第一篇：營業(yè)部合規(guī)管理

營業(yè)部合規(guī)管理

合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部 吳加榮

第一講 什么是合規(guī)

第二講 為什么需要“合規(guī)” 第三講 怎么才能“合規(guī)”

第一節(jié) 怎么才能“合規(guī)”（上）第二節(jié) 怎么才能“合規(guī)”（中）

第三節(jié) 怎么才能“合規(guī)”（下）

引言

案例：2007年，在杭蕭鋼構(gòu)股價(jià)異動(dòng)過程中，長江證券杭州建國中路營業(yè)部因杭蕭鋼構(gòu)成交金額巨大，涉嫌違法違規(guī)，引起監(jiān)管部門高度關(guān)注，并對其進(jìn)行調(diào)查。經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，該營業(yè)部嚴(yán)重違反了《證券登記結(jié)算辦法》等有關(guān)規(guī)定，賬戶管理極不規(guī)范，存在新開不合格賬戶行為，在落實(shí)第三方存管過程中，將不合格賬戶上線，且對不合格賬戶不進(jìn)行交易限制，在“杭蕭鋼構(gòu)案”中經(jīng)交易所數(shù)次提醒仍未采取配合措施清理不合格賬戶，使違法違規(guī)活動(dòng)有機(jī)可趁，利用不合格賬戶違規(guī)炒作杭蕭鋼構(gòu)，對市場造成了惡劣影響。

調(diào)查結(jié)束后，監(jiān)管部門對該營業(yè)部及長江證券采取了多項(xiàng)監(jiān)管措施，暫停了長江證券杭州建國中路營業(yè)部代理開戶業(yè)務(wù)三個(gè)月，將該營業(yè)部負(fù)責(zé)人認(rèn)定為不適當(dāng)人選，責(zé)令長江證券立即更換，同時(shí)對長江證券在全行業(yè)進(jìn)行了通報(bào)批評，對長江證券負(fù)責(zé)人及有關(guān)部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行了監(jiān)管談話，并且在在證券公司分類監(jiān)管評級中對長江證券進(jìn)行扣分，長江證券多項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展因此而延緩,甚至一度影響長江證券的借殼上市進(jìn)程。

案例點(diǎn)評。這個(gè)案例中我們也可以得出這樣的結(jié)論：在規(guī)范經(jīng)營上的任何疏漏，都可能給企業(yè)產(chǎn)生巨大的風(fēng)險(xiǎn)。即使是在牛市，合規(guī)問題上的任何疏漏都可能帶來極為嚴(yán)重的后果，甚至喪失發(fā)展機(jī)會。

問題：如何防范類似經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)？強(qiáng)化營業(yè)部合規(guī)管理。

第一部分 什么是合規(guī)

一、合規(guī)的字面含義

中文“合規(guī)”的“合”字是我們通常理解的指“符合與遵守”。英文Compliance的含義類似，也是遵從、依從、遵守的意思。所謂“規(guī)”，即行為規(guī)范，是調(diào)整與約束人們行為的各種法律、規(guī)章、公序良德等社會準(zhǔn)則?！耙?guī)” 的層次——有廣義與狹義之分：狹義的“規(guī)”就是指法律法規(guī)；廣義的“規(guī)”包括法律法規(guī)、企業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度、社會道德規(guī)范、以及企業(yè)所應(yīng)承擔(dān)的社會責(zé)任?！耙?guī)”作為調(diào)整與約束人們行為的規(guī)范和準(zhǔn)則，其作用在保證在一個(gè)組織內(nèi)部或者在一個(gè)社會內(nèi)部建立穩(wěn)定、協(xié)調(diào)的關(guān)系，以促進(jìn)其得以持續(xù)的發(fā)展。符合與遵守行為規(guī)范不僅是社會與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，也是企業(yè)自身提高品牌價(jià)值，獲得社會高度認(rèn)可，從而有效實(shí)現(xiàn)自身戰(zhàn)略目標(biāo)的需要。

二、《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》中合規(guī)的相關(guān)概念

目前，合規(guī)相關(guān)概念集中體現(xiàn)在《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》第2條。根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，合規(guī)是指證券公司及其工作人員的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為符合法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則。

法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件統(tǒng)稱為法律法規(guī)，包括我們熟知的證券法、證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例、關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定等等。

行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則主要是指協(xié)會、登記公司、交易所發(fā)布的一些規(guī)范。如證券業(yè)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則、證券賬戶管理規(guī)則等。

公司內(nèi)部規(guī)章制度主要是公司發(fā)布的有關(guān)管理制度。如公司合規(guī)管理制度、合規(guī)績效考核辦法等。

職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則范圍比較廣泛。比如我們熟知的十六字的證券從業(yè)人員行為操守（遵紀(jì)守法 勤勉盡責(zé) 廉潔自律 文明服務(wù)）以及證券從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，即八要十不準(zhǔn)。還包括我們經(jīng)常聽到的維護(hù)公司利益、保護(hù)客戶合法權(quán)益，甚至包括廣義的誠實(shí)守信原則。

“合規(guī)，先要有一個(gè)合格的規(guī)”。如何衡量規(guī)是否合格呢？首先應(yīng)當(dāng)做到合法，合法是合規(guī)的基礎(chǔ)。除了法律、法規(guī)外，公司的內(nèi)部規(guī)章制度，行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則，甚至職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則也都是合規(guī)工作的依據(jù)。因此，僅僅不違法還不是完全的合規(guī)，合規(guī)應(yīng)當(dāng)全方位、多層次，只有同時(shí)符合法律法規(guī)、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則才能算是合規(guī)。

對于營業(yè)部而言，合規(guī)應(yīng)當(dāng)包括兩個(gè)層次的含義：首先，營業(yè)部的各項(xiàng)制度流程應(yīng)當(dāng)與外部的法律、法規(guī)和公司制度相一致；其次，營業(yè)部的各項(xiàng)具體活動(dòng)應(yīng)當(dāng)符合外部的法律、法規(guī)和公司各項(xiàng)相關(guān)規(guī)章制度。

根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因證券公司或其工作人員的經(jīng)營管理或執(zhí)業(yè)行為違反法律、法規(guī)或準(zhǔn)則而使證券公司受到法律制裁、被采取監(jiān)管措施、遭受財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。從合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的概念中，可以看出一個(gè)營業(yè)部，甚至營業(yè)部的一名員工也可能因失誤或粗心或蓄意違規(guī)對公司的所有員工及整個(gè)公司造成嚴(yán)重的不利后果。因此，從這個(gè)角度講，合規(guī)應(yīng)當(dāng)是而且必須是全員合規(guī)、人人合規(guī)。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是證券公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，它與法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)既存在區(qū)別，又存在交叉重疊。

合規(guī)管理就是證券公司制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，建立合規(guī)管理機(jī)制，培育合規(guī)文化，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

這個(gè)概念首先規(guī)定了證券公司合規(guī)管理的基本內(nèi)容。合規(guī)管理首先是一個(gè)行為，它包括一系列的行為：

a、制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度； b、建立合規(guī)管理機(jī)制； c、培育合規(guī)文化。

其次，這個(gè)概念明確了合規(guī)管理的主要目標(biāo)，就是防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。這幾項(xiàng)內(nèi)容是互相關(guān)聯(lián)，漸次遞進(jìn)，缺一不可的。沒有合規(guī)管理制度，合規(guī)管理機(jī)制根本無從談起。同樣，沒有合規(guī)制度、合規(guī)機(jī)制、合規(guī)文化，就根本無法防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

合規(guī)管理是證券公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是實(shí)施有效內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。

第二部分 為什么需要“合規(guī)”

一、微觀層面——合規(guī)的目的和意義

對于股東而言，合規(guī)是為了使股東獲得穩(wěn)定回報(bào)和資產(chǎn)增值，違規(guī)行為可能使企業(yè)獲得短期的收益，但一旦違規(guī)行為被發(fā)現(xiàn)，就可能對企業(yè)造成致命的影響，甚至使企業(yè)喪失發(fā)展機(jī)會，只有合規(guī)穩(wěn)健經(jīng)營，才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)逐步增值，股東能夠獲得持續(xù)的穩(wěn)定的回報(bào)，企業(yè)只有合規(guī)才能符合股東的長遠(yuǎn)利益；

對于員工而言，合規(guī)是為了員工實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值，安居樂業(yè)，企業(yè)違規(guī)經(jīng)營可能導(dǎo)致被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰、受到法律制裁，甚至企業(yè)被關(guān)閉，員工也就失去實(shí)現(xiàn)個(gè)人價(jià)值的舞臺，面臨著重新?lián)駱I(yè)等一系列問題，也就不能安居樂業(yè)；

對于客戶而言，合規(guī)是為了保障客戶利益，為客戶提供更好的服務(wù)，試想一個(gè)經(jīng)常違規(guī)經(jīng)營，甚至挪用客戶資產(chǎn)的企業(yè)，客戶怎能安心地將資產(chǎn)托付給該企業(yè)，客戶的利益如何能得到保障？

對于整個(gè)社會而言，合規(guī)是為了提升行業(yè)聲譽(yù)，維護(hù)社會利益。作為社會個(gè)體的各個(gè)企業(yè)自身能夠合規(guī)經(jīng)營，那整個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)就能得到提升，如果企業(yè)違規(guī)經(jīng)營就會極大地影響到整個(gè)行業(yè)的聲譽(yù)。

