第一篇：金融知識競賽題庫3

金融知識競賽題庫

（三）一、填空題

1、根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于國有及國有控股銀行業(yè)金融機構(gòu)“小金庫”問題處理處罰的意見》，認定是否屬于“小金庫”的唯一標準是（）。

答案：資金或資產(chǎn)是否列入符合規(guī)定的單位賬簿。

來源：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于國有及國有控股銀行業(yè)金融機構(gòu)“小金庫”問題處理處罰的意見》

2、銀行業(yè)金融機構(gòu)用經(jīng)營性收入等各類收入設(shè)立“小金庫”的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）的罰款。

答案：5萬以上50萬以下

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于國有及國有控股銀行業(yè)金融機構(gòu)“小金庫”問題處理處罰的意見》

3、“小金庫”資金來源與“小金庫”資金用途處理處罰適用法律法規(guī)依據(jù)不一致時，以法律法規(guī)規(guī)定的（）為標準進行處罰。

答案：上限

來源：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于國有及國有控股銀行業(yè)金融機構(gòu)“小金庫”問題處理處罰的意見》

4、銀行業(yè)金融機構(gòu)要加強對重要空白憑證和業(yè)務(wù)印章的管理，嚴格執(zhí)行出入庫、領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷毀制度，堅持（）、（）、（）分管原則。

答案：?。谎?；證

來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風險提示的通知

5、銀行機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)過程中，必須確保承兌保證金比例適當且及時足額到位，不得以（）繳存保證金。

答案：貸款或貼現(xiàn)資金

來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)案件風險提示的通知

6、（）是銀行業(yè)金融機構(gòu)在經(jīng)濟活動中必須遵守的行為準則。答案：財務(wù)制度和財經(jīng)紀律

來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行財務(wù)制度和財經(jīng)紀律的通知

7、費用支出應(yīng)與（）保持平衡配比，并實行歸口管理和預(yù)算控制。答案：經(jīng)濟效益

來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴格執(zhí)行財務(wù)制度和財經(jīng)紀律的通知

8、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于加強案件防控，落實輪崗、對賬及內(nèi)審有關(guān)要求的工作意見》，各銀行業(yè)金融機構(gòu)必須建立重要崗位員工輪崗制度。堅決禁止采用（）、（）或（）等方式來代替輪崗制度的落實。

答案：離崗休假；代班檢查；離崗審計

來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知

9、為減少環(huán)境因素導(dǎo)致案件風險發(fā)生的可能性，基層營業(yè)機構(gòu)負責人輪崗期限最長不超過（），輪崗?fù)瑫r必須實施（）。

答案：3年；離任審計

來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知

10、各機構(gòu)應(yīng)至少每年組織一次對總、分行對賬制度執(zhí)行情況的現(xiàn)場檢查。（）不得參與本機構(gòu)的對賬工作檢查；（）不得參與上級機構(gòu)對本機構(gòu)的對賬工作檢查。

答案：經(jīng)辦對賬工作的人員；被查機構(gòu)人員

來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知

11、銀行業(yè)金融機構(gòu)要嚴格按照有關(guān)部門的要求，將地下錢莊非法活動排查工作納入稽核檢查的范圍，結(jié)合（）、（）、（）等客戶信息進行數(shù)據(jù)篩選。

答案：交易量；資金量；存款量

來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范銀行業(yè)金融機構(gòu)員工參與地下錢莊非法活動的通知

12、一旦發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)參與地下錢莊非法活動，監(jiān)管部門依法對其處以罰款；情節(jié)嚴重的，可以（）。

答案：責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證。

來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范銀行業(yè)金融機構(gòu)員工參與地下錢莊非法活動的通知

13、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)重點關(guān)注銀行業(yè)外部風險的五種主要來源：（）、（）、（）、（）、（）。

答案：小貸公司、典當行、擔保機構(gòu)、民間融資、非法集資 來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范外部風險傳染的通知

14、銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)對小貸公司和融資性擔保機構(gòu)實行（）管理，由總行統(tǒng)一確定合作機構(gòu)準入標準。

答案：名單制

來源：中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范外部風險傳染的通知

15、銀行業(yè)金融機構(gòu)從事客戶交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù)，要嚴格遵照有關(guān)規(guī)定對客戶交易結(jié)算資金進行有效監(jiān)督，嚴禁向證券公司和其他任何機構(gòu)和個人發(fā)放（）的貸款。

答案：以客戶交易結(jié)算資金為擔保

來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于進一步防范銀行業(yè)金融機構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來相關(guān)風險的通知

16、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》所指操作風險包括法律風險，但不包括（）和（）。答案：策略風險；聲譽風險

來源：《商業(yè)銀行操作風險管理指引》

17、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負責全行操作風險管理體系的建立和實施。該部門主要職責包括：協(xié)助其他部門（）、（）、（）、（）及（）操作風險

答案：識別、評估、監(jiān)測、控制、緩釋 來源：《商業(yè)銀行操作風險管理指引》

19、（）風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。

答案：聲譽

來源：商業(yè)銀行聲譽風險管理指引

20、商業(yè)銀行應(yīng)積極穩(wěn)妥應(yīng)對聲譽事件，其中，對重大聲譽事件，相關(guān)處置措施包括：重大聲譽事件發(fā)生后（）小時內(nèi)向銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告有關(guān)情況

答案：12 來源：商業(yè)銀行聲譽風險管理指引

21、銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)將商業(yè)銀行聲譽風險監(jiān)管納入持續(xù)監(jiān)管框架，對商業(yè)銀行聲譽風險管理的有效性進行監(jiān)督檢查，將商業(yè)銀行聲譽風險管理狀況作為（）的考慮因素。

答案：市場準入

來源：商業(yè)銀行聲譽風險管理指引

22、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知》規(guī)定，對大、中型銀行業(yè)金融機構(gòu)，按照（）提高最低資本充足率要求。

答案：上一年度案件風險金額占核心資本比例的兩倍

來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知

23、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知》規(guī)定，大型銀行業(yè)金融機構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生案件累計金額達到1億元的，1年內(nèi)不得（）。

答案：發(fā)行長期次級債務(wù)等監(jiān)管資本工具補充附屬資本

來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知

24、根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知》規(guī)定，中型銀行業(yè)金融機構(gòu)1年內(nèi)發(fā)生1起億元以上案件或累計金額達到1.5億元的，1年內(nèi)不得（）。

答案：新設(shè)境內(nèi)分支機構(gòu)

來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進一步加強案件防控工作的通知

25、銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查具體周期由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行確定，但一年不得少于（）個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。答案：2 來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見》的通知

26、銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風險滾動式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則，“三優(yōu)先”是指（）、（）、（）。

答案：大額存款優(yōu)先檢查、存款異常變動優(yōu)先檢查、重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查 來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見》的通知

27、《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作包括（）。答案：案件信息報送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處置

來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置三項制度的通知（銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程）

28、銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置堅持專案專檔制度，發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)和銀監(jiān)局應(yīng)當分別建立檔案，做到（）。

答案：每案立卷，專人管理

來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置三項制度的通知（銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置工作規(guī)程）

29、商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應(yīng)采?。ǎ┑姆绞?，且延期支付期限一般不少于（）年

答案：延期支付；3 來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的通知

30、商業(yè)銀行績效考核指標應(yīng)包括（）、（）和（）。答案：經(jīng)濟效益指標、風險成本控制指標；社會責任指標 來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》的通知

31、從業(yè)人員應(yīng)當遵守國家和本單位防止利益沖突的規(guī)定，在辦理授信、資信調(diào)查、融資等業(yè)務(wù)涉及本人、親屬或其他利益相關(guān)人時，應(yīng)（）。

答案：主動匯報和提請工作回避

來源：銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引

32、《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步推進銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理的通知》中提到，要重點訪查七類附加不合理貸款附加條件問題，具體是指（）、（）、（）、（）、（）、（）、（）等問題。

答案：以貸轉(zhuǎn)存；存貸掛鉤；以貸收費；浮利分費；借貸搭售；一浮到頂；轉(zhuǎn)嫁成本 來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步推進銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理的通知

33、銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括五大類：（）、（）、（）、（）、（）。答案：合規(guī)經(jīng)營類指標；風險管理類指標；經(jīng)營效益類指標；發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標；社會責任類指標

來源：銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引

34、對于（）等不規(guī)范經(jīng)營的考評對象，應(yīng)當調(diào)低發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標的考評得分。答案： 以貸轉(zhuǎn)存、以貸收費和轉(zhuǎn)嫁成本 來源：銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引

35、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫徹（）、（）、（）、（）的原則 答案：全面、審慎、有效、獨立 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

36、商業(yè)銀行應(yīng)當明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機構(gòu)之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機制。涉及（）、（）、（）和（）等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。

答案：資產(chǎn)、負債、財務(wù)、人員 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

37、商業(yè)銀行應(yīng)當對大額存單簽發(fā)、大額存款支取實行（）和（）制度，按規(guī)定對大額款項收付進行登記和報備，確保存款等交易信息的真實、完整。

答案：分級授權(quán)；雙簽 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

38、商業(yè)銀行辦理結(jié)匯、售匯和付匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當對業(yè)務(wù)的（）、（）和（）實行恰當?shù)穆氊煼蛛x，并嚴格執(zhí)行內(nèi)部管理和檢查制度，確保結(jié)匯、售匯和收付匯業(yè)務(wù)的合規(guī)性。答案：審批；操作；會計記錄 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

39、商業(yè)銀行應(yīng)當確保（）相分離，對不同基金獨立設(shè)賬，分戶管理，獨立核算，確保不同基金資產(chǎn)的相互獨立。

答案： 托管基金資產(chǎn)與自營資產(chǎn) 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

40、商業(yè)銀行應(yīng)當對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當做到（）、（）、（）、（）、（）和（）的六相符。

答案：賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表、內(nèi)外賬 來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

41、各銀行業(yè)金融機構(gòu)要在本行網(wǎng)點和網(wǎng)站全面、準確地提供公眾金融服務(wù)信息。對住房、汽車、裝修等社會公眾關(guān)注度較多的消費貸款，要在各辦理網(wǎng)點實現(xiàn)（）、（）、（）、（）、（）“五公開”

答案：信貸政策、辦理流程、辦事資料、格式文本、辦結(jié)時限

來源：蘇州銀監(jiān)分局關(guān)于印發(fā)《蘇州銀監(jiān)分局關(guān)于進一步加強和改善公眾金融服務(wù)的指導(dǎo)意見》的通知

42、按事件產(chǎn)生或可能產(chǎn)生的危害程度、波及范圍、涉及人數(shù)、可控性及影響程度、范圍等，服務(wù)突發(fā)事件可劃分為（）、（）、（）三個級別。

答案：特大服務(wù)突發(fā)事件、重大服務(wù)突發(fā)事件、較大服務(wù)突發(fā)事件 來源：中國銀行業(yè)營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理工作指引

43、特大服務(wù)突發(fā)事件包括（）等。

答案： 營業(yè)網(wǎng)點擠兌、多個營業(yè)網(wǎng)點受自然災(zāi)害破壞、多個營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障 來源：中國銀行業(yè)營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急處理工作指引

44、貸款分類應(yīng)遵循（）、（）、（）、（）原則。答案：真實性、及時性、重要性、審慎性 來源：貸款風險分類指引

45、商業(yè)銀行應(yīng)按照貸款風險分類指引，至少將貸款劃分為（）、（）、（）、（）和（）、五類，后（）類合稱為不良貸款。

答案：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失；三 來源：貸款風險分類指引

46、對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把借款人的（）作為貸款的主要還款來源，（）作為次要還款來源。

答案：正常營業(yè)收入；貸款的擔保 來源：貸款風險分類指引

47、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良的貸款應(yīng)至少歸為（）類。答案：關(guān)注

來源：貸款風險分類指引

48、重組后的貸款（簡稱重組貸款）如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）類。

答案：可疑

來源：貸款風險分類指引

49、“對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應(yīng)適度下調(diào)其分類等級”屬于貸款分類的（）原則。

答案：審慎性

來源：貸款風險分類指引

50、對零售貸款如自然人和小企業(yè)貸款主要采取脫期法，依據(jù)（）直接劃分風險類別。答案：貸款逾期時間長短 來源：貸款風險分類指引

51、流動性風險監(jiān)管指標包括（）。答案： 流動性覆蓋率、存貸比和流動性比例 來源：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》

52、商業(yè)銀行應(yīng)當制定流動性風險限額管理的政策和程序，流動性風險限額包括但不限于（）。

答案：現(xiàn)金流缺口限額、負債集中度限額、集團內(nèi)部交易和融資限額 來源：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》

二、簡答題

1．案件信息臺賬應(yīng)當包括哪些內(nèi)容？ 答案：

(一)案件信息：發(fā)案銀行業(yè)金融機構(gòu)名稱、案發(fā)時間、涉及金額、基本情況、案件登記的時間、承辦部門和主辦人員等。

(二)案件調(diào)查情況：案件性質(zhì)、涉案金額、風險金額、案件調(diào)查報告及公安、司法機關(guān)的偵查情況等。

(三)案件審結(jié)情況：銀行業(yè)金融機構(gòu)整改方案、責任人追究意見及審核意見，采取的監(jiān)管措施，案件審結(jié)報告等。

(四)后續(xù)整改情況：后續(xù)整改報告、責任追究及后續(xù)評價情況等。

來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案件處置三項制度的通知（銀行業(yè)金融機構(gòu)案件(風險)信息報送及登記辦法）

2．商業(yè)銀行應(yīng)當選擇適當?shù)姆椒▽Σ僮黠L險進行管理，具體的方法包括哪些？ 答案：（1）評估操作風險和內(nèi)部控制（2）損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集（3）關(guān)鍵風險指標的監(jiān)測（4）新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風險評估（5）內(nèi)部控制的測試和審查以及操作風險的報告。來源：《商業(yè)銀行操作風險管理指引》

3．《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步推進銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理的通知》中提到，要重點訪查六類不合理收費問題，具體指哪些？ 答案：

（一）沒有公示而收費的；

（二）超出公示范圍，實際收費與名錄不相符的；

（三）實際收費與公示價格不一致的；

（四）沒有提供實質(zhì)性服務(wù)而收費的；

（五）分支機構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)擅自制定服務(wù)收費項目和標準的；

（六）銀行對政府指導(dǎo)價（或政府定價）的服務(wù)收費不符合國家有關(guān)規(guī)定的

來源：中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步推進銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營專項治理的通知

4．商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點有哪些？ 答案：

（一）實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系。

（二）完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中。

（三）防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。來源：商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

5．從業(yè)人員與所在單位簽訂有競業(yè)限制協(xié)議的，如何處理？ 答案：

（一）在協(xié)議規(guī)定的競業(yè)限制期限和地域范圍內(nèi)，從業(yè)人員不得在行業(yè)間流動。

（二）從業(yè)人員單方面違反競業(yè)限制約定的，應(yīng)向所在單位支付違約金。

（三）在勞動合同終止或者解除時，會員單位應(yīng)向其從業(yè)人員支付競業(yè)限制補償金。來源：中國銀行業(yè)從業(yè)人員流動公約

6．根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》，中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)，不得有哪些行為？ 答案：

（一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；

（二）對單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例；

（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當費用；

（五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。來源：中國銀行業(yè)反不正當競爭公約

7．商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮哪些因素？ 答案：

（一）借款人的還款能力；

（二）借款人的還款記錄；

（三）借款人的還款意愿；

（四）貸款項目的盈利能力；

（五）貸款的擔保；

（六）貸款償還的法律責任；

（七）銀行的信貸管理狀況。來源：貸款風險分類指引

8．在貸款風險分類中，哪些貸款應(yīng)至少歸為關(guān)注類？ 答案：

（一）本金和利息雖尚未逾期，但借款人有利用兼并、重組、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)的嫌疑；

（二）借新還舊，或者需通過其他融資方式償還；

（三）改變貸款用途；

（四）本金或者利息逾期；

（五）同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良；

（六）違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款。

來源：來源：貸款風險分類指引

9．在貸款風險分類中，哪些貸款應(yīng)至少歸為次級類？ 答案：

（一）逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計入當期損益的貸款；

（二）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期的貸款；

（三）需要重組的貸款 來源：貸款風險分類指引

10．流動性風險管理政策和程序包括哪些內(nèi)容？ 答案：

（一）流動性風險識別、計量和監(jiān)測，包括現(xiàn)金流測算和分析。

（二）流動性風險限額管理。

（三）融資管理。

（四）日間流動性風險管理。

（五）壓力測試。

（六）應(yīng)急計劃。

（七）優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理。

（八）跨機構(gòu)、跨境以及重要幣種的流動性風險管理。

（九）對影響流動性風險的潛在因素以及其他類別風險對流動性風險的影響進行持續(xù)監(jiān)測和分析。

11．《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法（試行）》自2014年3月1日起實施，實施該辦法的目的和基本思路是什么？ 答案：

目的是進一步完善我國銀行業(yè)流動性風險監(jiān)管框架，促進商業(yè)銀行提高流動性風險管理的精細化程度和專業(yè)化水平，合理匹配資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增強商業(yè)銀行和整個銀行體系應(yīng)對流動性沖擊的能力。

基本思路是針對我國商業(yè)銀行流動性風險管理存在的問題，構(gòu)建定性與定量相結(jié)合、微觀審慎與宏觀審慎相結(jié)合、中外資銀行監(jiān)管要求相結(jié)合的流動性風險監(jiān)管框架。

12．什么是系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險？

答案：系統(tǒng)性風險是指由那些能夠影響整個金融市場的風險因素引起的，這些因素包括經(jīng)濟周期、國家宏觀經(jīng)濟政策的變動等。這種風險不能通過分散投資相互抵消或者削弱。因此又稱為不可分散風險。

