第一篇：中間業(yè)務收入材料

晉江工行營業(yè)部

積極拓展中間業(yè)務收入渠道

上半年，晉江工行營業(yè)部全力拓展中間業(yè)務市場，中間業(yè)務收入完成全年中間業(yè)務收入任務的，較2009年同期增長了，在總利潤中占比。下半年，我行結合工作實際，認真分析發(fā)展?jié)摿Γ贫ㄐ碌臉I(yè)務規(guī)劃和工作目標，力爭中間業(yè)務收入再創(chuàng)新高。

收入渠道

拓展收入渠道，需要不斷挖掘發(fā)展我行的客戶潛力。在嚴格落實“緊盯市場、緊盯客戶、緊盯目標”的基礎上，我行從結算產品營銷出發(fā)，不斷挖掘代理收費、對公理財、企業(yè)網銀、貴金屬、帳戶管理、電子回單柜等業(yè)務的增收潛力

進行勞動競賽，調動員工積極性。繼續(xù)做好“對公結算賬戶規(guī)模和質量雙提升”專項活動，強力實施“擴戶增量”工程。重點加強法人理財產品、現(xiàn)金管理客戶營銷力度，積極研究市場變化和最新客戶需求，創(chuàng)新客戶服務方案，發(fā)揮產品優(yōu)勢，整合營銷資源，實施重點項目和重點客戶工程，以核心企業(yè)客戶、系統(tǒng)行業(yè)客戶、中小企業(yè)結算套餐等重點工作為抓手，以對公收費系統(tǒng)全面實施為契機，積極收取賬戶管理費，全面提升客戶綜合貢獻度。

鎖定目標客戶和市場，積極銷售基金和理財產品。該行為抓住當前通脹預期顯現(xiàn)、資本市場波動的機遇，主動調整存款期限結構、優(yōu)化收益結構，積極引導客戶將定期存款轉為活期存款或各類理財產品，在降低付息成本的同時，增加中間業(yè)務收入。重點做好股票型基金和基金定投等銷售工作，強化督導和考核，確保每個網點保持股票型基金和定投業(yè)務的出單業(yè)績。繼續(xù)加大傳統(tǒng)理財和創(chuàng)新型理財?shù)漠a品銷售，做好每期理財產品特別是“工銀財富”、“理財金賬戶”專屬理財產品的銷售工作。同時加大“存貸通”業(yè)務市場拓展力度，逐一梳理目標客戶，通過職場營銷、精確營銷推介“存貸通”產品。一是拓展專業(yè)批發(fā)市場結算業(yè)務

緊緊抓住太原市商貿業(yè)務快速發(fā)展、匯款需求量不斷擴大的有利時機，加大在轄區(qū)服裝批發(fā)市場、鋼材市場等商貿區(qū)批量營銷我行“匯款直通車”和“儲蓄異地通”等先進結算產品，組織專業(yè)營銷隊伍，配合漪汾支行、興華街支行、建設路支行、高科技支行等已確定營銷目標的支行上門宣傳、演示、營銷，力爭發(fā)展一批穩(wěn)定的結算業(yè)務客戶群，促進個人結算業(yè)務收入快速發(fā)展。

二是大力發(fā)展代收付業(yè)務

在鞏固和拓展代發(fā)工資等傳統(tǒng)的代收付業(yè)務的前提下，加大業(yè)務創(chuàng)新，2010年將通過新增自助終端、圈存機，大力推廣自助繳費模式下的代收付業(yè)務，包括水費、電費、交通罰沒款、以及小區(qū)物業(yè)費等代收業(yè)務。

三是加快推進電話POS試點工作

首先要提高電話POS業(yè)務在全轄內部的認知度，推廣使用轉賬電話POS，可以使客戶資金在結算銀行體內循環(huán)，減少現(xiàn)金業(yè)務，滯留大量存款，可以通過向客戶逐步收取設備租賃費和交易手續(xù)費，增加卡結算業(yè)務收入，并有效分流柜面業(yè)務，有利于增強銀行金融服務功能和市場競爭力，有利于促進銀行卡和存款等業(yè)務的發(fā)展。其次營業(yè)部將會同各支行立即組織營銷人員研究產品特性、把握產品賣點、分析市場需求、選定目標客戶，特別是轄區(qū)內商品批發(fā)市場、貨物集散市場等，迅速展開營銷，盡早抓住這一新的中間業(yè)務收入增長點。

