第一篇:重慶“煙灰缸傷人”案的法理評析
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重慶“煙灰缸傷人”案的法理評析 從經(jīng)濟(jì)學(xué)視角尋找一個最優(yōu)解
高宏偉 華東政法學(xué)院 , 虞浩 華東政法學(xué)院
關(guān)鍵詞: 外部效應(yīng)/侵權(quán)行為/推定過錯/共同危險/公平責(zé)任
內(nèi)容提要: 重慶“煙灰缸傷人”案雖已塵埃落定,但它仍給我們留下值得探討的話題。本期刊登二篇文章,從不同的視角尋求法院的最優(yōu)解。經(jīng)濟(jì)學(xué)認(rèn)為,作為政府外部效應(yīng)的努力,法院的判決可以解釋為要求特定范圍內(nèi)的居民為受害人提供保險,但這一判決又會被視為在真正的侵權(quán)人與鄰居之間造成外部效應(yīng),鄰居對外部效應(yīng)的負(fù)擔(dān)可以視為選擇好鄰居的成本。民法學(xué)認(rèn)為,過錯推定是對行為人主觀方面的推定,而不是對行為人或案件事實的推定。我國民法對共同侵權(quán)行為中加害人不明的侵權(quán)責(zé)任沒有規(guī)定,共同危險行為的侵權(quán)責(zé)任不是現(xiàn)行法上的制度;加害人不明的侵權(quán)責(zé)任是一種公平責(zé)任。
【案情】
2000年5月11日凌晨1時許,郝某正與他人在市區(qū)某一臨街的樓房下談話時,被樓上墜落的煙灰缸砸中頭部,當(dāng)即倒地,血流如注,文章來源:中顧法律網(wǎng)
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被送至急救中心搶救。事發(fā)之后,公安機(jī)關(guān)經(jīng)過偵查現(xiàn)場,排除了有人故意傷害的可能性。郝某后被鑒定為智能障礙傷殘、命名性失語傷殘、顱骨缺損傷殘等。在既不能確定煙灰缸的所有人,又無法確定是誰扔下這只煙灰缸的情況下,郝某于2001年3月將臨路兩幢樓的22戶居民一起作為被告告上法庭。法院認(rèn)為,因難以確定該煙灰缸的所有人,除事發(fā)當(dāng)晚無人居住的兩戶外,其余房屋的居住人均不能排除扔煙灰缸的可能性,根據(jù)過錯推定原則,將舉證責(zé)任倒置,只要不能舉證排除自己有扔煙灰缸的可能性,就要承擔(dān)賠償責(zé)任。2001年12月,法院認(rèn)定由當(dāng)時有人居住的王某等20戶住戶分擔(dān)該賠償責(zé)任。最后判決,郝某的醫(yī)藥費、誤工費、護(hù)理費、傷殘補(bǔ)助費、生活補(bǔ)助費、鑒定費、精神撫慰金共計178233元,由王某等20戶住戶各賠償8101.5元。二審法院維持原判。
【評析】
一、法律問題的經(jīng)濟(jì)學(xué)表述
在中國現(xiàn)有的法律資源下,對本案用民法解釋學(xué)進(jìn)行分析,其結(jié)果并不讓人滿意。民法上的一個觀點將其視為共同危險行為。然而這一觀點的缺點是顯而易見的,“共同危險行為的最重要的特征是行為人共同實施了某種危險行為,而本案中扔煙灰缸的只可能是一個人,其他人沒有實施該行為?!?注:賈桂茹、馬國穎:《樓上飛下煙灰
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缸砸傷人 樓上居民共賠償公平嗎?》一文中張俊巖的發(fā)言,載2002年9月24日《北京青年報》。另外關(guān)于該案例的網(wǎng)上討論參見法律思想網(wǎng)雅典學(xué)園論壇。)并且在現(xiàn)有的民事立法體系中找不到判決的依據(jù),實際判決結(jié)果的理由也不讓人信服。
為了論述方便,筆者把真正的侵權(quán)人設(shè)為X,有嫌疑的22戶居民設(shè)為集合Y,其中任一居民設(shè)為Z,受害人設(shè)為V,并且X∈Y??捎煤啙嵉恼Z言來把這一案例表述為,X所有或占有的煙灰缸從樓上落下來擊中V,但V無法從Y中選中X。下面再用經(jīng)濟(jì)學(xué)的概念來解釋這一系列事態(tài)。X可以認(rèn)為是有愛亂扔?xùn)|西偏好或者有侵犯性的行為者,他的行為被認(rèn)為是產(chǎn)生外部負(fù)擔(dān)的行為。V由于信息不對稱,無法從Y中選中X,因而也不能要求X內(nèi)部化其行為后果。作為判決結(jié)果,產(chǎn)生新的外部效應(yīng),即將由X一人承擔(dān)的外部負(fù)擔(dān),變?yōu)橛蒠承擔(dān),這樣,Z為什么要承擔(dān)外部負(fù)擔(dān)?這也是法院的判決結(jié)果讓人困惑的地方,很多人認(rèn)為讓其他有嫌疑的居民也承擔(dān)后果是不公平的。
