第一篇：金融學(xué)形考二作業(yè)

武清電大

2010秋會計本

1012001254705

路冰

結(jié)合我國信用發(fā)展?fàn)顩r，討論利率如何改革才能充分發(fā)揮其在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用？

答：隨著外幣貸款利率的放開，標(biāo)志著我國利率市場化將呈加速之勢。很多學(xué)者認(rèn)為，我國的利率市場化改革已經(jīng)取得了實質(zhì)性進(jìn)展，并將我國利率進(jìn)一步改革的進(jìn)程安排得十分緊湊，大有利率不日就有完全市場化之勢。從微觀講，利率市場化后，可以提高資金需求的利率彈性，使資金流動合理化、效益化，從總體上消除利率的所有制、部門、行業(yè)歧視，使利率充分反應(yīng)資金的供求，使利率的水平與結(jié)構(gòu)與信用風(fēng)險緊密聯(lián)系。宏觀方面，市場化的利率在動員儲蓄和儲蓄轉(zhuǎn)化投資方面都有不可替代的作用。同時，利率市場化將有利于中央銀行對金融市場間接調(diào)控機(jī)制的形成，對完善金融體制建設(shè)起到至關(guān)重要的作用。探討利率市場化問題必須要認(rèn)清我國利率改革的現(xiàn)狀及其與利率完全市場化的差距，以及我國目前利率市場化的難點，只有認(rèn)清這些問題，才能科學(xué)地把握利率市場化改革的重點，我國目前利率市場化的重點應(yīng)放在為利率市場化創(chuàng)造條件方面。

一、我國利率市場化存在的問題和難點

目前我國的這種低利率管制在一定程度上扭曲了金融商品的價格，也使得利率這一重要的經(jīng)濟(jì)杠桿難以充分發(fā)揮作用，因此很多人主張通過利率市場化來理順金融商品的價格體系，提高利率的敏感性和彈性，恢復(fù)利率杠桿應(yīng)有的作用。我們認(rèn)為，利率市場化是隨著我國市場經(jīng)濟(jì)改革不斷深化的一個必然進(jìn)程，誰也沒有理由反對利率市場化，但目前我國宏微觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境都不利于利率市場化的過快推進(jìn)。

1、市場經(jīng)濟(jì)發(fā)育程度低。

2、利率運作主體行為不規(guī)范。（1）中央銀行的獨立自主性不強(qiáng)。中央銀行并未真正擁有利率的制訂權(quán)和調(diào)整權(quán)。（2）國有商業(yè)銀行行為非市場化。國有商業(yè)銀行由于產(chǎn)權(quán)制度建設(shè)落后，銀行的產(chǎn)權(quán)界定模糊，加上管理層和一般員工沒有利益驅(qū)動機(jī)制，使得所有者和經(jīng)營者難以實現(xiàn)利益的激勵兼容，經(jīng)營者非市場化選擇的傾向很強(qiáng)，這是引致銀行效率低下的根源所在。（3）企業(yè)的行為不規(guī)范。

到目前為止，我國國有企業(yè)的現(xiàn)代企業(yè)制度改革并未達(dá)到預(yù)定目標(biāo)，其在資金使用方面的風(fēng)險約束機(jī)制和利益推動機(jī)制尚不健全，大多數(shù)企業(yè)只負(fù)盈不負(fù)虧，在國家的保護(hù)傘下安穩(wěn)過日子，利率高低對其來講并不很重要。

3、企業(yè)對利息的承受能力低下。

4、金融監(jiān)管不完善。目前我國的金融監(jiān)管因不能擺脫行政干預(yù)而缺乏超脫性和真實性。另外，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、手段和技術(shù)也不能確保監(jiān)管的信息質(zhì)量和使金融機(jī)構(gòu)采取穩(wěn)健和審慎的經(jīng)營原則。

二、為利率市場化積極創(chuàng)造條件

在我國這樣一個曾經(jīng)長期實行計劃經(jīng)濟(jì)的國家，要實現(xiàn)利率完全市場化需要一個很長的過渡期。就目前我國利率市場化的重點而言，不是去設(shè)計利率市場化的進(jìn)程和時間表，而應(yīng)是為利率市場化創(chuàng)造條件。如前所述，利率市場化同一國的市場經(jīng)濟(jì)完善程度、金融交易主體的市場化傾向以及金融監(jiān)管等外圍制度環(huán)境緊密相關(guān)，所以我們應(yīng)從這些方面著手，為利率市場化創(chuàng)造條件。

1、深化市場經(jīng)濟(jì)改革。從西方的經(jīng)驗來看，很多國家都是在市場經(jīng)濟(jì)相當(dāng)成熟的條件下放開利率的。應(yīng)該說相對有效的市場機(jī)制有利于熨平利率放開后金融領(lǐng)域乃至經(jīng)濟(jì)的波動。

2、培育利率運作主體的市場化行為。（1）完善中央銀行制度。目前，我國中央銀行的宏觀金融調(diào)控目標(biāo)并未擺脫對國家計劃和經(jīng)濟(jì)增長目標(biāo)的依附，中央銀行甚至還承擔(dān)著大量的財政職能。在這種央行與政府關(guān)系難以理順的條件下放開利率，很難保證中央銀行能夠按照市場經(jīng)濟(jì)的客觀需要來調(diào)節(jié)利率。（2）構(gòu)建真正的商業(yè)銀行。在市場化利率制度中，商業(yè)銀行一方面要充當(dāng)央行貨幣政策中介，另一方面又要根據(jù)貨幣政策的意圖調(diào)控企業(yè)和居民的行為。商業(yè)銀行的這一中介地位，要求它必須是自負(fù)盈虧和以追逐利潤最大化為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)實體，否則無法起到中介傳導(dǎo)作用。（3）在國有企業(yè)中建立現(xiàn)代企業(yè)制度。（4）提高居民的金融意識。

3、把握好利率改革的著力點。（1）增強(qiáng)利率的敏感性和彈性，利率敏感性和彈性較低是我國七次利率下調(diào)效果不顯著的根源。（3）重構(gòu)利率結(jié)構(gòu)，理順利率關(guān)系。要對現(xiàn)行利率劃分方法進(jìn)行改革，根據(jù)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)會計制度和業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，綜合考慮期限、數(shù)量、風(fēng)險等因素設(shè)置利率檔次，劃分利率種類；

要逐步清理優(yōu)惠貸款利率，明確貼息來源，減輕商業(yè)銀行的負(fù)擔(dān)。

4、完善金融監(jiān)管制度。利率放開后，要保持資金市場秩序，不能像過去一樣靠行政命令來實現(xiàn)，而必須依賴于靈活有效的金融監(jiān)管。首先，金融監(jiān)管要擺脫行政干預(yù)，獨立自主地進(jìn)行；其次，要落實金融監(jiān)管責(zé)任制，實現(xiàn)層層負(fù)責(zé)；最后，要盡早制定科學(xué)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，引入先進(jìn)的監(jiān)管技術(shù)和監(jiān)管手段。

第二篇：金融學(xué)形考作業(yè)5)