非系統(tǒng)性風險是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風險，它與經(jīng)濟、政治和其他影響所有金融變量的因素無關(guān)。通過分散投資，非系統(tǒng)性風險可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風險還可以被消除。因此又被稱為可分散風險。

13．什么是票據(jù)貼現(xiàn)，如何計算貼現(xiàn)額？

答案：票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買進其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶收取一定的利息的業(yè)務(wù)。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率，計算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時間的貼現(xiàn)利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶。票據(jù)到期時，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項。貼現(xiàn)額的計算公式為：貼現(xiàn)付款額＝票據(jù)面額×（1－年貼現(xiàn)率×未到期天數(shù)÷360天）。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買賣，但實際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。

14．什么是票據(jù)的背書？

答案：票據(jù)的背書是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時，在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并且簽章的票據(jù)行為。簽章的人稱為背書人。接受票據(jù)轉(zhuǎn)讓的人稱為被背書人或者轉(zhuǎn)讓人。背書可以分為記名背書和不記名背書兩種。經(jīng)過票據(jù)的背書，如果出票人或者付款人到期拒絕支付，票據(jù)不能兌現(xiàn)時，背書人負有連帶的付款責任。因此，票據(jù)的背書是背書人的一種或有負債。

15．什么是同業(yè)拆借市場？該市場的交易主要有哪些？

答案：同業(yè)拆借市場，是指金融機構(gòu)之間以貨幣借貸方式進行短期資金融通活動的市場。同業(yè)拆借的資金主要用于彌補銀行短期資金的不足，票據(jù)清算的差額以及解決臨時性資金短缺需要。同業(yè)拆借市場的主要交易有：(1)頭寸拆借，一般為日拆。（2）同業(yè)借貸，它的期限比較長，從數(shù)天到一年不等。同業(yè)拆借市場的利率確定方式有兩種：其一為融資雙方根據(jù)資金供求關(guān)系以及其他影響因素自主決定；其二為融資雙方借助中介人經(jīng)紀商，通過市場公開競標確定。

16．何謂“洗錢”？

答案：“洗錢”是指犯罪分子將貪污、販毒、走私、黑社會性質(zhì)的有組織犯罪、恐怖活動及其他犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，利用金融系統(tǒng)掩蓋、隱瞞這些違法所得的來源、性質(zhì)和所有權(quán)，使其在形式上合法化的行為。

17．什么是金融衍生產(chǎn)品？

答案：金融衍生產(chǎn)品也稱金融衍生工具,是一種通過預(yù)測股價、利率、匯率等未來市場行情走勢，以支付少量保證金簽訂遠期合同或互換不同金融商品的派生交易合約。期貨、期權(quán)、遠期合約、掉期合約等均屬此列。通過這些基本形式的組合，就形成了復(fù)雜的金融衍生工具。

18．什么是派生存款？

答案：派生存款指商業(yè)銀行通過發(fā)放貸款、購買有價證券等方式創(chuàng)造的存款。商業(yè)銀行吸收到原始存款后，只按規(guī)定將一部分現(xiàn)金作為應(yīng)付提款的準備，其余部分可以用于發(fā)放貸款和投資。在廣泛使用非現(xiàn)金結(jié)算的條件下，取得銀行貸款或投資款項的客戶并不（或不全部）支取現(xiàn)金，而將其轉(zhuǎn)入自己的銀行賬戶，這就在原始存款的基礎(chǔ)上，形成一筆新存款，接受這筆存款的銀行除保留一部分作為準備金外，其余部分又用于發(fā)放貸款或投資，從而又形成了派生存款。以此類推，便使原始存款得到數(shù)倍的擴張。

19．什么是貨幣乘數(shù)？

答案：貨幣乘數(shù)是基礎(chǔ)貨幣與貨幣供應(yīng)量擴張關(guān)系的數(shù)量表現(xiàn)，即中央銀行創(chuàng)造或縮減一單位的基礎(chǔ)貨幣，能使貨幣供應(yīng)量增加或減少的倍數(shù)。貨幣供應(yīng)量是由基礎(chǔ)貨幣與貨幣乘數(shù)共同決定的。令M表示貨幣供給量，B表示基礎(chǔ)貨幣，k表示貨幣乘數(shù)，則貨幣供給的基本模型為：M=B×k

20．什么是LIBOR ? 答案：LIBOR（London Interbank Offered Rate），即倫敦同業(yè)拆借利率，是指倫敦的第一流銀行之間短期資金借貸的利率，是國際金融市場中大多數(shù)浮動利率的基礎(chǔ)利率。作為銀行從市場上籌集資金進行轉(zhuǎn)貸的融資成本，貸款協(xié)議中議定的LIBOR通常是由幾家指定的參考銀行，在規(guī)定的時間（一般是倫敦時間上午11：00）報價的平均利率。最經(jīng)常使用的是3個月和6個月的LIBOR。我國對外籌資成本即是在LIBOR利率的基礎(chǔ)上加一定百分點從LIBOR變化出來。

21．如何理解流動性比率？

答案：流動性比率是最常用的財務(wù)指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務(wù)的能力。流動性比率＝流動資產(chǎn)/流動負債，其計算數(shù)據(jù)來自于資產(chǎn)負債表。一般說來，流動性比率越高，企業(yè)償還短期債務(wù)的能力越強。一般情況下，營業(yè)周期、流動資產(chǎn)中應(yīng)收賬款數(shù)額和存貨的周轉(zhuǎn)速度是影響流動性比率的主要因素。計算出來的流動性比率，只有和同行業(yè)平均流動性比率、本企業(yè)歷史的流動性比率進行比較，才能知道這個比率是高還是低。一般認為，生產(chǎn)企業(yè)合理的最低流動比率是2。這是因為流動資產(chǎn)中變現(xiàn)能力最差的存貨金額約占流動資產(chǎn)總額的一半，剩下的流動性較強的流動資產(chǎn)至少要等于流動負債，企業(yè)的短期償債能力。

22．什么是存款準備金率和備付金率？

答案：存款準備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過調(diào)整商業(yè)銀行的存款準備金率，中央銀行達到控制基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。中國人民銀行已經(jīng)取消了對商業(yè)銀行備付金比率的要求，將原來的存款準備金率和備付金率合二為一。目前，備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準備金率的那部分存款，一般稱為超額準備金。

23．什么叫貨幣供應(yīng)量？

答案：貨幣供應(yīng)量，是指一個經(jīng)濟體中，在某一個時點流通中的貨幣總量。由于許多金融工具具有貨幣的職能，因此，對于貨幣的定義也有狹義和廣義之分。如果貨幣僅指流通中的現(xiàn)金，則稱之為M0；狹義的貨幣M1，是指流通中的現(xiàn)金加銀行的活期存款。這里的活期存款僅指企業(yè)的活期存款；而廣義貨幣M2，則是指M1再加上居民儲蓄存款和企業(yè)定期存款。貨幣供應(yīng)量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標。24．什么是FDI？

答案：流動性風險指金融機構(gòu)沒有足夠的流動性資金來及時支付流動性負債，乃至引發(fā)擠兌風潮的危險。其原因可以是金融機構(gòu)的資產(chǎn)和負債的期限搭配不當，把大量短期資金來源進行長期資金運用，又沒有足夠的支付準備，造成資金周轉(zhuǎn)不靈；也可以是因出現(xiàn)資產(chǎn)損失又無力彌補，失去了支付流動性負債的能力。流動性風險的危害性極大，嚴重時甚至?xí)媒鹑跈C構(gòu)于死地。

25．什么是金融創(chuàng)新？

答案：金融創(chuàng)新是指政府或金融當局和金融組織為適應(yīng)不斷變化的外部環(huán)境和在融資過程中的內(nèi)部矛盾運動，防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營風險和降低成本，為更好的實現(xiàn)流動性、安全性和盈利性目標而逐步改變金融中介功能，創(chuàng)造或組合一個新的高效率的資金營運體系的創(chuàng)造性過程。主要類型有：風險轉(zhuǎn)移創(chuàng)新；流動性增強創(chuàng)新；信用創(chuàng)造創(chuàng)新；股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新。

26．什么是金融衍生產(chǎn)品？

答案：金融衍生產(chǎn)品是指從原生資產(chǎn)派生出來的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負債表上沒有相應(yīng)科目，因而也被稱為“資產(chǎn)負債表外交易（簡稱表外交易）”。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進行全額交易，不需實際上的本金轉(zhuǎn)移，合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價結(jié)算的方式進行，只有在滿期日以實物交割方式履約的合約才需要買方交足貨款。因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。保證金越低，杠桿效應(yīng)越大，風險也就越大。國際上金融衍生產(chǎn)品種類繁多，活躍的金融創(chuàng)新活動接連不斷的推出新的衍生產(chǎn)品。

27．什么是巴塞爾協(xié)議？

答案：巴塞爾協(xié)議是指國際清算銀行所屬銀行監(jiān)督管理委員會（簡稱巴塞爾委員會），根據(jù)美、英、法、德、日、比利時、加拿大、荷蘭、瑞典、意大利、瑞士、盧森堡12個工業(yè)發(fā)達國家中央銀行行長會議的建議，于1988年7月在瑞士巴塞爾通過的關(guān)于同意國際銀行的資本衡量和資本標準的協(xié)議。協(xié)議的主要宗旨是通過對銀行規(guī)定資本與風險資產(chǎn)的最低比率來加強國際銀行的穩(wěn)定性。協(xié)議內(nèi)容主要包括，對商業(yè)銀行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風險權(quán)數(shù)等都作了統(tǒng)一的規(guī)定。

28．什么是駱駝評級制度？

答案：駱駝評級制度全稱“銀行統(tǒng)一評級制度”，是美國金融管理當局現(xiàn)今使用的對商業(yè)銀行的全面狀況進行檢查、評級的一種經(jīng)營管理制度。由于它主要從五個方面對商業(yè)銀行進行檢查評價，即：資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營管理能力、盈利水平和流動性，這五個方面的英文字首字母拼在一起，恰好是英文“駱駝[CAMEL]”一詞，因此通常稱之為“駱駝評級制度”。

29．什么是聲譽風險？

答案：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件。重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。銀行從業(yè)人員應(yīng)當遵循公平競爭、客戶自愿原則，不得從事違規(guī)攬存、低價傾銷、貶低同業(yè)、虛假宣傳等不正當競爭行為。

30．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標是什么？內(nèi)部控制應(yīng)該包括哪些要素？ 答案：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標：

（一）確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行。

（二）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。

（三）確保風險管理體系的有效性。

（四）確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

內(nèi)部控制應(yīng)當包括以下要素：

（一）內(nèi)部控制環(huán)境。

（二）風險識別與評估。

（三）內(nèi)部控制措施。

（四）信息交流與反饋。

（五）監(jiān)督評價與糾正。

第二篇：金融知識競賽題庫

1.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點每日營業(yè)前，由（綜合柜員）負責檢查監(jiān)控設(shè)備運行是否正常，并進行運行情況登記。

2.每日營業(yè)前，押款員將現(xiàn)金押送至郵政儲蓄支局（行）后，人員較多的郵政儲蓄支局（行）營業(yè)柜臺內(nèi)應(yīng)至少保留（2）名柜員，其他隨支局長或綜合柜員接款。

3.郵政儲蓄支局（行）普通柜員之間的現(xiàn)金調(diào)劑要通過（普通柜員上繳綜合柜員，再向綜合柜員領(lǐng)用）方式進行。

4.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點每日營業(yè)前，由（綜合柜員）負責對網(wǎng)點上一工作日手工登記簿的記錄信息是否屬實和齊全進行檢查。

5.郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點監(jiān)控錄像資料的保存期至少為（30）天。

6.下列關(guān)于郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點營業(yè)前設(shè)備準備的說法，正確的有：

每日營業(yè)開始，普通柜員和綜合柜員共同檢查上一工作日最后一筆交易時間和當天第一筆交易時間，檢查是否屬于在營業(yè)時間內(nèi)的交易

每日營業(yè)開始前，檢查自動柜員機結(jié)存現(xiàn)金是否充足

每日營業(yè)前要加強對ATM等自助設(shè)備的巡查，出現(xiàn)異常情況應(yīng)及時處理

7.郵政儲蓄機構(gòu)每月應(yīng)向110報警中心試警不少于二次。正確

8.郵政儲蓄機構(gòu)非營業(yè)人員不得進入現(xiàn)金業(yè)務(wù)區(qū)。正確

9.郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點非營業(yè)期間，要開啟防盜報警器。正確

10.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點每日營業(yè)前，綜合柜員負責對網(wǎng)點上一工作日的（）等手工登記簿信息進行檢查。

現(xiàn)金進出庫登記簿

交接班登記簿

差錯處理/長短款差錯登記簿

假幣沒收登記簿

11.每日營業(yè)前，綜合柜員負責對網(wǎng)點上一工作日的（）等手工登記簿信息進行檢查。

凍結(jié)/扣劃登記簿

儲蓄支局管理日志

系統(tǒng)運行日志

12.郵政儲蓄支局（行）普通柜員每日登陸系統(tǒng)領(lǐng)用尾箱后，應(yīng)進行臨時軋賬，正確無誤方可營業(yè)。正確

13.郵政儲蓄支局（行）長應(yīng)將營業(yè)軋賬單與上日營業(yè)結(jié)束時打印的支局營業(yè)軋賬單核對，發(fā)現(xiàn)不一致要及時查找原因。錯誤

14.郵政儲蓄支局（行）綜合柜員應(yīng)將營業(yè)軋賬單與上日營業(yè)結(jié)束時打印的支局營業(yè)軋賬單核對，發(fā)現(xiàn)不一致應(yīng)及時查找原因。正確

15.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點午休后上班，首先應(yīng)檢查系統(tǒng)交易記錄情況，防止休班時間發(fā)生異常。正確

16.下列關(guān)于郵政儲蓄業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的說法，錯誤的是（郵政儲蓄賬戶可以透支）。

17.郵政儲蓄業(yè)務(wù)制度規(guī)定，預(yù)留密碼的(活期存款)可在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點通存通取。

18.郵儲營業(yè)網(wǎng)點給客戶簽發(fā)存折時，必須在規(guī)定位置加蓋（儲蓄專用章）。

19.郵政儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中最多可完整輸入（）個漢字長度的戶名。

20.郵政儲蓄業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)中最多可完整輸入（40）位字符長的戶名。

21.客戶憑存折在（跨省異地）辦理活期存取款業(yè)務(wù)時，郵儲營業(yè)網(wǎng)點的普通柜員須在附頁手工記錄內(nèi)容，加蓋個人名章。

22.外籍居民申請享受利息稅稅收協(xié)定待遇時，填報的《申請表》自首次提交之日起（）年內(nèi)有效。

23.客戶持存折在窗口取款、轉(zhuǎn)賬、清戶交易金額（5000）元（含）以上的，郵儲營業(yè)網(wǎng)點的普通柜員必須使用長短波燈等專用儀器檢驗存折熒光絲防偽特征。

24.儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)時必須遵循的原則有（）。

存款自愿

取款自由

存款有息

為存款人保密

25.下列選項中，屬于存折辦理必須強制刷磁的交易有（活期銷戶、有折卡申請、加辦密印）。

26.下列選項中，屬于存折辦理必須強制刷磁的交易有（密印更改、信用卡賬戶還款、電話銀行注冊）。

27.郵政儲蓄存款的基本種類包括（活期、定期、定活、通知）。

28.下列選項中，必須檢驗存折/單真?zhèn)蔚慕灰子? 持存折取款10000元 持存折轉(zhuǎn)賬8000元 重新寫磁條 隨機換折

29.下列選項中，必須檢驗存折/單真?zhèn)蔚慕灰子?