四是著力打破代發(fā)工資業(yè)務發(fā)展“瓶頸”

針對目前代發(fā)工資戶占比小、進展緩慢的現(xiàn)狀，首先要提高全轄對代發(fā)工資業(yè)務重要性的認識。全行應充分認識代發(fā)工資業(yè)務是儲蓄存款穩(wěn)存增存的重要基石，也是信用卡、靈通卡、網銀、理財產品銷售等各項零售業(yè)務產品的重要的源頭性關聯(lián)業(yè)務，特別是優(yōu)質代發(fā)工資客戶的貢獻度更為顯著。其次要拓寬思路、細分客戶、開展有針對性的營銷活動。一方面要做好代發(fā)工資目標客戶的細分工作，將各類改革以及政策調整催生的新市場，如代理財政工資統(tǒng)發(fā)、代理社保資金社會化發(fā)放等領域，納入代發(fā)工資業(yè)務營銷的重點范疇，將小公務員、小白領、小老板和大學生集群式客戶所處的單位，作為代發(fā)工資業(yè)務營銷的重點對象，在積極拓展新代發(fā)工資單位的同時，加大對原有代發(fā)工資單位的挖潛力度，快速拓展代發(fā)工資客戶規(guī)模。

五

以品牌金營銷為主線，融合賬戶金、實物黃金等業(yè)務產品，開展立體化、多層面的綜合營銷活動；

一、重點做好基金代銷業(yè)務。該行針對近期股市大幅震蕩調整、股票型基金收益風險加劇、客戶購買基金的熱情降低、基金營銷陷入“瓶頸”的嚴峻形勢，積極探索當前市場環(huán)境下基金營銷的新思路，根據(jù)市場變化，抓住我國已進入減息周期，人民銀行不斷下調存貸款基準利率，債券類產品收益看好的時機，適時調整基金營銷重點，將基金定投、貨幣基金、債券基金作為“主打產品”，發(fā)揮營業(yè)網點、電子銀行以及媒體廣告等多種渠道，強勢宣傳營銷，借助工行的銷售平臺，利用網點的輻射面和客戶群的優(yōu)勢，積極培育市場，引導客戶投資，快速提高理各類基金產品銷售額，不斷擴大基金業(yè)務市場領先優(yōu)勢。

二、強勢推進代理保險營銷。該行充分認識到代理保險業(yè)務對全行業(yè)務轉型及效益增長的重要作用，將代理保險業(yè)務作為發(fā)展中間業(yè)務工作的重中之重，緊緊抓住證券市場大幅震蕩調整利于銀保產品營銷的市場機遇，堅持高目標帶動大發(fā)展的經營理念，強勢推進代理保險營銷活動，充分發(fā)揮柜面營銷、客戶經理上門跟蹤營銷、理財中心理財經理或大堂經理“一對一”多渠道優(yōu)勢，實施多層次營銷策略，積極拼搶市場資源，大力發(fā)展代理保險業(yè)務；同時，堅持依法合規(guī)銷售，充分揭示產品風險、收益、保障等特征，推進代理保險業(yè)務健康快速發(fā)展，確保代理保險業(yè)務市場份額區(qū)域內系統(tǒng)和同業(yè)占比領先地位。

三、積極拓展理財業(yè)務市場。針對當前資本市場持續(xù)動蕩起伏的行情特點，該行以“精誠所至”精確營銷系列活動為依托，以理財交流會、理財沙龍為平臺，以固定收益型、“靈通快線”系列低成本產品為基礎，加強銀行類理財產品的銷售工作，擴大各期“穩(wěn)得利”、“靈通快線”等個人理財業(yè)務基礎收入產品的銷售份額，大力拓展各類理財類業(yè)務，穩(wěn)步推進銀行類理財業(yè)務發(fā)展，滿足客戶日益增長的多元化理財需求，實現(xiàn)客戶資產保值增值目標，提升本行銀行類理財產品的創(chuàng)利能力和品牌效應。

