第一篇：一則成功識破電信詐騙的案例分析

一則成功識破電信詐騙的案例分析

一、案例經(jīng)過

2014年3月13日下午，某網(wǎng)點(diǎn)迎來了兩位行色匆匆的客戶，他們沒有理會大堂經(jīng)理的問詢，直接走向柜臺要求柜員為其辦理支款業(yè)務(wù)，而其持有的定期存單并沒有到期。雖然該柜員反復(fù)提示客戶支取將獲得較少收益，但客戶執(zhí)意支取并將卡內(nèi)3萬元定期轉(zhuǎn)成活期，并且一直用手機(jī)與他人保持通話。察覺到客戶的反常行為，柜員及時利用呼叫器提醒當(dāng)班行長和大堂經(jīng)理，暗示客戶先掛掉電話，問其是否認(rèn)識對方，是否要其輸入密碼或進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。經(jīng)過幾番勸說和提示，客戶才恍然大悟，慶幸有該行員工敏銳的觀察為其堵住了一起電信詐騙，沒有對其財(cái)產(chǎn)造成損失。

二、案例分析

近期，電信詐騙案件頻發(fā)，犯罪分子的詐騙手段越來越新穎，他們能準(zhǔn)確說出你的近期消費(fèi)情況，讓你對他們的話確信不疑，例如謊稱是某某法院、公安局等部門人員，已經(jīng)凍結(jié)客戶賬戶，需要客戶輸入密碼解凍；謊稱是工商銀行的工作人員，需要客戶更改密碼提高安全性等等。電信詐騙案的特點(diǎn)是犯罪分子與受害人一直保持通話，并要求受害人不得與他人說話，從而完成洗腦過程，最后騙取銀行卡密碼和財(cái)產(chǎn)。

三、案例啟示

（一）增加網(wǎng)點(diǎn)防詐騙宣傳，防患于未然。在大廳的顯著位置擺放電信詐騙的典型案例，定期發(fā)放宣傳折頁，與公安部門合作在電視、報紙等媒體普及電信詐騙的防范知識。

（二）提高警惕，及時提醒客戶堵住風(fēng)險。柜員在辦理業(yè)務(wù)時要提高警惕，遇到有可疑及時通知大堂經(jīng)理，爭取從源頭堵住風(fēng)險。

滄州河間融興支行 王建超供稿

第二篇：一則成功堵截電信詐騙的案例分析

一則成功堵截電信詐騙的案例分析

一、案例經(jīng)過

11月01日下午,一位女客戶來到XX支行營業(yè)部，要求辦理跨行匯款業(yè)務(wù)。因當(dāng)時跨行大額匯款系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理時間已過，匯款要次日才能轉(zhuǎn)出，于是經(jīng)辦柜員便向客戶說明情況，請她明天再來辦理。隨后，該客戶轉(zhuǎn)身走出營業(yè)廳，在大門口接了一個電話,又返回柜臺要求辦理開卡業(yè)務(wù),而且要開兩張卡,并且在填審請表的同時還在持手機(jī)與人通話，填好申請表后，要求柜員為其辦理兩張卡,各存活期5萬元,錢從另一XX行卡里轉(zhuǎn)出。見此，經(jīng)辦柜員關(guān)切地問：“為什么要同時開兩張卡,現(xiàn)在用的卡不好用嗎?多開兩張卡要出年費(fèi),而且也不好保管,開一張吧,原來的卡還是可用的。現(xiàn)在已經(jīng)下班了,真的是需要那么急辦理嗎？”女客戶馬上神色恐慌地說：“一定要辦,必須辦,卡里的資金才安全,一張卡給丈夫用，另一張卡自已用”。接著，經(jīng)辦柜員問該客戶新開卡的年費(fèi)是在原來的卡里取還是用現(xiàn)金支付？女客戶說卡里沒錢了,用現(xiàn)金,但身上沒有現(xiàn)金,要到車上拿，一會說有錢交年費(fèi)一會又說沒有錢。經(jīng)辦柜員見該客戶講話有點(diǎn)語無倫次,電話又不停地響,還不停地催促快點(diǎn)辦理,便馬上警覺起來，有意拖延辦理業(yè)務(wù)的時間,說要核實(shí)一下客戶所填的電話號碼,并設(shè)法使其暫停與人通話。經(jīng)辦柜員一

