第一篇：銀行3類帳戶介紹

銀行３類帳戶介紹

中國央行昨天發(fā)布通知稱，要求改進個人銀行賬戶服務(wù)，并加強賬戶管理。通知明確規(guī)定，銀行要全面落實賬戶實名制，并建立賬戶分類管理機制。同時，央行鼓勵對網(wǎng)上銀行、手機銀行一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費。

新規(guī)！銀行賬戶將分3類,差別竟這么大 銀行賬戶將分三類

央行通知要求，銀行對賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶管理。通過傳統(tǒng)銀行柜面開立的、滿足實名制所有嚴(yán)格要求的賬戶，設(shè)為全功能Ⅰ類賬戶。存款人可以通過Ⅰ類戶辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費及繳費支付等。此外，為滿足存款人需求，還將開立Ⅱ類和Ⅲ類賬戶。

Ⅱ類戶與Ⅰ類戶最大區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬。銀行對Ⅱ類賬戶設(shè)置1萬元人民幣的單日支付限額。

Ⅲ類戶與Ⅱ類戶最大區(qū)別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。銀行對Ⅲ類賬戶設(shè)置1000元賬戶資金限額，剩余資金原路返回同名Ⅰ類戶。

簡而言之，銀行客戶只要在任何銀行擁有一個Ⅰ類戶，即可在其他銀行以更便捷的方式、如自助機具和電子渠道等開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶，但Ⅱ類和Ⅲ類賬戶在單日支付限額、賬戶余額等方面受限。

網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬有望進入全免費時代

通知鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費。央行相關(guān)負責(zé)人表示，明年4月1日以后，如銀行對上述轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)還未減免手續(xù)費，央行將通過超級網(wǎng)銀系統(tǒng)對相關(guān)銀行收費,以督促它免費。

新規(guī)！銀行賬戶將分3類,差別竟這么大 新年前夕央行還發(fā)出這些紅包

1、開戶更方便了。

今后通過網(wǎng)銀、手機銀行也能開戶了，不用親自跑銀行遭受排隊等待之苦。如果你在同一家銀行要開第二個戶，還可以簡化開戶流程。

只要你有任何一家銀行的Ⅰ類戶，還可以申請開立不限于這一家銀行的Ⅱ類戶和Ⅲ類戶，大可不必為了開立Ⅱ類戶和Ⅲ類戶去跑趟銀行，在線上完成即可。PS：目前大家手上拿的銀行卡、存折賬戶對應(yīng)的都是Ⅰ類銀行賬戶，Ⅱ類戶、Ⅲ類戶都是沒有實體介質(zhì)的。

2、特殊情況下可由他人代為辦理開戶，銀行還可以上門辦理業(yè)務(wù)。

3、要求銀行創(chuàng)新支付手段，提供更便捷的服務(wù)。

也就是說，如果你在同一家銀行有兩張卡，通過網(wǎng)銀、手機銀行自己給自己轉(zhuǎn)賬時，銀行不得設(shè)置轉(zhuǎn)賬限額。

4、如果你的賬號被盜錢丟了，只要銀行不能證明是你的責(zé)任造成的，就要先行向你賠償損失。

新規(guī)！銀行賬戶將分3類,差別竟這么大 這些事情你也要知道 個人銀行賬戶為啥要分三類？

個人銀行賬戶看上去是件不起眼的日常小事，實際上是很重要很嚴(yán)肅的事情。它不僅是經(jīng)濟金融活動的基礎(chǔ)，而且是打擊違法犯罪的保障。

央行支付司司長謝眾介紹，這次把傳統(tǒng)上在柜面開設(shè)的賬戶設(shè)為Ⅰ類賬戶，屬于全功能的銀行結(jié)算賬戶。在此基礎(chǔ)上，為便利存款人支付，增設(shè)了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶。

新劃分三類后，原有的銀行賬戶怎么辦？

對于之前的賬戶，銀行根據(jù)開設(shè)時的材料進行分類，只要是當(dāng)面開設(shè)的都會成為Ⅰ類賬戶。今后再開設(shè)賬戶，就會明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過由于涉及到銀行系統(tǒng)的升級，新的管理辦法的完全落實可能需要一個過程。