四、切實抓好代發(fā)工資業(yè)務。該行積極開展代發(fā)工資業(yè)務營銷競賽活動，實施網點分片負責，分片營銷，加大對轄內符合代發(fā)工資要求的目標客戶和支行重點客戶的強勢市場拓展，實現(xiàn)“三個確?！保_保有貸戶單位代發(fā)工資100%；確保公司基本戶開戶單位和機構開戶單位代發(fā)工資90%，奮斗目標100%；確保財政性質開戶單位代發(fā)工資80%，奮斗目標100%。從根本上改變本行代發(fā)工資業(yè)務增長乏力、認識不足的現(xiàn)狀；改變有貸戶和基本戶代發(fā)比例低的現(xiàn)狀；改變代發(fā)工資收費低的現(xiàn)狀；改變網銀代發(fā)、批量代發(fā)比例低的現(xiàn)狀；改變個金部門單打獨斗的現(xiàn)狀。

創(chuàng)新

結合區(qū)域特點，大力組織開展企業(yè)年金、財務顧問、保函和代理黃金買賣等業(yè)務的營銷,使之成為支行新的中間業(yè)務收入增長點 加快年金和托管業(yè)務跑馬圈地，以省屬大型企業(yè)和地方重點客戶為營銷龍頭，一戶一策，三級聯(lián)動、合作營銷，促進企業(yè)年金受托管理、賬戶管理、資產托管業(yè)務協(xié)調發(fā)展。以資產業(yè)務為依托，積極營銷融資顧問業(yè)務和常年財務顧問業(yè)務，確保有貸戶常年財務顧問簽約率100%。

服務特色

做好中小企業(yè)結算套餐和行業(yè)服務方案收費，提升產品售后服務水平，積極維護客戶關系，對重點客戶實施二次營銷，有效提高企業(yè)的貢獻度，同時積極發(fā)展資信業(yè)務和企業(yè)年金業(yè)務，不斷拓寬創(chuàng)收渠道。

明確客戶逐層營銷維護責任，統(tǒng)一個人客戶視圖。為強化網點營銷前沿支撐作用，為發(fā)揮大堂經理、理財經理、客戶經理等崗位人員職能作用，在營業(yè)網點推行“營業(yè)有大堂、投資有理財、大戶有通道”三有工作模式”即：營業(yè)有大堂：開門營業(yè)就有大堂經理全方位為客戶服務，識別客戶、引導客戶、分流客戶。投資有理財：客戶如有存款以外的其它投資需求，就有理財經理為其設計理財方案（例如基金、保險等），留住高端客戶，進而增加存款、中間業(yè)務收入。大戶有通道：優(yōu)質存款大戶辦理業(yè)務，為其提供存款綠色通道，讓其享受VIP服務，由大堂經理負責識別、引導，理財經理進行跟蹤服務，增加支行優(yōu)質客戶數(shù)量。

搞好“差別化”服務，加強識別、引導、做好“差別化”服務工作力度。根據(jù)服務對象差異，開放大戶室、開設綠色通道、增添電子銀行演示區(qū)，對于個人中、高端客戶，實行和低端客戶有差別的服務。一是對于個人低端客戶，在低端客戶新開戶時，與客戶面對面進行交流，積極向客戶宣傳金融知識和金融法規(guī)，推介金融產品，向低端客戶推介工行靈通卡、電話銀行和自助匯款的優(yōu)點，從源頭上做好分流，和以大堂經理引導、業(yè)務示范和柜面分流相結合的方式，將大量存量低端客戶引導至自助服務區(qū)。二是向對公低端客戶重點推介工行網上銀行普通版，逐步減少這些客戶到柜臺查詢和提取現(xiàn)金的次數(shù)。三是對于個人中、高端客戶，實行和低端客戶有差別的服務，專門設立了綠色通道和貴賓室，為1-5萬元的中端客戶和5萬元以上的優(yōu)質客戶提供相對快捷和優(yōu)質的服務。四是對于對公高端客戶，專人負責為他們提供結算等業(yè)務服務，同時向該類型客戶大力推介網上銀行證書版，拓寬中間業(yè)務收入渠道。

