第一篇：【每日一法】《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》

【每日一法】《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》

《關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》是中國人民銀行于12月1日開始實施的新規(guī)。屆時使用銀行賬戶的習(xí)慣也要隨之發(fā)生一些變化。

銀行轉(zhuǎn)賬24小時內(nèi)將可撤銷

央行要求，銀行要增加轉(zhuǎn)賬方式，調(diào)整轉(zhuǎn)賬時間。自2016年12月1日起，銀行和支付機構(gòu)向存款人提供實時到賬、普通到賬、次日到賬等多種轉(zhuǎn)賬方式選擇，存款人在選擇后才能辦理業(yè)務(wù)。

除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，個人通過自助柜員機轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時內(nèi)，個人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。銀行通過自助柜員機為個人辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的，應(yīng)當增加漢語語音提示，并通過文字、標識、彈窗等設(shè)置防詐騙提醒；非漢語提示界面應(yīng)當對資金轉(zhuǎn)出等核心關(guān)鍵字段提供漢語提示，無法提示的，不得提供轉(zhuǎn)賬。

工行北京分行個人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉楠告訴北京青年報記者，除了ATM轉(zhuǎn)賬之外，從12月1日起，工行電子銀行的轉(zhuǎn)賬界面也會增加次日轉(zhuǎn)賬這一選項。如果匯款人選擇了這一功能，可以在當天24:00之前申請撤銷，如果超過這一時刻就無法辦理。當然，匯款人也可以與以前一樣選擇實時或普通到賬的傳統(tǒng)方式。

5萬以上非柜面轉(zhuǎn)賬不能只憑短信

目前，各家銀行的網(wǎng)銀和手機銀行可以讓大家足不出戶，動動手指就能辦理匯款，十分方便。但是一些犯罪分子卻利用木馬病毒、截獲手機動態(tài)驗證碼等手段，輕易地將幾十萬甚至上百萬資金輕松盜走。而部分銀行的手機銀行只需要一條短信發(fā)送的驗證碼就可以轉(zhuǎn)走高達數(shù)萬元的大額資金，無疑也給犯罪分子可乘之機。

從明天開始，這樣的漏洞將被堵上。根據(jù)央行新規(guī)，自2016年12月1日起，銀行在為存款人開通非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，應(yīng)當與存款人簽訂協(xié)議，約定非柜面渠道向非同名銀行賬戶和支付賬戶轉(zhuǎn)賬的日累計限額、筆數(shù)和年累計限額等，超出限額和筆數(shù)的，應(yīng)當?shù)姐y行柜面辦理。同時，除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外，銀行為個人辦理非柜面轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，單日累計金額超過5萬元的，應(yīng)當采用U盾等數(shù)字證書或者電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式。單位、個人銀行賬戶非柜面轉(zhuǎn)賬單日累計金額分別超過100萬元、30萬元的，銀行應(yīng)當進行大額交易提醒，單位、個人確認后方可轉(zhuǎn)賬。

賬戶分類管理 Ⅱ類Ⅲ類戶有限額

早在去年年底，央行出臺《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》首次提出將個人銀行賬戶分類管理的概念。

Ⅰ類戶是全功能的銀行結(jié)算賬戶，必須在柜面或通過銀行自助機具，經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核身份后開立，存款人可通過Ⅰ類戶辦理存款、購買理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、支取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、消費及繳費支付等全部金融業(yè)務(wù)，沒有限額。

Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶既可以在柜面開立，也可以通過電子渠道，非面對面地開通，但要綁定本人I類銀行賬戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。

Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

Ⅲ類戶權(quán)限最小，只能辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。

業(yè)內(nèi)人士表示，分類管理可以通俗地理解為，Ⅰ類戶是個人或家庭的小金庫，最重要功能最強大，但沒必要天天搬到外面用；Ⅱ類戶就像是可以帶出門的錢包，裝的錢有限額；Ⅲ類戶就像是零錢包，只能用于小額支付。銀行人士建議，通過賬戶分類管理和使用，可以將“金庫”與“錢包”分離，保障大家的資金安全。為防止大額資金被盜，市民最好將與第三方支付賬戶綁定的賬戶換成Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶。

已開立多個Ⅰ類賬戶仍可照常使用

一些市民看到有關(guān)分類賬戶管理的報道后，都表示太專業(yè)，看不懂，擔(dān)心自己現(xiàn)在的銀行卡或存折用起來會遇到麻煩，最怕就是被強制降級。

對此擔(dān)心，工行北京分行個人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉楠表示，央行關(guān)于賬戶分類管理的規(guī)定主要針對的是12月1日以后開立的新賬戶。大家現(xiàn)在使用的銀行卡和存折等賬戶，基本都是在銀行柜面開立的，都屬于Ⅰ類戶，是功能權(quán)限最全的賬戶，12月1日以后在使用上也不會有什么不同，也不可能被銀行強制降級。

