第一篇：農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案

農(nóng)村信用聯(lián)社貸后管理檢查方案

檢查方法

一.農(nóng)戶小額信用貸款（1246）（抽查）

1有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？

2是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復(fù)印件）？

3有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？

4查看其有無不良貸款記錄？

5登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級(jí)和實(shí)際是否一致？

6有無村黨支部、村民委員會(huì)和協(xié)管員的介紹及推薦意見？

7是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？

8貸款利率是否符合規(guī)定？

9核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？

10貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？

二、農(nóng)戶貸款（1231、1241、1251、1255）

1貸款資料是否齊全（有無借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）

2是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？

3貸款利率是否符合規(guī)定？

4核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？

5貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？

6有關(guān)信用社評(píng)級(jí)。涂改？

相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致？

客戶部門是否當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效（檢查借款合的筆跡和印跡等）？

11抵押、質(zhì)押是否合規(guī)？抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管？抵押物是否進(jìn)行公證？

12貸款的主體是否合適？有無借名、冒名貸款？

13對(duì)于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書？

14貸款利利率應(yīng)用是否正確?對(duì)于按季收息貸款未按時(shí)收回的是否進(jìn)行了催收？利息計(jì)算是否正確?未按時(shí)付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？

15對(duì)于大額自然人貸款,有無人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡?

16貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?

17貸款展期是否合規(guī)？（展期期限是否符合規(guī)定？有無展期貸款申請(qǐng)書？抵、質(zhì)押人是否在貸款展期申請(qǐng)書上簽署“同意展期”的意見？有無展期調(diào)查報(bào)告？與貸款人、擔(dān)保人是否簽訂了《貸款展期協(xié)議書》？

四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款（1247）

1貸款資料是否齊全？（聯(lián)保協(xié)議、聯(lián)保貸款人的身份證復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件，各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的家庭收入證明、其他證明材料）

2通過各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計(jì)算年均收入，確認(rèn)該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款？

3是否根據(jù)單個(gè)聯(lián)保小組成員貸款實(shí)際需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還款能力、信用記錄等核定其信用額度？聯(lián)保小組的貸款額是否超過各成員的信用額之和的50%？

4檢查各聯(lián)保戶成員有無不良記錄？聯(lián)保小組是否為直系親屬？是否在5戶以上？是否單獨(dú)立戶？有無固定住所？有無本地戶口？最高貸款期限是否超過3年？

5農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實(shí)行按季收息？有無貸款臺(tái)賬？

6對(duì)種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營(yíng)戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報(bào)告？

五、企業(yè)貸款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）

1檢查借款人提供的資料是否齊全？借款人身份是否真實(shí)并符合申請(qǐng)貸款的條件？

有無注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會(huì)（審）計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書或?qū)I(yíng)證件。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實(shí)？

有無客戶的經(jīng)濟(jì)或財(cái)務(wù)狀況資料？有無近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度的報(bào)表，申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告？

有無企（事）業(yè)法人單位的章程，或個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件？

有無法定代表人或授權(quán)委托人身份證明？

有無開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡？

有無法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，及其年檢證明？

有無合資、合作的合同和驗(yàn)資證明？

有無人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證？

有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本，若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營(yíng)客戶，要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議？

有無本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況（指的是貸款申報(bào)時(shí)）？

有無現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃？

有無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件？

有無中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計(jì)資金來源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃？

有無中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告？

有無客戶的印鑒卡、法定代表人（授權(quán)委托人）簽字式樣？

有無保證人公司章程對(duì)法定代表人提供借款擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)決議、文件或具有同等法律效力的證明？

有無保證人提供的資料？（身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意保證意見書》、財(cái)務(wù)報(bào)告等。）

有無抵押人提供的資料？（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的《同意抵押意見書》，國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。

第二篇：聯(lián)社貸后管理檢查方案

聯(lián)社貸后管理檢查方案

聯(lián)社貸后管理檢查方案

檢查方法

一.農(nóng)戶小額信用貸款

1有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？

2是否為已入股社員，并持有股金證？

3有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？

4查看其有無不良貸款記錄？

5登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級(jí)和實(shí)際是否一致？

6有無村黨支部、村民委員會(huì)和協(xié)管員的介紹及推薦意見？

7是否存在借新還舊貸款？

貸款利率是否符合規(guī)定？

9核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？

貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？

二、農(nóng)戶貸款

1貸款資料是否齊全押物產(chǎn)權(quán)證明）

2是否存在借新還舊貸款？

3貸款利率是否符合規(guī)定？

4核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？

5貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？

6有關(guān)信用社評(píng)級(jí)資料是否完整？

保證人提供的資料是否完整合規(guī)？。

8抵押人提供的資料是否完整合規(guī)？

9質(zhì)押人提供的資料提供的資料是否完整合規(guī)？

審查調(diào)查報(bào)告是否合規(guī)？有無

未調(diào)查事項(xiàng)？

15萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息？對(duì)于未按季收回的貸款利息是否執(zhí)行了相關(guān)掛賬制度？是否進(jìn)行利息催收？對(duì)于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復(fù)利？復(fù)核利息計(jì)算是否正確?

2抵押物是否進(jìn)行公證？表外入賬是否正確？是否視同現(xiàn)金管理？

貸款審批程序是否合規(guī)？對(duì)于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行了上報(bào)審批？

三、自然人貸款

1是否超限額發(fā)放？

2貸款資料是否齊全?押物產(chǎn)權(quán)證明）,對(duì)于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對(duì)?

3貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人?擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī)?有無60歲以上無經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人？

4是否執(zhí)行了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否

符合國(guó)家政策？

5有無貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？

6貸后管理是否到位？

7貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營(yíng)情況和償債能力的變動(dòng)情況？

8每次檢查是否有文字報(bào)告或記錄？

9貸款利率是否符合規(guī)定？

貸款合同是否完整？

合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改？

相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致？

客戶部門是否當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效？

1抵押、質(zhì)押是否合規(guī)？抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管？抵押物是否進(jìn)行公證？

2貸款的主體是否合適？有無借名、冒名貸款？

3對(duì)于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書？

4貸款利利率應(yīng)用是否正確?對(duì)于按季收息貸款未按時(shí)收回的是否進(jìn)行了催收？利息計(jì)算是否正確?未按時(shí)付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？

5對(duì)于大額自然人貸款,有無人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡?

貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?

貸款展期是否合規(guī)？

1貸款資料是否齊全？

2通過各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計(jì)算年均收入，確認(rèn)該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款？

3是否根據(jù)單個(gè)聯(lián)保小組成員貸款實(shí)際需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還款能力、信用記錄等核定其信用額度？聯(lián)保小組 的貸款額是否超過各成員的信用額之和的50%？

4檢查各聯(lián)保戶成員有無不良記錄？聯(lián)保小組是否為直系親屬？是否在5戶以上？是否單獨(dú)立戶？有無固定住所？有無本地戶口？最高貸款期限是否超過3年？

5農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實(shí)行按季收息？有無貸款臺(tái)賬？

6對(duì)種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營(yíng)戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報(bào)告？

五、企業(yè)貸款

1檢查借款人提供的資料是否齊全？借款人身份是否真實(shí)并符合申請(qǐng)貸款的條件？

有無注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會(huì)計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書或?qū)I(yíng)證件。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實(shí)？

有無客戶的經(jīng)濟(jì)或財(cái)務(wù)狀況資

料？有無近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報(bào)表，申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告？

有無企業(yè)法人單位的章程，或個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件？

有無法定代表人或授權(quán)委托人身份證明？

有無開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡？

有無法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，及其年檢證明？

有無合資、合作的合同和驗(yàn)資證明？

有無人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證？

有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本，若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營(yíng)客戶，要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議？

有無本及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況？

有無現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃？

有無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件？

有無中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計(jì)資金來源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃？

有無中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告？

有無客戶的印鑒卡、法定代表人簽字式樣？

有無保證人公司章程對(duì)法定代表人提供借款擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供

董事會(huì)決議、文件或具有同等法律效力的證明？

有無保證人提供的資料？

有無抵押人提供的資料？

有無質(zhì)押人提供的資料？

2有無貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？

3有無首次跟蹤檢查表？首次跟蹤檢查表的是否在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)作出？

4檢查借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)告是否經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)？

5檢查借款人各項(xiàng)資料的相關(guān)性和一致性，判斷其真實(shí)程度

6檢查擔(dān)保人是否符合擔(dān)保條件、具備擔(dān)保能力

7檢查對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)是否符合規(guī)定程序

8貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?對(duì)于需報(bào)備的貸款是否進(jìn)行了報(bào)備？

9檢查《保證合同》是否與《借款合同》中的保證條款相一致，是否合法

有效

檢查《抵押合同》中的抵押物是否經(jīng)過評(píng)估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比例內(nèi)，抵押物是否經(jīng)過有關(guān)部門登記，抵押物有無《擔(dān)保法》中禁止的抵押擔(dān)保物；

1抽查貸后檢查報(bào)告及記錄，測(cè)試貸后檢查制度的執(zhí)行情況

檢查貸后檢查報(bào)告是否及時(shí)、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息；

檢查是否對(duì)借款人因改組、改制造成貸款變化情況進(jìn)行詳細(xì)檢查和落實(shí)；

檢查展期原因是否真實(shí)，展期是否符合規(guī)定；

檢查“借新還舊”是否符合區(qū)聯(lián)社的條件和標(biāo)準(zhǔn)，有無自定標(biāo)準(zhǔn)情況。

2檢查貸前報(bào)告和記錄

①檢查調(diào)查報(bào)告質(zhì)量，包括了解信貸員政策水平、業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)，報(bào)告內(nèi)容是否客觀真實(shí)、內(nèi)容充足、條

理清晰、觀點(diǎn)鮮明、結(jié)論準(zhǔn)確；

②了解貸前調(diào)查報(bào)告是否實(shí)地考察借款人的經(jīng)營(yíng)狀況；

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第三篇：貸后管理檢查方案

貸后檢查方案

一.農(nóng)戶小額信用貸款

1、有無戶主的身份證、戶口簿等復(fù)印件，審查是否為非農(nóng)貸款、跨區(qū)貸款？

2、是否為已入股社員，并持有股金證（有無股金證復(fù)印件）？

3、有無綠色貸款證，并審查是否超信用發(fā)放貸款？

4、查看其有無不良貸款記錄？

5、登陸信貸管理系統(tǒng)，查看其信用等級(jí)和實(shí)際是否一致？

6、有無村黨支部、村民委員會(huì)和協(xié)管員的介紹及推薦意見？

7、是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？

8、貸款利率是否符合規(guī)定？

9、核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日1246科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)是否一致？

10、貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？

二、農(nóng)戶貸款（1231、1241、1251、1255）

1、貸款資料是否齊全（有無借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）

2、是否存在借新還舊貸款（查看以前貸款記錄，是還后貸，還是貸后還）？

3、貸款利率是否符合規(guī)定？

4、核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？

5、貸款合同有關(guān)事項(xiàng)是否完整，有無涂改遺漏的重要事項(xiàng)？

6、有關(guān)信用社評(píng)級(jí)資料是否完整？

7、保證人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意保證意見書》、財(cái)務(wù)報(bào)告等）。

8、抵押人提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的《同意抵押意見書》，國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。）

9、質(zhì)押人提供的資料提供的資料是否完整合規(guī)？（身份證明身份證明，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的《同意質(zhì)押意見書》等。）

10、審查調(diào)查報(bào)告是否合規(guī)？有無未調(diào)查事項(xiàng)？（抵質(zhì)物的所有權(quán)是否進(jìn)行了調(diào)查、抵質(zhì)物的變現(xiàn)能力及價(jià)值是否進(jìn)行了調(diào)查，并發(fā)表了調(diào)查意見）11、5萬以上的農(nóng)戶貸款是否執(zhí)行了按季收息？對(duì)于未按季收回的貸款利息是否執(zhí)行了相關(guān)掛賬制度？是否進(jìn)行利息催收？對(duì)于以后收回的掛賬利息是否按規(guī)定記收復(fù)利？復(fù)核利息計(jì)算是否正確?

