第一篇：科技企業(yè)融資難點(diǎn)及化解之策論文

一、我國科技型中小企業(yè)融資渠道分析

目前我國科技型中小企業(yè)有12萬余家,從業(yè)人員960多萬人,科技型中小企業(yè)雖只占我國全部中小企業(yè)的3.3%,但卻貢獻(xiàn)了中國專利的60%和新產(chǎn)品的80%;在目前深圳中小企業(yè)板上市的公司中,科技型中小企業(yè)占90%。資金是科技型中小企業(yè)發(fā)展過程中不可或缺的生產(chǎn)要素, 穩(wěn)定的融資渠道是科技型中小企業(yè)發(fā)展的重要前提條件。當(dāng)前, 我國科技型中小企業(yè)發(fā)展中最突出的問題, 就是資金的匱乏、融資渠道的不暢。從理論上來說,目前我國科技型中小企業(yè)可選擇的融資渠道主要有: 一是向銀行借款;二是在資本市場(chǎng)直接融資,主要是面向社會(huì)公眾發(fā)行債券和股票;三是引進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)投資, 主要是獲得風(fēng)險(xiǎn)投資基金支持;四是向親戚、朋友、內(nèi)部員工和關(guān)聯(lián)企業(yè)借款;五是商業(yè)信用;六是取得政府設(shè)立的科技型中小企業(yè)創(chuàng)新基金的支持。我國科技型中小企業(yè)由于受自身實(shí)力和經(jīng)營規(guī)模等因素的限制,其資金來源更多地依賴于外部資金。據(jù)統(tǒng)計(jì),我國科技型中小企業(yè)的外部融資中,銀行貸款約占70%,可見,我國中小企業(yè)的外部融資渠道是相對(duì)單一的。

二、我國科技型中小企業(yè)融資難點(diǎn)分析

(一)科技型中小企業(yè)融資難的內(nèi)部原因

1.科技型中小企業(yè)融資的先天劣勢(shì)

科技型中小企業(yè)的經(jīng)營組織結(jié)構(gòu)形式多樣,產(chǎn)品品種單一,銷售回籠不穩(wěn)定,缺乏良好的、連續(xù)的經(jīng)營業(yè)績,因此資金盈余者為其融資所需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)就非常高。同時(shí),普遍存在財(cái)務(wù)制度不健全,內(nèi)部控制較弱等問題,也缺乏足夠的財(cái)務(wù)審計(jì)部門承認(rèn)的財(cái)務(wù)報(bào)表,這也造成了商業(yè)銀行難以對(duì)其發(fā)放貸款。

2.科技型中小企業(yè)業(yè)績普遍不佳

從融資需求的角度看科技型中小企業(yè),可分為三種類型:一是效益好的中小企業(yè),成為各金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的客戶;二是一些有發(fā)展?jié)摿Χ壳盃顩r一般的中小企業(yè),可能受到金融機(jī)構(gòu)的冷落;三是效益差的中小企業(yè),基本無法獲得融資。據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示,在影響銀行對(duì)中小企業(yè)發(fā)放貸款的各種因素中,企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營水平占據(jù)首位,達(dá)75%,大大高于其他因素。

3.科技型中小企業(yè)信用缺失狀況嚴(yán)重

一般地,企業(yè)信用與企業(yè)融資量呈正相關(guān)關(guān)系。對(duì)于效益好、信譽(yù)高的科技型中小企業(yè)來說,從銀行貸款并沒有什么障礙,甚至銀行還會(huì)找上門去求貸款。

(二)科技型中小企業(yè)融資難的外部障礙

1.融資社會(huì)化支撐體系不完善

科技型中小企業(yè)融資的社會(huì)化程度仍然較低,突出表現(xiàn)為社會(huì)信用制度不健全、融資中介機(jī)構(gòu)不規(guī)范、融資擔(dān)保體系不健全等?？萍夹椭行∑髽I(yè)創(chuàng)業(yè)之初,對(duì)其一般不發(fā)放信用貸款,只發(fā)放抵押擔(dān)保貸款,要求貸款企業(yè)提供合格的抵押品和擔(dān)保人。然而,相當(dāng)多一部分科技型中小企業(yè)既缺乏抵押品,也難以找到擔(dān)保。

2.融資市場(chǎng)化水平低

科技型中小企業(yè)成長到一定階段的時(shí)候,往往需要在更廣泛的范圍內(nèi)吸收資金以充實(shí)自己的力量。在國外,風(fēng)險(xiǎn)投資與資本市場(chǎng)的股權(quán)交易成為其必然的選擇,在市場(chǎng)化融資上提供風(fēng)險(xiǎn)投資渠道,方便科技型中小企業(yè)面向市場(chǎng)融資,但這需要健全的資本市場(chǎng)。目前由于我國證券市場(chǎng)側(cè)重于對(duì)國有企業(yè)的服務(wù),且“門檻”太高,大多數(shù)科技型中小企業(yè)因其規(guī)模和業(yè)績限制而很難擠進(jìn)證券市場(chǎng)的大門。

3.銀行信貸管理體制的制約

資金的安全性、流動(dòng)性、贏利性是銀行貸款的基本要求,而科技型中小企業(yè)存在過高的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),使得銀行加強(qiáng)對(duì)其貸款支持存在天然的困難。從自身利益出發(fā),商業(yè)銀行在為大企業(yè)和中小企業(yè)經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)時(shí),所花費(fèi)的時(shí)間和人力相差無幾,但產(chǎn)生的效益明顯不同。大型金融機(jī)構(gòu)對(duì)地方中小企業(yè)了解程度相對(duì)較差,銀行就不會(huì)愿意過分冒險(xiǎn),就不愿為其提供貸款。

三、化解科技型中小企業(yè)融資難點(diǎn)的對(duì)策

(一)強(qiáng)化政府在科技型中小企業(yè)融資體系之中的作用

改革開放以來,我國雖然陸續(xù)實(shí)施了星火計(jì)劃、火炬計(jì)劃、成果推廣計(jì)劃和新產(chǎn)品計(jì)劃等,促進(jìn)了中小科技企業(yè)的發(fā)展,但它們主要集中在支持技術(shù)創(chuàng)新的成熟階段上,目的在于解決我國科技成果商業(yè)化水平較低的問題。在我國風(fēng)險(xiǎn)投資還比較落后的情況下,這一策略無疑是正確的。但從長遠(yuǎn)看,隨著科技進(jìn)步的加快,科技創(chuàng)新和新產(chǎn)品、新技術(shù)、新工藝的研發(fā)也更加重要,政府應(yīng)逐漸加大這一方面的支持。政府可直接組建為中小科技企業(yè)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)投資基金,用以支持中小科技企業(yè)的科技創(chuàng)新與開發(fā)。在風(fēng)險(xiǎn)投資還不被社會(huì)眾多人所接受的時(shí)候,政府直接組建風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu),其表率作用是顯而易見的,但隨著事業(yè)的發(fā)展壯大,這并不是最佳的選擇,相反可能會(huì)限制其發(fā)展。

(二)構(gòu)建多元化的科技型中小企業(yè)融資新體系

1.積極發(fā)展多元化、競(jìng)爭(zhēng)性的中小金融機(jī)構(gòu),為科技型中小企業(yè)提供資金支持

中小金融機(jī)構(gòu)天然適合為中小企業(yè)提供金融服務(wù),并因其規(guī)模較小、分支機(jī)構(gòu)較少、立足于地方經(jīng)濟(jì)而具有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。由于信息和交易成本的問題,中小企業(yè)成本最低的金融服務(wù)應(yīng)當(dāng)來自于中小金融機(jī)構(gòu)。因此,新興股份制銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社就應(yīng)該是科技型中小企業(yè)的主要金融服務(wù)供給者,但與科技型中小企業(yè)的需求相比,其機(jī)構(gòu)數(shù)量信貸規(guī)模是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。為了更好地滿足科技型中小企業(yè)的融資需求,我國應(yīng)進(jìn)一步發(fā)展多元化、競(jìng)爭(zhēng)性的地方中小金融機(jī)構(gòu)。

2.改進(jìn)銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的信貸管理辦法

目前銀行對(duì)科技型中小企業(yè)的貸款基本上沿用了原有針對(duì)大中型企業(yè)的管理模式:通過企業(yè)的信用等級(jí)確定貸款風(fēng)險(xiǎn)程度,通過制訂嚴(yán)格的審貸分離、三級(jí)審批制度控制風(fēng)險(xiǎn),通過要求企業(yè)提供擔(dān)保轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。由于科技型中小企業(yè)客觀上具有點(diǎn)多、面廣、量大、風(fēng)險(xiǎn)高、涉及行業(yè)多、所有制結(jié)構(gòu)比較復(fù)雜等特點(diǎn),以傳統(tǒng)信貸方式進(jìn)行管理難以把握風(fēng)險(xiǎn),且手續(xù)復(fù)雜、管理成本較高。因此,需要結(jié)合科技型中小企業(yè)自身特點(diǎn),以企業(yè)發(fā)展?jié)撡|(zhì)、技術(shù)領(lǐng)先水平、市場(chǎng)開發(fā)潛力、企業(yè)還貸能力、企業(yè)退出機(jī)制等為主要審貸標(biāo)準(zhǔn),完善貸款管理方式及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)。