以工行為例，2016年11月30日之前，在工行營業(yè)網(wǎng)點開立的借記卡、活期一本通存折賬戶都是Ⅰ類賬戶，比如e時代卡、理財金卡、財富卡等均屬于Ⅰ類賬戶。值得注意的是，信用卡不屬于Ⅰ類、Ⅱ類、III類賬戶，但屬于結(jié)算賬戶。

雖然原有的借記卡或存折今后使用不受影響，劉楠建議大家根據(jù)自己的實際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣既可以實現(xiàn)個人資金的集中管理，又可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險，更好地保護自身的資金安全。當然，如果個人希望按現(xiàn)有方式繼續(xù)使用已開立的各個Ⅰ類戶，仍然可以繼續(xù)使用，不受影響，但如果數(shù)量較多，應(yīng)根據(jù)銀行要求說明情況。

對于名下賬戶過多的，工行會聯(lián)系客戶進行核查。開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶，將會被暫停非柜面業(yè)務(wù)，只能在營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理業(yè)務(wù)。待重新核實身份后，即可恢復(fù)。

新開賬戶將受限 一人一行只有一個Ⅰ類戶

如果客戶已經(jīng)有了某家銀行的借記卡，今后還想在同一家銀行辦張新卡，就不能像以往那么隨意任性了。根據(jù)央行規(guī)定，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。由于個人在一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，為方便大家異地生產(chǎn)生活需要，央行已要求銀行對本行行內(nèi)異地存取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)免收異地手續(xù)費，降低個人支付成本。

劉楠以工行為例解釋稱，如果客戶已經(jīng)有了工行借記卡或存折，就表明他已經(jīng)在工行擁有了Ⅰ類戶，工行不會再給他辦一張功能一樣的借記卡。銀行工作人員會建議他充分利用原有的借記卡，或者建議他根據(jù)需要，新開一個Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。如果這個客戶在工行此前就有多個賬戶，他也可以選擇將原來賬戶降級使用。

提示

Ⅱ類、III類賬戶如何開立

工行北京分行個人金融業(yè)務(wù)部經(jīng)理劉楠介紹稱，客戶可以選擇在線開立Ⅱ類賬戶。比如，在工行直銷銀行、手機銀行等電子渠道,綁定本人同名Ⅰ類賬戶或信用卡賬戶進行身份驗證后，自助開立Ⅱ類賬戶。也可以選擇去網(wǎng)點的柜面開立。12月1日之后，在工行營業(yè)網(wǎng)點柜臺或智能柜員機可以開立配有實體銀行卡片的Ⅱ類賬戶，無需綁定賬戶即可使用，并且可辦理限額內(nèi)的存取現(xiàn)金和非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

值得注意的是，綁定的賬戶除了工行自身的，也可以使用中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的Ⅰ類賬戶在工行綁定開立Ⅱ類賬戶。

III類賬戶需要在工行手機銀行通過“賬戶申請”功能，綁定本人同名賬戶進行身份驗證后，自助開立III類賬戶。

自助開立的Ⅱ類、III類賬戶都是62開頭的一個銀行卡號，沒有實體卡片。

第二篇：中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知-銀發(fā)〔2016〕302號

特急

中國人民銀行文件 銀發(fā)〔2016〕302號

中國人民銀行關(guān)于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知 中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：

為進一步落實個人銀行賬戶分類管理制度，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：

一、關(guān)于Ⅱ、Ⅲ類個人銀行賬戶的開立、變更和撤銷(一)個人開立Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶(以下簡稱Ⅱ、Ⅲ類戶)可以綁定本人I類銀行賬戶(以下簡稱Ⅰ類戶)或者信用卡賬戶進行身份驗證，不得綁定非銀行支付機構(gòu)(以下簡稱支付機構(gòu))開立的支付賬戶進行身份驗證。

(二)個人可以憑有效身份證件通過銀行業(yè)金融機構(gòu)(以下簡稱銀行)柜面開立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶。個人在銀行柜面開立的Ⅱ、Ⅲ類戶，無需綁定Ⅰ類戶或者信用卡賬戶進行身份驗證。銀行依托自助機具為個人開立Ⅰ類戶的，應(yīng)當經(jīng)銀行工作人員現(xiàn)場面對面審核開戶人身份。

(三)銀行開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務(wù)，應(yīng)當遵守銀行賬戶實名制規(guī)定和反洗錢客戶身份資料保存制度要求，留存開戶申請人身份證件的復(fù)印件、影印件或者影像等。有條件的銀行，可以通過視頻或者人臉識別等安全有效的技術(shù)手段作為輔助核實個人身份信息的方式。

(四)銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ類戶，應(yīng)當向綁定賬戶開戶行驗證Ⅱ類戶與綁定賬戶為同一人開立且綁定賬戶為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶，第三方機構(gòu)只能作為驗證信息傳輸通道。驗證的信息應(yīng)當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)、綁定賬戶是否為Ⅰ類戶或者信用卡賬戶等5個要素。人民銀行小額支付系統(tǒng)已增加對手機號碼和信用卡賬戶的驗證功能(具體接口報文見附件)，銀行應(yīng)當于2016年12月底前完成相關(guān)接口開發(fā)和修改工作。

銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅲ類戶，應(yīng)當向綁定賬戶開戶行驗證Ⅲ類戶與綁定賬戶為同一人開立，驗證的信息應(yīng)當至少包括開戶申請人姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶賬號(卡號)等4個要素。

銀行通過電子渠道非面對面為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應(yīng)當要求開戶申請人登記驗證的手機號碼與綁定賬戶使用的手機號碼保持一致。

(五)銀行可以通過柜面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶變更業(yè)務(wù)。銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶的姓名、居民身份證號碼、手機號碼、綁定賬戶變更業(yè)務(wù)時，應(yīng)當按照新開戶要求重新驗證信息，并采取措施核實個人變更信息的真實意愿。銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶姓名、居民身份證號碼變更，且綁定賬戶為他行賬戶的，應(yīng)當要求個人先將Ⅱ類戶所有投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品贖回、提前支取定期存款，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金全部轉(zhuǎn)回綁定賬戶后再予以變更。

(六)銀行可以通過柜面或者電子渠道為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶業(yè)務(wù)。

銀行通過電子渠道非面對面為個人辦理Ⅱ、Ⅲ類戶銷戶時，綁定賬戶已銷戶的，個人可按照銀行新開戶要求重新驗證個人身份信息后綁定新的賬戶，將Ⅱ、Ⅲ類戶資金轉(zhuǎn)回新綁定賬戶后再辦理銷戶。

(七)銀行在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行時間以外辦理Ⅱ、Ⅲ類戶開戶業(yè)務(wù)的，可以采取以下兩種方式對開戶申請人身份進行聯(lián)網(wǎng)核查：一是銀行可先為開戶申請人開立Ⅱ、Ⅲ類戶，該賬戶只收不付，在銀行按規(guī)定聯(lián)網(wǎng)核查個人身份信息后賬戶才能正常使用；二是銀行可以通過公安部認可的其他查詢渠道聯(lián)網(wǎng)核查。(八)銀行應(yīng)按照《中國人民銀行辦公廳關(guān)于發(fā)布〈全國集中銀行賬戶管理系統(tǒng)接入接口規(guī)范——個人銀行賬戶部分〉的通知》(銀辦發(fā)〔2016〕168號)要求，對Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ類戶和信用卡賬戶有效區(qū)分、標識，并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報備(報備時間另行通知)。

(九)銀行為個人開立Ⅱ、Ⅲ類戶時，應(yīng)在與客戶簽訂的賬戶管理協(xié)議中約定長期不動戶、零余額賬戶處置方法。(十)社會保障卡、軍人保障卡管理事項另行通知。

二、關(guān)于Ⅱ、Ⅲ類戶的使用

(一)銀行應(yīng)當積極引導(dǎo)個人使用Ⅱ、Ⅲ類戶辦理小額網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)，在移動支付中便捷應(yīng)用，建立個人銀行賬戶資金保護機制。(二)Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)，可以配發(fā)銀行卡實體卡片。

其中，Ⅱ類戶非綁定賬戶轉(zhuǎn)入資金、存入現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元；消費和繳費、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金、取出現(xiàn)金日累計限額合計為1萬元，年累計限額合計為20萬元。

Ⅲ類戶可以辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。經(jīng)銀行柜面、自助設(shè)備加以銀行工作人員現(xiàn)場面對面確認身份的，Ⅲ類戶還可以辦理非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入業(yè)務(wù)。

其中，Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元；非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入日累計限額為5000元，年累計限額為10萬元；消費和繳費支付、向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金日累計限額合計為5000元，年累計限額合計為10萬元。

銀行可以根據(jù)自身風(fēng)險管理能力和客戶需求，在規(guī)定限額下設(shè)定本銀行的具體限額。在確保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵賴性的前提下，Ⅱ類戶向綁定賬戶轉(zhuǎn)賬可以不采用數(shù)字證書或者電子簽名的支付指令驗證方式。Ⅱ類戶購買投資理財產(chǎn)品是指購買銀行自營或代理銷售的投資理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。(三)銀行可以通過Ⅱ、Ⅲ類戶開展基于主機的卡模擬(HCE)、手機安全單元(SE)、支付標記化(Tokenization)等技術(shù)的移動支付業(yè)務(wù)。

(四)個人可以將在支付機構(gòu)開立的支付賬戶綁定本人同名Ⅱ、Ⅲ類戶使用。

(五)銀行可以向Ⅱ類戶發(fā)放本銀行貸款資金并通過Ⅱ類戶還款，Ⅱ類戶不得透支。發(fā)放貸款和貸款資金歸還，不受轉(zhuǎn)賬限額規(guī)定。(六)銀行可以在確保個人賬戶資金安全的前提下，通過Ⅱ、Ⅲ類戶向綁定賬戶發(fā)送指令扣劃資金。