第二篇：如何看待商業(yè)銀行中間業(yè)務收入的高增長？

如何看待商業(yè)銀行中間業(yè)務收入的高增長？

目前，利息收入是中國商業(yè)銀行收入的主體，而國際先進銀行的收入主要來自于中間業(yè)務收入。為縮短這種差距，增強業(yè)務發(fā)展體系的現(xiàn)代色彩，中國的商業(yè)銀行近些年無一不將中間業(yè)務作為業(yè)務發(fā)展的重點，而且超越自身發(fā)展階段將中間業(yè)務收入比重的高低，作為衡量一家銀行是否先進、是否現(xiàn)代的重要標志。筆者認為，中間業(yè)務與負債業(yè)務、資產業(yè)務是現(xiàn)代商業(yè)銀行的三大業(yè)務，在商業(yè)銀行發(fā)展的不同階段，三大業(yè)務具有不同的重要性和地位。超越自身的金融發(fā)展階段，盲目發(fā)展中間業(yè)務，將會導致許多負面問題，不利于商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展。>>更多最新相關資訊請點擊合時代進行瀏覽…

中外銀行間的中間業(yè)務收入缺乏可比性。商業(yè)銀行的業(yè)務收入，通常由利息收入與中間業(yè)務收入構成。在發(fā)達國家，由于資本市場發(fā)展和利率市場化的影響，中間業(yè)務收入逐步占據(jù)了銀行營業(yè)收入的主體地位（50%～80%），利息收入所占的比重則不斷萎縮（目前約為20%～50%）。而在中國的商業(yè)銀行業(yè)務收入結構中，利差收入占絕對主體地位，大多數(shù)銀行的中間業(yè)務收入比重還不足10%。許多人由此認為，中國商業(yè)銀行的業(yè)務收入結構比發(fā)達國家同業(yè)要落后得多。筆者認為，中國與發(fā)達國家的銀行業(yè)尚處在不同發(fā)展階段，兩者的業(yè)務收入結構缺乏可比性。若簡單地進行比較，往往會得出錯誤的結論。事實上，在20世紀70年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的收入結構與中國目前的境況基本是類似的。發(fā)達國家商業(yè)銀行今天的收入結構，實際上是20世紀70年代以后資本市場迅速崛起與發(fā)展以及80年代利率市場化迅速完成的被動性結果，而不是商業(yè)銀行的自主性選擇。當然，發(fā)達國家銀行業(yè)發(fā)展的經驗啟示我們，隨著中國資本市場的發(fā)展和利率市場化的快速演進，中國商業(yè)銀行靠息差生存的可能性越來越小，發(fā)展中間業(yè)務的重要性日益凸顯。

中資銀行中間業(yè)務發(fā)展迅速，但中間業(yè)務收入中的水分較多。2003年10月1日出臺的《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》，明確銀行收費項目僅有300多種。而官方公布的數(shù)據(jù)顯示，目前銀行業(yè)的服務項目共計1076項（其中，226項免費，占比21%；收費項目850項，占比79%）。武漢大學的研究報告更甚，認為目前銀行收費項目已達3000多種。商業(yè)銀行中間業(yè)務種類的劇增，既意味著商業(yè)銀行業(yè)務的發(fā)展，也意味著商業(yè)銀行金融服務水平的提升。與業(yè)務種類眾多相對應的是，商業(yè)銀行中間業(yè)務收入持續(xù)增長。特別是近幾年，商業(yè)銀行中間業(yè)務的增幅比較高。wind的數(shù)據(jù)顯示，2011年前三季度16家上市銀行的手續(xù)費及傭金凈收入達到3204億元，同比增長44.5%，增速明顯超過利息凈收入。需要注意的是，近期商業(yè)銀行中間業(yè)務收入的快速增長存在著“虛增”問題，其中借貸收費、浮利分費現(xiàn)象很嚴重，尤其是在2011年信貸資金相對稀缺的背景下，許多商業(yè)銀行把貸款利率上浮的那部分轉化為中間業(yè)務收入。事實上，銀監(jiān)會于2012年初下發(fā)的有關“七不準”、“四公開”等一系列旨在整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的3號文中，主要矛頭便對準了以財務顧問和咨詢費、貸款承諾費等為代表的信貸相關業(yè)務手續(xù)費。以貸收費、浮利收費這些“息轉費”，并沒有增加銀行的收入，也沒有影響企業(yè)成本，但由于改變了結構，給人造成了銀行“亂收費”的錯覺。