二、宏觀層面——合規(guī)管理制度發(fā)展的背景。

1、全球合規(guī)管理制度發(fā)展的背景

合規(guī)管理是金融業(yè)在市場經(jīng)濟(jì)下發(fā)展的必然，它隨著監(jiān)管和金融業(yè)的發(fā)展而發(fā)展。

在美國，合規(guī)制度正式形成于1991年“聯(lián)邦量刑指南”第八章規(guī)定的“合規(guī)計(jì)劃”。美國金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理通常都以該《指南》作為核心框架來展開。實(shí)際上是一個(gè)指導(dǎo)法官如何對觸犯聯(lián)邦法律的公司進(jìn)行量刑的手冊，在該指南中，第一次將對企業(yè)犯罪量刑與企業(yè)合規(guī)管理相結(jié)合，并指出“制定了有效合規(guī)管理計(jì)劃的企業(yè)，即使發(fā)生了犯罪行為，也可以大幅度減輕對該企業(yè)的罰款額度。也就是說，如果企業(yè)建立了有效的合規(guī)機(jī)制，法官就可以酌情減輕對機(jī)構(gòu)的處罰

此后，2001年，在美國發(fā)生了安然事件等一系列財(cái)務(wù)丑聞，投資者對美國資本市場失去了信心，導(dǎo)致美國股市暴跌。為了恢復(fù)投資者的信心，美國最終于2002年7月30日，出臺了薩班斯法案即《2002年薩班斯-奧克斯利法案》。對企業(yè)的內(nèi)部控制提出了苛刻的要求，并確立了企業(yè)的許多合規(guī)報(bào)告義務(wù)。該法的出臺，在全球產(chǎn)生了廣泛和深遠(yuǎn)的影響。英國、日本、法國、澳大利亞等世界各國金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也都要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身情況建立內(nèi)部的合規(guī)管理制度。

此外，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、國際證監(jiān)會組織等國際金融組織也非常重視金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及其管理。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會先后發(fā)布一系列文件對合規(guī)管理進(jìn)行相應(yīng)的規(guī)范，2003年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，強(qiáng)調(diào)合規(guī)管理是銀行核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。2005年4月,巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布了《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》，提出了合規(guī)管理十項(xiàng)原則。

目前，國際性的大金融機(jī)構(gòu)基本上都設(shè)置了合規(guī)部門，建立了內(nèi)部合規(guī)管理制度。合規(guī)管理制度已成為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度的重要方面。

2、建立我國證券公司合規(guī)管理制度的背景

我國證券公司建立合規(guī)管理制度與證券公司綜合治理的大背景密切相關(guān)。為鞏固證券公司綜合治理工作的成果，吸取我國證券公司發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，推動(dòng)形成證券公司內(nèi)部約束的長效機(jī)制，保障證券公司依法合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)運(yùn)作，早日實(shí)現(xiàn)監(jiān)管機(jī)制從行政監(jiān)管為主向行政監(jiān)管與公司自我約束有機(jī)結(jié)合的轉(zhuǎn)變。證券監(jiān)管部門從2006年開始醞釀解決路徑，并確定以建立健全以設(shè)立合規(guī)總監(jiān)為標(biāo)志的合規(guī)管理制度為突破口，進(jìn)而完善證券公司內(nèi)部約束機(jī)制。

2007年下半年開始，監(jiān)管層啟動(dòng)了證券公司合規(guī)經(jīng)營的試點(diǎn)工作。在試點(diǎn)工作的基礎(chǔ)上，2008年初召開的全國證券期貨監(jiān)管工作會議明確提出，2008年年底前，所有證券公司必須建立并實(shí)施合規(guī)管理制度。

三、證券公司建立合規(guī)管理制度的必要性和意義

證券公司合規(guī)管理制度建設(shè)非常重要，直接影響證券公司的安危、興衰和成敗，是證券公司核心競爭力的重要組成部分，是行業(yè)生存和可持續(xù)發(fā)展的基本保障，也是提高監(jiān)管有效性，拓寬證券公司自我探索、自我發(fā)展和自主創(chuàng)新空間的需要。

首先，由于不合規(guī)將遭受監(jiān)管處罰、法律制裁，將遭受重大財(cái)務(wù)或聲譽(yù)損失，血的教訓(xùn)充分說明合規(guī)關(guān)乎證券公司的生死存亡。凡是依法合規(guī)經(jīng)營的證券公司，都能夠在市場低迷的環(huán)境中保持生存的機(jī)會，在市場好轉(zhuǎn)的情況下抓住機(jī)會得到發(fā)展；而無視法律法規(guī)、嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營的證券公司，可能短期獲得了一定利益，但終究不能持久，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后或被整改重組，或被風(fēng)險(xiǎn)處置，招致滅頂之災(zāi)。從2002年8月至2004年12月這兩年多的時(shí)間內(nèi)，共有19家證券公司因違規(guī)、違法經(jīng)營導(dǎo)致倒閉或被接管。歷史證明，依法合規(guī)者得以生存發(fā)展，違法違規(guī)者終將被淘汰出局。

其次，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大，產(chǎn)品、業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)也不斷增大，如果沒有相應(yīng)的合規(guī)機(jī)制建設(shè)和合規(guī)文化的滲透，可能會加劇企業(yè)內(nèi)控各環(huán)節(jié)上的失控，使企業(yè)的內(nèi)部控制機(jī)制失效，從而產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

再次，在合規(guī)管理已成為國際金融業(yè)的廣泛共識的大背景下，我國證券公司要走向國際化經(jīng)營，參與國際市場競爭，其重要前提就是遵守游戲規(guī)則，履行合規(guī)義務(wù)。國內(nèi)銀行業(yè)在國外開展業(yè)務(wù)經(jīng)常受到限制，一定程度上也基于部分銀行未能達(dá)到國外的監(jiān)管要求。

最后，在證券公司綜合治理工作結(jié)束，轉(zhuǎn)入常規(guī)監(jiān)管階段后，證券公司合規(guī)管理制度建設(shè)是加強(qiáng)證券行業(yè)基礎(chǔ)性制度建設(shè)的一項(xiàng)重點(diǎn)工作。在常規(guī)監(jiān)管階段，健全有效的合規(guī)管理制度將成為對證券公司新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品、新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（包括經(jīng)紀(jì)人制度申報(bào)）進(jìn)行審批的重要前提。監(jiān)管部門也對證券公司合規(guī)管理制度的健全性和有效性進(jìn)行檢查評價(jià)，作為評價(jià)證券公司專業(yè)管理水平和實(shí)施分類監(jiān)管的重要依據(jù)。這在最近的分類監(jiān)管規(guī)定中已經(jīng)體現(xiàn)出來。

今后的監(jiān)管機(jī)制和監(jiān)管政策會盡最大可能實(shí)現(xiàn)合規(guī)者受益、發(fā)展，違規(guī)者受罰、限制發(fā)展，證券公司合規(guī)管理制度已成為一項(xiàng)全行業(yè)統(tǒng)一的法定要求。因此，證券公司要想得到長久的發(fā)展，合規(guī)管理是其必然選擇，合規(guī)經(jīng)營是券商的生命線。

第三部分 怎么才能“合規(guī)”（上）

開展合規(guī)工作，首要的前提就是合法，也就是合規(guī)管理的相關(guān)法律法規(guī)。其次，作為一個(gè)工作，那就應(yīng)該有相應(yīng)的目標(biāo)，再就是要有相應(yīng)的人員以及內(nèi)部配套的制度，并形成相應(yīng)的合規(guī)文化。法規(guī)——目標(biāo)——人員——制度——文化，缺一不可。

一、合規(guī)管理相關(guān)法律法規(guī)合規(guī)管理相關(guān)法律法規(guī)。合規(guī)管理的依據(jù)包括的范圍非常廣，只要與業(yè)務(wù)經(jīng)營的有關(guān)的法律法規(guī)均應(yīng)包括在內(nèi)。按照法律法規(guī)的位階主要包括以下幾個(gè)層次：

（一）法律：如《證券法》

《證券法》第5條規(guī)定：證券的發(fā)行、交易活動(dòng)，必須遵守法律、行政法規(guī)；第136條規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度。

（二）行政法規(guī)：《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》

《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》第23條規(guī)定：證券公司設(shè)合規(guī)負(fù)責(zé)人，對證券公司經(jīng)營管理行為的合法合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督或者檢查。合規(guī)負(fù)責(zé)人為證券公司高級管理人員，由董事會決定聘任，并應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)可。合規(guī)負(fù)責(zé)人不得在證券公司兼任負(fù)責(zé)經(jīng)營管理的職務(wù)。

合規(guī)負(fù)責(zé)人發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，應(yīng)當(dāng)向公司章程規(guī)定的機(jī)構(gòu)報(bào)告，同時(shí)按照規(guī)定向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者有關(guān)自律組織報(bào)告。

證券公司解聘合規(guī)負(fù)責(zé)人，應(yīng)當(dāng)有正當(dāng)理由，并自解聘之日起3個(gè)工作日內(nèi)將解聘的事實(shí)和理由書面報(bào)告國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

（三）部門規(guī)章及相關(guān)監(jiān)管文件

主要包括：《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》、《證券公司內(nèi)部控制指引》以及今年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》等證監(jiān)會及相關(guān)部門發(fā)布的規(guī)章或監(jiān)管文件。

《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》共二十七條,主要規(guī)定了四方面內(nèi)容（1）合規(guī)管理的基本原則、基本制度和公司有關(guān)各方的合規(guī)責(zé)任。（2）合規(guī)總監(jiān)的任職條件、任免程序和主要職責(zé)。（3）合規(guī)總監(jiān)的履職保障及其與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通、協(xié)作。（4）對公司及合規(guī)總監(jiān)的責(zé)任追究和責(zé)任減免制度?！兑?guī)定》的第二十五條特別規(guī)定：證券公司通過有效的合規(guī)管理，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為，積極妥善處理，落實(shí)責(zé)任追究，完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程并及時(shí)向住所地證監(jiān)局報(bào)告的，依法免于追究責(zé)任或從輕、減輕處理。對于證券公司的違法違規(guī)行為，合規(guī)總監(jiān)已經(jīng)按照規(guī)定履行制止和報(bào)告職責(zé)的，免除責(zé)任。