我國近幾年的貨幣政策及其實施效果

2005年7月21日晚，人民銀行就完善人民幣匯率形成機(jī)制改革事宜發(fā)出公告：一是從即日起我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制；二是2005年7月2日19時，人民幣對美元匯率升值2％，調(diào)整為1美元兌8．11元人民幣；三是人民幣對美元匯率日波動幅度不超過千分之三。本次匯率制度改革對于提高我國貨幣政策的有效性以及今后貨幣政策工作實施的方向都具有重要意義。所謂貨幣政策，是指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。而央行通過貨幣政策要實現(xiàn)的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，主要有物價穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長、就業(yè)充分、國際收支平衡。貨幣政策目標(biāo)是通過貨幣政策工具來實現(xiàn)的。貨幣政策工具不可能直接作用于最終目標(biāo)，而必須借助于中介指標(biāo)。中介指標(biāo)的選取要符合可測性、可控性、相關(guān)性、抗干擾性和與經(jīng)濟(jì)體制、金融體制有較好的適應(yīng)性等五個標(biāo)準(zhǔn)。一般選擇利率、貨幣供應(yīng)量、超額準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣等金融變量，也有的把匯率包括在內(nèi)。貨幣政策工具借助于中介指標(biāo)達(dá)到貨幣政策最終目標(biāo)還存在一個傳導(dǎo)機(jī)制，時滯長短直接影響貨幣政策的效應(yīng)。

對貨幣政策的最終目標(biāo)是指貨幣政策制定者所期望達(dá)到的貨幣政策最終實施的效果，一般包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。

(1)穩(wěn)定物價。這是世界上絕大多數(shù)國家政府宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目標(biāo)之一，也是貨幣政策經(jīng)常要突出的最終目標(biāo)之一。它是指中央銀行通過貨幣政策的實施，使物價水平保持在基本穩(wěn)定的水平上。

(2)充分就業(yè)。所謂充分就業(yè)，是指失業(yè)率降到可以接受的水平，即凡是有能力和愿意參加工作的人隨時能找到合適工作的水平。

(3)經(jīng)濟(jì)增長。保持經(jīng)濟(jì)增長是各國政府追求的目標(biāo)。西方目家為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，緩解周期性經(jīng)濟(jì)危機(jī)帶來的不景氣，往往通過貨幣政策的實施，保持較高的投資率，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。

(4)國際收支平衡。實現(xiàn)國際收支平衡，意味著一國能夠保持良好的外匯儲備，以保證對外經(jīng)濟(jì)活動的正常運轉(zhuǎn)。

2000年以來的貨幣政策措施主要集中在以下幾個方面：

1、積極推進(jìn)利率市場化，改革外幣管理體制。為推進(jìn)我國利率市場化改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的對外開放，中國人民銀行決定自9月21日起實施新的外幣利率管理體制。具體內(nèi)容是：（1）外幣貸款利率，單筆300萬）美元或等值其他6種主要外幣的大額外幣定期存款利率，7 種主要外幣以外的外幣存款利率（不分金額）、以及金融機(jī)構(gòu)間的所有外幣利率，由金融機(jī)構(gòu)自主確定；（2）7種主要外幣的小額存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一執(zhí)行。

2、積極推進(jìn)個人信用制度建設(shè)，實施儲蓄實名制。為了規(guī)范儲蓄行為，推進(jìn)個人信用制度建設(shè)，中國人民銀行決定，自4月1日起實施儲蓄存款實名制。

3、鼓勵商業(yè)銀行進(jìn)行金融業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新。2月14日，人民銀行與中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，公布《證券公司質(zhì)押貸款管理辦法》，允許商業(yè)銀行對證券公司以股票質(zhì)押取得貸款。

4、加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)，引導(dǎo)資金流向。4月，人民銀行發(fā)文，允許除郵政儲匯局以外的金融機(jī)構(gòu)開辦教育儲蓄存款，免交利息所得稅；8月，公布《助學(xué)貸款實施辦法》；6月，與國家經(jīng)貿(mào)委聯(lián)合發(fā)文，要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格按照國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，扶優(yōu)限劣，對淘汰的落后生產(chǎn)能力、工業(yè)、產(chǎn)品和重復(fù)建設(shè)項目限制或禁止貸款，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化。9月，針對封閉貸款實施中存在的一些問題，發(fā)出《關(guān)于堅持封閉貸款貸款條件、從嚴(yán)控制封閉貸款發(fā)放的通知》，要求嚴(yán)格控制封閉貸款的發(fā)放條件，防范風(fēng)險。

5、積極推進(jìn)貨幣市場建設(shè)。批準(zhǔn)第二批證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場從事融資業(yè)務(wù)。6月，為發(fā)展貨幣市場，拓寬企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司融資渠道，允許財務(wù)公司進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場。11月9日，允許全國首家專業(yè)化票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)———中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部開業(yè)，這有利于促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，形成全國性的統(tǒng)一的票據(jù)市場，也為央行再貼現(xiàn)操作提供了廣闊的空間。

6、改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)規(guī)范民間信用。7月，決定將縣及縣以下的郵政儲蓄資金以再貸款形式反還農(nóng)村信用社使用，集中用于支持農(nóng)村信用社對農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，并重點用于發(fā)放農(nóng)戶貸款、及時滿足農(nóng)民從事種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工運輸以及農(nóng)村消費信貸等合理資金需求。12月，發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，取締民間高利借貸的意見》，提出一方面要加快農(nóng)村金融體制改革，建立健全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的農(nóng)村體系、經(jīng)營機(jī)制、管理體制和服務(wù)方式，加強(qiáng)對農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持，增加對農(nóng)村的信貸 投入;另一方面對貨幣政策的最終目標(biāo)是指貨幣政策制定者所期望達(dá)到的貨幣政策最終實施的效果，一般包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。

近期貨幣政策效果的評價

一、自1984年到1995年，我國一直奉行的是雙重貨幣政策目標(biāo)，即發(fā)展經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定貨幣。這種做法符合中國過去的計劃經(jīng)濟(jì)體制，特別是在把銀行信貨作為資源進(jìn)行直接分配的情況下，貨幣總量控制與信貸投向分配都由計劃安排，發(fā)展經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定貨幣這兩個目標(biāo)比較容易協(xié)調(diào)。但是改革開入以后10多年來的實踐表明，在大多數(shù)情況下，傾向政策的雙重目標(biāo)并沒有能夠同時實現(xiàn)。1953年3月頒布實施的《中華人民共和國人民銀行法》對雙重目標(biāo)進(jìn)行了修正，確定貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。這個目標(biāo)體現(xiàn)了兩個要求：第一，不能把穩(wěn)定幣值與經(jīng)濟(jì)增長放在等同的位置上。從主次看，穩(wěn)定幣值始終是主要的。從順序來看，穩(wěn)定貨幣為先。中央銀行應(yīng)該以保持幣值穩(wěn)定來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。第二，即使在短期內(nèi)兼顧經(jīng)濟(jì)增長的要求，仍必須堅持穩(wěn)定貨幣的基本立足點。

二、我國貨幣政策的中介指標(biāo)與操作指標(biāo)：20世紀(jì)80年代，我國貨幣政策在中介目標(biāo)的選擇上，沿用了改革開放前的做法，即以貸款規(guī)模與現(xiàn)金發(fā)行作為貨幣政策的中介指標(biāo)。把貸款規(guī)模作為中介指標(biāo)的理論依據(jù)是：貨幣都是通過貸款渠道供應(yīng)的，貸款＝存款+現(xiàn)金，只要控制住貸款，就能控制住貨幣供應(yīng)。隨著市場化金融運行體制的確立，貨幣政策實施的基