持存折轉(zhuǎn)賬6000元

重新寫磁條

隨機換折

30.下列關(guān)于郵政儲蓄業(yè)務(wù)有關(guān)規(guī)定的說法，正確的有:

郵政儲蓄存款按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計付利息

普通柜員需要在存折手工填寫事項時，必須使用鋼筆或碳素筆，不得使用圓珠筆

存折打印不清時，營業(yè)柜員應(yīng)手工補寫，加蓋名章

31.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點的普通柜員在辦理業(yè)務(wù)時，如客戶戶名漢字在業(yè)務(wù)系統(tǒng)字庫中不存在的，應(yīng)輸入“*”號，然后在存折“*”號旁手工填寫該字。

正確

32.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點的普通柜員如果確認客戶所持存單不符合防偽特征，則不得為其辦理業(yè)務(wù)。正確

33.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點的普通柜員在打印存折過程中，如果有移位，則應(yīng)黑筆劃銷空行，加蓋名章。

錯誤

34.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點的普通柜員辦完存、取、轉(zhuǎn)賬等交易后，必須打印交易憑單交給客戶簽名確認。

正確

35.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點的普通柜員辦理支票類存款交易時，應(yīng)先辦理支票預(yù)處理手續(xù)。正確

36.個人活期存款賬戶開戶起存金額為人民幣（）元。

37.郵政儲蓄個人活期存款賬戶取款后，賬戶的留存金額可為零。

正確

38.人民幣活期儲蓄存款按月結(jié)息，每月的20日為結(jié)息日，按結(jié)息日中國人民銀行掛牌活期利率計息。錯誤

39.人民幣活期儲蓄存款按季結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，按結(jié)息日中國人民銀行掛牌活期利率計息。

正確

40.人民幣活期儲蓄存款未到結(jié)息日清戶時，按清戶日中國人民銀行掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止。正確

41.卡折合一戶可以辦理單項的卡清戶或折清戶，不必同時清戶。

錯誤

42.簽訂中間業(yè)務(wù)協(xié)議的個人活期存款賬戶清戶前必須撤銷中間業(yè)務(wù)協(xié)議。正確

43.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點的普通柜員在辦理個人客戶清戶交易時，若客戶有需要，存折內(nèi)頁加蓋“作廢”戳記后可交客戶留存。

正確

44.郵政儲蓄整存整取賬戶開戶起存金額為人民幣（50）元。

45.郵政儲蓄零存整取賬戶開戶起存金額為人民幣（）元。

46.郵政儲蓄整存零取賬戶開戶起存金額為人民幣（1000）元。

47.郵政儲蓄存本取息賬戶開戶起存金額為人民幣（5000）元。

48.郵政儲蓄整存整取賬戶最多可辦理（

5）次部分提前支取交易。

49.中國郵政匯款取款通知單上的標識碼由（

3）位數(shù)字組成，系統(tǒng)自動生成。

50.金額為人民幣（10000）元（含）以上的中國郵政匯兌取款通知單應(yīng)投交收款人本人親收。

51.只有郵政聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點才能辦理批量收匯業(yè)務(wù)。正確

52.匯往郵政聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點的按址匯款兌付可在全國聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點通兌，客戶取款時必須出示收款人有效實名證件。

正確

53.郵政按址匯款兌付時必須憑打印有效標識碼的取款通知單辦理取款業(yè)務(wù)。正確

54.郵政密碼匯款是指匯款人需要將匯款信息中的（收款人姓名、匯票號碼、匯款金額）等告知收款人。

55.郵政密碼匯款是指匯款人需要將匯款信息中的（收款人姓名、匯票號碼、匯款金額、預(yù)留存款密碼）等告知收款人。

56.郵政密碼匯款的收匯不需要收款人的郵編和地址信息。

正確

57.郵政密碼匯款的兌付必須由收款人本人辦理，不得代辦。錯誤

58.當匯入賬戶處于（賬戶已清戶、賬戶已沒收）狀態(tài)時，郵政匯款無法入賬。

59.中國郵政入賬匯款只能在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理。正確

60.中國郵政個人賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是郵政儲蓄活期結(jié)算賬戶。正確

61.中國郵政單位賬戶入賬匯款的收款賬戶必須是郵政儲蓄開立的公司業(yè)務(wù)賬戶。正確

62.中國郵政入賬匯款成功匯入收款人賬戶即為兌付狀態(tài)。正確

63.郵政商務(wù)匯款收匯是將單位匯款人一次性交匯的資金集中匯往其指定的多個收款人。

正確

64.郵政商務(wù)匯款的收匯方式只有現(xiàn)金和賬戶兩種方式。正確

65.郵政網(wǎng)上支付匯款產(chǎn)品主要有（網(wǎng)匯通充值、網(wǎng)匯通卡、網(wǎng)匯E、代收支付寶款項）。

66.下列關(guān)于郵政網(wǎng)匯通卡的說法，正確的有：

網(wǎng)匯通卡分為普通卡和禮儀卡

可在網(wǎng)匯通系統(tǒng)充值或消費

可在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點兌付現(xiàn)金

網(wǎng)匯通卡不記名不掛失

67.下列關(guān)于郵政網(wǎng)匯通卡的說法，正確的有：

網(wǎng)匯通卡分為普通卡和禮儀卡

可在網(wǎng)匯通系統(tǒng)充值或消費

可在匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點兌付現(xiàn)金

68.郵政網(wǎng)匯通充值可以單筆辦理，也可以通過商務(wù)匯款批量辦理。正確

69.郵政網(wǎng)匯E匯款成功后，客戶可在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理取款。正確

70.下列選項中，屬于由收款人申請加辦的郵政匯兌附加業(yè)務(wù)是（短信兌付通知）。

71.下列選項中，屬于由匯款人申請加辦的郵政匯兌附加業(yè)務(wù)有（投單回執(zhí)、短信回音、短信寄出通知）。

72.下列選項中，可以辦理附言的郵政匯款業(yè)務(wù)有（按址匯款、商務(wù)匯款、單位賬戶入賬匯款、網(wǎng)匯通充值）。

73.下列關(guān)于中國郵政匯兌業(yè)務(wù)查詢交易的說法，正確的是：

司法查詢時有權(quán)機關(guān)可以抄錄、復(fù)制、照相，但不得帶走原件

74.下列選項中，可以辦理改匯交易的郵政匯兌業(yè)務(wù)是（按址匯款）。

75.柜員受理改匯業(yè)務(wù)時（同時修改收款人姓名和地址）需要支局長授權(quán)。

76.客戶憑匯款收據(jù)或匯票號碼、本人實名證件，可在全國郵政匯兌聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點查詢匯款信息。正確

77.郵政代理金融營業(yè)網(wǎng)點協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的匯款資料，包括匯款單、取款通知單、匯款清單、投遞交接清單等。正確

78.協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢匯款資料時，有權(quán)機關(guān)要求帶走原件的，網(wǎng)點必須協(xié)助。

錯誤

79.匯款人辦理匯款后，如需改匯，必須在匯款正常待兌狀態(tài)下辦理。

正確

80.郵政聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點收匯的匯款，客戶可憑匯款收據(jù)和實名證件在全國任一聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理改匯。

錯誤

81.郵政聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點收匯的匯款，客戶可憑匯款收據(jù)和實名證件在原收匯網(wǎng)點辦理改匯。

正確

82.郵政特殊業(yè)務(wù)事項收據(jù)不能作為該筆匯款已經(jīng)改匯成功的證明。

正確

83.個人申領(lǐng)綠卡時起存金額為人民幣（10）元。

84.下列選項中，不屬于郵政儲蓄綠卡功能的是（透支消費）。

85.原則上，個人一次性代理辦理綠卡不得超過（）張。

86.客戶憑綠卡辦理（存款、取款、轉(zhuǎn)賬、查詢）等交易時，郵政儲蓄網(wǎng)點的普通柜員必須通過磁條讀寫器刷卡讀入卡號。

87.客戶憑綠卡辦理（消費、轉(zhuǎn)賬、取款、更改密碼）等交易時，郵政儲蓄網(wǎng)點的普通柜員必須通過磁條讀寫器刷卡讀入卡號。

88.當綠卡賬戶處于（卡磁道出錯、賬戶已清戶）等狀態(tài)時，郵政儲蓄網(wǎng)點的普通柜員必須拒絕辦理綠卡存款、轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)賬等資金存入類交易。

89.當綠卡賬戶處于（卡掛失，賬戶凍結(jié)、卡磁道出錯、賬戶已清戶）等狀態(tài)時，郵政儲蓄網(wǎng)點的普通柜員必須拒絕辦理綠卡取款、轉(zhuǎn)出轉(zhuǎn)賬等資金轉(zhuǎn)出類交易。

90.

第三篇：金融知識競賽題庫

金融知識競賽（選擇題）

四選一：

1.高校助學(xué)貸款到期還款日為（B）。A、貸款期限最后1年的1月1日 B、貸款期限最后1年的8月31日

C、以還款確認書上每筆貸款具體時間為準 D、貸款期限最后1年的12月31日

2.我國對存貸款利率的結(jié)息規(guī)則中規(guī)定，城鄉(xiāng)居民活期存款的結(jié)息日為（C）。A、每月20日 B、每月末

C、每季末月20日 D、每季末

3.長期貸款展期期限累計不得超過（C）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年

4.根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》規(guī)定，我國農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤是哪一年？（C）A、1994年 B、1995年 C、1996年 D、1997年

5.按照有關(guān)部門規(guī)定，國家助學(xué)貸款的最高金額是每人每學(xué)年：(C)A 4000 元 B 5000 元 C6000 元 D7000 元

6.國家助學(xué)貸款每年固定的結(jié)息日是哪一天？（B）A.12月10日 B.12月20日 C.11月10日 D.11月20日

7.開發(fā)銀行助學(xué)貸款系統(tǒng)學(xué)生在線系統(tǒng)不具有以下哪項功能（C）。A、提前還款申請

B、給縣學(xué)生資助管理中心發(fā)送消息 C、貸款網(wǎng)上申請 D、修改個人信息

8.辦理生源地信用助學(xué)貸款時生成的支付寶賬戶密碼忘記怎么辦？（C）A、登陸支付寶網(wǎng)站使用密碼找回功能找回或電話咨詢支付寶 B、詢問縣資助中心 C、詢問國家開發(fā)銀行 D、詢問高校資助中心

9.個人作為信用報告主體的基本權(quán)利是（D）。A、向個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供信用信息 B、查詢自己的信用報告 C、查詢配偶的信用報告

D、向銀行提供自己的信用報告

10.采集國家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按照國家政策，向經(jīng)濟困難的大學(xué)生發(fā)放的個人信用貸款，自（D）起，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息報送到個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A、大學(xué)生還款之日 B、貸款發(fā)放之日 C、大學(xué)生畢業(yè)進入還款期日 D、申請貸款日

11.以下關(guān)于提前還款申請說法正確的是(B)A、提前還款申請分為一次性還清和部分還清 B、借款學(xué)生可在學(xué)生在線系統(tǒng)提交提前還款申請 C、學(xué)生需向縣學(xué)生資助管理中心提交提前還款申請書

D、2010年之前發(fā)放的貸款如需提前還款，只能通過代理行模式進行，學(xué)生不能通過支付寶提前還款

12.通過什么途徑可以知道自己的生源地信用助學(xué)貸款的詳細情況(B)A、國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款學(xué)生在線系統(tǒng) B、支付寶網(wǎng)站

C、咨詢受理貸款的學(xué)生資助中心 D、A 或C

13.（B）是指個人對信用報告中的錯誤信息存在異議并經(jīng)正常程序處理仍未得到滿意解決可向法院提出起訴用法律手段維護自身的個人權(quán)益。A、知情權(quán) B、異議權(quán) C、糾錯權(quán) D、司法救濟權(quán)

14.采集國家助學(xué)貸款是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按照國家政策向經(jīng)濟困難的大學(xué)生發(fā)放的個人信用貸款自(B)起商業(yè)銀行等金融機構(gòu)就將助學(xué)貸款及還款情況等相關(guān)信息報送到個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。A.大學(xué)生還款之日 B.貸款發(fā)放之日

C.大學(xué)生畢業(yè)進入還款期日 D申請貸款日

15.我校高校助學(xué)貸款學(xué)生畢業(yè)前一次性還清高校助學(xué)貸款可獲得的獎勵是 (C)刪除此題 A.還款總金額的5% B.還款總金額的2% C.國家開發(fā)銀行高校助學(xué)貸款還款總額的4% D.國家開發(fā)銀行還款總額的4%

16.目前個人信用報告本人查詢的限制次數(shù)為(B)A、1次 B、2次 C、3次 D、無限制

17.除(B)時無需取得被查詢?nèi)说臅嫱馔猹虡I(yè)銀行查詢個人信用報告必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。A、辦理審核個人貸款申請

B、審核個人貸記卡、準貸記卡申請 C、審核個人作為擔保人申請 D、進行貸后風險管理

18.在(D)均可以查詢個人信用報告。A、本人戶口所在地 B、個人收入證明 C、本省 D、全國各地

19.朋友用我的身份證向銀行貸款卻不還款有關(guān)的信息記在我的信用報告中可以提異議嗎（B）A、可以 B、不可以

C、特殊情況可以 D、將來可以

20.如果信用報告漏記個人的信用交易信息怎么辦（C）A、暫時無法修改 B、無法修改

C、可以通過當?shù)厝嗣胥y行征信管理部門申請異議處理人民銀行征信管理部門或征信中心

要求商業(yè)銀行等機構(gòu)將遺漏的信用交易信息補上 D、可以向金融機構(gòu)申請修改

21.生源地信用助學(xué)貸款到期還款日為（C） A.貸款期限最后1年的1月1日 B.貸款期限最后1年的8月31日 C.貸款期限最后1年的9月20日 D.貸款期限最后1年的12月31日

22.55生源地信用助學(xué)貸款期限最長和最短年限分別是（B) A.147 B.146 C.145 D.136

23.生源地信用助學(xué)貸款主要用于(C) A.學(xué)費 B.住宿費

C.學(xué)費和住宿費

D.學(xué)費、住宿費和生活費

24.張三現(xiàn)為貴陽醫(yī)學(xué)院臨床醫(yī)學(xué)專業(yè)大二學(xué)生，本科五年制，將于2014年畢業(yè)，家庭貧困，符合申請開發(fā)銀行生源地助學(xué)貸款條件，以下說法正確的是(C)A.貸款期限最長為13年 B.貸期限最短為7年

C.假如張三申請貸款12年他將于2014年9月1日開始自付利息2016年12月20日開 始還本

D.假如張三申請貸款12年他將于2014年9月1日開始自付利息2017年12月20日開 始還本

25.生源地信用助學(xué)貸款金額最高和最低表述準確的是(C) A.80001000 B.6000,500 C.6000,1000 D.8000,500

26.國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款(含高校助學(xué)貸款和生源地助學(xué)貸款)逾期貸款還款日為(C)

A.1月15日 B.7月15日 C.每年除11月外每月20日 D.1月-10月每月20日

27.以下關(guān)于開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款表述正確的是(A) A.生源地信用助學(xué)貸款為信用貸款

B.孤兒申請生源地貸款可以不用提供共同借款人 C.貸款期限最長為14年最短為7年 D.貸款金額為0-6000元

28.開發(fā)銀行助學(xué)貸款系統(tǒng)學(xué)生在線系統(tǒng)不具有以下哪項功能(B)

A.提前還款申請 B.給縣學(xué)生資助管理中心發(fā)送消息 C.貸款網(wǎng)上申請 D.修改個人信息。

29.以下關(guān)于提前還款申請說法正確的是(B) A.提前還款申請分為一次性還清和部分還清 B.借款學(xué)生可在學(xué)生在線系統(tǒng)提交提前還款申請 C.學(xué)生需向縣學(xué)生資助管理中心提交提前還款申請書

D.2010年之前發(fā)放的貸款如需提前還款只能通過代理行模式進行學(xué)生不能通過支付寶提前還款

30.若貸款學(xué)生未按時歸還貸款本金開發(fā)銀行將根據(jù)逾期本金金額和逾期天數(shù)計收罰息

罰息利率為本合同借款利息的(A)。

A.130% B.150% C.160% D.200%

31.通過什么途徑可以知道自己的生源地信用助學(xué)貸款的詳細情況(D) A國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款學(xué)生在線系統(tǒng) B.支付寶網(wǎng)站 C咨詢受理貸款的學(xué)生資助中心D.A或C

32.生源地信用助學(xué)貸款期限最長和最短年限分別是(B) A.147 B.146 C.145 D.136

金融知識競賽（判斷題）

1.非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準，向社會公眾募集資金的行為。（√）

2.銀行與借款人之間的借款合同既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式。（×）

3.“借記卡和信用卡均可以透支”。（×）

4.貸款按方式分為信用貸款和擔保貸款。（√）

5.借款人如出現(xiàn)違約情況，銀行可以停止支付借款人尚未使用的貸款。（√）6.逾期達到一定次數(shù)和金額，銀行就不給貸款了。（√）

7.銀聯(lián)規(guī)定的信用卡永久額度最高為3萬。(X)

8.信用報告負面記錄自不良行為終止后只保留五年，而不會跟隨您一輩子。（√）

9.假幣一般分為偽造幣和變造幣兩大類。（√）

10.外匯管理機關(guān)依法進行監(jiān)督檢查或者調(diào)查的人員不利少于2人，并應(yīng)出示證件。（√）

11.銀行與借款人之間的借款合同既可以采取書面形式，也可以采取口頭形式。（×）

12.目前國內(nèi)有上海、深圳兩家證券交易市場。(√)

13.理財方案通常不會是一個單一性規(guī)則，而是一個包括多個單項規(guī)劃在內(nèi)的綜合性規(guī)劃，其中有現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、退休規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。(√)

14.蜀信卡持有人不要將銀行卡轉(zhuǎn)借他人，不要隨意泄露銀行卡卡號及密碼。（√）

15.如果發(fā)現(xiàn)ATM機的密碼防護罩和入卡防護槽有異常情況，不用擔心賬戶安全，可以繼續(xù)使用。（×）

16.擔保貸款可分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。（√）

17.開放式基金的分紅方式只有現(xiàn)金分紅方式。(X)

18.對于可贖回的開放式基金，如申購成功，T(申購當日為T日)+2個工作日(指交易所工作日)即可贖回。(√)

19.通常情況下，如果您的評分越高，說明按照評分模型，您借款違約的可能性就越小，您也就越有可能獲得貸款。（√）

20.未按時還款的信息，即逾期記錄，只要后來還清了借款，就不會在個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫中記錄。（×）

21.通常情況下，如果您的評分越高，說明按照評分模型，您借款違約的可能性就越小，您也就越有可能獲得貸款。（√）22.11、18周歲(含18周歲)以下的居民可憑戶口簿，申辦證券卡，但只能認購記帳式國債，不能購買基金。(√)

23.對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或沒收財產(chǎn)。（√）

24.未滿18周歲學(xué)生的監(jiān)護人可以憑本人有效證件及戶口簿為學(xué)生辦理借記卡。（√）

25.只要借款人的抵押物足值有效，則其正常業(yè)務(wù)經(jīng)營收入可以作為貸款的次要還款來源進行考慮。（×）

26.生源地貸款學(xué)生畢業(yè)時，可由高校老師做畢業(yè)確認，不需要自己到國家開發(fā)銀行助學(xué)貸款學(xué)生在線系統(tǒng)申請。(√）

27.信用額度是指銀行根據(jù)信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等，事先為申請人設(shè)定的最高使用金額，這反映了商業(yè)銀行對個人信用程度的肯定。(√）