中國證監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》（也就是11號公告）于2010年5月1日實(shí)行，這是證券公司營業(yè)部管理的新綱領(lǐng)性文件。對照先前的監(jiān)管規(guī)定，在客戶管理和客戶服務(wù)、營銷與經(jīng)紀(jì)人管理、營業(yè)部的內(nèi)部管理、分支機(jī)構(gòu)高管的管理等方面提出新的要求。

（四）自律規(guī)則和行業(yè)規(guī)范。如證券業(yè)協(xié)會發(fā)布的《證券業(yè)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》。

二、合規(guī)管理的目標(biāo)。

根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，公司確定了合規(guī)管理的目標(biāo)，即通過建立健全合規(guī)管理機(jī)制，制定和執(zhí)行合規(guī)管理制度，推動(dòng)合規(guī)文化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和主動(dòng)管理，增強(qiáng)自我約束能力，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，保障公司的經(jīng)營管理和所有員工的執(zhí)業(yè)行為符合法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，切實(shí)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，確保依法合規(guī)經(jīng)營，促進(jìn)公司的可持續(xù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)公司自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

第三部分 怎么才能“合規(guī)”（中）

三、公司各層級的合規(guī)職責(zé)及公司合規(guī)管理的組織架構(gòu)體系

（一）公司各個(gè)層級的合規(guī)職責(zé)

公司董事會、監(jiān)事會和高級管理人員依照法律、法規(guī)和公司章程的規(guī)定，履行與合規(guī)管理有關(guān)的職責(zé)，對公司合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任。其中，公司監(jiān)事會依據(jù)法律、法規(guī)及公司章程對董事會、經(jīng)營管理層和合規(guī)總監(jiān)履行合規(guī)職責(zé)的情況進(jìn)行監(jiān)督。公司經(jīng)營管理層負(fù)責(zé)遵照董事會制定的合規(guī)管理基本制度，在合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)管理部門的協(xié)助下，制定具體的合規(guī)制度并監(jiān)督執(zhí)行，確保公司合規(guī)管理基本制度和各項(xiàng)具體的合規(guī)制度得以遵守。

包括分公司和營業(yè)部在內(nèi)公司各部門和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對本部門和分支機(jī)構(gòu)工作人員執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性的監(jiān)督管理，對本部門和分支機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任。

對于全體員工而言，合規(guī)是公司所有員工的共同責(zé)任，公司的全體員工都應(yīng)當(dāng)熟知與其執(zhí)業(yè)行為有關(guān)的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，主動(dòng)識別、控制其執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并對其執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性承擔(dān)責(zé)任。這充分體現(xiàn)了合規(guī)人人有責(zé)的理念。

（二）公司的合規(guī)管理組織架構(gòu)

根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》等有關(guān)文件，公司建立了董事會及董事會下設(shè)的合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會、合規(guī)總監(jiān)、合規(guī)管理部門、各部門合規(guī)聯(lián)系人及分公司合規(guī)風(fēng)控專員、營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制崗等五個(gè)層級的合規(guī)管理組織架構(gòu)體系。

1、董事會是公司合規(guī)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)公司合規(guī)管理基本政策的審批、評估和監(jiān)督實(shí)施，對公司合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任。公司在董事會下設(shè)合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會，根據(jù)董事會授權(quán)對公司的總體風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行監(jiān)督，確保公司內(nèi)部管理制度、業(yè)務(wù)規(guī)則、重大決策和主要業(yè)務(wù)活動(dòng)的合規(guī)性。

2、合規(guī)總監(jiān)是公司的合規(guī)負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)營管理層有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)和公司合規(guī)管理制度的規(guī)定履行合規(guī)管理職責(zé)。合規(guī)總監(jiān)是公司高級管理人員，由董事會任免并列席合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理委員會會議，對內(nèi)向董事會負(fù)責(zé)并報(bào)告工作，對外向監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。

3、公司合規(guī)管理部門為合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部。合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部接受合規(guī)總監(jiān)領(lǐng)導(dǎo)，對合規(guī)總監(jiān)負(fù)責(zé)，合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)助合規(guī)總監(jiān)具體履行合規(guī)管理職責(zé)。公司稽查部根據(jù)公司規(guī)定在其職責(zé)范圍內(nèi)履行一定的合規(guī)管理職責(zé)，如開展合規(guī)管理有效性評估工作等。

4、公司在各部門設(shè)立合規(guī)聯(lián)系人，在各營業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制崗，具體負(fù)責(zé)各單位的合規(guī)管理工作，履行對本單位及其工作人員執(zhí)行合規(guī)政策和程序的狀況進(jìn)行及時(shí)有效的監(jiān)督、檢查、評價(jià)和報(bào)告等職責(zé)。

根據(jù)最新的業(yè)務(wù)管理架構(gòu)，公司在分公司設(shè)立了合規(guī)風(fēng)控專員，實(shí)行垂直管理，由公司總部合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部直接派出，負(fù)責(zé)對分公司及分公司運(yùn)營進(jìn)行監(jiān)督檢查，并對下轄證券營業(yè)部的合規(guī)風(fēng)控工作進(jìn)行檢查和指導(dǎo)，直接向公司總部相關(guān)部門匯報(bào)工作。

四、公司合規(guī)管理制度

公司合規(guī)管理制度各項(xiàng)制度，包括合規(guī)管理實(shí)施方案、公司章程、合規(guī)管理基本制度以及合規(guī)管理工作配套制度。

1、合規(guī)管理制度實(shí)施方案。是指《華泰證券股份有限公司設(shè)立合規(guī)總監(jiān)建立合規(guī)管理制度工作方案》。它是公司合規(guī)管理制度建設(shè)的指導(dǎo)性文件。

2、公司章程中設(shè)專章對合規(guī)總監(jiān)的地位、職責(zé)、任免條件和程序等作出明確的規(guī)定。

3、合規(guī)管理基本制度?！度A泰證券股份有限公司合規(guī)管理制度》，該制度是公司合規(guī)管理的綱領(lǐng)性文件。主要內(nèi)容包括：公司推行“合規(guī)經(jīng)營”、“全員合規(guī)”、“合規(guī)從高層做起”以及“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的合規(guī)理念；規(guī)定了公司的合規(guī)管理的目標(biāo)；公司合規(guī)管理應(yīng)堅(jiān)持“全面性、主動(dòng)性、獨(dú)立性、合理性”原則；明確了董事會、高級管理人員、各部門、各分支機(jī)構(gòu)以及全體員工的具體合規(guī)職責(zé)；明確了合規(guī)總監(jiān)和合規(guī)管理部門的地位、職責(zé)、權(quán)限、履職保障等具體內(nèi)容；規(guī)定了包括合規(guī)報(bào)告在內(nèi)的各項(xiàng)合規(guī)管理工作機(jī)制。

4、合規(guī)管理工作配套制度。公司根據(jù)有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和《合規(guī)管理制度》，結(jié)合自身情況，完善了合規(guī)管理工作配套制度?！度A泰證券合規(guī)管理日常工作辦法（暫行）》、《華泰證券股份有限公司合規(guī)問責(zé)制度》和《華泰證券股份有限公司違規(guī)行為投訴舉報(bào)辦法》及相應(yīng)的細(xì)則、《華泰證券合規(guī)績效考核辦法（試行）》、《營業(yè)部合規(guī)考核問責(zé)暫行辦法》。此外，公司還制定了《華泰證券股份有限公司員工合規(guī)手冊》。

五、合規(guī)管理主要工作

根據(jù)《證券公司合規(guī)管理試行規(guī)定》，結(jié)合公司實(shí)際，公司制定了合規(guī)管理日常工作制度、工作流程，目前公司合規(guī)管理工作可以歸納為主要包括六個(gè)方面。即合規(guī)咨詢與審查、合規(guī)檢查與監(jiān)測、合規(guī)報(bào)告、合規(guī)培訓(xùn)、法律法規(guī)追蹤與落地、外部溝通與協(xié)調(diào)等。此外，還包括反洗錢、信息隔離墻兩個(gè)專項(xiàng)合規(guī)管理工作，覆蓋了公司業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)和事前、事中、事后全過程，實(shí)現(xiàn)了對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)“識別、報(bào)告、評估、控制、處理”，確保了合規(guī)管理的科學(xué)性和有效性，為公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展提供合規(guī)支持。其中法律法規(guī)的追蹤與落地，主要是指密切關(guān)注并持續(xù)跟蹤有關(guān)法律法規(guī)的最新發(fā)展變化，并及時(shí)根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，督導(dǎo)有關(guān)部門修訂完善制度流程，確保公司制度流程符合外部監(jiān)管要求。

六、合規(guī)管理配套機(jī)制

為保障公司各部門、各分支機(jī)構(gòu)及員工有效落實(shí)合規(guī)管理的各項(xiàng)要求，公司還建立相對完善的合規(guī)管理配套機(jī)制，主要包括：合規(guī)問責(zé)、合規(guī)考核和合規(guī)管理有效性評估。通過對合規(guī)管理有效性的定期不定期評估，客觀評價(jià)各部門和各分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)狀況和合規(guī)管理水平，并將合規(guī)評估結(jié)果作為合規(guī)考核和問責(zé)的重要指標(biāo)；

同時(shí)，公司還建立“紅黃牌”管理的合規(guī)考核問責(zé)機(jī)制。將各業(yè)務(wù)出現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和部門的績效和薪酬掛鉤，對于營業(yè)部的合規(guī)風(fēng)控管理建立紅黃牌及提醒談話制度，并和績效及任免掛鉤。

七、營業(yè)部合規(guī)管理工作

（一）營業(yè)部的合規(guī)職責(zé)。

根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)以及公司合規(guī)管理制度的第二十六條規(guī)定，營業(yè)部的合規(guī)職責(zé)主要包括以下幾個(gè)方面：