礎(chǔ)和環(huán)境都發(fā)生了根本性變化，貸款規(guī)模作為貨幣政策中介指標(biāo)逐漸失去了兩個賴以生存的條件：一是資金配置由計劃轉(zhuǎn)向市場；二是國家銀行的存款在全社會融資總量中的比重趨于下降，而其他銀行和金融機(jī)構(gòu)特別是金融市場的直接融資比重迅速提高。因此，中央銀行指令性的貸款規(guī)模不宜再作為中介指標(biāo)，而應(yīng)作為一種指導(dǎo)性的變量。中國人民銀行按月對其進(jìn)行統(tǒng)計監(jiān)測，以利于調(diào)控貨幣供應(yīng)量。1994年《國務(wù)關(guān)于金融體制改革的決定》明確提出，我國今后貨幣政策中介指標(biāo)主要有四個：貨幣供應(yīng)量、信用總量、同業(yè)拆借利率和銀行超額儲備金率。目前在實際工作中，貨幣政策的操作指標(biāo)主要是基礎(chǔ)貨幣、銀行的超額儲備金率和銀行間同業(yè)拆借市場利率、銀行間債券市場的回購利率；中介指標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量和以商業(yè)銀行貸款總量、貨幣市場交易量為代表的信用總量。

三、我國貨幣政策工具的選用在《中華人民共和國中國人民銀行法》頒布后，我國貨幣政策調(diào)控逐步由以直接調(diào)控為主向以間接調(diào)控為主轉(zhuǎn)化。過渡時期共存的貨幣政策工具有貸款規(guī)模、再貸款、利率、存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)與再貼現(xiàn)等數(shù)種，其中間接調(diào)控工具的作用逐步強(qiáng)化，直接調(diào)控工具的影響日趨淡化，如1998年我國已經(jīng)放棄了貸款規(guī)模管理。隨著利率市場化的推進(jìn)，利率手段的運用也更加市場化。自1998年我國改革存款準(zhǔn)備金制度以來，存款準(zhǔn)備金率不斷調(diào)整，已經(jīng)成為我國中央銀行貨幣政策操作中運用頻繁的政策工具之一。

四、在宏觀經(jīng)濟(jì)面臨不利的外部環(huán)境和較大滑坡風(fēng)險情況下，國家決定實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策。我認(rèn)為可以從以下幾方面入手：

第一，合理擴(kuò)大銀行信貸規(guī)模。保持貨幣信貸的合理增長，取消對商業(yè)銀行信貸規(guī)模限制，合理擴(kuò)大信貸規(guī)模，確保金融體系流動性充足，及時向金融機(jī)構(gòu)提供流動性支持。加大對重點工程、節(jié)能減排、環(huán)境保護(hù)、自主創(chuàng)新、三農(nóng)、中小企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施及服務(wù)業(yè)等的支持力度，有針對性地培育和鞏固消費信貸增長點。

第二，進(jìn)一步拓寬企業(yè)的融資渠道。加快發(fā)展企業(yè)債、公司債、短期融資券和中期票據(jù)等非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，擴(kuò)寬企業(yè)融資渠道。加快發(fā)展以機(jī)構(gòu)投資者為主體的銀行間債券市場，為積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策的實施提供平臺。促進(jìn)股票市場穩(wěn)定健康發(fā)展，提高直接融資的比重。

第三，繼續(xù)下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率。為防止經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)倒退，央行將進(jìn)一步放松貨幣政策，而下調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率是央行最為有力的

貨幣政策工具，前者可以降低企業(yè)的融資成本，后者可以為銀行提供更多的信貸資金，央行將綜合運用多種政策工具，加大對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的支持力度，有效滿足實體經(jīng)濟(jì)對金融服務(wù)的合理需求。

第四，實施差別化貨幣政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。適度寬松的貨幣政策不會對所有行業(yè)和企業(yè)一視同仁，而是會堅持“有保有壓，區(qū)別對待”的原則，以此來體現(xiàn)國家的產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級和經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變，使經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)向政策預(yù)期方向轉(zhuǎn)變。貨幣政策將通過差別化存款準(zhǔn)備金率、差別化利率、窗口指導(dǎo)、信貸政策指引等手段引導(dǎo)資金流向，通過政策引導(dǎo)或者直接干預(yù)，以較市場金融更為優(yōu)惠的條件將資金投向戰(zhàn)略領(lǐng)域、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)等，同時嚴(yán)格對“兩高一資”等政策限制行業(yè)和企業(yè)的信貸投放。

綜上所述，只有采用適用我國的貨幣政策，才能為企業(yè)提供較為寬松的融資環(huán)境，以此來促進(jìn)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動。

第三篇：金融學(xué)形考作業(yè)4答案

順義電大 10秋會計本 1011001256010 張曉宇

論述題（共 1 道試題，共 100 分。）

【材料一】尚福林指出，我國資本市場建立之初，由于種種原因，一些政策、制度過于注重市場的籌資功能，而忽視完善和全面發(fā)揮資本市場本應(yīng)有的功能，這也是近年來市場上投資者信心下降，市場長期低迷的重要原因之一。完善市場功能實質(zhì)上是恢復(fù)市場應(yīng)有的作用，這是十一五期間資本市場改革發(fā)展的重要內(nèi)容和目標(biāo)。資本市場基本功能的發(fā)揮，可以使國家宏觀調(diào)控更為靈活有效，促進(jìn)企業(yè)提高經(jīng)營水平和增強(qiáng)競爭力，并且為廣大投資者提供增加財富的機(jī)會。完善資本市場基本功能，要通過基礎(chǔ)性制度建設(shè)和不斷深化改革，強(qiáng)化市場的優(yōu)勝劣汰機(jī)制，從根本上改變上市公司重融資、輕改制和重投資、輕回報的現(xiàn)象，提高資本市場進(jìn)行資源配置的效率。同時，要完善多層次市場體系，形成包括股票、債券、金融衍生產(chǎn)品和其他固定收益類產(chǎn)品在內(nèi)的基本產(chǎn)品系列，滿足投資者對多元化的投資產(chǎn)品、多樣化的交易體系、交易方式的要求，滿足投資者對投資避險工具和各種投資組合工具的需求，使資本市場真正成為一個對融資者和投資者都具有吸引力的功能完善的市場?！灾袊C監(jiān)會主席尚福林在2005中國論壇上的演講

【材料二】不論是中國還是印度，都沒有發(fā)展起一個有效的公司債券市場。在中國，企業(yè)債市場僅僅占整個金融資產(chǎn)存量的5%，而印度的這一比例只有1%。但是在過去的10年中，中國公司債券存量正以每年18%的速度增長，而印度幾乎是零增長?！D(zhuǎn)引自戴安娜·法利 阿尼塔·馬切法·基發(fā)表在《經(jīng)濟(jì)》雜志“中國金融資產(chǎn)規(guī)模遠(yuǎn)大于印度 效率卻遠(yuǎn)比印度差”一文（作者均為麥肯錫全球研究院研究人員）考核目的：這是一道材料分析題。要求學(xué)生能夠根據(jù)材料提供的內(nèi)容，結(jié)合學(xué)科主要知識點對所提問題進(jìn)行分析說明并發(fā)表自己的見解，深化對學(xué)習(xí)重點的理解和認(rèn)識。要求：

仔細(xì)閱讀上述材料，回答下列問題：

（1）資本市場除了籌資功能，還有哪些主要功能？你是怎么理解這些功能的？（2）我國資本市場存在的主要問題有哪些？（3）你對我國資本市場發(fā)展有什么具體建議？ 解題思路：

