第一篇：重慶首例金融詐騙洗錢案提起公訴

重慶首例金融詐騙洗錢案提起公訴

(2010-10-21 21:50:51)

轉(zhuǎn)載

人民網(wǎng)重慶視窗10月21日電 彭國威報道：近日，重慶檢察機關(guān)以涉嫌洗錢罪對一起巨額金融詐騙洗錢案提起公訴，這是重慶市首例以金融詐騙犯罪為上游犯罪起訴的洗錢案。

2009年某日，重慶市A公司財務(wù)人員到某銀行領(lǐng)取賬戶存款利息單據(jù)，發(fā)現(xiàn)該公司賬戶中的2000萬元存款僅余9000余元，立即向公安機關(guān)報案。經(jīng)公安機關(guān)偵察，此案為張三（化名）、李四（化名）犯罪團伙連續(xù)實施的5起金融票據(jù)詐騙案之一。截至案發(fā)，該團伙已累計詐騙5家公司，詐騙金額高達6400萬元。

作案中，詐騙分子以高息為誘餌，騙取企業(yè)到銀行開戶存款，同時串通銀行工作人員截留開戶資料復印件并偽刻印章開立虛假賬戶，再冒用企業(yè)支票將資金劃入虛假賬戶后迅速轉(zhuǎn)走占為己有，之后再采取詐騙下一家公司“拆東墻補西墻”的方式支付高息和歸還本金維持詐騙過程。其中，涉案人員王五（化名），因明知是金融詐騙犯罪所得的情況下，仍提供資金賬戶并多次協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，以達到清洗詐騙犯罪所得的目的，被追溯為洗錢犯罪。

據(jù)了解，今年以來，重慶以洗錢罪被追究刑事責任的判例已有4例，其中，以黑社會性質(zhì)組織犯罪、虛構(gòu)交易犯罪、虛設(shè)股權(quán)罪為上游犯罪的洗錢案判例均為全國之首。

人民銀行重慶營管部負責人介紹，這些洗錢犯罪活動主要有四大特點。一是洗錢方式呈現(xiàn)多樣化。利用多個銀行卡或銀行賬戶轉(zhuǎn)移犯罪資金洗錢；通過購買理財產(chǎn)品和投資收益性保險產(chǎn)品洗錢；通過黑社會放高利貸洗錢；用他人名義購買不動產(chǎn)洗錢；通過虛構(gòu)交易或虛設(shè)股權(quán)轉(zhuǎn)移財產(chǎn)并掩蓋犯罪收益；以投資分紅方式掩飾、隱瞞受賄資金。

二是洗錢渠道主要以金融機構(gòu)為主。從已查處和已宣判的洗錢犯罪情況看，借道金融機構(gòu)洗錢仍然是洗錢犯罪分子采取的主要方式，因此，銀行、證券、保險等金融機構(gòu)依然是反洗錢工作的第一道關(guān)口。

三是利用他人賬戶或冒用他人名義進行洗錢。由于金融機構(gòu)反洗錢工作的逐步深化以及對大額和可疑資金交易的監(jiān)測日益嚴密，使得犯罪分子已不敢輕易使用本人賬戶及關(guān)聯(lián)賬戶進行交易。為掩飾隱瞞犯罪真相，犯罪分子在資金交易或財產(chǎn)登記時，通常都是冒用他人名義進行實名開戶、交易或登記。

四是洗錢犯罪呈現(xiàn)專業(yè)分工協(xié)作化趨勢。從已偵破案件看，出現(xiàn)了專門利用他人身份證辦理銀行卡并通過互聯(lián)網(wǎng)販賣銀行卡的犯罪嫌疑人。

第二篇：重慶特大洗錢案

重慶特大洗錢案牽涉多家銀行 審查報告制度失效

21世紀經(jīng)濟報道

8月17日，重慶警方向媒體通報，成功破獲一起特大非法經(jīng)營地下錢莊案，打掉一個利用空殼公司非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的犯罪團伙。此案涉案金額高達560億元，凍結(jié)涉案賬戶共計912個，凍結(jié)資金5.48億元。