3.結(jié)合科技型中小企業(yè)的經(jīng)營特點(diǎn),創(chuàng)新銀行信貸擔(dān)保方式

針對(duì)科技型中小企業(yè)一般資產(chǎn)規(guī)模較小,且主要是無形資產(chǎn)的特點(diǎn),可以嘗試擔(dān)保抵押方式發(fā)放貸款。第一,開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)擔(dān)保融資貸款?？萍夹椭行∑髽I(yè)通常擁有較高的技術(shù)水平,但缺乏土地、不動(dòng)產(chǎn)等傳統(tǒng)的可以用作抵押的物品,可以考慮以知識(shí)產(chǎn)權(quán)作為擔(dān)保品替代傳統(tǒng)的物質(zhì)擔(dān)保。第二,根據(jù)訂單數(shù)量,確定貸款額度。第三,開展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保貸款。以企業(yè)的原材料、半產(chǎn)品、產(chǎn)品庫存等動(dòng)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放貸款,對(duì)銀行來講是一種可以考慮的貸款方式。

(三)完善風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)行機(jī)制,為科技型中小企業(yè)融資提供主要保障

1.拓寬風(fēng)險(xiǎn)投資資金來源

從我國目前情況來看,許多風(fēng)險(xiǎn)投資的主角仍是政府,或者是帶有明顯的行政色彩。西方國家風(fēng)險(xiǎn)投資的資金來源大都來自機(jī)構(gòu)投資者,比如美國是風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)最為發(fā)達(dá)的國家,據(jù)1995年統(tǒng)計(jì),風(fēng)險(xiǎn)投資的資金來源中,養(yǎng)老基金占38%,基金會(huì)和捐贈(zèng)金占22%,銀行與保險(xiǎn)公司資金占18%,個(gè)人占17%,其他占5%?，F(xiàn)階段,一方面,我國政府應(yīng)抓緊制訂相應(yīng)的優(yōu)惠政策和優(yōu)惠措施,引導(dǎo)社會(huì)資金向風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)的投入;另一方面,要積極創(chuàng)造條件,允許證券公司、保險(xiǎn)公司、養(yǎng)老基金等機(jī)構(gòu)資金介入風(fēng)險(xiǎn)投資。

2.完善社會(huì)中介機(jī)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)投資網(wǎng)絡(luò)

由于我國科技型中小企業(yè)與風(fēng)險(xiǎn)投資者缺乏有效的溝通渠道,許多好的投資項(xiàng)目得不到風(fēng)險(xiǎn)資本的支持,而大量的風(fēng)險(xiǎn)資本又找不到好的投資方向。因此,借鑒美國、加拿大等國風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展的經(jīng)驗(yàn),我國應(yīng)盡快著手建立和完善為科技型中小企業(yè)服務(wù)的社會(huì)中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和投資信息交流網(wǎng)絡(luò)。

3.建立多層次支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的政策法律體系

世界銀行投資環(huán)境局2003年對(duì)全球120多個(gè)國家投資環(huán)境進(jìn)行了調(diào)查,在影響中小企業(yè)(主要是指私人企業(yè))融資效率的因素中,信貸人權(quán)利保護(hù)和私有產(chǎn)權(quán)保護(hù)這兩項(xiàng)因素遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了信用體系、金融機(jī)構(gòu)數(shù)量、利率市場(chǎng)化等其他外部條件。有關(guān)部門對(duì)國內(nèi)中小企業(yè)的信貸權(quán)利保護(hù)效果也做了調(diào)查,結(jié)果表明:產(chǎn)權(quán)改革早且做得好的地區(qū),金融機(jī)構(gòu)愿意積極地為中小企業(yè)創(chuàng)新一些融資工具,使其獲得了空前的發(fā)展;產(chǎn)權(quán)保護(hù)差的地區(qū),企業(yè)逃債嚴(yán)重、銀行惜貸加劇,銀行的信貸結(jié)構(gòu)進(jìn)一步惡化。

第二篇：高校中小科技企業(yè)融資障礙分析論文

摘要：目前我國的高校中小科技企業(yè)融資渠道不暢，融資方式單一。文章首先介紹了高校中小科技企業(yè)常用的融資方式，然后從企業(yè)內(nèi)外兩個(gè)方面分析了其所面臨的種種融資障礙。

關(guān)鍵詞：高校；中小科技企業(yè)；融資；信息不對(duì)稱

高校中小科技企業(yè)作為我國高?？萍籍a(chǎn)業(yè)的主要組成部分，近年來發(fā)展迅猛，部分企業(yè)已取得驕人的業(yè)績，成為高科技創(chuàng)新領(lǐng)域的生力軍。然而，由于受到各種內(nèi)外因素的制約，特別是由于資金短缺，更多的高校中小科技企業(yè)的發(fā)展遭遇難題，并未達(dá)到其掌握的創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)回饋社會(huì)和企業(yè)本身應(yīng)有的效應(yīng)。高校中小科技企業(yè)在進(jìn)行融資時(shí)卻遭遇種種障礙，融資難已成為阻礙其發(fā)展的主要因素。

一、高校中小科技企業(yè)常用的融資方式

（一）自有資金投入

高校自有資金投入是我國高校中小科技企業(yè)最主要的融資方式之一。在我國高校科技企業(yè)的發(fā)展實(shí)踐中，企業(yè)的啟動(dòng)資金大多數(shù)來自于高校及高校產(chǎn)業(yè)集團(tuán)的自有資金投入。這種方式有利于高校參與到企業(yè)的經(jīng)營管理中，從而有利于實(shí)現(xiàn)高?？萍汲晒a(chǎn)業(yè)化，也能為高校創(chuàng)造一定的經(jīng)濟(jì)效益。同時(shí)，高校自有資金投入，企業(yè)不需要對(duì)外支付利息和股息，不會(huì)發(fā)生融資費(fèi)用，也不會(huì)減少企業(yè)的現(xiàn)金流量。除高校母體的自有資金投入以外，隨著企業(yè)的發(fā)展，高校中小科技企業(yè)將自己的權(quán)益性資本不斷的注入企業(yè)，通過自身積累進(jìn)行內(nèi)部融資。

（二）銀行貸款

目前高校中小科技企業(yè)一般將銀行貸款作為企業(yè)外部融資的首選方式。我國絕大多數(shù)高校中小科技企業(yè)的負(fù)債方式是短期的銀行借款和商業(yè)信用，一般很少有長期負(fù)債。由于高校中小科技企業(yè)很難找到其他更好的融資渠道，銀行貸款成為其另一主要的融資方式。

除了上述兩種常用方式外，高校中小科技企業(yè)也在嘗試其他的融資方式，如風(fēng)險(xiǎn)投資、股權(quán)融資等，但這些方式在現(xiàn)階段受到種種限制，在實(shí)際中應(yīng)用不多。

總的來說，我國的高校中小科技企業(yè)目前的融資渠道不暢，融資方式單一。絕大多數(shù)高校中小科技企業(yè)只能選擇內(nèi)部融資和銀行貸款這兩種方式，資金來源非常少，大大束縛了企業(yè)的發(fā)展。

二、高校中小科技企業(yè)融資障礙分析

（一）企業(yè)自有資本金嚴(yán)重不足

高校中小科技企業(yè)的初始規(guī)模多是由系辦、院辦研究所發(fā)展起來的，高校對(duì)其的資金投入非常有限。數(shù)年來，國家對(duì)高校用教學(xué)經(jīng)費(fèi)投資舉辦企業(yè)進(jìn)行了宏觀調(diào)控，況且高校是財(cái)政撥款的事業(yè)單位，本身資金緊缺。而且高校經(jīng)費(fèi)是國家非經(jīng)營性資產(chǎn)，而高校科技產(chǎn)業(yè)資金是經(jīng)營性資產(chǎn)，前者不能隨意劃撥給后者。另外，我國高?？萍计髽I(yè)普遍存在著上交學(xué)校利潤與繳納國家稅收的雙重任務(wù)，使得企業(yè)的積累劇減，企業(yè)經(jīng)營資金出現(xiàn)困難，企業(yè)內(nèi)部融資障礙很多。