商業(yè)銀行中間業(yè)務收入短期可能回落，但長期趨勢向好。發(fā)展中間業(yè)務的好處在于，商業(yè)銀行可以不運用或者較少運用自有資本，僅以代理人的身份為客戶辦理業(yè)務并收取費用，其風險低、利潤穩(wěn)定。而且，這是資本市場發(fā)展壯大后商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的必然。因此，從長期看，商業(yè)銀行的中間業(yè)務將會不斷發(fā)展，在業(yè)務結構中的地位會不斷提升。但是，從短期看，鑒于監(jiān)管當局和中央政府有關部門2012年開始對商業(yè)銀行收費進行嚴格清理，估計短期內中間業(yè)務收入會有一個較大的回落。事實上，在已公布年報的上市銀行中，多家銀行手續(xù)費及傭金凈收入在2011年四季度就環(huán)比下滑，工農中建交五大行環(huán)比下降幅度分別為5%、21%、13%、14%和10%。其原因有三：一是人民銀行、銀監(jiān)會、發(fā)改委聯(lián)合下發(fā)《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》規(guī)定，自2011年7月1日起免除人民幣個人賬戶的11類34項服務收費。二是2011年10月份國務院會議要求對小微企業(yè)財務費、咨詢費免收。三是2011年四季度起，監(jiān)管機構進一步規(guī)范非利息收入，對不規(guī)范經營活動展開了清理活動。2012年，隨著監(jiān)管當局和中央政府部門對商業(yè)銀行收費問題的進一步清理整頓，商業(yè)銀行的收費項目會進一步減少，甚至一些該收的費用也被迫取消，中間業(yè)務收入短期會有一個較大的下降。

商業(yè)銀行應認真研究中間業(yè)務發(fā)展策略，不斷提高中間業(yè)務收費的透明度。近些年來，商業(yè)銀行對發(fā)展中間業(yè)務都非常重視，都采取了多方面的積極措施。但不容否認，商業(yè)銀行的中間業(yè)務發(fā)展策略還存在許多不足。比如，對收費項目、收費標準、收費依據(jù)等信息，商業(yè)銀行的公開性和透明度不夠；再如，在客戶申請貸款時，當銀行認為7%的利息可以覆蓋風險，為滿足上級行有關業(yè)務轉型的要求，就將7%分解為6%的利息和1%的手續(xù)費，對正常的利息收入進行分解轉換。當然，銀行貸款利息一部分轉化為手續(xù)費有時也可能是企業(yè)的主動要求。一些企業(yè)有時認為，銀行給出的利率水平是風險的折射，如果利率過高，會影響其他渠道的融資利率，主動希望改成“6+1”。此外，在與消費者的利益博弈中，銀行總會選擇對自己比較有利的策略，再加上服務意識不強，通?！肮静怀浞?、減免不主動”。總之，要從根本上解決銀行收費問題，一方面要規(guī)范商業(yè)銀行的收費行為，增強其真實性和透明性。另一方面要通過進一步開放銀行業(yè)、引進民間資本，讓銀行業(yè)競爭更加充分來實現(xiàn)。隨著市場競爭越來越充分，銀行會像商店一樣明碼標價，自覺、主動地提升金融服務。