12、抵押物是否進(jìn)行公證？表外入賬是否正確？是否視同現(xiàn)金管理？

13、貸款審批程序是否合規(guī)？對(duì)于超權(quán)限貸款是否進(jìn)行了上報(bào)審批？

三、自然人貸款

1、是否超限額發(fā)放（30萬,2008年新增）？

2、貸款資料是否齊全?（有無借款申請(qǐng)書、借款人家庭財(cái)產(chǎn)證明、借款人身份證明、借款人提供的抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)證明）,對(duì)于貸款資料復(fù)印件是否進(jìn)行了核對(duì)?(由核對(duì)人注明的與原件核對(duì)一致字樣)

3、貸款主體資格是否為具有完全民事能力的自然人?擔(dān)保人的主體資格是否合規(guī)?有無60歲以上無經(jīng)濟(jì)能力人的貸款人或擔(dān)保人？

4、是否執(zhí)行了審貸分離制度？貸款的審批程序是否合規(guī)？貸款的用途是否符合國(guó)家政策？

5、有無貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？（是否按68號(hào)文件要求調(diào)查）

6、貸后管理是否到位？（進(jìn)否進(jìn)行定期和不定期的貸后調(diào)查，有無首次跟蹤貸后調(diào)查，有五級(jí)分類認(rèn)定表及工作底稿）

7、貸后檢查的內(nèi)容是否包括貸款的使用情況，借款人的經(jīng)營(yíng)情況和償債能力的變動(dòng)情況？

8、每次檢查是否有文字報(bào)告或記錄？

9、貸款利率是否符合規(guī)定？

10、貸款合同是否完整？

合同是否采用鋼筆或碳素筆書寫，內(nèi)容填制必須完整，不得涂改？

相關(guān)條款是否與貸款業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致？

客戶部門是否當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、擔(dān)保人的法定代表人或授權(quán)委托人在信貸合同上簽字、蓋章或蓋指模，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效（檢查借款合的筆跡和印跡等）？

11、抵押、質(zhì)押是否合規(guī)？抵押、質(zhì)押物權(quán)憑證是否按規(guī)定進(jìn)行登記和保管？抵押物是否進(jìn)行公證？

12、貸款的主體是否合適？有無借名、冒名貸款？

13、對(duì)于及將到期的貸款是否發(fā)出了到期貸款通知書？

14、貸款利利率應(yīng)用是否正確?對(duì)于按季收息貸款未按時(shí)收回的是否進(jìn)行了催收？利息計(jì)算是否正確?未按時(shí)付息等到其異常情況是否作了貸后檢查分析？

15、對(duì)于大額自然人貸款,有無人民銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡?

16、貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?

17、貸款展期是否合規(guī)？（展期期限是否符合規(guī)定？有無展期貸款申請(qǐng)書？抵、質(zhì)押人是否在貸款展期申請(qǐng)書上簽署“同意展期”的意見？有無展期調(diào)查報(bào)告？與貸款人、擔(dān)保人是否簽訂了《貸款展期協(xié)議書》？

四、農(nóng)戶聯(lián)保貸款（1247）

1、貸款資料是否齊全？（聯(lián)保協(xié)議、聯(lián)保貸款人的身份證

復(fù)印件、戶口簿復(fù)印件，各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的家庭收入證明、其他證明材料）

2、通過各聯(lián)保農(nóng)戶近三年的收入證明，計(jì)算年均收入，確認(rèn)該成員的最高貸款額度，看是否存在超信用發(fā)放貸款？

3、是否根據(jù)單個(gè)聯(lián)保小組成員貸款實(shí)際需求、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、還款能力、信用記錄等核定其信用額度？聯(lián)保小組的貸款額是否超過各成員的信用額之和的50%？

4、檢查各聯(lián)保戶成員有無不良記錄？聯(lián)保小組是否為直系親屬？是否在5戶以上？是否單獨(dú)立戶？有無固定住所？有無本地戶口？最高貸款期限是否超過3年？

5、農(nóng)戶聯(lián)保貸款是否實(shí)行按季收息？有無貸款臺(tái)賬？

6、對(duì)種養(yǎng)專業(yè)戶、多種經(jīng)營(yíng)戶的聯(lián)保貸款，每季度是否有一份貸后檢查報(bào)告？

五、企業(yè)貸款（1232、1233、1234、1242、1243、1244、12454）

1、檢查借款人提供的資料是否齊全？借款人身份是否真實(shí)并符合申請(qǐng)貸款的條件？

有無注冊(cè)登記或批準(zhǔn)成立的有關(guān)文件復(fù)印件，會(huì)（審）計(jì)事務(wù)所出具的驗(yàn)資報(bào)告，特殊行業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書或?qū)I(yíng)證件。相關(guān)復(fù)印件是否經(jīng)有關(guān)信貸調(diào)查人員核實(shí)？

有無客戶的經(jīng)濟(jì)或財(cái)務(wù)狀況資料？有無近三年經(jīng)審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動(dòng)表以及銷量情況，成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報(bào)表，申請(qǐng)借款前一期的財(cái)務(wù)報(bào)告？

有無企（事）業(yè)法人單位的章程，或個(gè)人合伙企業(yè)的合同或協(xié)議復(fù)印件？

有無法定代表人或授權(quán)委托人身份證明？

有無開戶許可證、預(yù)留印鑒卡和有效貸款卡？

有無法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)的企業(yè)須提供有權(quán)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，及其年檢證明？

有無合資、合作的合同和驗(yàn)資證明？

有無人民銀行頒發(fā)的有效貸款卡，技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼證？

有無公司制企業(yè)法人的公司章程，董事會(huì)成員和主要負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人名單和簽字樣本，若為有限責(zé)任客戶、股份有限客戶、合資合作客戶或承包經(jīng)營(yíng)客戶，要求提供董事會(huì)或發(fā)包人同意申請(qǐng)授信業(yè)務(wù)的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明，股東大會(huì)關(guān)于利潤(rùn)分配的決議？

有無本及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況（指的是貸款申報(bào)時(shí)）？

有無現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃？

有無稅務(wù)部門年檢合格的稅務(wù)登記證明和近二年稅務(wù)部門納稅證明資料復(fù)印件？

有無中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目，必須提供各類合格、有效的相關(guān)批準(zhǔn)文件，預(yù)計(jì)資金來源及使用情況、預(yù)計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債情況、損益情況、項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度及營(yíng)運(yùn)計(jì)劃？

有無中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告？

有無客戶的印鑒卡、法定代表人（授權(quán)委托人）簽字式樣？

有無保證人公司章程對(duì)法定代表人提供借款擔(dān)保業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)決議、文件或具有同等法律效力的證明？

有無保證人提供的資料？（身份證明，營(yíng)業(yè)執(zhí)照，特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證，企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司的《同意保證意見書》、財(cái)務(wù)報(bào)告等。）

