第一篇：中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知

中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知

（銀發(fā)[2008]191號(hào)）

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(國務(wù)院令第285號(hào))、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號(hào)發(fā)布)、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2007]第2號(hào)發(fā)布)等法律制度，各類個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(含個(gè)人銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人活期儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人定期存款賬戶、個(gè)人通知存款賬戶等，以下簡稱個(gè)人銀行賬戶)必須以實(shí)名開立，即存款人開立各類個(gè)人銀行賬戶時(shí)，必須提供真實(shí)、合法和完整的有效證明文件，賬戶名稱與提供的證明文件中存款人名稱一致。為進(jìn)一步做好個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、明確職責(zé)，切實(shí)落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要認(rèn)真履行對個(gè)人銀行賬戶的監(jiān)督管理職責(zé)，加強(qiáng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)落實(shí)賬戶實(shí)名制的指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查。

各銀行要嚴(yán)格按照相關(guān)法律制度要求，加強(qiáng)對個(gè)人銀行賬戶開立的審查，識(shí)別客戶真實(shí)身份，不得為存款人開立假名和匿名賬戶；建立個(gè)人銀行賬戶的跟蹤檢查制度，及時(shí)掌握存款人賬戶信息資料變動(dòng)情況；建立健全個(gè)人銀行賬戶開立和管理的內(nèi)控制度，建立客戶身份識(shí)別制度及責(zé)任制，加強(qiáng)對臨柜人員的培訓(xùn)和檢查。

各銀行應(yīng)加強(qiáng)對存款人的信用管理，逐步完善存款人信用記錄檔案，對于不正當(dāng)使用銀行賬戶和存在不良信用記錄的存款人，銀行有權(quán)實(shí)施更嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施；逐步實(shí)現(xiàn)同一存款人的各類銀行賬戶在行內(nèi)系統(tǒng)統(tǒng)一管理，鼓勵(lì)存款人在同一銀行賬戶下辦理多種銀行業(yè)務(wù)；在嚴(yán)格遵守對存款人身份認(rèn)證基本規(guī)定的基礎(chǔ)上，可以對不同的存款人確定差別身份認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，并按照賬戶余額、交易頻率、交易金額及風(fēng)險(xiǎn)程度等進(jìn)行分類管理。

存款人應(yīng)以實(shí)名開立個(gè)人銀行賬戶，并對其出具的開戶申請資料的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)。存款人開戶信息資料發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知開戶銀行。

二、關(guān)于開立個(gè)人銀行賬戶須出具的有效證件

銀行為存款人開立個(gè)人銀行賬戶，存款人應(yīng)出具以下有效證件：

(一)居住在中國境內(nèi)16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證或臨時(shí)身份證。

軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。

居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護(hù)照。

(二)居住在中國境內(nèi)16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。

(三)香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件。

(四)外國公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證(外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理)。

除以上法定有效證件外，銀行還可根據(jù)需要，要求存款人出具戶口簿、護(hù)照、工作證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡、公用事業(yè)賬單、學(xué)生證、介紹信等其他能證明身份的有效證件或證明文件，以進(jìn)一步確認(rèn)存款人身份。

三、規(guī)范個(gè)人銀行賬戶的開立和使用

存款人申請開立個(gè)人銀行賬戶，應(yīng)由開戶銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理。開戶銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不得委托非開戶網(wǎng)點(diǎn)或其他機(jī)構(gòu)代理開戶。

存款人可以選擇任一銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立個(gè)人銀行賬戶。銀行不得通過與收、付款單位進(jìn)行排他性合作，變相為客戶指定開戶銀行。未經(jīng)本人同意，任何單位不得為存款人指定開戶銀行。

代理他人開立銀行賬戶的，銀行應(yīng)要求代理人出示被代理人和代理人的有效身份證件。單位代理個(gè)人開戶應(yīng)依法承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，出示單位負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人及被代理人的有效身份證件。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的申請書除《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》(銀發(fā)[2005]16號(hào)文印發(fā))規(guī)定內(nèi)容以外，銀行可根據(jù)需要，增加以下信息：國籍、性別、出生日期、身份證件有效期限、聯(lián)系電話、郵寄地址、電子郵箱、工作單位名稱、工作單位性質(zhì)、職業(yè)、個(gè)人職位、供職于現(xiàn)任職單位的時(shí)間、前任職單位、實(shí)際控制客戶的自然人和交易實(shí)際受益人等信息。

銀行應(yīng)通過銀行結(jié)算賬戶管理協(xié)議或其他方式明確銀行賬戶開立和使用的以下事項(xiàng)：賬戶信息變更的處理、賬戶信息的使用與保密、可辦理的業(yè)務(wù)種類和條件、賬戶的有效期限、賬戶超過有效期限的處理方式、賬戶管理費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)與方式、對賬方式和頻率、違約賠償責(zé)任等。

四、其他相關(guān)問題

(一)關(guān)于個(gè)人存款實(shí)名制制度實(shí)施前開立的賬戶的處理。

2000年4月1日前開立的個(gè)人銀行賬戶，需要延續(xù)使用的，自本通知實(shí)施之日起，存款人到開戶銀行辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí)，存款人應(yīng)當(dāng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，進(jìn)行賬戶的重新確認(rèn)。

在2000年4月1日前開立的個(gè)人銀行賬戶不再延續(xù)使用的，存款人應(yīng)出具擁有該存款的存折、存單等，并出示賬戶管理制度規(guī)定的有效身份證件，辦理銷戶手續(xù)。

(二)關(guān)于存單、存折、銀行卡的掛失。

個(gè)人銀行賬戶的存單、存折、銀行卡等如有遺失，存款人可向開戶銀行申請掛失止付。開戶銀行受理存款人的掛失后，可與存款人約定在7個(gè)工作日以內(nèi)，為存款人辦理補(bǔ)領(lǐng)新存單、存折、銀行卡或支取存款。