筆者解決問題的思路是先描述出一般侵權(quán)行為損害賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)學(xué)模型,對照這一標(biāo)準(zhǔn)情況,找出本案特殊的地方在于無法確定X,結(jié)果導(dǎo)致科斯定理失靈,私人之間無法消除外部效應(yīng);作為法院消除外部效應(yīng)的努力,表面上看是讓Y為V提供保險,但真正的原因應(yīng)理解為選擇好鄰居而付出的成本。
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二、科斯定理失靈
對一般侵權(quán)行為,我國《民法通則》106條第2款是這樣規(guī)定的,“公民、法人由于過錯侵害國家的、集體的財產(chǎn),侵害他人財產(chǎn)、人身的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任?!眰€人責(zé)任是民法的一個基本原則,對一般侵權(quán)行為實行過錯歸責(zé)原則。之所以實行個人責(zé)任,從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度講,就是要消除負(fù)外部效應(yīng)(外部性、外在性)。“外部性(externalites)(或溢出效應(yīng))指的是企業(yè)或個人向市場之外的其他人所強(qiáng)加的成本或利益。”(注:[美]保羅·薩繆爾森、諾德豪斯:《微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》,華夏出版社1999年版,第28頁。)或者說是“某種經(jīng)濟(jì)交易所產(chǎn)生的成本或利益,這種成本或利益落在第三方身上而交易者并沒有考慮到?!?注:梁小民:《微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》,人民大學(xué)出版社1997年版,第512頁。)當(dāng)這種成本為第三方所負(fù)擔(dān)時,稱之為外部負(fù)擔(dān)(負(fù)外部效應(yīng));當(dāng)這種利益為第三方所享有時,稱為外部利益(正外部效應(yīng))。
“社會成本理論(Social Cost Theory)從外在性(externality)問題出發(fā),通過進(jìn)一步界定當(dāng)事人雙方的權(quán)利界限,得到一種權(quán)利配置結(jié)構(gòu)?!?注:[美]波斯納:《法律的經(jīng)濟(jì)分析》,蔣兆康譯,中國大百科全書出版社1997年版,譯者前言。)法律先是確立了私有產(chǎn)權(quán)和保護(hù)個人自由,防止出現(xiàn)因產(chǎn)權(quán)不清而導(dǎo)致的外部效應(yīng);在侵權(quán)
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行為發(fā)生后,又通過恢復(fù)原狀或賠償救濟(jì)方式使侵權(quán)人的外部行為內(nèi)部化。
侵權(quán)人作為一個理性的經(jīng)濟(jì)人當(dāng)他做出選擇時,即守法或者侵犯他人利益時,法律對私有產(chǎn)權(quán)和自由的保護(hù)將作為他的考慮的因素。侵權(quán)法的兩大救濟(jì)方式恢復(fù)原狀或賠償損失將作為侵權(quán)人的預(yù)期成本,但侵權(quán)人如果認(rèn)為侵權(quán)所獲得的現(xiàn)實利益大于預(yù)期成本,他會選擇侵權(quán)。通常情況下,受害人在知道誰是侵權(quán)人時,可以要求法院予以救濟(jì),判決的結(jié)果使得侵權(quán)人從受害人那里獲得的外部利益內(nèi)部化,即外部效應(yīng)內(nèi)在化(外在性的內(nèi)在化)。也就是“改變激勵,以使人們考慮到自己行為的外在性。”(注:[美]曼昆:《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》(上冊),人民大學(xué)出版社1999年9月第1版,第211頁。)侵權(quán)行為法是通過規(guī)定侵權(quán)的法律后果,讓侵權(quán)人預(yù)期自己的侵權(quán)行為并不會產(chǎn)生有利的結(jié)果來完成激勵的。