28.忘記了獲得貸款的支付寶密碼，可以通過學(xué)生資助中心或國家開發(fā)銀行重置密碼。(X)

29.個人在征信活動中有知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯權(quán)、司法救濟權(quán)，此外，任何人都有重新開始建立信用記錄的機會。(√）

30.借款多、刷卡多，但不及時還款，形成的負面記錄多，說明此人履約意識差，商業(yè)銀行對其信用狀況的判斷可能就要大打折扣了。(√）

31.目前在互聯(lián)網(wǎng)上可以直接查詢個人信用報告。(X)

32.授信機構(gòu)就是指提供信用服務(wù)的機構(gòu)，包括給您貸款的商業(yè)銀行、提供賒銷服務(wù)的百貨商店、提供先消費后付款服務(wù)的電信等公用事業(yè)單位。(√）33.已經(jīng)開展生源地貸款省份的學(xué)生，還可以在學(xué)校申請高校助學(xué)貸款。(√）

34.國家助學(xué)貸款信息也屬個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的征集范圍。(√）

35.高校助學(xué)貸款學(xué)生辦理展期必須是畢業(yè)當年考入更高層次學(xué)歷就讀。(√）

金融知識競賽（搶答題）

1.我國第一家私人資本銀行是：信成銀行 2.中國人民銀行成立于哪一年：1948年

3.在經(jīng)濟思想史上第一次提出利息取決于利潤并是利潤一部分的經(jīng)濟學(xué)家是：約瑟夫馬西

4.標志著政治經(jīng)濟學(xué)開始成為一門真正獨立的科學(xué)的著作是：《國民財富的性質(zhì)和原因的研究》

5.世界上最早創(chuàng)建信用合作社的是哪個國家：德國 6.中國第一家農(nóng)村信用社成立于哪里：河北香河

7.國家開發(fā)銀行成立時財政全額撥付的注冊資本金為多少：500億 8.合作制在決策過程中采取哪種制度：一人一票制

9.1716年，世界上最早的財務(wù)公司起源于哪個國家：法國 10.金融資產(chǎn)管理公司屬于哪種機構(gòu)：非銀行金融機構(gòu) 11.中國郵政儲蓄機構(gòu)的服務(wù)對象是什么：個人

12.目前我國唯一的一家黃金交易所是：上海黃金交易所

13.按照中國人民銀行的規(guī)定，各銀行每月日平均拆入資金余額，不得超過其上月末各項存款余額的多少：5% 14.長期以來，對貨幣具體的層次劃分的主要依據(jù)是什么：金融資產(chǎn)的流動性 15.2005年，政府批準哪個銀行股份制改革方案：中國工商銀行 16.什么是國有商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)：股東大會

17.不符合《個人存款帳戶實名制規(guī)定》的實名證件是：身份證復(fù)印件

18.《中華人民共和國刑法》規(guī)定了洗錢罪最高可判處：五年以上十年以下有期徒刑

19.世界上第一家真正意義上的中央銀行是：英格蘭銀行

20.目前我國負責向國際貨幣基金組織和非洲開發(fā)銀行借款的部門是：中國人民銀行

21.商業(yè)銀行的投資風險準備金屬于：附屬資本 22.1994年12月發(fā)生金融危機的國家是：墨西哥

23.1986年7月我國政府正式向哪個組織提出恢復(fù)我締約方地位的申請：GATT 24.目前在國際儲備中，占據(jù)比例最大的幣種是哪種：美元

25.1980年以后，我國設(shè)立的第一家股份制保險企業(yè)是：深圳平安保險公司 26.在各類保險中最早的險種是哪種：海上保險

27.一國匯率體制的選擇最重要的是要考慮其是否適應(yīng)于：該國宏觀經(jīng)濟政策 28.長期貸款展期期限累計不得超過多少年：3年

29.生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生畢業(yè)后什么時候開始還本付息：第三年

30.當借款學(xué)生出現(xiàn)哪種情況，縣區(qū)資助中心可以暫時不要求共同借款人辦理提前還款：休學(xué)

31.為鼓勵銀行積極開展國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)，按照什么原則，建立國家助學(xué)貸款風險補償機制：風險分擔

32.每年的生源地信用助學(xué)貸款申請材料審核時間是：7-9月

33.可以在《國家開發(fā)銀行生源地信用助學(xué)貸款申請表》“資格審查單位”蓋章確認的單位是：村（居）委會

34.生源地信用助學(xué)貸款到期后逾期未還，必須盡快還清貸款，還款時需支付什么費用：罰息

35.生源地信用助學(xué)貸款學(xué)生在線服務(wù)系統(tǒng)密碼忘記了怎么辦：到縣級學(xué)生資助管理中心重置密碼

36.不在生源地信用助學(xué)貸款受理范圍的是：留學(xué)生 37.生源地信用助學(xué)貸款不可以用于：外出考察費

38.生源地信用助學(xué)貸款正確的還款方式是什么：將款項存入貸款支付寶賬戶內(nèi)等待扣款

39.辦理國家助學(xué)貸款是否需要交手續(xù)費：不需要

40.高校學(xué)生資助管理的機構(gòu)是什么：高校學(xué)生資助管理中心

41.生源地信用助學(xué)貸款符合貸款資格的高校以哪個部門確定的名單為準：教育部

42.因家庭遭遇重大疾病、重大自然災(zāi)害和事故等突發(fā)事件，導(dǎo)致學(xué)生本人及其家庭所能籌集到的資金，難以支付其在校學(xué)習(xí)期間的學(xué)習(xí)和生活基本費用的學(xué)生，屬于：突發(fā)事件、特殊困難

43.生源地信用助學(xué)貸款的利息多長時間計收一次：每年

44.根據(jù)財政部、教育部下達的國家獎學(xué)金獎勵名額和經(jīng)費預(yù)算，每年8月幾日前，自治區(qū)將國家獎學(xué)金獎勵名額和經(jīng)費預(yù)算下達各市和自治區(qū)直屬高校民辦高校：20 45.生源地信用助學(xué)貸款再次貸款學(xué)生，登陸貸款申請網(wǎng)站后應(yīng)該：提交當年貸款申請

46.生源地信用助學(xué)貸款共同借款人除了借款學(xué)生父母還可以是：有行為能力的近親屬

47.生源地信用助學(xué)貸款申請表上的資格審查單位不可以是哪個部門：教育局 48.生源地信用助學(xué)貸款借款合同一旦生效，借款學(xué)生的個人信息和借款情況將直接進入人民銀行個人征信系統(tǒng)，自動產(chǎn)生信用記錄，成為借款學(xué)生的：第二身份證

金融知識競賽（名詞解釋題）

1.金融工具：是金融市場上據(jù)以進行交易的合法憑證，是貨幣資金或金融資產(chǎn)借以轉(zhuǎn)讓的工具。

2.金融市場：金融市場是貨幣資金或金融商品交易的場所，即資金融通的場所。

3.銀行信用：是銀行及其他金融機構(gòu)以貨幣形式，通過存款、貸款等業(yè)務(wù) 活動提供的信用。

4.國家信用：是以國家為債務(wù)人，籌措資金來解決財政需要的一種信用形式。

5.消費信用：是企業(yè)、銀行和非銀行金融機構(gòu)對消費者個人提供的信用。6.銀行卡：是由銀行發(fā)行的供客戶辦理存取款和轉(zhuǎn)賬支付的新型服務(wù)工具的總稱。

7.金融衍生工具：是指其價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品。

校園貸款知識競賽（填空題）

1.除委托貸款以外，貸款人發(fā)放貸款，借貸款人應(yīng)當提供擔保 2.貸款資金支付方式可以分為受托支付、和借款人自主支付

3.銀行卡，是指由銀行業(yè)機構(gòu)向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信用支付工具

4.借款人每學(xué)年申請的貸款金額原則上不超過6000元 5.全國學(xué)生資助管理中心的主要職責任務(wù)是落實兩免一補 6.對于弄虛作假的行為，將追究直接責任人的刑事責任

7.國家助學(xué)金貸款包括校園國家助學(xué)貸款和生源地信用助學(xué)貸款 8.國家助學(xué)貸款的性質(zhì)屬于商業(yè)性貸款

9.國家助學(xué)金貸款書面申請包括申請理由、家庭經(jīng)濟情況、個人學(xué)習(xí)及表現(xiàn)情況、對國家助學(xué)貸款的認識等內(nèi)容

10.國家助學(xué)貸款審批表中，姓名、身份證號、金額、簽字等關(guān)鍵要素不能涂改。

11.借款學(xué)生畢業(yè)高校前辦理畢業(yè)生還款確認和高校要求的其它貸款相關(guān)手續(xù)

12.國家助學(xué)貸款的主要還款方式有提前還款和按期還款

13.借款學(xué)生違約后，貸款銀行采取訴訟方式追償貸款的全部費用由違約學(xué)生承擔。

14.我省家庭經(jīng)濟困難學(xué)生資助政策主要包括國家助學(xué)貸款、國家勵志獎學(xué)金、國家獎學(xué)金、國家助學(xué)金、勤工助學(xué)等。15.按照國家有關(guān)規(guī)定，高校每年應(yīng)從事業(yè)收入中額提取4-6%經(jīng)費用于資助家庭經(jīng)濟困難學(xué)生

16.家庭經(jīng)濟困難認定工作堅持的原則是民主評議和學(xué)校評定相結(jié)合。17.勤工助學(xué)活動的宗旨是立足校園、服務(wù)社會。

18.國家助學(xué)金的用途是資助家庭經(jīng)濟困難學(xué)生的生活費用開支

19.國家對應(yīng)征入伍服義務(wù)兵役的高校畢業(yè)生的資助政策是補償其間交的學(xué)費和代償其獲得的國家助學(xué)貸款本息

20.信用卡什么時間起源于糞國，主要功能包括支付結(jié)算和信用融資 21.國家開發(fā)銀行的使命是增強國力、改善民生

22.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時，按照先本金、后應(yīng)收利息的順序?qū)τ馄?1天以上的欠款進行沖還

23.未到期的定期儲蓄存款，儲蓄之前支取的存單或者存款人身份證明必須持和辦理

24.我國信用卡的有效期一般為3年5年，過期作廢 25.銀行消費者可定義：為生活需要購買，使用銀行產(chǎn)品或接受銀行服務(wù)的自然人

26.定期儲蓄可分為整存整取，零存整取，存本取息，整存零取，通知存款五種方式

27.銀行卡是我們最常用的支付結(jié)算工具，包括借記卡和貸記卡

28.銀行卡服務(wù)價格應(yīng)嚴格實行明碼標價制度，提高服務(wù)收費信息的透明度 29.CCB是中國建設(shè)銀行銀行的英文縮寫 30.BOC是中國銀行銀行的英文縮寫

31.中國招商銀行的英文表述或縮寫為CMB 32.ICBC是中國工商銀行銀行的英文縮寫

33.貸款人在短期貸款到期一個星期之前，中長期貸款到期一個月之前，應(yīng)當向借款人發(fā)送還本付息通知單。

34.信用卡卡片發(fā)放時，應(yīng)當向持卡人書面告知信用卡賬單日期，信用卡章程、安全用卡須知、客戶服務(wù)電話，服務(wù)和收費信息查詢渠道

35.銀行匯票、銀行本票的持票人超過規(guī)定期限付款的，喪失對出票人以外的前手的追索權(quán)

第四篇：金融法規(guī)知識競賽題庫

一、單選題(以下備選答案中只有一項最符合題目要求)

（一）13．世界上最早、最有影響的股價指數(shù)是(A)。

A．道-瓊斯股票價格平均指數(shù) B．金融時報指數(shù) C．日經(jīng)指數(shù) D．納斯達克指數(shù) 14．證券投資基金嚴格監(jiān)管、信息透明特點的表現(xiàn)不包括(D)。

A．對基金業(yè)實行嚴格監(jiān)管 B．對各種有損投資者利益的行為進行嚴厲打擊 C．強制基金定期進行充分及時的信息披露

D．基金投資收益應(yīng)依據(jù)各投資者所持有的基金份額按比例進行分配 16．在我國，(A)負責對基金活動實施監(jiān)管。

A．中國證監(jiān)會 B．中國銀監(jiān)會 C．中國保監(jiān)會 D．中國證券業(yè)協(xié)會

17．基金管理公司應(yīng)按照基金合同的規(guī)定及時、足額向(D)支付基金收益。A．基金自律組織 B．基金監(jiān)管部門 C．基金托管人 D．基金份額持有人 25．封閉式基金募集失敗后，基金管理人應(yīng)將所募集的資金加銀行同期存款利息在基金募集期限屆滿后(C)退還基金投資人。

A．10日內(nèi) B．10個工作日內(nèi) C．30日內(nèi) D．30個工作日內(nèi) 27．負責辦理開放式基金份額發(fā)售的基金當事人是(D)。A．商業(yè)銀行 B．專業(yè)基金銷售機構(gòu) C．證券公司 D．基金管理人

33．我國開放式基金的贖回方式是(C)。

A．數(shù)量贖回 B．金額贖回 C．份額贖回 D．批量贖回 42．基金管理公司最高的決策機構(gòu)是(D)。

A．研究部 B．交易部 C．投資部 D．投資決策委員會 43．下列各項中，屬于基金面臨的外部風險的是(A)。

A．經(jīng)營風險 B．管理水平風險 C．職業(yè)道德風險 D．合規(guī)風險 48．基金的各項資產(chǎn)利息的計提方式為(C)。

A．按周計提 B．按月計提 C．按日計提 D．按季計提

50．(C)是指披露中存在應(yīng)披露而未披露的信息，以致影響投資者作出正確的投資決策。

A．虛假記載 B．誤導(dǎo)性陳述 C．重大遺漏 D．欺詐客戶

52．基金銷售由(A)負責辦理，該機構(gòu)可以委托其他合格機構(gòu)代為辦理。A．基金管理人 B．商業(yè)銀行 C．證券公司 D．證券投資咨詢機構(gòu)

53．下列不屬于基金市場營銷特殊性的是(D)。A．專業(yè)性 B．適用性 C．服務(wù)性 D．一次性

54．下列各項中，不屬于當前我國基金營銷渠道的是(B)。

A．證券公司 B．保險公司 C．證券咨詢機構(gòu) D．基金管理公司直銷中心

64．基金評價機構(gòu)不得對同一分類中包含基金少于(A)只的基金進行評級或單一指標排名。

A．10 B．12 C．15 D．20 76．我國基金銷售法規(guī)體系中的核心法律是(C)。A．《證券法》 B．《公司法》

C．《證券投資基金法》 D．《證券投資基金銷售管理辦法》 80．從事基金銷售的人員參加由中國證券業(yè)協(xié)會統(tǒng)一組織的證券投資基金銷售人員從業(yè)考試，考試科目為(D)，通過者獲得基金銷售從業(yè)許可。

A．《證券市場基礎(chǔ)知識》 B．《證券投資基金》

C．《證券發(fā)行與承銷》 D．《證券投資基金銷售基礎(chǔ)知識》 83.公司型基金以(A)的投資公司為代表。

A.美國B.英國C.中國D.西歐

84.證券投資基金在(A)被稱為“共同基金”。

A.美國

B.英國 C.香港D.日本

85.開放式基金(D)公布基金單位資產(chǎn)凈值。

A.每年B.每季度C.每周 D.每日

87.個人投資者開立基金賬戶時，每個有效證件允許開設(shè)【 A 】個基金賬戶。

A.1 B.2 C.3 D.4 89.經(jīng)中國人民銀行總行批準的國內(nèi)第一家投資基金是(B)。A.天驥基金B(yǎng).淄博基金C.基金開元 D.基金金泰

92.(B)通常又被稱為交易所交易基金。

A.LOF

B.ETF

C.QDII

D.PE 97.基金投資人承擔的義務(wù)不包括(B)。

A.繳納基金認購款項及規(guī)定費用

B.承擔基金虧損或終止的無限責任

C.在封閉式基金存續(xù)期間，不得要求贖回基金份額

D.不從事任何有損基金及其他基金投資人合法權(quán)益的活動

98.我國相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，辦理基金開戶要求的個人投資者年齡范圍是(D)周歲。

A.16～60 B.16～70

C.18～60 D.18～70 99.在確定目標市場與投資者方面，基金銷售機構(gòu)面臨的重要問題之一就是分析投資者的真實需求，其中不包括投資者的(A)。

A.教育背景B.投資規(guī)模C.風險偏好D.對投資資金流動性和安全性的要求 100.(A)是指基金銷售部門在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，注重根據(jù)基金投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品賣給合適的基金投資人。

A.基金銷售適用性B.基金銷售收益性 C.基金銷售風險性 D.基金銷售搭配性 101.基金經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)妥善保存客戶交易終端信息和開戶資料電子化信息，保存期限不得少于(D)年。

A.3 B.5

C.10 D.20 105.下列不屬于常見的基金回報率計算期間的是(B)。

A.最近一月 B.最近兩月 C.最近三月

D.最近六月 116.下列不屬于常見的基金回報率計算期間的是(B)。

A.最近一月B.最近兩月 C.最近三月 D.最近六月

（二）1、依照《公司法》，以下不屬于有限責任公司法定設(shè)立條件的是：D A.股東符合法定人數(shù) B.股東出資達到法定資本最低限額

C.有公司名稱 D.有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所和必要的生產(chǎn)經(jīng)營條件

4、下列關(guān)于有限責任公司股東用于出資的非貨幣財產(chǎn)的說法，哪項是錯誤的： A A.應(yīng)當是無形財產(chǎn) B.可以用貨幣估價 C.可以依法轉(zhuǎn)讓 D.不違背法律禁止性規(guī)定