1、執(zhí)行法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，執(zhí)行公司合規(guī)管理制度；這是營業(yè)部合規(guī)管理最基礎(chǔ)的合規(guī)管理職責(zé)。這里的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，實(shí)際上是廣義的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，這里的合規(guī)管理制度是指公司合規(guī)管理的專項(xiàng)制度，包括公司的合規(guī)管理制度，也包括公司合規(guī)管理的配套制度，如合規(guī)管理日常工作辦法、合規(guī)問責(zé)制度和違規(guī)行為投訴舉報(bào)辦法等等。

2、自行或根據(jù)合規(guī)管理部門等部門的督導(dǎo)，完善營業(yè)部內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；

由于公司制定的制度和業(yè)務(wù)流程是從整個(gè)公司的角度出發(fā)，規(guī)范整個(gè)業(yè)務(wù)體系和所有營業(yè)部的，解決營業(yè)部的共性問題，營業(yè)部還需要根據(jù)公司的制度和業(yè)務(wù)流程，結(jié)合營業(yè)部自身的情況進(jìn)行對營業(yè)部的制度進(jìn)行評估，并根據(jù)評估的結(jié)果決定制定、細(xì)化和完善相關(guān)制度流程。由于證券監(jiān)管政策的不斷變化，新業(yè)務(wù)的不斷推出，公司的制度也在不斷地進(jìn)行更新，這時(shí)，營業(yè)部也需要及時(shí)更新營業(yè)部內(nèi)部配套的管理制度和業(yè)務(wù)流程。

還有另外一種情形，就是根據(jù)相關(guān)職能部門的督導(dǎo)，細(xì)化、完善營業(yè)部的管理制度和業(yè)務(wù)流程。另外，營業(yè)部還要根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，完善相應(yīng)的制度流程。

3、對營業(yè)部合規(guī)管理制度和流程是否健全、合理和有效，以及合規(guī)管理執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查和評價(jià)，并按規(guī)定向合規(guī)管理部門等職能部門報(bào)告； 這里講的合規(guī)管理制度和流程是指營業(yè)部合規(guī)管理專項(xiàng)制度和流程。要使制度和流程真正發(fā)揮作用，首先，制度、流程必須全面，也就是通常所說的要有制度依據(jù)，涵蓋營業(yè)部的各個(gè)崗位和各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)；其次，制度本身應(yīng)當(dāng)是合理的，不僅與相關(guān)法律和公司制度一致，而且與營業(yè)部的實(shí)際情況一致；再者，制度和流程必須要有可操作性。合規(guī)管理不是簡單地制定一套制度，它是要和具體的業(yè)務(wù)、具體的流程結(jié)合在一起才能真正有效。

合規(guī)管理執(zhí)行情況不僅包括營業(yè)部執(zhí)行公司合規(guī)管理制度的情況，制度流程細(xì)化情況，還包括營業(yè)部具體業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性，以及營業(yè)部人員執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，營業(yè)部應(yīng)當(dāng)定期對營業(yè)部的合規(guī)管理制度、流程、營業(yè)部的業(yè)務(wù)開展、人員執(zhí)業(yè)行為進(jìn)行監(jiān)督和自查，并根據(jù)公司合規(guī)管理日常工作辦法的規(guī)定向合規(guī)管理部門等職能部門報(bào)告。

4、發(fā)現(xiàn)營業(yè)部存在違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)，主動(dòng)、及時(shí)向合規(guī)總監(jiān)或合規(guī)管理部門報(bào)告，積極妥善處理，落實(shí)責(zé)任追究，完善內(nèi)部控制制度和業(yè)務(wù)流程；

這實(shí)際上規(guī)定了違法違規(guī)行為的舉報(bào)和合規(guī)問責(zé)機(jī)制。合規(guī)管理的一個(gè)重要目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和主動(dòng)管理。對于違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，營業(yè)部應(yīng)及時(shí)向公司報(bào)告，并在公司的指導(dǎo)下，積極妥善處理，才能防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大。如果營業(yè)部不及時(shí)報(bào)告，公司就不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)的措施，從而給營業(yè)部和公司造成不必要的損失。

當(dāng)然，也不能出現(xiàn)另外一種極端，營業(yè)部發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患后，向公司報(bào)告后就什么都不做，等著公司去解決。正確的做法應(yīng)該是，營業(yè)部及時(shí)向公司報(bào)告發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，并在公司的指導(dǎo)和配合下，積極主動(dòng)妥善處理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患，并嚴(yán)格追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。如果相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患是由于相關(guān)制度和流程不合理或存在漏洞造成的，還應(yīng)當(dāng)完善相關(guān)的制度和流程。

5、組織針對營業(yè)部員工的合規(guī)培訓(xùn)。通過整理國家法律法規(guī)、公司規(guī)章制度流程等方面的信息資料，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會，熟悉并掌握公司合規(guī)管理體系、合規(guī)管理理念和目標(biāo)、合規(guī)報(bào)告的匯報(bào)途徑、合規(guī)手冊等；營業(yè)部的合規(guī)培訓(xùn)是營業(yè)部合規(guī)文化建設(shè)的一部分，它是營業(yè)部實(shí)行合規(guī)管理的前提。營業(yè)部員工不掌握相關(guān)的法律法規(guī)和公司的規(guī)章制度、尤其是合規(guī)管理方面的制度，營業(yè)部的合規(guī)管理根本無從談起。

6、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或公司規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

這里的其他合規(guī)職責(zé)，包括的范圍很廣。很多專項(xiàng)的合規(guī)事務(wù)，例如，營業(yè)部的反洗錢工作、異常交易監(jiān)控工作等等，都包括在這里面。當(dāng)然，隨著合規(guī)管理的不斷深入、監(jiān)管政策的不斷出臺和修訂，營業(yè)部的合規(guī)職責(zé)也在不停地進(jìn)行變化。

（二）營業(yè)部合規(guī)管理的組織架構(gòu)及各層級的合規(guī)職責(zé)

營業(yè)部的合規(guī)管理組織架構(gòu)主要分為三個(gè)層級：營業(yè)部負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)控制崗、營業(yè)部全體員工。

1、營業(yè)部負(fù)責(zé)人。營業(yè)部總經(jīng)理作為分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對營業(yè)部工作人員執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性的監(jiān)督管理，對營業(yè)部合規(guī)管理的有效性承擔(dān)責(zé)任。也就是說，營業(yè)部總經(jīng)理是營業(yè)部合規(guī)管理的第一責(zé)任人。

2、風(fēng)險(xiǎn)控制崗

（1）人員構(gòu)成。各營業(yè)部應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司要求設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制崗。根據(jù)證監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》的規(guī)定，從事合規(guī)管理的人員不得從事營銷、客戶賬戶及客戶資金存管等業(yè)務(wù)活動(dòng)；技術(shù)人員不得承擔(dān)合規(guī)管理職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)控制崗應(yīng)當(dāng)具備履行職責(zé)所必需的證券專業(yè)知識，主動(dòng)學(xué)習(xí)并掌握相關(guān)法律、法規(guī)、準(zhǔn)則、監(jiān)管政策和要求、公司制度及有關(guān)文件通知，主動(dòng)提高分析、溝通、組織協(xié)調(diào)和處理問題的能力與技巧。風(fēng)險(xiǎn)控制崗應(yīng)主動(dòng)學(xué)習(xí)證券公司合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)理論及實(shí)務(wù)，能主動(dòng)深入營業(yè)部了解經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和操作環(huán)節(jié)。要能夠堅(jiān)持原則、踏實(shí)認(rèn)真、嚴(yán)謹(jǐn)敬業(yè)。

（2）風(fēng)險(xiǎn)控制崗的職責(zé)。根據(jù)公司《營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制崗崗位職責(zé)指引》，風(fēng)險(xiǎn)控制崗具體的合規(guī)管理職責(zé)主要包括以下幾個(gè)方面：

一、負(fù)責(zé)組織營業(yè)部員工學(xué)習(xí)國家法律法規(guī)、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)知識，開展合規(guī)培訓(xùn)，積極推動(dòng)營業(yè)部合規(guī)文化建設(shè)。

二、根據(jù)公司合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理制度的要求，制定、細(xì)化和完善營業(yè)部的各項(xiàng)內(nèi)控制度。

三、運(yùn)用公司合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理平臺，對營業(yè)部客戶異常交易行為、營銷人員執(zhí)業(yè)行為、反洗錢大額和可疑交易等進(jìn)行日常監(jiān)控，及時(shí)排查風(fēng)險(xiǎn)，并按照相關(guān)制度要求履行批注、留痕和報(bào)告義務(wù)。

四、配合滬深交易所做好自律協(xié)同工作。

五、組織開展反洗錢相關(guān)工作。

六、對營業(yè)場所的安全保障措施進(jìn)行常規(guī)性檢查。

七、組織做好每月合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理的自查工作，并對自查中發(fā)現(xiàn)的問題提出整改措施，督促相關(guān)部門落實(shí)整改工作，并將檢查結(jié)果及處理情況形成合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理月報(bào)。

八、列席營業(yè)部的決策小組會議及重大事項(xiàng)會議，根據(jù)法律法規(guī)和公司相關(guān)制度出具意見。

九、跟蹤檢查營業(yè)部合同執(zhí)行情況，協(xié)助處理營業(yè)部相關(guān)投訴或舉報(bào)等有關(guān)事項(xiàng)。

十、根據(jù)公司、分公司相關(guān)要求，處理營業(yè)部有關(guān)法律事務(wù)和法律糾紛。

十一、對各業(yè)務(wù)系統(tǒng)權(quán)限分配的合規(guī)性、系統(tǒng)運(yùn)行狀況、關(guān)鍵崗位的工作日志進(jìn)行不定期抽查，并就其中的風(fēng)險(xiǎn)因素向相關(guān)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。