三、建立健全綁定賬戶信息驗證機制

(一)人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行應(yīng)當發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，推動轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行積極利用小額支付系統(tǒng)或者其他渠道，協(xié)助建立轄區(qū)內(nèi)地方性法人銀行的綁定賬戶互驗機制，實現(xiàn)對綁定賬戶的客戶賬戶信息查驗。(二)除小額支付系統(tǒng)外，銀行可以使用中國銀聯(lián)等機構(gòu)提供的驗證通道，實現(xiàn)Ⅱ類戶開戶銀行與綁定賬戶開戶銀行間的信息驗證，并嚴格按照《中國人民銀行關(guān)于進一步加強銀行卡風(fēng)險管理的通知》(銀發(fā)〔2016〕170號)規(guī)定，加強賬戶信息安全保護。

四、相關(guān)要求

(一)人民銀行分支機構(gòu)應(yīng)當督促轄區(qū)內(nèi)銀行全面落實個人銀行賬戶分類管理制度，指導(dǎo)銀行加快行內(nèi)系統(tǒng)的改造，開辦Ⅱ、Ⅲ類戶業(yè)務(wù)，實現(xiàn)賬戶分類標識。

(二)銀行應(yīng)當以個人銀行賬戶分類管理為契機提升銀行服務(wù)水平，加大對網(wǎng)點柜員的培訓(xùn)和對社會公眾的宣傳力度，使社會公眾充分了解并積極利用Ⅱ、Ⅲ類戶來滿足多樣化支付需求和資金保護需求。

(三)銀行應(yīng)當按照本通知要求規(guī)范存量Ⅱ、Ⅲ類戶的開立和使用管理，不符合本通知要求的，應(yīng)當立即整改。對未按照規(guī)定驗證綁定賬戶信息的Ⅱ、Ⅲ類戶，自2017年4月1日起暫停業(yè)務(wù)辦理。

請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行和外資銀行。

中國人民銀行 2016年11月25日

第三篇：xxxx村鎮(zhèn)銀行個人銀行賬戶分類管理辦法

xxxx村鎮(zhèn)銀行個人銀行賬戶分類管理辦法

第一章 總 則

第一條 為加強內(nèi)部管理，改進個人人民幣銀行結(jié)算賬戶（以下簡稱個人銀行賬戶）服務(wù)，便于xxxx村鎮(zhèn)銀行（以下簡稱我行）客戶開立和使用個人銀行賬戶，切實落實銀行賬戶實名制，根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù) 加強賬戶管理的通知》（銀發(fā)2015）392號文等有關(guān)金融法律、法規(guī)的規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 個人人民幣銀行結(jié)算賬戶是指個人客戶憑個人有效身份證件以自然人名稱開立的，用于辦理資金收付結(jié)算的人民幣存款賬戶。

第三條 我行個人銀行賬戶在現(xiàn)有個人銀行賬戶基礎(chǔ)上，增加銀行賬戶種類，將個人銀行賬戶分為Ⅰ類、Ⅱ類和Ⅲ類，賬戶實行分類管理。

第四條 個人人民幣結(jié)算賬戶管理工作，是我行儲蓄業(yè)務(wù)規(guī)范化管理的重要環(huán)節(jié)，也是內(nèi)部管理中一項不可或缺的環(huán)節(jié)，各級管理部門和管理人員、操作人員要認真按照本辦法要求管理和執(zhí)行。

第二章 賬戶管理區(qū)分和標識方法

第五條 《中國人民銀行關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù) 加強賬戶管理的通知》（銀發(fā)2015）392號文下發(fā)之前所有在本行開立的、符合賬戶管理實名制要求的客戶全部納入Ⅰ類賬戶管理。

第六條 我行將原卡活期賬戶、卡內(nèi)子賬戶、個人儲蓄存款賬戶、個人定期存款賬戶設(shè)置為Ⅰ類賬戶；

第七條 通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，或通過智能機具開戶經(jīng)我行工作人員現(xiàn)場核驗開戶申請人身份信息的，我行將其納入Ⅰ類戶。

第八條 通過智能機具等自助機具受理銀行賬戶開戶申請，我行工作人員未現(xiàn)場核驗開戶申請人身份信息的，我行將其開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

第九條 通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，我行可為開戶申請人開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

第十條 我行在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中增加Ⅱ類及Ⅲ類賬戶，Ⅱ類及Ⅲ類賬戶按活期計息，且設(shè)置專門標識以做區(qū)分。再將Ⅱ，Ⅲ類賬戶卡別進行區(qū)分，根據(jù)賬號能夠區(qū)分賬戶類型。

第十一條 我行現(xiàn)有銀行卡賬號組成規(guī)則：6位卡bin+4位卡別+8位憑證號+1位校驗位。Ⅱ類及Ⅲ類賬戶我將將在核心系統(tǒng)中產(chǎn)生虛擬賬號，賬號產(chǎn)生規(guī)則由系統(tǒng)生成，該類賬戶沒有介質(zhì)。第三章 賬戶分類管理機制、交易范圍及相關(guān)限制