(三)關(guān)于落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制工作的監(jiān)督管理。

人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)轄區(qū)內(nèi)賬戶管理的具體情況，定期或不定期地組織開展銀行賬戶現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，并把銀行賬戶實(shí)名制落實(shí)情況作為檢查的一項(xiàng)重要內(nèi)容，加大對賬戶監(jiān)督管理的力度。

對未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和賬戶記錄等交易記錄、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的銀行，按照《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

存款人偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶的，按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第六十四條的規(guī)定進(jìn)行處罰。

本通知自發(fā)布之日起實(shí)施。人民銀行之前發(fā)布的有關(guān)賬戶管理制度與本通知不一致的，按本通知的規(guī)定執(zhí)行。請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)地方性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和外資銀行。

請將執(zhí)行中遇到的問題及時(shí)報(bào)告人民銀行總行。

中國人民銀行

二00八年六月二十日

發(fā)布部門：中國人民銀行

法規(guī))

發(fā)布日期：2008年06月20日實(shí)施日期：2008年06月20日(中央

第二篇：中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立

中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知

銀發(fā)〔2011〕116號(hào)

中國人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行 ：

近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱銀行）不斷加強(qiáng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理，創(chuàng)新支付結(jié)算業(yè)務(wù)模式，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，為社會(huì)公眾提供了高效、便捷、安全的支付結(jié)算服務(wù)，滿足了社會(huì)公眾日益增長的支付需求。但是，也有個(gè)別銀行不嚴(yán)格按照現(xiàn)行的法規(guī)制度辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)和履行反洗錢義務(wù)，人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、可疑交易報(bào)告業(yè)務(wù)方面的問題較為突出，擾亂了國家正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，客觀上為不法分子逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移資金提供了便利。為進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理和反洗錢工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（中華人民共和國國務(wù)院令第285號(hào)發(fā)布），《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第5號(hào)發(fā)布）、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2007]第2號(hào)發(fā)布）、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)[2008]391號(hào)）等法規(guī)制度，勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制。

（一）切實(shí)落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制。

存款人申請開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格核對存款人身份證明文件的姓名、身份證件號(hào)碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。對于存款人出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

對于代理開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。

對于同一自然人在一家銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì)10戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的，應(yīng)同時(shí)

向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（二）加強(qiáng)單位銀行結(jié)算賬戶開立管理。

對于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實(shí)。對于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個(gè)以上單位的銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，或者同一自然人為兩個(gè)以上單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的，或者兩個(gè)以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶證明文件外，應(yīng)采取回訪、實(shí)地查訪、向公安、工商行政管理部門核實(shí)等一項(xiàng)或多項(xiàng)措施進(jìn)一步核實(shí)存款人身份，并重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)賬戶的支付交易情況。銀行經(jīng)甄別后，對于有合理理由懷疑支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心。

對于新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行3個(gè)工作日生效制度。對于注冊驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶，在驗(yàn)資期間只收不付，注冊驗(yàn)資資金的匯繳人與出資人名稱應(yīng)一致。銀行得知存款人注銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照的，如存款人超過規(guī)定期限未主動(dòng)辦理撤銷手續(xù)的，銀行有權(quán)停止其銀行結(jié)算賬戶的對外支付，并要求存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶。對于存款人未參加年檢，存在工商營業(yè)執(zhí)照、法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人身份證件等重要開戶證明文件超過有效期等不符合銀行結(jié)算賬戶開立規(guī)定情形的，銀行應(yīng)撤銷銀行結(jié)算賬戶。如該賬戶為基本存款賬戶，銀行應(yīng)停止賬戶的對外支付，待其他銀行結(jié)算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。

對于偽造變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)按照《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》（銀發(fā)[2006]71號(hào)）的規(guī)定，采取相關(guān)措施配合中國人民銀行對相關(guān)單位及個(gè)人進(jìn)行處理。同時(shí)，銀行應(yīng)采取加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、利用技術(shù)手段、建立與公安、工商部門協(xié)作機(jī)制等各種措施，切實(shí)提高識(shí)別證明文件真?zhèn)渭傲私饪蛻舻哪芰Α?/p>

二、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)按照《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號(hào)發(fā)布）、《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》（銀發(fā)[2007]154號(hào)）、《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》（銀發(fā)[2010]48號(hào)）等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，將大額和可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的，應(yīng)同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（一）對于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)。但是，具有下列一種或多

種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：

1.賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；

2.賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯； 3.拆分交易，故意規(guī)避交易限額；

4.賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動(dòng)明顯不符； 5.其他可疑情形。

（二）銀行應(yīng)根據(jù)存款人注冊資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營需求，分別核定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額。

三、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。

（一）為個(gè)人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)核對存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理人的身份證件復(fù)印件或者影印件。

（二）對于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

（三）有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

（四）存款人通過自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）支取現(xiàn)金，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣2萬元。

四、加大支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力度

為嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，提高支付服務(wù)水平，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行應(yīng)對人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取等業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。

（一）銀行自查。各銀行應(yīng)按照銀行結(jié)算賬戶管理、反洗錢及本通知規(guī)定，組織開展全行自查工作，對本行所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。各銀行應(yīng)制定檢查方案，對本行分支機(jī)構(gòu)檢查工作予以督導(dǎo)，對于檢查

發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即進(jìn)行整改，及時(shí)制定或修訂有關(guān)政策制度，依法對相關(guān)責(zé)任單位及個(gè)人進(jìn)行處理，切實(shí)將檢查落到實(shí)處，防止走過場。

各銀行應(yīng)于2011年7月底前完成自查工作，并根據(jù)本通知要求完善行內(nèi)反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。2011年8月15日前，各銀行將檢查方案、檢查步驟、存在問題及整改情況等報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)將檢查情況報(bào)告中國人民銀行總行。

（二）中國人民銀行檢查。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》（銀發(fā)[2011]61號(hào)）的規(guī)定，對人民幣銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。同時(shí)，在日常賬戶檢查和反洗錢檢查工作中，應(yīng)將人民幣銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)檢查內(nèi)容。