有無抵押人提供的資料？（身份證明，抵押物權(quán)利證書，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的《同意抵押意見書》，國(guó)有資產(chǎn)管理部門同意抵押函等。）

有無質(zhì)押人提供的資料？（身份證明身份證明，質(zhì)物鑒定和價(jià)值評(píng)估報(bào)告，有限責(zé)任公司或股份有限責(zé)任公司股東會(huì)或董事會(huì)的《同意質(zhì)押意見書》等）

2、有無貸前調(diào)查報(bào)告？貸前調(diào)查報(bào)告是否規(guī)范？（是否按68號(hào)文件要求調(diào)查）

3、有無首次跟蹤檢查表？首次跟蹤檢查表的是否在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)（15日）作出？

4、檢查借款人提供的財(cái)務(wù)報(bào)告是否經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)？

5、檢查借款人各項(xiàng)資料的相關(guān)性和一致性，判斷其真實(shí)程度

6、檢查擔(dān)保人是否符合擔(dān)保條件、具備擔(dān)保能力

7、檢查對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)是否符合規(guī)定程序

8、貸款程序是否合規(guī)?有無逆程序發(fā)放貸款?對(duì)于需報(bào)備的貸款是否進(jìn)行了報(bào)備？

9、檢查《保證合同》是否與《借款合同》中的保證條款相一致，是否合法有效

10、檢查《抵押合同》中的抵押物是否經(jīng)過評(píng)估，最高可貸額是否在規(guī)定的折扣比例內(nèi)，抵押物是否經(jīng)過有關(guān)部門登記，抵押物有無《擔(dān)保法》中禁止的抵押擔(dān)保物；

11、抽查貸后檢查報(bào)告及記錄，測(cè)試貸后檢查制度的執(zhí)行情況

檢查貸后檢查報(bào)告是否及時(shí)、全面客觀地反映了借款人及保證人的信用狀況，充分反映借款人信用風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信息； 檢查是否對(duì)借款人因改組、改制造成貸款變化情況進(jìn)行詳細(xì)檢查和落實(shí)；

檢查展期原因是否真實(shí)，展期是否符合規(guī)定；

檢查“借新還舊”是否符合區(qū)聯(lián)社的條件和標(biāo)準(zhǔn)，有無自定標(biāo)準(zhǔn)情況。

12、檢查貸前報(bào)告和記錄

①檢查調(diào)查報(bào)告質(zhì)量，包括了解信貸員政策水平、業(yè)務(wù)水平和道德水準(zhǔn)，報(bào)告內(nèi)容是否客觀真實(shí)、內(nèi)容充足、條理清晰、觀點(diǎn)鮮明、結(jié)論準(zhǔn)確；

②了解貸前調(diào)查報(bào)告是否實(shí)地考察借款人的經(jīng)營(yíng)狀況；

③了解信貸人員是否對(duì)借款人資產(chǎn)、負(fù)債及投入資本進(jìn)行實(shí)質(zhì)性審查。

13、檢查貸款的審貸分離情況。有無初審、復(fù)審人員簽字，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)是否進(jìn)行了復(fù)測(cè)并提出明確意見；

14、貸后檢查是否到位？有無定期的貸后檢查報(bào)告？

15、對(duì)于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級(jí)降級(jí)或按五級(jí)分類貸款形態(tài)降級(jí)等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶，客戶經(jīng)理、信貸員是否在當(dāng)期及時(shí)進(jìn)行了跟蹤檢查？

五、不良貸款的檢查

1、檢查新增不良貸款貸款資料的有無缺失？

2、檢查新增不良貸款的貸后管理情況。

3、有無《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》或《項(xiàng)目貸款檢查表》？

4、在不良貸款出現(xiàn)逾期、欠息時(shí)是否在當(dāng)期作了跟蹤檢查并發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告？

5、檢查其貸后檢查報(bào)告及貸后檢查提供的資料，看有無風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警情況？貸后檢查人是否發(fā)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)？是否填制了《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》？

6、對(duì)于成為不良貸款前發(fā)現(xiàn)填制的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是否采取了措施？并向有關(guān)部門報(bào)告？

7、有無信貸管理部門填制的《貸后管理檢查表（按單位）》？

8、有無到期貸款通知書和《貸款逾期催收通知書》？

9、有無新的催收措施？措施的落實(shí)情況？

10、借款人有無異議？原貸款手續(xù)上有無漏洞？

11、看以前有不良記錄？

12、核對(duì)綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？

六、貸款總的方面

1、是否建立貸款臺(tái)賬？

2、是否按要求劃分并如實(shí)反映貸款形態(tài)？

3、查有無化整為零貸款？有無一戶多貸情況？

4、計(jì)算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，對(duì)于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合適評(píng)價(jià)、建議）

5、檢查有無相互擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)?，F(xiàn)象？（聯(lián)保貸款除外）

6、對(duì)大企業(yè)、大項(xiàng)目是否建立了貸款專管員制度？

7、對(duì)去年的不良貸款是否進(jìn)行了對(duì)賬？(到期貸款催收書、貸款人簽字的貸后檢查表也算對(duì)賬），其簽字是否與預(yù)留印鑒相符？（進(jìn)行了法律訴訟的除外）

8、借款憑證的借款日期是否在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后?借款憑證與借款合同的簽章是否一致?

9、檢查貸后管理。有無貸款到期通知書、逾期催收通知書、貸款展期協(xié)議書、貸款展期申請(qǐng)書、客戶財(cái)務(wù)報(bào)表（月季）、貸后檢查報(bào)告、經(jīng)辦信貸員的日常貸后檢查記錄、處分抵押物通知書、貸款呆滯、呆賬認(rèn)定表、有價(jià)單證止付、查詢書等資料

10、檢查信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否與綜合門柜系統(tǒng)的相關(guān)科目數(shù)據(jù)一致？

11、信貸管理系統(tǒng)中有無信用等級(jí)、五級(jí)分類等和有關(guān)規(guī)定不符現(xiàn)象？

第四篇：貸后管理方案(范本)（范文模版）

***貸款貸后管理方案

***為我社營(yíng)銷的優(yōu)質(zhì)黃金客戶，與我社建立信貸關(guān)系**年。此次申請(qǐng)貸款**萬元，期限**年，以****（擔(dān)保人）（擔(dān)保方式）（擔(dān)保物）。根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》、《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》、《湖北省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸后管理指導(dǎo)意見》相關(guān)規(guī)定，特制訂本貸后管理方案。

