路線、合規(guī)部門向高管層和董事會(huì)報(bào)告的路線等。四是建立健全合規(guī)問責(zé)機(jī)制。嚴(yán)格對(duì)違規(guī)行為的責(zé)任認(rèn)定與追究，并采取有效的糾正措施。要進(jìn)一步完善績效考核辦法，逐步把客戶滿意度指標(biāo)、員工滿意度指標(biāo)和合規(guī)情況納入考核體系，加強(qiáng)合規(guī)管理，降低違規(guī)機(jī)率。五是培育良好的合規(guī)文化。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)教育，樹立合規(guī)從高層做起，全員主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等理念，推行誠信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全員合規(guī)意識(shí)。

三、要積極完善依法合規(guī)宣傳的后續(xù)評(píng)價(jià)體系。

我行應(yīng)完善合規(guī)體系建設(shè)、輔導(dǎo)培訓(xùn)與合規(guī)經(jīng)營審計(jì)稽核和依法合規(guī)宣傳活動(dòng)成效的評(píng)估工作。要有計(jì)劃地開展檢查、抽查和評(píng)價(jià)工作，對(duì)活動(dòng)組織開展不力、工作目標(biāo)達(dá)不到要求、問題整改不到位的，要及時(shí)提出評(píng)價(jià)意見，必要時(shí)督促其重新再來，直至達(dá)到規(guī)定的目標(biāo)要求。應(yīng)對(duì)依法合規(guī)宣傳實(shí)施情況定期進(jìn)行自評(píng)，設(shè)立依法合規(guī)宣傳活動(dòng)信息?？ㄆ诨虿欢ㄆ谕▓?bào)活動(dòng)開展情況，發(fā)布依法合規(guī)宣傳研究的最新信息，以及農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)、借鑒合規(guī)管理的心得、體會(huì)和實(shí)際做法，推廣依法合規(guī)宣傳好的做法和經(jīng)驗(yàn)。要積極報(bào)送有關(guān)情況和信息。每個(gè)階段工作完成后，要形成階段性的總結(jié)報(bào)告。對(duì)優(yōu)秀組織單位、優(yōu)秀學(xué)習(xí)個(gè)人予以表彰；對(duì)組織不力、效果不佳、員工考試成績大面積不合格的單位和主要領(lǐng)導(dǎo)者要予以通報(bào)批評(píng)。

四、要不斷培育依法合規(guī)宣傳的良好企業(yè)文化。

合規(guī)決不僅僅是高級(jí)管理層、合規(guī)部門以及合規(guī)工作人員的事，每位員工都要參與合規(guī)管理并履行職責(zé)。只有全員參與，自上而下都深刻認(rèn)識(shí)“合規(guī)從我做起、從現(xiàn)在做起”，才能形成機(jī)構(gòu)內(nèi)部誠信守則的合規(guī)氛圍。要加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，大力開展崗位操作和職業(yè)道德培訓(xùn)，使全體員工對(duì)“合規(guī)”、“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”、“依法合規(guī)宣傳機(jī)制”等基本概念有清晰準(zhǔn)確的理解，形成正確的認(rèn)識(shí)，了解自己在操作中的職責(zé)邊界和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，從而在行動(dòng)上杜絕違規(guī)和背離企業(yè)文化的行為。農(nóng)村信用社應(yīng)定期組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)大討論活動(dòng)，在高管人員、相關(guān)部門、分支機(jī)構(gòu)和全體人員深入學(xué)習(xí)有關(guān)文件和合規(guī)制度體系的基礎(chǔ)上，結(jié)合各自崗位職責(zé)，對(duì)合規(guī)手冊(cè)提出合理化建議或提出自身的落實(shí)計(jì)劃。在培訓(xùn)、討論結(jié)束后，要從各類員工中抽取一定比例的人員進(jìn)行考試，并將考試成績公開通報(bào)，根據(jù)考試成績的優(yōu)劣對(duì)活動(dòng)開展效果進(jìn)行階段性評(píng)價(jià)。要經(jīng)常組織開展合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)法律法規(guī)及內(nèi)部管理制度測試，并將測試成績作為檢驗(yàn)該機(jī)構(gòu)依法合規(guī)宣傳活動(dòng)成效的重要依據(jù)和評(píng)價(jià)高管人員履職能力的重要內(nèi)容。

第三篇：依法合規(guī)

閬中國壽認(rèn)真學(xué)習(xí)“堅(jiān)持依法合規(guī)，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的報(bào)告