5、有限責任公司簽發(fā)的股東出資證明書應(yīng)當載明： D A.法定代表人 B.公司登記日期

C.股東的姓名或者名稱及住所 D.公司注冊資本

6、下列不屬于有限責任公司股東名冊必要記載事項的是：C A.股東的住所 B.股東的出資額 C.股東出資日期 D.出資證明書編號

7、有限責任公司股東有權(quán)查閱、復(fù)制下列哪項資料： A A.股東會會議記錄 B.董事會會議記錄 C.監(jiān)事會會議記錄 D.會計賬薄

8、有限責任公司股東查閱會計賬簿必須遵守下列哪項要求： B A.出示出資證明書 B.提出書面請求，說明目的 C.向法院提出申請 D.向股東大會或董事會提出

9、以下屬于有限責任公司股東會行使的職權(quán)有： C A.決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案 B.選舉和更換由職工代表擔任的董事 C.對發(fā)行公司債券作出決議 D.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置

10、以下有權(quán)提議召開有限責任公司臨時股東會議的是： B A.代表百分之三以上表決權(quán)的股東 B.三分之一以上的董事 C.監(jiān)事會主席 D.董事長

11、下列事項不屬于必須經(jīng)有限責任公司股東會會議代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過的是： C A.修改公司章程 B.增減注冊資本 C.發(fā)行公司債券 D.變更公司形式

15、下列哪項不屬于有限責任公司監(jiān)事會行使的職權(quán)： D A.檢查公司財務(wù) B.對違反法律的董事提出罷免建議 C.提議召開臨時股東會會議 D.解聘公司財務(wù)負責人

19、下列有關(guān)國有獨資公司的說法，錯誤的有： D A.董事及高級管理人員未經(jīng)國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)同意，不得在其他經(jīng)濟組織兼職 B.國有獨資公司不設(shè)股東會

C.董事會成員中應(yīng)當有公司職工代表 D.監(jiān)事會成員不得少于三人

26、股份有限公司創(chuàng)立大會必須有（C），方可舉行。A.全體發(fā)起人出席

B.全體認股人出席

C.代表股份總數(shù)過半數(shù)的發(fā)起人、認股人出席

D.發(fā)起人、認股人出席人數(shù)占總?cè)藬?shù)三分之二以上

37、公司董事、高級管理人員下列行為,法律不禁止的是： B A.挪用公司資金

B.按照公司章程的規(guī)定，或者經(jīng)股東會、股東大會或者董事會同意，將公司資金借貸給他人或者以公司財產(chǎn)為他人提供擔保

C.將公司資金以其個人名義或者其他個人名義開立賬戶存儲 D.擅自披露公司秘密

38、發(fā)行公司債券的申請經(jīng)（B）核準后，應(yīng)當公告公司債券募集辦法。A.公司登記機關(guān) B.國務(wù)院授權(quán)的部門 C.國務(wù)院證券管理部門 D.財政部門

39、下列哪一項規(guī)定不屬于上市公司發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券必備的條件： C A.符合《中華人民共和國證券法》規(guī)定的發(fā)行條件

B.報國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準

C.報證券交易所審核

D.經(jīng)股東大會決議

42、公司分配當年稅后利潤時，應(yīng)當提取利潤的百分之十列入公司（A）A.法定公積金 B.任意公積金

C.法定公益金 D.資本公積金

44、公司的資本公積金不得用于： A A.彌補公司的虧損 B.擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營

C.轉(zhuǎn)為增加公司資本 D.向股東分配利潤

45、股份有限公司的清算組由(A)組成。A.董事或者股東大會確定的人員 B.債權(quán)人

C.股東 D.全體董事會成員

49、公司登記機關(guān)對不符合《公司法》規(guī)定條件的登記申請予以登記，或者對符合《公司法》規(guī)定條件的登記申請不予登記的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依法（A）。

A.給予行政處分 B.給予罰款

C.責令改正 D.給予行政處罰

7、以下幾種出資形態(tài)中，符合《公司法》規(guī)定的是(D)

A、勞務(wù)出資 B、管理技能出資 C、信用出資 D、非專利技術(shù)出資

8、除法定情形外，公司不得收購分本公司的股票。這是(B)

A、資本確定原則的要求 B、資本維持原則的要求

C、資本不變原則的要求 D、資本獨立原則的要求

12、公司接受捐贈的資產(chǎn)價值應(yīng)計入(A)

A、資本公積金 B、法定公積金 C、任意公積金 D、公益金

14、某有限責任公司打算與另一公司合并，該合并方案必須經(jīng)(B)

A、代表1/2以上表決權(quán)的股東通過B、代表2/3以上表決權(quán)的股東通過

C、全體股東通過D、出席股東會的全體股東通過

17、下面列舉的事項中屬于破產(chǎn)債權(quán)的是(D)

A、破產(chǎn)宣告前成立的設(shè)定了抵押權(quán)的債權(quán)

B、有財產(chǎn)擔保，其數(shù)額超過擔保物的價款而受清償?shù)牟糠謧鶛?quán)

C、罰款

D、破產(chǎn)宣告時未到期亦未設(shè)定財產(chǎn)擔保的債權(quán)

18、某公司因債權(quán)人的申請進入破產(chǎn)程序，人民法院召集債權(quán)人會議時，應(yīng)通知(A)

A、全體債權(quán)人參加B、有財產(chǎn)擔保的債權(quán)人參加

C、無財產(chǎn)擔保的債權(quán)人參加D、債權(quán)人推選的代表參加

20、有限責任公司不同于合伙企業(yè)的特點之一是(B)

A、以營利為目的B、具有法人資格

C、有獨立的名稱D、獨立對外簽訂合同

（四）1、在下列全體股東的出資方式中，不得低于公司注冊資本30％的是（A）A、貨幣出資B、土地使用權(quán)出資 C、實物出資D、非專利技術(shù)出資

5、按我國《公司法》規(guī)定，成立后的公司，其增資決定權(quán)屬于（B）A、發(fā)起人B、股東會C、董事會D、總經(jīng)理

6、公司向社會公開募集股份，依法應(yīng)當由下列哪個機構(gòu)負責承銷?（C）A、銀行B、證券交易所C、證券公司D、全體發(fā)起人

10、若要召開股份有限公司的董事會會議，正確的做法是（A）A、應(yīng)有過半數(shù)的董事出席方可舉行B、應(yīng)有全體董事出席方可舉行

C、應(yīng)有三分之二以上的董事出席方可舉行D、出席人數(shù)可由公司章程決定

12、破產(chǎn)案件的受理，依法應(yīng)當由（B）

A、申請人住所地的人民法院管轄B、債務(wù)人住所地的人民法院管轄 C、債權(quán)人住所地的人民法院管轄D、債務(wù)人營業(yè)地的人民法院管轄

13、下列主體中，最有可能被批準發(fā)行可轉(zhuǎn)換公司債的是（D）A、有限責任公司B、一人公司 C、股份有限公司D、上市公司

14、股東大會是股份有限公司的必設(shè)機構(gòu)，其特征為（C）A、由有表決權(quán)的全體股東所組成B、是公司的執(zhí)行機構(gòu) C、是公司的權(quán)力機構(gòu)D、屬于常設(shè)機構(gòu)

17、不記名公司債券持有人享有的權(quán)利是（D）A、股東大會的出席權(quán)B、選舉董事的權(quán)利

C、股息分配權(quán)D、要求公司按期還本付息的權(quán)利

（五）1、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立的有限責任公司，其股東人數(shù)不得超過一定數(shù)額，該數(shù)額是（D）

A、5人B、20人C、25人D、50人

2、有限責任公司的“有限責任”是指（B）

A、公司以其全部資產(chǎn)對債權(quán)人承擔責任B、股東僅以其出資額為限對公司承擔責任 C、公司以其注冊資本對債權(quán)人承擔責任D、股東以其認繳額為限對公司承擔責任

3、股份有限公司董事會須有（C）的董事出席方可舉行。A、1/3以上B、1/2C、1/2以上D、2/3

4、有限責任公司的成立日期是（C）

A、股東全部繳納出資之日B、法定驗資機構(gòu)驗資之日C、營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)之日D、分公司設(shè)立之日

8、有限責任公司的權(quán)力機構(gòu)是（A）A、股東會B、董事會C、經(jīng)理D、監(jiān)事會

9、公司將法定公積金轉(zhuǎn)增公司資本時，公司所留存的該項公積金不得少于注冊資本的（B）A、20B、25C、30%D、40%

三、判斷題（正確為A,錯誤為B）

（一）1．境內(nèi)上市外資股稱為H股。(B)

2．債券的流動性主要取決于債券收益的穩(wěn)定性。(B)3．認沽權(quán)證實質(zhì)上屬于看漲期權(quán)，其持有人有權(quán)按規(guī)定價格購買基礎(chǔ)資產(chǎn)。(B)

4．按照發(fā)行風險的承擔、所籌資金的劃撥以及手續(xù)費的高低等因素劃分，證券承銷方式有包銷和代銷兩種。(A)

5．證券投資基金是指通過公開發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，由基金托管人管理和運用資金，由基金管理人保管資金的一種集合投資方式。(B)

6．在我國，基金管理人由基金管理公司和符合有關(guān)規(guī)定的證券公司擔任。(B)

7．平衡型基金又被稱為“混合型基金”。(B)

8．封閉式基金是目前全球證券投資基金的主流產(chǎn)品。(B)

9．封閉式基金發(fā)行成功后，基金管理人可以向中國證券業(yè)協(xié)會提出上市申請。(B)

10．在投資交易過程中，基金經(jīng)理不得直接向交易員下達投資指令或者直接進行交易。(A)

11．基金促銷的主要任務(wù)是為投資者提供便捷購買基金產(chǎn)品的平臺，為投資人提供持續(xù)服務(wù)。(B)

11．基金銷售機構(gòu)的電話服務(wù)中心在提供服務(wù)時不能記錄談話資料。(B)12．基金銷售機構(gòu)和銷售人員必須按照有關(guān)法律法規(guī)對有效投訴負責。(A)

13．基金公司的資產(chǎn)管理規(guī)模直接關(guān)系公司的管理費收入。(A)

15．定期定額投資具有投資起點低、自動投資省時省力等特點。(A)16．特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普指數(shù)都考慮了基金經(jīng)理的主動管理能力和市場波動對基金業(yè)績的影響。(B)

17．通常，利率上升時，債券市場往往下跌，債券基金的凈值將遭受損失。(A)

18．目前我國開放式指數(shù)基金的日跟蹤誤差控制目標一般都在0.5%以內(nèi)。(A)

19．自助式前臺系統(tǒng)通常包括基金銷售機構(gòu)網(wǎng)點現(xiàn)場自助系統(tǒng)和通過互聯(lián)網(wǎng)、電話、移動通信等非現(xiàn)場方式實現(xiàn)的自助系統(tǒng)。(A)

20．基金銷售機構(gòu)對于取得基金銷售人員從業(yè)考試成績合格證的人員，應(yīng)參照中國證監(jiān)會從業(yè)人員后續(xù)職業(yè)培訓(xùn)大綱的要求，組織與基金銷售相關(guān)的職業(yè)培訓(xùn)。(B)

（二）1、依法設(shè)立的有限責任公司必須在公司名稱中標明有限責任公司字樣。答案：B

2、公司法定代表人依照公司章程的規(guī)定，由董事長、執(zhí)行董事或者經(jīng)理擔任。答案：A

3、如果法律有特別規(guī)定，公司也可以成為對所投資企業(yè)的債務(wù)承擔連帶責任的出資人。答案：A

4、公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，由董事會或者股東會、股東大會決議。答案：B

5、股東會或者股東大會、董事會的決議內(nèi)容違反公司章程的無效。答案：B

6、有限責任公司章程應(yīng)當載明股東的出資方式、出資額和出資時間。答案：A

7、有限責任公司的注冊資本為在公司登記機關(guān)登記的全體股東認繳的出資額。答案：A

8、有限責任公司全體股東的非貨幣財產(chǎn)出資額可達其注冊資本的百分之七十。答案：A

10、有限責任公司股東會應(yīng)當每年召開一次年會。答案：B

11、有限責任公司股東對股東會職權(quán)范圍內(nèi)的事項以書面形式一致表示同意的，可以不召開股東會會議直接作出決定。答案：A

12、有限責任公司股東會議依據(jù)章程規(guī)定可以不按照出資比例行使表決權(quán)。答案：A

13、有限責任公司董事任期由公司章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年。董事任期屆滿，連選可以連任。答案：A

14、有限責任公司設(shè)立監(jiān)事會的，其成員不得少于三人。答案：A

16、國有獨資公司董事會所有成員必須由國有資產(chǎn)監(jiān)督管理機構(gòu)委派。答案：B

18、股份有限公司注冊資本的最低限額為人民幣一千萬元。答案：B

19、以發(fā)起方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)或土地使用權(quán)出資。答案：A

21、股份有限公司的權(quán)力機構(gòu)是董事會。答案：B

22、股份有限公司的職工大會在一定情形下可以履行召集股東大會會議的職責。答案：B

23、股份有限公司的股東可以不親自出席股東大會會議而委托代理人出席。答案：A

24、在股東大會會議上，股份有限公司所持本公司股份沒有表決權(quán)。答案：A

27、辦理公司信息披露事務(wù)屬于上市公司董事會秘書的法定職責。答案：A

28、根據(jù)新《公司法》的有關(guān)規(guī)定，股票是公司簽發(fā)的證明股東所持股份的憑證。答案：A

29、股份有限公司股票的發(fā)行價格可以高于或者低于票面金額。答案：B 30、股份有限公司記名股票轉(zhuǎn)讓時，一經(jīng)交付即發(fā)生轉(zhuǎn)讓效力。答案：B

31、自股份有限公司成立起三年內(nèi)，發(fā)起人持有的本公司股份不得轉(zhuǎn)讓。答案：B

32、上市公司必須依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，公開公司經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、公司涉及的重大訴訟等事項。答案：A

33、根據(jù)《公司法》的有關(guān)規(guī)定，上市公司必須在每會計內(nèi)每三個月公布一次財務(wù)會計報告。答案：B

35、董事、監(jiān)事、高級管理人員應(yīng)當遵守法律、行政法規(guī)和公司章程的規(guī)定，對公司負有忠實義務(wù)和勤勉義務(wù)。答案：A

37、公司債券募集辦法中應(yīng)當載明債券募集資金的用途、債券擔保情況等主要事項。答案：A

46、公司的發(fā)起人、股東在公司成立后，抽逃其出資的，責令改正，處以所抽逃出資金額百分之五以上百分之十以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。答案：B

48、根據(jù)《公司法》，公司的實際控制人是指雖不是公司的股東，但通過投資關(guān)系、協(xié)議或者其他安排，能夠?qū)嶋H支配公司行為的人。答案：A

49、《公司法》中的公司高級管理人員，是指公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負責人，上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。答案：A 財盈華夏試題

1、上海交易所成立日期是？

A、1992年11月10日 B、1991年12月20日 C、1990年11月26日 D、1900年12月28日 答案：C

2、創(chuàng)業(yè)板開版的日期是？

A、2009年10月30日 B、2008年12月20日 C、2010年11月23日 D、2001年1月23日 答案：A

3、中國證券基金業(yè)協(xié)會的成立日期是？

A、2010年10月 B、2012年6月 C、2013年12月 D、2015年6月 答案：B

4、下列哪些是（相對）估值常用指標？（多選）

A、市盈率 B、市凈率 C、市值回報率 D、經(jīng)濟增加值與利息這就攤銷前收入比 B、答案： ＡＢＣＤ

5、私募基金起源地是？

A、英國 B、美國 C、日本 D、法國 答案：Ｂ

6、私募基金的組織形式有？（多選）

A、公司制 B、有限合伙制 C、契約式 D、信托制 答案：ABCD

7、項目的初步篩選標準內(nèi)容有？（多選）

A、行業(yè) B、歷史沿革 C、發(fā)展階段 D、管理團隊 答案：ABCD

8、盡職調(diào)查中與資產(chǎn)狀況有關(guān)的項目有？

A、貨幣資金 B、對外擔保 C、現(xiàn)金流量 D、資產(chǎn)抵押 答案、ＡＢＤ

9、私募股權(quán)基金（即PE）具有的特點有？

A、以投資換取股權(quán) B、投資風險大回報高C、資本逐利D、投資對象是初創(chuàng)期企業(yè) 答案：ABC

10、PE的投資方式有？

A、股權(quán) B、可轉(zhuǎn)換債 C、期股 D、債券 答案：ABD 根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當以（D）分析為核心。

A.項目技術(shù)可行性

B.市場波動

C.擔?？煽啃?/p>

D.償債能力 資產(chǎn)部試題

1、我國資本市場從20世紀90年代發(fā)展至今，資本市場已由場內(nèi)市場和場外市場兩部分構(gòu)成。

2、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)俗稱新三板

3、齊魯股權(quán)托管交易中心在全省范圍內(nèi)設(shè)立了包括藍色經(jīng)濟區(qū)管理總部、黃三角區(qū)域總部、魯南區(qū)域總部和魯西區(qū)域四大區(qū)域管理總部。