（二）信息不對(duì)稱引起信用危機(jī)和逆向選擇問題

信息不對(duì)稱是金融市場(chǎng)上常見的現(xiàn)象，而高校中小科技企業(yè)的信息不對(duì)稱和道德風(fēng)險(xiǎn)問題比大企業(yè)更加嚴(yán)重。因?yàn)榇笃髽I(yè)的公開信息很多，金融機(jī)構(gòu)獲取相關(guān)信息的成本比較低。而高校中小科技企業(yè)的信息基本上是內(nèi)部的，具有非透明性，導(dǎo)致高校中小科技企業(yè)在尋求貸款和其他外部資本時(shí)很難提供相關(guān)的信用信息。由于信息不對(duì)稱，企業(yè)外部投資者處于很被動(dòng)的局面。一些高校中小科技企業(yè)在進(jìn)行信息披露時(shí)，往往“揚(yáng)長避短”，甚至出現(xiàn)信息欺詐的情況，最后直接損害了高校中小科技企業(yè)的群體形象，導(dǎo)致群體信用危機(jī)。另外，高校中小科技企業(yè)多處于初創(chuàng)階段，由于創(chuàng)新本身的不確定性，技術(shù)先進(jìn)性邊界的模糊，從而無法提供相關(guān)信息的精確資料，而且就算這些企業(yè)能提供這些相關(guān)資料，其真實(shí)性和完整性在銀行面前也大打折扣。由于信息不對(duì)稱問題的存在，銀行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，對(duì)中小型科技企業(yè)的評(píng)價(jià)一般鑒定于D級(jí)客戶。如果是信用貸款，對(duì)高校中小科技企業(yè)就非常不利。信息不對(duì)稱還會(huì)導(dǎo)致逆向選擇的產(chǎn)生。銀行為了嚴(yán)格控制自身的貸款風(fēng)險(xiǎn)，減少信貸中的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題，必然會(huì)減少對(duì)高校中小科技企業(yè)的貸款。

（三）銀行貸款非常有限

高校中小科技企業(yè)進(jìn)行外部融資一般首選銀行貸款，但是銀行為了防范金融風(fēng)險(xiǎn)，1998年以來普遍推行了抵押、擔(dān)保制度，貸款條件越來越嚴(yán)，固定資產(chǎn)貸款越來越少，流動(dòng)資金貸款期限越來越短。商業(yè)銀行貸款很多是根據(jù)企業(yè)的資信情況來決定的。而高校中小科技企業(yè)大部分規(guī)模小、知名度不高、信用等級(jí)較低、市場(chǎng)前景不明朗，再加上信息不對(duì)稱現(xiàn)象的存在，導(dǎo)致銀行對(duì)高校中小科技企業(yè)放貸的風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱，即銀行以貸款投入企業(yè)，一旦失敗將會(huì)損失貸款的全部本金和利息；而投資成功，則不論投資的收益有多高，銀行也只能收回本金和利息。另外，越是科技含量高的產(chǎn)品和項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)越大。銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在強(qiáng)調(diào)貸款安全性的前提下追求投資收益，如果對(duì)企業(yè)的發(fā)展前景不了解，自然不會(huì)輕易放貸。因此，銀行貸款與高?？萍计髽I(yè)的運(yùn)行特點(diǎn)相悖，銀行難以為高校中小科技企業(yè)提供可持續(xù)的融資。

（四）企業(yè)自身素質(zhì)存在不足

高校中小科技企業(yè)脫胎于高校，其管理者大部分是高?？蒲嘘?duì)伍中的教學(xué)人員，這些人具有較強(qiáng)的科研能力，但是市場(chǎng)意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營管理顯得有些乏力，管理水平低下。另外，高校中小科技企業(yè)還普遍存在設(shè)備落后、產(chǎn)業(yè)組織不合理、社會(huì)分工和專業(yè)化程度低、產(chǎn)品不夠成熟等問題。從企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況來說，高校中小科技企業(yè)負(fù)債率高、流動(dòng)負(fù)債比率高、內(nèi)部積累偏低，其擴(kuò)張能力和長期償債能力有限，不能吸引外部投資者，也缺乏內(nèi)部融資的能力。

（五）政策和社會(huì)環(huán)境的制約

1、金融壟斷制度存在。隨著我國經(jīng)濟(jì)制度的改革，民營企業(yè)、高技術(shù)企業(yè)、股份制企業(yè)迅速崛起，但是我國的金融市場(chǎng)基本上還是由國有銀行壟斷經(jīng)營。融資格局與經(jīng)濟(jì)增長格局之間嚴(yán)重不對(duì)稱，金融資源配置處于一種低效率狀態(tài)。金融壟斷形成兩個(gè)歧視，所有制歧視，仍以國有企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)；規(guī)模歧視，仍以大、中型企業(yè)為服務(wù)重點(diǎn)。高校中小科技企業(yè)融資服務(wù)體系缺位。

2、資本市場(chǎng)體系不健全。我國缺乏分級(jí)發(fā)展的資本市場(chǎng)。我國資本市場(chǎng)從誕生的那天起，股票發(fā)行額和上市公司選擇就受到規(guī)模限制，這些硬性條件是高校中小科技企業(yè)達(dá)不到的。雖然我國證券市場(chǎng)于2004年6月25日啟動(dòng)了中小企業(yè)板。但目前中小企業(yè)板無法真正為中國的中小企業(yè)服務(wù)，因?yàn)橹行∑髽I(yè)版的上市標(biāo)準(zhǔn)與滬深兩市的上市標(biāo)準(zhǔn)沒有區(qū)別。這些使得高校中小科技企業(yè)基本不可能到資本市場(chǎng)進(jìn)行融資。

3、風(fēng)險(xiǎn)投資

發(fā)展緩慢。我國風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)市場(chǎng)化程度不高，風(fēng)險(xiǎn)投資制度不符合國際慣例，風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境不完善，缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)（如信托法）來制約，而且風(fēng)險(xiǎn)投資主要來源于政府撥款，形成了一種政府主導(dǎo)性的發(fā)展模式。由于資金來源有限，規(guī)模普遍偏小，難以達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)、建立適度的投資組合的運(yùn)作目的。同時(shí)尚未形成一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)投資的退出機(jī)制，使許多國內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)投資資金大量滯留在生產(chǎn)領(lǐng)域，也使外國的風(fēng)險(xiǎn)投資者望而卻步，不利于拓寬高校中小科技企業(yè)的融資渠道。

高校中小科技企業(yè)應(yīng)該成為推動(dòng)我國科技產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，但是，由于目前融資障礙頗多，融資困難重重，大大影響了它們的發(fā)展。只有為高校中小科技企業(yè)拓寬融資渠道，提供更多的融資方式，才能真正解決其資金短缺的瓶頸問題，高校中小科技企業(yè)才能取得更快的發(fā)展。

參考文獻(xiàn):

1、王雄偉.高?？萍计髽I(yè)產(chǎn)業(yè)資本運(yùn)營研究[M].寧夏人民出版社,2006.2、鮑曉慧.高校背景的中小型科技企業(yè)融資策略分析[J].科技進(jìn)步與對(duì)策,2006(12).3、彭十一.我國中小型科技企業(yè)融資障礙分析[J].經(jīng)濟(jì)師,2006(4).4、陳國強(qiáng).高?？萍计髽I(yè)融資研究[J].管理科學(xué),2006(5).

第三篇：遼寧省中小企業(yè)信貸融資情況調(diào)查 及商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)之策

遼寧省中小企業(yè)信貸融資情況調(diào)查 及商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)之策

來源： 作者： 時(shí)間：2010-08-19 【大】 【中】 【小】

中小企業(yè)是我國國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的一支重要力量。近年來，遼寧省中小企業(yè)發(fā)展迅速，已達(dá)33.5萬戶，占遼寧全部企業(yè)的99%，創(chuàng)造的GDP占全省的55%，但近年受國際金融危機(jī)的影響中小企業(yè)發(fā)展的不利因素明顯增多，相對(duì)大企業(yè)來說，中小企業(yè)在融資方面所處的弱勢(shì)地位更為明顯，而融資難、貸款難問題則變得更為突出。

一、遼寧省中小企業(yè)的貸款需求與供給現(xiàn)狀考察

1.普遍存在貸款需求，但不同行業(yè)的中小企業(yè)對(duì)貸款的需求程度各不相同。根據(jù)遼寧省中小企業(yè)廳2008年8月對(duì)遼寧省14個(gè)市年收入（或總資產(chǎn)）在5億元以下、分布在傳統(tǒng)制造業(yè)（包括紡織、家電、鋼鐵、機(jī)械、建筑建材）、新興制造業(yè)（包括汽車、醫(yī)藥、信息、環(huán)保）、流通業(yè)（包括商業(yè)、外貿(mào)、批發(fā)、零售）和服務(wù)業(yè)（包括旅游、文化、體育、房地產(chǎn)）的100家企業(yè)的問卷調(diào)查，以及訪談325位企業(yè)廠長、經(jīng)理，結(jié)果表明，中小企業(yè)總體普遍存在強(qiáng)烈的貸款需求，原本就處于信貸融資瓶頸狀態(tài)的中小企業(yè)，由于金融危機(jī)的影響和國家宏觀政策的調(diào)整，更是面臨極大的資金短缺壓力。

在被調(diào)查的中小企業(yè)當(dāng)中，目前已向銀行貸款的企業(yè)占48.5%，將來需要貸款的占90.5%。目前已貸款的紡織和食品企業(yè)占調(diào)查數(shù)的80.4%，將來需要貸款的企業(yè)占56.5%。紡織和食品等行業(yè)雖有一定的貸款需求，但多數(shù)企業(yè)業(yè)績不好，還貸能力差，不是銀行信貸重點(diǎn)挖掘的對(duì)象。新興制造業(yè)的中小企業(yè)已貸款和今后需要貸款比例分別為50%和94.2%，貸款缺口達(dá)到44.2%。這些行業(yè)雖然不像紡織類傳統(tǒng)制造業(yè)產(chǎn)品那樣在普通人生活中高頻率出現(xiàn)，滿足人們的基本生活需求，但卻提供滿足人們更好生活需求的產(chǎn)品，其消費(fèi)額在社會(huì)需求中占據(jù)著越來越大的比重。