十二、對營業(yè)部的重大決策、管理和業(yè)務(wù)實(shí)施，提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施及合規(guī)管理方面的建議，并對營業(yè)部及其工作人員的經(jīng)營管理、執(zhí)業(yè)資格和執(zhí)業(yè)行為進(jìn)行合規(guī)性檢查。

十三、對營業(yè)部向證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)、自律性組織、人民銀行及公司、分公司報(bào)送的申請材料或報(bào)告、文件等內(nèi)容進(jìn)行合規(guī)性審核。

十四、協(xié)助、配合營業(yè)部負(fù)責(zé)人做好與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系、溝通工作，并及時(shí)處理監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)的各類協(xié)查函件。

十五、配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)及公司、分公司相關(guān)部門對營業(yè)部的合規(guī)檢查和調(diào)查。

十六、履行合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作報(bào)告制度。

需要強(qiáng)調(diào)的是，在營業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)控制崗并不意味著營業(yè)部合規(guī)僅僅是風(fēng)險(xiǎn)控制崗的事情。風(fēng)險(xiǎn)控制崗只是協(xié)助營業(yè)部及其人員實(shí)現(xiàn)合規(guī)，而不是代人承擔(dān)責(zé)任，合規(guī)是營業(yè)部及全體員工的職責(zé)。那種凡是涉及到合規(guī)，就是合規(guī)部門以及風(fēng)險(xiǎn)控制崗的職責(zé)的觀點(diǎn)是片面和錯(cuò)誤的。

（3）營業(yè)部應(yīng)充分保障風(fēng)險(xiǎn)控制崗獨(dú)立履職。為保證合規(guī)風(fēng)控崗能夠獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé).營業(yè)部應(yīng)保障風(fēng)險(xiǎn)控制崗獨(dú)立履行合規(guī)管理職責(zé)，保障其能夠充分行使履行職責(zé)所必需的知情權(quán)和調(diào)查權(quán)。風(fēng)險(xiǎn)控制崗崗有權(quán)參加或列席與其履行職責(zé)有關(guān)的會議，調(diào)閱有關(guān)文件、資料，要求營業(yè)部有關(guān)人員對有關(guān)事項(xiàng)作出說明；風(fēng)險(xiǎn)控制崗發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，可隨時(shí)向合規(guī)管理部門報(bào)告。外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管信息風(fēng)險(xiǎn)控制崗應(yīng)知曉。公司將營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制崗參加相關(guān)會議情況，風(fēng)險(xiǎn)控制崗對公司合規(guī)管理制度及合規(guī)管理機(jī)制的了解情況等內(nèi)容作為對營業(yè)部合規(guī)檢查的重要內(nèi)容。對于不能保障風(fēng)險(xiǎn)控制崗根據(jù)公司規(guī)定有效履行合規(guī)職責(zé)，或者風(fēng)險(xiǎn)控制崗未執(zhí)行公司合規(guī)管理相關(guān)制度，不能充分履行其職責(zé)的，公司將按照合規(guī)績效考核辦法和合規(guī)問責(zé)制度的規(guī)定進(jìn)行處理。

3、營業(yè)部全體員工的合規(guī)職責(zé)包括以下內(nèi)容：

根據(jù)公司合規(guī)管理制度，營業(yè)部全體員工的合規(guī)職責(zé)包括以下內(nèi)容：

1、認(rèn)真學(xué)習(xí)和熟練掌握與其執(zhí)業(yè)行為有關(guān)的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，并貫徹執(zhí)行；

2、主動(dòng)識別、控制其執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；

3、對執(zhí)業(yè)行為中遇到的合規(guī)問題，主動(dòng)尋求合規(guī)咨詢、合規(guī)審查等合規(guī)支持；比如，可以向合規(guī)聯(lián)系人進(jìn)行合規(guī)咨詢，如果合規(guī)聯(lián)系人無法解決的，合規(guī)聯(lián)系人可以向公司相關(guān)職能部門進(jìn)行咨詢。

4、拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)行為；

5、發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，主動(dòng)、及時(shí)向營業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)控制崗、合規(guī)管理部門和合規(guī)總監(jiān)舉報(bào)或報(bào)告。

第三部分 怎么才能“合規(guī)”（下）

（三）近期監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題及防范措施

近期監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了檢查力度，多家證券公司營業(yè)部或營業(yè)部人員在開展業(yè)務(wù)過程中存在違規(guī)問題或者涉嫌違規(guī)。主要問題包括：未取得證券經(jīng)紀(jì)人資格期間允許證券經(jīng)紀(jì)人從事客戶招攬和客戶服務(wù)、證券經(jīng)紀(jì)人異地開展證券經(jīng)紀(jì)營銷活動(dòng)、無證券從業(yè)資格或執(zhí)業(yè)證書人員從事證券業(yè)務(wù)、營銷人員在展業(yè)過程未嚴(yán)格執(zhí)行現(xiàn)場開戶等監(jiān)管制度要求、未按規(guī)定開展客戶回訪等，此外，個(gè)別營業(yè)部人員可能涉嫌從業(yè)人員買賣法律明文禁止買賣的證券。

上述營業(yè)部違規(guī)行為給證券公司造成了嚴(yán)重后果。不僅導(dǎo)致被監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取了通報(bào)、責(zé)令改正等監(jiān)管措施，相關(guān)公司高管或相關(guān)部門負(fù)責(zé)人被監(jiān)管機(jī)構(gòu)約見談話，個(gè)別營業(yè)部的違規(guī)行為甚至還將導(dǎo)致有關(guān)公司在分類監(jiān)管中被扣分，或?qū)⒂绊懝就顿Y者保護(hù)基金繳納比例。此外，相關(guān)營業(yè)部的違規(guī)行為也對有關(guān)公司聲譽(yù)產(chǎn)生了一定的負(fù)面影響。無論是從那個(gè)角度，證券公司都為上述營業(yè)部的違規(guī)行為付出了較大的成本和代價(jià)。

規(guī)范證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷活動(dòng)是證監(jiān)會及各地證監(jiān)局近期的監(jiān)管重點(diǎn)。去年10月召開的證券公司合規(guī)管理座談會上，尚福林主席明確指出證券公司應(yīng)切實(shí)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)的合規(guī)管理，其中一個(gè)重要環(huán)節(jié)就是強(qiáng)化對營銷行為，特別是證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷行為的合規(guī)管理，切實(shí)防范違法違規(guī)行為，力促營銷活動(dòng)規(guī)范進(jìn)行。今年以來，隨著證監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》的頒布實(shí)施，各地證監(jiān)局也相繼出臺了一系列配套文件，對證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷活動(dòng)進(jìn)行規(guī)范，并通過監(jiān)管通報(bào)等方式將經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)中有關(guān)違規(guī)情況予以通報(bào)。

然而，在監(jiān)管機(jī)構(gòu)對證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)營銷活動(dòng)持續(xù)開展高壓監(jiān)管的同時(shí)，相關(guān)公司相關(guān)營業(yè)部卻屢屢被監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處，相關(guān)營業(yè)部檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)問題也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)一再強(qiáng)調(diào)并多次通報(bào)的禁區(qū)。究其原因，既存在外在客觀因素，但更重要的是人為主觀因素，營業(yè)部管理過程中存在薄弱環(huán)節(jié)。在檢查過程中，發(fā)現(xiàn)相關(guān)營業(yè)部在日常管理過程中不注重合規(guī)學(xué)習(xí)，合規(guī)意識淡薄，無視監(jiān)管政策要求，甚至連基本的監(jiān)管重點(diǎn)和公司制度都不了解。在這種情況下開展經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，肯定會出現(xiàn)問題。

上述監(jiān)管情況反映了部分公司營業(yè)部合規(guī)管理中存在薄弱環(huán)節(jié)。對此，公司各營業(yè)部應(yīng)當(dāng)予以高度關(guān)注，充分吸取教訓(xùn)。

業(yè)務(wù)發(fā)展必須以合規(guī)為前提。隨著證券公司合規(guī)管理的不斷深入，已從最初的制度建設(shè)向常規(guī)運(yùn)行轉(zhuǎn)變，各地監(jiān)管要求也越來越嚴(yán)。各地監(jiān)管機(jī)構(gòu)加大了對證券公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的檢查力度，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)是重點(diǎn)領(lǐng)域。各地證監(jiān)局不斷強(qiáng)化違法違規(guī)行為的查處力度，并持續(xù)保持監(jiān)管壓力。在這種監(jiān)管環(huán)境下，各營業(yè)部必須充分認(rèn)識到業(yè)務(wù)發(fā)展必須以合規(guī)為前提，監(jiān)管高壓線堅(jiān)決不能碰，否則，付出的違規(guī)代價(jià)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于所獲取的收益。

杜絕重業(yè)務(wù)輕管理的現(xiàn)象。從上述營業(yè)部發(fā)生的違規(guī)行為來看，部分營業(yè)部重業(yè)務(wù)輕管理的現(xiàn)象很嚴(yán)重。相關(guān)營業(yè)部在日常管理過程中，未能及時(shí)組織員工進(jìn)行制度學(xué)習(xí)及業(yè)務(wù)培訓(xùn)，內(nèi)部管理相關(guān)制度及流程不完善，員工管理，尤其是營銷人員的管理不到位，在業(yè)務(wù)開展過程中，疏于管理，甚至無管理，無視監(jiān)管規(guī)定，尤其是監(jiān)管機(jī)構(gòu)一再強(qiáng)調(diào)的禁區(qū)、高壓線，違規(guī)開展業(yè)務(wù)，將合規(guī)經(jīng)營拋到腦后。對監(jiān)管政策和監(jiān)管環(huán)境變化缺乏敏感性，不能及時(shí)把握監(jiān)管重點(diǎn)。各營業(yè)部應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識合規(guī)經(jīng)營是營業(yè)部的生命線，合規(guī)經(jīng)營和企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展并不是一個(gè)敵對的關(guān)系，而應(yīng)當(dāng)是互相促進(jìn)。從根本上解決營業(yè)部管理過程中存在的問題，避免頻繁被監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處，營業(yè)部還要采取有效措施，提高員工合規(guī)意識，加強(qiáng)營業(yè)部內(nèi)部合規(guī)管理，提高營業(yè)部合規(guī)經(jīng)營水平。