據(jù)一位參與此次案件偵破的人士介紹，重慶多家銀行涉案。不過該人士并未透露具體涉案銀行名單。

記者查詢現(xiàn)有公開資料獲知，這是我國迄今為止破獲的最大地下錢莊案。人民銀行曾通報，今年上半年，外匯管理部門與公安機關(guān)共破獲10起地下錢莊和網(wǎng)絡(luò)炒匯案件，涉案金額累計超過100億元。

警方的調(diào)查將地下錢莊、客戶交易的整個脈絡(luò)一一還原。交易都是通過銀行的公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)平臺完成，但遺憾的是，未有銀行察覺異常。人民銀行通過《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等多個文件對洗錢行為進行約束，但在利益沖擊下，這些大額、異常支付報告制度在金融機構(gòu)幾近失靈。

目前，警方正在進行案件收尾工作，相關(guān)嫌疑人正在司法訴訟過程中。

9000個銀行賬戶

重慶楚和商貿(mào)有限公司(下稱“重慶楚和”)一夜出名。重慶楚和注冊于2009年6月，資本金50萬元，主要經(jīng)營計算機軟硬件開發(fā)、銷售，銷售計算機及配件、電子元器件、珠寶、百貨、工藝美術(shù)品。其最后一次通過年檢的時間是2010年。三五個伙計，一年幾百萬的營業(yè)收入，渝州路上這樣的小公司成千上萬。

事實上，低調(diào)的重慶楚和做著“大業(yè)務(wù)”。

國家審計署廣州特派辦在商業(yè)銀行新增貸款投放結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量專項跟蹤審計調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，2010年1月到10月，重慶楚和等19家公司利用其開設(shè)的商業(yè)銀行公營賬戶向個人賬戶劃轉(zhuǎn)資金平臺，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)。

包括重慶楚和在內(nèi)的19家公司的非法活動共涉及9000余個銀行賬戶，交易金額累計達450億元人民幣，其行為涉嫌非法經(jīng)營罪。

發(fā)現(xiàn)此情況后，重慶市公安局迅速成立“3〃25”專案組，專案組以經(jīng)偵總隊為主體、集合多個專業(yè)警種力量，人行重慶營管部也派出金融專家直接參與案件調(diào)查工作。

隨著調(diào)查的深入，該團伙的做案脈絡(luò)逐漸顯現(xiàn)。

該團伙利用重慶楚和這樣的空殼公司等方式，設(shè)立了20余個對公賬戶及數(shù)百個個人賬戶，同時在廣東深圳等地設(shè)立“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”。在深圳的業(yè)務(wù)聯(lián)系人有7人。與此對應，重慶的業(yè)務(wù)人員也有7名。

“業(yè)務(wù)聯(lián)系人”在接到業(yè)務(wù)后，隨即將“客戶”對公賬戶的資金轉(zhuǎn)入重慶事先注冊好的對公賬戶中，重慶方再將資金轉(zhuǎn)入個人賬戶，最后轉(zhuǎn)入“客戶”指定的賬戶中，或者非法為“客戶”兌換外匯出境，并收取交易金額的1‰至3‰作為手續(xù)費，從而滿足客戶規(guī)避人民銀行對企業(yè)基本賬戶和現(xiàn)金的管理、逃避金融監(jiān)管將資金匯到境外、隱匿資金走向等非法目的，完成整個犯罪過程。

警方進一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，除國家審計署廣州特派辦調(diào)查發(fā)現(xiàn)的450億元涉案資金外，從去年10月到今年5月，又有117億元異地資金流入重慶楚和等19家公司對公賬戶中。流入資金涉及100余家單位、個人，分布在廣州、北京、大連等多個城市，資金來源涉及珠寶首飾、電子、建筑等行業(yè)，涉案金額累計達560億元。

四類“客戶”

5月6日，專案組在重慶、深圳兩地分設(shè)抓捕行動指揮部，會同廣州、深圳兩地警方，集結(jié)近百名警力，在三地對犯罪團伙實施統(tǒng)一收網(wǎng)行動，當場抓獲涉案人員25人。