經(jīng)檢查，對存在違規(guī)行為的銀行，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法規(guī)制度進(jìn)行處罰，并進(jìn)一步采取約見單位負(fù)責(zé)人誡勉談話、通報(bào)、列入下一重點(diǎn)檢查對象等措施。

請中國人民銀行上?？偛浚鞣中小I業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時(shí)將該通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行。

第三篇：存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶的具體工作

存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶的具體工作： 個(gè)人存量賬戶主要是提供身份證、戶口簿及其它有效證件開戶。

1、以身份證為有效證件的可直接做核查，并留存身份證復(fù)印件。

2、以戶口簿及其它有效證件開戶的只能

通過人工核實(shí)，并留存戶口簿復(fù)印件，監(jiān)護(hù)人身份證復(fù)印件及戶籍證明。并在報(bào)表中注明人工核實(shí)戶數(shù)及附核實(shí)清單。

第四篇：中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見

中國人民銀行關(guān)于開展全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信

息真實(shí)性核實(shí)工作的指導(dǎo)意見

銀發(fā)〔2011〕254號(hào)

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

現(xiàn)就全國存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息真實(shí)性核實(shí)工作(以下簡稱核實(shí)工作)提出以下指導(dǎo)意見。

一、核實(shí)工作的總體要求(一)總體目標(biāo)。

到2013年12月底，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)應(yīng)全面完成核實(shí)工作，實(shí)現(xiàn)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果，依法對存款人使用偽造、變造身份證件開立的虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行清理，依法中止為身份不明的存款人提供服務(wù)。

(二)核實(shí)原則。

1．主動(dòng)穩(wěn)妥。銀行應(yīng)采取內(nèi)緊外松、先易后難、先內(nèi)后外的方式主動(dòng)穩(wěn)妥開展核實(shí)工作，積極采取一切措施核實(shí)存款人身份信息。增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，將客戶服務(wù)寓于核實(shí)工作當(dāng)中，正確處理核實(shí)工作與客戶服務(wù)、日常工作的關(guān)系，盡一切可能減少核實(shí)工作對存款人及其業(yè)務(wù)辦理的影響。注意做好宣傳解釋，加強(qiáng)社會(huì)輿論引導(dǎo)，提高社會(huì)公眾對核實(shí)工作的認(rèn)知度，及時(shí)妥善處理核實(shí)工作中出現(xiàn)的問題，避免引起社會(huì)公眾的誤解和不良社會(huì)反應(yīng)。2．依法合規(guī)。核實(shí)工作以法規(guī)制度為依據(jù)，銀行對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶及存款人身份不明銀行賬戶的處理，應(yīng)當(dāng)按照法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章等法規(guī)制度的規(guī)定進(jìn)行，切實(shí)履行相應(yīng)的法定程序。

二、明確核實(shí)工作任務(wù)(三)核實(shí)范圍。

1．2007年6月30日(含)以前開立且尚未通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)(以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng))核查，或未向公安等身份證件發(fā)證部門核實(shí)，或未經(jīng)第二代居民身份證閱讀機(jī)具鑒別的個(gè)人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息；

2．2007年6月30日以后開立，且開戶證明文件為非居民身份證的個(gè)人人民幣銀行存款賬戶的存款人及其代理人的身份信息。

上述身份信息統(tǒng)稱為存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息。個(gè)人人民幣銀行存款賬戶包括目前尚未銷戶的個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶、個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄賬戶、個(gè)人人民幣定期存款賬戶、個(gè)人人民幣通知存款賬戶等各類人民幣銀行賬戶。

個(gè)人人民幣銀行存款賬戶三年(含)以上未發(fā)生任何交易的，可以暫不納入此次核實(shí)工作。銀行應(yīng)標(biāo)識(shí)此類賬戶，并在存款人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，先對賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核實(shí)后再辦理業(yè)務(wù)。

(四)核實(shí)內(nèi)容。

核實(shí)的內(nèi)容是存款人開戶資料中留存的有效身份證件復(fù)印件(或影印件，下同)，或重新提交的有效身份證件原件上記載的身份信息，主要是姓名、身份證件號(hào)碼、照片。(五)核實(shí)主體。

核實(shí)的主體為銀行，由各銀行總行組織本行分支機(jī)構(gòu)開展核實(shí)工作。(六)核實(shí)方式。

銀行可以采用聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查、向公安等身份證件發(fā)證部門核實(shí)、第二代居民身份證閱讀機(jī)具鑒別等多種方式核實(shí)存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶相關(guān)身份信息的真實(shí)性。

核實(shí)順序：先對本地存款人的身份信息進(jìn)行核實(shí)，后對外地存款人的身份信息進(jìn)行核實(shí)；先對居民身份證、戶口簿等身份信息進(jìn)行核實(shí)，后對其他身份信息進(jìn)行核實(shí)；先采用核對留存開戶資料檔案、共享行內(nèi)其他業(yè)務(wù)辦理信息等內(nèi)部方式進(jìn)行核實(shí)，后采取存款人配合的方式進(jìn)行核實(shí)。

對于同一存款人以同一身份證件(第一代、第二代及臨時(shí)居民身份證可以視為同一身份證件)在同一行內(nèi)同一網(wǎng)點(diǎn)或不同網(wǎng)點(diǎn)開立的多個(gè)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶，可以只對其中一個(gè)賬戶留存的存款人身份信息進(jìn)行核實(shí)，存款人本人開立的其他賬戶可以共享該賬戶的核實(shí)結(jié)果。如賬戶為他人代理開立的，還應(yīng)對代理人的身份信息進(jìn)行核實(shí)。

(七)核實(shí)步驟。

核實(shí)工作分為業(yè)務(wù)準(zhǔn)備、技術(shù)準(zhǔn)備、身份信息核查、疑義身份信息核實(shí)、相關(guān)賬戶處理、銀行自查驗(yàn)收、人民銀行檢查、總結(jié)報(bào)告等八個(gè)步驟。