多了兩類賬戶該怎么用？

業(yè)內(nèi)人士用這樣的大白話翻譯：“打個比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什么金融業(yè)務(wù)都能辦；Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財繳費不能取走現(xiàn)金；Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付?！?/p>

也就是說，Ⅰ類賬戶是資金進出的“總源頭”；Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉(zhuǎn)賬；Ⅲ類賬戶與Ⅱ類賬戶最大的區(qū)別是僅能辦理小額消費及繳費支付，不得辦理其他業(yè)務(wù)。

第二篇：銀行結(jié)算帳戶管理辦法（本站推薦）

交通銀行辦公室文件

交銀辦?2005?56號

轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》和《人民幣銀行結(jié)算賬戶 管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》（試行）的通知

各省分行、直屬分行：

現(xiàn)將《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實施細則》（銀發(fā)?2005?16號）（以下簡稱《實施細則》）和《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法（試行）》（銀辦發(fā)?2005?13號）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，并將有關(guān)事項通知如下，請遵照執(zhí)行。

一、為核實開戶申請人提交資料的真實性，各行開戶機構(gòu)受理開戶申請人提交的開戶資料后，應(yīng)指定對外營銷人員最遲在2個工作日內(nèi)，分別按開戶申請人提交的《開立單位銀行結(jié)算賬戶

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申請書》中填寫的地址、電話進行實地核對。為便于聯(lián)系和管理，各行必須要求開戶申請人留存單位財務(wù)負責(zé)人和財會經(jīng)辦人員辦公場所的固定電話和個人移動電話。

對上述事項核實不符的，不得將開戶申請人提交的開戶資料報送當(dāng)?shù)厝诵谢蜣k理開戶手續(xù)，應(yīng)將開戶申請人提交的開戶資料作退回處理。

二、對存款人申請變更賬戶信息的，最遲應(yīng)在接到變更申請的2個工作日內(nèi)，按上述要求完成對變更后的有關(guān)資料、信息的實地核對確認工作。核對發(fā)現(xiàn)開戶申請人提交的書面資料不齊或與實際情況不符的，應(yīng)通知有關(guān)單位在7個工作日內(nèi)補齊真實資料，逾期未完成變更手續(xù)的，不得為該賬戶辦理對外支付業(yè)務(wù)。

三、上門核實人員核對情況無誤后,在《開立單位銀行結(jié)算賬戶申請書》或《變更銀行結(jié)算賬戶申請書》的開戶銀行上門核實情況欄簽章。會計部門賬戶管理員必須憑上門核實人員的簽章方可簽署意見。

上門核實人員對核實情況的真實性負責(zé)。

四、各行必須對2003年9月1日《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》實施后，新開立的所有單位銀行結(jié)算賬戶和以字號或個人名稱開立的個體工商戶銀行結(jié)算賬戶（已銷戶的除外），指定專人按上述要求逐戶逐項補辦實地核對確認工作，并檢查是否與存款人簽訂了《單位銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議》。如未簽訂協(xié)議，立即通知存款人補簽協(xié)議。

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五、各行任何部門和個人不得以任何理由放寬賬戶的開戶條件，不得越權(quán)授意會計人員違規(guī)辦理開戶手續(xù)。在對開戶申請人提交的各項資料實地核實相符的基礎(chǔ)上，還必須與之簽訂賬戶管理協(xié)議后，方可辦理開戶手續(xù)。

六、各行對各新開立的單位結(jié)算賬戶辦理的前10筆支付業(yè)務(wù)（網(wǎng)上銀行等電子渠道支付的除外），會計柜員在辦理支付前需聯(lián)系存款人，確認屬實后方可支付，同時要做好確認的記錄、專夾保管備查。

七、各行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》對單位賬戶正式開立之日起3個工作日后方可辦理付款的規(guī)定。對于核準(zhǔn)類銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”是指人民銀行當(dāng)?shù)胤种械暮藴?zhǔn)日期；對于非核準(zhǔn)類單位銀行結(jié)算賬戶，“正式開立之日”是指我行為存款人辦理開戶手續(xù)的日期。

八、各行應(yīng)指定專人監(jiān)控臨時存款賬戶的有效期限，在臨時存款賬戶有效期到期日前15天通知存款人及時辦理撤銷賬戶或申請展期。臨時存款賬戶有效期及批準(zhǔn)展期的有效期不得超過２年。對到期未辦理展期也未撤銷的臨時存款賬戶，可采取停止賬戶支付的措施（當(dāng)?shù)厝诵辛碛幸?guī)定的除外）。