1、樹立合規(guī)經(jīng)營意識。合規(guī)經(jīng)營和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的發(fā)展應(yīng)當(dāng)是互相促進(jìn)的。營業(yè)部及員工在經(jīng)營管理和執(zhí)業(yè)過程中應(yīng)當(dāng)將合規(guī)經(jīng)營視作營業(yè)部發(fā)展的生命線。不僅需要考慮如何提升營業(yè)部業(yè)績和內(nèi)部管理，更應(yīng)堅(jiān)決執(zhí)行監(jiān)管部門、公司有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持合法合規(guī)經(jīng)營的前提下，不斷提高合規(guī)經(jīng)營水平、提升經(jīng)營業(yè)績，追求陽光下利潤，切不可心存僥幸，仍留違規(guī)之念。

2、加大制度流程的執(zhí)行力度，嚴(yán)格考核問責(zé)。上述營業(yè)部之所以被監(jiān)管機(jī)構(gòu)查處，不在于公司缺少相應(yīng)的制度，而是公司制度沒有得到有效的執(zhí)行。因此，營業(yè)部應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對員工日常工作的指導(dǎo)和監(jiān)督，督促員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、及時(shí)掌握相關(guān)的監(jiān)管文件和公司制度，并對員工的執(zhí)行、落實(shí)情況進(jìn)行跟蹤檢查。同時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行責(zé)任追究制度，將員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性納入員工的績效考核范圍，加大對違法違規(guī)行為的懲罰力度，確保合規(guī)管理各項(xiàng)要求落實(shí)在營業(yè)部日常工作的各個(gè)環(huán)節(jié)。

3、強(qiáng)化營業(yè)部合規(guī)風(fēng)控人員作用。營業(yè)部應(yīng)當(dāng)根據(jù)公司規(guī)定設(shè)置合規(guī)風(fēng)控人員，也就是風(fēng)險(xiǎn)控制崗，加強(qiáng)對經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，保障營業(yè)部合規(guī)風(fēng)控人員有效履行對營業(yè)部經(jīng)營管理及員工執(zhí)業(yè)行為合規(guī)性進(jìn)行及時(shí)有效監(jiān)督、檢查等職責(zé)，推動(dòng)營業(yè)部合規(guī)管理水平的不斷提高。

4、全客戶投訴和舉報(bào)受理和處理機(jī)制，妥善處理客戶投訴和舉報(bào)，緩解或化解矛盾，防止矛盾升級。各營業(yè)部應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行公司客戶投訴處理制度的要求，積極妥善處理客戶投訴事件，嚴(yán)格執(zhí)行“首問負(fù)責(zé)制”的要求，采取有效措施化解糾紛矛盾。

5、加大合規(guī)培訓(xùn)力度。營業(yè)部應(yīng)當(dāng)加大對各級員工的合規(guī)培訓(xùn)頻次和密度，緊密把握監(jiān)管重點(diǎn)，尤其是《關(guān)于加強(qiáng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理的規(guī)定》，灌輸合規(guī)理念，使其充分認(rèn)識到違規(guī)將付出慘痛代價(jià)。營業(yè)部可借助于公司OA系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)控模塊、網(wǎng)絡(luò)學(xué)院、合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理平臺、協(xié)會的后續(xù)培訓(xùn)、合規(guī)手冊等，加強(qiáng)對法律法規(guī)、監(jiān)管要求、公司制度以及其他通知的學(xué)習(xí)，每一名員工都應(yīng)知悉相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營禁令，切實(shí)提高合規(guī)執(zhí)業(yè)水平，同時(shí)，加強(qiáng)對業(yè)內(nèi)出現(xiàn)的違規(guī)問題進(jìn)行總結(jié)，充分吸取教訓(xùn)，杜絕違規(guī)行為。

（四）公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營的十大禁令：

1、嚴(yán)禁非現(xiàn)場開戶；

2、嚴(yán)禁非法違規(guī)設(shè)立任何形式的經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)；

3、嚴(yán)禁使用無從業(yè)資格的營銷人員開展客戶開發(fā)等營銷活動(dòng)；

4、嚴(yán)禁在未取得經(jīng)紀(jì)人資格的情況下聘用任何形式的外部人員開展?fàn)I銷活動(dòng)；

5、嚴(yán)禁經(jīng)紀(jì)人超執(zhí)業(yè)地域展業(yè)；

6、嚴(yán)禁代客理財(cái)；

7、嚴(yán)禁誘導(dǎo)無投資能力人員開戶或者虛存虛取資金等形式的虛假開戶；

8、嚴(yán)禁擅自對外用印，禁止未經(jīng)公司審核擅自對外簽訂任何形式的合同、協(xié)議、備忘等；

9、嚴(yán)禁員工炒股；

10、嚴(yán)禁使用無投資咨詢執(zhí)業(yè)資格人員在公開媒體或公共場所發(fā)表證券投資觀點(diǎn)。

（五）公司的合規(guī)口號：合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、主動(dòng)合規(guī)、違規(guī)必糾。

第二篇：營業(yè)部合規(guī)文化

農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)自查報(bào)告

五通橋區(qū)信用聯(lián)社營業(yè)部轄內(nèi)一個(gè)營業(yè)社和一個(gè)信貸部，現(xiàn)有在職員工16人。一直以來，聯(lián)社營業(yè)部始終堅(jiān)持合規(guī)操作，將“合規(guī)人人有責(zé)”、“合規(guī)從我從起”的理念貫輸?shù)絾T工的業(yè)務(wù)辦理過程中，全社年年均未發(fā)生安全責(zé)任事故、刑事案件事故。今年5月以來，我社按照（川信聯(lián)辦發(fā)?2011?160號）關(guān)于印發(fā)《四川省農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)實(shí)施方案》的通知要求，開展了宣傳發(fā)動(dòng)、部署動(dòng)員，并于2011年6月上旬以來開展了一次以規(guī)章制度執(zhí)行和柜臺操作風(fēng)險(xiǎn)為主的案件隱患的自查。在員工自查的基礎(chǔ)上，王勇主任于5月30日對營業(yè)部的合規(guī)操作進(jìn)行了檢查。檢查內(nèi)容包括：人員管理、授權(quán)授信、貸款管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、大額資金交易、轄內(nèi)往來、聯(lián)行往來、現(xiàn)金出納管理、SC6000綜合業(yè)務(wù)操作流程、崗位設(shè)置、銀行卡、ATM機(jī)、安全保衛(wèi)工作及內(nèi)控規(guī)章制度的執(zhí)行情況等?，F(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：

一． 加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，安排部署到位

我社按活動(dòng)要求，成立了以社主任王勇同志為組長，營業(yè)部主辦會計(jì)邱木蘭、清算中心主辦會計(jì)周琳、各營業(yè)部柜員和公司客戶中心的信貸員為成員的營業(yè)部合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，明確了工作小組的工作職責(zé)：及時(shí)貫徹落實(shí)上級有關(guān)合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的指示精神；加強(qiáng)對全社合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作的督促和檢查；定期或不定期的召開合規(guī)文化建設(shè)活動(dòng)分析會，學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，對合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作進(jìn)行總結(jié)分析，確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)不流于形式。工作領(lǐng)導(dǎo)小組及時(shí)召開動(dòng)員大會，深入思想發(fā)動(dòng)，全面部署活動(dòng)工作目標(biāo)，落實(shí)措施及要求；指定專人對活動(dòng)開展情況進(jìn)行宣傳報(bào)道，增強(qiáng)員工對工作重要性的認(rèn)識。

二． 認(rèn)真自查，堵塞漏洞

堅(jiān)持規(guī)章制度執(zhí)行情況自查和對SC6000操作流程與貸款“三項(xiàng)治理”檢查相結(jié)合，盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務(wù)中存在的問題和漏洞，及時(shí)提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)逐步引向深入。

1．開展對合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全、合規(guī)職責(zé)是否明確清晰、合規(guī)工作是否正常開展并在組織上得到全面保障的自查。

2．對主要業(yè)務(wù)規(guī)章制度的落實(shí)和執(zhí)行情況，重點(diǎn)是各項(xiàng)制制度執(zhí)行是否走樣，各個(gè)環(huán)節(jié)是否操作到位，監(jiān)督到位，會計(jì)對帳制度落實(shí)情況，單位銀行結(jié)算賬戶開銷戶管理，個(gè)人結(jié)算賬戶管理，銀行卡管理，大額現(xiàn)金（轉(zhuǎn)賬）交易管理，授權(quán)審批管理，票據(jù)業(yè)務(wù)及重要空白憑證管理，ATM機(jī)管理和SC6000操作流程等進(jìn)行了全面檢查。從檢查的情況看，我營業(yè)部的職工均能比較嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，嚴(yán)格落實(shí)會計(jì)出納基本制度；嚴(yán)格執(zhí)行“十六項(xiàng)基本規(guī)定”，做到了“五無”、“六相符”；均能按照SC6000操作流程辦理每一筆業(yè)務(wù)，各種重空及抵押品入庫保管，各崗位

能做到相互配合、相互監(jiān)督，從制度執(zhí)行上杜絕了各種隱患。

3．對貸款“三法一指引”執(zhí)行情況和貸款“三項(xiàng)治理”工作的檢查；對貸款程序合規(guī)性以及貸款手續(xù)有效性進(jìn)行了檢查。不存在逆程序辦理貸款、自批自貸、違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放貸款等行為，貸款審批符合內(nèi)部授權(quán)、授信管理規(guī)定，借款合同、擔(dān)保合同印章、簽名與預(yù)留印鑒、簽名一致、有效，借款人身份證、貸款證、營業(yè)執(zhí)照等貸款資料真實(shí)有效。我營業(yè)部公司客戶中心一直比較注重貸后跟蹤檢查。