（1）在復(fù)習(xí)金融市場各章的學(xué)習(xí)要點的基礎(chǔ)上回答問題；（2）全面認(rèn)識資本市場的功能與作用；

（3）從我國金融市場發(fā)展中存在的結(jié)構(gòu)問題入手分析。

一、資本市場除了籌資功能，還有哪些主要功能？你是怎么理解這些功能的？

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化的進(jìn)程,企業(yè)間的競爭更加激烈,同時還有來自國外廠商的威脅。為了在這種競爭環(huán)境中生存、發(fā)展,我國企業(yè)必須從勞動密集型向資本、技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變。然而,這個過程不可避免地需要大量資金。而且伴隨著復(fù)雜的技術(shù)和大量的資本投入,投資者的投資風(fēng)險程度更高、范圍更廣。因此,投資者對這種項目往往采取非常保守的態(tài)度。為了引導(dǎo)社會資本投向技術(shù)、資本密集型項目,資本市場的“風(fēng)險分散和共擔(dān)” 功能變得越來越重要。在一個有效的資本市場上,投資者可以通過證券組合來分散其投資風(fēng)險,高效的資本市場可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

在現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)中資本市場具有很重要的地位和作用。（1）它首先是籌集資金的重要渠道，投資者在踴躍購買證券的同時，向市場提供了源源不斷的巨額長期資金。（2）資本市場是資源合理配置的有效場所，資本社會化成為現(xiàn)代大工業(yè)的發(fā)展核心，資本市場為資本所有者自由選擇投資方向和投資對象提供了十分便利的活動舞臺，而資金需求者也沖破了自有資金的束縛和對銀行等金融機(jī)構(gòu)的依賴，有可能在社會范圍內(nèi)廣泛籌集資金。（3）資本市場有利于企業(yè)重組，從我國來看，我國企業(yè)可以利用資本市場實現(xiàn)企業(yè)改制和產(chǎn)權(quán)約束的變化。例如國企改制，由于投資人不同形成了國家股、法人股、個人股從而形成了對企業(yè)多層次的約束，這樣有助于提高公司的經(jīng)營效率和發(fā)展能力。（4）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向高級化方向發(fā)展，資本市場是一個競爭性的市場，籌資者之間存在著直接或間接的競爭關(guān)系，中有那些發(fā)展前途且經(jīng)營狀況良好的企業(yè)才能在資本市場上立足。

二、我國資本市場存在的主要問題有哪些？

目前我國資本市場在規(guī)模、功能、結(jié)構(gòu)、規(guī)則等方面存在著嚴(yán)重的制度缺陷，而高效的資本市場對經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要促進(jìn)的作用，資本市場發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展不協(xié)調(diào)的現(xiàn)狀表明,我國迫切需要培育和建立一個完善的資本市場,以適應(yīng)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。 我國資本市場的現(xiàn)狀與不足

隨著中國經(jīng)濟(jì)的持續(xù)成長，中國的金融資產(chǎn)特別是證券化金融資產(chǎn)，進(jìn)入了一個前所未有的成長和發(fā)展膨脹時期，但是目前我國的證券市場形成的是高度集中的以滬、深交易所并存發(fā)展的模式。且從證券市場的發(fā)行主體來看,上市公司為獲得證券發(fā)行資格,虛報會計報表,信息披露不規(guī)范,存在嚴(yán)重的“內(nèi)部人控制”現(xiàn)象；部分持股大戶常常采取不正當(dāng)?shù)氖侄尾倏v資本市場,造成嚴(yán)重侵犯中小投資者利益的現(xiàn)象發(fā)生。

2我國資本市場有其不足之處:

（1）資本市場發(fā)展不平衡。經(jīng)過十幾年的發(fā)展,我國的資本市場已初具規(guī)模,但資本市場的現(xiàn)狀不能滿足經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性發(fā)展過程中各種類型企業(yè)的資金需求。第一，債券市場存在發(fā)展不平衡問題。我國債券市場的發(fā)展相對于股票市場，債券市場規(guī)模小、市場化程度低、發(fā)行和交易市場割裂，尤其是公司債券，相對于國債和金融債，更是發(fā)展緩慢。第二，股票市場也存在著不平衡發(fā)展問題。

（一）是雖然2007年滬深總市值已經(jīng)超過我國內(nèi)地GDP總量，與發(fā)達(dá)國家的比例相當(dāng)，但因流通市值無論絕對量還是占比都相對較小，滬深股市總流通市值約9萬億元，僅占兩市總市值的30%左右，股市結(jié)構(gòu)亟待完善；

（二）是股市的進(jìn)入和退出機(jī)制發(fā)展不平衡，削弱了證券高效率優(yōu)化資源配置的作用。

（2）我國單一層次的證券市場規(guī)定了嚴(yán)格的上市條件,阻礙了中小企業(yè)通過證券資本市場獲得資金。公司公開發(fā)行的股票和債券進(jìn)入證券交易所掛牌交易須受到嚴(yán)格的上市條件限制(包括公司規(guī)模、盈利性等)，大多數(shù)企業(yè)不能滿足這些條件。滬、深市場的大一統(tǒng)、高門檻,致使高成長性的科技創(chuàng)業(yè)型企業(yè)和中小企業(yè)由于風(fēng)險太大和公司的盈利性等原因得不到資本市場的支持。這一切造成中小企業(yè)和科技創(chuàng)業(yè)型企業(yè)在我國融資困難,阻礙了中小企業(yè)和風(fēng)險投資事業(yè)的發(fā)展。

（3）我國證券資本市場關(guān)于上市公司退出機(jī)制存在著不足之處,我國只有單一層次的主板市場,二板市場尚未建立,滬、深主板市場門檻太高,企業(yè)往往由于一時經(jīng)營不善或其他原因就有可能被暫停上市或終止上市。

（4）過多的行政干預(yù)不能體現(xiàn)證券市場的高度市場化的特征。我國資本市場發(fā)展的前10年主要是用行政手段管理,公司上市需要由自上而下的指標(biāo)下達(dá)與自下而上的推薦相結(jié)合。這種管理方法與證券市場高度市場化的特點非常不適應(yīng),因此,今后公司的上市制度應(yīng)該有所改革,凡符合條件的,可由企業(yè)自己申請上市,能否成功由市場決定,這樣能通過資本市場的激烈競爭實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

三、你對我國資本市場發(fā)展有什么具體建議？

完善資本市場、促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展。由于資本市場對經(jīng)濟(jì)具有重要的作用，提出以下幾點建議。（1）建立多層次資本市場體系，完善資本市場結(jié)構(gòu)。推動我國風(fēng)險投資市場的發(fā)展，規(guī)范法律框架，完善交易規(guī)則，整合現(xiàn)有產(chǎn)權(quán)交易市場；推進(jìn)創(chuàng)業(yè)板市場建設(shè)，促進(jìn)資本市場與風(fēng)險投資市場良性互動；不斷擴(kuò)大股市和債市的市場規(guī)模，豐富金融產(chǎn)品，最大限度地滿足市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