邊請當(dāng)班業(yè)務(wù)主管“核實(shí)電話號碼的真實(shí)性”,一邊讓大堂經(jīng)理倒一杯水給客戶,讓她緩和一下情緒。突然，該女客戶說了一句,“里面有105萬元給公安局凍結(jié)了”。經(jīng)辦人員意識到這很可能是一起電話詐騙。為及時堵截這起詐騙,避免客戶資金損失，經(jīng)辦人員耐心向客戶了解情況，原來該客戶于當(dāng)天開立帳戶,并辦理了網(wǎng)上銀行,當(dāng)天跨行轉(zhuǎn)入115萬元,通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出100萬元。因我行網(wǎng)銀有當(dāng)天轉(zhuǎn)入的錢當(dāng)天轉(zhuǎn)出不能超 100萬元的限制,該客戶又在我行的ATM轉(zhuǎn)出了5萬元,當(dāng)前帳戶余額為10萬元。得知此情況后，為了不讓客戶的資金再受損失, 網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人和內(nèi)控主管耐心向客戶解釋這是詐騙分子騙錢的圈套，千萬不要再上當(dāng)受騙。在銀行員工的反復(fù)提醒、勸說下，女客戶這才慢慢清醒過來,意識到這是詐騙，隨即報了警。目前公安機(jī)關(guān)正介入調(diào)查。

二、案例分析

在此事件中，該支行員工憑著敏銳的警覺和想為客戶所想，急為客戶所急，認(rèn)真細(xì)致、高度負(fù)責(zé)的工作態(tài)度，成功地堵截了一起電話詐騙案件，不僅使客戶避免了大額資金損失，也進(jìn)一步提升了我行的服務(wù)形象。

三、案例啟示

近年來，不法分子借助電信、網(wǎng)絡(luò)等手段實(shí)行詐騙犯罪的案件呈高發(fā)態(tài)勢，詐騙手法不斷翻新，給銀行客戶資金安全造成較大危害，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)對當(dāng)前案件防范形勢應(yīng)有充分的認(rèn)識，要結(jié)合當(dāng)前正在開展的建設(shè)最安全銀行活動，加強(qiáng)員工的案防教育，進(jìn)一步提升員工的安全防范意識，發(fā)動全員積極參與電信詐騙防范工作，積極開展電信詐騙協(xié)防工作，保護(hù)客戶資金安全，維護(hù)銀行聲譽(yù)，從以下方面進(jìn)一步做好電信詐騙協(xié)防工作：

一是深刻認(rèn)識協(xié)防電信詐騙犯罪的重要意義，加強(qiáng)宣貫電信詐騙協(xié)防兩個“口訣”，有效開展電信詐騙協(xié)防工作； 二是做好宣傳。積極向客戶進(jìn)行宣講，解釋銀行業(yè)務(wù)辦理的常識、電信詐騙犯罪的特點(diǎn)等。通過柜面宣傳引導(dǎo)、張貼提示標(biāo)語、大堂經(jīng)理或客戶經(jīng)理溫馨提示等方式告誡客戶不要輕信各類中獎信息、不要輕信別人的投資誤導(dǎo)等；提醒客戶保護(hù)好自己的密碼和存款介質(zhì)。對于陌生電話、短信和詐騙分子謊稱家人在外地突發(fā)疾病、遇到車禍等情形時，讓客戶一定要準(zhǔn)確核實(shí)，擦亮眼睛，從源頭上防止電信詐騙事情的發(fā)生。

三是強(qiáng)化學(xué)習(xí)。把“電信詐騙協(xié)防工作”列入晨會，通過學(xué)習(xí)，提高員工防范電信詐騙的意識。積極加強(qiáng)對一線臨柜、大堂經(jīng)理和保安人員的防電信詐騙的安全防范教育培訓(xùn)工