九、各行應(yīng)嚴(yán)格按照《實施細則》的有關(guān)規(guī)定，對已開立的臨時存款賬戶和專用存款賬戶的開戶資料進行檢查，對違規(guī)開立或多頭開立的上述賬戶按規(guī)定進行清理。

十、對臨時存款賬戶和專用存款賬戶的開戶資料的清理工作

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及對2003年9月1日后新開戶的有關(guān)資料的實地核實情況，必須在2005年5月15日前報送總行會計結(jié)算部（省轄行報告由省分行匯總后統(tǒng)一報送）。

十一、各行應(yīng)按人民銀行規(guī)定將“開戶許可證”列入空白重要憑證管理，對“客戶賬戶密碼”按重要物品進行管理。并完善與客戶單位和人民銀行之間領(lǐng)用、簽收、交接、保管等制度。

十二、《實施細則》涉及的各種申請書等，由總行公開招標(biāo)、統(tǒng)一印制，今后各行不再分散印制。

十三、各行應(yīng)按人行的《實施細則》和上述規(guī)定制訂實施細則，報總行會計結(jié)算部備案。

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第三篇：銀行基本、一般帳戶年檢

基本賬戶年檢：（賬戶中的款項可以隨時取出）

營業(yè)執(zhí)照正副本 組織機構(gòu)代碼正副本 稅務(wù)登記證（國、地）正副本 法人身份證 開戶行許可證 信用機構(gòu)代碼證 公章

填寫年檢單（所有公司資料提交復(fù)印件并加蓋鮮章）

一般賬戶年檢：（賬戶中的款項只可以轉(zhuǎn)帳）

營業(yè)執(zhí)照正副本 組織機構(gòu)代碼正副本 稅務(wù)登記證（國、地）正副本 法人身份證 開戶行許可證 信用機構(gòu)代碼證 填寫年檢單

公章（所有資料提交復(fù)印件，年檢單加蓋鮮章）

第四篇：銀行類崗位需求及崗位職責(zé)介紹

銀行的分類1．中央銀行：如，中國人民銀行(The People's Bank of China，PBC)、美聯(lián)儲、英格蘭銀行。

2．監(jiān)管機構(gòu)：如，銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱銀監(jiān)會。

3．自律組織：如，中國銀行業(yè)協(xié)會。

4．銀行業(yè)金融機構(gòu)：

(1)政策性銀行(中國國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國進出口銀行)、(2)大型商業(yè)銀行（工、農(nóng)、建、中、交,四大國有銀行,五大國家級銀行）、(3)全國性股份制中小型商業(yè)銀行（中信實業(yè)銀行、恒豐銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、交通銀行、民生銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、浙商銀行）、(4)城市商業(yè)銀行(徽商銀行、上海銀行、大連銀行、北京銀行、江蘇銀行)、(5)農(nóng)村金融機構(gòu)（信用社）、(6)中國郵政儲蓄銀行、(7)外資銀行、(8)非銀行類金融機構(gòu)（小額貸款公司、財務(wù)公司、汽車金融公司、信托公司、租賃公司）等、(9)村鎮(zhèn)銀行、銀行崗位需求

銀行業(yè)針對畢業(yè)生的崗位主要有柜面業(yè)務(wù)崗、國際結(jié)算崗、客戶經(jīng)理崗、理財業(yè)務(wù)崗、信用卡營銷崗、電話銀行中心的客戶服務(wù)崗等；專業(yè)要求方面主要以經(jīng)濟貿(mào)易類、金融類、財務(wù)審計類、營銷類、計算機類、法律類、管理類等為主，但對個人條件突出，具備相關(guān)的經(jīng)濟、金融、財會等知識，有發(fā)展?jié)撡|(zhì)的其他專業(yè)畢業(yè)生也 會適當(dāng)考慮。

由于不具備工作經(jīng)驗，大部分銀行在招聘應(yīng)屆畢業(yè)生時，并沒有特定工作崗位的限制，而是采用先選拔有能力有潛力的應(yīng)屆畢業(yè)生，進行一年左右的崗位輪換，再根據(jù)其工作表現(xiàn)和實際能力，確定其適合的具體崗位。