（2）必須積極推進(jìn)我國資本市場的基礎(chǔ)性制度建設(shè)和制度創(chuàng)新，實現(xiàn)股市的“經(jīng)濟(jì)晴雨表”功能。（3）要重視直接融資在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要性，進(jìn)一步提高我國資本市場的廣度和深度。著力推進(jìn)公司債市場的發(fā)展。我國金融體制改革的全面推進(jìn)必須依托于中國的資本市場。提高市場深度的基礎(chǔ)還在于全方位開展中國資本市場以效率為導(dǎo)向的創(chuàng)新改革，包括建立合理的多層次的市場結(jié)構(gòu)，中小型高科技

企業(yè)的發(fā)行上市以及股指期貨等具有不同功能的金融衍生品的設(shè)計和推出，繼續(xù)提高市場投資者中機(jī)構(gòu)投資者的比重，不斷深化發(fā)行制度改革，規(guī)范市場主體行為，進(jìn)一步加強(qiáng)市場約束，切實保護(hù)投資者的合法權(quán)益等等。

（4）順應(yīng)國際化趨勢，循序漸進(jìn)地推動中國資本市場的開放。國際間的資本流動對于一國資本市場的價值形成、流動性的提高、制度的完善等多個方面起到了不容忽視的作用。要努力提升我國資本市場的國際競爭力；努力深化監(jiān)管體制改革，進(jìn)一步促進(jìn)融資方式向市場化方向邁進(jìn)；完善公司治理，加強(qiáng)信息披露，增進(jìn)投資者信心；逐步加大對外開放力度，提升我國資本市場和金融機(jī)構(gòu)的國際競爭力。對于我國來說，資本市場的對外開放必須是一個循序漸進(jìn)的過程。

總之，我國資本市場經(jīng)過幾年的發(fā)展已經(jīng)起到了很大作用。但我們的資本市場在起發(fā)展中也有著很多不如意之處，在以后的運作中需要不斷的更新、不斷地改進(jìn)。讓這片肥沃土壤為我給的社會主義現(xiàn)代化建設(shè)奉獻(xiàn)更加大的光和熱。

我國近幾年的貨幣政策及其實施效果

2005年7月21日晚，人民銀行就完善人民幣匯率形成機(jī)制改革事宜發(fā)出公告：一是從即日起我國開始實行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動匯率制度。人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制；二是2005年7月21日19時，人民幣對美元匯率升值2％，調(diào)整為1美元兌8．11元人民幣；三是人民幣對美元匯率日波動幅度不超過千分之三。本次匯率制度改革對于提高我國貨幣政策的有效性以及今后貨幣政策工作實施的方向都具有重要意義。

所謂貨幣政策，是指中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，運用各種工具調(diào)節(jié)和控制貨幣供給量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針和措施的總和。而央行通過貨幣政策要實現(xiàn)的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，主要有物價穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長、就業(yè)充分、國際收支平衡。

貨幣政策目標(biāo)是通過貨幣政策工具來實現(xiàn)的。貨幣政策工具不可能直接作用于最終目標(biāo)，而必須借助于中介指標(biāo)。中介指標(biāo)的選取要符合可測性、可控性、相關(guān)性、抗干擾性和與經(jīng)濟(jì)體制、金融體制有較好的適應(yīng)性等五個標(biāo)準(zhǔn)。一般選擇利率、貨幣供應(yīng)量、超額準(zhǔn)備金和基礎(chǔ)貨幣等金融變量，也有的把匯率包括在內(nèi)。貨幣政策工具借助于中介指標(biāo)達(dá)到貨幣政策最終目標(biāo)還存在一個傳導(dǎo)機(jī)制，時滯長短直接影響貨幣政策的效應(yīng)。

2000年以來的貨幣政策措施主要集中在以下幾個方面：

1、積極推進(jìn)利率市場化，改革外幣管理體制。為推進(jìn)我國利率市場化改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的對外開放，中國人民銀行決定自9月21日起實施新的外幣利率管理體制。具體內(nèi)容是：（1）外幣貸款利率，單筆300萬（含300萬）美元或等值其他6種主要外幣的大額外幣定期存款利率，7 種主要外幣以外的外幣存款利率（不分金額）、以及金融機(jī)構(gòu)間的所有外幣利率，由金融機(jī)構(gòu)自主確定；（2）7種主要外幣的小額存款利率由銀行業(yè)協(xié)會統(tǒng)一制定，各金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一執(zhí)行。

2、積極推進(jìn)個人信用制度建設(shè)，實施儲蓄實名制。為了規(guī)范儲蓄行為，推進(jìn)個人信用制度建設(shè)，中國人民銀行決定，自4月1日起實施儲蓄存款實名制。

3、鼓勵商業(yè)銀行進(jìn)行金融業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新。2月14日，人民銀行與中國證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)文，公布《證券公司質(zhì)押貸款管理辦法》，允許商業(yè)銀行對證券公司以股票質(zhì)押取得貸款。

4、加強(qiáng)信貸政策指導(dǎo)，引導(dǎo)資金流向。4月，人民銀行發(fā)文，允許除郵政儲匯局以外的金融機(jī)構(gòu)開辦“教育儲蓄存款”，免交利息所得稅；8月，公布《助學(xué)貸款實施辦法》；6月，與國家經(jīng)貿(mào)委聯(lián)合發(fā)文，要求各商業(yè)銀行嚴(yán)格按照國家產(chǎn)業(yè)政策的要求，扶優(yōu)限劣，對淘汰的落后生產(chǎn)能力、工業(yè)、產(chǎn)品和重復(fù)建設(shè)項目限制或禁止貸款，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化。9月，針對封閉貸款實施中存在的一些問題，發(fā)出《關(guān)于堅持封閉貸款貸款條件、從嚴(yán)控制封閉貸款發(fā)放的通知》，要求嚴(yán)格控制封閉貸款的發(fā)放條件，防范風(fēng)險。

5、積極推進(jìn)貨幣市場建設(shè)。批準(zhǔn)第二批證券公司進(jìn)入銀行間同業(yè)市場從事融資業(yè)務(wù)。6月，為發(fā)展貨幣市場，拓寬企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司融資渠道，允許財務(wù)公司進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場。11月9日，允許全國首家專業(yè)化票據(jù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)———中國工商銀行票據(jù)營業(yè)部開業(yè)，這有利于促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展，形成全國性的統(tǒng)一的票據(jù)市場，也為央行再貼現(xiàn)操作提供了廣闊的空間。

6、改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，引導(dǎo)規(guī)范民間信用。7月，決定將縣及縣以下的郵政儲蓄資金以再貸款形式反還農(nóng)村信用社使用，集中用于支持農(nóng)村信用社對農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸投入，并重點用于發(fā)放農(nóng)戶貸款、及時滿足農(nóng)民從事種養(yǎng)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工運輸以及農(nóng)村消費信貸等合理資金需求。12月，發(fā)布《關(guān)于改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)，取締民間高利借貸的意見》，提出一方面要加快農(nóng)村金融體制改革，建立健全適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求的農(nóng)村體系、經(jīng)營機(jī)制、管理體制和服務(wù)方式，加強(qiáng)對農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持，增加對農(nóng)村的信貸投入，另一方面對

貨幣政策的最終目標(biāo)是指貨幣政策制定者所期望達(dá)到的貨幣政策最終實施的效果，一般包括穩(wěn)定物價、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì) 增長和國際收支平衡。

(1)穩(wěn)定物價。這是世界上絕大多數(shù)國家政府宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目標(biāo)之一，也是貨幣政策經(jīng)常要突出的最終目標(biāo)之一。它是指中央銀行通過貨幣政策的實施，使物價水平保持在基本穩(wěn)定的水平上。