第三篇：銀行中間業(yè)務收入達2200億 業(yè)務比重分布失調

銀行中間業(yè)務收入達2200億 業(yè)務比重分布失調

2011年09月05日 11:05 來源： 投資者報

“中間業(yè)務收入大增、業(yè)務轉型加快”，是各家銀行“秀”中報的一大資本。

雖然看起來很美，卻無法掩蓋人們對于其收入來源及劃分方式的困惑。

到底哪些業(yè)務屬于中間業(yè)務范疇？《投資者報》采訪多位業(yè)內人士，均表示目前從國際到國內并沒有一個統(tǒng)一的定義?！皣H上對中間業(yè)務也沒有比較明確的定義，基本上非傳統(tǒng)的業(yè)務都劃歸到中間業(yè)務，即非利息收入?！敝袊缈圃喊矅〔┦繉Α锻顿Y者報》記者表示。

“直觀理解就是不占用資產的業(yè)務，在我國銀行中主要指手續(xù)費及傭金收入?！敝秀y國際銀行業(yè)分析師孫鵬對記者說。

從銀行中報來看，雖然中間業(yè)務收入都有很大增長，占營業(yè)收入比例也有所提高，但中間業(yè)務劃分和統(tǒng)計口徑無統(tǒng)一標準。除了幾項大類科目名稱相近外，明細科目都包含什么服務項目也不明確，成為一筆糊涂賬。而且各行業(yè)務比重分布也混亂不堪，結構重心差別明顯。此外，分析人士對是否要強調中間業(yè)務收入占比，并納入銀行考核指標，也有爭議。

盡管國內銀行中間業(yè)務尚存在諸多問題，但記者采訪的人士還是都對未來中間業(yè)務的持續(xù)增長充滿信心?！坝绕涫俏磥磴y行實現(xiàn)綜合化經營后，會有很大的發(fā)展空間?！卑矅”硎尽Ｖ虚g業(yè)務收入普增

8月30日晚銀行業(yè)半年報發(fā)布落下帷幕，中間業(yè)務成為銀行業(yè)績最大的亮點。

據(jù)統(tǒng)計，16家上市銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入合計1.09萬億元，實現(xiàn)中間業(yè)務收入2187億元，同比增46%，在營收中占比為20.1%。（2006年，四大銀行之首的中國銀行也僅為19%，美國上世界末已達40%-50%）

各行中間業(yè)務收入普增，尤其是中小銀行中間業(yè)務收入增幅普遍高于四大國有行，增幅均在45%以上。

增幅最高的是華夏銀行（600015），與去年同期相比，該業(yè)務增幅高達91%，為中間業(yè)務貢獻收入最多的是理財業(yè)務手續(xù)費，達到近5億元，同比增幅高達310%。

其次是北京銀行（601169），中間業(yè)務收入增幅達89%，北京銀行相關人士稱這是戰(zhàn)略轉型的成效。由于其他城商行近年來負面消息不斷，逐漸發(fā)展壯大的北京銀行自覺深受其擾，希望外界不要將其與其他城商行聯(lián)系在一起。

“希望今后的報道能多將北京銀行與中小銀行聯(lián)系起來。”8月30日，北京銀行董事長閆冰竹在中期業(yè)績發(fā)布會上說。

增幅位列第三、四、五名的分別是浦發(fā)、興業(yè)和民生，增幅分別為81%、78%和76%。

四大行中，去年上市的農行中間業(yè)務收入增幅最大，達65%。工行、建行和中行也都呈增長態(tài)勢，增幅分別為46%、42%和24%。占營收比例存爭議

除了增幅外，業(yè)界更看重中間業(yè)務收入在營業(yè)收入中的占比，占比情況近年來甚至成為各行考核指標之一。

與增幅排名相反，中間業(yè)務收入在營收中的占比是國有行居前?！爸行°y行規(guī)模小，客戶量少，決定了占比不會太高。”北京一家券商的銀行分析師對記者稱。

共有5家銀行中間業(yè)務收入在營收中的占比超20%，四大國有行均位列其中。占比最高的是建設銀行（601939），為24%；工商銀行（601398）占比23%次之；中國銀行（601988）占比21%；農業(yè)銀行（601288）占比20%。