為積極響應(yīng)總，省，分公司號(hào)召，結(jié)合閬中公司實(shí)際情況，確保閬中國壽走健康，持續(xù)發(fā)展之道，閬中國壽于全體員工于2011年9月2日下午參加了“堅(jiān)持依法合規(guī)，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”的會(huì)議，本次會(huì)議由個(gè)險(xiǎn)分管經(jīng)理謝丹主持。

首先，謝丹宣讀了南充分公司下發(fā)的《“堅(jiān)持依法合規(guī)，防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”專項(xiàng)自查自糾工作的實(shí)施方案》及關(guān)于本次方案的南充市分公司領(lǐng)導(dǎo)小組。

其次，公司經(jīng)理趙紅光先生對(duì)本次市分公司自查自糾實(shí)施方案進(jìn)行了詳細(xì)解讀，解讀內(nèi)容共分為5個(gè)內(nèi)容。一，確定實(shí)施方案的指導(dǎo)思想，以堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)總，省，分公司“堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營要求，緊密結(jié)合公司實(shí)際，全面、系統(tǒng)、徹底地的排查重大違規(guī)違紀(jì)問題，堵塞管理漏洞；加強(qiáng)制度建設(shè)，強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營意識(shí)；夯實(shí)內(nèi)控基礎(chǔ)，完善長效機(jī)制；全面提升公司依法合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管控水平。二，確定任務(wù)目標(biāo)，閬中國壽啟動(dòng)專項(xiàng)檢查預(yù)案，進(jìn)一步加大對(duì)“小金庫”、詐騙及非法集資、商業(yè)賄賂、侵占及挪用保費(fèi)等問題的排查力度，全面理清系統(tǒng)內(nèi)存在的上述四類違規(guī)問題及風(fēng)險(xiǎn)，采取有效措施，糾正違規(guī)行為，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，完善管控機(jī)制，確保公司健康可持續(xù)發(fā)展。三，成立領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立自查自糾辦公室，以趙紅光為組長。謝丹，呂龍為副組長，以公司個(gè)部門經(jīng)理為輔。全面貫徹各級(jí)公司的要求。四，明確檢查內(nèi)容，根據(jù)系統(tǒng)內(nèi)暴露出的各類

案件，針對(duì)“小金庫”、詐騙及非法集資、商業(yè)賄賂、侵占及挪用保費(fèi)等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行梳理細(xì)化，確定了16項(xiàng)主要風(fēng)險(xiǎn)。五，確定工作步驟，共四個(gè)階段：1，組織部署階段2，自查自糾階段3，上級(jí)公司抽查階段4，省公司督導(dǎo)抽查階段5，整改落實(shí)階段。五，違規(guī)處罰。最后，公司經(jīng)理室對(duì)近短時(shí)間公司做出了總結(jié)，并要求公司各部門必須嚴(yán)格執(zhí)行總，省，分公司要求，堅(jiān)持依法合規(guī)，防患于未然。確保閬中國壽健康，持續(xù)健康的發(fā)展！

第四篇：依法合規(guī)---從我做起

-合規(guī)經(jīng)營是我們盱眙農(nóng)村商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個(gè)員工必須履行的職責(zé)。兩年的柜面工作中，我對(duì)合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識(shí)：合規(guī)操作涉及我行各網(wǎng)點(diǎn)、各部門，覆蓋金融業(yè)務(wù)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，必須將合規(guī)意識(shí)印在腦中、透在心里。

百舸爭流千帆競。如何在競爭激烈的靖江金融市場中成為弄潮兒，獨(dú)占鰲頭，促進(jìn)盱眙農(nóng)村商業(yè)銀行的健康合規(guī)發(fā)展，我作為一名一線員工首先要從自身做到以下幾個(gè)方面： 一要加強(qiáng)自身道德修養(yǎng)?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就?！北仨氉尯弦?guī)的觀念和意識(shí)滲透到自己的血液中，滲透自己的崗位、每個(gè)業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，重操守、講合規(guī)、促案防，在開展日常業(yè)務(wù)工作時(shí)能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)；強(qiáng)化法紀(jì)意識(shí)，強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識(shí)，加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會(huì)心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對(duì)各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好個(gè)體與社會(huì)、個(gè)體與個(gè)體利益得失的矛盾；樹立正確的人生觀和價(jià)值觀，強(qiáng)化 本文來自那一集體意識(shí)，珍愛集體榮譽(yù)。

二要執(zhí)行能力到位。由“要我執(zhí)行”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。培養(yǎng)自己良好習(xí)慣，堅(jiān)持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動(dòng)作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺(tái)上達(dá)到更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。三要合規(guī)操作到位。“合規(guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛，切實(shí)提高自身防微杜漸的能力。二是監(jiān)督別人。留心觀察身邊人，善于及時(shí)提出對(duì)異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對(duì)自己經(jīng)手的復(fù)核業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。三是堅(jiān)持流程。流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范風(fēng)險(xiǎn)的最有效方法，流程制的監(jiān)督保障更能夠?yàn)榉€(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。