整個侵權(quán)行為法簡單地講就是一種消除負(fù)外部效應(yīng)的激勵系統(tǒng)。其中科斯定理可以有效地解釋為什么要規(guī)定產(chǎn)權(quán)以及外部性和效率的關(guān)系。(注:關(guān)于產(chǎn)權(quán)、外部性與效率的關(guān)系,可參閱科斯:《社會成本問題》,《法律與經(jīng)濟(jì)學(xué)雜志》第3卷(1960年10月))
以上是關(guān)于侵權(quán)行為法的一般性經(jīng)濟(jì)解釋,對于本案來說,最特殊的是無法確認(rèn)誰是侵權(quán)人。“科斯定理另一個實際問題在于它假設(shè)
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了資源擁有者能夠識別對他們財產(chǎn)造成損害的來源,并能合法地阻止損害?!?注:[美]麥克爾L·卡茨、哈維S·羅森:《微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》(第3版),機(jī)械工業(yè)出版社1999年版,第655頁。)當(dāng)找不到X時,科斯定理失靈了。
當(dāng)科斯定理失靈時,想通過界定產(chǎn)權(quán)的辦法來消除外部效應(yīng)的努力失敗了。由于X的隱藏行為,使得V無法獲得充分的信息,在要求X賠償?shù)慕灰字?,V獲取信息的成本無窮大。這樣私人之間無法通過私下交易和通常情況下法律所作的恢復(fù)產(chǎn)權(quán)的救濟(jì)來消除外部效應(yīng)。侵權(quán)法的一般規(guī)定也是假設(shè)了受害人知道誰是侵權(quán)人。所以現(xiàn)有立法對此問題是無能為力的。
三、法院消除外部效應(yīng)的努力
“在現(xiàn)實中,私人行為者和公共政策制定者都以各種方式對外部性作出了反應(yīng)。所有這些解決方法的目標(biāo)都是使資源配置接近于社會最優(yōu)?!?注:[美]曼昆:《經(jīng)濟(jì)學(xué)原理》(上冊),生活·讀書·新知三聯(lián)書店和北京大學(xué)出版社1999年9月第1版,第215頁。)當(dāng)受害人V將Y起訴到法院時,實際上是將消除外部效應(yīng)的任務(wù)交給了法院,因為受害人V要求真正的侵權(quán)人X內(nèi)部化其行為的請求已成為“不可完成的任務(wù)”。同時,V也重新制訂了一個解決方法,而且最終為法院采納了。
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通常來說,公共部門消除外部效應(yīng)的手段有直接管制、征稅、創(chuàng)造市場。在本案中,法院強(qiáng)制性地建立了一種保險機(jī)制?!霸诿恳环N情況下,風(fēng)險通過許多面臨著該風(fēng)險的個人的分擔(dān)而分散了。如果我們問到底誰真正為小汽車提供了保險,回答不是保險公司,而是為了預(yù)防可能出現(xiàn)的盜竊或破壞而投了保的其他人,是他們支付的保險費,使得保險公司能夠在我們提出索賠要求時給予賠償。”(注:[美]斯坦利·費希爾、魯?shù)细瘛ぬ撇际玻骸督?jīng)濟(jì)學(xué)》(上冊)中國財政經(jīng)濟(jì)出版社1997年版,第672頁。)法院的判決是讓X之外的其他人都支付了保險金。
法院的判決存在以下假設(shè):第一,每一個樓上的居民都有亂扔?xùn)|西或者東西墜落的可能,因而有傷人的危險;第二,為了防止危險發(fā)生后的索賠,每個人都愿意購買保險;第三,尚不存在一個愿意提供這樣保險的市場。
法院實際上是向這22戶居民強(qiáng)制征收了一筆保險費用于補(bǔ)償受害人的損失。但是侵權(quán)人X并沒真正完全承擔(dān)責(zé)任。
面對這樣一個“不可能完成的任務(wù)”,或者說在科斯定理失靈的情況下,作為公共部門的法院如何重新配置資源而達(dá)到最優(yōu)化?上述保險機(jī)制的建立是否真的符合效率的要求?有沒有必要建立起一個廣泛的對此類事故提供保險的市場?