(2)充分就業(yè)。所謂充分就業(yè)，是指失業(yè)率降到可以接受的水平，即凡是有能力和愿意參加工作的人隨時能找到合適工作的水平。

(3)經(jīng)濟(jì)增長。保持經(jīng)濟(jì)增長是各國政府追求的目標(biāo)。西方目家為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，緩解周期性經(jīng)濟(jì)危機(jī)帶來的不景氣，往往通過貨幣政策的實施，保持較高的投資率，以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長。

(4)國際收支平衡。實現(xiàn)國際收支平衡，意味著一國能夠保持良好的外匯儲備，以保證對外經(jīng)濟(jì)活動的正常運轉(zhuǎn)。

第四篇：形考作業(yè)二(一審刑事判決書)

×××人民法院 刑 事 判 決 書

【XXXX】XX刑初字第XX號

公訴機(jī)關(guān)×××市人民檢察院

被告人朱××，男，1986年12月5日出生于××省××縣人，漢族，高中文化，系××中學(xué)高三學(xué)生，住××鄉(xiāng)××村；因涉嫌故意殺人罪，于2004年5月2被逮捕，現(xiàn)羈押于××公安局看守所。

辯護(hù)人高×××，××律師事務(wù)所律師

××人民檢察院以X檢訴字(2004)122號起訴書，指控被告人朱××犯故意殺人罪，于2004年5月10日向本院提出公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案?！痢痢寥嗣駲z察院指派檢察員余××出庭支持公訴，被害人徐××及其訴訟代理人×××，被告人朱××及其辯護(hù)人高××，證人×××，鑒定人×××到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。

××市人民檢察指控，2004年4月10日晚上8點多鐘，被告人朱XX（受害人徐XX的侄子）因其姐姐不肯帶他去看電影，就躲在徐XX家的屋后，想等他姐姐走后再去電影場。正在屋后等的時候，聽到徐XX的鄰居陳XX喊徐XX端洗澡水，他乘徐XX到陳家端洗澡水之機(jī)，竄入其家，隱蔽在灶屋內(nèi)，想偷看徐XX洗澡，但徐XX將水端回后沒有洗澡，只 1 是用水擦了身子，然后就坐在堂屋靠灶屋門口的方凳上織毛衣。朱XX見她沒有洗澡，非常掃興，同時因潛伏時間較長，肚子又痛，急于大便，無法出去，又怕被認(rèn)出來無臉見人，于是就產(chǎn)生了行兇的惡念。他在徐家盛糠的缸蓋上摸到一把菜刀，先是在徐XX背后猛擊了一掌，隨后吹熄了桌上的煤油燈，緊接著就舉起刀來，在徐XX頭部、面部亂砍。徐XX越是呼救，朱XX越是逞兇，直至鄰居聽到呼救聲趕到門口，朱XX才畏罪撥開后門閂，穿過小河上的壩頭逃跑。徐XX因受傷即昏倒在地。被告人朱XX的行為手段殘忍，公訴機(jī)關(guān)向本院提供了相關(guān)證據(jù)，認(rèn)為被告人的行為已構(gòu)成故意殺人罪，提請依照《中華人民共和國刑法》第二百三十二條的規(guī)定，對被告人朱××予以處罰。法庭辯論中，公訴人對辯護(hù)人高XX提出：被告人朱XX屬于未成年人且其行為屬于犯罪未遂，應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕處罰辯護(hù)意見表示異議。理由是：雖然由于其意志以外的原因而未能得逞，屬于犯罪未遂，但根據(jù)刑法規(guī)定，對未遂犯是“可以”而不是“應(yīng)當(dāng)”比照既遂犯從輕或者減輕處罰，朱XX的社會危害性極其嚴(yán)重，因此不能從輕或者減輕處罰。

被告人朱××及其辯護(hù)人高××對起訴書指控的犯罪事實未提出異議。辯護(hù)人高××的辯護(hù)意見是：被告人朱XX屬于未成年人且其行為屬于犯罪未遂，應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕處罰。

經(jīng)審理查明，被告人朱XX 2000年前隨父在XX學(xué)校讀書時就不學(xué)正道，經(jīng)常耍流氓。2000年下半年到XX中學(xué)后，2 惡習(xí)仍然不改。2004年4月10日晚上8點多鐘，朱XX（受害人徐XX的侄子）因其姐姐不肯帶他去看電影，就躲在徐XX家的屋后，想等他姐姐走后再去電影場。正在屋后等的時候，聽到徐XX的鄰居陳XX喊徐XX端洗澡水，他乘徐XX到陳家端洗澡水之機(jī)，竄入其家，隱蔽在灶屋內(nèi)，想偷看徐XX洗澡，但徐XX將水端回后沒有洗澡，只是用水擦了身子，然后就坐在堂屋靠灶屋門口的方凳上織毛衣。朱XX見她沒有洗澡，非常掃興，同時因潛伏時間較長，肚子又痛，急于大便，無法出去，又怕被認(rèn)出來無臉見人，于是就產(chǎn)生了行兇的惡念。他在徐家盛糠的缸蓋上摸到一把菜刀，先是在徐XX背后猛擊了一掌，隨后吹熄了桌上的煤油燈，緊接著就舉起刀來，在徐XX頭部、面部亂砍。徐XX越是呼救，朱XX越是逞兇，直至鄰居聽到呼救聲趕到門口，朱XX才畏罪撥開后門閂，穿過小河上的壩頭逃跑。徐XX因受傷即昏倒在地。

針對上述事實，公訴人當(dāng)庭宣讀、出示了下列證據(jù)：被告人朱××的供述，被害人徐XX、證人陳XX的證言，現(xiàn)場勘查筆錄及照片，作案工具菜刀一把，法醫(yī)鑒定結(jié)論和醫(yī)生檢查結(jié)果，被告人朱××的戶籍證明。以上證據(jù)，經(jīng)庭審質(zhì)證，被告人朱××及其辯護(hù)人高××均未提出異議，本院予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，被告人朱××故意將他人殺害，其行為已構(gòu)成故意殺人罪，依法應(yīng)予懲處?！痢痢潦腥嗣駲z察院指控被告人朱××犯故意殺人罪，事實清楚，定性準(zhǔn)確，證據(jù)充分、3 確實，指控罪名成立。辯護(hù)人高XX提出的被告人朱XX屬于未成年人應(yīng)當(dāng)從輕或者減輕處罰的意見符合法律規(guī)定予以采納，但其提出的被告人朱XX的行為屬于犯罪未遂也“應(yīng)當(dāng)”從輕或者減輕處罰的意見與法律規(guī)定不符，不予采納。據(jù)此，為了保護(hù)公民的人身生命權(quán)利不受侵犯，維護(hù)正常的社會秩序，依照《中華人民共和國刑法》第二百三十二條、第十七條、第二十三條之規(guī)定，判決如下：

被告人朱XX犯故意殺人罪，判處有期徒刑八年。如不服本判決，可在按到判決書的第2日起10日內(nèi)，通過本院或者直接向××人民法院提出上訴，書面上訴的應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本×份。

審判長 ×××

審判員 ×××

審判員 ××× 二00四年六月十五日

（院?。?/p>

本件與原件核對無異

書記員 XXX

第五篇：形考作業(yè)