相對(duì)于制造業(yè)，流通業(yè)的中小企業(yè)已貸款和今后需要貸款比例分別為

29.2%和95%，貸款缺口達(dá)到65.8%。從商業(yè)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率來看，美、日分別達(dá)到了21.7和13.9，而中國只有8.2%，隨著流通體制改革的不斷深化，物流基礎(chǔ)設(shè)施的不斷現(xiàn)代化、信息化，流通業(yè)發(fā)展?jié)摿薮?。服?wù)業(yè)的中小企業(yè)已貸款和今后需要貸款比例分別為32.5%和100%，貸款缺口達(dá)到67.5%。遼寧省服務(wù)業(yè)一直滯后于制造業(yè)，急需大量的資金和技術(shù)投入，今后服務(wù)業(yè)將會(huì)成為遼寧省投資的重點(diǎn)領(lǐng)域。

這些企業(yè)貸款的期限結(jié)構(gòu)傾向于中短期，絕大多數(shù)中小企業(yè)需要短期或中期貸款，主要是為了解決企業(yè)臨時(shí)性的流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)、技術(shù)改造和產(chǎn)品開發(fā)過程中的資金需求。從貸款的滿足度來看，規(guī)模越小的企業(yè)，貸款需求越強(qiáng)烈，但也正因?yàn)橐?guī)模小，經(jīng)營管理素質(zhì)較低，隨意性大，財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，同時(shí)也難以提供符合條件的抵押品，因此，貸款成功的可能性越小。

2.貸款供給渠道和規(guī)模正在快速擴(kuò)張。遼寧省中小企業(yè)貸款來源仍是國有大型商業(yè)銀行占絕對(duì)主導(dǎo)地位，但股份制商業(yè)銀行也在逐步擴(kuò)大貸款規(guī)模，遼寧省城市商業(yè)銀行和小額貸款公司的融資安排則起了重要的補(bǔ)充作用。2009年9月，《遼寧省促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展條例》發(fā)布，要求對(duì)中小企業(yè)符合國家產(chǎn)業(yè)政策、有市場(chǎng)發(fā)展前景、技術(shù)含量高、經(jīng)濟(jì)效益好的項(xiàng)目，在符合信貸條件的前提下，優(yōu)先提供信貸支持，城市商業(yè)銀行年新增貸款用于中小企業(yè)超過規(guī)

定比例的，由同級(jí)財(cái)政給予獎(jiǎng)勵(lì)。遼寧省中小企業(yè)廳與廣發(fā)銀行沈陽分行簽署了合作協(xié)議，共同實(shí)施為期3年、規(guī)模為100億元的中小企業(yè)信貸計(jì)劃，還采取“多家銀行對(duì)一個(gè)市、一家銀行對(duì)多個(gè)市”等靈活多樣的對(duì)接方式，通過與國家開發(fā)銀行共同組建的省中小企業(yè)融資平臺(tái)，征集、考查和篩選貸款項(xiàng)目，對(duì)成熟項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)服務(wù)，使企業(yè)盡快獲得貸款。這些利好政策的公布和利好行為的推進(jìn)在明顯擴(kuò)大遼寧省中小企業(yè)的信貸供給渠道和信貸供給規(guī)模。

二、遼寧省中小企業(yè)的還貸能力分析

就還貸能力的高低而言，中小企業(yè)所面臨的生存風(fēng)險(xiǎn)起著決定性作用。共有三方面的風(fēng)險(xiǎn)存在：一是國家和地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和變動(dòng)所引起的政策性風(fēng)險(xiǎn)；二是行業(yè)變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；三是管理風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。在這些風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中，管理風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)極易引發(fā)無力還貸風(fēng)險(xiǎn)。

管理風(fēng)險(xiǎn)是大多數(shù)中小企業(yè)短命和很難長大的根源。由于家庭式管理方式導(dǎo)致以個(gè)人忠誠度為管理紐帶，加之重業(yè)務(wù)經(jīng)營，輕管理控制，特別是中小企業(yè)普遍存在短視行為，重視有形資產(chǎn)和短期利益，對(duì)無形資產(chǎn)和長遠(yuǎn)利益考慮很少，缺乏優(yōu)化各種資源配置，因而削弱了企業(yè)整體控制能力，從長遠(yuǎn)看勢(shì)必會(huì)影響其還貸能力。

中小企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是因生產(chǎn)經(jīng)營方面的原因給企業(yè)盈利帶來的不確定性。這次國際金融危機(jī)的發(fā)生導(dǎo)致世界經(jīng)濟(jì)下滑、需求下降，造成出口訂單減少的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而引發(fā)遼寧省一些以出口為主的中小型企業(yè)銷售困難，貨款回收風(fēng)險(xiǎn)加大，盈利水平降低甚至虧損，開工率明顯下降。受國際金融危機(jī)的影響，撫順挖掘機(jī)有限公司的撫挖重工履帶式起重機(jī)產(chǎn)品的國際市場(chǎng)營銷受到了較大的沖擊；遼寧高可電瓷電器制造有限公司產(chǎn)品的價(jià)格平均下降了10%左右，企業(yè)的利潤下降很多。企業(yè)關(guān)聯(lián)方的不良經(jīng)營行為也增加了企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。此次金融危機(jī)由于進(jìn)口國經(jīng)濟(jì)衰退，企業(yè)和個(gè)人支付能力下降，信用降低，出現(xiàn)支付困難，產(chǎn)品出口到貨后不能及時(shí)收回貨款導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)貸款回收風(fēng)險(xiǎn)。這些經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的存在都影響到中小企業(yè)作為債務(wù)人的還款能力。實(shí)際上，中小企業(yè)的經(jīng)營情況與還貸能力直接相關(guān)。根據(jù)典型調(diào)查，中小企業(yè)的還貸能力有三個(gè)明顯的特征：一是對(duì)自身還貸能力的評(píng)價(jià)普遍較高，實(shí)際還貸情況比外部調(diào)查和評(píng)價(jià)的結(jié)果要好，表明中小企業(yè)的信用可靠，希望能和銀行建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。二是新興制造業(yè)和服務(wù)業(yè)還貸能力要比傳統(tǒng)制造業(yè)強(qiáng)。三是年收入在100萬元以下及年收入在1億元以上的中小企業(yè)還貸能力要強(qiáng)一些。因?yàn)榍罢哔J款金額一般較小，貸款利息不會(huì)成為企業(yè)太大的負(fù)擔(dān)；后者的發(fā)展已經(jīng)從快速發(fā)展期進(jìn)入相對(duì)穩(wěn)定期，雖然貸款數(shù)額較大，但還貸風(fēng)險(xiǎn)并不大。

三、改進(jìn)與完善中小企業(yè)的信貸策略

盡管國際金融危機(jī)讓很多中小企業(yè)面臨困境，但中小企業(yè)的發(fā)展空間和前景依然非常廣闊，所以任何一家商業(yè)銀行都不能不關(guān)注中小企業(yè)的高成長性帶來的發(fā)展機(jī)遇，也不能不繼續(xù)積極探索與占有這塊領(lǐng)地，可是與當(dāng)前中小企業(yè)的快速發(fā)展、與中小企業(yè)對(duì)信貸資金的巨大潛在需求相比，商業(yè)銀行在制定與實(shí)施中小企業(yè)信貸政策上都還存在許多不足之處，如對(duì)拓展中小企業(yè)市場(chǎng)的重大意義認(rèn)識(shí)不足，對(duì)中小企業(yè)的信貸政策過于簡單，也缺乏適合中小企業(yè)融資特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，更缺乏有經(jīng)驗(yàn)的中小企業(yè)市場(chǎng)營銷專業(yè)人員等等。這些問題的存在，迫切需要商業(yè)銀行進(jìn)一步調(diào)整發(fā)展思路和經(jīng)營理念，改進(jìn)完善激勵(lì)機(jī)制，制定更為具體的有針對(duì)性的政策措施。

1.提高對(duì)拓展中小企業(yè)信貸市場(chǎng)重要性的認(rèn)識(shí)。商業(yè)銀行要充分認(rèn)識(shí)到，從目前以大型企業(yè)為主，兼顧中小企業(yè)，逐步轉(zhuǎn)向以中等企業(yè)為主，兼顧優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)和成長性好的小型企業(yè)兩頭，將是商業(yè)銀行特別是股份制銀行客戶結(jié)構(gòu)變動(dòng)的必然趨勢(shì)，也是其拓展生存與發(fā)展空間的選擇。積極拓展中小企業(yè)客戶，有利于進(jìn)一步改善商業(yè)銀行遼寧省分行的客戶結(jié)構(gòu)，特別是加強(qiáng)向大型特大型客戶上下游關(guān)聯(lián)中小企業(yè)、協(xié)作企業(yè)的營銷，不僅可以延伸銀行服務(wù)價(jià)值鏈，而且也有利于進(jìn)一步鞏固、維護(hù)和深化與優(yōu)質(zhì)大型特大型客戶之間已經(jīng)建立起來的良好合作關(guān)系。