第十二條 我行按照“了解你的客戶”原則，采用科學(xué)、合理的方法對存款人進行風(fēng)險評級，根據(jù)存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定銀行賬戶功能、支付渠道和支付限額，并進行分類管理和動態(tài)管理。我行可通過柜面、遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道為開戶申請人開立個人銀行賬戶。銀行通過自助機具和電子渠道提供個人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請人只能持居民身份證辦理。

第十三條 個人銀行賬戶交易范圍及相關(guān)限制：

Ⅰ類戶：可為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、轉(zhuǎn)賬、消費和繳費支付、支取現(xiàn)金等服務(wù)。我行目前對I類賬戶限額不做要求，賬戶管理參照人民銀行法律法規(guī)要求。

Ⅱ類戶：可為存款人提供存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限定金額的消費和繳費支付等服務(wù)。我行根據(jù)自身風(fēng)險管理水平和存款人風(fēng)險等級，與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過10000元。

Ⅲ類戶：可為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務(wù)。我行對Ⅲ類戶限定賬戶余額不得超過1000元。賬戶超限額資金原路返回同名I類戶。

第十四條 我行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務(wù)，不得為Ⅱ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)。第十五條 我行對同一客戶在我行開立借記卡原則上不能超過4張，并對個人銀行賬戶開戶方式要求如下：

（一）柜面開戶。通過柜面受理銀行賬戶開戶申請的，銀行可為開戶申請人開立Ⅰ類戶、Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

（二）自助機具開戶。通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具受理銀行賬戶開戶申請，我行工作人員現(xiàn)場核驗開戶申請人身份信息，可為其開立Ⅰ類戶；工作人員未現(xiàn)場核驗開戶申請人身份信息的，可為其開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

（三）電子渠道開戶。通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道受理銀行賬戶開戶申請的，我行可為開戶申請人開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。1.通過電子渠道開立Ⅱ類戶的，銀行應(yīng)通過綁定開戶申請人的同名Ⅰ類戶（以下簡稱綁定賬戶，信用卡除外），作為核驗開戶申請人身份信息的手段之一，確認綁定賬戶的所有人是開戶申請人本人，綁定賬戶的開戶銀行名稱和賬號與開戶申請人提供的信息一致。Ⅱ類戶與綁定賬戶的資金劃轉(zhuǎn)限額由銀行與存款人協(xié)商確定；銀行應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險管理水平和存款人風(fēng)險等級，與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過10000元。銀行不得通過綁定Ⅱ類戶、Ⅲ類戶或支付機構(gòu)的支付賬戶進行開戶申請人身份信息核驗。

2.通過電子渠道開立Ⅲ類戶的，銀行應(yīng)通過開戶申請人從同名Ⅰ類戶向Ⅲ類戶轉(zhuǎn)入任意金額的方式激活賬戶，并確認開戶申請人是同名Ⅰ類戶的所有人。Ⅲ類戶賬戶余額不得超過1000元，賬戶剩余資金應(yīng)原路返回同名I類戶。已開立Ⅰ類戶再申請在同一銀行開立Ⅲ類戶的，銀行可在Ⅰ類戶實體介質(zhì)上加載Ⅲ類賬戶功能。

3.我行于2016年4月1日在系統(tǒng)中實現(xiàn)對Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶的有效區(qū)分、標識，并按規(guī)定向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報備。

（四）賬戶功能升級。對于Ⅱ類戶，我行可按規(guī)定對存款人身份信息進行進一步核驗后，將其轉(zhuǎn)為Ⅰ類戶。對于Ⅲ類戶，我行可按規(guī)定對存款人身份信息進行進一步核驗后，將其轉(zhuǎn)為Ⅰ類戶或Ⅱ類戶。第十六條 我行暫不開通小額支付系統(tǒng)客戶賬戶信息查詢功能，我行現(xiàn)有核心系統(tǒng)，無能力主動發(fā)起支付業(yè)務(wù)，資金原路返回暫不處理，若交易后資金大于1000元，核心直接報錯：“超出賬戶最大留存金額”；考慮日終結(jié)息特殊情況，導(dǎo)致資金大于1000元，直接入賬。

第四章 個人銀行賬戶實名制要求

第十七條 我行柜員為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應(yīng)核驗其身份信息，對開戶申請人提供身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿進行核實，不得為身份不明的開戶申請人開立銀行賬戶并提供服務(wù)，不得開立匿名或假名銀行賬戶。在開戶時要注意以下事項：

（一）審核身份證件。銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶時，應(yīng)要求其提供本人有效身份證件，并對身份證件的真實性、有效性和合規(guī)性進行認真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準確判斷開戶申請人身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。有效身份證件包括：1.在中華人民共和國境內(nèi)已登記常住戶口的中國公民為居民身份證；不滿十六周歲的，可以使用居民身份證或戶口簿。2.香港、澳門特別行政區(qū)居民為港澳居民往來內(nèi)地通行證。3.臺灣地區(qū)居民為臺灣居民來往大陸通行證。4.定居國外的中國公民為中國護照。5.外國公民為護照或者外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。6.法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他身份證明文件。