三、做好核實(shí)準(zhǔn)備工作(八)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備。

銀行應(yīng)對存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶進(jìn)行全面摸底，了解賬戶種類及數(shù)量、開戶時(shí)間、金額大小、留存身份證件種類等情況。制定本行核實(shí)工作實(shí)施方案，明確核實(shí)時(shí)間、步驟、進(jìn)度、任務(wù)分工及要求等。編制核實(shí)操作手冊、宣傳手冊，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保核實(shí)人員熟悉相關(guān)政策法規(guī)制度、業(yè)務(wù)流程。建立核實(shí)工作報(bào)告制度、信息交流平臺(tái)，及時(shí)掌握工作進(jìn)度，交流工作經(jīng)驗(yàn)，解答有關(guān)問題。通過多種渠道開展核實(shí)工作宣傳，取得存款人理解和配合。建立投訴及糾紛處理機(jī)制，公布投訴電話，確保核實(shí)工作平穩(wěn)開展。

(九)技術(shù)準(zhǔn)備。

銀行應(yīng)對本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行改造，使行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠記錄、反映核實(shí)工作開展情況，實(shí)現(xiàn)標(biāo)識(shí)、查詢、統(tǒng)計(jì)核實(shí)結(jié)果和疑義原因，補(bǔ)充、更新存款人身份信息及代理人身份信息，共享同一存款人聯(lián)系方式和核實(shí)結(jié)果，中止為身份不明的存款人提供服務(wù)等。同時(shí)，銀行應(yīng)根據(jù)《個(gè)人人民幣銀行存款賬戶申報(bào)接口格式》(見附件1)，做好向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備賬戶信息的準(zhǔn)備。

四、組織開展核實(shí)工作(十)對居民身份證信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件的，銀行可以通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或公安部門對存款人及代理人的身份信息(以下簡稱賬戶相關(guān)身份信息)進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。

留存的居民身份證或臨時(shí)身份證復(fù)印件已過有效期，或姓名為手寫、生僻字等難以識(shí)別的，銀行應(yīng)要求存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查。

(十一)對其他中國公民身份證件信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為戶口簿、中國護(hù)照、軍人身份證件、武裝警察身份證件、軍人(武裝警察)離休干部榮譽(yù)證、軍官退休證、文職干部退休證、軍事學(xué)院學(xué)員證、村民委員會(huì)開具的身份證明、學(xué)生證連同就讀學(xué)校出具的證明等復(fù)印件的，銀行應(yīng)協(xié)商公安部門對賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核實(shí)。如存款人或代理人已申領(lǐng)居民身份證，則要求存款人或代理人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查；如存款人或代理人尚未申領(lǐng)居民身份證，則應(yīng)協(xié)商公安部門和開戶證明文件主管單位對開戶證明文件的真實(shí)性進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，存款人重新提交居民身份證原件進(jìn)行核查的，還應(yīng)將存款人開戶證明文件變更為居民身份證；如姓名、身份證件號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。

(十二)對港澳臺(tái)及外國人身份證件信息的核查。

存款人開戶資料中留存的開戶證明文件為港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件、外國人永久居留證、邊民出入境通行證、外國人護(hù)照復(fù)印件的，銀行應(yīng)協(xié)商公安部門或采取其他合法措施對賬戶相關(guān)身份信息進(jìn)行核查，也可以要求存款人提供其在中國境內(nèi)(不含港澳臺(tái)地區(qū))的外國人居留證或者外國人臨時(shí)居留證、機(jī)動(dòng)車駕駛證等進(jìn)行輔助核實(shí)。

經(jīng)核查，如信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)；如姓名、身份證件號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。

(十三)對未留存身份證件的核查。

存款人的開戶資料中未留存有效身份證件復(fù)印件的，銀行應(yīng)要求存款人重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查。

經(jīng)核查，信息相符的，可以認(rèn)為賬戶相關(guān)身份信息為真實(shí)，并留存有效身份證件的復(fù)印件；姓名、身份證件號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致的，應(yīng)作為疑義身份信息進(jìn)一步核實(shí)。(十四)合理安排核查方式和時(shí)間。

銀行應(yīng)合理安排核查方式和時(shí)間，避免核查工作影響日常業(yè)務(wù)工作的開展，應(yīng)在每個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立核查窗口，也可以采取集中核查、上門核查等多種方式，提高核實(shí)效率。對存款人相對集中的機(jī)關(guān)團(tuán)體、事業(yè)單位、大中型企業(yè)、學(xué)校、商場(市場)、居委會(huì)、社區(qū)、福利院等，應(yīng)提供上門核查服務(wù)。

銀行應(yīng)合理安排聯(lián)網(wǎng)核查時(shí)間，避免集中通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)辦理核查業(yè)務(wù)(每日9：30至11：35，14：30至16：00為聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)高峰時(shí)間；每日20：00至次日8：00為聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)維護(hù)時(shí)間，不接受核查請求)；對于存款人在現(xiàn)場進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)種類選擇“銀行賬戶業(yè)務(wù)”，對于存款人不在現(xiàn)場的，聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)種類選擇“其它”。

(十五)疑義身份信息核實(shí)。

對經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)存款人或代理人姓名、身份證件號(hào)碼和照片存在一項(xiàng)或多項(xiàng)不一致，或公安、軍隊(duì)(武警)等部門無法判別身份信息真?zhèn)?，以及存款人未重新提交有效身份證件原件進(jìn)行核查等尚未確認(rèn)身份信息為真實(shí)的疑義身份信息，銀行應(yīng)分類整理、區(qū)別對待，有針對性采取進(jìn)一步措施進(jìn)行核實(shí)。

1．共享行內(nèi)掛失、現(xiàn)金支取、貸款等其他業(yè)務(wù)留存的存款人身份信息及聯(lián)系方式，進(jìn)一步對疑義身份信息進(jìn)行核實(shí)。

2．在存款人到柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)核實(shí)存款人身份信息。

3．其他可以采用的合法疑義信息核實(shí)措施。例如，要求存款人提供戶口簿、機(jī)動(dòng)車駕駛證、護(hù)照、外國人居留證或者外國人臨時(shí)居留證、戶籍證明等輔助證明文件進(jìn)一步核實(shí)存款人身份信息。