4、齊魯股權(quán)托管交易中心業(yè)務(wù)范圍：一是股權(quán)托管業(yè)務(wù)，二是股權(quán)掛牌交易業(yè)務(wù)。

5、掛牌交易程序：

一、擬掛牌公司提出掛牌申請

二、交易中心組織相關(guān)人員到企業(yè)考察

三、相關(guān)中介機構(gòu)對擬掛牌公司盡職調(diào)查

四、當?shù)亟鹑谵k出具推薦意見

五、制作掛牌申請材料

六、交易中心對申請材料進行初審及內(nèi)核

七、專家審核委員會審核

八、報省金融辦備案

財務(wù)部試題

1．下列糾紛中，可以適用《仲裁法》解決的是（B）。

A．甲乙之間的農(nóng)村土地承包合同糾紛 B．甲乙之間的貨物買賣合同糾紛 C． 甲乙之間的遺產(chǎn)繼承糾紛 D．甲乙之間的勞動爭議糾紛

2．預(yù)付卡發(fā)卡機構(gòu)取得的客戶預(yù)付資金不是其自有資金，應(yīng)開立（C），并與開戶銀行簽訂存管協(xié)議，接受銀行監(jiān)督。

A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時存款賬戶

3．下列各項中，不屬于票據(jù)的功能的有（C）。A．支付功能 B ．融資功能C．擔保功能 D．匯兌功能

4．票據(jù)行為不包括（D）。

A．出票B．背書 C．承兌D．付款

5．一般納稅人銷售的下列貨物中，不適用13%稅率的有（A）。A．淀粉 B．雜糧 C．農(nóng)機 D．食用鹽

6．納稅人采取預(yù)收貨款結(jié)算方式銷售應(yīng)稅消費品的，其納稅義務(wù)發(fā)生時間為（C）。A．簽訂銷售合同的當天 B．收到預(yù)收貨款的當天

C．發(fā)出應(yīng)稅消費品的當天D．開具預(yù)收款發(fā)票的當天 7．下列業(yè)務(wù)中，屬于營業(yè)稅增收范圍的是（A）。A．體育部門舉辦球賽 B．商店銷售集郵商品

C．銀行銷售金銀商品 D．電信公司銷售移動電話 8．根據(jù)印花稅法律制度的規(guī)定，下列各項中，屬于印花稅納稅人的是（A）。A．合同的雙方當事人 B．合同的擔保人 C．合同的證人 D．合同的鑒定人 9．現(xiàn)金支票的主題圖案為（A）。A．梅花 B．蘭花C．竹D．菊花 10．空頭支票罰款的標準是（B）。

A．票面金額5%但不高于1000元 B．票面金額5%但不低于1000元 C．票面金額3%但不低于1000元 D．票面金額3%但不高于1000元 風控試題

1、“能夠?qū)λ婕暗男畔⒘骱唾Y金流進行對賬作業(yè)”是《證券投資基金銷售業(yè)務(wù)信息管理平臺管理規(guī)定》中規(guī)定的哪一系統(tǒng)的功能：（B）。A.前臺業(yè)務(wù)系統(tǒng) B.后臺管理系統(tǒng) C.應(yīng)用系統(tǒng)

D.應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)

2、基金托管人在基金運作中具有非常重要的作用，下列哪一項沒有體現(xiàn)基金托管人的作用(D)A.防止基金資產(chǎn)被挪作它用，有效保障資產(chǎn)安全。B.對基金管理人投資運作的監(jiān)督。

C.進行會計核算和估值，及時掌握基金資產(chǎn)的狀況。

D.對基金的運作全程進行風險控制，防止出現(xiàn)違法違紀、損害投資者利益事件的發(fā)生。

3、我國基金的會計為公歷（A）。A.每年1月1日至12月31日 B.每年7月1日至12月31日 C.每年1月1日至6月30日 D.每年1月1日至次年1月1日

4、基金的募集一般要經(jīng)過（D）四個步驟。

A．申請、注冊、發(fā)售、基金驗資

B．申請、審批、注冊、基金驗資

C．申請、審批、發(fā)售、基金合同生效

D．申請、注冊、發(fā)售、基金合同生效

5、關(guān)于份額持有人權(quán)利，描述錯誤的是（A）。

A．通過持有人大會參與基金投資決策

B．分享基金財產(chǎn)收益

C．參與分配清算后的剩余基金財產(chǎn)

D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權(quán)

6、關(guān)于基金產(chǎn)品風險評價，說法錯誤的是（B）。

A．基金產(chǎn)品的風險評價可以由基金銷售機構(gòu)的特定部門完成

B．基金評價的方法應(yīng)當保密

C．評價的結(jié)果應(yīng)當定期更新

D．過往的評價結(jié)果應(yīng)當作為歷史保存

7、基金公司在選擇業(yè)務(wù)軟件時，從內(nèi)控角度出發(fā)，應(yīng)重點考慮的軟件功能不包括（D）。

A．安全保護

B．分權(quán)制約

C．身份驗證

D．方便快捷

8、關(guān)于會計系統(tǒng)控制，以下表述錯誤的是（A）。

A．公司根據(jù)基金計提的風險準備金應(yīng)在基金會計中體現(xiàn)

B．公司對所管理的基金應(yīng)當以基金為會計核算主體

C．公司會計與基金會計不能同時兼任

D．不同基金之間在名冊登記，賬務(wù)設(shè)置，基金劃撥等方面均互相獨立

9、基金合同一般不約定（A）的權(quán)利和義務(wù)。

A．基金銷售機構(gòu)

B．基金份額持有人

C．基金托管人

D．基金管理人

10．基金管理人通過授權(quán)控制來控制業(yè)務(wù)活動的運作，以下屬于不恰當授權(quán)的是（A）。

A．基金經(jīng)理 A在休閑期間，私自授權(quán)基金經(jīng)理 B代他管理基金

B．總經(jīng)理缺位期間，董事會授權(quán)某副總經(jīng)理代行總經(jīng)理職責

C．總經(jīng)理授權(quán)某總經(jīng)理分管市場銷售業(yè)務(wù)

D．股東會授權(quán)董事會審批一定額度之下的固定資產(chǎn)處置事項

11．不屬于風險應(yīng)對措施是（A）。

A．風險評估

B．風險公擔

C．風險回避

D．風險接受

12．（A）是保障基金份額持有人合法權(quán)益的重要環(huán)節(jié)。

A．基金份額的登記

B．基金份額的申購

C．基金份額的認購

D．基金份額的贖回

13．基金管理人內(nèi)部控制機制的四個層次不包括（D）。

A．員工自律

B．各部門主管的檢查監(jiān)督

C．管理層對人員和業(yè)務(wù)的監(jiān)督控制

D．股東大會的檢查、監(jiān)督和指導(dǎo)

14．關(guān)于私募基金的監(jiān)管，以下描述正確的是（D）。

A．設(shè)立私募基金管理機構(gòu)需經(jīng)證監(jiān)會審批

B．發(fā)行私募基金需經(jīng)中國基金業(yè)協(xié)會審批

C．中國基金業(yè)協(xié)會對私募基金實施統(tǒng)一監(jiān)管的職責

D．發(fā)行私募基金不設(shè)行政審批

第五篇：互聯(lián)網(wǎng)金融知識競賽題庫

一、1，客戶開通手機銀行的什么功能后，可通過手機銀行向外部賬戶進行轉(zhuǎn)賬匯款。

對外轉(zhuǎn)賬

2，我行手機門戶網(wǎng)站的登錄地址是：Wap.icbc.com.cn 3，手機銀行客戶申領(lǐng)電子密碼器后，其對外轉(zhuǎn)賬匯款的限額為：

單筆20萬，日累計100萬

4，客戶需通過手機銀行進行網(wǎng)上購物的，需事先開通什么功能。電子商務(wù) 5，個人手機銀行的適用對象包括活期存折帳戶嗎？

包括

6，客戶登錄手機銀行時，若登錄密碼連續(xù)（3）次驗證未通過，我行將臨時凍結(jié)該注冊賬戶當日使用手機銀行的權(quán)限，次日自動解除凍結(jié)。7，根據(jù)總行制定的2014年電子銀行業(yè)務(wù)營銷活動方案，2014年1月1日至2015年1月31期間，手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款手續(xù)費實行折上折優(yōu)惠，即在柜面對各類客戶手續(xù)費優(yōu)惠的基礎(chǔ)上再實行(2折)優(yōu)惠。8，手機銀行分行特色同城跨行速匯產(chǎn)品節(jié)假日期間可以辦理金額小于5萬元的匯款，對嗎？ 錯

9，根據(jù)《中國工商銀行電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，我行電子銀行業(yè)務(wù)包括：

網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行、自助銀行以及其它離柜業(yè)務(wù)

10，客戶李某為我行六星級客戶，擬向異地建設(shè)銀行匯款1000萬元，若通過網(wǎng)上銀行辦理，匯款手續(xù)費為（7.5元），若通過手機銀行辦理，匯款手續(xù)費為（3元）11，手機銀行預(yù)約取現(xiàn)單筆限額為（20000）元.12，手機銀行轉(zhuǎn)賬匯款模塊中包含短信匯款嗎？不包含

13，平板電腦網(wǎng)上銀行代理實物黃金買賣交易起點為（100克）14，賬戶原油每筆交易起點和最小交易遞增單位都為（0.1桶）

15，客戶登陸手機銀行在多長時間內(nèi)沒有進行任何操作，系統(tǒng)自動退出？（15分鐘）16，工銀e支付限額在網(wǎng)點可上調(diào)至（10,000元）

17，異地客戶首次在網(wǎng)點注冊手機銀行時，需要在（賬戶開戶地）的營業(yè)網(wǎng)點辦理。18，同步電子密碼器時間的交易（1935）19，電子密碼器激活碼查詢的交易(1940)20，電子密碼器PIN解鎖的交易（1941）

21，手機銀行手機號匯款向未綁定收款帳戶的手機號匯款，匯款限額為（5萬元）22，手機銀行手機號匯款向綁定收款帳戶的手機號匯款，匯款限額為（）。

由匯款人使用的安全認證工具限額控制

23，手機銀行對外轉(zhuǎn)賬的身份確認介質(zhì)可以為:通用U盾、電子密碼器、電子銀行口令卡 24，目前工銀電子密碼器可應(yīng)用于哪些渠道? 個人網(wǎng)上銀行、個人電話銀行、手機銀行 25，目前可辦理手機號匯款業(yè)務(wù)的渠道有：柜面、手機銀行、個人網(wǎng)上銀行

26，手機銀行預(yù)約取現(xiàn)業(yè)務(wù)在ATM端的認證要素包括：手機號碼、預(yù)約碼、隨機碼 27，個人手機銀行業(yè)務(wù)具有特點：隨身便捷、申請簡便、功能豐富、安全可靠等 28，手機銀行預(yù)約取現(xiàn)日累計支付限額是多少？2萬元 29，我行短信銀行身份驗證專線（）4001195588 30，個人手機銀行“工行理財”欄目中的“查詢交易明細”可查詢多長時間的記錄？（）

一年內(nèi)的明細記錄

31，個人手機銀行貴金屬欄目中的“查詢交易明細”可查詢多長時間的記錄？

三個月內(nèi)的明細記錄

32，客戶是否可以在異地工行網(wǎng)點注銷個人手機銀行？可以 33，Android平板電腦對平板電腦操作系統(tǒng)的要求最低是（）Android3.2操作系統(tǒng).34，通過個人手機銀行辦理工行匯款、跨行匯款對輸入的收款人名稱的字數(shù)限制為

（10個漢字）

35，iphone手機銀行客戶端登錄，是否需要綁定手機號？不需要 36，個人手機銀行手機號匯款可以向他行匯款嗎？可以

37，Iphone手機銀行客戶端是工行研發(fā)還是蘋果公司研發(fā)？工行 38，客戶自助注冊的手機銀行可以操作基金交易嗎？可以 39，手機銀行客戶是否可以自助添加個人異地賬戶？可以

40，通用Ｕ盾在手機銀行的單筆和日累計支付限額分別為多少？100萬和100萬 41，客戶注銷個人手機銀行會收到短信提示嗎？不會 42，個人手機銀行是否支持向E-mail匯款？ 支持

43，我行于（）推出微信銀行服務(wù)，推動移動銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展。2013年7月 44，我行微信銀行公眾帳號是（）中國工商銀行電子銀行

45，不滿18周歲的個人不得開通個人手機銀行業(yè)務(wù)是否正確？ 不正確 46，電子密碼器開機密碼連續(xù)輸錯幾次后，密碼器被鎖定（6次）47，個人手機銀行可以做帳戶原油嗎？可以 48，手機銀行可以做結(jié)售匯嗎？ 可以

49，個人手機銀行帳戶貴金屬的幣種有：人民幣和美元 50，我行什么時間正式在新浪建立官方微博：2011年8月

51，工銀e投資目前支持的交易品種有哪些？ 賬戶貴金屬、積存金、賬戶原油 52，工銀e投資的行情刷新頻度是多少秒一次？

4秒

53，我行融e購商城是什么時間正式對外運營的？ 2014年1月12日

54，年滿（）周歲的客戶辦理個人電子銀行業(yè)務(wù)（注銷業(yè)務(wù)另有規(guī)定的除外），須由客戶本人辦理，嚴禁他人代為辦理。16 55，不滿16周歲客戶的個人電子銀行業(yè)務(wù)應(yīng)由其監(jiān)護人代為辦理，辦理時應(yīng)出具的資料有哪些？

客戶本人所需注冊的賬戶介質(zhì)、客戶本人和監(jiān)護人的有效身份證件以及證明其監(jiān)護關(guān)系的戶口簿或當?shù)毓矙C關(guān)出具的其他有效證明材料。

56，柜員使用7639等交易為客戶辦理個人電子銀行注冊業(yè)務(wù)時，如發(fā)現(xiàn)系統(tǒng)提示“以下為內(nèi)部風險提示信息，切勿向客戶展示或告知：

1、該賬戶曾被冒名辦理業(yè)務(wù)，請按規(guī)定嚴格核對客戶身份；

2、確系冒名辦理的，立即報警，并登陸外部欺詐風險信息系統(tǒng)報告；

3、審核無誤的，按流程完成業(yè)務(wù)處理。是否繼續(xù)交易（Y/N）？”此情況應(yīng)如何處理？

柜員不得向客戶展示或告知系統(tǒng)提示信息，并應(yīng)立即向網(wǎng)點負責人或現(xiàn)場管理人員就此情況進行報告。網(wǎng)點負責人或現(xiàn)場管理人員應(yīng)進一步核實客戶身份，除要求客戶出示本人身份證明文件外，還應(yīng)要求客戶提供醫(yī)?？?、駕照、戶口本等輔助身份證件，核對客戶信息資料或近期賬戶信息等。對于核實為客戶本人的，由網(wǎng)點負責人或現(xiàn)場管理人員在申請書簽字后方由柜員為客戶正常辦理。對于無法提供上述輔助身份證件的客戶，網(wǎng)點負責人或現(xiàn)場管理人員應(yīng)加強對客戶相貌和證件照片的核對，對于經(jīng)核實確為客戶本人的，經(jīng)網(wǎng)點負責人在申請書上簽字后方由柜員為客戶正常辦理。如經(jīng)核實確系偽冒辦理的，網(wǎng)點應(yīng)立即報警，并登陸外部欺詐風險信息系統(tǒng)報告。

57，取消電子銀行登陸限制包括哪些內(nèi)容？

包括取消個人網(wǎng)上銀行別名登錄、凍結(jié)登錄等限制，將登錄方式恢復(fù)為 “注冊卡號＋登錄密碼”登錄的狀態(tài)；取消手機銀行（WAP）登錄限制，恢復(fù)客戶手機銀行（WAP）服務(wù)。58，作廢異常電子銀行口令卡的交易代碼是？ 1538 59，工銀e支付變更業(yè)務(wù)包括哪些？包括添加注冊卡/存折、刪除注冊卡/存折、維護手機號碼、解凍、調(diào)整支付限額。

60，柜面開通工銀e支付的交易是？ 7290 61，個人手機銀行信用卡分期付款菜單下有哪些功能？

消費轉(zhuǎn)分期的申請、查詢、撤銷及提前還款

62，線上POS的目標客戶是？ 現(xiàn)有線上商戶和具有線上銷售需求的線下實體商戶。63，線上POS的業(yè)務(wù)功能有哪些？

線上POS是我行研發(fā)的一款具有全支付方式、全受理范圍的線上收單工具，可通過互聯(lián)網(wǎng)為線上商戶提供非面對面收單服務(wù)。64，工銀e投資客戶端的業(yè)務(wù)功能有哪些？ 1）提供開放式的賬戶貴金屬類的交易投資平臺； 2）提供豐富的交易品種；

3）提供高速的數(shù)據(jù)刷新、專業(yè)的分析功能； 4）提供豐富的咨詢功能； 5）提供個性化的輔助功能；

6）提供全方位的安全保證。

65，工銀e投資客戶端的目標客戶是？

賬戶投資類交易客戶，包括上海和深圳證券交易所的我行客戶。66，工銀e投資客戶端的營銷策略有？

1）傳統(tǒng)的營銷方式，投放廣告；

2）移動互聯(lián)網(wǎng)式的營銷，微博、微信；

3）針對目標客戶采取精準營銷，在交易區(qū)域投放廣告；針對不同的客戶群，采取有差別的短信營銷；

4）通過交易抽獎等方式，吸引客戶使用。67，直銷銀行的業(yè)務(wù)功能有哪些？

1）面向行外客戶（未在工行開個人借記賬戶的他行客戶）提供的開放式互聯(lián)網(wǎng)銀行服務(wù)平臺；

2）為客戶提供簡便易用的交易操作平臺；

3）為客戶提供有吸引力的產(chǎn)品，包括存款產(chǎn)品、貨幣基金、精選的理財保險產(chǎn)品，提供在市場上有競爭力的賬戶黃金、白銀和原油等產(chǎn)品。68，直銷銀行的目標客戶是？