輔助身份證明材料包括但不限于：1.中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關(guān)出具的戶籍證明、工作證。2.香港、澳門特別行政區(qū)居民為香港、澳門特別行政區(qū)居民身份證。3.臺灣地區(qū)居民為在臺灣居住的有效身份證明。4.定居國外的中國公民為定居國外的證明文件。5.外國公民為外國居民身份證、使領(lǐng)館人員身份證件或者機動車駕駛證等其他帶有照片的身份證件。6.完稅證明、水電煤繳費單等稅費憑證。軍人、武裝警察尚未領(lǐng)取居民身份證的，除出具軍人和武裝警察身份證件外，還應(yīng)出具軍人保障卡或所在單位開具的尚未領(lǐng)取居民身份證的證明材料。

（二）核驗身份信息。我行可利用政府部門數(shù)據(jù)庫、本銀行數(shù)據(jù)庫、商業(yè)化數(shù)據(jù)庫、其他銀行賬戶信息等，采取多種手段對開戶申請人身份信息進行多重交叉驗證，全方位構(gòu)建安全可靠的身份信息核驗機制。

（三）留存身份信息。成功開立個人銀行賬戶的，我行應(yīng)登記存款人的基本信息、與存款人身份信息核驗有關(guān)的身份證明文件信息、完整的身份信息核驗記錄，留存存款人身份證件、輔助身份證明文件的復(fù)印件或者影印件、以電子方式存儲的身份信息，有條件的可留存開戶過程的音頻或視頻等。

我行在確保分支機構(gòu)能夠及時獲得相關(guān)存款人身份信息的前提下，可以將分支機構(gòu)登記的存款人身份信息集中管理。

（四）建立健全個人銀行賬戶數(shù)據(jù)庫。我行應(yīng)建立健全以存款人為中心的個人銀行賬戶管理系統(tǒng)，按照公民身份號碼、護照號等實現(xiàn)對個人銀行賬戶的統(tǒng)一查詢和管理。對于存款人為非中國居民的，銀行應(yīng)按照存款人國籍（地區(qū)）進行標識并實現(xiàn)對非中國居民銀行賬戶的分類查詢和管理。

（五）停用或注銷銀行賬戶。我行發(fā)現(xiàn)或者收到被冒用身份的個人聲明，并確認該銀行賬戶為假名或虛假代理開戶的，應(yīng)立即停止相關(guān)個人銀行賬戶的使用；在征得被冒用人或被代理人同意后予以銷戶，賬戶資金列入久懸未取專戶管理。第五章 代理事宜

第十八條 開申請人開立個人銀行賬戶或者辦理其他個人銀行賬戶業(yè)務(wù)，原則上應(yīng)當由開戶申請人本人親自辦理；符合條件的，可以由他人代理辦理。我行可根據(jù)自身風(fēng)險管理水平、存款人身份信息核驗方式及風(fēng)險等級，審慎確定代理開立的個人銀行賬戶功能。

（一）身份信息核驗。他人代理開立個人銀行賬戶的，我行應(yīng)要求代理人出具代理人、被代理人的有效身份證件以及合法的委托書等。有必要的，應(yīng)要求代理人出具證明代理關(guān)系的公證書。我行應(yīng)嚴格審核代理人、被代理人的身份證件以及委托書等，對代理人身份信息的核驗應(yīng)比照本人申請開立銀行賬戶進行，并聯(lián)系被代理人進行核實。無法確認代理關(guān)系的，銀行不得辦理該代理業(yè)務(wù)。

（二）代理開戶業(yè)務(wù)管理。如開戶申請人確因行動不便等原因不能前往銀行網(wǎng)點，銀行可以采取上門辦理等方式辦理開戶。銀行應(yīng)合理控制個人以委托代理方式代理他人或者被他人代理開立的個人銀行賬戶數(shù)量。

（三）身份信息留存。他人代理開立個人銀行賬戶的，銀行應(yīng)當?shù)怯洿砣撕捅淮砣说纳矸菪畔ⅲ舸娲砣撕捅淮砣擞行矸葑C件的復(fù)印件或者影印件、以電子方式存儲的身份信息以及委托書原件等，有條件的可留存開戶過程的音頻或視頻等。

（四）特殊情形的處理。

1.存款人開立代發(fā)工資、教育、社會保障（如社保、醫(yī)保、軍保）、公共管理(如公共事業(yè)、拆遷、捐助、助農(nóng)扶農(nóng))等特殊用途個人銀行賬戶時，可由所在單位代理辦理。單位代理個人開立銀行賬戶的，應(yīng)提供單位證明材料、被代理人有效身份證件的復(fù)印件或影印件。單位代理開立的個人銀行賬戶，在被代理人持本人有效身份證件到開戶銀行辦理身份確認、密碼設(shè)（重）置等激活手續(xù)前，該銀行賬戶只收不付。