2.制定更為詳細(xì)的中小企業(yè)信貸政策指引。進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的市場(chǎng)調(diào)研，提高政策指引的針對(duì)性和可操作性。具體可考慮由總行分別制定中型企業(yè)和小型企業(yè)信貸政策指引，并且根據(jù)遼寧省不同的經(jīng)濟(jì)發(fā)展地區(qū)分別制定不同的中小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，像朝陽和鐵嶺這樣的經(jīng)濟(jì)不甚發(fā)達(dá)的地區(qū)，中小企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)要在國家標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上調(diào)高。商業(yè)銀行遼寧省分行可根據(jù)總行的政策指引精神，因地制宜，制定本行的中型企業(yè)和小型企業(yè)信貸政策，形成遼寧省中小企業(yè)信貸政策指引體系。

3.進(jìn)一步深化信貸管理體制改革，逐步建立中小企業(yè)信貸管理體制。與國有大型企業(yè)相比，中小企業(yè)特別是小企業(yè)具有經(jīng)營規(guī)模小、經(jīng)營穩(wěn)定性差、管理不規(guī)范、財(cái)務(wù)制度不健全、報(bào)表數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、單筆貸款規(guī)模小、短期性臨時(shí)借款多、還款周期短、可供抵押品少等特點(diǎn)，在被調(diào)查的中小企業(yè)中，“貸款申請(qǐng)程序繁瑣，審批時(shí)間過長”和“要求擔(dān)保、抵押及借貸條件太過苛刻” 被認(rèn)為是影響中小企業(yè)貸款市場(chǎng)發(fā)育的兩大主要障礙。為此，要逐步建立適合中小企業(yè)貸款特點(diǎn)的信貸審查審批流程，簡化審批程序，改進(jìn)服務(wù)方式，提高對(duì)市場(chǎng)的快速反應(yīng)能力，同時(shí)逐步建立信貸審批過程中的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)控制中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)比較好的分支行和專業(yè)信貸審查審批人員，可以適時(shí)調(diào)高授權(quán)權(quán)限。

4.深化與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和其他中介服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的合作。進(jìn)一步深化與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)和其他中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的合作，降低經(jīng)營成本和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。為中小企業(yè)提供信用及其他中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)本身的構(gòu)成及功能也是極其復(fù)雜，主要為中小企業(yè)提供工商注冊(cè)登記、商標(biāo)注冊(cè)登記、資格認(rèn)定、項(xiàng)目評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、信用評(píng)估及擔(dān)保、報(bào)關(guān)報(bào)稅、年審審計(jì)、記賬查賬、法律顧問等方面的代理服務(wù)或咨詢服務(wù)等。加強(qiáng)與社會(huì)中介機(jī)構(gòu)的合作，有利于與中小企業(yè)建立更廣泛更便捷的聯(lián)系渠道，有利于獲得更多、更充分、更準(zhǔn)確的信息，有利于降低因信息不對(duì)稱性而帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，有利于為中小企業(yè)提供更適合其經(jīng)營特點(diǎn)的豐富多樣的金融產(chǎn)品與金融服務(wù)。

第四篇：淺談企業(yè)文化建設(shè)存在的問題及應(yīng)對(duì)之策

淺談企業(yè)文化建設(shè)存在的問題及應(yīng)對(duì)之策

企業(yè)文化是企業(yè)在長期生產(chǎn)經(jīng)營實(shí)踐中形成的被企業(yè)員工認(rèn)同和遵從的思想觀念、價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)、思維方式的總和，它滲透于企業(yè)的組織結(jié)構(gòu)、規(guī)章制度和員工行為之中，是企業(yè)獨(dú)特的內(nèi)涵、素質(zhì)和風(fēng)格，是企業(yè)的靈魂和持久動(dòng)力。優(yōu)秀的企業(yè)文化對(duì)內(nèi)可以增強(qiáng)凝聚力、向心力，對(duì)外可以樹立形象，擴(kuò)大市場(chǎng)影響，是企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。

當(dāng)前企業(yè)文化建設(shè)存在的主要問題

一、部分企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)在企業(yè)文化建設(shè)上思考得不多，投入的精力不夠。一些企業(yè)經(jīng)營者忙于解決企業(yè)的生存和穩(wěn)定問題，無法投入較多的時(shí)間和精力思考推進(jìn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)定位、經(jīng)營思想等深層次層面的問題，對(duì)企業(yè)文化缺乏系統(tǒng)的思考。企業(yè)文化建設(shè)工作主要通過宣傳、企業(yè)文化部門進(jìn)行號(hào)召開展活動(dòng)，難以打破表面的、應(yīng)付的、零碎的局面，號(hào)召力不強(qiáng)，工作力度不夠。

二、對(duì)企業(yè)文化的理解和認(rèn)識(shí)存在偏差。沒有從企業(yè)的管理理論層面認(rèn)識(shí)企業(yè)文化，有的僅僅理解為是凝聚職工的精神口號(hào)；有的理解是企業(yè)形象的外包裝；有的把企業(yè)文化當(dāng)作筐，什么東西都往里裝；有的甚至理解為就是組織員工搞搞文體活動(dòng)，等等。由于認(rèn)識(shí)沒到位，企業(yè)文化建設(shè)工作中跟著感覺走，穿新鞋，走老路，新瓶裝舊酒，企業(yè)文化成為時(shí)髦的標(biāo)簽。

三、對(duì)企業(yè)文化系統(tǒng)思考和理性提煉不多。一些企業(yè)比較注重對(duì)企業(yè)的外部改善，重視企業(yè)環(huán)境的整治，形象的設(shè)計(jì)，但對(duì)理念的提

1煉不夠，企業(yè)文化缺乏實(shí)在、細(xì)致的建設(shè)。有的企業(yè)提煉了企業(yè)價(jià)值觀或企業(yè)精神，但缺乏個(gè)性挖掘，雷同的多，創(chuàng)新的少。

四、企業(yè)發(fā)展目標(biāo)不確定影響企業(yè)文化建設(shè)。一些企業(yè)改革未鋪開，改制未到位，處于改革調(diào)整之中，企業(yè)發(fā)展定位和目標(biāo)尚不明朗，對(duì)未來企業(yè)文化無法進(jìn)行系統(tǒng)規(guī)劃。因此，企業(yè)文化建設(shè)難以進(jìn)入深層次和實(shí)質(zhì)性操作，只能停留在對(duì)員工進(jìn)行一般性精神口號(hào)式的鼓動(dòng)上，未能真正從員工的行為和企業(yè)管理上體現(xiàn)出來。

五、員工的參與熱情不高。通過對(duì)部分企業(yè)的調(diào)研情況看，部分國企職工對(duì)企業(yè)文化的認(rèn)知和參與度不是很高，一些職工認(rèn)為企業(yè)文化是不切實(shí)際的深?yuàn)W的東西，是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)考慮的事，與企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和職工切身利益關(guān)系不大。

加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)的對(duì)策和措施

黨的十六大提出了建設(shè)社會(huì)主義文化的任務(wù)和要求，集團(tuán)公司黨組高瞻遠(yuǎn)矚，順應(yīng)時(shí)代要求，決定在全集團(tuán)加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，發(fā)揮企業(yè)文化在集團(tuán)公司改革發(fā)展中的重要作用，增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力和凝聚力，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)公司“三步走、翻三番，創(chuàng)建中國最強(qiáng)最大、國際一流船舶集團(tuán)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，為企業(yè)文化建設(shè)創(chuàng)造了有利時(shí)機(jī)，提出了新的更高要求。

幾十年來，集團(tuán)公司所屬單位在企業(yè)文化建設(shè)方面進(jìn)行了積極探索，取得了一定成績，公司成立5年來，企業(yè)文化建設(shè)具備了一定基礎(chǔ)。但從全局和整體著眼，集團(tuán)企業(yè)文化建設(shè)工作發(fā)展尚不平衡，集團(tuán)公司共同的價(jià)值觀和企業(yè)精神有待進(jìn)一步形成，企業(yè)文化建設(shè)長效機(jī)制有待進(jìn)一步建立和規(guī)范。要做好集團(tuán)公司企業(yè)文化建設(shè)這篇大文章，筆者認(rèn)為，首先應(yīng)從以下幾方面入手。

一、提煉核心理念，擴(kuò)展理念體系。建設(shè)企業(yè)文化，必須首先樹立自己的核心價(jià)值觀，而且要成為企業(yè)員工都認(rèn)知和認(rèn)同的理念。企業(yè)在做品牌推廣時(shí)，要讓客戶和顧客也認(rèn)同企業(yè)的這種價(jià)值觀念。如海爾的“真誠到永遠(yuǎn)”已經(jīng)由最初的產(chǎn)品和品牌的理念上升為一個(gè)企業(yè)的理念，成為海爾企業(yè)文化的核心。