作。重點(diǎn)學(xué)習(xí)《防詐騙宣傳冊》和《員工防范電信詐騙操作口訣》；同時要求大堂經(jīng)理、臨柜人員、保安人員勤觀察、勤溝通、勤核實(shí)，及時提醒客戶、掌握大額匯款用途、避免客戶資金損失。

四是對在開展電信詐騙協(xié)防中出現(xiàn)的情況、案例，及時上報，以便上級行及時掌握犯罪分子使用的涉案賬號等相關(guān)信息，為下一步賬號布控等做好準(zhǔn)備。

五是注重細(xì)節(jié)。提高電信詐騙識別能力和防范技巧。在客戶辦理業(yè)務(wù)時，做到一看，看客戶辦理業(yè)務(wù)的種類和內(nèi)容；二聽，傾聽客戶的話；三了解，了解匯款人的用途。面對匯款客戶，密切關(guān)注客戶辦理業(yè)務(wù)時的情緒與意向，對于違反常規(guī)的人和事多留心、多關(guān)注、多提醒。善意提醒客戶對可疑電話，短信等電信詐騙案件的警惕與防范，保護(hù)自己的資金安全。在與客戶的交流過程中，通過“看、聽、問”等方法，有效甄別客戶信息的真實(shí)性，以對電信詐騙進(jìn)行堵截。不讓一筆可疑交易從手中漏過，做好防范電信詐騙風(fēng)險提示和前臺柜面的防范工作。

第三篇：成功堵截電信詐騙的案例

成功堵截電信詐騙的案例

一、案例經(jīng)過

2013年XX月XX日下午2點(diǎn)左右，一名中年女客戶來到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，該客戶在營業(yè)大廳取號后就不停打手機(jī)，直至填寫匯款憑證完畢，又轉(zhuǎn)到僻靜處打電話。待柜員叫號后，客戶拿出7萬元現(xiàn)金要求匯款，同時再次撥打手機(jī)，柜員發(fā)現(xiàn)該顧客的舉動比較可疑，遂詢問客戶是否認(rèn)識收款人，客戶搖頭否認(rèn)，柜員又問客戶的匯款原由，客戶頓時吞吞吐吐，然后繼續(xù)撥打電話。見此情形，業(yè)務(wù)受理柜員立即將此情況匯報給網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人得知后立即到營業(yè)大廳將客戶請到貴賓室了解情況，客戶支支吾吾，語焉不詳，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人判斷客戶可能是遭遇詐騙，隨即向客戶簡單介紹了犯罪分子慣用的詐騙手法，客戶終于回過神來，將其遭遇詐騙的經(jīng)過和盤托出。原來該客戶接詐騙電話，稱客戶因?yàn)樯嫦又圃於酒罚缓笠跃胁稙橐獟?，要求客戶秘密轉(zhuǎn)賬至某個人賬戶。

二、案例分析

經(jīng)過持續(xù)的防騙宣傳，目前電話詐騙案件發(fā)生頻率已大大減少，但犯罪分子針對人們防范意識增強(qiáng)的情況，對詐騙手段和技巧進(jìn)行了改進(jìn)，一是犯罪分子在整個過程犯罪活動一直保持電話連通，指揮客戶操作，增強(qiáng)了對客戶的控制；二是犯罪分子實(shí)施反偵察，在匯款過程中遙控客戶向銀行業(yè)務(wù)受理柜員隱瞞真實(shí)匯款原因和身份；三是犯罪分子利用新的社會事件、如新康泰克含制作毒品的成分、新社?？òl(fā)放等刻意制造混亂，趁機(jī)攫取不法收益；四是犯罪分子利用受騙人畏懼的心理，刻意加大心理攻勢，威脅震懾受騙人，導(dǎo)致受騙人極易上當(dāng)；五是在歲末年初，隨著銀行業(yè)務(wù)旺季的到來，電信詐騙等犯罪也有抬頭的趨勢。

三、案例啟示

（一）加強(qiáng)注意，嚴(yán)密防范。特別是在業(yè)務(wù)旺季，客戶多，資金量大，犯罪分子也有機(jī)可趁，銀行員工加強(qiáng)注意，發(fā)現(xiàn)可疑情況要及時報告并跟蹤，保護(hù)客戶及其資金的安全。