就業(yè)新特點

1、學(xué)歷要求提高

特別是證券業(yè)、銀行業(yè)，人才需求將逐步向“高、精、尖”傾斜，同時像座

席員、操作員、銀行柜員等的一線基礎(chǔ)性員工的學(xué)歷也主要以本科為起點。

2、專業(yè)知識涉及廣行業(yè)信息更新快

隨著與世界經(jīng)濟的接軌，銀行從業(yè)人員必須了解國際金融規(guī)范，知道國際市場最新的金融理論；能通曉國內(nèi)金融行業(yè)情況，熟悉證券市場、外匯市場與企業(yè)融資運作的相關(guān)知識。相關(guān)專業(yè)畢業(yè)生要時刻把握住時代的脈搏，不斷學(xué)習(xí)各種最新的金融知識，保持知識的不斷更新。

3、除此以外，職業(yè)技能水平和外語能力的要求逐步提高。

要求及條件

絕大部分銀行主要從應(yīng)屆畢業(yè)生的硬件條件和個人綜合素質(zhì)等方面進行初步的篩選，主要包括：1.專業(yè)背景；2.個人綜合素質(zhì)和實力；3.其他（如政治面貌、外語能力、輔修學(xué)位等）；4.外表得體大方等幾個層面 建行2012招聘條件

（一）擁護中國共產(chǎn)黨領(lǐng)導(dǎo)，熱愛祖國，遵紀(jì)守法，無不良記錄。

（二）國內(nèi)院校應(yīng)具有全日制大學(xué)本科及以上學(xué)歷，并列入國家高校2012年畢業(yè)生統(tǒng)分計劃。報到時，畢業(yè)證、學(xué)位證、就業(yè)報到證“三證齊全”。

（三）海外歸國留學(xué)生應(yīng)具有碩士及以上學(xué)位，畢業(yè)回國時間一般不早于2011年7月，并應(yīng)能夠在2012年6月底前從境外院校獲得學(xué)位證書，開始全職工作。同時，海外歸國留學(xué)生應(yīng)保證在試用期結(jié)束前一個月獲得教育部學(xué)歷學(xué)位認證，并滿足海外留學(xué)人員派遣、落戶條件要求（相關(guān)政策請咨詢教育部留學(xué)服務(wù)中心）。

（四）英語專業(yè)畢業(yè)生一般應(yīng)通過國家專業(yè)八級，其他專業(yè)畢業(yè)生一般應(yīng)通過大學(xué)英語六級（或大學(xué)英語六級成績在425分以上）。

（五）綜合素質(zhì)較好，在校期間一般應(yīng)擔(dān)任學(xué)生干部，獲得獎學(xué)金及其他相關(guān)榮譽稱號。

（六）具有較強的學(xué)習(xí)能力和良好的團隊協(xié)作精神,能承受一定工作壓力。

（七）容貌端正，身心健康，具有正常履行工作職責(zé)的身心條件，符合《公務(wù)員錄用體檢通用標(biāo)準(zhǔn)（試行）》（2010年修訂）、《公務(wù)員錄用體檢操作手冊（試行）》（2010年修訂）的相關(guān)規(guī)定。

崗位職責(zé)介紹

客戶經(jīng)理

職位概述：主要負責(zé)推銷理財產(chǎn)品，做個人貸款（包括房貸，消費貸款，出國留學(xué)貸款等）和第三方存管，推銷信用卡等個人業(yè)務(wù)。