一、申報(bào)貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

（貸款調(diào)查報(bào)告中的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)）

二、貸后管理目標(biāo)

（一）嚴(yán)格貸款資金用途管理，實(shí)行（受托支付、自主支付），防止貸款資金挪用。

（二）實(shí)行按月收息，確保利息收入***萬元，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入***萬元。

（三）提高服務(wù)質(zhì)量和效率，（抓好代收代付業(yè)務(wù)），資金歸社率達(dá)**%以上，日均存款余額與授信額度占比達(dá)到**%以上。

（四）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制，確保我社信貸資產(chǎn)安全，落實(shí)分期還款計(jì)劃，不出現(xiàn)逾期或欠息情況。

（五）貸后管理措施落實(shí)到位。

三、貸后管理職責(zé)分工

貸后管理主責(zé)任人***（上級(jí)審批貸款，社主任是貸后管理主責(zé)任人），主要職責(zé)：

（一）組織制定貸后管理方案并負(fù)責(zé)落實(shí)。

（二）組織貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，督促貸后管理人員按規(guī)定實(shí)施貸后管理。

（三）發(fā)生不良，制定、實(shí)施處置方案。

（四）定期向聯(lián)社報(bào)告貸后管理情況。

貸后管理次責(zé)任人****，主要職責(zé)：

（一）貸戶監(jiān)管，監(jiān)管借款人資金賬戶往來，檢查信貸資金實(shí)際用途，檢查借款人生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況。

（二）跟蹤檢查，落實(shí)審批內(nèi)容，收集借款人信息并按月聯(lián)系借款人，做好服務(wù)和關(guān)系維護(hù)。

（三）監(jiān)管擔(dān)保人及擔(dān)保物。

（四）日常管理，及時(shí)整理、收集報(bào)表及相關(guān)貸后資料，按月對(duì)借款人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，督促借款人按時(shí)付息及落實(shí)分期還款計(jì)劃。

（五）風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。撰寫貸后檢查報(bào)告，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)及時(shí)提出處理建議并報(bào)告。

四、貸后管理措施

（一）監(jiān)管賬戶的資金使用情況，是否實(shí)行（受托支付、自主支付），并在貸后15日內(nèi)檢查貸戶資金使用情況，是否發(fā)生挪用。督促借款人嚴(yán)格實(shí)行按月付息和落實(shí)分期還款計(jì)劃，在每月結(jié)息日前10天督促借款人及時(shí)存足還息資金，如金額不足應(yīng)及時(shí)要求借款人補(bǔ)充。

（二）督促借款人加強(qiáng)資金歸社，確保資金歸社日均余額達(dá)到授信額度的20%以上。

（三）按月收集借款人或擔(dān)保人資料，每月認(rèn)真分析一次企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表資料，（搜集整理項(xiàng)目進(jìn)展相關(guān)資料），根據(jù)檢查、了解到的情況，與資金使用及財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行比較。

（四）按月（或季）了解一次保證人經(jīng)營(yíng)情況（或?qū)嵉夭榭吹盅何铮?，看是否發(fā)生異常。

（五）在貸款存續(xù)期間如借款人新增債務(wù)融資必須征得我社書面同意，還款來源不得用于再投資。

（六）加強(qiáng)公司治理的監(jiān)督。一是在貸款期間，借款人和擔(dān)保人在實(shí)施可能對(duì)貸款擔(dān)保造成重大影響的分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、并購(gòu)、資產(chǎn)重組等重大資本運(yùn)作事項(xiàng)前，須事先告知承貸社并取得書面同意。二是貸款未清償前股東不得分紅。

（七）注意收集客戶違約信息，如借款人在農(nóng)信社或其它金融機(jī)構(gòu)貸款出現(xiàn)逾期或欠息，應(yīng)根據(jù)具體情況決定是否宣布貸款提前到期。

（八）認(rèn)真分析、甄別、整理在現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)貸后檢查中收集到的信息，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、處置借款人潛在的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)。

（九）每月提交一份貸后檢查報(bào)告，貸后檢查報(bào)告及相關(guān)資料及時(shí)上報(bào)聯(lián)社信貸管理部，并提供給社團(tuán)貸款成員社。

（十）其他有關(guān)貸后管理內(nèi)容（根據(jù)貸戶實(shí)際情況的差異，提出貸后管理方案，如對(duì)于項(xiàng)目貸款，要“密切關(guān)注借款人項(xiàng)目收入的實(shí)現(xiàn)情況，如借款人還款來源提前實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求其按照‘加速還款’條款的約定提前歸還貸款本息”）。

五、嚴(yán)格獎(jiǎng)懲

對(duì)于貸后管理的主次責(zé)任人，其工作業(yè)績(jī)納入業(yè)績(jī)考核范圍，嚴(yán)格按照《湖北省農(nóng)村信用社貸后管理辦法》第十章規(guī)定進(jìn)行責(zé)任追究和獎(jiǎng)勵(lì)。

主責(zé)任人： 次責(zé)任人： 年 月

日

第五篇：××農(nóng)村信用聯(lián)社機(jī)關(guān)管理規(guī)定

為了加強(qiáng)聯(lián)社機(jī)關(guān)建設(shè)，增強(qiáng)機(jī)關(guān)人員的服務(wù)意識(shí)和自我管理約束能力，努力塑造“優(yōu)質(zhì)、高效、文明、清正”的機(jī)關(guān)形象，推動(dòng)××農(nóng)村信用合作事業(yè)穩(wěn)定、健康發(fā)展，特制定聯(lián)社機(jī)關(guān)管理規(guī)定。

一、機(jī)關(guān)日常管理制度

1、上下班制度。

機(jī)關(guān)所有工作人員，都必須嚴(yán)格遵守聯(lián)社規(guī)定的上、下班時(shí)間，不準(zhǔn)無故遲到、早退。工作時(shí)間內(nèi)不準(zhǔn)在辦公室大聲喧嘩、開玩笑、搞娛樂活動(dòng)、干私事。分管主任要經(jīng)常加強(qiáng)檢查、監(jiān)督、教育。