4．對崗位設(shè)置、工作職責(zé)邊界、安全保衛(wèi)等進(jìn)行了檢查。經(jīng)查我營業(yè)部能夠較好地執(zhí)行農(nóng)村信用社安全保衛(wèi)規(guī)章制度。

5．營業(yè)部員工結(jié)合本崗位實(shí)際，認(rèn)真查找工作中存在的問題和不足，并及時(shí)寫出自查報(bào)告，簽訂整改承諾責(zé)任書。

三．存在的問題

通過自查，依然找出了各網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)操作人員日常工作中存在的不足之處：

（一）個(gè)別員工在部分重要業(yè)務(wù)辦理時(shí)只顧先減少客戶的等候時(shí)間、而對身份核查不及時(shí)；

（二）崗位設(shè)置上的不足：由于營業(yè)部的對公客戶集中了全區(qū)90%以上客戶，事情多，人員少，大量業(yè)務(wù)需要復(fù)核授權(quán)，在辦理對公業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時(shí)，占用了較多的時(shí)間，超成了客戶等候時(shí)間較長。

（三）信貸方面存在的問題：一是貸后檢查不及時(shí)或檢查內(nèi)容過

于簡單、格式化；二是客戶資料過期后未及時(shí)收集。

（四）其它方面：如紀(jì)律性還不是很強(qiáng)，開會時(shí)存在員工手機(jī)未關(guān)閉或調(diào)到震動(dòng)，環(huán)境衛(wèi)生雖然比以前有所提高，但依然存在打掃不徹底等。

通過對自查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析：一是業(yè)務(wù)量確實(shí)增大，但員工配置不足，上班時(shí)間精神高度集中，超成精神疲勞；二是個(gè)別員工的政治思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)有待進(jìn)一步的提高且認(rèn)識存在一定的偏差，防范意識尚待加強(qiáng)。

四．整改措施及今后工作思路

今后，我營業(yè)部將繼續(xù)加強(qiáng)對員工的政治思想教育，深入持續(xù)開展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，加大對違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。

（一）加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期組織全社員工集中學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)SC6000系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保員工更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保全社員工在思想上牢固樹立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。

（二）加強(qiáng)對員工的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對“九種人”實(shí)行不定期排查，同時(shí)對重要崗位人員及“九種人”定期實(shí)行交心談心，幫助員工樹立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識，提高合規(guī)操作意識，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識到“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展”的重要性。

（三）積極組織全社員工以操作風(fēng)險(xiǎn)防控為主題進(jìn)行討論，就操作風(fēng)險(xiǎn)防控問題發(fā)表各自意見，通過討論進(jìn)一步提高員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識和防范能力。

（四）以科學(xué)的發(fā)展觀為指導(dǎo)，樹立正確的經(jīng)營指導(dǎo)思想，嚴(yán)格按照聯(lián)社的有關(guān)規(guī)定，組織好本社的內(nèi)控制度、財(cái)務(wù)帳務(wù)、綜合業(yè)務(wù)、信貸管理和安全保衛(wèi)等方面的檢查工作。

特此報(bào)告

五通橋區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社營業(yè)部

二0一一年六月十一日

第三篇：工商銀行票據(jù)營業(yè)部加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理

工商銀行票據(jù)營業(yè)部加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理

2013-04-09來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京4月9日訊今年以來，工行票據(jù)營業(yè)部認(rèn)真貫徹落實(shí)監(jiān)管部門各項(xiàng)監(jiān)管政策、意見和精神，制定各項(xiàng)工作管理辦法，加強(qiáng)與監(jiān)管部門的聯(lián)系、溝通，發(fā)揮監(jiān)管聯(lián)動(dòng)平臺功能，為促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合規(guī)開展夯實(shí)基礎(chǔ)。

根據(jù)監(jiān)管政策和總行的要求，該部加大對各類制度、流程文件的整合、梳理及優(yōu)化，真正實(shí)現(xiàn)制度精簡、流程高效，確保各項(xiàng)經(jīng)營管理活動(dòng)依法合規(guī)。加強(qiáng)對各類檢查統(tǒng)籌管理，切實(shí)提高監(jiān)督檢查及監(jiān)測分析的工作質(zhì)量和效率；有效開展內(nèi)控評價(jià)工作，切實(shí)提高內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理水平；嚴(yán)格執(zhí)行各類違規(guī)積分標(biāo)準(zhǔn)和要求，切實(shí)提高員工合規(guī)意識。對新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的設(shè)計(jì)方案、資格申請、推出發(fā)布等各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行合規(guī)審查，加大準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)事件核查和業(yè)務(wù)操作潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的力度，為合規(guī)經(jīng)營提供保障。認(rèn)真做好監(jiān)督檢查管理系統(tǒng)各項(xiàng)工作，更好地為經(jīng)營管理提供決策依據(jù)；積極開發(fā)內(nèi)部控制監(jiān)測軟件，實(shí)現(xiàn)對所轄分部異地跨區(qū)域管理和非現(xiàn)場監(jiān)控。認(rèn)真做好客戶身份識別工作，避免一切有可能牽涉票據(jù)業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；加強(qiáng)對外包業(yè)務(wù)的立項(xiàng)審批和風(fēng)險(xiǎn)管理，以及關(guān)聯(lián)交易的管控，確保內(nèi)部控制涉及各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。進(jìn)一步加強(qiáng)員工行為規(guī)范管理，把制度約束、技術(shù)控制、員工職業(yè)道德教育有機(jī)結(jié)合起來，構(gòu)建健康良好的合規(guī)文化；進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控隊(duì)伍建設(shè)，提升內(nèi)控隊(duì)伍的專業(yè)知識和技能；改進(jìn)工作作風(fēng)，主動(dòng)將內(nèi)控管理融入業(yè)務(wù)過程，踏實(shí)履行內(nèi)控合規(guī)職能。

第四篇：營業(yè)部2013年合規(guī)工作計(jì)劃

營業(yè)部2013年合規(guī)工作計(jì)劃

為建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，完善合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任，構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效識別并積極主動(dòng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)。我部制定2013年初步合規(guī)工作計(jì)劃。

一、合規(guī)目標(biāo)

通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，確保我行依法合規(guī)經(jīng)營。

二、合規(guī)文化

倡導(dǎo)、培育和推行合規(guī)文化，推行“小蜜蜂精神”、“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動(dòng)合規(guī)”、“合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”等合規(guī)理念，培養(yǎng)全體員工的合規(guī)意識，倡導(dǎo)誠實(shí)、守信、正直等職業(yè)道德與行為操守，懲處各種違規(guī)行為，鼓勵(lì)主動(dòng)報(bào)告合規(guī)問題和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。

三、工作思路

1、協(xié)助高級管理層制定、推動(dòng)和執(zhí)行我行的合規(guī)政策和措施，參與業(yè)務(wù)流程制度的完善，為日常工作的實(shí)施提供政策法規(guī)支持；

2、正確處理日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題，每季度對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評價(jià)，并向合規(guī)部提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，以確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)有效的解決；

3、全年持續(xù)性推行合規(guī)文化的倡導(dǎo)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的長效機(jī)制；

4、主動(dòng)對員工工作中的違規(guī)事項(xiàng)或存在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行定期或不定期的現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，對發(fā)現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或合規(guī)問題對被檢查對象提出整改意見和提交相關(guān)處理意見。

5、建立舉報(bào)監(jiān)督機(jī)制。在員工中樹起依法合規(guī)經(jīng)營和控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的意識，為員工舉報(bào)違規(guī)、違法行為提供必要的渠道和途徑，并建立有效的舉報(bào)保密和激勵(lì)機(jī)制。

6、建立風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)制。認(rèn)真借鑒學(xué)習(xí)他行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我行實(shí)際，建立健全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評估和預(yù)警系統(tǒng)。

7、對監(jiān)管部門下發(fā)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門的要求，并有效執(zhí)行這些文件的相關(guān)意見或建議；

8、持續(xù)性梳理補(bǔ)充行內(nèi)各項(xiàng)規(guī)章制度。

XX農(nóng)商行營業(yè)部

2013-2-22

第五篇：證券營業(yè)部XX年合規(guī)管理工作報(bào)告

XX證券XXXX證券營業(yè)部

XX年合規(guī)管理工作報(bào)告

依據(jù)《XX證券合規(guī)報(bào)告辦法》，營業(yè)部XX年的合規(guī)管理工作情況如下：

一、營業(yè)部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

XX，XXXX營業(yè)部經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)操作流程符合合規(guī)要求，風(fēng)險(xiǎn)控制到位，印鑒齊全，檔案的交接、保管符合制度要求，營業(yè)經(jīng)營場所，公示信息種類齊全。

1、日常開戶方面

截止XX年XX月底，業(yè)務(wù)柜臺資金賬戶開戶XX戶，銷戶XX戶。

2、身份信息維護(hù)方面

客戶身份證件有效期限修改：XX戶，客戶姓名更改XX戶，客戶基本信息修改：XX戶。

3、中登開戶方面

營業(yè)部證券賬戶開戶：XX戶。

4、客戶身份識別與風(fēng)險(xiǎn)等級劃分方面

截止XX年XX月XX日，業(yè)務(wù)柜臺客戶身份識別業(yè)務(wù)XX戶，限制信息解除客戶共計(jì)XX余戶。

5、配合公司業(yè)務(wù)測試方面

全年?duì)I業(yè)部業(yè)務(wù)柜臺配合公司業(yè)務(wù)測試X次，營業(yè)部按要求、按質(zhì)量完成測試工作的具體要求。

6、融資融券業(yè)務(wù)方面

1、業(yè)務(wù)開展

兩融全年開戶XX戶，征信XX戶，銷戶XX戶。

2、業(yè)務(wù)培訓(xùn)