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從確立個人產(chǎn)權(quán)的角度要求外部行為內(nèi)部化,從而實現(xiàn)效率的目標(biāo)在本案中是行不通的。法院可以就此駁回原告的起訴,因為找不到真正的侵權(quán)人X。但是相對于法院選擇引入保險機(jī)制,哪一個更優(yōu)?
如果法院駁回原告的起訴,實際上是法院放棄了任何改變外部效應(yīng)的努力,而放任外部負(fù)擔(dān)的發(fā)生。這樣一個判決對于類似于X的人是一種鼓勵,結(jié)果是今后會有更多的煙灰缸從天而降。這樣的權(quán)利配置將導(dǎo)致更高的社會成本。
在缺乏對此類事故的保險市場的情況下,法院的判決在一個小范圍內(nèi)重建了一個保險市場,每一個有嫌疑的居民被強(qiáng)制投保。但這并不符合居民的本意,大多數(shù)居民普遍會遵守不亂扔?xùn)|西的道德約束,對他們來說根本沒有必要去投保。況且為什么只是他們而不是全社會來為受害人提供補(bǔ)償呢?
在中國人們大多知道“孟母擇鄰而居”的故事,但是選擇鄰居也是有成本的。在房地產(chǎn)市場上,很多樓盤的賣點在于鄰近高校,它也是告訴消費者,你將和道德高尚的人居住在一起。同具有較高道德水準(zhǔn)的人住在一起,發(fā)生本案事故的可能性,將會低于一般情形。作為選擇鄰居成本的收益就體現(xiàn)在更小的被法院強(qiáng)制征收保險費的可能性上。
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所以作為那些并非真正的侵權(quán)者但是又被法院強(qiáng)制賠償?shù)木用瘢麄兊闹С鰬?yīng)當(dāng)視為一種選擇鄰居的成本。換句話說,由于沒有選擇好鄰居,而為此付出的代價。
一個完善的市場經(jīng)濟(jì)社會一定是一個講道德的社會,這是市場選擇的結(jié)果。從本案的判決結(jié)果來看,它鼓勵人們?nèi)ミx擇和有道德的人居住在一起。
從另一個角度講,也促使生活在水泥森林里的人們?nèi)で箢A(yù)防此類事故發(fā)生的辦法。因為誰都不愿意代人受過。這是市場可以解決的問題。
四、余論
與此相關(guān)的一個問題是有無必要為這種事故建立廣泛的社會保險機(jī)制。本文認(rèn)為建立廣泛的社會保險機(jī)制,誘發(fā)道德危險的可能性會更大,不利于此類事故的減少。因為人們只要付出少量的保險費,就可以任意地亂扔?xùn)|西,而不必去承擔(dān)全部后果。同時國家建立一個廣泛的社會保險機(jī)制,也要付出昂貴的成本。
由于本案是一起極其偶然的事件,找到侵權(quán)人X的可能性極小,因而為極少發(fā)生的事件建立一個商業(yè)保險市場是沒有必要的。即便有
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這樣的必要也取決于保險公司自己的決定。對于某一類事故是否提供保險,完全取決于相關(guān)保險產(chǎn)品的市場需求情況。
相反由小范圍的居民為受害人賠償?shù)臋C(jī)制,誘發(fā)道德危險的可能性較小,因為賠償額相對較大。這樣的判例也提醒人們注意選擇鄰居也是有成本的,從而提高人們之間相互的道德約束。
第二篇:重慶特大洗錢案
重慶特大洗錢案牽涉多家銀行 審查報告制度失效
21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道
8月17日,重慶警方向媒體通報,成功破獲一起特大非法經(jīng)營地下錢莊案,打掉一個利用空殼公司非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的犯罪團(tuán)伙。此案涉案金額高達(dá)560億元,凍結(jié)涉案賬戶共計912個,凍結(jié)資金5.48億元。
據(jù)一位參與此次案件偵破的人士介紹,重慶多家銀行涉案。不過該人士并未透露具體涉案銀行名單。