2、請(qǐng)、銷假制度。

機(jī)關(guān)工作人員離開工作崗位必須事先請(qǐng)假，并填寫請(qǐng)假條，交人事科存檔。副主任請(qǐng)假經(jīng)主任批準(zhǔn)；科長(zhǎng)請(qǐng)假在二天以內(nèi)由分管副主任批準(zhǔn)，超過二天的經(jīng)分管副主任同意后報(bào)主任批準(zhǔn)；如果工作人員不經(jīng)請(qǐng)假又無故不到崗的，每發(fā)現(xiàn)一次扣發(fā)三天的工資。請(qǐng)事假累計(jì)超過14個(gè)工作日的，將扣除節(jié)假日補(bǔ)助。聯(lián)社成立機(jī)關(guān)考勤小組對(duì)機(jī)關(guān)人員上下班進(jìn)行不定期檢查，考勤結(jié)果由人事教育科匯總落實(shí)。

3、學(xué)習(xí)、會(huì)議制度。

（1）聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員會(huì)。根據(jù)各個(gè)不同時(shí)期工作重點(diǎn)，每周最少召開一次。

（2）機(jī)關(guān)周一例會(huì)。每周星期一為例會(huì)日，科室匯報(bào)日常工作要點(diǎn)及所包片、包社的工作開展情況，提出下步工作打算。

（3）學(xué)習(xí)日。每周星期五下午為機(jī)關(guān)學(xué)習(xí)日，機(jī)關(guān)人員除有特殊情況經(jīng)批準(zhǔn)外，不得無故缺席。

（4）聯(lián)社機(jī)關(guān)每半年召開一次全員民主生活會(huì)，找問題，提建議。

4、主任、科室星期天輪流值日制度。

周六、周日實(shí)行主任帶班、科長(zhǎng)值班輪流值日制度，按照出納保衛(wèi)科排定的值班表執(zhí)行。

（1）值班人員要按時(shí)值班，做到上情下達(dá)，下情上呈，盡職盡責(zé)。

（2）值班期間要加強(qiáng)對(duì)金庫(kù)周圍安全情況的巡邏檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)準(zhǔn)確處理，并向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

5、機(jī)關(guān)文件收發(fā)、打印制度。

聯(lián)社各科室起草文件、簡(jiǎn)報(bào)、通知、便函或轉(zhuǎn)發(fā)上級(jí)的有關(guān)文件，一律經(jīng)聯(lián)社辦公室進(jìn)行文字審核并編發(fā)文號(hào)后，方可打印。無辦公室負(fù)責(zé)人簽字的文稿一律不準(zhǔn)打印，否則追究經(jīng)辦人員的責(zé)任。文稿打印好后由各科室自己裝訂、分發(fā)。凡上級(jí)來文都要交辦公室登記并簽發(fā)處理意見，送交聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)班子成員和有關(guān)科室傳閱后，最后交辦公室存檔。凡到辦公室查閱文件，必須經(jīng)分管副主任同意，由經(jīng)辦人簽字方可查閱，閱后歸還，以防止文件的丟失。

6、安全保衛(wèi)制度。

機(jī)關(guān)工作人員要時(shí)刻加強(qiáng)安全工作，特別是聯(lián)社庫(kù)房更要注意安全保衛(wèi)。

（1）聯(lián)社機(jī)關(guān)門崗堅(jiān)持值班制度，嚴(yán)禁閑雜人員進(jìn)入機(jī)關(guān)大院內(nèi)。

（2）聯(lián)社辦公樓安全門和各科室門要及時(shí)落鎖，下班后做到隨走隨鎖，嚴(yán)防被盜情況發(fā)生。

（3）辦公樓安全門及自動(dòng)伸縮門每天夜里10點(diǎn)要按時(shí)落鎖，機(jī)關(guān)人員無特殊情況，不得隨便出入，否則，造成損失追究當(dāng)事人責(zé)任。

7、衛(wèi)生管理制度。

聯(lián)社辦公區(qū)、生活區(qū)衛(wèi)生由專人負(fù)責(zé)打掃；辦公樓衛(wèi)生按衛(wèi)生責(zé)任區(qū)劃由各科室人員負(fù)責(zé)打掃；各科室衛(wèi)生由本科室人員打掃；伙房?jī)?nèi)、外衛(wèi)生由炊事員負(fù)責(zé)。每月不定期開展一次衛(wèi)生評(píng)比。

8、保密制度。

各科室要加強(qiáng)涉及明港聯(lián)社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況的有關(guān)報(bào)表、材料、文件保密工作。機(jī)關(guān)人員應(yīng)自覺做到“不該說的不說、不該問的不問、不該記錄的不記錄”。

二、財(cái)務(wù)管理制度

（一）原則和基本要求。

1、精打細(xì)算，厲行節(jié)儉，杜絕浪費(fèi)，力爭(zhēng)把管理費(fèi)開支控制在計(jì)劃之內(nèi)。

2、成立財(cái)務(wù)管理委員會(huì)，堅(jiān)持按月或按季會(huì)審制度，實(shí)行收入公開、支出公開，并及時(shí)張榜公布。

（二）個(gè)人部分。

1、機(jī)關(guān)工作人員工資、津貼、補(bǔ)貼按上級(jí)有關(guān)文件規(guī)定，憑人事科通知執(zhí)行，每月工資由人事教育科審核，財(cái)務(wù)電腦科發(fā)放。

2、機(jī)關(guān)人員福利、勞保用品等其它應(yīng)得的勞酬經(jīng)聯(lián)社班子研究批準(zhǔn)后，由財(cái)務(wù)電腦科發(fā)放。

（三）公用部分。

1、差旅費(fèi)。

（1）因公到外省、市出差的只準(zhǔn)乘坐公共汽車、火車硬座、輪船三等艙和普通交通工具。無急辦公務(wù)不準(zhǔn)乘坐飛機(jī)，需乘坐飛機(jī)要經(jīng)聯(lián)社主任批準(zhǔn)方可。

（2）機(jī)關(guān)人員因公事在本區(qū)范圍內(nèi)下鄉(xiāng)只報(bào)銷乘車往返車費(fèi)（不報(bào)銷租車費(fèi)），副科長(zhǎng)以下人員下鄉(xiāng)的差旅費(fèi)，由科長(zhǎng)簽字證明；科長(zhǎng)下鄉(xiāng)差旅費(fèi)必須經(jīng)分管副主任簽字證明；如遇特殊情況，必須向?qū)徟藛T說明情況，經(jīng)批準(zhǔn)后方可報(bào)銷，否則自負(fù)。