形考作業(yè)一

（針對教材1～6章）

一、單項選擇題

1、現(xiàn)代社會保障歷史上第一個正式法律制度是（），它標(biāo)志著社會保障制度的誕生。

A、美國的《社會保險法》

B、德國的《工傷社會保險法》

C、英國的《濟(jì)貧法》

D、德國的《疾病社會保險法》

2、丹麥學(xué)者考斯塔·艾斯平－安德森在《福利資本主義的三個世界》中以福利分配的“非商品化”（decommodification）程度為標(biāo)準(zhǔn)，將西歐和北美國家的福利體制劃分為三種類型，不包括（）。

A、“社會民主主義”

B、“凱恩斯主義”

C、“合作主義”

D、“自由主義”

3、“非商品化”是指不把（）作為商品，讓福利分配與勞動貢獻(xiàn)脫鉤。

A、社會保障

B、社會保險

C、勞動成果

D、勞動力

4、新加坡采用的社會保障模式是（）。

A、個人儲蓄型

B、社會保險型

C、國家保險型

D、福利國家型

5、以下哪項不是社會民主主義的社會保障原則？（）

A、社會保障分配應(yīng)該達(dá)到最大的平等，最大限度的縮小收入差距

B、社會保障應(yīng)該由政府全面責(zé)任，盡量免除個人責(zé)任

C、通過高額累進(jìn)稅籌集社會保障資金是不必要的和不合理的

D、建立“從搖籃到墳?zāi)埂钡纳鐣Ｕ现贫?/p>

6、下列選項中，不符合我國社會保障制度原則的是（）。

A、自給自足與政府負(fù)責(zé)

B、保障方式多層次

C、社會統(tǒng)籌與個人帳戶相結(jié)合D、資金來源多渠道

7、與完全積累制相比，現(xiàn)收現(xiàn)付制的特點在于（）。

A、抵御人口老齡化風(fēng)險的能力較強(qiáng)

B、基金保值增值的壓力相對較小

C、追求的是長期的縱向平衡

D、未來收益和投保期的繳費高度正相關(guān)，因而具有較強(qiáng)的激勵機(jī)制

8、與其他社會保險項目相比，下列不屬于養(yǎng)老保險特點的是（）。

A、收入支出龐大

B、實際享受人數(shù)最多的險種之一

C、受益與繳費無關(guān)

D、承諾與兌現(xiàn)之間的時間最長

9、“養(yǎng)老金工資替代率”是指（）。

A、養(yǎng)老保險繳費占養(yǎng)老金的百分比

B、養(yǎng)老保險繳費占退休前工資收入的百分比

C、養(yǎng)老金占退休前工資收入的百分比

D、養(yǎng)老金占養(yǎng)老保險繳費的百分比

10、與其他社會保險項目相比，下列不屬于醫(yī)療保險特點的是（A、第三方支付

B、享受保險的時間短

C、利益關(guān)系比較復(fù)雜

D、支付頻率高且與繳費多少無關(guān)

11、我國現(xiàn)行醫(yī)療保險制度的繳費比例是（）。

A、單位20%，個人8%

B、單位20%，個人6%

C、單位6%，個人2%

D、單位6%，個人1%

12、與其他社會保險項目相比，下列不屬于失業(yè)保險特點的是（A、有支付期限

B、完全由政府承辦

C、完全由企業(yè)承辦

D、兼有保護(hù)失業(yè)者勞動能力的責(zé)任）。）。

二、多項選擇題

1、社會保障的核心內(nèi)容包括（）。

A、社會保險

B、社會優(yōu)撫

C、社會福利

D、社會救助

2、社會保障模式的分類通?？梢苑譃橐韵聨追N（）。

A、國家保險型

B、社會保險型

C、福利國家型

D、個人儲蓄型

3、社會保障的一般原則包括（）。

A、正向分配原則

B、普遍性和選擇性原則

C、生存保障原則

D、社會保障制度與國情相適應(yīng)原則

4、由于養(yǎng)老社會保險制度模式和社會公共政策不同，世界不同國家對獲得養(yǎng)老金的資格條件有不同的規(guī)定。所考慮的因素除了居住年限（居齡）外，還有（）。

A、法定退休年齡

B、工齡

C、繳費年限

D、婚姻狀況

5、從世界范圍來看，養(yǎng)老金的類型有（）。

A、“普惠”養(yǎng)老金

B、“繳費關(guān)聯(lián)”養(yǎng)老金

C、“收入關(guān)聯(lián)”養(yǎng)老金

D、“就業(yè)關(guān)聯(lián)”養(yǎng)老金

6、醫(yī)療救助的方式包括（）。

A、醫(yī)前救助

B、醫(yī)后救助

C、即時救助

D、人道主義救助

7、醫(yī)療保險中所謂“兩定點三目錄”中的“三目錄”是指（）。

A、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)目錄

B、門診特定病種目錄

C、診療項目目錄

D、藥品目錄

8、失業(yè)期間有以下哪些情況，就不能繼續(xù)領(lǐng)取失業(yè)金？（）

A、重新就業(yè)

B、參軍入伍

C、辦理退休

D、移居境外

三、填空題

1、關(guān)于社會保障基金，目前世界上主要有三種收支方式：

、完全積累制和。

2、社會保障費按征收方式可以分為

保費制和

保費制。

3、中國城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險按福利來源分，主要有“三根支柱”，即

、和個人儲蓄（如商業(yè)壽險等）。

4、繳費工資是參保人繳納社會保險金的繳費基數(shù)，通常規(guī)定為參保人上一年的。如果按月繳納社會保險金，繳費基數(shù)就是參保人上。

5、我國國家機(jī)關(guān)事業(yè)單位現(xiàn)行養(yǎng)老保險制度的資格條件是到達(dá)法定退休年齡，連續(xù)工齡滿

年。

6、按照現(xiàn)行社會養(yǎng)老保險制度的規(guī)定，“城鎮(zhèn)各類企業(yè)及其職工”的繳費辦法是，企業(yè)按本企業(yè)工資總額的____%計入“統(tǒng)籌賬戶”；職工個人按本人繳費工資的____%計入“個人賬戶”。

7、基本養(yǎng)老金 =

養(yǎng)老金 +

養(yǎng)老金。

8、目前我國實行全民醫(yī)療保險，力求覆蓋全體人民。主要包括以下三層次：社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結(jié)合的 ；機(jī)關(guān)事業(yè)單位的公費醫(yī)療；政府補(bǔ)貼的城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險和。

9、醫(yī)療保險中的待遇水平由三方面所體現(xiàn)，即

、和報銷比例。

10、醫(yī)療保險中，所謂“兩定點”是指定點

和定點。

11、中國現(xiàn)行失業(yè)保險制度，對于城鎮(zhèn)職工，失業(yè)保險支付期限長短與繳費時間長短掛鉤，最長支付期限為

個月。

四、簡答題

1、自由主義的社會保障原則有哪些？

2、失業(yè)保險的意義是什么？

3、為什么失業(yè)保險要規(guī)定“支付期限”？

五、論述題

1、醫(yī)療保險制度中先付制和后付制兩種付費方式各自的概念及特點是什么？

2、什么是現(xiàn)收現(xiàn)付制、完全積累制和部分積累制？并比較分析這三種籌資模式的優(yōu)缺點。（形成書面作業(yè)，字?jǐn)?shù)不少于600字）