專案組同時對犯罪嫌疑人在重慶和深圳兩地的住所和經(jīng)營場所進行了搜查，扣押作案工具電腦24臺、銀行卡160余張、網(wǎng)銀U盾90余個。

此時，3.〃25專案暫告一段落。隨著偵查的深入，地下錢莊與“客戶”的具體交易手段也被逐一還原。

據(jù)當事人陳述，“客戶”進行非法資金轉(zhuǎn)移主要有以下幾種目的：非法買賣外匯?？蛻粢騼斶€境外賭債、支付貨款等原因，通過地下錢莊非法買賣外匯，并向境外轉(zhuǎn)出資金；或者因向境外個人或銀行借款、走私外匯等原因，通過地下錢莊非法買賣外匯，從境外轉(zhuǎn)入資金。

比如，浙江一工程項目負責人祁某于2011年1月7日到澳門賭場參與賭博，在兩天時間內(nèi)共計輸?shù)?000萬港幣。因當場不能償還賭債，于是寫下借條并約定按時將資金打到賭場提供的賬號上。

祁某回到國內(nèi)后，以各種虛假名義向工程開發(fā)公司申請款項來償還賭債，并讓工程開發(fā)公司將資金匯入事先聯(lián)系好的地下錢莊賬戶。

工程開發(fā)公司在未認真審核的情況下就同意放款，并將860萬元人民幣匯入地下錢莊控制的賬戶，再由地下錢莊控制的賬戶換成港幣轉(zhuǎn)到澳門賭場。祁某的行為已涉嫌非法買賣外匯罪。

其次是改變貸款用途。企業(yè)通過地下錢莊非法轉(zhuǎn)移資金，將銀行劃轉(zhuǎn)至企業(yè)賬戶的貸款轉(zhuǎn)移出來挪作他用。

三是向境外轉(zhuǎn)移資金。企業(yè)通過地下錢莊直接將資金轉(zhuǎn)移至香港、澳門等地區(qū)，用于買房、炒股。

四是通過地下錢莊，轉(zhuǎn)移資金用于虛報注冊資本等違法犯罪活動。

王某準備入股深圳某大型房地產(chǎn)開發(fā)公司，但沒有資金，便與上述地產(chǎn)公司負責人溫某商量，先將該公司公營賬戶內(nèi)的資金1300萬元通過地下錢莊轉(zhuǎn)到王某的個人賬戶內(nèi)。

王某驗資完成后再將資金轉(zhuǎn)回該公司的公營賬戶，從而達到入股的目的。銀行的盤算

讓人不解的是，多達560億元的交易幾乎完全通過銀行的“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)平臺完成，但在審計署的檢查前似乎并未被察覺。

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第40條規(guī)定，單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶的款項，每筆超過5萬元的，應向其開戶銀行提供下列付款依據(jù)：代發(fā)工資協(xié)議和收款人清單；新聞出版、演出主辦等單位與收款人簽訂的勞務(wù)合同或支付給個人款項的證明；證券公司、期貨公司、信托投資公司、獎券發(fā)行或承銷部門支付或退還給自然人款項的證明等其他資料。

第42條則規(guī)定，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個人銀行結(jié)算賬戶款項的，銀行應按第40條、第41條規(guī)定認真審查付款依據(jù)或收款依據(jù)的原件，并留存復印件，按會計檔案保管。

換句話說，為了將資金從公司賬戶轉(zhuǎn)入私人賬戶，重慶楚和必須提供大量的材料，以說明資金流向，銀行則應該進行適當?shù)膶彶椤?/p>

“重慶楚和交易量這么大，銀行應該不難發(fā)現(xiàn)異常?！碑?shù)匾晃汇y行人士說。按照規(guī)定，銀行在發(fā)現(xiàn)大額、可疑交易，應當向人民銀行或者國家外匯管理局報告。

上述人士分析，對于銀行而言，大量的資金往來有兩個好處，一是可以取得一定的結(jié)算收入，其次是能獲得資金沉淀。在去年以來資金緊張的局面下，銀行存款爭奪戰(zhàn)硝煙四起，幾百億的資金沉淀對銀行而言極具吸引力。這也可能是如此異動都未能被發(fā)現(xiàn)的根本原因。《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第20條規(guī)定，對于未按照規(guī)定報告大額交易或者可疑交易的行為，情節(jié)嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。