主要培訓(xùn)有：融資融券培訓(xùn)三次。

二、IB業(yè)務(wù)協(xié)助開戶過程、投資者適當(dāng)性管理落實(shí)情況

1.期貨開戶業(yè)務(wù)，正常開戶X戶，仿真賬戶X戶，經(jīng)核查，文本信息與系統(tǒng)信息一致無誤，且開戶過程均有監(jiān)控錄像。（投資者、IB業(yè)務(wù)崗、IB管理崗、營業(yè)部合規(guī)專員在場）2.客戶文本檔案一戶一檔單獨(dú)保存，資料齊全、且有專用檔案柜存放。電子檔案都定期通過光盤刻錄保存，信息齊全。

3.營業(yè)部現(xiàn)場配有客戶委托電腦（互聯(lián)網(wǎng)、駐留），應(yīng)急委托電話X部，設(shè)備均能正常使用。

4.應(yīng)急演練記錄、檔案查閱記錄、風(fēng)險(xiǎn)提示記錄（未發(fā)生）、總結(jié)計(jì)劃、投訴記錄（未發(fā)生）、培訓(xùn)記錄、空白檔案領(lǐng)用、IB業(yè)務(wù)專用章領(lǐng)取、使用情況，嚴(yán)格按照制度流程進(jìn)行逐條記錄，且信息無誤。

5.營業(yè)部負(fù)責(zé)人及專職人員檔案內(nèi)容齊全，相關(guān)資料完備無誤。

6.IB業(yè)務(wù)人員操作符合相關(guān)制度規(guī)范，熟悉IB業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，對投資者教育工作及風(fēng)險(xiǎn)揭示到位，后續(xù)的客戶檔案管理、重要憑證的交接、保管符合要求，日常應(yīng)急演練科目項(xiàng)目充分。

7、XX年X月、X月、X月，根據(jù)公司合規(guī)部及營業(yè)部的工作安排，我部對IB業(yè)務(wù)進(jìn)行了X次專項(xiàng)自查，通過檢查，營業(yè)部IB業(yè)務(wù)開展符合規(guī)范，運(yùn)行良好。

三、營業(yè)部財(cái)務(wù)部情況

財(cái)務(wù)部門人員操作按照公司的相關(guān)制度執(zhí)行，人、權(quán)、責(zé)獨(dú)立運(yùn)行，符合公司對于關(guān)鍵崗位的信息隔離墻制度。

四、營業(yè)部電腦部的情況

電腦部門操作都能按照公司的相關(guān)制度執(zhí)行，人、權(quán)、責(zé)獨(dú)立運(yùn)行，符合公司對于關(guān)鍵崗位的信息隔離墻制度，日常運(yùn)行日志記錄規(guī)范。

五、營業(yè)部印章及證照使用情況

營業(yè)部印章管理嚴(yán)格按照公司印鑒管理的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，印鑒保管、使用分開、獨(dú)立，登記使用記錄完整。

六、營業(yè)部投資者教育情況

1.專題講座。

對于投資者教育工作營業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)高度重視，并指定專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作的長期開展，XX年，營業(yè)部多次舉辦專題講座，其中涉及整非教育、創(chuàng)業(yè)板、新入市投資者講座、其他講座。通過投資者教育專項(xiàng)活動(dòng)，使投資者豐富證券知識，了解相關(guān)證券的投資風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)更重要的是引導(dǎo)投資者多學(xué)習(xí)、多研究、多比較，不盲目、不投機(jī)、不炒作，以獲取長期合理回報(bào)為目標(biāo)，養(yǎng)成理性投資、長期投資的習(xí)慣，進(jìn)而在全市場形成健康的投資文化。

2.投資者園地建設(shè)。

為了讓投資了解更新、更快的咨詢，營業(yè)部對投資者園地進(jìn)行了更換，營業(yè)部投資者園地分為：公司基本情況介紹、法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)提示、新入市指引、研究咨詢、每日公告、整非教育專欄、創(chuàng)業(yè)板專欄等板塊，布局合理，內(nèi)容完備，位置醒目，方便投資者隨時(shí)進(jìn)行查詢相關(guān)內(nèi)容。

3.投資者教育日常工作

⑴ 通過每日晨報(bào)和投資者園地向投資者介紹每日市場回顧與展望，并公告今日的新股申購。并提醒廣大投資者在日常交易中識別不法分子的騙術(shù)并提醒投資者不要輕易將證券賬戶借個(gè)他人使用，以防不法之徒從事非法證券活動(dòng)。

⑵XX年，營業(yè)部工作人員不定期向現(xiàn)場客戶發(fā)放證券知識和整非活動(dòng)的宣傳資料,向廣大投資者普及證券知識，告知客戶應(yīng)樹立正確投資理念，通過合法證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)從事證券交易，并通過合法途徑獲取公開信息進(jìn)行理性分析判斷，謹(jǐn)慎防范市場風(fēng)險(xiǎn)；

⑶ 營業(yè)部信息咨詢崗的工作人員在進(jìn)行客戶回訪時(shí)，都會核對回訪者的重要資料，并詢問回訪者是否在日常的股票交易中遇到疑難問題，最后對回訪者提出的需求和建議及時(shí)反饋給相關(guān)的工作人員，所有回訪都認(rèn)真做好記錄。

（4）按照上交所發(fā)布的《關(guān)于在營業(yè)場所配合做好上證重點(diǎn)指數(shù)展示宣傳的通知》，營業(yè)部在投資者園地開設(shè)專門欄目，每天及時(shí)更新上證重點(diǎn)指數(shù)及樣本表現(xiàn)，主要包括：上證180、上證50、上證380、上證綜指、上證國債、上證基金、上證企債。此外利用行情機(jī)，展示上證380每日表現(xiàn)情況。

七、營業(yè)部檔案管理情況

檔案獨(dú)立保管，檔案室防火、防盜、防蛀、技防設(shè)施運(yùn)轉(zhuǎn)正常，檔案分類明確，借閱采取嚴(yán)格的登記制度。

八、合規(guī)管理組織建設(shè)：兼職合規(guī)管理專員的舉薦、變更，反洗錢工作小組的成立、成員的變更情況

XX年，營業(yè)部合規(guī)管理工作組織體系運(yùn)行正常，下半年，針對營業(yè)部XXXX崗位變動(dòng)，營業(yè)部調(diào)整了反洗錢工作小組成員，并對此次人員變更上報(bào)合規(guī)管理部進(jìn)行了報(bào)備。

九、本期制度審查匯總

XX年，營業(yè)部無制度審查情況發(fā)生

十、反洗錢工作方面

1、對日常業(yè)務(wù)及時(shí)予以合規(guī)檢查。

經(jīng)過日常合規(guī)檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有違公司相關(guān)管理制度的業(yè)務(wù)發(fā)生。

2、對反洗錢、合規(guī)核查方面：

大額交易和可疑交易核查方面，累計(jì)核查業(yè)務(wù)筆數(shù)約XX筆，合規(guī)月報(bào)的報(bào)送XX筆。

3、風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整：

反洗錢等級劃分日常調(diào)整XX筆。

十一、信息隔離墻制度執(zhí)行方面

1、通過對電腦部的檢查，營業(yè)部信息系統(tǒng)未發(fā)生重大應(yīng)急事件，機(jī)房日志填寫、保管完善，人員權(quán)限設(shè)置符合規(guī)定。

2、通過對財(cái)務(wù)的檢查，部門操作都能按照公司的相關(guān)制度執(zhí)行，低值易耗品的購買審批手續(xù)齊全，資金類崗位權(quán)限符合公司對于關(guān)鍵崗位的信息隔離墻制度。

十二、合規(guī)宣傳、培訓(xùn)情況

XX年?duì)I業(yè)部共組織全體員工反洗錢及合規(guī)方面的相關(guān)培訓(xùn)XX次，使員工在學(xué)習(xí)的過程中更直觀地了解洗錢犯罪的情形和危害。從根本上做到反洗錢工作的防控相結(jié)合。投資者教育工作方面，在日常開戶及各項(xiàng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，業(yè)務(wù)人員在做好客戶的身份識別工作的同時(shí)，通過業(yè)務(wù)辦理過程的交流向客戶講解身份重新識別的重要性，潛移默化提高客戶對反洗錢工作的認(rèn)識程度

十三、配合合規(guī)管理部其他相關(guān)工作

切實(shí)履行公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)管理相關(guān)的操作制度流程，較好完成公司合規(guī)管理部的實(shí)時(shí)監(jiān)控核查和核查記錄回復(fù)，對于核查記錄資料保存完整，任務(wù)計(jì)劃按時(shí)完成。并對所核查的業(yè)務(wù)資料保管、流轉(zhuǎn)采取保密處理，嚴(yán)格按照合規(guī)制度執(zhí)行。

十四、配合稽核部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等公司相關(guān)部門工作的情況匯總

XX年，營業(yè)部配合稽核、風(fēng)險(xiǎn)管理部門相關(guān)檢查工作X次。

十五、配合證監(jiān)會、交易所等外部監(jiān)管部門相關(guān)工作的情況匯總 XX年，營業(yè)部配合證監(jiān)會調(diào)查工作X次，檢查期間營業(yè)部報(bào)送材料準(zhǔn)確、完整，符合要求，全年?duì)I業(yè)部共報(bào)送人民銀行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表X次，營業(yè)部洗錢風(fēng)險(xiǎn)識別分析報(bào)送工作X次。

十六、違法違規(guī)行為、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患的發(fā)現(xiàn)、處理及整改情況

XX年，營業(yè)部未發(fā)現(xiàn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)運(yùn)行違規(guī)行為及各類合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

XXX證券XXXX營業(yè)部

XX年X月X日