（3）嚴(yán)格控制縣外差旅費(fèi)開支，確因工作需要去縣外聯(lián)系業(yè)務(wù)、學(xué)習(xí)、開會(huì)等，事先須報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，只報(bào)銷車船費(fèi)、住宿費(fèi)、出差生活補(bǔ)助費(fèi)（補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)10元/天）。

2、醫(yī)藥費(fèi)開支。機(jī)關(guān)人員的醫(yī)藥費(fèi)開支按基層信用社財(cái)務(wù)管理規(guī)定執(zhí)行。退休老干部藥費(fèi)按醫(yī)藥總額85%報(bào)銷，減全年醫(yī)藥費(fèi)包干。

3、聯(lián)社人員或信用社主任因病住院，看望病號(hào)的慰問品開支金額控制在200元以內(nèi)，由聯(lián)社有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，辦公室或人事科牽頭代表聯(lián)社看望。

4、聯(lián)社機(jī)關(guān)購(gòu)買日常辦公用品開支。

（1）機(jī)關(guān)需要購(gòu)買辦公用品，由各科室造出計(jì)劃，經(jīng)主管機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，辦公室統(tǒng)一購(gòu)買，財(cái)務(wù)電腦科保管。先清點(diǎn)入庫(kù)，然后才能領(lǐng)用，財(cái)務(wù)電腦科以科室為單位建帳，實(shí)行領(lǐng)用登記。嚴(yán)禁各科室自行其事，先斬后奏購(gòu)買和報(bào)銷辦公用品。

（2）機(jī)關(guān)需要印制材料紙、信封、各種表格，由各科室設(shè)計(jì)表格，辦公室統(tǒng)一聯(lián)系印制。

（3）機(jī)關(guān)報(bào)紙、雜志、書籍征訂一律由辦公室統(tǒng)一編造計(jì)劃，經(jīng)主管主任同意，辦公室辦理征訂、分發(fā)。

5、招待費(fèi)開支。

（1）聯(lián)社機(jī)關(guān)來客用餐，應(yīng)本著節(jié)約的原則，實(shí)行派餐單制度。由經(jīng)辦人員到辦公室說明來客事由，由辦公室填發(fā)派餐單，原則上在內(nèi)部就餐；管理派餐單人員外出時(shí)，按主管機(jī)關(guān)主任批準(zhǔn)招待的標(biāo)準(zhǔn)先安排，事后由經(jīng)辦人到辦公室補(bǔ)領(lǐng)派餐單交食堂。聯(lián)社報(bào)銷招待費(fèi)，一律按派餐單的金額和正式發(fā)票，由辦公室主任簽字證明，再經(jīng)主管機(jī)關(guān)主任簽字，方可報(bào)銷。沒有派餐單的任何招待費(fèi)，誰經(jīng)辦，誰負(fù)責(zé)，一律不予報(bào)銷。

（2）因公外出招待，必須事先請(qǐng)示分管主任同意，餐費(fèi)發(fā)票由分管主任審核后方可報(bào)銷，否則一律視為個(gè)人行為。

（3）招待費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)：上級(jí)行、辦及區(qū)以上黨政部門來檢查工作在800元以下；兄弟聯(lián)社及有關(guān)部門在500元以下。特殊情況另行安排，但必須經(jīng)派餐人同意。實(shí)行專業(yè)對(duì)口陪客，陪客人數(shù)原則上不超過來客人數(shù)的一半，超過派餐標(biāo)準(zhǔn)金額的由經(jīng)辦人負(fù)責(zé)，聯(lián)社不予報(bào)銷。

（4）招待用煙：聯(lián)社來客用煙實(shí)行定量供應(yīng)，由辦公室指定專人負(fù)責(zé)。聯(lián)社理事長(zhǎng)室、主任室用煙可據(jù)實(shí)報(bào)銷，副主任、總稽核每月定量1條，由辦公室每月初按時(shí)分發(fā)，機(jī)關(guān)人員平時(shí)不準(zhǔn)領(lǐng)用招待煙。

6、夜晚加班補(bǔ)助。

機(jī)關(guān)工作人員確因工作需要加班到夜10點(diǎn)半以后的，先由加班人員說明事由，經(jīng)本科科長(zhǎng)簽字證明，科長(zhǎng)加班經(jīng)分管副主任簽字證明，每人每次領(lǐng)取加班補(bǔ)助費(fèi)10元，今后一律不報(bào)銷加班夜餐費(fèi)和白天或星期天的加班補(bǔ)助費(fèi)，加班補(bǔ)助費(fèi)當(dāng)月結(jié)清。

7、水電費(fèi)。

（1）水電費(fèi)：聯(lián)社機(jī)關(guān)工作人員每人每月隨同工資發(fā)給水電補(bǔ)助費(fèi)30元。

（2）水電管理：凡在聯(lián)社機(jī)關(guān)內(nèi)部居住的人員，機(jī)關(guān)水電管理人員每月根據(jù)每房實(shí)際用水電量計(jì)算水電費(fèi)，未裝水電表的單身職工每月收取水電費(fèi)10元。水電費(fèi)實(shí)行月繳制，每月30日水電工將水電月報(bào)表填好交財(cái)務(wù)科，由財(cái)務(wù)科從機(jī)關(guān)人員當(dāng)月工資中扣收，沖減當(dāng)月水電費(fèi)開支。

8、會(huì)議費(fèi)的管理。

（1）各類綜合會(huì)議。經(jīng)主任辦公會(huì)批準(zhǔn)后，辦公室同財(cái)務(wù)科寫出報(bào)告，并編造會(huì)議預(yù)算，分管財(cái)務(wù)的副主任審批。會(huì)后由財(cái)務(wù)科、辦公室經(jīng)辦人員簽字、蓋章，由分管財(cái)務(wù)副主任簽字報(bào)帳。

（2）專業(yè)會(huì)議。由專業(yè)科室寫出報(bào)告，并編造會(huì)議預(yù)算，報(bào)經(jīng)管理財(cái)務(wù)的副主任審批，由辦公室會(huì)同財(cái)務(wù)科安排。會(huì)后，由財(cái)務(wù)科、辦公室負(fù)責(zé)統(tǒng)一結(jié)帳，經(jīng)辦人和相關(guān)科室負(fù)責(zé)人簽字蓋章后交分管財(cái)務(wù)的副主任審批列帳。