人民銀行《關(guān)于改進個人支付結(jié)算服務(wù)的通知》簡化了單位銀行結(jié)算賬戶向個人銀行結(jié)算賬戶支付款項的處理手續(xù)，從單位賬戶向個人賬戶的轉(zhuǎn)賬，每筆超過5萬元人民幣的，既可由付款單位出具單獨的付款依據(jù)，也可由付款單位在付款用途欄或備注欄注明事由。但付款單位須對該款項支付的真實性、合法性負責，只能將確屬個人的合法收入款項轉(zhuǎn)入個人賬戶。同時，為防止付款單位利用該規(guī)定從事套取現(xiàn)金、逃稅、洗錢等違規(guī)違法活動，《通知》規(guī)定：對于單位賬戶向個人賬戶支付款項的，如屬于反洗錢制度規(guī)定的大額和可疑交易，銀行應按反洗錢的有關(guān)規(guī)定報告。

執(zhí)行簡化手續(xù)的時候要根據(jù)對各戶掌握情況慎重確定采用何種手續(xù)，防范風險。

第三篇：重慶首例扣職工工資作年終效益工資案審結(jié)

重慶首例扣職工工資作年終效益工資案審結(jié)

------------------

http://.cn 2005年01月12日20:16 中國廣播網(wǎng)

中廣網(wǎng)重慶1月12日消息（記者劉湛）重慶市首例企業(yè)扣除職工部分工資作為年終考核的“效益工資”案昨日在重慶市勞動爭議仲裁機構(gòu)審結(jié)。某集團公司與張先生簽訂的原勞動合同終止履行，并支付拖欠張先生的工資3560元和工資損失888元，當事雙方均表示不再上訴。

這家公司與張先生在勞動合同書中約定：張先生服務(wù)期限從2003年8月2日起至2007年8月2日止，月工資不低于800元；公司隨時結(jié)算勞動報酬，否則張先生可隨時通知公司解除勞動合同；任何一方違約，應支付對方違約金50000元。

去年1月，公司根據(jù)張先生職級為其定工資為1400元／月。同時，公司規(guī)定每月扣除40％為年終效益工資。張先生實際每月只得到840元。8月15日，張先生向公司借支了4000元，公司以他7月至9月的工資抵算了他的借款，尚有200元未付。10月15日，張先生以該公司未按月支付工資為由，書面通知其解除勞動合同，遂于10月18日離開該公司。10月28日，張先生向市勞動仲裁機構(gòu)申請勞動爭議仲裁，要求解除勞動合同，并要求公司承擔違約金及未支付的全部工資。

勞動仲裁機構(gòu)以雙方訂立的勞動合同合法有效，雙方應當按合同履行雙方權(quán)利義務(wù)，該公司不按月支付工資應承擔賠償責任為由，仲裁該公司支付張先生工資3650元和工資損失888元，公司反訴張先生承擔勞動違約金不成立。來源：中國廣播網(wǎng)責編：張春梅

第四篇：如何防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙

能攻心騙子花樣百出

不審事智者千慮一失

如何防范網(wǎng)絡(luò)金融詐騙

王同花

2016年04月30日05:11 來源：人民網(wǎng)－人民日報海外版

蔣躍新作

新華社發(fā)

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，利用手機、互聯(lián)網(wǎng)進行各類詐騙的愈見多發(fā)。境內(nèi)外不法分子大肆運用網(wǎng)絡(luò)釣魚、偽基站、植入木馬及電信詐騙等欺詐招數(shù)，精心編造各種騙局，引誘網(wǎng)絡(luò)金融用戶上當受騙。

高息集資？莫名中獎？不要以為金融騙局離我們很遠，事實上，它們一直在我們身邊，而且已經(jīng)潛入到金融行業(yè)所有領(lǐng)域。那么，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的種種騙局，網(wǎng)絡(luò)金融用戶該如何識別，又該如何防范呢？本文針對時下最常見的網(wǎng)絡(luò)金融詐騙手法進行詳解。

——編者

■詐騙手法1：

虛假積分兌換

一天，外籍華人沈先生的一筆賬號支付交易，被建設(shè)銀行合肥電子銀行風險監(jiān)控平臺判斷為高風險并實時攔截。風控專員在核實中了解到，沈先生只點擊了一下手機短信中所附的鏈接，手機就中毒了，若沒有被風控平臺及時攔截，將眼睜睜地損失一筆巨款。

沈先生遭遇的騙術(shù)是利用虛假積分兌換進行網(wǎng)絡(luò)詐騙。其手法是：不法分子發(fā)送積分兌換、聚會照片等誘騙短信同時附上鏈接，用戶點擊鏈接后，立即會自動下載并安裝偽裝的木馬病毒程序。不法分子通過木馬程序獲取手機內(nèi)存儲的用戶信息并截取用戶短信，之后快速利用竊取的用戶信息和截取的短信驗證碼盜取資金。

如何應對???