職位職責(zé)：

1、落實經(jīng)營計劃，完成分配的各項任務(wù)；

2、產(chǎn)品銷售和開拓市場，開發(fā)新客戶；

3、反饋客戶需求，維護老客戶。

基本要求：

1、熱愛金融投資事業(yè)，具有強烈的銷售意識，具備一定的客戶資源；

2、愿意從事有挑戰(zhàn)性的工作，能夠承受相應(yīng)的壓力；

3、身體健康，品行端正，樂觀積極，較強的交際能力。

柜員

職位概述：銀行內(nèi)部在柜臺工作的人員。

職位職責(zé)：

1、準(zhǔn)確、高效率地完成柜臺交易，并提供高水準(zhǔn)專業(yè)的服務(wù)；

2、熟悉所推廣產(chǎn)品，發(fā)掘潛在客戶，以支持銷售及市場推廣策略；

3、報告客戶的反饋意見，并收集市場情報。

基本要求：

1、做事細致、有條理，對數(shù)字敏感，有強烈的銷售意識和技能；

2、強烈的責(zé)任感，良好的服務(wù)意識、溝通技巧和人際關(guān)系技巧；

3、品貌端莊、氣質(zhì)良好，為人正直。

結(jié)算員

職位概述：負責(zé)因資金調(diào)撥等原因所發(fā)生的貨幣收、付業(yè)務(wù)的清算。職位職責(zé)：

1、辦理銀行結(jié)算業(yè)務(wù)；

2、登記銀行存款日記賬；

3、保管有關(guān)印章。

基本要求：

1、善于表達及理解，熟悉預(yù)、決算流程；

2、勤奮努力，責(zé)任心強，良好的職業(yè)素養(yǎng)和從業(yè)背景。

第五篇：人民幣銀行結(jié)算帳戶自查報告

濱?？h支行開展人民幣銀行結(jié)算帳戶自查工作

為了加強銀行結(jié)算帳戶的管理工作，維護支付結(jié)算帳戶的正常秩序，按照《人民幣賬戶結(jié)算管理辦法》，結(jié)合《》要求，我行于2012年12月中旬對銀行結(jié)算帳戶進行了一次全面的自查清理工作。

為保證本次自查工作的順利實施，該行公司業(yè)務(wù)管理員通過自查所有營業(yè)網(wǎng)點人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，落實個人銀行結(jié)算賬戶實名制，加強單位銀行結(jié)算賬戶管理，嚴(yán)格轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，及時消除風(fēng)險隱患和問題漏洞，進一步完善支付結(jié)算制度，提高支付服務(wù)水平。

通過自查，將進一步規(guī)范和加強該行人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的管理，杜絕賬戶管理方面存在的風(fēng)險隱患，促使內(nèi)控管理水平再上一個新臺階。

現(xiàn)將自查報告如下： 一 我社至2012年四月對單位結(jié)算帳戶的開立，使用，變更和撤銷都是有專人進行審查和管理，及時上報人行，無違規(guī)帳戶的現(xiàn)象。我社建立了印鑒，帳戶管理登記簿，這些登記簿實行專人負責(zé)，資料保存完整，實行專夾保管。二 開立的基本存款帳戶，專戶，一般戶，臨時戶都有開戶許可證或已報人行備案，沒有為存款人多頭開戶，無同一證明文件開立多個專戶的情況，異地開立的專戶，臨時戶等符合規(guī)定，手續(xù)齊全并及時通知其基本帳戶的開戶行。三 對支取現(xiàn)金的專戶，已報人行批準(zhǔn)，一般戶從未支取現(xiàn)金的問題。臨時戶在注冊驗資期間沒有辦理付款業(yè)務(wù)，匯繳人與出資人的名稱一致，驗資失敗的帳戶，按規(guī)定退還原繳款人。四 單位預(yù)留印鑒合規(guī)合理，并有專人負責(zé)保管，每年對單位結(jié)算帳戶按人行的要求進行帳戶年檢，年檢的手續(xù)完整，資料規(guī)范。沒有年檢成功的結(jié)算帳戶，通知單位重新進行年檢或勸其銷戶，對無法聯(lián)系的單位我社按元規(guī)定調(diào)入不動戶。五 個人帳戶的開立，使用無違規(guī)情況，開戶前都通過身份核查與申請人是否同一個人，核查不一致的，要求存款人在當(dāng)?shù)嘏沙鏊鼍邞艏C明。雖然，我社的帳戶管理工作做得比較完善，但還是存在一些不足，個別帳戶因業(yè)務(wù)的需要，沒有及時變更帳戶信息。個別單位的預(yù)留印鑒有些磨損，沒有及時更換等?？傊?，通過這次自查，我社的帳戶管理工作得到了加強和提高，存在的個別問題，我們將今后的工作中加以完善和改正，以有效的維護支付結(jié)算正常秩序，防范違規(guī)開立帳戶進行反洗錢的犯罪活動，確保業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。