集團(tuán)公司在構(gòu)劃整體發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，將企業(yè)文化列入總體框架，用發(fā)展的眼光，從整體上思考，從全面上把握，提出適合集團(tuán)公司新特點(diǎn)、新要求的企業(yè)文化核心價(jià)值理念，要尤其注重從文化角度提煉精華，從內(nèi)涵層面縱深思考，從形象方面拓展提升。一方面，以統(tǒng)一的集團(tuán)精神、價(jià)值觀念、經(jīng)營理念和集團(tuán)標(biāo)識(shí)，提升集團(tuán)公司的整體形象，另一方面，成員單位在繼承弘揚(yáng)“艱苦奮斗、無私奉獻(xiàn)”、“大力協(xié)同、勇攀高峰”的船舶軍工優(yōu)良傳統(tǒng)文化的基礎(chǔ)上，賦予“面向世界、國際一流”、“與時(shí)俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新”的新的時(shí)代內(nèi)涵，形成獨(dú)具特色的個(gè)性企業(yè)文化，豐富集團(tuán)整體文化。

企業(yè)的核心價(jià)值理念必須拓展為企業(yè)各個(gè)層面的管理思想和方法，才能使企業(yè)文化理念體系日趨完整。要圍繞集團(tuán)或企業(yè)核心理念形成一套完整的理念體系，它包括：質(zhì)量理念——有缺陷的產(chǎn)品就是廢品；研發(fā)理念——用戶的難題就是我們的難題；人才理念——賽馬不相馬，等等。在這些理念的背后，必須要有相應(yīng)的制度和辦法作為支撐，使整個(gè)理念體系變得生動(dòng)有效。

二、著力建設(shè)制度文化和行為文化。企業(yè)文化包括表層的物質(zhì)文化、淺層的行為文化、中層的制度文化和深層的精神文化。一般而言，企業(yè)比較注重企業(yè)精神或經(jīng)營理念。在一些企業(yè)，常?？吹健捌D苦奮斗、默默奉獻(xiàn)”、“與時(shí)俱進(jìn)、開拓創(chuàng)新”等字樣的“企業(yè)精神”，不

少企業(yè)還有統(tǒng)一的廠服、規(guī)范的形象識(shí)別系統(tǒng)。這些內(nèi)容自然是企業(yè)文化的組成部分，但它不是企業(yè)文化的全部。筆者以為，要把企業(yè)文化真正建設(shè)成為企業(yè)發(fā)展的動(dòng)力，著力點(diǎn)應(yīng)該放在建立與企業(yè)經(jīng)營理念相一致的制度文化和行為文化。

我們的企業(yè)，都有自己的規(guī)章制度和行為規(guī)范，根據(jù)集團(tuán)公司建設(shè)企業(yè)文化的要求，要對(duì)照看這些制度和規(guī)范，是否與企業(yè)理念相符合，與企業(yè)文化相一致。如果企業(yè)理念是鼓勵(lì)員工創(chuàng)新、競(jìng)爭(zhēng)，就應(yīng)建立嚴(yán)格的業(yè)績考評(píng)制度、創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制、末位淘汰制度等，在員工中營造敢為人先、力爭(zhēng)上游的氛圍；如果企業(yè)理念是希望員工團(tuán)結(jié)合作、忠誠敬業(yè)，在管理制度和行為規(guī)范中就應(yīng)注重提高員工福利待遇、表彰忠誠職工等。

三、利用自身優(yōu)勢(shì)，打造品牌形象。打造品牌是企業(yè)文化建設(shè)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。產(chǎn)品是品牌的載體，產(chǎn)品形象最能體現(xiàn)品牌形象、企業(yè)形象。經(jīng)過幾十年的磨練，集團(tuán)公司已經(jīng)形成了一批在國內(nèi)國際享有盛譽(yù)的知名品牌，像“風(fēng)帆”蓄電池、“永進(jìn)”齒輪箱、“長江”涂裝設(shè)備、“清平”齒輪，等等。但從整體看，我們的知名品牌比例還很小，和一些國際知名品牌相比，經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益“含金量”偏低。我們要充分發(fā)揮軍工技術(shù)、質(zhì)量一流的優(yōu)勢(shì)，把特色產(chǎn)品作為創(chuàng)建品牌的基礎(chǔ)，通過提高產(chǎn)品技術(shù)含量，改進(jìn)外觀設(shè)計(jì)，營建銷售網(wǎng)絡(luò)，拓展國際市場(chǎng)等途徑，不斷提升集團(tuán)公司軍民產(chǎn)品品牌形象，為企業(yè)文化奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

四、樹立先進(jìn)典型，弘揚(yáng)企業(yè)文化。先進(jìn)典型是企業(yè)精神的集中體現(xiàn)和代表者，他們的模范行為在企業(yè)行為中占有重要地位。典型人物和先進(jìn)分子作為企業(yè)員工的表率，以自己的模范行為體現(xiàn)本企業(yè)的文化準(zhǔn)則和價(jià)值觀念，為員工顯示成功的榜樣，提供仿效的模式，使廣大員工從他們身上看到方向，獲得形象的感召，激勵(lì)自己為企業(yè)奮發(fā)工作。樹立先進(jìn)典型，利用典型的示范效應(yīng)，使企業(yè)理念形象化，從而使更多的人理解并認(rèn)同理念，使企業(yè)文化的推廣變得具體而生動(dòng)，增強(qiáng)企業(yè)精神的感召力和可信度，是弘揚(yáng)企業(yè)文化的有效途徑。

船舶重工系統(tǒng)擁有一大批無私奉獻(xiàn)、拼搏進(jìn)取的先進(jìn)模范人物，要充分利用這些“富礦”，深入發(fā)掘出企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)在或過去涌現(xiàn)的模范人物、先進(jìn)事跡大力宣傳表彰，并從企業(yè)文化角度重新進(jìn)行闡釋，賦予新的內(nèi)涵和價(jià)值理念，同時(shí)，在模范人物、先進(jìn)事跡的宣傳教育中，注重突出理念核心，讓全體員工知道他們?yōu)槭裁聪冗M(jìn)，他們的哪些行為是符合企業(yè)文化的？進(jìn)而影響帶動(dòng)員工比學(xué)趕幫超，團(tuán)結(jié)一心為企業(yè)發(fā)展共同奮斗。

五、培育、形成集團(tuán)公司企業(yè)家文化。企業(yè)文化不只是企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的“上層”文化，而應(yīng)是企業(yè)全體員工包括臨時(shí)員工都認(rèn)同的文化。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者應(yīng)創(chuàng)造機(jī)會(huì)讓全體職工積極參與，共同創(chuàng)建企業(yè)文化。企業(yè)文化傳播的方式是自上而下，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)要求企業(yè)怎么發(fā)展，怎么用人，怎么管理，要先亮出自己的“底牌”，然后才能考慮如何讓員工接受并付諸實(shí)施。集團(tuán)公司宜創(chuàng)辦一所企業(yè)文化培訓(xùn)學(xué)校，長期舉辦企業(yè)文化培訓(xùn)班，對(duì)成員單位領(lǐng)導(dǎo)及宣傳教育、企業(yè)文化部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)，不斷加強(qiáng)對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)企業(yè)文化系統(tǒng)理論的灌輸學(xué)習(xí)，提高他們宏觀思考和理性思維能力；引導(dǎo)他們從企業(yè)戰(zhàn)略和管理層面思考企業(yè)文化，在體制和機(jī)制上下功夫，把企業(yè)文化落實(shí)到企業(yè)各項(xiàng)制度中；促使成員單位領(lǐng)導(dǎo)成為企業(yè)文化的締造者和實(shí)踐者，讓領(lǐng)導(dǎo)者用自己的思想和行為去影響廣大員工，從而著力培養(yǎng)企業(yè)經(jīng)營者的良性文化意識(shí)，盡快形成船舶重工企業(yè)家文化體系。

六、在黨建和經(jīng)濟(jì)工作雙向融合中，把企業(yè)文化作為企業(yè)黨組織的主要工作載體。黨組織要把企業(yè)文化建設(shè)作為企業(yè)兩個(gè)文明建設(shè)及黨建和經(jīng)濟(jì)工作融合的最佳點(diǎn)，發(fā)揮黨組織的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，通過整合各方力量，喚起企業(yè)主要經(jīng)營者的企業(yè)文化意識(shí)，最大限度地調(diào)動(dòng)經(jīng)營者、廣大員工等各方力量參與企業(yè)文化建設(shè)的熱情。企業(yè)黨組織要在企業(yè)文化運(yùn)行機(jī)制上下功夫，構(gòu)筑思想政治工作和企業(yè)文化互為滲透、互為融合的職業(yè)道德機(jī)制、系統(tǒng)教育機(jī)制、塑造形象機(jī)制，從而推動(dòng)企業(yè)文化建設(shè)向縱深發(fā)展。