中小銀行中，民生銀行（600016）是唯一一家占比突破20%的銀行，略高于農行，在16家上市行中占比排名第四。

但是對于是否要強調中間業(yè)務收入占比情況，目前尚有爭議。

支持中間業(yè)務收入占比考核的一方，主要基于兩點原因：第一，國外先進的銀行，中間業(yè)務收入占比較高。有資料顯示，目前國外同業(yè)非利息收入一般占30%以上，有的甚至高達70%~80%，因此中間業(yè)務收入占比高是合理結構；第二、在高壓調控下，中國銀行業(yè)息差空間正在收縮，迫使銀行不得不轉型。

但也有人持不同看法。

“國外銀行為什么要大力發(fā)展中間業(yè)務？那是因為國外金融機構足夠多，競爭激烈，光靠懶洋洋地吃息差并不容易。國外的存貸利差很低，除去費用后所剩無幾，所以才要不斷開發(fā)新的金融產品。”一位銀行業(yè)人士向記者表示。

該人士認為，中國的金融市場還是賣方市場，且未達到白熱化競爭程度，從各家銀行的服務質量就可看出?！坝绕洮F(xiàn)在信貸收緊，我們對利率定價更有話語權，可以把利率定到基準利率20%的上限，一筆中間業(yè)務收入與一筆貸款沒法比??！所以不能一味地強調占比?！?/p>

對于國內外銀行中間業(yè)務收入占比是否具備可比性，前述北京的銀行分析師也表示存疑?！翱偸钦f國外占比都多高多高了，中國的銀行業(yè)占比還那么低，我認為這種說法完全是誤導?！?/p>

此外，國外很多先進銀行是全能銀行，除了銀行業(yè)務外，還有保險、基金、私募、投行、資產管理等多種業(yè)務，因此可開發(fā)的金融產品非常多，國外銀行甚至不常說中間業(yè)務，而是說非利息收入。反觀國內，實行分業(yè)經營，銀行對其他金融產品更多是代銷，僅從中收取代理費用。

“這就好比將一家專營電器的小門店和百貨商場比較，不具可比性?！痹摲治鰩熣f。業(yè)務比重分布失調

從16家上市行中間業(yè)務收入的明細科目來看，各行業(yè)務比重分布差別很大。

工行和深發(fā)展的結算手續(xù)費在中間業(yè)務中占比最高，均為24%；農行、建行、光大、興業(yè)、中信和北京銀行顧問咨詢費占比最高，分別為33%、21%、20%、43%、31%和17%；中行、浦發(fā)信用承諾手續(xù)費最高，占比為40%和27%；寧波銀行（002142）和招行均是銀行卡收入占比最高，為26%和42%。

其余銀行則各具特色，互不重疊。交行是投資銀行業(yè)務占比高，民生是托管及其他受托業(yè)務傭金占比高，華夏是理財業(yè)務占比高，浦發(fā)是信用承諾手續(xù)費占比高，南京銀行（601009）是代理業(yè)務占比高。

銀行業(yè)中間業(yè)務比重混亂不堪、嚴重失調，究竟該以哪項業(yè)務為發(fā)展重點，看起來并不明確，而是銀行“各自為戰(zhàn)”。即使是名稱類似的項目，統(tǒng)計口徑也不一致。

“但是這種結構各行之間可比性也不強，因為雖然各行有看似相近的大類劃分，但實質上各行對業(yè)務具體的劃分口徑并不一致。”孫鵬表示。

以工行和深發(fā)展為例，雖然都提及結算，但兩行具體名稱不一樣，深發(fā)展叫“結算手續(xù)費收入”，而工行則稱為“結算、清算及現(xiàn)金管理”，至于兩行統(tǒng)計的范疇是否一致，由于沒有公開數(shù)據(jù)，孫鵬表示自己也難以判斷。

“一項業(yè)務是否劃入中間業(yè)務，有時候也比較隨意?！鼻笆鲢y行人士稱。比如“金融機構往來收入”本可以免營業(yè)稅，但為了突擊中間業(yè)務，可以通過會計手段做入中間業(yè)務收入，反而會增加稅負。