2.無民事行為能力或限制民事行為能力的開戶申請人，由法定代理人或者人民法院、有關(guān)部門依法指定的人員代理辦理。3.因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人辦理掛失、密碼重置、銷戶等業(yè)務(wù)時，銀行可采取上門服務(wù)方式辦理，也可由配偶、父母或成年子女憑合法的委托書、代理人與被代理人的關(guān)系證明文件、被代理人所在社區(qū)居委會（村民委員會）及以上組織或縣級以上醫(yī)院出具的特殊情況證明代理辦理。第六章 其 他

第十九條 各營業(yè)機構(gòu)要加強對臨柜人員的培訓(xùn)和指導(dǎo)，要求客服人員通過詢問開戶申請人個人基本信息等方式，嚴格核驗開戶申請人身份信息，保障開戶申請人與身份證件的一致性，重點防范不法分子冒用他人身份信息開立假名銀行賬戶。

第二十條 各營業(yè)機構(gòu)要嚴格按照制度確定存款人開立的個人銀行賬戶數(shù)量，不得單純以開戶數(shù)量作為內(nèi)部考核指標；建立健全投訴評估機制，防止因片面降低客戶投訴率而放松業(yè)務(wù)審核，切實保障銀行賬戶實名制貫徹落實。

第二十一條 各營業(yè)機構(gòu)要將我行制定的收費策略以及為存款人提供的低成本或免費的支付結(jié)算服務(wù)在各營業(yè)網(wǎng)點向客戶予以公示。

第二十二條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行

第四篇：2014初級職稱《經(jīng)濟法基礎(chǔ)》每日一練：個人銀行賬戶相關(guān)內(nèi)容

2014初級職稱《經(jīng)濟法基礎(chǔ)》每日一練：個人銀行賬戶相關(guān)內(nèi)容

判斷題

個人銀行結(jié)算賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。（）

對

錯

【正確答案】錯

【答案解析】本題考核個人銀行結(jié)算賬戶和儲蓄賬戶的區(qū)分。儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

第五篇：【每日一法】關(guān)于依法嚴懲危害食品安全犯罪活動的通知

免費法律咨詢就上法幫網(wǎng)

【每日一法】關(guān)于依法嚴懲危害食品安全犯罪活動的通知

最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部2010年9月15日正式對外公布了《關(guān)于依法嚴懲危害食品安全犯罪活動的通知》?！锻ㄖ芬笠婪▏缿臀：κ称钒踩缸锘顒?切實保障廣大人民群眾生命健康安全,社會主義市場經(jīng)濟秩序,維護促進社會和諧穩(wěn)定。

通知內(nèi)容

《通知》指出,危害食品安全犯罪活動嚴重危害人民群眾生命健康安全,嚴重破壞社會主義市場經(jīng)濟秩序,人民群眾對此深惡痛絕。全國各級公安機關(guān)、檢察機關(guān)、人民法院、司法行政機關(guān)要從加強黨的執(zhí)政能力、構(gòu)建社會主義和諧社會的高度,進一步統(tǒng)一思想,充分認識到危害食品安全犯罪活動的嚴重危害性,打擊的重要性、緊迫性,以及任務(wù)的長期性、艱巨性,始終把打擊危害食品安全犯罪活動擺在突出位置,始終保持對危害食品安全犯罪活動的高壓態(tài)勢。

《通知》要求,全國各級公安機關(guān)、檢察機關(guān)、人民法院、司法行政機關(guān)要在分工負責(zé)、依法高效履行職責(zé)的同時,進一步加強溝通協(xié)調(diào),密切配合,切實形成打擊危害食品安全犯罪活動的合力。公安機關(guān)對于涉嫌危害食品安全犯罪的,要及時立案, 依法采取有效的刑事強制措施,快速偵破,并及時移送審查起訴。檢察機關(guān)要切實做好審查批捕和起訴工作,充分履行法律監(jiān)督職責(zé),依法對行政執(zhí)法機關(guān)移送涉嫌 犯罪情況實行監(jiān)督,進一步強化 對立案、起訴、審判、執(zhí)行等環(huán)節(jié)的法律監(jiān)督,確保偵查、起訴、審判、執(zhí)行工作依法有序進行。人民法院要準確理解、嚴格適用法律。對危害食品安全犯罪分子的 定罪量刑,不僅要考慮犯罪數(shù)額、人身傷亡情況,還要充分考慮犯罪分子的主觀惡性、犯罪手段、犯罪行為對市場秩序的破壞程度、惡劣影響等。對于危害食品安全 犯罪的累犯、慣犯、共同犯罪中的主犯、對人體健康造成嚴重危害以及銷售金額巨大的犯罪分子,要堅決依法嚴懲,罪當判處死刑的,要堅決依法判處死刑;要加大 財產(chǎn)刑的適用,徹底剝奪犯罪分子非法獲利和再次犯罪的資本;要從嚴控制對危害食品安全犯罪分子適用緩刑和免予刑事處罰?！锻ㄖ窂娬{(diào),依法遏制和從嚴打擊 危害食品安全犯罪活動,必須依法嚴懲相關(guān)的職務(wù)犯罪行為。對于包庇、縱容危害食品安全違法犯罪活動的腐敗分子,以及在食品安全監(jiān)制和查處危害食品安全違法犯罪活動中收受賄賂、玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私枉法、不履行法定職責(zé)的國家工作人員,要排除一切 1 免費法律咨詢就上法幫網(wǎng)