記者查詢現(xiàn)有公開資料獲知,這是我國迄今為止破獲的最大地下錢莊案。人民銀行曾通報,今年上半年,外匯管理部門與公安機(jī)關(guān)共破獲10起地下錢莊和網(wǎng)絡(luò)炒匯案件,涉案金額累計超過100億元。
警方的調(diào)查將地下錢莊、客戶交易的整個脈絡(luò)一一還原。交易都是通過銀行的公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)平臺完成,但遺憾的是,未有銀行察覺異常。人民銀行通過《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等多個文件對洗錢行為進(jìn)行約束,但在利益沖擊下,這些大額、異常支付報告制度在金融機(jī)構(gòu)幾近失靈。
目前,警方正在進(jìn)行案件收尾工作,相關(guān)嫌疑人正在司法訴訟過程中。
9000個銀行賬戶
重慶楚和商貿(mào)有限公司(下稱“重慶楚和”)一夜出名。重慶楚和注冊于2009年6月,資本金50萬元,主要經(jīng)營計算機(jī)軟硬件開發(fā)、銷售,銷售計算機(jī)及配件、電子元器件、珠寶、百貨、工藝美術(shù)品。其最后一次通過年檢的時間是2010年。三五個伙計,一年幾百萬的營業(yè)收入,渝州路上這樣的小公司成千上萬。
事實上,低調(diào)的重慶楚和做著“大業(yè)務(wù)”。
國家審計署廣州特派辦在商業(yè)銀行新增貸款投放結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量專項跟蹤審計調(diào)查中發(fā)現(xiàn),2010年1月到10月,重慶楚和等19家公司利用其開設(shè)的商業(yè)銀行公營賬戶向個人賬戶劃轉(zhuǎn)資金平臺,非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
包括重慶楚和在內(nèi)的19家公司的非法活動共涉及9000余個銀行賬戶,交易金額累計達(dá)450億元人民幣,其行為涉嫌非法經(jīng)營罪。
發(fā)現(xiàn)此情況后,重慶市公安局迅速成立“3〃25”專案組,專案組以經(jīng)偵總隊為主體、集合多個專業(yè)警種力量,人行重慶營管部也派出金融專家直接參與案件調(diào)查工作。
隨著調(diào)查的深入,該團(tuán)伙的做案脈絡(luò)逐漸顯現(xiàn)。
該團(tuán)伙利用重慶楚和這樣的空殼公司等方式,設(shè)立了20余個對公賬戶及數(shù)百個個人賬戶,同時在廣東深圳等地設(shè)立“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”。在深圳的業(yè)務(wù)聯(lián)系人有7人。與此對應(yīng),重慶的業(yè)務(wù)人員也有7名。
“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”在接到業(yè)務(wù)后,隨即將“客戶”對公賬戶的資金轉(zhuǎn)入重慶事先注冊好的對公賬戶中,重慶方再將資金轉(zhuǎn)入個人賬戶,最后轉(zhuǎn)入“客戶”指定的賬戶中,或者非法為“客戶”兌換外匯出境,并收取交易金額的1‰至3‰作為手續(xù)費,從而滿足客戶規(guī)避人民銀行對企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理、逃避金融監(jiān)管將資金匯到境外、隱匿資金走向等非法目的,完成整個犯罪過程。
警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn),除國家審計署廣州特派辦調(diào)查發(fā)現(xiàn)的450億元涉案資金外,從去年10月到今年5月,又有117億元異地資金流入重慶楚和等19家公司對公賬戶中。流入資金涉及100余家單位、個人,分布在廣州、北京、大連等多個城市,資金來源涉及珠寶首飾、電子、建筑等行業(yè),涉案金額累計達(dá)560億元。