合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，合規(guī)從我做起！

依法合規(guī) 從我做起

當(dāng)您看到道路兩旁一排排整整齊齊的樹木枝繁葉茂時(shí)；當(dāng)您看到一撞撞高聳的大樓有序拔地而起時(shí)；當(dāng)您看到一輛輛奔馳的汽車遵章守紀(jì)，暢通無阻時(shí)，您的感想如何呢？我想“規(guī)范”一詞一定會(huì)在您的腦海中閃現(xiàn)。世界萬物因?yàn)樽裱陀^規(guī)律而生存。作為主載萬物的人，不也一樣要遵循著客觀規(guī)律嗎？作為工作在農(nóng)村金融的我們，不更應(yīng)如此嗎？其實(shí)，“合規(guī)”二字說起來容易，但做起來卻很難。如何將合規(guī)真正融入到我們的行為方式中并持之以恒著實(shí)更難。這就要求我們要從我做起，真正將“合規(guī)”理念刻到腦髓里，滲透到血液中，并體現(xiàn)在平凡的崗位上。

在企業(yè)內(nèi)確定合規(guī)的理念，倡導(dǎo)合規(guī)的風(fēng)氣，加強(qiáng)合規(guī)管理，營造合規(guī)的氛圍，形成一種良好的合規(guī)環(huán)境即是合規(guī)文化。而我們盱眙農(nóng)商行要想健康穩(wěn)定和諧的發(fā)展，在金融領(lǐng)域立于不敗之地就必須選擇依法合規(guī)。選擇了合規(guī)就是選擇了職責(zé)的信念，選擇了合規(guī)就是選擇了無私的品格，選擇了合規(guī)就是選擇了對(duì)崗位和責(zé)任的堅(jiān)守。一個(gè)人，一個(gè)企業(yè)，一個(gè)國家縱然可以擁有很多的財(cái)富和榮譽(yù)。倘若失去了“合規(guī)”那必將是一場災(zāi)難！

現(xiàn)如今是一個(gè)充滿競爭、機(jī)遇與挑戰(zhàn)的時(shí)代。在形形色色的誘惑下，有些人為了謀取私欲，棄國家利益于不顧，有些人為了完成任務(wù)，無視章法，恣意妄為。還有些人被利益熏心，不惜以身試法。一例例觸目驚心的案件帶給我們的是慘痛的教訓(xùn)，深刻的反思。它像是一個(gè)個(gè)驚心動(dòng)魄的警示牌給我們敲響了洪亮的警鐘，時(shí)刻的提醒著我們?！拔鹨陨菩《粸?，勿以惡小而為之”。一顆道釘足以傾覆一列火車，一個(gè)煙頭足以毀掉一片森林，一次決策失誤可能給國家?guī)戆偃f千萬的損失?；蛟S就是這0.1%的違規(guī)疏忽，將使得99.9%的合規(guī)努力毀于一旦。因此違規(guī)不論大小，必須杜絕！

俗話說：“沒有規(guī)矩，不成方圓”，依法合規(guī)是保障一個(gè)社會(huì)有序運(yùn)轉(zhuǎn)，保障一個(gè)企業(yè)健康發(fā)展的基本準(zhǔn)則。合規(guī)文化的建設(shè)是我們淡定的起點(diǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造效益是我們心靈快樂的精神家園。作為盱眙農(nóng)商行這個(gè)大家庭中的一員，也許你和我一樣只是一名普普通通的員工，從事著平平凡凡的工作，而如何真正做到“把平凡的事做好就是不平凡”就需要我們以“合規(guī)”為中心理念，以“七彩陽光”為行動(dòng)綱領(lǐng)，以“無心服務(wù)”為工作標(biāo)準(zhǔn)。在盱眙農(nóng)商行這個(gè)大舞臺(tái)上舞出精彩，舞出奇跡。彰顯出我們平凡的偉大，平凡的魅力?！安环e跬步無以至千里，不積小流無以成江海”。正是這千千萬萬個(gè)平平凡凡的工作才構(gòu)成了盱眙農(nóng)商行燦爛輝煌的今天！