阻力和干擾,加大查處力度,依法從重處罰。對與危害食品安全相關(guān)的職務(wù)犯罪分子一般不得適用緩刑或者判處免予刑事處罰。

《通 知》還要求,大力宣傳國家保障食品安全的政策和法律法規(guī),提高廣大人 民群眾運用法律保障和維護自身合法權(quán)益的意識和能力,形成社會各界共同抵制、打擊危害食品安全違法犯罪活動的強大輿論聲勢。對在查處案件過程中發(fā)現(xiàn)的食品 安全監(jiān)管方面存在的漏洞和隱患,要及時提出司法建議,提醒和督促有關(guān)部門和單位健全制度,加強管理,防患于未然。

法治觀察

中國四個政法機關(guān)——最 高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部15日聯(lián)合公布通知，要求依法遏制和從嚴打擊危害食品安全犯罪活動。這是近年來中國在食品安全整治方面打出的又一記“重拳”。這份《關(guān)于依法嚴懲危害食品安全犯罪活動的通知》明確指出，將“始終把打擊危害食品安全犯罪活動擺在突出位置，始終保持對危害食品安全犯罪活動的高壓態(tài) 勢”。

近幾年來，中國發(fā)生了多起食品安全違法事件：瘦肉精、蘇丹紅、“毒奶粉”、地溝油??每一起食品安全事件的出現(xiàn)都在社會上引來軒然大波，不斷動搖著人們對于食品安全的信心。

2009年11月24日，在中國家喻戶曉的“三鹿”奶粉事件中，“三鹿”刑事犯罪案犯張玉軍、耿金平被執(zhí)行死刑。

然而，即使如此嚴厲的懲處仍然沒有阻擋一些不法分子鋌而走險。事隔不久，中國再次發(fā)生了“熊貓乳品案”。該案三名犯罪人因犯生產(chǎn)、銷售有毒、有害食品罪，分別被判處其有期徒刑3至5年，并處罰金。

中國公安部一位官員在接受媒體采訪時認為，當前對于食品安全犯罪的打擊力度還不足以震懾其他犯罪分子，也不足以制止這類犯罪行為的繼續(xù)發(fā)生。

免費法律咨詢就上法幫網(wǎng)

在一個名為“強國論壇”的網(wǎng)絡(luò)社區(qū)網(wǎng)友們認為，食品安全違法事件“長江后浪推前浪”，其中的關(guān)鍵因素就在于“食品違法經(jīng)營成本太低”。“食品安全事關(guān)人民群眾生命健康安全，務(wù)必以鐵的手腕根治！”

為切實保障廣大人民群眾生命健康安全，維護社會主義市場經(jīng)濟秩序，促進社會和諧穩(wěn)定，四個政法部門明確了各自在打擊食品安全犯罪中的職責(zé)。

中國公安機關(guān)將對涉嫌危害食品安全犯罪及時立案，依法采取有效的刑事強制措施，快速偵破，并及時移送審查起訴。

中國檢察機關(guān)將進一步強化對立案、起訴、審判、執(zhí)行等環(huán)節(jié)的法律監(jiān)督，確保偵查、起訴、審判、執(zhí)行工作依法有序進行。

在對危害食品安全犯罪分子定罪量刑時，中國的法院系統(tǒng)將不僅考慮犯罪數(shù)額、人身傷亡情況，還要充分考慮犯罪分子的主觀惡性、犯罪手段、犯罪行為對市場秩序的破壞程度、惡劣影響等。

此次，四部門聯(lián)合強調(diào)，對于危害食品安全犯罪的累犯、慣犯、共同犯罪中的主犯、對人體健康造成嚴重危害以及銷售金額巨大的犯罪分子，要堅決依法嚴懲，罪當判處死刑的，要堅決依法判處死刑。

依法遏制和從嚴打擊危害食品安全犯罪活動，必須依法嚴懲相關(guān)的職務(wù)犯罪行為。

鑒 于此，四部門對國家工作人員觸及食品安全“高壓線”的，設(shè)置了更為嚴厲 的懲罰。對于包庇、縱容危害食品安全違法犯罪活動的腐敗分子，以及在食品安全監(jiān)管和查處危害食品安全違法犯罪活動中收受賄賂、玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私枉 法、不履行法定職責(zé)的國家工作人員，四部門要求加大查處力度，依法從重處罰。

統(tǒng)計顯示，2009年6月以來，中國工商部門查處流通環(huán)節(jié)食品違法案件2．1萬起。同樣在這一年，中國公安機關(guān)立案偵查食品安全案件190余起，抓獲犯罪嫌疑人230余名，對違法生產(chǎn)經(jīng)營行為發(fā)揮了一定的震懾作用。

免費法律咨詢就上法幫網(wǎng)