七、有重點(diǎn)、分層次推進(jìn)集團(tuán)企業(yè)文化建設(shè)。首先，推進(jìn)集團(tuán)公司層面企業(yè)文化建設(shè)，處理好集團(tuán)文化與所屬單位文化的關(guān)系，通過建設(shè)企業(yè)文化形成集團(tuán)凝聚力和競(jìng)爭(zhēng)力，形成新的管理構(gòu)架、管理體制；其次，按集團(tuán)企業(yè)文化建設(shè)的總體目標(biāo)，全面促進(jìn)已改制企業(yè)的文化建設(shè)，將省市級(jí)文明單位和發(fā)展型企業(yè)作為企業(yè)文化建設(shè)的重點(diǎn)單位，分階段、分層次不斷推進(jìn)落實(shí)；再次，突出品牌企業(yè)的文化建設(shè)，結(jié)合中船重工品牌資源的優(yōu)化整合，挖掘集團(tuán)名牌的文化優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)在塑造形象上下功夫。通過分步實(shí)施，不斷推進(jìn)，使集團(tuán)企業(yè)文化建設(shè)相互融合，互為補(bǔ)充，持續(xù)開展，協(xié)調(diào)發(fā)展。

(作者單位：機(jī)械廠政工處)

第五篇：業(yè)界人士齊聚政協(xié)沙龍 共商小微企業(yè)融資破局之策

業(yè)界人士齊聚政協(xié)沙龍 共商小微企業(yè)融資破局之策

導(dǎo)語：北京時(shí)間2014年10月25日，經(jīng)全國政協(xié)辦公廳批準(zhǔn)，由全國政協(xié)機(jī)關(guān)報(bào)人民政協(xié)報(bào)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦，91金融協(xié)辦的人民政協(xié)財(cái)經(jīng)智庫沙龍（第7期）--“破解小微企業(yè)融資難融資貴建言獻(xiàn)策懇談會(huì)”在全國政協(xié)禮堂（金廳）順利召開。

圖為：前中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康和91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋深入交流，左一為中國

銀行業(yè)協(xié)會(huì)長楊再平

圖為：民建中央副主席宋海和91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋深入交流

圖為：前中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康總結(jié)發(fā)言

圖為：民建中央副主席宋海發(fā)表演講

圖為：91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋發(fā)表演講

圖為：人民政協(xié)財(cái)經(jīng)智庫沙龍討論環(huán)節(jié)

北京時(shí)間2014年10月25日，經(jīng)全國政協(xié)辦公廳批準(zhǔn)，由全國政協(xié)機(jī)關(guān)報(bào)人民政協(xié)報(bào)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)主辦，91金融協(xié)辦的人民政協(xié)財(cái)經(jīng)智庫沙龍（第7期）--“破解小微企業(yè)融資難融資貴建言獻(xiàn)策懇談會(huì)”在全國政協(xié)禮堂（金廳）順利召開。

出席本次沙龍并發(fā)表講話的嘉賓有全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任，前中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康；民建中央副主席，全國政協(xié)常委、副秘書長宋海；人民政協(xié)報(bào)社黨組書記、總編輯周北川；工信部中小企業(yè)司司長鄭昕；中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長李子彬；中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平；全國政協(xié)委員，北京金融管理工作局局長王紅；北京銀行副行長許寧躍；91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋等。

在全國政協(xié)成立65周年的背景下，人民政協(xié)財(cái)經(jīng)智庫沙龍（第7期）--“破解小微企業(yè)融資難融資貴建言獻(xiàn)策懇談會(huì)”匯聚百余財(cái)經(jīng)、金融業(yè)者，圍繞小微企業(yè)融資難融資貴問題根源、如何破解等進(jìn)行深入研討，以求增進(jìn)共識(shí)、明確方向、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，最終實(shí)現(xiàn)金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效助力。

會(huì)議由人民政協(xié)報(bào)社黨組書記、總編輯周北川主持，他介紹說道：“中共十八屆四中全會(huì)剛剛閉幕，即將開啟全面依法治國的征程。下周全國政協(xié)將召開第八次常委會(huì)，專門學(xué)習(xí)貫徹中央十八屆四中全會(huì)精神。這個(gè)時(shí)機(jī)人民政協(xié)報(bào)社和中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)共同主辦”破解小微金融融資難融資貴懇談會(huì)“很及時(shí)很有意義。十八大以后，中國進(jìn)入了全面深化改革的深水區(qū)和攻堅(jiān)期，在這個(gè)時(shí)期樹立問題意識(shí)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向很重要。認(rèn)真研究問題、破解問題更為重要。”同時(shí)，他還表示，組織這樣的財(cái)經(jīng)沙龍是基于俞正聲主席“集協(xié)商討論于參政議政、于新聞宣傳之中”的要求，并且，全國政協(xié)領(lǐng)導(dǎo)也十分重視此次懇談會(huì)，全國政協(xié)副主席兼秘書長張慶黎同志對(duì)此次活動(dòng)作了專門批示。

全國政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)副主任，前中國銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在會(huì)議上總結(jié)發(fā)言時(shí)對(duì)此次研討表示了高度的肯定，他說：“今天下午非常成功的會(huì)議，把大家的觀點(diǎn)組合起來，就是一個(gè)很好的答案，而且是很全面的答案，很深刻的答案。所以在這里，我代表大家，我想大家有共同的心愿，感謝兩個(gè)主辦單位人民政協(xié)報(bào)、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、一個(gè)協(xié)辦單位91金融有創(chuàng)意的努力，也感謝全國政協(xié)在這個(gè)過程中高屋建瓴，能夠幫助大家來討論重要的課題?！?/p>

同時(shí)，劉明康還要求，銀行在服務(wù)小微企業(yè)的規(guī)程、流程以及合規(guī)性上要和大中型企業(yè)完全不一樣，不應(yīng)設(shè)太多規(guī)矩限制和數(shù)據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)。銀行第一要改變自己合規(guī)性，改變自己流程。第二要與地方政府進(jìn)行良好地配合，因?yàn)檫@些小企業(yè)地方政府是最了解的。重組市場(chǎng)退出，政府要幫忙，銀行要做好盡職調(diào)查。

民建中央副主席宋海在講話中表示，近年來，中小微企業(yè)融資難融資貴已經(jīng)成為重要的制約因素，因此今天隆重舉行的破解小微企業(yè)融資難融資貴建言獻(xiàn)策懇談會(huì)意義十分重大。大家將圍繞小微企業(yè)融資難融資貴問題進(jìn)行深入討論，建言獻(xiàn)策，對(duì)于化解小微企業(yè)融資難題必然起到積極作用。

改革開放以來，小微企業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟(jì)中最活躍的主體，一直以來，中央高度重視小微企業(yè)的發(fā)展。解決中小微企業(yè)融資難的問題，首先，要鼓勵(lì)金融創(chuàng)新；其次，借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)分析評(píng)級(jí)的做法，積累和挖掘小微企業(yè)交易數(shù)據(jù)，充分利用信息技術(shù)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，解決信息不對(duì)稱的問題，降低金融成本和管理風(fēng)險(xiǎn)，提高服務(wù)小微企業(yè)的效率；第三，繼續(xù)推進(jìn)多層次的資本市場(chǎng)體系，構(gòu)建中小企業(yè)的直接融資平臺(tái)。第四，加強(qiáng)政策引導(dǎo)，開辟小微企業(yè)融資的新渠道。

中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長李子彬講話說到中國中小企業(yè)協(xié)會(huì)現(xiàn)在有20萬會(huì)員，就是為中小企業(yè)服務(wù)的。他認(rèn)為中小企業(yè)融資“難”的基本原因，一是資本市場(chǎng)發(fā)育不夠，二是金融體制改革滯后，金融創(chuàng)新能力不足，三是小銀行、小金融機(jī)構(gòu)比較少，四是廣大中小微企業(yè)誠信不足，融資能力比較低。所以，破解之道也應(yīng)從四方面入手：

一、發(fā)展國內(nèi)多層次資本市場(chǎng)，擴(kuò)大企業(yè)直接融資能力。

二、深化商業(yè)銀行體制機(jī)制改革，增加創(chuàng)新能力。

三、大力發(fā)展小銀行。

四、加強(qiáng)企業(yè)自身融資能力、貸款能力或者吸收直接投資的能力。

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長楊再平發(fā)言時(shí)稱，作為主辦單位之一，這次和人民政協(xié)報(bào)合作討論小微企業(yè)融資難的問題很有意義。小微企業(yè)融資難融資貴是世界性的難題，也是長期性的難題,具有客觀性、規(guī)律性，是我們要共同應(yīng)對(duì)的。破解小微企業(yè)融資難融資貴需要特別的努力，非常之難題需要有非常之功夫，要投入更多人力物力財(cái)力，要更費(fèi)心，要更多的智慧，更多的金融創(chuàng)新。同時(shí)還必須讓政府這只看得見的手參與其中，政府的公共政策、公共資源必須參與其中，才能促使它達(dá)到接近有效均衡的狀態(tài)，緩決融資難融資貴的問題。

作為協(xié)辦方代表，91金融創(chuàng)始人、CEO許澤瑋在發(fā)言時(shí)介紹說，91金融于2011年9月1日成立，是一個(gè)面向小微企業(yè)和普通個(gè)人消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，核心產(chǎn)品有91金融超市、91增值寶、91旺財(cái)和91金融圈等。經(jīng)過三年的發(fā)展，91金融已經(jīng)累計(jì)服務(wù)金融產(chǎn)品消費(fèi)者超過200萬人，創(chuàng)造了接近1000億元的交易量，并與全國300家以上的傳統(tǒng)類金融機(jī)構(gòu)成為戰(zhàn)略合作伙伴，包括銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司等。