“一心裝滿國，一手撐起家。家是最小家，國是千萬家，有了強(qiáng)的國才有富的家”正所謂“國有國法，家有家規(guī)”。盱眙農(nóng)商行是我們的第二個(gè)家，我們有責(zé)任為我們的家而努力奮斗。讓我們從身邊的每一件小事做起，從每一個(gè)崗位做起，從每一個(gè)操作細(xì)節(jié)做起。只有在工作中嚴(yán)格要求自己，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)教育，深化對(duì)合規(guī)操作的認(rèn)識(shí)，深化對(duì)規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解，深化對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)悟，深化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握，增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺性。從而在全行形成事事都有合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)，處處都有合規(guī)經(jīng)營的紀(jì)律約束。在我們的心中筑起一道農(nóng)商行人堅(jiān)不可摧的合規(guī)長城，也就會(huì)形成我們盱眙農(nóng)商行有特色的合規(guī)文化。

“萬金手中過，合規(guī)心中留”這是我們對(duì)社會(huì)的責(zé)任，更是我們對(duì)自己的承諾。作為盱眙農(nóng)商行的老同志，我深知：合規(guī)是我們工作的一本準(zhǔn)則。人有合規(guī)能成功，事有合規(guī)能發(fā)展。只有恪守合規(guī)，真誠待人，才能得到他人的理解與支持，才能真正取信于民。合規(guī)是盱眙農(nóng)商行發(fā)展的基石，是盱眙農(nóng)商行進(jìn)步的階梯，是維系真善美的源泉！

同事們，朋友們！伸出您的手，伸出我的手。一起用助農(nóng)、興農(nóng)、惠農(nóng)的雙手駕起盱眙農(nóng)商行這艘巨輪，讓依法合規(guī)伴我們揚(yáng)帆遠(yuǎn)航！

合規(guī)心得體會(huì)

近期，省行開展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)。現(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛崗敬業(yè)、無私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來說，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)商行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)商行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)商行要發(fā)展，要在這個(gè)競爭激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒有我們每一位同志的無私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)商行人，為了農(nóng)商行的前途，為了農(nóng)商行的榮譽(yù)，做一名愛崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒有單位事業(yè)的興旺，就沒有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)商行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)商行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛崗敬業(yè)的。只有愛崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠實(shí)守信，所謂誠實(shí)就是忠心耿耿，忠誠老實(shí)。所謂守信就是說話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)商行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)?！皼]有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵 ：“鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。

近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢(shì)，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時(shí)只強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，限于既要進(jìn)行正面教育，又要堅(jiān)持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴(yán)格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的保證。為此要認(rèn)真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點(diǎn)，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細(xì)制度、嚴(yán)操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟(jì)案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級(jí)檢查、交*互查等方法，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對(duì)業(yè)務(wù)工作的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的內(nèi)控與制約。

通過此次合規(guī)教育活動(dòng)，找到了自我正確的價(jià)值取向與是非標(biāo)準(zhǔn)，找準(zhǔn)了工作立足點(diǎn)，增強(qiáng)了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，通過對(duì)相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，對(duì)提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求，為識(shí)別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，樹立對(duì)農(nóng)商行改革的信心，增強(qiáng)維護(hù)農(nóng)商行利益的責(zé)任心和使命感及建立良好的合規(guī)文化都起到了極大的幫助。

第五篇：依法合規(guī)承諾書

依法合規(guī)承諾書

為樹立主動(dòng)合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值等合規(guī)理念，堅(jiān)持誠信、正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，保障本行業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健運(yùn)行。本人作為銀行員工，特作出以下承諾：

一、認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)及銀行內(nèi)部管理制度，誠實(shí)守信，自覺抵制和糾正行業(yè)不正之風(fēng)。

二、恪守合規(guī)經(jīng)營原則，嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)底線，做好存款、貸款等重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防范工作，嚴(yán)防操作風(fēng)險(xiǎn)。

三、堅(jiān)持廉潔從業(yè)，嚴(yán)格遵守職業(yè)操守。

（一）廉潔從業(yè)，自覺抵制商業(yè)賄賂及不正當(dāng)交易。

（二）公私分明，秉公辦事，杜絕利用職務(wù)之便謀取私利。

（三）不兼職其他經(jīng)濟(jì)組織工作。

（四）主動(dòng)回避辦理涉及本人、親屬及其他利益相關(guān)人的業(yè)務(wù)。

（五）堅(jiān)決杜絕挪用單位或客戶資金行為的發(fā)生。

（六）自覺遠(yuǎn)離“黃、賭、毒”等不良行為。

（七）自覺抵制非法集資、高利貸等社會(huì)組織高額回報(bào)誘惑。

四、自覺接受監(jiān)管部門和社會(huì)公眾的監(jiān)督，未遵守承諾事項(xiàng)、本人自愿接受柳州銀行問責(zé)。

本承諾書一式兩份，經(jīng)承諾人簽字后生效，由承諾人和法律合規(guī)部各保留一份。

承諾人（簽名）：年月日