此外，在企業(yè)貸款過程中，銀行強勢收取顧問費等問題也不斷發(fā)生。銀行期盼綜合化經營

銀行中間業(yè)務收入增長能否持續(xù)？

“中國銀行業(yè)的中間業(yè)務收入保持持續(xù)性增長還是沒問題的，比如債券承銷、銀行卡、理財、結算等都還有很大空間。”前述北京的銀行分析師稱。

近年來，國內銀行業(yè)在不斷謀求突破分業(yè)經營模式，期盼能實現(xiàn)綜合化經營。中國銀行多位高管曾在不同場合表達綜合化經營的愿望。

安國俊認為中國的銀行目前還是以吃息差為主，同時中間業(yè)務和表外業(yè)務也在提升狀態(tài)中，這是正常的發(fā)展模式，因為銀行需要一個不斷創(chuàng)新的過程。

“2008年以來，金融市場發(fā)展仍然非常迅速，金融脫媒（指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)）趨勢越來越明顯，也在倒逼銀行努力開發(fā)新的盈利模式來提高競爭力，即開拓非利息收入?！卑矅”硎?/p>

第四篇：支付寶“收編”銀行超百家 銀行中間業(yè)務收入將增加

支付寶“收編”銀行超百家 銀行中間業(yè)務收入將增加 2011年6月1日 13點36分來源：浙江在線-今日早報作者：葉恒珊

繼牌照頒發(fā)后，第三方支付與銀行等金融機構聯(lián)動創(chuàng)新的步伐也大大加快。

昨日，來自支付寶的消息顯示，其創(chuàng)新產品快捷支付推出半年以來，已經完成簽約的合作銀行總數(shù)達到108家，其中已經合作上線的銀行達到83家，已完成簽約等待開發(fā)上線的合作銀行達到25家。應用領域也從信用卡全面拓展到借記卡領域。

2010年底，為了解決辦理和使用網上銀行門檻高，操作復雜而導致用戶流失率高等問題，支付寶首次聯(lián)合中行推出信用卡快捷支付。區(qū)別于傳統(tǒng)第三方支付需要跳轉銀行網銀界面，快捷支付并不需要開通網銀，也不需要跳轉網銀界面。僅憑一張信用卡，在支付寶完成初次密碼驗證之后，憑卡號和支付寶密碼即可完成支付，支付寶負責核對客戶信息并向銀行發(fā)送支付指令。而且，支付額度以信用卡本身的額度為準，不受網銀額度下調等限制。央行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2011年第一季度，全國累計發(fā)行銀行卡25.53億張。而同期，國內網銀總數(shù)不過2億左右，占比不到10％。隨著100多家銀行加入支付寶“快捷支付”陣營，中國過半銀行卡市場也完成了網上支付提速的“升級改造”。據(jù)預計，支付寶快捷支付累計合作銀行將會達到近200家，覆蓋范圍包括國有銀行、全國性股份制銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、農信社、外資銀行等各類銀行。

據(jù)透露，為了進一步幫助消費者開展外跨網購，支付寶快捷支付還計劃進行港澳臺地區(qū)的跨境支付業(yè)務的試點。

易觀國際分析師張萌分析，支付寶快捷支付對于銀行來說，相當于幫助銀行增加了一個網點和網銀之外的服務持卡人的渠道，有利于提高持卡人活躍度，同時將為銀行中間業(yè)務帶來更高交易量和相應的手續(xù)費。本報記者 葉恒珊

第五篇：交通銀行湖州分行國際條線中間業(yè)務收入率先實現(xiàn)

交通銀行湖州分行國際條線中間業(yè)務收入率先實現(xiàn)“開門紅”

1月末，交通銀行湖州分行國際條線中間業(yè)務收入高達181萬元，創(chuàng)單月中間業(yè)務收入歷史新高，同期增長139%，成績的取得，主要得益于在當月發(fā)生了8617萬美元的外匯財資業(yè)務，實現(xiàn)匯兌收益133萬元，其中遠期結匯簽約3126萬美元，創(chuàng)造匯兌收益60萬元。此外該行還積極謀劃，主動為客戶辦理了330.2萬美元的貿易融資業(yè)務，實現(xiàn)外匯處理費收入30萬元。

交通銀行湖州分行供稿