許澤瑋認(rèn)為，過往銀行或者傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)之所以給小微企業(yè)提供的服務(wù)不夠，主要是因?yàn)殂y行也是一家商業(yè)機(jī)構(gòu),有自己的商業(yè)利益訴求。所以，小微企業(yè)融資困局破解之道的核心就是把小微企業(yè)、平臺(tái)服務(wù)商、金融機(jī)構(gòu)的利益鏈條打通，讓大家在這個(gè)過程中都能夠滿足自己的需求，或者得到相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)利益。

許澤瑋把小微企業(yè)的融資過程分成了3個(gè)步驟：第一是分析金融機(jī)構(gòu)的需求；第二是分析中小企業(yè)的需求，分析他們到底需要什么樣的服務(wù)；第三是通過互聯(lián)網(wǎng)形式，在金融體系中把他們雙方的需求標(biāo)準(zhǔn)化，建立連接和合作利益鏈條。從而打破傳統(tǒng)金融領(lǐng)域中在服務(wù)小微企業(yè)等用戶的過程中存在的信息不對(duì)稱、專業(yè)知識(shí)不對(duì)稱和服務(wù)不對(duì)稱的問題。

企業(yè)是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本細(xì)胞，小微企業(yè)更是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，在吸納就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新、增強(qiáng)市場(chǎng)活力和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮著積極作用。但與對(duì)經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相比，受“三期疊加”（即增長速度進(jìn)入換擋期、結(jié)構(gòu)調(diào)整面臨陣痛期、前期刺激政策消化期）因素影響，企業(yè)特別是小微企業(yè)遇到了前所未有的發(fā)展挑戰(zhàn)，生產(chǎn)經(jīng)營融資成本上升，利潤空間不斷壓縮。

固本培元，行穩(wěn)致遠(yuǎn)。今年的政府工作報(bào)告提到，發(fā)展普惠金融，讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、“三農(nóng)”等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹。今年4月和6月，為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)提高配置到“三農(nóng)”和小微企業(yè)等需要支持領(lǐng)域的貸款比例，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，央行先后兩次實(shí)施了定向降準(zhǔn)。7月以來，國務(wù)院總理李克強(qiáng)先后四次重申，要切實(shí)有效降低企業(yè)融資成本。

從資金供應(yīng)量來看，中國發(fā)展經(jīng)濟(jì)并不差錢。截至2014年6月底，M2同比增長14.7%，比上月末高1.3個(gè)百分點(diǎn)，比上年同期高1.1個(gè)百分點(diǎn)。市場(chǎng)的預(yù)期為13.4%，意味著流動(dòng)性較為寬裕。但與之形成鮮明對(duì)比的是小微企業(yè)依舊無法獲得及時(shí)、廉價(jià)的信貸支持。據(jù)全國工商聯(lián)統(tǒng)計(jì)顯示，規(guī)模以下的小企業(yè)，有九成未與金融機(jī)構(gòu)發(fā)生借貸關(guān)系，小微企業(yè)95%沒有和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生任何借貸關(guān)系。上半年，GDP增速為7.4%，而小微企業(yè)融資成本普遍遠(yuǎn)高于經(jīng)濟(jì)增速。

會(huì)議論壇共分為“小微企業(yè)融資難融資貴原因何在、金融機(jī)構(gòu)怎樣破題、小微企業(yè)怎樣配合、各級(jí)政府怎樣作為”四節(jié)。前兩個(gè)論壇由中央電視臺(tái)新聞中心經(jīng)濟(jì)新聞部記者王雷主持，后兩個(gè)論壇由中國青年報(bào)社評(píng)部主任曹林主持，具體如下：

1．小微企業(yè)融資難融資貴原因何在？

按照國務(wù)院總理李克強(qiáng)的要求，要破解當(dāng)前小微企業(yè)存在的融資不易、成本較高之難題，國有金融機(jī)構(gòu)要加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式。要加大對(duì)新創(chuàng)企業(yè)的財(cái)政支持和金融服務(wù)，研究對(duì)新創(chuàng)小微企業(yè)的扶持政策，金融機(jī)構(gòu)既要講經(jīng)濟(jì)效益，也要講社會(huì)效益，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為小微企業(yè)發(fā)展服務(wù)。

小微企業(yè)融資難、融資貴，原因何在？傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在信貸分配上的態(tài)度如何？大型金融機(jī)構(gòu)是否只服務(wù)了大型企業(yè)？銀行業(yè)在發(fā)展普惠金融方面有哪些積極舉措？存款利率上限放開后，銀行對(duì)企業(yè)貸款利率是否還會(huì)上漲？

就此問題，參與討論的中國建設(shè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家黃志凌表示，中小微企業(yè)融資難問題是世界性難題，它與國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的市場(chǎng)化程度以及社會(huì)生產(chǎn)資料的供給和需求關(guān)系有關(guān)。

我國小微企業(yè)通常會(huì)因?yàn)樨?cái)務(wù)數(shù)據(jù)差、信用評(píng)級(jí)差，而導(dǎo)致其在銀行等金融機(jī)構(gòu)很難拿到無抵押貸款；而由于資產(chǎn)不良或抵押不足，使得其抵押貸款也很難；最后去尋找第三方擔(dān)保，資產(chǎn)抵押貸款，就會(huì)帶來很高的管理成本，從而拉高了融資成本，產(chǎn)生融資貴的問題。

2．破解之道：金融機(jī)構(gòu)怎樣破題？

破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，金融業(yè)能否做到對(duì)癥下藥？傳統(tǒng)銀行業(yè)、類金融機(jī)構(gòu)、金融創(chuàng)新機(jī)構(gòu)的分工又是如何？近兩年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，它能否完成好金融普惠任務(wù)？

在這一環(huán)節(jié)中，北京銀行副行長許寧躍表示，銀行應(yīng)該對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行行業(yè)細(xì)分，對(duì)不同行業(yè)的不同客戶提供不同級(jí)別的授信額度，進(jìn)行有針對(duì)性的不同服務(wù)。

而許澤瑋表示，解決小微企業(yè)融資難融資貴的問題，根本還是解決一個(gè)“信任”的問題，互聯(lián)網(wǎng)金融通過大數(shù)據(jù)積累和分析，對(duì)行業(yè)進(jìn)行細(xì)分，將企業(yè)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化，可以以技術(shù)換取時(shí)間，在短時(shí)間之內(nèi)獲取企業(yè)真實(shí)信用狀況，建立企業(yè)可靠信用額度，彌補(bǔ)小微企業(yè)發(fā)展時(shí)間短、信任度差的不足，降低小微企業(yè)貸款融資成本。

3．破解之道：小微企業(yè)怎樣配合？

一方面，企業(yè)是經(jīng)濟(jì)的細(xì)胞，特別是數(shù)量眾多的小微企業(yè)，不僅推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)增長，同時(shí)創(chuàng)造了就業(yè)率。另一方面，由于小微企業(yè)經(jīng)營、管理、財(cái)務(wù)方面存在著一些問題，導(dǎo)致其無法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，不得不轉(zhuǎn)向民間融資，這也是導(dǎo)致企業(yè)融資成本提高的一個(gè)重要原因。為獲得更好發(fā)展，企業(yè)應(yīng)該做哪些方面的功課？

對(duì)此，北京市政協(xié)委員、北京北安投資擔(dān)保公司總經(jīng)理王華民認(rèn)為，小微企業(yè)在自身經(jīng)營過程中，應(yīng)該放棄家族企業(yè)模式、完善財(cái)務(wù)制度、按時(shí)按量積極繳稅、認(rèn)清自我定位合理經(jīng)營，同時(shí)要聘請(qǐng)專業(yè)的融資顧問、建立合理資本結(jié)構(gòu)并積極尋找金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，聽取建議。

此外，還有參與討論人員表示，解決小微企業(yè)融資問題利率市場(chǎng)化改革是核心，應(yīng)大力支持小貸公司發(fā)展，放開信用貸款閘門，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展并加強(qiáng)監(jiān)管。

小貸4．破解之道：各級(jí)政府怎樣作為？

各級(jí)政府在推動(dòng)普惠金融發(fā)展、為企業(yè)輸血供氧方面應(yīng)該發(fā)揮怎樣的作用？政府如何成為金融機(jī)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的紐帶和橋梁？哪些成功經(jīng)驗(yàn)值得借鑒？

在此論壇討論環(huán)節(jié)中，全國政協(xié)委員、北京市金融工作局局長王紅表示，解決小微企業(yè)融資問題需尊重金融市場(chǎng)客觀發(fā)展規(guī)律，不僅要從銀行提供貸款方面入手，還應(yīng)該從各種投資機(jī)構(gòu)的投資入股等方面入手，例如VC、PE等。政府應(yīng)該為小微企業(yè)提供公平的法律環(huán)境，保護(hù)債權(quán)人和債務(wù)人的合法權(quán)益，從而促使企業(yè)提高自身信用。

宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧則對(duì)之前許澤瑋“技術(shù)換取時(shí)間”的觀點(diǎn)表示贊同，認(rèn)為通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以快速有效生成企業(yè)信用面貌，解決其信用貸款之困。