（二）加強(qiáng)宣傳，增強(qiáng)防范。要在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)顯眼的位置放置提示標(biāo)語，提醒客戶加強(qiáng)自我防范，同時發(fā)放宣傳資料，讓客戶及時了解新的犯罪手法，防范于未然。

（三）加強(qiáng)巡視，擴(kuò)大范圍。網(wǎng)點(diǎn)人員要重點(diǎn)對自助服務(wù)區(qū)域加強(qiáng)巡視，一旦發(fā)現(xiàn)客戶有異?；蚩梢膳e動，要及時詢問客戶，發(fā)現(xiàn)有電信詐騙時應(yīng)及時制止。

第四篇：電信詐騙案例

典型案例

1、冒充兒子發(fā)短信 詐騙2萬元

2015年11月24日下午4時許，公主嶺市楊大城子鎮(zhèn)居民高某報案稱，有人冒充其兒子發(fā)短信，稱在長春把人打傷，對方要4萬元私了。高某給對方匯去2萬元后，與兒子通話發(fā)現(xiàn)被騙。

接警后，公主嶺市公安局在有關(guān)部門配合下，通過數(shù)據(jù)分析，及時鎖定犯罪嫌疑人鄭某。11月25日23時，警方在長春北高速口將鄭某抓獲。

經(jīng)訊問，鄭某對詐騙高某2萬元的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱，同時還供認(rèn)了其他3起詐騙案件。

2、木馬短信盜賬號 微信詐騙500余萬

2015年11月23日，吉林省公安廳網(wǎng)安總隊(duì)發(fā)現(xiàn)有人向網(wǎng)民發(fā)送大量木馬短信，并利用木馬短信盜取微信賬號、密碼，冒充微信使用人向其好友群發(fā)詐騙信息，涉案金額500余萬元。

經(jīng)偵查，民警確認(rèn)徐某為該案主要犯罪嫌疑人。2015年11月27日，由吉林省公安廳網(wǎng)安總隊(duì)、榆樹市公安局組成的聯(lián)合專案組抓獲徐某等犯罪嫌疑人14人，扣押涉案財(cái)物價值30余萬元。

經(jīng)訊問，徐某對冒用他人微信實(shí)施詐騙的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

3、利用多張銀行卡 在三地轉(zhuǎn)移贓款

2015年8月5日，扶余市公安局接到居民王某報案稱，有人冒用其工作單位領(lǐng)導(dǎo)的微信向其借款，王某在沒有確認(rèn)對方身份的情況下便轉(zhuǎn)賬匯款38萬元，隨后發(fā)現(xiàn)被騙。

民警在偵查中發(fā)現(xiàn)，這筆資金首先匯入在深圳開戶的2張銀行卡上，每張卡分別匯入19萬元。隨后，這筆資金又轉(zhuǎn)入在合肥開戶的銀行卡中最終在?？谑械亩嗉毅y行取現(xiàn)。

專案組立即趕赴海口調(diào)取銀行卡的取款銀行監(jiān)控錄像，發(fā)現(xiàn)嫌疑人在海口市工商銀行8家支行將涉案資金全部取走。

2015年12月3日，專案組分赴廣西、海南兩地，將犯罪嫌疑人張某等4人抓獲。

經(jīng)訊問，4人對利用微信騙取被害人38萬元的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。、“領(lǐng)導(dǎo)”來電借錢 同一手段連續(xù)作案

2015年9月24日11時30分，長春市公安局九臺分局接到劉某報案稱，犯罪嫌疑人冒充劉某單位領(lǐng)導(dǎo)與其通話，以家有急事為由借款2萬元，劉某匯款后與單位領(lǐng)導(dǎo)核實(shí)，發(fā)現(xiàn)被騙。