1）各類使用互聯(lián)網(wǎng)渠道的客戶；

2）習(xí)慣網(wǎng)上理財和投資的客戶；

3）海外客戶

69，我行即時通信平臺的功能有哪些？

1）我行為客戶和客戶經(jīng)理提供的移動交流工具，也是為客戶提供獲取我行信息的通道，標志著我行客戶營銷與服務(wù)進入了移動社交化；

2）客戶經(jīng)理與客戶之間可以組成社交圈；客戶可通過該平臺獲得95588的在線客戶服務(wù)；總分行的業(yè)務(wù)部門可通過公眾號向即時平臺客戶提供各種服務(wù)；

3）在交流上提供文字、聲音、圖像及視頻服務(wù)；

4）可以通過該平臺提供產(chǎn)品推薦。70，即時通信平臺的營銷策略是？

1）鼓勵客戶使用，組織客戶經(jīng)理向其管理的客戶推薦、安裝和使用即時通信平臺；鼓勵客戶發(fā)揮創(chuàng)造性，結(jié)成伙伴，促進客戶群的繁榮發(fā)展，提升客戶交流的活躍度；

2）各分行探索并利用即時通信平臺中的社交化通道，有針對性地向客戶發(fā)出營銷服務(wù)信息；利用該平臺，了解客戶需求，增進互動與交流，增加客戶粘性。71，我行融e購商城的“三名”是？

名店、名商、名品

72，我行融e購商城的“三優(yōu)”是？

為客戶提供“信譽優(yōu)、價格優(yōu)、服務(wù)優(yōu)”的三優(yōu)品質(zhì)保證。

73，我行融e購商城的目標客戶是？

1）商戶端:具有電商經(jīng)驗的商戶，資質(zhì)良好、行業(yè)排名領(lǐng)先、服務(wù)能力較強的經(jīng)銷商；

2）客戶端:個人網(wǎng)上銀行客戶。

74，我行賬戶外匯目前已經(jīng)推出的交易幣種有？歐元、英鎊、瑞士法郎、澳元、加元和日元 75，賬戶貴金屬適合的客戶有哪些？

有一定交易經(jīng)驗和較強的風險承受能力，對貴金屬市場有一定認識，希望通過把握市場走勢賺取價差的交易需求型客戶；有一定投資經(jīng)驗和風險承受能力，有通過長期持有貴金屬對資產(chǎn)進行多元化配置、實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的資產(chǎn)配置型客戶。76，賬戶原油目標客戶？

境內(nèi)外具有完全民事行為能力、對原油市場有一定認識且具備相應(yīng)風險承受能力的個人客戶。

77，賬戶外匯目標客戶？

境內(nèi)外具有完全民事行為能力、對外匯市場有一定認識且具備相應(yīng)風險承受能力的個人客戶。

78，賬戶貴金屬的交易方式有哪些？

賬戶貴金屬的交易方式有即時交易和委托交易兩種。其中委托交易包括獲利委托、止損委托和雙向委托三種。

79，賬戶貴金屬交易的掛單時間最長達多少小時？

80，賬戶原油的投產(chǎn)時間是？ 2013年3月 81，賬戶原油交易面臨的風險有哪些？

包括政策風險、市場風險、流動性風險、操作風險在內(nèi)的各種風險。受國際上各種政治、經(jīng)濟因素及突發(fā)事件的影響，國際市場原油價格實時波動，客戶應(yīng)充分認識到此項業(yè)務(wù)可能涉及的風險，并自行承擔價格漲跌波動引起的投資交易風險。82，個人賬戶貴金屬交易面臨的風險有哪些？

包括政策風險、價格風險、利率風險、通訊系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全在內(nèi)的各種風險。受國際上各種政治、經(jīng)濟因素及各種突發(fā)事件的影響，價格可能發(fā)生劇烈波動。您應(yīng)充分認識到此項業(yè)務(wù)所蘊涵的風險，基于自身的獨立判斷進行投資決策。83，個人客戶網(wǎng)銀小額購匯的年累計購匯額度是()。5萬美元

84，在我行融e購商城購買機票后，如接收到以“航班取消”等情況為由，要求撥打指定“客戶電話”的短信，應(yīng)該如何處理？

1）請客戶不要相信，更不要按照其提示進行匯款等操作，防止上當受騙。2）請客戶及時致電融e購機票客服熱線：4006-023-16或聯(lián)系航空公司咨詢確認。85，未設(shè)置融e購商城密碼，但是已經(jīng)使用網(wǎng)銀登錄，若網(wǎng)銀登錄密碼忘記，是否能夠通過商城頁面找回密碼？ 不可以

86，登錄進入融e購商城賬戶后，多久不操作會超時退出？ 是30分鐘。

87，目前融e購商城賬戶是否支持客戶使用港澳臺及海外的手機號注冊？暫不支持 88，自助注冊網(wǎng)銀用戶是否也可以通過融e購商城使用綜合積分進行支付？ 可以 89，融e購商城的支付方式有哪些？至少說出五種

積分支付、電子券支付、網(wǎng)銀支付、逸貸/分期、工銀e支付、閃購、跨行支付 90，目前在融e購商城使用工銀e支付進行支付的訂單是否能申請辦理逸貸？

不能

91，客戶在融e購商城消費當時未申辦逸貸，還可在消費后幾天內(nèi)登錄工行網(wǎng)上銀行或手機銀行申請辦理？ 三天

92，柜員辦理業(yè)務(wù)時必須堅持的“三核對”原則是指

1）核對客戶出示的證件、銀行卡或活期存折與申請表上填寫的內(nèi)容是否相符 2）通過系統(tǒng)核驗客戶密碼是否正確

3）核對申請表上的填寫內(nèi)容與系統(tǒng)顯示的客戶信息是否相符 93，申請網(wǎng)上銀行貴賓室業(yè)務(wù)的企業(yè)客戶應(yīng)符合哪些條件之一？ 1）日均存款余額1億元以上

2）網(wǎng)上銀行當年月均交易額5000萬元以上

3）具備一定發(fā)展?jié)摿?，并?jīng)城市行特別批準

94，應(yīng)通過《電子銀行業(yè)務(wù)重大事項報告表》報告的事項有哪些？

服務(wù)中斷、業(yè)務(wù)差錯、風險事件

95，個人客戶在營業(yè)網(wǎng)點注冊開通電子銀行業(yè)務(wù)后，即對客戶產(chǎn)生法律約束力的資料有哪些？

《中國工商銀行電子銀行個人客戶服務(wù)協(xié)議》

《中國工商銀行電子銀行章程》

《中國工商銀行電子銀行個人客戶注冊申請表》

96，客戶到營業(yè)網(wǎng)點辦理增加網(wǎng)上銀行注冊卡業(yè)務(wù)，應(yīng)向我行提交的資料有哪些？ 1）《中國工商銀行電子銀行個人客戶變更（注銷）事項申請表》 2）客戶本人有效身份證件 3）任意一張本人柜面注冊卡

4）需要增加的注冊卡或存折 97，企業(yè)客戶使用網(wǎng)上銀行企業(yè)財務(wù)室進行日常經(jīng)營活動的資金支付及其工資、獎金的支付，其付款賬戶應(yīng)當為什么賬戶？ 基本存款賬戶

98，電子商務(wù)業(yè)務(wù)中提供電子商務(wù)平臺并與我行簽訂電子商務(wù)合作協(xié)議的企業(yè)稱為（）

特約單位

99，制度規(guī)定，企業(yè)客戶申請注冊網(wǎng)上銀行，開戶網(wǎng)點應(yīng)向客戶推薦使用授權(quán)權(quán)限證書對大額支付指令進行授權(quán)控制，并建議客戶基本權(quán)限證書的額度不超過（）萬元。

10萬元

100，電子商務(wù)業(yè)務(wù)中，如因特約單位的原因連續(xù)多長時間以上未及時繳納交易手續(xù)費的，開戶網(wǎng)點可解除與該特約單位的合作關(guān)系，并依法追索欠款。

6個月

101，個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)不受交易限額控制的是什么類交易？ 投資理財類 102，“金融@家，環(huán)保有我”活動的入口有哪些？

1）掃二維碼，添加微信公眾服務(wù)號icbchbyw，參加活動

2）登陸手機銀行客戶端，在移動生活欄目中點擊環(huán)保有我，參加活動 3）手機瀏覽器登錄icbc.99wuxian.com,參加活動 103，“人脈挖寶”活動的參與客戶必須使用我行的什么產(chǎn)品？并支付多少錢用于驗證？

工銀e支付、0.01元 104，“金融@家，環(huán)保有我”中半價搶活動僅限我行（）客戶參加？

手機銀行 105，“金融@家，環(huán)保有我”中半價搶活動客戶必須使用（）完成訂單支付？ 工銀e支付

二、1、截止14年3季度末，工商銀行大約擁有多少萬戶網(wǎng)上銀行客戶和手機銀行客戶？

18000萬戶網(wǎng)上銀行客戶、13000萬戶手機銀行客戶

2、目前工商銀行電子銀行對傳統(tǒng)柜面業(yè)務(wù)的替代率是多少？相當于多少物理網(wǎng)點及柜員辦理的業(yè)務(wù)量？

82%、3萬物理網(wǎng)點、30萬柜員

3、早期的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)生于何時何地？

上世紀九十年代中葉、美國

4、今天的互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的經(jīng)營模式甚至中介功能產(chǎn)生全面的沖擊和挑戰(zhàn)，請問這些沖擊和挑戰(zhàn)表現(xiàn)在那些方面？

對支付業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)；對融資業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)；對存款業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)；對信息資源和挑戰(zhàn)

5、請問目前的互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來的最直接最現(xiàn)實的沖擊是什么業(yè)務(wù)？

存款業(yè)務(wù)

6、當前全行互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的重點任務(wù)是什么？

建設(shè)三大平臺和三大產(chǎn)品線，構(gòu)建線上線下交互聯(lián)動的服務(wù)體系和深層多維的大數(shù)據(jù)應(yīng)用機制

7、今年年底前工商銀行將完成投產(chǎn)那三大平臺建設(shè)？

電商平臺、直銷銀行平臺、即時通信平臺

8、什么叫直銷銀行？總行要求年內(nèi)全行直銷銀行客戶發(fā)展目標是多少？ 指不依托實體網(wǎng)點和物理網(wǎng)點，主要通過網(wǎng)絡(luò)、手機、電話等遠程渠道為客戶提供銀行產(chǎn)品和服務(wù)。年內(nèi)目標200萬戶

9、我行目前正加快三大產(chǎn)品線建設(shè)。請問“三大產(chǎn)品線”具體指那些？

支付產(chǎn)品線、融資產(chǎn)品線、投資理財產(chǎn)品線

10、請列舉2種我行支付產(chǎn)品線所包涵的產(chǎn)品。

工銀e支付、線上POS

11、我行電商平臺的具體名稱是什么？總行要求年內(nèi)注冊用戶達到多少？

融e購商城、年內(nèi)用戶達到1000萬戶

12、我行發(fā)展電商平臺入駐商戶的定位標準是什么？

名商、名品、名店

13、工行融e購電商平臺可支持多種支付方式，請說出其中3種。

分期付款支付、逸貸支付、工銀e支付、他行支付

14、工行融e購電商平臺可支持多種營銷活動，請說出其中3種。

電子券、鈔殺、限時搶購、團購、集團購

15、我行電商平臺可為入駐商戶提供六大管理工具，請說出其中3種。

商鋪裝修、商品發(fā)布與管理、訂單管理、客戶服務(wù)、促銷活動、經(jīng)營分析

16、請說出3種通過工銀e投資客戶交易終端能夠完成的交易產(chǎn)品。

賬戶貴金屬、賬戶原油、積存金

17、去年以來總行推動融入互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新先后共推出8種產(chǎn)品，請說出其中4種。

工銀e支付、線上POS、通用繳費平臺、逸貸、工銀e投資交易終端、賬戶交易類投資、融e購、B2B大宗商品交易模式

18、請說出總行要求14年末工銀e支付和工銀e投資客戶交易終端應(yīng)達到的客戶目標數(shù)量分別是多。

工銀e支付客戶突破4000萬，力爭5000萬戶；工銀e投資客戶交易終端突破10萬戶

19、請說出總行要求年內(nèi)全行融e購交易額和入駐商戶分別是多少？

300億元、2500戶

20、根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點，應(yīng)從那些方面加快推廣模式的創(chuàng)新工作？

創(chuàng)新營銷推廣模式，開展“社交式”營銷；全面整合營銷資源，開展“聯(lián)動式”營銷；找準目標客戶，開展“精準式”營銷

21、如何根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點開展“社交式”營銷？

積極運用新媒體開展營銷宣傳；抓緊構(gòu)建社交化的客戶維護新模式；廣泛開展具有吸引力的營銷活動

22、上級行對做好互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)營銷工作相關(guān)要求有那些？

提高認識做好重點產(chǎn)品營銷；及時分解布置，明確職責分工；營造聲勢，擴大營銷活動影響力；加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，為營銷推廣工作提供有力支撐

23、我行開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)百日營銷競賽活動有何意義和必要？

有利于擴大業(yè)務(wù)發(fā)展空間；有利于形成新型經(jīng)營模式；有利于擴大合作實現(xiàn)共贏；有利于積累營銷經(jīng)驗

24、信陽分行對開展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)百日營銷競賽活動提出了那些要求？

提高認識，精心組織；及時分解任務(wù)，明確責任分工；做好培訓(xùn)體驗；營銷方式多樣化；加強宣傳引導(dǎo)

25、發(fā)展移動銀行有何戰(zhàn)略意義？

發(fā)展移動銀行是適應(yīng)市場發(fā)展趨勢的戰(zhàn)略選擇；發(fā)展移動銀行是服務(wù)全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要實踐；發(fā)展移動銀行是保持市場優(yōu)勢的必行之路

26、信陽分行互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)百日營銷競賽活動所確定的手機銀行和工銀e支付客戶發(fā)展目標分別是多少？

手機銀行1.8萬戶、工銀e支付11.04萬戶

三、1、我行B2B在線支付業(yè)務(wù)根據(jù)支付賬戶不同，分為（普通B2B在線支付）、（商務(wù)卡B2B支付）和（電子銀行承兌匯B2B支付）。

2、B2B在線支付是指通過我行與特約單位合作，為在線交易的企業(yè)（賣方）與企業(yè)（買方）提供（資金結(jié)算服務(wù)）的業(yè)務(wù)。

3、我行在線支付產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢有哪幾種：（1.功能全面；2.實時高效；3.安全可靠；4.支持多種付款方式；5.支持多種業(yè)務(wù)模式。

4、業(yè)務(wù)集中處理模式的企業(yè)網(wǎng)銀注冊流程分別有哪5道風險防控防線（1、注冊受理網(wǎng)點；

2、業(yè)務(wù)處理中心；

3、二級分行電子銀行部；

4、遠程授權(quán)中心;

5、95588中心)

5、電子銀行網(wǎng)上貸款業(yè)務(wù)分別包括哪幾種（1、網(wǎng)上委托、2、循環(huán)貸款、3、網(wǎng)上還貸業(yè)務(wù)、4、網(wǎng)上供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)）

6、客戶辦理企業(yè)網(wǎng)上銀行開立業(yè)務(wù)，開戶網(wǎng)點應(yīng)向客戶推薦使用授權(quán)權(quán)限證書對大額支付指令進行授權(quán)控制，并建議客戶基本權(quán)限證書的額度不超過多少萬元。（10萬元）

7、通用繳費分為哪兩種模式？（自主繳費）（賬單繳費）

8、通用繳費業(yè)務(wù)客戶與我行需簽訂什么協(xié)議？《中國工商銀行通用繳費業(yè)務(wù)服務(wù)協(xié)議》

9、網(wǎng)上投資理財業(yè)務(wù)包括哪幾種？（1、網(wǎng)上通知存款、2、網(wǎng)上定期存款、3、網(wǎng)上基金/國債業(yè)務(wù)、4、網(wǎng)上理財業(yè)務(wù)、5、網(wǎng)上貴金屬業(yè)務(wù)等投資理財業(yè)務(wù))

10、客戶開通網(wǎng)上理財業(yè)務(wù)必須通過哪個系統(tǒng)簽訂相關(guān)理財協(xié)議？（法人客戶營銷系統(tǒng)）

11、我行逸貸產(chǎn)品業(yè)務(wù)功能有哪些？

答：個人“逸貸”是指在個人客戶綜合授信項下，當借記卡（或存折）、信用卡持有人在特定渠道、消費時或消費后，由系統(tǒng)根據(jù)客戶申請自動審批發(fā)放并用于該筆消費用途的無擔保人民幣貸款或分期付款業(yè)務(wù)。特定渠道消費指在符合我行規(guī)定條件的特約商戶進行線下POS或線上B2C消費。

12、我行逸貸產(chǎn)品目標客戶是哪些？（我行優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資客戶）

13、我行網(wǎng)貸通的業(yè)務(wù)功能有哪些？

答：是我行與企業(yè)客戶一次性簽訂循環(huán)貸款借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，客戶通過網(wǎng)上銀行以自助為主進行的循環(huán)借款合同項下提款和還款的貸款業(yè)務(wù)。

14、我行網(wǎng)貸通的目標客戶有哪些？答：具備合格抵質(zhì)押物的廣大中小企業(yè)。

15、我行網(wǎng)貸通的營銷策略是：1）通過抵押登記機構(gòu)查詢；2）產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)；3）專業(yè)市場。

16、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能分為哪兩種？（基本功能）（特定功能）

17、企業(yè)網(wǎng)上銀行的基本功能包括哪幾種功能？（賬戶管理）、（網(wǎng)上匯款）、（在線支付等功能）

18、企業(yè)網(wǎng)上銀行的特定功能包括哪幾種？（貴賓室）、（網(wǎng)上支付結(jié)算代理）、（網(wǎng)上收款）、（網(wǎng)上信用證）、（網(wǎng)上票據(jù)和賬戶高級管理等業(yè)務(wù)功能）