4．向社會(huì)發(fā)布通告，要求存款人重新提交有效身份證件進(jìn)行核實(shí)。第一次通告中應(yīng)說明核實(shí)工作的目的(落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制、維護(hù)存款人合法權(quán)益)、依據(jù)、范圍和重新提交有效身份證件原件核實(shí)的時(shí)間期限(由銀行確定)，并列明存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶疑義公民身份信息：姓名、身份證件號(hào)碼(出生年月用“*”代替)、開戶銀行名稱。第一次通告期滿后，存款人未在第一次通告規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向開戶銀行提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的，應(yīng)發(fā)出第二次通告。第二次通告的內(nèi)容應(yīng)包括第一次通告的內(nèi)容以及“對在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)仍未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的存款人，銀行應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)和銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，中止向因存在身份證件過期以及身份不明等情況的客戶提供服務(wù)”的內(nèi)容。

(十六)信息登記及更新。

銀行在開展身份信息核查及疑義信息核實(shí)工作時(shí)，應(yīng)及時(shí)在行內(nèi)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中登記核實(shí)結(jié)果、疑義身份信息種類、無法核實(shí)原因等。對于核實(shí)過程中存款人開戶證明文件、聯(lián)系方式等信息發(fā)生變更的，應(yīng)及時(shí)更新行內(nèi)系統(tǒng)記錄的信息。

銀行應(yīng)根據(jù)《個(gè)人人民幣銀行存款賬戶申報(bào)接口格式》規(guī)范本行所有個(gè)人人民幣銀行存款賬戶(含存量賬戶及新開立增量賬戶)的數(shù)據(jù)項(xiàng)。在核實(shí)工作結(jié)束后，人民銀行將重新組織開展個(gè)人人民幣銀行存款賬戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的報(bào)備工作，具體事宜另行通知。在此之前，各銀行向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)報(bào)備個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶信息的工作維持不變。

五、依法處理相關(guān)賬戶

(十七)未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的處理。

對在銀行通告時(shí)間結(jié)束后仍未提交有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)的存款人，銀行根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)管理要求，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第十六條第五款及《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令〔2007〕第2號(hào)發(fā)布)第十九條第三款的規(guī)定，中止為身份不明及身份證件過期的存款人提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時(shí)，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存存款人開立賬戶的所有賬戶資料、身份資料和賬戶交易信息。

(十八)身份信息虛假賬戶的處理。

公民身份信息為虛假的情況是指存款人開立賬戶時(shí)使用偽造變造的身份證件。經(jīng)核實(shí)存款人身份信息確為虛假的，銀行應(yīng)按照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令〔2003〕第5號(hào)發(fā)布)等有關(guān)規(guī)定，中止為虛假賬戶提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時(shí)，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存虛假賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶涉嫌洗錢行為的，應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布)等規(guī)定進(jìn)行處理。

(十九)身份信息為假名、匿名的處理。

公民身份信息為假名、匿名的情況是存款人開立個(gè)人人民幣銀行存款賬戶時(shí)出示非本人身份證件，未用本人實(shí)名開立的情況，該類賬戶名稱與賬戶資金實(shí)際控制人不為同一人。

1．對于2000年4月1日《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制》(中華人民共和國國務(wù)院令第285號(hào)發(fā)布)實(shí)施前開立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，如該賬戶自2000年4月1日后從未發(fā)生過任何交易的，銀行可以聯(lián)系存款人重新提交本人有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)、登記，也可以暫不對賬戶進(jìn)行處理，待存款人辦理第一筆業(yè)務(wù)時(shí)，要求存款人重新提交本人有效身份證件原件進(jìn)行核實(shí)、登記。

經(jīng)核實(shí)，如存款人重新提交的有效身份證件為真實(shí)的，應(yīng)辦理存款人姓名及開戶證明文件變更業(yè)務(wù)；如存款人重新提交的有效身份證件為虛假的，按照身份信息虛假的賬戶進(jìn)行處理。2．對于2000年4月1日《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制》實(shí)施前開立且在2000年4月1日后發(fā)生交易的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，以及2000年4月1日《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制》實(shí)施后開立的假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶，銀行應(yīng)按照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，中止為假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶提供服務(wù)。銀行應(yīng)依法采取處理措施，并妥善保存相應(yīng)的賬戶處理記錄和資料。同時(shí)，銀行應(yīng)按照賬戶管理及反洗錢等相關(guān)法規(guī)制度的要求，歸檔保存假名銀行賬戶或匿名銀行賬戶的所有賬戶資料、存款人身份資料和賬戶交易信息。銀行發(fā)現(xiàn)賬戶涉嫌洗錢行為的，應(yīng)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》等規(guī)定進(jìn)行處理。

六、鞏固核實(shí)工作成果(二十)銀行自查驗(yàn)收。

2013年12月底前，銀行應(yīng)完成對本行核實(shí)工作的自查驗(yàn)收。各銀行總行應(yīng)組織成立檢查組，檢查驗(yàn)收分支機(jī)構(gòu)核實(shí)工作開展情況，檢查地市級以下的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量不低于其機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的30％。對核實(shí)工作不達(dá)標(biāo)的分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)要求整改并按照規(guī)定對相關(guān)分支機(jī)構(gòu)及責(zé)任人進(jìn)行處理。

(二十一)人民銀行檢查。

核實(shí)工作結(jié)束后，人民銀行分支機(jī)構(gòu)將對銀行核實(shí)工作開展情況進(jìn)行檢查。對于銀行存在弄虛作假，未按規(guī)定登記、核實(shí)存款人身份信息，未留存存款人身份證件復(fù)印件，未對虛假銀行賬戶、假名銀行賬戶、匿名銀行賬戶進(jìn)行處理，為身份不明客戶提供服務(wù)或進(jìn)行交易等情形的，人民銀行分支機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行行政處罰。人民銀行總行將對存在違法違規(guī)行為的銀行進(jìn)行全國通報(bào)。人民銀行檢查工作具體安排將另行通知。