應對此類騙術(shù)的策略是：不輕易點擊不明鏈接，設(shè)置包含字母+數(shù)字或符號的復雜網(wǎng)絡(luò)金融專用密碼并定期修改。收到短信后立即與銀行官方客服、朋友等聯(lián)系，經(jīng)過核實確認沒有問題后再打開短信鏈接。

■詐騙手法2：

制造賬戶余額變動

一位工商銀行用戶收到短信提示：您的銀行卡在網(wǎng)上購買某款理財產(chǎn)品被扣除×××元，并告知“如果不是您本人操作，請與我們聯(lián)系?！痹撚脩舨樵兒蟀l(fā)現(xiàn)，自己的銀行卡余額確實少了短信中告知的數(shù)額。于是，輕易判斷該短信來自工商銀行客服，哪知，這是不法分子的騙招兒。

此類詐騙手法是：不法分子通過拖庫與撞庫、公共WiFi、ATM機針孔攝像頭、電腦木馬等途徑，獲取用戶銀行卡賬戶和密碼后登錄網(wǎng)上銀行，通過購買理財產(chǎn)品、定活互轉(zhuǎn)等造成活期賬戶資金余額減少假象，用戶發(fā)現(xiàn)賬戶余額確實減少會輕易信任不法分子。不法分子便會以“幫助用戶退回資金”為由，要求用戶告知其之后接收到的短信驗證碼，然后通過獲取的短信驗證碼盜取資金。

如何應對???

應對此類騙術(shù)的策略是：金融機構(gòu)需加強對賬戶余額產(chǎn)生變動，諸如定活互轉(zhuǎn)、投資理財?shù)冉灰准庸贪踩雷o措施。

當用戶發(fā)現(xiàn)賬戶余額變動時，為了防止遇上詐騙分子模擬金融機構(gòu)等客服號碼行騙，遇不明來電可選擇掛斷后再主動撥打（不要回撥）金融機構(gòu)官方客服或者到網(wǎng)點進行確認。同時妥善保管短信驗證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗證碼。

■詐騙手法3：

冒充公檢法

年近7旬的王爺爺收到自稱順豐快遞人員的電話，告知他的包裹按照規(guī)定進行例行查驗后，發(fā)現(xiàn)有信用卡等物品。王爺爺被建議報警并將電話轉(zhuǎn)移至“公安機關(guān)”?！肮矙C關(guān)”工作人員告知王爺爺涉嫌犯罪，為證清白必須將賬戶資金158.7萬元匯至“司法機關(guān)”保證金賬戶。建行山東省煙臺萊山支行、山東分行、合肥電子銀行業(yè)務(wù)中心三位一體的聯(lián)防聯(lián)控成功化解王爺爺?shù)馁Y金風險。

此類詐騙的手法是：不法分子冒充民警、檢察官等身份，告知受害人和販毒、洗錢、非法集資等讓人聞之色變的刑事案件有關(guān)，讓受害人產(chǎn)生強烈的恐懼心理。不法分子利用改號軟件能夠隨意改變主叫號碼，使其來電號碼顯示為預先設(shè)定的電話，以“保護銀行賬戶資金安全”等理由，再利用其相關(guān)法律知識的缺乏和對政府的信任，一步步誘導其轉(zhuǎn)賬。

如何應對???