19、什么叫銀企互聯(lián)？

答：指工行系統(tǒng)和企業(yè)的財務(wù)系統(tǒng)相聯(lián)接，企業(yè)直接通過財務(wù)系統(tǒng)辦理賬戶管理、轉(zhuǎn)賬支付等銀行服務(wù)，并可根據(jù)需要自行在其財務(wù)系統(tǒng)中定制更多個性化功能的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，是目前工行提供給高端客戶的電子銀行產(chǎn)品。

20、銀企互聯(lián)為客戶提供了那些服務(wù)功能？

答：銀企互聯(lián)向客戶提供了綜合付款、綜合收款、定期自動資金歸集下?lián)?、通過企業(yè)ERP提交的不定期資金歸集下?lián)堋①~戶余額保留、電子對賬信息服務(wù)、電子工資單。

21、銀企互聯(lián)的適用哪些客戶？ 答：適合于所有的企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶，特別是希望實現(xiàn)資金集中管理，對企業(yè)財務(wù)信息與銀行賬戶信息的實時一致性要求較高，注重財務(wù)工作效率，且具有ERP系統(tǒng)或財務(wù)軟件系統(tǒng)的大型集團企業(yè)（部隊、公共事業(yè)企業(yè)、大型集團公司、財務(wù)公司、結(jié)算中心）。

22、請指出銀企互聯(lián)的特色優(yōu)勢？

答：1.銀企指令和數(shù)據(jù)聯(lián)動，處理實時高效。2.全面的賬戶信息服務(wù)。3.個性化的定制功能。4.強大的系統(tǒng)兼容性。

23、企業(yè)網(wǎng)上銀行的適用對象？

答：在工行開立賬戶、信譽良好的企業(yè)客戶，包括企業(yè)、行政事業(yè)單位、社會團體等均可開通企業(yè)網(wǎng)上銀行。

24、請問市行黨委要求今年我行企業(yè)網(wǎng)上銀行新增客戶數(shù)是多少？

答：1000戶

25、請問企業(yè)手機銀行（WAP）授權(quán)業(yè)務(wù)是我行為企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版客戶提供實現(xiàn)部分什么功能的服務(wù)？（網(wǎng)上銀行授權(quán)權(quán)限證書功能）

26、我行企業(yè)網(wǎng)上銀行貴賓室業(yè)務(wù)向貴賓客戶提供哪幾項特色服務(wù)功能？（余額提醒、預(yù)約服務(wù)、自動收款、企業(yè)財務(wù)室等）

27、網(wǎng)上銀行貴賓室業(yè)務(wù)開通條件是什么？

答：

1、日均存款余額1億元以上；

2、網(wǎng)上銀行當年月均交易額5000萬元以上；

3、信貸評級達到AA級；

4、具備一定發(fā)展?jié)摿Γ⒔?jīng)城市行特別批準。

28、企業(yè)財務(wù)室是指我行通過網(wǎng)上銀行為企業(yè)客戶提供的什么業(yè)務(wù)？（向個人或單位劃轉(zhuǎn)工資、勞務(wù)費、保險費用等）

29、財政預(yù)算單位申請開通公務(wù)卡業(yè)務(wù)功能，客戶因填制什么表格？《中國工商銀行公務(wù)卡信息維護表》

30、企業(yè)網(wǎng)上銀行（證書版）客戶分為哪兩種客戶？（一般客戶和集團客戶）

31、企業(yè)網(wǎng)上銀行開通“非基本戶代發(fā)工資”業(yè)務(wù)時，需提供本單位在他行開立基本戶的什么證明？（《開戶許可證》及復(fù)印件）

32、企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶開通網(wǎng)上納稅業(yè)務(wù)時，需提供哪些證明？ 答：1.“稅務(wù)登記證（副本）”原件及其復(fù)印件 2.“電子繳庫專用繳款書”原件及其復(fù)印件。

3.“稅務(wù)登記證（副本）”、“電子繳庫專用繳款書”上的納稅人姓名與申請表上客戶姓名不一致的，還應(yīng)提供納稅人委托該客戶繳稅的委托書，委托書上應(yīng)有委托人公章及法定代表人（或授權(quán)代理人）簽字或蓋章。

33、企業(yè)開立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時，開戶網(wǎng)點應(yīng)在收到客戶注冊申請后的幾個工作日內(nèi)完成？（2個）

34、企業(yè)確實申請注冊網(wǎng)上銀行，網(wǎng)點核實人員在哪種書面上注明核實情況？（《企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)盡職調(diào)查書》）

35、企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶領(lǐng)取證書時，應(yīng)出具什么材料？ 1.《中國工商銀行企業(yè)客戶證書領(lǐng)取單》。2．客戶經(jīng)辦人員身份證明文件

36、企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶證書更換、補發(fā)，需填制什么表格？《中國工商銀行電子銀行企業(yè)客戶變更（注銷）事項申請表》

37、企業(yè)注冊網(wǎng)上銀行時，經(jīng)查詢風險分類為1類，請問可以辦理嗎？不可以

38、企業(yè)網(wǎng)上銀行經(jīng)辦人身份證復(fù)印件，是否需要聯(lián)網(wǎng)核查？需要

39、對于客戶申請設(shè)置的證書基本權(quán)限或授權(quán)權(quán)限超過多少萬元（不含）的，開戶網(wǎng)點應(yīng)結(jié)合企業(yè)的注冊資本、企業(yè)的日常結(jié)算規(guī)模進行審核。審核通過后，開戶應(yīng)另行填寫《企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)審批表》？500萬元

40、對于開立企業(yè)網(wǎng)上銀行的二類客戶，應(yīng)為客戶設(shè)置公轉(zhuǎn)私交易限額并關(guān)閉其付款業(yè)務(wù)的什么功能？“批量支付”功能

四、1、營業(yè)網(wǎng)點負責人每周對《電子銀行物品登記簿》上的已制未發(fā)證書（余額數(shù)）與（證書實物）進行核對。核對無誤的，核對人員在登記簿上簽章；核對不一致的，立即清查，直至完全一致。

2、電子銀行業(yè)務(wù)的主要風險是（操作風險）和（聲譽風險）。其中操作風險主要體現(xiàn)在（內(nèi)部欺詐、外部欺詐、法律風險、內(nèi)部違規(guī)、IT風險）。營業(yè)網(wǎng)點主要面臨的是（內(nèi)外部欺詐風險、內(nèi)部違規(guī)風險）。

3、電子銀行外部欺詐主要表現(xiàn)在哪些環(huán)節(jié)？（注冊環(huán)節(jié)、交易環(huán)節(jié)、內(nèi)外勾結(jié)）。

4、對于反洗錢二類客戶，應(yīng)為客戶設(shè)置公轉(zhuǎn)私交易限額并關(guān)閉其付款業(yè)務(wù)的“批量支付”功能，公轉(zhuǎn)私限額應(yīng)結(jié)合客戶實際需要設(shè)置。一般情況下月累計公轉(zhuǎn)私支付限額不超過（100）萬元，三類客戶應(yīng)為客戶設(shè)置公轉(zhuǎn)私交易限額，一般情況下月累計公轉(zhuǎn)私支付限額不超過（500）萬元。

5、企業(yè)網(wǎng)銀集中處理模式業(yè)務(wù)流程按處理主體不同，主要包括(開戶網(wǎng)點受理審核、開戶網(wǎng)點錄入掃描、業(yè)務(wù)處理中心錄入、二級分行審批、證書發(fā)放、證書解凍、憑證資料管理）等7個環(huán)節(jié)。

6、企業(yè)開立結(jié)算戶（三個工作日）方可開立企業(yè)網(wǎng)銀業(yè)務(wù)。

7、企業(yè)經(jīng)辦人領(lǐng)取電子銀行客戶證書時，網(wǎng)點應(yīng)（審查第一《客戶證書業(yè)務(wù)申請表》加蓋印鑒是否與預(yù)留印鑒一致；第二對客戶領(lǐng)取人身份進行核查；第三現(xiàn)場審核人員審核資料；第四目視合法授權(quán)人在證書領(lǐng)取單上簽字；第五雙人將證書移交給客戶合法領(lǐng)取人；第六審核是否發(fā)放證書時間滿足新開戶時間滿三個工作日的要求）。

8、企業(yè)手機銀行授權(quán)支付業(yè)務(wù)注冊業(yè)務(wù)流程主要風險環(huán)節(jié)有：（開戶網(wǎng)點受理審核、業(yè)務(wù)代理網(wǎng)點內(nèi)部管理系統(tǒng)操作、憑證資料管理三個環(huán)節(jié)）。

9、企業(yè)手機銀行客戶提交申請表及其配套的文件資料，網(wǎng)點應(yīng)審核（1、規(guī)定的證明文件，2、客戶預(yù)留印鑒的一致性和其經(jīng)辦人是否得到企業(yè)合法授權(quán)，仔細核對經(jīng)辦人身份證上的照片與客戶本人是否相符，并對客戶身份進行核查）。

21、企業(yè)客戶申請網(wǎng)上銀行注冊時，開戶網(wǎng)點經(jīng)辦員應(yīng)細致審核客戶提交的全部身份證明文件的原件和復(fù)印件，而不能僅審核客戶提交的企業(yè)身份證明文件復(fù)印件或經(jīng)辦人身份證件復(fù)印件。網(wǎng)點柜員審核后應(yīng)加蓋（“與原件核對一致”）簽章，并由核對人和復(fù)核人簽章。

22、柜面辦理個人網(wǎng)銀證書版業(yè)務(wù)主要有：（受理審核、錄入信息及遠程授權(quán)、客戶簽字確認和憑證資料管理等四個）風險環(huán)節(jié)。

12、個人網(wǎng)銀發(fā)放介質(zhì)及客戶確認環(huán)節(jié)存在哪些風險？（第一證書未發(fā)放給客戶本人，第二客戶未簽字或簽字有誤）。

13、柜員須按照（本人辦、交本人、本人簽）的原則辦理個人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。

14、個人手機銀行業(yè)務(wù)風險主要集中在（客戶真實性）和（認證工具的發(fā)放）。

15、個人手機銀行業(yè)務(wù)風險管理除了做好客戶身份識別和認證發(fā)放工作，網(wǎng)點還需重視哪幾方面？（一是注意客戶提出的聯(lián)系方式，尤其是手機號碼的變更業(yè)務(wù)。手機號碼已從聯(lián)系方式轉(zhuǎn)變?yōu)檎J證方式，隨意變更手機號碼可能導(dǎo)致交易認證信息被錯誤轉(zhuǎn)發(fā)至不法分子控制的手機端；二是提示客戶申請高級別認證工具，例如通用U盾等；三是提示客戶需要防范各種欺詐信息，謹防訪問非法網(wǎng)站導(dǎo)致的信息泄露甚至自己損失）。

16、開通工銀e支付可通過（自助開通)及（柜面渠道）辦理。

17、對于反洗錢二類客戶，應(yīng)該為客戶設(shè)置公轉(zhuǎn)私限額并關(guān)閉其付款業(yè)務(wù)的（批量支付）功能。

18、當前電子銀行外部欺詐的主要特點是什么？（一是電子銀行注冊、注銷環(huán)節(jié)外部欺詐風險較為突出；二是客戶交易環(huán)節(jié)外部欺詐風險仍比較嚴峻；三是電子銀行渠道被利用于不法人員的洗錢活動占全部洗錢交易的比重仍較大；四是民間借貸、集資行為的風險向銀行蔓延）。

19、開戶網(wǎng)點注冊申請資料受理審核的業(yè)務(wù)經(jīng)辦，不得兼任企業(yè)網(wǎng)上銀行操作員，實現(xiàn)（受理審核人員）與（業(yè)務(wù)錄入操作人員）崗位分離。

20、對潛在風險較大的企業(yè)申請注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行，如投資類企業(yè)、咨詢類企業(yè)、典當以及無固定營業(yè)場所商行等，除滿足《電子銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程》中規(guī)定的注冊條款外，還應(yīng)同時具備以下條件：（1是在開戶網(wǎng)點開立結(jié)算賬戶的時間達到一個月（含）以上；2是通過開戶網(wǎng)點柜面辦理付款業(yè)務(wù)3筆（含）以上且3筆業(yè)務(wù)不能同一天辦理）。

21、營業(yè)執(zhí)照注冊在異地的企業(yè)（含異地事業(yè)單位）原則上不允許在開戶網(wǎng)點注冊企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，如確有需要，開戶網(wǎng)點須嚴格審核企業(yè)客戶身份證明資料，并提交客戶注冊企業(yè)網(wǎng)銀的申請，逐級報（二級分行主管電子銀行業(yè)務(wù)的行長）審批，審批同意后方可辦理客戶網(wǎng)銀注冊業(yè)務(wù)。

22、對于手機銀行客戶申領(lǐng)通用U盾的，應(yīng)首先請客戶確認所持手機型號是否支持通用U盾，通用U盾適用的手機型號在我行門戶網(wǎng)站（“重要公告——業(yè)務(wù)須知”）欄目發(fā)布。如客戶手機型號不支持通用U盾，應(yīng)引導(dǎo)客戶申領(lǐng)其他安全認證介質(zhì)。

23、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員確認已將U盾發(fā)放給客戶本人且客戶本人簽收后，在申請表上簽章?，F(xiàn)場管理人員（或其他柜員）監(jiān)督U盾發(fā)放給客戶本人且客戶本人簽收后，在申請表上簽章。

24、客戶提供身份證辦理業(yè)務(wù)的，業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)仔細核對身份證上的照片與客戶本人是否相符，審核身份證是否在（有效）期內(nèi)，并對客戶身份進行核查。

25、客戶端個人手機銀行認證介質(zhì)是口令卡時，單筆最高限額為（1000）元，日累計最高限額（5000）元；認證介質(zhì)是工銀密碼器時，單筆最高限額為（50萬）元，日累計最高限額（100萬）元；

26、通過個人手機銀行辦理工行匯款、跨行匯款時，收款人戶名一欄最多可以輸入（10）個漢字。

27、目前，個人手機銀行暫不支持添加（定期一本通）賬戶。

28、自助添加個人手機銀行的注冊賬戶，是否需要進行身份認證？（需要進行身份認證）。

29、通過個人手機銀行進行注冊賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，是否受認證介質(zhì)的交易金額控制？（不受認證介質(zhì)的交易金額控制，資金轉(zhuǎn)出賬戶須為柜面注冊賬戶）。

30、客戶能否萍本地靈通卡在異地工行網(wǎng)點注冊個人手機銀行？（不可以?？蛻羰状卧诰W(wǎng)點注冊手機銀行時需要在賬戶開戶當?shù)氐臓I業(yè)網(wǎng)點辦理）。

31、使用一個手機號碼，是否能注冊多個個人手機銀行？（一個手機號碼只能注冊一個個人手機銀行，但個人手機銀行下同一客戶可以注冊多個賬戶）。

32、客戶是否可以在異地工行網(wǎng)點注銷個人手機銀行？（可以）。

33、客戶是否可以通過網(wǎng)上銀行注銷個人手機銀行？（不可以）。

34、客戶可通過哪四種方式自助注冊個人手機銀行？（一是網(wǎng)站渠道，二是手機門戶，三是個人網(wǎng)上銀行渠道，四是客戶端個人手機銀行渠道）。

35、柜面注冊個人手機銀行時，客戶可選擇申領(lǐng)（口令卡）或（工銀電子密碼器）中任一種作為安全認證介質(zhì)，兩者不可同時使用。

36、柜面注冊個人手機銀行時，客戶必須開通（對外轉(zhuǎn)賬權(quán)限）才能辦理對外轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，必須開通（在線繳費權(quán)限）才能辦理在線繳費業(yè)務(wù)，必須開通（電子商務(wù)權(quán)限）才能辦理在線支付業(yè)務(wù)。

37、使用個人手機銀行需要注意哪些事項？（一是登錄正確網(wǎng)址；二是正確下載個人手機銀行客戶端軟件；三是保護好個人的卡號、密碼和手機；四是保護好電子銀行口令卡。）

38、對于洗錢行為，銀行應(yīng)該如何應(yīng)對呢？

事前：嚴格電子銀行客戶注冊環(huán)節(jié)的身份識別

*個人注冊：本人辦、交本人、本人簽

*單位注冊：雙人驗印、客戶核實

*留存客戶身份證復(fù)印件或影印件 *注冊交易與反洗錢客戶風險分類系統(tǒng)對接 事中：充分利用企業(yè)網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私限額額度控制工具 *設(shè)置公轉(zhuǎn)私支付限額 *異常公轉(zhuǎn)私交易監(jiān)控

事后：及時做好大額和可疑交易報告

*大額交易自動報告，可疑交易需人工甄別和補錄

39、工銀e支付是我行向個人客戶全新推出的網(wǎng)上銀行便捷支付產(chǎn)品，以“(手機號）+（銀行賬戶后六位）+（手機動態(tài)密碼）作為支付的安全認證方式，無需U盾、口令卡，即可支持小額網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、繳費等。

40、電子銀行業(yè)務(wù)資料主要是指客戶（注冊或變更、注銷電子銀行業(yè)務(wù)時提供的身份證明材料、申請資料、法律文本、業(yè)務(wù)憑證）等相關(guān)資料。電子銀行業(yè)務(wù)辦理網(wǎng)點嚴格按照《會計 檔案管理規(guī)定》要求，將原始憑證當日掃描后隨其它業(yè)務(wù)憑證（統(tǒng)一）傳遞、（集中）保管。