接警后，九臺分局民警立即開展調(diào)查工作，并協(xié)調(diào)涉案銀行卡開戶銀行，及時凍結(jié)犯罪嫌疑人持有銀行賬戶。經(jīng)工作，民警確認(rèn)周某、黃某為該起詐騙案的犯罪嫌疑人。2015年11月26日，民警在?？谑袑⒎缸锵右扇酥苣?、黃某抓獲。

經(jīng)訊問，兩名犯罪嫌疑人對冒充被害人劉某領(lǐng)導(dǎo)詐騙的犯罪事供認(rèn)不諱，同時交待采取相同作案手段，實(shí)施詐騙作案15起的犯罪事實(shí)。

5、假警察來電詐騙 真民警異地破案

2015年11月10日9時許，市民徐某到長春市公安局南關(guān)分局報警稱，一名自稱是公安局的工作人員給其打電話告知，徐某涉嫌參與洗錢、涉毒違法犯罪，需交納保證金。徐某信以為真，驚慌中給對方匯款37.8萬元，后發(fā)現(xiàn)被騙。

警方立即成立專案組，并以嫌疑人銀行開戶賬號、贓款流向?yàn)橥黄瓶?，輾轉(zhuǎn)北京市、上海市、深圳市等地，最終確定朱某、張某有重大作案嫌疑。2015年12月22日，專案組在上海市將朱某、張某抓獲。經(jīng)審訊，兩人交代了伙同上線張某某等人實(shí)施詐騙40余起，涉案金額200余萬元。

2015年12月30日，犯罪嫌疑人張某某落網(wǎng)。案件正在進(jìn)一步工作中。

第五篇：銀行加強(qiáng)柜面風(fēng)險防范 成功識破詐騙案例

銀行加強(qiáng)柜面風(fēng)險防范 成功識破詐騙案例

案件回顧：

近日，我網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)柜接待了一位客戶，該客戶先稱自己網(wǎng)上銀行的登錄密碼不記得了，然后說自己注冊網(wǎng)銀的卡也找不到了要求掛失，我行理財(cái)柜員與其核對開戶信息，客戶也能回答出當(dāng)初開戶的地址以及電話。但我行柜員查詢后發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)余額為幾十多萬，數(shù)目不小，仔細(xì)核對該客戶提供身份證后發(fā)現(xiàn)與其本人有所出入，要求其提供輔助證件。該客戶稱無法提供，借口離去，之后再也沒有回過我網(wǎng)點(diǎn)。

案例分析：

農(nóng)歷春節(jié)剛過，近期詐騙犯罪份子活動猖獗，由于我網(wǎng)點(diǎn)位置較為特殊，客戶群體復(fù)雜，遇到此類事件更為頻繁。因此要求網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)柜員加強(qiáng)自身的防范意識，為客戶的財(cái)產(chǎn)安全把好第一道關(guān)。

案件啟示：

一、加大教育學(xué)習(xí)

犯罪份子的犯罪水平越來越高明，這也迫使我們銀行工作人員加大自我學(xué)習(xí)的力度。近期，出現(xiàn)了以兌換票面而進(jìn)行的詐騙活動，對象一般為新入行的柜員，用大票面的金額兌換小票面，之后趁柜員不注意抽掉兩張并不斷交談分散柜員注意力，再以其他理由聲稱不兌換了，讓柜員將之前的金額還給他，柜員換回之后發(fā)現(xiàn)小票面少了幾張，從而實(shí)現(xiàn)了詐騙。由此，我們一線柜員在年底處理繁忙業(yè)務(wù)期間，一定要嚴(yán)格按照流程，降低出現(xiàn)風(fēng)險的隱患。

二、增強(qiáng)宣傳力度

在做好內(nèi)部防范，教育學(xué)習(xí)的同時，必須也加大宣傳的力度。除了日常的詢問匯款收件人是否認(rèn)識熟知以及辦理開立網(wǎng)上銀行手機(jī)銀行時所附送的安全手冊和需要的告知之外，建議可以在大堂及顯眼處、自助機(jī)具、業(yè)務(wù)柜臺等放置告示，再次提醒客戶，妥善保管自身的銀行卡和密碼、身份證等重要物品，以防被不法分子盜用，安全度過年關(guān)。