(二十二)總結(jié)報(bào)告。各銀行總行應(yīng)自2012年起每半年向人民銀行報(bào)告一次核實(shí)工作開展情況，包括核實(shí)基本情況、主要做法、成效、存在問題及建議等，附《存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)表》(見附件2)、《存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶核實(shí)情況統(tǒng)計(jì)表》(見附件3)、《虛假、假名、匿名賬戶情況統(tǒng)計(jì)表》(見附件4)、《無法核實(shí)賬戶情況統(tǒng)計(jì)表》(見附件5)等，并在核實(shí)工作結(jié)束后對核實(shí)工作進(jìn)行全面總結(jié)。國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行向人民銀行總行報(bào)告，其他銀行總行向總行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)匯總后逐級報(bào)告人民銀行總行。同時(shí)，銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將上述核實(shí)工作開展情況向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

七、加強(qiáng)組織管理

(二十三)充分認(rèn)識(shí)核實(shí)工作的重要意義。

各銀行必須充分認(rèn)識(shí)到，核實(shí)工作既是自身履行客戶身份識(shí)別法定義務(wù)、落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制的具體體現(xiàn)，也是降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、提高金融服務(wù)水平的重要舉措。要遵循“了解你的客戶”的原則，勤勉盡責(zé)，充分發(fā)揮積極主動(dòng)性，采取各種措施確保核實(shí)工作順利完成。要以核實(shí)工作為契機(jī)，全面摸清本行個(gè)人人民幣銀行存款賬戶情況，徹底梳理賬戶開立、身份信息管理等業(yè)務(wù)流程中存在的問題及薄弱環(huán)節(jié)，完善業(yè)務(wù)制度，改造行內(nèi)系統(tǒng)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力，將賬戶管理水平和服務(wù)水平提升到一個(gè)新的臺(tái)階。

(二十四)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。

核實(shí)工作政策性強(qiáng)、涉及面廣、情況復(fù)雜、任務(wù)繁重、社會(huì)影響大。各銀行應(yīng)高度重視，成立以分管行長為組長的核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確部門分工，建立高效務(wù)實(shí)的工作機(jī)制，加強(qiáng)對核實(shí)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和監(jiān)督檢查，妥善解決核實(shí)工作中出現(xiàn)的問題，為核實(shí)工作提供充足的人力物力保障。2011年12月底前，各銀行總行向人民銀行報(bào)送《商業(yè)銀行核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室成員名單》(見附件6)。其中，國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行以正式文件向人民銀行總行報(bào)告，其他銀行總行以正式文件向總行所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

(二十五)加強(qiáng)宣傳解釋。

各銀行應(yīng)從“落實(shí)賬戶實(shí)名制、保障存款人合法權(quán)益”的角度對核實(shí)工作進(jìn)行宣傳，統(tǒng)一宣傳口徑，加強(qiáng)正面宣傳引導(dǎo)，耐心解答存款人疑問，提高社會(huì)公眾對核實(shí)工作的認(rèn)知度和配合度，避免引起存款人誤解、不滿、投訴及社會(huì)不良反應(yīng)。按照內(nèi)緊外松、內(nèi)外有別的原則，有計(jì)劃、分步驟地對外宣傳和發(fā)出社會(huì)通告，密切關(guān)注并及時(shí)正確應(yīng)對社會(huì)負(fù)面輿論。采取網(wǎng)點(diǎn)電子屏幕、宣傳單、網(wǎng)上銀行、手機(jī)短信等多種渠道宣傳核實(shí)工作、及時(shí)通知身份信息存在疑義的存款人配合開展核實(shí)工作；在每一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置核實(shí)專柜和指定至少一名核實(shí)專員，專門負(fù)責(zé)對身份信息存在疑義的存款人進(jìn)行核實(shí)及解答有關(guān)問題，并公布咨詢電話；在全行統(tǒng)一客服熱線中專門開通核實(shí)工作咨詢解答服務(wù)。各銀行應(yīng)于2011年12月底前將各銀行網(wǎng)點(diǎn)的核實(shí)專員姓名及聯(lián)系方式報(bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。銀行因核實(shí)工作引發(fā)存款人投訴或社會(huì)不良影響，情節(jié)惡劣，影響極壞的，人民銀行總行將在全國予以通報(bào)。

人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立核實(shí)工作投訴專管員制度，負(fù)責(zé)監(jiān)督各銀行網(wǎng)點(diǎn)建立并落實(shí)核實(shí)專柜及專員制度，及時(shí)解答并協(xié)調(diào)解決存款人的有關(guān)問題，密切關(guān)注轄區(qū)內(nèi)社會(huì)輿論，如出現(xiàn)重大問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)逐級報(bào)告人民銀行總行支付結(jié)算部門。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)在對外營業(yè)點(diǎn)及銀行網(wǎng)點(diǎn)公布核實(shí)工作投訴專管員姓名及聯(lián)系電話，并于2011年12月底前填寫《人民銀行核實(shí)工作投訴專管員名單》(見附件7)逐級上報(bào)人民銀行總行支付結(jié)算部門。

(二十六)加大系統(tǒng)改造力度。

各銀行應(yīng)根據(jù)核實(shí)工作要求，加大對本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的更新改造力度，確保存款人信息采集、核實(shí)結(jié)果記錄、查詢、統(tǒng)計(jì)、信息共享等各項(xiàng)工作的順利開展，為核實(shí)工作提供強(qiáng)有力的技術(shù)支撐，為提高本行賬戶管理水平打好堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。(二十七)加強(qiáng)服務(wù)管理。