四類“客戶”
5月6日,專案組在重慶、深圳兩地分設(shè)抓捕行動指揮部,會同廣州、深圳兩地警方,集結(jié)近百名警力,在三地對犯罪團(tuán)伙實施統(tǒng)一收網(wǎng)行動,當(dāng)場抓獲涉案人員25人。
專案組同時對犯罪嫌疑人在重慶和深圳兩地的住所和經(jīng)營場所進(jìn)行了搜查,扣押作案工具電腦24臺、銀行卡160余張、網(wǎng)銀U盾90余個。
此時,3.〃25專案暫告一段落。隨著偵查的深入,地下錢莊與“客戶”的具體交易手段也被逐一還原。
據(jù)當(dāng)事人陳述,“客戶”進(jìn)行非法資金轉(zhuǎn)移主要有以下幾種目的:非法買賣外匯??蛻粢騼斶€境外賭債、支付貨款等原因,通過地下錢莊非法買賣外匯,并向境外轉(zhuǎn)出資金;或者因向境外個人或銀行借款、走私外匯等原因,通過地下錢莊非法買賣外匯,從境外轉(zhuǎn)入資金。
比如,浙江一工程項目負(fù)責(zé)人祁某于2011年1月7日到澳門賭場參與賭博,在兩天時間內(nèi)共計輸?shù)?000萬港幣。因當(dāng)場不能償還賭債,于是寫下借條并約定按時將資金打到賭場提供的賬號上。
祁某回到國內(nèi)后,以各種虛假名義向工程開發(fā)公司申請款項來償還賭債,并讓工程開發(fā)公司將資金匯入事先聯(lián)系好的地下錢莊賬戶。
工程開發(fā)公司在未認(rèn)真審核的情況下就同意放款,并將860萬元人民幣匯入地下錢莊控制的賬戶,再由地下錢莊控制的賬戶換成港幣轉(zhuǎn)到澳門賭場。祁某的行為已涉嫌非法買賣外匯罪。
其次是改變貸款用途。企業(yè)通過地下錢莊非法轉(zhuǎn)移資金,將銀行劃轉(zhuǎn)至企業(yè)賬戶的貸款轉(zhuǎn)移出來挪作他用。
三是向境外轉(zhuǎn)移資金。企業(yè)通過地下錢莊直接將資金轉(zhuǎn)移至香港、澳門等地區(qū),用于買房、炒股。
四是通過地下錢莊,轉(zhuǎn)移資金用于虛報注冊資本等違法犯罪活動。
王某準(zhǔn)備入股深圳某大型房地產(chǎn)開發(fā)公司,但沒有資金,便與上述地產(chǎn)公司負(fù)責(zé)人溫某商量,先將該公司公營賬戶內(nèi)的資金1300萬元通過地下錢莊轉(zhuǎn)到王某的個人賬戶內(nèi)。
王某驗資完成后再將資金轉(zhuǎn)回該公司的公營賬戶,從而達(dá)到入股的目的。銀行的盤算
讓人不解的是,多達(dá)560億元的交易幾乎完全通過銀行的“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)平臺完成,但在審計署的檢查前似乎并未被察覺。
《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第40條規(guī)定,單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項,每筆超過5萬元的,應(yīng)向其開戶銀行提供下列付款依據(jù):代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單;新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個人款項的證明;證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明等其他資料。
第42條則規(guī)定,單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的,銀行應(yīng)按第40條、第41條規(guī)定認(rèn)真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件,并留存復(fù)印件,按會計檔案保管。
換句話說,為了將資金從公司賬戶轉(zhuǎn)入私人賬戶,重慶楚和必須提供大量的材料,以說明資金流向,銀行則應(yīng)該進(jìn)行適當(dāng)?shù)膶彶椤?/p>