應對此類騙術(shù)的策略是：接到自稱是電信局、郵局、社保局、電視臺、銀行或公安局、檢察院、法院工作人員的（語音）電話、手機短信時應提高警惕，不要輕易透露個人資料或銀行存款情況。公安機關(guān)不會通過電話問話做筆錄，也沒有設(shè)置所謂的安全賬戶，所有涉案的調(diào)查工作都會依照法定程序出具相關(guān)法律文書再執(zhí)行，遇到此類情形應第一時間詢問身邊親友或撥打110。

■詐騙手法4：

謊稱退款

張先生在某網(wǎng)站上訂購了第二天從南京飛往深圳的機票。當晚他就收到短信，告知其預定航班因故障取消，讓其聯(lián)系某航空公司客服。于是張先生便撥打了短信所附的航空公司電話，對方自稱是客服人員，要求張先生改簽到另一個航班。對方還以給張先生提供補償金為由，讓其提供銀行賬戶。張先生信以為真，便提供了銀行卡號、余額、驗證碼等，上了不法分子的圈套。

此類詐騙手法是：不法分子通過購物、訂票等途徑留下的個人信息，設(shè)定劇本，冒充網(wǎng)站客服、工作人員，以提升信用卡額度、網(wǎng)絡(luò)升級、網(wǎng)站出現(xiàn)故障等理由，謊稱為用戶退款，將釣魚網(wǎng)址發(fā)給受騙者讓其填寫銀行卡號、驗證碼等信息行騙。

如何應對???

應對此類騙術(shù)的策略是：當接到類似電話時一定要冷靜分析，向相關(guān)部門咨詢核實或者撥打官方客服電話、登錄官方網(wǎng)站，切不可麻痹大意、盲目輕信。對需要填寫個人信息的網(wǎng)站、鏈接、問卷要保持警惕，重要信息不要隨意泄露。日常生活中遇到來歷不明的電話時要謹慎，當談話內(nèi)容涉及到錢款、銀行賬戶的，應拒絕交談以免上當受騙。

■詐騙手法5：

冒充微信、QQ好友

一天，莎莎微信里的一個老友發(fā)來信息，提出要借錢。因為關(guān)系不錯，莎莎便向老友提供的銀行卡號匯去5000元。當風控專員與莎莎核實此筆高風險交易并進行風險提示后，才得知老友微信密碼被人盜用。

此類詐騙手法是：不法分子盜號后，通過聊天記錄及備注名初步判斷對象，確定溝通方式及內(nèi)容后，發(fā)微信或QQ要求受害人匯款，而受害人礙于情面，往往會如數(shù)匯出。

如何應對???

應對此類騙術(shù)策略是：一定要增強防范意識，警惕任何人發(fā)送的匯款信息，確保微信、QQ為本人使用，用戶可以通過語音或視頻對話的方式，驗證好友真?zhèn)?，以避免遭受財產(chǎn)損失。

■詐騙手法6：

提升信用卡額度

河北分行客戶王先生因為買車急需貸款5萬元，當接到一個“銀行工作人員”的電話，稱其可以幫他提升信用卡額度時，便將自己的個人信息提供給對方。結(jié)果，信用卡被盜刷9999元。

如何應對???

面對此類詐騙時，務(wù)必增強防范意識，如果需要提高信用卡額度，必須通過官方客服等正規(guī)途徑或者去柜臺辦理信用卡額度變更事宜。對于使用中不明白的事項，應向金融機構(gòu)信用卡專門機構(gòu)咨詢，及時辦理信用卡或密碼遺失掛失手續(xù)。同時，不要輕易透露身份證號、卡號、密碼、驗證碼等信息，以免上當受騙。

■詐騙手法7：

利用偽基站、紅包、二維碼

近日，一些用戶接到不法分子利用偽基站發(fā)送的詐騙短信，以銀行積分兌換為由，誘騙用戶登錄釣魚網(wǎng)站后，獲取客戶精準信息并實施詐騙。

“偽基站”就是假基站，設(shè)備一般由主機和筆記本電腦組成，冒用他人的號碼強行向一定半徑范圍內(nèi)用戶手機發(fā)送詐騙、廣告推銷等信息。手機信號被強制連接到該設(shè)備后一般會暫時脫網(wǎng)8—12秒后恢復正常，部分手機則必須關(guān)機重啟才能重新入網(wǎng)。偽基站特點是流動性強、隱藏性好、難以識別和打擊等，公安、銀行、移動運營商等多部門聯(lián)合行動才能形成打擊力度。

如何應對???