各銀行應(yīng)在核實(shí)工作中加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，將提升賬戶服務(wù)水平與核實(shí)工作相結(jié)合。盡可能由銀行完成核實(shí)工作，減少存款人負(fù)擔(dān)，減小社會(huì)震動(dòng)。對于確需存款人配合重新提交有效身份證件原件的，要有統(tǒng)一的判斷標(biāo)準(zhǔn)、宣傳解釋口徑、業(yè)務(wù)處理流程，要為存款人參與核實(shí)工作提供方便，盡量在存款人到銀行柜臺(tái)辦理其他業(yè)務(wù)時(shí)一并核實(shí)。如存款人在本行多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開立銀行賬戶的，應(yīng)由存款人根據(jù)就近、方便原則自主選擇其中一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行身份核實(shí)。

(二十八)加強(qiáng)監(jiān)督管理。

各銀行應(yīng)加強(qiáng)對本行分支機(jī)構(gòu)工作質(zhì)量和進(jìn)度的監(jiān)督檢查，切實(shí)落實(shí)姓名、身份證件號(hào)碼、照片三要素核對要求。層層落實(shí)工作責(zé)任，將核實(shí)工作分解到個(gè)人，與工作業(yè)績考核掛鉤，嚴(yán)防弄虛作假、走過場。

(二十九)加強(qiáng)與公安等部門的聯(lián)系。

各銀行應(yīng)積極取得公安、軍隊(duì)(武警)等部門的支持和配合，對聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不一致的居民身份信息、戶口簿、中國護(hù)照以及軍人(武警)等身份信息進(jìn)行核實(shí)。

(三十)建立應(yīng)急處置機(jī)制。

各銀行應(yīng)建立核實(shí)工作應(yīng)急處置機(jī)制，對核實(shí)工作中突發(fā)事件的可能性及其影響進(jìn)行預(yù)測、分析和評估，制定突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，妥善協(xié)調(diào)解決核實(shí)工作中可能出現(xiàn)的突發(fā)事件。

附件：

1．個(gè)人人民幣銀行存款賬戶申報(bào)接口格式（略）2．存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶數(shù)量統(tǒng)計(jì)表（略）3．存量個(gè)人人民幣銀行存款賬戶核實(shí)情況統(tǒng)計(jì)表（略）4．虛假、假名、匿名賬戶情況統(tǒng)計(jì)表（略）5．無法核實(shí)賬戶情況統(tǒng)計(jì)表（略）

6．商業(yè)銀行核實(shí)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及辦公室成員名單（略）7．人民銀行核實(shí)工作投訴專管員名單

中國人民銀行二○一一年十二月二十五日（略）

第五篇：中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行 結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知

銀發(fā)[2011]116號(hào)

中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣銀行

結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)管理的通知

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行，國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行：

近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)不斷加強(qiáng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理，創(chuàng)新支付結(jié)算業(yè)務(wù)模式，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，為社會(huì)公眾提供了高效、便捷、安全的支付結(jié)算服務(wù)，滿足了社會(huì)公眾日益增長的支付需求。但是，也有個(gè)別銀行不嚴(yán)格按照現(xiàn)行的法規(guī)制度辦理人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)和履行反洗錢義務(wù)，人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取、可疑交易報(bào)告 業(yè)務(wù)方面的問題較為突出，擾亂了國家正常的經(jīng)濟(jì)金融秩序，客 觀上為不法分子逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動(dòng)轉(zhuǎn)移 資金提供了便利。為進(jìn)一步加強(qiáng)人民幣支付結(jié)算業(yè)務(wù)管理和反洗

-1-錢工作，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)嚴(yán)格按照((中華人民共和國反洗錢法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》(中華人民共和國國務(wù)院令第2 8 5號(hào)發(fā)布)，《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》(中國人民銀行令[2003]第5號(hào)發(fā)布)、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令[2 0 07]笫2號(hào)發(fā)布)、《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的涵知))(銀發(fā)[2008]391號(hào))等法規(guī)制度，勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，落實(shí)銀行賬戶實(shí)名制。

(一)切實(shí)落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制。

存款人申請開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格核對存款人身份證明文件的姓名、身份證件號(hào)碼及照片，防止存款人以虛假身份證件或者借用、冒用他人身份證件開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。對于存款人出示居民身份證的，應(yīng)按照規(guī)定通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查。

對于代理開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核代理人的身份證件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，并留存電話記錄等聯(lián)系資料。如被代理人先前在本行辦理過業(yè)務(wù)的，銀行可以使用已留存的被代理人的聯(lián)系方式。

對于同一自然人在一家銀行開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶累計(jì)1 0戶以上的，銀行應(yīng)將相關(guān)賬戶作為重點(diǎn)監(jiān)測對象，對于有合理理由懷疑賬戶的支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的，應(yīng)同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。(二)加強(qiáng)單位銀行結(jié)算賬戶開立管理。

對于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實(shí)。

對于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個(gè)以上單位的銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，或者同一自然人是兩個(gè)以上單位的法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人的，或者兩個(gè)以上單位銀行結(jié)算賬戶信息中的聯(lián)系電話、地址等相同的，銀行除審核存款人提供的開戶證明文件外，應(yīng)采取回訪、實(shí)地查訪、向公安、工商行政管理部門核實(shí)等一項(xiàng)或多項(xiàng)措施進(jìn)一步核實(shí)存款人身份，并重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)賬戶的支付交易情況。行經(jīng)甄別后，對于有合理理由懷疑支付交易涉及違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)將其作為可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心。對于新開立的單位銀行結(jié)算賬戶，銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行3個(gè)工作日生效制度。對于注冊驗(yàn)資的I臨時(shí)存款賬戶，在驗(yàn)資期間只收不寸聿冊聆咨咨合的匯繳人與出資厶名箍應(yīng)二易按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的，應(yīng)同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。(二)加強(qiáng)單位銀行結(jié)算賬戶開立管理。

對于法定代表人或者單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位工作人員，銀行應(yīng)采取審核被授權(quán)人工作證件等措施予以核實(shí)。對于同一自然人作為具體經(jīng)辦人員辦理兩個(gè)以上單位的銀