“重慶楚和交易量這么大,銀行應(yīng)該不難發(fā)現(xiàn)異常。”當(dāng)?shù)匾晃汇y行人士說。按照規(guī)定,銀行在發(fā)現(xiàn)大額、可疑交易,應(yīng)當(dāng)向人民銀行或者國家外匯管理局報告。
上述人士分析,對于銀行而言,大量的資金往來有兩個好處,一是可以取得一定的結(jié)算收入,其次是能獲得資金沉淀。在去年以來資金緊張的局面下,銀行存款爭奪戰(zhàn)硝煙四起,幾百億的資金沉淀對銀行而言極具吸引力。這也可能是如此異動都未能被發(fā)現(xiàn)的根本原因。《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》第20條規(guī)定,對于未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的行為,情節(jié)嚴(yán)重的,可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級管理人員的任職資格。
人民銀行《關(guān)于改進(jìn)個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》簡化了單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項的處理手續(xù),從單位賬戶向個人賬戶的轉(zhuǎn)賬,每筆超過5萬元人民幣的,既可由付款單位出具單獨的付款依據(jù),也可由付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由。但付款單位須對該款項支付的真實性、合法性負(fù)責(zé),只能將確屬個人的合法收入款項轉(zhuǎn)入個人賬戶。同時,為防止付款單位利用該規(guī)定從事套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢等違規(guī)違法活動,《通知》規(guī)定:對于單位賬戶向個人賬戶支付款項的,如屬于反洗錢制度規(guī)定的大額和可疑交易,銀行應(yīng)按反洗錢的有關(guān)規(guī)定報告。
執(zhí)行簡化手續(xù)的時候要根據(jù)對各戶掌握情況慎重確定采用何種手續(xù),防范風(fēng)險。
第三篇:裝潢案王老吉法理充分加多寶勝訴難上加難
裝潢案王老吉法理充分加多寶勝訴難上加難
王老吉加多寶兩大涼茶商似乎就像一對夫妻,吵吵鬧鬧分分合合持續(xù)了兩年之久,而日前裝潢之爭雖然還沒有最后的結(jié)果,但明顯的是從一開始的“商標(biāo)案”、“裝潢案”一直到現(xiàn)如今的“配方案”,廣藥王老吉和加多寶的官司已經(jīng)日漸白熱化,誰是誰非相信很快就能見分曉。而不少外界人士都做出了大膽猜測,據(jù)相關(guān)法律人士表示,廣藥王老吉法理充分,加多寶勝訴微乎其微。
其中,被稱為“中國包裝裝潢第一案”的王老吉與加多寶涼茶紅罐裝潢權(quán)之爭日前已在廣東省高級人民法院正式公開審理。雙方就紅罐包裝裝潢權(quán)歸誰所有,該包裝裝潢能否與王老吉商標(biāo)或加多寶公司相分離,誰構(gòu)成侵權(quán)等爭議焦點展開了激烈爭論。(王老吉官網(wǎng))廣藥王老吉認(rèn)為,《中華人民共和國反不正當(dāng)競爭法》規(guī)定,知名商品擁有特有裝潢權(quán),該裝潢屬于知名商品的合法經(jīng)營者,并可隨商品在不同的合法經(jīng)營者之間轉(zhuǎn)移。
此外,廣東省佛山市中級人民法院(2003)佛中法民三初字第19號民事判決書和廣東省高級人民法院(2003)粵高法民三終字第212號民事判決書均認(rèn)定“王老吉涼茶屬于知名商品”,是無可爭議的事實!紅罐王老吉涼茶是王老吉涼茶中的一種。廣藥集團(tuán)之前授權(quán)鴻道生產(chǎn)經(jīng)營紅罐王老吉,現(xiàn)收回紅罐王老吉的生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)后,特有裝潢權(quán)也隨王老吉涼茶生產(chǎn)經(jīng)營權(quán)一并轉(zhuǎn)移至廣藥集團(tuán)。(王老吉官網(wǎng))