在此提醒用戶，不要隨便搶陌生人發(fā)送的紅包。不法分子會利用紅包做幌子，將病毒木馬程序隱藏其中，點擊后不但紅包里的錢不會到賬，自己的銀行卡和賬戶密碼還會被不法分子獲取，賬戶里的銀子也會被搶走！

此外，二維碼也是不法分子隱藏木馬病毒的道具。不法分子將二維碼植入病毒程序，再以返利或降價為餌，發(fā)送二維碼。一旦輕易掃描安裝，木馬就會盜取應用賬號、密碼等個人信息，再以短信驗證的方式篡改用戶密碼，將賬戶資金轉(zhuǎn)走。

防騙招

謹記幾個要點

縱觀各類網(wǎng)絡(luò)金融騙局，詐騙分子日趨集團化、專業(yè)化，且手段不斷翻新。作為網(wǎng)絡(luò)金融用戶，只要做到保管好“一卡、二碼、三要素”，牢記“四要三不要”，就可有效防范金融詐騙。

“一卡”是妥善保管好銀行卡和網(wǎng)銀盾等安全產(chǎn)品，不要借給他人使用。

“兩碼”是指電子銀行密碼及短信驗證碼。不要“一套密碼走天下”，要將電子銀行密碼設(shè)置為數(shù)字+字母等復雜組合并定期修改；短信驗證碼是支付密碼，絕不能以任何形式透露給他人。

“三要素”是身份證號、賬號、手機號碼等個人私密信息，切勿隨意泄露。

“四要”：一要認準官網(wǎng)網(wǎng)址。二要隨時關(guān)注賬戶變動，開通賬戶變動短信、微信提醒服務(wù)。三要在辦理電子銀行轉(zhuǎn)賬、支付等交易時，仔細核對收款賬戶、商戶、金額等信息是否正確。四要對手機電腦殺毒，使用電子銀行交易的手機、電腦要安裝專業(yè)殺毒軟件，及時升級、定期查殺病毒。

“三不要”：一不要使用公共網(wǎng)絡(luò)。二不要點擊不明鏈接和掃描二維碼。三不要輕信電話、短信、QQ、微信中的所謂退款、貸款驗資、司法協(xié)查、商品退款、積分兌換、中獎退稅等信息。

(責編：白宇)

第五篇：四類電信詐騙典型案列

四類典型電信詐騙大掃描

四類典型電信詐騙大掃描之一

“朋友”發(fā)短信改賬號，生意人百萬元差點打水漂

典型短信：“賬號已經(jīng)變了，款額請轉(zhuǎn)至某某賬號”

今年3月，漢陽的劉先生因急需資金周轉(zhuǎn)，向朋友袁先生借了100萬元，約好數(shù)日后通過銀行轉(zhuǎn)賬歸還。

哪知幾天后，正當劉先生準備向袁先生還錢時，突然收到了一條極似劉先生發(fā)來的短信，內(nèi)容為“我的賬號開戶行已改為××銀行，賬號為622700××××9822，戶名為王歡，錢就匯到這個帳號，匯完之后回個短信”。

心急的劉先生錯把發(fā)短信之人當成了袁先生，3月25日下午4時許，他到××銀行匯款，并發(fā)短信通知袁先生，當時并未收到回復。

當晚7時許，袁先生回電表示，自己并未更改賬戶，當日也沒有收到匯款。警方迅速查明，騙子的賬號開戶地在湖南婁底市，巨款還沒轉(zhuǎn)走。民警帶著凍結(jié)賬戶的法律文書連夜出發(fā)，于次日早晨7時許趕到婁底，成功凍結(jié)賬戶，追回巨款。

警方支招：騙子往往利用他人生活中的巧合偷梁換柱，騙取大額錢財，而受騙人多是一些從事經(jīng)營，經(jīng)常通過轉(zhuǎn)賬方式進出資金的業(yè)主。

接到此類短信，首先要迅速回撥電話，一旦發(fā)現(xiàn)電話不通，應引起警覺；其次，不論有無資金轉(zhuǎn)賬，與資金往來對象進行核實，及時核清真?zhèn)?；第三，養(yǎng)成細致的習慣，任一資金轉(zhuǎn)賬時，都要事先通過電話等方式找到接收資金的本人或者他指定的聯(lián)系人，確認開戶行和賬號無誤后，方可進行操作。