-3-行結(jié)算賬戶撤銷后，再撤銷基本存款賬戶。

對于偽造變造居民身份證、工商營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證等開戶證明文件騙取開立銀行結(jié)算賬戶的，銀行應(yīng)按照((中國人民銀行關(guān)于規(guī)范人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)問題的通知》(銀發(fā)[2 006]71號(hào))的規(guī)定，采取相關(guān)措施配合中國人民銀行對相關(guān)單位及個(gè)人進(jìn)行處理。同時(shí)，銀行應(yīng)采取加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)、利用技術(shù)手段、建立與公安、7_-商部門協(xié)作機(jī)制等各種措施，切實(shí)提高識(shí)別證明文件真?zhèn)渭傲私饪蛻舻哪芰Α?/p>

二、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)按照((中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法))、((金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》(中國人民銀行令[2006]第2號(hào)發(fā)布)、《中國人民銀行關(guān)于改進(jìn)個(gè)人支付結(jié)算服務(wù)的通知》(銀發(fā)[2 007]1 54號(hào))、《中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知》(銀發(fā)[2 01 o]48號(hào))等法規(guī)制度，加強(qiáng)轉(zhuǎn)賬、匯兌等業(yè)務(wù)管理，將大額和可疑交易按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，明顯涉嫌犯罪活動(dòng)的，應(yīng)同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

(一)對于單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬單筆超過5萬元的，存款人若在付款用途欄或備注欄注明事由，可不再另行出具付款依據(jù)。但是，具有下列一種或多種特征的可疑交易，銀行應(yīng)關(guān)閉單位銀行結(jié)算賬戶的網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬功能，要求存款人到銀行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，并出具書面付款依據(jù)或相關(guān)證明文件；如存款人未提供相關(guān)依據(jù)或相關(guān)依據(jù)不符合規(guī)定的，銀行應(yīng)拒絕辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)：

1．賬戶資金集中轉(zhuǎn)入，分散轉(zhuǎn)出，跨區(qū)域交易；-4-2．賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯；

3．拆分交易，故意規(guī)避交易限額；

4．賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動(dòng)明顯不符；

5．其他可疑情形。

(二)銀行應(yīng)根據(jù)存款人注冊資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營需求，分別核定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額。

三、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)嚴(yán)格按照((中華人民共和國反洗錢法))、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、(《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。

(一)為個(gè)人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)核對存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理的身份證件復(fù)印件或者影印件。

(二)對于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易2 0萬元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

(三)有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

(四)存款人通過自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)支取現(xiàn)金，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣2萬元。-5-2．賬戶資金快進(jìn)快出，不留余額或者留下一定比例余額后轉(zhuǎn)出，過渡性質(zhì)明顯；

3．拆分交易，故意規(guī)避交易限額；

4．賬戶資金金額較大，對外收付金額與單位經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營活動(dòng)明顯不符；

5．其他可疑情形。

(二)銀行應(yīng)根據(jù)存款人注冊資金大小，結(jié)合企業(yè)正常經(jīng)營需求，分別核定存款人單位銀行結(jié)算賬戶網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬限額。

三、嚴(yán)格按照法規(guī)制度辦理人民幣現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)

銀行應(yīng)嚴(yán)格按照((中華人民共和國反洗錢法))、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、(《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等法規(guī)制度，加強(qiáng)現(xiàn)金支取管理。

(一)為個(gè)人存款人辦理人民幣單筆5萬元以上現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)核對存款人的有效身份證件。對于他人代理辦理的，銀行應(yīng)嚴(yán)格審核存款人及代理人的身份證件，并留存存款人及代理的身份證件復(fù)印件或者影印件。

(二)對于單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易2 0萬元以上的現(xiàn)金支取、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金支取，銀行應(yīng)按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。

(三)有合理理由認(rèn)為現(xiàn)金支取與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，銀行應(yīng)按規(guī)定報(bào)告中國反洗錢監(jiān)測分析中心，同時(shí)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。

(四)存款人通過自動(dòng)柜員機(jī)(ATM)支取現(xiàn)金，每卡每日累計(jì)不得超過人民幣2萬元。-5-

四、加大支付結(jié)算業(yè)務(wù)監(jiān)督管理力度

為嚴(yán)肅支付結(jié)算紀(jì)律，提高支付服務(wù)水平，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行應(yīng)對人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金支取等業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查。

(一)銀行自查。各銀行應(yīng)按照銀行結(jié)算賬戶管理、反洗錢及本通知規(guī)定，組織開展全行自查工作，對本行所有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人民幣銀行結(jié)算賬戶開立、轉(zhuǎn)賬及現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查。各銀行應(yīng)制定檢查方案，對本行分支機(jī)構(gòu)檢查工作予以督導(dǎo)，對于檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)立即進(jìn)行整改，及時(shí)制定或修訂有關(guān)政策制度，依法對相關(guān)責(zé)任單位及個(gè)人進(jìn)行處理，切實(shí)將檢查落到實(shí)處，防止走過場。

各銀行應(yīng)于201i年8月底前完成自查工作，并根據(jù)本通知要求完善行內(nèi)反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)。201 1年9月15日前，各銀行將檢查方案、檢查步驟、存在問題及整改情況等報(bào)送中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行應(yīng)將檢查情況報(bào)告中國人民銀行總行。

(二)中國人民銀行檢查。中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)《中國人民銀行關(guān)于開展銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算執(zhí)法檢查的通知》(銀發(fā)[201 1]61號(hào))的規(guī)定，對人民幣銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)進(jìn)行重點(diǎn)檢查。同時(shí)，在日常賬戶檢查和反洗錢檢查工作中，應(yīng)將人民幣銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)、人民幣單位銀行結(jié)算賬戶向個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)、現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)作為重點(diǎn)檢查內(nèi)容。

經(jīng)檢查，對存在違規(guī)行為的銀行，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)法規(guī)制度進(jìn)行處罰，并進(jìn)一步采取約見單位負(fù)責(zé)人

-6-誠免談話、通報(bào)、列入下一重點(diǎn)檢查對象等措施。

請中國人民銀行上海總部，營業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，深圳市中心支行及時(shí)將該通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社和外資銀行等銀行。