而此前,加多寶公司首次就紅罐包裝案向廣東省高級人民法院申請訴中禁令,“請求法院裁定立即禁止王老吉大健康在生產(chǎn)和銷售的涼茶產(chǎn)品及包裝上使用紅罐包裝及裝潢,以防侵權(quán)損害進(jìn)一步擴(kuò)大”。
對于加多寶方面提出的申請,法院做出裁決,駁回加多寶公司的訴中禁令的申請。然而,加多寶公司并不服判決裁定,并提出復(fù)議申請。5月28日法院下達(dá)復(fù)議決定,再次駁回了加多寶的訴中禁令請求。
法院對加多寶“訴中禁令”請求一次又一次的駁回,充分證明了加多寶其在法理上并不占優(yōu)勢,業(yè)內(nèi)人士表示,王老吉法理充分贏面較大。
(王老吉官網(wǎng))
第四篇:重慶天地圣誕節(jié)方案 粗案
重慶天地圣誕節(jié)系列方案 粗案
背景分析——重點節(jié)慶的主題性魔幻精致氛圍體驗
圣誕節(jié)作為最主流的節(jié)慶,各大商家均會推出各式圣誕“大餐”呈現(xiàn)給觀眾。但市面上趨于同質(zhì)化的活動內(nèi)容不足以吸引更多的觀眾前來消費與觀賞。那么具有主題性的圣誕氛圍體驗及優(yōu)質(zhì)活動打造則是本案服務(wù)之關(guān)鍵。
活動目的——獨家創(chuàng)意吸引顧客,打造城中最獨特圣誕季系列活動
以獨家的創(chuàng)意著力點,整合豐富的資源,傳遞出契合重慶天地的獨家圣誕系列活動。以期吸引更多的客人和大眾來到重慶天地,置身于多彩的活動之中,獲得難忘的體驗。
元素提煉——高辨識性的魔幻題材運用以及獨特的創(chuàng)意實施
魔幻元素本身具有高塑造性,但如何將魔幻元素完美地融入到重慶天地自身整體的風(fēng)格包裝之中則考驗著創(chuàng)意方的點子與想法。
1,愛麗絲漫游天地——利用愛麗絲這一全球知名幻魔電影的主人公進(jìn)行塑造,打造主題性
人物的活動和游戲貫穿整個圣誕季,2,瘋帽匠——亦正亦邪會變魔術(shù)的瘋帽匠不時變出可口的糖果給前來觀賞的客人,當(dāng)然他
亦會冷不丁突然地壞笑,驚嚇到經(jīng)過的路人。
3,異形人大游行——渡渡鳥,鷹頭獅,丑陋的公爵夫人,巨大的柴郡貓,紅桃皇后等
等異形裝扮的“生物”不時突現(xiàn),乖乖地漫游在天地之間,與來賓親密互動。4,王后的槌球場——精心布置的槌球場,與各種撲克牌裝扮的皇后王室等大人物現(xiàn)場進(jìn)行
槌球比賽,贏得回到“現(xiàn)實生活”的唯一機(jī)會。
5,愛麗絲音樂會——富有意義跨年音樂會,延續(xù)魔幻到明年,讓世界充滿奇跡。
擬定活動:
1,亮燈儀式——熱氣球升空裝置點亮,即點亮天地一霎,跌入愛麗絲夢境,開始長達(dá)一個
月的魔幻漫游之旅。引出愛麗絲版的《江南style》熱舞,點燃現(xiàn)場氣氛。隨后約翰尼德普扮相的瘋帽匠出現(xiàn),一個個絕妙的魔術(shù)將活動引入高潮。
2,周末延續(xù)活動——以與來賓互動環(huán)節(jié)為主,推出王后的槌球場,勇敢者的游戲以及現(xiàn)場
魔術(shù)表演為輔的活動豐富周末與來賓互動。
3,帄安夜——邀請專業(yè)占星師為來賓祈福,祈禱帄安夜及流年順順利利。時鐘敲響十二點
后,異形人狂歡大游行,深刻與來賓互動,體驗漫游天地中的獨特魔幻圣誕節(jié)。
4,跨年音樂會——愛麗絲化身劇場版,舞臺演繹如何依依不舍地醒來,告別漫游天地,卻
也是新年新氣象。
PS:香港佬特別喜歡慈善,特別是大型集團(tuán)。如果將小型的慈善融入可能會更加容易打動到對方老板。(比如聯(lián)合天地內(nèi)商家舉行消費滿額捐,捐給香港輪渡乘船失事家屬神馬的)另方案中體現(xiàn)出禮品方案的建議。
第五篇:重慶房地產(chǎn)案名大搜羅
重慶房地產(chǎn)案名集
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