四類典型電信詐騙大掃描之二

車管所來電退購置稅，糊涂職工掉進詐騙陷阱

典型電話：“您購買的汽車符合國家新近頒布的退稅規(guī)定，請到ATM上，通過轉(zhuǎn)賬接收給您的退款?！?/p>

4月1日上午9時，某大學職工葉某接到一個電話通知，“我是車管所的工作人員，您最近購買的汽車正好符合國家新頒布的退稅規(guī)定，您的購車附加稅可以退還3%，您只要到附近銀行的ATM上，按照我們指定的操作，即可取得這筆退稅款?！?/p>

一聽有錢可以退，意外的葉某當即來到某銀行的自動取款機上，在對方“指導”下操作。操作成功后重新查詢賬戶時，發(fā)現(xiàn)自己不但沒有獲得退稅款，反而被劃走了一筆錢。

警方支招：此類退稅騙局，騙子利用的是事主對退稅政策的不了解，以及意外獲利的僥幸心理。事主對ATM的操作往往并不十分熟悉。

接到此類“退稅”電話、自稱車管所的電話后，請記錄號碼，通過“110”核實。

四類典型電信詐騙大掃描之三

“公安局來電”讓轉(zhuǎn)賬，警覺居民果斷報警

典型電話：“您的電話欠費，執(zhí)法人員告知，您的身份信息已泄露，請將您的存款轉(zhuǎn)移到安全賬戶”

4月20日上午，武昌區(qū)茶港附近居民曹某接到電話，對方稱曹某座機欠費，當曹表示不可能時，對方解釋說曹的身份證被人在江蘇徐州湖北路229號辦了個座機，同時稱曹某的身份信息被人利用辦了信用卡，該卡也欠費。當曹質(zhì)疑時，對方又將電話轉(zhuǎn)入某某公安局，隨后一男子告訴曹某，其已經(jīng)卷入了銀行工作人員利用職務(wù)詐騙的犯罪團伙案件中，要求曹某將銀行卡上的存款轉(zhuǎn)入所謂安全賬號。

聯(lián)想到媒體上刊登的各種騙局，警覺的曹某果斷報警。

警方支招：這是當前較為普遍的一種電信詐騙騙局，騙子主要利用了人們對某些電信功能及執(zhí)法部門辦案程序的不熟悉、不了解，以及害怕與違法犯罪活動發(fā)生牽扯的恐懼心理。

聽到座機電話中談及“欠費”內(nèi)容，應該警覺很可能是騙局。機主應當?shù)诫娦艩I業(yè)部進行詳細查詢。對于電話里自稱某執(zhí)法機關(guān)辦案的不予理會，因為執(zhí)法機關(guān)辦案有嚴格的程序規(guī)定，不可能電話辦案，機主認為需要與執(zhí)法機關(guān)核查，可撥打“110”。

四類典型電信詐騙大掃描之四

“李詠砸金蛋”砸中陳爹爹，一個咨詢電話揭穿假中獎

典型短信：“恭喜您，您中大獎了，詳情請登錄某某網(wǎng)站，或者撥打某某咨詢電話?！?/p>

1月中旬，陳爹爹接到了一個短信稱，“恭喜您，非常6+1欄目砸金蛋抽獎活動您被抽中獎，您的號碼已被主持人李詠砸中成為幸運用戶，您將獲得由非常6+1欄目組提供的大獎，詳情請登錄某某網(wǎng)站，身份證驗證碼為××××，咨詢電話為××××”

陳爹爹十分高興，按照短信提供的網(wǎng)址查看，果然中獎，但被告知要付托運費、個人所得稅和手續(xù)費等兩萬多元。他正準備出門轉(zhuǎn)賬，因心中不踏實咨詢警方，得知是騙局。

警方支招：中獎的內(nèi)容往往五花八門，騙子采用的假冒網(wǎng)站也與某些真實的網(wǎng)站非常相似。當您收到短信或接到電話時要倍加小心，最好到官方網(wǎng)站進行核實，并一定要通過查詢，取得相關(guān)機構(gòu)的真實號碼后進一步聯(lián)系確認，若事主對電話和短信內(nèi)容將信將疑，可以打110求助。