形考作業(yè)二

（針對教材7～13章）

一、單項選擇題

1、我國工傷保險的實際繳費主體是（）。

A、用工單位和職工個人

B、職工個人

C、用工單位

D、政府

2、我國生育保險的資金籌集方式是（）。

A、政府全額負(fù)擔(dān)

B、政府與企業(yè)按比例分擔(dān)

C、企業(yè)按不超過工資總額1%向社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繳納，職工個人不繳費

D、企業(yè)按不超過工資總額1%向社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繳納，職工個人要繳費

3、社會救助是指國家和社會針對由貧困人口與不幸者組成的社會脆弱群體，由政府為其提供物質(zhì)和服務(wù)幫助，從而幫助他們擺脫（）的一種生活保障制度。

A、貧困

B、生存危機(jī)

C、精神狀況不良

D、疾病困擾

4、對于社會救助緩解貧困的作用，以下表述錯誤的是（）。

A、社會救助可以讓貧困人口維持其最低生活水準(zhǔn)

B、能夠?qū)κI(yè)人員進(jìn)行再雇用訓(xùn)練與輔導(dǎo)，幫助失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)或再就業(yè)

C、社會救助能夠幫助那些因遭遇災(zāi)害、急難等突發(fā)事件而難以維持生活的群體

D、隨著國家財力和社會救助水平的提高，社會救助能夠促進(jìn)受益群體的全面發(fā)展，享受與其他群體同等的教育、政治和社會權(quán)利，從而從根本上擺脫貧困的威脅。

5、下列哪項不屬于住房福利的主要內(nèi)容？（）

A、無障礙設(shè)施建設(shè)

B、住房財政補(bǔ)貼

C、住房金融政策

D、公共房屋

6、下列選項中，不屬于老年人福利內(nèi)容的是（）。

A、老年人收入保障

B、老年人生活照料

C、長期健康護(hù)理

D、老年人社會服務(wù)

7、下列哪項不屬于教育福利？（）

A、企業(yè)職業(yè)培訓(xùn)

B、免費或低費教育體系

C、國家助學(xué)貸款

D、獎學(xué)金

8、社會優(yōu)撫是國家專門為傷亡的軍人、人民警察和（）提供撫恤，為軍人和人民警察及其家庭提供優(yōu)待，為退出現(xiàn)役的軍人予以生活安置和就業(yè)安排而建立的社會保障制度。

A、公務(wù)員

B、社會人員

C、事業(yè)單位人員

D、國家機(jī)關(guān)工作人員

9、“軍官退出現(xiàn)役后，由國家統(tǒng)一安排工作。在退役軍官到達(dá)住地之日起，應(yīng)不遲于一個月為其安排好工作”。這屬于優(yōu)撫安置中的（）。

A、撫恤

B、優(yōu)待

C、安置

D、獎勵

10、在我國農(nóng)村社會保障發(fā)展歷程的集體保障階段，主要的保障項目包括農(nóng)村救災(zāi)制度、（）、農(nóng)村合作醫(yī)療制度等。

A、農(nóng)村扶貧開發(fā)

B、農(nóng)村“五保”制度

C、農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度

D、農(nóng)村最低生活保障制度

11、我國農(nóng)村最低生活保障制度逐步建立是下列哪個階段？（）

A、社會保障階段

B、家庭保障階段

C、集體保障階段

D、家庭保障和社會保障相結(jié)合階段

12、社會保障管理的主體是（）。

A、政府機(jī)關(guān)

B、社會保障受益人群

C、社會保障事業(yè)

D、社會保障責(zé)任機(jī)構(gòu)和人員

二、多項選擇題

1、工傷康復(fù)的內(nèi)容主要包括（）。

A、醫(yī)療康復(fù)

B、職業(yè)康復(fù)

C、社會康復(fù)

D、心理康復(fù)

2、職工因工死亡，其直系親屬按規(guī)定從工傷保險基金領(lǐng)取（）。

A、喪葬補(bǔ)助金

B、一次性工亡補(bǔ)助金

C、供養(yǎng)親屬撫恤金

D、醫(yī)療賠償金

3、生育保險制度是在女性生育期間對生育責(zé)任承擔(dān)者給予（）的社會保險制度。

A、醫(yī)療服務(wù)

B、收入補(bǔ)償

C、社會救助

D、生育休假

4、生育保險（保障）待遇一般包括（）。

A、生育休假

B、醫(yī)療費用

C、生育補(bǔ)助

D、產(chǎn)假津貼

5、社會救助標(biāo)準(zhǔn)的計算方法除了收入比例法、馬丁法，還包括（A、生活形態(tài)法

B、基尼系數(shù)法

C、恩格爾系數(shù)法

D、市場菜籃子法

6、在社會救助中，家計調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A、財產(chǎn)

B、工作

C、收入

D、婚姻狀況

7、兒童福利的主要內(nèi)容包括（）。

A、兒童的醫(yī)療保健設(shè)施和服務(wù)

B、孤殘兒童福利事業(yè)

C、兒童的活動場所和條件

D、普及義務(wù)教育

8、從整體上看，以下屬于社會保障管理內(nèi)容的是（）。

A、社會保障行政管理

B、社會保障政治管理

C、社會保障文化管理

D、社會保障業(yè)務(wù)管理

三、填空題）。

1、工傷保險是指勞動者在 活動中或者在法定的特殊情況下因遭受意外傷害或者職業(yè)病而暫時或永久喪失勞動能力，甚至死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會得到必要的 的制度。

2、是指勞動功能障礙程度和生活自理障礙程度的等級鑒定，它是確定職工工傷待遇標(biāo)準(zhǔn)的基本依據(jù)。

3、與其他險種相比，工傷保險有兩個主要特點：一是它的 原則，指在勞動者負(fù)傷后，不管過失在雇主還是勞動者一方，工傷職工均可獲得收入補(bǔ)償以保障其基本生活；二是工傷保險費率實行

，是指根據(jù)不同行業(yè)工傷風(fēng)險程度確定行業(yè)的基準(zhǔn)費率，風(fēng)險程度較高的行業(yè)適用較高的基準(zhǔn)費率，風(fēng)險程度較低的行業(yè)適用較低的基準(zhǔn)費率。

4、中國現(xiàn)行生育保險制度的支付標(biāo)準(zhǔn)是產(chǎn)假

天，其中產(chǎn)前休假15天。

5、從中央政府與地方政府在最低生活保障方面的責(zé)任來看，我國最低生活保障事務(wù)屬于

職責(zé)范疇。

6、社會福利是國家和社會通過社會化的福利津貼、和

，滿足社會成員的生活需要并促使其生活質(zhì)量不斷得到改善的一種制度安排。

7、社會優(yōu)撫是一項綜合性的社會保障制度，具體包括

、撫恤和

三類項目。

8、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的養(yǎng)老金待遇由

和

組成，支付終身。

9、我國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的基金由個人繳費、、組成。

10、新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度實行

、和政府資助相結(jié)合的籌資機(jī)制。

11、是指扶貧對象通過參加必要的社會公益勞動而獲得賑濟(jì)的一種扶貧方式。

12、社會保障管理的手段包括規(guī)劃

、、人事和控制等。

四、簡答題

1、工傷保險的一般原則有哪些？

2、殘疾人福利的主要內(nèi)容是什么？

3、社會優(yōu)撫的功能有哪些？

五、論述題

1、試論述中國農(nóng)村社會保障制度的功能和特征。

2、試述中國新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的基本原則以及建立農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的意義。