（3）會(huì)議食宿標(biāo)準(zhǔn)。住宿一般由財(cái)務(wù)科、辦公室本著就近、方便的原則，從儉安排，一般要求住宿在內(nèi)部賓館。就餐標(biāo)準(zhǔn)：一類會(huì)議（表先會(huì)、老干部會(huì)）每人每天50元，其他會(huì)議每人每天40元，人員培訓(xùn)每人每天30元，確需安排煙、酒、飲料的，由聯(lián)社理事長(zhǎng)、主任或分管財(cái)務(wù)的副主任另行通知，否則，不允許安排煙、酒、飲料。

9、電話費(fèi)。

（1）辦公電話：聯(lián)社機(jī)關(guān)各科室的直撥電話實(shí)行定額包干管理制度，班子成員辦公電話每月400元；辦公室400元、業(yè)務(wù)科300元、財(cái)務(wù)科、出?？泼坎侩娫捗吭潞硕?60元；人事科、審計(jì)科、專項(xiàng)資產(chǎn)管理部電話每月核定電話費(fèi)為100元。節(jié)約歸己，超支部分從科室負(fù)責(zé)人當(dāng)月工資中扣除，當(dāng)月兌現(xiàn)。

（2）話費(fèi)補(bǔ)助：聯(lián)社班子成員、科室負(fù)責(zé)人均不得報(bào)銷手機(jī)費(fèi)；聯(lián)社班子成員電話費(fèi)用每月補(bǔ)助200元，科長(zhǎng)（含主持工作的副科長(zhǎng)）每人每月補(bǔ)助80元，所補(bǔ)助的電話費(fèi)每月隨工資下發(fā)，超支自付，節(jié)約歸己。

（五）借支公款制度。機(jī)關(guān)人員需要借支公款，所借數(shù)額不超過5000元由分管財(cái)務(wù)的副主任審批，超過5000元由聯(lián)社主任審批。凡出差或公事借款，返回后必須報(bào)帳，因特殊情況所欠金額過大一次不能結(jié)清，經(jīng)聯(lián)社主任批準(zhǔn)，從以后逐月工資中扣還，對(duì)借支公款實(shí)行一月一公布。

（六）聯(lián)社機(jī)關(guān)各項(xiàng)開支審批權(quán)限。10000元（含10000元）以下由分管財(cái)務(wù)副主任審批；10000—100000元由聯(lián)社財(cái)務(wù)管理委員會(huì)審批。超過10萬元的費(fèi)用報(bào)聯(lián)社理事會(huì)審查。每張報(bào)銷單據(jù)必須有文字說明，有經(jīng)手人、審核人。上述開支審批權(quán)限包括機(jī)關(guān)維護(hù)費(fèi)用開支。

（七）職工學(xué)習(xí)補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)：經(jīng)聯(lián)社同意參加各種培訓(xùn)班、進(jìn)修班者每人每天補(bǔ)助2元；帶職到大、中專業(yè)院校學(xué)習(xí)者，每學(xué)期只報(bào)一次往返路費(fèi)，畢業(yè)后憑畢業(yè)證報(bào)銷學(xué)費(fèi)，憑學(xué)校證明按規(guī)定給予學(xué)習(xí)期間的生活補(bǔ)助。經(jīng)聯(lián)社同意參加的各類成人函授教育，畢業(yè)后憑畢業(yè)證（網(wǎng)上有名者）報(bào)銷學(xué)費(fèi)，其他費(fèi)用一律不予報(bào)銷。一次性報(bào)銷學(xué)習(xí)生活補(bǔ)助，本科為2000元、?？茷?500元、中專為800元。

三、機(jī)關(guān)車輛管理的具體規(guī)定

1、出車管理。聯(lián)社車輛劃分為業(yè)務(wù)用車和行政用車，行政用車由辦公室調(diào)度，聯(lián)社班子成員開會(huì)、下鄉(xiāng)由辦公室統(tǒng)一派車。行政用車必須優(yōu)先滿足業(yè)務(wù)用車之需要。業(yè)務(wù)用車由出?？普{(diào)度（只限于現(xiàn)金調(diào)運(yùn)）。凡車輛出縣境外必須經(jīng)聯(lián)社分管主任或主任批準(zhǔn)。車輛不用時(shí)，必須停在車庫(kù)內(nèi)或機(jī)關(guān)院內(nèi)，無故不得私自帶車外出。

2、機(jī)關(guān)所有車輛的維修由辦公室統(tǒng)一管理。車輛維修、購(gòu)置零配件和油料等，必須先由辦公室管車人員編報(bào)預(yù)算，按照權(quán)限，經(jīng)辦公室主任、聯(lián)社分管副主任或聯(lián)社主任同意后，方可進(jìn)行。車輛常用的零配件由辦公室管車人員專人購(gòu)買，建檔登記，領(lǐng)用時(shí)填寫領(lǐng)用單，實(shí)行以舊換新。車輛維修必須經(jīng)聯(lián)社辦公室主任、分管主任或主任同意，由辦公室管車人員同駕駛員到指定的汽車修配廠修理。車修完后，由管車負(fù)責(zé)人與修配廠辦理結(jié)算手續(xù)，無管車人員和辦公室簽字的車輛維修費(fèi)用一律不予報(bào)銷。維修費(fèi)用開支情況每季公布一次。

3、駕駛員出車補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)：聯(lián)社所有車輛的油耗與駕駛員補(bǔ)助，依照辦公室派車單考核，每公里補(bǔ)助0.06元；核定每輛車百公里油耗數(shù)量，每節(jié)約1公升獎(jiǎng)勵(lì)1元，超一公升罰3元，月公布，月兌現(xiàn)。補(bǔ)助金額由管車人列出清單，經(jīng)辦公室核準(zhǔn)簽署意見后，報(bào)聯(lián)社分管主任或主任審批。

4、汽車耗油管理。聯(lián)社車輛所需的汽油、柴油實(shí)行百公里考核，由司機(jī)到辦公室領(lǐng)取加油單，本人簽字后到指定油站加油。每月底由財(cái)務(wù)科到油站審核加油單后結(jié)帳。經(jīng)批準(zhǔn)出差到外地需加油的，必須有用車人簽字證明方可報(bào)銷。